河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0311民初3665号原告:洛阳银行股份有限公司，住所地：河南省洛阳市洛阳新区开元大道与通济街交叉口，统一社会信用代码：914100001711393654。法定代表人：王建甫，董事长。委托诉讼代理人：邱霖，男，汉族，1983年10月15日生，住河南省洛阳市西工区，系原告员工，特别授权。委托诉讼代理人：王双双，河南中冶律师事务所律师，一般代理。被告：安江，男，汉族，1980年5月9日生，住河南省洛阳市洛龙区。被告：李睿雅，女，汉族，1985年3月7日生，住河南省洛阳市洛龙区。被告：马梁，男，汉族，1974年10月1日生，住河南省洛阳市西工区。被告：崔宇博，男，朝鲜族，1987年11月8日生，住河南省洛阳市西工区。被告：雷镠悱，女，汉族，1972年2月17日生，住河南省洛阳市老城区。委托诉讼代理人：卢伟，河南永晖律师事务所律师，特别授权。被告：刘露露,女，汉族，1990年4月18日生，住河南省洛阳市洛龙区。被告：乔朋,男，汉族，1987年12月16日生，住河南省郑州市。被告：王杨，女，汉族，1988年8月7日生，住河南省鹤壁市山城区。被告：张珂，女，汉族，1980年7月21日生，住河南省洛阳市老城区。被告：赵震，男，汉族，1974年7月18日生，住河南省洛阳市西工区。被告：宫艳芹,女，汉族，1978年11月20日生，住河南省洛阳市西工区。被告：杨玉兰,女，汉族，1946年12月24日生，住河南省洛阳市西工区。被告：郑倩,女，汉族，1973年1月18日生，住河南省洛阳市涧西区。被告：郭锋,男，汉族，1984年8月1日生，住安徽省阜阳市颖东区。被告：谢峰,男，汉族，1973年3月23日生，住河南省洛阳市涧西区。委托诉讼代理人：卢伟，河南永晖律师事务所律师，特别授权。被告：洛阳中家美居商贸有限公司，住所地：河南省洛阳市洛龙区王城大道与太康路交叉口雅安新城商业区内2幢502号，统一社会信用代码：91410307074235726B。法定代表人：乔朋。原告洛阳银行股份有限公司诉被告安江、李睿雅、马梁、崔宇博、雷镠悱、刘露露、乔朋、王杨、张珂、赵震、宫艳芹、杨玉兰、郑倩、郭锋、谢峰、洛阳中家美居商贸有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告洛阳银行股份有限公司的委托诉讼代理人邱霖、王双双，被告雷镠悱、谢峰的共同委托诉讼代理人卢伟到庭参加了诉讼，被告安江、李睿雅、马梁、崔宇博、刘露露、乔朋、王杨、张珂、赵震、宫艳芹、杨玉兰、郑倩、郭锋、洛阳中家美居商贸有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告洛阳银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令第一被告安江向原告偿还借款本金2699999.88元及利息1148209.14元（利息暂计算至2018年6月15日），从2018年6月15日起至本息还清之日止的利息按照借款合同约定执行；2、依法判令第二、三、四、五、六、七、八、九、十、十一、十二、十三、十四、十五、十六被告对于第一项诉讼请求中第一被告应当承担的义务承担连带清偿责任；3、请求判决原告对被告谢峰位于洛阳市洛龙区牡丹大道151号1幢3-1701号（房产证号：洛房权证市第00274758号）和洛阳市洛龙区古城路39号1栋2-0701号（房产证号：洛房权证市第00293202号）抵押房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、诉讼费、保全费及其他实现债权的全部费用由十六被告承担。事实与理由：2015年7月21日，原告与第一被告安江签订编号为：洛银（2015）年小企业金融服务中心（4）个抵循借字第157701C1101625号《个人抵押循环贷款借款合同》，贷款金额为270万元，贷款期限为12个月。同日，第二、三、四、五、六、七、八、九、十、十一、十二、十三、十四、十五被告共同与原告签订编号为：洛银（2015）年小企业金融服务中心（4）保字第157701C110162500B号《“富民宝”小额贷款个人保证合同》，第十六被告与原告签订编号为洛银（2015）年小企业金融服务中心（4）保字第157701C110162500B号《“富民宝”小额贷款保证合同》，以上保证方式均为连带责任保证。