河南省郑州市中原区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0102民初1875号原告：中国工商银行股份有限公司郑州陇海路支行，住所地郑州市中原区陇海西路与华山路交汇处（龙源世纪花园1号楼）。负责人：李仌，该支行行长。委托诉讼代理人：张建忠，男，1973年5月9日出生，汉族，住郑州市中原区，该支行员工。委托诉讼代理人：司珂年，河南修谨律师事务所律师。被告：任红雨，男，1975年12月29日出生，汉族，住河南省禹州市。委托诉讼代理人：任军伟，男，1971年10月3日，汉族，住郑州市管城回族区，系被告哥哥。被告：罗娟娟，女，1981年7月23日出生，汉族，住河南省禹州市。被告：郑州御邦置业有限公司，住所地郑州经济技术开发区经南三路与第八大街交汇处恒大绿洲综合楼。法定代表人：汪丽锋，该公司执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：邵奥利，女，1991年11月14日出生，汉族，住郑州市惠济区，该公司员工。原告中国工商银行股份有限公司郑州陇海路支行（以下简称工行陇海路支行）诉被告任红雨、罗娟娟、郑州御邦置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人司珂年、被告任红雨及其委托诉讼代理人任军伟、被告罗娟娟、被告郑州御邦置业有限公司委托诉讼代理人邵奥利到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告工行陇海路支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告任红雨、罗娟娟偿还原告贷款余额750335.94元，积欠利息3281.17元（利息暂计算至2020年12月21日）及自2020年12月22日起至贷款本息实际还清之日止的利息；(以上数额合计753617.11元)2.被告郑州御邦置业有限公司承担连带担保责任;3.依法判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2013年10月21日，被告任红雨与原告签订了《个人购房借款/担保合同》，合同编号为：A[住]字[省营]行[陇海路]支行[2013]年[0445]号，贷款金额为84万元，期限为30年，贷款实际发放日与到期日以借款凭证记载为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利息以借款凭证记载为准。合同约定，借款人未按期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，借款人不按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定。任红雨、罗娟娟在合同中约定用其所有的位于郑州经济技术开发区××大街××、××大街××、经南三路××、××以北××楼××号的房产为原告设置预抵押登记作为借款担保。依照合同约定，郑州御邦置业有限公司为保证人，对本合同项下全部货款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人其他应付费用承担连带保证责任。2013年11月14日，原告向任红雨、罗娟娟发放贷款84万元，但自贷款发放之日起至2020年12月21日，被告累计42期未能按时足额归还原告贷款，原告有权要求其提前偿还全部贷款本金、实际所产生的利息以及律师费等各项费用。原告现依据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条之规定向贵院提起诉讼，请求贵院支持原告的诉讼请求，维护原告合法权益。被告任红雨辩称：截止到2020年9月份郑小海（郑小海与我签订了房屋买卖合同）一直替我在还房贷，把钱还给了郑州御邦置业有限公司，原告在2020年9月之后就不再扣划还的房贷，我们和原告也沟通过看如何还款合适，可以办理个关联卡进行扣划，原告也同意了，但是之后还是不扣划了。起诉之前原告没有和我们联系，我们其实是有还款的意愿的。对原告起诉的暂计至2020年12月21日的本息金额无异议。希望和原告调解，原告给一个还款期限。被告罗娟娟辩称：同任红雨的答辩意见。同意共同偿还借款。被告郑州御邦置业有限公司辩称：1.依据（2019）豫0191民初164号民事判决书，应当由郑小海代被告任红雨向原告清偿债务，原告未提起上诉，该判决已生效，因此原告应当依据该判决向郑小海主张债权，避免产生与已生效判决相矛盾的判决。2.因任红雨逾期偿还贷款，致使我公司承担保证责任，原告在2020年9月18日后又扣划我公司保证金14271.11元，请法院核实原告的诉讼请求中是否包含已扣划的保证金，如有包含，请法院从原告的诉讼请求中予以扣除。3.我公司为任红雨的贷款提供阶段性保证，如果法院判决我公司承担保证责任，请法院明确我公司在承担保证责任后有权向被告任红雨、罗娟娟进行追偿。