广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0202民初4667号 原告：中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行，住所地：柳州市龙城路28号。统一社会信用代码：9145020070875131XA。 负责人：梁环，该支行行长。 委托诉讼代理人：李洪娅，广西万然律师事务所律师。 委托诉讼代理人：莫群林，广西万然律师事务所律师。 被告：黄桢富，女，1979年2月14日出生，壮族，住广西柳州市鱼峰区。 被告：蓝英贵，男，1970年5月28日出生，瑶族，住广西柳州市鱼峰区。 原告中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行与被告黄桢富、蓝英贵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月16日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行的委托诉讼代理人李洪娅到庭参加诉讼。被告黄桢富、蓝英贵经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告与被告黄桢富、蓝英贵于2010年1月27日签订的《个人借款/担保合同》；2.被告黄桢富、蓝英贵归还原告贷款本金42155.44元，以及利息、罚息、复利合计573.48元（其中利息560.95元，罚息9.69元，复利2.83元），共计42728.92元（利息、罚息、复利暂时计算至2020年8月18日,之后按照合同约定计算至本息清偿之日止）；3.被告黄桢富、蓝英贵支付原告律师代理费2136.45元；以上第二、三项共计：44865.37元；4.原告对被告黄桢富、蓝英贵抵押给原告的房产，即位于柳州市房产（房权证号为：柳房权证鹿证字第××号），折价或以拍卖、变卖该房产所得价款优先清偿上述贷款本息以及发生的相关费用；5.本案的诉讼费用全部由被告承担。 事实和理由：2010年1月27日，原告与被告黄桢富、蓝英贵签订《个人借款／担保合同》，合同约定：原告向被告黄桢富提供100000元的贷款，贷款用途为住房装修，贷款期限为15年，共计180个月，借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%。被告以按月等额本息还款方式归还贷款未息，合同还约定了如被告未按照合同约定日期偿还贷款，原告可在约定利率基础上加收50%收取罚息；被告连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权解除合同，并可要求被告提前偿还贷款本息及罚息或其他费用；如被告未按合同约定履行义务，原告为事项债权而产生的律师费、评估费等费用由被告承担，合同还约定了原告所在地法院为本案争议管辖地法院。为保证合同的顺利履行，被告以其所有的位于柳州市房产（房权证号为：柳房权证鹿证字第××）作为该笔贷款的抵押担保，并于2010年1月28日办理柳房古他字第××号商品房房屋他项权登记。合同签订后，原告依照借款合同的约定向被告黄桢富足额发放了100000元的贷款。然而，在借款期间，被告黄桢富未能按时足额归还贷款本息，多次出现拖欠事实，经原告催收仍拒不归还。截止2020年8月18日，被告黄桢富连续3期、累计33期未按时足额偿还贷款本息，同时尚欠原告贷款贷款本金42155.44元，以及利息、罚息、复利合计573.48元，共计42728.92元。根据双方签订《个人借款／担保合同》的约定，原告有权宣布本合同提前到期，被告黄桢富应当归还所有剩余贷款本息，承担相应的违约责任，并支付原告为追索债权聘请律师而支付律师代理费2136.45元。此外，被告黄桢富、蓝英贵于2002年1月10日结婚，上述债务发生在婚姻关系存续期间，且贷款用途为家庭住房装修，因此为夫妻共同债务。被告黄桢富、蓝英贵应以其所有的位于柳州市房产拍卖、变卖、折价的价款优先受偿上述款项。综上所述，为维护原告合法权益，原告依据有关法律及合同约定提起诉讼，请求法院依法判如原告所请。 被告黄桢富、蓝英贵经本院合法传唤未到庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩意见。 围绕诉讼请求，原告提交了《个人借款/担保合同》、中国工商银行借款凭证、他项权证及土地证、户口本、结婚证、自营历史明细列表、个人贷款借据余额信息、委托代理合同、律师费收据、婚姻登记申请书、婚姻状况证明作为证据，除户口本、结婚证为复印件外，其余证据均提交证据原件予以核对。经审查，原告提供的证据符合法律规定，本院予以认定并在卷佐证。 根据经审查确认的证据和当事人的陈述，本院对原告诉称的案件基本事实予以认定。另查明，原告作为贷款人、被告黄桢富作为借款人/抵押人、被告蓝英贵作为抵押物共有人签订的《个人借款/担保合同》还约定：“贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%，据此确定年利率为6.534%；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。”2010年2月3日，原告依约向被告黄桢富发放贷款100000元。 再查明，1.被告黄桢富、蓝英贵于2002年1月10日登记结婚；2.被告黄桢富2020年6月、7月、8月，连续三个月未能按本合同约定还本付息，截止2020年8月18日，被告黄桢富尚欠原告借款本金42155.44元、利息560.96元、罚息9.69元、复利2.83元。现原告以被告黄桢富未按约定还款为由，诉至本院，原告为实现本案债权委托律师作为诉讼代理人参加诉讼，为此支出律师代理费2136.45元。 本院认为，原告与被告黄桢富、蓝英贵签订的《个人借款/担保合同》是各方当事人的真实意思表示，没有违反法律规定，合法有效，各方应当按照合同约定履行义务。虽现贷款未到期，但根据《个人借款/担保合同》“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同”的约定，现原告要求解除其与被告黄桢富、蓝英贵于2010年1月27日签订的《个人借款/担保合同》，要求被告黄桢富偿还贷款本金42155.44元、利息560.96元、罚息9.69元、复利2.83元（上述利息、罚息、复利暂计至2020年8月18日，之后利息、罚息、复利按照《个人借款/担保合同》的约定计至借款清偿完毕之日止）的诉请合法有据，本院予以支持。 关于律师代理费。合同中对律师代理费的承担做出了明确约定，故原告要求被告黄桢富支付律师代理费2136.45元的诉请合法有据，本院予以支持。 关于抵押权的问题。根据原告与被告黄桢富、蓝英贵签订的《个人借款／担保合同》，被告黄桢富以其名下位于柳州市的房产为本案债务提供抵押担保，并就该抵押物与原告办理了抵押登记，故原告享有抵押权，被告黄桢富不履行上述债务时，原告有权在抵押担保范围内以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 关于被告蓝英贵的责任问题。原告提供的结婚登记申请书可以证实被告黄桢富、蓝英贵系夫妻关系，被告蓝英贵在《个人借款/担保合同》“抵押物共有人”处签名，可以证实被告蓝英贵对本案借款知晓且认可本案借款用于住房装修，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”，本院认为本案借款系用于夫妻共同生活，故原告要求被告蓝英贵承担共同偿还责任的诉请合法有据，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行与被告黄桢富、蓝英贵于2010年1月27日签订的《个人借款/担保合同》； 二、被告黄桢富、蓝英贵于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行归还贷款本金42155.44元、利息560.96元、罚息9.69元、复利2.83元（上述利息、罚息、复利暂计至2020年8月18日，之后利息、罚息、复利按照《个人借款/担保合同》的约定计至借款清偿完毕之日止）； 三、被告黄桢富、蓝英贵于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行支付律师代理费2136.45元； 四、若被告黄桢富、蓝英贵不履行上述债务时，原告中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行有权以被告黄桢富名下的位于柳州市的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费922元，公告费560元，两项合计1482元（原告已预交），由被告黄桢富、蓝英贵负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 长  沈 昊 人民陪审员  徐耀红 人民陪审员  覃继荣 二〇二一年三月十五日 代书 记员  黎时妤