湖南省临湘市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0682民初606号 原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区峨山路91弄130号6层，统一社会信用代码：91310000598188051B。 负责人：徐振裕，总经理。 委托诉讼代理人：姚时雨，湖南昌言（岳阳）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周秦楚，湖南昌言（岳阳）律师事务所律师。 被告：梅梅，女，1975年9月10日出生，汉族，湖南省临湘市人，住临湘市。 原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称永安财险上海分公司）与被告梅梅保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2021年2月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永安财险上海分公司的委托诉讼代理人周秦楚到庭参加诉讼，被告梅梅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告永安财险上海分公司诉称：被告通过网络投融资平台先后向王建辉、冯玉婷、周玲珠、陈媛等20人共借款20万元，借款还款方式均为到期一次性还本付息，借款于双方签订借款合同当日支付至被告账户中。被告在原告处就上述借款均投保了“永安白领融个人借款保证保险”，约定被保险人为上述借款的出借人。被保险人还款到期日未能得到本息清偿由原告赔付保险金204796.55元。借款到期后，被告未归还上述借款本息，原告作为保险人按约支付保险金共计204796.55元。原告理赔后获得保险人代为求偿权。被告至今未向原告支付理赔款项，为维护原告合法权益，特具状起诉，请求判令：1.被告向原告支付保险金理赔款204796.55元及利息；2.被告承担本案诉讼费用。 被告梅梅未予答辩，也未提供证据。 原告永安财险上海分公司围绕诉讼请求依法提交如下证据： 1.借款协议、被告的客户业务回单，拟证明被告作为融资人自愿通过“宁波银行直销银行”投融资平台与投资人签订借款协议，并在直销银行投融资平台上成功借款20万元并约定了借款利率和还款期限等，且投资人授权投融资平台在其获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司等事实； 2.永安白领融个人借款保证保险保险单，拟证明，以被告为投保人为其融资项目购买了保证保险。 3.网上银行电子回单、投资人的客户业务回单，拟证明被告未能按期还款，因此发生保险事故，原告依据保险协议赔付保险金204796.55元，投资人已获得保险理赔款的事实。 对原告提供的证据，经本院审查，综合认定如下：原告提交的证据，来源合法、内容客观真实，且与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。 原告提供的上述证据经庭审出示质证，因被告梅梅未到庭，视为其放弃质证的权利并承担举证不能的法律后果。本院认为，证据1－3经质证其真实性无疑，能证明案件相关事实，本院均予以采纳并作为定案依据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年10月10日、2019年5月9日、2019年5月11日、2019年7月11日，被告分21次通过“宁波银行直销银行”投融资平台分别向王建辉、冯玉婷、周玲珠、陈媛等19人共计借款20万元，并分别签订了《借款协议》，约定王建辉的借款期限为2018年10月10日至2019年9月25日，借款利率为年利率5.1%（根据实际借款天数按日计息）；冯玉婷、马琛、黄丹丹、李凤娇、钟琼、赵国霞、俞烨7人的借款期限为2019年5月9日至2019年10月4日，借款利率为年利率4.3%（根据实际借款天数按日计息）；周玲珠、陈贞霞、朱晖、陆汉权、周亚波5人的借款期限为2019年5月11日至2019年10月5日，借款利率为年利率4.3%（根据实际借款天数按日计息）；陈媛、贾明会、王化会、孙张琪、吴双双、施佳6人的借款期限为2019年7月11日至2019年10月10日，借款利率为年利率4.2%（根据实际借款天数按日计息）；以上还款方式均为到期一次性还本付息。借款均于借款协议签订的当日汇入被告的银行账户。 《借款协议》第3.1.3均约定，若该融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人为被保险人，投资人无条件、不可撤销及不可变更地授权平台或由平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。被告在协议中声明同意授权投融资平台购买保证保险。 2018年10月10日、2019年5月9日、2019年5月11日、2019年7月11日，宁波直销银行投融资平台代理被告为上述借款向原告投保，原告签发永安白领融个人借款保证保险单，被保险人为王建辉、冯玉婷等投资人，王建辉的保险期间自2018年10月10日至2019年9月25日止，保险金额为52486.25元；冯玉婷等人的保险期间自2019年5月9日至2019年10月4日止，保险金额为50889.8元；周玲珠等人的保险期间自2019年5月11日至2019年10月5日止，保险金额为50883.86元；陈媛等人的保险期间自2019年7月11日至2019年10月10日止，保险金额为50536.64元。上述借款到期后，被告未按约定归还借款本金及支付相关借款利息，永安财险上海分公司分别于2019年9月30日、2019年10月11日、2019年10月11日、2019年10月15日按照保险合同约定向王建辉、冯玉婷、周玲珠、陈媛等19人共计赔付了保险金204796.55元。理赔后，经永安财险上海分公司多次催讨，梅梅未清偿保险金理赔款。 另查明，2021年3月22日，中国人民银行公布的一年期贷款市场报价利率为3.85%。 本院认为，被告向原告投保个人借款保证保险，原告也同意承保并出具了保险单，双方之间的保证保险合同关系依法成立并生效，被保险人为王建辉、冯玉婷、周玲珠、陈媛等投资人。被告作为借款人，本应按约还本付息给王建辉、冯玉婷、周玲珠、陈媛等投资人，现因被告未按约还款导致保险事故的发生，原告作为保险人依约向被保险人赔付保险金后，在其赔偿的金额范围内对被告依法享有追偿权。原告要求被告支付赔偿款204796.55元的诉讼请求，本院予以支持。对于原告请求依据《最高人民法院关于审理买卖合同纠纷案件适用法律问题的解释》第二十四条第四款规定的中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率为基础参照逾期罚息利率标准计算资金占用费，本院认为，为了深化利率市场化改革，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）公布贷款市场报价利率，在此情况下，资金占用费应以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为准。因此，原告代为清偿借款本息后，被告未及时偿还，给原告造成了一定的经济损失，对于原告主张的利息，可按中国人民银行公布的一年期贷款市场报价利率计算。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告梅梅于本判决生效之日起十日内向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司支付保险赔偿款204796.55元； 二、被告梅梅于本判决生效之日起十日内向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司支付资金占用费（以保险赔偿款204796.55元为基数，按年利率3.85%从2021年2月24日起计算至履行完毕之日止） 如被告梅梅未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4372元，减半收取2186元，保全费1607.5元，两项共计3793.5元，由被告梅梅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审判员  周建伟 二〇二一年三月三十日 法官助理周美 书记员夏新 附法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第十六条保险人应以自己的名义行使保险代位求偿权。 根据保险法第六十条第一款的规定，保险人代位求偿权的诉讼时效期间应自其取得代位求偿权之日起算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。