广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0114民初1327号原告：中国建设银行股份有限公司广州花都支行，住广州市花都区新华街新华路68号，统一社会信用代码91440101191198055D。负责人：肖志斌，该支行行长。委托代理人：张军，广东东方昆仑律师事务所律师。委托代理人：纪云妹，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：朱志炜，男，1982年10月20日出生，汉族，住广州市花都区，被告：吴结红，女，1983年8月15日出生，汉族，住广州市花都区，被告：广州骏威企业集团有限公司，住所地广州市花都区新华街云山大道21号，统一社会信用代码91440101618756483N。法定代表人：梁汝强。被告：广州骏威房地产开发有限公司，住所地广州市花都区新华街云山大道21号南座五层，统一社会信用代码91440114661822693B。法定代表人：梁汝强。原告中国建设银行股份有限公司广州花都支行（以下简称“建行花都支行”）诉被告朱志炜、吴结红、广州骏威企业集团有限公司（以下简称“骏威集团公司”）、广州骏威房地产开发有限公司（以下简称“骏威房地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月16日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2018年6月20日公开开庭进行审理。原告建行花都支行的委托代理人纪云妹、被告朱志炜到庭参加诉讼，被告吴结红、骏威集团公司、骏威房地产公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。建行花都支行向本院明确诉讼请求:1.解除原告与被告朱志炜、吴结红之间于2011年3月4日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440550009-011-2011000305）；2.被告朱志炜、吴结红立即共同偿还原告借款本金600873.74元及至付清之日止的利息、罚息（截至2018年6月19日，尚欠利息、罚息共20384.74元、本金罚息1391.57元、利息罚息555.41元；从2018年6月20日起以本金600873.74元为基数按借款合同约定计收利息、罚息直至付清之日止）；3.被告朱志炜、吴结红立即向原告支付本案律师服务费24394元；4.原告对被告朱志炜、吴结红用作抵押的位于广州市花都桂花路63号锦东花园C3栋1106房的房产经折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.被告骏威集团公司、骏威房地产公司对上述债务承担连带保证责任；6.本案的诉讼费用（包括但不限于受理费、公告费、快递费等）由四被告承担。事实和理由：2011年3月4日，被告朱志炜、吴结红因购房资金不足，以位于广州市花都桂花路63号锦东花园C3栋1106房的房产作为抵押，向原告申请贷款人民币890000元，并与原告签定了编号为440550009-011-2011000305的《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定，借款期限15年，总期为180期，每月偿还贷款本息7324.10元，偿还贷款本息日期为放款日的每月对日。合同签订后，原告在2011年4月8日将贷款发放给被告朱志炜、吴结红，案涉房产于2011年5月18日办理抵押权预告登记。被告朱志炜、吴结红还款初期能够如约履行，但至2017年1月起开始连续拖欠还款，经原告多次催告后仍拒不还款。原告与被告骏威集团公司签订的《楼宇按揭合作协议书》以及与被告骏威房地产公司签订的《楼宇抵押贷款合作协议》皆约定，被告骏威集团公司、骏威房地产公司对被告朱志炜、吴结红的上述按揭贷款提供无条件、不可撤销的连带保证责任。保证期限至被告骏威集团公司、骏威房地产公司为被告朱志炜、吴结红办妥产权证书并移交原告保管之日止。但至原告起诉之日止，仍未收到相关的权利证书，因此被告骏威集团公司、骏威房地产公司应对被告朱志炜、吴结红的借款及相关费用承担连带保证责任。现原告为维护自身合法权益，特诉至贵院，望贵院判如所请。原告建行花都支行为证明其主张成立，向本院提交以下证据：1.《个人住房（商业用房）借款合同》，证明原告与被告朱志炜、吴结红签订了借款合同，约定了借款金额，还款期限，还款方式，抵押财产等事实；2.预告登记证，证明涉案房产办理了抵押权预告登记；3.中国建设银行个人贷款开立贷款帐户通知书、个人贷款支付凭证，证明被告朱志炜、吴结红指定收款人账户和委托扣款帐户，原告向被告朱志炜指定账户划款；4.《中国建设银行个人贷款对账单》《贷款拖欠明细单》，证明被告朱志炜、吴结红拖欠原告贷款本息明细；5.《楼宇按揭合作协议书》《楼宇抵押贷款合作协议》，证明被告骏威集团公司、骏威房地产公司对被告朱志炜、吴结红的借款承担连带保证责任；6.委托代理协议，证明原告为此需支付的律师服务费。当庭补充提交证据：7.最新的《中国建设银行个人贷款对账单》《贷款拖欠明细》。被告朱志炜辩称：对原告的起诉没有异议。但对拖欠的罚息，我认为我不应当承担。