四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1503民初1751号 原告：宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行，住所地：宜宾市南溪区长江大道东段208号至228号。 负责人：李书霖，职务：行长。 委托诉讼代理人：肖乾学，男。 委托诉讼代理人：樊宴伶，女。 被告：陈益宣，女，1964年9月7日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。 被告：周建华，男，1957年11月5日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。 被告：周显君，男，1983年8月4日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。 被告：邬乾敏，女，1987年8月15日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。 原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行（以下简称：南溪农商银行）与被告陈益宣、周建华、周显君、邬乾敏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南溪农商银行的委托诉讼代理人肖乾学、樊宴伶，被告陈益宣、周建华，被告周显君、邬乾敏的委托诉讼代理人周建华到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告南溪农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈益宣、周建华立即归还原告借款本金908500元及利息、复利、逾期利息（利息的计算方法为：从2017年12月21日起至2018年2月28日止，以本金908500万元为计算基数，月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮90%为标准进行计算；复利的计算方法为：从2018年3月1日起至2019年8月19日止，以每季度应还而未还的利息为基数，浮动月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮185%为标准进行计算；从2019年8月20日起至本息还清为止，以每季度应还而未还的利息为基数，利率执行中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的同期贷款市场报价利率上浮185%进行计算；逾期利息的计算方法：从2018年3月1日起至2019年8月19日止，以本金908500元为基数，浮动月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮185%为标准进行计算；从2019年8月20日起至本息还清为止，以本金908500元为基数，利率执行中国人民银行授权全国银行同业拆借中心发布的同期贷款市场报价利率上浮185%为标准进行计算））；2.判令对拍卖、变卖被告的抵押房产价款在（个人抵押合同）第三条约定的担保范围内优先受偿；3.本案诉讼费由四被告承担。事实与理由：2015年3月20日，被告陈益宣因借新还旧，向原告下辖的城郊支行（该笔借款现并入南溪支行营业部管理）申请抵押借款91万元，月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮126.8%,期限两年，采用按计划还本、按季结息法，定于2017年3月20日前还清借款本息。被告陈益宣、周建华用共有的位于××镇××街××号××栋××单元××层××号××街××号××栋××单元××层××号，被告周显君、邬乾敏用共有的位于××镇××路××段××号××栋××单元××层××号房产，以上三处房产共同为该笔借款提供抵押担保。2017年3月15日，被告陈益宣因无法按约归还本息，向城郊支行申请借款展期，展期本金908500元，浮动月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮90%，期限12个月，采用按季结息、到期一次性还本法，定于2018年2月28日前还清借款本息。 合同签订后原告积极履行了全部义务，但被告却未能按约付息还本，至今仍未清偿借款本息。原告认为，原、被告之间签订的《个人借款合同》、《个人抵押合同》、《借款展期协议》是合法有效的，原告已按合同约定向被告发放了贷款，但被告却未能按约偿还本息，被告的行为已构成违约。原告为维护其合法权益，遂诉至本院，请求依法判决支持其诉讼请求。 被告陈益宣、周建华辩称，1.原告南溪农商银行在本案中主张的借款是事实；2.被告陈益宣、周建华经营生意亏损，现在没有偿还债务的能力；3.被告陈益宣、周建华请求对复利、逾期利息予以减免。 被告周显君、邬乾敏辩称与被告陈益宣、周建华的答辩意见一致。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院依法核实后予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2018年11月16日，四川银保监局筹备组批准宜宾农村商业银行股份有限公司开业，自开业之日起，宜宾南溪农村商业银行股份有限公司终止，其债权债务由宜宾农村商业银行股份有限公司承继。