福建省晋江市人民法院民 事 判 决 书(2018)闽0582民初3679号原告：福建晋江农村商业银行股份有限公司普照支行，住所地晋江市青阳街道长兴路豪富花园7-8号，统一社会信用代码91350582589577936E。负责人：王丽贞，该支行行长。委托诉讼代理人：黄元宝，男，该支行员工。委托诉讼代理人：曾毅倩，女，福建晋江农村商业银行股份有限公司员工。被告：姚三妹，女，1974年10月7日出生，汉族，住晋江市新塘梧林中区。被告：蔡培境，男，1975年7月7日出生，汉族，住晋江市新塘梧林中区。被告：杨国材，男，1970年6月21日出生，汉族，住晋江市。委托诉讼代理人：王祥州，福建华忠盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：魏寒晖，福建华忠盛律师事务所实习律师。被告：柯清添，男，1971年1月2日出生，汉族，住晋江市。委托诉讼代理人：王祥州，福建华忠盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：魏寒晖，福建华忠盛律师事务所实习律师。原告福建晋江农村商业银行股份有限公司普照支行与被告姚三妹、蔡培境、杨国材、柯清添金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月19日立案后，于2018年4月10日对本案适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄元宝、曾毅倩，杨国材、柯清添委托诉讼代理人王祥州、魏寒晖到庭参加诉讼，姚三妹、蔡培境经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：１．姚三妹立即归还原告借款本金30万元及相应的利息、罚息、复息（截至2017年12月21日已欠利息、罚息、复息6927.38元，自2017年12月21日起至还清款项之日止的利息、罚息、复息应按合同约定和中国人民银行有关规定另行计付）；2．蔡培境、杨国材、柯清添对姚三妹所负上述债务承担连带偿还责任。庭审中原告确认诉状中截止日存在笔误，截至2017年12月21日已欠利息、罚息、复息6927.38元明确为截至2017年12月20日。确事实和理由：2017年7月20日，原告与姚三妹、蔡培境、杨国材、柯清添共同签订保证借款合同一份，约定：姚三妹向原告借款30万元，借款期限自2017年7月20日至2018年7月19日止，贷款利率为月利率7.612500‰，按季结息，到期还本。贷款逾期自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息（即按合同利率加收50%计收利息），未按期付息其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息等合同内容。合同另约定蔡培境、杨国材、柯清添为姚三妹所负上述债务提供连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，保证担保范围为本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等合同内容。原告依约发放贷款30万元给姚三妹。借款后，姚三妹正常偿还利息至2017年9月20日，后即开始逾期。蔡培境、杨国材、柯清添未履行保证责任。依照合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，被告立即偿还贷款本息。姚三妹、蔡培境未作答辩，亦未提交证据。杨国材、柯清添辩称，1.合同属于格式条款，原告未尽到合理告知义务，且部分合同条款违反法律强制性规定，故该合同对杨国材、柯清添不具有约束力；2.即使应负保证责任，原告要求杨国材、柯清添偿还罚息、复息没有依据，不应予以支持。本院在审理过程中，原告围绕诉讼请求提供以下证据：1.被告身份证，以此证明被告的身份情况；2.保证借款合同，以此证明借款和保证关系；3.借款借据、贷款明细账，以此证明借款事实及欠款情况；4.邮寄贷款提前到期通知书的快递单，以此证明原告依合同约定于2018年2月28日邮寄告知宣布贷款提前到期通知书。杨国材、柯清添质证认为，对证据真实性均无异议。但证据2属于格式合同，未尽告知义务，对杨国材、柯清添不具有约束力，证据4无法证明被告已收到通知书。本院认为，姚三妹、蔡培境未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃相应的诉讼权利。原告提交的上述证据形式上来源合法，内容客观真实，未违反法律规定，且与本案事实有直接关联性，可以证明其诉讼主张，本院予以采纳并作为定案依据。杨国材、柯清添辩称合同为格式合同，未尽告知义务，且部分条款加重其责任，杨国材、柯清添不应承担保证责任。本院认为，本案为保证借款合同，杨国材、柯清添作为完全民事行为能力人，应清楚在保证人栏签名捺印应承担的法律后果。且合同第八条第二款已以加粗字体提示“借款人、保证人已阅读本合同所有条款。······。借款人、保证人对所有条款的含义及相应法律后果已全部充分理解”，故杨国材、柯清添以其不清楚合同内容，原告未给予解释来主张免除保证责任，缺乏依据，本院不予采信。保证借款合同第四条明确保证的范围包括本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用，保证人自愿为贷款人与借款人所形成的债权提供连带责任保证担保，故杨国材、柯清添主张保证范围仅包含本金、利息不含罚息、复息缺乏依据，本院不予采信。经庭审举证、质证及认证，对本案主要事实作如下认定：2017年7月20日，原告与姚三妹、蔡培境、杨国材、柯清添共同签订保证借款合同一份，约定：姚三妹向原告借款30万元，借款期限自2017年7月20日至2018年7月19日止，贷款利率为月利率7.612500‰，按季结息，到期还本。贷款逾期自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息（即按合同利率加收50%计收利息），未按期付息其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息等合同内容。合同另约定蔡培境、杨国材、柯清添为姚三妹所负上述债务提供连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，保证担保范围为本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等合同内容。原告依约于2017年7月20日发放贷款30万元给姚三妹。借款后，姚三妹正常偿还利息至2017年9月20日。综上所述，本院认为，原告与姚三妹、蔡培境、杨国材、柯清添签订的保证借款合法有效，各方当事人均应依约履行。原告依约提供了贷款，姚三妹应依约承担还本付息的责任。蔡培境、杨国材、柯清添自愿为姚三妹借款提供连带责任保证，其应按约定承担相应的保证责任，其承担保证责任后，可向姚三妹追偿。杨国材、柯清添抗辩主张缺乏依据，本院不予采信。姚三妹、蔡培境经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告姚三妹应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建晋江农村商业银行股份有限公司普照支行借款本金30万元及截至2017年12月20日已欠的利息、罚息、复息6927.38元，并支付自2017年12月21日起至还清款项之日止按双方合同约定和中国人民银行有关规定计算的利息、罚息、复息；二、被告蔡培境、杨国材、柯清添对被告姚三妹的上述债务承担连带责任保证，其承担保证责任后，有权向被告姚三妹追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5904元，因适用简易程序减半收取计2952元，由四被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审判员  寿华杰二〇一八年四月十一日书记员  许婉婉书记员  吴煌达附件：本案所适用的法律法规、司法解释《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止。从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人不作为义务之日起计算。