湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0181民初3206号原告：中国农业银行股份有限公司浏阳市支行，营业场所：浏阳市圭斋东路一号。负责人：曾祥林，支行行长。委托诉讼代理人：关珊珊，湖南晟和律师事务所律师。委托诉讼代理人：金佳人，湖南晟和律师事务所实习律师。被告：曾冬平，男，1963年11月18日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：陈筱阳，女，1967年10月16日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告中国农业银行股份有限公司浏阳市支行（以下简称“农业银行浏阳支行”）与被告曾冬平、陈筱阳信用卡纠纷一案，本院于2021年3月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行浏阳支行的委托诉讼代理人关珊珊到庭参加诉讼，被告曾冬平、陈筱阳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行浏阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告曾冬平、陈筱阳偿还信用卡欠款本金56297.36元、利息5782.51元、违约金945.49元、分期手续费1724.18元，合计64749.54元（以上所主张的各项费用按《领用合约》及《章程》规定的标准暂计算至2020年12月10日，后续利息、违约金、手续费等各项费用按《领用合约》、《章程》及农业银行发布的标准继续计算至实际清偿之日止）；2.本案诉讼费用由被告承担。庭审中，原告明确分期手续费为1724.18元，后续分期手续费不再主张要求被告承担。被告曾冬平、陈筱阳无答辩。本院经审理认定事实如下：2019年1月26日，被告曾冬平向原告农业银行浏阳支行申请金穗贷记卡及专项商户分期业务用于分期购车，填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，并签署了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》。合约约定：透支金额从银行记账日起计息，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，按月计收复利并从持卡人账户中扣收；持卡人未按期偿还对账单列明的最低还款额的，应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期违约金等内容。同日，被告陈筱阳向原告农业银行浏阳支行出具《金穗贷记卡专项分期付款业务共同还款责任承诺书》，承诺对持卡人曾冬平项下债务承担共同还款责任。2019年1月31日，被告曾冬平作为借款人（持卡人）、抵押人，被告陈筱阳作为抵押人，原告农业银行浏阳支行作为贷款人签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定：分期本金金额为80000元。本合同项下分期手续费费率为9.7%。分期期数36期。持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。银行按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款，银行有权要求保证人承担担保责任，有权行使担保物权。银行可以与担保人协议以担保物折价，或者以拍卖、变卖担保物的价款优先受偿。合同还对其他事项进行了约定。2019年2月19日，被告曾冬平对其名下牌照为湘ＡＶ××××号小轿车办理了抵押登记，抵押权人为原告农业银行浏阳支行。原告农业银行浏阳支行经审核后为被告曾冬平发放卡号为6228××××7721的信用卡，账单日为每月10日。2019年1月31日，被告曾冬平取得分期资金80000元。此后，被告曾冬平于2019年6月6日第一次发生逾期，后多次违反约定逾期偿还信用卡欠款。截至2020年12月10日止，被告曾冬平、陈筱阳尚欠原告农业银行浏阳支行透支本金56297.36元、利息5782.51元、违约金945.49元、分期手续费1724.18元。原告农业银行浏阳支行多次催收未果，遂向本院提起诉讼。本院认为，原告农业银行浏阳支行与被告曾冬平签订的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》以及被告陈筱阳出具的《金穗贷记卡专项分期付款业务共同还款责任承诺书》均真实、合法、有效，双方当事人理应恪守。被告曾冬平使用贷记卡后应遵守合约关于分期还款的规定及时履行还款义务。现被告曾冬平未按约定期限足额偿还信用卡本息，已构成违约，故原告农业银行浏阳支行要求被告曾冬平偿还尚欠的透支本金及相应利息、违约金、手续费的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告主张的后续违约金虽然符合信用卡章程和领用合约的约定，但违约金如持续计算将过份加重违约方的负担，故本院对后续新增违约金不再予以支持。被告曾冬平以登记在其名下牌照为湘ＡＶ××××号小轿车办理了抵押权登记，现被告曾冬平、陈筱阳未按合同约定履行义务，故原告农业银行浏阳支行有权处分上述抵押财产，即享有对抵押物在抵押权范围内优先受偿的权利。审理中，被告曾冬平、陈筱阳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃庭审举证、质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十四条、第三百九十五条、第四百零二条、第四百一十条、第四百一十三条、第四百二十条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、曾冬平、陈筱阳于本判决生效之日起五日内偿还中国农业银行股份有限公司浏阳市支行信用卡透支本金56297.36元及利息、违约金、分期手续费（截至2020年12月10日止的透支利息5782.51元、违约金945.49元、分期手续费1724.18元；自2020年12月11日起至实际履行之日止的利息按日利率万分之五计算）。二、中国农业银行股份有限公司浏阳市支行在上述债权及本案诉讼费用范围内对登记在曾冬平名下牌照为湘ＡＶ××××号小轿车，在折价抵偿或者拍卖、变卖所得的价款中享有优先受偿权。三、驳回中国农业银行股份有限公司浏阳市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1418元，减半收取709元，由曾冬平、陈筱阳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  何涛二〇二一年三月十六日法官助理贺天宇书记员王亮附相关法律条文：1、《中华人民共和国民法典》第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）海域使用权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第四百二十条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。