北京市顺义区人民法院民 事 判 决 书（2021）京0113民初5379号原告：中国建设银行股份有限公司北京顺义支行，营业场所北京市顺义区府前中街，统一社会信用代码91110113802491737D。负责人：向辉，行长。委托诉讼代理人：苗永，北京市德润律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴东悦，北京市德润律师事务所律师。被告：冯雪，女，1987年10月25日出生，汉族，户籍地河北省三河市。原告中国建设银行股份有限公司北京顺义支行（以下简称建行顺义支行）与被告冯雪金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行顺义支行之委托诉讼代理人苗永、被告冯雪到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。建行顺义支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即清偿原告截至2020年12月22日借款本金158723.58元、利息6948.41元、罚息2181.07元并支付自2020年12月23日起至全部本息清偿之日止的相应罚息（按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准计算）；2.判令原告对被告提供的抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3.判令本案的案件受理费、公告费、保全费等相关诉讼费用由被告承担。事实与理由：2012年10月8日，原告与被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称《借款合同》）。被告向原告借款购买北京市顺义区房产，借款金额为470000元，借款期限为120个月，贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，还款方法为等额本息还款法，担保方式为阶段性保证加抵押。2014年1月26日，被告将坐落于北京市顺义区房产办理了的抵押登记，抵押权人为原告。合同签订后，原告于2012年10月8日依照《借款合同》的约定发放了借款470000元，履行了合同约定的义务。但被告未按照约定履行还款付息义务已构成违约。根据《借款合同》约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，故诉至法院。冯雪答辩称：其确实从银行贷款了没有还清，但是不同意拍卖房子，冯雪也在陆续偿还借款，只是暂时没有能力偿还。现在因为疫情原因暂时还不上，希望银行按照疫情政策予以减免。希望后续能按照月份偿还贷款，不希望拍卖房子。冯雪在燕郊买的房子也是从建设银行贷的款，就告诉冯雪可以减免，每个月只还利息就可以。本院认定事实如下：2012年10月8日，建行顺义支行与冯雪签订的《借款合同》约定了以下合同要素：第二条，借款金额，见本合同第二十九条。第三条，借款期限，见本合同第三十条。第四条，贷款利率、罚息利率，见本合同第三十一条。第七条，还款，二、约定还款日，本合同项下借款的约定还款日见本合同第三十四条具体约定。第十三条，抵押条款，一、抵押人以本合同第三十七条“抵押财产清单”所列之财产设定抵押。二、抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。三、抵押登记，本抵押条款签订后，抵押人应在贷款人要求的时限内到相应的登记部门办理抵押登记手续。抵押人应于抵押登记完成之日将抵押财产的他项权利证书、抵押登记文件正本原件及其他权利证书交贷款人持有。八、抵押权的实现，（一）借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。（二）本条款“抵押财产清单”记载的或双方另行约定的抵押财产价值（下称“暂定价值”），无论是否记载于登记机关的登记簿，均不表明抵押财产的最终价值，其最终价值为处分抵押财产所得价款在扣除各项税费后的净额。若以抵押财产抵偿贷款人债权的，上述暂定价值并不作为抵押财产抵偿贷款人债权的依据，届时抵押财产的价值应由双方协商一致或依法公平评估确定。（三）贷款人处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税款、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿抵押财产担保的债务，剩余价款退还抵押人。（六）无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，抵押人在本合同项下的担保责任均不因此减免，贷款人均可直接要求抵押人依照本合同约定在其担保范围内承担担保责任。（八）如果抵押人只对本合同项下的部分债务提供担保，且在其承担担保责任后本合同项下的债务仍未获完全清偿，则抵押人承诺，其向借款人或其他担保人主张（包括预先行使）代位权或追偿权，不应使贷款人利益受到任何损害，并同意本合同项下债务的清偿优先于抵押人代位权或追偿权的实现。第十六条，违约情形。（一）借款人发生下列任一情况，均构成违约：1.借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；第十七条，违约救济措施，出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。第二十九条，对第二条的约定，借款人借款本金为人民币（大写）肆拾柒万元整。第三十条，对第三条的约定，借款期限为（大写）壹佰贰拾个月，自贷款人按照本合同第三十三条约定的用款计划将本合同项下借款款项首次划入该条约定的账户之日起计算。第三十一条，对第四条的约定，一、贷款利率，本合同项下的贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。二、罚息利率，（二）本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。第三十四条，对第七条的约定，一、约定还款日为：借款发放日后每月的对应日期，如当月没有借款发放日的对应日期的，则当月最后一日为对应日期。最后一期还款日为2022年10月8日。第三十五条，对第十一条的约定，本合同项下担保方式为阶段性保证加抵押。第三十七条，对第十三条的约定，一、本合同项下的抵押财产清单如下：抵押财产处所：顺义区，权属证书及其他有关证书编号：房屋所有权证，抵押财产的价值（元）：942678元，已经成为其他债权设定抵押的金额（元）：零。建行顺义支行提交的中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书载明：客户姓名为冯雪，贷款金额为肆拾柒万元整，贷款期限为120个月，贷款执行利率为7.205%，逾期罚息利率浮动比例为50%，分期还款（本）额为5506.89元，日期为2012年10月8日。建行顺义支行提交的个人贷款支付凭证载明：2012年10月8日，建行顺义支行向冯雪成功放贷肆拾柒万元整。建行顺义支行提交的中华人民共和国房屋他项权证载明：房屋他项权利人为建行顺义支行，房屋所有权人为冯雪，房屋坐落为顺义区，他项权利种类为一般抵押，债权数额为人民币470000元，登记时间为2014年1月26日。诉讼中，建行顺义支行明确诉讼请求如下：1.判令被告偿还原告截至2021年3月23日借款本金148523.58元、利息8295.06元、罚息3333.99元，并支付自2021年3月24日起至全部本息清偿之日止的罚息；2.判令原告有权就被告名下位于北京市顺义区房屋的拍卖、变卖、折价的价款优先受偿；3.判令诉讼费、保全费由被告负担，并放弃其他诉讼请求。本院认为：建行顺义支行与冯雪之间签订的借款合同系双方真实意思表示，应属合法有效，双方均应依约行使权利、履行义务。现冯雪未按约定偿还款项，应属违约，故建行顺义支行要求冯雪偿还截至2021年3月23日的借款本金148523.58元、利息8295.06元、罚息3333.99元，并支付自2021年3月24日至全部本息清偿之日止的罚息，并无不当，本院予以支持。按照约定，冯雪以其名下房屋对涉诉合同项下债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，建行顺义支行也取得了房屋他项权利证明，故建行顺义支行要求就该房屋拍卖、变卖所得价款按照抵押权登记顺序享有优先受偿权的诉讼请求并无不当，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，判决如下：一、被告冯雪偿还原告中国建设银行股份有限公司北京顺义支行截至2021年3月23日的借款本金148523.58元、利息8295.06元、罚息3333.99元，并支付自2021年3月24日起至实际付清之日止的罚息（罚息按照双方于2012年10月8日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准计算），均于本判决生效之日起七日内执行；二、原告中国建设银行股份有限公司北京顺义支行有权就被告冯雪名下位于北京市顺义区的房屋拍卖、变卖、折价所得价款优先受偿。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1752元、保全费1359.27元，均由被告冯雪负担，均于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 员 李二焕二〇二一年三月三十日法官助理 许 楠书 记 员 赵宇飞