文书内容广东省深圳市南山区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0305民初9160-9162、9164、9165、9167-9178号本系列案共同原告：深圳前海微众银行股份有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室（入驻深圳市前海商务秘书有限公司），经营场所广东省深圳市南山区沙河西路1819号深圳湾科技生态园7栋A座，统一社会信用代码9144030031977063XH。法定代表人：顾敏，董事长。委托诉讼代理人：刘李梅，广东普发律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑大力，广东普发律师事务所实习律师。被告：邓志远等十七人（各被告身份信息情况见附表一）。本系列案共同原告深圳前海微众银行股份有限公司诉被告邓志远等十七人金融借款合同纠纷系列十七案，本院于2018年4月2日立案后，依法适用普通程序，由审判员王雅丽担任审判长，与人民陪审员雷新凤、武智慧公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘李梅、郑大力到庭参加诉讼。被告邓志远等十七人经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本系列案现已审理终结。原告因被告邓志远等十七人未履行还款义务，特向本院提起诉讼，请求判令：1、被告偿还借款本金及按合同约定标准利率计算至全部清偿之日止的利息、罚息（各案截至提数日2018年2月4日的诉求金额详见附表一）；2、各案被告承担各案诉讼费用。被告邓志远等十七人无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见及证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，各被告无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自愿放弃质证，本院对原告提交证据依法予以采信，并根据原告陈述和经审查确认的证据，认定事实如下：一、本系列案各案被告与原告以电子形式签订了《借款额度合同》，通过密码验证方式确认签署，并生成其电子账户卡号，合同约定主要内容为：1、还款方式为按月分期等本还款，每期还款金额=贷款本金/贷款期数+（贷款本金-累计已还本金）×贷款日利率×当期实际天数；2、被告的同一笔借款中，扣款顺序依合同约定默认为先前期、后当期和先费用、利息、后本金，原告有权根据被告的信用状况和原告的风险政策将扣款先后顺序变更为本金、利息、罚息；3、若被告有多笔借款，其在还款时可自行勾选其中任意一笔或几笔借款进行偿还，无需遵循借款先后顺序，但每一笔借款的本金、利息、罚息扣款顺序仍如第2点所述；4、若被告逾期还款，原告可从逾期之日起对逾期未还本金按约定利率加收50%计收罚息，直至清偿逾期本息为止；5、若被告逾期还款，原告有权根据实际情况，确定提前终止日，要求其提前归还已发放的全部借款本金及已发生的利息、罚息，并自此就全部未还本金开始计收罚息。二、原告向各案被告指定的银行账号发放贷款后，双方就还款日、借款期数、借款到期日等进行了约定，并确认涉案借款的日利率，各案被告通过密码验证成功确认上述借据内容。三、本系列案中，除9178号案件各笔借款的日利率为0.045%外，其余案件借款月利率均为0.05%。四、本系列案各案被告均未还款，根据原告提交的各案被告借款、还款记录，核算出的各案被告截至各案提数日2018年2月4日的未还借款本金数额与原告诉求未还本金金额一致。（各案其他相关事实详见附表二）。上述事实，有原告营业执照及金融许可证、转账凭证、交易流水、合同签署信息、借据确认信息及对应的《借款额度合同》、放款及还款处理结果等证据及庭审笔录在卷为证，足以认定。本院认为，原告与各案被告签订的《借款额度合同》合法有效，当事人应遵约守法，履行各自的义务。被告邓志远等十七人自借款后未按时足额偿还本息，构成违约。原告提起本系列案诉讼，要求各案被告偿还本金、利息和罚息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。本系列案原告与各案被告签署的《借款额度合同》项下部分需偿还的本金尚未全部到期，但因各案被告逾期还款，原告依合同约定确定提前终止日，要求各案被告提前归还全部未还本息，有事实和法律依据，本院予以支持。关于本系列案计息标准的问题。本院认为，本系列案中各笔借贷的日利率均为0.05%或0.045%（仅指9178号案件），折合年利率为18.25%（0.05%×365）或16.425%（0.045%×365），该计息标准不违反法律规定，本院予以认可。原、被告双方还在合同中约定，若被告逾期还款，应在原利息的基础上加收50%计收罚息，即逾期还款期间不再计收利息，而按约定利率的150%计收罚息，原告主张的该部分罚息实为逾期利息，经核算，逾期利息的计算利率为27.375%/年（18.25%＋18.25%×50%）或24.6375%/年（16.425%＋16.425%×50%），本院综合本系列案全案情况，依法将本系列案逾期利息的计息标准酌定调整为24%/年，对原告诉求各案被告支付借款本金的逾期利息，以年利率24%的标准予以支持，超出部分，则不予支持。关于本系列案借期内利息的计息期间及基数的问题。因原、被告约定若被告逾期还款，原告有权根据实际情况，确定提前终止日，要求其提前归还已发放的全部借款本金及已发生的利息、罚息，并自此就全部未还本金开始计收罚息。故原告诉求的借期内利息的计息基数应为提前终止日前逾期的各期本金，并按照约定利率标准标准自借款之日起计至各期本金应当还款之日止（不迟于各案提前终止日）。关于本系列案逾期利息计息期间及基数的问题。逾期利息应以提前终止日为界限分段计算，此前的逾期利息应以各期未还本金数额为基数自各期本金应当还款次日起按照年利率24%的标准计至提前终止日止；此后的逾期利息应以全部未还本金为基数自提前终止日次日起按照年利率24%的标准计至实际偿还之日止。被告邓志远等十七人经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国电子签名法》第八条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邓志远等十七人应自本判决生效之日起十日内偿还原告深圳前海微众银行股份有限公司借款本金及借期内利息（借期内利息以提前终止日前逾期的各期应还本金为基数按照双方约定的利率标准自借款之日起计至各期本金应当还款之日止，不迟于各案提前终止日）；二、被告邓志远等十七人应自本判决生效之日起十日内向原告深圳前海微众银行股份有限公司偿还逾期利息（按照年利率24%的标准计算，其中提前终止日前的逾期利息以逾期的各期未还本金数额为基数自各期本金应当还款次日起计至提前终止日止；提前终止日之后的逾期利息以全部未还本金为基数自提前终止日次日起计至实际偿还之日止）；（各案全部未还本金数额、逾期的各期未还本金及逾期期数、提前终止日等信息详见附表三）三、驳回原告深圳前海微众银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本系列案各案受理费、公告费（各案诉讼费用金额详见附表三），由各案被告分别负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  王雅丽人民陪审员  雷新凤人民陪审员  武智慧二〇一八年六月二十八日书 记 员  王 秀附表一（被告身份信息及诉讼请求数额）：            案号      (2018)粤0305民初              被告身份信息              诉讼请求数额（元）                  被告              性      别              民      族              出生日期                                          本金              利息              罚息                  9160号              邓志远              男              汉              1983年6月19日                                          200000              7790              62415                  9161号              陈怡锋              男              汉              1987年5月4日                                          100000              5100              20925                  9162号              晁先锋              男              汉              1979年5月22日                                          61000              3275.73              16358.71                  9164号              孔黎明              男              汉              1981年8月11日                                          24000              1642.80              9379.80                  9165号              李惠婷              女              汉              1970年3月30日                                          21000              955.50              8174.25                  9167号              陆圣立              男              汉              1987年12月25日                                          