呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2017）内0105民初702号原告：内蒙古西蒙小额贷款有限责任公司。法定代表人：许明，该公司董事长。委托诉讼代理人：翟小骞，内蒙古天晴律师事务所律师。被告：郝伟，现住呼市。委托诉讼代理人：高建军，内蒙古盛乐律师事务所律师。被告：清水河县伟业奶牛养殖专业合作社。法定代表人：郝宝山，该公司总经理。被告：清水河县禄丰苑畜牧养殖有限责任公司。法定代表人：郝伟，该公司总经理。内蒙古西蒙小额贷款有限责任公司（以下简称西蒙小贷公司）与郝伟、清水河县伟业奶牛养殖专业合作社（以下简称伟业奶牛合作社）、清水河县禄丰苑畜牧养殖有限责任公司（以下简称禄丰苑公司）小额借款合同纠纷一案，本院于2017年1月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。西蒙小贷公司的委托诉讼代理人翟小骞，郝伟委托诉讼代理人高建军到庭参加诉讼，伟业奶牛合作社、禄丰苑公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。西蒙小贷公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令郝伟支付贷款本金人民币896491.66元，期内利息79367.39元（按月利率1.68%计算），逾期利息现暂计至2016年11月1日为1459121.68元（利息按年利率20.16%计算），上述利息至实际还清之日止（按年利率24%计算）。上述三项合计人民币2434980.73元；2、请求判令若郝伟不能按合同约定偿还借款本金及利息，西蒙小贷公司对其抵押房产及设备拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、请求判令伟业奶牛合作社、禄丰苑公司对上述贷款本金、利息承担连带还款责任；4、请求判令郝伟、伟业奶牛合作社、禄丰苑公司承担本案的诉讼费。事实和理由：2009年5月20日，西蒙小贷公司与郝伟签订编号为XM-09094号《最高额借款合同》，授信总额度为壹佰万元，期限三年，即自2009年5月20日至2012年5月20日。同日西蒙小贷公司与郝伟签订了编号为XM-DY-09094号《最高额抵押合同》，郝伟用其自有房产及设备为上述《最高额借款合同》提供抵押担保，合同中约定了抵押担保期限、抵押担保范围等。基于上述《最高额借款合同》，从2009年5月21日至2009年7月6日，郝伟分四次共申请该最高额合同项下贷款合计金额人民币壹佰万元，具体分别如下：1、2009年05月23日，编号为XM-09094-1《借款合同》，借款金额为人民币叁拾万元，期限为12个月，自2009年05月21日至2010年05月21日，年利率20.16%；2、2009年05月26日，编号为XM-09094-2《借款合同》，借款金额为人民币贰拾万元，期限为12个月，自2009年05月626日至2010年05月26日，年利率20.16%；3、2009年06月09日，编号为XM-09094-3《借款合同》，借款金额为人民币叁拾万元，期限为12个月，自2009年06月09日至2010年06月09日，年利率20.16%；4、2009年07月10日，编号为XM-09094-4《借款合同》，借款金额为人民币贰拾万元，期限为12个月，自2009年07月10日至2010年07月10日，年利率20.16%。2009年9月22日，西蒙小贷公司与郝伟签订编号为XM-09283号《最高额借款合同》，授信总额度为叁拾伍万元，期限二年，即自2009年9月22日至2011年9月22日。同日西蒙小贷公司与郝伟签订了编号为XM-DY-09283号《最高额抵押合同》，郝伟用其自有房产为上述《最高额借款合同》提供抵押担保，合同中约定了抵押担保期限、抵押担保范围等。2009年9月23日，郝伟向原告申请该《最高额借款合同》项下的贷款，并签订了编号为XM-09283号《借款合同》，借款金额为叁拾伍万元，期限六个月，即自2009年9月23日至2010年3月23日，年利率为年利率20.16%。2015年4月1日，西蒙小贷公司与伟业奶牛合作社签订了《保证合同》，伟业奶牛合作社为上述XM-09094-1、XM-09094-2、XM-09094-3、XM-09094-4及XM-09283号《借款合同》的借款本息提供连带责任保证担保，在合同中约定了担保范围和违约责任等内容。2015年4月1日，西蒙小贷公司与禄丰苑公司签订了《保证合同》，禄丰苑公司为上述编号为XM-09094-1、XM-09094-2、XM-09094-3、XM-09094-4及XM-09283《借款合同》的借款本息提供连带责任保证担保，在合同中约定了担保范围和违约责任等内容。郝伟于2015年9月30日签订逾期贷款本息通知书，具体内容为截止2015年9月30日，共积欠西蒙小贷公司贷款本息228.36万元，其中本金89.65万元，利息138.71万元。西蒙小贷公司经多次追讨未果，故依法向贵院提起诉讼，希望支持西蒙小贷公司的诉请。郝伟辩称，1、西蒙小贷公司未提交借款的收据证明借款合同成立，但未实际履行。对西蒙小贷公司的诉请欠款金额不认可。2、贷款利率约定不明确，西蒙小贷公司主张贷款利息不予支持。3、西蒙小贷公司的诉请已超过诉讼时效，对其诉讼请求应予驳回。伟业奶牛合作社、禄丰苑公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。经审理并结合西蒙小贷公司提供的证据，本院认定如下事实：西蒙小贷公司与郝伟签订编号签订编号为XM-09094号《最高额借款合同》，授信总额度为壹佰万元，期限自2009年5月20日至2012年5月20日。