湖北省十堰市张湾区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0303民初868号原告中银消费金融有限公司。该公司住所地，中国（上海）自由贸易试验区银城中路***号**楼*********室。统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人许罗德，该公司董事长。委托代理人郑亚雄，湖北汉江源律师事务所律师。代理权限：特别授权。委托代理人张晨，湖北汉江源律师事务所律师。被告高娥，女，汉族，1978年1月1日出生，住湖北省十堰市茅箭区。被告何明宏，男，汉族，1979年2月16日出生，住湖北省十堰市茅箭区。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银金融公司）诉被告高娥、何明宏借款合同纠纷一案，本院于2018年4月16日立案受理后，依法由审判员万家贞适用简易程序，于2018年5月15日公开开庭进行了审理。原告中银金融公司的委托代理人郑亚雄到庭参加了诉讼，被告高娥、何明宏经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银金融公司诉称，2016年4月28日，我公司与被告高娥签订《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》，约定由我公司向被告高娥提供信用贷款，贷款用途为家装，贷款额度为127000元，使用期限为36个月、固定月利率为1.55%，还款方式为等额本息，该合约并就逾期还款约定了滞纳费计算标准。上述合同签订后，我公司依约向被告高娥发放贷款，但被告高娥自2017年9月1日起逾期未依约定向我公司偿还贷款本息。经催要，被告高娥截至2017年12月26日，尚欠贷款本金82554.18元、利息6186.87元、滞纳费3264.94元。被告何明宏与被告高娥系夫妻关系，被告何明宏应承担共同清偿责任。现依法提起诉讼，要求：1、解除我公司与被告高娥签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》；2、判令被告高娥、何明宏共同偿还所欠的贷款本金82554.18元、利息6186.87元、滞纳费3264.94元，合计92005.99元。（利息、滞纳费暂计算至2017年12月26日，以后的利息、滞纳费按合同约定计算至欠款本息等全部清偿之日止）；3、判令由被告高娥、何明宏共同承担实现债权的费用即律师代理费2216元；4、本案的诉讼费用由被告高娥、何明宏承担。被告高娥、何明宏未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见和证据。经审理查明，被告高娥为了向原告中银金融公司借款127000元，于2016年4月28日向原告中银金融公司递交《[新易贷]信用贷款额度申请表》，双方签订了一份《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》，合同约定由原告中银金融公司向被告高娥提供人民币127000元的贷款，贷款用途为家装，使用期限为36个月、固定月利率为1.55%、还款方式为等额本息；逾期付款滞纳费按日万分之五收取；未按期足额归还贷款本息时，原告中银金融公司有权终止或解除本合约；要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。合同签订后，原告中银金融公司于当日向被告高娥发放借款人民币127000元。后被告高娥只按约偿还了部分本息，截止2017年12月26日，尚欠借款本金82554.18元、利息6186.87元、滞纳费3264.94元，合计92005.99元。后原告中银金融公司多次索款未果，故而成诉。另查：1、原告中银金融公司与被告高娥签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》第十三条附则中第3条约定：“一旦因本合同发生任何纠纷而诉诸法院，以下所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段。如诉讼期间任何一方送达地址变更，该方应及时告知受诉法院变更后的送达地址。如果一方提供的送达地址不确切、或不及时告知变更后的送达地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，该方应自行承担由此可能产生的法律后果。受诉法院将诉讼文书邮寄至以下送达地址即视为有效送达。乙方送达地址：湖北省十堰市茅箭区北京南路29号南洋国际7幢1-12-2号。本院通过法院专递邮件的方式，向上述地址给被告高娥、何明宏邮寄民事诉状副本、开庭传票等法律文书后，邮政部门以电话无法接通或电话接通后称不是其人为由，于2018年4月26日将上述邮件退回。2、被告高娥与被告何明宏于2002年11月登记结婚。3、原告中银金融公司与湖北汉江源律师事务所于2017年7月21日签订了一份《外包诉讼合作协议》，协议约定由湖北汉江源律师事务所代理本案的诉讼活动，代理费用为2216元。以上事实，有原告中银金融公司的当庭陈述，以及原告中银金融公司提交金融许可证及被告高娥身份信息书证、《[新易贷]信用贷款额度申请表》、《[新易贷]现金贷款申请表》、《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》、客户贷款交易信息表、代理合同和代理费收据等证据在卷佐证，经本院当庭核查，具备证据的真实性、关联性、合法性要求，本院依法予以采信。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中原告中银金融公司与被告高娥签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》合法有效，原告中银金融公司按约履行了出借义务，被告高娥应当按约还本付息，现因被告高娥延迟履行还本付息的义务，原告中银金融公司要求与被告高娥解除借款合同，清偿未付本金及相关损失，以及要求被告高娥承担实现债权的代理费用的请求，理由充分，证据确凿，本院予以支持。上述借款系在被告高娥与被告何明宏俩人夫妻关系存续期间发生，且借款用途为家装，因此该笔债务应当认定为夫妻共同债务，应当依法由被告高娥与被告何明宏共同偿还。原告中银金融公司与被告高娥在双方签订的借款合同中约定的借款利率为月利率1.55%，后因被告高娥违约而产生合同约定的滞纳金，导致被告高娥实际支付的借款利率超出了年利率24%的标准，因此对原告中银金融公司要求被告高娥、何明宏支付利息及滞纳费的请求，本院予以部分支持。最高人民法院《关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第八条第（一）项规定，当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址，本案中本院按照原、被告双方在合同中约定的送达地址邮寄了开庭传票等相关法律文书，后被退回，按照双方在合同中的明确约定和法律规定，该送达应当视为有效送达。被告高娥、何明宏经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《最高人民法院》第二十九条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告高娥于2016年4月28日签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》；二、被告高娥、何明宏于本判决生效后十日内，共同偿还原告中银消费金融有限公司借款本金人民币82554.18元及利息（利息计算方法：1、截止至2017年12月26日的利息6186.87元；2、从2017年12月27日开始，以82554.18元为本金，按年利率24%的标准计算至清偿完毕时止。）；三、被告高娥、何明宏于本判决生效后十日内，共同赔偿原告中银消费金融有限公司代理费人民币2216元；四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果被告高娥、何明宏未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2100元减半后收取1050元，由被告高娥、何明宏承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审判员  万家贞二〇一八年五月十六日书记员  肖 杜附：本判决所适用的法律（法规、司法解释）规定1、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《最高人民法院》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。3、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。5、最高人民法院《关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第八条当事人拒绝确认送达地址或以拒绝应诉、拒接电话、避而不见送达人员、搬离原住所等躲避、规避送达，人民法院不能或者无法要求其确认送达地址的，可以分别按以下情形处理：（一）当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址；……