61000              3365.23              16906.20                  9168号              钱志敏              男              汉              1987年11月4日                                          69000              3749.50              25995                  9169号              曹上文              男              瑶              1983年6月7日                                          100000              5615              23347.50                  9170号              史根有              男              汉              1979年11月6日                                          100000              5190              32415                  9171号              何小林              男              汉              1975年1月1日                                          100000              5644.25              16493.67                  9172号              王杰              男              汉              1988年7月28日                                          24000              1461.60              9759.60                  9173号              庹贞玲              女              苗族              1987年6月23日                                          40000              2430              14655                  9174号              叶文科              男              汉              1990年4月11日                                          64000              1917.30              18367.20                  9175号              余中山              男              汉              1984年10月17日                                          94000              4869.20              24421.20                  9176号              张野              男              汉              1987年12月19日                                          32000              1944              11772                  9177号              周林              男              汉              1978年3月19日                                          31000              1889.45              16905.38                  9178号              高振强              男              回族              1974年10月13日                                          105000              4895.11              28874.77      附表二（审理查明的事实）：            案号      （2018）粤0305民初              借款      金额（元）              放贷时间              期数              还      款日              每期应还本金（元）              借款到期日              提前终止日              提前终止日/到期日前已逾期期数                  9160号              40000              2016年09月29日              10              25              4000              2017年07月25日              2016年12月24日              2                  40000              2016年09月29日              10              25              4000              2017年07月25日              2016年12月24日              2                  40000              2016年09月29日              10              25              4000              2017年07月25日              2016年12月24日              2                  40000              2016年09月29日              10              25              4000              2017年07月25日              2016年12月24日              2                  40000              2016年09月29日              10              25              4000              2017年07月25日              2016年12月24日              2                  9161号              20000              2017年01月20日              10              20              2000              2017年11月20日              2017年05月19日              3                  40000              2017年01月20日              10              20              4000              2017年11月20日              2017年05月19日              3                  40000              2017年01月20日              10              20              4000              2017年11月20日              2017年05月19日              3                  9162号              40000              2016年06月19日              10              19              4000              2017年04月19日              2016年10月18日              3                  21000              2016年06月22日              20              19              1050              2018年03月19日              2016年10月18日              2                  40000              2016年11月14日              10              09              4000              2017年10月09日              2017年06月08日              2                  40000              2016年11月14日              10              09              4000              2017年10月09日              2017年06月08日              1                  40000              2016年11月09日              10              09              4000              2017年09月09日              2017年06月08日              1                  40000              2016年11月09日              10              09              4000              