上海市宝山区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0113民初29300号原告：李艳娇，女，1980年08月20日生，汉族，住上海市浦东新区。委托诉讼代理人：茅永涛，上海市震旦律师事务所律师。被告：蔡勇，男，1978年06月26日生，汉族，住上海市宝山区。被告：李亚娜，女，1978年02月23日生，汉族，住上海市宝山区。原告李艳娇与被告蔡勇、李亚娜民间借贷纠纷一案，本院于2020年12月30日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员张金花独任审理，公开开庭进行了审理。原告李艳娇及其委托诉讼代理人茅永涛、被告李亚娜到庭参加诉讼，被告蔡勇经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告李艳娇向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告返还借款本金人民币2,670,000元；2、判令被告向原告支付逾期还款违约金，以2,670,000元本金为基数，按年利率24%标准计算，自2019年1月23日至实际还款之日；3、判令被告向原告支付律师费20,000元，执行证书公证费2,670元。后原告变更诉讼请求，放弃对2、3两项诉请在本案的主张，表示另行主张。事实和理由：原告与两被告系亲戚关系。2017年底，被告蔡勇因为工程需要资金周转，提出以原告位于宝山区德都路XXX弄XXX号XXX室房产作为抵押为两被告融资借款，名义上借款人是原告，实际上钱款借到后是给两被告的。两被告与原告签订《反担保合同》1份(实际上是借款保证合同性质)，两被告对由原告进行代为借款的行为进行了确认，并作了还款保证。被告蔡勇于2018年1月10日向原告出具《借款承诺书》1份，承诺其借到原告的房屋抵押贷款后将于2018年6月30日归还本金，期间贷款利息均由被告蔡勇承担。如有逾期，将按《反担保合同》上的条款执行。2018年1月22日，原告从中诚信托有限责任公司(以下简称中诚公司)贷得2,670,000元后，根据被告要求陆续将该款转入案外人账某。被告蔡勇则将利息打入原告账某至2019年1月，由中诚公司划扣，之后再无归还利息。原告贷款到期后，多次要求被告归还款项，被告蔡勇则多次向原告出具《证明》、《借条》等书面材料，表示愿意承担还本付息责任。但最终因被告未能归还款项，原告被放贷人中诚公司申请强制执行，原告名下房产面临被拍卖。鉴于被告的行为严重违反双方约定和诚信原则，为维护原告合法权益，故原告起诉至法院。被告李亚娜辩称，原告所述借款过程属实，被告李亚娜曾与被告蔡勇进行沟通，被告蔡勇表示现在缺乏资金，愿意从2021年5月份开始还款。被告蔡勇未到庭答辩。本院经审理认定事实如下：2017年12月27日，原告李艳娇(甲方)与被告蔡勇(乙方)签订《反担保合同》，表明乙方因融资需要，请求以甲方所有的位于上海市宝山区德都路XXX弄XXX号XXX室房产为其向银行申请贷款(以下简称“借款合同”)，贷款金额为人民币2,800,000元。为避免甲方的担保风险，乙方以自身全部资产作为甲方为乙方担保的反担保，承担连带责任，保证期间为主债务履行期间届满之日起2年。本合同所称主债务指甲方在借款合同履行担保责任完毕后形成的对乙方追偿之债务。担保范围为甲方因履行借款担保及向乙方行使追索权、实现反担保权利而导致的一切支付，包括但不限于乙方代甲方向银行归还的贷款本金、利息、逾期息、罚息、违约金、赔偿款，甲方为实现对乙方的追偿权和抵押物优先受偿权而支出的律师费、诉讼费及其他相关费用。乙方保证，甲方在履行了保证责任后有权向乙方追偿款项。乙方保证在接到甲方书面通知后十日内即时支付甲方全部代偿金额及应付费用。本合同项下设立的反担保独立于借款合同而存在，不因借款合同的无效而无效，也不受借款合同的终止或修改而受到影响……被告李亚娜在乙方落款处与被告蔡勇共同签名。2018年1月10日，被告蔡勇向原告李艳娇出具借款承诺书：今借到李艳娇房屋(宝山区德都路XXX弄XXX号XXX室)抵押贷款3,000,000元整(叁佰万元整)用于工程投资，将于2018年6月30号之前还清，期间产生的贷款利息全部由借款人蔡勇承担，如有逾期，将按反担保合同的条款执行。2018年1月17日，原告李艳娇、案外人徐某某与中诚公司签订《信托贷款合同》[编号为FSXXXXXXXXXXXXN(JK)]及《房屋抵押合同》，由原告方向中诚公司贷款2,670,000元，贷款期限为6个月，自2018年1月17日至2018年7月17日。