忻州市中级人民法院刑 事 裁 定 书(2015)忻中刑核字第3号原公诉机关忻州市忻府区人民检察院。原审被告人关冲翔，男，1991年7月22日出生，汉族，忻州师范学院学生，中共党员，山西省临汾市乡宁县人，现住乡宁县。该因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2014年4月16日被忻州市公安局刑事拘留，同年5月21日被忻州市公安局执行逮捕，2014年8月12日被忻府区人民检察院取保候审。原审被告人卫原峰，男，1982年1月18日出生，汉族，初中文化，河南省洛阳市洛宁县人，无业，现住洛宁县。该因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2014年5月14日被忻州市公安局刑事拘留，同年6月13日被忻州市公安局执行逮捕，2015年2月3日被忻府区人民法院取保候审。忻州市忻府区人民法院审理忻府区人民检察院指控原审被告人关冲翔、卫原峰犯信用卡诈骗罪一案，于2015年3月16日作出（2014）忻刑初字第420号刑事判决，以被告人关冲翔犯信用卡诈骗罪判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金五万元；被告人卫原峰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金三万元的刑事判决。判后，控辩双方在法定期限内没有提出抗诉、上诉。忻州市忻府区人民法院依法逐级报送本院复核。本院依法组成合议庭进行了复核。现已复核终结。原判认定，被告人关冲翔系忻州师范学院在校法律系大学生，2011年、2012年关冲翔以自己的身份证及其女友周某的身份证向中国工商银行申请办理了两张信用卡，卡号分别为：62×××44、62×××75，透支额度分别为1000元、500元，该两张卡由关冲翔管理使用。根据工商银行预授权交易规则，特约商户可在持卡人信用卡押金金额115%范围内通过发卡机构扣收。2013年12月间，关冲翔经由互联网获取信用卡套现信息并联系非法提供信用卡提额套现服务的“老张”（该人身份信息不详），二人经多次电话联系及约谈，谈妥赃款分配份额及由“老张”垫付差旅费用等实施细节，2013年12月28日，被告人关冲翔在未经周某同意的情况下持周某信用卡乘飞机至武汉与“老张”碰头，将周某银行卡及绑定银行卡的手机卡、周某身份证复制件交给“老张”，“老张”利用工商银行预授权交易漏洞，采用向银行卡里存入100万元现金提高信用卡预授权透支额度，随即进行刷卡透支提现115万元，其中15万元属非法套现，“老张”依照约定扣取套现金额55%，剩余67500元由关冲翔分得并挥霍。2013年12月31日，被告人关冲翔再次在网上搜索信用卡套现信息并联系到非法提供信用卡提额套现服务的被告人卫原峰，经与卫原峰电话联系后，关冲翔于当晚乘坐太原至郑州高铁，次日早上到达后与卫原峰在一酒店会合，关冲翔将其本人身份证、手机卡、本人工商银行信用卡交给卫原峰，卫原峰伙同“老苏”（身份信息不详）于2014年1月5日利用工商银行预授权交易漏洞，采用向银行卡里存入50万元现金提高信用卡预授权额度，再透支套现574980元的方法，非法提额套现74980元。得手后套现金额的55%由“老苏”扣取，剩余转账至关冲翔、卫原峰二人账户，关分得30000元，卫分得7500元，其余用于支付关冲翔、卫原峰二人差旅费用。被告人关冲翔、卫原峰将上述透支款挥霍。中国工商银行股份有限公司忻州牡丹支行接省行通知后于2014年1月8日始向持卡人关冲翔催收，经多次催收关冲翔不予归还，工商银行牡丹支行于2014年4月12日予以报案。被告人关冲翔在归案后，交代同案犯卫原峰的犯罪事实并提供相关线索，配合公安机关抓获卫原峰。案发后，关冲翔亲属将所透支的钱款全部还清，被告人卫原峰在审理过程中参与退赔。认定上述事实的证据有，1、报案材料，证实中国工商银行股份有限公司忻州牡丹支行发现持卡人关冲翔、周某超信用额度虚假套现，经多次催收不予归还，由此报案；2、山西省公安厅电传文件，证实因全国多省市发现不法商户利用银行预授权交易实施信用卡套现，涉及交易额巨大；3、银行催收记录，证实发卡行对关冲翔及周某的催收过程；4、中国工商银行特约商户受理银行卡操作规程，证实预授权交易中特约商户可在持卡人信用卡押金金额115%范围内通过发卡机构扣收；5、关冲翔、卫原峰涉案信用卡交易明细，证实二被告人银行卡资金来往情况；6、中国工商银行股份有限公司忻州牡丹支行汇款凭证，证实2014年4月18日，被告人关冲翔亲属刘某3代为归还透支款本息；7、被告人关冲翔浦发银行、农业银行等银行办理银行卡查询情况，证实其经济能力；8、辨认笔录，证实关冲翔协助警方辨认卫原峰的过程；9、被告人卫原峰的抓获经过，证实卫原峰经网上追逃后被石家庄市警方抓获过程；10、忻州市公安局经侦支队关于被告人关冲翔的归案说明，证实其归案过程；11、证人周某证言，证实关冲翔代其办理工商银行信用卡并保管使用该卡，后工商银行工作人员对其催收的情况；12、证人刘某1证言，证实其系中国工商银行股份有限公司忻州牡丹支行工作人员，涉案两张信用卡发生透支后其多次向持卡人催收；13、证人刘某2证言，证实其系关冲翔母亲，关冲翔被刑事拘留后，其将钱转入其弟弟刘某3的工行卡内归还了欠款；14、被告人供述及辩解，证实二被告人各自的犯罪事实；15、谅解书，证实透支款项归还发卡行对关冲翔予以谅解；16、交领条，证实关冲翔与卫原峰就第二起诈骗事实的透支款项归还承担情况；17、被告人关冲翔、卫原峰户籍证明，证实二被告人的身份情况。