山东省平阴县人民法院民 事 判 决 书（2015）平商初字第308号原告中国银行股份有限公司平阴支行，住所地平阴县。诉讼代表人李波，行长。委托代理人张坤，男，1973年10月5日出生，汉族，中国银行股份有限公司平阴支行副主任。被告赵学峰，男，1974年11月2日出生，汉族，住平阴县。被告赵洪花，女，1980年4月10日出生，汉族，住平阴县。以上两被告共同委托代理人孙刚岱，男，1958年11月15日出生，汉族，平阴金研法律服务所工作人员。原告中国银行股份有限公司平阴支行（以下简称平阴中行）与被告赵学峰、赵洪花金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月16日受理后，依法组成合议庭，于2015年8月12日公开开庭进行了审理。原告平阴中行的委托代理人张坤、被告赵学峰及其赵洪花的共同委托代理人孙刚岱到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司平阴支行诉称，2014年8月4日，被告赵学峰向原告平阴中行申请贷款29万元，到期日为2024年8月4日，借款发放后，被告赵学峰未按合同约定归还本息。为维护原告的合法权益，现起诉来院，要求被告归还借款本金277587.55元及利息；对被告位于平阴县城玫瑰苑小区C20号楼三层东户（产权证号：平房权证城字第157**号）的抵押房产优先受偿。被告赵学峰、赵洪花均辩称借款属实，同意还款。经审理本院认定，2014年6月19日，借款人赵学峰向平阴中行递交《中国银行个人抵（质）押循环贷款额度申请表》，申请额度为29万元，额度期限121个月，抵押品名称为住宅，权属人赵洪花、赵学峰，借款人承诺上述各项资料属实，保证在取得贷款后，按时足额偿还贷款本息。同日，被告赵学峰（借款人抵押人）、赵洪花（共同债务人、房产共有人）签订《承诺及授权书》一份，承诺上述贷款为借款人赵学峰与赵洪花共同债务，愿共同履行合同，承担偿还贷款本息的责任，承诺期限到债务人偿清所欠全部贷款本息为止；借款人赵学峰向贵行申请借款，以赵学峰名下的位于平阴县城玫瑰苑小区C20号楼三层东户（产权证号：平房权证城字第157**号）作为抵押物。该房产所有权属于赵学峰和赵洪花共有，所有权人及共有权人同意抵押给贵行，并放弃对该房产的抗辩权。该房产无其他共有人，不涉及权属纠纷。（适用于抵押额度及个投）；同意为在贵行申请的贷款提供担保，并承诺放弃对抵押物的抗辩权。承诺期限到债务人清偿所欠本息为止。借款人及共同债务人已仔细阅读并且完全理解和同意上述承诺及授权。2014年7月22日，原告平阴中行（甲方）与被告赵学峰（乙方）签订编号为2014年平个抵协字016号《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》，协议主要内容为：甲方同意向乙方提供的个人循环额度为29万元。本额度有效期为121个月。使用额度的条件有：本协议已生效、乙方在甲方开立履行本协议所需的账户、双方已签订个人循环贷款合同、担保合同已生效，担保已有效设定等。本额度由乙方根据需求分次循环使用，本额度项下叙作贷款时，甲乙双方应签订个人循环贷款合同。若发生乙方在甲方的两笔（含两笔）以上贷款分别出现两期（含两期）以上的逾期等情形，甲方有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期，无需另行通知乙方。甲乙双方同意采用由赵学峰、赵洪花提供最高额抵押担保的担保方式，并签定最高额抵押合同。同日，原告平阴中行（抵押权人）与被告赵学峰、赵洪花（抵押人）签订编号为2014年平个抵押字016号《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》，合同主要内容为：第一条主合同本合同之主合同为抵押权人与债务人赵学峰之间签署的编号为2014年平个抵协字016号的《个人银保循环贷款额度协议》（下称“《额度协议》”）及根据该协议已经或将要签署的贷款合同，及其修订或补充。第二条主债权及其发生期间除依法另行确定或约定发生期间外，自《额度协议》生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权。第三条被担保最高债权额1、本合同所担保债权之最高本金余额为29万元。2、在本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。第四条抵押物抵押物有关情况见附件“抵押物清单”。第五条抵押登记依法需要办理抵押登记的，在本合同签订后10日内，抵押人与抵押权人应到有关登记部门办理抵押登记手续。第七条担保责任如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定行使抵押权，在本合同第三条规定的最高额内就抵押物优先受偿。附件：抵押物清单编号：2014年平个抵押字016号抵押人姓名赵学峰、赵洪花抵押物座落平阴县城玫瑰苑小区C20号楼三层东户房屋产权证编号平房权证城字第157**号。2014年7月25日，平阴县住房和城乡建设管理委员会为赵学峰座落平阴县城玫瑰苑小区C20号楼三层东户的房屋办理了抵押权登记，他项权利证号为平房他证城字第0040**号，他项权利证中记载抵押登记的房屋所有权证号为平房权证城字第157**号，房屋他项权利人为平阴中行，债权数额29万元，附记：本抵押为最高额抵押，其他产权人为赵洪花。