安徽省滁州市琅琊区人民法院民 事 判 决 书（2018）皖1102民初1041号原告:中国建设银行股份有限公司滁州市分行,住所地安徽省滁州市凤凰路**,统一社会信用代码91341100152621869H。负责人：张玮，该分行行长。委托诉讼代理人：蒋少华，安徽会峰律师事务所律师。被告:刘存波，男，1982年11月16日出生，汉族，户籍地安徽省凤阳县，现住址不明。原告中国建设银行股份有限公司滁州市分行与被告刘存波借款合同纠纷一案，本院于2018年4月3日立案受理后，依法适用简易程序。经审理发现有不宜适用简易程序的情形，于2018年5月20日裁定转为普通程序，于2018年9月25日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司滁州市分行的委托诉讼代理人蒋少华到庭参加诉讼，被告刘存波经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国建设银行股份有限公司滁州市分行向本院提出诉讼请求：1、判令刘存波偿还贷款本金9600元、利息642.08元、利息罚息145.78元、本金罚息1135.68元，共计11523.54元（截止至2017年8月10日）；2、判令刘存波偿还自2017年8月11日起至款项付清之日止，按合同约定计算的利息及罚息。事实和理由：2015年3月21日，刘存波在中国建设银行股份有限公司滁州市分行办理了龙卡通，并申请开通了网上银行渠道等服务。当日，刘存波通过网上银行向中国建设银行股份有限公司滁州市分行申请办理借贷通服务，贷款种类为快e贷，并签订中国建设银行快e贷借款合同，贷款额度为9600元。2015年3月21日，刘存波支用了9600元贷款。合同约定贷款到期日为2016年3月21日，刘存波未能按期还款。截止至2017年8月10日，刘存波共拖欠贷款本金9600元，利息642.08元，利息罚息145.78元、本金罚息1135.68元，共计11523.54元。被告刘存波未作答辩。中国建设银行股份有限公司滁州市分行为支持其诉讼请求，举证下列证据：证据一、中国建设银行股份有限公司滁州市分行的营业执照复印件及法定代表人身份证明书各一份。证明中国建设银行股份有限公司滁州市分行的基本情况。证据二、刘存波身份信息打印件一份。证明刘存波的基本情况。证据三、2015年3月20日电子银行服务申请书复印件、2015年3月21日电子银行服务申请书复印件及签约回执复印件各一张。证明刘存波在中国建设银行股份有限公司滁州市分行开通了龙卡通并开通了网上银行渠道服务。证据四、中国建设银行“借贷通”服务协议打印件、中国建设银行“快e贷”借款合同打印件及“快e贷”借款合同一般约定条款打印件各一份。证明中国建设银行股份有限公司滁州市分行与刘存波之间存在借款合同关系，约定借款金额为9600元、贷款利率为6.6%，合同约定还款日期为2016年3月22日，借款合同第三条约定贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%。证据五、个人贷款对账单打印件及结算试算表打印件、贷款资金流向一览表打印件各一份，证明中国建设银行股份有限公司滁州市分行按照借款合同约定向刘存波发放了9600元的贷款，截止2017年8月10日刘存波拖欠贷款本金9600元、贷款利息642.08元、利息罚息145.78元、本金罚息1135.68元，共计11523.54元。刘存波未到庭，放弃了对上述证据质证和辩驳的权利，也未举证。本院认为：中国建设银行股份有限公司滁州市分行举证的五组证据符合证据的客观性、合法性，且与本案具有关联性，本院对其证明效力予以确认。依据上述有效证据，并结合本案庭审调查，本院查明以下事实：2015年3月20日，刘存波向中国建设银行股份有限公司滁州市分行申请办理龙卡通业务，并开通电子银行服务原告。刘存波（借款人）与中国建设银行股份有限公司滁州市分行住房金融业务部（贷款人）于2015年3月21日通过电子银行签署编号为340730012-4903-20170681323的《中国建设银行“快e贷”借款合同》及附件《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》。合同约定借款额度为人民币9600元，借款额度有效期自合同签订之日起至12个月后的对应日止。单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日。该合同项下借款人无论何时（但最迟不得超过约定的借款额度到期日）支用借款，支用的所有借款的到期日都是确定不变的，不会根据起息日及约定的借款期限相应顺延，到期日为借款额度到期日。该合同项下贷款采用固定利率方式，贷款利率在借款期限内保持不变，利率按照6.6%执行。借款人未按约定用途使用贷款的，罚息利率为在本合同确定的贷款利率的水平上上浮100%；贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。该合同项下借款的约定还款日为借款额度到期日。该合同项下借款可采取委托扣款方式或客户自助还款方式偿还，委托扣款方式以借款人后续在建设银行电子渠道自助操作选定的委托扣款账户作为还款账号；客户自助还款方式是借款人在建行电子渠道自助操作归还贷款。该合同自借款人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效。该合同项下业务办理过程中贷款人在建设银行网上银行、手机银行等渠道向借款人明示的，与本业务相关的提示、公告、通知等信息材料均为该合同的有效组成部分。《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》约定，借款利息自贷款资金发放到双方约定账户或借款人指定账户之日起计算，按日计息。在计息时，每月的计息天数按实际天数计算，日利率、年利率、月利率三者之间的关系为：日利率=年利率/360=月利率/30，但双方另有约定的除外。贷款人按日计算借款人当日各笔借款本金、利息及罚息（如有），日利息额=当日所有借款本金余额×日利率。在贷款约定还款日结计利息，借款人应当在还款日足额偿还应还本息。借款到期后如仍有未清偿的本金、利息或罚息的，贷款人仍按日计算借款人应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕。《中国建设银行“借贷通”服务协议》载明刘存波申请办理的“借贷通”快e贷签约银行卡号为62×××26。2015年3月22日，刘存波支用贷款9600元。2016年3月21日，刘存波未能按期偿还贷款本息，中国建设银行股份有限公司滁州市分行扣划刘存波贷款利息0.32元。截至2017年8月10日，刘存波累计拖欠贷款本金9600元、利息642.08元、本金罚息1135.68元，诉讼过程中，中国建设银行股份有限公司滁州市分行认可逾期贷款年利率为6.3%上浮50%即9.45%。本院认为：中国建设银行股份有限公司滁州市分行与刘存波通过电子数据系统签订的涉案《中国建设银行“快e贷”借款合同》及附件《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》，依法成立并生效，受法律保护，双方均应严格履行各自义务。刘存波向中国建设银行股份有限公司滁州市分行借款9600元，应在合同约定的贷款到期日内及时清偿借款本息，现刘存波逾期未清偿，构成违约，中国建设银行股份有限公司滁州市分主张刘存波偿清借款本金，并按涉案合同约定支付相应的利息及罚息，具有事实和法律依据，本院予以支持。双方签订的《中国建设银行“快e贷”借款合同》未约定逾期利息罚息的计算方式，本院对中国建设银行股份有限公司滁州市要求刘存波支付利息罚息不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘存波于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司滁州市分行贷款本金9600元及利息、罚息（截止2017年8月10日的贷款利息为642.08元、本金罚息为1135.68元，自2017年8月11日起以本金9600元为基数按年利率9.45%计算利息至付清之日止）；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司滁州市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费90元，公告费560元，合计650元，由被告刘存波负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 长  张 晨人民陪审员  王振华人民陪审员  秦家传二〇一八年十二月二十八日法官助理张佳佳代理书记员  杨 雯附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。