上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初58617号原告：江苏苏宁银行股份有限公司，住所地江苏省南京市。法定代表人：黄金老，董事长。委托诉讼代理人：王本红，上海泽昌律师事务所律师。委托诉讼代理人：李飞，上海泽昌律师事务所律师。被告：姜荣坤，男，1963年7月19日生，汉族，户籍地上海市嘉定区。被告：杨爱萍，女，1964年4月10日生，汉族，户籍地上海市嘉定区。原告江苏苏宁银行股份有限公司诉被告姜荣坤、杨爱萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月17日立案后，依法适用普通程序，根据全国人民代表大会常务委员会《关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》的规定，适用独任制对本案公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王本红、李飞律师到庭参加了诉讼，被告姜荣坤、杨爱萍经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏苏宁银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令两被告向原告归还借款本金人民币1,341,656.16元；2.判令两被告向原告支付截至2021年3月19日的利息123,752元、逾期利息8,524.88元；3.判令两被告向原告支付自2021年3月20日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本息1,465,408.16元为基数，按年利率18%计算)；4.判令两被告向原告支付律师费67,154元；5.判令两被告向原告支付诉讼财产保全责任保险服务费1,100元；6.判令原告在上述各项诉讼请求的范围内，对两被告名下位于上海市嘉定区墅沟路XXX弄XXX号XXX室房产享有抵押权，并就拍卖、变卖价款在最高限额222万元的范围内优先受偿；7.本案案件受理费、财产保全费、公告费由两被告共同承担。事实和理由：2019年12月23日，原告与两被告签订《个人授信及担保协议》，原告同意向两被告提供总额为222万元的授信额度，授信期间从2019年12月23日起至2024年12月23日止，两被告以其名下的上海市嘉定区墅沟路XXX弄XXX号XXX室房产(以下简称墅沟路房产)提供抵押担保，抵押担保的范围为两被告向原告提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金和原告实现债权的相关费用(包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、公告费等)。2019年12月24日，上海市张江公证处(以下简称张江公证处)出具(2019)沪张江证字第10371号《具有强制执行效力的债权文书公证书》，赋予上述《个人授信及担保协议》强制执行效力。经原告与两被告共同申请，墅沟路房产依法办理抵押登记，原告为抵押权人。2019年12月25日，原告与被告姜荣坤签订《个人贷款借款合同》，约定原告发放贷款135万元给被告姜荣坤，从2019年12月23日起至2024年12月22日止，具体以借款借据为准，贷款年利率为12%，被告姜荣坤未按本合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收6个百分点计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对贷款期限内不能按期支付的利息按贷款合同利率按约计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。被告姜荣坤按自主月供还款法每月12日归还等额本息，到期归还剩余贷款本金及当期应还利息。2019年12月26日，原告发放贷款135万元，两被告也向原告出具借款借据。因两被告未能按时、足额支付贷款本息，原告致函两被告宣布贷款提前到期。贷款提前到期后，两被告仍未能向原告还本付息，原告向张江公证处申请开具执行证书，张江公证处作出了不予出具《执行证书》决定。故原告为维护自身合法权益，向本院提起诉讼，要求判如所请。原告为证明其诉请，向本院提交如下证据：证据1、(2019)沪张江证经字第10371号、10372号《具有强制执行效力的债权文书公证书》，证明原告与两被告就个人授信额度、授信期限、违约条款、抵押担保等作出约定，并经公证赋予强制执行效力；证据2、个人贷款借款合同、借款借据、放款回单，证明原告向两被告发放135万元；证据3、房地产权证、不动产登记证明，证明墅沟路房产依法办理抵押登记，抵押权人为原告；证据4、债务提前到期函及快递回单，证明原告向两被告宣布涉案贷款提前到期，两被告已收到上述函；证据5、委托代理协议、律师费发票、支付凭证、律师费收费管理办法，证明原告为本案诉讼支出了合理的律师费；证据6、关于不予执行公证书决定书，证明张江公证处决定不予出具执行公证书；证据7、公证书，证明原告“乐业贷”网上业务的操作流程；证据8、结婚证，证明两被告系夫妻关系；证据9、债权计算表，证明两被告的欠款情况。被告姜荣坤、杨爱萍未到庭应诉，也未向本院提供证据材料。经审理，本院查明如下事实：2019年12月23日，原告作为授信人与两被告作为授信申请人签订《个人授信及担保协议》(编号为SNBXXXXXXXXX授字第3574号)，原告同意向两被告提供总额为222万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为60月，从2019年12月23日起至2024年12月23日止；两被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利；月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费等所有费用，均由两被告全数负担；连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，原告有权提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。2019年12月24日，张江公证处出具(2019)沪张江证经字第10371号《具有强制执行效力的债权文书公证书》，赋予上述《个人授信及担保协议》强制执行效力。