广东省恩平市人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0785民初1683号原告：中国建设银行股份有限公司恩平支行，住所地:恩平市恩城恩新东路**建设银行股份有限公司恩平市支行办公大楼**、沿江中路****及**首层,统一社会信用代码：9144078576572457XX。法定代表人：刘毅，该支行行长。委托诉讼代理人：卢义新，广东义轩律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫月琴，广东义轩律师事务所律师,电子送达地址:14407201611813597@sd.gdcourts.gov.cn.被告：黄海燕，女，1980年3月24日出生，住广东省恩平市。被告：吴进喜，男，1979年7月20日出生，住广东省恩平市。原告中国建设银行股份有限公司恩平支行（以下简称建设银行恩平支行）诉被告黄海燕、吴进喜金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月8日立案后，依法适用简易程序，于2018年11月8日公开开庭进行了审理。原告建设银行恩平支行的委托诉讼代理人莫月琴到庭参加诉讼，被告黄海燕、吴进喜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行恩平支行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告立即共同清偿贷款本金156666.58元给原告；2.判令两被告共同支付计至2018年8月27日尚欠利息、罚息、复利共4749.74元给原告，并自2018年8月28日起至贷款本息清偿之日止，按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定的贷款利率、罚息利率（在约定的贷款利率的水平上上浮50%）继续向原告计付利息、罚息、复利；3.判令两被告共同赔偿原告为实现本案债权而支出的律师费损失15070元；4.判令本案案件受理费、保全费等全部诉讼费用由两被告共同承担；5.确认原告对被告黄海燕名下坐落于恩平市良西镇良西圩泉都大道东1号恒大泉都世界风情街5-A幢A-15号房屋享有抵押权，并判令以该房屋折价清偿债务或以该房屋拍卖、变卖所得价款由原告优先受偿。事实与理由：被告黄海燕与被告吴进喜于2007年1月10日在恩平市民政局婚姻登记处登记结婚。2016年1月22日，两被告在原告提供的《个人贷款申请审批表》上签名向原告申请贷款200000元，用于购买恩平市良西镇良西圩泉都大道东1号恒大泉都世界风情街5-A幢A-15号房屋。经协商一致，原告与被告黄海燕于2016年3月17日签订编号为440101791-2032-20161278137的《个人住房（商业用房）借款合同》。2016年4月1日，原告依约向被告黄海燕发放了贷款200000元。2016年3月29日，被告黄海燕与原告办理了涉案房屋的抵押预告登记手续，取得涉案房屋的预告登记证明。原告发放贷款后，被告黄海燕于2018年7月份起出现逾期还款。计至2018年8月27日，被告黄海燕拖欠应还利息、罚息、复利共4749.74元，未清偿的贷款本金余额为156666.58元。原告为实现本案债权，委托广东义轩律师事务所的律师为代理人代为提起本案诉讼，支付律师费15070元。原告认为，原告与被告黄海燕签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，应受法律保护。被告吴进喜与被告黄海燕是夫妻关系，两被告在《个人贷款申请审批表》上签名，应视为是两人共同举债。因此该债务属于夫妻共同债务，应由被告吴进喜和被告黄海燕共同偿还。两被告未按照合同约定的还款期限、还款金额还本付息，已构成违约。根据合同约定原告有权宣布贷款期限立即到期，两被告应当立即向原告清偿尚余的贷款本金156666.58元及拖欠的利息、罚息、复利，并自2018年8月28日起按照借款合同约定的贷款利率、罚息利率（在贷款利率水平上上浮50%）继续向原告计付利息、罚息、复利。另因两被告违约，原告为维护自身合法权益委托律师代理其提起民事诉讼，所支出的律师费15070元属于实现债权所发生的必要费用，依合同约定，上述费用也应由两被告承担。两被告以涉案房屋作贷款抵押担保，并办理了抵押备案手续，故原告对该房屋享有抵押权。依照《担保法》第五十三条的规定，原告有权请求以涉案房屋或者以涉案房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿。原告对其陈述事实提供的证据有：1.原告的营业执照复印件，证明原告主体资格；2.被告黄海燕、吴进喜的居民身份证复印件，证明被告主体资格；3.被告黄海燕、吴进喜的结婚证复印件，证明黄海燕、吴进喜系夫妻关系；4.《个人贷款申请审批表》原件，证明两被告向原告申请住房贷款20万元；5.《个人住房（商业用房）借款合同》原件，证明被告黄海燕与原告签订借款合同，约定了贷款本金、期限、贷款利率、罚息利率及逾期还本付息应承担的违约责任等；6.《个人贷款支付凭证》原件2份，证明原告已向被告发放贷款20万元；7.《商品房买卖合同（预售）》原件、首期款发票复印件，证明被告签订《商品房买卖合同》购买涉案房屋的情况及支付首期购房款的情况；9.抵押预告登记证明原件，证明被告提供涉案房屋作贷款抵押担保；10.原告制作的个人贷款对账单打印件、原告的账户管理一览表打印件，证明被告逾期还本付息，已构成违约，以及计至2018年8月27日被告所欠的贷款利息、罚息和尚欠贷款本金金额；11.《委托代理合同》原件、律师费发票原件、原告的汇款记录，证明原告为实现本案债权，委托律师提起民事诉讼，支出律师费15070元。被告黄海燕、吴进喜经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，且没有提交答辩状和证据，视为放弃抗辩和质证的权利。本院经审理认定事实如下：被告黄海燕与被告吴进喜于2007年1月10日登记结婚。2016年1月22日，被告黄海燕在原告提供的《个人贷款申请审批表》上签名向原告申请贷款，被告吴进喜在“借款人配偶（签名）”和“抵押人配偶（签名）”处签名并打指模。2016年3月17日，原告与被告黄海燕签订编号为440101791-2032-20161278137的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定借款人黄海燕向中国建设银行股份有限公司恩平支行贷款200000元，用于购买恩平市良西镇良西圩泉都大道东1号恒大泉都世界风情街5-A幢A-15号房屋；借款期限为120个月（即2016年3月17日至2026年3月17日）；采用等额本金还款方法，即利息逐月结算还清并每月归还借款本金1666.67元；贷款利率在基准利率水平上浮10%，即贷款利率为4.49167‰，利息按每月30天计算，且该利率于每年的1月1日跟随基准利率上下调整；借款逾期（即借款人未在合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息），罚息利率为在该合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。