贵州省织金县人民法院民 事 判 决 书（2018）黔0524民初2553号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司织金县支行，住所地贵州省毕节市织金县城关镇西环路127号，统一社会信用代码91520524680180390F。负责人：邹喜，织金县支行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：马荣兵，公司员工。被告：温志生，男，1979年9月6日出生，汉族，居民，住甘肃省张掖市甘州区。被告：宋建华，女，1984年1月5日出生，汉族，居民，住甘肃省张掖市甘州区。被告：贵州特伦迪亚新能源有限公司，住所地：贵州省织金县产业园区绮陌工业园标准厂房12号楼，统一社会信用代码91520524MA6DL83642。法定代表人：温志生，公司负责人。被告：织金县同心光彩助农融资担保有限责任公司，住所地织金县文腾街道办政务中心大楼，统一社会信用代码915205240508083235。法定代表人：罗扬，公司执行董事。委托诉讼代理人（一般授权）：周祥国，贵州黔鹰律师事务所律师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司织金县支行（以下简称邮政织金支行）与被告温志生、宋建华、贵州特伦迪亚新能源有限公司（以下简称特伦迪亚公司）、织金县同心光彩助农融资担保有限责任公司（以下简称同心公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月4日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告邮政织金支行负责人的委托诉讼代理人马荣兵、被告同心公司法定代表人的委托诉讼代理人周祥国到庭参加诉讼，被告温志生、宋建华、特伦迪亚公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。邮政织金支行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院判令被告温志生、宋建华偿还所欠我行借款本金2,000,000元及利息（利息以2,000,000元为基数按合同约定的利率计算从2017年9月21日起至偿还之日止）；2.被告特伦迪亚公司承担连带偿还责任，同心公司承担借款本息80%的连带偿还责任；3.诉讼费和保全费由四被告承担。事实和理由：2016年12月15日，被告温志生、宋建华以经营公司进购原材料为由向原告申请借款2,000,000元。被告特伦迪亚公司和同心公司分别向原告出具担保函。2017年1月24日，原告与四被告签订了《个人商务借款及担保合同》，约定个人商务贷款2,000,000元，借款期限自2017年1月24日至2018年1月24日止，借款利率采用浮动利率,执行基准利率上浮35%,还款方式为按季结息，到期一次性还本。被告特伦迪亚公司和同心公司为该笔借款本息、违约金及实现债权的费用作担保。合同签订后，原告于次日履行了发放贷款的义务，被告得到借款后支付利息至2017年9月20日即未履行还本付息义务。故我行宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，要求被告立即清偿所欠我行剩余借款本息。被告温志生、宋建华、特伦迪亚公司未作答辩，在举证期限内也未向本院提供证据材料。被告同心公司辩称，1.涉案借款的借款期限为2017年1月24日至2018年1月24日，我公司的担保保证期限为2018年1月24日至2020年1月23日。现原告宣布债务提前到期，借款合同提前解除，担保保证行为还未实际发生，我公司不应承担连带清偿责任。2.原告对借款并未进行管理控制，督促借款人按照借款用途使用借款，产生不良贷款，责任不应由我公司承担。3.本案的借款利率过高，请求按照国家相关规定调整减少。4.我公司与原告于2016年12月6日签订的《“邮储银行---织金县同心光彩助农帮扶基金”担保贷款合作协议》第八条第三项规定：经我公司推荐，借款人抵押物不足的，原告审核需我公司代偿补偿担保基金担保才能贷款的，放贷后产生的不良贷款，我公司承担本息的80%，原告承担本息的20%。对于此类贷款，借款人违约形成不良贷款，经我公司和原告双方确认，由原告对借款人直接提起诉讼，经法院执行后，不足部分我公司最终应当承担的保证责任，金额应当只是承担借款本息的80%，原告承担本息的20%。综上，原告要求我公司对本案借款承担连带清偿责任无事实和法律依据，请求驳回原告对我公司的诉讼请求。双方当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，即：原告提交的书证营业执照、金融许可证、法人身份证明、法定代表人身份证、借款申请表、借款及担保合同、放款单、贷款借据、放款通知单、还款计划表、被告温志生和宋建华身份证、结婚证、户口薄；被告提交的书证营业执照，法人身份证明、法定代表人身份证、邮政储蓄银行-织金县同心光彩助农帮扶基金担保贷款合作协议，本院予以确认并在卷佐证。上列证据虽未经被告温志生、宋建华、特伦迪亚公司质证，但系三被告拒不到庭所致，应由三被告承担不利的法律后果。依据上列证据，本院确认本案事实如下：2016年12月15日，被告温志生、宋建华以经营公司进购原材料为由向原告申请借款2,000,000元。2017年1月24日，被告特伦迪亚公司向原告出具担保函，承诺自愿为温志生与原告签订的个人商务借款及担保合同（编号：52010699117015458453）项下所有贷款提供连带责任保证。同日，被告同心公司向原告出具担保函，承诺自愿为温志生与原告签订的借款合同（编号：52010699117015458453）项下贷款贰佰万元提供连带责任保证。同日，原告（贷款人）与被告温志生（借款人）、宋建华（借款人）、特伦迪亚公司（保证人）、同心公司（担保人）签订了《个人商务借款及担保合同》，约定：“……第一章借贷条款第一条贷款金额贷款人同意向借款人发放贷款，金额为人民币￥2,000,000.00元（大写：贰佰零拾零万零仟圆整）（大小写不一致时，以大写为准）。