被告吴结红、骏威集团公司没有到庭参加诉讼，亦没有向本院提交书面答辩意见及证据。被告骏威房地产公司没有到庭参加诉讼，其庭前提供答辩状答辩称：1.涉案合同是由原告建行花都支行与被告朱志炜、吴结红签订，即借款关系的相对方是建行花都支行与朱志炜、吴结红，我方并非借款合同主体，故我方不清楚朱志炜、吴结红的还款情况及是否拖欠借款；2.原告请求对涉案房产享有优先受偿权，可以说明抵押权已生效，我方的担保期限已届满，原告要求我方再承担连带保证责任没有合同依据及法律依据；3.原告不仅要求被告归还本金和利息，还要求支付罚息和复利，其损失完全可以弥补，故其再要求支付律师代理费没有事实依据；4.涉案的房屋早已经具备了办理房地产权证的条件，但经我方多次电话及通过快递的形式通知该业主办证，但该业主一直拖延提交办证所需的资料以及交纳契税，致使上房产未正式办理房地产权证和他项权证。为减少诉累，故应判令原告享有抵押优先权，驳回对我方的诉讼请求。原告建行花都支行所举证据和所作陈述，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且原告建行花都支行保证真实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年3月4日，朱志炜、吴结红（借款人、抵押人）与建行花都支行（贷款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称“《借款合同》”），约定：朱志炜、吴结红向建行花都支行借款89万元，用于购买位于广州市花都桂花路63号锦东花园C3栋1106房的房产，借款期限180个月。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调15%，即月利率为4.675‰（第三十一条第一项第叁点）；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%（第三十一条第二条第（二）点）；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利（第十七条第6点）。该《借款合同》还约定：贷款人为实现债权而实际发生的全部费用，包括但不限于律师费等由借款人承担（第二十一条第一项第2款）。朱志炜、吴结红提供位于广州市花都桂花路63号锦东花园C3栋1106房房产为上述借款作抵押担保（涉案房产已于2011年5月18日办理了以建行花都支行为预购商品房抵押权人的预告登记手续［粤房地预登穗字第××号]，但至一审辩论终结前，尚未正式办理抵押权登记手续）。2011年4月8日，朱志炜在建行花都支行开立了贷款账户，建行花都支行按约定向朱志炜、吴结红指定账户发放89万元借款。《开立贷款账户通知书》上载明信息如下：放款金额捌拾玖万元整，贷款期限180，还款方式等额本息还款法，贷款执行利率5.78%，利率运算值：0.85，分期还款（本）额：7404.96，逾期罚息利率浮动比例50%等信息。但自2017年1月起朱志炜、吴结红没有按约定还款。庭审中，建行花都支行提供的《贷款拖欠明细》显示，朱志炜未归还全部借款本金600873.74元及计至2018年6月19日的利息共20384.74元、本金罚息1391.57元、利息罚息555.41元。另查明，2007年1月8日，骏威集团公司（甲方）与建行花都支行（乙方）签订《楼宇按揭合作协议书》，约定：双方就骏威集团公司开发建设并依法销售的座落于花都紫薇路经批准命名为锦东花园的商品楼宇进行按揭合作；对于符合条件的购房人，建行花都支行与其签订《楼宇按揭合同》后，向其提供贷款，作为购房人向骏威集团公司支付的部分房价款；在楼宇销售期间，骏威集团公司对建行花都支行向购房人连续发生的按揭贷款，在建行花都支行最高按揭贷款额限度内，同意为所有购房人之每一份按揭贷款，提供无条件、不可撤销的连带保证；骏威集团公司保证范围包括（一）按揭贷款本金；（二）按揭贷款本金所生利息；（三）建行花都支行为实现债权而发生的有关费用，包括律师代理费、诉讼费、处分抵押物的费用及其他有关费用。该协议书同时约定：“本协议的合作期限为五年，从本协议生效之日起计算。”又查明，2012年1月8日及2017年1月9日建行花都支行与骏威房地产公司签订《楼宇抵押贷款合作协议》各一份，该合作协议第十八条合作期限均载明：“本协议的合作期限为伍年，从本协议生效之日起计算。合同期满后，合作方就是否延长合作期限可另行商议”。诉讼中，建行花都支行申请财产保全，请求冻结朱志炜、吴结红银行存款609846.66元或查封等值的其他财产，建行花都支行提供《担保函》为上述财产保全作担保。本院已作出（2018）粤0114民初1327号民事裁定书，并依法轮候查封了被告朱志炜名下位于广州市花都桂花路63号锦东花园C3栋1106房房产。本院认为：建行花都支行与朱志炜、吴结红签定的《借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容没违反法律规定，双方当事人应按约定履行各自的合同义务。建行花都支行已于2011年4月8日发放楼宇按揭贷款89万元给朱志炜、吴结红，而朱志炜、吴结红自2017年1月起出现多期逾期未还款的情况，已构成违约，依法及依合同应当承担相应违约责任。