具体以贷款人放款专户银行划款凭证中划款的日期为准，相应调整贷款期限的起始日和到期日。贷款利率为月利率0.75%。原告方以其所有的位于德都路XXX弄XXX号XXX室房屋对上述贷款提供抵押担保。2018年1月22日，原告尾号为0169的建设银行账某由中诚公司转入贷款2,670,000元，此后原告表示由被告蔡勇持卡将2,670,000元转给他人。2018年5月22日，原告上述尾号为0169账某由朱小芳转入20,025元，当日由中诚公司扣款20,025元；2018年6月22日，朱小芳转入20,025元，并附言“编号为FSXXXXXXXXXXXXN(J)李艳娇”；2018年8月21日，朱小芳转入20,025元，次日由中诚公司扣款20,025元；2018年9月28日，被告蔡勇转入20,025元，当日由中诚公司扣款20,025元；2018年10月22日，被告蔡勇转入20,000元，当日由中诚公司扣款20,025元；2019年1月22日，朱小芳转入20,025元，当日由中诚公司扣款20,025元。对此，原告表示，朱小芳系被告蔡勇母亲，原告向中诚公司贷款后，每月利息20,025元均由蔡勇支付。2020年7月4日，被告蔡勇向原告李艳娇出具借条：今通过李艳娇宝山区德都路XXX弄XXX号XXX室贷款269万元整(贰佰陆拾玖万元整)，月利息2%，如果蔡勇不能及时归还，所造成的一切费差旅费、保全费、律师费、鉴定费等所有损失由蔡勇负担。在该借条下方，被告蔡勇注明：如果不能及时归还而造成房产被拍卖，我蔡勇按市场价折合现金或者同样的房产赔偿李艳娇。被告蔡勇与被告李亚娜系夫妻关系。审理中，原告表示，《反担保合同》、《借款承诺书》中载明的借款金额均为原告获得贷款前的预估，最终原告获得的实际贷款为2,670,000元，出借给被告的即为2,670,000元，2020年7月4日的借条中所载借款金额为2,690,000元，多出的20,000元系被告承诺支付给原告的公证费、交通费等。上述《反担保合同》、《借款承诺书》及《借条》中所载原告房屋地址均为笔误。本院认为，法律规定，套取金融机构贷款又转贷的，人民法院应当认定民间借贷合同无效，因无效合同取得的财产应当返还。本案中，根据原告提供的证据，可以确认原告向中诚公司取得贷款2,670,000元后即出借给被告蔡勇，但中诚公司系中国银行业监督管理委员会直接监管的信托公司，属于金融机构，原告与被告蔡勇之间的借款属于套取金融机构又转贷，故原告与被告蔡勇之间的借款合同无效。由于合同无效，被告蔡勇应当将取得的财产返还原告。被告李亚娜与被告蔡勇系夫妻关系，且其在《反担保合同》上签名，故被告李亚娜对本案借款系明知且认可的，其应当对2,670,000元承担共同还款责任。综上，依据最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条第二款，1999年《中华人民共和国合同法》第五十六条、第五十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条第一款，2020年8月19日《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告蔡勇、李亚娜于本判决生效之日起十日内归还原告李艳娇2,670,000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为14,080元，保全费5,000元，由被告蔡勇、李亚娜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 员 张金花二〇二一年三月十八日法官助理 仇航宇书 记 员 王晓霞附：相关法律条文一、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。二、《中华人民共和国合同法》（1999年）第五十六条无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。……四、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年8月19日）第十四条具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的；……五、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。六、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。