上海市闵行区人民法院民 事 判 决 书（2018）沪0112民初438号原告：交通银行股份有限公司上海闵行支行，住所地上海市。负责人：朱亦辰，行长。委托诉讼代理人：陈泽，上海明庭律师事务所律师。委托诉讼代理人：陆懿颖，上海明庭律师事务所律师。被告：邵林国，男，1956年10月12日出生，汉族，户籍地上海市。被告：邵灵，男，1983年3月8日出生，汉族，户籍地上海市。原告交通银行股份有限公司上海闵行支行与被告邵林国、邵灵金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月3日立案后，因需公告送达，本院依法组成合议庭适用普通程序定于2018年6月5日公开开庭审理本案。2018年5月4日，原告以邵灵系涉案房屋的共同共有人为由，要求追加其为本案共同被告，本院于同日向邵灵发出参加诉讼通知书后再次公告送达，于2018年9月20日公开开庭审理了本案。原告交通银行股份有限公司上海闵行支行之委托诉讼代理人陆懿颖到庭参加诉讼，被告邵林国、邵灵经本院公告传唤无正当理由未到庭，本院依法进行缺席审判。本案现已审理终结。原告交通银行股份有限公司上海闵行支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告邵林国偿还商业借款202,248.02元；2.判令被告邵林国支付计算至2018年9月19日的商业借款利息16,267.93元以及罚息4,640.30元(贷款利率为2.858333‰/月，罚息利率为4.288‰/月)；3.判令被告邵林国按合同约定支付自2018年9月20日起至实际还款日止以欠款本金202,248.02元未基数按照合同约定计算的罚息和复利；4.判令原告对两被告名下位于上海市浦东新区惠南镇靖海路XXX弄XXX号XXX室(以下简称101室)的抵押房产享有优先受偿权，不足部分由清偿；5.案件受理费由被告承担。事实与理由：2008年7月23日，原、被告双方签订《个人住房抵押贷款合同》(合同编号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX)，约定：被告向原告贷款340,000元用于购房并将该房产作抵押，贷款期限为180个月，还款方式为等额本息。原告于2008年8月5日向被告发放贷款，但被告自2016年1月5日起未按约定足额还款，已构成违约，故提起本案诉讼。原告为证明其主张，提供证据有：1.《交通银行个人贷款申请表》，证明原、被告签订了贷款合同;2.《个人住房抵押贷款合同(附房屋信息)》及《住房公积金个人购房担保借款合同》，证明被告邵灵在抵押贷款合同中及两被告在担保借款合同中签字确认合同相关事宜;3.借款凭证，证明被告确认合同约定的利息、罚息等相关计算方式；4.贷款合同信息，证明截至2017年11月7日，邵林国对本案系争合同的履行情况；5.房产信息及《上海市房地产抵押登记证明》，证明本案系争合同房屋地址，权利人为邵林国、邵灵共有；6.本息明细表，证明被告欠款情况。两被告均未到庭答辩，亦未提供任何证据。本院确认原告提供的证据真实、合法，与本案具有关联性，本院予以采纳。综合上述有效证据及当事人陈述，本院确认以下事实：2008年7月11日，被告邵林国为购买坐落于上海市浦东新区惠南镇靖海路XXX弄XXX号XXX室房屋(预售商品房)向原告申请贷款。同月23日，被告邵林国与原告签订《个人住房抵押贷款合同》，约定：贷款金额340,000元，期限180个月，自2008年8月1日至2023年8月1日，放款金额、放款日和到期日以《借款凭证》的记载为准，借款年利率6.6555%，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准下浮15%。还款方式为等额本息；合同项下的抵押物为约定的房屋，抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用；共有人均同意以第一条约定的房屋为被告邵林国在本合同项下的债权提供抵押担保，被告邵灵及案外人严某某在共有人处签字并盖章。同日，被告邵林国(甲方)与原告交通银行股份有限公司上海闵行支行(乙方)及案外人上海市住房置业担保有限公司(丙方)签订《住房公积金个人购房担保借款合同》，约定借款金额200,000元，借款期限13年，自2008年8月1日至2021年8月1日，贷款年利率为5.22%。甲方将其所购买的101室房屋作为抵押物抵押给丙方；抵押物共有人(甲方)邵林国、抵押物共有人严某某及抵押物共有人邵灵均签字并盖章。上述贷款合同签订后，原告向被告邵林国发放了全部贷款。至2018年9月19日，被告邵林国尚欠原告借款本金202,248.02元，借款利息16,267.93元以及罚息4,640.30元。遂涉讼。另查明：2008年7月29日，涉案抵押物办理了预告登记手续(预购商品房抵押)，预购商品房抵押人为邵林国、邵灵。现上海市不动产登记簿房屋状况及产权人信息显示，涉案抵押物的权利人为邵林国、邵灵，抵押权人为原告及案外人上海市住房置业担保有限公司，债权数额为540,000元，其中商业贷款340,000元、公积金贷款200,000元。本院认为：原、被告签订的《个人住房抵押贷款合同》及《住房公积金个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，且该合同不违反国家法律和行政法规的禁止性规定，双方之间因此形成的金融借款合同关系合法有效，具有法律约束力。合同签订后，原告依约向被告邵林国发放了贷款，已完成出借方的主要义务，但被告邵林国未按合同约定按时足额还款，已构成违约，原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期，并要求被告邵林国按合同约定归还本金、支付利息并收取罚息、复利。被告邵林国、邵灵以其共有的101室房屋为涉案贷款设定抵押担保，抵押权自登记时设立，现被告违约，原告有权实现抵押权。但原告与案外人上海市住房置业担保有限公司就101室房屋为同一顺位的共同抵押权人，对抵押物有共同处分的权利，原告可在处分抵押物时，就所得价款与上海市住房置业担保有限公司分别按照商业贷款和公积金贷款的比例受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邵林国于本判决生效之日起十日内归还原告交通银行股份有限公司上海闵行支行借款本金202,248.02元；二、被告邵林国于本判决生效之日起十日内支付原告交通银行股份有限公司上海闵行支行截至2018年9月19日的利息16,267.93元、应收未收罚息4,640.30元，及以借款本金202,248.02元为基数按照双方所签《个人住房抵押贷款合同》约定自2018年9月20日起至实际清偿日止的罚息与复利；三、被告邵林国如不履行上述判决主文第一、二项所确定的还款义务，原告交通银行股份有限公司上海闵行支行可以与抵押人邵林国、邵灵协议，以坐落于上海市浦东新区惠南镇靖海路XXX弄XXX号XXX室的房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款与同一顺位抵押权人上海市住房置业担保有限公司根据商业贷款本息余额与公积金贷款保证责任的比例优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过原告交通银行股份有限公司上海闵行支行与同一顺位抵押权人上海市住房置业担保有限公司债权数额的部分归抵押人邵林国、邵灵所有，不足部分由被告邵林国继续清偿。负有金钱给付义务的当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,546.61元，由两被告共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  王静波审 判 员  由力军人民陪审员  叶菊花二〇一八年十二月十日书 记 员  周天娇附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条第一款债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。