太原市万柏林区人民法院民事判决书（2021）晋0109民初1041号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行。负责人：雷某，行长。委托诉讼代理人：张某1，住太原市。委托诉讼代理人：张某2,住太原市。被告：李某1，住太原市。被告：太原万科城房地产开发有限公司。法定代表人：李某2。委托诉讼代理人：薛某，山西华炬律师事务所律师。委托诉讼代理人：王某，山西华炬律师事务所律师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行与被告李某1、太原万科城房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行之委托诉讼代理人张某2、被告太原万科城房地产开发有限公司之委托诉讼代理人薛某、王某到庭参加诉讼。被告李某1经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行向本院提出诉讼请求:1.被告李某1偿还原告本金905742.92元、利息28524.86元、罚息731.7元（利息、罚息截至2020年12月15日）及2020年12月16日起至实际清偿之日止按合同约定利率计算的利息、罚息；2.被告太原万科城房地产开发有限公司对被告李某1上述债务向原告承担连带清偿责任；3.本案诉讼费、保全费由二被告承担。事实和理由：原告与被告太原万科城房地产开发有限公司签订开发商合作及担保协议，协议约定：甲方向符合甲方规定条件的自然人发放贷款，用于购买乙方开发并合法销售的项目名称为太原万科城项目、坐落于太原市××路的新建房屋；乙方提供连带责任保证，担保期限为从单笔贷款发放日起至办妥预抵押登记手续之日止，担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、甲方实现债权的费用和借款人所有其他应付费用等；若被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成违约，原告有权宣布已发放的借款提前到期，要求其提前清偿全部借款，原告为实现债权产生的保全费、诉讼费等由被告承担。2016年3月22日原告与被告李某1签订个人购房/购车借款及担保合同，合同约定：借款人未按合同约定日期（包括宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同约定的利率基础上加收30%；原告向被告提供借款97万元，借款期限自2016年3月22日至2046年3月22日，贷款利率为4.9%，实际放款日与到期日以借款借据为准，还款方式为每月等额归还贷款本息。原告依约发放借款97万元，被告确认收到该笔借款后向原告出具相应金额借据。合同履行过程中，被告李某1多次逾期，且最大逾期天数207天，被告太原万科城房地产开发有限公司未承担保证责任，构成违约。原告为维护合法权益，避免损失扩大诉至法院。被告李某1未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年11月12日原告（作为甲方）与被告太原万科城房地产开发有限公司（作为乙方）签订开发商合作及担保协议、补充协议。协议主要约定：甲乙双方同意就太原万科城项目全部期数开展一手房贷款业务合作，支持个人购买合作项目住房或商业用房；甲方向符合甲方规定条件的自然人发放贷款，用于购买乙方开发并合法销售的项目名称为太原万科城项目、坐落于太原市××路的新建房屋，乙方提供连带责任保证，担保期限为从单笔贷款发放日起至办妥预抵押登记手续之日止；在借款及担保合同约定的乙方担保有效期内，借款人未及时足额偿还贷款本息的，乙方应协助甲方催收，发生借款及担保合同约定情形时，乙方应承担无条件连带清偿责任，向甲方偿还全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、甲方实现债权费用和借款人应付其他费用，并在甲方协助下向借款人追偿；协议合作期限为36个月。2016年3月22日原告（作为贷款人）与被告李某1（作为借款人、抵押人）、被告太原万科城房地产开发有限公司（作为保证人）签订了个人购房/购车借款及担保合同（含附件）。合同主要约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为97万元，贷款用于购买坐落于××路的房屋，建筑面积128.83平方米；贷款期限为360个月自2016年3月22日至2046年3月22日，实际放款日与到期日以借据为准，借据为合同组成部分，与合同具有同等法律效力；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按该次调整后的基础利率确定并执行；借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开立如下个人结算账户作为还款账户（户名李某1、账号×××），用于偿还合同项下贷款本息，在每期还款日16:00点之前，借款人应向还款账户中按应偿还贷款本息足额存入相应资金；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施，……3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，……；由保证人承担阶段性连带责任保证，保证人对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和其他应付费用承担连带保证责任，本合同约定的抵押预告登记手续办理完毕（条件），保证人对条件满足之日后到期的借款人债务免除保证责任；发生下列情形之一的，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿，1.借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，2.贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，……；抵押物担保范围包括但不限于合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。合同附件1抵押物清单载明：抵押物房产，评估价值122.3358万元，所有权归属李某1、面积128.83m2,、坐落太榆路88号9幢1单元11层1103号。同日，被告李某1在中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据上签字确认，借据载明：借款人李某1、借款金额97万元、年利率4.9%、借款用途购买住房、借款期限360个月自2016年3月22日至2046年3月22日、还款方式为等额本息。原告依约向被告李某1发放贷款97万元。原告提供的被告李某1还款流水显示被告李某1存在连续三个月或累计六次未按时足额偿还原告贷款本息情况。截至2020年12月15日被告李某1尚欠原告借款本金905742.92元、利息28524.86元、罚息731.7元。本院认为，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条规定，民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。本案借款事实发生在2021年1月1日之前，故依法应适用当时的法律、司法解释的规定。被告李某1经传票传唤无正当理拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和答辩的权利。原告与被告太原万科城房地产开发有限公司签订的开发商合作及担保协议、补充协议及原告与二被告签订的个人购房/购车借款及担保合同均系合同各方真实意思表示，不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效。合同各方应按合同约定履行各自的合同义务。原告已依约发放贷款，被告李某1未依约偿还借款本息，且满足合同约定的连续三个月或累计六次未按时足额偿还，原告有权宣布贷款提前到期，故原告要求被告李某1偿还本金、利息、罚息的诉请，符合双方合同约定，本院予以支持。即被告李某1应偿还原告借款本金905742.92元、截至2020年12月15日的利息28524.86元、罚息731.7元及自2020年12月16日起至实际付清之日止按合同约定利率计算的利息、罚息。根据合同约定，被告太原万科城房地产开发有限公司应在保证期间在保证范围内对被告李某1的涉案债务承担连带保证责任。原告提起诉讼期间属于保证期间，且诉求范围未超过保证范围，故被告太原万科城房地产开发有限公司应承担连带清偿责任。综上所述，原告的诉请，本院予以支持。依照最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条规定，判决如下：一、被告李某1于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行借款本金905742.92元、截至2020年12月15日的利息28524.86元、罚息731.7元及自2020年12月16日起至实际付清之日止按合同约定利率计算的利息、罚息。二、被告太原万科城房地产开发有限公司对被告李某1的上述债务承担连带清偿责任。被告太原万科城房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告李某1追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6575元（已减半）、保全费5000元，由被告李某1、太原万科城房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 王彩君二〇二一年三月二十二日书记员 崔 渊