苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0509民初623号原告：中国工商银行股份有限公司吴江分行，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇流虹路570号。主要负责人：朱晓明，行长。委托诉讼代理人：周煜，江苏苏州湾律师事务所律师。委托诉讼代理人：严雨飞，江苏苏州湾律师事务所律师。被告：沈海华，男，1976年11月10日出生，汉族，住苏州市吴江区。原告中国工商银行股份有限公司吴江分行（以下简称工商银行）与被告沈海华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月12日立案后，依法适用简易程序于2021年3月5日公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人周煜、被告沈海华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行向本院提出诉讼请求：1、判令沈海华立即归还借款本金2772788.48元并支付相应欠息【1、利息：截止2020年12月21日的利息为88762.62元；2、罚息：自2020年12月22日起至实际清偿之日止以2772788.48元为基数按年利率6.9825%计算；3、复利：自2020年12月22日起至实际清偿之日止以应付未付利息88762.62元为基数按年利率6.9825%计算】；2、判令沈海华赔偿律师费损失103747元；3、判令若沈海华未按期履行上述第1、2项付款义务及诉讼费用给付义务，工商银行有权就沈海华抵押的坐落于苏州市××区××镇长××路××花园××-2201的房产【不动产登记证明编号：苏(2018)苏州市吴江区不动产证明第9110707号】折价或者以拍卖、变卖所得的价款在上述第1、2项付款义务及诉讼费用给付义务、公告费等所有应付费用范围内优先受偿；4、本案诉讼费用由沈海华承担。事实和理由：2016年5月17日，沈海华作为借款人、抵押人与工商银行签订编号A：一手住字苏州分行吴江支行2016年一手贷000128号《个人购房借款/担保合同》一份，约定沈海华告向工商银行借款345万元用于购买坐落于苏州市××区××镇长××路××花园××单元××房产，期限为240个月。实际放款日与到期日以借款凭证为准。还款方式为按月等额本金还款(按月计息)。合同第4条约定贷款利率为基准利率下浮5%。合同第9条约定罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定，工商银行有权在未按约还款时按罚息利率按日计收利息，并有权按罚息利率对不能按时支付的利息计收复利。合同第14条约定了连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息为违约，银行有权按宣布贷款提前到期并要求立即清偿。合同第17条约定银行为实现债权产生的律师费等费用由借款人承担。合同第18条、19条、20条、21条等对抵押的相关事项作出了约定。2018年11月5日，双方办理了抵押登记手续，不动产登记证明编号：苏(2018)苏州市吴江区不动产证明第9110707号。2016年5月17日，工商银行依约发放了贷款345万元。截至2020年4月23日的逾期借款本息沈海华已付清。但此后沈海华开始不能按时足额归还借款本息。截至2020年11月24日，沈海华已经连续7个月未足额还款。工商银行遂进行催讨，并有权依约收回全部贷款本息。现工商银行为维护自身合法权益，诉至法院。沈海华答辩称：对结欠本金及利息金额均无异议；律师费过高，无力承担。本院认定事实如下：2015年11月4日，工商银行作为贷款人，沈海华作为借款人、抵押人，签订编号A：一手住字苏州分行吴江支行2016年一手贷000128号《个人购房借款/担保合同》一份，约定沈海华告向工商银行借款345万元用于购买坐落于苏州市××区××镇长××路××花园××单元××房产，期限为240个月。实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。还款方式为按月等额本金还款(按月计息)；借款人自愿选择每月20_日为还款日；如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。债务履行期限：2016年5月17日至2036年5月17日。抵押物清单载明沈海华以长安花园20幢1单元2202号房产作为抵押物。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。《抵押物清单》对抵押物价值的约定，不作为贷款人处分该抵押物时的估价依据，不对贷款人行使抵押权构成任何限制。