上海市普陀区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0107民初22063号原告：招商银行股份有限公司上海曹家渡支行，住所地上海市普陀区。负责人：王剑，行长。委托诉讼代理人：陈峻，上海瀚元律师事务所律师。委托诉讼代理人：张勤弢，上海瀚元律师事务所律师。被告：张勇，男，1971年12月13日出生，汉族，住上海市浦东新区。第三人：上海市住房置业融资担保有限公司，住所地中国(上海)自由贸易试验区崮山路XXX弄XXX号XXX室。法定代表人：殷俊，董事长。委托诉讼代理人：梁博雯，女。委托诉讼代理人：应佳雯，女。原告招商银行股份有限公司上海曹家渡支行与被告张勇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月3日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理。后因案件审理需要，本院依法追加上海市住房置业融资担保有限公司为本案第三人参加诉讼，并于2021年3月4日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张勤弢到庭参加诉讼。被告张勇经本院公告传票传唤仍未到庭，第三人上海市住房置业融资担保有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司上海曹家渡支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告贷款本金292,557.67元；2.判令被告支付原告利息及逾期利息(截止至2020年8月27日的利息为234.73元、逾期利息为2,044.68元，之后以欠付贷款本金及利息之和292,792.40元为基数，自2020年8月28日起至实际清偿之日止，按照《个人购房借款及担保合同》的约定计算)；3.判令被告赔偿原告律师费损失8,845元；4.若被告不能履行前述付款义务，原告有权与被告、第三人协议，就被告名下位于上海市浦东新区杨新路XXX弄XXX号XXX室房产折价或者以拍卖、变卖的价款由原告与第三人按债权比例优先受偿；5.诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告与被告于2011年5月18日签订了《个人购房借款及担保合同》(合同编号：XXXXXXXXXXXXXXXXXX)，约定原告向被告提供总额为50万元的贷款金额，贷款期限252个月，贷款利率为5.5675%，利率调整方式为固定日调整，还款方式为等额还款。并约定被告以其所有的位于上海市浦东新区杨新路XXX弄XXX号XXX室房产作为抵押物，并于2012年10月17日办理抵押登记，登记证明号为浦XXXXXXXXXXXX，抵押权人为原告及第三人，房屋所有人为被告。原告于2012年11月6日向被告发放贷款金额50万元，现该笔贷款于2020年7月20日逾期，距今已累计超过6次未按约足额偿还贷款本息，且被告处于失联状态。根据《个人购房借款及担保合同》第38.1.3条约定，被告连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，构成违约。且根据该合同第39条约定，原告有权收回全部贷款本息及相关费用，通过行使抵押权的方式实现债权。原告遂诉至法院，请求判如所请。被告张勇未到庭应诉。第三人上海市住房置业融资担保有限公司未到庭参加诉讼，但提交书面意见。其述称，被告为购买上海市浦东新区杨新路XXX弄XXX号XXX室的房屋，于2013年申请组合贷款，其中公积金贷款金额15万元，贷款年限15年，商业贷款金额50万元，贷款年限21年，放款银行为原告。第三人对上述公积金贷款提供保证担保，被告以其购买的房屋向第三人提供反担保并办理相关抵押登记后，原告发放了组合贷款。第三人与原告为同一顺位抵押权人。第三人对案涉房屋所设定的抵押权是经房地产登记机构公示的、合法的抵押权，请求法院保护抵押权人的合法权益。截至2021年1月，上述公积金贷款已逾期2期，贷款本金余额为80,755.50元，在该笔公积金贷款本息未结清的情况下，第三人不同意任何包括注销该房屋上设立抵押权等损害抵押权人利益的变动。经审理查明：2012年9月25日，原告(贷款人、抵押权人)与被告(借款人、抵押人)签订《个人购房借款及担保合同》(合同编号：XXXXXXXXXXXXXXXXXX)，合同约定：由原告借款50万元给被告用于购买上海市浦东新区杨新路XXX弄XXX号XXX室房产，贷款自2012年9月25日起至2033年9月25日止(具体贷款期限以借款借据为准)，还款方式为借款期内按月等额还本结息，贷款利率以年利率6.55%为基础下浮15%即为年利率5.5675%计息，借款人未按合同约定按时足额偿还贷款，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时偿还的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人连续三个月或者累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款本息并要求支付费用、行使抵押权利；该合同同时约定以被告所购买的坐落于上海市浦东新区杨新路XXX弄XXX号XXX室房产设定抵押，抵押担保范围包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费)等。2012年10月17日，被告作为上海市浦东新区杨新路XXX弄XXX号XXX室房产的权利人，以该房产与原告和第三人办理了抵押权登记，登记证明号为浦XXXXXXXXXXXX；房地产抵押权人为原告和第三人，其中商业贷款50万元，期限从2012年9月25日至2033年9月25日；公积金贷款15万元，期限自2012年9月25日至2027年9月25日。