广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0402民初4359、4360、4362、4363、4364、4365、4368、4370、4372、4373、4375、4376、4377、4378、4380、4381、4382、4384、4386、4387、4388、4389、4390、4391、4392、4394、4395、4396、4397、4399、4400、4401、4402、4403、4404、4405、4406、4408、4409、4410、4411号原告：中国农业银行股份有限公司珠海分行，住所地广东省珠海市香洲区××××××××××××，统一社会信用代码91440400G18497736W。负责人：林武忠，行长。委托诉讼代理人：邓琼妹，北京大成（珠海）律师事务所律师。被告：张冬亭等人（被告信息详见附表1）。原告中国农业银行股份有限公司珠海分行（以下简称：农行珠海分行）与各案被告信用卡纠纷41案，本院于2021年2月2日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行珠海分行的委托诉讼代理人邓琼妹到庭参加诉讼。各案被告经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。农行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.判令各案被告立即支付拖欠信用卡透支本金以及至还清全部欠款之日止的透支利息（按日利率万分之五的标准计算，详见附表1）；2.判令各案被告立即支付计至全部欠款清偿之日止的逾期还款违约金（按最低还款额未偿还部分的5%计算，详见附表1）；3.判令各案被告立即支付费用（详见附表1）。事实和理由：各案被告向农行珠海分行申请办理信用卡,双方就各自的权利义务进行了具体的约定，其中各案被告在其递交申请表中签字确认其已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规定。《金穗贷记卡领用合约》主要内容如下：发卡行为甲方、申请人为乙方；乙方在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，可继续使用账户剩余信用额度（最低还款额=信用额度内消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额*100%+前期最低还款额未还部分*100%+所有费用和利息*100%+超过信用额度消费金额*100%），特定产品最低还款额计算方式详见网站产品介绍；透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收；透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率于上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍；具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方；透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行；甲方按月计收复利，特定产品计收单利；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元支付逾期还款违约金；与本合约相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以乙方邮寄地址为送达地址；若发生变更，乙方应书面或通过双方认可的其他方式通知发卡行，否则仍视为送达；因乙方提供的地址不确切或未及时告知变更后的地址，造成相关通知或文书无法送达或未及时送达的，由乙方自行承担可能产生的法律后果；《金穗贷记卡领用合约》所附收费表还对收费项目及标准等进行了详细的规定，其中年费按信用卡的种类以每年40元到880元的标准计收;境内本行预借现金取现、转帐和充值按交易金额1%，最低1元的标准收取手续费；境内他行预借现金取现、转账和充值按照（交易金额的1%+2元）/笔的标准收取手续费；工本费按照损坏卡10元/张、个性化卡50元/张的标准计收；挂失手续费按照50元/卡的标准计收；信函快递费按照每封20元的标准计收；消息通知服务费按照3元/账户/月的标准计收。另外，中国农业银行在其门户网站上公示消费分期手续费收费标准：每期手续费为分期付款本金0.6%，按月收取。各案被告的申请经农行珠海分行审核批准后，农行珠海分行为各案被告办理了中国农业银行金穗贷记卡（卡号详见附表1）。各案被告持卡透支消费后，未能按约定的期限及时还款，经农行珠海分行催收，各案被告仍未完全清偿。各案被告持卡消费逾期还款（详见附表1）已构成违约，农行珠海分行向各案被告主张欠款无果，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第五百七十九条的规定，提起诉讼。各案被告未作答辩。农行珠海分行就所述各案被告未依约还款等事实提供了中国农业银行金穗贷记卡申请表、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约和章程》、《收费标准》及原告官网公示的“消费分期”收费标准等证据予以印证，并附上账户资料信息、交易记录对各案被告的欠款构成加以说明。农行珠海分行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对农行珠海分行所述各案被告欠款的事实予以确认。本院认为，各案被告向农行珠海分行申请办理信用卡，农行珠海分行批准并为其办理了信用卡业务，双方已形成了信用卡合同关系。农行珠海分行依约为各案被告办理金穗信用卡并提供了相应的服务，各案被告透支后没有按约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。本院对农行珠海分行主张的本金诉求予以支持。逾期还款产生的利息、违约金及各项费用各案被告应依约支付。