安徽省滁州市琅琊区人民法院民 事 判 决 书（2018）皖1102民初1218号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司滁州市分行，住所地安徽省滁州市琅琊路**，统一社会信用代码91341100675850927H。负责人：张文保，该行行长。委托诉讼代理人：王金梅，安徽苏滁律师事务所律师。被告：戴荣鑫，男，1973年11月16日出生，汉族，住安徽省滁州市明光市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滁州市分行（以下简称邮储银行滁州分行）与被告戴荣鑫借款合同纠纷一案，本院于2018年4月10日立案受理后，依法适用简易程序，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，于2018年5月16日转为普通程序，于2018年10月8日公开开庭进行了审理。原告邮储银行滁州分行的委托诉讼代理人王金梅到庭参加诉讼。被告戴荣鑫经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。邮储银行滁州分行向本院提出诉讼请求，要求判令：1、戴荣鑫偿还贷款本金157763.71元、利息7049.96元（利息暂计算至2018年4月9日，以后按合同约定计算至还清之日止）；2、以戴荣鑫抵押的位于滁州市文德街103号7幢405室（房地产权证号滁字第**）房地产拍卖、变卖价款优先偿还贷款；3、本案诉讼费用由戴荣鑫承担。事实与理由：戴荣鑫自其行贷款200000元，并签订《个人购房借款及担保合同》，戴荣鑫以滁州市文德街103号7幢405室提供抵押担保，邮储银行滁州分行依约履行了放款义务。戴荣鑫未能依约偿还贷款本息。戴荣鑫未作答辩。邮储银行滁州分行为支持其诉讼请求，举证下列证据：证据一、2012年10月31日的《个人购房借款及担保合同》复印件一份。证明双方的合同关系，合同约定了借款金额、用途、期限、利率、罚息、担保方式和违约责任；证据二、2012年12月1日的借款借据、放款单复印件各一份。证明邮储银行滁州分行按约定履行了放款义务；证据三、他项权利（抵押）登记证明复印件一份。证明戴荣鑫以其所有的位于滁州市文德街103号7幢405室房地产为其借款提供担保，并办理了抵押权登记；证据四、利息计算截图及银行流水各一份。证明戴荣鑫的还款情况；截止2018年4月9日，戴荣鑫尚欠贷款本金157763.71元、逾期利息7049.96元，合计164813.67元。戴荣鑫未到庭，放弃了对上述证据质证的权利，也未举证。本院认为：邮储银行滁州分行举证的证据符合证据的客观性、合法性，且与本案具有关联性，本院对其证明效力予以确认。依据上述有效证据，并结合本案庭审调查，本院查明以下事实：2012年10月31日，邮储银行滁州分行（贷款人）与戴荣鑫（借款人、抵押人）签订《个人购房借款及担保合同》，约定戴荣鑫自邮储银行滁州分行贷款200000元，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮15%，实际利率以借据为准；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按盖茨调整的基准利率及本条第（一）款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。贷款期限为2012年10月31日至2027年10月31日，实际放款日与到期日以借款借据为准；还款方式为按月等额本息还款法；担保方式为由戴荣鑫以其位于安徽省滁州市文德街103号7幢405室房产为借款提供抵押担保。第九条罚息（一）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。第十条违约及违约责任（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金…；5、处分抵押物，实现抵押权；第十四条借款担保本合同项下担保方式为以下第（二）种：（二）抵押担保。第十五条抵押物（一）抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等效力。第十六条担保范围抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。抵押物清单载明：房产证号20××99，所有权权属戴荣鑫，坐落滁州市文德街103号7幢405室，面积80.39平方米。2012年11月1日，双方至滁州市房地产管理局办理了抵押登记。2012年11月1日，邮储银行滁州分行向戴荣鑫发放贷款200000元，借据载明借款期限为2012年11月1日至2027年11月1日，正常利率为7.5325%/年，逾期利率为9.79225%/年。还款方式为等额本息。截止2018年4月9日，戴荣鑫尚欠贷款本金157763.71元、利息7049.96元，合计164813.67元。另2015年10月24日，中国人民银行五年以上商业贷款利率调整为4.9%/年。依双方合同关于利率调整的约定，自2016年1月1日起戴荣鑫的上述两笔借款执行利率应为5.635%/年，逾期利率应为7.3255%/年。本院认为：邮储银行滁州分行与戴荣鑫签订的《个人购房借款及担保合同》系双方真实意思表示，合法有效。邮储银行滁州分行依约向戴荣鑫发放了贷款，戴荣鑫未依合同约定偿还贷款本息，显属违约，本院对邮储银行滁州分行要求戴荣鑫还借款本金157763.71元及利息（截止2018年4月9日为16944.49元）予以支持。因有部分本金尚未到期，对于2018年4月10日起至本判决生效之日的利息应按照双方合同约定的执行利率计算（即5.635%/年计算），自本判决生效之日次日起的利息至付清之日止的利息应按7.3255%/年计算。戴荣鑫以其位于安徽省滁州市文德街103号7幢405室为其借款提供抵押担保并办理了抵押登记，邮储银行滁州分行主张对该房产拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告戴荣鑫于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滁州市分行借款本金157763.71元及利息（截止2018年4月9日为7049.96元，自2018年4月10日起至本判决生效之日的利息按年利率5.635%计算，自本判决生效之次日起至付清之日止的利息按年利率7.3255%计算）；二、若被告戴荣鑫未按期履行上述债务，则以被告戴荣鑫抵押的安徽省滁州市文德街103号7幢405室房产拍卖、变卖所得价款优先偿还。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3600元，公告费560元，合计4160元，由被告戴荣鑫负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 长  弓家旺人民陪审员  周经纲人民陪审员  张朝珍二〇一八年十月十九日代理书记员  张 恒附：所适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。