陕西省渭南市华州区人民法院刑 事 判 决 书（2018）陕0503刑初12号公诉机关:渭南市华州区人民检察院。被告人:马某某，女，1975年8月4日出生于陕西省大荔县，汉族，农民，初中文化，家住陕西省渭南市大荔县。2016年11月4日因涉嫌妨害信用卡管理罪被渭南市华州区公安局取保候审，2017年10月26日被华州区公安局改变强制措施为监视居住。渭南市华州区人民检察院以华检刑诉字（2018）第03号起诉书指控被告人马某某犯妨害信用卡管理罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。渭南市华州区人民检察院检察员孙清锋、王翼燕依法出庭支持公诉，被告人马某某到庭参加了诉讼。现已审理终结。渭南市华州区人民检察院指控，被告人马某某在2013年3、4月份期间，在中国建设银行华县分行子仪路支行冒用薛某某、柴某某、王某某、张某某的身份证明办理信用卡并归个人使用。案发时，四人名下信用卡逾期本金共计25341.28元，利息5374.53元，本息合计：30715.81元，所透支的钱款用于个人日常消费。案发后，被告人马某某已将信用卡所欠额度全部归还。被告人马某某的行为已构成妨害信用卡管理罪，考虑到被告人已全部归还信用卡所欠额度，认罪态度较好，有悔罪表现，建议对被告人单处罚金。被告人马某某对起诉书指控的犯罪事实无异议。经法庭审理查明：2013年3、4月份期间，被告人马某某在薛某某、柴某某、王某某、张某某不知情的情况下，冒用四人的身份证明在中国建设银行华县分行子仪路支行办理信用卡并归个人使用。2016年4月20日，被害人薛某某发现有人使用自己的身份证办理信用卡并消费，即向公安机关报案。后建设银行渭南分行信用卡中心向公安机关报案，有人冒用薛某某、柴某某、王某某、张某某的身份信息办理信用卡并使用，四人名下信用卡逾期本金共计25341.28元，利息5374.53元，本息合计30715.81元。2016年9月22日，华州区公安局立案侦查，并于2016年11月3日传唤被告人马某某到案。同日，马某某向中国建设银行归还所有欠款共计31975.24元(其中本金25341.28元，利息、滞纳金及手续费6633.96元)。上述事实，经当庭举证、质证，有以下证据证实，本院予以确认：1、认定案件来源及破案经过的证据（1）受案登记表证明，该案系薛某某2016年4月20日报案至渭南市华州区公安局，称在自己不知情的情况下，有人使用自己身份证在华县建设银行办理了一张信用卡，消费9738元至今未还。（2）案件线索（材料）转办通知、案件线索来源及抓获经过、报案材料证明，本案系建设银行渭南分行信用卡中心于2016年4月29日报案至渭南市公安局经侦支队，报案称中国建设银行信用卡持卡人薛某某、柴某某、王某某、张某某四人的身份证件分别于2013年3月24日和2013年4月26日被他人伪冒提供虚假材料办理信用卡并使用，四张信用卡逾期本息合计30715.81元。2016年5月15日转交华州区公安局。2016年9月22日，华州区公安局经侦大队以妨害信用卡管理罪对该案进行立案侦查，并于2016年11月3日，将涉嫌妨害信用卡管理的被告人马某某抓获。经讯问，马某某对自己在中国建设银行华县分行子仪路支行冒用他人身份证明办理信用卡并归个人使用违法犯罪事实供认不讳。2、认定被告人妨害信用卡管理的证据（1）被告人马某某的供述及自述材料证明，2006年之后她在大荔开店期间，每次招员工时，都让员工将自己的身份证复印件留在她这里。2013年她和温某某利用王某某、张某某、薛某某、柴某某的身份证明在华县建设银行子仪路支行办理了四张信用卡，并在华县、西安、大荔县等地方刷卡消费。2016年11月3日，她已将冒用上述四人身份证明办理的信用卡所欠额度全部归还。经被告人马某某辨认证明：柴某某、薛某某、王某某三人办理信用卡申请表的基本信息一栏的中文姓名和“请仔细阅读后签名”中的抄录内容和签名以及证明中填写的内容都是由她填写的。