广东省阳江市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）粤17民终951号上诉人（原审原告）：中国工商银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市新江北路**。负责人：陈泽鹏，该行行长。委托诉讼代理人：杨仕广，广东众达成律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐启航，广东众达成律师事务所律师。上诉人（原审被告）：司徒聪，男，1965年8月5日生，汉族，住阳江市江城区。上诉人（原审被告）：叶里菊，女，1976年8月16日生，汉族，住阳江市江城区。委托诉讼代理人：何鹤年，广东拓进律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢姗谕，广东拓进律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：何运金，女，1958年2月19日生，汉族，住阳江市江城区。被上诉人（原审被告）：司徒逢春，男，1955年5月12日生，汉族，住阳江市江城区。上诉人中国工商银行股份有限公司阳江分行（以下简称工行阳江分行）、司徒聪、叶里菊因与被上诉人何运金、司徒逢春信用卡纠纷一案，不服阳江市江城区人民法院（2018）粤1702民初613号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年8月2日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。工行阳江分行上诉请求：1.变更阳江市江城区人民法院(2018)粤1702民初613号第三项判决，判令司徒聪、叶里菊在坐落于阳江市江城区****的房屋（房地产权证号：粤房地权证阳字第**000****号）的价值范围内，对何运金所欠的信用卡（旧卡号：45********,新卡号:45********、55********)本息承担连带清偿责任；2.撤销阳江市江城区人民法院(2018)粤1702民初613号第四项判决，判令司徒逢春对何运金所欠工行阳江分行信用卡（旧卡号：45********，新卡号：45********、55********)的全部债务承担共同清偿责任；3.一审和二审的诉讼费用由司徒逢春、何运金、司徒聪和叶里菊共同承担。事实和理由是：（一）原审认定工行阳江分行没有提供证据证明何运金的债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，工行阳江分行请求司徒逢春对何运金上述债务承担共同清偿责任不予支持是事实认定不清，判决不当。1.何运金使用涉案信用卡在“阳江市江城区盛丰塑料经营部”刷卡消费，司徒逢春对何运金申领并使用上述信用卡是知情的。何运金与司徒逢春是夫妻关系。阳江市江城恒锋金属材料购销部是何运金作为经营者的个体户，司徒逢春向工行阳江分行提供了收入证明，提供信用报告、个人借款／担保合同、房产证、身份证、户口本、结婚证等资料用于何运金申请并使用涉案信用卡进行消费。何运金持卡在阳江市江城区盛丰塑料经营部进行消费也是两方事先沟通过的，因此，司徒逢春对何运金申领并使用上述信用卡是知情的。2.若需要证明何运金所欠工行阳江分行涉案信用卡透支款项是个人债务，应当由司徒逢春、何运金进行举证。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，何运金所欠工行阳江分行涉案信用卡透支款项是在司徒逢春、何运金夫妻存续期间发生的债务，应当按夫妻共同债务处理，若需要证明该债务是个人债务，应当由司徒逢春、何运金进行举证。（二）原审认定司徒聪、叶里菊在坐落于阳江市江城区****的房屋的价值范围内，对何运金所欠的信用卡（卡号：55********）的透支本息承担连带清偿责任不当，理应对何运金所欠的信用卡（旧卡号：45********,新卡号:45********、55********)本息均承担连带清偿责任。1.何运金办理的旧卡号：45********,新卡号:45********、55********的两张信用卡额度是共享的。信用卡额度共享是指同一个持卡人持有的同一家银行信用卡使用一个共同的额度，何运金持有的两张信用卡（旧卡号：45********，新卡号:45********、55********)，都是向工行阳江分行申领的，两张信用卡使用的是一个共同的额度，任意一张信用卡提额，另外一张信用卡都可以在调高的额度内进行消费。