广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0605民初3678号原告：中国农业银行股份有限公司南海丹灶支行，住所地广东省佛山市南海区××××××××××，统一社会信用代码914×××××××××××971K。负责人：吴文胜，任行长。委托诉讼代理人：陈美玲，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈水蓉，广东淼鑫律师事务所律师。被告：杨永潜，男，1962年6月13日出生，汉族，住广东省佛山市南海区×××××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××411。被告：何瑞连，女，1962年7月10日出生，汉族，住广东省佛山市南海区×××××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××425。被告：杨伟东，男，1986年12月25日出生，汉族，住广东省佛山市南海区×××××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××414。原告中国农业银行股份有限公司南海丹灶支行诉被告杨永潜、何瑞连、杨伟东金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月7日立案受理后，依法适用简易程序于2021年3月15日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人陈水蓉到庭参加了诉讼，各被告经本院传票传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨永潜向原告偿还借款本金126510.46元、利息3245.38元、罚息164.33元、复利58.09元(其中利息、罚息、复利暂计算至2021年1月28日，此后至实际清偿之日止，以尚欠的借款本金为基数按中国人民银行五年以上同期贷款基准利率上浮50%计算罚息;以未支付的利息为基数，按上述罚息利率计算复利。如遇贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调)。以上合计129978.26元；2.判令原告对被告杨水潜、杨伟东提供抵押的位于广东省佛山市南海区××××××××房[粤(2019)佛南不动产证明第0×××××号]就折价或拍卖、变卖所得价款在上述第1项确定的债权范围及迟延履行债务利息享有优先受偿权；3.判令被告何瑞连对被告杨水潜的上述第1项债务承担连带清偿责任；4.判令本案诉论费用(案件受理费、财产保全费)由三被告承担。事实和理由：(一)签约情况《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、《不动产登记证明》2012年7月24日，被告杨永潜、何瑞连、杨伟东向原告申请贷款22万元用于购买房产。2012年8月17日，原告与被告杨永潜、何瑞连、杨伟东签订了合同编号为440×××××××××××288的《个人购房担保借款合同》，合同约定:被告杨永潜向原告申请借款22万元，借款期限为180个月。合同第二十八条约定，借款利率为浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自次年1月1日起调整。第1.4.2条约定，在借款期内，如被告出现连续90天(含)以上或累计180天(含)以上的逾期记录，原告有权取消利率下浮，借款执行利率调整为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率。第12.1条约定，被告未按合同约定期限归还借款本金的，原告在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。第12.3条约定，对应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生应付未付利息，按罚息利率计算复利。第12.4条约定，若被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布本合同项下的借款立即到期。第12.9条约定，原告为实现债权而支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用由被告杨永潜承担。为保证原告债权的顺利实现，被告杨永潜、杨伟东以其名下位于广东省佛山市南海区××××××××房为本案借款提供抵押担保，担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和抵押权的一切费用。被告逾期还款构成违约，原告有权依法就处分该抵押物的价款享有优先受偿权。(二)贷款发放情况2012年10月8日，原告依约向被告杨永潜发放了22万元的贷款，贷款期限自2012年10月8日起至2027年10月7日止，还款日为每月8日，还款方式为等额本息还款法。(三)被告违约情况被告杨永潜在收到贷款后，开始偿还了部分款项，后出现逾期还款情况，经原告催收未果，故根据《个人购房担保借款合同》第12.4条的约定，原告现宣布本合同项下的借款立即到期，并提前收回已发放的借款本息。本案借款发生在被告杨永潜与被告何瑞连的婚姻关系存续期间，何瑞连在个人信贷业务申请表及借款合同上签名，证明其对杨永潜的本案债务知悉并确认，应为夫妻共同债务。被告杨伟东作为本案抵押物的共同抵押人，应在抵押担保范围内为被告杨永潜的债务承担还款责任。现各被告逾期还款。综上所述，三被告的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益，故原告为维护自身合法权益，特具状法院，望判如所请。庭审中，原告补充陈述，截止至2021年3月8日，被告尚欠本金126510.46元、利息3767.06元、罚息226.52元、复利79.4元。各被告未作答辩亦未举证。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院经审查后对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。本院结合采信的证据及当事人陈述，确认原告诉状所述事实。原告起诉后，本院于2021年2月24日向各被告送达了本案起诉状副本。本院认为，原告、被告杨永潜、何瑞连之间的借款合同关系合法有效。被告在履行借款合同的过程中，多期未按期足额偿还借款本息，已属违约，原告有权依约定请求本案贷款提前到期。原告现以诉讼方式主张本案贷款提前到期，故本院认定本案贷款于本院向被告送达起诉状副本之日即2021年2月24日提前到期，被告应立即偿还案涉贷款的全部本金并按约定计付利息、罚息和复利。原告在本案中主张的计至2021年3月8日的贷款本金、利息、罚息和复利金额，本院予以确认。因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，本案贷款基准利率因此转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）。同时，约定的抵押房产已办理了抵押登记，抵押权已依法设立，故原告对被告杨永潜、杨伟东提交的抵押房产在本案债权范围内享有优先受偿权。三被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》（1999年10月1日施行）第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》（2007年10月1日施行）第一百七十三条、第一百七十九条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨永潜、何瑞连应于本判决发生法律效力之日起十日内归还贷款本金126510.46元及相应的利息3767.06元、罚息226.52元、复利79.4元（前述利息、罚息和复利暂计至2021年3月8日，自2021年3月9日起，分别以本金126510.46元、利息3767.06元为基数按全国银行间同业拆借中心于2021年2月20日公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮50%计算罚息和复利至欠款实际清偿日止；期间如遇贷款市场报价利率调整，则上述罚息利率相应调整）予原告中国农业银行股份有限公司南海丹灶支行；二、原告中国农业银行股份有限公司南海丹灶支行对被告杨永潜、杨伟东提供的抵押物位于广东省佛山市南海区××××××××不动产[不动产登记证明号：粤(2019)佛南不动产证明第0×××××号]以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一项债权范围内享有优先受偿权。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司南海丹灶支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1449.79元（适用简易程序，减半收取）、财产保全费1169.89元，合计2619.68元（原告已预交），由三被告连带负担，并应于本判决发生法律效力之日起十日内向本院交纳，逾期交纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 梁宁二〇二一年三月十九日法官助理 王建书 记 员 罗婷