福建省福鼎市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0982民初563号 原告：中国银行股份有限公司福鼎支行，住所地福鼎市锦融大厦**1—2层。统一社会信用代码：913509827053073288。 法定代表人：许国栋，该支行行长。 委托诉讼代理人：雷晶晶，福建于飞律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：施嵘嵘，福建于飞律师事务所执业律师。 被告：翁华峰，男，1978年6月22日出生，汉族，住福建省福鼎市。 被告：林秋英，女，1981年8月4日出生，汉族，住福建省福鼎市。 原告中国银行股份有限公司福鼎支行(以下简称中国银行福鼎支行)与被告翁华峰、林秋英信用卡纠纷一案，本院于2018年2月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行福鼎支行委托诉讼代理人雷晶晶到庭参加诉讼，被告翁华峰、林秋英经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行福鼎支行向本院提出诉讼请求：1.翁华峰、林秋英共同偿还中国银行福鼎支行透支本金160995.84元及利息8187.31元(截至2015年11月10日止)、滞纳金7945.82元（截至2015年11月10日止），并自2015年11月10日起以本金160995.84元为基数按合同约定的标准支付利息、滞纳金至本金还清之日止；2.翁华峰、林秋英向中国银行福鼎支行支付为实现债权的律师代理费3000元。在本案诉讼过程中，中国银行福鼎支行变更第1项诉讼请求为：翁华峰、林秋英偿还中国银行福鼎支行透支本金153465元及利息4088.97元(截至2015年9月10日止)、滞纳金5527.33元（截至2015年5月10日止），并继续支付自2015年11月10日起至本金还清之日止以本金153465元为基数按日万分之五计算的利息。事实与理由：2014年5月28日，中国银行福鼎支行与翁华峰签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（家装类）》（合同编号为：2014年FDJJZ字0020号），约定：“专项分期付款”额度为170000元，分期期数为36期（一期为一个月），自每次使用额度的实际交易日期起算。“专项分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；如未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由翁华峰全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；翁华峰信用卡账户逾期60天后，中国银行福鼎支行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。翁华峰未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费即构成对本合同的违约；翁华峰出现违约时，中国银行福鼎支行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。2014年7月4日，翁华峰在信用卡家装专向分期付款交易刷卡170000元。截至2015年11月10日，结欠透支本金153465元，截至2015年9月10日止结欠利息4088.97元、截至2015年5月10日止结欠滞纳金5527.33元。因该笔借款发生在翁华峰、林秋英夫妻关系存续期间，二人应共同偿还以上欠款。 翁华峰、林秋英未作答辩。 由于翁华峰、林秋英未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交相应证据反驳中国银行福鼎支行主张的事实，视为其自愿放弃其诉讼权利。中国银行福鼎支行围绕诉讼请求依法提交了证据，经本院审查，其提交的证据均符合证据的形式要件，且内容客观、真实，与本案具有关联性，本院予以采信确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年5月28日，翁华峰、林秋英作为甲方与乙方中国银行福鼎支行签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（家装类）》（编号：2014年FDJZ字0020号），合同约定：（1）本合同项下专向分期付款额度为170000元，分期期数为36期（一期为一个月），自甲方每次使用额度的实际交易日起算。额度用途为：甲方支付其装修或改善坐落地址为福鼎市福景苑2幢804室房产的款项。本合同项下专向分期付款手续费率为使用“专向分期付款”额度的11.5%。（2）甲方必须于获知专向分期付款额度生效后5个工作日内至乙方指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，乙方将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品（服务）的经销商（需经乙方入围确认）的专用账户。（3）本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）。（4）甲方须在每期到期还款日前全部清偿所提额账户的档期所有欠款，乙方免收甲方非现金交易透支利息；甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约的规定支付利息及滞纳金；如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。