湖南省沅陵县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1222民初480号 原告：湖南中和农信小额贷款有限责任公司，住所地：长沙高新开发区岳麓西大道588号芯城科技园4栋10-12层，统一社会信用代码：91430100MA4PAJE887。 法定代表人：刘冬文，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：卢应福（特别授权），男，1972年5月18日出生，白族。 被告：张生炳，男，1970年7月21日出生，汉族，湖南省沅陵县人，居民。 被告：陈冬海，男，1983年11月12日出生，土家族，湖南省沅陵县人，居民。 原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司与被告张生炳、陈冬海小额借款合同纠纷一案，本院于2021年2月22日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月23日公开开庭进行了审理，原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司的委托诉讼代理人卢应福到庭参加诉讼，被告张生炳、陈冬海经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与二被告之间的《借款协议》；2.判令被告张生炳偿还原告借款本金45205.70元，利息3577.76元，及逾期利息（从2020年11月21日起以本金54862.97元为基数，按年利率24％计算至借款实际还清时止）；3.陈冬海对上述债务承担连带担保责任；4.本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年8月28日，被告张生炳向原告申请借款，当天，原、被告签订《贷款合同》，合同约定原告向被告发放贷款10000元，借款期限为2019年8月29日至2021年8月20日，还款方式为等额本息，第1-23期还款5070.8元，第24期还款5070.92元（具体见借款发放与还款计划确定书），每月20日还款一次，分24期还清，共计应还款121699.32元。合同还约定被告不按期归还借款时，应向原告支付逾期利息，逾期利息按照逾期金额日0.9‰支付，被告陈冬海承担连带担保责任。合同签订后，原告按照约定向被告发放贷款100000元，被告取得贷款后，还本金54794.30元，利息18121.56元。尚欠本金45205.70元利息3577.76元，以及逾期利息。贷款逾期后，经原告多次上门催收，二被告均以各种理由拒绝还款，原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求依法判决。 被告张生炳、陈冬海未作书面答辩，亦未向本院提交证据。 原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司围绕诉讼请求依法提交了证据，因被告张生炳、陈冬海未到庭，本院无法组织双方进行证据交换和质证。原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司提交了如下证据： 1.身份证复印件二份、营业执照复印件一份，欲证明原告及二被告的基本身份信息。 2.《借款协议》复印件一份，欲证明原告与被告张生炳、陈冬海于2019年8月28日签订了借款协议，对双方权利义务以及贷款利率、违约责任等进行了约定。 3.承诺书复印件一份，欲证明保证人陈冬海自愿对该笔借贷承担连带担保责任。 4.还款计划复印件一份，欲证明原告与被告约定了还款计划及相关明细。 5.北京银行电子回单复印件一份，欲证明原告将贷款本金100000元通过北京银行汇入被告张生炳账户。 6.照片复印件一份，欲证明借款时二被告均到现场。 7.还款清单原件一份，欲证明被告张生炳的具体还款情况。 经审查，原告提交的1-7号证据来源合法，内容客观真实，能形成证据锁链，能证明待证事实，与本案具有关联性，本院均予以采信。 根据采信的证据及当事人的当庭陈述，本院可以确认以下案件事实： 原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司成立于2017年12月18日，企业类型：有限责任公司（外商投资企业法人独资），注册资本：壹亿元整，经营范围：限于湖南省内发放小额贷款、提供财务咨询以及经省政府金融办批准的其他业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。 被告张生炳与被告陈冬海系朋友关系。2019年8月28日，被告张生炳以开餐馆需资金为由向原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司申请贷款100000元，被告陈冬海自愿提供担保。当天，原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司与被告张生炳及被告陈冬海签订《借贷协议》，被告张生炳、陈冬海均在《借贷协议》上摁了手印，合同约定：原告（甲方）向被告张生炳（乙方借款人）提供贷款100000元，借款期限为2019年8月28日至2021年8月20日，借款利率为1.65%/月，逾期利息按逾期金额每日0.9‰收取，采取等额本息的方式还款，每月20日还款；被告陈冬海（乙方保证人）对借款人张生炳的全部借款、利息、逾期利息、违约金和实现债权的费用等承担连带保证责任；被告张生炳、陈冬海发生违约事件时，原告有权终止协议，并宣布本协议及项下借款提前到期等。