大连市旅顺口区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0212民初4101号原告：曾春霞，女，1970年4月11日出生，汉族，现住广州市越秀区。委托诉讼代理人：周宁（原告丈夫），男，1967年9月20日出生，汉族，现住广州市越秀区。被告：大连汇正精密制管有限公司，住所地辽宁省大连市旅顺口区三涧堡镇下坎子村。法定代表人：张建美，该公司执行董事。委托诉讼代理人：魏柯，上海市协力（大连）律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵婉辰，上海市协力（大连）律师事务所律师。被告：北京联合开元融资担保有限公司，住所地北京市西城区西直门外大街18号楼6层1单元712。法定代表人：韩光磊，该公司董事长兼经理。被告：北京经讯时代科技有限公司，住所地北京市朝阳区霄云路28号院2号楼701-2。法定代表人：凌祥，该公司执行董事兼经理。原告曾春霞与被告大连汇正精密制管有限公司（以下简称汇正公司）、北京联合开元融资担保有限公司（以下简称联合开元公司）、北京经讯时代科技有限公司（以下简称经讯时代公司）、被告先锋支付有限公司合同纠纷一案，本院于2020年11月17日立案后，原告曾春霞向本院申请撤回对先锋支付有限公司的起诉，本院（2020）辽0212民初4101号之一民事裁定书裁定准许曾春霞撤回对先锋支付有限公司的起诉。本案依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告曾春霞及其委托诉讼代理人周宁，被告汇正公司的委托诉讼代理人赵婉辰到庭参加诉讼，被告联合开元公司及经讯时代公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告曾春霞向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令被告大连汇正精密制管有限公司向原告返还本金人民币100,000元并支付未付收益人民币2,325元；2.请求法院依法判令被告大连汇正精密制管有限公司向原告支付违约金人民币21,283.6元（自产品兑付逾期之日起按每日0.05%计算至被告大连汇正精密制管有限公司完全还本付息之日止，暂从2019年9月8日计算至2020年10月27日：102,325*0.05%*416天)；3.请求法院依法判令被告北京联合开元、被告北京经讯时代为被告汇正公司的前述责任承担连带责任；4.请求法院依法判令三被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：被告汇正公司通过银川产权交易中心（有限公司）挂牌发行涉案产品，同时通过被告经讯时代公司经营的网信App进行涉案产品展示及交易。2018年9月7日，原告以其在网信App购买的盈嘉A002994462号理财产品到期返还的本金人民币10万元作为新的本金购买了本案的协议名称为盈益20180827008号（网信App内编号为盈益A005548014）的产品，并为此在网信App上与被告汇正公司、被告经讯时代公司签署了《“盈益20180827008”产品认购协议》电子合同，约定原告支付本金10万元，产品期限12个月，年化收益率9.3%,被告汇正公司按月支付收益（每月7日付），到期偿还全部本金，且被告汇正公司作为发行人承诺无条件依约支付本金及预期收益。如果未能按时履行兑付义务，视为被告汇正公司逾期，被告汇正公司除应支付兑付价款外，还应自逾期之日起按照应付款项金额的0.05%向原告支付违约金，直至款项全部清偿完毕之日。网信App中该产品的《产品说明书》显示，被告联合开元公司为该产品中被告汇正公司的义务提供连带责任担保。网信App显示，盈益A005548014产品收益起算日为2018年9月7日，2019年9月7日已到兑付期限，但截至起诉之日，原告仅收到了收益6,975元，其余收益及全额本金均未兑付，被告联合开元公司亦未就此履行担保义务。被告汇正公司、被告联合开元公司拒不履行合同的付款和担保义务，严重损害了原告的利益。