江苏省泰州医药高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）苏1291民初376号 原告：泰州医药高新区明珠街道和泰农民资金互助合作社，统一社会信用代码93321291MA1Y9DGA8J，住所地江苏省泰州市鑫泰花园沿街商铺S1幢4室。 法定代表人：华婵杰，理事长。 委托诉讼代理人：朱振洲，江苏恒乐律师事务所律师。 委托诉讼代理人：殷鹏飞，江苏恒乐律师事务所律师。 被告：刘云龙，男，1966年2月9日出生，汉族，住江苏省泰州市海陵区。 被告：黄进锋，男，1972年9月17日出生，汉族，住江苏省姜堰市。 被告：刘芳，女，1974年9月29日出生，汉族，住江苏省泰州市海陵区。 被告：丁报凤，女，1972年1月8日出生，汉族，住江苏省姜堰市。 被告:丁旭亮，男，1969年7月7日出生，汉族，住江苏省泰州市姜堰区。 被告：泰州市裕凯门窗有限公司，统一社会信用代码91321204MA1T55MF9A，住所地泰州市姜堰区俞垛镇工业集中区。 法定代表人：丁旭亮。 被告:泰州瑞迅电梯有限公司，统一社会信用代码91321202064548809P，住所地江苏省泰州市姜堰区俞垛镇工业集中区。 法定代表人：刘云龙。 原告泰州医药高新区明珠街道和泰农民资金互助合作社（以下简称和泰农民资金合作社）与被告刘云龙、黄进锋、刘芳、丁报凤、丁旭亮、泰州市裕凯门窗有限公司（以下简称裕凯门窗公司）、泰州瑞迅电梯有限公司（以下简称瑞迅电梯公司）民间借贷纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告和泰农民资金合作社的委托诉讼代理人朱振洲、被告裕凯门窗公司的法定代表人暨被告丁旭亮到庭参加了诉讼，被告刘云龙、黄进锋、刘芳、丁报凤、瑞迅电梯公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提起的诉讼请求为：1、判令被告刘云龙立即偿还借款本金1000000元及利息（以1000000元为本金，自2019年1月19日起至实际给付之日，按年利率15.4%计算）；2、判令被告刘云龙承担原告支出的律师代理费50000元；3、本案诉讼费用由诸被告承担;4、判令被告黄进锋、刘芳、丁报凤、丁旭亮、裕凯门窗公司、瑞迅电梯公司对第一项、第二项、第三项诉讼请求承担连带清偿责任。后原告变更诉讼请求为：1、判令被告刘云龙立即偿还借款本金1000000元以及资金占用费（自2019年1月19日起至实际给付之日止，以1000000元为本金，按年利率3.85%计算）；2、本案诉讼费用由诸被告承担；3、判令被告黄进锋、刘芳、丁报凤、丁旭亮、裕凯门窗公司、瑞迅电梯公司对上述债务承担三分之一的连带清偿责任。事实与理由:2018年7月19日，诸被告与原告签订《最高额个人保证（抵押）借款合同》，约定由原告向被告刘云龙提供1000000元借款，被告黄进锋、刘芳、丁报凤、丁旭亮、裕凯门窗公司、瑞迅电梯公司提供连带担保责任，借款期限自2018年7月19日起至2019年1月18日止，月利率为1.41%，逾期利息上浮50%，若借款人任一期还款逾期，出借人有权要求借款人和担保人还清所有借款。借款合同履行过程中，被告未按约履行还款义务，后经多次催讨无果。为维护原告的合法权益，请求支持原告的诉讼请求。 被告丁旭亮及裕凯门窗公司共同辩称，借款合同无效，担保人无须承担保证责任；原告主张的利息过高，超过法律规定；原告向担保人主张权利超过法律规定的期限；原告未能核实借款人的偿还能力而发放贷款，且借款是否实际发放需要核实。 其他诸被告未答辩。 本院审理查明，2018年7月19日，诸被告与泰州医药高新区明珠街道海阳农民资金专业合作社（以下简称海阳农民资金合作社）签订《最高额个人保证（抵押）借款合同》，约定被告刘云龙向该社借款1000000元，借款期限自2018年7月19日起至2019年1月18日止，借款月利率为1.41%，结算日为每月的20日；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十，直至本息清偿为止；贷款人为实现债权的一切费用均由借款人以及担保人承担，双方确认若因实现债权而聘请律师，律师费的收费标准按江苏省律师收费指导价最高标准收取等。被告刘云龙作为借款人在合同上签字、摁印，被告黄进锋、丁报凤、刘芳作为担保人在合同上签字、摁印，被告裕凯门窗公司、瑞迅电梯公司作为担保人加盖了公章。 同日，海阳农民资金合作社将借款汇至被告刘云龙的银行账户，被告刘云龙在电子回单上签字确认。 原告向本院提起诉讼，本院于2021年1月28日立案受理。 庭审中，原告陈述，被告刘云龙借款后偿还了87890元，并同意在借款本金中扣减。 另查明，海阳农民资金合作社经批准于2019年4月3日转籍为和泰农民资金合作社。 本案在审理过程中，本院依原告诉讼财产保全的申请，依法冻结了诸被告的银行账户。 