湖南省蓝山县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1127民初1730号 原告：湖南蓝山农村商业银行股份有限公司，住所地：蓝山县塔峰镇湘粤路148号。 法定代表人：唐辉，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：李瑞，男，系该公司职员。 被告：雷光辉，男，1978年10月4日出生，汉族，教师，湖南省蓝山县人，住湖南省蓝山县。 被告：利香群，女，1981年2月27日出生，汉族，农民，湖南省蓝山县人，住湖南省蓝山县。 被告：黄晓梅，女，1966年10月20日出生，汉族，教师，住湖南省蓝山县。 被告：李美菊，女，1981年8月23日出生，汉族，教师，湖南省蓝山县人，住湖南省蓝山县。 原告湖南蓝山农村商业银行股份有限公司（以下简称：蓝山农商行）与被告雷光辉、利香群、黄晓梅、李美菊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月19日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月22日公开开庭进行了审理。原告蓝山农商行的委托诉讼代理人李瑞、被告雷光辉、黄晓梅、李美菊到庭参加诉讼，被告利香群经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告蓝山农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还贷款本金197499.99元，利息3299.1元（暂计至2020年10月20日，直至实际清偿之日止），合计200799.09元；2.诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年8月15日，被告雷光辉与原告签订借款合同一份，合同约定：被告雷光辉向原告借款200000元，借款期限自2017年8月15日起至2020年8月14日止，借款月利率4.205‰，逾期部分贷款利息按合同利率上浮40%计收，即5.887‰。被告黄晓梅、李美菊与原告签订了福祥便民卡最高额合同，愿意为雷光辉依主合同与债权人所形成的债务提供保证担保。被告雷光辉未能依合同约定归还本金、利息。原告多次催收，被告以种种理由拒不归还，至今仍有本金197499.99元，利息3299.1元（暂计至2020年10月20日，直至实际清偿之日止），合计200799.09元尚未偿还。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼。 被告雷光辉辩称，1.合同中没有注明逾期后利率具体多少，诉状中却给出了明确的逾期利率，逾期利率应该由双方确认，而不是银行单方确定；2.雷光辉是单位员工，逾期后按照当时贷款的协议，在三个月之前，单位会计已经从雷光辉的工资里每月扣除了2500元的工资，只给雷光辉留了基本生活费；3.雷光辉希望在判决前协调下，把双方的损失降到最低，把银行的钱还完。雷光辉与利香群也联系过，她愿意承担50000元本金。 被告黄晓梅辩称，既然雷光辉愿意每月从工资中扣除，雷光辉完全有能力偿还，就不需要从黄晓梅处再扣除了，没必要再把黄晓梅牵扯进去。 被告李美菊辩称，1.对于本案借款，李美菊提供了担保，钱是雷光辉借的，雷光辉应该承担第一责任；2.雷光辉愿意从工资扣钱，那就没必要牵涉李美菊了，而且李美菊工资又少，扣不出什么钱，每月基本的保障还是必要的。所以本案借款应由雷光辉承担偿还责任。 被告利香群未提出答辩，也未向本院提交证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据1、2、3、4、5、6、7、8、9、10，被告雷光辉、黄晓梅、李美菊未向本院提交证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的原告提交的证据1、3、4、5、6、7、8、9、10，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下： 被告雷光辉对原告提交的证据2提出以下异议：合同中关于逾期后的利息利率有疑问，是银行单方填写的，没有经过双方协商。该证据真实、合法且与本案具有关联性，本院予以认定，综合全案证据，原告与被告雷光辉、利香群未对借款逾期罚息利率进行约定。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实： 2017年8月15日，被告雷光辉在原告蓝山农商行办理了借款额度为20万元的福祥便民卡，用于家庭消费，同日，雷光辉及其妻子利香群作为借款人与作为贷款人的蓝山农商行签订合同编号为（1891090100）最高额借字[2017]第00001022号的《最高额借款合同》（福祥便民卡），合同约定最高额借款本金额度为200000元，借款期限为2017年8月15日起至2020年8月14日止，在借款期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但不得超过最高借款额度；贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，利率浮动比为16%，合同中未约定逾期罚息利率；借款人有配偶的，已将本借款告知配偶并经其同意；本合同中借款的担保方式为保证，由保证人黄晓梅、李美菊提供连带责任保证担保，保证合同编号为（1891090100）最高额保字[2017]第00000466号。