（2）证人李某某证明，马某某在行长侯某某的带领下，于2013年3月8日和2013年4月1日分别拿着张某某、柴某某、薛某某、王某某四人办理信用卡的相关资料和收入证明到华县建设银行子仪路支行办理信用卡，其中申请表中的工作单位和银行专用栏由她帮忙代填。2015年12月31日，她向薛某某名义办理的信用卡归还了9770元，2016年4月21日，她向柴某某名义办理的信用卡归还了8341.67元，向王某某名义办理的信用卡归还了6396.57元。三笔欠款共计24508.24元。（3）证人白某某证明，2013年3月15日和4月15日有四笔办理信用卡征信审核作业表分别是张某某和王某某、薛某某和柴某某。他对办理信用卡申请表上所留的客户电话进行回访及审核。属实后就将资料递交给省建行信用卡部完成审批，信用卡由上海建设银行信用卡部发放。（4）证人姚某某证明，王某某、张某某、薛某某、柴某某四人的信用卡都是马某某拿着在她开的“以琳美容养生会所”刷卡后让扣除手续费后把剩余的钱转到了马某某向她提供的银行账户中。马某某在她店里刷卡期间，温某某也拿着信用卡在她店里进行过刷卡套现。（5）证人王某某、薛某某、张某某、柴某某均证明，他们没有在中国建设银行办理过信用卡，也不知道自己有建行信用卡的事情。（6）证人温某某证明，马某某拿着王某某、张某某、薛某某、柴某某的身份证复印件和他一起去华州区子仪路建设银行办理过信用卡。除了张某某他认识外，其他三个人都不认识。信用卡办好后，他和马某某一起刷过卡，也一起在马某某的亲戚姚某某开的“以琳美容”店里用POS机刷卡套取过现金。（7）中国建设银行渭南分行提供的薛某某、王某某、柴某某、张某某客户卡资料查询、办理信用卡申请信息、信用卡交易流水、外访记录表记载，被告人马某某以四被害人名义办理信用卡的相关资料。3、认定被告人还款的证据（1）存款凭条证明，以柴某某、王某某、薛某某三人名义办理的信用卡欠款已由李某某于2016年4月21日归还。以张某某名义办理的信用卡欠款已由马某某于2016年11月3日归还。（2）领条证明，2016年11月11日李某某从华州区公安局将前期所垫付柴某某、王某某、薛某某的信用卡欠款共计24508.24元领回。（3）建行渭南分行的还款证明记载，以柴某某、王某某、薛某某、张某某名义办理的信用卡欠款31975.24元已全部还清。4、本案其他证据（1）渭南市临渭区阳郭中心卫生院证明材料证明，张某某、王某某二人收入证明上的印章不是其单位的印章，并且单位无张某某、王某某两位职工。（3）大荔县疾病预防控制中心证明材料证明，柴某某、薛某某两人不属于本单位职工，且收入证明表上的公章不属于其单位公章。（3）户口注销证明证实，本案证人侯某某已于2015年9月2日死亡，并于2015年9月23日注销户口。被告人马某某当庭表示自愿认罪，对公诉机关出示的上述证据均无异议，以上证据来源合法、客观、关联足以认定上述事实。本院认为，被告人马某某违背他人意愿，使用他人居民身份证申领信用卡四张，妨害信用卡管理，属于使用虚假身份证明骗领信用卡的行为，其行为已构成妨害信用卡管理罪。渭南市华州区人民检察院指控被告人犯罪事实清楚、证据确实充分，犯罪罪名成立。被告人马某某使用虚假身份证明骗领信用卡被公安机关立案后，主动退赔全部款项且积极交纳罚金，有悔罪表现，依法可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款（三）项之规定，判决如下：被告人马某某犯妨害信用卡管理罪，单处罚金10000元（已交纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向渭南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。审 判 长  党娟莉审 判 员  王 欣人民陪审员  张前宏二〇一八年三月六日书 记 员  闫阿敏