天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0103民初14075号原告：中国农业银行股份有限公司天津河西支行，住所地天津市河西区围堤道202号，统一社会信用代码91120103103362514F。负责人：庞朝英，该行行长。委托诉讼代理人：刘志静，天津华益律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘志华，天津华益律师事务所律师。被告：李玉凤，女，1955年5月23日出生，汉族，住天津市津南区。被告：刘志达，男，1955年3月16日出生，汉族，住天津市滨海新区。原告中国农业银行股份有限公司天津河西支行（以下简称农业银行河西支行）与被告李玉凤、刘志达金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月23日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农业银行河西支行的委托诉讼代理人刘志静到庭参加了诉讼。被告李玉凤、刘志达经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，现已审理终结。农业银行河西支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告李玉凤立即偿还原告借款本金569006.93元，及利息24942.49元、罚息3789.38元、复利929.88元（截至2020年6月16日），以及自2020年6月17日至本案实际给付之日止的利息、罚息、复利，被告刘志达承担共同还款责任；2.依法判令原告有权对被告李玉凤名下天津市津南区八里××镇××路××蓝岸庭院87-1的房产折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；3.依法判令因诉讼支出的律师费36000元由二被告承担；4.依法判令本案案件受理费、公告费由二被告承担。事实和理由：2011年7月26日，农业银行河西支行与李玉凤签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定李玉凤向农业银行河西支行借款117万元，用于购买坐落天津市津南区八里××镇××路××蓝岸庭院87-1、建筑面积185.96㎡的房屋一套，借款期限180个月，自2011年8月16日起至2024年8月15日止，共计156个月，在基准利率的基础上下浮10%，执行年利率6.345%，采等额本息还款法等内容，并同意以上述房产作为抵押担保。刘志达作为李玉凤的配偶在《同意抵押承诺书》中签字，表示其知晓并同意该笔贷款，故应承担共同还款责任。合同签订后，农业银行河西支行依约于2011年8月16日向李玉凤发放了117万元的贷款，但李玉凤仅按期偿还了部分借款本金及利息，截止到2020年6月16日尚欠本金569006.93元，及利息24942.49元、罚息3789.38元、复利929.88元。现农业银行河西支行诉至本院，提出如上诉讼请求。被告李玉凤、刘志达经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证及对原告当庭陈述进行抗辩的权利。庭审过程中，本院组织当事人对农业银行河西支行提交的如下证据进行了证据交换和质证：证据1.《个人购房担保借款合同》，证明：原告与被告李玉凤系借款合同关系，双方对借款金额、期限、利率、罚息等内容进行了约定；证据2.借款凭证，证明：原告依约放款；证据3.不动产登记证明，证明：原告享有抵押权；证据4.《个人信贷业务申请表》、结婚证复印件、《同意抵押承诺书》，证明：被告刘志达承担共同还款责任；证据5.欠款明细，证明：被告欠款数额；证据6.委托合同、增值税发票、往来回单，证明：原告因被告支出律师费36000元。本院认证意见如下：农业银行河西支行提交的证据1至证据6客观、真实、与本案待证事实具有关联性，本院予以采用。经审理查明，2011年7月26日，农业银行河西支行（贷款人）与李玉凤（借款人）签订《个人购房担保借款合同》，李玉凤向农业银行河西支行借款壹佰壹拾柒万元用于购买涉诉房屋。借款期限156个月，自2011年7月26日起至2024年7月25日止。借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上下浮10%。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本合同借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。在本合同履行期间，如遇国家调整贷款利率或计息管理办法并应适用于本合同项下借款时，各方按调整后的规定执行。还款方式为等额本息。借款人未按约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。李玉凤以涉诉房屋作为抵押物，担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。因借款人、保证人或抵押人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、保证人或抵押人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款的，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。刘志达在李玉凤申请贷款的《个人信贷业务申请表》上申请人配偶处签字，并签署了案涉房屋的同意抵押承诺书，二被告向原告提供了二人的结婚证复印件。后李玉凤与农业银行河西支行办理了抵押登记，农业银行河西支行取得天津市房屋登记证明。2011年8月16日，农业银行河西支行依约发放贷款本金117万元，借款凭证上的借款期为2011年8月16日至2024年8月15日。贷款偿还过程中，李玉凤出现逾期还款。农业银行河西支行宣布涉诉贷款于2020年6月16日提前到期。截至提前到期日，李玉凤欠付贷款本金569006.93元，及利息24942.49元、罚息3789.38元、复利929.88元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，借款人到期返还借款并支付利息的合同。涉诉《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。农业银行河西支行作为贷款人已履行了交付贷款本金的合同义务，李玉凤作为借款人未能按照约定的期限、方式偿还贷款，已构成违约，应承担相应的违约责任。农业银行河西支行宣布贷款提前到期、要求李玉凤偿还贷款本金569006.93元，支付截至2020年6月16日的利息24942.49元、罚息3789.38元、复利929.88元、律师费36000元，并支付自2020年6月17日起至实际给付之日止的罚息、复利的诉讼请求，符合《个人购房担保借款合同》的约定，并已提交相应证据，本院均予以支持。关于农业银行河西支行要求李玉凤支付自2020年6月17日起至实际给付之日止的利息的诉讼请求。本院认为，从文义角度分析，“利息”应为正常借款期内针对本金而计收。涉诉贷款农业银行河西支行宣布于2020年6月16日提前到期，到期后农业银行河西支行应按照合同约定计收罚息，不应再收取利息，因此对于农业银行河西支行要求支付自2020年6月17日起至实际给付之日止的利息的诉讼请求，本院不予支持。关于农业银行河西支行要求刘志达承担共同还款责任的诉讼请求，刘志达在李玉凤申请贷款的《个人信贷业务申请表》上申请人配偶处签字，并签署了案涉房屋的同意抵押承诺书，应视为其知晓并同意李玉凤向原告借款购买涉诉房屋，本案债务应当认定为二人的共同债务。关于农业银行河西支行提出在李玉凤不偿还上述债务时，其有权以涉诉房屋折价或者以拍卖、变卖涉诉房屋所得价款优先受偿的诉讼请求，如前文所述，涉诉《个人购房担保借款合同》合法有效，双方已办理了相应的抵押登记，抵押权依法成立并生效。对于农业银行河西支行该项诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、自本判决生效之日起十日内，被告李玉凤、刘志达共同偿还原告中国农业银行股份有限公司天津河西支行贷款本金569006.93元、支付截至2020年6月16日的利息24942.49元、罚息3789.38元、复利929.88元，并支付自2020年6月17日起至实际给付之日止的罚息、复利（按《个人购房担保借款合同》的约定标准计付）；二、自本判决生效之日起十日内，被告李玉凤、刘志达向原告中国农业银行股份有限公司天津河西支行支付律师费36000元；三、被告李玉凤、刘志达未按本判决第一、二项履行还款义务，原告中国农业银行股份有限公司天津河西支行有权以被告李玉凤名下坐落于天津市津南区八里××镇××路××蓝岸庭院87-1的房屋折价或者拍卖、变卖上述房屋所得的价款在抵押担保范围内优先受偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司天津河西支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10147元、公告费560元，均由被告李玉凤、刘志达共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  王建华审 判 员  牛卫锋人民陪审员  李建华二〇二一年三月二十九日法官助理刘婷婷书记员苗安娜附：相关的法律条文一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。二、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。五、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。