江苏省泰兴市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏1283民初2769号 原告：姚爱军，男，1982年5月1日出生，汉族，住泰兴市。 委托诉讼代理人：严宏，江苏锐文律师事务所律师。 被告：中国平安人寿保险股份有限公司南通中心支公司，住所地南通市崇川区工农南路**天宝国能中心************部分。 负责人：黄壮，总经理。 委托诉讼代理人：张建飞，男，该公司员工。 原告姚爱军与被告中国平安人寿保险股份有限公司南通中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告姚爱军的委托诉讼代理人严宏、被告中国平安人寿保险股份有限公司南通中心支公司的委托诉讼代理人张建飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 姚爱军向本院提出诉讼请求:1.被告支付原告保险赔偿金250000元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年6月21日，原告姚爱军作为投保人在被告中国平安人寿保险股份有限公司南通中心支公司投保人身保险，保险合同号码为P103600019396101，该保险合同包含：平安福18(1239)(主险）。 保险期间为终身，交费年限20年，基本保险金额201000元；长期意外13(1120)(附加长险），保险期间为34年，交费年限为20年，基本保险金额为150000元；平安福重疾18(1240)(附加长险），保险期间为终身，交费年限20年，基本保险金额200000元；平安福肿瘤（1241)(附加长险），保险期间为终身，交费年限为20年，基本保险金额200000元；豁免C16(1185)(附加长险），保险期间为终身，交费年限为19年；轻症豁免C(1248)(附加长险），保险期间为终身，交费年限为19年；健享人生B(522)(附加一年期短险）；意外医疗B(528)(附加一年期短险）。保险合同约定生存保险金受益人为原告姚爱军，身故保险金受益人为法定100%。合同生效后，原告按约逐年缴纳保费。2019年5月26日，原告突发脑出血昏迷被同事送往南通通州区中医院进行诊治。后于2019年5月29日转院到南通大学附属医院住院治疗，住院期间进行了三次开颅手术。后原告至被告处理赔，被告于2019年7月16日出具了理赔拒赔通知书，称因被保险人投保前存在疾病史，而投保人在投保时未如实告知，严重影响了公司的承保决定，故作出解除保险合同并不退还保险费。原告认为，被告应当按照保险合同的约定支付保险赔偿金额，为维护原告的合法权益，特具诉状，请求法院支持原告的诉讼请求。 中国平安人寿保险股份有限公司南通中心支公司辩称，1、原告在投保时对其所患的疾病、身体状况、体检异常等多项内容的询问均予以隐瞒，未如实告知，被告依据保险法十六条的规定，依法享有解除保险合同，不退还保费及不承担保险责任。2、被告已经依据法律的规定解除了保险合同，且做出了不退还保费和不承担保险责任的决定，且该通知已经送达原告处。3、被告已于2019年7月16日依法解除了保险合同，原告于2020年4月向人民法院起诉提出异议，显然已经超过了三个月的合同解除异议除斥期间，依据合同法司法解释二第二十四条的规定，人民法院不应当支持原告的诉讼请求。综上，请求法院驳回原告的诉讼请求。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月21日，原告姚爱军作为投保人向被告中国平安人寿保险股份有限公司南通中心支公司购买人身保险，保单号：P103600019396101；被保险人：姚爱军；投保主险：平安福18（1239），附加长险：长期意外13（1120）、平安福重疾18（1240）、平安福肿瘤（1241）、豁免C16（1185）、轻症豁免C（1248），附加一年短期险：健享人生B（522）、意外医疗B（528）；合同生效日为2018年6月21日20时54分。合同订立后，原告于2018年6月21日缴纳了第一年度保费10192.96元。 2019年5月26日，原告姚爱军因“突发左侧肢体活动不利”至南通市通州区中医院急诊治疗，诊断为：1、右侧顶枕叶血肿；2、高血压病3级（很高危）；3、低钾血症。2019年5月29日，原告转院至南通大学附属医院，并于当日行“颅内血肿清除术+ICP置入术”，次日行“去骨瓣减压术”，2019年6月13日，原告出院。2019年6月28日，原告入住泰兴市人民医院进行康复治疗，于2019年7月13日出院。2019年9月3日，原告再次入住南通大学附属医院，行“颅骨缺损修补术”，于2019年9月11日出院。 2019年6月18日，原告委托张亮向被告申请理赔。2019年7月16日，被告向原告投保书载明的联系地址通过EMS邮寄《理赔决定通知书》（快递单载明的内件品名：拒付通知书），载明因原告投保时未如实告知投保前存在影响承保的疾病病史，通知解除P103600019396101保险合同，后该邮件被退回。