江西省永新县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）赣0830民初489号 原告：江西永新农村商业银行股份有限公司（原永新县农村信用合作联社）。 住所地：江西省吉安市永新县禾川镇湘赣大道338号。 统一社会信用代码：913608007872515748。 法定代表人：杨峰，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈清桂，男，系该公司职工。 被告：钱云清，男，1974年8月22日出生，汉族，江西省永新县人，住江西省吉安市永新县。 被告：贺春梅，女，1977年4月13日出生，汉族，江西省永新县人，住江西省吉安市永新县五一垦殖场林场区。 委托诉讼代理人：贺俊梅，女，1974年10月29日出生，汉族，江西省永新县人，住江西省吉安市永新县。系被告贺春梅的姐姐。 原告江西永新农村商业银行股份有限公司（以下简称永新农商银行）与被告钱云清、贺春梅金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月24日公开开庭进行了审理。原告永新农商银行的委托诉讼代理人陈清桂、被告钱云清、贺春梅的委托诉讼代理人贺俊梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告永新农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告钱云清、贺春梅偿还借款本金20万元及还清所有借款本息为止的利息（含罚息）；2、判令原告对被告用作抵押担保的房产依法享有优先受偿权；3、拍卖抵押物清偿借款债务，依法实现抵押权；4、本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：被告钱云清夫妇于2013年5月10日向原告申请抵押借款20万元，用自有房产作抵押，借款用于开服装厂，借贷双方于2013年5月13日签订了《短期借款合同》和《抵押合同》（抵押物已办理抵押登记），合同约定借款期限一年，按季结息。同日，原告向被告指定账户发放抵押贷款20万元。贷款于2014年5月10日到期，贷款到期后经原告多次催收，被告均严重违约未偿还原告贷款本息。截至2021年1月26日，被告已结欠原告借款本金20万元，利息222710元，合计422710元。为维护自身权利向法院提起诉讼。 被告钱云清、贺春梅辩称，原告陈述的贷款是事实，对于原告的诉讼请求没有意见。2013年被告续贷之后就没有归还过本金及利息，因为钱云清出了车祸，没有偿还能力，希望原告能够减免利息，偿还本金。 原告永新农商银行为支持其诉讼请求，提供了以下证据： 1、借款申请书一份，证明被告钱云清于2013年5月10日向原告申请抵押贷款20万元； 2、共同还款承诺书一份，证明被告贺春梅承诺愿意与被告钱云清共同还款； 3、同意抵押意向书一份，证明钱云清、贺春梅夫妇同意以其自身有权处分的房产作抵押； 4、借款人身份证、户口簿复印件各一份，证明借款人、抵押人的身份信息； 5、他项权证书复印件一份，证明抵押财产已按规定办理了抵押登记； 6、《短期借款合同》和《抵押合同》各一份，证明原告与被告签订了《借款合同》和《抵押合同》； 7、借款凭证一张，证明原告于2013年5月13日向被告钱云清指定账户放款20万元； 8、贷款催收通知书一份，证明原告向被告催收贷款。 经被告钱云清、贺春梅质证，对原告提供的八组证据均无异议。 本院认为，原告提供的八组证据来源真实、合法，与本案具有关联性，能够形成完整的证据链，本院对该八组证据依法予以确认。 被告钱云清、贺春梅未提供证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年5月10日，被告钱云清向原告永新农商银行申请抵押借款20万元，同时，被告贺春梅以与被告钱云清系夫妻关系为由向原告提交《共同还款承诺书》。2013年5月13日，原告与被告钱云清签订了《个人借款合同》[编号：（2013）才信短借字第021号]，约定：借款金额为20万元；借款期限1年，自2013年5月13日起至2014年5月10日止，本合同项下的借款期限起止日与借款凭证不一致时，以借款凭证所载日期为准；借款用途为开服装厂；借款利率为月利率8.5‰；结息方式为按季结息；借款逾期，从逾期之日起，按合同（借据）载明利率基础上加收50%计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%；担保方式为抵押，担保合同另行签订等内容。 