但由于利息、违约金及各项费用在经年累计中往往会超过持卡人的实际承受能力，导致双方之间利益严重失衡，甚至会诱发社会不稳定因素，故利息和违约金及各项费用之和不应超过以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额为宜，超出部分，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第五百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：各案被告于本判决生效之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司珠海分行偿还计至暂计日止的透支本金及暂计利息、违约金、各项费用和暂计日次日起至款项付清之日止，以透支本金为基数，按日利率万分之五计算的利息和按最低还款额未还部分5%计算的违约金（利息和违约金及各项费用之和如超过以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额，以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额计算，详见附表2）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费和保全费由各案被告负担（详见附表2）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审判员 刁 梅二〇二一年三月十六日书记员 何 佳书记员 谢嘉瑾附表1：序号案号姓名性别，民族，出生日期身份证地址公民身份号码卡号欠款本金利息违约金分期手续费其它费用暂计日期合计1（2021）粤0402民初4359号张冬亭女,汉族,1985年9月29日广东省珠海市金湾区红旗红灯分场一连440××××××××929×061625××××××××9533427876.37513.58696.84644.2702020年11月8日29731.062（2021）粤0402民初4360号赵翠霞女,汉族,1986年2月1日广东省珠海市斗门区×××××××××××××440××××××××201×067625××××××××7101329996.972995.21707.35002020年11月8日34699.523（2021）粤0402民初4362号陈健男,汉族,1992年11月7日广东省电白县×××××××××××440××××××××107×915625××××××××1758431283.022376.45846.06002021年3月8日34505.534（2021）粤0402民初4363号陈晓欣女,汉族,1987年8月10日广东省化州市鉴江区×××××××××440××××××××810×348625××××××××2539229614.832985.731711.95674.0502021年3月8日34986.565（2021）粤0402民初4364号陈斌贤男,汉族,1991年3月5日广东省化州市鉴江区×××××××××440××××××××305×290622××××××××4395329549.551474.11639.21649.2802020年11月8日33312.146（2021）粤0402民初4365号朱国龙男,汉族,1990年8月16日广东省丰顺县××××××塘仔凹44142×××××0816×812622××××××××7701133803.523189.821821.22002021年3月8日38814.567（2021）粤0402民初4368号陈志刚男,汉族,1982年10月12日广西博白县×××××××××××××452××××××××012×099622××××××××2438255418.661673.652595.05002020年11月8日59687.368（2021）粤0402民初4370号邹秀英女,汉族,1977年11月2日四川省泸县××××××××××××510××××××××102×863625××××××××5021952610.231850.111149.9561.6402020年11月8日55671.939（2021）粤0402民初4372号杨正卫男,汉族,1983年4月24日广东珠海市香洲区××××××533××××××××424×653625××××××××0488452781.65934.15611.57274.7902020年11月8日54602.1610（2021）粤0402民初4373号黄丽女,汉族,1983年8月3日陕西省安康市镇坪县×××××××××612××××××××803×821622××××××××7404027804.461315.61501.06606.08消息通知服务费6元2020年11月8日31233.211（2021）粤0402民初4375号郭耿刚男,汉族,1990年11月10日湖南省桂东县××××××××××××431××××××××110×814625××××××××6231844908.737182.042620.26002020年12月5日54711.0312（2021）粤0402民初4376号房亚妹女,汉族,1965年2月15日广东省廉江市××××××××××440××××××××215×544625××××××××64204419505040.422434.03722.3602020年12月5日50146.8113（2021）粤0402民初4377号詹彤女,汉族,1993年6月8日广东省珠海市香洲区××××富华股份有限公司集体宿舍4130×××××30608×160625××××××××4676640550.95617.621058002021年3月8日47226.5214（2021）粤0402民初4378号魏宏男,汉族,1976年8月17日广东省珠海市香洲区×××××××××××××××432××××××××817×010625××××××××2525549997.515332.122872.01932.602020年12月5日59134.2415（2021）粤0402民初4380号李华保男,汉族,1960年4月8日广东省化州市×××××××××××440××××××××408×856625××××××××2351640490.854499.21542.1530602020年12月5日46838.216（2021）粤0402民初4381号李勇男,汉族,1978年10月19日黑龙江省大庆市让胡路区×××水榭绿州Ａ2-9号2门801室232××××××××019×615625××××××××7806646498.474949.541661.92986.3802020年12月5日54096.3117（2021）粤0402民初4382号陈柏屹男,汉族,1986年8月19日广东省阳江市江城区×××××××××××441××××××××819×317625××××××××8028629431.423276.121475.66719.2502020年12月5日34902.4518（2021）粤0402民初4384号李雪雯女,汉族,1969年11月17日广东省珠海市香洲区×××××××××××××××××××442××××××××117×128625××××××××5075033695.254332.141785.99773.6702020年12月5日40587.0519（2021）粤0402民初4386号何罗花女,汉族,1990年6月19日湖南省安仁县××××××长峰组431××××××××619×823625××××××××6400329600.395670.711070.99699.21现金转账手续费15元2021年3月8日37056.320（2021）粤0402民初4387号邓明正男,汉族,1981年9月14日江西省萍乡市湘东区××××××××××360×131×××××143571625××××××××2636439971.254180.