昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0112民初3444号原告：张颖，女，汉族，1988年2月23日生，住址：贵州省贵阳市云岩区。委托诉讼代理人：黄琴，系云南唯真律师事务所律师，特别授权代理。被告：武然，男，汉族，1989年2月21日生，住址：云南省昆明市五华区，（现下落不明）原告张颖诉被告武然民间借贷纠纷一案，本院于2018年3月15日受理后，依法适用普通程序于2018年6月28日公开开庭进行了审理。原告张颖的委托诉讼代理人黄琴到庭参加了诉讼，被告武然经本院公告送达起诉状副本及开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求判令：1、被告立即偿还所欠原告借款本金人民币210000元，并向原告承担该笔款项自2017年3月1日起至实际还清款项之日止按同期银行贷款利率计算的利息；2、由被告承担本案诉讼费用。事实及理由：原、被告双方系朋友关系，2014年6月6日起至2014年11月24日期间，被告多次向原告借款，原告将自己名下招商银行、广发银行、平安银行的多张信用卡交由被告持有使用，被告以套现的方式将原告的信用卡多次消费使用，累计产生人民币310000元款项。后被告于2015年3月至2015年8月期间归还款项人民币90000余元，此后再未向原告偿还过任何款项。经原告多次催要，被告仍未能履行还款义务。2016年7月22日被告确认尚欠原告款项人民币210000元未归还，并签订《还款协议书》承诺：2016年8月7日前还款2万元、然后分六期每月还款2万元、并于2017年3月1日前将剩余9万元一次性还清原告。因被告仍拒绝履行还款义务，原告为维护合法权益，特诉至法院。被告武然未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。原告为证明其主张，向本院提交以下证据：1、《还款协议书》，证明：2016年7月22日原、被告双方签订《还款协议书》确认：2014年6月6日起至2014年11月24日期间，被告多次向原告借款，原告将自己名下的招商银行、广发银行、平安银行的多张信用卡交由被告持有使用，被告以套现的方式将原告的信用卡进行多次使用消费，累计产生人民币310000余元款项；2016年7月22日，原、被告双方进行协商，确认被告尚欠原告款项人民币210000元未归还，并承诺向原告分期偿还款项。2、招商银行信用卡对账单。证明被告使用原告招商银行信用卡于2014年6月6日在昆明市颜发通讯器材经营部发生刷卡消费人民币19800元。3、广发银行信用卡对账单。证明被告使用原告广发信用卡于2014年6月10日在昆明市颜发通讯器材经营部发生刷卡消费人民币36920元，在昆明市西山区长虹电器经营部发生刷卡消费人民币35100元；于2014年7月14日在昆明市心志诚通讯器材经营部发生刷卡消费人民币13765元，在昆明市官渡区普雪厨卫电器经营部发生两笔刷卡消费分别为人民币19950元和11035元，在昆明市宙音电器批发部发生刷卡消费人民币28650元；于2014年8月16日在昆明市西山区骏宏汽车装饰发生刷卡消费人民币14000元；于2014年9月16日在昆明市宙音电器批发部发生刷卡消费人民币43250元，以上共计人民币s202670元。4、平安银行信用卡对账单，证明被告使用原告平安银行信用卡于2014年6月10日在江阴市晓明电器行发生刷卡消费人民币25200元，在昆明市西山区长虹电器经营部发生刷卡消费人民币2800元；于2014年7月31日在昆明市心志诚通讯器材经营部发生刷卡消费人民币11820元，在昆明市官渡区忠艳家电经营部发生刷卡消费人民币13278元；于2014年9月22日在昆明市宙音电器批发部发生刷卡消费人民币15400元；于2014年11月19日在昆明市西山区长虹电器经营部发生刷卡消费人民币20200元，以上共计人民币88698元。被告武然未向本院提交证据。被告未到庭参加诉讼，放弃了对原告证据发表质证意见的权利。本院认为，原告提交的证据，具备形式要件，来源合法，各证据间及证据与本案存在关联性，证据具备证明效力。综合庭审，本院确认本案以下法律事实：一、2016年7月22日原、被告双方签订《还款协议书》确认：1、原、被告双方于2014年6月6日起至2014年11月24日期间发生数笔借款，以被告借用原告信用卡产生，其中：招商银行4392258321751168卡于2014年6月6日刷卡人民币19800元、广发银行520152132917736卡于2014年6月10日至2014年9月16日在7处发生8笔消费共人民币202670元、平安银行后四位3989i车卡于2014年6月10日至2014年11月19日在5处发生6笔消费共计人民币88698元，累计产生约人民币310000余元；2、被告于2015年3月至2015年8月期间归还原告款项人民币90000余元，2015年8月6日，经原、被告双方核对，被告尚欠原告款项人民币220000元，后被告又还款人民币10000元；3、2016年7月22日原、被告双方另行签订《借条》，确认被告尚欠原告款项人民币210000元，原告同意再借给被告使用十天（2016年7月22日至8月1日），后一周内开始分期偿还债务：2016年8月7日前归还2万元，连续6个月归还2万元至2017年1月17日前，共还款人民币120000元，于2017年3月1日前将剩余人民币90000元一次性还清。