江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书(2017)赣0103民初4731号原告：中国工商银行股份有限公司南昌站前路支行，住所地：南昌市西湖区站前路44号。统一社会信用代码：913601008583760925。负责人：陈辉，系该支行行长。委托代理人：ＸＸ生、周艳，江西中山律师事务所律师。被告：江西省明启达科技有限公司，住所地：南昌市高新区青山湖大道1111号2栋2单元。组织机构代码：55604506-0。法定代表人：金坤明，该公司总经理。被告：鄱阳县青天教育实业有限公司，住所地：鄱阳县田畈街镇田畈街集镇。统一社会信用代码：13611287567690207。法定代表人：朱政清。被告：江西省金紫薇装饰工程有限公司，住所地：江西省南昌经济技术开发区榴云路商业街三楼，统一社会信用代码：91360108067495351E。法定代表人：陈新，该公司总经理。被告：金坤明，男，汉族，1974年11月12日出生，住江西省上饶市鄱阳县。被告：方礼华，男，汉族，1976年8月25日出生，住江西省上饶市鄱阳县。被告：漆忠海，男，汉族，1971年12月5日出生，住江西省宜春市靖安县。原告中国工商银行股份有限公司南昌站前路支行(以下简称工行站前路支行)诉被告江西省明启达科技有限公司（以下简称明启达公司）、鄱阳县青天教育实业有限公司（以下简称青天公司）、江西省金紫薇装饰工程有限公司（以下简称金紫薇公司）、金坤明、方礼华、漆忠海金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司南昌站前路支行委托代理人ＸＸ生、周艳、被告江西省明启达科技有限公司法定代表人金坤明、鄱阳县青天教育实业有限公司法定代表人朱政清、江西省金紫薇装饰工程有限公司法定代表人陈新、被告方礼华到庭参加诉讼，被告漆忠海经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行站前路支行诉称：原告与被告明启达公司在2014年12月29日签订《小企业借款合同》【合同编号：150200015-2014年（站支）字0127号】，合同金额人民币1280万元。被告青天公司为上述借款提供位于江西省××田畈镇新畈房地产抵押，并与原告于2013年12月16日签订了《最高额抵押合同》【合同编号：15022050-站支（抵）字第0182号，合同金额1600万元】。同时被告方礼华与原告签订了《最高额保证合同》【保证合同编号：150200015-2014年（保）字009号】，被告金坤明与原告签订了《最高额保证合同》【保证合同编号：150200015-2014年（保）字010号】，被告金紫薇公司与原告签订了最高额保证合同【保证合同编号：150200015-2015年明启达（保）字006号】，被告漆忠海与原告签订了《保证合同》【保证合同编号：150200015-2015明启达（保）字009号】。2014年12月31日，原告向被告共发放4笔流动资金贷款，金额共计12794302.37元。2016年3月31日，原告与以上被告签订了2016年站支-明启达展字001号《借款展期协议》；2016年12月16日，原告与以上被告签订了《小微企业借款合同要素变更协议》，编号为2016年站支（变更）明启达08号。由于被告明启达公司未依上述合同约定归还原告贷款本息。原告已于2017年10月21日对剩余未清偿贷款宣布提前到期。截至2017年10月20日，被告拖欠原告贷款本金9008841.20元，利息54277.93元未归还。鉴于上述情况，原告已多次向被告明启达公司催收上述债务，被告青天公司、金紫薇公司、金坤明、方礼华及漆忠海等亦未履行担保责任。为此，依法提起诉讼，请求：1、判令被告明启达公司立即向原告归还借款本金人民币9008841.20元及截止到2017年10月20日欠息54277.93元；2、判令被告明启达公司按合同约定利率向原告支付自2017年10月21日起至本案涉全部本息付清之日止的利息（按合同约定的逾期贷款罚息利率计算，并对未支付的利息计收复利）；3、判令原告对被告青天公司为向原告清偿本案涉债务提供担保的抵押物享有优先受偿权；4、判令被告金紫薇公司、金坤明、方礼华、漆忠海对被告明启达公司向原告清偿本案全部债务承担连带责任；5、请求法院判令上述被告承担本案全部诉讼费用及实现债权的一切费用。原告工行站前路支行提交了如下证据：证据一，《小企业借款合同》一份、发放贷款凭证单四份、借款凭证单四份、贷款电子许可证四份，证明：原告与被告明启达公司存在债权债务的事实及当事人的义务。原告已履行放款义务，被告却未按约履行还款义务，故应按合同约定支付相应的罚息。