故现建行花都支行诉请解除《借款合同》（合同编号：440550009-011-2011000305）,归还借款本金600873.74元，合理合法，本院予以支持。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条第二款规定：“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”《借款合同》第十七条第6点约定：“对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利”第三十一条第二条第（二）点约定：“本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%”，故现建行花都支行依法及依合同，要求朱志炜、吴结红支付利息、本金罚息、利息罚息（截至2018年1月9利息20384.74元，本金罚息1391.57元及利息罚息555.41元，之后的各类利息按《借款合同》约定计算至付清款日止），本院亦予以支持。朱志炜认为本案不应支付罚息，没有依据，本院不予采纳。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”第一百八十条规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：……（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；……”因朱志炜用于抵押的位于广州市花都桂花路63号锦东花园C3栋1106房房产未正式办理抵押权登记手续，抵押权未生效，故建行花都支行诉求对依法处分上述抵押房产所得价款享有优先受偿权，不符合法律的规定，本院不予支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”骏威集团公司与建行花都支行于2007年1月8日签订《楼宇按揭合作协议》，其同意为所有购房人之每一份按揭贷款，提供无条件、不可撤销的连带保证；现朱志炜、吴结红未按约定归还按揭贷款，故建行花都支行要求被告骏威集团公司对朱志炜、吴结红本案借款承担连带清偿责任，合法有据，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。建行花都支行要求骏威房地产公司承担保证担保责任，并提供其与骏威房地产公司于2012年1月8日及2017年1月9日签订的《楼宇抵押贷款合作协议》拟证实其主张，因建行花都支行与朱志炜、吴结红于2011年3月4日签订《借款合同》时，上述合作协议尚未生效，即本案债务不属于合作协议约定的合作期限内担保的债务，建行花都支行又没有提供其他证据证明其主张，故对建行花都支行要求骏威房地产公司对朱志炜、吴结红本案债务承担连带清偿责任，本院予以驳回。对于律师费，建行花都支行没有提供律师费实际支出的相关凭证，本案律师费并未实际发生，对此本院在本案中予以驳回，建行花都支行可提供证据另行起诉。被告吴结红、骏威集团公司、骏威房地产公司经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，违反法律的规定，本院依法作缺判决。为此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司广州花都支行与被告朱志炜、吴结红之间的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440550009-011-2011000305）；二、被告朱志炜、吴结红于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司广州花都支行偿付借款本金600873.74元及利息、罚息、复利（各类利息的计算方式：暂计至2018年6月19日的利息20384.74元、本金罚息1391.57元、利息罚息555.41元，之后的各类利息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算至付清款日止）；三、被告广州骏威企业集团有限公司对被告朱志炜、吴结红上述第二项债务承担连带清偿责任。被告广州骏威企业集团有限公司承担保证责任后，有权向被告朱志炜、吴结红追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司广州花都支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12700元，财产保全费3569.23元，由被告朱志炜、吴结红负担，被告广州骏威企业集团有限公司对上述费用承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  毕杰颖人民陪审员  张绍针人民陪审员  骆锦明二〇一八年七月十日书 记 员  任静欣附本判决适用的法律条文：《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条【民事主体依法承担民事责任】民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条【定义】借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。