河南省郏县人民法院民 事 判 决 书河南省郏县人民法院民事判决书（2020)豫0425民初476号原告：房花梅，女，1965年2月2日生，汉族，住河南省郏县。委托诉讼代理人：肖宝殿，平顶山市郏县众信法律法律服务所法律工作者。委托诉讼代理人：李晓伟，平顶山市郏县众信法律法律服务所法律工作者。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司，住所地河南省南阳市张衡路与工农路交叉口办公楼1-9楼。统一社会信用代码91411200735520314X。负责人：刘栋，总经理。委托诉讼代理人：丁起中，河南物华律师事务所律师。被告：刘雪敏，女，1964年7月15日，汉族，住河南省郏县。被告：林玉珍，女，1963年9月26日，汉族，住河南省郏县。原告房花梅与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司（以下简称太平洋寿险豫南分公司）、刘雪敏、林玉珍人身保险合同纠纷一案，本院于2021年2月2日立案后，依法适用简易程序于2021年3月29日公开开庭进行了审理。原告房花梅的委托诉讼代理人李晓伟、被告太平洋寿险豫南分公司的委托诉讼代理人丁起中、被告刘雪敏、被告林玉珍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。房花梅向本院提出诉讼请求：判令太平洋寿险豫南分公司、刘雪敏、林玉珍连带支付房花梅理赔款10000元。事实与理由：2017年2月18日，太平洋寿险豫南分公司的业务员刘雪敏、林玉珍找到房花梅丈夫黄安会为房花梅投保金佑人生终身寿险5份，每份保额10000元，共计保额50000元。投保时，房花梅给刘雪敏、林玉珍说明房花梅在2012年时患有××，刘雪敏、林玉珍说不影响投保，就签订了保险合同。2018年12月25日，房花梅在郏县人民医院住院时经诊断为脑梗死。根据合同约定，房花梅的病情属于保险合同约定的轻症范围，开始向太平洋寿险豫南分公司申请理赔，太平洋寿险豫南分公司以房花梅在2012年患有××为由拒绝理赔。在签订合同时，房花梅如实告知了有关病情，刘雪敏、林玉珍代表保险公司同意与房花梅签订保险合同，被告存在严重过错，应承担责任。太平洋寿险豫南分公司辩称，1.按照房花梅所述的案由，本案若按照缔约过失责任纠纷进行审理。根据民法典、合同法的相关规定,本案所涉保险合同应属无效合同,故房花梅不能按照合同约定对太平洋寿险豫南分公司要求理赔；2.从事实方面，房花梅尚未提供关于其他二被告是否向房花梅承诺过没事，不影响投保的承诺，其要自行承担举证不能的责任。其次，即使房花梅提供了该证据，但是2012年8月26日房花梅曾在郏县人民医院住院8天，当时的住院诊断明确标记为腔隙性脑梗死，根据签订保险合同时，房花梅自我承诺部分显示其并未向太平洋寿险豫南分公司如实陈述其在投保前就患有脑梗死的实际情况。并且在健康告知事项第二条最近五年是否接受过住院治疗，其本人填写内容为否。所以说即使其他二被告向其承诺过房花梅所述的内容，但是合同签订时明确询问并且告知过房花梅其相关如实陈述的义务，以及所要承担的法律后果。而且被保险人和投保人均在保险条款最后亲笔书写了对保险条款说明书，提示书等内容进行承诺。故从案件事实上说太平洋寿险豫南分公司亦不应承担赔偿责任。3.太平洋寿险豫南分公司业务人员入职时均参加过入职培训。对在客户投保过程中应告知的权利与义务均有说明。即使房花梅所述的其他二被告的越权行为有充分的证据予以证明。那么该行为也系太平洋寿险豫南分公司对其授权的个人行为，与太平洋寿险豫南分公司无关。综上，应驳回房花梅的诉讼请求。刘雪敏辩称，投保的时候，刘雪敏刚进公司，刘雪敏跟随主任梁松奇到房花梅家投保的，房花梅说她有××，梁松奇说不超过55岁不检查，可以入保险，所以房花梅才入保了。林玉珍辩称，本案所涉的保单是刘雪敏的保单，林玉珍和刘雪敏及梁松奇三个一起去了，林玉珍只是知道这件事。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行开庭质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2017年2月17日，黄安会（系房花梅丈夫）作为投保人、房花梅作为被保险人和太平洋寿险豫南分公司签订了一份人身保险合同，保险合同编号分别为：410081701766277，险种名称及款式为：金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）及附加金佑人生提前给付重大××保险A款（2014版），保险期间为自2017年2月18日零时起至终身止，保额为50000元。缴费方式是按年（10次交清）。另投保祥宁幸福保意外伤害保障计划（保险期间自2017年2月18日零时起至2018年2月17日二十四时止）。