本院认为，经依法批准开展的农民资金合作社属于具有一定金融性质的非金融单位，其在批准范围内签订的借贷合同应认定为有效。金融行业属于国家特许经营的行业，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行金融机构或者从事银行业金融机构业务活动。该规定直接关系到国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，属于效力性强制性规定。原告系农民资金互助合作社，未能提供其章程证明其可以将其区域外的农民吸收为社员，根据被告刘云龙的户口或者经常居住地并不在原告所在区域，原告未能提供被告刘云龙的《社员资格股金凭证》，即使提供，社员身份的取得并不是仅凭社员资格股金凭证就能证明，还需要其他辅助证据如社员大会决议、社员名册等来证明。因此，被告刘云龙并不是原告的社员，根据法律规定，案涉借款合同超出了原告的经营区域，应认定为无效合同。主合同无效，故担保合同也应无效。原告以涉案合同合法有效向本院提起诉讼，庭审中，原告不以涉案借款合同合法有效坚持诉讼，并变更了诉讼请求。原告庭审中表示对被告刘云龙已经偿还的款项从借款本金中扣除，本院予以准许，被告刘云龙尚欠原告借款本金912110元。鉴于涉案的借款合同无效，被告刘云龙应当归还借款本金，并赔偿原告占用资金期间的损失。 虽然被告黄进锋、丁报凤、丁旭亮、裕凯门窗公司、瑞迅电梯公司为被告刘云龙的借款提供担保，但因主合同即借款合同无效，担保合同亦无效，故担保人与原告的约定亦归于无效。考虑到担保人理应知道或者应当知道原告不具有金融发放贷款业务资格、被告刘云龙不是原告的社员，而为借款人刘云龙的借款提供担保，存在一定的过错，本院根据担保人的过错程度，酌情认定担保人对被告刘云龙所负债务承担三分之一的赔偿责任，担保人承担清偿责任后，有权向被告刘云龙追偿。 被告刘云龙、黄进锋、丁报凤、瑞迅电梯公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本案的缺席审理和判决。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第一百四十三条第三项、第三百八十八条第二款、第五百五十七条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条第五项，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第十七条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘云龙于本判决生效之日起十日内偿还原告泰州医药高新区明珠街道和泰农民资金互助合作社借款本金912110元及资金占用费（以912110元为本金，自2019年1月19日起至实际给付之日止，按年利率全国银行间同业拆借中心公布的贷款2021年1月一年期贷款市场报价利率计算）； 二、被告黄进锋、丁报凤、丁旭亮、泰州市裕凯门窗有限公司、泰州瑞迅电梯有限公司对被告刘云龙上述债务不能清偿部分承担三分之一的赔偿责任。 三、驳回原告的诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7125元，保全费5000元，合计12125元，由原告负担999元，由诸被告共同负担11126元（被告应负担的案件受理费、保全费，原告已预交或垫付，被告在履行本判决义务时一并给付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用缴纳办法》的有关规定，向该院预交上诉费14250元。 审判员  袁伯民 二〇二一年三月二十五日 书记员  倪梦瑶 附法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第一百四十三条具备下列条件的民事法律行为有效： （三）不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。 第三百八十八条担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。 第五百五十七条有下列情形之一的，债权债务终止：（一）债务已经履行；（二）债务相互抵销；（三）债务人依法将标的物提存；（四）债权人免除债务；（五）债权债务同归于一人；（六）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。合同解除的，该合同的权利义务关系终止。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第十三条具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效： （五）违反法律、行政法规强制性规定的；《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。