原告索赔未果，引起本案诉讼。 另查，2014年9月25日，原告姚爱军因“头昏走路不稳两月”入住泰兴市人民医院治疗10天，诊断为：椎基底动脉供血不足、高血压3级（极高危）。 本案审理过程中，被告中国平安人寿保险股份有限公司南通中心支公司向本院提供了案涉的电子保单打印件、2018年6月21日保险合同回执、2018年6月22日被告对原告进行的电话回访录音。其中电子保单打印件“健康告知询问事项”栏为问答勾选项：05您过去三年内是否曾有医学检查（包括健康体检）结果异常？回答：否；06您过去五年内是否曾住院检查或治疗（包括入住疗养院、康复医院等医疗机构）？回答：否；08您是否目前患有或过去曾患过下列疾病或手术史？。B.心血管的疾病，例如高血压。？回答：否”。针对上述投保情况，原告主张：“2018年6月21日原告姚爱军的朋友陶建华约姚爱军出去吃饭，同时还约了另一个保险公司业务员张良，三人在位于南通通州的一家饭店吃晚饭，陶建华提出自己已经入职保险公司一个月，保险公司有任务要求，请好友姚爱军帮助自己完成一个任务，姚爱军当即同意，后由张良拿出自己的手机，翻到签名页，直接给姚爱军签名，姚爱军当场付款，保险合同当时姚爱军签名了，但并没有前面的内容，当场陶建华及张良承诺姚爱军这份重疾险十分划算，能够保险原告二十年的重疾，如果姚爱军发生保险合同规定的重疾，那么能够获得500-600万元的赔偿，后姚爱军表示无所谓只要帮朋友完成一个任务即可。签署合同的情况就是这样，在签署合同后原告一直没有看到过自己的保险合同，直到2019年5月26日原告突发脑出血，被送到南通各大医院治疗，经过治疗后原告向被告提出理赔申请，提出理赔申请后陶建华就找到了原告，告知原告该份保险肯定可以获得赔偿，至少赔20-25万元。直到2019年7月份前后，保险公司告知原告不予赔偿，此时才由陶建华把原告的保险合同送给原告，因此双方发生了争议。当时投保是在手机上进行的操作。”被告原告线上投保的事实予以认可，但主张即使是业务员操作，也是在向原告进行逐一询问后得到相应回答予以填写，并且在填写后有原告予以签字确认。审理中，经本院释明，原告表示无法联系到陶建华出庭作证。 本院认为，人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。本案原、被告间依法成立人身保险合同关系，现原告在保险期间内患病住院，并向被告主张保险理赔金，双方因此引发诉讼。本案争议焦点在于：原告在签订案涉人身保险合同时是否违反如实告知义务的问题。 《中华人民共和国保险法》第十六条第一款规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。”按照该条款规定，投保人告知义务是指，投保人在订立保险合同时，应将其知道或者应当知道的，与保险标的相关的重要事项向保险人进行说明的义务；投保人只有在被询问时才承担告知义务，且其告知范围以其知道或者应当知道的为限。本案中，原告在2014年已因“头昏走路不稳两月”住院治疗，被诊断为高血压3级（极高危）。但在2018年6月21日投保时，其在勾选电子投保单“健康告知询问事项”相关问题时，均回答否，应当认定为其属于故意或者因重大过失未履行如实告知义务。同时，据一般医学常识即可判断，原告2019年发生的保险事故与其先前患有的高血压3级（极高危）之间的关联性，应当是显然易见的。因此，原告未如实告知义务的事项，足以影响被告决定是否同意承保或者提高保险费率。关于审理中原告提出的投保时系由被告的业务员在未询问原告的情况下直接勾选的问题，原告对此未能提供任何证据予以证明，应承担相应不利后果。 《中华人民共和国保险法》第十六条第二款、第三款规定：“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”按照上述规定，因本案原告故意或者因重大过失未履行如实告知义务，被告有权解除合同，并对合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任。关于审理中原告提出的被告超过三十天未书面通知解除合同的问题。首先，在2019年6月18日原告申请理赔后，被告通过调查发现了原告之前的就诊记录，并于2019年7月16日向原告邮寄书面解除合同通知，虽然该邮件被退回，但退回原因非被告过错，不能排除原告已事先通过其他渠道得知邮件内容。再者，在本案审理中，原告亦自认：“原告2019年6月中旬到保险公司申请理赔，拒赔材料是2019年7月15日前后收到的。”据此，应认定被告在知道有解除事由之日起三十日行使了合同解除权。 综上，原告在被告解除双方保险合同后起诉本案，缺乏事实和法律依据，本院对其诉讼请求依法不予支持。 依照《中华人民共和国保险法》第十二条、第十六条之规定，判决如下： 驳回原告姚爱军的诉讼请求。 案件受理费5050元，由原告姚爱军负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。 审 判 长  鞠 绮 人民陪审员  李江梅 人民陪审员  吉晓玲 二〇二一年三月八日 书 记 员  张 楠