北京市大兴区人民法院民 事 判 决 书（2021）京0115民初128号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司北京大兴区支行，住所地北京市大兴区黄村镇兴华大街**。负责人：孟薇，行长。委托诉讼代理人：朱树成，男，该公司员工。委托诉讼代理人：刘杰，女，该公司员工。被告：曹剑，男，1978年9月17日出生，汉族，住北京市门头沟区。被告：王佳，女，1980年11月30日出生，汉族，住北京市门头沟区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司北京大兴区支行（以下简称：邮储银行）与被告曹剑、被告王佳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托代理人朱树成、刘杰到庭参加了诉讼，被告曹剑、被告王佳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1．判令曹剑偿还借款本金220000元、支付截至2020年6月29日的利息7555．66元，并支付自2020年6月30日起至偿还上述本金、利息之日止的利息、罚息、复利（按照《个人额度借款合同》约定计算）；2．判令王佳对上述曹剑的付款义务承担连带责任；3．判令诉讼费由曹剑、王佳负担。事实和理由：2019年7月8日，邮储银行与曹剑签订《个人额度借款合同》（编号为11010528219078172725），约定：邮储银行借给曹剑人民币22万元，用于消费，期限3年（自2019年7月8日至2022年7月8日），年利率5．655%；还款方式采用按月付息到期一次性还本：曹剑应在每期还款日当天16：00之前，将当期应由曹剑归还的贷款本息存入在邮储银行开立的邮政个人结算账户（户名及账号同放款账户），并授权邮储银行从该账户扣收当期应还贷款本息；曹剑违反合同任一条款时，邮储银行有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求曹剑赔偿邮储银行的全部损失，包括但不限于贷款本金、利息、罚息、违约金、诉讼费、律师费、差旅费等合理必要的支出。按照合同约定，借款用途包括家庭成员消费，申请贷款时借款人配偶王佳对债务知情，故借款应为家庭债务，王佳应当承担共同偿还义务。上述合同签订后，邮储银行于2019年7月9日向曹剑发放贷款22万元，贷款期限为12个月，贷款利率为5．655%，还款方式为按月付息到期一次性还本，贷款前11个月按期偿还当期贷款利息，第12个月归还本金及当期利息。曹剑在2019年11月9日之前，按约定每月正常偿还利息，2019年12月9日开始连续出现逾期。经邮储银行多次催要，曹剑明确表示无力还款。曹剑的上述行为违反了本合同第十二条的约定，构成违约。为维护邮储银行的合法权益，特提起诉讼。被告曹剑辩称，同意邮储银行的第一项诉讼请求，同意偿还本金和利息。但目前没有能力偿还。所借款项用于曹剑个人生活，没有用于家庭共同生活，不属于夫妻共同债务。被告王佳辩称，不同意邮储银行的诉讼请求。曹剑在王佳不知情的情况下签订借款合同，该笔款项曹剑分别转给其他人，没有用于夫妻共同生活。且借款合同上没有王佳的签字，银行也并未告知王佳曹剑借款的事实。邮储银行向本院提交了《邮储银行个人消费贷款申请表》、《个人额度借款合同》、逾期贷款台账、邮储银行网贷通功能开办申请、邮储银行卡贷同功能开办申请单、贷款系统截屏作为证据。曹剑、王佳认可邮储银行提交的上述证据，故本院对邮储银行提交的证据的真实性予以采信。曹剑未提交证据。王佳提交银行流水记录、贷款申请表、结婚证作为证据。邮储银行认可王佳提交的证据的真实性，故本院对王佳提交的证据的真实性予以采信。本院经审理认定事实如下：2019年6月27日，邮储银行（贷款人）与曹剑（借款人）签订《个人额度借款合同》（编号为11010528219078172725），约定：贷款人向借款人可以循环使用的借款额度人民币22万元；借款用途为个人综合消费或个人信用消费，包含但不限于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车，车位所有权或使用权，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出；借款额度存续期限为36个月，自2019年7月8日至2022年7月8日，额度存续期内的一定期限（简称：额度支用期），借款人可以在申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日；在额度支用期和借款额度内，借款人可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应的手续；单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日。第六条贷款利率、罚息利率和计息、结息约定：（一）贷款利率。1．贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%，实际利率以借据为准。2．