广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0111民初9827号原告：成传炳，男，1985年11月27日出生，汉族，身份证住址江西省九江市武宁县，被告：朱鹏云，男，1975年10月10日出生，汉族，身份证住址江苏省靖江市，原告成传炳诉被告朱鹏云民间借贷纠纷一案，本院于2018年8月2日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告到庭参加了诉讼；被告经本院公告传票传唤，期满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：人人行科技股份有限公司为一家互联网金融公司，自主开发运营手机软件“借贷宝”，“借贷宝”的注册用户可在自己的好友间自由达成借款协议。被告和原告均为“借贷宝”的实名注册用户。被告在“借贷宝”平台上阅读并同意了《借款协议》，发布借款要约，约定到期还本付息。原告在“借贷宝”平台上阅读并同意了《借款协议》，并通过第三方支付公司鹰皇金佰仕网络技术有限公司将上述款项划付至被告的支付账户，被告、原告及人人行公司之间的《借款协议》成立并生效。被告于借款到期后未足额还本付息，为维护自身的合法权益，原告诉至法院，请求判令：一、被告向原告返还借款本金70000元；二、被告向原告支付借期内的利息323.24元；三、被告向原告支付逾期罚息，逾期罚息以借贷宝平台计算结果为准，以每期应还款本金为基数自每期借款期限届满次日计算至被告实际归还全部欠款本息之日止，暂计至2018年7月27日为39121.63元（计算过程详见《借款协议》列明）。一至三项诉讼请求合计109444.9元（逾期罚息暂计至2018年7月27日）；四、被告承担本案全部的诉讼费用。被告没有答辩。经审理查明：“借贷宝”系一款由人人行科技股份有限公司（以下简称人人行公司）自主开发并运营手机应用程序，用户在“借贷宝”注册，注册用户可以通过“借贷宝”平台达成借款协议。原告与被告均为“借贷宝”的实名注册用户。2016年3月19日，原告（甲方，出借人）与被告（乙方，借款人）、人人行公司（丙方）通过“借贷宝”平台签署《借出协议》（协议编号：577631516410741549，以下简称“第一份协议”）。协议载明：人人行公司是依法成立且有效存续的有限责任公司，运营管理借贷宝手机应用程序，为借贷宝平台上的借贷交易提供居间服务；借款人拟通过借贷宝平台借入资金，出借人拟通过借贷宝平台向借款人出借资金；借款人同意放弃知晓出借人真实身份信息的权利，且无论借款人是否知晓出借人真实身份信息，不影响本协议的效力。为此各方协议条款如下：第一条借款基本信息：借款金额10000元，借款利率年化24%，借款期限7天，自2016年3月19日至2016年3月26日，还款方式为借款期限到期日一次性偿还本金和利息。借款期限为一年以内的借款，所生利息均不加入本金重复计算利息。第二条借款流程：出借人通过借贷宝平台同意向借款人出借资金后，将出借资金存入出借人支付账户，并授权人人行公司将出借资金由出借人支付账户划转至借款人支付账户，划转完毕即视为借款成功，借款成功次日即为利息起算日。第三条还款流程：借款人不得迟于本协议第一条约定的借款期限届满当日（以下简称还款日）22:00将全部借款本息存入其支付账户，并不可撤销地授权：自还款日0:00起，人人行公司可随时将借款人应偿还的借款本息划转至出借人支付账户。还款日的次日视为宽限期，借款人在还款日22:00点前未足额偿还借款本金和利息的，宽限期以截止至当日未偿还借款本金为基数，按照本协议第一条约定的利率计收利息；借款人超过宽限期仍未足额偿还借款利息的，自宽限期次日起，以截至当日未偿还借款本金为基准，以24%为年化罚息利率计收罚息。第十条其他：本协议采用电子文本形式制成，经借款人通过借贷宝平台在线同意发布及出借人在线确认出借后，在出借资金划付至借款人支付账户之日起生效。各方均认可电子文本形成的协议效力。出借人、借款人均委托人人行公司通过其设立的专用服务器保管所有与本协议有关的书面文件和电子信息。本协议任何一方下载打印本协议文本，均不得添加、修改或者涂改任何条款。本协议的任何修改、补充均以借贷宝平台电子文本形式作出；等等。同日，原告授权第三方支付公司从其支付账户划转10000元至被告账户。同日，原告（甲方，出借人）与被告（乙方，借款人）、人人行公司（丙方）通过“借贷宝”平台签署《借出协议》（协议编号：577631242078107295），载明借款金额10000元，借款利率年化24%，借款期限6天，自2016年3月19日至2016年3月25日，其他约定与第一份协议相同。