湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0111民初3030号原告：交通银行股份有限公司湖南省分行，住所地湖南省长沙市芙蓉区五一大道447号。负责人：陈蔚，行长。委托诉讼代理人：朱志武，湖南唯楚律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱燕娟，湖南唯楚律师事务所律师。被告：张佳，男，1987年10月29日出生，汉族，住湖南省双牌县。被告：周琳洁，女，1989年4月20日出生，汉族，住湖南省双牌县。原告交通银行股份有限公司湖南省分行（以下简称原告）与被告张佳、周琳洁金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱燕娟到庭参加诉讼，被告张佳、周琳洁经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告张佳于2016年5月25日签订的《个人房屋抵押贷款合同》；被告张佳、周琳洁立即偿还原告借款本金452868.83元，逾期利息19158.83元，罚息1895.47元，未还利息复利633.82元，未还罚息复利32.91元，合计474589.86元（数据截至2020年11月10日止，此后利息、罚息、复利按合同约定的计算方式计算至实际清偿日止）；2.判令被告张佳、周琳洁承担原告在诉讼中为实现债权支付的所有费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、差旅费等）3.判令原告对被告张佳提供抵押的位于长沙市雨花区××路××号××大厦××号××号××号房产（湘2020长沙市不动产权第0××3号、第0××4号、第0××5号）享有优先受偿权；4.本案诉讼费用及其他费用由被告承担。事实与理由：2016年5月25日，原告与被告签订《个人房屋抵押贷款合同》，约定:被告向原告申请贷款706000元用于购买位于长沙市雨花区××路××号××大厦××号××号××号房产，贷款借款期限120个月，还款方式为等额本金还款法。双方约定如被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息，原告有权提前收回全部贷款并按逾期利率计收利息，对应付未付利息计收复利，被告应承担原告为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。被告提供位于长沙市雨花区××路××号××大厦××号××号××号房产为上述借款提供抵押担保，抵押担保的债权范围为主合同项下债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押权人保管抵押物的费用、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。前述抵押已办理抵押登记。原告依约发放了贷款，但被告未依约履行还款义务，截止2020年11月10日，尚欠贷款本息474589.86元。为维护原告合法权益，特诉至法院，请求判如所请。被告张佳、周琳洁未到庭，亦未提交书面答辩。原告围绕诉讼请求依法提交相应证据，被告张佳、周琳洁未到庭参加诉讼，视为放弃了质证的权利。对原告提交的上述证据，经与原件核对，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月25日，原告（贷款人即抵押权人）与被告张佳（借款人、抵押人）、周琳洁（借款人）签订《个人房屋抵押贷款合同》，约定：被告张佳、周琳洁为购买住宅以该房屋向贷款人申请个人房产抵押贷款，房屋位于长沙市雨花区××路××号××大厦××号××号××号房产（湘2020长沙市不动产权第0××3号、第0××4号、第0××5号），贷款全额为706000元，期限为120个月，自2016年5月26日至2026年5月26日；贷款利率为5年期限人民银行贷款基准利率上浮10%，两被告以月为一期按期还款，首期自首次放款之日起计算；合同项下贷款的支付方式为被告授权原告将贷款以被告购房款名义放款账户转账至下述账户：账号：×××16；被告选择等额本金还款法，本息按期支付，计划还款日为每月的1日；被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按合同约定用途使用贷款的，原告有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；逾期贷款的罚息＝逾期贷款的罚息利率（日利率）×逾期本金金额×逾期天数，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；被告未按时足额支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；借款人有违反合同约定情形的，贷款人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期本金并结清利息。合同还约定，合同项下抵押物为位于长沙市雨花区××路××号××大厦××号××号××号房产，抵押担保的范围及于主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。被告连续三个月或累计六个月未按时足额还款原告依约宣布贷款全部提前到期，或被告的行为足以使抵押物的价值减少，且未按原告请求恢复原状或另行提供担保时，原告有权按照法律规定的方式处理抵押物。