上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2018）沪0115民初34579号原告：上海银行股份有限公司浦东分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区张杨路**。负责人：丁兵，行长。委托诉讼代理人：张勇，北京炜衡(上海)律师事务所律师。委托诉讼代理人：金晓，北京炜衡(上海)律师事务所律师。被告：上海大生农化有限公司，住，住所地上海市崇明区/div>法定代表人：王立国，董事长。委托诉讼代理人：王晓杰，男。被告：上海大生农业金融科技股份有限公司，住，住所地中国(上海)自由贸易试验区浦东大道**仁和大厦**/div>法定代表人：兰华升，董事长。委托诉讼代理人：王晓杰，男。委托诉讼代理人；顾颉，男，上海大生农业金融科技股份有限公司工作人员。被告：深圳市大生农业集团有限公司，住所地广东省，住所地广东省深圳市法定代表人：兰华升，董事长。委托诉讼代理人：王晓杰，男。被告：兰华升，男，1971年8月17日出生，汉族，住广东省深圳市。委托诉讼代理人：王晓杰，男。原告上海银行股份有限公司浦东分行与被告上海大生农化有限公司(以下至判决主文前简称大生农化公司)、上海大生农业金融科技股份有限公司(以下至判决主文前简称大生金融公司)、深圳市大生农业集团有限公司(以下至判决主文前简称大生农业公司)、兰华升金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告上海银行股份有限公司浦东分行的委托诉讼代理人张勇、被告大生农化公司、大生金融公司、大生农业公司、兰华升的共同委托诉讼代理人王晓杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海银行股份有限公司浦东分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告大生农化公司归还票款本金人民币49,849,370.60元(已扣除保证金及保证金利息)；2.判令被告大生农化公司支付自2018年4月9日起至2018年8月15日止的利息2,648,198.96元、自2018年8月16日起至实际清偿之日止的逾期利息(以票款本金49,849,370.60元为基数,按照日万分之五的利率计算)；3.判令被告大生农化公司偿付原告律师费72,000元；4.判令被告大生金融公司、大生农业公司和被告兰华升对诉请1-3项中被告大生农化公司的债务本金在8,800万元整数额内承担连带责任；5.判令本案诉讼费、保全费由被告大生农化公司、大生金融公司、大生农业公司和兰华升承担。事实和理由：2017年8月16日，原告与被告大生农化公司签订编号为XXXXXXXXX号的《综合授信合同》。合同约定被告大生农化公司可在合同约定期限内向原告申请使用的授信额度为壹亿壹仟贰佰伍拾万元等值人民币，授信业务品种包括流动资金贷款、票据承兑和信用证开立，合同还对违约及违约救济、实现债权而发生的各项费用负担、管辖约定进行了约定。同日，被告上海大生农化有限公司与原告签订编号为XXXXXXXXX02号的《商业汇票承兑合同》。合同约定原告向被告上海大生农化有限公司提供最高不超过人民币壹亿壹仟贰佰伍拾万元的汇票承兑授信额度，授信额度有效期从2017年8月16日起至2018年8月15日；逾期缴存票款的，按日0.5‰计收垫款利息；另约定了承兑保证金、律师费承担及管辖法院等内容。同日，被告大生金融公司与原告签订编号为ZDBXXXXXXXXX号的《最高额保证合同》，约定：被告大生金融公司作为保证人为被告大生农化公司2017年8月16日起至2018年8月15日期间所订立的一系列授信、贷款、票据承兑等业务项下具体合同形成的债权本金在8,000万元整数额内提供连带责任保证，保证的范围为债权人在本合同第1条所指主合同项下所享有的全部债权，包括借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金，与主债权有关的所有银行费用，应由债务人及担保人承担的公证费、登记费、保险费等和债权实现费用以及债务人给债权人造成的其他损失；保证期间为最后一笔主债务期限届满之日起2年。同日，双方又签订《最高额保证合同变更/补充协议》，将担保的最高主债权限额变更为8,800万元整。2017年10月10日、2017年11月6日、2017年11月23日，原告依被告大生农化公司申请，分别向被告大生农化公司提供商业汇票承兑2,880万元(被告大生农化公司提供保证金880万元)、1,430万元(被告大生农化公司提供保证金430万元)、2,900万元(被告上海大生农化有限公司提供保证金900万元)。原告对上述三笔业务均进行了承兑。