第二条贷款用途本合同项下贷款用途为进购原材料200万元，未经贷款人书面同意，借款人不得挪作其他用途，贷款人有权对贷款的使用情况进行监督检查。第三条贷款期限本合同项下贷款期限为12月，自2017年1月24日至2018年1月24日。实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。第四条贷款利率（一）贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次利率为基准利率，上浮35%。……按季计息是指以季度为单位计算利息的最小单位，季利率=年利率/4，借款人在一个对日季度的任何一天偿还当季的利息，均按90日计算利息；……（二）贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按第（一）款约定的利率浮动比例重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率按以下第1种方式处理：1.贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及第（一）款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。……第五条贷款发放……（二）借款人授权贷款人将贷款划入下列放款账户，贷款利息自实际放款日起计算，户名：温志生账号：62×××64，同时，借款人指定此账户作为还款账户。……第六条贷款归还（一）经协商一致，借款人按下列第5种方式偿还贷款本息：……5.其他：按季结息，到期一次性还本。……(三)结息……2.结息日后，对于应还未还的利息，贷款人有权按照本合同约定的该笔贷款对应的结息方式和逾期罚息利率计收复利。……第九条罚息（一）对于借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息；对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条第(一)款约定的利率基础上加收50%确定……第十二条借款人违约责任(一)发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：1.借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、约定的本金、利息及其他费用。……（二）借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：1.宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿。……第十四条借款担保（一）本合同项下担保方式为：3、4……3.连带责任保证担保。4.保证金质押担保。……第四章保证条款……第三十条保证方式保证人向贷款人提供连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带保证责任，贷款人有权要求任一保证人承担全部保证责任。第三十一条保证范围（一）保证人保证范围如下：1.借款人在本合同项下发生的各项信贷业务的本金。2.因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。（二）保证人已充分认识到利率风险。如果贷款人根据本合同的约定或者国家的利率政策变化而调整利率水平、计息或结息方式，导致债务人应偿还的利息、罚息、复利增加的，保证人对增加部分承担担保责任。第三十二条保证期间（一）保证期间为本合同约定的债务人履行债务最后期限届满之日后两年止。……（三）若发生法律法规规定或本合同约定的事项，导致本合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间至贷款人确定的本合同债务提前到期之日后两年止。第三十三条保证人特别声明和承诺若保证人为法人或其他组织的，保证人作出如下特别声明和承诺：（一）保证人是具有保证人资格的企业法人，或具有保证人资格的不以公益为目的的事业法人，或具有保证人资格的其他组织。保证人愿意以其所有或依法有权处分的资产承担担保责任，履行本合同规定的义务。……第三十五条保证人对本合同项下发生的债务在担保范围内承担担保责任。不论本合同项下债权是否存在其他担保人（包括本合同债务人）提供的保证或物的担保，贷款人均有权要求保证人优先承担担保责任。如贷款人放弃行使其对其他保证人或担保物（包括债务人约定提供的担保物）的担保权，保证人仍应按本合同的约定承担相应担保责任。第三十六条无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保，不论其他担保是否成立、是否有效、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己提供，保证人在本合同项下的担保责任均不因此减免，保证人将不提出任何异议。第三十七条保证人承担担保责任后本合同项下存在的到期债务仍未完全清偿的，保证人承诺其向债务人或其他担保人主张（包括预先行使）代位权或追偿权的行为不使贷款人利益受到任何损害，并同意本合同项下到期债务的清偿优先于保证人代位权或追偿权的实现。……第五章保证金质押条款……第四十条保证金帐户开立及管理（一）保证金担保人应在本合同生效后的1个工作日内在贷款人指定分支机构开立保证金账户，并存入不少于贷款本金数额12.5%的保证金，并以保证金账户内的全部款项（包括但不限于保证金本金及其存款利息）向贷款人提供质押担保。保证金账户信息如下：账户户名：织金县同心光彩助农融资担保有限公司账号：95×××04、95×××10开户行：中国邮政储蓄银行股份有限公司织金县支行（二）贷款人对保证金担保人开立的保证金账户实行专户管理，保证金账户仅用于本合同项下的担保用途，不得作为日常结算账户使用，不得支取现金。