河南省社旗县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1327民初253号原告：南阳村镇银行股份有限公司社旗支行，住所地社旗县赊店镇红旗路与政和街交叉口西北角，统一社会信用代码91411327582877880B。负责人：王恒，任该支行行长。委托诉讼代理人：郭旗，该行工作人员。委托诉讼代理人：杨楠，河南宛东律师事务所律师。被告：吴廷俊，男，汉族，1964年6月3日出生，住河南省社旗县。被告：胡延秋，女，汉族，1964年8月24日出生，住址同上，系被告吴廷俊之妻。被告：吴龙飞，男，汉族，1990年6月15日出生，住河南省社旗县，系被告吴廷俊之子。被告：赵娟，女，汉族，1988年8月24日出生，住河南省社旗县，系被告吴龙飞之妻。原告南阳村镇银行股份有限公司社旗支行（以下简称村镇银行社旗支行）与被告吴廷俊、胡延秋、吴龙飞、赵娟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告村镇银行社旗支行的委托诉讼代理人郭旗到庭参加了诉讼。被告吴廷俊、胡延秋、吴龙飞、赵娟经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告村镇银行社旗支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告于2019年7月5日签订的“南阳村镇银行微小贷款业务授信卡循环授信合同”；2、判令被告吴廷俊立即偿还原告借款本金200000元并按约定支付利息、罚息至本息全部清偿之日止（截至起诉之日￥8781.8元）；3、判令被告胡延秋、吴龙飞和赵娟对上述借款本金、利息及罚息承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、执行费等相关用由被告承担。事实与理由：2019年7月，被告吴廷俊以其经营的面粉厂收购粮食为由，向原告申请借款，被告胡延秋、吴龙飞和赵娟作为其亲属自愿提供连带责任保证担保。各方经充分协商一致后，2019年7月5日，原告与被告吴廷俊签订“南阳村镇银行微小贷款业务授信卡循环授信合同”一份，约定原告为被告吴廷俊提供贰拾万元的授信额度，授信期限为36个月，被告在授信期限内可随时循环使用授信额度，无需另行签订业务或协议，但必须通过网点柜合、网上银行、电话银行、自动柜员机或P0S终端设备办理，同时授信期限内每笔贷款期限不得超过12个月，各笔贷款到期日不得超过授信期限到期日，且各笔贷款均不得展期。借款利率为年利率10.44%，借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%。被告胡延秋、吴龙飞和赵娟作为吴廷俊的家庭成员，均自愿作为该笔借款的共同还款人，同日共同向原告出具了共同还款承诺书，承诺同意共同对被告吴廷俊与原告签订的借款合同项下全部债务（包括但不限于借款人应偿付的借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保债权的费用和所有其他应付合理费用）承担连带担保责任。上述合同及承诺书经各方签字生效后，被告吴廷俊开始通过银行卡授信额度使用贷款200000元，后按期依约付息，并于2020年7月6日贷款期满12个月时履行了还款义务。但2020年7月7日再次通过银行卡使用贷款200000元后，自8月起再未按月付息，并自此欠息，现已累计拖欠利息￥8781.8元，经原告多次催收至今未果。综上所述，被告吴廷俊在原告处借款事实清楚，证据充分，其经多次催收拒不履行付息义务，系明显违约行为，其在多次催收拒不履行已构成根本违约，原双方签订合同已无法继续履行，现依法应予解除；合同解除后，被告吴廷俊应承担全部借款本息的清偿责任并按约定支付罚息至本息全部清偿之日止，同时还应按约定承担原告实现债权所产生的诉讼费、执行费等相关费用；被告胡延秋、吴龙飞和赵娟自愿作为共同还款人为吴廷俊借款承担连带责任，应对上述借款本息、罚息、诉讼费及执行费用承担连带清偿责任。现为维护原告合法权益，特具状诉诸贵院，敬请查明事实，明辨是非，依法判如所请，对本案作出公正处理。被告吴廷俊未答辩、未举证。被告胡延秋未答辩、未举证。被告吴龙飞未答辩、未举证。被告赵娟未答辩、未举证。