2014年7月30日，被告谢峰与原告签订编号为洛银（2014）年小贷部（6）个高抵循字第147701C110270300D号《个人循环贷款最高额抵押合同》。2014年7月30日，被告安江与原告签订编号为洛银（2014）年小贷部（6）个抵循协字第14060016号《个人抵押循环贷款额度协议》。合同签订后，原告依合同约定向被告发放了借款。被告按照合同约定将利息支付至2016年5月20日，以后开始拖欠利息。合同到期后，本金也至今未还，经原告多次催要均无果。原告认为，上述借款合同和保证合同均合法有效，根据该合同约定第一被告应当及时归还原告贷款本息并承担利息复利等，其他被告应对上述款项承担连带责任保证。故根据《民事诉讼法》的有关规定，向贵院提起诉讼，请求判如所请。被告雷镠悱、谢峰辩称，一、原告诉讼主体不适格。本案的借款合同以及贷款借据上贷款人加盖的公章均为洛阳银行股份有限公司小企业金融服务中心，而本案提起诉讼的原告为洛阳银行股份有限公司。贷款人与原告并非同一主体；二、保证人不应当向原告承担保证责任。涉案的两份保证合同债权人均为洛阳银行股份有限公司小企业金融服务中心，而本案提起诉讼的原告为洛阳银行股份有限公司，债权人与原告并非同一主体。综上，请求法院驳回原告的起诉。被告安江、李睿雅、马梁、崔宇博、刘露露、乔朋、王杨、张珂、赵震、宫艳芹、杨玉兰、郑倩、郭锋、洛阳中家美居商贸有限公司均未提交书面答辩意见和证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：2014年7月30日，原告（甲方）与被告安江（乙方）签订了编号为洛银（2014）年小贷部（6）个抵循协字第14060016号《个人抵押循环贷款额度协议》，协议约定甲方同意向乙方提供个人抵押循环贷款额度，金额为400万元整；本额度有效期为24个月，自2014年7月24日至2016年7月23日；本合同项下叙作贷款时，甲乙双方应签订《个人抵押循环贷款合同》。同日，被告谢峰（××）与原告（××）签订了编号为洛银（2014）年小贷部（6）个高抵循字第147701C110270300D号《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定本合同之主合同为××与债务人安江之间签署的编号为洛银（2014）年小贷部（6）个抵循协字第14060016号的《个人抵押循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同，及其修订或补充；本合同所担保债权最高本金为400万元整；在本合同所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费等）、因债务人违约而给××造成的损失和其他所有应付费用等也属于被担保债权，其具体金额在被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额；抵押物有关情况见附件“抵押物清单”；如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，××有权依法及本合同的约定行使抵押权，在本合同第三条规定的最高额内就抵押物优先受偿；抵押物清单显示房屋2套，分别为位于洛龙区××大道××牡丹大道以北国宝花园××小镇10-103（房产证：洛房权证市字第××号，土地证：洛市国用（2014）第05001029号）、位于洛龙区××1-2-0701（房产证：洛房权证市字第××号，土地证：洛市国用（2013）第05000736号）。2014年7月29日，原告与被告谢峰对该抵押物在洛阳市房地产产权产籍监理处办理了他项权证，证号为：房他证市字第00087568号。2015年7月21日，原告（贷款人）与被告安江（借款人）签订了合同编号为洛银（2015）年小企业金融服务中心（4）个抵循借字第157701C1101625号《个人抵押循环贷款借款合同》，约定借款金额为270万元整，借款期限为12个月，自贷款人实际放款日起算；即自2015年7月21日至2016年7月20日。实际放款日与到期日以借款借据为准。