广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0703民初2653号原告：江门农村商业银行股份有限公司，住所地广东省江门市新会区×××××××××。统一社会信用代码91440700MA529CGP6U。法定代表人：杨某1。委托诉讼代理人：林德权，该公司职员。委托诉讼代理人：李雪萍，该公司职员。被告：江门实力发展（地产）有限公司，住所地广东省江门市蓬江区×××××××。统一社会信用代码914×××××××××××955G。法定代表人：岑某1。委托诉讼代理人：黄婉玲，该公司职员。被告：周颖洁，女，汉族，1980年9月27日出生，住辽宁省大连市沙河口区××××××××××，公民身份号码210×××××××********。被告：玉圭园（天津）文化娱乐有限公司，住所地天津市武清区××××××侧。统一社会信用代码911××××××××××××987。法定代表人：岑某1。被告：玉圭园（天津）投资有限公司，住所地天津市武清开发区××××侧。统一社会信用代码911×××××××××××478Y。法定代表人：岑某1。被告：桂林凯旋文化演艺有限公司，住所地广西桂林市雁山区××××××××××××。统一社会信用代码914×××××××××××683Q。法定代表人：胡某1。被告：桂林市玉圭园房地产有限公司，住所地广西桂林市雁山区×××××××综合楼。统一社会信用代码914×××××××××××663R。法定代表人：岑某1。被告：江门市玉圭园地产有限公司，住所地广东省江门市新会区×××××××××××。统一社会信用代码914××××××××××××812。法定代表人：岑某1。委托诉讼代理人：邱国安，该公司职员。被告：岑某1，男，汉族，1975年4月29日出生，住广东省江门市蓬江区××××××××××，公民身份号码440×××××××********。原告江门农村商业银行股份有限公司诉被告江门实力发展（地产）有限公司（以下简称实力公司）、周颖洁、玉圭园（天津）文化娱乐有限公司（以下简称玉圭园文化公司）、玉圭园（天津）投资有限公司（以下简称玉圭园投资公司）、桂林凯旋文化演艺有限公司（以下简称凯旋公司）、桂林市玉圭园房地产有限公司（以下简称桂林玉圭园公司）、江门市玉圭园地产有限公司（以下简称江门玉圭园公司）、岑某1金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月29日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林德权、李雪萍，被告实力公司的委托诉讼代理人黄婉玲，被告江门玉圭园公司的委托诉讼代理人邱国安到庭参加诉讼，被告周颖洁、玉圭园文化公司、玉圭园投资公司、凯旋公司、桂林玉圭园公司、岑某1经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告实力公司立即归还原告贷款7784000元及相应利息、罚息及复利【暂计至2020年12月23日，拖欠利息为229067.99元，拖欠罚息为45269.9元，拖欠复利为86.24元，从2020年12月24日起至借款清偿之日止，按借款合同约定的计算方式计算】；2.判令原告对处置被告周颖洁名下位于天津市武清区武清开发区××××侧麒麟商业中心1号楼-1-101的房地产所得款项在13197000元的价值范围内享有优先受偿权；3.判令原告对处置被告周颖洁名下位于天津市武清区武清开发区××××侧麒麟商业中心1号楼-1-104的房地产所得款项在13197000元的价值范围内享有优先受偿权；4.判令被告玉圭园文化公司、玉圭园投资公司、凯旋公司、桂林玉圭园公司、江门玉圭园公司、岑某1分别对被告实力公司应偿还给原告的债务本息及相关费用承担连带保证担保责任；5.判令本案各被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2017年12月21日，被告实力公司与原告签订一份《借款合同》【编号：2017（报）借字第100×××××××××××494号】，约定被告实力公司向原告借款10000000元，用于工程款，期限为2017年12月21日至2020年12月4日；合同约定的贷款利率为在本合同有效期内浮动利率，借款利率以同期同档次的中国人民银行人民币贷款基准利率上浮20%，当前借款利率为年利率5.7%，基准利率实行一年一定，借款利率自调整后次年1月1日调整。逾期贷款的罚息利率为本合同确定的贷款利率水平上加收50%，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。上述借款合同签订后，原告按约于2017年12月21日向被告交付了借款10000000元，依约履行了交付款项义务。2019年12月20日，原告与被告周颖洁签订《最高额抵押担保合同》【合同号：101×××××××××××519】，约定被告周颖洁以其名下位于天津市武清区武清开发区××××侧麒麟商业中心1号楼-1-101的房地产抵押给原告，自愿为被告实力公司自2017年6月1日起至2025年12月31日止，在江门农村商业银行股份有限公司处办理约定的各类融资业务，所实际形成的债务的最高债权数额折合13197000元提供抵押担保。