湖北省武汉市武昌区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）鄂0106民初1789号 原告：湖北消费金融股份有限公司，住所地武汉市武昌区中北路**长城汇T1写字楼第**。 法定代表人：周楠，董事长。 委托诉讼代理人：徐怡、郑阳，北京市大都律师事务所律师。 被告：华融普惠（北京）电子商务有限公司，，住所地北京市朝阳区南湖南路**院**楼202-43 法定代表人：赵国芝。 被告：广州腾信互联网金融信息服务有限公司，住所，住所地广东省广州市天河区天河东路**第****div> 法定代表人：殷业凯。 被告：马艳博，男，1978年9月22日出生，汉族，住北京市海淀区， 被告：殷铭健，男，1973年4月12日出生，汉族，居民身份证住址广西壮族自治区北流市， 被告：林向东，男，1967年8月1日出生，汉族，居民身份证住址广西壮族自治区玉林市玉州区， 被告：赵剑，男，1965年6月25日出生，汉族，居民身份证住址北京市大兴区， 被告：胡志强，男，1975年3月12日出生，汉族，居民身份证住址北京市大兴区， 第三人：肖木钦，男，1969年4月15日出生，汉族，居民身份证住址广东省陆丰市， 原告湖北消费金融股份有限公司（以下简称消费金融公司）与被告华融普惠（北京）电子商务有限公司（以下简称华融普惠公司）、广州腾信互联网金融信息服务有限公司（以下简称广州腾信公司）、马艳博、殷铭健、林向东、赵剑、胡志强及第三人肖木钦债权转让合同纠纷一案，本院于2018年1月30日立案后，原告消费金融公司向本院提出财产保全申请，本院于2018年2月1日作出（2018）鄂0106民初1789号民事裁定，裁定冻结被告华融普惠公司、马艳博、殷铭健、林向东、赵剑、胡志强、李丹丹、肖木钦银行存款45108.56元或查封其相应价值的其他财产。本案审理过程中，消费金融公司申请将广州腾信公司作为本案被告共同参加诉讼、撤回对李丹丹的起诉、将肖木钦变更为第三人，本院依法予以准许。因被告华融普惠公司、广州腾信公司、马艳博、林向东、赵剑、胡志强及第三人肖木钦下落不明，本院依法向其公告送达起诉状副本、民事裁定书、应诉通知、举证通知、合议庭人员组成通知、授权委托书、开庭传票。本案依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告消费金融公司的委托诉讼代理人徐怡到庭参加诉讼，被告华融普惠公司、广州腾信公司、马艳博、林向东、赵剑、胡志强及第三人肖木钦经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。被告殷铭健经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告消费金融公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告华融普惠公司对如下逾期贷款资产无条件收购：截止2018年3月31日，剩余本金45108.56元，利息2322.16元（含期内利息、逾期利息），罚息1197.65元，管理费3520元，以上各项金额共计52148.37元，计算标准按合同约定计算；2.判令被告广州腾信公司、马艳博、殷铭健、林向东、赵剑、胡志强对被告华融普惠公司上述逾期贷款收购义务提供无限连带保证责任；3.判令七被告向原告支付为实现本债权而额外支出的费用，包括律师费5000元及差旅费5000元；4.判令七被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2016年2月22日，原告与被告华融普惠公司签订合作协议，约定华融普惠公司对原告开展的个人消费贷款业务进行宣传及推广并向原告推荐符合原告信贷政策的借款人，对逾期贷款借款人承担催收和管理工作，如贷款逾期超过约定，华融普惠公司承诺无条件收购逾期贷款资产。同时被告马艳博、殷铭健、林向东、赵剑、胡志强向原告出具了个人连带保证责任承诺函，承诺对华融普惠公司的上述收购义务承担无条件且不可撤销的连带责任保证。上述协议及文件签订后，原告向华融普惠公司推荐的第三人发放了个人消费贷款。同日，华融普惠公司向原告出具了收购承诺书，承诺自愿履行不良资产收购义务。2016年7月5日，原告与华融普惠公司、广州腾信公司签订了债权回购及担保协议，约定原告与华融普惠公司的合作终止并确定了华融普惠公司推荐贷款人的贷款总额，华融普惠公司对协议书中约定的逾期贷款承诺无条件回购，广州腾信公司对华融普惠公司的回购义务承担不可撤销的连带保证担保责任。