湖南省长沙市天心区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0103民初2167号 原告：阳光财产保险有限公司长沙中心支公司，住所地湖南省长沙市天心区友谊路413号运城大厦18、19楼。 负责人：李星治，总经理。 委托诉讼代理人：肖雅晴，湖南天润人合律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘琰，湖南天润人合律师事务所实习律师。 被告：许祎，男，1988年5月28日出生，汉族，住长沙市雨花区。 原告阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司（以下简称阳光财险公司）与被告许祎保证保险合同纠纷一案，本院2021年3月3日受理后，依法适用简易程序由审判员陈泽春独任审判，于2021年3月30日公开开庭进行了审理。原告阳光财险公司的委托诉讼代理人肖雅晴到庭参加了诉讼，被告许祎经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。 原告阳光财险公司向本院提出诉讼请求：1、被告支付理赔款18017.31元；2、被告支付保费2714.31元；3、被告支付违约金以20731.62元为基数，自2019年3月25日起，实计至实际付款之日止，按万分之四每日的标准计算；4、被告承担本案全部诉讼费用。事实及理由：被告向原告申请办理保险事项，并签订《个人贷款保证保险单》用于被告向东亚银行（中国）有限公司（以下简称“东亚银行”）办理个人贷款，双方在保险单中约定，被告每月应支付保费728元，直至理赔之日止。发生理赔后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应已尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按每日千分之一向原告支付违约金。被告向东亚银行申请贷款并于2017年3月2日签订《“东亚银行新时贷”个人无抵押消费贷款申请表》，东亚银行按约定向被告指定账户发放了贷款。但后因为被告未按期还款，原告依据以上保险单约定于2017年11月15日向东亚银行赔偿18017.31元，且截至理赔日，被告尚欠原告保费2714.31元未付。原告多次催要未果，为维护自身权益，遂诉至法院。 被告许祎未答辩，亦未提交相关的证据材料。 经审理查明：被告许祎向原告阳光财险公司投保个人贷款保证保险。2017年3月2日，原告阳光财险公司（保险人）与被告许祎（投保人）签订了《阳光个人贷款保证保险保险单》（保险单号：Ｃ83042017030204××××），合同约定：被保险人为东亚银行，投保人为被告许祎，保证保险金额为48000元，保险期间为自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止；每月保费率1.82%，每月保费金额728元。投保人应按投保时约定每月交付保险费，付费日期与贷款合同约定的还款日期相同。投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行赔偿。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权催回应付而未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。保险人将相关赔款赔付给被保险人后，保险人有权对全部赔偿款项和应付而未付保险费进行追偿。在该保险单上，原告以加盖保单专用章的形式予以确认，被告许祎签名予以确认。2017年3月2日，东亚银行向被告许祎发放贷款40000元。被告许祎尚未能归还银行贷款本息18017.31元。 2019年3月23日，原告阳光财险公司依据与被告许祎签订的《阳光个人贷款保证保险保单》代许祎向东亚银行偿还债务本息18017.31元。东亚银行向原告阳光财险公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明：贵公司个人贷款保证保险ＮＯ.Ｃ83042017030204××××保险单项下的代偿款壹万捌仟零壹拾柒元叁角壹分（小写18017.31）已于2019年3月23日收到，本行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。并在原告阳光财险公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供一切必要协助。原告阳光财险公司向东亚银行支付理赔款后，被告许祎未向原告阳光财险公司归还上述款项。 另查明，被告许祎共计向原告阳光财险公司支付保费15297.82元，欠付保费2714.31元。 上述事实有《阳光个人贷款保证保险保险单》《“东亚银行新时贷”个人无抵押消费贷款申请表》《代偿债务与权益转让确认书》、阳光交易明细表及当庭陈述等证据材料在卷佐证，足以确定。 本院认为：原、被告签订的《阳光个人贷款保证保险保险单》，当事人意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，系有效合同。当事人应当按照约定全面履行各自的义务。被告许祎向东亚银行贷款40000元，未按期还款逾期已超过80天，根据约定，当投保人拖欠任何一期的应偿还贷款达80天（不含），保险人将按照保险合同的约定对被保险人进行理赔，原告在代为被告许祎向东亚银行偿还了18017.31元后，有权向被告许祎进行追偿，对该代偿款被告许祎应予以清偿；关于保险费用的问题，现原告主张被告许祎支付保险费用2714.31元，由于该主张数额已超出三期保费之和2184元，故超出部分本院不予保护。在阳光财险公司代偿后，被告许祎未能依约按期归还理赔款，其行为已经构成违约，原告阳光财险公司有权根据法律规定及合同约定要求被告许祎归还上述款项，并承担相应的违约责任。现原告阳光财险公司自愿按万分之四每天的标准调整违约金的计算标准仍过高，依照相关法律解释的规定且鉴于被告已实际支付超过理赔款50%的保险费，本院确定被告应以理赔款为基数，按年利率6%的标准向原告支付违约金，对超出部分不予支持。 综上,依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告许祎于本判决生效之日起10日内向原告阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司支付代偿款18017.31元及保费2184元，并支付自2019年3月25日起至代偿款清偿之日止的违约金（以代偿款18017.31元为基数，按照年利率6%的标准算计）； 二、驳回原告阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司的其他诉讼请求。 案件受理费368元，减半收取184元，由被告许祎负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起15日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审判员  陈泽春 二〇二一年三月三十日          法官助理肖茜匀 书记员戎柯润 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。