雷光辉、利香群作为借款人在合同上签名、捺印。同日，被告黄晓梅、李美菊与原告蓝山农商行签订合同编号为（1891090100）最高额保字[2017]第00000466号的《最高额保证合同》（福祥便民卡），合同约定为确保雷光辉、利香群与原告签订的编号为（1891090100）最高额借字[2017]第00001022号的《最高额借款合同》（福祥便民卡）的履行，黄晓梅、李美菊愿为雷光辉、利香群依借款合同与蓝山农商行所形成的债务提供保证担保，担保方式为连带责任保证，担保范围为全部债务本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费），保证期间为借款期限届满之日起两年；债务分期履行的，保证期间为每期债务履行期届满之日起两年；债权人根据约定宣布借款提前到期的，保证期间为债权人通知还款之日起两年。黄晓梅、李美菊作为保证人在该合同上签名、捺印。 2019年8月14日至2019年12月30日期间，被告雷光辉分9次共贷款200000元，借款期限内的月利率为4.205‰。被告雷光辉于2020年的10月9日、11月24日、12月21日分别向原告返还借款本金2500元、2500.01元和2500元，共计7500.01元。截止到2020年12月21日，被告雷光辉、利香群下欠原告借款本金192499.99元及利息4254.06元（按月利率4.205‰计算）。 本院认为，原告蓝山农商行与被告雷光辉、利香群签订的《最高额借款合同》（福祥便民卡）及原告蓝山农商行与被告黄晓梅、李美菊签订的《最高额保证合同》（福祥便民卡）均系双方当事人的真实意思表示，合同内容未违反法律的禁止性规定，上述《最高额借款合同》（福祥便民卡）和《最高额保证合同》（福祥便民卡）合法有效，双方均应依照合同约定履行合同义务。 被告雷光辉未按合同约定的期限返还借款本金和支付利息属违约行为，应当按合同约定承担违约责任，即承担返还借款本金、支付利息的责任。根据被告雷光辉、利香群与原告蓝山农商行签订的《最高额借款合同》（福祥便民卡）的约定，被告利香群系共同借款人，应当与被告雷光辉共同承担返还借款本金、支付利息的责任。原告要求被告雷光辉、利香群支付逾期利息，但原告与被告雷光辉、利香群在《最高额借款合同》（福祥便民卡）中并未约定逾期罚息利率，且原告也未提供充分证据证明其与被告雷光辉、利香群约定了逾期罚息利率，因此，本院对原告蓝山农商行要求逾期后的利息按合同利率上浮40%计收的诉讼请求不予支持。 被告黄晓梅、李美菊作为担保人在《最高额保证合同》（福祥便民卡）上签名，担保方式为连带保证责任，原告蓝山农商行于2020年11月19日向本院提起诉讼请求被告黄晓梅、李美菊连带偿还借款本金及利息时未超过借款届满之日起两年的保证期间，因此，被告黄晓梅、李美菊应对被告雷光辉、利香群在本案中所负的债务承担连带偿还责任。被告黄晓梅、李美菊辩称被告雷光辉愿意每月从其本人工资中返还借款本息，雷光辉完全有能力偿还，黄晓梅、李美菊不应再承担保证责任，黄晓梅、李美菊的辩称无法律依据，本院不予采信。 被告利香群经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、由被告雷光辉、利香群于本判决生效后十日内返还原告湖南蓝山农村商业银行股份有限公司借款本金192499.99元和利息4254.06元，并支付自2020年12月22日起按月利率4.205‰计算至实际清偿之日止的利息（以192499.99元为本金基数）； 二、驳回原告湖南蓝山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的履行期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4312元，依法减半收取2156元，由原告湖南农村商业银行负担156元，由被告雷光辉、利香群、黄晓梅、李美菊负担2000元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 本判决书生效后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，从判决规定履行期间的最后一日起计算。 审判员  欧日宏 二〇二〇年十二月二十八日 法官助理 李 雯 书 记 员 钟 妮 附件一、本案原告提交的证据： 证据1、最高额保证合同，拟证明借款人的担保人签字事实； 证据2、最高额借款合同，拟证明借款人向我行借款事实； 证据3、被告夫妻双方身份证复印件，拟证明被告身份信息； 证据4、被告保证人身份证复印件，拟证明担保人身份信息； 证据5、被告结婚证复印件，拟证明被告已婚信息； 证据6、被告夫妻双方户口本复印件，拟证明被告户口信息； 证据7、福祥便民卡申请表，拟证明被告向原告借款事实； 证据8、催收逾期贷款本息通知书，拟证明向被告提供催收事实； 证据9、贷款计息清单，拟证明被告通过计算欠我行金额； 证据10、福祥便民卡借款申请及审批表，拟证明被告向原告借款事实； 附件二、本案适用的有关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。