被告经讯时代公司作为网信App运营平台，通过App平台为原告及广大用户发布产品信息，促成交易，提供资金端口，并进行网站内部交易，应对其自身提供的产品和服务信息的真实性和准确性负有主要的注意义务，对入驻其网站的发起人负有主要审查义务，并应当及时披露信息，本案中被告经讯时代公司存在明显过错，应当对被告汇正公司逾期还款的责任承担连带责任。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，恳请依法判令支持原告的全部诉讼请求。被告汇正公司辩称，不同意原告的诉讼请求。一、原告与汇正公司之间不存在合同关系，贵院应依法驳回原告对汇正公司的诉讼请求。（一）汇正公司从未签署过《产品认购协议》，《产品认购协议》对汇正公司不具有法律约束力。汇正公司在银川交易中心（有限公司）（下称“银川交易中心”）非公开发行的“盈益20180827008”产品，仅针对经银川交易中心确认的合格投资者，认购人数不超过200人。原告不是银川交易中心的会员，无证据证明其是经银川交易中心确认的合格投资者，汇正公司并不知晓原告的存在，更未与原告签署过《产品认购协议》。（二）借款合同为实践合同，但原告从未向银川交易中心或汇正公司支付过任何款项，原告与汇正公司之间不存在事实上的借贷关系。汇正公司在银川交易中心发行的“盈益20180827008”产品，全部投资者均应由银川交易中心选定、确认，投资款的入金及投资收益的兑付均于银川交易中心的监管账户与汇正公司之间进行，原告没有向银川交易中心或汇正公司支付过任何款项。（三）原告向网信平台的投资行为与汇正公司及汇正公司在银川交易中心挂牌的产品并无关联，无法证明与汇正公司之间存在借贷关系。原告账户投资的产品名称为“盈益A005548014”，与汇正公司在银川交易中心发行的“盈益20180827008”并不一致。原告的资金往来均发生在其与网信平台之间，而汇正公司与银川交易中心《“盈益20180827008”挂牌协议》第3.2.2条约定，双方指定银川交易中心在平安银行天津北辰支行的银行账户（账号：15×××58）为资金募集监管账户，用于本产品本金、收益等相关资金的收取和划转，不得变更资金募集监管账户。原告并未将投资款付至该指定账户，其向网信平台支付的款项与汇正公司并无关联。并且原告就案涉投资款所获得的收益，系直接由经讯时代公司兑付，而非来源于银川交易中心的监管账户，无法证明原告收取的收益与汇正公司相关。二、原告要求按照年化9.3%的预期收益率支付利息，缺乏合同和法律依据。汇正公司与银川交易中心签署的《产品发行确认书》规定，“盈益20180827008”产品的预期年化收益率为9.3%；原告提交的《产品认购协议》第二条第（二）款第4项自认，“由乙方确认……本产品的任何关于收益率的表述均为预期收益，不代表投资者可以获得的实际收益……”，从约定本意上投资者并非必然有权按约定取得投资收益，而是需要根据实际收益情况结算投资收益。三、原告主张按照日5‰支付逾期付款违约金缺乏合同和法律依据。原告提交的《产品认购协议》第九条第4款约定“本产品到期日若甲方未按时履行兑付义务，视为甲方逾期。甲方除应支付兑付价款外，还应自逾期之日起按照应付款项金额的0.050%向乙方支付违约金，直至应付款项全部清偿完毕之日”，即逾期履行兑付义务的违约金标准为“应付款项金额的0.05%”，而非“应付款项金额的日0.05%”，因此原告汇正公司按日0.05%的标准支付逾期付款违约金缺乏合同依据。四、“网信平台”通过投资款换购商品和债权转让方式为投资者兑付本金，原告作为“网信平台”投资者很可能已通过前述方式收回部分甚至全部本金，贵院应严格审查原告的剩余投资款本金金额。2019年10月20日起，经讯时代公司所经营的“网信平台”为化解兑付危机，推出“有解商城”，通过“以债权换购商品”方式为投资人兑付投资款本金；2020年1月起，“网信平台”投资人还可以通过有解商城进行债权转让。已有大量投资人通过换购商品或者债权转让方式收回投资款，无法排除原告已收回部分甚至全部本金的可能性，因此申请贵院向有解商城调取原告参与“有解商城”投资款换购商品及债权转让的情况，以确认原告的投资款本金金额。综上所述，恳请法院依法驳回原告对汇正公司的全部诉讼请求，维护我公司的合法权益。北京联合开元融资担保有限公司未答辩。北京经讯时代科技有限公司未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据：原告提交的证据有：1.