二、原告名下的招商银行、广发银行、平安银行的信用卡在2014年6月6日至2014年11月24日期间的消费情况为：1、招商银行卡于2014年6月6日在昆明市颜发通讯器材经营部消费人民币19800元；2、广发银行信用卡于2014年6月10日在昆明市颜发通讯器材经营部消费人民币36920元、在昆明市西山区长虹电器经营部消费人民币35100元；于2014年7月14日在昆明市心志诚通讯器材经营部消费人民币13765元、在昆明市官渡区普雪厨卫电器经营部消费分别消费人民币19950元和11035元、在昆明市宙音电器批发部消费人民币28650元；于2014年8月16日在昆明市西山区骏宏汽车装饰消费人民币14000元；于2014年9月16日在昆明市宙音电器批发部消费人民币43250元，共发生8笔消费共计人民币202670元；3、平安银行卡于2014年6月10日在江阴市晓明电器商行消费人民币25200元、在昆明市西山区长虹电器经营部消费人民币2800元；于2014年7月31日在昆明市心志诚通讯器材经营部消费人民币11820元、在昆明市官渡区忠艳家电经营部消费人民币13278元；于2014年9月22日在昆明市宙音电器批发部消费人民币15400元；于2014年11月19日在昆明市西山区长虹电器经营部消费人民币20200元，共计人民币88698元。三、上述信用卡所消费的款项，原告已全部归还对应银行。庭审中，原告陈述，被告未按约定归还过任何一期款项，从2017年中旬起原告已无法联系上被告。本院认为：一、《中华人民共和国合同法》第八条规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护”、第二百零六条规定:“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”本案中，被告以借用原告信用卡消费的方式向原告借款，双方并就借款金额、还款时间签订的《还款协议书》形成的借款、还款约定系双方的真实意思表示，也不违反法律的强制性规定，双方形成的民间借贷法律关系及《还款协议书》合法有效，对于被告是否以信用卡套现方式取得借款，属于银行的监管范围，本院对此不作评述。现因原告已经全额向银行归还了被告所消费的款项，被告未按约定的期限归还原告借款本金，违反双方的约定及法律规定，原告要求被告归还借款本金，于法有据，本院应予支持。二、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”。《中华人民共和国合同法》第二百一十一条规定：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”本案中，原、被告对借款期内及逾期的利息均未进行约定，现原告要求被告支付该笔款项还款期限届满即自2017年3月1日起至被告实际还款之日止按银行同期贷款利率计算的利息，符合法律规定，对此，本院予以支持。综上，被告武然经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，鉴于本案事实清楚、证据充分，可依法缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百一十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告武然于判决生效后十日内归还原告张颖借款本金人民币210000元，并承担以人民币210000元本金为基数，支付原告自2017年3月1日起至被告实际还款之日，按银行同期贷款利率计算的利息。案件受理费人民币4450元（原告已预交），由被告武然负担（该款于上述付款之日一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判决的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可以在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行；申请强制执行的期限为两年。审 判 长  马 惠人民陪审员  陈曹兰人民陪审员  袁思敏二〇一八年九月十七日书 记 员  鲁 丹