上述合同签订后，原告与被告张佳就上述抵押房屋办理了抵押登记（不动产权证书号：湘2020长沙市不动产证明第0080519号、第0080520号、第0080521号），并经审批向被告张佳发放贷款706000元，并向被告出具借款凭证，借款凭证载明，借款金额为706000元，期限为120月。另查明，1.2020年8月11日，原告（甲方）与湖南唯楚律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》，约定乙方根据甲方委托，指派朱志武、朱燕娟律师作为甲方案件的代理人，代理案件清收相关事宜，案件采取全风险代理，代理费按实际现金收回款项（需扣除甲方所垫付的相关费用）金额的3.2%计算并支付，合同有效期自合同签订之日起至2023年5月6日，上述合同签订后，湖南唯楚律师事务所就本案诉讼于2021年2月22日向原告开具了金额为15186.88元律师费发票；2.本院于2021年2月1日向被告张佳、周琳洁送达了本案起诉状副本及证据。在本案审理过程中，原告提交的涉案贷款欠款明细表显示，被告张佳、周琳洁自2020年2月起未按约偿还原告借款本息，截至2020年11月10日，被告张佳、周琳洁尚欠贷款余额452868.83元，其中逾期本金58685.32元，另欠付利息19158.83元、罚息1895.47元、利息复利633.82元。本院认为，原告与被告张佳、周琳洁签订的《个人房产抵押贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。关于合同解除及借款本金及利息（罚息、复利）。合同签订后，原告按约定履行了支付借款的义务，被告张佳、周琳洁自2020年2月起未按约定偿还贷款本金和支付利息，构成根本违约，致使原告不能实现合同目的，双方所约定的合同解除条件已经成就。现原告请求解除双方签订的《个人房屋抵押贷款合同》，本院予以支持。合同一方当事人主张解除合同，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。本案中，本院于2021年2月1日向两被告送达本案起诉状副本及证据，因此本院确认原告与两被告签订的《个人房屋抵押贷款合同》于2021年2月1日解除。根据原告提交的涉案贷款欠款明细表，截至2020年11月10日，被告张佳、周琳洁尚欠借款本金共计452868.83元，另欠付利息19158.83元、罚息1895.47元、利息复利633.82元。原告有权依据《个人房屋抵押贷款合同》约定宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期并要求被告张佳、周琳洁立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。原告主张罚息复利，因不符合《人民币利率管理规定》、《关于人民币贷款利率有关通知》等规定，本院不予支持。关于优先受偿权。原告与被告张佳、周琳洁签订的《个人房产抵押贷款合同》约定，以被告张佳名下的位于长沙市雨花区××路××号××大厦××号××号××号房产为上述借款提供抵押，并办理了抵押登记，故在两被告未履行债务的情况下原告主张对抵押房屋拍卖、变卖所得价款在上述债务范围内优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。关于律师费。涉案合同约定被告张佳、周琳洁未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担原告为实现债权而发生的包括律师费在内的催收费等其他相关费用。原告为追回本案诉争贷款提起诉讼，与湖南唯楚律师事务所签订了《委托代理合同》，该协议就律师费收取标准进行了明确约定，且不违反相关行业标准；湖南唯楚律师事务所受托代理本案诉讼后已代为立案、参与庭审等，费用产生必然明确，为避免当事人诉累，故原告诉请被告张佳、周琳洁支付律师费15186.88元，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第四百二十二条、第五百六十二条、第五百六十五条、第五百六十六条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告交通银行股份有限公司湖南省分行与被告张佳、周琳洁于2016年5月25日订立的《个人房产抵押贷款合同》，解除时间为2021年2月1日；二、被告张佳、周琳洁于本判决生效后10日内偿还原告交通银行股份有限公司湖南省分行借款本金452868.83元和利息、罚息、复利（截至2020年11月10日，利息19158.83元、罚息1895.47元、利息复利633.82元，此后的利息、罚息、欠付利息复利按照合同约定计算至实际清偿之日）；三、被告张佳、周琳洁于本判决生效后10日内支付原告交通银行股份有限公司湖南省分行为实现债权所花费的律师费15186.88元；四、原告交通银行股份有限公司湖南省分行对被告张佳名下的位于长沙市雨花区××路××号××大厦××号××号××号房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；五、驳回原告交通银行股份有限公司湖南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费因适用简易程序减半收取4773元、保全费3020元，共计7793元，由被告张佳、周琳洁共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  袁亚二〇二一年三月二十三日书记员  肖倩