原告村镇银行社旗支行围绕诉讼诉请求向本院提交了证据，被告吴廷俊、胡延秋、吴龙飞、赵娟未到庭参加诉讼，视为其对自己质证权利的放弃，故本院对原告提供的证据予以采信。经审理查明：被告吴廷俊、胡延秋系夫妻关系，被告吴龙飞、赵娟系夫妻关系。2019年7月5日，被告吴廷俊以收粮食为由向原告申请借款，原告村镇银行社旗支行（甲方）与吴廷俊（乙方）签订《南阳村镇银行微小贷款业务授信卡循环授信合同》，合同约定：授信额度为人民币20万元整；授信期限为36个月，自2019年7月5日至2022年7月5日止。若债权人提前收贷的，则视为授信到期日相应提前；授信用途为收粮食；授信额度内每笔贷款期限不超过12个月，各笔贷款到期日不得超过授信期限到期日，且各笔贷款到期日不得展期；借款利率为年利率10.44%；借款逾期的，罚息利率为借款执行利率上浮50%，对不能按时支付的利息按罚息利率按日计收复息；还款还息方式为按月还息、到期还本，每月21日还息，到期还本；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为违约，届时原告有权提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用等内容。被告胡延秋、吴龙飞、赵娟作为家庭成员向原告出具了“农家福”普惠贷家庭共同还款承诺书，自愿对借款合同项下全部债务（包括但不限于借款人应偿付的借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保债权的费用和所有其他应付合理费用）承担连带共同还款责任。2020年7月6日贷款期满12个月时被告吴廷俊履行了还款义务。同时原告又给其发放授信贷款20万元，该笔贷款被告吴廷俊偿还一个月利息，自2020年8月份至起诉之日累计欠息8781.8元没有支付给原告。2021年3月8日，原告申请本院对被告吴龙飞、赵娟位于社旗县城郊乡北京路西侧、长江路南侧盛世阳光小区房产一处予以查封，本院依申请予以查封。本院认为，原告与被告吴廷俊之间签订的《南阳村镇银行微小贷款业务授信卡循环授信合同》以及被告给原告出具的“农家福”普惠贷家庭共同还款承诺书，均系当事人的真实意思表示，合法有效，各方理应恪守。因被告吴廷俊未按合同约定归还贷款利息，已属违约，根据合同约定，原告有权解除与被告之间的借贷关系，并宣布贷款立即到期，故对原告要求解除原告与被告吴廷俊于2019年7月5日签订的《南阳村镇银行微小贷款业务授信卡循环授信合同》及要求立即偿还贷款本金及利息等的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国民法典》第五百六十七条“合同的权利义务关系终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”的规定，个人借款合同虽因违约被解除，但个人借款合同结算条款依然合法有效。故原告要求被告吴廷俊按合同约定支付相应的利息、罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告胡延秋、吴龙飞、赵娟作为家庭成员与原告签订“农家福”普惠贷家庭共同还款承诺书，自愿对上述授信包括本案借款本息、罚息、诉讼费、保全费等承担共同还款责任，现原告要求上述被告承担连带清偿责任，本院予以支持。根据《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百一十八条、第五百六十五条、第六百六十七条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告南阳村镇银行股份有限公司社旗支行与被告吴廷俊签订的《南阳村镇银行微小贷款业务授信卡循环授信合同》；二、被告吴廷俊于本判决生效后十日内偿还原告南阳村镇银行股份有限公司社旗支行借款本金20万元并按约定支付利息、罚息至本息全部清偿之日止（截至起诉之日￥8781.8元，利息罚息按合同约定计算）三、被告胡延秋、吴龙飞、赵娟对上述借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4432元，减半收取计2216元及保全费1620元，由被告吴廷俊、胡延秋、吴龙飞、赵娟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。审判员  张本品二〇二一年三月二十四日法官助理李佳书记员门莹