上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初75546号原告：中国银行股份有限公司上海市中银大厦支行，住所地中国(上海)自由贸易试验区银城中路XXX号XXX楼。负责人：周玲玲，行长。委托诉讼代理人：金明睿，上海市佳信达律师事务所律师。被告：张明星，男，1975年10月29日出生，汉族，住江苏省扬州市。被告：卞婷婷，女，1978年10月25日出生，汉族，住江苏省扬州市。第三人：上海市公积金管理中心，住所地上海市闵行区田林路XXX号科技绿洲三期9号楼。法定代表人：浦建华，主任。委托诉讼代理人：顾振炜，男。委托诉讼代理人：李文浩，女。原告中国银行股份有限公司上海市中银大厦支行与被告张明星、卞婷婷、第三人上海市公积金管理中心金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，根据原告的申请，本院依法追加了上海市公积金管理中心为本案第三人。本案依法适用简易程序，于2021年2月23日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司上海市中银大厦支行的委托诉讼代理人金明睿、第三人上海市公积金管理中心的委托诉讼代理人顾振炜到庭参加了诉讼。被告张明星、卞婷婷经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司上海市中银大厦支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张明星归还借款本金477,508.92元，并支付截至2020年9月17日的利息5,532.85元、罚息134.08元，以及自2020年9月18日起至全部清偿之日止按合同约定应支付的罚息(以本息和483,041.77元为基数，按编号为2015年住借第XXXXXXXX号《个人住房(二手房)抵押借款合同》的约定计算)；2.判令被告张明星偿付原告律师费24,159元；3.判令被告卞婷婷对上述债务承担连带共同还款责任；4.判令如二被告未履行上述债务，原告有权就被告张明星、卞婷婷名下位于上海市闵行区疏影路XXX弄XXX号XXX室的房产行使抵押权；5.本案诉讼费用由二被告承担。审理中，原告主张以2021年2月22日为合同提前到期日，故申请变更第一项诉讼请求为：1.判令被告张明星归还借款本金477,508.92元，并支付截至2021年2月22日的利息16,381.10元、罚息851.56元，以及自2021年2月23日起至全部清偿之日止按合同约定应支付的罚息(以本息和493,890.02元为基数，按照编号为2015年住借第XXXXXXXX号《个人住房(二手房)抵押借款合同》的约定计算)。事实和理由：2015年5月27日，二被告与原告签订了编号为2015年住借第XXXXXXXX号《个人住房(二手房)抵押借款合同》，约定被告张明星向原告借款60万元，借款期限288个月，自贷款实际放款日起算，用于购买坐落于上海市闵行区疏影路XXX弄XXX号XXX室的房屋，二被告承诺以该房产作为抵押担保。同时合同约定按中国人民银行公布施行的相关档次的法定贷款利率下浮5%计息，并约定了按月等额本金还款的方法，还款日为每月的20日。逾期罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。合同约定当被告行为构成违约时，原告有权宣布本合同项下的贷款本息全部提前到期并处分抵押物，并以所得价款优先受偿。借款人应赔偿贷款人因其违约而蒙受的一切直接或间接损失(包括但不限于律师费、诉讼费等)；另外，双方在合同中约定因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，双方协商不成时同意依法向有管辖权的人民法院起诉解决。合同签订后，原告依约向被告履行了放贷义务，然被告却未能按时、按期、如数还贷，违反了借款合同的约定。据此，原告依据借款合同的约定提前终止合同，宣布全部贷款提前到期，并依法处分抵押物以抵偿欠款。综上，为维护自身合法权益，原告起诉来院。被告张明星、卞婷婷未应诉答辩。第三人上海市公积金管理中心述称，同意原告的诉讼请求。第三人与原告是同一顺位的抵押权人，因此在处置抵押物时应与原告一并受偿。被告张明星的公积金贷款为1,000,000元，贷款期限19年，贷款于2015年6月26日发放。截至2020年11月17日，贷款余额751,091.83元，应付未付利息13,801.27元，罚息837.03元。原告围绕诉讼请求向本院提供如下证据：《个人住房(二手房)抵押借款合同》、《个人住房(二手房)抵押借款补充合同》、借款凭证、上海市房地产登记证明、对账单、结婚证、共同还款承诺书、文书送达地址确认书。第三人对原告的证据均无异议。第三人向本院提供如下证据：《住房公积金个人住房抵押借款合同》、不动产登记证明、产调信息、个人贷款出账证明、逾期未还款查询单。原告对第三人提供的证据均无异议，确认原告与第三人系同一顺位抵押权人。鉴于被告张明星、卞婷婷未到庭应诉，经本院对原告、第三人提供的证据进行审查，认为原告、第三人提供的证据符合法律规定的证据条件，故本院将上述证据作为定案的证据。又因原告、第三人提供的证据与其陈述相互印证，故本院对原告、第三人所述事实予以确认。另查明，2015年5月27日，原告、两被告与第三人签订了《住房公积金个人住房抵押借款合同》，约定被告张明星向第三人贷款住房公积金1,000,000元；借款期限为19年(228月)，自2015年6月10日至2034年6月10日止，借款日期以原告放款凭证为准；贷款年利率为3.75%。被告张明星因同时申请住房公积金贷款和住房商业性贷款，将涉案房屋同时抵押给原告和第三人。