四川省犍为县人民法院民 事 判 决 书(2018)川1123民初572号原告：犍为中成村镇银行股份有限公司,住所地：四川省犍为县玉津镇滨江路588号香颂湖附1栋1-1号，统一社会信用代码：9151110007398969X7。法定代表人：方学兰，董事长。委托诉讼代理人：李涛，男，公司员工。委托诉讼代理人：李锦一，女，公司员工。被告：刘洪，男，生于1981年1月27日，住四川省犍为县。被告：杨娟，女，生于1987年2月5日，住四川省犍为县。被告：刘智敏，男，生于1962年11月23日，住四川省乐山市市中区。被告：张琴，女，生于1963年8月23日，住四川省乐山市市中区。原告犍为中成村镇银行股份有限公司（以下简称犍为中成银行）与被告刘洪、杨娟、刘智敏、张琴金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月14日立案受理，依法由审判员杨荣超独任审判，于2018年4月24日公开开庭进行了审理。原告犍为中成银行的委托诉讼代理人李涛及被告刘洪、刘智敏到庭参加诉讼，被告杨娟、张琴经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告犍为中成银行向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告刘洪（借款人）立即偿还原告借款本金人民币（大写）伍拾肆万陆仟伍佰捌拾肆元贰角肆分（小写￥546,584.24元）及该笔贷款结清之日止的利息、罚息、复利；2、请求判决原告对被告刘智敏所有的位于乐山市市中区，张琴所有的位于乐山市中心城区，刘智敏、张琴所有的位于乐山市中心城区享有抵押权，在被告不履行上述诉讼请求的债务时，原告对上述房产的折价或拍卖、变卖的价款有权优先受偿；3、请求判决被告杨娟、刘智敏、张琴对上述债务承担连带清偿责任；4、请求判决所有被告共同承担本案全部诉讼费用及其他原告实现债权产生的费用。事实及理由：2014年10月21日，原告犍为中成银行与被告刘洪签订了《个人借款合同》，约定了如下事项：1.原告向被告刘洪发放个人经营性贷款人民币（大写）陆拾伍万元（小写￥650,000.00元）；2.借款期限为2014年10月21日至2015年10月20日；3.贷款利率为固定利率，即年利率在借款期限内固定为10.2％，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50％；4.结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日；5.原告于结息日未足额收到相应的利息，即视为被告刘洪未按时付息，原告有权对未付利息按本合同约定的罚息利率计收复利；6.本借款合同采取担保借款方式，担保方式为抵押。同日，原告于被告刘智敏、张琴签订了《抵押合同》，约定以被告刘智敏所有的位于乐山市市中区[乐山市房权证私房字第××号，乐城国用（2005）第4XXXX号]，张琴所有位于九峰路马鞍山[乐山市房权证私房字第××号），乐城国用（2008）第8XXXX号]，刘智敏、张琴所有的位于乐山市中心城区[乐山市房权证私房字第××号，乐城国用（2008）第9XXXX号]作抵押担保，并对担保范围、抵押权的实现等进行了明确。同时，原告与被告刘智敏、张琴于2014年10月22日在乐山市房管局办理了抵押登记（他权号码：乐房他证乐山市字第××号）。同日，原告与被告杨娟、刘智敏、张琴签订了《保证合同》，约定对被告刘洪依前述《个人借款合同》所形成的债务提供连带责任保证，并对保证范围、保证期间等进行了明确约定。2016年12月9日以延长还款期限至2017年10月20日的方式实施重组，原告与刘洪、杨娟签订了《贷款期限调整补充协议》，与刘洪、刘智敏、张琴签订了《贷款期限调整补充协议》。上述合同签订后，原告犍为中成银行依约履行了划款义务，而被告刘洪未按合同约定偿还借款本金及利息，被告杨娟、刘智敏、张琴也未履行相应连带责任保证义务。故原告为维护自身合法权益，现根据有关法律规定及合同约定，特提起诉讼，要求被告刘洪、杨娟、刘智敏、张琴承担相应的责任，望法院依法裁决。被告刘洪辩称：对原告诉称的事实及诉讼请求无异议，因自己做生意亏了，暂时无法还钱，请原告宽限一些时间。被告刘智敏辩称：对原告诉称的事实及诉讼请求无异议，自己是帮朋友的忙拿房子来抵押并进行担保，自己家庭经济困难，妻子生病，无力来承担责任，要由被告刘洪想办法来偿还。被告杨娟未答辩。被告张琴未答辩。由于各被告对原告提交的原告的营业执照、法定代表人身份证明，被告的身份证、户口本、结婚证复印件，个人借款申请书、同意借款承诺书、《个人借款合同》、《个人借款凭证》、《抵押合同》、《保证合同》、《贷款期限调整补充协议》、《房屋产权证》、《国有土地使用权证》、《房屋他项权证》、《银行贷款催收通知单》等证据的“三性”均无异议，本院予以采信。根据以上证据及当事人陈述，本院查明以下事实：被告刘洪与杨娟、被告刘智敏与张琴均系夫妻关系。