天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2018）津0101民初2128号原告：浙商银行股份有限公司天津津南支行，住所地天津市津南区咸水沽镇月牙河西侧左岸名邸9-商铺1-9。主要负责人：刘桂松，行长。委托诉讼代理人：徐国坤，男，浙商银行股份有限公司天津分行员工。委托诉讼代理人：王长胜，男，浙商银行股份有限公司天津分行员工。被告：刘玉柱，男，1983年9月10日出生，汉族，住天津市滨海新区。被告：张敏，女，1980年5月1日出生，汉族，住天津市南开区。原告浙商银行股份有限公司天津津南支行与被告刘玉柱、张敏金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告浙商银行股份有限公司天津津南支行的委托诉讼代理人徐国坤到庭参加诉讼，被告刘玉柱、张敏经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。浙商银行股份有限公司天津津南支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘玉柱偿还原告借款本金449999.54元，利息、罚息14691.93元（截至2018年3月6日）以及自2018年3月7日至实际给付之日止的罚息（罚息包含复利，按照双方合同约定的标准计算）；2.判令原告对被告刘玉柱抵押的坐落于天津市大港区xxxx的房产享有优先受偿权；3.被告张敏对第一项诉讼请求承担连带保证责任；4.本案诉讼费、保全费由二被告共同承担。事实和理由：2015年11月13日，原告与被告刘玉柱签订了（20705000）浙商银个循电字（2016）第00318号《个人循环借款（最高额抵押担保）合同（电子银行）》约定：被告刘玉柱向原告借款450000元用于支付货款；借款期限自2016年5月16日起至2019年5月15日止。同时，原告为抵押权人，被告刘玉柱为抵押人，被告刘玉柱同意将其所有的坐落于天津市大港区xxxx房屋作为抵押物,并于2016年5月19日办理了房地产抵押登记手续，原告取得抵押房产的他项权证。同时，被告张敏为保证人，原告为债权人，双方签订了（20705000）浙商银高保字（2016）第00318号《最高额保证合同》约定：保证方式为连带责任保证；保证期间为自主合同约定的履行债务期限届满之日起二年。自2016年5月20日起，被告刘玉柱通过网上银行自行提取贷款450000元，自2017年10月起开始逾期。原告多次催要，被告刘玉柱未履行偿还义务，被告张敏也未履行连带保证责任。为维护原告自身合法权益，依据民诉法和合同约定，原告向本院提起诉讼。刘玉柱、张敏未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人循环借款（最高额抵押担保）合同（电子银行）》、《最高额保证合同》、交易明细、欠款截屏、房地产他项权证、债务催收及法律文书送达地址和方式确认书、被告的身份证及结婚证复印件、民事裁定书。经本院庭审审查原告所举证据，其提供的证据客观真实，来源合法，且与本案有关联，本院予以确认并在案佐证。对于原告所述的全部事实，本院予以认定。根据审查认定的证据，本院另行确认如下事实：原告（贷款人）与被告刘玉柱（借款人）签订的《个人循环借款（最高额抵押担保）合同（电子银行）》约定，借款利率采取固定利率，按年利率6.96%执行；借款实行按月结息，每月20日为结息日，借款人还清所有借款时应利随本清；违约责任（二）借款人未按约定用途使用借款、未按约定方式支用借款资金以及未履行本合同项下其他义务，或者违背其在本合同项下所作的任何承诺，贷款人有权采取以下全部或部分措施：要求借款人限期纠正违约行为，有权停止发放借款、提前收回已发放借款或采取其他资产保全措施；对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人有权依据人民银行规定计收复利；还款方式为借款人账户余额超过450000元时每日自动还款（包含本息）；在本合同约定的借款额度使用截止日前，借款人连续12个月保持借款余额而未完全清偿的，自超过12个月之日起全部未清偿的借款均被视为逾期；被告刘玉柱同意以大港区xxxx房产提供最高额抵押担保；在贷款人处形成的最高余额为450000元的债务提供最高额担保；担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用和所有其他应付费用。