盈益20180827008产品认购协议及产品说明书，证明被告汇正公司、被告经讯时代公司签署了产品20180827008的认购协议，具体约定事项详见协议。被告联合开元公司为汇正公司的担保，原告全额交付款项，合同到期后，被告未依约向原告返还本息；2.放款记录，证明原告已经按合同履行交付10万元购买产品的义务，通过平台直接支付；3.盈嘉A002994462号理财产品到期返还本金记录及项目详情，证明购买案涉产品的资金来源；4.银行交易记录，亦证明购买案涉产品的资金来源；5.平台介绍截图、网信网站备案信息截图，证明购买案涉产品系通过被告经讯时代公司经营的平台购买；6.（2020）深前证字第044378号公证书，证明平台已还利息、未还本金及利息、产品认购协议、合格投资者承诺函、产品说明书、2017年9月5日首次将10万元充值到平台，涉案产品交易成功、2018年9月7日经讯时代公司的平台转给汇正公司10万元；7.（2020）深前证字第044379号公证书及视频截图，证明原告使用盈嘉A002994462号理财产品返还的10万元本金购买了涉案产品；8.光盘一张，证明平台上的资料与原告提供的公证及证据一致；9.加盖电子印章时间戳的截图一张，证明合同印章的加盖时间及法律效力。被告汇正公司提交的证据有：1.《“盈益20180827008”挂牌协议》（复印件），证明：第一、银川产权中心系盈益20180827008产品（下称“盈益7008”）唯一的挂牌发行机构，且发行方式为非公开发行，被告汇正公司未与网信App签订过挂牌发行协议，盈益7008的产品信息发布、认购、认购款划转、还款等均应由挂牌机构银川产权中心实施、在其平台上操作。第二、《挂牌协议》第3.1.4条约定“乙方（银川产权中心）接受的认购申请仅限于符合本产品合格投资者认购要求的乙方会员。经审核无误的，甲方应与投资者签订《产品认购协议》等相关协议”，即盈益7008系通过银川产权中心非公开发行，有权认购盈益7008的，合同相对方必须是银川产权中心的会员，并且应当是经银川产权中心确认符合认购条件的合格投资者，《产品认购协议》必须由银川产权中心签署。第三、《挂牌协议》第3.2.2条约定，双方指定银川产权中心在平安银行天津北辰支行的银行账户（账号：15×××58）为资金募集监管账户，用于本产品本金、收益等相关资金的收取和划转，即银川产权中心的监管账户作为投资款本金、收益等相关资金的收取和划转的唯一指定账户；2.银川产权交易中心（有限公司）《会员合同》，证明被告汇正公司系银川产权中心的会员。只有成为银川产权中心的交易类会员，方有权从事该中心产品的挂牌申请、出让、转让或受让业务，原告如欲认购“盈益7008”，必须取得银川产权中心的会员资格，否则根本不具备盈益7008的申请认购条件，也就无法通过合法渠道认购该产品；3.《产品发行确认书》，证明银川产权中心通过其监管账户于2018年9月7日向被告汇正公司支付“盈益7008”认购款1498.5万元（已扣除1.5万元挂牌服务费），被告汇正公司已向银川产权中心监管账户支付9期投资者预期收益共计1,046,245.59元（116,249.51元/期*9期），被告汇正公司与银川产权中心均严格按照《挂牌协议》的约定以银川产权中心的监管账户作为资金划转的唯一账户及支付路径，“盈益7008”的实际投资者亦应如此执行；4.被告汇正公司《中国建设银行单位客户专用回单》10张，证明银川产权中心通过其监管账户于2018年9月7日向被告汇正公司支付“盈益7008”认购款1498.5万元（已扣除1.5万元挂牌服务费）。被告汇正公司已向银川产权中心监管账户支付9期投资者预期收益共计1,046,245.59元（116,249.51元/期*9期），被告汇正公司与银川产权中心均严格按照《挂牌协议》的约定以银川产权中心的监管账户作为资金划转的唯一账户及支付路径，“盈益7008”的实际投资者亦应如此执行；5.《债转商城——“有解商城”将于10月21日上线》（2019.10.20）、《网信工作动态》（2019.11.16）、《关于债转平台正式上线的通知，附操作指南》（2020.01.07），证明北京经讯时代公司引入第三方合作机构提供的债转服务商城（名为“有解商城”），网信尊享、网信普惠供应链产品可参与债权换购商品服务，对于持有网信尊享项目债权（包括盈益、盈嘉、嘉汇产品）等产品的网信App用户，可在有解公司开发的确权平台上进行权益确认，并在有解商城完成债权转让。