证据二，《最高额抵押合同》一份、《他项抵押权证》一份、房产证复印件一份、国有土地使用权复印件一份、《证明》一份，证明被告青天公司以其所有的鄱阳县新畈的房产（产权证：鄱房权证田畈街字第××号）及鄱阳县新畈的土地（土地证：鄱国用（2004）字第1867号）为被告明启达公司在原告处的借款提供最高额抵押担保，本案的抵押权依法设立。证据三，《最高额保证合同》三份、《保证合同》一份，证明被告金紫薇公司、金坤明、方礼华、漆忠海对本案债务承担担保责任的事实，对被告明启达公司向原告清偿本案全部债务承担连带责任。证据四，《借款展期协议》一份、《小微企业借款合同要素变更协议》一份，证明原告与被告明启达公司将借款期限变更至2017年12月18日，被告金紫薇公司、金坤明、方礼华、漆忠海同意为被告明启达公司提供担保责任的主债权期限变更至2017年12月18日的事实。证据五，被告明启达公司还款清单一份，证明被告明启达公司尚欠原告借款9008841.2元。证据六，宣布提前到期通知书一份，证明原告已经通知各被告本案债权已经提前到期，并且各被告已经签收确认。证据七，本金还款及欠款余额清单三张、欠息通知单，证明被告明启达公司归还本金、尚欠部分本金。欠息通知单证明被告明启达公司在原告起诉前，尚欠利息54277.93元的情况。被告明启达公司辩称：欠款认可，前面的钱没有还清原告，我们与原告正在沟通后期欠款如何归还。被告青天公司辩称：当时我方只抵押了一栋综合楼，没有抵押土地。原来的综合楼房产和土地是作为两个证办理的，我方办理的是房产抵押，土地和房产是分开的。在该土地上我校建立了综合楼、教学楼和学生宿舍。因为公司在2009年背负了很多债务，公司重组，当时此楼被查封了两次。原来的法人代表分别欠了400万元和160万元，后来没有对该房产处理。公司一直是负债经营，但有很多学生所以一直没有关门。因为公司资金跟不上，就把综合楼改为了学生宿舍，如果这栋楼停止使用，学生将面临没有地方住，也就意味着该学校无法继续经营，会引起很多社会问题。恳请法院在处理我公司抵押的这栋楼上再慎重一些。被告金紫薇公司、金坤明、方礼华同意被告明启达公司的答辩意见。被告明启达公司、青天公司、金紫薇公司、金坤明、方礼华均未提交证据。被告漆忠海未答辩，亦未提交证据。经审理查明，2014年12月29日原告与被告明启达公司签订《小企业借款合同》[合同编号：150200015-2014年（站支）字0127号]，约定：借款金额为1280万元;借款期限为12个月，自实际提款日起算；借款利率为借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率基础上上浮20%。被告明启达公司提款后，借款利率以12个月为一期，一期一调整，分段计息；被告明启达公司分笔提款的，借款利率都按该期利率确定日所确定的当期借款利率执行。借款自实际提款日起按日计息，按月结息；借款到期，利随本清。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50％确定；被告明启达公司于2015年12月1日前一次性提清借款。被告明启达公司应按下列还款计划偿还借款：2015年7月28日归还2794302.37元，2015年8月21日归还2000000元，2015年9月25日归还2000000元，2015年10月23日归还2000000元，2015年11月20日归还2000000元；2015年12月18日归还2000000元；如被告明启达公司未按约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺的，构成违约，原告有权宣布本合同以及原告与明启达公司之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，原告有权自逾期之日起本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对被告明启达公司未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。双方还约定合同项下争议由原告所在地法院管辖。另查明,2013年12月16日，被告青天公司与原告签订《最高额抵押合同》[合同编号：15022050-站支（抵）字第0182号]，约定：被告青天公司为原告依据与被告明启达公司签订的合同而享有的对被告明启达公司的债权提供最高额抵押担保，所担保的主债权为自2013年12月17日至2016年12月31日期间，在人民币1600万元的最高余额内。担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等）。原告主债权到期（包括提前到期）被告明启达公司未予清偿的，原告有权实现抵押权。