上海市静安区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0106民初36321号原告：朱云华，女，1956年9月30日生，汉族。委托诉讼代理人：冯双，上海里格律师事务所律师。被告：上海沐枫投资管理有限公司，注册地上海市浦东新区。法定代表人：吴世勇。被告：王方绒，女，1970年12月2日生，汉族，户籍地址浙江省。第三人：孙逸民，男，1953年3月22日生，汉族，户籍地址上海市黄浦区局门路XXX弄XXX号XXX室。原告朱云华与被告上海沐枫投资管理有限公司(以下简称“上海沐枫公司”)、被告王方绒、第三人孙逸民借款合同纠纷一案，本院于2020年8月20日立案后，依法由简易程序转为适用普通程序，于2021年3月12日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人冯双、第三人孙逸民到庭参加诉讼，被告上海沐枫投资管理有限公司、被告王方绒经本院公告送达，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.两被告共同返还原告借款本金300,000元及期内利息25,466.66元；2.两被告共同支付逾期付款利息(以300,000元为本金，自2018年7月12日计算至2020年8月19日，按年利率16%的标准；以300,000元为本金，自2020年8月20日计算至实际支付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计付)；3.两被告共同承担本案诉讼费。审理中，原告自认2019年被告又还过1,000元，故变更第一项诉讼请求为：两被告共同返还原告借款本金300,000元及期内利息24,466.66元。事实与理由：原告与第三人系同事关系，经第三人推荐，2017年7月12日，原告与被告上海沐枫公司签订《上海沐枫投资管理有限公司个人出借咨询与服务协议》(以下简称“《个人出借协议》”)，约定原告将借款本金300,000元出借给被告上海沐枫公司推荐的借款人。当借款人发生违约时，由被告上海沐枫公司先行垫付本息。原告出于对第三人的信任，向其银行账户转账了出借款本金并约定由其向被告上海沐枫公司转账上述款项。《个人出借协议》后附《收款确认书》及《担保书》，其中《收款确认书》中被告上海沐枫公司当时的法定代表人即本案被告王方绒明确于2017年7月12日收到原告所出借的本金300,000元，并确认出借期限为十二个月，利息为年利率16%，利息分13期支付，其中第一期为2,533.33元，最后一期的利息为1,466.66元，中间十一期每期利息为4,000元，出借款本金和最后一期的利息于出借款到期日一并支付。《担保书》中被告王方绒承诺对上述债务进行担保。《个人出借协议》签订后，原告于2017年8月3日收到第一期利息2,533.33元，于2017年9月至2018年1月期间每月3日分别收到当期利息4,000元，共计收到利息22,533.33元。截至2018年7月11日借款到期之日止，原告再未收到借款本金及利息。原告多次向两被告催讨无果故涉讼。被告上海沐枫公司未作答辩。被告王方绒于2020年10月26日向本院出具了书面说明，称其与原告的300,000元借款实际收到288,000元，由于其本人的银行卡损坏所以让第三人将借款转入其侄子王凯南的银行卡上，该笔借款的实际使用人是王方绒。当时委托第三人孙逸民装修公司费用是15,000元，所以在288,000元中扣除了15,000元，第三人实际转入的金额是273,000元。第三人孙逸民述称，对原告的诉讼请求没有意见，本案案涉的300,000元借款，当时口头约定给原告返利12,000元，因此实际打入第三人账户的金额是288,000元。收到款项后，与被告王方绒口头约定扣除此前给被告上海沐枫公司装修的未结算款项15,000元，根据被告王方绒的指示，将剩余273,000元打入被告王方绒侄子王凯南的账户。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据经审查确认的证据及当事人陈述，本院认定事实如下：2017年7月12日，原告(作为甲方，出借人)与被告上海沐枫公司(作为乙方)签订《个人出借协议》，约定：根据《中华人民共和国合同法》及相关法律法规的规定，遵循平等、自愿、互利和诚实信用原则，友好协商，就乙方为甲方提供投资咨询、财务规划、投资管理、借款人推荐、风险管理及贷后管理服务达成一致，以兹守信。第一条、释义1.1出借人：指自主选择出借一定数量资金给他人的自然人。1.2借款人：指由资金需求、经乙方筛选推荐给出借人并借用出借人一定数量出借资金的人，包括其继承人、受让人。1.3债权：在出借人与借款人借贷关系存续期间出借人拥有的全部权益，债权以人民币计价。第二条、甲方的资金出借方式2.1甲方可以选择乙方服务中的《个人出借协议》下的债权债务关系进行受让，并将款项支付给所购买债权的转让方，从而完成资金的出借。2.2出借金额：(大写)人民币叁拾万整。2.3出借期限：自2017年7月12日起至2018年7月11日止。第五条、甲方出借资金的回收管理5.1根据甲方与借款人之间的借款相关协议文件的约定，借款人有义务对甲方定期还本付息。为便利、统一的回收本息，甲方授权并委托乙方及其合作机构代为划转借款人每期偿还的本息，在每期结算日与甲方进行结算；支付日支付甲方当期的相关款项。第六条、甲方回款风险的处理方式6.1当借款人发生违约时，由乙方先行垫付本息。如乙方不能支付本息时，由乙方股东资产负连带责任支付甲方本息。第八条8.1乙方将甲方购买所需要支付的债权款项划转给债权出让人，从而完成资金出借。第十三条、其他事项13.2本合同项下的附件及补充合同与本合同具有相等的法律效力。协议乙方落款处加盖了被告上海沐枫公司的合同专用章，乙方法定代表人落款处加盖了被告王方绒的名章。2017年7月12日，原告通过银行转账向第三人孙逸民转账288,000元。同日，第三人孙逸民转账给案外人王凯南273,000元。同日，被告王方绒出具了《收款确认书》和《担保书》作为《个人出借协议》的附件，《收款确认书》载明：本人确认于2017年7月12日收到您委托上海沐枫公司划扣的，用于购买本人债权的款项共计人民币叁拾万元整(RMB300000.00元)，合同编号MFXXXXXXXX。本人确认您购买本人债权的出借期限为十二个月，预期年化收益率为16%。