2016年7月，原告向华融普惠公司发出履行收购义务通知书，向马艳博、殷铭健、林向东、赵剑、胡志强发出书面催收通知，但各被告以种种理由拒绝履行约定义务。现此笔贷款已严重逾期，为此原告特诉至法院，请求判如所请。 被告马艳博在答辩期内提交书面答辩状辩称，1.本案的基础法律关系为《债权回购及担保协议》，同时该协议中“债权回购”的法律性质为债权转让而非保证；2.马艳博的《个人连带保证责任承诺函》的担保对象，为《合作协议》中债权转让的受让义务，与《债权回购及担保协议》无任何法律关系；3.《债权回购及担保协议》约定“甲乙双方从本协议签订之日起终止原《合作协议》的合作，双方互不承担违约责任”，根据该约定2016年2月22日签订的《合作协议》已经协商解除，主合同解除后，原告未提供华融普惠公司未履行通知、协助、保密等义务的证据，同时华融普惠公司无需承担违约责任，马艳博作为担保人，不再承担任何担保责任。法院应驳回原告对马艳博的所有诉讼请求。 被告华融普惠公司、广州腾信公司、殷铭健、林向东、赵剑、胡志强及第三人肖木钦未作答辩及陈述，亦未举证、质证，视其放弃答辩、陈述、举证和质证的权利。被告马艳博未举证、质证，视其放弃举证、质证的权利。 本院经审理认定事实如下：2016年2月22日，消费金融公司（甲方）与华融普惠公司（乙方）签订《合作协议》，编号为XBXFJRBJ2016002。协议约定：乙方通过其自有宣传推广渠道，对甲方的个人消费贷款进行宣传及推广，并向甲方推荐申请甲方贷款的符合甲方信贷政策的借款人；甲、乙双方约定本协议的有效期限为一年，实际期限为自本协议生效之日起至2017年2月22日止，本协议期满不续约的，协议有效期内发生的责任并不因此而解除，均可依据本协议在发现时予以追偿；乙方在签署本协议的3个工作日内，向甲方指定保证金账户缴存基础保证金100万元，正式合作时，再按照1%的比例另行缴存业务保证金，且业务保证金余额任何时候均不得低于乙方推荐的客户贷款余额的1%；双方合作终止时，乙方需对全部不良贷款时进行收购，保证甲方账面零不良率；贷款人未能于到期还款日（含）前向甲方足额偿还全部到期应还款项的视为逾期，乙方应服从甲方的统一安排，对逾期贷款进行催收和管理；乙方推荐贷款的连续逾期时间达到如下收购时间的，乙方须在收到甲方通知后的3个工作日内，无条件收购符合协议约定条件的逾期贷款资产，包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、甲方为实现债权而发生的费用及其他所有主合同债务人的应付费用，具体的标准如下：（1）信用类贷款的逾期达到30天（自然日）没有还款的，（2）农业类贷款的逾期达到60天（自然日）没有还款的，（3）其他类型的贷款逾期达到85天（自然日）没有还款的，甲方在扣收全部款项后，乙方完成收购义务，同时，乙方成为该笔贷款的债权人，该笔贷款项下自收购日后产生的所有贷款收益均归乙方所有，债权转让后，由甲方通知债务人，并协助乙方对该债务人进行扣款；对于甲、乙双方按照本协议的约定应向对方支付的任何款项，如果其未能按照本协议的约定按时足额支付，均应就欠付款项按照每日万分之五的比例向对方支付自应付款之日起至款项实际支付之日止的违约金等。 该合作协议签订后，马艳博、殷铭健、林向东、赵剑、胡志强分别出具《个人连带保证责任承诺函》，载明：消费金融公司与华融普惠公司签订了编号为XBXFJRBJ2016002的《合作协议》，华融普惠公司为其所推荐贷款履行收购义务，本人愿以个人所有的财产，以无限连带保证责任的方式，为华融普惠公司的该项资产收购行为提供担保，并承诺：本人同意对《合作协议》中华融普惠公司所承担的收购义务承担连带保证责任，如华融普惠公司未按《合作协议》中约定的《收购承诺函》按时履行贷款收购义务，本人保证在收到消费金融公司书面催收通知十五日内无条件将《收购承诺函》所对应的约定款项全部划入消费金融公司指定的账户内，如华融普惠公司未履行《合作协议》中约定的其他义务而给消费金融公司造成损失，本人保证在收到消费金融公司书面索款通知十五日内，无条件予以全部赔偿；本人承担无限连带保证责任期间自华融普惠公司出具的《收购承诺函》生效之日起，直至华融普惠公司对消费金融公司的贷款收购义务履行完毕止；本人在此确认，自华融普惠公司按《合作协议》中的约定出具《收购承诺函》之日起，即视同消费金融公司已经将本人应承担的担保责任通知本人知晓，消费金融公司不须另行为此出具相应通知等。该承诺函由马艳博、殷铭健、林向东、赵剑、胡志强分别签字确认。 