湖南省宁乡县人民法院民 事 判 决 书（2015）宁民初字第01155号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁乡县支行，住所地宁乡县玉潭镇紫金路139号。负责人喻荣，系该支行行长。委托代理人谢德安，，系该行资产保全管理员。（特别授权）委托代理人何亿民，湖南俊彦律师事务所律师。被告刘冬冰，女，1962年10月25日出生。被告张根怀，女，1968年10月10日出生。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁乡县支行（以下简称宁乡邮政银行）与被告刘冬冰、张根怀金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月16日立案受理后，根据原告的申请依法对被告张根怀名下的坐落于长沙市芙蓉区东方之珠商住大厦的房屋进行了查封，并适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人谢德安到庭参加了诉讼，原告委托代理人何亿民未到庭参加诉讼，被告刘冬冰、张根怀经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宁乡邮政银行诉称，2012年10月8日，被告刘冬冰与原告签订了《个人额度借款合同》，同时，被告张根怀与原告签订了《个人最高额抵押合同》，以其所有的坐落于长沙市芙蓉区东方之珠商住大厦的房产进行抵押，并办理了抵押登记。后被告刘冬冰因生产需要向原告申请发放贷款，原告依约定履行了提供借款的义务，被告也应该依约履行还款义务。截至起诉时，被告共拖欠原告借款本金553715.88元，利息及逾期还款产生的罚息6733元。经原告多次催收，被告方仍拒不支付。为维护原告的合法权益，请求人民法院判决如下：1、解除原告与被告刘冬冰签订的借款合同；2、被告刘冬冰、张根怀支付原告借款本金553715.88元，利息及逾期还款产生的罚息6733元（利息已计算至2015年3月12日，后段利息顺延计算），并由两被告向原告支付律师费用28022.44元；3、原告对被告提供的抵押房产优先受偿；4、由两被告承担本案诉讼费用。被告刘冬冰、张根怀未向本院提交书面答辩状。原告为支持其诉讼请求，向本院提交了下列证据：1、个人额度借款合同复印件，拟证明原、被告之间金融借款合同关系成立；2、个人最高额抵押合同复印件，拟证明被告与原告签订抵押合同，被告提供抵押担保；3、房他证复印件，拟证明抵押的房产办理了抵押登记；4、个人额度借款支用单复印件，拟证明被告向原告申请发放贷款的事实；5、借据，拟证明被告向原告出具借据的事实；6、个人贷款放款单复印件，拟证明原告向被告发放贷款的事实；7、房权证复印件，拟证明被告房屋归属情况；8、法律顾问合同及律师费发票复印件，拟证明原告进行诉讼支付的律师费用。9、还款明细复印件，拟证明被告还款及拖欠借款的情况；被告刘冬冰、张根怀没有向本院提交证据。原告提交的证据内容真实，来源合法，与本案相关联，本院予以采信。根据采信的证据及到庭当事人在庭审中的陈述，本院确认如下案件事实：2012年10月8日，原告（贷款人）与被告刘冬冰（借款人）签订《个人额度借款合同》，该合同约定：第一条本合同所称的额度借款，系指借款人按本合同约定使用额度所发生的借款；本合同项下授信额度金额为850000元，借款人可以循环使用上述额度。……第三条额度存续期最长10年，自2012年10月5日至2022年10月5日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。……第十一条（一）本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的为准；（二）借款人单笔借款发生逾期的罚息利率为本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。（三）…按月阶段性等额本息还款法，指借款人在只还利息期间，按月归还利息，不归还本金；只还利息期间之后，按等额本息还款法归还贷款。该还款法计算方式为按月计算。每一个月为一个还款期，只还利息期间当期利息当期清偿，只还利息期间之后当期本息当期清偿。对于每一期的本金和利息，借款人最迟应在该期结息日清偿。……第四十二条发生以下情形之一的，借款人即构成违约：（一）借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；……第四十七条借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿；……（二）单方面解除合同。……第四十九条：（一）本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由借款人方承担，双方另有约定的除外；（二）贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。同日，原告（抵押权人）作为乙方与被告张根怀（抵押人）、被告刘冬冰（共有人）共同作为甲方，签订合同编号为430124312100995574的《个人最高额抵押合同》，该合同约定：为确保债务人刘冬冰与抵押权人于2012年10月8日签订的编号为430124212102047936的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，根据国家有关法律规定，双方经协商一致，甲方愿意提供金额为850000元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2012年10月5日至2022年10月5日。