湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书(2017)湘0181民初6723号原告：湖南浏阳农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省浏阳市浏阳大道1号。法定代表人：邓来发，董事长。委托诉讼代理人：陈浩，男，1983年11月6日出生，汉族,系该公司员工。委托诉讼代理人：周志坚，男，1964年11月5日出生，汉族，系该公司员工。被告：易招辉，男，1972年7月14日出生，汉族。被告：谭海霞，女，1981年2月13日出生，汉族。被告：张才忠，男，1971年1月10日出生，汉族。被告：张小卫，男，1975年9月7日出生，汉族。被告：张美华，女，1977年1月17日出生，汉族。被告（申请追加）：易雨萌，男，1990年3月15日出生，汉族。原告湖南浏阳农村商业银行股份有限公司与被告易招辉、谭海霞、张才忠、张小卫、张美华、易雨萌金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月15日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案原告湖南浏阳农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人陈浩到庭参加诉讼。被告易招辉、谭海霞、张才忠、张小卫、张美华经本院合法传唤，均无正当理由拒不到庭。诉讼过程中，原告湖南浏阳农村商业银行股份有限公司申请追加易雨萌为本案共同被告，本院依法准许，并依法适用普通程序，对本案第二次公开开庭进行了审理。本案原告湖南浏阳农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人周志坚、被告易招辉到庭参加诉讼。被告谭海霞、张才忠、张小卫、张美华、易雨萌经本院合法传唤，均无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告湖南浏阳农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告易招辉、谭海霞、张才忠、张小卫、张美华偿还所欠原告贷款本金30万元及利息；2.原告就被告抵押房产享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告易招辉、谭海霞于2014年3月27日在原告处办理额度为30万元便民卡一张，用途为承包土方基建工程，期限3年，年借年清。起先两年情况正常，第三年借款日期2016年3月29日，金额为30万元，约定到期日为2017年3月24日。贷款到期后，原告多次催收，但被告至今结欠贷款本金30万元。被告以易招辉、易雨萌位于浏阳市淳口镇鹤源社区果园组两栋房产做抵押，已在房屋产权管理部门办理正式抵押登记手续。同时张才忠、张小卫、张美华为易招辉提供连带责任保证，并签订了保证合同。请求支持原告的诉讼请求。被告易招辉辩称，借款属实，欠款也属实，但被告易招辉从未关过手机，也没有逃避过还款，原告在未向被告联系的情况下就直接起诉。且被告易招辉在知道原告起诉后还积极与原告协商还款事宜。被告易招辉不认可诉讼费用由其承担。被告谭海霞、张才忠、张小卫、张美华、易雨萌均无答辩。为支持其诉讼请求，原告湖南浏阳农村商业银行股份有限公司在诉讼过程中向本院提交如下证据：证据1、福祥便民卡贷款申请书、福祥便民卡用卡温馨提醒、承诺函、《个人借款合同》、放款确认书各一份，拟证明被告易招辉、谭海霞向原告借款30万元的事实。证据2、最高额抵押合同一份、房屋所有权证和房屋他项权证各两份，拟证明被告易招辉、易雨萌以其房产为本案借款提供抵押担保的事实。证据3、最高额保证合同一份，拟证明被告张才忠、张小卫、张美华为本案借款提供连带保证担保的事实。对上述证据，被告易招辉均无异议。被告谭海霞、张才忠、张小卫、张美华、易雨萌均未发表质证意见。被告易招辉、谭海霞、张才忠、张小卫、张美华、易雨萌在诉讼过程中均未向本院提交任何证据。经过庭审举证、质证和核实，本院对原告提交的证据认证如下：对证据1、2、3，该三组证据均真实、合法，且与本案有关，本院均予以采信。根据上述已采信的证据和当事人陈述，本院认定以下事实：2014年3月25日，被告易招辉、谭海霞作为共同借款人与贷款人原告下属淳口支行签订了编号为017800个借字2014第032504号《个人借款合同》，其中约定：“本合同项下借款用途为承包土方基建工程，未经贷款人书面同意，借款人不得将借款挪作他用，贷款人有权监督款项的使用”；“本合同项下的贷款发放期限最长为36个月，自2014年3月25日起至2017年3月25日止，由贷款人根据借款人的需要和贷款人的可能以及借款人履行本合同的情况，向借款人发放最高限额不超过叁拾万元的人民币贷款，具体金额由贷款人决定。