被告北京联合开元融资担保有限公司未提交证据。被告北京经讯时代科技有限公司未提交证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告汇正公司对原告提交的证据1的真实性、合法性、关联性均有异议。该组证据形式为打印件，汇正公司无法核实原告证据的来源是否具有真实性、合法性。时间戳不等于电子签名或签章，主要用于电子数据的时间固化和数据固化，只能确定某个时间节点之后的内容不被篡改，对电子合同的内容及签署并不具有证明力，仅有时间戳不能证明双方签署电子合同，也无法赋予电子合同与纸质合同相同的法律效力。原告提交的该组证据没有汇正公司的电子签名，也无任何证据证明汇正公司对其内容予以认可。银川交易中心是“盈益7008”产品的唯一挂牌机构，该产品仅针对经银川交易中心确认的合格投资者非公开发行。原告不是银川交易中心的会员，也不是其确认的合格投资者，并不具备与汇正公司签署《产品认购协议》的资格。原告称其在经讯时代公司的网信平台上签署该协议，并非通过银川交易中心签约且无挂牌机构作为协议当事人，与“盈益7008”《挂牌协议》约定的操作流程和签约方式不符，不符合汇正公司“盈益7008”认购协议签署条件，因此无法证明原告及认购行为与“盈益7008”产品有关。《产品认购协议》第二条第（二）款第4项记载“乙方确认……本产品的任何关于收益率的表述均为预期收益，不代表投资者可以获得的实际收益……”，可见原告认购的产品并非保本保收益，也不是民间借贷，9.3%是预期收益率，不是固定收益率，更不是利息。《产品认购协议》第二条第（二）款第5项及第十一条约定，原告需将投资款划转至银川交易中心的监管账户方视为“成功认购”，而原告并没有证据能够证明已将款项划至银川交易中心监管账户，因此未达到合同约定生效条件。《产品说明书》第一条第（一）款，投资本金及利息均应在汇正公司向银川交易中心支付后再由银川交易中心向投资者划转，如果原告是“盈益7008”产品的投资者，也不能改变该既定的兑付路径，无权要求汇正公司直接向其支付投资款。证据2放款记录真实性、合法性无异议，关联性有异议。该证据只能证明原告与经讯时代公司存在资金往来。原告提供的账户“详情”显示该账户投资产品名称为“盈益A005548014”，与汇正公司的“盈益7008”产品并不一致，无法证明原告认购的是“盈益7008”产品。鉴于原告系在经讯时代公司的网信平台上进行投资操作，无论经讯时代公司是否收取原告投资款，汇正公司对此并不了解，也与汇正公司无关。经讯时代公司借由“盈益7008”向原告募集资金的行为对汇正公司不发生法律效力。对证据3.4真实性、合法性无异议，关联性有异议。该证据只能证明原告与经讯时代公司存在资金往来，购买了盈嘉A002994462的产品。原告证据中的银行流水是2017年9月5日，与其主张的本案2018年9月6日的投资行为看不出任何关联，无法证明原告投资行为与“盈益7008”产品及汇正公司有关。对证据5真实性、合法性、关联性无异议。对证据6.7.8真实性、合法性无异议，关联性有异议。同证据1-4的质证意见。对证据9真实性、合法性无法核实，仅是复印件的截图。原告对被告汇正公司提交的证据1真实性无异议，该证据证明被告汇正公司应向原告返还本金及利息，被告经讯时代公司平台就是本案约定的平台，信息披露方应在银川交易平台披露，产品认购协议是与被告汇正公司签订的，被告汇正公司身份是没有异议的，该证据中可以认定汇正公司是委托银川交易中心募集，是本案适格被告。证据2没有签署时间，无法认定合同的生效及截止时间，该合同只是约定了银川中心和被告的义务，不能依此约束原告的权利义务，会员资格是对被告的约束，不是对原告的约束，购买20180827008产品只需要合格的投资者就可以了。证据3的证明事项有异议，被告汇正公司辩称的产品20180827008并非是盈益A005548014，原告在举证时已经证明了，8014是经讯公司的发行代码，7008是产品名称，都是年化利率9.3%，双方合同进行了明确的约定，其次在确认书中投资者信息一栏写了详见投资者明细。证据4能证明被告汇正公司的违约情况，已经收到款项但未履行协议，证据5、6、7，原告未参与任何换购活动。