2014年8月1日，原告平阴中行（贷款人）与被告赵学峰（借款人）签订编号为2014年平个抵借字016号《中国银行股份有限公司个人抵（押）循环贷款合同》，合同主要内容为：借款金额29万元。借款期限为120个月，自贷款人实际放款日起算；若为分期放款，则自第一个实际放款日起算。借款用途为装修。本合同项下贷款利率为：浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为利率重新定价日。第一个浮动周期内，贷款年利率为7.37‰，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮35%重新确定本合同贷款利率，不再另行通知借款人；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮35%作为下一个浮动周期的适用利率。按月结息和付息，以实际放款日的对应日为结息日付息日，当月没有对应日的，则当月最后一日为结息日和付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款人同意并授权贷款人将贷款划入借款人指定的丁宪光名下的账号为216912073999的账户。本合同项下贷款按月还息，到期一次还本，借款人每月还息金额为3648.92元。为及时偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开立账户，户名：赵学峰，账号：211706075034，作为本合同项下贷款的指定还款账户。借款人未按期归还贷款本息视为违约，若借款人出现违约事件，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。2014年8月4日，原告平阴中行向被告赵学峰发放借款29万元，约定借款到期日为2024年8月4日，借款期限为10年，还款期数120期，月利率7.37‰。上述借款发放后，被告赵学峰未按合同约定按月还息，截至2015年7月10日，借款人赵学峰拖欠本金4845.87元，应收利息5671.25元，拖欠本金罚息64.73元，应收利息的罚息77.75元，本金余额277587.55元，利息余额5813.73元。以上事实有当事人陈述及原告平阴中行提交的《中国银行个人抵（质）押循环贷款额度申请表》、《承诺及授权书》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款合同》、他项权利证、中国银行个人贷款凭证、逾期未还款查询表、结婚证复印件等予以证实。本院认为，原告平阴中行与被告赵学峰签订的《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款合同》系双方真实意思表示，为有效合同。被告赵学峰未有依合同约定按时归还本息，原告平阴中行有权宣布借款提前到期。现被告赵学峰欠原告平阴中行借款本金277587.55元，事实清楚，其理应归还借款本金并按合同约定支付利息。被告赵洪花与被告赵学峰在本案借款期间系夫妻关系，被告赵洪花以借款人赵学峰的共同债务人、抵押物共有权人身份承诺与被告赵学峰共同偿还本案贷款本息至债务人赵学峰偿清所欠本案全部贷款本息为止，被告赵洪花应依法与被告赵学峰共同承担本案借款本金及罚息的还款责任。被告赵学峰设立的平房他证城字第0040**号房产抵押登记合法有效，被告赵学峰的该笔借款发生在《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》约定的债务期限内，原告平阴中行作为他项权利人有权对不动产登记所涉房产的拍卖价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国担保法》第三十三条，参照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告赵学峰、赵洪花于本判决生效后十日内归还原告中国银行股份有限公司平阴支行借款本金277587.55元；二、被告赵学峰、赵洪花于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司平阴支行利息（截至2015年7月10日，利息为5813.73元；自2015年7月11日起至借款付清之日止，按月利率7.37‰加收50%计算）；三、原告中国银行股份有限公司平阴支行对平房他证城字第0040**号他项权利证登记项下的房产（位于平阴县城玫瑰苑小区C20号楼三层东户，产权证号：平房权证城字第157**号）的拍卖价款在以上第一、二项判决载明的数额范围内优先受偿。如被告赵学峰、赵洪花未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5551元，诉讼保全费2020元，共计7571元，由被告赵学峰、赵洪花负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  夏 民审 判 员  赵新丽人民陪审员  刘岱成二〇一五年十月三十日书 记 员  张卡利