89969.0895102020年12月5日46072.2221（2021）粤0402民初4388号陈勇升男,汉族,1979年8月10日广东省珠海市香洲区××××××××××××440××××××××810×056625××××××××1741449819.3711198.342885.21002020年12月5日63902.9222（2021）粤0402民初4389号廖龙男,汉族,1983年11月18日广东省珠海市金湾区×××××××××××××440××××××××118×131404××××××××5855139998.985092.862280.49283.9502020年12月5日47656.2823（2021）粤0402民初4390号陈学亮男,汉族,1984年1月2日广东省连州市×××××××××××××××××44188×××××0102×513625××××××××1002427879.017053.451623.11002021年3月8日36555.5724（2021）粤0402民初4391号滕军勇男,汉族,1992年2月28日广西贵港市覃塘区××××××××××××450××××××××228×119622××××××××3236479848.4810045.624422.531019.8802021年3月8日95336.5125（2021）粤0402民初4392号何雯静女,汉族,1993年5月22日广东省珠海市斗门区××××××××××440××××××××522×062622××××××××6266378727.767294.134194.18328.7202020年12月5日90544.7926（2021）粤0402民初4394号吴俊强男,汉族,1964年9月17日广东省惠来县×××××××××××××之2440××××××××917×418625××××××××9926956202.411230.041980.82892.502021年3月8日70305.7627（2021）粤0402民初4395号莫国锋男,汉族,1982年4月22日广东省怀集县×××××××××××××××441××××××××422×016625××××××××3601449854.859472.543037.56002020年12月5日62364.9528（2021）粤0402民初4396号黄妃曾女,汉族,1978年12月10日广东省雷州市××××××××××440××××××××210×720625××××××××7346844833.156391.982593.38738.7402020年12月5日54557.2529（2021）粤0402民初4397号李美娜女,汉族,1977年4月14日广东省珠海市香洲区×××××××保财产保险有限责任公司珠海分公司441××××××××414×322625××××××××0646038240.926641.722111.56812.9602021年3月8日47807.1630（2021）粤0402民初4399号刘兴塔男,汉族,1984年10月20日广东省饶平县×××××××××××之一445××××××××020×918625××××××××3911431423.483587.611818.68166.2902020年12月5日36996.0631（2021）粤0402民初4400号杨志诚男,汉族,1986年1月27日广东省珠海市香洲区×××××××440××××××××127×039625××××××××1499729866.14966.851722.15888.0502021年3月8日37443.1532（2021）粤0402民初4401号程晋军男,汉族,1983年6月7日广东省珠海市香洲区××××××××××××市人才交流中心宿舍伟创力342××××××××607×976404××××××××8799529437.725279.931586.14939.9902021年3月8日37243.7833（2021）粤0402民初4402号范火华男,汉族,1972年4月19日广东省广宁县××××××××××××××441××××××××419×511625××××××××7088128964.633223.551641.2716.8202020年12月5日34546.234（2021）粤0402民初4403号熊东德男,汉族,1989年1月7日云南省大理白族自治州永平县××××××委会弯加弯组532××××××××107×111625××××××××5901028783.213806.871615.83518.9702020年12月5日34724.8835（2021）粤0402民初4404号梁瑞霞女,汉族,1982年1月13日河南省郸城县××××××××××××412××××××××113×947625××××××××2506943861.494436.752473.11278.4502021年3月8日51049.836（2021）粤0402民初4405号焦贤博女,汉族,1985年3月20日湖南省浏阳市沙市××××××××××××××430181×××××320×905625××××××××2295033753.045336.521980.51002021年3月8日41070.0737（2021）粤0402民初4406号张云楷男,汉族,1957年3月20日广东省珠海市香洲区×××××××××××××440××××××××320×613625××××××××8728163471.229673.753841.45456.3802021年3月8日77442.838（2021）粤0402民初4408号李静平男,汉族,1970年11月7日沈阳市和平区×××××××××-1210××××××××107×517625××××××××2713874974.671161.441498.382124.5602020年11月8日79759.0539（2021）粤0402民初4409号段红月男,汉族,1971年4月19日河南省滑县××××××××××410××××××××419×277404××××××××4834439777.513951135.99214.1302020年11月8日42522.6240（2021）粤0402民初4410号谢文女,汉族,1969年5月11日四川省荣县××××××××××××××××××510××××××××511×802625××××××××0930744697.272512.22166.71481.2502020年12月5日49857.4341（2021）粤0402民初4411号费恩珍女,汉族,1983年7月3日湖北省阳新县××××××××胡嘴湾1组7号420××××××××703×041625××××××××9500349631.974452.372795.27688.502020年12月5日57568.11备注：①金额单位为元；②未标注币种的均为人民币，外币以实际标注币种为准。③暂计日次日起至款项付清之日止，以透支本金为基数，按日利率万分之五计算利息和按最低还款额未还部分5%计算违约金。