云南省兰坪白族普米族自治县人民法院刑 事 判 决 书（2015）兰刑初字第00112号公诉机关兰坪白族普米族自治县人民检察院。被告人余桥仓，男，1987年6月10日生，白族，高中文化，务工，云南省兰坪县人，住兰坪县城区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年7月1日被兰坪县公安局取保候审，11月5日被兰坪县人民检察院取保候审，同年12月3日被本院取保候审。被告人余相州，男，1985年10月20日生，白族，大专文化，云南金鼎锌业有限公司职工，云南省兰坪县人，住兰坪县城区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年7月1日被兰坪县公安局取保候审，11月5日被兰坪县人民检察院取保候审，同年12月3日被本院取保候审。兰坪县人民检察院以兰检公诉刑诉（2015）101号起诉书指控被告人余桥仓、余相州犯信用卡诈骗罪，于2015年12月3日向本院提起公诉。本院受理后依法适用简易程序，实行独任审判，于2015年12月15日公开开庭进行了审理。兰坪县人民检察院检察员杨润平、代理检察员和俊杰出庭支持公诉，被告人余桥仓、余相州到庭参加诉讼。本案现已审理终结。兰坪县人民检察院指控被告人余桥仓、余相州商量后，用余桥仓的身份信息通过网上银行办理了一张透支额度为人民币28000元的中国工商银行兰坪县支行信用卡。尔后，余桥仓、余相州使用并持有该卡，余相州明知没有还款能力而恶意透支信用卡本金人民币22913元，经银行部门多次催收仍不还款。公诉机关认为被告人余桥仓、余相州的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，应以信用卡诈骗罪追究二名被告人的刑事责任，被告人余桥仓、余相州具有自首的法定从轻处罚情节，有全额偿还信用卡本息的酌定从轻处罚情节，建议对被告人余桥仓、余相州各判处有期徒刑六个月至一年，并处罚金。就上述指控的犯罪事实，公诉机关提供了书证、证人证言、被告人供述等证据材料。被告人余桥仓、余相州对起诉指控的犯罪事实供认不讳，无辩解意见，要求从轻处罚。经审理查明，2013年1月21日，被告人余相州与被告人余桥仓商量，用余桥仓的身份信息向中国工商银行兰坪支行申办了一张透支额度为人民币28000元的信用卡。尔后，余相州使用并持有该卡，余相州明知没有还款能力而恶意透支，经银行部门通过信息及电话的方式对余桥仓进行多次催收，余桥仓、余相州仍不还款。截止2015年6月29日，共透支本金人民币22913元。另查明，2015年7月1日，被告人余桥仓、余相州主动到案，并如实供述犯罪事实，且主动还清了信用卡本息人民币27373.14元。上述事实有下列证据材料予以证实：1、受案登记表、立案决定书；2、户口证明；3、到案情况说明；4、中国工商银行兰坪支行授权委托书、营业执照复印件、组织机构代码；5、信用卡交易明细；6、信用卡逾期客户清单、电话信函催收清单；7、中国工商银行还款凭证；8、情况说明；9、证人徐某证言；10、被告人余桥仓、余相州的供述。上述证据由侦查机关依法收集，公诉机关提供，证据来源合法，内容客观真实，证据与案情具有关联性，证据之间能够相互印证，经当庭举证、质证，被告人余桥仓、余相州对证据均无异议，本院确认为有效证据并予以采信。本院认为，被告人余桥仓、余相州以非法占有为目的，恶意透支信用卡，经发卡银行多次催收后，超过3个月仍不归还，恶意透支信用卡本金人民币22913元，属“数额较大”。二名被告人的行为符合信用卡诈骗罪的构成要件。公诉机关对被告人余桥仓、余相州的指控事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立，应予以支持。本案属一般共同犯罪，不划分主从。鉴于被告人余桥仓、余相州主动到案，如实供述犯罪事实，属自首，依法可从轻处罚；全额偿还信用卡本息，可酌情从轻处罚。根据犯罪的事实、犯罪性质、情节、在共同犯罪过程中所起的作用以及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第一款、第二十五条、第五十二条、第五十三条、第七十二条、第七十三条、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：一、被告人余相州犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币20000元。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限判决生效之日起十日内一次缴清。二、被告人余桥仓犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币20000元。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限判决生效之日起十日内一次缴清。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向怒江傈僳族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审判员  和金秀二〇一五年十二月十五日书记员  和 玥附本案相关法条：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一的，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的‘恶意透支’。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的‘以非法占有为目的’：（一）明知没有还款能力而大量透支的，无法归还的;（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，属“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，属“数额巨大”；数额在100万元以上的，属于“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息的，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。