2013年5月10日，被告钱云清、贺春梅向原告提交《同意抵押意向书》，该意向书载明：被告钱云清因开服装厂需向原告申请借款20万元，期限12个月；以自身有权处分的房产（证号为永房权证私字第××号），价值400194元，对该项借款本息设定抵押担保；承诺在借款人未履行债务时，原告作为抵押权人有权依照法律的规定和合同的约定，将该财产折价、拍卖或者变卖，并以所得价款优先受偿。2013年5月13日，原告与被告钱云清签订了《抵押合同》［编号：（2013）才信抵字第001号］，同时，被告钱云清提交《他项权证》（永房他证抵字第××号）计1套房产，即房产证号为永房权证私字第××号。抵押合同约定：为确保2013年5月13日钱云清（以下简称债务人）与永新农商银行签订的编号为（2013）才信短借字第021号合同（以下称主合同）的履行，保障抵押权人债权的实现，被告钱云清、贺春梅（抵押人）愿意为主合同所规定债务人应履行的义务提供抵押担保；被担保的主债务为抵押权人依据主合同发放的借款，金额为20万元，借款用途为开服装厂，借款月利率为8.5‰，借款期限为一年，自2013年5月13日起至2014年5月10日止；抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及抵押权人为实现债权的所有费用；抵押物详见《抵押物明细表》，《抵押物明细表》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；抵押人应在本合同生效之日将抵押物的他项权利证书、抵押登记文件交抵押权人持有；抵押权人债权存续期间，未经抵押权人书面同意，抵押人不得赠与、转让、出租、重复抵押、迁移或以其他方式处分本合同项下的抵押物；主合同项下全部或部分债务本息履行期限届满，抵押权人债权未受清偿的，抵押权人有权依法处置抵押物等。2013年5月13日，被告钱云清与原告签订《借款凭证》，载明借款金额为20万元，贷款期限为2013年5月13日至2014年5月10日，借款月利率为8.5‰。当日原告向被告钱云清指定账户发放了借款20万元。之后，被告钱云清未能按约还本付息。 本案审理中，原告于2021年3月10日向本院申请对被告钱云清、贺春梅的财产进行保全，但未提供被告具体财产线索，经本院查控没有查询到被告可供保全的财产，故本案未实际财产保全。 本院认为，原告永新农商银行与被告钱云清签订的《短期借款合同》，被告钱云清、贺春梅向原告提交《同意抵押意向书》，原告与被告钱云清签订的《抵押合同》以及由被告贺春梅签名并向原告提交的《共同还款承诺书》系当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告双方应严格依照合同约定履行各自义务。原告按合同约定向被告钱云清指定账户发放借款20万元，履行了自己应尽的义务。被告钱云清收到借款后，应按借款合同、借款凭证的约定如期偿还借款本息，但被告钱云清未能按约还本付息。被告钱云清未按借款合同约定归还本息，违背了诚实信用原则，其行为已构成违约，应承担违约的民事责任。故原告要求被告钱云清、贺春梅归还借款本金20万元及款项清偿之日止的利息（含罚息）的诉讼请求，本院依法予以支持。根据《抵押合同》的约定和《中华人民共和国民法典》的有关抵押规定，原告对抵押物要求优先受偿的诉讼请求，本院依法予以支持。原告请求拍卖抵押物清偿借款债务，依法实现抵押权的诉请，可在申请强制执行阶段提出。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条之规定，判决如下： 一、被告钱云清、贺春梅在本判决生效之日起十日内偿还原告江西永新农村商业银行股份有限公司借款本金20万元及利息（自2013年5月13日至2014年5月10日止按月利率8.5‰计算；自2014年5月11日起至款项清偿之日止按月利率12.75‰计算）； 二、原告江西永新农村商业银行股份有限公司对被告钱云清、贺春梅用作抵押担保的1套房产（证号为永房权证私字第××号）折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权； 三、驳回原告江西永新农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7640元，减半收取3820元，财产保全费50元，合计3870元，由被告钱云清、贺春梅负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。 审判员  刘雨芳 二〇二一年三月二十五日 书记员  史 颖