被告陈冬海作为担保人又向原告签订了承诺书，对该贷款的偿还和利息、逾期利息、违约金和实现债权的费用承担连带保证责任。原告向二被告出具了具体的还款计划清单，每月20日还款一次，分24期还清，第1-23期还款5070.8元，第24期还款5070.92元，共计应还款121699.32元（包含本金100000元，利息21699.32元）。2019年8月28日当天，原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司按照借贷合同的约定通过北京银行股份有限公司长沙枫林三路支行账户（账号：20000036493900020639288）将贷款100000元汇入被告张生炳账号为621799567001027582的账户中，被告张生炳取得贷款后，一共还款21笔（实际还款至2020年11月20日，还款15期），截止2020年12月22日，被告张生炳共偿还原告借款本息73657.85元（包括本金、利息、逾期利息），罚息741.99元，尚欠借款本金45205.7元，利息3577.76元，本息合计48783.46元。此后，经原告催收，被告未偿还原告借款本息，双方酿成纠纷。 本院认为，本案系一起小额借款合同纠纷，原告与二被告签订的《借款协议》系双方当事人真实意思表示，且协议内容不违反法律禁止性规定，协议合法有效。原告依照《借款协议》的约定如期发放了借款，被告张生炳作为借款人应该按期偿还借款本息。现被告张生炳未按照约定还本付息，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（三）项的规定以及《借款协议》第四条第2项的约定，原告有权终止协议，并宣布本协议及项下借款提前到期。故原告要求解除与二被告签订的《借款协议》的诉讼请求，本院予以支持；协议解除后，原告要求被告张生炳偿还借款本金45205.7元，利息3577.76元的诉讼请求，本院亦予以支持。 关于逾期利息，《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。并且，《借款协议》中也约定了自逾期之日起按逾期金额每日0.9‰收取逾期利息，相应的年利率应为32.85%。现原告要求被告张生炳按年利率24%计算逾期利息直至结清日止，是其行使处分权的体现，本院予以支持。被告张生炳尚欠借款本金45205.7元，利息3577.76元，原告请求被告张生炳支付逾期利息以本金54862.97元为基数计算明显有误，其逾期利息应从2020年11月21日起，以本金45205.7元为基数，按年利率24%计算至结清之日止，故对原告诉讼请求中关于逾期利息的计算中超出的部分，本院不予支持。 被告陈冬海作为连带保证人自愿对被告张生炳的借款本息承担连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款及第三十一条的规定，原告要求被告陈冬海对上述债务承担连带担保责任的诉讼请求于法有据，本院予以支持。被告陈冬海承担连带保证责任后，有权向被告张生炳追偿。 被告张生炳、陈冬海经本院传票传唤未到庭,视为其放弃诉讼权利,不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。 据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第九十四条第一款第（三）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、限被告张生炳在本判决生效后十日内偿还原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司借款本金45205.7元，利息3577.76元，合计48783.46元，并支付逾期利息（以本金45205.7元为基数，自2020年11月21日起按照年利率24%计算至借款实际清偿日止）； 二、被告陈冬海对上述债务承担连带清偿责任。被告陈冬海承担保证责任后，有权向被告张生炳追偿； 三、驳回原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1020元，减半收取510元，由被告张生炳负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  瞿 哲 二〇二一年三月二十四日 法官助理  周 腾 书 记 员  王丽娜 附相关法律、司法解释条文： 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典实施后的法律事实引起的法律纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： (一)因不可抗力致使不能实现合同目的; (二)在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务; (三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行; (四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的; (五)法律规定的其他情形。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。