……第四十一条保证金担保范围（一）担保人担保范围如下：1.借款人在本合同项下发生的各项信贷业务的本金。2.因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。（二）保证金担保人已充分认识到利率风险。如果贷款人根据本合同的约定或者国家的利率政策变化而调整利率水平、计息或结息方式，导致债务人应偿还的利息、罚息、复利增加的，保证金担保人对增加部分承担担保责任。第四十二条保证金担保方式（一）因任何原因导致保证金担保人保证金账户内可用资金余额少于贷款本金数额的12.5%时，贷款人有权要求保证金担保人在3个工作日之内存入相应金额款项，确保保证金账户内可用资金余额不少于贷款本金数额的12.5%。……第五十六条费用的承担本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保证自身利益先行垫付的费用，有权向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。……第六十三条争议解决……（二）凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，各方应积极协商解决；协商不成，向贷款人住所地人民法院提起诉讼。在诉讼期间，本合同不涉及争议部分的条款各方应继续履行。……第六十四条其他……（四）本合同各条款的标题仅为方便查阅而设，不对合同条款的内容和解释构成任何限制和影响。本合同中的‘担保人’分别指抵押人、出质人、保证人、保证金担保人；本合同项下有两种或两种以上担保的，‘担保人’指所有提供担保的合同当事人。……”2016年12月6日，同心公司（甲方）与邮政织金支行（乙方）签订“邮储银行---织金县同心光彩助农帮扶基金”担保贷款合作协议，约定：“……第一条甲乙双方围绕织金县带动建档立卡贫困户脱贫的小微企业、农民专业合作社、农业生产经营大户及劳动密集型企业融资贷款建立协作关系。第二条甲方将2,000万元资金存入甲方在乙方开设的保证金专用账户（专用账户户名：织金县同心光彩助农融资担保有限公司，账号：95×××04、95×××10），作为甲方推动乙方支持产业发展及精准扶贫的代偿补偿担保基金，为乙方的债权提供质押担保。乙方以双方约定保证金放大比例为全县带动建档立卡贫困户脱贫的小微企业、农民专业合作社、农业生产经营大户及劳动密集型企业提供融资贷款。……第八条合作保证方式……第三种是经甲方推荐，借款人抵质押物不足的，乙方审核需要甲方代偿补偿担保基金才能贷款的，放贷后产生的不良贷款，甲方承担本息的80%，乙方承担本息的20%。对于此类贷款，借款人违约形成不良贷款，经甲乙双方确认，由乙方对借款人直接提起诉讼，经法院执行后，不足部分甲方承担本息的80%，乙方承担本息的20%。……第十七条协议的生效及期限本协议经双方签字签章后生效，合作期为叁年，合同效率及至双方合作债务清偿完毕为止。若需续约，经双方协商同意后续签合作协议……”。合同签订后，原告邮政织金支行于2017年1月25日向被告温志生发放贷款2,000,000元。借款后被告温志生偿还借款利息至2017年9月20日共计59,703.71元，未偿还剩余借款本息。诉讼中，原告邮政织金支行申请对被告温志生、宋建华和特伦迪亚公司所有的个人账户和公司账户的银行存款2,200,000元进行保全，并支付诉讼保全申请费5,000元。诉讼中，原告邮政织金支行将请求同心公司承担借款本息的连带偿还责任的诉讼请求变更为请求同心公司承担借款本息80%的连带偿还责任。本院认为，原告邮政织金支行与被告温志生、宋建华、特伦迪亚公司和同心公司所签订的借款合同、与同心公司签订的合作协议均系当事人的真实意思表示，内容合法,依法应受法律保护，双方当事人均应按照合同全面、适时、正确的履行合同义务。原告邮政织金支行按照借款合同向被告温志生履行了发放贷款的义务，被告温志生、宋建华应当按照约定向原告支付借款本金及利息，被告温志生收到借款后仅偿还部分借款利息已违约，故对原告要求被告温志生和宋建华偿还借款本金及相应利息的诉讼请求依法予以支持。要求被告特伦迪亚公司承担连带偿还责任，要求同心公司承担借款本息80%的连带偿还责任的诉讼请求依法予以支持。被告同心公司辩称因原告宣布债务提前到期，担保保证行为还未实际发生，且原告对资金管理控制未进行管理控制，同心公司不应承担连带清偿责任的主张，因双方签订的借款合同已对保证期限作出约定，且原告将借款发放后资金系由借款人控制管理，故同心公司的辩称理由不成立，依法不予支持。被告同心公司辩称原告主张利息过高的主张，原被告签订的借款合同约定利率系当事人的真实意思表示，未违反国家规定，故其辩解理由不成立，依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告温志生、宋建华在本判决生效之日起十五日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司织金县支行借款本金2,000,000元及利息（利息以2,000,000元为基数，按合同约定的利率计算从2017年9月21日起至偿还完毕之日止）；二、被告贵州特伦迪亚新能源有限公司对本判决第一条所确定的借款本息承担连带清偿责任；三、被告织金县同心光彩助农融资担保有限责任公司对本判决第一条所确定的借款本息的80%承担连带清偿责任。如未按本判决指定期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22,800元，诉讼保全申请费5,000元，共计27,800元，由被告温志生、宋建华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。审 判 长  王家武人民陪审员  吴洪艳人民陪审员  张文群二〇一八年十月二十九日书 记 员  付禹鑫