合同自签订之日起生效，至原告主债权全部清偿之日止。抵押物为坐落于鄱阳县镇新畈房屋（鄱房权证田畈街字第××号）以及土地使用权（鄱国用（2004）字第1867号）。2013年12月17日，原告与被告青天公司就抵押物办理了抵押登记，原告取得了鄱房他证田畈街字第××号房屋他项权证。鄱阳县房地产管理局出具证明，土地使用权随该房产一并抵押给原告。2014年12月26日，原告分别与被告方礼华、金坤明签订了编号为150200015-2014年（保）字009号、150200015-2014年（保）字010号的《最高额保证合同》,2015年10月8日，原告与被告金紫薇公司签订了编号为150200015-2015年明启达（保）字006号《最高额保证合同》，三被告均同意为原告依据与被告明启达公司签订的合同而享有的债权提供连带责任保证。被告金坤明、方礼华担保的主债权为自2014年12月26日至2015年12月31日期间，在人民币1280万元的最高余额内。被告金紫薇公司担保的主债权自2014年12月30日至2017年12月31日，在1100万元的最高余额内。以上保证合同均约定：担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等）。本合同项下的保证期间为主合同项下借款期限届满之次日起两年或借款提前到期之次日起两年。主债权到期（包括提前到期）被告明启达公司未予清偿的，保证人自接到通知之日起五个工作日内履行保证责任。原告主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是第三人提供，原告有权要求保证人承担保证责任，保证人承诺不因此提出抗辩。原告放弃、变更或丧失其他担保权益的，保证人的保证责任仍然有效。2015年1月8日，被告漆忠海与原告签订了编号为150200015-2015明启达（保）字009号《保证合同》,被告漆忠海承诺为原告依据其与被告明启达公司于2014年12月29日签订的《小企业借款合同》而享有的对被告明启达公司的债权提供连带责任保证；其他约定内容同上列《最高额保证合同》。再查明，《小企业借款合同》签订后，2014年12月31日，原告依约分四笔发放贷款给被告明启达公司，发放金额共计12794302.37元。借款到期后，因被告明启达公司不能按期偿还借款，2016年3月31日，原告与六被告签订了《借款展期协议》（编号：2016年站支-明启达展字001号），约定：原借款合同项下借款金额为1280万元，已偿还2800737.69元，展期金额9999262.31元；展期期限为自2015年12月19日至2016年12月18日。展期内借款分五期偿还。展期部分的利率继续按原借款合同约定的利率确定方式执行。被告明启达公司未按协议约定按期偿还展期借款本息的，原告有权在展期利率基础上加收100%作为罚息利率，对被告明启达公司逾期借款自逾期之日起按罚息利率计收利息，并对未按时支付的利息计收复利。被告青天公司、金紫薇公司、漆忠海、金坤明、方礼华作为担保人承诺按照原担保合同的约定继续对借款人在原借款合同和展期协议下的全部义务承担担保责任。保证期间变更为自本协议约定的借款展期到期之次日起两年。原借款合同及担保合同仍然有效。2016年12月16日，原告与六被告签订了《小微企业借款合同要素变更协议》（编号：2016年站支（变更）明启达08号），主要内容为：原借款合同的借款期限延长至2017年12月18日。借款延长期限部分的利率按原借款合同约定的利率执行。计划还款时间自2017年1月30日至2017年12月18日分12次偿还。担保人继续按照原担保合同约定对被告明启达公司的债务承担担保责任。保证担保人的保证期间为借款延长期限到期之次日起两年。除本协议另有约定外，原借款合同及担保合同仍然有效。后被告明启达公司未依约归还借款本息，原告遂于2017年10月21日向被告明启达公司、青天公司、金紫薇公司、方礼华、金坤明、漆忠海发出《关于宣布贷款提前到期的函》，宣布贷款提前到期，要求被告明启达公司立即清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用。截至2017年10月20日，被告共拖欠原告借款本金9008841.20元和利息54277.93元未归还，故原告诉诸本院。上述事实，有《小企业借款合同》、发放贷款凭证单、《最高额保证合同》、他项权证、《借款展期协议》、《小微企业借款合同要素变更协议》、《关于宣布贷款提前到期的函》及原、被告陈述等证据所证实。本院认为，原告与被告明启达公司签订的《小企业借款合同》、与被告青天公司、金紫薇公司、金坤明、方礼华、漆忠海签订的《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《保证合同》、《借款展期协议》及《小微企业借款合同要素变更协议》均系各方当事人真实意思表示，符合相关法律法规规定，应为合法有效，各方当事人均应按约履行。