2019年12月21日，双方办理了抵押登记手续，取得的不动产登记证明号码为：津（2019）武清区不动产证明第4015065号。2019年12月20日，原告与被告周颖洁签订《最高额抵押担保合同》【合同号：101×××××××××××496】，约定被告周颖洁以其名下位于天津市武清区武清开发区××××侧麒麟商业中心1号楼-1-104的房地产抵押给原告，自愿为被告实力公司自2017年6月1日起至2025年12月31日止，在江门农村商业银行股份有限公司处办理约定的各类融资业务，所实际形成的债务的最高债权数额折合13197000元提供抵押担保。2019年12月21日，双方办理了抵押登记手续，取得的不动产登记证明号码为：津（2019）武清区不动产证明第4015064号。2017年12月21日，原告与被告玉圭园文化公司签订《保证担保合同》【编号：2017（报）保字第1080148号】，约定被告玉圭园文化公司为被告实力公司与原告签订的《借款合同》【编号：2017（报）借字第100×××××××××××494号】项下的全部债务，提供不可撤销的连带责任保证担保。2017年12月21日，原告与被告玉圭园投资公司签订《保证担保合同》【编号：2017（报）保字第1080147号】，约定被告玉圭园投资公司为被告实力公司与原告签订的《借款合同》【编号：2017（报）借字第100×××××××××××494号】项下的全部债务，提供不可撤销的连带责任保证担保。2017年12月21日，原告与被告凯旋公司签订《保证担保合同》【编号：2017（报）保字第1080146号】，约定被告凯旋公司为被告实力公司与原告签订的《借款合同》【编号：2017（报）借字第100×××××××××××494号】项下的全部债务，提供不可撤销的连带责任保证担保。2017年12月21日，原告与被告桂林玉圭园公司签订《保证担保合同》【编号：2017（报）保字第1080145号】，约定被告桂林玉圭园公司为被告实力公司与原告签订的《借款合同》【编号：2017（报）借字第100×××××××××××494号】项下的全部债务，提供不可撤销的连带责任保证担保。2017年12月21日，原告与被告江门玉圭园公司签订《保证担保合同》【编号：2017（报）保字第1080144号】，约定被告江门玉圭园公司为被告实力公司与原告签订的《借款合同》【编号：2017（报）借字第100×××××××××××494号】项下的全部债务，提供不可撤销的连带责任保证担保。2017年7月1日，原告与被告岑某1签订《最高额保证担保合同》【编号：2017（报）高保字第1080056号】，约定被告岑某1自愿为被告实力公司自2017年7月1日起至2022年7月1日止，在江门农村商业银行股份有限公司处办理约定的各类融资业务，所实际形成的债务的最高债权数额折合129000000元提供不可撤销的连带责任保证担保。贷款到期后，被告实力公司不能依约偿还所欠的借款本金及利息。截至2020年12月23日，被告实力公司尚欠《借款合同》【编号：2017（报）借字第100×××××××××××494号】项下借款本金7784000元及相应利息、罚息及复利。原告经催收，被告实力公司不履行还款义务，被告周颖洁、玉圭园文化公司、玉圭园投资公司、凯旋公司、桂林玉圭园公司、江门玉圭园公司、岑某1亦拒不履行担保义务。原告认为，被告实力公司上述拖欠借款本息的行为已严重损害原告合法权益，对借款合同构成了根本违约，根据借款合同约定，原告有权要求被告实力公司立即归还借款合同项下全部到期及未到期借款本金、利息及相关费用，并据此要求被告玉圭园文化公司、玉圭园投资公司、凯旋公司、桂林玉圭园公司、江门玉圭园公司、岑某1承担保证担保责任，并主张对处置被告周颖洁抵押给原告的抵押财产所得款项在本案债权范围内享有优先受偿权。原告因此起诉。原告为其诉请向本院提交了以下证据：《借款合同》，《借款借据》，支付凭证，《最高额抵押担保合同》，不动产登记证明，房产证，《保证担保合同》，《最高额保证担保合同》，贷款逾期通知书，贷款逾期明细表，合同当事人送达地址确认书，主体变更资料，股东会决议书，《及担保合同变更协议（新冠状病毒疫情影响专用）》，《分期还款计划书》。被告实力公司、周颖洁、玉圭园文化公司、玉圭园投资公司、凯旋公司、桂林玉圭园公司、江门玉圭园公司、岑某1书面答辩称，一、实力公司、周颖洁、玉圭园文化公司、玉圭园投资公司、凯旋公司、桂林玉圭园公司、江门玉圭园公司、岑某1不同意原告的诉讼请求，实力公司的贷款于2021年10月20日到期，贷款期间发生了新冠疫情，对实力公司的经营产生了重大影响，构成不可抗力事件，以致实力公司无力偿还贷款。中国人民银行等五部门发布了《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》（银发【2020】29号）规定，对于受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业，以及有发展前景但受疫情影响暂遇困难的企业，对这些暂遇困难的企业，特别是小微企业，不得盲目抽贷、断贷、压贷。而对受疫情影响的企业到期还款困难的，可予以展期或续贷。