在此期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔贷款的金额、用途、期限、实际放款日、到期日均以借款借据为准，福祥贷记卡、福农一卡通和福农卡消费、透支等以单证为准。借款借据、福祥贷记卡、福农一卡通和福农卡消费透支等单证作为本合同的组成部分，具有同等法律效力”；“本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定”；“借款人采取到期一次性偿还的方式还款”；此外，合同还约定合同项下借款为担保贷款，担保方式为抵押和保证，抵押物为房权证号713*****1的房产抵押壹拾伍万元，713*****6房产抵押壹拾伍万元；担保人张小卫承担连带保证责任；担保人张才忠承担连带保证责任，对应的担保合同为最高额抵押合同和最高额保证合同（编号：017800高抵字2014第032504号和017800高保字2014第032504号）；“债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任”。同日，被告易招辉、谭海霞作为债务人和抵押人、被告易雨萌作为抵押人与抵押权人原告下属淳口支行签订了编号为（017800）高抵字[2014]第032504号的《最高额抵押合同》，其中约定：抵押人自愿为债务人自2014年3月25日起至2017年3月25日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币叁拾万元提供担保，上述各类业务具体包括贷款；抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的主合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师费、差旅费等）和其他应付的费用；抵押人同意以房产（详见编号713*****1/713*****6各抵押15万元的抵押清单）作为抵押物，作为对上述《个人借款合同》履行的担保。被告张才忠、张小卫、张美华作为保证人与债权人原告下属淳口支行签订了编号为（017800）高保字[2014]第032504号的《最高额保证合同》，其中约定：为了确保债务人易招辉与债权人签订的编号为017800个借字2014第032504号的《个人借款合同》的切实履行，保证人已收到并阅知所担保的主合同，愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证担保；保证人自愿为易招辉自2014年3月25日起至2017年3月25日止，在债权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币叁拾万元提供担保，上述各类业务具体包括贷款；在本合同约定的期限和最高余额内，债务人可申请循环重复使用上述信贷资金、银行信用，每笔业务的起始日、到期日、利率以及金额以主合同的借款凭证或者相关债权凭证为准；在本合同约定的期限和最高余额内，债权人发放贷款或提供其他银行信用时无须逐笔办理担保手续；在本合同约定的期限和最高余额内，保证人对债务人的债务承担不可撤销担保责任；保证担保的范围包括债务人依据主合同与债权人发生的主合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金和实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师费、差旅费等）；本合同的保证方式为连带责任保证，若保证人为两个或者两个以上的，各保证人之间对债务人的债务承担连带保证责任；保证人保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。2014年3月27日，双方对登记房屋所有权人为易招辉的位于湖南省浏阳市淳口镇鹤源社区果园组房屋（所有权证号为浏房权证字第713*****1号）办理了最高额抵押登记（他项权证号为浏房他证字第514*****0号），债权数额为150000.00；对登记房屋所有权人为易雨萌的位于湖南省浏阳市淳口镇鹤源社区果园组房屋（所有权证号为浏房他证字第713*****6号）办理了最高额抵押登记（他项权证号为浏房他证字第514*****1号），债权数额为150000.00。2016年3月29日，原告向被告易招辉卡号为621530200101*****10的福祥便民卡放款30万元，借款到期日期为2017年3月24日，借款利率为年利率7.8300%。借款后，被告仅清息至2016年12月31日，此后未按时支付利息到期亦未偿还借款，原告经催问未果，遂起诉至本院。另查明，原告与被告张才忠、张小卫、张美华就以物的担保和以人的担保实现债权的顺序未作约定。