江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0581民初13484号原告：中国民生银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州市工业园区时代广场23幢，统一社会信用代码91320594776417508U。负责人：夏京利，该行行长。委托诉讼代理人：陈旭航，江苏普邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：周化文。被告：黄凯瑞，男，1992年11月2日生，汉族，住浙江省苍南县。原告中国民生银行股份有限公司苏州分行（以下简称民生银行苏州分行）诉被告黄凯瑞金融借款合同纠纷一案，本院于2017年12月14日立案受理后，依法适用简易程序于2018年1月4日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人陈旭航、周化文到庭参加了诉讼，被告黄凯瑞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行苏州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告借款本金人民币210万元，截止至2017年12月7日的逾期利息8872.31元，罚息和复利312.58元，合计2144374.94元（罚息、复利暂时计算至2017年12月7日，此后按借款合同约定的罚息利率计算罚息、复利至本息全部清偿之日止）；2、判令原告有权就被告抵押之房产折价、或以拍卖、变卖后的价款优先受偿；3、判令被告承担本案的律师代理费82231元；4、本案诉讼费由被告承担。审理中原告明确其第一项诉讼请求为请求判令被告支付原告借款本金人民币210万元，截止至2017年12月7日的逾期利息43842.93元，罚息和复利532.01元，合计2144374.94元（罚息、复利暂时计算至2017年12月7日，此后按借款合同约定的罚息利率计算罚息、复利至本息全部清偿之日止），其余诉讼请求不变。事实与理由：2017年6月15日，原告与被告签订编号为926052017392146号的《综合授信合同》，合同约定原告给予被告黄凯瑞最高授信额度人民币210万元，额度使用期限为60个月，自2017年6月15日至2022年6月14日。2017年6月15日，被告黄凯瑞与原告签订编号为926052017392146D0号的《最高额担保合同》，合同约定被告黄凯瑞以其位于常熟市东南大道138号湖畔现代城三期117幢2608室的房产为原告提供抵押担保，担保的最高债权额为301万元，担保的主债权发生期间为2017年6月15日至2022年6月14日，并办理了房产抵押登记。2017年6月16日，原告根据被告黄凯瑞的借款申请，依约发放了人民币210万元（借款凭证号12605201739221901），借款年利率为6.7425%，罚息利率上浮50%，借款期限为12个月，自2017年6月16日至2018年6月15日，还款方式为按月付息，到期还本，还款日为每月15日。然而借款后，被告黄凯瑞未能按照合同约定履行还款义务。原告向被告发送贷款提前到期通知书，被告收到后，该笔借款于2017年12月7日到期。原告认为，原被告之间签订的《综合授信合同》、《最高额担保合同》合法有效，是原被告之间的真实意思表示，被告黄凯瑞未能按约还款，严重损害了原告的利益，已构成根本违约。为维护原告的合法权益，维护金融资金安全，特向贵院起诉，请求贵院支持原告的诉讼请求。被告黄凯瑞未作答辩，亦未提供证据。经审理查明：2017年6月15日，原告（授信人、贷款人、乙方）与被告黄凯瑞（受信人、借款人、甲方）签订编号为926052017392146号的《综合授信合同》一份，约定：被告黄凯瑞自2017年6月15日起至2022年6月14日止可向原告申请使用的最高授信额度为210万元；本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中，但该利率标准不得低于6.525%；借款人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期，应当向原告支付逾期利息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取；到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止。对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；授信提用人未能按约偿还授信额度项下借款本息，乙方有权要求任一授信提用人对本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿，并要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失；本合同项下的担保为黄凯瑞与原告签订的编号为926052017392146D0号的《最高额担保合同》。2017年6月15日，原告（担保权人、丁方）与被告黄凯瑞（抵押人、丙方及共有人）签订编号为926052017392146D0号的《最高额担保合同》一份，约定：为确保被告黄凯瑞与原告签订的编号为926052017392146号的《综合授信合同》（以下简称主合同）项下债务的履行，被告黄凯瑞愿意将名下的位于常熟市东南大道138号湖畔现代城三期117幢2608室房屋在最高额301万元范围内提供最高额抵押担保；最高额担保所担保的主债权发生期间为2017年6月15日至2022年6月14日；任一担保人所担保的范围为本合同约定的被担保之主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用。