通过适当下调贷款利率、增加信用贷款和中长期贷款等方式，支持相关企业战胜疫情灾害影响。广东省地方金融监督管理局等部门下发《关于做好疫情防控期间金融服务和安全稳定工作的通知》提出：银行业金融机构可合理采取延期还贷、展期续贷、降低利率、减免逾期利息等措施，帮助企业渡过难关。最高人民法院《关于依法妥善审理涉新冠肺炎疫情民事案件若干问题的指导意见（二）》第10条规定，对于受疫情或者疫情防控措施影响较大的行业，以及具有发展前景但受疫情或者疫情防控措施影响暂遇困难的企业特别是中小微企业所涉金融借款纠纷，人民法院在审理中要充分考虑前述《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》等系列金融支持政策：对金融机构违反金融支持政策提出的借款提前到期、单方解除合同等诉讼主张，人民法院不予支持；对金融机构收取的利息以及以咨询费、担保费等其他费用为名收取的变相利息，要严格依据国家再贷款再贴现等专项信贷优惠利率政策的规定，对超出部分不予支持；对因感染新冠肺炎住院治疗或者隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情或者疫情防控措施影响暂时失去收入来源的人员所涉住房按揭、信用卡等个人还贷纠纷，人民法院应当结合案件的实际情况，根据公平原则变更还款期限。实力公司所属行业受疫情影响严重，无力维持正常经营、实现经营收益，以致遇到了阶段性资金困难。众所周知，新冠疫情的影响是全方位全行业的，不仅对实力公司的经营造成的严重影响，也导致各担保人产生严重资金困难，在实力公司已提供了足额担保的情况下，原告应依照上述规定为实力公司的贷款予以续贷，或继续通过借新还旧的方式提供金额支持，但原告反而提起本案诉讼请求解除借款合同，要求实力公司提前偿还借款，该请求依法不应得到支持。二、假设原告有关请求实力公司、周颖洁、玉圭园文化公司、玉圭园投资公司、凯旋公司、桂林玉圭园公司、江门玉圭园公司、岑某1清偿借款的诉求成立，根据前述《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》和《关于做好疫情防控期间金融服务和安全稳定工作的通知》，其所主张的利息亦应作降低利率、减免逾期利息、罚息及复利等处理。综上所述，实力公司、周颖洁、玉圭园文化公司、玉圭园投资公司、凯旋公司、桂林玉圭园公司、江门玉圭园公司、岑某1认为原告的诉讼请求没有考虑相应事实和法律依据，恳请法院依法予以驳回。各被告均没有向本院提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。《借款合同》、《借款借据》、支付凭证、能够证明原告与实力公司之间的借贷关系；贷款对账确认书、贷款逾期明细表能够证明截至2021年3月25日实力公司尚欠原告借款本金7784000元，利息、罚息及复利合共442470.8元；《最高额抵押担保合同》、不动产登记证明、房产证能够证明周颖洁为实力公司向原告的借款提供了最高额抵押担保；《保证担保合同》、《最高额保证担保合同》能够证明玉圭园文化公司、玉圭园投资公司、凯旋公司、桂林玉圭园公司、江门玉圭园公司、岑某1分别为实力公司向原告的借款提供了连带责任保证担保。被告周颖洁、玉圭园文化公司、玉圭园投资公司、凯旋公司、桂林玉圭园公司、岑某1经本院传票传唤不到庭质证，自行放弃行使应诉、举证、质证权利，不影响本院依据证据规则确认原告所举证据内容的真实性、确认原告所举证据与陈述的事实相关联，因此，本院予以确认原告诉称的事实。另查明，《借款合同》约定的借款期限为2017年12月21日至2020年12月4日，贷款利率以同期同档次的中国人民银行人民币贷款基准利率上浮20%，逾期贷款的罚息利率为贷款利率水平上加收50%，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。2020年2月18日，受新冠疫情影响，原告指派辖下江门农村商业银行股份有限公司东华支行（作为甲方）与实力公司（作为乙方）以及玉圭园文化公司、玉圭园投资公司、凯旋公司、桂林玉圭园公司、江门玉圭园公司、岑某1（共同作为丙方）签订的《及担保合同变更协议（新冠状病毒疫情影响专用）》约定，鉴于乙方向甲方提出执行利率变更申请，经三方协商同意，《借款合同》的原贷款利率“年利率5.7%”自2020年2月20日至2020年6月20日变更为“LPR4.15%”，自2020年6月21日至2020年12月3日变更为“6.99%”，自2020年12月4日变更为“5.7%”。丙方自愿作为乙方借款的连带责任保证人，保证期间为主债务履行期届满之日起两年。丙方愿对甲、乙双方签订的《借款合同》项下的全部债务承担相应的担保责任。本协议作为《借款合同》的附件，具有同等法律效力。经原告确认，本笔贷款的债权人仍为原告，相关的权利义务由原告承担。另查明，《最高额抵（质）押担保合同》《保证担保合同》和《最高额保证担保合同》均约定，不论主合同项下的债权是否拥有其他担保，原告均有权直接要求担保人承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。