本院认为，本案所涉的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》和《最高额保证合同》均系各方当事人真实意思表示，且合法、有效，各方均应按照合同约定全面履行义务。原告下属的淳口支行系原告所设的内部机构，其民事权利与义务可由原告享有和承担。现约定的借款期限已届满，但被告未按约定还本付息，其行为构成违约，还应承担违约责任即支付合同约定的逾期罚息，故对于原告要求被告易招辉、谭海霞共同偿还借款本金30万元及利息（含逾期罚息）的诉讼请求，本院予以支持。被告易招辉以自有房产为上述借款中的借款本金15万元的相关债务提供了抵押担保，并办理了抵押登记，其所提供的抵押物系其有权处分的合法财产，该抵押合法有效，故原告有权对该抵押物享有优先受偿权。但是，本案原告起诉的该部分债权既有债务人易招辉自己提供的物的担保，又有张才忠、张小卫、张美华提供的人的担保，由于原告与保证人就以物的担保和以人的担保实现债权的顺序未作约定，且原告请求对被告易招辉提供的抵押物优先受偿，故原告应当先以易招辉提供的抵押物优先受偿来实现该部分债权，被告张才忠、张小卫、张美华作为连带责任保证的保证人就原告对上述抵押物不能实现债权部分承担连带清偿责任。被告易雨萌以其房产为上述借款中的另外借款本金15万元的相关债务提供了抵押担保，并办理了抵押登记，其所提供的抵押物系其有权处分的合法财产，该抵押合法有效，故原告有权对该抵押物享有优先受偿权，同时该部分债务又有张才忠、张小卫、张美华提供了人的担保，现原告既请求对被告易雨萌提供的抵押物优先受偿，又要求保证人承担保证责任，符合法律规定，故对其该部分请求，本院予以支持。同时，根据合同约定，若保证人为两个或者两个以上的，各保证人之间对债务人的债务承担连带保证责任，故被告张才忠、张小卫、张美华之间对债务人的债务承担连带清偿责任，被告张才忠、张小卫、张美华承担保证责任后，有权向债务人易招辉、谭海霞追偿。《诉讼费用交纳办法》第二十九条第一款规定：诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外，故对于被告易招辉辩称不认可诉讼费用由其承担的抗辩理由，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《诉讼费用交纳办法》第二十九条第一款之规定，判决如下：一、易招辉、谭海霞于本判决生效之日起五日内共同偿还湖南浏阳农村商业银行股份有限公司借款本金300000元及利息、逾期罚息（利息和逾期罚息的计算方式：自2017年1月1日起以300000元为基数按合同约定标准计算至实际履行之日止），且相互承担连带清偿责任。二、易招辉、谭海霞逾期不履行上述第一项债务中的借款本金150000元及利息、逾期罚息时，湖南浏阳农村商业银行股份有限公司对抵押物即登记在易招辉名下的房产（所有权证号为浏房权证字第713*****1号）享有优先受偿权，张才忠、张小卫、张美华就上述抵押物不能实现该债权的部分承担连带清偿责任。三、易招辉、谭海霞逾期不履行上述第一项债务中除第二项债务以外的借款本金150000元及利息、逾期罚息时，湖南浏阳农村商业银行股份有限公司对抵押物即登记在易雨萌名下的房产（所有权证号为浏房权证字第713*****6号）享有优先受偿权，张才忠、张小卫、张美华对该债务承担连带清偿责任。四、驳回湖南浏阳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5800元，财产保全申请费2020元，共计7820元，由易招辉、谭海霞、张才忠、张小卫、张美华、易雨萌共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  陈钟婧人民陪审员  罗建购人民陪审员  许发悦二〇一八年二月二十三日书 记 员  沈亚平附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条：订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百八十条：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条：为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。3、《中华人民共和国担保法》第十二条：同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十四条：保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。5、《诉讼费用交纳办法》第二十九条第一款：诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外。