2017年09月09日              2017年06月08日              1                  9164号              24000              2015年12月10日              20              10              1200              2017年08月10日              2016年05月09日              4                  9165号              21000              2016年01月27日              5              27              4200              2016年06月27日              2016年06月26日              4                  9167号              40000              2016年08月01日              20              01              2000              2018年04月01日              2016年11月30日              3                  21000              2016年08月13日              20              01              1050              2018年05月01日              2016年11月30日              2                  9168号              40000              2016年01月26日              10              26              4000              2016年11月26日              2016年06月25日              4                  29000              2016年01月26日              5              26              5800              2016年06月26日              2016年06月25日              4                  9169号              40000              2016年12月06日              20              06              2000              2018年08月06日              2017年04月05日              3                  40000              2016年12月08日              20              06              2000              2018年09月06日              2017年04月05日              2                  20000              2016年12月14日              20              06              1000              2018年09月06日              2017年04月05日              2                  9170号              40000              2016年08月18日              10              18              4000              2017年06月18日              2016年12月17日              3                  30000              2016年08月18日              10              18              3000              2017年06月18日              2016年12月17日              3                  30000              2016年08月18日              10              18              3000              2017年06月18日              2016年12月17日              3                  9171号              10000              2017年03月06日              10              06              1000              2018年01月06日              2017年07月05日              3                  40000              2017年03月07日              20              06              2000              2018年12月06日              2017年07月05日              2                  40000              2017年03月10日              20              06              2000              2018年12月06日              2017年07月05日              2                  10000              2017年03月11日              20              06              500              2018年12月06日              2017年07月05日              2                  9172号              24000              2015年12月04日              10              04              2400              2016年10月04日              2016年05月03日              4                  9173号              40000              2016年01月27日              10              27              4000              2016年11月27日              2016年06月26日              4                  9174号              30000              2016年07月12日              20              12              1500              2018年03月12日              2016年09月11日              1                  4000              2016年07月12日              10              12              400              2017年05月12日              2016年09月11日              1                  30000              2016年07月12日              20              12              1500              2018年03月12日              2016年09月11日              1                  9175号              10000              2016年09月04日              10              04              1000              2017年07月04日              2017年01月03日              3                  40000              2016年09月04日              10              04              4000              2017年07月04日              2017年01月03日              3                  4000              2016年09月04日              10              04              400              2017年07月04日              2017年01月03日              3                  40000              2016年09月04日              10              04              4000              2017年07月04日              2017年01月03日              3                  9176号              32000              2016年01月25日              10              25              3200              2016年11月25日              2016年06月24日              4                  9177号              