本人确认您的出借款结息日为每月最后一日，其中：您第一期的收益为2,533.33元，最后一期的收益为1,466.66元，中间月份共十一期，每期收益为4,000元，次月5日您的当月收益将汇入您的指定账户(遇节假日于放假前一日支付)。您的出借款到期日，出借款本金和最后一期收益将汇入您的指定账户，无需额外办理手续。《担保书》载明：投资人於2017年7月12日与上海沐枫公司签订了MFXXXXXXXX《个人出借协议》书。本人愿对此作担保，以确保投资人的收益，担保内容如下：1.本人保证，如借款人未按协议规定偿付到期的本金和利息时，本人承担连带偿付责任，如借款人未如数偿付上述到期应付的款项时，投资人有权直接向本人索偿。2.如果本保证人未按规定的期限履行前述的担保责任，由此而造成的延付利息和投资人其他的经济损失，全由本担保人负责承担。3.本担保书自投资人与上海沐枫公司签订《个人出借协议》书和签约《收款确认书》之日起生效；担保期限为借款协议履行之日起至协议的内容全面贯彻实施为止。2017年8月3日至2018年1月3日，被告王方绒向原告转账23,866.66元；2017年9月2日，第三人孙逸民向原告转账6,666.66元。审理中，原告称在本案纠纷之前，原告与两被告及第三人之间于2016年10月以本案相同的模式达成过民间借贷关系，借款本金200,000元，利息为年利率16%。在上述收到的款项中，2017年8月3日收到的5,200元中有2,533.33元系本案借款协议项下的利息，2,666.67元系此前借款协议项下的利息。2017年9月3日和2017年10月3日分别收到的6,666.66元中有两笔系本案合同项下的利息4,000元和两笔之前借款协议项下的2,666.67元利息。对此，第三人表示认可。经查，原告的银行流水可以印证原告陈述的上述内容。另，审理中原告称2019年收到利息1,000元。因此，原告收到本案借款合同项下的利息合计23,533.33元。另查，被告王方绒在签订案涉合同时为被告上海沐枫公司的法定代表人及股东，2018年9月30日之后不再担任被告上海沐枫公司的法定代表人及股东。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告与被告上海沐枫公司订立的《个人出借协议》、被告王方绒出具的《收款确认书》、《担保书》，均系当事人自愿合意签订，且不违反相关法律法规的禁止性规定，本院认定合法有效，各方均应恪守。根据原告提供的《个人出借协议》、《收款确认书》、《担保书》及银行流水，并结合各方庭审中的陈述及被告王方绒出具的书面说明，已形成证据链证明原告按约向被告王方绒出借借款的事实。虽然《个人出借协议》约定了出借金额为300,000元，《收款确认书》也确认了收到了300,000元，但被告王方绒抗辩实际仅收到288,000元，从原告提供的明细来看，原告亦只向被告王方绒出借了288,000元，因此本院认定原告实际出借的借款本金为288,000元。被告王方绒应履行还本付息的义务。根据双方约定年利率为16%，自2017年7月12日至2018年7月11日原告有权收取利息46,080元，该利率标准并未违反法律规定，本院予以认可。截止目前原告收到利息共计23,533.33元，尚有借款本金288,000元和利息22,546.67元未付。关于原告主张的逾期付款利息，自借款到期之日起至2020年8月19日按照年利率16%的标准计付、自2020年8月20日起原告自愿调整为全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计付，符合合同约定，亦于法不悖，故本院予以支持。根据《个人出借协议》的约定，被告上海沐枫公司在借款人无法还本付息时，其有义务先行垫付，故被告上海沐枫公司应对被告王方绒的上述债务向原告承担付款义务。综上，原告要求被告沐枫公司、被告王方绒共同对上述借款本息承担付款义务，于法有据，本院予以支持。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、1999年《中华人民共和国合同法》第二百条、二百零六条、二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第二款第二项、第三十一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告上海沐枫投资管理有限公司、被告王方绒应于本判决生效之日起十日内共同归还原告朱云华借款本金288,000元及利息22,546.67元；二、被告上海沐枫投资管理有限公司、被告王方绒应于本判决生效之日起十日内共同支付原告朱云华逾期付款利息(以288,000元为本金，自2018年7月12日计算至2020年8月19日，按年利率16%的标准；以288,000元为本金，自2020年8月20日计算至实际支付之日止，按2020年8月20日全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计付)；如果被告上海沐枫投资管理有限公司、被告王方绒未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6,182元(原告朱云华已预缴)，由原告承担223.80元，由被告上海沐枫投资管理有限公司、被告王方绒共同承担5,958.20元，于本判决生效之日起十日内履行。本案公告费600元(原告朱云华已预缴)，由被告上海沐枫投资管理有限公司、被告王方绒共同承担，于本判决生效之日起十日内履行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长  郭莉敏审 判 员  林 彬人民陪审员  王萱平二〇二一年三月二十九日书 记 员  张蓓蕾附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外……二、《中华人民共和国合同法》第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条……未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：……（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十一条……2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。