北京市西城区人民法院民 事 判 决 书(2017)京0102民初25089号原告：中国建设银行股份有限公司北京市分行，住所地北京市西城区宣武门西大街**大成广场4门8门。负责人：袁桂军，行长。委托诉讼代理人：周晓禹，北京市嘉律衡律师事务所律师。委托诉讼代理人：张军利，北京市嘉律衡律师事务所律师。被告：柳德福，男，1982年10月3日出生，汉族，户籍地福建省莆田市。被告：河北省涿州市远方名流房地产开发有限公司，，住所地河北省涿州市开发区名流大酒店）。法定代表人：丁文杰，董事长。委托诉讼代理人：苑海娇，河北博典律师事务所律师。委托诉讼代理人：李树勇，河北博典律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司北京市分行（以下简称建设银行）与被告柳德福、被告河北省涿州市远方名流房地产开发有限公司（以下简称远方名流公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由本院法官郝卉担任审判长，同人民陪审员黄山、史丽芬组成组成合议庭，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行委托诉讼代理人张军利、被告远方名流公司委托诉讼代理人苑海娇到庭参加诉讼，被告柳德福经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。建设银行向本院提出诉讼请求：1、解除建设银行与柳德福、远方名流公司之间的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、柳德福偿还建设银行截至2017年4月5日的借款本金356985．73元、利息24661．37元、罚息（含复利）3827．32元，并支付自2017年4月6日起至上述本息清偿之日止的罚息、复利；3、远方名流公司对上述欠款承担连带保证责任；4、本案案件受理费、保全费、公告费由二被告承担。事实与理由：2014年1月2日，建设银行与柳德福、远方名流公司签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称《借款合同》）。柳德福向建设银行借款购买xxx号的房产，借款金额410000元，借款期限为120个月，还款方法为等额本息还款法，担保方式为阶段性保证加抵押。合同签订后，建设银行依照《借款合同》于2014年3月5日发放了借款410000元。但柳德福未按照约定履行还本付息义务，远方名流公司亦未履行保证责任，构成违约。故建设银行起诉至法院。建设银行提交以下证据：证据1、《个人住房（商业用房）借款合同》；证据2、个人贷款支付凭证；证据3、账户基本信息及资金交易查询、欠款明细；证据4、柳德福身份证复印件；证据5、保全裁定和告知书。远方名流公司对上述建设银行提交证据的真实性不持异议。远方名流公司辩称：认可柳德福借款事实和数额，尚欠本息金额请求法庭审核，愿意承担保证责任。柳德福既未作出答辩，亦未参加本院庭审。柳德福、远方名流公司未向本院提交证据。经庭审质证，建设银行提交的上述证据符合有效证据形式要求,已形成完整证据链，本院对上述证据材料的真实性、关联性、合法性予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年1月2日，建设银行与柳德福签订编号为xxx的《个人住房（商业用房）借款合同》。《借款合同》约定：柳德福向建设银行借款410000元用于购买位于xxx号的房屋；借款期限为120个月，自建设银行将借款款项首次划入约定的账户之日起计算。贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮11%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同所称基准利率是指中国人民银行公布实施的同期同档次贷款利率；本合同项下贷款的利率调整日为每年的1月1日。柳德福未按照本合同约定用途使用借款的，罚息利率为在本合同所执行的贷款利率水平上上浮100%，本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行的贷款利率水平上上浮50%。本合同的用款计划建设银行将款项一次性划入柳德福指定的户名为河北省涿州市远方名流房地产开发有限公司、账号为×××的账户；约定还款日为借款发放日后每月的对应日期，如当月没有发放日的对应日期，则当月最后一日为对应日期；柳德福采用委托扣款的方式还款，柳德福指定委托扣款账户为户名柳德福、账号×××的账户；还款方式为等额本息还款。担保方式为阶段性保证加抵押，柳德福以其购买的位于xxx号房产为贷款提供抵押担保；抵押担保的范围包括本合同约定的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、柳德福应向建设银行支付的其他款项、建设银行为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；柳德福未足额履行本合同项下的到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务）或违反本合同的其他约定，建设银行有权行使抵押权。柳德福不按照合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，建设银行有权宣布贷款立即到期，要求柳德福立即清偿借款本息及相关费用；解除与柳德福的借贷关系；对于柳德福未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被建设银行宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算除的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。2014年3月5日，建设银行依约向柳德福发放了借款410000元。此后，柳德福该笔借款发生多期逾期。截至2017年4月5日，柳德福尚欠建设银行借款本金356985．73元、利息24661．37元、罚息（含复利）3827．32元。另查明，河北省涿州市平安北街东侧名流涿郡东区xxx号房产截至法庭调查终结前并未办理房屋所有权证。上述事实，还有当事人陈述和庭审笔录在案佐证。本院认为，建设银行与柳德福、远方名流公司的《借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律法规的强制性规定，当属合法有效。建设银行依约发放了贷款，柳德福应当根据《借款合同》的约定按期归还贷款本金，并支付相关的利息及费用。柳德福多次逾期还款，构成违约，故建设银行要求柳德福偿还借款本息，并支付罚息、复利的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。远方名流公司按照合约定应当承担保证责任。柳德福在合同履行过程中发生违约行为，故建设银行有权依照合同约定解除与柳德福的借贷关系。本案诉讼中建设银行并未举证证明其在本案诉讼前向被告发出了解除合同的意思表示，故本院认定被告柳德福于2017年11月21日收到本案起诉状之日，为建设银行解除合同的意思表示到达合同相对方之日，即为合同解除之日。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司北京市分行与被告柳德福、被告河北省涿州市远方名流房地产开发有限公司之间编号为xxx的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告柳德福于本判决生效后十日内偿还中国建设银行股份有限公司北京市分行截至2017年4月5日的借款本金356985．73元、利息24661．37元、罚息（含复利）3827．32元，并支付自2017年4月6日起至实际清偿之日的罚息、复利（按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算）；三、被告河北省涿州市远方名流房地产开发有限公司对本判决确认的被告柳德福的前述给付义务向中国建设银行股份有限公司北京市分行承担连带清偿责任；被告河北省涿州市远方名流房地产开发有限公司承担连带清偿责任后，在其清偿范围内有权向柳德福追偿。如果被告柳德福、河北省涿州市远方名流房地产开发有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7082元、保全费2447元，由被告柳德福、河北省涿州市远方名流房地产开发有限公司共同负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。公告费（以实际发生为准），由被告柳德福负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 长 郝 卉人民陪审员 黄 山人民陪审员 史丽芬二〇一八年三月二十三日书 记 员 赵 雯