现原告已依约向被告明启达公司足额发放贷款，履行了自身合同义务，而被告明启达公司未能按期还款，已构成违约，故原告有权依据《小企业借款合同》、《借款展期协议》及《小微企业借款合同要素变更协议》的约定，宣布该合同项下所有款项提前到期，并要求被告明启达公司立即偿还欠付的款项。且被告对原告主张的借款本金、利息均无异议，故原告要求被告明启达公司归还其贷款本金9008841.20元和截至2017年10月20日的利息54277.93元，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告明启达公司未在贷款提前到期日向原告支付贷款本金，故其应对贷款提前到期日后的逾期贷款，按照《小企业借款合同》及《小微企业借款合同要素变更协议》的约定支付罚息。原被告双方在《小企业借款合同》中对复利的收取及计算标准有明确约定，亦未违反法律和行政法规的强制性规定，被告明启达公司未按期支付利息，原告有权依据合同约定收取复利。对原告要求被告明启达公司支付自2017年10月21日起至贷款本息还清之日止的复利及罚息的诉讼请求，本院予以支持，但利息总和应以不超年息24%为限。被告青天公司以其房屋及其附着的土地为该笔借款提供抵押担保，且双方已就抵押物依法办理了抵押登记手续，抵押权依法设立。原告作为抵押权人，有权就本案抵押物享有优先受偿权。被告青天公司提出土地使用权未办理抵押登记，该土地已变更为教育用地，不能用于担保债务的实现。根据鄱阳县房地产管理局出具的证明，该土地已随房屋一并抵押，且土地使用权证上注明的用途为综合、商住用地，被告青天公司也未提交证据证明土地用途为教育用地，故被告的该抗辩意见无事实及法律依据，本院不予采纳。依据《最高额保证合同》、《保证合同》及《小微企业借款合同要素变更协议》的约定，被告金紫薇公司、金坤明、方礼华、漆忠海应在主债权到期（包括提前到期）债务人没有履行债务时承担连带保证责任。该保证仍在保证期间内，故对原告的该项诉请，本院予以支持。被告漆忠海经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃庭审中的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第三十六条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告江西省明启达科技有限公司于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司南昌站前路支行借款本金9008841.20元以及利息54277.93元（计算至2017年10月20日）、罚息及复利（罚息以本金9008841.20元为基数，复利以欠付的利息54277.93元为基数，均自2017年10月21起至计算至实际付清日止，按合同约定的贷款利率加收50%计算，罚息及复利总和以不超过年息24%为限）；二、被告江西省明启达科技有限公司不履行第一项法律义务时,原告中国工商银行股份有限公司南昌站前路支行有权以被告鄱阳县青天教育实业有限公司抵押房产即坐落于鄱阳县田畈镇新畈（鄱房权证田畈街字第××号）的房屋及相应的土地使用权进行折价或者以拍卖、变卖所得的价款在本判决第一项确定的债权范围内优先受偿；三、被告江西省金紫薇装饰工程有限公司、金坤明、方礼华、漆忠海对被告江西省明启达科技有限公司上述第一项债务承担连带保证责任。如果当事人未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费75241元，保全费5000元，共计80241元，由被告江西省明启达科技有限公司、鄱阳县青天教育实业有限公司、江西省金紫薇装饰工程有限公司、金坤明、方礼华、漆忠海共同承担，限随上述款一并偿付。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院，且应在递交上诉状后七日内，到南昌市中级人民法院缴纳上诉费，或办理减、免、缓交手续，逾期不交或未按规定办理相关手续，南昌市中级人民法院按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决书确定的全部义务，一方不履行的，权利人可以向人民法院申请强制执行，申请执行的期限为2年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日后起计算。审 判 长  杨建梅人民陪审员  熊志红人民陪审员  徐水兰二〇一八年三月十五日书 记 员  张玉婷