宁夏回族自治区贺兰县人民法院民事判决书（2018）宁0122民初2284号原告：宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司(原贺兰县农村信用合作联社)，统一社会信用代码9164010022768286X1。法定代表人：隋某，该行董事长。委托诉讼代理人：马某1，宁夏回族自治区银川市人，大学文化，现住宁夏回族自治区银川市贺兰县。被告：康某，籍贯、文化程度、职业均不祥，原住宁夏银川市贺兰县。被告：马某2，籍贯、文化程度、职业均不详，原住宁夏回族自治区银川市贺兰县。被告：杨某1，宁夏回族自治区贺兰县人，住宁夏回族自治区银川市贺兰县。被告：张某，陕西省靖边县人，职业不详，住宁夏银川市贺兰县。被告：宋某，宁夏回族自治区贺兰县人，住宁夏回族自治区银川市贺兰县。被告：杨某2，宁夏回族自治区贺兰县人，住宁夏回族自治区银川市贺兰县。原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司（以下简称贺兰农村商业银行）与被告康某、马某2、杨某1、张某、宋某、杨某2金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告贺兰农村商业银行委托诉讼代理人马某1，被告杨某1、宋某到庭参加了诉讼，被告康某、马某2经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，被告张某、杨某2经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告贺兰农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告康某、马某2偿还原告借款本金31879.56元，利息（含罚息、复利）5301.59元（利息、罚息、复利按合同约定的计算方式暂计算至2016年12月29日，要求被告支付至贷款本息还清时止），以上本息合计37181.15元；2.判令被告杨某1、张某、宋某、杨某2承担连带清偿责任；3.本案诉讼费等原告为实现债权所产生的一切费用由上述被告承担。事实和理由:2016年6月3日，原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司习岗支行（原贺兰县农村信用合作联社习岗信用社，以下简称习岗支行）与被告康某签订了一份《个人生产经营借款合同》，约定被告康某向原告所属习岗支行借款5万元，借款用于温棚种植。借款期限自2014年9月17日起至2015年9月16日止。借款利率为每笔借款日所对应的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮120%确定。原告将5万元现金支付到康某在习岗支行个人账户×××。合同约定按季结息，还款方式为到期一次性归还。被告杨某1、张某、宋某、杨某2与原告签订了《保证合同》，就被告康某向原告的5万元借款本息及原告实现债权的一切费用，承担连带责任保证。《个人借款合同》签订后，贷款前期被告能按季归还贷款利息，此笔贷款于2015年9月16日到期后被告未按借款合同要求还清借款本金及利息，违反了《个人借款合同》第十一条，已构成违约。贷款到期后原告多次向被告催收贷款本息，但被告均以无款给付为由拒不履行还款义务。原告现依法起诉，请求判如所请。被告杨某1、宋某辩称，借款人没有到庭，也无法联系，担保人担保期间已过，不应当承担保证责任。被告康某、马某2、张某、杨某2经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为放弃答辩的权利。原告贺兰农村商业银行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：证据一、借款借据、《个人借款合同》原件各一份，证据二、《保证合同》、贷款担保承诺书原件各一份，证据三、担保人面谈记录原件两份、个人贷款面谈记录原件一份、个人借款申请书（农村客户）原件一份，证据四、身份证复印件六份、结婚证复印件三份、户口本复印件六份。经当庭举证，被告康某、马某2、张某、杨某2经本院合法传唤未到庭参加诉讼视为放弃举证、质证的权利。被告杨某1、宋某对上述证据均无异议，上述证据均具有真实性、合法性、关联性，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2014年9月10日，被告康某签署个人借款申请书（农村客户）一份，向原告申请借款5万元用于温棚种植。被告马某2在借款人配偶处签字捺印。后原告贺兰农村商业银行下属习岗支行与被告康某、马某2签订了合同编号为（贺兰）联社（习岗）信用社（2014）年个字第03107140916218779《个人借款合同》一份，合同约定被告康某、马某2向原告借款5万元，借款用于温棚种植，借款期限自2014年9月至2015年9月，借款利率为年利率13.2%，按季结息，结息日为每季末月20日，本金到期一次归还，借款支付方式为自主支付。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利，借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利，借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。被告杨某1、宋某与原告贺兰农村商业银行公司下属习岗支行签订了《保证合同》，自愿为被告康某上述借款提供连带责任保证，保证期限为主合同项下的借款期限届满之次日起两年，担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需的其他费用和所有其他应付费用。被告张某、杨某2在财产共有人处签字捺印。《个人借款合同》签订后，原告贺兰农村商业银行公司下属习岗支行于2014年9月17日向被告康某发放借款5万元。借款借据载明起止日期为2014年9月17日至2015年9月16日，月息11‰。借款后，被告康某、马某2偿还本金18120.44元，利息偿还至2015年9月16日，之后再未偿还利息。另查明，原告贺兰农村商业银行于2016年5月27日进行变更登记，将名称由“贺兰县农村信用合作联社”变更为“宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司”。本院认为，原告贺兰农村商业银行与被告康某、马某2签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，合法、有效，双方均应按照合同约定履行合同义务。原告贺兰农村商业银行已按照合同约定履行发放贷款义务，被告康某、马某2借款后应当按照合同约定的时间还本付息，现借款已到期，故对原告贺兰农村商业银行要求被告康某、马某2偿还借款本金31879.56元的诉讼请求，本院予以支持。原告贺兰农村商业银行要求被告康某、马某2支付计算至2016年12月29日的利息（包含罚息、复利）及贷款结清前所有利息（包含罚息、复利）。依照《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》【银发[2003]251号】第三条规定“逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%～50%”、“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”原告当庭陈述利息偿还至2015年9月16日，期内利息清偿完毕。复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息，故不应再计算复利。自2015年9月17日计算至2016年12月29日应按照逾期利率计算利息（包含罚息），应计算为8223.33元（31879.56元×11‰×1.5÷30天×469天＝8223.33元），原告起诉的金额未超过此限度，本院予以支持。且被告康某、马某2应支付原告贺兰农村商业银行自2016年12月30日至本判决确定履行期限届满之日止的利息及罚息（利息及罚息均以未偿还借款本金为基数，利息按照月利率11‰计算，罚息按照月利率11‰×50%即月利率5.5‰计算）。被告杨某1、宋某在《保证合同》保证人处签字捺印系其真实意思表示，合法、有效，其约定担保期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年。借款期限届满之日为2015年9月16日，至原告起诉之日即2018年4月13日，已超过两年担保期间，被告杨某1、宋某不再承担担保责任。故对原告贺兰农村商业银行要求被告杨某1、宋某对被告康某、马某2上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。被告张某、杨某2仅在《保证合同》中财产共有人处签字捺印，该行为不能表明其具有共同承担连带保证责任的意思表示，故对原告贺兰农村商业银行要求被告张某、杨某2承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。被告康某、马某2、张某、杨某2经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告康某、马某2于本判决生效之日起十五日内偿还原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司借款本金31879.56元、利息（含罚息）5301.59元（计算至2016年12月29日），共计37181.15元，并支付原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司自2016年12月30日至本判决确定履行期限届满之日止的利息及罚息（利息及罚息均以未偿还借款本金为基数，利息按照月利率11‰计算，罚息按照月利率11‰×50%即月利率5.5‰计算）；二、驳回原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费730元，公告费600元，共计1330元，由被告康某、马某2共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判长 郭晓方人民陪审员 梁万仓人民陪审员 李兴祥 二〇一八年九月二十六日法官助理 史晓娇书记员 韩 琳附本案相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十一条保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告反诉的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期分批履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。