抵押担保的范围为被告张明星应偿还第三人合同项下的贷款本息、复利、罚息和为实现债权所需的费用。发生两被告逾期六个月未偿还住房公积金贷款的，原告、第三人有权行使抵押权，原告、第三人处分抵押物所得价款，在支付有关税款和实现抵押权所需费用(包括但不限于诉讼、仲裁、财产保全、司法执行、评估、拍卖等费用)后，原告、第三人按债权金额比例受偿。为担保债务履行，原告、两被告、第三人于2015年6月10日共同办理了抵押权登记，被告张明星将坐落于上海市闵行区疏影路XXX弄XXX号XXX室的房产抵押给原告和第三人，不动产登记证明号：闵XXXXXXXXXXXX，抵押权人为原告和第三人，房地产权利人为张明星、卞婷婷，被担保债权数额为1,600,000元，其中商业贷款600,000元，期限从2015年6月10日至2039年6月10日，公积金贷款1,000,000元，期限从2015年6月10日至2034年6月10日。被告张明星与被告卞婷婷系夫妻，两被告于2002年10月28日登记结婚。涉案贷款发生在夫妻关系存续期间。两被告自2020年6月起未按约还款，截至2021年2月22日，涉案2015年住借第XXXXXXXX号《个人住房(二手房)抵押借款合同》项下尚欠本金477,508.92元，利息16,381.10元，逾期利息851.56元。本院认为，原告与被告张明星、卞婷婷签订的《个人住房(二手房)抵押借款合同》、补充合同以及原告、被告张明星、卞婷婷、第三人签订的《住房公积金个人住房抵押借款合同》均系当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效成立，当事人理应恪守。被告张明星未按照约定按时、足额履行还款义务，已构成违约。故原告宣布合同提前到期，并要求被告张明星归还欠款本金、利息和逾期利息的主张具有法律和事实依据，本院予以支持。涉案借款形成于被告张明星与被告卞婷婷夫妻关系存续期间，且借款实际用于购买两被告共有房屋，依法应为两被告的夫妻共同债务，故应由两被告共同承担清偿责任。因被告张明星、卞婷婷同时申请住房商业性贷款和住房公积金贷款，并将所购房产同时抵押给原告和第三人，原告和第三人系涉案抵押物的同一顺位抵押权人，故处置抵押物后所得价款应由原告和第三人按照债权比例同等受偿。原告虽主张律师费损失，但未能举证证明其已实际支付该费用，故本院对其该项主张不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十五条、第四百零二条、第四百一十条、第四百一十三条、第四百一十四条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告张明星、卞婷婷应于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司上海市中银大厦支行借款本金477,508.92元；二、被告张明星、卞婷婷应于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司上海市中银大厦支行截至2021年2月22日的利息16,381.10元、罚息851.56元，以及自2021年2月23日起至实际清偿全部贷款本息之日止的罚息(以借款本息之和493,890.02元为基数，按照涉案编号为2015年住借第XXXXXXXX号《个人住房(二手房)抵押借款合同》约定的利率计算)；三、如被告张明星、卞婷婷届期不履行上述第一至第二项付款义务，原告中国银行股份有限公司上海市中银大厦支行、第三人上海市公积金管理中心有权与被告张明星、卞婷婷协议，以被告张明星、卞婷婷名下位于上海市闵行区疏影路XXX弄XXX号XXX室的房产折价、或者申请以拍卖、变卖该抵押物，所得价款由原告中国银行股份有限公司上海市中银大厦支行和第三人上海市公积金管理中心按照债权比例优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告张明星、卞婷婷所有，不足部分由被告张明星、卞婷婷继续清偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司上海市中银大厦支行的其余诉讼请求。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8,873元，减半收取计4,436.50元，财产保全费5,000元，两项合计9,436.50元，由被告张明星、卞婷婷共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  丁娴静二〇二一年三月十六日书记员  王晓雷附：相关法律条文一、《中华人民共和国民法典》第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）海域使用权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第四百一十四条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（一）抵押权已经登记的，按照登记的时间先后确定清偿顺序；（二）抵押权已经登记的先于未登记的受偿；（三）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。其他可以登记的担保物权，清偿顺序参照适用前款规定。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。三、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。