河南省方城县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1322民初5424号原告：贾军，男，1983年5月28日出生，汉族，住方城县。委托诉讼代理人：尹太康，河南九多律师事务所律师。被告：马明震，男，1973年07月26日出生，汉族，住南阳市宛城区。原告贾军与被告马明震民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告贾军向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告偿还原告借款本金91万元及利息1784328元（注：利息按年利率24％自借款之日计算至2020年10月28日）；二、确认原告对被告名下房屋（房权证号11××09）享有抵押权，并对该抵押财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款在被告所欠原告借款本金100万元，利息188万元范围内先受偿；三、本案诉讼费、律师费等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2012年8月28日，原告与被告签订《借款协议》一份，双方约定被告向原告借款人民币壹佰万元，借款期限为四个月（自2012年8月28日起至12月28日止）。原告预先在本金中扣除9万元利息，后被告偿还原告15万元。另外，为保障原告债权的实现，原告与被告于2012年8月29人签订《个人抵押借款合同》，合同约定：“借款金额为壹佰万元，借款用途为建房开发，借款期内的借款利率为月利率为百分之三，被申请人自愿将其自有的位于卧龙××××庙房屋所有权证号11××09”房屋及相应的土地使用权依法抵押登记抵押予原告，并设立“宛房他证字第xxx号”他项权证。担保范围包括但不限于借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、以及仲裁费、律师费、诉讼费、抵押财产处置费、过户费等申请人实现债权的费用；借款合同期满，原告未受清偿的，原告有权依法以抵押物折价，或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。该《个人抵押借款合同》经过南阳市宛都公证处公证。作为被告未按期归还原告借款本金及、利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用等债权。后被告也书面承诺将抵押的房产过户给原告，但均未履行。综上，原告多次要求被告偿还借款本息，但均无果。为维护原告的合法权益，特具状诉至贵院，诚望判如所请。被告马明震经本院依法传唤，逾期未到庭参加诉讼，无答辩意见，无证据出示。本院经审理查明，2012年8月14日被告马明震签署委托书，“因我将去外地，不能亲自到场，现将位于南阳市卧龙××××庙（房产证号码：宛市房权证字第××号）房产的抵押贷款、抵押登记事宜，特全权委托给马明远办理，凡马明远在上述授权范围内所签署的一切相关文件，我均以承认，并承担一切法律责任。委托期限：至上述委托事宜办理完毕为止。”同日，该委托书经南阳市宛都公证处公证。2012年8月28日原告贾军作为甲方，被告马明震作为乙方，签订借款协议，约定：借款金额为100万人民币，借期4个月。原告贾军、被告马明震及马明震的委托人马明远均在该协议上签名捺印。2012年9月2日被告马明震在该借款协议右上部手写添加了“补充：甲方一次性扣3个月利息共计玖万元整，利息按3分计。已付壹拾捌万元整，下余柒拾叁万转入马明震账户：建行62×××74或农行6228xxxx。”同日，马明远在内容为“今借到贾军壹佰万元人民币（100万元）该借条作为借款协议附件。”的借据上签名捺指印。2012年8月18日原告贾军取款110000元人民币交付马明远，并由马明远出具借条一份“今借贾军现金拾壹万元整（110000.00元整）。2012.8.18马明远”。2012年9月5日原告贾军通过中国银行向被告马明震尾号为1251的银行卡中转账支付700000元。2012年8月29日原告贾军与被告马明震的委托人马明远签订个人抵押借款合同，约定借款金额为壹佰万元整，借款用途为建房开发，借款期限自2012年8月28日起至2012年12月28日止，利率按月利率3分执行，抵押人同意以下列财产卧龙××××庙单独所有11××09作为本合同项下借款的抵押物，抵押物评估价人民币为贰佰零贰万叁仟捌佰元整，担保范围包括但不限于：借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及仲裁费、律师费、诉讼费抵押财产处置费、过户费等贷款人实现债权的费用。同日，该个人抵押借款合同经南阳市宛都公证处公证。2012年9月5日被告马明震在南阳市房产管理局为该笔借款设置抵押担保的房产（位于卧龙××××庙，房屋所有权证号11××09）办理了宛房他证字第x号他项权证，他项权利人为贾军,他项权证记载“连同该房屋占用范围内的土地使用权一并抵押，且申请登记时该土地未设定抵押”。被告马明震向原告贾军借款后归还原告150000元利息，下余借款本自息未付，原告诉至本院。本院认为，被告马明震将房产抵押贷款事宜委托马明远办理是其真实意思表示，且不违反法律规定，被告马明震对马明远在委托权限内实施的民事法律行为承担民事责任。作为债务人的被告在使用借款后,应当及时归还借款本息,但被告至今未偿还借款,其行为构成违约,应当承担继续履行的民事违约责任。关于借款本金问题，本案中被告马明震于2012年9月2日在借款协议上自书原告已付180000元，应认定该已付款中包含马明远出具借条收到的110000元现金。后原告向被告账户转账支付700000元，以上共计880000元。原告所诉的其他现金支付的借款无证据证实，本院不予支持，故认定原告出借本金为880000元。关于利息问题，本院认为,本案中,本案于2020年9月23日立案，借款合同成立于2012年8月，根据法律规定，借贷合同成立于2020年8月20日之前的，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用利率不得超过起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍。原被告约定借款月利率为3%，超出了借款利率保护上限。原告要求被告按月利率2%支付利息的请求，本院予以支持。因原告未在借款协议签订当天向被告提供全部借款，故原告要求自协议签订之日起支付利息的请求，本院不予支持，被告应自原告最后一次向其支付款项之日即2012年9月5日起按月利率2%支付利息至2020年8月19日，扣除被告已付利息150000元，被告欠付利息1530800元。2020年8月20日以后的利息应按照全国银行间同业拆借中心于2020年9月20日公布的一年期贷款市场报价利率的四倍支付利息至款清之日止。原告要求对该笔借款所设置的抵押物在依法处置后，对处置价款享有优先受偿权的请求理由正当，本院应予支持。被告马明震经本院依法传唤，逾期未到庭参加诉讼，是对其抗辩权利的放弃。综上所述，被告马明震应向原告支付借款本金880000元及自2012年9月5日至2020年8月19日的利息1530800元；并自2020年8月20日起以880000元为基数按照全国银行间同业拆借中心于2020年9月20日公布的一年期贷款市场报价利率的四倍支付利息至款清之日止。被告马明震如不能履行清偿借款本息的义务，原告贾军对被告马明震设置抵押的他项权证号为宛房他证字第x号记载的位于南阳市卧龙××××庙的抵押物在折价或拍卖、变卖的价款中享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会第1823次会议第二次修正）第二十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告马明震自本判决生效之日起十日内向原告贾军支付借款本金880000元及自2012年9月5日至2020年8月19日的利息1530800元；并自2020年8月20日起以880000元为基数按照全国银行间同业拆借中心于2020年9月20日公布的一年期贷款市场报价利率的四倍支付利息至款清之日止。二、被告马明震如不能在上述期限内履行清偿借款本息的义务，原告贾军对被告马明震设置抵押的他项权证（证号为宛房他证字第x号）记载的位于南阳市卧龙区十里庙的抵押物在折价或拍卖、变卖的价款中享有优先受偿权。三、驳回原告贾军的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费29940元，由原告贾军负担3854元，由被告马明震负担26086元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。审 判 长  孙源阳审 判 员  李 靖人民陪审员  胡永裴二〇二一年三月一日书 记 员  付 倩附本判决适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会第1823次会议第二次修正）第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十一条第二款2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。