担保范围包括：在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于抵押权人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债务与担保权利发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。同日，被告张根怀以其所有的位于长沙市芙蓉区杨家山东方之珠商住大厦802号（产权证号为005937**）的房产为本案借款向原告提供抵押，并在房产局办理了抵押登记，证件号为房他证芙蓉字第5120567**号。2012年10月9日，被告刘冬冰向原告借款850000元，被告刘冬冰出具个人额度借款支用单及借据，约定：借款用途为生产经营，还款方式为阶段性等额本息，借款期限60个月，从2012年10月9日至2017年10月9日，年利率7.68%。同日，原告向被告发放了850000元的贷款，并出具了个人贷款放款单。自2014年9月，原告多次向被告刘冬冰催收贷款，其中2014年11月12日，原告向被告发出《个人抵押商务贷款逾期催收通知书》，该通知书称：至2014年11月10日，被告刘冬冰、张根怀尚有本息18384.69元未按合同约定还款，且已逾期5次，本次逾期2天，要求被告刘冬冰、张根怀在收到本通知书之日起五日内清偿全部欠款。该通知书由被告刘冬冰本人签收。其后，被告刘冬冰、张根怀并未偿还借款本息。因被告逾期还款，原告又多次上门催收，原告于2015年3月5日向被告刘冬冰发出《解除合同通知书》，该通知书称：被告刘冬冰于2012年10月9日借款850000元，按合同约定，应于2015年1月9日偿还当期本金14970元，利息3733元，经催收后，被告刘冬冰仍未偿还，故原告决定解除《个人额度借款合同》，要求被告刘冬冰在接到此通知书后三日内，一次偿还原告行的全部借款本金及利息。该通知书，由被告刘冬冰本人签收。截至2015年3月16日止，被告欠付原告本金553715.8元，利息及逾期罚息6733元，故原告诉至本院，酿成本诉。另查明，原告（甲方）与湖南俊彦律师事务所（乙方）签订常年法律顾问合同，约定乙方代理甲方的诉讼案件按诉讼标的额的2.5%收取，每案最低不少于1000元，最高5000元，2015年4月10日，原告共计向湖南俊彦律师事务所支付多个案件的律师代理费30000元。本院认为，一、被告刘冬冰与原告宁乡邮政银行宁乡支行自愿签订《个人额度借款合同》，系双方真实意思表示，原告已依约向被告刘冬冰发放贷款，该合同成立并已生效，被告刘冬冰经原告多次催讨，仍未依约履行还本付息义务,原告单方发出解除合同通知书且已送达被告刘冬冰本人，此符合双方合同约定，故原、被告之间的《个人额度借款合同》已于2015年3月5日解除；二、合同解除，被告刘冬冰依约应承担还本付息责任，故原告要求被告刘冬冰偿还全部借款本金及支付拖欠利息的诉请，本院予以支持；三、被告张根怀为本案借款与原告签订了《个人最高额抵押合同》，故其应按照约定对被告刘冬冰所欠本案借款承担连带清偿责任；四、原告提交证据证明律师费已实际发生，因原告提交的律师代理合同约定案件代理费最高不超过5000元，虽本案标的较大，但本院根据上述代理合同的约定支持原告的律师费5000元，依双方约定，该费用应由两被告承担；五、被告张根怀以自己名下的房产为本案借款设立抵押，并办理了抵押登记，原告有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；六、被告刘冬冰、张根怀未到庭，应承担本案对其不利的诉讼后果。综上，对原告的诉讼请求，本院予以部分支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘冬冰与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁乡县支行签订的《个人额度借款合同》已于2015年3月5日解除。二、被告刘冬冰偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁乡县支行借款本金553715.88元。三、被告刘冬冰向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁乡县支行支付至2015年4月23日止的利息和罚息6733元（后段利息按约定另行计付）。四、被告刘冬冰向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁乡县支行支付律师费5000元；上述二、三、四项应付款项限被告刘冬冰在本判决生效之日起五日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。五、如被告刘冬冰未按上述期限履行还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁乡县支行有权以被告张根怀名下坐落于长沙市芙蓉区东方之珠商住大厦802号房的房屋（房屋所有权证号为00593706、他项权证编号为房他证芙蓉字第5120567**号）折价或以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿；六、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁乡县支行的其他诉讼请求。本案案件受理费9684元，诉讼保全费3570元，共计13254元，由被告刘冬冰、张根怀负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  李 洋人民陪审员  蒋华平人民陪审员  赖冬宁二〇一五年七月二十四日书 记 员  杨 晓附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。