广东省揭阳市榕城区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤5202民初344号原告：中国建设银行股份有限公司揭阳市分行，住所地：广东省揭阳市区××××××以东环市北河大桥南侧宏和大厦东附楼。负责人：陈建辉，该分行行长。委托诉讼代理人：张宇光、谢奕蔓，广东圣桥律师事务所律师。被告：赖绿琼，女，汉族，1979年5月27日出生，住广东省揭阳市榕城区×××××××。被告：黄晓明，男，汉族，1979年3月9日出生，住广东省揭阳市榕城区×××××××。原告中国建设银行股份有限公司揭阳市分行（以下简称为建行揭阳分行）诉被告赖绿琼、黄晓明金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月14日立案后，依法适用简易程序，并于2021年3月18日公开开庭进行了审理。原告建行揭阳分行的委托诉讼代理人谢奕蔓到庭参加诉讼。被告赖绿琼、黄晓明经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行揭阳分行向本院提出诉讼请求：1.被告赖绿琼、黄晓明立即清偿尚欠原告的贷款本金406,110.41元及利息、罚息共4,524.03元（暂计至2020年7月24日，2020年7月25日后的利息、罚息按合同约定计至还清之日止）；2.被告赖绿琼、黄晓明立即付还原告应付的律师费17,670元；3.原告对被告赖绿琼、黄晓明名下的揭阳市×××××以南马牙路以西岭南花园八幢801号房屋享有优先受偿权；4.本案的诉讼费用全部由二被告承担。事实与理由：被告赖绿琼、黄晓明为购买“揭阳市×××××以南马牙路以西岭南花园八幢801号”房屋。2012年11月19日，原告及被告赖绿琼、黄晓明签订编号为“440790014—011—2012002041--1”的《个人住房组合借款合同》，约定被告赖绿琼、黄晓明向原告贷款人民币540,000元，其中商业性贷款340,000元，公积金贷款200,000元，用于购买上述房屋，借款期限均为2012年11月19日至2032年11月19日。商业性贷款的贷款利率为浮动利率，即基准利率上浮10%，即月利率为6.00417‰，利率自起自息日至贷款本息全部还清之日止依据每年1月1日的基准利率及上述上浮/下调幅度进行调整，罚息为上述执行贷款利率水平上上浮50％。公积金贷款的贷款执行中国人民银行公布的公积金贷款利率，月利率为3.75‰，贷款利率自起自息起至贷款本息全部清偿之日止在每年1月1日，依据利率调整日当日施行的中国人民银行公布的个人住房公积金贷款利率，调整一次。罚息为上述执行贷款利率水平上上浮50％。另外，被告赖绿琼、黄晓明提供了上述贷款所购置房屋为贷款作抵押担保，并到房管部门抵押登记。贷款合同签订后，原告于2013年1月24日向被告赖绿琼、黄晓明发放了人民币540,000元的贷款，被告赖绿琼、黄晓明刚开始还能如期还款，但自2019年11月开始未能按期还款，依据双方签订的《个人住房组合借款合同》约定，其已构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告赖绿琼、黄晓明立即清偿贷款本息及相关费用，并自借款逾期之日起计算逾期罚息。被告赖绿琼未作答辩。被告黄晓明未作答辩。原告建行揭阳分行围绕诉讼请求依法提交了证据，因两被告均未到庭参加诉讼，本院无法组织当事人进行证据交换和质证。原告向本院提交了如下7组证据：1.营业执照、金融许可证、负责人身份证明书；2.身份证复印件、结婚证复印件、人口信息查询材料原件；3.《个人住房组合借款合同》原件；4.个人贷款支付凭证原件；5.客户欠款记录原件；6.房产证复印件、他项权证原件。对原告提交的上述证据，本院依法审查后作出认定。经审理，本院认定事实如下：原告是取得中国银行业监督管理委员会广东监管局核发金融许可证并经工商部门核发营业执照的金融机构，其经营贷款业务符合我国法律法规的规定。被告赖绿琼与被告黄晓明系夫妻关系，双方于2004年1月18日在揭阳市民政局登记结婚，结婚证字号为BJ440008-2012-000036。2012年11月10日，被告赖绿琼、被告黄晓明与原告共同签订了编号为440790014-011××××××02041-1的《个人住房组合借款合同》，合同约定：被告赖绿琼向原告建行揭阳分行借款540,000元（其中商业性贷款340,000元、公积金贷款200,000元）用于被告赖绿琼购置座落于揭阳市区××××××××××××××××××××的房产（产权证号为粤房地预登揭阳市字第1003005672号）；商业性贷款的贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，即月利率为6.00417‰，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，商业性贷款的罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；公积金贷款执行中国人民银行公布的公积金贷款利率，月利率为3.75‰；本合同项下借款逾期的，公积金贷款的罚息利率为在贷款利率水平上上浮50%；商业性贷款和公积金贷款期限均为240个月（即自2012年11月19日起至2032年11月19日止）；每一个月为一期，借款按期计息，当期本息当期清偿；被告赖绿琼以其拟购的涉案房产为本案债务设立抵押，抵押担保范围包括合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约；若出现违约情形，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，行使担保权利；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告赖绿琼承担。