2.叶里菊、司徒聪、何运金向工行阳江分行出具的《抵押补充协议》均注明同意，抵押担保范围除包括主合同约定范围外，还包括何运金在工行阳江分行的信用卡透支款本息，如何运金不按时偿还甲方信用卡透支款本息，叶里菊、司徒聪、何运金可以处置抵押物，所得价款优先受偿等。此处的何运金在工行阳江分行的信用卡透支款本息的信用卡是指何运金向工行阳江分行申请的所有信用卡。叶里菊、司徒聪应当知晓或有义务了解清楚何运金申领信用卡的情况，叶里菊、司徒聪签订《抵押补充协议》是对何运金两张信用卡（旧卡号：45********,新卡号:45********、55********)提供抵押担保，应当对何运金旧卡号：45********,新卡号:45********的信用卡也应当在坐落于阳江市江城区****的房屋（房地产权证号：粤房地权证阳字第**000****号）的价值范围内承担连带清偿责任。（三）对何运金信用卡提额时，她的流水与综合消费相吻合，包括了经营消费和生活消费。虽然阳江市江城恒锋金属材料购销部是何运金个人经营的，从消费交易场所可以看出，有一系列大型的经营消费和生活消费，但是其实是夫妻的共同经营，是正常的消费，与家庭的生活相关联，所以应当夫妻共同承担清偿责任。（四）关于司徒聪与叶里菊签订《抵押补充协议》，就是因为签订了这份协议，工行阳江分行才能对何运金提额。既然签订《抵押补充协议》，就有充分的责任承担债务，应当承担补充清偿责任或者连带责任。（五）对于共享额度的问题。子母卡的额度是一样的，不超额度就可以使用。当时司徒聪、叶里菊明确约定对工行阳江分行的信用卡进行担保以及清偿。司徒聪、叶里菊二审答辩称，原审法院认定司徒聪、叶里菊无需以阳江市江城区****房屋（房地产权证号：粤房地权证阳字第**000****号）的价值范围内为何运金尚欠工行阳江分行涉案两张信用卡（旧卡号：45********，新卡号：45********）透支款本息承担清偿责任是正确的，认定事实清楚、适用法律正确。（一）工行阳江分行认为卡号为45********的信用卡与卡号为55********的信用卡的额度共享，则司徒聪、叶里菊应对卡号为45********的信用卡承担责任，是没有任何法律依据、合同约定的。1.信用卡额度共享属于工行阳江分行银行内部信用卡发卡和管理行为，不能约束到第三人，更不能对抗任何法律、法规。2.如按照工行阳江分行的说法，若A为B的某一债务提供保证担保，同时B有多笔债务同属一债权人，则A需要对B的所有债务承担担保责任。工行阳江分行认为司徒聪、叶里菊对额度共享的另一信用卡承担担保责任意见纯属荒谬。3.从2014年4月16日签订的《抵押补充协议》的目的来看，该协议鉴于条款明确“现因业务需要，丙（何运金）向甲方（工行阳江分行）申请了信用卡并提高了信用卡额度，办理了分期付款手续……”，所以，该协议的目的系“提高信用卡额度，办理分期付款”业务，针对的系卡号为55********的信用卡。从工行阳江分行一审时提供的《意向书》、《牡丹信用卡业务信用卡申请书》及该卡的历史明细可以看出何运金在阳江市江城区盛丰塑料经营部消费，并分期付款的事实，符合协议“提高信用卡额度，办理分期付款”的目的。该协议与何运金的其他任何的债务无关。（二）司徒聪、叶里菊无需以阳江市江城区****房屋（房地产权证号：粤房地权证阳字第**000****号）的价值范围内为何运金信用卡透支款本金、利息、违约金担连带清偿责任。司徒聪、叶里菊上诉请求：1.撤销阳江市江城区人民法院作出的(2018)粤1702民初613号民事判决第三项，改判司徒聪、叶里菊无需以坐落在阳江市江城区****房屋（房地产权证号：粤房地权证阳字第**000****号）的价值范围内为何运金信用卡透支款本金、利息、违约金（本金164306.87元、利息78121.44元、违约金16333.81元，共258762.12元）承担连带清偿责任；2.本案一审、二审诉讼费由工行阳江分行承担。（一）《抵押补充协议》仅为一份三方协议书，不具有担保保证的性质，司徒聪、叶里菊不承担保证责任；且补充协议未约定司徒聪、叶里菊对何运金的债务承担责任。另外，《抵押补充协议》亦未办理抵押登记，是无效的。根据工行阳江分行、司徒聪、叶里菊、与何运金签订的《抵押补充协议》，仅为一份三方补充协议，为原合同的补充协议，并未设立、转让和消灭新的不动产物权，不具有担保保证的性质，因此也不适用《物权法》第十五条规定。