据此，原审法院认为被告人关冲翔以非法占有为目的，伙同他人利用银行预授权交易漏洞，采取先存入现金提高信用卡额度后套现的方式，大幅超出透支额度恶意透支共计224980元，数额巨大，经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，其中15万元属冒用他人信用卡实施诈骗活动，被告人卫原峰伙同关冲翔恶意透支74980元，数额较大，二被告人的行为均已构成信用卡诈骗罪。案发后，被告人关冲翔能够交代同案犯卫原峰的犯罪事实并提供破案线索，配合公安机关抓获卫原峰，具有立功表现，可以从轻或者减轻处罚，其亲属代为归还透支款项并取得发卡行调解，亦可酌情对其从轻处罚。被告人卫原峰归案后如实供述自己的犯罪事实，当庭自愿认罪，参与退还诈骗款项，有一定的悔罪表现，可酌情对其从轻处罚。被告人关冲翔及其辩护人提出的关冲翔具有自首情节的辩护意见，经查，侦查机关接受公安部“白鹤”行动协查指令与中国工商银行股份有限公司忻州牡丹支行报案，在较充分掌握本案案情的情况下电话传呼关冲翔到案接受调查，关接受传唤后在供述过程中存在欺骗、隐瞒犯罪事实的情况，直至关冲翔被采取刑事拘留的强制措施后其如实供述本人及同案犯的犯罪事实，其在投案的主动性及供述的如实性上均不彻底，不符合自首的构成条件，本院不予认定。综合考虑被告人关冲翔的犯罪性质、手段、犯罪后果、立功情节、悔罪态度及赃款退还情况，结合公诉意见、社区矫正部门调查意见，经本院审判委员会讨论决定，对被告人关冲翔减轻处罚，在法定刑以下判处刑法。综上，为维护有序的社会主义市场秩序，打击金融犯罪，同时贯彻宽严相济的刑事政策，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十三条第二款、第六十八条、第七十二条第一款、第七十三条第二款、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条、第六条之规定，判决：（一）被告人关冲翔犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金五万元。（二）被告人卫原峰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金三万元。本判决依法报最高人民法院核准后生效。经复核查明的事实、证据与原判认定的一致。本院认为，原审被告人关冲翔以非法占有为目的，伙同他人，利用银行预授权交易漏洞，采取先存入现金提高信用卡额度后套现的方式，大幅超出透支额度恶意透支共计224980元，数额巨大，经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，其中15万元属冒用他人信用卡实施诈骗活动。被告人卫原峰伙同关冲翔恶意透支74980元，数额较大，二被告人的行为均已构成信用卡诈骗罪。而该罪量刑幅度为恶意透支十万元以上即判处五年以上有期徒刑，原审被告人关冲翔归案后交代同案犯卫原峰的犯罪事实，提供破案线索，配合公安机关抓获卫原峰，具有立功表现，可以从轻或者减轻处罚，其亲属代为归还透支款本息，亦可酌情对其从轻处罚。银行方面出具书面的谅解书，且本人在庭审中认罪悔罪。考虑原审被告人关冲翔系在校大学生，今年毕业，此次犯罪系初犯，综合全案，原审被告人关冲翔具有立功、赔偿、谅解、认罪、初犯等情节，考虑其对社会的危害程度，本着罪责刑相一致原则，可以在法定刑以下判处刑罚，并层报最高人民法院核准。原审被告人关冲翔自愿认罪，结合当地司法局出具的社会调查评估意见，对其可适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十三条第二款、第六十八条、第七十二条第一款、第七十三条第二款、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条、第六条之规定，复核如下：同意忻州市忻府区人民法院（2014）忻刑初字第420号以被告人关冲翔犯信用卡诈骗罪，在法定刑以下判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金五万元的刑事判决，并逐级上报最高人民法院核准。审判长  季蓉审判员  侯亮审判员  赵耀二〇一五年六月九日书记员  张蕾