2009年5月20日西蒙小贷公司与郝伟签订了编号为XM-DY-09094号《最高额抵押合同》，郝伟用其自有房产及设备为上述《最高额借款合同》提供抵押担保，抵押担保的最高额债权为壹佰万元人民币；抵押担保的范围包括主合同项下债权本息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权及抵押权的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费以及其他费用；抵押财产房屋坐落于××县，房屋所有权证号第0006540、0008917、0008918号已登记备案，他项权证号为房他字第003134号；基于XM-DY-09094号《最高额借款合同》，郝伟分四次共申请该最高额合同项下贷款合计金额人民币壹佰万元，具体分别如下：1、2009年5月21日签订编号为XM-09094-1《借款合同》，借款金额为人民币叁拾万元，期限自2009年5月21日至2010年5月21日，月利率1.68%；2、2009年6月10日签订编号为XM-09094-2《借款合同》，借款金额为人民币贰拾万元，期限自2009年5月26日至2010年5月26日，月利率1.68%；3、2009年6月10日签订编号为XM-09094-3《借款合同》，借款金额为人民币叁拾万元，期限自2009年6月9日至2010年6月9日，月利率1.68%；4、2009年7月6日签订编号为XM-09094-4《借款合同》，借款金额为人民币贰拾万元，期限自2009年7月10日至2010年7月10日，月利率1.68%。以上四份《借款合同》均约定，借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按照逾期利率或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，逾期贷款的罚息利率按本合同约定利率上浮50%，挪用贷款的罚息利率按本合同约定利率上浮100%；借款人未按时足额偿还贷款本本息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。后西蒙小贷公司与郝伟签订编号为XM-09283号《最高额借款合同》，授信总额度为叁拾伍万元，期限自2009年9月22日至2011年9月22日。2009年9月22日西蒙小贷公司与郝伟签订编号为XM-DY-09283号《最高额抵押合同》，郝伟用其自有房产为XM-09283号《最高额借款合同》提供抵押担保，抵押担保的最高额债权为叁拾伍万元人民币；抵押担保的范围包括主合同项下债权本息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权及抵押权的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费以及其他费用；抵押财产房屋坐落于王桂窑乡高茂泉窑村，房屋所有权证号第0007098、0007099号已登记备案，他项权证号为房他字第002257号。2009年9月23日，郝伟申请该《最高额借款合同》项下的贷款，并签订编号为XM-09283-1号《借款合同》，借款金额为叁拾伍万元，期限自2009年9月23日至2010年3月23日，月利率为1.62%。合同约定，借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按照逾期利率或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，逾期贷款的罚息利率按本合同约定利率上浮50%，挪用贷款的罚息利率按本合同约定利率上浮100%；借款人未按时足额偿还贷款本本息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。2015年4月1日，西蒙小贷公司与伟业奶牛合作社签订了《保证合同》，伟业奶牛合作社为上述XM-09094-1、XM-09094-2、XM-09094-3、XM-09094-4及XM-09283-1号《借款合同》的借款本息提供连带责任保证担保。2015年4月1日，西蒙小贷公司与禄丰苑公司签订《保证合同》，禄丰苑公司为上述编号为XM-09094-1、XM-09094-2、XM-09094-3、XM-09094-4及XM-09283-1《借款合同》的借款本息提供连带责任保证担保。以上两份《保证合同》均约定担保范围为主合同项下债权本息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权而发生的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费）以及其他所有主合同债务人的应付费用；保证期间为两年。西蒙小贷公司分别于2013年4月3日、2015年9月30日出具《内蒙古西蒙小额贷款公司催收逾期贷款本息通知书》，郝伟均签字确认。基于XM-09094-1、XM-09094-2、XM-09094-3、XM-09094-4《借款合同》，西蒙小贷公司于2009年5月21日发放贷款30万元，截止到2016年11月1日，郝伟尚欠本金137585.52元，尚欠利息13920.72元，尚欠逾期利息240497.87元；西蒙小贷公司于2009年5月26日发放贷款20万元，截止到2016年11月1日，郝伟尚欠本金100723.66元，尚欠利息10613.86元，尚欠逾期利息165186.1元；西蒙小贷公司于2009年6月10日发放贷款30万元，截止到2016年11月1日，郝伟尚欠本金174498.52元，尚欠利息15920.72元，尚欠逾期利息275843.36元；西蒙小贷公司于2009年7月10日发放贷款20万元，截止到2016年11月1日，郝伟尚欠本金153683.96元，尚欠利息13195.45元，尚欠逾期利息236161.02元。基于XM-09283-1《借款合同》，西蒙小贷公司于2009年9月23日发放贷款35万元，截止到2016年11月1日，郝伟尚欠本金330000元，尚欠利息25716.64元，尚欠逾期利息541433.33元。