广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0606民初4651号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区，统一社会信用代码914406008935499806。负责人:杨建军，职务：行长。委托诉讼代理人：郭高汉，广东安南律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈诗敏，广东安南律师事务所律师。被告：林丽华，女，1978年7月21日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。被告：罗立峰，男，1973年12月8日出生，汉族，住浙江省慈溪市。原告平安银行股份有限公司佛山分行诉被告林丽华、罗立峰金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月8日受理后，依法由审判员殷南鹏适用简易程序独任审判，因被告林丽华、罗立峰下落不明，本案转为普通程序由审判员殷南鹏担任审判长，与人民陪审员谭宝仪、周雄组成合议庭，本案于2018年11月20日公开开庭审理，庭审时，原告的委托诉讼代理人陈诗敏到庭参加诉讼,两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司佛山分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告林丽华立即偿还原告借款本息48659.99元（其中借款本金45476.7元，利息（含罚息）3041.01元，复利142.28元，利息（含罚息）、复利暂计至2018年1月12日）以及自2018年1月13日起至全部本息实际清偿之日止的利息（未逾期本金按月利率1.989%计收利息，已逾期本金按月利率2.295%计收罚息，对不能按时支付的利息，按2.295%计收复利）；二、判令被告林丽华向原告赔偿为实现债权而损失的律师费8000元；三、被告罗立峰对上述债务承担连带清偿责任；四、因本案产生的全部诉讼费用由两被告承担。事实和理由：原告诉称，2015年10月31日原告与被告林丽华签订《个人信用贷款合同》，约定原告向被告林丽华提供100000元的贷款，贷款用途为旅游，贷款期限为36个月，利率为月利率1.53%，采用固定利率，在贷款期限内不调整利率，还款方式为按月等额还本付息法，贷款合同约定借款人拖欠本息的，原告可以要求借款人提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并有权按照合同约定的利率加50%计收罚息、复利，借款人承担为实现债权所产生的费用，合同签订后，原告依约向被告林丽华履行了足额放款的义务，被告林丽华未依约按时还款，截止至2018年1月12日，已拖欠原告贷款本金12022.53元和利息3041.01元，两被告属于夫妻关系，债务发生在夫妻关系存续期间，被告罗立峰应承担连带清偿责任，为维护原告合法权益，特提起诉讼。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据，原告营业执照复印件、金融许可证复印件、两被告身份证复印件、个人信用贷款申请表原件、银行卡复印件、个人信用贷款合同原件、个人信用贷款还款说明书原件、个人贷款出账凭证原件、还款记录原件、还款计划表原件、委托诉讼仲裁协议书原件，两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和举证的权利，不影响本院对证据的认定，原告提交的上述证据真实合法，本院予以确认；原告提交的结婚证复印件一份，因无原件予以核对，本院不予采纳。经审理查明，2015年10月31日，原告与被告林丽华签订《个人信用贷款合同》，约定：1.被告林丽华向原告借款100000元用于旅游，借款期限36个月；2.贷款利率执行固定月利率1.53%;3.以等额还款方式偿还贷款本息，每月结息日为贷款发放日的对应日，首期还款日为贷款发放的次月结息日，以后还款日为每月的结息日；4.借款人任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按合同约定利率加收50%计收罚息；5.借款人拖欠本金或利息、费用，即构成违约，贷款人有权要求借款人提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；6.借款人需承担贷款人为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师代理费等）。合同签订后，原告于2015年10月31日向被告林丽华发放了100000元贷款，在同日原告出具的《个人贷款出账凭证》上，双方约定借款期限从2015年10月31日起至2018年10月28日止。其后，根据还款记录显示，被告林丽华自2017年9月20日未足额清偿贷款本息，截止至2018年10月28日，被告林丽华尚欠原告借款本金45476.7元，到期利息5389.78元，罚息6896.27元，复利1108.66元。另查，2018年1月12日，原告与广东安南律师事务所签订了《委托诉讼、仲裁协议》，约定原告支付律师费8000元；本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告与被告林丽华签订的《个人信用贷款合同》系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，应受法律保护。合同既已成立，双方当事人均应按照合同约定恪守各自的权利义务。原告作为贷款人，依约向被告林丽华出借款项100000元，被告林丽华应当按照合同约定如期还款。现被告林丽华未能按期足额清偿借款本息，显属违约，应当按照合同约定及法律规定承担相应的违约责任。由于被告林丽华上述违约行为，原告根据双方签订的《个人信用贷款合同》约定，要求被告林丽华偿还借款本金，并支付利息、罚息及复利，于法有据，本院予以支持，由于原告未向被告林丽华发出解除合同通知书，涉案合同的到期日为2018年10月28日，截止至2018年10月28日，被告林丽华尚欠原告借款本金45476.7元，到期利息5389.78元，罚息6896.27元，复利1108.66元，本院予以支持；从2018年10月29日起，原告主张按合同约定计算罚息和复利有理，但按照双方的约定，罚息利率为年利率27.54%，该罚息利率过高，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，本院对原告计收罚息、复利总计超过年利率24%的部分不予支持，原告主张的罚息利率已超过年利率24%，故以尚欠的借款本金为基数按年利率24%计算罚息至实际清偿之日止，对超出部分的罚息、复利的诉请，本院不予支持。原告与被告林丽华在《个人信用贷款合同》中约定由作为借款人的被告林丽华承担作为贷款人的原告为实现债权所发生的费用，原告未能提供发票、收款凭证等证据证明其因本案诉讼已产生了律师代理费的损失，但考虑到广东安南律师事务所受托代理本案诉讼后已实施的包括参与庭审等行为过程看，律师费应属于确定发生的费用支出，故本院酌定律师费为6000元，超出部分，本院不予支持。关于被告罗立峰是否应当承担连带清偿责任的问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”债权人主张属于夫妻共同债务，应当举证证明该债务属于夫妻共同生活、共同生产经营所负债务，或者所负债务基于夫妻双方共同的意思表示，如果债权人不能证明的，则不能认定为夫妻共同债务。家庭日常生活所需是指夫妻双方及其共同生活的未成年子女在日常生活中的必要开支事项，如正常的衣食住行消费、日用品购买、子女教育、赡养老人等，立足点在于必要。在本案中，根据合同的约定，贷款用途为旅游，原告未能举证证明被告罗立峰从事生产经营或享受该利益或所负债务基于夫妻双方共同的意思表示，且原告提供的结婚证复印件无原件予以核对，故原告诉请被告罗立峰承担连带清偿责任，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四的规定，缺席判决如下：一、被告林丽华应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行偿还借款本金45476.7元及利息、罚息、复利（截止至2018年10月28日的利息、罚息、复利共计13394.71元，从2018年10月29日起以45476.7元为基数，按年利率24%的标准计算罚息至实际清偿之日止）；二、被告林丽华应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费6000元；三、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1216.49元（原告已预交），由被告林丽华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  殷南鹏人民陪审员  谭宝仪人民陪审员  周 雄二〇一八年十二月二十四日书 记 员  黄浩明书 记 员  龙子腾