同时合同第十六条第一款约定“（一）借款人发生不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”，第十七条第一款“出现上述任一违约情形……，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3、解除与借款人的借贷关系；……5、……自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按该合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；……11、行使担保权利；……13、以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用；……”。此外合同第三十七条约定以广东省恩平市良西镇良西圩泉都大道东1号恒大泉都世界风情街5-A幢A-15号房屋为借款作抵押，同时第十三条第二款约定“抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）……、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）”。2016年3月29日，原告与被告黄海燕办理了涉案房屋的粤房地预登恩字第00009146号预购商品房抵押权预告登记，预告登记权利人为原告，预告登记义务人为黄海燕。借款合同订立后，原告于2016年4月1日将200000元划入被告黄海燕指定的账户（账户名称：恒大地产集团恩平有限公司，账号44×××46，开户银行：中国建设银行股份有限公司恩平支行）。原告发放该笔借款后，被告黄海燕初期能按时还款，但从2018年7月份起至今没有还款。截止于2018年8月27日，被告黄海燕已偿还借款本金43333.42元、利息20938.22元，尚欠借款本金156666.58元（其中拖欠3333.34元），拖欠利息1399.9元、罚息16.5元。2018年9月3日，原告与广东义轩律师事务所签订《委托代理合同》，约定由广东义轩律师事务所代理原告进行本案诉讼并支付代理费15070元。本案在诉讼过程中，原告于2018年10月9日向本院提出财产保全申请，本院根据原告的申请作出（2018）粤0785民初1683号民事裁定书对登记在被告黄海燕名下位于广东省恩平市良西镇良西圩泉都大道东1号恒大泉都世界风情街5-A幢A-15号房屋予以查封，查封限额200000元，查封期限三年。以上事实，有原告提供的证据及庭审记录为凭，足以认定。本院认为：本案属金融借款合同纠纷。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”、第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，被告黄海燕自愿与原告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，双方的借款合同关系应受法律保护。原告依合同约定向被告黄海燕发放贷款200000元，但被告黄海燕从2018年7月份起连续出现逾期还款的情形已构成违约，根据合同的约定原告有权“宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用”。因此，原告请求被告黄海燕立即清偿借款本金156666.58元，理由充分，本院予以支持。原告请求被告黄海燕支付计至2018年8月27日尚欠利息、罚息、复利共4749.74元计算有误，本院支持计至2018年8月27日拖欠的利息1399.9元、罚息16.5元给原告。原告请求被告黄海燕自2018年8月28日起至贷款本息清偿之日止，按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定的贷款利率、罚息利率（在约定的贷款利率的水平上上浮50%）继续向原告计付利息、罚息、复利，符合合同约定及相关法律规定，本院予以支持。原告请求被告吴进喜对被告黄海燕的上述债务承担共同清偿责任，根据《最高人民法院关于关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”、第二条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”之规定，由于被告吴进喜和被告黄海燕共同签署《个人贷款申请审批表》向原告贷款用于购买涉案房屋，因此涉案债务属于夫妻共同债务，原告请求被告吴进喜共同偿还被告黄海燕的上述债务于法有据，本院予以支持。原告请求两被告支付其为实现本案债权而支出的律师费损失15070元并提供《委托代理合同》及发票予以证明，本院予以支持。原告请求两被告支付保全费15070元，符合法律规定，本院予以支持。原告请求确认其对被告名下坐落于广东省良西镇良西圩泉都大道东1号恒大泉都世界风情街5-A幢A-15号房屋享有抵押权。本院认为，根据物权法及不动产登记原则，抵押权是基于物权而设定的他物权，应当从属于主物权。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”之规定，对于预售商品房，在办理产权过户登记前，购房者尚未取得房产的物权，更无法抵押该房产。预告登记的权利人享有的是当抵押登记条件成就时，对房屋办理抵押权登记的排他性的请求权，而非对房屋享有现实抵押权。据此，其享有优先受偿权的前提是办理了抵押登记。本案中，据原告提供的证据及庭审陈述显示，涉案房屋虽办理了预售商品房抵押备案，但无证据证明已经办理了抵押登记。因此，原告该请求理据不足，本院不予支持。综上所述，被告黄海燕、吴进喜经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案审理，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《最高人民法院关于关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄海燕、吴进喜应在本判决生效后十日内偿还借款本金156666.58元及利息[计至2018年8月27日止的利息1399.9元、罚息16.5元，自2018年8月28日起至本判决确定的款项清偿日止的利息、罚息、复息按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算]给原告中国建设银行股份有限公司恩平支行；二、被告黄海燕、吴进喜应在本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费15070元、保全费1520元，合共16590元给原告中国建设银行股份有限公司恩平支行；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司恩平支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费1915元（已由原告中国建设银行股份有限公司恩平支行预交），由被告黄海燕、吴进喜负担1915元。原告中国建设银行股份有限公司恩平支行多预交的一审受理费1915元，由本院予以退还；被告黄海燕、吴进喜应向本院补缴一审案件受理费1915元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江门市中级人民法院。审判员  陈超雄二〇一八年十一月二十二日书记员  岑美华