2018年4月4日，被告大生农业公司与原告签订编号为ZDBXXXXXXXXX02号的《最高额保证合同》，约定：被告大生农业公司作为保证人为被告大生农化公司2017年8月16日起至2018年8月15日期间所订立的一系列授信、贷款、票据承兑等业务项下具体合同形成的债权本金在8,800万元整数额内提供连带责任保证，保证的范围为债权人在本合同第1条所指主合同项下所享有的全部债权，包括借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金，与主债权有关的所有银行费用，应由债务人及担保人承担的公证费、登记费、保险费等和债权实现费用以及债务人给债权人造成的其他损失；保证期间为最后一笔主债务期限届满之日起2年。同日，被告兰华升与原告签订编号为ZDBXXXXXXXXX01号的《最高额保证合同》，约定：被告兰华升作为保证人为被告大生农化公司2017年8月16日起至2018年8月15日期间所订立的一系列授信、贷款、票据承兑等业务项下具体合同形成的债权本金在8,800万元整数额内提供连带责任保证，保证的范围为债权人在本合同第1条所指主合同项下所享有的全部债权，包括借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金，与主债权有关的所有银行费用，应由债务人及担保人承担的公证费、登记费、保险费等和债权实现费用以及债务人给债权人造成的其他损失；保证期间为最后一笔主债务期限届满之日起2年。2018年4月9日，2,880万的承兑汇票到期，被告大生农化公司未依约汇款。2018年4月17日，因《综合授信合同》框架下《商业汇票承兑合同》项下承兑汇票逾期，导致原告向被告大生农化公司发出提前到期的通知函，要求在《综合授信合同》框架下《流动资金循环借款合同》和《商业汇票承兑合同》项下一切债务提前到期。截至2018年4月9日，被告上海大生农化有限公司尚欠本金49,849,370.60元(已扣除三笔保证金及活期利息)，另有逾期利息未还。原告为本案诉讼支出律师费72,000元。综上所述，原告为了维护自身的合法权益，提起民事诉讼。被告大生农化公司、大生金融公司、大生农业公司、兰华升共同辩称，对原告主张的欠付票款本金金额无异议。但各被告认为，2018年4月3日，原告已将三笔承兑汇票的保证金共计2,200万元从被告大生农化公司处划出，并划入原告账户，故应视为被告大生农化公司已归还了首份银行承兑汇票的票款本金2,210万元，罚息应以该份汇票的剩余票款本金670万元计算。后两笔汇票垫款则以全部票面金额作为基数计算利息。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。据此，本院查明下列事实：2017年8月16日，原告(授信人)与被告大生农化公司(受信人)签订《综合授信合同》(编号：XXXXXXXXX)，约定：受信人在本合同约定的授信有效期限内可向授信人申请使用的授信额度为11,250万元等值人民币(第1条)。本合同项下的授信额度可用于流动资金贷款、票据承兑、信用证开立、出口信用证打包贷款(第2条)。授信有效期至2018年8月15日止(第4条)。如受信人未能按时支付到期债务，包括但不限于本合同或具体业务合同项下约定的本金、利息或其他费用，即构成违约(第29条)。违约事件发生后，授信人有权根据该事件的严重程度调整或终止本合同剩余授信额度及授信期限，并有权采取以下部分或全部措施：(1)宣布本合同及具体业务合同项下的一切债务提前到期，并要求受信人立即清偿；(2)要求受信人承担授信人因实现债权而发生的各项费用(包括但不限于诉讼费、律师费等)……(第30条)。2017年8月16日，原告(承兑人)与被告大生农化公司(承兑申请人)签订《商业汇票承兑合同》(合同编号：XXXXXXXXX02)，约定：承兑人在本合同约定的授信额度有效期限内，向承兑申请人提供最高不超过11,250万元的商业汇票承兑授信额度，授信额度有效期限为12个月，从2017年8月16日起至2018年8月15日(第2条)。承兑申请人按照以下方式向承兑人交存承兑保证金：逐笔收取，承兑申请人向承兑人申请每笔承兑业务前，须按票面金额的不低于30%向承兑人交存承兑保证金；保证金自存入保证金账户之日起即转移为承兑人占有，保证金的计息方式为活期(第3.1条)。承兑申请人应于票据到期日前1个工作日将应付票款金额全额缴存承兑人指定的账户(第5条)。承兑申请人未能按照约定如期足额缴存应付票款的，承兑人有权在到期日从承兑申请人保证金账户直接划收款项用作缴存应付票款，如划收的款项仍不能偿清票款的，承兑人对持票人支付票款的，承兑人对应付票款不足部分的垫付款项自动转作为承兑申请人的逾期贷款，并按中国人民银行规定每日计收0.05%的垫款利息，直至清偿本息为止(第6.3条)。承兑申请人未能于汇票到期日前1个工作日，将票款全额存入汇票所载明“出票人账号”的账户，作为支付票款的资金，即构成违约，承兑人有权单方面决定调整或取消承兑申请人未使用的授信额度，并宣布本合同项下已使用的承兑额度部分或全部提前到期(第9条)。2017年8月16日，原告与大生金融公司签订《最高额保证合同》(合同编号：ZDBXXXXXXXXX)，约定：本合同项下被担保的主债权为原告与被告大生农化公司自2017年8月16日至2018年8月15日止所订立的一系列(含一种或数种的联合)授信、贷款、票据承兑等业务项下具体合同形成的债权本金。