借款用途为流动资金；贷款采用固定利率计算，年利率为11.52%；按月结息和付息，每月的20日为结息日和付息日；若贷款的最后一期不在结息日和付息日，则该贷款的最后一期到期日为实际贷款到期日期；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；还款方式为按月还息，到期一次性还本。每月的20为还款日，具体每期还款金额以《还款计划表》为准；未按期归还贷款本息构成借款人在本合同项下违约；同日，被告安江向原告出具借据，借据约定的贷款金额、利率、期限等内容与借款合同一致。原告提交的《还款计划表》显示被告安江应于2015年8月20日偿还利息26784元，2015年9月20日偿还利息26784元，2015年10月20日偿还利息25920元，2015年11月20日偿还利息26784元，2015年12月20日偿还利息25920元，2016年1月20日偿还利息26784元，2016年2月20日偿还利息26784元，2016年3月20日偿还利息25056元，2016年4月20日偿还利息26784元，2016年5月20日偿还利息25920元，2016年6月20日偿还利息26784元，2016年7月20日偿还利息25056元、本金2700000元。期内共计应还利息为315360元。同日，原告（贷款人）与被告洛阳中家美居商贸限公司（保证人）签订了合同编号为洛银（2015）年小企业金融服务中心（4）保字第157701C110162500B号《“富民宝”保证合同（公司类）》，约定为确保安江与债权人签订的编号为洛银（2015）年小企业金融服务中心（4）借字第1577010110号的主合同的履行，并保证债权人债权的实现，保证人愿意为债务人与债权人依主合同所形成的债务提供担保；本合同所担保的主债权为债权人依据主合同发放的借款本金为270万元整；保证范围包括主合同项下的债务本金及其利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和债权人实现债权而发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期届满之日后两年止。原告（贷款人）与被告李睿雅、马梁、崔宇博、雷镠悱、刘露露、乔朋、王杨、张珂、赵震、宫艳芹、杨玉兰、郑倩、郭锋、谢峰（保证人）签订了合同编号为洛银（2015）年小企业金融服务中心（4）保字第157701C110162500B号《“富民宝”小额贷款个人保证合同》，合同约定鉴于贷款人和借款人安江于2015年7月21日签订洛银（2015）年小企业金融服务中心（4）借字第157701C1101625号借款合同。为了保障贷款人在主合同项下的债权得以实现，保证人愿意向贷款提供保证贷款人在主合同项下的债权得以实现，保证人愿意向贷款人提供保证担保。保证人保证担保的贷款金额270万元整，贷款期限为12个月，自贷款人将借款划入借款合同规定账户之日起计算，即2015年7月21日至2016年7月20日；本合同的保证范围包括但不限于：主合同项下本金、利息、复利、补偿金、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费等）；本合同的保证方式为连带责任保证。当借款人不履行主合同项下任何到期债务时，贷款人有权直接要求保证人承担保证责任。本合同保证期间从主合同生效之日起至主合同项下债务履行期届满之日后两年止。2015年7月21日，原告将该270万元借款发放至被告安江的账号（00×××50）。被告安江未按合同约定时间偿还偿还本金及利息，期内欠息为77458.8元。借款到期后被告安江于2016年9月22日偿还利息0.29元，于2016年9月24日偿还本金0.12元，2019年5月28日偿还本金1000元。因被告安江按约没有偿还本金及利息，故原告诉至法院。本院认为：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告与被告安江签订的《个人抵押循环贷款额度协议》、《个人抵押循环贷款借款合同》；原告与被告中家美居商贸限公司签订的《“富民宝”保证合同（公司类）》；原告与被告李睿雅、马梁、崔宇博、雷镠悱、刘露露、乔朋、王杨、张珂、赵震、宫艳芹、杨玉兰、郑倩、郭锋、谢峰签订的《“富民宝”小额贷款个人保证合同》；原告与被告谢峰签订的《个人循环贷款最高额抵押合同》均系各方真实意思表示，合法有效，对各方当事人均具有法律约束力。