信用卡透支利息按日利率万分之五按月计收复利。（5）甲方信用卡账户逾期60天后，乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。甲方未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费即构成对本合同的违约；甲方出现违约时，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。（6）信用卡“专向分期付款”业务无最低还款额。 双方在合同中还共同确认《信用卡“专向分期付款”（家装类）通用条款》及《中国银行信用卡领用合约》构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。该合同落款处甲方有翁华峰、林秋英签字。 《中银银行股份有限公司信用卡领用合约》中约定：信用卡申请人（甲方）与中国银行（乙方）签订如下合约：甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，免息还款期一般为20－50天，甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；信用卡透支利息的日利率为万分之五，并按月计收复利；起息日以透支交易记账日为准。 上述合同签订后，原告通过POS交易的方式向合同中指定经销商账户支付170000元，并为被告办理了信用卡分期，分期金额为170000元，首付金额4730元，月付金额4722元，手续费19550元，期数36期，被告翁华峰在POS签购单上签字确认。翁华峰刷卡后，自2014年11月10日起未按期足额还款，截至2015年11月10日止结欠中国银行福鼎支行借款本金153465元，截至2015年9月10日止结欠利息4088.97元、截至2015年5月10日止结欠滞纳金5527.33元。为此，2018年2月9日中国银行福鼎支行诉至本院。 另查明，翁华峰与林秋英于2005年1月31日登记结婚。 本院认为，原、被告之间订立的《信用卡专向分期付款合同（家装类）》系当事人双方真实意思的表示，且不违反相关法律规定，属有效合同。原告在订立合同后按约履行了向被告发放信用卡分期贷款的义务，但被告在信用卡还款过程中连续多期未按时足额还款的行为已经构成违约，故原告要求被告归还全部分期贷款本金的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》所规定的内容合法有效，应受法律保护。中国银行福鼎支行与被告双方应当全面履行《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的各项条款。被告在使用信用卡后没有及时还款，违反了双方的约定和法律规定，应当承担相应的民事责任。原告诉请被告按日万分之五支付拖欠的到期借款本金的利息及对利息计收复利至2015年9月10日，符合双方约定，本院予以支持。双方约定自信用卡账户逾期60天后，原告将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户，全额计收透支利息。被告自2014年11月10日起未按期足额偿还到期贷款，故原告要求被告支付自2015年11月10日至实际还款之日止以全部剩余未偿还借款本金为基数按日利率万分之五计算的利息的请求，亦符合双方约定，本院予以支持。中国人民银行《银行卡业务管理办法》第二十二条虽规定，发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额的行为，应当按最低还款额未还部分的5％收取滞纳金，本案案涉账户双方约定不存在最低还款额，故原告主张计收滞纳金失去基础。且原告关于滞纳金的收取系对被告所欠全部本息、复利及费用等按月计收，不符合双方合同约定，亦不符合法律规定，故本院对原告要求被告支付截至2015年5月10日止的滞纳金5527.33元的诉讼请求不予支持。因本案借款发生在翁华峰与林秋英婚姻关系存续期间，且林秋英也在合同上签字，可以视为二人有共同向中国银行福鼎支行借款的意思表示，依法应认定为夫妻共同债务，由夫妻二人共同承担。中国银行福鼎支行主张翁华峰、林秋英应承担其为实现债权而支付的律师代理费3000元，但未能提供证据证明其已经实际支出该笔费用，故该诉讼请求本院不予支持。翁华峰、林秋英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告翁华峰、林秋英应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司福鼎支行透支本金153465元、利息及复利4088.97元(截至2015年9月10日止)，并继续支付利息（自2015年11月10日起至实际还款之日止以本金153465元为基数按日万分之五计算）。 二、驳回原告中国银行股份有限公司福鼎支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3903元，由被告翁华峰、林秋英共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审 判 长  丁丽雪 人民陪审员  林本在 人民陪审员  江山红 二〇一八年十一月二十三日 法官助理林双娅 书记员陈青青 附注：相关法律、法规、司法解释及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 -9-