天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0101民初369号原告：平安普惠融资担保有限公司，住所地江苏省南京市鼓楼区集庆门大街272号1幢3806、3807室。法定代表人：YONGSUKCHO，总经理。委托诉讼代理人：韩顺鹏，上海锦天城（天津）律师事务所律师。被告：韩长军，男，1971年12月14日出生，汉族，住天津市武清区。被告：王连红，女，1969年11月2日出生，汉族，住天津市武清区。第三人：重庆金安小额贷款有限公司，住所地重庆市渝北区龙兴镇迎龙大道19号。法定代表人：邹宣戈，总经理。委托诉讼代理人：宋可可，上海锦天城（天津）律师事务所律师。原告平安普惠融资担保有限公司与被告韩长军、王连红，第三人重庆金安小额贷款有限公司追偿权纠纷一案，本院于2019年1月10日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安普惠融资担保有限公司的委托诉讼代理人韩顺鹏，第三人重庆金安小额贷款有限公司的委托诉讼代理人宋可可到庭参加诉讼，被告韩长军、王连红经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安普惠融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1．判令二被告向原告支付代偿金额191283.86元；2.判令二被告向原告支付担保费4913.72元；3.判令二被告向原告支付代偿滞纳金（以代偿金额191283.86元为基数，自2018年12月4日起至实际偿清之日止，按照年利率24%计算）；4.判令二被告承担本案律师费10000元；5.判令二被告承担本案诉讼费、保全费、保全担保费；6.请求人民法院判决确认原告就抵押物（位于天津市武清区）的抵押范围内就前述诉讼请求承担抵押担保付款责任，原告有权对于被告抵押房产［房产证号：房地证津字第××号］房屋的处分款优先受偿。事实和理由：2017年9月15日，被告韩长军与第三人重庆金安小额贷款有限公司签订《授信协议》，授信金额为人民币276000元整，授信期限2017年9月15日至2022年9月14日止，约定被告韩长军可在授信额度内申请借款使用，并按照还款计划偿还本金及足额支付利息。上述《授信及借款合同》项下，被告韩长军共计借出一笔借款，该笔借款申请日期为2017年9月15日，借款本金金额人民币276000元，借款期限为自2017年9月15日至2020年9月14日止，合计36个月。同日，被告韩长军与原告签订《最高额委托担保合同》。原告与第三人重庆金安小额贷款有限公司签订《最高额保证合同》以担保《授信协议》项下债务的履行，约定：借款人的任何一期应付款项逾期满80日时，原告承担连带责任保证，向债权人支付代偿款包括借款人尚未偿还的全部本金及结算至代偿日当天的应付未付利息及逾期罚息。上述合同对担保费进行了明确约定，被告韩长军该笔借款担保费为人民币1352.4元／月。同日，被告韩长军与原告签订《最高额反担保抵押合同》，被告以其名下的位于天津市武清区房屋［产权证号：房地证津字第××号］对于原告的保证责任提供反担保抵押并办理相应他证。同日，被告王连红签署《共有及共同债务声明》，确认《授信协议》项下各授信及所有单笔借款所形成的债务均为夫妻共同债务。第三人重庆金安小额贷款有限公司对于被告上述该笔借款于2017年9月15日放款。至起诉时，被告仅还款至2018年8月15日，此后，被告再未按约还款，原告于2018年12月4日向重庆金安小额贷款有限公司代偿。经原告多次催讨被告，被告拒绝承担还款义务，为此原告诉至法院。韩长军未出庭应诉，未作答辩，未提供证据。王连红未出庭应诉，未作答辩，未提供证据。重庆金安小额贷款有限公司述称，原告所述均属实，同意原告的全部诉讼请求。原告围绕诉讼请求依法提交了《授信协议》《借款合同》《最高额委托担保合同》及补充协议、《最高额保证合同》《最高额反担保抵押合同》《共有及共同债务声明》《共同借款人承诺书》、客户电子回单、结婚证复印件、履行保证责任证明书、银行回单、代偿金额说明及系统截屏、法律服务专项委托合同及增值税专用发票、抵押权不动产登记证明。经审查，原告提交的上述证据，来源合法，客观真实，且与本案有关联，本院依法予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：一、2017年9月15日，被告韩长军（借款人）与第三人重庆金安小额贷款有限公司（出借人）签订编号为DY20170913005670《授信协议》1份，协议约定；借款人可向出借人申请借款授信，出借人同意向借款人授信；最高授信金额为276000元；授信额度使用期限为自2017年9月15日至2022年9月14日。借款人任一期本金或利息逾期满80天，保证人就全部的本金余额及其他借款人的欠付款项向出借人履行担保责任。同日被告韩长军与第三人重庆金安小额贷款有限公司签订了借款合同一份，约定被告向重庆金安小额贷款有限公司借款276000元，借款期限为36期等额本息还款，每月等额本息还款，借款利息为年利率9.2%。同时合同约定，借款人根据每笔不同借款期限向出借人支付借款手续费。手续费在借款发放日支付。借款人同意出借人从发放的借款中扣除。