广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0605民初4779号原告：中国银行股份有限公司佛山南海里水支行，住所地广东省佛山市南海区×××××××××××××××××××××、102号铺、103号铺、105号铺、106号铺，统一社会信用代码914××××××××××××277。负责人：罗颖然。委托代理代理人：都平，广东诺臣律师事务所律师。委托代理代理人：冯科，广东诺臣律师事务所律师。被告:刘效震，男，1967年10月4日出生，汉族，住山东省鄄城县××××××××××××××××，公民身份号码372××××××××××××316。被告:张云霞，女，1970年6月16日出生，汉族，住山东省鄄城县××××××××××××××××，公民身份号码372××××××××××××36X。被告:佛山市三水区龙光金骏房地产有限公司，住所地广东省佛山市三水区××××××××××××××××××，统一社会信用代码91440607MA4X8X7D9A。法定代表人：沈某1。原告中国银行股份有限公司佛山南海里水支行诉被告刘效震、张云霞、佛山市三水区龙光金骏房地产有限公司（以下简称“龙光金骏公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月23日立案后，依法适用简易程序于2021年3月22日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人冯科、被告刘效震到庭参加了诉讼，被告张云霞、龙光金骏公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告刘效震向原告清偿房贷欠款本息共计867343.05元（暂计至2020年12月15日，其中本金为850821.69元、利息15912.84元、罚息608.52元）,从2020年12月16日起至全部欠款还清之日止以尚欠本金和利息为基数按全国同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮15%再上浮50%计算罚息；2.判令被告刘效震向原告支付本案律师费34000元；（上述1、2项费用合计：901343.05元）；3.判令原告对依法处分被告刘效震提供的位于广东省佛山市三水区×××××××××××××××××××的价款享有优先受偿权，受偿权范围包含本金、利息、罚息、诉讼费、律师费等费用；4.判令被告张云霞、龙光金骏公司对被告刘效震的上述债务承担连带清偿责任；5.判令由三被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：原告与被告刘效震于2019年7月19日签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，该合同约定：原告向被告刘效震提供贷款880000元，用于购买位于佛山市三水区×××××××××××××××××××产。贷款期限为216个月；借款利率采用浮动利率，参考利率为中国银行公布的相应期限贷款基准利率，在参考利率基础上上浮15%，每12个月为一个浮动周期，还款周期为一个月，还款方式为等额本息还款。被告刘效震以其贷款所购的位于佛山市三水区××××××××××××××××××的房产为原告债权提供房产抵押担保，作为偿还上述合同项下贷款的担保。若被告刘效震逾期还款，原告有权按照按合同约定的贷款利率上浮50%计收罚息。如果被告刘效震未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，即构成或视为上述合同项下违约，原告有权视具体情形分别或同时采取下列措施：宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除上述合同、要求被告刘效震赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用、依法及上述合同约定对抵押房屋行使抵押权、原告认为必要的其他措施。同时被告龙光金骏公司与原告的上级机构即中国银行股份有限公司佛山分行于2019年1月24日签订《个人房屋贷款合作协议》，约定被告龙光金骏公司为上述贷款向中国银行股份有限公司佛山分行（含下属机构）提供全额不可撤销连带责任保证，担保期限自借款合同生效之日起，至办妥不动产权证及以原告为抵押权人的不动产登记证明止。合同签订后，原告依约发放了上述贷款,并对上述房屋办理了预告抵押登记，抵押权人为原告。截止2020年12月15日被告刘效震已经逾期4期未还，且多次催收未果，严重影响了原告的合法权益。经查，被告张云霞与被告刘效震系夫妻关系，该债务发生在夫妻关系存续期间，且被告张云霞在借款合同抵押物共有人处签名确认，说明被告张云霞对该债务知情并同意，根据《民法典》的规定，该债务属于夫妻共同债务。同时案涉抵押房产未办妥他项权证书，根据相关法律规定案涉债务仍属于被告龙光金骏公司的担保范围。原告认为，被告刘效震未按约定偿还借款和未对案涉房产办理正式抵押登记，已经构成合同所约定的违约可提前收回已发放借款的情形，被告刘效震应向原告偿还所诉金额，且原告对处分被告刘效震所提供的抵押房产的价款享有优先受偿权。同时，被告张云霞、被告龙光金骏公司对被告刘效震上述债务应承担连带清偿责任。综上所述，原告请求法院支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法利益。庭审中，原告补充陈述，截止至2021年3月19日，被告尚欠本金848277.36元、利息23726.97元、罚息452.81元、复利（即应收利息的罚息）725.99元。被告刘效震到庭发表答辩意见如下：对原告主张的诉讼请求、事实、理由没有异议。被告并非故意拖欠房贷，希望等经济缓和后可以继续偿还贷款。被告张云霞是其配偶，两人还在夫妻关系存续期间，是家庭住房。被告张云霞、龙光金骏公司没有到庭应诉答辩亦没有提交证据。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院组织当事人进行了质证，被告刘效震经质证后对原告证据的真实性亦无异议，其亦无相关证据提交，本院对原告的证据予以确认并在卷佐证。