再查明，江门融和农村商业银行股份有限公司于2018年9月14日被核准变更名称为江门农村商业银行股份有限公司。江门农村商业银行股份有限公司东华支行于2020年4月30日被核准变更名称为江门农村商业银行股份有限公司蓬江中心支行。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款规定：“民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定”，故本案适用《中华人民共和国民法典》进行审理。原告与各被告签订的《借款合同》（含《及担保合同变更协议（新冠状病毒疫情影响专用）》）、《最高额抵（质）押担保合同》《保证担保合同》和《最高额保证担保合同》是各方当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。上述合同签订后，原告依约发放了贷款，实力公司不按合同约定偿还贷款本息构成违约，原告要求实力公司偿还贷款本息合法合理，本院予以支持。周颖洁为上述借款向原告提供的抵押物办理了他项权利登记，原告对抵押物处理所得价款在相应的债权范围内享有优先受偿权。玉圭园文化公司、玉圭园投资公司、凯旋公司、桂林玉圭园公司、江门玉圭园公司分别为上述借款向原告提供了连带责任保证担保，均应承担连带保证责任；岑某1为上述借款向原告提供了最高额连带责任保证担保，应在约定的最高本金余额范围内承担连带保证责任，原告诉请中要求岑建中承担的连带保证担保责任超出了合同约定的范围，对于超出部分应不予支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人进行追偿。关于各被告抗辩的意见，根据2020年2月18日签订的《及担保合同变更协议（新冠状病毒疫情影响专用）》约定，原告已经就实力公司提出的执行利率变更申请，适当降低了贷款利率，各被告未能举证证明原告存在违反相关的金融支持政策的行为，故本院对各被告的抗辩意见不予支持。综上所述，原告诉请实力公司清偿借款本息，诉请各被告承担相应的担保责任合法合理，本院予以支持.原告与被告岑某1签订的《最高额保证担保合同》约定了保证担保的最高本金余额，但原告诉请中没有写明岑某1应承担的连带保证担保责任的最高本金余额，故判决时应予以明晰。依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百九十二条、第四百一十条第二款、第四百二十条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告江门实力发展（地产）有限公司应自本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金7784000元及相应利息、罚息、复利给原告江门农村商业银行股份有限公司【暂计至2021年3月25日的利息、罚息及复利合共442470.8元，自2021年3月26日起至借款清偿之日止的利息、罚息、复利，按《借款合同》（含《及担保合同变更协议（新冠状病毒疫情影响专用）》）的约定计算】；二、如被告江门实力发展（地产）有限公司不依上述第一判项还款，则原告江门农村商业银行股份有限公司对被告周颖洁提供的抵押物（天津市武清区武清开发区××××侧麒麟商业中心1号楼-1-101）经拍卖、变卖所得价款在最高本金余额13197000元范围内享有优先受偿权（与关联案件债权合计不超过设定的最高额约定）；三、如被告江门实力发展（地产）有限公司不依上述第一判项还款，则原告江门农村商业银行股份有限公司对被告周颖洁提供的抵押物（天津市武清区武清开发区××××侧麒麟商业中心1号楼-1-104）经拍卖、变卖所得价款在最高本金余额13197000元范围内享有优先受偿权（与关联案件债权合计不超过设定的最高额约定）；四、被告玉圭园（天津）文化娱乐有限公司、玉圭园（天津）投资有限公司、桂林凯旋文化演艺有限公司、桂林市玉圭园房地产有限公司、江门市玉圭园地产有限公司分别对上述第一判项的欠款本息承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；五、被告岑某1在最高本金余额129000000元范围内对上述第一判项的欠款本息承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；六、驳回原告江门农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费68208.98元，财产保全费5000元，合计73208.98元，由被告江门实力发展（地产）有限公司负担，并由被告周颖洁、玉圭园（天津）文化娱乐有限公司、玉圭园（天津）投资有限公司、桂林凯旋文化演艺有限公司、桂林市玉圭园房地产有限公司、江门市玉圭园地产有限公司、岑某1负连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费等。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  陈文学人民陪审员  黄雪婷人民陪审员  夏就娟二〇二一年三月二十九日法官 助理  梁沛杰书 记 员  陈雪祯