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告提交的证据1中认购协议内容已经其证据6（2020）深前证字第044378号公证书公证确认，本院对真实性、合法性及与本案的关联性予以认定，可以作为认定本案事实的证据使用，证据2.3.4.5.6.7.8.9真实性、合法性被告汇正公司无异议，本院予以确认。对被告汇正公司提交的证据1，原告对真实性无异议，本院予以确认，证据2原告认为与其无关，但因该《会员合同》有合同签订方盖章确认，符合证据形式，本院予以确认。证据3.4原告对真实性未提异议，虽认为与其无关，但不能依此否认以上证据符合证据形式。证据5原告否认参与任何换购活动，无法确认与本案关联性。本院经审理认定本案的事实如下：2018年8月27日被告汇正公司向案外人银川产权交易中心（有限公司）申请挂牌登记并非公开发行“盈益20180827008”产品，案外人银川产权交易中心（有限公司）为被告汇正公司提供“盈益20180827008”产品的挂牌登记服务，被告汇正公司应按照约定向投资者履行回购、还款义务，并由被告汇正公司或其他担保方提供有效的偿债保障机制和增信措施，若挂牌产品发生未能到期兑付等情形的，由被告汇正公司承担全部责任；双方确认本次挂牌登记发行的“盈益20180827008”产品的规模不超过人民币1,500万元（即最高挂牌发行金额），具体产品发行利率、产品期限等要素以《产品发行确认书》为准；被告汇正公司就拟发行的“盈益20180827008”产品委托银川产权交易中心（有限公司）在其场内向特定会员发布信息（具体以产品说明书为准），银川产权交易中心（有限公司）就被告汇正公司拟发行的“盈益20180827008”产品在场内指定的信息披露平台进行信息发布；如产品发行成功，银川产权交易中心（有限公司）于“盈益20180827008”产品约定放款日将认购款项划转至被告汇正公司的资金指定账户；“盈益20180827008”产品到期日前10个工作日，银川产权交易中心（有限公司）将向被告汇正公司提供最终的持有人名册，汇正公司需在“盈益20180827008”产品到期日前3个工作日向银川产权交易中心（有限公司）提交最终的兑付方案，并在产品到期日将应兑付的本金及利息足额划付至银川产权交易中心（有限公司）的资金募集监管账户，并及时通知银川产权交易中心（有限公司），到期日当日遇法定节假日，则提前至上一个工作日，银川产权交易中心（有限公司）将按约定划付给投资者；银川产权交易中心（有限公司）接受的认购申请仅限于符合“盈益20180827008”产品合格投资者认购要求的银川产权交易中心（有限公司）会员，经审核无误的，被告汇正公司应与投资者签订《产品认购协议》等相关协议；银川产权交易中心（有限公司）为被告汇正公司提供定向融资计划产品的挂牌登记及发行服务，银川产权交易中心（有限公司）有权向被告汇正公司收取挂牌服务费；如本协议项下产品发生不能按时兑付或未达到预期收益率等情形的，被告汇正公司负责解决；汇正公司的联系人为陈艳；协议对其他事项进行了约定。被告经讯时代公司在其运营的网络平台上对被告汇正公司的“盈益20180827008”产品信息进行发布，2018年9月6日原告曾春霞通过登录被告经讯时代公司运营的网络平台（手机App），在认购“盈益20180827008”产品时签订了《“盈益20180827008”合格投资者承诺》，加盖可信时间戳，并于2018年9月7日在被告经讯时代公司运营的网络平台（手机App）认购了被告汇正公司的“盈益20180827008”产品，同时原告曾春霞与被告汇正公司、被告经讯时代公司网上签订了“盈益20180827008”产品认购协议，协议中原告为乙方（投资者），被告汇正公司为甲方，被告经讯时代公司为丙方，协议载明：鉴于：1.甲方通过在银川产权交易中心（有限公司）挂牌登记并非公开发行“盈益20180827008”产品，并与丙方签订《“盈益20180827008”居间信息服务协议》，丙方以其运营的提供居间信息服务的网络平台（网址：××，手机App，以下简称“本平台”）上发布产品信息，乙方（投资者）自主决策，欲投资购买该产品。2.甲方承诺其发布的产品所披露的信息真实有效且无重大误导或隐瞒。3.