另根据补充协议的约定，工行阳江分行根据原合同处置抵押物时，对所得价款优先受偿，但是，只有工行阳江分行根据原抵押合同才有权处置抵押物，并不能根据《抵押补充协议》来处置原合同抵押物，因为原合同抵押物已作了抵押登记，抵押权是成立的，但补充协议不属于抵押合同，且本补充协议没有办理抵押登记手续，未设立抵押权，不具有处置原合同抵押物的权利。因此，工行阳江分行不能根据《抵押补充协议》来要求司徒聪、叶里菊承担担保责任。（二）即使根据《抵押补充协议》具有保证责任，但是已过保证期间，司徒聪、叶里菊免除保证责任。何运金卡号为55********的信用卡是在2014年6月23日，即第二期还款已经开始逾期，最后一次还款是在2014年12月15日，该卡分期付款最后一期显示为2016年4月23日，即第十四期，即债务履行期届满。至工行阳江分行向法院起诉之日止，工行阳江分行未要求司徒聪、叶里菊承担保证责任。根据《担保法》第二十六条规定“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”《抵押补充协议》并未约定保证期间，自2015年3月25日起债务履行期届满，至起诉之日已经超过六个月的保证期间，故司徒聪、叶里菊免除保证责任。（三）《抵押补充协议》仅约定包括何运金的信用卡透支款本息，不包括任何的违约金等。工行阳江分行二审答辩称，对期限没有异议，且补充清偿责任的司法实践也没有考虑期限问题。届满不是以开始逾期为届满，按照补充清偿责任的担保协议里面明确说明了不是以逾期为届满。本案以抵押物抵押，说明不是一般担保。期限届满的问题不能适用于本案的担保问题，与个人贷款合同有一样的效力。何运金、司徒逢春二审未进行答辩。工行阳江分行向一审法院起诉请求：1.判令何运金即时偿还所欠工行阳江分行牡丹信用卡(旧卡号：45********，新卡号45********)透支款本金237955.19元、利息112076.37元、违约金16755.87元，共366787.43元（计至2017年9月25日）和从2017年9月26日起至透支本息还清之日止的新欠款利息和违约金（利息按每日万分之五计算，按月计收复利；违约金按最低还款额未还部分的5%计算）；2.判令何运金即时偿还所欠工行阳江分行牡丹信用卡(卡号：55********)透支款本金164306.87元、利息78121.44元、违约金16333.81元，共258762.12元（计至2017年9月28日）和从2017年9月29日起至透支本息还清之日止的新欠款利息和违约金（利息按每日万分之五计算，按月计收复利；违约金按最低还款额未还部分的5%计算）；3.判令司徒逢春对上述债务承担共同清偿责任；4.判令司徒聪、叶里菊在抵押物【位于阳江市江城区****的房屋，房地产权证号：粤房地权证阳字第**000****号】的价值范围内，对何运金所欠的信用卡本息承担补充清偿责任；5.本案诉讼费用由何运金、司徒逢春、司徒聪、叶里菊共同承担。一审法院认定事实：2007年6月19日，何运金向工行阳江分行提交信用卡申领表，申请领用牡丹信用卡一张，并签名确认愿意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定，其中约定逾期利息按月计收复利，日利率为万分之五，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取。工行阳江分行经审核后向何运金发放了牡丹信用卡一张，卡号为45********，原始信用额度为10000元。2010年1月28日，何运金向工行阳江分行申请信用卡提额至200000元，用于购买材料消费、分期付款。工行阳江分行经审批核准信用额度临时提额至100000元。2011年1月13日，何运金向工行阳江分行申请信用卡提额至200000元，用于综合消费、分期付款。次日，工行阳江分行与何运金签订《抵押补充协议》，约定何运金向工行阳江分行申请了信用卡并提高了信用额度，为保证何运金及时还款，双方同意若何运金不按时偿还信用卡透支款本息，工行阳江分行有权处置何运金所有的位于阳江市江城区沿江北路135号之三房地产，所得价款优先受偿。工行阳江分行经审批核准信用额度提额至200000元，分24期偿还。2012年2月14日，何运金向工行阳江分行申请信用卡提额至300000元，用于综合消费、分期付款。同日，工行阳江分行与何运金签订《抵押补充协议》，约定何运金向工行阳江分行申请了信用卡并提高了信用额度，为保证何运金及时还款，双方同意若何运金不按时偿还信用卡透支款本息，工行阳江分行有权处置何运金所有的位于阳江市江城区沿江北路135号之三房地产，所得价款优先受偿。