原告南溪农商银行为宜宾农村商业银行股份有限公司的分支机构。 2015年3月20日，被告陈益宣向原告提交借款申请，申请借款转贷，转贷金额91万元整，贷款期限24个月。被告周建华于2015年3月21日向原告出具《共同债务人承诺书》，承诺：作为共同债务人，愿意为借款人陈益宣在原告南溪农商行城郊支行的借款承担连带责任，并有义务共同归还借款本息及因贷款发放和追收贷款本息而发生的一切费用。2015年3月21日，原宜宾南溪农村商业银行股份有限公司的分支机构城郊支行（以下称：城郊支行）为贷款人与被告陈益宣签订《个人借款合同》，合同约定被告陈益宣向城郊支行贷款91万元用于借新还旧，借款期限为二年，即2015年3月21日至2017年3月20日，还款方式为按计划还本、按季结息、利随本清。合同还约定贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮126.80%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止根据每年的1月1日当日的基准利率以及上述浮动比例调整一次。贷款利息自贷款发放之日起计算，如被告方不能按照合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利；逾期的罚息利率为贷款利率上浮50％；结息方式为按季结息，结息日固定为每季月末的第20日。2015年3月21日，同日，被告陈益宣、周建华、周显君、邬乾敏作为抵押人与城郊支行签订《个人抵押合同》，约定陈益宣、周建华以其共同共有的位于宜宾市南溪区××街道××街××号××栋××单元××层××号房产（房产证号：宜房权证南溪区字第2××1、-××2号）、位于宜宾市南溪区××街道××街××号××栋××单元××层××号房产（房产证号：宜房权证南溪区字第2××1、-××2号）、周显君、邬乾敏以其共同共有的位于宜宾市南溪区××街道××路××段××号××栋××单元××层××号房产（房产证号：宜房权证南溪区字第2××1、-××2号）为上述贷款提供抵押担保，担保范围为借款本金91万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、实现债权的费用等。原、被告就上述抵押物在宜宾市房地产管理局南溪分局办理了他项权利证书（证书号分别：宜宾房他证南溪区字第2015000655号）。 借款期限届满前，被告陈益宣作为借款人于2017年3月15日向原告城郊支行申请借款展期，借款人陈益宣在《借款展期申请书》及《借款展期协议》上签字捺印，被告陈益宣、周显君、邬乾敏同时作为抵押担保人在在《借款展期申请书》及《借款展期协议》上签字捺印。借款展期协议约定：展期金额为908500元；借款展期期限为2017年3月15日至2018年2月28日，展期后借款到期日为2018年2月28日；展期期间的贷款利率为浮动利率，即展期日基准月利率3.9583‰基础上上浮90%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；还款方式为展期到期一次性偿还；担保人的有关权利义务仍按原《个人抵押合同》的约定执行。 本案还款情况：借款展期前，被告陈益宣于2016年3月20日偿还了借款本金1000元；于2017年3月20日偿还了借款本金500元，合计偿还了借款本金1500元。原、被告对被告尚欠借款本金908500元及利息支付至2017年12月20日均没有异议，本院依法予以确认。 本院认为，宜宾农村商业银行股份有限公司承继原宜宾南溪农村商业银行股份有限公司的债权债务后，原告南溪农商银行作为宜宾农村商业银行股份有限公司的分支机构，受宜宾农村商业银行股份有限公司的委托，向宜宾农村商业银行股份有限公司的债务人主张权利，符合法律规定，本院予以支持。《个人借款合同》、《个人抵押合同》、《借款展期协议》是合同当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，本院依法予以认定。原宜宾南溪农村商业银行股份有限公司的分支机构城郊支行按照合同约定向被告陈益宣发放了借款，被告陈益宣应当按照合同约定返还借款本息。现借款期限已届满，被告陈益宣尚欠借款本金908500元，并从2017年12月21日开始拖欠利息，已构成违约，故本院对原告南溪农商银行请求被告陈益宣偿还借款本金908500元的诉讼请求依法予以支持。原告主张的利息的诉讼请求，不违反法律规定，本院依法予以支持。对于原告主张的逾期利息的诉讼请求，因原、被告在《借款展期协议》中约定展期期间的贷款利率为浮动利率，即展期日基准月利率3.9583‰基础上上浮90%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。因此，从2018年3月1日起至2019年8月19日止的逾期利息，应当以中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮185%为标准进行计算；从2019年8月20日起至本金还清之日止的逾期利息，应当以中国人民银行授权全国银行同业拆借中心发布的同期贷款市场报价利率上浮185%为标准进行计算。