湖南省长沙市开福区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）湘0105民初5118号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市开福区芙蓉中路一段**运达国际广场。 负责人：李征，该行行长。 委托诉讼代理人：程源源，湖南芙蓉律师事务所律师。 被告：谢文华，男，1966年10月8日出生，汉族，住湖南省衡阳市石鼓区。 原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行（以下简称浦发银行长沙分行）与被告谢文华信用卡纠纷一案，本院于二〇一八年八月二日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行长沙分行的委托诉讼代理人程源源到庭参加了诉讼，被告谢文华经依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告浦发银行长沙分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告谢文华立即给付原告信用卡本息共计240015.33元（截止至2018年4月24日，欠本金183196.36元，利息、罚息、其他费用共计56818.97元），利息费用按照《上海浦东发展银行信用卡领用合约》的约定计算至清偿之日止。2、判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2016年07月29日，被告在原告浦发银行长沙分行处申请办理了信用卡，卡号为：62×××97，信用额度为30000元整。《上海浦东发展银行信用卡领用合约》第四条第2款约定：如甲方未在到期还款日当日截止时间以前收到乙方根据账户对账单中所规定的当期余额的全额还款，乙方须支付全部非现金透支款项自记账之日起至实际还款日止，按照每日0.05%的利率（甲方在中国人民银行规定的透支利率范围内与乙方另行协商约定的，以双方约定的利率为准）计付的利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算，按月计收复利，年利率以日利率以当年实际天数计算。第3款约定：乙方还款未达到当期对账单列明的最低还款额时，除按上述约定的计息方法支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付逾期还款违约金。被告使用信用卡透支消费取现后，未能按照银行规定及时归还。截至2018年4月24日，累计欠款本息共计240015.33元（截止至2018年4月24日，欠本金183196.36元，利息、罚息、其他费用共计56818.97元）。原告经多次催讨未果，特诉至本院，请求判如所请。 被告谢文华未到庭应诉、举证和答辩，亦未提交书面答辩意见。 原告浦发银行长沙分行针对其诉讼请求依法提交了浦发信用卡通用申请表、随借金业务条款与细则、客户信用卡交易记录等证据定案的证据。对于上述证据，本院予以确认并在卷佐证，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年7月29日，被告谢文华为申请贷款，向原告浦发银行长沙分行申请办理了信用卡,卡号为：62×××97。被告签字确认的《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：“如原告未在到期还款日当日截止时间以前收到被告根据账户对账单所规定的当期余额的全额还款，被告须支付全部非现金透支款项自记账之日起至实际还款日止，按照每日0.05%的利率或者中国人民银行规定或允许的该等其他利率计付的利息；利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算，按月计收复利，年利率以日利率乘以当年实际天数计算；被告还款未到达当期对账单列明的最低还款额时，除按上述约定的计算方法支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付滞纳金；被告如同时持有两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和；最低还款额金额以对账单显示金额为准”。该合约另对信用卡提现手续费、年费等进行了约定，其中信用卡提现为信用卡衍生的“随借金”业务，《随借金业务条款与细则》中约定“随借金”业务是浦发银行为符合条件的信用卡持卡人提供的短期现金周转服务，持卡人可将其浦发信用卡预借现金可用额度内的一定金额转入其在浦发银行或其他银行实名开户的本人同名人民币结算账户（限借记卡账户）中，并从借记卡账户中进行提款取现，“随借金”业务的利息从申请日开始按日计息，标准日利率为0.05%/天，持卡人需在约定还款日一次性归还本金与利息总额、一次性手续费，“随借金”本金及息费总额亦属于信用卡透支金额，持卡人逾期还款的，浦发银行将依照《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）章程》与相关领用合约对逾期金额进行相应的账务处理，并有权通过包括但不限于催收、诉讼、报案等方式维护其债权。该条款细则自持卡人采用手写签、电子签名、勾选等在线签署确认，或通过电话确认形式（以浦发银行系统录音为准）签约时成立并生效。原告经被告申请后，于2016年8月2日向被告发放了“随借金”（又称万用金）贷款200000元，截至2018年4月24日，累计欠款本息共计240015.33元（截止至2018年4月24日，欠本金183196.36元，利息、罚息、其他费用共计56818.97元）。 本院认为，一、原告浦发银行长沙分行和被告谢文华签订的《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》以及《随借金业务条款与细则》，系双方当事人真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告双方应当按照约定全面履行自己的义务；二、原告按约向被告提供信用卡，被告领用信用卡以及办理信用卡的衍生产品后逾期还款，违反《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》和《随借金业务条款与细则》的约定，构成违约，应承担违约责任，原告要求被告归还欠款本金的诉讼请求，本院予以支持；三、原告所主张的利息、罚息以及其他费用过高，对此本院根据原告的实际损失以及被告的家庭情况酌情认定为：利息、罚息、其他费用按照《上海浦东发展银行信用卡领用合约》的约定计算至2018年4月24日止，后续利息自2018年4月25日起以欠本金183196.36元，为基数按照年利率6%计算至实际清偿之日止，后续罚息、其他费用不再计算；四、被告谢文华经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。 综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告谢文华在本判决生效之日起10日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行截至2018年4月24日的信用卡欠款本金183196.36元，利息、罚息、其他费用共计56818.97元。2018年4月25日之后的利息计算以欠款本金183196.36元为基数按照年利率6%计算至实际清偿之日止； 二、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4900元，公告费560元，共计5460元，由被告谢文华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 长  戴 昱 人民陪审员  刘艳红 人民陪审员  胡 沙 二〇一八年十月三十一日 代理书记员  王 丽 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。 当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。 宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉法院。 宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。