大连市沙河口区人民法院民 事 判 决 书（2017）辽0204民初5963号原告：上海浦东发展银行股份有限公司大连分行，住所地大连市。负责人：董军，行长。委托诉讼代理人：杨异，辽宁安融律师事务所律师。委托诉讼代理人：高秋慧，辽宁安融律师事务所律师。被告：周洪志，汉族，住大连市西岗区。被告：张丽群，汉族，住安徽省淮南市谢家集区。原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行与被告周洪志、张丽群金融借款合同纠纷一案，现在开庭，本院于2017年10月10日立案受理后，依法组成合议庭，于2018年3月15日公开开庭进行了审理。本案审理过程中，依原告申请，本院对被告采取了保全措施。原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行的委托诉讼代理人高秋慧到庭参加了诉讼，被告周洪志、被告张丽群经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告周洪志、被告张丽群签订《个人授信合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》；2.被告偿还原告贷款本金600000元，截至2017年8月27日拖欠的逾期利息21248.33元、拖欠的逾期罚息622.04元，并自2017年8月28日起按照合同约定的利率支付原告利息、罚息至款项还清之日止；3.确认原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；4.被告周洪志、被告张丽群共同偿还上述债务。事实和理由：2014年9月16日，原告与被告周洪志签订《个人授信合同》、《最高额抵押合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》，合同约定：原告向被告周洪志发放贷款60万元，消贷易额度有效期自消贷易额度划拨中消贷易卡之日起至2019年9月13日止，本合同项下的贷款利率为在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上上浮40%，签订合同时的中国人民银行同档期贷款基准利率为6%，利率不作调整，不分段计息，还款方式为分期付息，到期一次还本，被告张丽群以自有的位于甘井子区亲海园*号*单元*层*号的房屋向原告提供抵押担保，担保范围包括全部到期应而未付的债务本金及利息（包括逾期及挪用罚息及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述有关透支帐户本息以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知债务人费用以及其他的合理费用），大连市沙河口区人民法院享有本案的管辖权。按照合同约定，原告向被告周洪志发放了全部贷款。但自2017年1月6日起，被告周洪志便不再依照合同约定按时足额偿还本息，已构成违约。虽经原告多次催缴，被告周洪志至起诉之日仍未偿还逾期贷款本息。被告周洪志与被告张丽群系夫妻关系，被告周洪志、被告张丽群应对上述债务承担共同还款责任。被告周洪志未作答辩。被告张丽群未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对原告提供的《个人授信合同》、《最高额抵押合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》、房地产他项权证、所有权证、结婚证、个人贷款还款通知单、个人帐户历史明细组织质证并进行审查，上述证据形式合法，内容相互关联，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月16日，原告与被告周洪志、被告张丽群签订《个人授信合同》，约定：原告向被告周洪志发放个人综合授信贷款；本合同项下综合授信额度总额为60万元；有效期为5年，自2014年9月14日起至2019年9月14日止；授信额度的起点为1万元，由被告张丽群提供房屋的最高额抵押担保。合同约定：受信人（周洪志）未按本合同或有关业务文件约定按时足额偿还任意一期贷款本息或相关费用，即构成违约。合同还约定：受信人违约时，授信人有权主张按中国人民银行有关规定及业务文件的约定计收罚息及复利。被告周洪志在受信人处签字，原告在授信人处加盖合同专用章，被告张丽群在共同还款人处签字。同日，原告与被告张丽群签订《最高额抵押合同》，约定：为确保债务人全面、及时履行其在主合同项下各项义务，保障抵押权人债权的实现，抵押人自愿按照本合同承担担保责任，以约定的抵押财产为债务人清偿其在主合同项下所欠抵押权人的全部债务提供抵押担保。担保的范围除了本合同所述之主债权还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用以及抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等。本合同项下的被担保主债权为债权人自2014年9月14日至2019年9月14日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权以及双方约定的在先债权（如有）前述主债权余额在债权确定期内以最高不超过等值人民币60万元整为限。抵押财产为抵押物名称：商品房；所在地：甘井子区亲海园**号，面积104.65平方米；所有权属张丽群。违约处理：如发生任一违约事件抵押权人有权宣布主债权及/或债权确定期间提前到期及/处分抵押财产或要求抵押人提供其他担保。原告在该合同抵押权人处加盖合同专用章，被告张丽群在该合同的抵押人处签字。同日，被告周洪志签署《关于同意执行共同财产的承诺函》，承诺本人对抵押人签署前述《最高额抵押合同》的相关事宜已充分知悉，本人同意该合同的签署及履行，并愿意根据该合同的约定在发生抵押人承担抵押担保责任时，抵押权人有权处分共同财产。