同日，原告授权第三方支付公司从其支付账户划转10000元至被告账户。同日，原告（甲方，出借人）与被告（乙方，借款人）、人人行公司（丙方）通过“借贷宝”平台签署《借出协议》（协议编号：577630778196494671），载明借款金额10000元，借款利率年化24%，借款期限10天，自2016年3月19日至2016年3月29日，其他约定与第一份协议相同。同日，原告授权第三方支付公司从其支付账户划转10000元至被告账户。2016年3月22日，原告（甲方，出借人）与被告（乙方，借款人）、人人行公司（丙方）通过“借贷宝”平台签署《借出协议》，载明借款金额20000元，借款利率年化24%，借款期限6天，自2016年3月22日至2016年3月28日，其他约定与第一份协议相同。同日，原告授权第三方支付公司从其支付账户划转20000元至被告账户。2016年3月25日，原告（甲方，出借人）与被告（乙方，借款人）、人人行公司（丙方）通过“借贷宝”平台签署《借出协议》（协议编号：579713967215864335），载明借款金额20000元，借款利率年化22%，借款期限4天，自2016年3月25日至2016年3月29日，其他约定与第一份协议相同。同日，原告授权第三方支付公司从其支付账户划转20000元至被告账户。庭审中，原告表示涉案款项出借后，被告至今分文未还。上述事实，有借出协议、补充协议、注册协议、注册信息、转账记录及当事人陈述等证据证实。本院认为：互联网金融作为一种新型金融业务模式为交易各方提供了便捷，促进了交易效率。“借贷宝”这种互联网社交金融平台以借款人实名、出借人匿名的单向匿名借贷模式，使出借人可以根据借款人身份主动评估风险，本案即为被告通过“借贷宝”平台向原告借款后逾期未还款而产生的纠纷。原、被告双方通过“借贷宝”平台签署借出协议，应为双方真实意思表示，故原告与被告之间借贷关系合法有效，被告应当按照约定按期向原告偿还借款。但被告至今仍未清偿借款，已构成违约。关于借款本金。原告主张被告尚欠其借款本金70000元，提供了借出协议、转账记录等证据予以证实，且被告经本院合法传唤未到庭提出抗辩，视为放弃抗辩的权利，故本院对原告的主张及上述证据均予以采纳。现原告要求被告向其偿还借款70000元的诉讼请求，合法合理，本院予以支持。关于借期内利息。因借贷双方约定借期内的利息按年利率24%、22%计算，符合法律规定，经计算利息金额分别为46.67元、40元、66.67元、80元、48.89元，合计282.23元，故原告主张被告向其支付借期内利息323.24元，本院在282.23元的范围内予以支持，超出部分不予支持。关于逾期罚息（逾期利息）。因借贷双方亦约定按年利率24%计算，符合法律规定，故逾期利息均应按年利率24%计算至实际清偿之日止，分段计算为：以10000元为本金，自2016年3月27日起计算；以10000元为本金，自2016年3月26日起计算；以10000元为本金，自2016年3月30日起计算；以20000元为本金，自2016年3月29日起计算；以20000为本金，自2016年3月30日起计算。被告经本院公告传票传唤，期满未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、在本判决生效之日起五日内，被告朱鹏云向原告成传炳偿还借款本金70000元；二、在本判决生效之日起五日内，被告朱鹏云向原告成传炳支付借期内利息282.23元；三、在本判决生效之日起五日内，被告朱鹏云向原告成传炳支付逾期利息（均按年利率24%计算至实际清偿之日止，分段计算为：以10000元为本金，自2016年3月27日起计算；以10000元为本金，自2016年3月26日起计算；以10000元为本金，自2016年3月30日起计算；以20000元为本金，自2016年3月29日起计算；以20000为本金，自2016年3月30日起计算）；四、驳回原告成传炳的其他诉讼请求。如果当事人未按判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2489元（原告已预交），由被告负担，并在本判决生效之日起五日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  罗书佳人民陪审员  李丽梅人民陪审员  王雪萍二〇一八年十二月三日书 记 员  林嘉颖