广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0304民初24413号原告：中国民生银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市福田区海田路民生金融大厦**，统一社会信用代码91440300892351059Y。负责人：吴新军，行长。委托诉讼代理人：皮彦超，广东宝城律师事务所律师。被告：吴福平，男，1963年4月1日出生，汉族，住址广东省深圳市宝安区。委托诉讼代理人：李如媚，广东淳锋律师事务所律师。委托诉讼代理人：官东胜，广东淳锋律师事务所实习律师。被告：王萍，女，1968年2月6日出生，汉族，住址广东省深圳市南山区。委托诉讼代理人：侯伟芬，广东良马律师事务所律师。委托诉讼代理人：王春燕，广东良马律师事务所律师。被告：李娇妹，女，1967年7月24日出生，汉族，住址广东省揭西县。被告：深圳市百江环保科技有限公司，住所地深圳市龙岗，住所地深圳市龙岗区龙城街道中心城爱心路深宝公寓**房和**房914403006955845586。法定代表人：吴福平。上列原告中国民生银行股份有限公司深圳分行诉被告吴福平、王萍、李娇妹、深圳市百江环保科技有限公司（以下简称百江公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月6日立案受理后，原告申请追加百江公司为本案被告。本院依法组成合议庭，于2018年10月31日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人皮彦超、被告吴福平委托诉讼代理人李如媚、官东胜及被告王萍委托诉讼代理人王春燕到庭参加诉讼，被告李娇妹、百江公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2014年1月6日，原告与被告吴福平签订《综合授信合同》（合同编号：918132014010442），约定：原告向被告吴福平提供1650000元的授信额度，用途为流动资金周转；授信有效使用期限（即额度期限）60个月，自2014年1月10日起至2019年1月10日止；本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向原告支付逾期利息与违约利息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取；违约罚息按照约定利率上浮50%收取；若违反本合同约定的义务，或在本合同履行过程中发生合同约定的情形的，视为发生违约事件，原告有权行使相关权利，其中包括：要求授信提用人赔偿原告行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。同日，原告与被告王萍、李娇妹、百江公司签订《最高额担保合同》（合同编码：918132014010442），约定：被告王萍、李娇妹、百江公司作为担保人，为被告吴福平与原告签署的主合同项下的全部债务提供连带责任保证，同时约定被告王萍自愿以其名下位于××的房产第××号为主合同项下全部债务提供最高额抵押担保。上述合同签订后，原告与被告王萍办理了房地产抵押登记手续。2017年1月5日，被告吴福平向原告提交了《借款支用申请书》，申请借款金额1650000元，同时四被告与原告签订了《补充协议》，进一步明确各方权利义务。原告依据被告吴福平的申请，于2017年1月5日向其发放了借款本金1650000元，借款期限自2015年1月5日起至2018年1月5日止，执行年利率为6.09%，还款方式为按月结息、到期还本，还款日为每月15日。主合同履行至2018年1月5日借款到期，被告吴福平未能依约偿还本金，被告王萍、李娇妹、百江公司亦未根据担保合同的约定向原告履行连带清偿责任。原告遂诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告吴福平签署的《综合授信合同》、原告与被告王萍、李娇妹、百江公司签署的《最高额担保合同》；2、被告吴福平偿还原告借款本金1650000元，支付按照合同约定和中国人民银行规定利率计至款项清偿之日止的利息、罚息（暂计至2018年3月21日，未付利息22807.62元、罚息32105.82元）；3、被告吴福平支付律师费33000元；4、被告王萍、李娇妹、百江公司对被告吴福平的上述债务承担连带清偿责任；5、原告依法处分被告王萍名下的抵押房产后所得价款享有优先受偿权；6、本案诉讼费由被告承担。被告吴福平辩称，被告吴福平不是涉案款项的实际借款人，被告吴福平按杨新秀的指示将贷款转至各相关人员，该1650000元贷款应由实际借款人杨新秀偿还。被告王萍辩称，1、本案担保人王萍的担保范围应该以最高额1650000元为限。最高额担保合同第2.1条约定，担保人所担保的最高债权额为1650000元，该约定合法有效。而第2.2条约定了不利于债权人的解释，该解释不符合担保法和物权法的规定，应属于无效。不动产登记部门登记的最高担保额也是1650000元，因此超过1650000元的部分应由被告吴福平承担，担保人王萍无担保责任，原告对处分抵押物所得价款、所享有的优先受偿权也应只有1650000元；2、被告吴福平与李娇妹系夫妻关系，被告吴福平向原告借款时，其配偶李娇妹完全知情并且签字确认，在没有证据证明该笔债务属于个人债务的情况下，应认定为被告吴福平和李娇妹的夫妻共同债务，二人应当共同承担还款责任，担保人王萍在最高担保额1650000元范围内承担连带清偿责任后有权向被告吴福平和李娇妹追偿；3、原告主张的律师费不应得到支持，原告只提供了收费通知书，未提供委托代理合同、律师费发票及实际付款凭证，无法证明应付律师费数额，也无法证明律师费已实际发生，原告的该项请求证据不足，应予以驳回；4、原告主张利息的罚息及罚息的罚息属于对同一违约行为的双重处罚，不应得到法律支持。