单笔贷款发放前，基准利率发生调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按本条第1项约定的利率浮动比例重新确定贷款利率，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率在贷款期限内不调整，贷款利率按约定的定价方式确定并在贷款期限内保持不变。3．基准利率调整的，不再通知借款人，如遇中国人民银行取消基准利率，贷款人有权根据同期利率政策，并参照行业惯例、利率状况等因素，重新确定本合同利率。借款人有异议的，应及时与贷款人协商。协商不成，贷款人有权提前收回贷款，借款人应当立即清偿剩余贷款本息。（二）罚息利率。借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1．5倍，借款人单笔借款未按合同用途使用的，罚息利率为约定贷款利率的2倍；借款人单笔借款未按合同用途使用且发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的2倍。就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。如贷款利率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利。（三）计息。贷款利息自单笔贷款发放到借款人账户之日起计算。本合同项下贷款的计息方式依还款方式不同而不同，分为按月计息和按日计息。……6．其他，按月付息到期一次性还本。（四）结息。本合同项下采取分期还款方式的贷款按月计息的，结息日为贷款支用日的每月对日；采取一次性还本付息还款法的贷款按日计息，结息日为还款日。结息日后，对于应还未还的贷款本金和利息，贷款人按日计收罚息。第七条还款约定，本合同项下借款人应还的贷款本息，对于已经发生减值的贷款，贷款人按本金、利息（包括利息、罚息、复利）、费用的顺序划收；对于除上述以外情形的贷款，贷款人按费用、利息（包括利息、罚息、复利）、本金的顺序划收。第十条额度终止约定，额度存续期期满，额度自行终止。若在额度存续期内，借款人发生下列情形之一，贷款人有权终止对借款人的借款额度；对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款：（1）额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次。上述合同落款处借款人有曹剑的签字和捺印，王佳未在该合同上签字或捺印。2019年7月8日，曹剑向邮储银行提交“网贷通”功能开办申请单，明确申请开办“网贷通”功能，本案涉案合同项下借款资金发放至借款人账号×××。2019年7月9日，邮储银行向曹剑发放贷款220000元。曹剑自2020年1月9日开始出现还款逾期。截至2020年6月29日，曹剑欠付邮储银行借款本金220000元、利息7555．66元。另查，曹剑与王佳于2004年12月2日登记结婚。王佳提供银行流水、贷款申请表以证明其未在贷款申请表上签字且曹剑所借款项用于其个人没有用于家庭共同支出，不应属于共同债务。曹剑称，其从邮储银行所借款项用于偿还其本人所借的其他债务及其信用卡欠款。邮储银行对曹剑和王佳的上述主张不认可。本院认为，邮储银行与曹剑签订的《个人额度借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，双方成立合法有效的金融借款合同关系，合同当事人均应按照合同约定履行义务。邮储银行按照合同约定向曹剑发放了贷款，曹剑自2020年1月9日开始逾期还款，已构成违约，邮储银行有权按照合同约定要求曹剑偿还借款本金并按合同约定给付相应利息、罚息、复利。故邮储银行关于曹剑偿还借款本金220000元、支付截至2020年6月29日的利息7555．66元，并支付自2020年6月30日起至偿还上述本金、利息之日止的利息、罚息、复利（按照《个人额度借款合同》约定计算）的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。本案曹剑从邮储银行贷款22万元，超出家庭日常生活所需，邮储银行未提交证据证明其贷款用于家庭生活或夫妻共同生产经营或共同意思表示，且王佳未对曹剑的贷款予以事后追认，故对于曹剑的贷款本院不予认定为夫妻共同债务，对于邮储银行要求王佳对曹剑偿还邮储银行借款本金及利息、罚息、复利的债务承担共同还款责任的诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条之规定，判决如下：一、曹剑于本判决生效后十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司北京大兴区支行借款本金220000元、截至二〇二〇年六月二十九日的利息7555．66元，并支付自二〇二〇年六月三十日起至偿还上述本金、利息之日止的利息、罚息、复利（按照《个人额度借款合同》约定计算）；二、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司北京大兴区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2357元，由曹剑共同负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判员  李蕊二〇二一年三月十八日书记员  高琳