工行阳江分行经审批核准信用额度提额至300000元，分24期偿还。2012年10月8日，何运金向工行阳江分行申请变更卡号为45********。何运金持卡透支后没有按时足额归还，自2015年3月25日起开始逾期，逾期当天透支本金、利息、违约金合计91330.79元。何运金最后一次还款时间为2017年6月21日，还款金额为9.42元。截至2017年9月25日，何运金在该信用卡尚欠透支款本金237955.19元、利息112076.37元、违约金16755.87元，共366787.43元。2014年3月13日，何运金向工行阳江分行提交信用卡申领表，申请领用牡丹信用卡一张，并签名确认愿意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定，其中约定逾期利息按月计收复利，日利率为万分之五，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取。工行阳江分行经审核后向何运金发放了牡丹信用卡一张，卡号为55********，原始信用额度为10000元。2014年4月16日，何运金向工行阳江分行申请信用卡提额至500000元，用于综合消费、分期付款。当日，叶里菊、司徒聪、何运金与工行阳江分行签订一份《抵押补充协议》，约定何运金向工行阳江分行申请信用卡并调高了信用额度，为了保证何运金按时偿还信用卡透支款本息，三方同意若何运金不按时偿还信用卡透支款本息，工行阳江分行可以处置司徒聪、叶里菊所有的位于阳江市江城区****的房屋（房地产权证号：粤房地权证阳字第**000****），所得价款优先受偿。合同签订后，双方没有办理抵押登记。工行阳江分行经审批核准信用额度临时提额至300000元,分24期偿还。何运金持卡透支后没有按时足额归还，自2015年3月25日起开始逾期，逾期当天透支本金、利息、违约金合计58876.44元。何运金最后一次还款时间为2017年9月28日，还款金额为23.12元。截至2017年9月28日，何运金在该信用卡尚欠透支款本金164306.87元、利息78121.44元、违约金16333.81元，共258762.12。2012年3月8日，司徒聪、叶里菊与工行阳江分行签订一份《个人购房借款/担保合同》（下称主合同，编号A:[建房]字[阳江分]行[营业部]支行[2012]年[001]号），约定司徒聪、叶里菊向工行阳江分行贷款2500000元，司徒聪、叶里菊以位于阳江市江城区****的房屋（房地产权证号：粤房地权证阳字第**000****）为贷款作抵押担保，双方于2012年3月9日办理抵押登记。何运金所持信用卡（卡号：45********）交易明细显示，该信用卡持卡消费的交易场所主要为：“阳江市易诚食品有限公司、阳江市江城区地方税务局、阳江市广通不锈钢免票装饰工程有限公司、阳东广通不锈钢免票装饰工程有限公司、阳东县东城镇新辉装饰装修材料工程部、乐富支付有限公司-大型仓储式超级市场类”等场所。何运金所持信用卡（卡号：55********）交易明细显示，该信用卡持卡消费的交易场所主要为：“阳江市江城区盛丰塑料经营部”。何运金与司徒逢春与1983年10月29日登记结婚。叶里菊与司徒聪于2000年5月12日登记结婚。根据工行阳江分行的诉前财产保全申请，一审法院于2017年12月18日作出（2017）粤1702财保173号民事裁定，冻结何运金的银行存款12000元，工行阳江分行预交保全费140元。一审法院认为，工行阳江分行与何运金在平等、自愿、协商一致的基础上签订信用卡申请表，是双方的真实意思表示，工行阳江分行与何运金之间形成了信用卡合同关系，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效。工行阳江分行已依约向何运金发放了牡丹信用卡，何运金应按约定使用并积极履行还款义务，但其在领取牡丹信用卡和透支后，未能按约定清偿透支款本息，截至2017年9月25日，何运金尚欠信用卡（卡号：45********）透支款本金237955.19元、利息112076.37元、违约金16755.87元，共366787.43元；截至2017年9月28日，何运金尚欠信用卡（卡号：55********）透支款本金164306.87元、利息78121.44元、违约金16333.81元，共258762.12元。何运金已构成违约。