被告李娇妹、百江公司在举证期间内未向本院提交证据材料及答辩意见，开庭时未到庭。经审理查明，原告诉称有关贷款事宜属实，本院予以确认。涉案《综合授信合同》还约定，到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；授信提用人发生违约事件的，授信人有权行使下述一项或多项权利：（2）要求任一授信提用人另行提供担保以及对本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿；（3）要求授信提用人赔偿授信人为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。涉案《最高额担保合同》约定：担保人所担保的最高债权额为1650000元，该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有的应付款项，担保人均同意承担担保责任；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用；上述范围中的其他应付款项，计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。原告提交了由广东宝城律师事务所出具的《收费通知书》，主张为本案诉讼产生律师费33000元；该《收费通知书》系复印件，上述律师费未实际支付。原告于2017年1月5日向被告吴福平指定账户发放贷款1650000元，后被告吴福平未按照合同约定还款。据原告提交的最新客户贷款情况单，截至2018年10月21日，被告吴福平尚欠原告贷款本金1649243.26元、利息22807.62元、罚息126833.6元。原告确认所主张的罚息系包括罚息及复利。以上事实，有原告提交的《综合授信合同》、《最高额担保合同》、《借款支用申请书》、《补充协议》、支付明细表、借款凭证、还款计划信息、客户贷款情况单等以及本案开庭笔录为证，本院予以确认。本院认为，原、被告之间签订的《综合授信合同》、《最高额担保合同》均系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约发放贷款后，被告吴福平未按合同约定归还贷款本息，已构成违约，原告要求被告吴福平归还余欠全部贷款本息及合同约定的罚息、复利，符合法律规定，本院予以支持。被告于2018年10月14日收到本院送达的起诉状副本及案件相关诉讼材料，故本院依法确认涉案《综合授信合同》及《最高额担保合同》于2018年10月14日解除。截至2018年10月21日，被告吴福平尚欠原告贷款本金1649243.26元、利息22807.62元、罚息126833.6元，原告要求被告吴福平支付上述尚欠本金及暂计利息、罚息（含复利），计算正确，本院予以支持；此后的利息、罚息和复利应按合同约定及中国人民银行的有关规定计至实际清偿之日。原告诉请超过本院认定部分，本院不予支持。被告王萍主张原告重复计收复利，缺乏事实依据，本院对其抗辩理由不予以采纳。被告王萍、李娇妹、百江公司作为涉案贷款的保证人，应对被告吴福平的债务承担连带保证责任，被告王萍、李娇妹、百江公司履行保证责任后，有权向被告吴福平追偿。涉案抵押物已办理了抵押登记，原告对该抵押房产享有抵押权，在被告吴福平不履行债务时，可以要求处分抵押物价款优先受偿。涉案最高额担保合同约定担保人所担保最高债权本金余额为1650000元，由此产生的利息、罚息、复利、违约金等费用亦在担保范围之内；被告王萍主张其担保范围应该以最高额1650000元为限，缺乏事实和法律依据，本院不予采纳。关于律师费，原告仅提交收费通知书的复印件，不能证实上述律师费系原告实现债权中必然产生的费用，该项诉讼请求本院不予支持。被告吴福平称其并非实际借款人，但未提交相应证据证实其主张，本院对其抗辩理由不予采纳。被告李娇妹、百江公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、确认原告中国民生银行股份有限公司深圳分行与被告吴福平签订的编号为918132014010442的《综合授信合同》、原告中国民生银行股份有限公司深圳分行与被告王萍、李娇妹、深圳市百江环保科技有限公司签订的编号为918132014010442的《最高额担保合同》于2018年10月14日解除；二、被告吴福平应于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司深圳分行偿还贷款本金1649243.26元、利息22807.62元、罚息（含复利）126833.6元（以上利息、罚息及复利均暂计至2018年10月21日，之后按合同约定及中国人民银行相关规定计至被告实际履行完毕之日止）；三、原告中国民生银行股份有限公司深圳分行就上述判项二确定的被告吴福平的债务对依法处置抵押物[被告王萍名下位于××的××所得价款享有优先受偿权；四、被告王萍、李娇妹、深圳市百江环保科技有限公司对上述判项二确定的被告吴福平的债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国民生银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费20441元（原告已预交），由原告负担388元，由四被告负担20053元；保全费5000元，由四被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。当事人提出上诉的，应在收到上诉费缴费通知之日起七日内预交上诉案件受理费，逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  江红虹人民陪审员  周玉萍人民陪审员  侯 昆二〇一八年十一月九日书 记 员  王妤琪