河南省洛阳市涧西区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0305民初700号原告：招商银行股份有限公司洛阳分行，住所地：洛阳市涧西区南昌路7号。负责人：杜歧昭，职务：行长。委托代理人：狄龙、李笑凯（实习），河南星眸律师事务所律师，代理权限：一般代理。被告：李国辉，男，1976年9月27日出生，汉族，住河南省孟津县。被告：荣姗姗，女，1983年3月27日出生，汉族，户籍所在地河南省洛阳市西工区，现住洛阳市西工区。委托代理人：江嘉鑫、陈亮伟，河南思宏律师事务所律师，代理权限：特别授权。原告招商银行股份有限公司洛阳分行（以下简称：招商银行洛阳分行）诉被告李国辉、荣姗姗为金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月5日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行洛阳分行的委托代理人狄龙，被告荣姗姗的委托代理人陈亮伟到庭参加了诉讼。被告李国辉无正当理由未到庭参加诉讼，本庭依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行洛阳分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告李国辉立即偿还原告贷款本息444251.69元及2020年6月22日之后的利息(利息以444135.74元为基数，按年利率8.9625%自2020年6月23日起计算至444135.74元实际清偿之日)；2、判令被告李国辉承担原告因本案产生的律师费26655元；3、判令被告荣姗姗为上述一、二项债务承担连带清偿责任；4、判令原告有权就房屋所有权证号豫(2018)洛阳市不动产权第10602451号、位于洛阳市××××号抵押房产及房产占用范围内的建设用地使用权优先受偿；5、本案一切诉讼、保全、公告费用由二被告全部承担。事实与理由：2018年4月23日被告李国辉向原告申请购房贷款，2018年4月28日原告与借款人李国辉、保证人荣姗姗签订《个人购房借款及担保合同》约定被告李国辉从原告处贷款45万元用于从李杨处购买位于洛阳市××××房产，贷款期限300个月，从2018年4月28日起到2043年4月28日止，具体贷款期限以借款借据为准，贷款利率为浮动利率，以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，并按次年对应日方式调整，还款方式为按月结息，按月还本，等额本息，被告李国辉以其购买的上述房产的全部权益抵押给原告，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，被告李国辉不能按期归还贷款本息和偿付应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费等费用均由被告李国辉全部负担，被告李国辉未按本合同约定按时还本或付息的，原告有权宣布本合同提前到期并提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用、处理抵押物等。保证人荣姗姗为借款人在《个人购房借款及担保合同》项下的债务承担连带保证责任；2018年4月28日，原告与被告李国辉就上述房产签署了《个人贷款抵押合同》，并在2018年5月3日办理了抵押登记。原告依约定发放贷款后，被告长期、多次未按期还款，已构成严重违约，应承担相应违约责任。截至2020年6月22日，李国辉尚欠原告本息合计444251.69元，其中本金435918.43元，利息1511.85元，逾期利息6705.46元，罚息28.1元，复息87.85元。李国辉作为××提供前述房产做抵押，原告有权就抵押房产及其占用范围内的建设用地使用权优先受偿；荣姗姗作为连带责任保证人，应为上述借款承担连带清偿责任。综上所述，原告为维护自身合法权益，特提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。被告荣姗姗书面答辩：1、被告李国辉虚构购房合同及购房事实，套取银行贷款，无论是原告与被告李国辉串通还是原告审查不严，其损失应自行承担。原告诉称被告李国辉以购买位于洛阳市××××房屋(以下简称1102号房屋)房产证号为豫(2018)洛阳市不动产权第10602451号为由向原告申请贷款45万元。经答辩人查证，贷款合同中所标注的房产证号并不存在。房屋坐落的产权人为被告李国辉之妻，明显的是套取银行贷款，银行有审查不周之责，应当就损失承担相应的责任。答辩人提供保证的意向是为被告确实购买房屋提供保证，但实际上购买房屋这一事实并不存在，因此答辩人就该笔款项不应承担保证责任。涉案坐落房屋的变更方式系被告李国辉与案外人李杨之间的夫妻更名，不存在房屋买卖的行为，款项的实际用途无法考证。二、原告对担保合同中坐落的房屋享有抵押权，应当先就该房屋实现抵押权，不足部分才由答辩人承担。原告在与被告李国辉签订借款合同之时，李国辉也将涉案1102号房屋抵押给原告。根据《民法典》第三百九十二条之规定：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。综上所述，涉案的保证合同和借款合同，原告未严格审查被告李国辉的贷款信息，而答辩人基于错误认识为其提供保证，所发放贷款是否用于购买房产或另用他图已无法核实。故答辩人不应再对该笔借款承担保证责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对证据和事实，本院认定如下：被告李国辉与被告荣姗姗系同事关系。2018年4月23日，被告李国辉、荣姗姗共同签署了《零售贷款申请表》，被告李国辉向原告招商银行洛阳分行申请额度金额为45万元的贷款，被告荣姗姗在保证人处予以签字确认。