河南省郑州市中原区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0102民初1584号原告：中国工商银行股份有限公司郑州陇海路支行，住所地郑州市中原区陇海西路与华山路交汇处（龙源世纪花园1号楼）。负责人：李仌，该支行行长。委托诉讼代理人：单润霞，该支行员工。委托诉讼代理人：李昊，河南美盈律师事务所律师。被告：王庆岭，男，1976年1月23日出生，汉族，住郑州市。被告：郑州骏龙房地产开发有限公司，住所地郑州市二七区航海路北、兴华南街西升龙城8号院8号楼28层2809号。法定代表人：谢珊雅，该公司总经理。委托诉讼代理人：张燕，河南文丰律师事务所律师委托诉讼代理人：纪云丽，河南文丰律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司郑州陇海路支行诉被告王庆岭、郑州骏龙房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月10日立案后，依法适用简易诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司郑州陇海路支行委托诉讼代理人李昊、被告郑州骏龙房地产开发有限公司委托诉讼代理人张燕到庭参加诉讼。被告王庆岭经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司郑州陇海路支行向本院提出并当庭变更诉讼请求为：1.依法判令被告王庆岭偿还原告贷款余额663050.45元，积欠利息6012.61元（利息暂计算至2021年1月21日，2021年1月21日之后的利息按照合同约定计算至贷款本息实际清偿为止）；(以上数额合计669063.06元)2.被告郑州骏龙房地产开发有限公司承担连带担保责任；3.依法判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2013年11月11日，被告王庆岭与原告签订了《个人购房借款/担保合同》，合同编号为：A[住]字[工]行[陇海路]支行[2013]年[3070]号，合同约定：贷款金额为74万元，期限为30年，贷款实际发放日与到期日以借款凭证记载为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利息以借款凭证记载为准。借款人未按期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，借款人不按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定。被告王庆岭用其所有的位于郑州市××区航海路北、××南街西××楼××单元××1906的房产为原告设置预抵押登记作为借款担保。郑州骏龙房地产开发有限公司为保证人，对本合同项下全部货款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人其他应付费用承担连带保证责任。2014年1月2日，原告向借款人发放贷款74万元，但自贷款发放之日起至2021年1月21日，借款人未能按时足额归还原告贷款，原告有权要求其提前偿还全部贷款本金、实际所产生的利息以及律师费等各项费用。原告现依据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条之规定向贵院提起诉讼，请求贵院支持原告的诉讼请求，维护原告合法权益。被告王庆岭未答辩。被告郑州骏龙房地产开发有限公司辩称：一、《个人购房借款/担保合同》正文部分系原告单方制定的格式合同，多处条款加重了骏龙公司义务而免除原告自身义务，应确认无效。二、骏龙公司承担的是附解除条件的连带保证责任，原告怠于行使权利导致未办理抵押登记，阻碍保证责任的解除条件不能实现，应视为解除条件已成就，应解除骏龙公司的阶段性保证责任。三、案涉房屋办理了首次登记，具备转移登记和抵押登记的办理条件，是原告和被告王庆岭没有及时履行房屋抵押登记相关手续，导致至今未完成正式抵押登记，此时不能要求骏龙公司继续承担连带保证责任，且将原告与被告王庆岭的过错转导致的合同风险责任转嫁给骏龙公司，有违诚信和公平原则，不应该支持该做法。原告应自行承担债权无法就抵押物优先受偿的风险。四、如果判决骏龙公司承担保证责任，应依法判令骏龙公司的追偿权。原告围绕诉讼请求提交了证据，本院组织到庭当事人进行了质证。被告王庆岭经本院合法传唤未到庭，视为其放弃举证和质证的权利。根据到庭当事人提交的证据（包括当事人的陈述），本院认定事实如下：2013年11月11日，原告（贷款人）、被告王庆岭（借款人）、被告郑州骏龙房地产开发有限公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号为：A［住］字［工］行［陇海路］支行［2013］年［3070］号），合同主要约定：原告同意向被告王庆岭发放贷款740000元，用于购买位于郑州市××区航海路北、××南街西××楼××单元××1906的房屋；贷款期限360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的贷款利率基础上加收50%确定；借款人按照按月等额本息还款法的方式偿还贷款本息；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布合同项下的贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告郑州骏龙房地产开发有限公司为借款的保证人，对前述合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。被告王庆岭以其购买的位于郑州市××区航海路北、××南街西××楼××单元××1906的房屋为原告提供抵押担保，抵押物共有人处有“姚巧霞”签名。合同签订后，原告依约向被告发放贷款740000元，双方就抵押物办理了郑州市预购商品房抵押登记证明。根据原告提交的银行明细，能够证明截至2021年1月21日，被告王庆岭尚欠贷款本金663050.45元、利息6012.61元。本院认为：原告和二被告签订的《个人购房借款/担保合同》，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，应受法律保护。原告已经按照合同约定向被告王庆岭履行了向其提供借款740000元的义务，被告王庆岭亦应当按约定的期限偿还借款本息，但在合同履行过程中，被告王庆岭未按时足额偿还借款本息，且逾期累计超过6次，故原告有权根据合同约定宣布贷款提前到期，要求被告王庆岭立即清偿未偿还款项以及产生的利息、罚息及其他费用。截至2021年1月21日，被告王庆岭尚欠原告贷款本金663050.45元、积欠利息6012.61元，被告王庆岭应当偿还上述款项，并应按照合同约定向原告支付2021年1月21日之后的利息（含罚息、复利）。被告郑州骏龙房地产开发有限公司系涉案借款的连带责任保证人，原告主张其承担连带保证责任符合双方约定，本院予以支持。该公司承担保证责任后，有权向被告王庆岭追偿。针对被告郑州骏龙房地产开发有限公司有关合同无效的抗辩，没有法律依据，本院不予采信。针对该公司有关原告和被告王庆岭怠于办理正式抵押登记，应视为解除条件已成就，应当解除该公司阶段性保证责任的抗辩，本院认为，办理房屋产权转移登记需开发商及购房人，即二被告共同提交相应材料才能办理，原告并不具有房屋买卖合同法律关系中的相关义务，故该公司主张原告怠于行使权利，无事实及法律依据，故本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王庆岭自本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司郑州陇海路支行偿还借款本金663050.45元、利息（含罚息、复利）6012.61元，并按照《个人购房借款/担保合同》约定的利率标准支付自2021年1月22日起至借款实际清偿之日止的利息（含罚息、复利）。二、被告郑州骏龙房地产开发有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任，其承担清偿责任后，有权向被告王庆岭追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5246元（已减半收取）、保全费3866元，共计9112元，由被告王庆岭、郑州骏龙房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  陈俊南二〇二一年三月二十九日书记员  杨慧珠