因此，工行阳江分行请求何运金应偿还工行阳江分行信用卡（卡号：45********）透支款本金237955.19元、利息112076.37元、违约金16755.87元，共366787.43元(计至2017年9月25日）和从2017年9月26日起至透支本息还清之日止的新欠款利息和违约金（利息按每日万分之五计算，按月计收复利；违约金按最低还款额未还部分的5%计算）和偿还工行阳江分行信用卡（卡号：55********）透支款本金164306.87元、利息78121.44元、违约金16333.81元，共258762.12元(计至2017年9月28日）和从2017年9月29日起至透支本息还清之日止的新欠款利息和违约金（利息按每日万分之五计算，按月计收复利；违约金按最低还款额未还部分的5%计算）理据充分，一审法院予以支持。关于本案债务是否为夫妻共同债务的问题。何运金的上述债务虽然发生在何运金、司徒逢春夫妻关系存续期间，但何运金所持上述两张信用卡透支数额较大，且其交易场所基本在“阳江市江城区盛丰塑料经营部”等几个固定场所，故工行阳江分行提供的证据并不能证明何运金所负的上述债务用于家庭日常生活需要，且工行阳江分行没有提供证据证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”，工行阳江分行请求司徒逢春对何运金上述债务承担共同清偿责任，一审法院不予支持。关于司徒聪、叶里菊是否应承担相应法律责任的问题。《中华人民共和国物权法》第十五条规定，当事人之间订立有关设立、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。同时，该法第一百八十七条规定，以房屋进行抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自抵押登记时设立。工行阳江分行与司徒聪、叶里菊虽然没有办理抵押登记，但其签订的《抵押补充协议》有效，故司徒聪、叶里菊应当在坐落于阳江市江城区****房屋（房地产权证号：粤房地权证阳字第**000****号）的价值范围内承担连带责任。工行阳江分行与司徒聪、叶里菊、何运金三方签订的《抵押补充协议》是在何运金向工行阳江分行申请信用卡（卡号：55********）提额当天签定的合同，目的为了保证何运金按时偿还提额后的信用卡透支款本息，且何运金之前的几次申请信用卡提额时均与工行阳江分行签订《抵押补充协议》，即司徒聪、叶里菊签订《抵押补充协议》是对何运金信用卡（卡号：55********）透支款本息的担保，故司徒聪、叶里菊应当在上述抵押物价值范围内对何运金尚欠工行阳江分行信用卡（卡号：55********）的透支款本息承担连带清偿责任，工行阳江分行请求司徒聪、叶里菊在何运金尚欠工行阳江分行案涉两张信用卡透支款本息均承担清偿责任，一审法院不予支持。司徒聪、叶里菊承担责任后，有权向何运金追偿。一审法院判决：一、限何运金在本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡（卡号：45********）透支款本金237955.19元、利息112076.37元、违约金16755.87元，共366787.43元(计至2017年9月25日）和从2017年9月26日起至透支本息还清之日止的新欠款利息和违约金（利息按每日万分之五计算，按月计收复利；违约金按最低还款额未还部分的5%计算）给工行阳江分行；二、限何运金在本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡（卡号：55********）透支款本金164306.87元、利息78121.44元、违约金16333.81元，共258762.12元(计至2017年9月28日）和从2017年9月29日起至透支本息还清之日止的新欠款利息和违约金（利息按每日万分之五计算，按月计收复利；违约金按最低还款额未还部分的5%计算）给工行阳江分行；三、司徒聪、叶里菊在坐落于阳江市江城区****房屋（房地产权证号：粤房地权证阳字第**000****号）的价值范围内，对上述判决第二项确定的债务承担连带清偿责任。司徒聪、叶里菊承担责任后，有权向何运金追偿；四、驳回工行阳江分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10056元、保全费140元共10196元，由何运金负担5896元，由何运金、司徒聪、叶里菊共同负担4160元。本院经审理查明，一审查明的基本事实属实，本院予以确认。