2012年11月6日，原告依约向被告指定账户发放借款50万元。实际借款期限为2012年11月6日起至2033年11月6日，扣款日为20号，首次扣款日为2012年11月20日。截至2020年8月27日，被告已连续多月未按约还款，借款提前到期后尚欠借款本金292,557.67元、利息234.73元及逾期利息2,044.68元。2020年9月20日，原告委托上海瀚元律师事务所向被告发送《律师函》，催讨前述欠款。被告于2020年9月26日签收，但未回复。原告遂诉至本院，请求判如所请。另查明，2020年9月14日，原告就本案讼争事宜与上海瀚元律师事务所签订一份《招商银行不良资产案件律师聘用委托代理协议》，双方约定采取全风险代理，仅在原告实际收到现金后才支付律师代理费，金额为收回现金的百分之3%。原告目前并未支付相关律师代理费用。以上事实，有原告提供的《个人购房借款及担保合同》、个人贷款借款借据、上海市房地产登记证明、贷款附属信息、已出账单列表、律师函及寄送凭证、《招商银行不良资产案件律师聘用委托代理协议》等为证。本院认为，在被告未到庭抗辩并提供相反证据予以推翻的情况下，原告提供的《个人购房借款及担保合同》、个人贷款借款借据、上海市房地产登记证明、贷款附属信息、已出账单列表、律师函及寄送凭证、《招商银行不良资产案件律师聘用委托代理协议》等证据能够相互印证，证明其主张的事实，故本院予以认定。原告与被告签订的《个人购房借款及担保合同》合法、有效，各方当事人均应按约履行己方义务。原告已按约足额发放借款，被告理应按照合同约定的期限和还款方式向原告偿还借款本息。现被告逾期未还款，显属违约，原告有权按照合同约定提前收回全部借款本息，故对原告要求被告归还借款本金、支付利息及逾期利息的诉讼请求，本院依法予以支持。关于原告主张的抵押权，被告作为房产抵押人，已就涉案房产依法办理了抵押登记，故应对其上述债务承担相应的抵押担保责任。原告与第三人为该抵押房产的同一顺位抵押权人，有权共同行使抵押权，并按照债权比例受偿所得价款。关于原告主张的律师费损失，原告仅提交律师聘用委托代理协议，并未实际支付任何律师费用。因该笔损失尚未实际发生，故本院对原告的该项诉讼请求依法不予支持。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，1999年《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，2007年《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条、第一百九十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百四十条的规定，判决如下：一、被告张勇应于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司上海曹家渡支行借款本金292,557.67元；二、被告张勇应于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司上海曹家渡支行借款利息及逾期利息(截止至2020年8月27日的利息为234.73元、逾期利息为2,044.68元，之后以欠付贷款本金及利息之和292,792.40元为基数，自2020年8月28日起至实际清偿之日止，按照《个人购房借款及担保合同》的约定计算)；三、如被告张勇不履行上述判决主文第一、二项的付款义务，原告招商银行股份有限公司上海曹家渡支行、第三人上海市住房置业融资担保有限公司可与被告张勇协议，以坐落于上海市浦东新区杨新路XXX弄XXX号XXX室的房产折价，或者以拍卖、变卖房产后所得价款由原告招商银行股份有限公司上海曹家渡支行与第三人上海市住房置业融资担保有限公司按照债权比例优先受偿，房产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告张勇所有，不足部分由被告张勇清偿；四、对原告招商银行股份有限公司上海曹家渡支行的其余诉讼请求不予支持。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,855元，财产保全费2,038元，合计7,893元，由被告张勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 朱巧凤二〇二一年三月十五日法官助理 贺 凌书 记 员 张意楠附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……二、1999年《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、2007年《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。……第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第一百九十九条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；（二）抵押权已登记的先于未登记的受偿；（三）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。五、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百四十条无独立请求权的第三人经人民法院传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，不影响案件的审理。