乙方（投资者）确认其具备独立的投资决策能力,并已认真阅读并理解《“盈益20180827008”产品说明书》（以下简称《产品说明书》）与《“盈益20180827008”认购风险揭示书》（以下简称《风险揭示书》），审慎做出投资决定。在本协议及前述两项文件中，“投资者”或“认购人”之称谓被使用时，均代指乙方。4.丙方通过平台为甲方展示本产品、乙方投资本产品提供居间信息服务。“盈益20180827008”产品认购协议约定：产品名称：盈益20180827008（以下简称“本产品”）。发行人：大连汇正精密制管有限公司。挂牌机构：银川产权交易中心（有限公司）。产品发行规模：15,000,000元。产品期限：12个月。产品收益起算日：以融资款项转入甲方账户之日作为收益起算日，具体详见各产品成立公告。本产品发行期内不计投资收益。本期产品收益期：本期产品收益起算日（含）至到期日（不含）的天数为本产品的收益期。产品预期年化收益率：9.300%。乙方认购金额：人民币100,000元。本金及预期收益支付方式：按月支付收益到期还本。发行资金用途：企业经营。同时还约定，甲方不可撤销的同意并承诺于本期产品到期日当日兑付在本协议项下发行成功的本产品，并向乙方支付完全部本金及预期收益。甲方支付完毕本金及预期收益后，本产品兑付结束。甲方向乙方支付的本金及预期收益计算公式为：本金及预期收益=乙方认购金额×预期年化收益率（年化）×产品收益期（天数）÷360天。本金及预期收益支付方式:按月支付收益到期还本，本产品到期日若甲方未按时履行兑付义务，视为甲方逾期。甲方除应支付兑付价款外，还应自逾期之日起按照应付款项金额的0.050%向乙方支付违约金，直至应付款项全部清偿完毕之日。加盖可信时间戳，附《“盈益20180827008”产品说明书》和《“盈益20180827008”认购风险揭示书》。《“盈益20180827008”产品说明书》中约定担保方：北京联合开元融资担保有限公司。担保责任：担保方为产品发行人的到期还本付息义务和/或回购义务承担连带责任担保，承诺全额支付或补足本产品合格投资者实际取得的投资收益与预期收益之间的差额等。原告于2017年9月5日向网信App充值100,000元（两笔50,000元），作为盈嘉A002994462号产品的本金，2018年9月7日将盈嘉A002994462号产品2018年9月6日还本的100,000元进行交易放款，交易备注为：编号5548014盈益A005548014，单号74535271。经公证此投资金额项目信息内容为“盈益20180827008”产品信息，自2018年9月7日起算收益，已获收益6,975元，自2018年10月7日至2019年6月7日每月还款775元，2019年7月7日以后未还。预期收益9,300元，预期年化收益率9.30%，期限12个月。被告提交的中国银行单位客户专用回单可以证明：2018年9月7日，案外人银川产权交易中心（有限公司）依合同向汇正公司支付“盈益20180827008”产品款项1,498,500.00元。汇正公司分别于2018年11月5日、12月6日、2019年1月4日、1月29日、3月6日、4月4日、5月7日、6月5日向案外人银川产权交易中心（有限公司）转账支付“盈益20180827008”产品利息116,249.51元。现原告要求被告汇正公司返还本金100,000元并支付未付收益2,325元（9,300元-6,975元），并要求被告汇正公司向原告支付违约金人民币21,283.6元（自产品兑付逾期之日起按每日0.05%计算至被告汇正公司完全还本付息之日止，暂从2019年9月8日计算至2020年10月27日：102,325*0.05%*416天)，要求被告联合开元公司、被告经讯时代公司为被告汇正公司的前述责任承担连带责任。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案原告曾春霞与被告汇正公司之间实际是借款合同关系。《中华人民共和国合同法》第十一条规定：书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。《中华人民共和国电子签名法》第三条第二款规定，当事人约定使用电子签名、数据电文的文书，不得仅因为其采用电子签名、数据电文的形式而否定其法律效力。上述规定均认可电子合同的法律效力。