另查明，2014年4月16日，司徒聪、叶里菊、何运金与工行阳江分行签订的《抵押补充协议》约定：“甲（工行阳江分行）乙（司徒聪、叶里菊）丙（何运金）三方同意，上述抵押物的抵押担保范围除主合同（《个人购房借款担保合同》）约定范围外，还包括丙方在甲方的信用卡透支款本息，如丙方不按照偿还甲方信用卡透支款本息，乙方同意甲方可以处置上述抵押物，所得价款优先受偿。”工行阳江分行在二审期间提供的证据有：一份个人客户信用报告及收入证明，证明司徒逢春提供信用报告、收入证明给何运金申请信用卡，司徒逢春知晓并同意何运金使用信用卡，何运金所负债务为夫妻共同债务，因此司徒逢春应承担共同清偿的责任。经过庭审质证，司徒聪、叶里菊认为上述证据与其无关，由法院依法认定。何运金、司徒逢春经本院传票传唤，没有正当理由拒不出庭参加诉讼，视为放弃对上述证据质证的权利。经过庭审质证，当事人未能提供充分证据推翻上述证据的真实性，本院对上述证据的真实性予以确认。本院认为，本案是工行阳江分行要求何运金、司徒逢春、司徒聪、叶里菊清偿信用卡透支款本息过程中所引起的纠纷，本案为信用卡纠纷。何运金、司徒聪、叶里菊与工行阳江分行签订的信用卡领用协议、抵押协议，均为双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。本案中，截至2017年9月25日，何运金尚欠工行阳江分行信用卡（卡号：45********）透支款本金237955.19元、利息112076.37元、违约金16755.87元，共366787.43元；截至2017年9月28日，何运金尚欠信用卡（卡号：55********）透支款本金164306.87元、利息78121.44元、违约金16333.81元，共258762.12元，有工行阳江分行所提供的《工银信用卡申请表》、《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及领卡资料、账户详细信息明细、身份证、户口簿、账户流水明细等证据和当事人的陈述证实，本院予以确认。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条规定：“第二审人民法院应当对上诉请求的有关事实和适用法律进行审查。”《最高人民法院关于适用的解释》第三百二十三条规定：“第二审人民法院应当围绕当事人的上诉请求进行审理。当事人没有提出请求的，不予审理，但一审判决违反法律禁止性规定，或者损害国家利益、社会公共利益、他人合法权益的除外。”本院在二审诉讼中仅围绕工行阳江分行、司徒聪、叶里菊的上诉请求进行审查。本案的争议焦点是司徒逢春是否应对何运金在本案中的债务承担共同清偿责任问题、司徒聪和叶里菊是否应当对何运金在本案中的债务承担责任问题。（一）司徒逢春是否应对何运金在本案中的债务承担共同清偿责任问题。本案中，何运金的上述债务虽然发生在何运金、司徒逢春夫妻关系存续期间，但从何运金所持的两张信用卡在本案中透支数额较大，且交易场所基本在“阳江市江城区盛丰塑料经营部”等几个固定场所，工行阳江分行提供的证据未能证明何运金所负的上述债务是用于家庭日常生活，工行阳江分行在本案中也未能提供充分的证据证明上述债务是用于夫妻共同生产经营、共同生活或者基于夫妻双方共同意思表示，一审法院判决认定工行阳江分行未能提供充分证据证明何运金的上述债务是夫妻共同债务，不予支持工行阳江分行请求司徒逢春对何运金上述债务承担共同清偿责任的认定和处理并无不当，本院应予支持。工行阳江分行的上诉请求理据不足，本院不予支持。（二）司徒聪和叶里菊是否应当对何运金在本案中的债务承担责任问题。本案中，工行阳江分行、何运金、司徒聪、叶里菊三方签订了《抵押补充协议》，司徒聪、叶里菊以其位于阳江市江城区****房屋为何运金向工行阳江分行办理的信用卡透支还款提供了担保，上述协议没有违反法律的规定，是当事人的真实意思表示，合法有效，司徒聪、叶里菊和工行阳江分行成立的是抵押担保合同关系。本案中三方未就《抵押补充协议》办理相应的抵押登记手续，抵押权未设立，何运金在本案中未能依约清偿涉案信用卡透支款本息，司徒聪、叶里菊在本案中应当依照抵押合同的约定承担相应的违约责任，在其所提供的抵押物价值范围内承担相应的连带清偿责任。司徒聪、叶里菊主张本案中工行阳江分行不能依据上述合同要求司徒聪、叶里菊承担责任，且司徒聪、叶里菊依据上述合同是为何运金提供保证，本案已经超过六个月的保证期间，保证责任亦应当免除的上诉理据不足，本院不予采信。