原告（债权人）与被告张敏（保证人）签订的《最高额保证合同》约定，被保证的主债权最高额为保证人自愿为债务人刘玉柱自2016年5月16日起至2019年5月15日止，在债权人处办理约定的各类业务，实际形成的债务的最高余额折合450000元提供担保；保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；保证方式为连带责任保证;被担保的主债权最高额是指主合同项下实际形成的债务本金的最高余额；对于主合同项下的利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用从而不受上述最高额的限制，但是仍然视为在本合同的担保范围内。被告刘玉柱、张敏于2016年5月20日分别向原告提交了《债务催收及法律文书送达地址、方式确认书》，确认书均载明：确认的送达地址适用于金融借款合同成立时起至债务全部履行完毕时止，包括适用于法院诉讼（含一审、二审、再审）及执行阶段；如果送达地址有变更，确认人应当将变更后的送达地址及时以书面方式告知金融机构或涉诉（执行）法院，否则原送达地址继续有效；被告刘玉柱、张敏确认的送达地址均为天津大港xxxx；本人阅读并理解本确认书的告知事项，已知晓相关法律后果，保证上述送达地址准确、有效；如提供的地址不确切、或不及时告知变更后的地址、本人（本单位）或代收人拒绝签收（含无人签收）使相关通知或诉讼文书未能被本人（本单位）实际接收的，文书退回之日视为送达之日，确认人同意自行承担由此产生的法律后果。被告刘玉柱、张敏分别在其提交的确认书上签字、捺印。2016年5月20日，被告刘玉柱通过网上银行自行提取贷款450000元。后被告刘玉柱未按约定偿还原告贷款本金，截止至2018年3月6日，尚欠原告贷款本金449999.54元、利息、罚息、复利共计14691.93元。本院认为，原告与被告刘玉柱签订的《个人循环借款（最高额抵押担保）合同（电子银行）》、原告与被告张敏签订的《最高额保证合同》，是当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效。原告依约向被告刘玉柱发放了贷款，而被告刘玉柱未能按时偿还原告贷款本金，已经构成违约，应承担偿还责任。被告刘玉柱自愿以其所有的房产向原告提供抵押担保，且已办理了抵押登记，故双方之间的抵押法律关系成立并生效，在被告刘玉柱未能偿清借款本息时，原告有权要求实现抵押权并优先受偿。被告张敏未尽保证责任，应对全部债务承担连带保证责任。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”及《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项：“以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日”的规定，本院按照原、被告双方在《债务催收及法律文书送达地址、方式确认书》中约定的被告刘玉柱、张敏的送达地址送达了开庭传票，被告刘玉柱、张敏均未到庭，亦未提交反驳原告主张权利的证据，应视为其放弃所享有的民事权利，被告刘玉柱、张敏应自行承担法律责任。综上所述，原告的诉讼请求本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项规定，缺席判决如下：一、被告刘玉柱应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告浙商银行股份有限公司天津津南支行借款本金449999.54元，截至2018年3月6日的利息、罚息、复利共计14691.93元及自2018年3月7日起至实际偿清之日止的罚息（含复利）（按照《个人循环借款合同》相关约定的标准执行）；二、原告浙商银行股份有限公司天津津南支行对被告刘玉柱抵押的坐落于大港区xxx房产有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿；三、被告张敏对上述给付事项承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8270元，减半收取4135元，诉讼保全费2843元，由被告刘玉柱、被告张敏连带负担（于本判决生效之日起十日内直接交予原告浙商银行股份有限公司天津津南支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员  李鹤贤二〇一八年四月二十三日书记员  孙准旭本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项因当事人自己提供的送达地址不准确、送达地址变更未及时告知人民法院，或者当事人拒不提供自己的送达地址而导致诉讼文书未能被当事人实际接收的，按下列方式处理：（一）邮寄送达的，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。