本案中，“盈益20180827008”产品系被告汇正公司通过被告经讯时代公司经营的平台发放的产品，原告通过该平台购买了“盈益20180827008”产品，并将款项打入指定账户，根据《“盈益20180827008”产品认购协议》的约定：本协议自乙方在平台上点击“确认”认购本产品并实现对应资金的划转即为成功认购，构成本协议生效，无需各方另行签署协议。该产品认购协议加盖可信时间戳认证，《最高人民法院关于互联网法院审理案件若干问题的规定》第十一条第二款规定，当事人提交的电子数据、通过电子签名、可信时间戳、哈希值效验、区块链等证据收集、固定和防篡改的技术手段或者通过电子取证存证平台认证，能够证明其真实性的，互联网法院应当确认。根据该规定，本院认定原告与被告汇正公司双方形成的借贷关系合法有效。被告汇正公司应当按期归还原告本息；因原告与被告汇正公司之间约定的年化收益率为9.300%，该约定未超过法律规定的限额，不违反法律禁止性规定，故对原告要求被告汇正公司向返还本金100,000元并支付未付收益2,325元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告汇正公司自产品兑付逾期之日起按每日0.05%计算违约金至被告汇正公司完全还本付息之日止一节，因《“盈益20180827008”产品认购协议》中约定，本产品到期日若甲方未按时履行兑付义务，视为甲方逾期。甲方除应支付兑付价款外，还应自逾期之日起按照应付款项金额的0.050%向乙方支付违约金，直至应付款项全部清偿完毕之日。该约定中违约金计算标准为应付未付款项的0.05%，而非按日计算，故原告此项诉讼请求，本院支持其中（100,000元+2,325元）×0.05%=51.16元，超出部分本院不予支持。关于原告要求被告北京联合开元、被告北京经讯时代承担连带责任一节，因被告联合开元公司系案涉“盈益20180827008”产品担保方，应对被告汇正公司不履行该产品约定的付款义务承担连带责任，而原告要求被告经讯时代公司承担连带责任的诉讼请求，因无事实和法律依据，本院不予支持。关于被告汇正公司抗辩其与原告不存在借贷关系，原告未实际向其付款一节，因原告付款方式符合《“盈益20180827008”产品认购协议》关于产品兑付的相关约定，且协议中违约责任项下亦约定，本产品到期日若被告汇正公司未按时履行兑付义务，视为被告汇正公司逾期。故被告汇正公司此项抗辩意见，无事实和法律依据，本院不予采信。关于被告汇正公司抗辩网信平台通过投资款换购商品和债权转让方式为投资者兑付本金，原告可能已收回部分甚至全部本金一节，因案涉合同纠纷系原告认购被告汇正公司“盈益20180827008”产品产生的纠纷，与网信平台其他业务无关，被告汇正公司此项猜测性抗辩事由并无有效证据支持，且原告亦不予认可；应当承担举证不能的法律后果，故本院无法采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第一款、第二十六条、第三十条的规定，判决如下：一、被告大连汇正精密制管有限公司于本判决生效后十日内偿还原告曾春霞借款本金100,000元及未付收益2,325元，合计102,325元；二、被告大连汇正精密制管有限公司于本判决生效后十日内支付原告曾春霞违约金50.16元;三、被告北京联合开元融资担保有限公司对上述款项承担连带清偿责任;四、驳回原告曾春霞的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,772元，由原告曾春霞负担424元，被告大连汇正精密制管有限公司和被告北京联合开元融资担保有限公司共同负担2,348元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  刘荣民人民陪审员  梁 萍人民陪审员  何海燕二〇二一年三月二十九日书 记 员  林 俏附：《中华人民共和国合同法》第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。第二十六条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第三十条借款人可以提前偿还借款，但是当事人另有约定的除外。借款人提前偿还借款并主张按照实际借款期限计算利息的，人民法院应予支持。