广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0402民初1001、1003、1007号原告：中国建设银行股份有限公司珠海市分行，住所地:珠海市香洲区×××××××××××、八、十三至十六层、1009号之103号至104号商铺。统一社会信用代码：914××××××××××××284。负责人:肖志斌,行长。委托诉讼代理人：陈昱，北京大成（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶艳玲，北京大成（珠海）律师事务所律师。被告：尤泳燕等人（三案被告如附表1）。原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行（以下简称建行珠海分行）与各案被告金融借款合同纠纷三案，本院于2021年1月6日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月18日公开开庭进行了审理。原告建行珠海分行的委托诉讼代理人陈昱到庭参加诉讼，各案被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。三案现已审理终结。原告建行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.判令各案被告支付卡号为（详见附表1）的信用卡暂计至暂计日的透支本金、利息、违约金以及支付自暂计日次日起至全部款项清偿之日止的利息，按月计收复利。（利息按日利率万分之五的标准计算）；2.判令各案被告向原告支付卡号为（详见附表1）的信用卡分期手续费；3.判令本案全部诉讼费用由被告承担。（本金、利息、违约金、分期手续费、暂计日等详见附表1）事实和理由：被告向原告申请办理信用卡，并承诺遵守领用协议的各项规则。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》（以下简称：领用协议）规定“甲方在对账单所载到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所载消费及通过贷记账户的圈存交易可享受免息还款期。否则，全部欠款不享受免息还款期。乙方自银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累积欠款余额乘以日利率计算，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日签清偿对账单所载最低还款额的，还须按月支付滞纳金”、“甲方使用信用卡在规定限额内提取现金时，除乙方另有规定外，须按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利”、“申请人同意，建设银行有权对《章程》信用卡业务约定条款及《使用指南》等涉及申请人权利义务的内容调整，并按照相关法律、法规或监管机构的要求通过网站公告一定时期后施行，无需另行通知申请人。”《龙卡信用卡领用协议》所附收费表还对收费项目及标准等进行了详细的规定，其中滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取。建设银行通过网站发布将“还款滞纳金”调整为“还款违约金”的公告，网站公告《中国建设银行龙信用卡章程》第二十二条规定“持卡人截至到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，本行每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金”。建设银行在其网站上公示账单分期付款手续费按照账单分期期数不同而执行不同的手续费率。各案被告向原告申请办理龙卡信用卡分期通业务，并承诺遵守《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》（以下简称：约定条款）经原告审批后同意各案被告分期。约定条款规定“申请人不履行债务或不履行与分期付款相关的协议，分期付款业务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、违约金等全部应还款项”。被告的申请经原告审核批准后，原告为各案被告办理了一张卡号为的龙卡信用卡（详见附表1）。被告持卡透支消费后，未能按约定的期限及时还款，经原告催收，仍未完全清偿。《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》第五条第7款约定：“7.甲方同意以专项分期业务申请表中预留(或后续甲方联系乙方更改)的邮寄地址、电子邮箱、移动电话和传真等联系方式,作为向甲方送达与本协议相关的各类通知、协议等文件,在发生诉讼纠纷时相关文件,以及诉讼、仲裁法律文书的送达地址,甲方上述送达地址的适用范围包括非诉阶段和争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。”截止至暂计日，各案被告透支本金、利息、违约金及分期手续费。被告迟延还款已构成违约，原告向被告主张欠款无果，依照法律规定及合同约定，提起诉讼。（暂计日、本金、利息、违约金及分期手续费详见附表1）各案被告未作答辩。原告建行珠海分行就所述各案被告未依约还款等事实提供了业务申请材料、客户协议、分期约定条款/协议、账户信息查询截图、信用卡交易明细表等证据予以印证，原告提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对原告所述各案被告欠款的事实予以确认。本院认为，各案被告向原告建行珠海分行申请办理信用卡，原告建行珠海分行批准并为其办理了信用卡业务，双方已形成了合同关系，该合同是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，均应全面履行。原告依约为各案被告办理信用卡并提供了相应的服务，各案被告透支后没有按约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，各案被告应向原告偿还拖欠的本金、利息、复利、分期手续费、违约金，上述利息、复利、分期手续费及违约金总计金额超过以各案被告实际欠付的本金为基数、按年利率24%计算的数额的，以实际欠付本金为基数按年利率24%计算。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条的规定，判决如下：一、各案被告于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行偿还信用卡透支本金（信用卡号、本金数额详见附表2）；二、各案被告于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付信用卡违约金、分期手续费、利息（计至暂计日的利息以及自暂计日次日起计至全部欠款实际付清之日止，以欠付本金为基数，按日利率万分之五计算，按月计收复利，详见附表2），上述违约金、分期手续费及利息总计金额超过以各案被告实际欠付的本金为基数、按年利率24%计算的数额的，以实际欠付本金为基数按年利率24%计算。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费（详见附表2），由各案被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审判员 白 龙二〇二一年三月十八日书记员 吴佩凤附表1：单位（人民币）：元序号案号被告性别、民族、出生日期身份证住址公民身份号码信用卡号欠款本金利息违约金分期手续费暂计日1（2021）粤0402民初1001号尤泳燕女、汉族、1971年01月11日出生广东省珠海市香洲区××××××××××××××××××440××××××××111×620622××××××××1546964711.864360.431736.2819506.842020年11月10日2（2021）粤0402民初1003号董霞女、汉族、1978年11月18日出生黑龙江省******河区育英委4组230××××××××118×528622××××××××6449562500.006355.237055.379357.502020年11月14日3（2021）粤0402民初1007号黄助元男、壮族、1986年10月09日出生广西鹿寨县*****村波井屯84号之二452××××××××009×019622××××××××0697153720.305224.30672.5515932.092020年11月4日附表2：单位（人民币）：元序号案号被告信用卡号欠款本金利息违约金分期手续费暂计日受理费1（2021）粤0402民初1001号尤泳燕622××××××××1546964711.864360.431736.2819506.842020年11月10日1028.952（2021）粤0402民初1003号董霞622××××××××6449562500.006355.237055.379357.502020年11月14日965.853（2021）粤0402民初1007号黄助元622××××××××0697153720.305224.30672.5515932.092020年11月4日844.37