广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2018)粤1202民初2299号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地肇庆市天宁北路七十五号之一,统一社会信用代码91441200195270253P。负责人：陈里东职务：分行行长。委托诉讼代理人：何汶婷、叶良梅，均为广东金桥百信（肇庆）律师事务所律师。被告：陆健波，男，汉族，1986年3月12日出生，居民身份证住址广东省高要市。被告：唐婉仪，女，汉族，1994年12月3日出生，居民身份证住址广东省高要市。委托诉讼代理人：陆健波，系被告唐婉仪的丈夫，本案被告之一。原告广发银行股份有限公司肇庆分行诉被告陆健波、唐婉仪金融借款合同纠纷一案,本院于2018年6月4日立案后，依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司肇庆分行的委托代理人何汶婷、被告陆健波到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告广发银行股份有限公司肇庆分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告之间的借贷关系，判令原告有权按照约定宣告被告的贷款全部到期；2、请求判令被告陆健波立即向原告归还借款本金人民币140923.44元；并按照《个人信用贷款核准通知书》及“个人信用贷款条款”的约定如实向原告支付借款利息、罚息及复利至借款本息全部清偿完毕（暂计算至2018年2月24日所产生的利息、罚息、复利为人民币13397.67元）；以上暂合计人民币154321.11元。3、请求判令被告陆健波承担本案的诉讼费、保全费以及实际产生的公告费。4、请求判令被告唐婉仪对前述第2、3项诉讼请求承担连带清偿责任。事实与理由：2015年10月22日，被告陆健波向原告申办生意人卡，并提交了《生意人卡（生意红）申请表》向原告申请信用贷款。经原告核准同意向被告陆健波发放贷款。于2015年10月30日，原告与被告陆健波签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》，确定原告给予被告陆健波贷款的授信额度为人民币200000元整，额度有效期限自2015年10月30日起至2020年10月30日止，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月12日，贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息。同日，原告与被告陆健波签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，原告向被告陆健波发放了200000元贷款，并将该贷款转入被告陆健波一卡号为62×××18的广发银行卡。在额度期间，共发放4笔贷款。然而，在合同履行期间，被告陆健波自2017年9月出现逾期还本付息。截至2018年2月24日，被告陆健波拖欠原告借款本金人民币140923.44元，所产生的利息10342.27元、罚息2418.88元、复利636.52元。原告认为，被告陆健波的行为已经构成严重违约，原告根据《个人信用贷款条款》的总则和第五条，要求被告陆健波应按合同约定归还全部借款本息人民币并承担实现债权的全部费用。此外，因上述债务发生于被告陆健波与被告唐婉仪婚姻关系存续期间且用于夫妻共同生活，被告唐婉仪亦对举债一事表示同意并签名确认，故上述债务属于被告陆健波与被告唐婉仪的夫妻共同债务，依法应由两被告共同偿还。被告陆健波辩称，对起诉的事实无异议，对原告所提交的证据也无异议。经审理查明，被告陆健波与唐婉仪于2014年12月12日登记结婚。2015年10月22日，被告陆健波向原告广发银行股份有限公司肇庆分行提交《生意人卡（生意红）申请表》，向原告申请办理个人信用贷款，被告陆健波在借款人签名处签名确认并按印、被告唐婉仪在配偶签名处签名确认并按印。原告同意被告陆健波上述申请后，双方签订《个人信用贷款核准通知书》，其中约定，由原告向被告陆健波发放20万元循环额度贷款，用于被告陆健波的生产经营，借款期限2015年10月30日起至2020年10月30日止，月利率1.5%，每月等额本息还款，还款日为每月12日。此外，根据《个人信用贷款（生意红）》条款，其中约定，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平加收30%。合同签订后，原告根据被告陆健波的申请依约发放贷款。此后，被告陆健波未约定逾期还款，经多次催收，被告陆健波仍未依约偿还本金利息，截止至2018年2月24日，被告陆健波尚欠贷款本金140923.44元，利息、罚息、复利13397.67，合计154321.11元。原告经多次催收未果，向本院提起诉讼。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告与被告陆健波签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书》共同构成了双方之间金融借款合同，上述合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律行政法规定的强制性规定，系合法有效的合同，双方均应依照合同履行义务。关于原告要求解除原告与被告之间的借贷关系及被告陆健波返还借款本金的请求，原告已依约履行了发放贷款的义务，但被告未依约还本付息，显属违约。根据《生意人卡（生意红）申请表》约定，原告有权要求解除原告与被告陆健波、唐婉仪所签订的《生意人卡（生意红）申请表》申请表》及要求被告陆健波一次性归还余下贷款并支付相应的利息、罚息及复利。故原告主张解除原告与被告陆健波、唐婉仪所签订的《生意人卡（生意红）申请表》及原告要求被告陆健波提前偿还借款本金的请求，符合《生意人卡（生意红）申请表》的约定，本院对此予以支持。在扣除被告已经偿还的贷款本金后，被告陆健波还应向原告偿还贷款本金140923.44元。对于原告要求被告陆健波支付利息、复利、罚息的诉讼请求，由于被告陆健波存在迟延支付本金、利息的违约行为，根据《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书》的约定，被告陆健波应当自逾期还款之日起向原告支付相应的利息、复利、罚息。截至2018年2月12日，被告陆健波尚欠利息、罚息、复利合计13397.67元。故对于原告该项请求，合理合法，本院予以支持。关于原告要求被告唐婉仪对被告陆健波的上述贷款债务承担连带清偿责任的请求，依据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。唐婉仪作为陆健波的配偶，在配偶签名处签名确认并按印，系夫妻双方共同意思表示。唐婉仪并未按照《生意人卡（生意红）申请表》的约定按月等额本息偿还借款本金及支付利息，显属违约，原告请求被告唐婉仪对被告陆健波的上述贷款债务承担连带清偿责任的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、解除广发银行股份有限公司肇庆分行与被告陆健波、唐婉仪于2015年10月22日签订的《生意人卡（生意红）申请表》；二、被告陆健波、唐婉仪于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行偿还贷款本金140923.44元、利息、罚息、复利13397.67元（利息、罚息、复利暂计至2018年2月24日，以后的按《生意人卡（生意红）申请表》约定计至还清借款之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费为3386元（原告已预交），由被告陆健波、唐婉仪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  董炽文审 判 员  李晓萍人民陪审员  黎瑞英二〇一八年七月五日书 记 员  龙 静