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条规定：“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。”三方在《抵押补充协议》中约定抵押担保范围为何运金在工行阳江分行的信用卡透支款本息，因此，何运金在本案中未能依约清偿涉案信用卡透支款本息，司徒聪、叶里菊在本案中应当在其所提供的抵押物价值范围内对何运金所欠工行阳江分行的信用卡透支款本息承担相应的连带清偿责任。一审法院判决司徒聪、叶里菊对何运金所欠工行阳江分行的信用卡透支款本息、违约金承担连带清偿责任不当，应予纠正。司徒聪、叶里菊对此上诉理据充分，应予支持。另外，如一审判决所述，何运金在此前几次申请信用卡提额时均会与工行阳江分行分别签订《抵押补充协议》，即每次信用卡提额双方都需要另外签订单独的《抵押补充协议》，为本次信用卡提额提供相应的担保。本案中工行阳江分行与司徒聪、叶里菊、何运金三方签订的《抵押补充协议》是在何运金向工行阳江分行申请卡号为55********的信用卡提额当天签订，合同也明确载明是何运金向工行阳江分行申请了信用卡并调高了信用额度，为了保证何运金按时偿还提额后的信用卡透支款本息才签订上述《抵押补充协议》。因此，一审判决认定本案中工行阳江分行与司徒聪、叶里菊、何运金三方签订的《抵押补充协议》是为何运金卡号为55********的信用卡透支款本息提供担保并无不当，本院应予支持。工行阳江分行主张司徒聪、叶里菊对何运金尚欠工行阳江分行涉案两张信用卡透支款本息均承担清偿责任的上诉理据不足，本院不予支持。综上，司徒聪、叶里菊在本案中应当对何运金所欠工行阳江分行卡号为55********的信用卡透支款本金164306.87元和利息78121.44元（该利息计至2017年9月28日，从2017年9月29日起至透支本息还清之日止的利息按每日万分之五计算，按月计收复利）承担连带清偿责任。综上所述，上诉人工行阳江分行的上诉请求不能成立，应予驳回。上诉人司徒聪、叶里菊上诉请求部分成立。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百七十三条、第一百八十七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百七十条第一款第（二）项规定，判决如下：一、维持阳江市江城区人民法院（2018）粤1702民初613号民事判决第一项、第二项；二、撤销阳江市江城区人民法院（2018）粤1702民初613号民事判决第四项；三、变更阳江市江城区人民法院（2018）粤1702民初613号民事判决第三项为上诉人司徒聪、叶里菊在坐落于阳江市江城区****房屋（房地产权证号：粤房地权证阳字第**000****号）的价值范围内，对被上诉人何运金所欠上诉人中国工商银行股份有限公司阳江分行卡号为55********的信用卡透支款本金164306.87元和利息78121.44元（该利息计至2017年9月28日，从2017年9月29日起至透支本息还清之日止的利息按每日万分之五计算，按月计收复利）承担连带清偿责任。上诉人叶里菊、司徒聪承担责任后，有权向被上诉人何运金追偿；四、驳回上诉人中国工商银行股份有限公司阳江分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案一审案件受理费10056元、保全费140元共10196元，由被上诉人何运金负担6220元，由被上诉人何运金、上诉人司徒聪、叶里菊共同负担3976元。本案二审案件受理费15236元，由上诉人中国工商银行股份有限公司阳江分行负担10366元，上诉人司徒聪、叶里菊共同负担4870元。本判决为终审判决。审判长  张国雄审判员  梁宗军审判员  蔡旻霏二〇一八年十月二十四日法官助理叶宝宁书记员谢鸿刘晓敏附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第十五条当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百六十八条第二审人民法院应当对上诉请求的有关事实和适用法律进行审查。第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第三百二十三条第二审人民法院应当围绕当事人的上诉请求进行审理。当事人没有提出请求的，不予审理，但一审判决违反法律禁止性规定，或者损害国家利益、社会公共利益、他人合法权益的除外。