原告已按合同约定向被告安江发放了该270万元贷款，被告安江未按照约定履行还款付息义务已构成违约，依法应当承担违约责任。被告安江于2016年7月20日未按约定偿还本金270万元，期内未还利息为77458.8元，借款到期后，被告安江于2016年9月24日偿还本金0.12元，2019年5月28日偿还本金1000元，故被告安江应向原告偿还借款本金2698999.88元、期内利息77458.8元。关于原告主张的罚息，因合同约定贷款借期内年利率为11.52%，逾期罚息利率从逾期之日起按照贷款利率上加收50%计算，因被告安江于2016年7月20日未按约偿还贷款本金，故对原告主张就未偿还的本金支付罚息的诉求，本院予以支持。因约定罚息利率为在年利率11.52%上加收50%即年利率17.28%，故被告安江应自逾期之日按年利率17.28%向原告支付罚息。被告安江于2016年9月22日支付的利息0.29元，应予以扣除。关于原告主张的复利，因借款合同中未对复利进行约定，故对该主张本院不予支持。被告谢峰与原告签订的抵押合同约定以其名下分别位于洛龙区××大道××牡丹大道以北国宝花园××小镇10-103、洛龙区××1-2-0701号房产为本案所涉借款提供抵押担保，最高额为270万元，并办理了他项权证，现因被告安江未按约履行偿还借款本息的义务，故对于原告主张对其提供的抵押物享有优先受偿权的诉求，本院予以支持。被告李睿雅、马梁、崔宇博、雷镠悱、刘露露、乔朋、王杨、张珂、赵震、宫艳芹、杨玉兰、郑倩、郭锋、谢峰、洛阳中家美居商贸有限公司未按照合同约定履行保证责任亦构成违约，其应承担连带保证责任，故对原告要求其对被告安江的债务承担连带责任保证之诉求，本院予以支持。对于被告雷镠悱、谢峰辩称原告诉讼主体不适格，称借款合同及借据上加盖的为洛阳银行股份有限公司小企业金融服务中心印章而非原告公章。因《个人抵押循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》上加盖的均为原告公章，且洛阳银行股份限公司小企业金融服务中心系原告的内设经营机构，故原告具有诉讼主体资格，对被告雷镠悱、谢峰辩该辩解意见本院不予采纳。被告安江、李睿雅、马梁、崔宇博、刘露露、乔朋、王杨、张珂、赵震、宫艳芹、杨玉兰、郑倩、郭锋、洛阳中家美居商贸有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，应承担于己不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告安江于本判决生效之日起十日内偿还原告洛阳银行股份有限公司借款本金2698999.88元、支付期内利息77458.8元及逾期罚息（其中逾期利息以2700000元为基数自2016年7月20日起按年利率17.28%计算至2016年9月24日止；以2699999.88元为基数自2016年9月25日起按年利率17.28%计算至2019年5月28日止；以2698999.88元为基数自2019年5月29日起按年利率17.28%计算至实际履行之日止；执行时应扣除2016年9月22日支付的利息0.29元）；二、原告洛阳银行股份有限公司对被告谢峰提供抵押的位于洛阳市洛龙区王城大道西牡丹大道以北国宝花园樱花小镇10-××号房产（房产证：洛房权证市字第××号，土地证：洛市国用（2014）第05001029号）、位于洛阳市洛龙区古城路39号1-2-0701号房产（房产证：洛房权证市字第××号，土地证：洛市国用（2013）第05000736号）享有优先受偿权；三、被告李睿雅、马梁、崔宇博、雷镠悱、刘露露、乔朋、王杨、张珂、赵震、宫艳芹、杨玉兰、郑倩、郭锋、谢峰、洛阳中家美居商贸有限公司对被告安江的上述还款义务承担连带保证责任；四、驳回原告洛阳银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费37586元、保全费5000元，共计42586元，由被告安江、李睿雅、马梁、崔宇博、雷镠悱、刘露露、乔朋、王杨、张珂、赵震、宫艳芹、杨玉兰、郑倩、郭锋、谢峰、洛阳中家美居商贸有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  常鹏翼人民陪审员  焦改三人民陪审员  许小阁二〇二〇年一月十九日书 记 员  孙亚丹