担保的主债权余额最高不超过8,000万元。保证人大生金融公司就被担保债权向原告承担连带责任保证。保证担保的范围为：债权本金、利息、罚息、违约金、赔偿金，与主债权有关的所有银行费用，应由债务人及担保人承担的公证费、登记费、保险费等和债权实现费用(包括但不限于催收费、诉讼费用、保全费、执行费、律师费、担保物处置费、公告费、拍卖费、过户费、差旅费等)以及债务人给债权人造成的其他损失。保证期间为主合同项下每笔债务履行期届满之日起2年。同日，原告与大生金融公司签订《最高额保证合同变更/补充协议》，将担保的主债权限额变更为8,800万元。2017年10月9日，被告大生农化公司开出号码为XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX的电子银行承兑汇票(以下简称4877号汇票)，并向原告申请承兑，汇票金额为2,880万元，收款人为北京丰盈兴业农资有限公司，汇票到期日为2018年4月9日。2018年10月9日，被告大生农化公司缴存保证金880万元。2017年10月10日，原告对该汇票进行了承兑。2018年4月9日，原告向持票人支付汇票款2,880万元。但被告大生农化公司未依约将票款存入出票人账号。2017年11月3日，被告大生农化公司开出号码为XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX的电子银行承兑汇票(以下简称0609号汇票)，并向原告申请承兑，汇票金额为1,430万元，收款人为山东喜壤商贸有限公司，汇票到期日为2018年5月3日。2017年11月3日，被告大生农化公司缴存保证金430万元。2017年11月6日，原告对该汇票进行了承兑。2018年5月3日，原告向持票人支付汇票款1,430万元，但被告大生农化公司未依约将票款存入出票人账号。2017年11月22日，被告大生农化公司开出号码为XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX的电子银行承兑汇票(以下简称4158号汇票)，并向原告申请承兑，汇票金额为2,900万元，收款人为山东喜壤商贸有限公司，汇票到期日为2018年5月22日。2017年11月22日，被告大生农化公司缴存保证金900万元。2017年11月23日，原告对该汇票进行了承兑。2018年5月22日，原告向持票人支付汇票款2,900万元，但被告大生农化公司未依约将票款存入出票人账号。2018年4月3日，原告将被告大生农化公司缴存的三笔保证金共计2,200万元转出至原告名下的账户。原告于审理中表示：为保全债权，原告提前将保证金划出，用于2018年4月至5月期间三张银行承兑汇票的保证金抵扣；2018年4月9日，4877号汇票到期，抵用保证金880万元；2018年5月3日，0609号汇票到期，抵用保证金430万元；2018年5月22日，4158号汇票到期，抵用保证金900万元；2018年4月3日至2018年5月22日期间，上述保证金在原告账户中，共产生活期利息5,190元。2018年4月4日，原告与被告大生农业公司签订《最高额保证合同》(合同编号：ZDBXXXXXXXXX02)，约定：本合同项下被担保的主债权为原告与被告大生农化公司自2017年8月16日至2018年8月15日止所订立的一系列(含一种或数种的联合)授信、贷款、票据承兑等业务项下具体合同形成的债权本金。担保的主债权余额最高不超过8,800万元。保证人大生金融公司就被担保债权向原告承担连带责任保证。保证担保的范围为：债权本金、利息、罚息、违约金、赔偿金，与主债权有关的所有银行费用，应由债务人及担保人承担的公证费、登记费、保险费等和债权实现费用(包括但不限于催收费、诉讼费用、保全费、执行费、律师费、担保物处置费、公告费、拍卖费、过户费、差旅费等)以及债务人给债权人造成的其他损失。保证期间为主合同项下每笔债务履行期届满之日起2年。同日，原告与被告兰华升签订《最高额保证合同》，约定：本合同项下被担保的主债权为原告与被告大生农化公司自2017年8月16日至2018年8月15日止所订立的一系列(含一种或数种的联合)授信、贷款、票据承兑等业务项下具体合同形成的债权本金。担保的主债权余额最高不超过8,800万元。保证人大生金融公司就被担保债权向原告承担连带责任保证。保证担保的范围为：债权本金、利息、罚息、违约金、赔偿金，与主债权有关的所有银行费用，应由债务人及担保人承担的公证费、登记费、保险费等和债权实现费用(包括但不限于催收费、诉讼费用、保全费、执行费、律师费、担保物处置费、公告费、拍卖费、过户费、差旅费等)以及债务人给债权人造成的其他损失。保证期间为主合同项下每笔债务履行期届满之日起2年。