逾期及罚息：借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止。同日，被告王连红签署了共同借款人承诺书，王连红承诺就授信协议项下发生的所有借款的清偿，本人与其他共同借款人承诺连带责任。本人知悉为了向出借人申请借款，需要在平安普惠APP上进行操作，本人同意：任一共同借款人在平安普惠APP上的操作均已经过本人授权，对本人均具有法律效力，可以视为是本人所为。被告王连红同时出具了共有及共同债务声明一份，声明：1.本人系借款人韩长军配偶，本人承认韩长军自2017年9月15日至2022年9月14日期间向重庆金安小额贷款有限公司签署申请的合同编号为ＤＹ20170913005670《授信协议》项下各项授信及所有单笔借款所形成的债务均为夫妻共同债务，本人同意偿还，向重庆金安小额贷款有限公司承担连带清偿责任，同意以夫妻共同财产以及本人个人财产予以清偿。2.本人系上述《最高额反担保抵押合同》项下抵押物的共有人，本人知悉并同意：借款人韩长军以房地产权利证编号为：房地证津字第××号的房产作为抵押物向平安普惠融资担保有限公司提供抵押担保。二、2017年9月15日，原告（乙方）与被告韩长军（甲方）签订编号为DY20170913005670《最高额委托担保合同》约定：甲方与出借人重庆金安小额贷款有限公司签订了编号DY20170913005670《授信协议》，甲方委托乙方为其在该协议项下借款在最高本金金额276000元的范围内为其提供连带责任保证担保。具体担保范围等相关内容以乙方与出借人签署的《最高额保证合同》为准。在原、被告于2017年9月15日签订的《最高额委托担保合同》补充协议中约定，担保费率为0.49%，即月担保费：人民币1352.40元。担保费支付时间为36个月。三、2017年9月15日，本案原告与第三人重庆金安小额贷款有限公司签订编号为DY20170913005670《最高额保证合同》约定：为了确保借款人韩长军与重庆金安小额贷款有限公司签订的编号为DY20170913005670《授信协议》及其项下单笔借款合同的履行，原告愿意向出借人提供最高额连带责任保证担保，以担保借款人按时足额清偿其在主合同项下将产生的全部债务。担保的主债权最高本金金额为276000元；保证方式为连带责任保证。保证范围包括：1．主合同项下应向出借人偿还或支付的债务本金、利息（包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金）；2．借款人与保证人在最高额委托担保合同及其修订或补充中约定借款人应当支付的费用、违约金、赔偿金）等；3．保证人代偿主合同项下的债务而产生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、与财产保全相关的费用、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等。四、2017年9月15日，原告（抵押权人、乙方）与被告韩长军（抵押人、甲方）签订编号为ＤＹ20170913005670《最高额反担保抵押合同》约定：甲方同意以其所有及有权处分的房地产设定抵押为乙方提供连带责任保证担保提供反担保。甲方以乙方为受益人，在抵押物及相关权利上设定抵押权。抵押物为乙方所有的坐落天津市武清区，产权证号为房地证津字第××号房屋。反担保最高本金金额为276000元；抵押担保范围包括乙方根据委托担保合同接受借款人委托提供连带责任保证担保并与出借人签订的保证合同所承担的连带保证担保责任项下代偿的全部款项（包括但不限于本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用［包括催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用］以及借款合同项下其他到期应付的款项），借款人在委托担保合同项下全部义务及债务（包括但不限于担保费、代偿滞纳金以及乙方为追偿、催收上述款项所产生的其他一切费用），乙方为实现本合同项下担保权而产生的一切费用，包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。五、2017年9月19日，天津市国土资源和房屋管理局（武清区）出具不动产登记证明，该证明中记载：证明权利或事项为抵押权；权利人（申请人）为本案原告；义务人为本案被告韩长军；不动产坐落于天津市武清区。六、2017年9月15日，第三人重庆金安小额贷款有限公司在扣除手续费8280元后，将267720元款项汇入被告韩长军账户。七、因被告韩长军自2018年8月15日之后就未能按月偿还案外人重庆金安小额贷款有限公司借款本息，原告于2018年12月4日发起代偿，12月5日向案外人重庆金安小额贷款有限公司转款206159.94元（其中包含代偿本金199563.86元）。2018年12月5日，案外人重庆金安小额贷款有限公司向本案原告出具履行保证责任证明书，载明：“因借款人未按期还款，贵司已根据《最高额保证合同》于2018年12月5日向我司代偿本息合计人民币206159.94元，保证责任已全部履行完毕”。