江西省宜春市袁州区人民法院民 事 判 决 书（2018）赣0902民初6590号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宜春市分行，住所地：江西省宜春市宜春北路**。统一社会信用代码：91360900669791203T。负责人：张国干，行长。委托诉讼代理人：褚涵，男，系中国邮政储蓄银行股份有限公司宜春市分行职员。委托诉讼代理人：张志军，系江西鸿韵律师事务所律师。被告：高海艳，女，1978年4月15日出生，汉族，宜春市袁州区人，自由职业，家住宜春市。被告：黄仁兴，男，1979年4月17日出生，汉族，江西省人，自由职业，家住宜春市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜春市分行（下称原告）与被告高海艳、黄仁兴金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张志军、褚涵到庭参加诉讼，被告高海艳、黄仁兴经本院送达出庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，请求依法判令：1、解除原、被告签订的《个人购房借款及担保合同》。2、由二被告向原告共同偿还借款本金274558.65元，利息、罚息7949.96（时间截止至2018年11月12日），合计人民币282508.61元；自2018年11月13日以后的利息、罚息，按照借款合同约定计算至借款本息全部清偿之日止。3、原告对被告提供的抵押物的折价款，或拍卖、变卖所得的款项享有优先受偿权。4、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2013年12月20日，二被告因购房急需资金而向原告借款300000元，双方签订了《个人购房借款及担保合同》，借款期限300个月，二被告提供所购房屋进行抵押担保。尔后，原告向二被告发放贷款300000元，履行了合同义务。自2018年6月以后，二被告未按时归还借款本息，构成了违约。为此，原告请求法院支持其全部诉讼请求。被告高海艳、黄仁兴既未向本院提交证据，也未参加本案一审庭审。经审理查明，本院确认如下法律事实：2005年9月19日，原告高海艳与黄仁兴在原江西省萍乡市上栗县民政局办理结婚登记。2013年12月20日，被告高海艳、黄仁兴欲购买坐落在宜春市宜春南路343号21栋5层501室的房屋而向原告共同申请借款，并自愿同意将该房屋提供抵押担保。同日，原、被告签订了《个人购房借款及担保合同》（编号：36007005113124649545号）。该合同主要内容为：1、借款金额人民币300000元。2、借款期限300个月（自2013年12月20日至2038年12月20日止），实际放款日与到期日以借据为准。3、贷款利率和罚息利率：（1）贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%确定；实际利率以借据为准。（2）借款人（指本案被告高海艳、黄仁兴）未按合同约定日期、金额偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定利率基础上加收50%确定。借款人未按合同用途使用的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定利率基础上加收100%确定。4、还款方式为按月等额本息方式进行还款。5、借款担保：抵押担保。6、违约责任：借款人连续三个月，或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约行为，原告有权采取一种或几种措施救济，即停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款本息，处分抵押物，实现抵押权，要求保证人承担保证责任，解除合同等。合同签订后，原告于2014年1月2日向被告高海燕发放贷款300000元。双方在《个人贷款借据》中约定：借款执行年利率7.205%，借款期限300个月（从2014年1月2日至2039年1月2日），采用等额本息的还款方式还款，借款用途购房。尔后，二被告偿还借款本金25441.35元，利息、罚息77282.11元。自2018年6月22日以后，二被告未偿付分文借款本息。截止至2018年11月12日，被告高海艳、黄仁兴尚拖欠原告借款本息合计人民币282508.61元。尔后，原告经催收欠款未果。为此，原告诉讼至本院。另查明：2013年12月23日，原、被告在宜春市房地产管理局办理了抵押登记（房屋他项权证号：宜房他证宜春字第××号）。截止至2018年11月30日，被告高海艳、黄仁兴拖欠原告借款本金274558.65元，利息、罚息8718.66元，合计人民币283277.31元。在案件审理中，原告向本院提出财产保全申请，本院作出（2018）赣0902民初6590号民事裁定，对被告高海艳、黄仁兴采取了财产保全措施。本院认为：原、被告签订的《个人购房借款及担保合同》，系双方真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效，双方应按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约足额向二被告发放借款，履行了其合同义务。借款期限内，二被告未偿还当期借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告根据合同约定要求二被告偿付全部借款本金及利息、罚息，理由充分，本院予以支持。虽然，原、被告签订的合同期限尚未届至，但是，二被告的违约行为明确表示其不履行合同约定义务，从而导致原告单方解除合同的条件成就，故原告提出解除合同的要求，符合法律规定，本院予以支持。二被告为履行借款合同义务而提供住房进行抵押担保，并办理了抵押登记。原告的抵押权自登记时设立，当二被告不履行合同约定义务，原告对抵押物依法享有优先受偿权。故原告的此项请求于法有据，本院予以支持。被告高海艳、黄仁兴未到庭参加诉讼，视为其放弃相应诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜春市分行与被告高海艳、黄仁兴于2013年12月20日签订的《个人购房借款及担保合同》。二、限被告高海艳、黄仁兴于本判决生效后十日内一次性偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜春市分行借款本金274558.65元，利息、罚息8718.66元（时间截止至2018年11月30日），合计人民币283277.31元；自2018年12月1日以后的利息、罚息（按照双方签订的《个人购房借款及担保合同》约定利率标准计算至借款本息全部付清之日止），由被告高海艳、黄仁兴予以偿还。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜春市分行对被告高海艳、黄仁兴所有的坐落在宜春市宜春南路343号21栋5层501室抵押房屋[房屋所有权证号：宜房权证宜春字第**]的折价款，或拍卖、变卖所得的款项享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5538元，减半收取计人民币2769元，财产保全费2020元，合计人民币4789元，由被告高海艳、黄仁兴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院。本判决发生法律效力后，原告可以向原审人民法院申请执行，申请执行的期限为二年。审 判 员  李 琼二〇一八年十二月四日代理书记员  陈皓玥法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。