对原告起诉的暂计至2020年12月21日的本息金额无异议。对原告主张我方承担连带责任无异议。原告围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了质证。根据各方当事人提交的证据（包括当事人的陈述），本院认定事实如下：2013年10月21日，原告（贷款人）、被告任红雨（借款人）、被告郑州御邦置业有限公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》(合同编号为：A［住］字［省营］行［陇海路］支行［2013］年［0445］号)，合同主要约定：原告同意向被告任红雨发放贷款840000元，用于购买位于郑州经济技术开发区××大街××、××大街××、经南三路××、××以北××楼××号的房屋；贷款期限360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的贷款利率基础上加收50%确定；被告任红雨按照按月等额本息还款法的方式偿还贷款本息；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布合同项下的贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告郑州御邦置业有限公司为借款的保证人，对前述合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担阶段性连带责任保证，直至正式抵押登记手续办理完毕，且原告收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权利证书。被告罗娟娟住房贷款申请表中认可上述借款为夫妻共同债务，并在庭审中表示同意共同偿还借款。合同签订后，原告依约向被告任红雨发放贷款840000元，合同履行期间，被告任红雨逾期偿还贷款本息累计超过6次，截至2020年12月21日，被告任红雨尚欠贷款本金750335.94元、积欠利息3281.17元。本院认为：原告和被告任红雨、被告郑州御邦置业有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，应受法律保护。原告已经按照合同约定向被告任红雨发放贷款840000元，被告任红雨未按时足额偿还借款本息，且累计逾期超过6次，原告有权根据合同约定宣布贷款提前到期，要求被告任红雨立即偿还剩余全部贷款本息。被告罗娟娟同意共同还款，故本院对原告第一项诉讼请求予以支持。被告郑州御邦置业有限公司系涉案借款的连带责任保证人，且在合同中约定放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权，故本院对原告要求其承担连带担保责任的诉讼请求予以支持，该公司承担保证责任后，有权向被告任红雨、罗娟娟追偿。针对被告郑州御邦置业有限公司有关（2019）豫0191民初164号民事判决书已经认定由郑小海代被告任红雨向原告清偿债务的抗辩，该公司并未提供相关判决书，经本院在中国裁判文书网查询，（2019）豫0191民初164号案件处理的是郑小海与任红雨、任军伟、第三人郑州御邦置业有限公司、中国工商银行股份有限公司郑州陇海路支行、郑州城市之家房地产营销策划有限公司房屋买卖合同纠纷，工行陇海路支行系该案的第三人，该案件判决书第一项为：“第三人中国工商银行股份有限公司郑州陇海路支行于原告郑小海清偿银行债务后十日内，协助原告郑小海办理位于郑州经济技术开发区××大街××、××大街××、××号房屋（备案合同号：J130××××5043）的解押手续”，工行陇海路支行并没有独立的请求权，亦无法作为申请执行人向相关法院申请强制执行，故原告提起本案金融借款合同纠纷之诉，与（2019）豫0191民初164号民事判决书并不矛盾，故本院对保证人的该项抗辩意见不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告任红雨、罗娟娟自本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司郑州陇海路支行偿还借款本金750335.94元、利息3281.17元，并按《个人购房借款/担保合同》约定的利率支付自2020年12月22日起至借款实际清偿之日止的利息（含罚息、复利）。二、被告郑州御邦置业有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任，其承担清偿责任后，有权向被告任红雨、罗娟娟追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5669元（已减半收取）、保全费4289元，共计9958元，由被告任红雨、罗娟娟、郑州御邦置业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  陈俊南二〇二一年三月二十九日书记员  杨慧珠