2016年5月5日，第三人肖木钦（甲方、借款人）与消费金融公司（乙方、贷款人）签订《个人消费贷款借款合同》，约定甲方向乙方借款80000元，借款期限为24个月，借款利率为月利率7.5‰，还款方式为等额本息；贷款人向借款人提供以下服务：消费金融咨询、贷款方案设计、个人信用管理及维护、文件准备、其它服务，并就上述服务向借款人收取相关费用，按贷款金额的0.4%每月收取月度管理费；贷款直接支付至甲方指定的银行账户；甲方不按合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息，对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利；因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费及其他实现债权的费用等。 同日，华融普惠公司向消费金融公司出具收购承诺函，载明：借款人经华融普惠公司接洽面谈及初步调查后，自愿推荐该客户至消费金融公司办理个人消费贷款业务，华融普惠公司承诺：自愿按照双方签署的《合作协议》履行不良资产收购义务，本次推荐的贷款产品为担保贷，金额为80000元，期限为24个月，还款方式为等额本息；华融普惠公司在此确认，上述推荐客户贷款的产品、金额、期限、还款方式及其他贷款条件均以消费金融公司对该笔贷款的最终审批、发放的结果为准，自该笔贷款发放之日起，即视同消费金融公司已经将华融普惠公司所应承担的义务与责任通知华融普惠公司知晓，消费金融公司不须为此另行出具相应通知。 2016年5月6日，消费金融公司向借款人指定的银行账户发放贷款80000元。借款人在偿还了11期贷款后未再按时还款。截至2018年3月5日，剩余本金45108.56元，利息（含期内利息、逾期利息）2322.16元，罚息1197.65元，月度管理费3520元。 2016年7月5日，消费金融公司（甲方）与华融普惠公司（乙方）、广州腾信公司（丙方）签订《债权回购及担保协议》。协议约定：鉴于甲、乙双方于2016年2月22日签订了编号XBXFJRBJ2016002的《合作协议》，约定由乙方推荐向甲方申请个人消费贷款用于个人或家庭消费事项的个人客户，同时约定在双方合作终止时，乙方需对全部不良贷款进行收购保证甲方的账面零不良率以及在乙方推荐的贷款连续逾期时间达到收购时间时乙方须无条件收购符合协议约定条件的逾期贷款资产（收购范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、甲方为实现债权而发生的费用及其他所有主合同债务的应付费用），经三方协商，达成如下回购及担保协议：一、甲、乙双方从本协议签订之日起终止原《合作协议》的合作，双方互不承担违约责任。经三方确认，至本协议签署之日起由乙方推荐的贷款客户的债权总额为117905893.88元（债权明细见附件一），在此债权范围总额内由乙方在甲方与丙方的合作期限内若出现符合原甲、乙双方约定条件（具体条件为：（1）信用类贷款的逾期达到30天（自然日）没有还款的，（2）农业类贷款的逾期达到60天（自然日）没有还款的，（3）其他类型的贷款逾期达到85天（自然日）没有还款的）的逾期贷款情况下乙方负责按原约定进行无条件回购；二、为保证乙方能如期按照本协议的约定履行自身回购义务，丙方对乙方的无条件回购承担不可撤销的连带保证担保责任，保证期限为乙方向甲方承担回购债权之日后两年止，保证的范围为前述债权范围总额内的主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、甲方为实现债权而发生的费用及其他所有主合同债务的应付费用等。该协议附件债权明细中包含本案肖木钦的前述债务。 本院认为，消费金融公司起诉要求华融普惠公司履行收购义务，广州腾信公司、马艳博、殷铭健、林向东、赵剑、胡志强对华融普惠公司的收购义务承担连带担保责任。依据已查明的案件事实，消费金融公司与华融普惠公司签订的合作协议约定，借款人产生逾期后，由华融普惠公司对逾期欠款进行收购，华融普惠公司履行收购义务后，华融普惠公司成为该笔借款的债权人，该笔贷款项下自收购日后产生的所有贷款收益均归华融普惠公司所有，债权转让后，由消费金融公司通知债务人，并协助华融普惠公司对该债务人进行扣款。根据上述合作协议的约定，华融普惠公司履行收购义务后，逾期贷款的债权转让至华融普惠公司，借款人不再向消费金融公司还款，而直接向华融普惠公司还款，故本案应为债权转让合同纠纷。 一、关于华融普惠公司的责任承担问题。 华融普惠公司与消费金融公司签订《合作协议》、《债权回购及担保协议》均约定华融普惠公司对其向消费金融公司推荐的借款人的逾期贷款承担收购义务。协议履行过程中，经华融普惠公司推荐，消费金融公司与借款人签订了《个人消费贷款借款合同》，由借款人向消费金融公司借款，并约定了借款利率、罚息、月度管理费等。