四川省宜宾市翠屏区人民法院民 事 判 决 书(2017)川1502民初8167号原告：林明元，女，1965年4月23日出生，汉族，四川省宜宾县人。委托诉讼代理人：张利萍，四川竹海律师事务所律师，执业证号15115201511702904。委托诉讼代理人：代钢，四川竹海律师事务所律师，执业证号15115201310895009。被告：中国人寿保险股份有限公司宜宾市分公司，住所地四川省宜宾市翠屏区南岸长江大道中段，统一社会信用代码91511500908857418M。负责人：李云,经理。委托代理人：唐成敏，女，1986年8月10日出生，汉族，四川省宜宾县人，系中国人寿保险股份有限公司宜宾市分公司员工。原告林明元与被告中国人寿保险股份有限公司宜宾市分公司（以下简称：中国人寿宜宾分公司）人身保险合同纠纷一案，本院受理后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告林明元的委托代理人张利萍、代钢，被告中国人寿宜宾分公司的委托代理人唐成敏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告林明元向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告支付原告保险赔偿金27406元（其中意外残疾保险金22406元、意外医疗保险金5000元）；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年6月19日原告在被告处投保吉祥卡E意外保险单（卡号：5133510101892836），该保险单约定“保险金额：成年人（年满18周岁）；意外伤害保险金额：80000元；……意外医疗保险金额5000元；……保险期间为一年”。2017年7月6日16时左右，原告在自家门口菜园子挑粪走路时，因雨后路滑不慎摔倒，造成右脚受伤，原告被家属送往就近的宜宾县第四人民医院住院治疗（原宜宾县蕨溪镇中心卫生院），因伤情严重于2017年7月19日转入宜宾市第二人民医院行手术治疗，经医生诊断原告伤情为：右膝关节半月板撕裂；右膝关节软骨损伤等。原告于2017年8月1日出院，共计产生住院医疗费18247.26日（其中宜宾市居民医疗保险报销9020元、未报销部分为9227.26元）。10月12日原告委托四川临港司法鉴定所对其意外损伤程度进行鉴定，鉴定意见为：“1、林明元因外伤致右膝关节半月板撕裂伤……评定为十级伤残。2、……续医费约需人民币肆仟伍佰元”。原告向被告申请理赔时，被告拒绝按照保险合同约定的保险金额进行赔付。为维护原告合法权益，向人民法院提起诉讼，请求判如所请。被告中国人寿宜宾分公司辩称：1、原告在我公司购买了人身意外伤害保险，是事实。我方也对于保险事故的发生也无异议。原告投保的吉祥卡E（SC100元）采用《国寿绿舟意外伤害保险（2013版）条款》，《国寿绿舟意外伤害保险（2013版）条款》约定被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身体伤残，本公司根据《人身保险伤残评定标准（行业标准）》，按本合同约定的保险金额乘以该处伤残的伤残等级所对应的保险金给付比例给付伤残保险金。原告在我公司购买了两份保单，保额为160000元，根据保险合同的约定，10级伤残赔偿比例为保额的10%，即我公司赔偿原告意外伤残保险金为16000元。合同中没有约定支付续医费，续医费已实际发生的费用为准。对于意外医疗保险金部分，我公司已经支付了原告医疗费5164.66元。原告投保的吉祥卡E保单，需要在网上激活之后，保单才能生效。在保单激活过程中，我公司已经对条款内容以及责任免除条款履行了说明义务。经审理查明：原告于2017年6月19日在被告处投保吉祥E意外保险单。《激活卡客户投保告知书》载明：本人已仔细阅知、理解激活卡（卡号5133510101892836）内容和该激活卡所使用的全部保险产品条款，贵公司已对条款内容履行了说明义务，并对责任免除条款履行了明确说明义务，本人愿意接受并遵守上述内容，自愿投保。该保险单约定：保险费金额为100元；保险金额：成年人（年满18周岁）意外伤害保险金额80000元；意外医疗保险金额为5000元；本卡保险期间为一年，保险合同生效日可在投保（激活）时指定，但不能早于投保激活日的次日，且不能晚于投保激活日之后30日；吉祥卡E（SC100元）采用《国寿绿舟意外伤害保险（2013版）》条款、《国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险》条款、《国寿通泰交通意外伤害保险（A款）（2013版）》条款和《中国人寿保险股份有限公司短期保险基本条款》。该保单载明卡号为5133510101892836，密码73892098，并对投保（激活）方式进行了约定。后，原告向被告缴纳保险费100元。2017年7月6日，原告因雨后路滑不慎摔倒，造成其右膝关节半月板桶柄状撕裂、右膝关节软骨损伤、右膝关节骨挫伤。