2014年10月21日，原告犍为中成银行与被告刘洪签订了合同编号为“犍村银业发个借2014XXXX”的《个人借款合同》，约定了如下事项：原告向被告刘洪发放个人经营性贷款人民币（大写）陆拾伍万元（小写￥650,000.00元），借款期限为2014年10月21日至2015年10月20日（本合同项下的借款期限与本合同项下的借款借据、还本计划表不一致时，按如下顺序优先使用：借款借据、还本计划表、本合同项下约定），贷款利率为固定利率，即年利率在借款期限内固定为10.2％，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50％，结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日，原告于结息日未足额收到相应的利息，即视为被告刘洪未按时付息，原告有权对未付利息按本合同约定的罚息利率计收复利，本借款合同采取担保借款方式，担保方式为抵押。同日，原告与被告刘智敏、张琴签订了合同编号为“犍村银业发个抵2014XXXX”的《抵押合同》，约定以被告刘智敏所有的位于乐山市市中区[房屋产权证号：乐山市房权证私房字第××号，国有土地使用权证号：乐城国用（2005）第4XXXX号]，张琴所有的位于乐山市中心城区[房屋产权证号：乐山市房权证私房字第××号，国有土地使用权证号：乐城国用（2008）第8XXXX号]，刘智敏、张琴所有的位于乐山市中心城区[房屋产权证号：乐山市房权证私房字第××号、乐山市房私房共字第0XXXX号，国有土地使用权证号：乐城国用（2008）第9XXXX号]作抵押担保，抵押担保范围为本笔借款本金及利息、罚息、复利及相关费用。同时，原告与被告刘智敏、张琴于2014年10月22日在乐山市房管局办理了抵押登记（他权证号码：乐房他证乐山市字第××号）。同日，原告与被告杨娟、刘智敏、张琴签订了合同编号为“犍村银业发个保2014XXXX”的《保证合同》，约定对被告刘洪依前述《个人借款合同》所形成的债务提供连带责任保证，保证范围为本笔借款本金及利息、罚息、复利及相关费用。2016年12月9日，原告与被告刘洪、杨娟及刘洪、刘智敏、张琴签订《贷款期限调整补充协议》，约定该笔贷款展期至2017年10月20日，利率调整为年利率6.65％，保证人杨娟、刘智敏、张琴继续承担担保责任。另查明，原告犍为中成银行依约于2014年10月24日履行了划款义务，被告刘洪未按合同约定偿还借款本金及利息，被告杨娟、刘智敏、张琴也未履行相应连带责任保证义务。截止2018年3月13日，被告刘洪尚欠原告本笔借款本金546,584.24元，利息145,596.84元，逾期利息22,430.30元，复利5,849.30元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告犍为中成银行与被告刘洪签订《个人借款合同》合法有效，双方应按合同约定履行相应义务。原告按约定支付了款项，被告刘洪应当按照合同约定还本付息，逾期还款的还应支付逾期利息（罚息）。由于各被告对原告诉称的欠款本金及欠付利息、逾期利息和复利的金额及计算方式无异议，原告的诉讼请求符合合同约定，且不违反法律规定，对原告的关于欠款本金及欠付利息、罚息和复利的金额及计算方式的诉讼请求本院予以支持。原告与被告刘智敏、张琴签订了《抵押合同》，约定以被告刘智敏所有的位于乐山市市中区，张琴所有的位于乐山市中心城区，刘智敏、张琴所有的位于乐山市中心城区的房屋作抵押，并依法办理了抵押登记，抵押已经成立并生效，原告要求享有抵押房屋处置价款的优先受偿权的主张符合法律规定，本院予以支持。原告与被告杨娟、刘智敏、张琴签订了《保证合同》，约定对被告刘洪依前述《个人借款合同》所形成的债务提供连带责任保证，系当事人的真实意思表示，符合法律规定，且未超过保证期间，对原告要求被告杨娟、刘智敏、张琴对该债务承担连带清偿责任的请求本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十六条、第十八条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘洪于本判决生效之日起十日内偿还原告犍为中成村镇银行股份有限公司借款本金人民币546,584.24元，并支付相应的利息、罚息、复利（其中截止2018年3月13日所欠利息为145,596.84元、逾期利息22,430.30元、复利5,849.30元；2018年3月14日起至本金付清止的逾期利息以所欠本金为基数按年利率9.975%计算，复利以所欠利息为基数按年利率9.975%计算至利息付清止）；二、原告犍为中成村镇银行股份有限公司对被告刘智敏、张琴的抵押房屋（详见抵押房屋清单）折价或者拍卖、变卖的价款在上述债权范围内享有优先受偿权；三、被告杨娟、刘智敏、张琴对上述第一项债务承担连带清偿责任。如未按本判决履行金钱给付义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取4,633元，由被告刘洪、杨娟、刘智敏、张琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或诉讼代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。审判员  杨荣超二〇一八年四月二十四日书记员  徐 杰附件一抵押房屋清单附件二：本判决书所适用的法律条文1、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十六条保证的方式有：（一）一般保证；（二）连带责任保证。第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。