昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2017）云0103民初4724号原告：曲靖市商业银行股份有限公司昆明白塔路支行。住所：昆明市盘龙区白塔路**临街**。负责人：倪效，系该支行行长。委托诉讼代理人：陈琛，女，汉族，1988年8月24日出生，云南省昆明市人，系曲靖市商业银行股份有限公司昆明白塔路支行职工，特别授权代理。委托诉讼代理人：徐瑶，女，汉族，1989年10月19日出生，云南省昆明市人，系曲靖市商业银行股份有限公司昆明白塔路支行职工，特别授权代理。被告：周孝友，男，汉族，1976年8月17日出生，居民身份证登记地址为湖南省武冈市。被告：周聪洪，女，汉族，1981年2月25日出生，居民身份证登记地址为湖南省醴陵市。被告：赵清源，男，汉族，1973年1月8日出生，居民身份证登记地址为四川省德昌县。原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明白塔路支行（以下简称曲靖银行白塔路支行）诉被告周孝友、周聪洪、赵清源金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月9日受理后，依法组成合议庭于2018年8月23日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈琛、徐瑶到庭参加了诉讼。被告周孝友、周聪洪、赵清源经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告曲靖银行白塔路支行诉称：1、判令被告周孝友、周聪洪向原告偿还借款本金62962.41元；2、判令被告周孝友、周聪洪向原告支付至2018年3月23日止的借款利息1491.86元（按年利率17.4%的标准计算）；3、判令被告周孝友、周聪洪向原告支付至2018年4月20日止的逾期罚息3559.28元，并支付自2018年4月20日起至借款还清之日止的逾期罚息（按26.1%的年利率标准计算）；4、判令被告赵清源就前述第1、2、3项诉讼请求向原告承担连带支付责任；5、判令三被告连带承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2016年3月31日，原告与被告周孝友、周聪洪签订编号为9953010256RB20160101的《借款合同》，约定被告周孝友、周聪洪向原告借款350000元，借款期限自2016年3月31日起至2018年3月31日止，合同还对贷款用途、还款方式、违约责任等进行了约定。同日，原告与被告赵清源签订了编号为9953010256RB20160101B的《保证合同》，约定被告赵清源对被告周孝友、周聪洪的上述借款提供连带责任担保。合同签订后，原告依约向被告周孝友、周聪洪发放了贷款350000元。自2018年2月1日后，被告周孝友、周聪洪未按约定偿还借款本息，其行为已经构成违约，原告有权收回尚未归还的贷款本息，现特向本院起诉以维护原告的合法权益。被告周孝友、周聪洪、赵清源未答辩，亦未提交书面答辩意见。原告为证明其诉讼请求和主张，向本院提交被告的身份证、结婚证复印件、借款合同、保证合同、提款申请书、借款借据、贷款发放专用凭证、还贷计划表、储蓄明细清单（银行流水）、欠款明细表、还款明细表，上述证据形式合法，与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述、举证及庭审查明的事实，本院确认如下事实：2016年3月31日，原告（贷款人）与被告周孝友（借款人）、被告周聪洪（共同借款人）签订编号为9953010256RB20160101的《借款合同》，约定被告周孝友、周聪洪向原告借款350000元，贷款期限为24个月，以放款日（贷款拨付至借款人账户之日）为起算日，贷款利率为年利率17.4%，贷款期限内按照固定利率执行；日利率换算公式为：日利率=年利率÷360。借款人采用按月等额本息分期还款方式进行还款。如借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按本合同约定贷款利率加收50%计收罚息，并对应付但未付的利息计收复利。因借款人违约所产生的全部相关费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、评估费、执行费、拍卖费、律师费、差旅费等均由借款人承担。同日，原告与被告赵清源签订了编号为9953010256RB20160101B的《保证合同》，约定被告赵清源为被告周孝友、周聪洪的上述借款提供连带责任担保。保证范围为主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、公证费、评估费、拍卖费、律师费、差旅费等）。保证期间从主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后两年止。协议签订后，原告于2016年3月31日向合同约定的指定账户发放贷款350000元，贷款到期日为2018年3月23日。贷款发放后，被告按约还本付息至2017年12月25日，之后未按约还本付息。截止2018年3月23日，被告尚欠原告借款本金62962.41元、利息1491.86元、截止2018年4月20日至的罚息（逾期利息）3559.28元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”本案中，原告与被告周孝友、周聪洪签订的合同系当事人真实意思表示，合同依法成立并生效，原、被告均应按照协议的约定履行义务。原告已履行发放贷款的义务，被告周孝友、周聪洪未按约定履行偿还贷款本息的义务，现合同约定的借款期已过，原告有权要求被告偿还全部贷款本息，故对于原告要求被告周孝友、周聪洪偿还贷款本金、利息的诉讼请求本院予以支持。针对原告主张被告周孝友、周聪洪向原告支付至2018年4月20日止的逾期罚息3559.28元，并支付自2018年4月20日起至借款还清之日止按26.1%的年利率标准计算的逾期罚息的诉讼请求。根据中国人民银行《贷款通则》第十三条规定：贷款人应当按照中国人民银行规定的贷款利率上下限，确定每笔贷款利率，并在借款合同中载明。最高人民法院在《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》中第二项规定“严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。”本案中，借款合同约定的罚息利率为26.1%，该约定虽系合同当事人自愿达成，然罚息标准明显背离原告的实际损失，本院酌情按年利率24%的标准予以支持。针对原告主张被告赵清源承担连带清偿责任的诉讼请求，《中华人民共和国担保法》第二十一条规定：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。本案中，被告赵清源与原告签订合同自愿承担连带保证责任，原告的诉请符合合同约定，本院予以支持。综上所述，为保护当事人合法权益，维护法律权威，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条之规定判决如下：一、被告周孝友、周聪洪于本判决生效之日起十日内向原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明白塔路支行共同偿还借款本金62962.41元、截止2018年3月23日止的利息利息1491.86元；二、被告周孝友、周聪洪于本判决生效之日起十日内向原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明白塔路支行共同偿还以贷款本金62962.41元为基数自2017年12月25日起至全部款项付清之日止，按年利率24%计算的逾期利息；三、被告赵清源对上述债务承担连带偿还责任,如被告赵清源承担责任后，有权向被告周孝友、周聪洪追偿。四、驳回原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明白塔路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费1500元由被告周孝友、周聪洪、赵清源承担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  祁艺丹人民陪审员  李 皓人民陪审员  李小娥二〇一八年十月二十九日法官助理阳廷望书记员夏伶俐