其于2017年7月7日至2017年7月18日在宜宾县蕨溪镇中心卫生院住院12天；2017年7月19日至2017年8月1日在宜宾市第二人民医院住院14天。本案在审理过程中，被告申请对原告的伤情是否达到伤残等级进行重新鉴定。2017年12月18日，本院委托经原、被告双方共同协商的鉴定机构宜宾新兴司法鉴定中心对原告的伤残等级进行鉴定。该鉴定机构于2018年1月3日作出宜新司鉴中心[2017]临鉴字第1336号《法医学鉴定意见书》，结论为：林明元因外伤致右胫髁骨间脊骨折累及关节面，膝关节功能部分丧失，评定为10级。另，被告向本院举示的《国寿绿舟意外伤害保险（2013版）利益条款》中保险责任载明：被保险人遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身体伤残，本公司根据《人身保险伤残评定标准（行业标准）》的规定，按本合同约定的保险金额乘以该处伤残等级所对应的保险金给付比例给付伤残保险金。庭审中，原告认可收到被告支付的医疗费5164.66元，其自愿放弃主张意外医疗保险金5000元的请求。并陈述，其在投保时，被告没有告知其赔偿标准，对于赔偿标准没有对其尽到说明义务，该条款对其不生效。被告陈述提交吉祥卡E（SC100元）激活方式有网站激活、电话激活、短信激活、微信激活，但其不清楚本案原告是通过何种方式激活。被告向法庭提交吉祥卡E（SC100元）网站激活过程截图，该截图中只是显示《中国人寿保险股份有限公司短期保险基本条款》、《国寿绿舟意外伤害保险（2013版）利益条款》、《国寿通泰交通意外伤害保险（A款）（2013版）利益条款》、《国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险》等条款的名称，网页并未主动弹出保险条款对话框。另《人身损害赔偿案件标准》规定十级伤残农村户籍伤残赔偿金为22406元。原告向法庭提交的身份证上的地址为四川省宜宾县普安乡凉井村9组。本院认为：原、被告签订保险合同系双方真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，合法有效。原告发生了保险事故，被告应在保险限额内向原告支付。被告辩称原告投保的吉祥卡E需要激活才能生效，在激活过程中，其已经对条款内容以及责任免除条款履行了说明义务。故应按《国寿绿舟意外伤害保险（2013版）利益条款》中约定的《人身保险伤残评定标准（行业标准）》的给付标准10%予以赔付。根据保险法的相关规定，被告提供的《国寿绿舟意外伤害保险（2013版）利益条款》比例赔付,可以认定为免除保险人责任的条款。对于免除保险人责任的条款，在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的的文字、字体、符号或者作出其他明显提示，若通过网络激活网页主动弹出保险条款对话框，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。并且保险人对其履行了明确说明义务应负举证责任。本案中，虽然在《吉祥卡E（SC100元）保险单》中载明：被保险人遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身体伤残，本公司根据《人身保险伤残评定标准（行业标准）》的规定，按本合同约定的保险金额乘以该处伤残等级所对应的保险金给付比例给付伤残保险金。但原告陈述其在投保时，被告方并未向其出具《国寿绿舟意外伤害保险（2013版）利益条款》及《人身保险伤残评定标准（行业标准）》，而被告提供的网上激活截图中，网页并未主动弹出保险条款内容的对话框，也无任何有关足以引起投保人注意有关免除责条款文字、字体、符号或者其他明显标志的提示；加之被告也未提供其他证据证明原告投保时其已向原告出具《国寿绿舟意外伤害保险（2013版）利益条款》及《人身保险伤残评定标准（行业标准）》并就伤残赔偿金按比例赔付进行了说明、提示义务。故被告上述辩称本院不予采信。《人身损害赔偿案件标准》中规定农村户籍十级伤残赔偿金为22406元，原告要求被告支付伤残赔偿金22406元，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十七条、《司法解释二》第九条、第十一条、第十三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：被告中国人寿保险股份有限公司宜宾市分公司于本判决生效之日起10日内向原告林明元支付保险赔偿金22406元。如被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费485元，减半收取242.5元，由被告中国人寿保险股份有限公司宜宾市分公司负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省宜宾市中级人民法院。审判员  孙家玲二〇一八年一月二十五日书记员  杨象婷