以上五笔贷款，截止到2016年11月1日，郝伟合计共欠本金896491.66元，尚欠利息79367.39元，尚欠逾期利息1459121.68元。本案在审理过程中，郝伟向本院提出管辖异议，本院于2017年6月7日作出（2017）内0105民初702号民事裁定书，驳回郝伟的管辖异议申请。后郝伟对管辖异议裁定不服上诉，呼和浩特市中级人民法院于2018年4月12日作出（2018）内01民辖终58号民事裁定书，驳回上诉，维持原裁定。本院认为，西蒙小贷公司与郝伟签订的编号为XM-09094-1、XM-09094-2、XM-09094-3、XM-09094-4、XM-09283-1号的《借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，本院予以确认。西蒙小贷公司属于非金融机构，所以应受《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的约束，该规定第三十条："当出借人与借款人既约定了逾期利息、又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。"西蒙小贷公司发放贷款后，郝伟未按合同约定偿还欠款，已构成违约，理应承担违约责任，故西蒙小贷公司请求郝伟偿还借款本金、期内利息及逾期利息的诉讼请求，符合合同有效约定，本院予以支持。郝伟辩称，贷款利息约定不明确，因XM-09094-1、XM-09094-2、XM-09094-3、XM-09094-4《借款合同》中约定贷款利率为月利率1.68%，XM-09283-1号《借款合同》中约定贷款利率为月利率1.62%，故本院对于该项抗辩意见不予采信。郝伟辩称，西蒙小贷公司的诉请已经超过诉讼时效，因郝伟分别于2013年4月3日、2015年9月30日签字确认《内蒙古西蒙小额贷款公司催收逾期贷款本息通知书》，视为对超过诉讼时效期间的原债务的履行进行重新确认，后西蒙小贷公司于2017年1月17日提起诉讼，未超过诉讼时效，故本院对于该项抗辩意见不予采信。基于XM-09094-1、XM-09094-2、XM-09094-3、XM-09094-4《借款合同》，郝伟应共计偿还西蒙小贷公司借款本金566491.66元、期内利息53650.75元（按合同约定月利率1.68%计算）及截止至2016年11月1日的逾期利息917688.35元（按年利息24%计算）；基于XM-09283-1号《借款合同》，郝伟应偿还西蒙小贷公司借款本金330000元、期内利息25716.64元（按合同约定月利率1.62%计算）及截止至2016年11月1日的逾期利息541433.33元（按年利息24%计算）。综上，郝伟五笔借款共计应偿还西蒙小贷公司借款本金896491.66元、期内利息79367.39元、及截止至2016年11月1日的逾期利息1459121.68元，此后产生的逾期利息以未偿还本金为基准，按年利率24%计算至实际偿清之日止。西蒙小贷公司与郝伟签订XM-DY-09094号《最高额抵押合同》和XM-DY-09283号《最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，本院予以确认。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十四条规定："债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖变卖该财产所得的价款优先受偿。"故西蒙小贷公司请求对郝伟抵押房产及设备拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，因抵押财产只对房屋进行登记备案，故本院仅支持对郝伟抵押房产拍卖、变卖所得价款优先受偿。西蒙小贷公司分别与伟业奶牛合作社、禄丰苑公司签订的《保证合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，本院予以确认。《保证合同》约定，保证期间为两年，即保证期间为2015年4月1日至2017年4月1日，西蒙小贷公司于2017年1月17日提起诉讼，并未超过保证期间。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条："被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿"。故伟业奶牛合作社、禄丰苑公司应当在郝伟抵押物价值范围外承担连带保证责任。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、郝伟于本判决生效后十五日内偿还内蒙古西蒙小额贷款有限责任公司贷款本金896491.66元、期内利息79367.39元，及支付截止至2016年11月1日的逾期利息1459121.68元，此后产生的逾期利息以未偿还本金为基准，按年利率24%计算至实际偿清之日止；二、内蒙古西蒙小额贷款有限责任公司以郝伟房产（房屋坐落于××县，房屋所有权证号第0006540、0008917、0008918号，他项权证号：房他字第**；及房屋坐落于王桂窑乡高茂泉窑村，房屋所有权证号第0007098、0007099号，他项权证号：房他字第：房他字第**卖的所得价款在上述债权范围内优先受偿；三、清水河县伟业奶牛养殖专业合作社、清水河县禄丰苑畜牧养殖有限责任公司在郝伟抵押物价值范围外对上述债务承担连带付款责任。四、驳回内蒙古西蒙小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。案件受理费26472元（原告已预交），由郝伟、清水河县伟业奶牛养殖专业合作社、清水河县禄丰苑畜牧养殖有限责任公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审 判 长 尚陆林人民陪审员 王凤祯人民陪审员 王利华 二〇一八年十一月一日书 记 员 梁美鹃