附表2：序号案号姓名欠款本金利息违约金分期手续费其它费用暂计日期案件受理费保全费1（2021）粤0402民初4359号张冬亭27876.37513.58696.84644.2702020年11月8日271.6402（2021）粤0402民初4360号赵翠霞29996.972995.21707.35002020年11月8日333.753673（2021）粤0402民初4362号陈健31283.022376.45846.06002021年3月8日301.96341.574（2021）粤0402民初4363号陈晓欣29614.832985.731711.95674.0502021年3月8日306.805（2021）粤0402民初4364号陈斌贤29549.551474.11639.21649.2802020年11月8日316.406（2021）粤0402民初4365号朱国龙33803.523189.821821.22002021年3月8日357.54386.037（2021）粤0402民初4368号陈志刚55418.661673.652595.05002020年11月8日646.09616.878（2021）粤0402民初4370号邹秀英52610.231850.111149.9561.6402020年11月8日595.909（2021）粤0402民初4372号杨正卫52781.65934.15611.57274.7902020年11月8日582.53010（2021）粤0402民初4373号黄丽27804.461315.61501.06606.08消息通知服务费6元2020年11月8日290.42011（2021）粤0402民初4375号郭耿刚44908.737182.042620.26002020年12月5日583.89012（2021）粤0402民初4376号房亚妹419505040.422434.03722.3602020年12月5日526.84013（2021）粤0402民初4377号詹彤40550.95617.621058002021年3月8日449.36014（2021）粤0402民初4378号魏宏49997.515332.122872.01932.602020年12月5日639.18015（2021）粤0402民初4380号李华保40490.854499.21542.1530602020年12月5日485.48016（2021）粤0402民初4381号李勇46498.474949.541661.92986.3802020年12月5日576.21017（2021）粤0402民初4382号陈柏屹29431.423276.121475.66719.2502020年12月5日336.28018（2021）粤0402民初4384号李雪雯33695.254332.141785.99773.6702020年12月5日407.34019（2021）粤0402民初4386号何罗花29600.395670.711070.99699.21现金转账手续费15元2021年3月8日322.4020（2021）粤0402民初4387号邓明正39971.254180.89969.0895102020年12月5日475.91021（2021）粤0402民初4388号陈勇升49819.3711198.342885.21002020年12月5日698.79022（2021）粤0402民初4389号廖龙39998.985092.862280.49283.9502020年12月5日495.71023（2021）粤0402民初4390号陈学亮27879.017053.451623.11002021年3月8日318.1024（2021）粤0402民初4391号滕军勇79848.4810045.624422.531019.8802021年3月8日1041.58025（2021）粤0402民初4392号何雯静78727.767294.134194.18328.7202020年12月5日1031.81026（2021）粤0402民初4394号吴俊强56202.411230.041980.82892.502021年3月8日807.51027（2021）粤0402民初4395号莫国锋49854.859472.543037.56002020年12月5日679.56028（2021）粤0402民初4396号黄妃曾44833.156391.982593.38738.7402020年12月5日581.97029（2021）粤0402民初4397号李美娜38240.926641.722111.56812.9602021年3月8日474.98030（2021）粤0402民初4399号刘兴塔31423.483587.611818.68166.2902020年12月5日362.45031（2021）粤0402民初4400号杨志诚29866.14966.851722.15888.0502021年3月8日348.19032（2021）粤0402民初4401号程晋军29437.725279.931586.14939.9902021年3月8日335.96033（2021）粤0402民初4402号范火华28964.633223.551641.2716.8202020年12月5日331.83034（2021）粤0402民初4403号熊东德28783.213806.871615.83518.9702020年12月5日334.06035（2021）粤0402民初4404号梁瑞霞43861.494436.752473.11278.4502021年3月8日486.58036（2021）粤0402民初4405号焦贤博33753.045336.521980.51002021年3月8日372.37037（2021）粤0402民初4406号张云楷63471.229673.753841.45456.3802021年3月8日827.08038（2021）粤0402民初4408号李静平74974.671161.441498.382124.5602020年11月8日896.99817.5939（2021）粤0402民初4409号段红月39777.513951135.99214.1302020年11月8日431.54445.2340（2021）粤0402民初4410号谢文44697.272512.22166.71481.2502020年12月5日523.22041（2021）粤0402民初4411号费恩珍49631.974452.372795.27688.502020年12月5日619.60备注：①金额单位为元；②未标注币种的均为人民币，外币以实际标注币种为准；③暂计日次日起至款项付清之日止，以透支本金为基数，按日利率万分之五计算利息和按最低还款额未还部分5%计算违约金；④上述利息和违约金及各项费用之和如超过以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额，以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额计算。