上述保险合同中附加险保险合同第2.3条特定××提前给付保险金第（1）项内容为“（1）若被保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生本附加险合同约定的特定××（无论一种或多种，下同），或在本附加合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的特定××，我们按本附加险合同有效保险金额的20%给付特定××提前给付保险金予重大××保险金受益人，若本附加险合同有效保险金额的20%超过人民币100000元，则仅给付人民币100000元。××提前给付保险金给付仅限一次，给付后，本附加险合同继续有效，但该项责任终止，本附加险合同和主险合同的有效保险金额同比例下降。”；附加险保险合同第10条特定××的定义项下的10.1.3轻微脑中风的内容为“指实际发生了脑血管的突发病变出现神经系统功能障碍表现，头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）等影像学检查证实存在××灶，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞，在确诊180天后未遗留神经系统功能障碍或后遗的神经系统功能障碍程度未达到重大××‘脑中风后遗症’的给付标准。”2018年12月25日，房花梅以“发作性头痛、头沉半年”为主诉入郏县人民医院住院治疗6天，被诊断为：1.偏头痛；2.脑梗死；3.××。庭审中，经询问刘雪敏及林玉珍，其二人称对保险合同的内容二人均不熟知，签订合同时是其二人的主任为房花梅讲解的，房花梅告知自己曾患××的事情后,其主任告知房花梅不超过55周岁不用体检,不影响投保,其二人及其主任对保险合同的免责条款也未对房花梅作解释说明。另查明，1.太平洋寿险豫南分公司在新农合系统中调取的房花梅2012年8月18日住院时的住院病历首页一份，证明2012年时房花梅已经患有腔隙性脑梗死的事实，但是在其投保时故意隐瞒了该事实，房花梅认可上述住院的事实，但称其并未隐瞒患病事实，已如实告知了业务员刘雪敏、林玉珍，且其2012年所患的××已治愈。2.刘雪敏是本案所涉保险合同的业务员，其称在太平洋寿险豫南分公司做业务员任职时间一年多，太平洋寿险豫南分公司称其在2017年1月24日至2019年1月31日在太平洋寿险豫南分公司任职。林玉珍是2016年10月31日至2017年12月30日在太平洋寿险豫南分公司做业务员。本院认为，本案应系保险合同纠纷，并非缔约过失责任纠纷。黄安会（房花梅丈夫）、房花梅和太平洋寿险豫南分公司签订的保险合同，是双方的真实意思表示，是在平等自愿的条件下签订的，亦不违反法律规定，属有效合同，双方应按合同约定履行各自的义务。房花梅投保后在合同生效后入院治疗，经诊断为脑梗死，该病症符合附加险保险合同第10条特定××的定义项下的10.1.3轻微脑中风的内容，××，应按保险合同约定的内容赔偿。房花梅投保的保险金额为50000元，根据附加险保险合同第2.3条特定××提前给付保险金第（1）项内容的约定应支付保险金额的20%给付特定××提前给付保险金，即10000元。对于太平洋寿险豫南分公司认为房花梅2012年8月26日治疗过××系带病投保应属免赔情形的意见，业务员刘雪敏认可房花梅告知了其曾患××的事实，但被告知不超过55周岁不用体检，不影响投保，并且认可未对免责条款对投保人和被保险人作出解释说明，作为普通公民，对保险合同内容并不必然知晓，故太平洋寿险豫南分公司应按保险合同约定承担给付保险金的责任，故对太平洋寿险豫南分公司辩称意见不予采信。对房花梅主张刘雪敏、林玉珍连带承担赔付责任的诉请，因刘雪敏代表太平洋寿险豫南分公司与黄安会、房花梅签订的保险合同系其作为业务员的职务行为，林玉珍只是跟随刘雪敏一起签订保险合同，并非本案所涉保险合同业务员，对该诉请予以驳回。依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十六条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定判决如下：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司于本判决生效后十日内支付房花梅保险金10000元；驳回房花梅其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取25元，由中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司负担。如不服本判决可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  周米娜二〇二一年三月三十一日书记员  李静静附法律条文《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。