2018年4月28日，被告李国辉（借款人、××）、荣姗姗（保证人）与原告招商银行洛阳分行（贷款人、抵押权人）共同签订了编号为8180410185005的《个人购房借款及担保合同》一份，约定：被告李国辉向原告招商银行洛阳分行申请个人购房贷款45万元，用于购买李杨名下位于洛阳市××××1-1102的房屋，房屋所有权证号为豫(2018)洛阳市不动产权第10602451号；贷款期限为300个月，即从2018年4月28日起到2043年4月28日止；本合同执行利率为年利率6.125%，本合同对执行利率的约定与借款借据不一致的，实际执行利率以借款借据为准；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；李国辉自愿以其从售房人处购买的本合同第2条所指房产的全部权益抵押给原告招商银行洛阳分行，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；抵押期间为抵押权设立之日起至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间；本合同抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等；荣姗姗为保证人，自愿为李国辉在本合同项下的债务提供连带责任保证；保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等；保证人确认对上述保证范围内的全部债务负有经济上、法律上的连带责任，保证人自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。2018年4月28日，被告李国辉（××）与原告招商银行洛阳分行（抵押权人）又签订了编号为8180410185005的《个人贷款抵押合同》一份，为担保编号为8180410185005的借款合同项下贷款本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，××愿意以其所有的或依法有权处分的财产作为抵押物；抵押物、抵押期间及抵押担保的范围与编号为8180410185005的《个人购房借款及担保合同》一致。2018年5月7日办理了抵押权登记。2018年5月14日，被告李国辉向原告招商银行洛阳分行出具了《个人贷款借款借据》，写明：借款人李国辉，借款金额肆拾伍万元整，期限自2018年5月14日起至2043年5月14日止，贷款执行年利率：5.975%。同日，原告向被告李国辉发放贷款45万元。被告李国辉自2018年7月1日至2020年3月1日期间按期向原告支付贷款本息，此后未再向原告支付贷款本息。截至2020年6月22日，被告李国辉尚有贷款本金435918.43元，利息8217.31元，罚息28.1元、复息87.85元，共计444251.69元仍未偿还。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告招商银行洛阳分行与被告李国辉签订的《零售贷款申请表》、《个人购房借款及担保合同》系双方的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，原告已按约定履行了发放贷款义务，被告李国辉应履行按期偿还借款本息的义务。但截至目前，被告李国辉未及时、足额向原告偿还上述借款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。故对于原告主张被告李国辉偿还截至2020年6月22日的借款本息共计444251.69元的诉求，事实清楚，证据确凿，本院予以支持。关于自2020年6月23日起的利息，因约定利息为年利率5.975%，逾期利息为实际执行利率上浮50%即年利率8.9625%，并不违反法律禁止性规定；故应以欠付本金435918.43元为基数，按年利率8.9625%的标准，自2020年6月23日计算至实际清偿之日止。被告荣姗姗自愿为被告李国辉向原告招商银行洛阳分行的贷款提供连带责任保证担保，并签订了《零售贷款申请表》及《个人购房借款及担保合同》为据，被告荣姗姗应对该笔贷款承担连带清偿责任。故关于原告招商银行洛阳分行主张被告荣姗姗对上述债务承担连带清偿责任的诉求，于法有据，本院予以支持。被告李国辉自愿与原告签订《个人贷款抵押合同》，自愿为其向原告办理贷款形成的一系列债权提供连带责任担保，故原告要求对被告李国辉抵押的房屋所有权证号豫（2018）洛阳市不动产权第10602451号、位于洛阳市××××号抵押房产及房产占用范围内的建设用地使用权具有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。关于原告主张被告承担本案支付的律师费的诉求，根据相关法律规定，当事人对自己提出的主张，有责任提供证据，没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果；本案中，针对该项诉求原告仅提交了《诉讼委托代理合同》一份，未能出具其他充足证据证明其以上费用是否实际发生及费用的合理性，故对于原告的该项诉求，证据不足，本院无法支持。被告李国辉经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，但其法律责任不能免除。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李国辉应于本判决生效后十日内向原告招商银行股份有限公司洛阳分行偿还贷款本息444251.69元及自2020年6月23日起的逾期利息（逾期利息以435918.43元为基数，按年利率8.9625%的标准，自2020年6月23日计算至实际清偿之日止）；二、原告洛阳农村商业银行股份有限公司涧西支行对被告李国辉抵押的位于洛阳市洛龙区学府街36号11幢1-1102号房产及房产占用范围内的建设用地使用权具有优先受偿权；三、被告荣姗姗对上述第一项判决所确定的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告招商银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8364元，保全费2975元，共计11339元，由被告李国辉、荣姗姗共同承担10869元，由原告招商银行股份有限公司洛阳分行承担470元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  赵秋香二〇二一年三月二十二日书记员  白莉婷