辽宁省沈阳市和平区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽0102民初8057号 原告：盛京银行股份有限公司沈阳市红霞支行，住所地：沈阳市和平区北五经街38号，统一社会信用代码：91210100117809823H。 负责人：于立，系该行行长。 委托诉讼代理人：焦琪方，男，系该行员工。 被告：许宝伟，男，1958年11月9日出生，汉族，住沈阳市沈河区。 原告盛京银行股份有限公司沈阳市红霞支行与被告许宝伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告盛京银行股份有限公司沈阳市红霞支行委托诉讼代理人焦琪方、被告许宝伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告盛京银行股份有限公司沈阳市红霞支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告借款本金人民币116654.01元，利息、罚息、复利人民币22398.67元（暂计至2019年12月9日；2019年12月10日之后的利息、罚息、复利按合同约定年利率计算至借款结清之日止）；2.判令原告对被告提供的抵押物位于辽宁省沈阳市大东区广宜街21号502房屋享有优先受偿权；3.本案发生的诉讼费、财产保全费等实现债权的全部费用均由被告负担。 被告许宝伟辩称，希望银行同意与我调解，我没有经济能力偿还贷款，我没有房产没有存款，我的工资和退休时的公积金都被冻结了，我现在没有经济来源。我的孙女今年十岁，她的父母都没有工作，我的儿子因为经济纠纷欠债，没有经济能力。我的家庭很困难，孙女的母亲是精神抑郁症，也无法赡养我的孙女，希望根据我的实际情况，银行同意与我调解。关于涉案的房产一共有三笔贷款，我有一笔九万元贷款，还有给其他人做担保。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、贷款合同成立及生效情况： 1.合同签订情况：2013年12月19日，原告（乙方、贷款人、抵押权人）与被告许宝伟（甲方、借款人、抵押人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（抵押加阶段性保证借款）； 2.借款本金：15万元； 3.借款期限：自2013年12月19日至2023年12月19日止； 4.合同执行利率：贷款年利率为7.205%，贷款利率在借款期限内，遇国家法定利率调整时，于下一季度第一个结息日开始，按相应档次利率执行新的利率； 5.逾期利率标准：借款到期，甲方未按合同约定清偿贷款本息，乙方从贷款逾期之日起按本合同约定的利率的1.5倍计收逾期利息；合同履行期间，甲方未按合同的约定在还款日期归还贷款本息，乙方对贷款余额按贷款利率计收利息，对未收取利息部分按贷款利率计收复利； 6.还款方式：等额本息还款，每月20日还款； 7.违约责任：甲方连续三个月或累计五次以上未偿还贷款本息和相关费用的，乙方有权停止向甲方发放贷款，有权解除合同，提前收回已发放贷款本息，并有权依法处分抵押物； 8.欠款情况：被告许宝伟自2016年11月30日起未按期足额还款，截至2020年4月15日，被告许宝伟尚拖欠贷款本金108083.44元，利息17009.66元，罚息、复利8503.31元。 二、抵押合同成立及生效情况： 1.合同签订情况：2013年12月19日，原告（乙方、贷款人、抵押权人）与被告许宝伟（甲方、借款人、抵押人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（抵押加阶段性保证借款）； 2.主债务：借款本金15万元； 3.担保范围：贷款金额、利息（包括罚息）、甲方应支付的赔偿金以及乙方为实现债权而发生的用（包括处分抵押物的费用等）； 4.抵押物：位于沈阳市大东区，建筑面积为44.28平方米的房产； 5.抵押登记手续：2013年12月23日，沈阳市房产产权登记中心为抵押房产办理了预购商品房抵押权预告登记手续。 上述事实，除当事人陈述外，另有《个人住房（商业用房）借款合同》、贷款出账凭证、欠款明细、欠款说明、等证据证明，本院予以确认。 本院认为，原告与被告许宝伟签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，甲方连续三个月或累计五次以上未偿还贷款本息和相关费用的，乙方有权停止向甲方发放贷款，有权解除合同，提前收回已发放贷款本息，并有权依法处分抵押物；本案，被告许宝伟自2016年11月30日起未履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任，故原告有权解除合同，因此，对原告要求与被告解除《个人住房（商业用房）借款合同》、偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。 关于原告主张对被告许宝伟抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求。依照《中华人民共和国担保法》第四十一条规定，当事人以财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。本案涉案房屋未办理抵押物登记，仅办理了备案登记，抵押权未能设立，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、解除原告盛京银行股份有限公司沈阳市红霞支行与被告许宝伟于2013年12月19日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告许宝伟于本判决生效后十日内一次性偿还原告盛京银行股份有限公司沈阳市红霞支行借款本金108083.44元，利息17009.66元，罚息、复利8503.31元（以上本金、利息、罚息及复利计算截止至2020年4月15日），并自2020年4月16日起按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的计息办法给付原告盛京银行股份有限公司沈阳市红霞支行利息、罚息及复利至本判决实际偿还之日止； 三、驳回原告盛京银行股份有限公司沈阳市红霞支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1541元、减半收取770.5元，由被告许宝伟负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。 审判员  聂雪 二〇二一年三月二十四日 书记员  姜悦 本判决所依据的相关法律 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。