2017年6月16日，常熟市东南大道138号湖畔现代城三期117幢2608室房屋办理了最高额抵押登记，登记设定的抵押最高额为301万元。2017年6月16日，原告依被告黄凯瑞的申请向其发放借款210万元，贷款期限为12个月，自2017年6月16日至2018年6月15日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率4.35%上浮55%，确定为年利率6.7425%，还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日。被告黄凯瑞自2017年9月15日起未能按约支付利息，原告于2017年12月5日向被告黄凯瑞预留的送达地址寄送贷款提前到期通知书，载明由于借款人连续逾期，原告宣布编号为926052017392146号的《综合授信合同》项下所有贷款于2017年11月22日提前到期，要求被告黄凯瑞偿还全部款项。但被告黄凯瑞未能偿还借款本息。截至2017年12月7日，被告黄凯瑞结欠原告借款本金210万元、逾期利息43842.93元、利息的复利529.19元、复利的复利合计2.82元。另查明：原告民生银行苏州分行为本案诉讼，与江苏普邦律师事务所签订了《委托代理协议》，并约定原告应支付江苏普邦律师事务所律师代理费82231元。以上事实，有原告提交的营业执照、组织机构代码证、身份证、综合授信合同、最高额担保合同、他项权利证书、常熟市不动产登记查询结果、借款支用申请书、借款凭证、放款通知书、贷款详细信息表、罚息计算明细表、扣款回单、对账单、利息罚息复利计算明细、委托代理协议及本案的庭审笔录等附卷佐证，本院予以认定。本院认为：原告民生银行苏州分行与被告签订的《综合授信合同》、《最高额担保合同》，均依法成立且合法有效，对各方当事人均具有约束力。原告依约发放借款后，被告黄凯瑞在借款到期后未能按约还款付息，应承担相应的还款付息及违约责任。原告要求被告黄凯瑞支付原告借款本金人民币210万元，截止至2017年12月7日的逾期利息8872.31元，罚息和复利312.58元，合计2144374.94元（罚息、复利暂时计算至2017年12月7日，此后按借款合同约定的罚息利率计算罚息、复利至本息全部清偿之日止）的诉讼请求，因逾期产生的罚息已经带有违约惩罚性质，再以此为基数计收复利有双重处罚之嫌，对借款人明显不公平，本院对上述复利的复利2.82元不予支持，本院支持原告要求被告黄凯瑞归还原告借款本金210万元，支付计算至2017年12月7日的逾期利息43842.93元、利息的复利529.19元，并支付自2017年12月7日起至实际履行之日止按《个人借款凭证》约定计算的罚息、利息的复利。原告民生银行苏州分行要求被告黄凯瑞支付律师代理费82231元的主张，因原告已与江苏普邦律师事务所签订委托代理协议，且江苏普邦律师事务所委派律师出庭，该费用为原告必然损失，但金额符合江苏省律师收费的标准，本院予以支持。被告黄凯瑞与林锡冲与原告签订了《最高额担保合同》，愿意将名下的常熟市东南大道138号湖畔现代城三期117幢2608室房屋为涉案借款提供最高额抵押担保，且上述抵押房屋办理了抵押登记，故原告要求对涉案债务就上述抵押房屋优先受偿的诉讼请求，本院予以支持，但应以抵押房屋登记设定的最高额为限。被告黄凯瑞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃应诉、举证、质证、抗辩等诉讼权利，应承担由此产生的不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄凯瑞归还原告中国民生银行股份有限公司苏州分行借款本金人民币借款本金210万元，支付计算至2017年12月7日的逾期利息43842.93元、利息的复利529.19元，并支付自2017年12月7日起至实际履行之日止按《个人借款凭证》约定计算的罚息、利息的复利。二、被告黄凯瑞支付原告中国民生银行股份有限公司苏州分行律师代理费82231元。上述第一至二项付款义务，被告黄凯瑞应于本判决生效之日起十日内履行。如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，户名：常熟市人民法院；账号10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、原告中国民生银行股份有限公司苏州分行有权以折价或拍卖、变卖被告黄凯瑞抵押的位于常熟市东南大道138号湖畔现代城三期117幢2608室房屋后的所得价款在登记设定的抵押最高额301万元范围内优先受偿涉案债权。案件受理费减半收取人民币12307元、财产保全费人民币5000元，合计诉讼费人民币17307元，由被告黄凯瑞负担。（原告同意其预交的诉讼费由上述被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院,开户行：中国农业银行苏州苏福路支行,账户：10×××76）。审判员 李 丽二〇一八年一月五日书记员 王晟红《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。