31000              2015年10月10日              10              10              3100              2016年08月10日              2016年03月09日              4                  9178号              15000              2016年09月12日              10              12              1500              2017年07月12日              2017年01月11日              3                  40000              2016年09月12日              10              12              4000              2017年07月12日              2017年01月11日              3                  40000              2016年09月12日              10              12              4000              2017年07月12日              2017年01月11日              3                  10000              2016年09月12日              10              12              1000              2017年07月12日              2017年01月11日              3      附表三（判决金额）：            案号（2018）      粤0305民初              全部未还本金      (截至各案提数日，单位：元)              提前终止日前      各期未还本金数额及逾期期数      （元/期×N期）              提前终止日              案件      受理费（元）              公告费（元）                  9160号              200000              4000×2              2016年12月24日              5353.07              30.11                  4000×2              2016年12月24日                  4000×2              2016年12月24日                  4000×2              2016年12月24日                  4000×2              2016年12月24日                  9161号              100000              2000×3              2017年05月19日              2820.50              30.11                  4000×3              2017年05月19日                  4000×3              2017年05月19日                  9162号              61000              4000×3              2016年10月18日              1815.86              30.11                  1050×2              2016年10月18日                  4000×2              2017年06月08日                  4000×1              2017年06月08日                  4000×1              2017年06月08日                  4000×1              2017年06月08日                  9164号              24000              1200×4              2016年05月09日              675.56              30.11                  9165号              21000              4200×4              2016年06月26日              553.24              30.11                  9167号              61000              2000×3              2016年11月30日              1831.78              30.11                  1050×2              2016年11月30日                  9168号              69000              4000×4              2016年06月25日              2268.61              30.11                  5800×4              2016年06月25日                  9169号              100000              2000×3              2017年04月05日              2879.25              30.11                  2000×2              2017年04月05日                  1000×2              2017年04月05日                  9170号              100000              4000×3              2016年12月17日              3052.10              30.11                  3000×3              2016年12月17日                  3000×3              2016年12月17日                  9171号              100000              1000×3              2017年07月05日              2742.75              30.11                  2000×2              2017年07月05日                  2000×2              2017年07月05日                  500×2              2017年07月05日                  9172号              24000              2400×4              2016年05月03日              680.53              30.11                  9173号              40000              4000×4              2016年06月26日              1227.12              30.11                  9174号              64000              1500×1              2016年09月11日              1907.11              30.11                  400×1              2016年09月11日                  1500×1              2016年09月11日                  9175号              94000              1000×3              2017年01月03日              2765.80              30.11                  4000×3              2017年01月03日                  400×3              2017年01月03日                  4000×3              2017年01月03日                  9176号              32000              3200×4              2016年06月24日              942.90              30.11                  9177号              31000              3100×4              2016年03月09日              1044.87              30.11                  9178号              105000              1500×3              2017年01月11日              3075.39              30.11                  4000×3              2017年01月11日                  4000×3              2017年01月11日                  1000×3              2017年01月11日