天津市北辰区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0113民初7771号原告：中国建设银行股份有限公司天津津城支行，住所地天津市和平区小白楼街大沽北路**。负责人：刘虹，行长。委托诉讼代理人：张兰芳，天津益清律师事务所律师。被告：马国飚，男，1970年9月13日出生，汉族，住天津市北辰区。被告：梁淑娟，女，1973年3月25日出生，汉族，住天津市北辰区。原告中国建设银行股份有限公司天津津城支行（以下简称建设银行津城支行）与被告马国飚、梁淑娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月10日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建设银行津城支行的委托诉讼代理人张兰芳到庭参加了诉讼。被告马国飚、梁淑娟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建设银行津城支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令马国飚、梁淑娟偿还建设银行津城支行借款本金193824.07元及截至2020年9月15日所拖欠的利息6034.5元、罚息343.38元,共计200201.95元;2.依法判令马国飚、梁淑娟按照编号为120220000-011-2009009425的《个人住房（商业用房）借款合同》约定向建设银行津城支行支付以上款项自2020年9月16日至实际偿还之日产生的利息、罚息;3.依法判令建设银行津城支行未受完全清偿时,有权以马国飚、梁淑娟名下的抵押物（北辰区经济开发区城际美景家园21-1-601）折价或者拍卖变卖该抵押物所得价款优先受偿;4.依法判令马国飚、梁淑娟承担本案诉讼费用。事实和理由：马国飚、梁淑娟因购买坐落于北辰区××开发区××号房屋资金不足,与建设银行津城支行签订《个人住房（商业用房）借款合同》,合同约定借款本金为贰拾柒万元整（￥270000）;借款期限为叁佰个月（即2009年11月11日至2034年11月11日）;还款采取等额本息还款方式;合同同时约定借款人未按本合同约定在还款期内足额偿还借款本息的,贷款人有权宣布贷款立即到期,且自逾期之日起,按合同约定计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。马国飚、梁淑娟为该笔借款同时提供房屋抵押担保。抵押担保的范围为:借款本金及利息（包括复利和罚息）、乙方应支付的违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。上述借款合同签订后,建设银行津城支行已按时发放了全额贷款,而马国飚、梁淑娟至今已连续多期未偿还过贷款,故建设银行津城支行诉至法院。马国飚、梁淑娟未作答辩。建设银行津城支行围绕诉讼请求，依法向本院提交了如下证据：个人住房《商业用房》借款合同、贷款申报审批表、个人贷款支付凭证、不动产登记证明、不动产登记簿查询证明、贷款账户基本信息，对建设银行津城支行上述证据，本院予以确认，并在卷佐证。根据当事人陈述及审查认定的证据，本院认定事实如下：马国飚、梁淑娟因购买坐落于北辰区××开发区××房屋资金不足,于2009年与建设银行津城支行签订编号为120220000-011-2009009425的个人住房（商业用房）借款合同,合同约定借款本金为270000元整，借款期限为300个月（即2009年11月11日至2034年11月11日），还款采取等额本息还款方式，贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上下调30%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调浮动幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。罚息利率约定：（一）借款人未按本合同约定用途使用借款的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮100%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。（二）本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。借款人首付款金额120914元整。采取抵押担保方式，以北辰区经济开发区城际美景家园21-1-601房屋作为抵押，抵押期限自2009年9月30日至2034年9月30日止。建设银行津城支行于2009年11月2日取得抵押预告登记证明，于2009年11月11日向马国飚支付借款270000元。合同约定借款人未按本合同约定在还款期内足额偿还借款本息的,贷款人有权宣布贷款立即到期,且自逾期之日起,按合同约定计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。截至2020年9月15日，马国飚、梁淑娟欠建设银行津城支行借款本金193824.07元、利息6034.5元、罚息343.38元。本院认为，建设银行津城支行与马国飚、梁淑娟签订的个人住房（商业用房）借款合同，系双方当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。建设银行津城支行依约履行合同义务后，马国飚、梁淑娟未能按约还款属于违约行为，应当承担相应的民事责任。合同约定借款人未按本合同约定在还款期内足额偿还借款本息的,贷款人有权宣布贷款立即到期,故对于建设银行津城支行要求马国飚、梁淑娟提前偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。马国飚、梁淑娟以北辰区××开发区××房屋为向建设银行津城支行借款提供担保，建设银行津城支行在马国飚、梁淑娟未按期清偿时,有权以北辰区××开发区××房屋折价或者拍卖变卖该抵押物所得价款优先受偿。综上所述，依据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第四百一十三条，第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告马国飚、梁淑娟于本判决生效后10日内偿还原告中国建设银行股份有限公司天津津城支行借款本金193824.07元及截至2020年9月15日所拖欠的利息6034.5元、罚息343.38元,共计200201.95元;二、被告马国飚、梁淑娟于本判决生效后10日内偿还原告中国建设银行股份有限公司天津津城支行自2020年9月16日起至实际还清之日所产生的借款利息及罚息（以借款本金193824.07元按照编号为120220000-011-2009009425的《个人住房(商业用房)借款合同》约定利率计算）；三、如被告马国飚、梁淑娟未按上述第一、二项规定履行全部还款义务，原告中国建设银行股份有限公司天津津城支行有权以被告马国飚、梁淑娟名下北辰区××开发区××房屋折价或者拍卖变卖所得价款优先受偿;如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4304元、公告费560元，合计4864元，由被告马国飚、梁淑娟负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判长  裴忠贺审判员  李 飞审判员  王晓宇二〇二一年三月二十三日书记员  孙学焕附：本裁判文书所依据法律规定的具体条文《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百六十八条借款合同应当采用书面形式，但是自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容一般包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。