苏（2018）苏州市吴江区不动产证明第9110707号载明：不动产座落于苏州市××区××镇长××路××花园××-2201，证明权利或事项为抵押权，权利人中国工商银行股份有限公司吴江分行，义务人沈海华，原不动产权证书号：苏（2018）苏州市吴江区不动产权第9114468号，担保债权的数额：345万元，登记时间2018年11月5日。2016年5月17日，工商银行向沈海华发放贷款345万元，借款凭证载明：借款金额为345万元，贷款期限为240个月，贷款发放日为2016年5月17日，贷款到期日为2036年5月17日，当期执行利率为4.655%，逾期利率为6.9825%，约定还款日为20日。贷款发放后，沈海华付清了2020年4月3日的借款本息，后陆续归还部分款项，工商银行庭审中明确：截止2020年12月21日沈海华尚结欠本金2772788.48元，结欠利息88762.62元。工商银行于2020年12月11日向沈海华邮寄催款律师函，该函中载明沈海华应于收到函之日起五日内清偿全部贷款，如到期未还，则本通知视同工商银行向沈海华宣布贷款到期通知书，沈海华在工商银行所有未到其贷款全部提前到期。该函于2020年12月14日由沈海华本人签收。审理中，工商银行明确以2020年12月22日作为贷款提前到期日。2020年12月17日，工商银行与江苏苏州湾律师事务所签订《委托代理合同》一份，约定前者委托后者代理与沈海华金融借款合同纠纷的相关诉讼，约定律师费为103747元。以上事实，有原告提供的个人购房借款/担保合同、个人借款凭证、不动产登记证明、借据历史处理明细本地查询表打印件、律师函、EMS回单、妥投单、委托代理合同及当事人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，工商银行与被告沈海华签订的《个人购房借款/担保合同》系各方当事人真实意思表示，依法成立并有效。工商银行依约向被告沈海华发放贷款后，被告沈海华未能按约还本付息已构成违约，原告工商银行要求被告沈海华归还剩余借款本金2772788.48元及利息88762.62元，并承担逾期还款的违约责任。原告工商银行主张以2020年12月22日为贷款提前到期日，系对自身权利的处分，本院予以确认。原告主张的罚息、复利的计算方式符合合同约定，本院予以支持。关于律师费，在《分期付款合同》中有明确约定，根据《委托代理合同》双方约定的律师费为103747元，该约定数额未超过按原告获得支持的数额及《江苏省律师服务收费标准》规定计算的下限，虽原告未提供支付凭证，但原告律师已提供代理服务，属双方有预期的必将发生的损失，本院予以支持。原、被告双方已就抵押物办理了抵押登记，抵押范围包含本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用等，故原告工商银行有权就该笔借款对抵押物处置所得价款在约定的抵押范围内优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，判决如下：一、被告沈海华于本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司吴江分行借款本金2772788.48元并支付相应欠息（1、利息：截止2020年12月21日为88762.62元；2、罚息：自2020年12月22日起至实际清偿之日止以2772788.48元为基数按年利率6.9825%计算；3、复利：自2020年12月22日起至实际清偿之日止以应付未付利息88762.62元为基数按年利率6.9825%计算）。二、被告沈海华于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国工商银行股份有限公司吴江分行律师费损失103747元。（以上如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××62）三、如被告沈海华未按期履行上述第一项付款义务，则中国工商银行股份有限公司吴江分行有权就本判决确定的债权就位于苏州市吴江区松陵镇长板路988号长安花园20幢-2201[不动产权证号：苏（2018）苏州市吴江区不动产权第9114468号]拍卖、变卖或折价所得价款在《个人购房借款/担保合同》【编号A：一手住字苏州分行吴江支行2016年一手贷000128号】约定担保范围内优先受偿;不足部分，由被告沈海华继续履行。案件受理费减半收取15261元、保全费5000元，合计20261元，由被告沈海华负担，于本判决生效后十五日内交至本院（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××66）。原告中国工商银行股份有限公司吴江分行已预交的诉讼费用，本院于判决生效之日起十五日内退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  刘胜芝二〇二一年三月八日书记员  丁荣荣附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。