福建省厦门市湖里区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0206民初1358号 原告：厦门象屿小额贷款股份有限公司，住所地福建省厦门现代物流园区象屿路99号厦门国际航运中心E栋7层01单元。 法定代表人：廖世泽，该公司董事长。 委托诉讼代理人：谢正新，男，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：易圣光，男，该公司工作人员。 被告：高淑琴，女，1977年11月12日出生，汉族，住福建省福州市鼓楼区。 原告厦门象屿小额贷款股份有限公司（以下简称象屿小额贷款公司）与被告高淑琴借款合同纠纷一案，本院于2018年2月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告象屿小额贷款公司的委托诉讼代理人易圣光到庭参加诉讼。被告高淑琴经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 象屿小额贷款公司向本院提出诉讼请求：1.高淑琴向象屿小额贷款公司偿还借款本金1350000元并支付罚息（以1350000元为基数，按借款合同约定借款利率的150%即月利率1.5%×150%=2.25%的标准，自2018年2月7日计至实际付清之日止）；2.高淑琴支付保全费5000元。诉讼过程中，象屿小额贷款公司变更第一项诉讼请求为：高淑琴向象屿小额贷款公司偿还借款本金1350000元并支付利息及罚息（2018年2月7日至2018年4月15日期间按月利率1.5%计算，2018年4月16日起按月利率2%的标准计至实际付清之日止，暂计至2018年7月19日为87750元）。事实和理由：高淑琴因资金周转需要向象屿小额贷款公司申请借款，双方于2018年1月12日签订了编号为201808XD037的《借款合同》，合同约定借款金额为1350000元，月利率为1.5%，借款期限为2018年1月16日至2018年4月15日（借款期限起始日与转账凭证不一致时，以转账凭证所载实际放款日期为准）。上述借款合同签订后，象屿小额贷款公司依约于2018年1月16日将借款本金1350000元发放至高淑琴指定的账户，高淑琴亦出具收款收据。现借款期限已经届满，高淑琴支付了2018年1月16日至2018年2月6日的利息，于2018年3月28日、2018年5月4日各支付利息16875元，余款未支付。 高淑琴未作答辩。 象屿小额贷款公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织当事人进行质证。高淑琴经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃抗辩权利和举证质证权利。经审查，本院对象屿小额贷款公司提供的《借款合同（自然人）》、中国建设银行网上银行电子回执、收据等证据予以确认并在卷佐证。根据象屿小额贷款公司的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年1月12日，高淑琴与象屿小额贷款公司签订编号为201808ＸＤ037的《借款合同（自然人）》，约定本合同项下借款用途为消费，借款金额为1350000元，期限为2018年1月16日至2018年4月15日，借款期限起始日与转账凭证不一致时，以转账凭证所载实际放款日期为准；月利率为1.5%，逾期罚息利率在原利率基础上加收50%；到期一次性还本，按月付息；合同第二部分第十一条约定，发生下列情形的，高淑琴构成违约：未按合同约定按期足额归还任一期贷款本息或支付相关费用；合同第二部分第十二条约定，出现上述违约情形，象屿小额贷款公司有权行使下述一项或几项权利：提前解除合同，宣布贷款加速到期，要求高淑琴立即偿还合同项下所有到期的本金、利息及未到期债务的本金、支付罚息、滞纳金、违约金和相关费用，赔偿象屿小额贷款公司一切损失；借款到期（含被宣布提前到期），若高淑琴逾期还款，逾期期间象屿小额贷款公司除按本合同约定的利率收取利息外，高淑琴应自逾期之日起按合同约定的逾期罚息利率向象屿小额贷款公司支付罚息并按逾期借款金额每日千分之一的标准支付违约金；合同第二部分第十四条约定，合同项下一方对其他方的往来文件以邮件快递发往本合同记载的地址即为送达，争议解决时法院或者仲裁委的法律文书（包括但不限于起诉状或仲裁申请书、证据、传票、判决书或裁决书、执行通知书等）以邮件快递方式寄往本合同记载的地址即为送达，合同记载的高淑琴地址为福建省福州市鼓楼区；双方还就其他权利义务进行了约定。 2018年1月16日，象屿小额贷款公司将1350000元贷款转入高淑琴名下账户，高淑琴于当日收到上述款项。贷款发放后，高淑琴支付了2018年1月16日至2018年2月6日的利息，并于2018年3月28日、2018年5月4日各还款16875元,共计33750元。 在案件审理过程中，象屿小额贷款公司自认高淑琴曾因案涉借款缴交保证金6750元，并已用于抵扣高淑琴拖欠的利息。 诉讼中，本院执行财产保全裁定，于2018年5月9日冻结高淑琴名下福建省农村信用社联合社福州台江支行62×××48账户存款，于2018年5月16日查封高淑琴名下址于福建省福州市台江区瀛洲街道台江路109号元洪锦江花园4＃楼1401单元的房产。象屿小额贷款公司为此支付财产保全费5000元。 本院认为，本案系借款合同纠纷。象屿小额贷款公司与高淑琴签订的《借款合同（自然人）》系当事人的真实意思表示，其内容和形式不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，各方均应依约履行。象屿小额贷款公司依约向高淑琴发放了借款，现双方约定的借款期限已经届满，高淑琴应返还借款并支付利息、罚息。高淑琴于2018年3月28日、2018年5月4日向象屿小额贷款公司各还款16875元，象屿小额贷款公司另同意将高淑琴预缴的保证金6750元抵扣讼争债务。该两次还款及保证金尚不足以清偿全部债务，双方亦未约定清偿顺序，根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条的规定，偿还款项不足以清偿全部债务时，清偿顺序应为先清偿利息、后清偿本金。上述两次还款及保证金尚不足以支付截至还款期限届满之日即2018年4月15日尚欠的利息，故象屿小额贷款公司要求高淑琴向其偿还借款本金1350000元的诉求，有事实和法律依据，本院予以支持。双方约定借款期限的利率按照月利率1.5%的标准、罚息按照月利率2.25%的标准计算，罚息标准超过法定标准，象屿小额贷款公司请求按照月利率2%的标准计算罚息，符合法律规定，本院予以支持。现高淑琴已支付利息至2018年2月6日，此后利息应按照月利率1.5%的标准自2018年2月7日起计至2018年4月15日，为45225元，扣除高淑琴已支付的33750元及保证金6750元后为4725元。罚息应按照月利率2%的标准自逾期还款之日（即2018年4月16日）起计至上述借款实际清偿之日止。此外，根据借款合同的约定，象屿小额贷款公司因本案支出的财产保全费5000元亦应由高淑琴承担。高淑琴经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、高淑琴于本判决生效之日起十日内返还厦门象屿小额贷款股份有限公司借款1350000元并支付利息4725元及罚息（以1350000元为基数，按月利率2%的标准，自2018年4月16日计算至实际还款之日止）； 二、高淑琴于本判决生效之日起十日内支付厦门象屿小额贷款股份有限公司财产保全费5000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费17785元，减半收取计8893元，由高淑琴负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审判员  王蕊 二〇一七年八月十七日 法官助理林婧雯 书记员孙琳凤 附页：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》 第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充： （一）实现债权的有关费用； （二）利息； （三）主债务。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 本案执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。