2018年4月17日，原告向四被告寄送通知函：鉴于原告与被告大生农化公司于2017年8月16日签订《综合授信合同》一份；同日，在该《综合授信合同》框架下，原告又与被告大生农化公司签订《流动资金贷款合同》和《商业汇票承兑合同》各一份，原告向被告提供借款3,000万元、银行承兑汇票三笔(分别为2,880万元、1,430万元和2,900万元)；被告大生农化公司未能依约将2018年4月9日到期的2,880万元银行承兑汇票的票款全额汇入，引发实质性违约；现原告宣布《综合授信合同》框架下《流动资金贷款合同》和《商业汇票承兑合同》项下一切债务提前到期。该通知函于2018年4月19日送达四被告。截至2018年8月15日，在《商业汇票承兑合同》项下，被告大生农化公司尚欠原告借款本金49,849,370.60元(已抵扣保证金及其活期利息)、垫款利息2,648,198.96元未予归还。此后，被告大生农化公司未再还款，被告大生金融公司、大生农业公司、兰华升亦未承担保证担保责任。原告为进行本案诉讼，支出律师费72,000元。本院认为，本案所涉的《综合授信合同》及《商业汇票承兑合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，当事人理应恪守。《商业汇票承兑合同》第9条约定：如被告未能于汇票到期日前1个工作日，将票款全额存入汇票所载明“出票人账号”的账户，作为支付票款的资金，则原告有权宣布该合同项下已使用的承兑额度全部提前到期。原告在《商业汇票承兑合同》项下，向被告大生农化公司提供了三笔汇票承兑授信，并进行了承兑付款。但被告大生农化公司在三份汇票到期日前，均未能按照约定及时将票款存入出票人账号，显已构成违约。原、被告争议焦点在于，2018年4月3日划出的保证金应用于抵扣哪笔汇票款项。对此，本院认为，原告与被告大生农化公司签订的《商业汇票承兑合同》约定：保证金按被告大生农化公司申请承兑的每笔业务逐笔收取，自存入保证金账户之日起按活期利率计息。被告大生农化公司已缴存各笔保证金，保证金现金质押有效设立，各笔保证金的质押担保主债权应为对应汇票的垫付贷款。原告虽于2018年4月3日一次性划扣保证金，但在划扣后分笔冲抵各笔汇票的票款，并对未抵扣部分按活期利率计付利息。上述做法难谓违法，被告大生农化公司认为应以2,200万元保证金一次性冲抵4877号汇票票款的主张，缺乏依据，本院不予采信。因此，原告主张被告大生农化公司支付电子银行商业汇票垫款本金以及按日万分之五计算的垫款利息，具有相应的法律和合同依据，本院依法予以支持。根据《综合授信合同》的约定，原告因实现债权而发生的律师费应由被告大生农化公司承担，故被告大生农化公司应支付原告律师费72,000元。原告与被告大生金融公司、大生农业公司、兰华升分别签订的《最高额保证合同》系各方真实意思表示，合法有效，被告大生金融公司、大生农业公司、兰华升应在主债权余额最高不超过8,800万元的限度内，对被告大生农化公司向原告所负的债务承担连带保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条的规定，判决如下：一、被告上海大生农化有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告上海银行股份有限公司浦东分行电子银行承兑汇票额度贷款49,849,370.60元；二、被告上海大生农化有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告上海银行股份有限公司浦东分行截至2018年8月15日的垫款利息2,648,198.96元以及自2018年8月16日起至实际清偿之日止的垫款利息(以贷款本金49,849,370.60元为基数，按照日万分之五的利率计算)；三、被告上海大生农化有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告上海银行股份有限公司浦东分行律师费72,000元；四、被告上海大生农业金融科技股份有限公司、深圳市大生农业集团有限公司、兰华升对被告上海大生农化有限公司的上述第一项至第三项还款义务在88,000,000元的限度内承担连带保证责任，被告上海大生农业金融科技股份有限公司、深圳市大生农业集团有限公司、兰华升履行保证责任后，有权向被告上海大生农化有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费291,660元，保全费5,000元，共计296,660元，由被告上海大生农化有限公司、上海大生农业金融科技股份有限公司、深圳市大生农业集团有限公司、兰华升共同负担，被告上海大生农化有限公司、上海大生农业金融科技股份有限公司、深圳市大生农业集团有限公司、兰华升应于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  童 蕾审 判 员  徐秋子人民陪审员  乐新祥二〇一八年九月三十日书 记 员  周丽俊附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。