广西壮族自治区南宁市西乡塘区人民法院民 事 判 决 书（2014）西民二初字第782号原告：中国建设银行股份有限公司南宁高新支行，住所地：南宁市火炬路2号。代表人：康华，行长。委托代理人：雷振宁，广西同望律师事务所律师。委托代理人：徐肖烨，广西同望律师事务所实习律师。被告：刘柳燕。原告中国建设银行股份有限公司南宁高新支行与被告刘柳燕金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月18日受理后，依法组成合议庭，于2015年3月9日公开开庭进行了审理。原告委托代理人雷振宁到庭参加诉讼。被告刘柳燕经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2005年11月17日，原、被告签订《个人住房借款合同》，合同约定：被告向原告借款300000元用于购买南宁市科园西七路2号荷塘月色6号楼C单元601号房，按月等额本息还款，被告将上述房屋为该笔借款作抵押，并约定如被告违约将承担由此产生的诉讼费、律师费等费用。合同签订后，原告依约将贷款300000元借给被告，被告在房产部门办理了房屋抵押登记手续。贷款发放后，被告没有按时履行还款义务，至2014年7月31日止被告累计拖欠原告多期借款本息，违反了合同的约定，构成违约，经原告多次追催，被告至今仍未偿还，严重侵犯了原告的合法权益，按约定应予解除合同。为维护原告合法权益，特诉至法院，请求法院判令：1、依法解除原告与被告于2005年11月17日签订的《个人住房借款合同》；2、被告提前偿还原告借款本金214780.54元及利息4929.28元，合计219709.82元（利息暂计至2014年7月31日，之后的利息按借款合同约定的逾期贷款利率另行计算）；3、被告清偿原告为实现债权所产生的律师费用10387元；4、原告对抵押物南宁市科园西七路2号荷塘月色6号楼C单元601号房经处置后所得价款享有优先受偿权；5、被告承担本案诉讼费用。原告为证明其诉讼主张，提供以下证据：1、被告刘柳燕身份证复印件；2、《个人住房借款合同》；3、转存凭证（借款借据）；4、房屋他项权证；5、对账单；6、广西壮族自治区律师服务收费标准。被告刘柳燕未作答辩，亦未提供证据。经审理查明：2005年11月17日，原、被告签订《个人住房借款合同》，合同约定：被告向原告借款300000元用于购买南宁市科园西七路2号荷塘月色6号楼C单元601号房，借款期限为240个月，即从2005年11月17日起至2025年11月17日止；被告刘柳燕按月等额本息还款；借款月利率为在基准利率水平上下浮10%；本合同项下借款逾期的，罚息月利率为在本合同贷款利率水平上上浮50%；借款期限内如遇中国人民银行调整基准利率但不调整浮动比例的，则按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和逾期罚息利率，如遇中国人民银行调整基准利率和浮动比例的，则按中国人民银行调整后的利率政策确定新的贷款利率和逾期罚息利率，贷款利率和逾期罚息利率的调整，自下年1月1日起执行；借款期间，被告未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用，对被告未按时还清的借款本金和利息自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利，行使担保权利，解除与被告的借贷关系；被告刘柳燕以位于南宁市科园西七路2号荷塘月色6号楼C单元601号房作为借款抵押并办理了房屋抵押登记手续；抵押担保的范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及原告为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）；本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满原告未受清偿的，原告有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。2005年11月17日原告依约向被告发放了300000元借款。2005年11月17日原告与被告对合同约定的抵押物办理了抵押登记，办理了房屋他项权证，抵押权人为原告。原告按照合同约定发放借款后，被告累计逾期5期未能按时足额偿还借款本息，截至2014年7月31日，被告拖欠原告到期借款本金5578.41元，拖欠利息4929.28元，仍有贷款余额214780.54元未还。本院认为：根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告刘柳燕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据真实、合法，能够证明其陈述的案件事实，本院对原告提交的证据予以采信，对原告陈述的案件事实亦予以确认。原告与被告刘柳燕签订的《个人住房借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性、禁止性规定，合法有效，双方当事人均应严格履行。合同签订后，原告依约履行了发放借款的义务，但被告未按合同约定的期限按月偿还借款本息，截至2014年7月31日，被告累计5期未按时还款，拖欠原告到期借款本金5578.41元，拖欠原告利息4929.28元，其行为已构成违约，合同约定的解除合同条件成就。原告据此要求解除其与被告签订的《个人住房借款合同》，并要求被告偿还尚欠的全部借款本金214780.54元及相应的利息，证据确实充分，亦符合法律规定及双方的约定，本院予以支持。被告应付利息的计算方式为：截至2014年7月31日的利息为4929.28元；从2014年8月1日起的利息按双方在《个人住房借款合同》中约定的计算方法计至本案生效判决规定的履行期限最后一日止。原告要求被告清偿原告为实现债权所产生的律师费用10387元，但未提交证据证实该律师费已实际发生，本院不予支持。被告未按时足额偿还到期的借款本金、利息，依据合同约定及法律规定，原告有权以合同约定的抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿，故原告对被告抵押的位于南宁市科园西七路2号荷塘月色6号楼C单元601号房经处置后所得价款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司南宁高新支行与被告刘柳燕于2005年11月17日签订的《个人住房借款合同》；二、被告刘柳燕偿还原告中国建设银行股份有限公司南宁高新支行借款本金214780.54元；三、被告刘柳燕支付原告中国建设银行股份有限公司南宁高新支行利息（截至2014年7月31日利息为4929.28元；从2014年8月1日起的利息按原、被告签订的《个人住房借款合同》约定的方法计至本案生效判决规定的履行期限最后一日止）；四、原告中国建设银行股份有限公司南宁高新支行对被告刘柳燕抵押的位于南宁市科园西七路2号荷塘月色6号楼C单元601号房经折价或以拍卖、变卖该房产所得价款享有优先受偿权；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司南宁高新支行的其他诉讼请求。案件受理费4751元（原告已预交），由原告中国建设银行股份有限公司南宁高新支行负担151元，被告刘柳燕负担4600元。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于南宁市中级人民法院。并在上诉期满之日起七日内向南宁市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不预交又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  许晓彤代理审判员  滕 彬人民陪审员  王昆瑞二〇一五年三月十六日书 记 员  宋碧文附法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十八条订立贷款合同，贷款人可以要求贷款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条贷款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，贷款期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付；贷款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付。第二百零六条贷款人应当按照约定的期限返还贷款。对贷款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，贷款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。