2014年9月16日，原告与被告周洪志、张丽群签订《个人消贷易额度及支用借款合同》，约定：本合同项下消贷易额度总额为60万元，有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2019年9月13日止，用于大额消费的刷卡消费，贷款期限为1年，贷款利率按实际发放日中国人民银行公布于本合同约定的贷款期限同日、同档次的贷款基准利率的基础上上浮40%计算，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为6%，利率不作调整，不分段计息。贷款的还款方式为分期付息，到期一次还本。逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行，受信人（借款人）违约的授信人（贷款人）有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮50%并立即执行。受信人（借款人）未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用即构成违约。违约处理：受信人（借款人）未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，授信人（贷款人）有权按本合同的约定的逾期罚息利率计收罚息。罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。授信人有权宣布本合同项下的受信人（贷款人）已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消。被告周洪志在受信人处签字，原告在授信人处加盖合同专用章，被告张丽群在共同还款人处签字。2014年11月10日，被告张丽群就位于大连市甘井子区的房屋办理了抵押权登记手续，债权数额为60万元，原告取得了他项权利证书。上述合同签订后，原告依约向被告周洪志发放贷款60万元，但自2017年2月5日起被告周洪志逾期还款，截至2017年8月27日，被告周洪志尚欠原告贷款本金60万元、逾期利息21248.33元、逾期罚息622.04元。另查，二被告于2003年10月5日登记结婚，本案贷款事实发生在二被告婚姻存续期间内。本院认为，原告与二被告签订的《个人授信合同》、《最高额抵押合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》均系合同双方真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均有法律约束力，合同双方均应按合同约定，全面履行义务。合同签订后，原告依约向被告周洪志发放了贷款，被告应依约履行还款义务，但被告自2017年2月5日未按约定还款，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。现原告主张依据合同约定解除《个人授信合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》的诉请合理，本院予以支持；故被告周洪志应偿还原告贷款本金60万元及截至2017年8月27日的逾期利息21248.33元、逾期罚息622.04元，并自2017年8月28日起按合同约定给付利息、罚息。关于原告要求被告张丽群共同承担借款本金、利息、罚息的请求。本案贷款发生在二被告婚姻关系存续期间内，且贷款时被告张丽群知晓并同意并签字确认，案涉债务应按夫妻共同债务处理。现原告主张被告张丽群对案涉债务承担共同还款责任的诉请，符合法律规定，本院予以支持。关于原告要求对被告张丽群抵押房屋享有优先受偿权的请求。根据双方合同约定，被告张丽群以其名下房屋对贷款提供抵押担保，且办理了抵押权登记，抵押权成立。现被告周洪志未按约履行债务，原告要求对抵押房屋享有优先受偿权于法有据，本院亦予以支持。综上，被告周洪志、张丽群经本院合法传唤未到庭，视为放弃自己的抗辩权，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行与被告周洪志、张丽群签订的《个人授信合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》；二、被告周洪志、被告张丽群共同偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行借款本金60万元及截至2017年8月27日的逾期利息21248.33元、逾期罚息622.04元；三、被告周洪志、被告张丽群自2017年8月28日起按合同约定的计息方式计算共同支付原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行逾期利息、逾期罚息至款项实际付清之日止；四、原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行对抵押物即位于大连市沙河口区的房屋对上述债权在最高额抵押额度内享有优先受偿权。上述具有给付内容的款项，均于本判决生效之日起十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费10019元、保全费3629元、公告费600元（原告均已预付），由被告周洪志、张丽群共同负担，给付时间同上。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  卢 妍人民陪审员  周新香人民陪审员  李淑艳二〇一八年七月二日书 记 员  张 艳附相关法条：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律若干问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。