对于原告主张的复利的诉讼请求，对于借款期限届满之日起即从2018年3月1日至2019年8月19日止的复利，应当以借款期限内未偿还的利息为计算基数，按照逾期利率标准即以中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮185%为标准进行计算进行计算；对于2019年8月20日至借款本金还清之日止的复利，应当以借款期限内未偿还的利息为基数，以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮185%为标准进行计算；对于逾期利息部分，不应再计算复利，若借款期限届满后，既计算逾期利息又计算复利，无疑是对被告的违约行为进行了双重惩罚。本案债务发生在被告陈益宣、周建华婚姻关系存续期间，被告周建华作为夫妻共同债务人，向城郊支行出具了《共同债务人承诺书》，本案债务属于被告陈益宣、周建华的夫妻共同债务，被告周建华应当对本案债务承担共同偿还责任。案涉抵押物办理了他项权抵押登记，抵押权依法有效设立，因此，原告南溪农商银行主张对被告陈益宣、周建华、周显君、邬乾敏所有的抵押房产在拍卖、变卖的价值范围内优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、被告陈益宣、周建华于本判决生效之日起十日内偿还原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行借款本金908500元及利息、复利、逾期利息（利息的计算方法为：从2017年12月21日起至2018年2月28日止，以本金908500万元为计算基数，月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮90%为标准进行计算；复利的计算方法为：以借款期限内未偿还的利息为基数，从2018年3月1日起至2019年8月19日止，浮动月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮185%为标准进行计算；以借款期限内未偿还的利息为基数，从2019年8月20日起至借款期限内未偿还的利息还清之日止，以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的同期贷款市场报价利率上浮185%为标准进行计算；逾期利息的计算方法：以本金908500元为基数，从2018年3月1日起至2019年8月19日止，以中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮185%为标准进行计算；以本金908500元为基数，从2019年8月20日起至本金还清之日止，以中国人民银行授权全国银行同业拆借中心发布的同期贷款市场报价利率上浮185%为标准进行计算）； 二、被告陈益宣、周建华到期未履行本判决第一判项确定的付款义务，原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行可以与被告陈益宣、周建华协议，以抵押权登记的抵押物即被告陈益宣、周建华共同共有的位于宜宾市南溪区××街道××街××号××栋××单元××层××号房产（房产证号：宜房权证南溪区字第2××1、-××2号）、位于宜宾市南溪区××街道××街××号××栋××单元××层××号房产（房产证号：宜房权证南溪区字第2××1、-××2号）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；上述抵押物折价或拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告陈益宣、周建华所有，不足部分由被告陈益宣、周建华清偿； 三、被告陈益宣、周建华到期未履行本判决第一判项确定的付款义务，原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行可以与被告周显君、邬乾敏协议，以抵押权登记的抵押物即被告周显君、邬乾敏共同共有的位于宜宾市南溪区××街道××路××段××号××栋××单元××层××号房产（房产证号：宜房权证南溪区字第2××1、-××2号）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；上述抵押物折价或拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告周显君、邬乾敏所有，不足部分由被告周显君、邬乾敏清偿； 四、驳回原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费12886元，由被告陈益宣、周建华、周显君、邬乾敏负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 （法律条文附后） 审判员  陈德容 二〇二〇年十二月二日 书记员  罗 艺 附法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条第一款第一项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 三、《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 四、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 五、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 法律提示：申请执行的期间为二年。当事人应当在法律规定的期间内向人民法院申请强制执行。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。