广东省德庆县人民法院民 事 判 决 书（2015）肇德法民一初字第101号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司德庆县支行，住所地：德庆县，机构代码××。负责人刘艳春，该支行行长。委托代理人谢锦莲、潘志强，该支行职员。被告吴伙建，男，汉族，住广东省德庆县，公民身份号码：×××3711。被告陈海萍，女，汉族，住广东省德庆县，公民身份号码：×××3728，与被告吴伙建是夫妻关系。被告戴剑锋，男，汉族，住广东省德庆县，公民身份号码：×××3735。被告陈棣光，男，汉族，住广东省德庆县，公民身份号码：×××3714。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司德庆县支行（以简称：邮储德庆支行）诉被告吴伙建、陈海萍、戴剑锋、陈棣光金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月3日立案受理后，依法由审判员曾雄伟适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储德庆支行的委托代理人谢锦莲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储德庆支行诉称，2011年2月27日，原告与被告吴伙建、戴剑锋、陈棣光签订了一份小额贷款联保协议书，约定由三人成立联保小组，自愿为三人中任何一人向原告借款承担连带保证责任。2013年1月5日，被告吴伙建与原告签订小额联保借款合同，约定吴伙建向原告借款人民币50000元用于种植沙糖桔投入，借款期限自2013年1月5日至2014年1月5日，借款年利率为16.2%。同时还约定，如借款人违反合同或资信状况恶化或出现其他有损原告债权的情况，原告有权提前收回贷款；如借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。合同签订后，原告依约向被告吴伙建发放了贷款，但被告吴伙建未能按约定偿还借款，被告戴剑锋、陈棣光作为借款保证人也没有履行连带保证责任向原告偿还借款。被告陈海萍是被告吴伙建的配偶，在小额贷款联保协议书上签名确认，符合夫妻共同举债之合意，应按夫妻共同债务处理，但被告陈海萍并未履行还款义务。经原告采取多种途径催收，四被告仍然拒绝还款。截止2015年1月5日，被告吴伙建拖欠本金14293.47元，利息5123.8元。为维护原告自身的合法权益，起诉请求：1、判决被告吴伙建偿还所欠贷款本金14293.47元，利息5123.8元（暂计至2015年1月5日，此后按16.2%再加收50%的罚息计至本案执行完结时止）；2、判决被告陈海萍对上述借款本息承担共同还款责任；3、判决被告戴剑锋、陈棣光对上述借款本息承担连带清偿责任。3、本案诉讼费全部由被告承担。被告吴伙建、陈海萍、戴剑锋、陈棣光经本院依法送达起诉状副本及开庭传票等诉讼文书，但被告吴伙建、陈海萍、戴剑锋、陈棣光既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由。经审理查明：2011年2月27日，被告吴伙建、戴剑锋、陈棣光组成联保小组与原告签订小额贷款联保协议书，协议约定：乙方（被告吴伙建、戴剑锋、陈棣光）三人成立联保小组，从2011年2月27日起至2013年2月27日止，甲方（原告）可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元且联保小组合计贷款不超过人民币150000元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；乙方成员未全部还清邮政储蓄银行贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证期间从借款之日起至借款到期后二年，借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用；联保小组成员同意，保证人承担保证责任所应支付的一切款项（含本金、利息及其他费用），可由甲方在保证人的任何账户内扣收等。2013年1月5日，被告吴伙建向原告提交中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表，向原告申请借款50000元，用于种植沙糖桔投入，借款期限12个月，被告陈海萍在申请表上申请人配偶签字栏签名。同日，被告吴伙建（合同乙方）与原告（合同甲方）签订一份小额联保借款合同、补充协议和个人贷款（手工）借据，合同约定：甲方通过乙方在甲方开立的个人结算账户（账号：60×××96）发放贷款，在借款合同签订后三个工作日内完成贷款发放工作；乙方向甲方借款50000元用于种植沙糖桔投入，年利率16.2％，期限12个月（自2013年1月至2014年1月），自甲方将资金划转入乙方指定的邮政储蓄个人结算账户之日起计息；乙方按阶段性等额本息还款法偿还借款（借款前10个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还）；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利等。合同签订当日，原告将款项50000元发放到被告吴伙建的上述账户，借款期限至2014年1月5日。被告吴伙建借款后，借款本金及利息均没有按照合同的约定清偿给原告，被告戴剑锋、陈棣光作为借款保证人也没有履行保证责任。截止2015年1月5日，被告吴伙建仍拖欠借款本金14293.47元，利息5123.8元。原告经多种途径催收未果，故向本院提起民事诉讼，请求法院解决。另查明，被告吴伙建、陈海萍是夫妻关系，于2005年2月1日登记结婚。以上事实有原告提供的被告身份证，户口簿，结婚证、中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表，农户联保贷款额度申请表，小额贷款联保协议书，小额联保借款合同，补充协议，中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，中国邮政储蓄银行个人贷款放款单（以上均为复印件），拖欠本息证明等以及当事人的陈述记录在案为凭，并已经本院审查，足以认定。本院认为：原、被告签订的小额贷款联保协议书、小额联保借款合同，是合同双方的真实意思表示，且内容合法，为有效合同，双方应严格履行合同的约定。被告吴伙建借款后未能完全履行合同还本付息，已构成违约，应当承担民事责任；被告戴剑锋、陈棣光作为借款保证人没有按约定履行连带保证责任向原告偿还借款本息，依法应承担连带清偿责任。被告吴伙建、陈海萍是夫妻关系，被告吴伙建向原告借款是夫妻共同生活所负的债务，属于夫妻共同债务，被告陈海萍应当与被告吴伙建承担共同偿还的责任。被告吴伙建、陈海萍、戴剑锋、陈棣光经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利，对原告主张的事实和提供的证据，本院予以确认。故原告请求判决被告吴伙建、陈海萍共同偿还拖欠的借款本金和利息及请求判决被告戴剑锋、陈棣光对上述借款本息承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。被告吴伙建、陈海萍、戴剑锋、陈棣光经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院将依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条二款、第二十一条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴伙建欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司德庆县支行借款本金14293.47元及利息（利息按合同约定计至2015年1月5日止尚欠5123.8元，之后的利息按合同约定的借款年利率16.2%再加收50%罚息的方式计算至判决确定还款期限届满之日止），限被告吴伙建、陈海萍在本判决发生法律效力之日起15日内共同清偿给原告；二、被告戴剑锋、陈棣光对被告吴伙建欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司德庆县支行的上述借款本息负连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费142.72元，由被告吴伙建、陈海萍、戴剑锋、陈棣光负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内提起上诉，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  曾雄伟二〇一五年五月二十九日书记员  龙劲鸿