文书内容苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0591民初8336号原告：苏州银行股份有限公司,住所地江苏省苏州工业园区钟园路728号,统一社会信用代码91320000768299855B。法定代表人：王兰凤,该公司董事长。委托诉讼代理人：余月，江苏新天伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：林晓莉，江苏新天伦律师事务所律师。被告：顾兮翔，男，1970年5月8日生，汉族，住江苏省无锡市惠山区。被告：无锡市锡梅印染厂有限公司，住所地江苏省无锡市惠山区。法定代表人：顾兮翔。原告苏州银行股份有限公司（以下简称苏州银行）诉被告顾兮翔、无锡市锡梅印染厂有限公司（以下简称锡梅公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月30日受理后，由审判员肖淑红独任审理，依原告申请，本院作出民事裁定书对被告名下财产采取保全措施。因被告下落不明，本院依法公告起诉状副本、传票及相关材料，于2021年1月13日公开开庭进行了审理，原告苏州银行的委托代理人余月到庭参加诉讼，被告顾兮翔及锡梅公司经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告苏州银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告顾兮翔偿还原告电力消费借款本金491434.92元及利息424.5元、费用22795.42元（暂计算至2020年7月15日，之后的利息、费用应按《信用卡领用合约》的约定继续计算至实际清偿之日止）；2、判令被告顾兮翔赔偿原告为实现债权支出的律师费损失28486元；3、判令被告锡梅公司为被告顾兮翔上述债务承担连带保证责任；4、判令二被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告顾兮翔在原告处申领电力消费卡，被告锡梅公司为此出具连带责任保证函，原告依约发放多笔贷款后，被告未按约定还款，故诉至法院。被告顾兮翔、锡梅公司未作答辩。本院经审查认定事实如下：2018年12月14日，被告锡梅公司向原告提交《苏州银行电力消费卡企业连带责任保证函》，授权顾兮翔以本人名义申请办理苏州银行电力消费卡，用于定向缴纳公司电费，并承诺“若持卡人不能按照约定履行偿债义务，本公司愿以全部合法财产承担向债权人清偿持卡人欠款的清偿责任，保证期限自主债务期限届满之日起两年。”同年12月25日，被告顾兮翔向原告苏州银行申领电力消费卡，被告在申请表中声称“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。该申请表所附《苏州银行信用卡领用合约》载明：苏州银行股份有限公司以下简称甲方，信用卡申请人以下简称乙方；乙方的当期非现金交易自记账日至到期还款日为免息还款期，在免息还款期内偿还当期全部款项，无需支付利息，否则自甲方记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利。乙方预借现金交易不享受免息还款待遇，由甲方预借现金交易发生日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利。乙方可选择以最低还款额方式还款，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇。乙方未在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付循环利息外，还应支付违约金。乙方因使用信用卡而发生的各种收付款项，均由甲方记入乙方信用卡账户，乙方应承担由于使用信用卡而发生的全部债务（包括但不限于本金、利息、违约金、年费、手续费等各项费用以及甲方为实现债权而发生的所有费用，包括但不限于律师费、案件受理费等）。该申请表所附《苏州银行电力消费卡收费标准》载明：违约金为最低还款额未还部分的5%，最低为5元人民币，最高10000元，电力消费卡A款：循环利息，按透支额日利率万分之五计算，无免息期，按月计收复利，电力消费卡B款：分期手续费。不同期数手续费标准不同，单期手续费按0-1.5%收取，手续费按照分期付款总额的一定比例收取，可一次性收取或分期收取。原告苏州银行经审核后向被告顾兮翔发放了卡号为62×××16的电力消费卡，原告陈述，被告顾兮翔自20198月起多次使用电力消费贷款并以分期还款的方式向原告苏州银行还款。借款金额、时间、到期日如下表，费率均为每期0.3%，基数均为12期。            序号              放款日              到期日              贷款本金      （元）              剩余本金      （元）                  1              2019年8月2日              2020年7月15日              54283.44              9047.24                  2              2019年9月2日              2020年8月15日              60453.33              15113.33                  3              2019年10月2日              2020年9月15日              140000              46666.67                  4              2019年10月2日              2020年9月15日              4623.86              1541.28                  5              2020年2月6日              2021年1月15日              150000              100000                  6              2020年2月6日              2021年1月15日              141123.14              94082.09                  7              2020年4月10日              2021年3月15日              128000              106666.67                  8              2020年6月16日              2021年6月15日              118317.64              118317.64      自2020年7月5日起，被告顾兮翔未按约定还款。原告明确，本案电力卡已于2021年1月5日做关账处理停止计息费，关账后的息费不再主张，截至2021年1月5日，被告尚欠原告借款本金491434.92元，利息12272.79元，违约金59763.63元，分期手续费用22795.42元。另查明，原告苏州银行与江苏新天伦律师事务所签订委托代理协议，约定支付律师费28486元。本院认为，原告与被告顾兮翔之间形成银行卡服务合同关系的意思表示真实，合法有效。被告顾兮翔在享受原告提供的金融服务后，应根据双方约定按期归还透支本金，并支付相关费用，被告顾兮翔逾期还款构成违约，应承担相应违约责任。被告锡梅公司应依约承担保证责任。原告主张的欠款本息数额有信用卡交易明细予以证实，但原告在按日利率万分之五收取循环利息的情况下，再收取5%违约金明显责任过重，依法应予调整。根据原告提交的账户交易明细，经本院核算，自被告逾期之日起至关账日期2021年1月5日按年利率24%计算，被告顾兮翔应归还原告苏州银行借款本金491434.92元、利息、费用为60282.68元。原告要求被告顾兮翔支付律师费的诉讼请求符合领用合约的约定，本院予以支持。综上，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告顾兮翔于本判决生效之日起十日内向原告苏州银行股份有限公司归还借款本金491434.92元、利息、费用为60282.68元；二、被告顾兮翔于本判决生效之日起十日内向原告苏州银行股份有限公司支付律师费28486元；三、被告无锡市锡梅印染厂有限公司对被告顾兮翔的上述债务承担连带责任，被告无锡市锡梅印染厂有限公司承担保证责任后有权向被告顾兮翔追偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4616元、保全费3320元，合计7936元，由被告顾兮翔、无锡市锡梅印染厂有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  肖淑红二〇二一年三月五日书记员  唐莉萍