文书内容云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0102民初2493号原告：中信银行股份有限公司昆明分行，住所地云南省昆明市宝善街福林广场，机构编码B0006B253010001，统一社会信用代码91530000727294134D。主要负责人：盛飚，行长。委托诉讼代理人：陈先林，云南东陆律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：魏兰苹，云南东陆律师事务所律师，特别授权代理。被告：陈兆寿，男，1958年3月20日出生，汉族，住云南省昆明市官渡区。原告中信银行股份有限公司昆明分行与被告陈兆寿信用卡纠纷一案，本院于2018年3月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人魏兰苹到庭参加诉讼。被告陈兆寿经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司昆明分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付信用卡贷款余额共计100588.05元、其中贷款本金24988.08元、零售利息62426.6元、分期手续费0元、年费0元、违约金0元、滞纳金7419.01元、杂费5754.36元、现金利息0元、取现手续费0元(截止2015年3月27日)，以上所主张的费用按《领用合约》的规定结算至清偿之日止；2.判令被告支付本案全部诉讼费用。事实与理由：被告在原告处申请办理了中信信用卡，卡号为37×××17。被告开卡消费后，对信用卡用款一直不予清偿，至今已发生贷款余额共计100588.05元(截止2015年3月27日)，经原告多次催收，被告仍不归还。为维护原告的合法利益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法判令被告归还欠款及承担相关诉讼费用。被告陈兆寿未到庭，未作答辩，亦未向本院提交书面答辩状。原告中信银行股份有限公司昆明分行围绕其诉讼请求提交了以下证据：1.原告《营业执照》（正副本）复印件、原告《金融许可证》复印件、原告法定代表人身份证复印件、被告身份证复印件、被告《公安信息表》复印件各一份，证明原、被告诉讼主体资格及身份情况；2.《中信美国运通信用卡申请表》、《中信银行信用卡(个人卡)领用合约》及《中信银行信用卡收费标准表》复印件各一份，证明被告自愿向原告申请办理了中信银行信用卡，被告在办卡时对中信银行信用卡领用合约、中信银行信用卡收费标准等办卡材料已经知晓并签字确认以及原、被告双方存在信用卡借款合同的法律关系；3.《交易流水》复印件一份，证明被告使用信用卡的情况；4.《催收历史》复印件一份，证明原告多次向被告催收的事实；5.《余额构成表》复印件一份，证明被告信用卡欠款情况。被告陈兆寿经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，应视为被告放弃对原告所举证据抗辩的权利。经审查，原告提交的证据，形式合法，内容真实，能够证明原告主张的事实，故本院予以确认并在卷佐证。被告陈兆寿未向本院提交证据。经审理，本院确认如下事实：2008年4月23日，被告陈兆寿在原告处申请办理中信银行信用卡，并在《中信美国运通信用卡申请表》及《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》上主卡申领人处签字确认，被告陈兆寿自愿遵守合约的规定，并确认和知晓注意事项。双方所签的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》中约定被告陈兆寿预借现金和消费贷款均按日利率万分之五计息，并按月计复利，最低收费为人民币1元或美元1元或港币1元，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。借款利息、年费、挂失手续费、滞纳金、预借现金手续费、调单费、分期手续费、账户管理费等按币种计收利息及费用。被告有权向原告提出信用额度调整要求；原告有权依据被告的资信状况或用卡情况随时调整被告的信用额度，被告对调整后的信用额度所发生的债务承担清偿责任。原告依约向被告陈兆寿发放了卡号为37×××17的信用卡，信用卡额度为5万元，账单日为消费日的下月对应日具体为每月1日。被告陈兆寿申请信用卡后于2008年5月16日至2014年12月21日期间进行过刷卡消费和取现行为，期间共产生借款本金24988.08元；之后未再有刷卡消费和取现行为。截至2015年3月27日止累计欠付信用卡借款本金24988.08元、零售利息62426.6元、杂费5754.36元，自开卡之日起至2016年12月31日期间产生滞纳金7419.01元。另查明，被告于2014年12月21日还款8000元后至起诉之日止没有任何还款行为。2008年10月12日首次产生杂费，杂费为账单分期手续费。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的一种银行卡。被告陈兆寿向原告申请办理了信用卡，并通过信用卡使用了银行款项即进行透支，其与原告之间形成了借款合同法律关系。该借款合同系双方真实意思表示，且未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原、被告双方应按照合同履行各自的权利和义务。现被告持卡透支后未在还款期限内归还欠款的行为构成违约，原告要求由被告陈兆寿偿还截至2015年3月27日止累计欠付信用卡借款本金24988.08元、杂费5754.36元、自开卡之日起至2016年12月31日期间产生滞纳金7419.01元的诉讼请求，有事实和法律依据，符合合同约定，本院予以支持。被告于2008年5月16日至2014年12月21日期间进行过刷卡消费和取现后，之后长期未再有刷卡消费和取现行为，截止到2015年3月27日系统结算尚有借款本金24988.08元未归还,同期应支付的零售利息为62426.6元,明显超过法定年利率24%的计息标准，本院认为应予调整。2008年5月16日至2015年3月27日期间产生的零售利息应以合同约定的每日0.05%计算，应为31310.06元。原告主张被告支付违约金的诉讼请求，根据中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起正式取消滞纳金。发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金、以及相关收取方式和标准，因原告未与被告进行书面约定，对原告主张被告支付违约金的诉讼请求，不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款、第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈兆寿于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司昆明分行偿还信用卡借款本金24988.08元，支付零售利息31310.06元、杂费5754.36元、自开卡之日起至2016年12月31日期间产生的滞纳金7419.01元；并支付上述款项自2015年3月27日起至款项清偿之日止的利息及费用(不含违约金)（按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计算）；二、驳回原告中信银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2315元，由被告陈兆寿负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审 判 长  毛希明人民陪审员  张 银人民陪审员  陈建云                                            ?                    二O一八年十一月三十日      法官助理袁华书记员赵娟