被告赖绿琼在合同上借款人及抵押人一栏签名确认，被告黄晓明在抵押人一栏签名确认。2013年1月24日，原告依约将借款540,000元划入被告赖绿琼指定的揭阳市和兴房地产开发有限公司银行账户440××××××××053001158。2014年11月24日，当事人就上述抵押房产办理了抵押登记，产权证号为揭阳市1001135865。过后，被告赖绿琼至2019年11月前有按时还款，自2019年11月起开始逾期。截止至2020年7月24日，被告赖绿琼仅付还公积金贷款本金51,645.03元及利息45,212.88元、商业性贷款本金82244.56元及利息137,575.18元，尚欠公积金贷款本金148,354.97元及利息3,360.59元、商业性贷款本金257,755.44元及利息1,163.44元，共欠本金406,110.41元及利息。另查明：原告为实现本案债权而实际支出律师费5,301元。本院认为：本案属于金融借款合同纠纷。被告赖绿琼作为借款人及抵押人、被告黄晓明作为抵押人与原告共同签订的《个人住房组合借款合同》，主体适格，意思表示真实，内容不违反法律、法规的强制性规定，故合同具有法律约束力，当事人应依照约定全面履行各自的义务。上述借款合同签订后，原告已依约放贷。依据《个人住房组合借款合同》第十七条第（一）项第1点及第十八条第一款第2点的约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款立即到期并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。现被告赖绿琼现未依约归还借款本息，已构成违约。涉案借款发生在两被告婚姻关系存续期间，被告黄晓明在《个人住房组合借款合同》的抵押财产共有人落款处签名，证实被告赖绿琼对涉案借款是知情并同意的，故涉案借款应当为被告赖绿琼、黄晓明的夫妻共同债务。涉案借款虽未到期，但两被告未按时偿还贷款本息，已经构成违约，故原告主张两被告立即共同偿还涉案贷款本息，本院予以支持。两被告签署《个人住房组合借款合同》后，涉案抵押房屋办理了抵押登记并取得《房屋他项权证》，抵押权已经依法设立，原告有权要求按照《个人住房组合借款合同》的约定对两被告提供的抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。关于原告请求两被告付还原告因实现债权产生的律师代理费17,670元。《个人住房组合借款合同》第二十二条第（一）项第二款的约定：“贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。”经查，原告为实现本案债权已实际支出律师费5,301元。故原告请求两被告付还律师费5,301元，符合合同约定，本院予以支持；对于原告请求超过的部分，本院不予支持。综上，被告赖绿琼、黄晓明经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法典法规标题中华人民共和国合同法制定机关全国人民代表大会效力等级法律公布日期1999.03.15时效性现行有效》第四百零二条、第四百六十五条第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。、第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之第一百四十四条【缺席审判】被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。规定，判决如下:一、被告赖绿琼、黄晓明应于本判决发生法律效力之日起十日内连带付还原告中国建设银行股份有限公司揭阳市分行借款本金406,110.41元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2020年7月24日止共计为4,524.03元；自2020年7月25日起至还清款项之日止的利息、罚息及复利，按《个人住房组合借款合同》约定计付）。二、被告赖绿琼、黄晓明应于本判决发生法律效力之日起十日内连带付还原告中国建设银行股份有限公司揭阳市分行为实现债权而产生的律师代理费5,301元；三、原告中国建设银行股份有限公司揭阳市分行对被告赖绿琼、被告黄晓明共有的位于揭阳市区××××××××××××××××××××的房产（产权证号：粤房地预登揭阳市字第1003005672号），折价或者以拍卖、变卖所得的价款在上述第一、二项判项确认的债务范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司揭阳市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3,862.29元（原告已预交），由原告中国建设银行股份有限公司揭阳市分行负担116元，由被告赖绿琼与被告黄晓明连带负担3,746.29元。两被告应于本判决生效后五日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。审 判 员 陈娜珊二〇二一年三月二十九日法官助理 黄 冶代书记员 黄慧玲附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。