湖南省怀化市鹤城区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘1202民初2941号原告中国农业银行股份有限公司怀化经济开发区支行，住所地湖南省怀化市鹤城区，统一社会信用代码9143120018892161XR。负责人吴军花，行长。委托诉讼代理人雷志珍，女，1974年06月23日出生，汉族，住湖南省怀化市鹤城区，系原告公司员工。委托诉讼代理人肖化荣，男，1963年03月27日出生，汉族，住湖南省怀化市鹤城区，系原告公司员工�被告刘茂祥，男，1958年05月20日出生，汉族，住怀化市。被告张小梅，女，1962年04月18日出生，汉族，住怀化市。原告中国农业银行股份有限公司怀化经开区支行与被告刘茂祥、张小梅金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司怀化经开区支行的委托诉讼代理人雷志珍、肖化荣到庭参加诉讼，被告刘茂祥、张小梅经本院公告送达传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司怀化经开区支行诉称：2013年10月29日，刘茂祥因经营缺少流动资金，向原告下属机构中国农业银行股份有限公司怀化天星路支�借款40万元，签署了最高额担保个人借款合同，期限3年，还款方式为一次还本按月还息，额度有效期自2013年12月6日起至2016年12月5日止，额度有效期内单笔借款期限最长不超过12个月，到期最迟不得超过2016年12月5日。2015年12月11日办理第三年循环借款，金额为40万元，利率为6.3075%，该笔贷款于2016年11月10日到期。此合同下贷款用于经营周转，用刘茂祥、张小梅名下座落在怀化市河西大道北侧星旗农副产品市场2栋305号的住宅及其房屋所占的土地使用权作抵押，并到有权部门办理了抵押登记。现贷款已到期，由于被告刘茂祥未能按时偿还贷款本息，已形成事实上的违约。截至2017年7月20日，被告刘茂祥此合同下尚欠原告贷款本金400000元、利息19088.18元。由于被告刘茂祥未能按时偿还贷款本息，已形成事实上的违约，为确保国家信贷资金不受损失，特向法院提起诉讼，请求：1、请求人民法院判令被告刘茂祥、张小梅偿还原告贷款本金400000元及其利息19088.18元（截至2017年7月20日），2017年7月20日以后的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利算至贷款还清之日止）；2、请求人民法院确认最高额担保个人借款合同有效，原告对抵押物享有优先受偿权；3、请求人民法院判令上述被告共同承担本案诉讼费及原告实现债权和抵押权的一切费用。被告刘茂祥、张小梅未向本院提交答辩意见，也未提交证据材料。为支持其诉讼请求，原告向本院提交了以下证据：1、原告营业执照复印件、二被告身份证复印件、被告营业执照复印件、二被告结婚证复印件各一份，拟证明原、被告的主体资格。2、40万元贷款报告、申请表、最高额担保个人借款合同、借款凭证各一份，拟证被告刘茂祥向原告借款40万元的事实。3、同意房地产抵押承诺书、房地产抵押清单各一份，拟证明被告刘茂祥、张小梅同意以其房地产为刘茂祥40万元贷款提供最高额抵押担保的事实。4、房屋产权及土地使用权证书、房屋他项权证书各一份，拟证明抵押物产权及抵押权登记情况。5、还款清单、欠贷款本金、利息清单各一份，拟证明刘茂祥尚欠原告借款40万元及利息的事实。根据原告提供的证据，鉴于被告刘茂祥、张小梅未到庭应诉，经本院对原告提供的证据进行审查和核对原件，认为原告提交的全部证据均符合法律规定的真实性、合法性、关联性证据要求；各证据之间已经形成证据锁链，足以证明案件事实，故本院对原告提供的上述证据均予以确认和采信。经审理查明：2013年10月29日，刘茂祥因经营缺少流动资金，向原告下属机构中国农业银行股份有限公司怀化天星路支行借款40万元，签署了《最高额担保个人借款合同》，期限3年，还款方式为一次还本按月还息，额度有效期自2013年12月6日起至2016年12月5日止，额度有效期内单笔借款期限最长不超过12个月，到期最迟不得超过2016年12月5日。2015年12月11日办理第三年循环借款，金额为40万元，利率为6.3075%，该笔贷款于2016年11月10日到期。此合同下贷款用于经营周转，用刘茂祥、张小梅名下座落在怀化市河西大道北侧星旗农副产品市场2栋305号的住宅及其房屋所占的土地使用权作抵押，并到有权部门办�了抵押登记。现贷款已到期，截至2017年7月20日，被告刘茂祥尚欠原告贷款本金400000元、利息19088.18元。由于被告刘茂祥未能按时偿还贷款本息，已形成事实上的违约。因无法联系到二被告还款，故诉诸本院。本院认为，原告与被告刘茂祥签订的《最高额担保个人借款合同》系当事人的真实意思表示，依法有效。因被告刘茂祥未按约履行到期还本付息义务，原告要求被告刘茂祥偿还借款本金及利息有事实和法律依据，本院予以支持。被告张小梅于2013年10月29日与被告刘茂祥共同向原告签署个人信贷业务申请表，用共同财产为该笔借款提供抵押担保，故原告要求被告张小梅共同承担借款清偿责任的诉请，符合法律规定，本院予以支持。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为放弃抗辩权利。原告要求确认《最高额担�个人借款合同》有效及对抵押财产即位于怀化市河西大道北侧星旗农副产品市场2栋305号的住宅享有优先受偿权的诉请，具有事实和法律依据，本院亦予以支持。综上所述，原告的诉讼请求具有事实和法律依据。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘茂祥、张小梅于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司怀化经开区支行借款本金400000元，利息19088.18元，本息合计419088.18元；自2017年7月21日起按合同约定的利息计算至本息还清之日止；二、确认2013年10月29日签订的《最高额担保个人借款合同》有效，原告中国农业银行股份有限公司怀化经开区支行对抵押财产即位于怀化市河西大道北侧星旗农副产品市场2栋305号的住宅享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7586元、诉讼保全申请费2615元，共计10201元，由被告刘茂祥、张小梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 长 杨 宏 勇人民陪审员 �沈红人民陪审员 向 莱 茵二〇一八年二月一日代理书记员 粟 小 妹附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。