2019年12月23日，原告作为抵押权人与两被告作为抵押人签订《个人授信最高额抵押合同》(编号为SNBXXXXXXXXX授抵字第3574号)，鉴于两被告向原告申请授信额度222万元，原告同意向两被告提供此项授信额度，两被告将其名下的墅沟路房产提供抵押担保，抵押担保的范围为两被告根据授信协议向原告提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用(最高限额为222万元)，还包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、公告费等；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。2019年12月24日，张江公证处出具(2019)沪张江证经字第10372号《具有强制执行效力的债权文书公证书》，赋予上述《个人授信最高额抵押合同》强制执行效力。2019年12月25日，原告与被告姜荣坤通过网络方式签订《个人贷款借款合同》，原告向被告姜荣坤发放贷款135万元，贷款期限60个月，即从2019年12月23日起至2024年12月22日止，具体贷款期限以借款借据/电子系统数据为准，借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款年利率为12%，被告姜荣坤未按本合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收6个百分点计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对贷款期限内不能按期支付的利息按月计收复利，贷款逾期后按罚息利率计收复利；被告姜荣坤自愿选择“自主月供”还款的方式，即在设定的“自主月供”期限内，按月还本付息、到期按约定方式归还剩余本金及当期应还利息的还款方式偿还贷款，每月应还本金金额按等额还款公式计算，其中“月供计算期”，即借贷双方约定的作为计算贷款期内每月还款金额的月数，本协议项下的月供计算期确定为240个月，扣款日为每月12日。贷款发生逾期时，原告有权从包括上述扣款账户在内被告姜荣坤的任一银行账户中直接扣划所欠款项，并按照费用、违约金、复息、罚息、利息，最后贷款本金的顺序进行清偿，直至还清全部贷款本息及其他一切相关费用为止。被告姜荣坤连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，原告有权提前收回发放的贷款本息并要求支付相关费用；原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费等所有费用，均由被告姜荣坤全数负担。2019年12月26日，原告向两被告放款135万元。个人贷款借款借据，载明两被告作为借款人，贷款金额135万元，扣款日为12日，贷款执行年利率12%。该借款借据借款人处有两被告署名。截至2021年3月19日，两被告尚欠原告本金1,340,155.98元、利息97,376元、逾期利息5,122.93元。本院认为，涉案《个人授信及担保协议》《个人授信最高额抵押合同》《个人贷款借款合同》系当事人真实意思的表示，合同依法有效，各方当事人理应恪守。合同签订后，原告已依约向两被告发放贷款。两被告未按照约定按时归还借款本息，已构成违约。原告要求涉案贷款于公告开庭之日即2021年3月19日提前到期，于法不悖，本院予以支持。原告要求两被告归还贷款本金，支付利息、逾期利息，于法不悖，本院予以支持。原告主张的逾期利息计算方式，于法不悖，本院予以支持。原告主张律师费，有合同和事实依据，且未超过本市律师行业收费标准，本院予以支持。原告主张诉讼财产保全责任保险服务费，缺乏合同依据，本院不予支持。墅沟路房产依法办理抵押登记，故原告对该房产的拍卖、变卖后的折价款享有优先受偿权。两被告经本院依法传唤未到庭应诉，应视为其放弃质证及抗辩权利。综上，《中华人民共和国民法典》第四百一十三条、第四百二十条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第十五条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告姜荣坤、杨爱萍应于本判决生效之日起十日内归还原告江苏苏宁银行股份有限公司贷款本金1,340,155.98元；二、被告姜荣坤、杨爱萍应于本判决生效之日起十日内支付原告江苏苏宁银行股份有限公司截至2021年3月19日的利息97,376元、逾期利息5,122.93元，以及自2021年3月20日起至实际清偿之日止的逾期利息(以1,437,531.98元为基数，按照年利率18%计算)；三、被告姜荣坤、杨爱萍应于本判决生效之日起十日内支付原告江苏苏宁银行股份有限公司律师费67,154元；四、如被告姜荣坤、杨爱萍未按时足额履行上述第一至三项付款义务的，原告江苏苏宁银行股份有限公司有权与被告姜荣坤、杨爱萍协议，以被告姜荣坤、杨爱萍所有的位于上海市嘉定区墅沟路XXX弄XXX号XXX室房产折价、或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高限额222万元的范围内优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告姜荣坤、杨爱萍所有，不足部分由被告姜荣坤、杨爱萍继续清偿；五、驳回原告江苏苏宁银行股份有限公司的其余诉讼请求。案件受理费17,733元，财产保全费5,000元，公告费560元，上述费用共计23,293元，由被告姜荣坤、杨爱萍共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  余甬帆二〇二一年三月二十二日书记员  吴曼丽附：相关法律条文一、《中华人民共和国民法典》第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第四百二十条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第十五条最高额担保中的最高债权额，是指包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、实现债权或者实现担保物权的费用等在内的全部债权，但是当事人另有约定的除外。登记的最高债权额与当事人约定的最高债权额不一致的，人民法院应当依据登记的最高债权额确定债权人优先受偿的范围。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。