上海市虹口区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0109民初20099号原告：上海浦东发展银行股份有限公司虹口支行，营业场所上海市虹口区。负责人：童磊，行长。委托诉讼代理人：孙小芳，上海宇珏律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙建中，上海宇珏律师事务所律师。被告：朱琴，女，1978年5月20日出生，汉族，户籍地江苏省。被告：范茂兵，男，1977年12月22日出生，汉族，户籍地江苏省。原告上海浦东发展银行股份有限公司虹口支行与被告朱琴、范茂兵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月18日立案后，依法适用普通程序(独任审)，于2021年2月22日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人孙建中律师到庭参加诉讼。被告朱琴、范茂兵经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告朱琴偿还原告借款本金1,880,033.78元；2.判令被告朱琴支付原告截止2020年5月17日的逾期利息63,441.73元,逾期罚息1,981.65元,以及自2020年5月18日起至本息实际清偿之日按合同约定应支付的逾期利息(以本息之和1,945,457.16元为基数,按中国人民银行同期贷款基准利率基础上下浮15%基础上上浮50%计算)；3、判令被告范茂兵对上述两项诉请承担连带赔偿责任；4、若两被告不履行上述还款义务,原告可与两被告协议,以两被告名下位于上海市宝山区爱辉路XXX弄XXX号XXX室的抵押房产折价,或者申请以拍卖、变卖该抵押房产所得价款优先受偿,不足部分由两被告继续清偿。审理中，原告变更第二项诉讼请求为判令被告朱琴支付原告截止2020年5月17日的逾期利息63,441.73元,逾期罚息1,981.65元,以及自2020年5月18日起至本息实际清偿之日按合同约定应支付的逾期利息(以1,943,475.51元为基数,按中国人民银行同期贷款基准利率基础上下浮15%基础上上浮50%计算)；变更第三项诉讼请求为判令被告范茂兵对第一、二项诉请承担共同还款责任。事实和理由：2013年6月14日,被告朱琴作为借款人、被告范茂兵作为共同还款人与原告签订《个人购房担保借款合同》(合同编号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX1),约定本合同项下的借款金额为210万元,借款期限为30年,自2013年7月1日至2043年7月1日;还款方式为等额本息还款法,每期还款日为20日。借款人授权贷款人在符合贷款发放条件时将贷款资金支付至交易对象为高英的账户(账户XXXXXXXXXXXXXXXX、开户银行浦发银行)；贷款利率按中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率下浮15%执行。签订贷款合同时的同期同档次基准利率为6.55%;贷款利率实行一年一定,借款当年执行合同所确定的利率,以后年度每年的1月1日为利率调整日,由贷款人按照上一年度12月31日人民银行公布的贷款利率、借款人贷款账户中的剩余本金和剩余还款月数,调整当年的每月还本付息金额;若被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用,已构成违约,对于逾期贷款(被告未按合同约定日期还款的借款)的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行,对不能按时支付的利息,按罚息率计收复利;同时银行有权宣布合同项下的已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期,未提用部分取消。为担保原告上述债权,两被告以其名下位于上海市宝山区爱辉路XXX弄XXX号XXX室房屋为上述债务向原告提供抵押担保,担保范围为本合同项下应付未付的贷款本金及利息(包括逾期及挪用罚息以及复利等)、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费、拍卖费用等,并于2013年6月25日办理抵押权登记。被告范茂兵作为被告朱琴在本合同项下债务的共同还款人,对被告朱琴在本合同项下包括但不限于按时还款在内的各项义务的履行承担连带责任。被告逾期未还款,经催收,借款人仍无任何还款,故原告按照合同约定向两被告发送《宣布贷款提前到期律师函》,然而两被告至今仍未归还借款。故原告诉至法院，要求判如所请。两被告均未作答辩。因两被告未到庭参加诉讼，本院对原告的陈述以及提供的证据进行审理，经查明，确认原告所述属实。另查明：2013年6月4日，被告朱琴向原告出具个人贷款借款人联系方式确认书，提供上海市宝山区通河路XXX-XXX号的寄信地址为联系方式并承诺传至该联系地址的信息本人均视为送达等。2013年7月1日，原告向高英发放贷款210万元，《个人贷款借款凭证(借据)》载明：执行利率5.5675%，贷款期限30年(2043年7月1日)。后两被告未依约足额还款，2020年5月9日原告发函被告朱琴,宣布根据合同约定被告朱琴的贷款提前到期,要求被告朱琴于2020年5月18日之前归还贷款本金及利息1,945,295.60元。以上事实有原告提供的《个人购房担保借款合同》、借款凭证、抵押权登记证明、共同还款承诺书、联系方式确认书、提前到期函、贷款记录等证据材料及原告的庭审陈述予以佐证。审理中，因原告申请，本院依法裁定冻结被两被告银行存款1,945,457.16元或查封、扣押其相等价值的财产。本院认为，原告与两被告之间签订的《个人购房担保借款合同》是当事人的真实意思表示，内容未有违法律规定，故合法有效，对各方具有约束力。原告放款后，已履行其合同义务，但被告朱琴作为借款人，被告范茂兵作为共同还款人未按约向原告足额支付到期本息，其行为已构成违约，原告要求两被告立即清偿借款本金、利息、逾期利息及罚息，有事实和法律依据，本院予以支持。关于担保责任，两被告作为抵押人，已将自己名下坐落于上海市宝山区爱辉路XXX弄XXX号XXX室的房屋办理抵押登记，应当依法对上述债务承担抵押担保责任。两被告经本院依法传唤，未到庭应诉，应视为放弃庭审中享有的抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条第一款、第四百一十三条、第五百零九条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱琴、范茂兵于本判决生效之日起十日内共同归还原告上海浦东发展银行股份有限公司虹口支行借款本金1,880,033.78元；二、被告朱琴、范茂兵于本判决生效之日起十日内共同支付原告截止至2020年5月17日的逾期利息634,41.73元、逾期罚息1,981.65元，并支付原告自2020年5月18日起至本息实际清偿之日止以借款本息之和1,943,475.51元为基数按照《个人购房担保借款合同》约定计算的逾期罚息；三、如被告朱琴、范茂兵不能按照上述付款义务履行，原告可以与两被告协议以上海市宝山区爱辉路XXX弄XXX号XXX室房屋折价或者拍卖、变卖所得价款由原告按照房地产登记部门登记的抵押顺位优先受偿，抵押物折价或拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归权利人所有，不足部分由两被告继续清偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22,309.11元，财产保全申请费5,000元，公告费600元，由两被告共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员  张 玥二〇二一年三月十日法官助理  徐 贇书 记 员  戴佳妮附：相关法律条文一、《中华人民共和国民法典》第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。……第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。