同时，华融普惠公司出具了收购承诺函，承诺对该笔贷款承担逾期收购义务。 借款合同签订后，消费金融公司依约发放了贷款，现借款人未按合同约定按时偿还贷款本息等费用，已构成违约，消费金融公司与华融普惠公司约定的收购条件已经成就，华融普惠公司应依协议约定履行收购义务，收购范围应包括借款合同项下借款人应承担的全部债务。对于消费金融公司要求华融普惠公司对截至2018年3月31日的借款本金45108.56元、利息2322.16元、罚息1197.65元、月度管理费3520元承担收购义务的诉讼请求，本院予以支持。因消费金融公司未提交证据证明律师费及差旅费已实际支出，对消费金融公司要求华融普惠公司承担律师费、差旅费的诉讼请求，本院不予支持。 二、关于广州腾信公司的责任承担问题。 广州腾信公司与消费金融公司签订了《债权回购及担保协议》，自愿为华融普惠公司的收购义务承担连带担保责任。现华融普惠公司未依约履行收购义务，已构成违约，广州腾信公司应对华融普惠公司的上述收购义务承担连带清偿责任。广州腾信公司承担保证责任后，有权向华融普惠公司追偿。 三、关于马艳博、殷铭健、林向东、赵剑、胡志强的责任承担问题。 马艳博辩称，依《债权回购及担保协议》的约定，消费金融公司与华融普惠公司签订的《合作协议》已经协商解除，马艳博等人出具的《个人连带保证责任承诺函》作为从合同亦已解除，马艳博无需再承担保证责任。本院认为，从《债权回购及担保协议》第一条“终止《合作协议》的合作，双方互不承担违约责任”的内容来看，双方约定终止的并非《合作协议》而应是终止双方的业务合作，且免除的应为《合作协议》中关于违约责任的约定，而未免除华融普惠公司的收购义务，且双方合作终止亦是《合作协议》约定的华融普惠公司履行不良资产收购义务的成就条件之一。故本院认为消费金融公司与华融普惠公司签订的《合作协议》并未发生合同解除的法律后果，《个人连带保证责任承诺函》亦未解除。此外，根据《个人连带保证责任承诺函》的约定，马艳博、殷铭健、林向东、赵剑、胡志强系为华融普惠公司的收购行为提供担保，现华融普惠公司仍需依《合作协议》、《收购承诺函》及《债权回购及担保协议》的约定履行收购义务，马艳博、殷铭健、林向东、赵剑、胡志强亦应为华融普惠公司的收购行为承担连带保证责任。对于马艳博认为保证责任免除的抗辩意见，本院不予支持。马艳博、殷铭健、林向东、赵剑、胡志强应对华融普惠公司的收购义务承担连带担保责任，五被告承担保证责任后，有权向华融普惠公司追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告华融普惠（北京）电子商务有限公司应于本判决生效之日起十日内向原告湖北消费金融股份有限公司支付债权受让款，包括截至2018年3月31日的逾期贷款本金45108.56元、利息2322.16元、罚息1197.65元及月度管理费3520元； 二、被告广州腾信互联网金融信息服务有限公司对上述第一项确定的债务承担连带清偿责任，被告广州腾信互联网金融信息服务有限公司承担保证责任后，有权向被告华融普惠（北京）电子商务有限公司追偿； 三、被告马艳博、殷铭健、林向东、赵剑、胡志强对上述第一项确定的债务承担连带清偿责任，被告马艳博、殷铭健、林向东、赵剑、胡志强承担保证责任后，有权向被告华融普惠（北京）电子商务有限公司追偿； 四、驳回原告湖北消费金融股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费928元，保全费471元，公告费352元，三项合计1751元，由被告华融普惠（北京）电子商务有限公司、广州腾信互联网金融信息服务有限公司、马艳博、殷铭健、林向东、赵剑、胡志强共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时按照《诉讼费用交纳办法》（国务院令第481号）的规定预交案件受理费，款汇至武汉市中级人民法院。收款单位全称：武汉市中级人民法院；账号：17×××67；开户行：农行武汉民航东路支行。上诉人在上诉期满后七日内未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。 发生法律效力的民事判决、裁定、调解书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期限为二年。逾期不申请的，即丧失向法院申请强制执行的权利。 审 判 长  姜 黎 人民陪审员  熊艺智 人民陪审员  鲍建平 二〇一八年十二月三日 法官助理刘一娴 书记员徐焱