八、第三人重庆金安小额贷款有限公司于2014年12月25日成立，营业执照载明的经营范围为：在全国范围内开展各项贷款、票据贴现、资产转让业务[以上业务仅限于通过互联网方式线上开展（除重庆市主城九区外）]。2015年2月26日，重庆市金融工作办公室作出《重庆市金融工作办公室关于同意重庆金安小额贷款有限公司开业的批复》，其中批复第四条经营范围为：在全国范围内开展各项贷款、票据贴现、资产转让业务。以上业务仅限于通过互联网方式线上开展（除重庆市主城九区外）。本院认为，被告韩长军与第三人重庆金安小额贷款有限公司签订《授信协议》，原告与被告韩长军签订的《最高额委托担保合同》《最高额反担保抵押合同》，原告与第三人重庆金安小额贷款有限公司签订的《最高额保证合同》，均是当事人真实意思的表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，均应依法确认有效。原告作为被告韩长军的连带责任保证人，在被告韩长军未能按约偿还借款本息情况下，按照《最高额保证合同》的约定，代被告韩长军向第三人重庆金安小额贷款有限公司偿还了借款本金，已履行了保证义务，故原告依照法律及合同约定有权向被告韩长军追偿已偿还的款项。现原告就其向第三人支付的代偿本金199563.86元扣除手续费8280元之后的剩余部分，要求被告韩长军予以支付，该请求不违反法律相关规定，本院予以支持。原告按照《最高额委托担保合同》约定，与第三人重庆金安小额贷款有限公司签订了《最高额保证合同》，已履行了合同义务。被告韩长军未按约向原告支付担保费，构成违约，故原告要求被告韩长军支付自2018年8月15日至2018年12月4日期间担保费的诉讼请求，本院予以支持。原、被告在《最高额委托担保合同》中约定：“甲方逾期且发生乙方代偿的，自乙方代偿之日起，以代偿金额为基数，按0.1%/日收取代偿违约金，直至借款人偿还全部款项”。该约定标准换算成年利率为36.5％，超过了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，原告自行将过高的利率标准调整为年利率24%，故原告主张的被告韩长军应支付代偿滞纳金的诉讼请求，符合双方合同约定，不违反法律法规的禁止性规定，本院予以支持。被告韩长军自愿以其所有的坐落于天津市武清区房屋作为抵押物，为原告提供连带责任保证提供反担保，且已办理了抵押登记，故原、被告签订的《最高额反担保抵押合同》成立并生效。在被告韩长军未能按约偿清原告所代偿的金额时，原告有权要求实现抵押权并优先受偿。原告主张律师费、保全担保费的诉讼请求，实为要求被告韩长军赔偿原告的经济损失。双方在《最高额委托担保合同》中已约定了违约金，支付违约金和赔偿损失均是合同违约责任承担的主要形式。违约金具有补偿和处罚的双重属性，而赔偿损失主要是一种补偿性质的责任形式。违约金是损失赔偿额的预定，只有在违约金不足弥补损失的情况下，守约方才能另行主张损失赔偿。如对同一违约事实同时适用支付违约金和损失赔偿，那么赔偿的数额将超过造成损害的数额，不符合“补偿性为主，惩罚性为辅”的承担违约责任原则。本案中，原告要求支付的滞纳金数额已是法定最高限计算标准，故原告再要求被告韩长军支付律师费、保全担保费的诉讼请求，本院不予支持。被告王连红已出具书面承诺和声明就授信协议项下发生的所有借款的清偿，承诺承担连带责任。各项授信及单笔借款所形成的债务均为夫妻共同债务，同意共同偿还。故原告请求被告王连红对其主张的全部债务承担连带责任的请求，本院予以支持。二被告经本院公告传唤，无正当理由未出庭应诉，视为其放弃抗辩的权利。综上所述，经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、本判决生效之日起十日内，被告韩长军偿还原告平安普惠融资担保有限公司代偿本金191283.86元，被告王连红承担连带责任；二、本判决生效之日起十日内，被告韩长军支付原告平安普惠融资担保有限公司担保费4913.72元，被告王连红承担连带责任；三、本判决生效之日起十日内，被告韩长军支付原告平安普惠融资担保有限公司自2018年12月4日至实际偿清之日止的滞纳金（以191283.86元为基数，按年利率24%计算），被告王连红承担连带责任；四、如被告韩长军、王连红到期未能付清上述款项，原告平安普惠融资担保有限公司可以与被告韩长军协议以坐落于天津市武清区南蔡村镇翠亨路西侧翡翠半岛馨园X-X-201房产折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，所得价款超过原告债权数额的部分归被告韩长军所有，不足部分由被告韩长军继续清偿；五、驳回原告平安普惠融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4393元，由原告负担169元，由二被告负担4224元。保全费1632.58元，由原告负担131.58元，由二被告负担1501元。（二被告于本判决生效后十日内直接给付原告平安普惠融资担保有限公司）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长  许亚东人民陪审员  张吉明人民陪审员  马 赫二〇二〇年五月二十九日书 记 员  李 欣本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。