本院结合采信的证据及当事人陈述，确认原告诉状所述的除“原告认为”部分之外关于事实部分的内容。并查明，涉讼贷款首次利率取值日为2019年7月24日。2019年9月25日，原告与被告刘效震就合同约定的抵押房屋办理了预购商品房抵押权预告登记。涉讼的房屋未办理房屋所有权登记。原告与被告龙光金骏公司于2019年1月24日签订的《个人房屋贷款合作协议》约定，双方就个人房屋贷款事宜开展合作，合作房屋项目名称为“龙馨华府”（案涉房产属于该合作项目内房产），约定：被告龙光金骏公司同意为购房借款人向原告提供全额不可撤销连带责任保证担保，自借款合同生效之日起至办妥不动产权证及以原告为抵押权人的不动产登记证明为止；龙光金骏公司的担保范围包括但不限于主债权及利息、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费及其它实现债权的费用等。原告为提起本案诉讼，与广东诺臣律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定原告需向该所支付律师代理费34000元。原告起诉后,本院于2021年2月27日向被告刘效震送达本案起诉状副本。本院认为，原告与被告刘效震之间的金融借款合同关系，合法有效。被告刘效震在履行借款合同的过程中，多期未按期足额偿还借款本息，已构成违约。原告现以诉讼方式请求被告刘效震提前偿还本案贷款本息，而本案的应诉材料于2021年2月27日送达给被告刘效震，故本院认定案涉贷款于该日全部提前到期，被告刘效震应立即偿还案涉贷款的全部本金，并按合同约定计付利息、罚息。原告在本案中主张的计至2021年3月19日的贷款本金、利息、罚息，合法合约，本院予以支持。案涉债务发生在被告刘效震、张云霞夫妻关系存续期间，原告举证的证据亦反映张云霞在案涉的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》附件二担保信息抵押物共有人处签名确认，证明其对刘效震的案涉债务知情并同意以夫妻共同财产作为抵押物，原告主张被告张云霞对刘效震的债务承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。关于原告的律师费诉请如何认定的问题，经查，本案的贷款合同对律师费的承担进行了约定，原告亦举示了相关的依据，原告该项费用应由被告刘效震承担。对于律师费的金额，该费用过高，本院酌定为25000元，原告超出本院酌定范围的律师费诉请，本院不予支持。关于原告主张对涉案的抵押房产行使优先权的诉请如何认定的问题。经查，一方面，从抵押权设立的基础来看，抵押权系基于物权设定的一种他物权，案涉房屋为预购商品房，尚未办理房屋所有权登记，在此基础上抵押预告登记并不具有抵押权的法律性质和法律效力。另一方面，从物权法定原则和物权登记原则，原告作为房屋抵押预告登记的权利人，在未办理抵押权设立登记之前，享有的是当抵押登记条件成就时，对房屋办理抵押权登记的请求权，并非对案涉房屋享有抵押权。由上，原告作为抵押权预告登记权利人行使涉案房屋优先权的依据不足，本院不予支持。关于被告龙光金骏公司的担保责任如何认定的问题。原告与被告龙光金骏公司签订的《个人房屋贷款合作协议》约定被告龙光金骏公司为购房人因购买合作项下的房屋而向原告贷款所负债务提供阶段性全额不可撤销连带责任保证，现约定的抵押房产尚未办理产权登记及抵押登记手续，其依约应承担相应的保证责任。因上述协议亦就律师费损失承担进行特别约定，故被告龙光金骏公司亦需对被告刘效震的上述债务中的借款本息、律师费承担连带清偿责任。综上，被告张云霞、龙光金骏公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》（1999年10月1日施行）第九十六条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》（2007年10月1日施行）第五条、第二十条、《中华人民共和国担保法》（1995年10月1日施行）第十八条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释[2018]2号）第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘效震应于本判决发生法律效力之日起十日内归还贷款本金848277.36元及相应的利息23726.97元、罚息452.81元、复利725.99元（前述利息、罚息暂计至2021年3月19日，自2021年3月20日起，以尚欠本金为计算基数按全国银行间同业拆借中心于2020年7月20日公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮15%再上浮50%计算罚息至欠款实际清偿日止；浮动利率调整以12个月为一个周期，期间如遇贷款市场报价利率调整，则上述罚息利率于次年7月24日起相应调整）予原告中国银行股份有限公司佛山南海里水支行；二、被告刘效震应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费25000元予原告中国银行股份有限公司佛山南海里水支行；三、被告张云霞对本判决确定的被告刘效震的债务承担连带责任；四、被告佛山市三水区龙光金骏房地产有限公司对本判决确定的被告刘效震的债务承担连带清偿责任，在承担连带保证责任后，有权向被告刘效震追偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司佛山南海里水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取计6406.72元、财产保全费5000元，合计11406.72元（原告已预交），由三被告共同负担，并应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 梁宁二〇二一年三月二十六日法官助理 王建书 记 员 罗婷