四川省富顺县人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川0322民初1422号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行，住所地四川省富顺县富世镇釜江大道东段**。 负责人：钱滨，行长。 委托诉讼代理人：张浩，男，系中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行工作人员。 被告：陈军，男，1974年5月5日出生，汉族，住四川省自贡市。 被告：樊清梅，女，1975年10月11日出生，汉族，住四川省富顺县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行（以下简称邮政银行富顺县支行）与被告陈军、樊清梅金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行富顺县支行的委托诉讼代理人张浩到庭参加诉讼，被告陈军、樊清梅经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮政银行富顺县支行向本院提出诉讼请求：1．解除原、被告双方签订的《个人消费贷款及担保合同》；2．判决被告陈军、樊清梅共同偿还贷款本金358,503.27元及应付利息和罚息；3．判决原告对被告陈军、樊清梅的抵押房屋享有优先受偿权。事实和理由：2016年5月24日，被告陈军、樊清梅与原告签订了《个人消费贷款及担保合同》一份，约定原告向被告陈军、樊清梅授信贷款额度374,000元，借款额度有效期自2016年5月30日至2036年5月30日，担保方式为抵押。另约定被告陈军、樊清梅以其共有的坐落于富顺县××镇××街××号××号××栋××单元××层××号的成套住宅一套［不动产权证号：川（2017）富顺县不动产权第000×××号］为贷款提供担保，担保金额为374,000元，抵押期限自2016年5月30日至2036年5月30日。签订合同后，原告于2016年5月24日向被告陈军、樊清梅提供了借款374,000元，期限为240个月，但被告陈军、樊清梅自2017年10月15日起不按约定履行还款义务。被告陈军、樊清梅违反了合同约定，原告有权要求解除合同，收回贷款本息，并对抵押房屋享有优先受偿权。 被告陈军、樊清梅未作答辩。 原告邮政银行富顺县支行围绕其诉讼请求依法提交了如下证据： 1．被告陈军、樊清梅的身份证、户口簿、结婚证复印件各一份，拟证明被告方的主体资格及婚姻情况； 2．《个人消费贷款申请表》复印件一份，拟证明被告方向原告申请借款的情况； 3．《个人消费贷款及担保合同》、不动产登记证明复印件各一份，拟证明原、被告签订借款及抵押合同的情况； 4．《个人贷款放款单》、《个人贷款借据》复印件各一份，拟证明被告方贷款情况； 5．《证明》及贷款台账各一份，拟证明被告方欠款本息情况。 被告陈军、樊清梅未到庭参加诉讼，未对原告邮政银行富顺县支行提交的证据发表质证意见，应当承担相应的法律责任。 原告邮政银行富顺县支行提交的证据客观、真实，能形成证据链，本院予以采信。 被告陈军、樊清梅未提交证据。 本院根据原告邮政银行富顺县支行提交的证据，结合原告邮政银行富顺县支行的当庭陈述，对本案的事实认定如下： 被告陈军、樊清梅于2015年8月31日登记结婚。2016年5月24日，被告陈军作为借款人及抵押人，被告樊清梅作为共同借款人及抵押物共有人，与原告邮政银行富顺县支行签订了《个人消费贷款及担保合同》一份，约定原告邮政银行富顺县支行向被告陈军、樊清梅提供贷款374,000元，期限为240个月，实际放款日与到期日以借据为准，按月等额本息还款，如果连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形，原告有权解除本合同，宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告陈军、樊清梅提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息等其他费用，处分抵押物，实现抵押权，要求保证人承担保证责任。另约定担保方式为抵押担保。被告陈军、樊清梅将共同所有的坐落于富顺县××镇××街××号××号××栋××单元××层××号的成套住宅一套［不动产权证号：川（2017）富顺县不动产权第000××××号］为其贷款提供担保，担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息等，并办理了不动产登记证明。2016年5月24日，原告邮政银行富顺县支行向被告陈军、樊清梅提供了借款374,000元，并办理了借款借据，约定借款期限为240个月，自2016年5月24日起至2036年5月24日止，借款期限内正常借款利率为年利率4.65%，逾期年利率为6.0515%。借款后，被告陈军、樊清梅自2017年10月15日起未按约定履行还款义务。截止2018年4月11日，被告陈军、樊清梅尚欠原告邮政银行富顺县支行借款本金358,503.27元及利息、罚息9,757.91元未付。 本院认为，原告邮政银行富顺县支行与被告陈军、樊清梅等签订的《个人消费贷款及担保合同》主体适格，意思表示真实，未违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效，应受法律保护。在原告邮政银行富顺县支行依约向被告陈军、樊清梅提供借款后，被告陈军、樊清梅应当按照约定期限和还款方式还本付息，由于被告陈军、樊清梅违反合同约定，未按期履行偿还借款本息的义务，原告邮政银行富顺县支行有权依照双方约定要求解除合同及收回已发放借款本息。被告陈军、樊清梅用于抵押担保的抵押物属于个人合法财产，符合抵押条件，其抵押物经国家权利机关进行了抵押物登记，该抵押为合法有效。因此，在被告陈军、樊清梅不履行还款义务时，原告邮政银行富顺县支行对该借款抵押物的拍卖价款享有优先受偿权。 综上所述，对原告邮政银行富顺县支行要求解除《个人购房借款及担保合同》的诉讼请求予以支持；对原告邮政银行富顺县支行要求被告陈军、樊清梅共同偿还借款本金358,503.27元及利息、罚息的诉讼请求予以支持；对原告邮政银行富顺县支行主张对被告陈军、樊清梅提供的借款抵押物享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第一款、第二百零二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行与被告陈军、樊清梅等于2016年5月24日签订的《个人消费贷款及担保合同》； 二、被告陈军、樊清梅在本判决生效后10日内共同偿还所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行借款本金358,503.27元及利息、罚息（利息、罚息计算方式为：截止2018年4月11日止的利息、罚息为9,757.91元及以借款本金358,503.27元为基数，自2018年4月12日始计算至实际给付之日止，以年利率6.0515%为标准进行计算的利息、罚息）； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行对被告陈军、樊清梅共同所有的坐落于富顺县××镇××街××号××号××栋××单元××层××号的成套住宅一套［不动产权证号：川（2017）富顺县不动产权第000××××号］的拍卖价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6,678元，由被告陈军、樊清梅共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。 审 判 长  窦 雨 审 判 员  余 华 人民陪审员  郭学淑 二〇一八年八月二十日 书 记 员  刘 芳 附件==法律条文 1．《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2．《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条第一款债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 第二百零二条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。 3．《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。