四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书                            .案由                       金融借款合同             纠纷                       案号                       （2020）川1503民初597号                               当             事             人                       原告                       宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行，住所地宜宾市南溪区长江大道东段208号至228号。             负责人：李书霖，行长。             委托诉讼代理人：李平扬，男，该公司员工。             委托诉讼代理人：樊宴伶，女，该公司员工。                               被告                       被告：唐延明，男，汉族，生于1965年3月29日，住四川省宜宾市南溪区。                               诉辩主张                       原告             诉讼请求及事实和理由                       1.判令宣布贷款到期，贷款到期日为2020年4月13日。被告立即支付原告贷款49800元及利息（正常期间的利息计算方式为：以本金49800元为基数，从2018年3月21日起至2020年4月13日止，按照固定月利率7.6‰为标准计算；复利计算方式为：以每季度应还未还的利息为基数，从2018年6月21日起至本息还清之日止，按照罚息月利率11.4‰计算；罚息计算方式为：以49800元为基数，从2020年4月14日至本金还清之日止，按照罚息月利率11.4‰计算）；             2.诉讼费用由被告唐延明承担。             2018年3月11日，被告因借新还旧，向原告下辖的大观支行申请农户小额信用借款49800元，固定月利率7.6‰，期限3年，采用按季结息、到期一次性还本法，定于2021年3月10日前还清借款本息。合同签订后原告积极履行了全部义务，但被告却未能按约付息还本，至今仍未清偿借款本息。被告的行为已构成违约，为维护原告合法权益，特诉至法院，请求依法判决。                               被告             辩称                       借款是事实，但借款利息应按照合同约定的利率计算。                               查明事实                       借款日                       2018年3月11日                       借款到期日                       2021年3月10日                               借款本金                       49800元                       利率类别                       浮动利率                               借款利率率                       基准利率上浮92%                               逾期利率                       借款利率上浮50%                       复利利率                       借款利率                               借款交付方式                       □现金■转账 □其他                               是否偿还部分本金                       □是             ■否                       偿还本金时间、数额                       无                               是否偿还部分利息                       ■是             □否                       偿还利息时间、数额                       2018年3月21日前利息已经偿还、2018年3月22日起共支付115.7元                               是否有担保                       □是■否                       担保             方式                       □保证□抵押□质押                               担保内容                       无                                                     其他                       无                               裁判理由                       宜宾农商银行承继原南溪农商银行的债权债务后，原告宜宾农商银行南溪支行作为宜宾农商银行的分支机构，作为原南溪农商银行债权债务的实际承继人，经宜宾农商银行授权，向宜宾农商银行的债务人主张权利，符合法律规定，本院予以支持。             《农户小额信用循环借款合同》是当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合同合法有效。原告已按照合同约定向被告发放贷款，被告唐延明应当按照合同约定履行还本付息的义务。唐延明未按照合同约定按时偿还借款利息，宜宾农商行有权宣布贷款提前到期，并要求唐延明立即偿还借款本金、利息。案涉借款合同第五条第一款约定借款利息为浮动利率，即基准利率上浮92%。《借款借据》中并未载明利率类别，应按照借款合同约定执行浮动利率。因此对于原告主张按照固定月利率7.6‰计算借款利息的主张本院不予支持。对于原告主张罚息的请求，符合法律规定，本院依法予以支持。对于原告主张复利的诉讼请求，案涉借款合同第五条第二款第四项约定，借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利。因此对宜宾农商主张按照罚息利率计算复利的诉讼请求本院不予支持，应当按照贷款利率计算。逾期后的利息已经计算罚息，不应当再计收复利。                               裁判依据                       《中华人民共和国合同法》第四十一条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十二条                               裁判主文                       一、被告唐延明于本判决生效之日起十日内向原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行偿还借款49800元及利息（借款期限内利息计算方式为：以本金49800元为基数，从2018年3月21日起至2020年8月19日止，按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮92%计算；以本金49800元为基数，从2018年8月20日至2020年4月13日止，按照全国银行间同业拆借中心每月公布的贷款市场报价利率为基准上浮92%计算；复利计算方式为：以借款期限内每季度应还未还的利息为基数，从2018年6月21日起至2019年8月19日止，按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮92%计算；以借款期限内每季度应还未还的利息为基数，从2019年8月20日起至利息还清之日止，按照全国银行间同业拆借中心每月公布的贷款市场报价利率为基准上浮92%计算；罚息计算方式为：以49800元为基数，从2020年4月14日至本金还清之日止，按照全国银行间同业拆借中心每月公布的贷款市场报价利率为基准上浮138%计算），以上利息应扣除被告唐延明已经偿还的115.7元；             二、驳回原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行的其他诉讼请求。                               迟延履行责任告知                       如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                               诉讼费用负担                       案件受理费1046元，减半收取计523元，由唐延明负担。                               上诉权利告知内容                       如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。                审判员  王春 二〇二〇年五月二十六日 书记员  陈珊