上海市松江区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0117民初12043号原告：中国银行股份有限公司上海市松江支行，营业场所上海市松江区。负责人：袁剑刚，行长。委托诉讼代理人：陶佩华，北京市隆安律师事务所上海分所律师。委托诉讼代理人：蒋曦，北京市隆安律师事务所上海分所律师。被告：俞海兰，女，1981年4月2日出生，汉族，户籍所在地江苏省。被告：范熔兵，男，1979年3月21日出生，汉族，户籍所在地江苏省如皋市。被告：上海磐基房地产有限公司，住所地上海市松江区。法定代表人：叶良，执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：杨雪君，上海邦景律师事务所律师。第三人：上海市公积金管理中心，住所地上海市闵行区田林路XXX号。法定代表人：浦建华，主任。委托诉讼代理人：刘蕾，女。委托诉讼代理人：朱荣，男。原告中国银行股份有限公司上海市松江支行(以下简称中国银行)与被告俞海兰、范熔兵、上海磐基房地产有限公司(以下简称磐基公司)及第三人上海市公积金管理中心(以下简称公积金中心)金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月21日立案受理后，依法适用简易程序进行审理，后因本案不宜适用简易程序，转为适用普通程序继续审理。本院于2021年2月22日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蒋曦，被告磐基公司的委托诉讼代理人杨雪君及第三人公积金中心的委托诉讼代理人朱荣到庭参加诉讼。被告俞海兰、范熔兵经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告俞海兰、范熔兵偿还原告商业贷款本金1,698,919.41元及利息(截止至2020年7月15日的利息12,363.69元、拖欠本金的罚息80.75元、拖欠利息的罚息96.92元，并从2020年7月16日起至实际清偿之日止，以本息为基数，按合同约定利率计算的利息及罚息)；2、判令被告磐基公司对被告俞海兰、范熔兵的上述还款义务承担连带清偿责任；3、判令被告俞海兰、范熔兵不能清偿债务时，原告有权拍卖、变卖位于上海市松江区新桥镇明华路XXX弄XXX号XXX室(以下简称涉案房屋)的抵押权，所得价款优先受偿。事实与理由：被告俞海兰、范熔兵系夫妻。2017年8月15日，被告俞海兰(借款人)与原告(贷款人)签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》(编号为2017年松字XXXXXXX，以下简称《个人住房贷款合同》)，向原告申请商业贷款1,859,000元；与第三人公积金中心签订了《住房公积金个人住房抵押借款合同》，向第三人公积金中心申请公积金贷款821,000元，用于购买涉案房屋。《个人住房贷款合同》约定：贷款金额1,859,000元；贷款期限360个月，自2017年8月15日起至2047年8月15日止；贷款利率采用浮动利率，各定价日采用的参考利率下浮10%计算，首次定价日采用的参考利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，每12个月为一个浮动周期，每年1月1日重新定价一次；还款方式为等额本金，按月付息，首期还款日为放款日起经过一个还款周期后的20日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率即本合同约定的贷款利率上浮50%按日计收利息，直至清偿本息为止；如借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期……依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；行使其他担保物权；借款人以本合同项下所购房屋向贷款人提供抵押担保，所购房屋即涉案房屋，为期房，且可以办理抵押权预告登记，借款人应在本合同签署后30日内与贷款人到有关登记部门办理预告登记，在该期房竣工且符合当地房屋管理部门要求的房屋所有权证书办理条件后60日内与贷款人到有关登记部门办理正式抵押登记；保证人(开发商)即被告磐基公司提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任；如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任；保证人在贷款人向其发出催收函、履行保证责任通知或任何其他类似通知、文件后，应按照通知中规定的期限和金额履行保证责任；主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及行使；本合同贷款人与借款人解除本合同或者使本合同提前到期的，保证人对于本合同项下已发生的债务承担担保责任。被告范熔兵于2017年5月23日在《共同还款承诺书》上签字确认，其与借款人是夫妻关系，愿与借款人共同参与还款，以帮助借款人偿还每月应偿还的贷款本息，直至借款人所借贷款全部偿清。如借款人未能按日偿还贷款本息，本人愿替其偿还贷款本金和罚息。2017年8月25日，涉案房屋办理了抵押权登记(预购商品房)，权利人为原告及第三人公积金中心。2017年9月1日，原告向被告俞海兰发放了商业贷款1,859,000元。同年9月8日，原告受托按约向被告俞海兰发放公积金贷款821,000元。2018年9月13日，涉案房屋办理了房地产初始登记，产权人为被告磐基公司。但至今，涉案房屋尚未办理小产权证。2020年4月21日起，被告俞海兰、范熔兵开始出现逾期，截至2020年7月16日，被告俞海兰、范熔兵拖欠到期商业贷款本息22,869.14元(其中本金10,327.78元、利息12,363.69元、拖欠本金的罚息80.75元、拖欠利息的罚息96.92元)，原告认为被告俞海兰、范熔兵出现违约事件，以本案的起诉状副本送达给被告作为通知贷款提前到期，依据约定，原告有权宣布贷款提前到期，行使涉案房屋的抵押权，并主张被告磐基公司承担保证责任。原告遂诉至本院，要求判如所请。被告俞海兰未应诉答辩。被告范熔兵未应诉答辩。被告磐基公司辩称，愿意承担保证责任，但认为在2020年4月21日起至本案起诉状副本送达之日段的罚息，因原告怠于通知被告磐基公司，属于扩大损失，应由原告自行承担；起诉状副本送达之后的罚息，则不属于被告磐基公司的保证范围，其亦不应承担责任。若被告磐基公司承担了保证责任，应由其取得涉案房屋的抵押权。第三人公积金中心述称，对原告的诉请没有意见，尊重法院的依法判决。为证明其主张，原告向本院提供了《个人住房贷款合同》、《共同还款承诺书》、结婚证、《借款凭证(放款记录)》、《中国银行贷款放款回单》、贷款台账查询及当事人陈述等证据。经本院审查，原告的证据属实，本院对原告主张的事实予以确认。另查明，截至2020年7月16日，被告俞海兰、范熔兵欠付原告贷款本金1,698,919.41元及利息(含罚息、复利)12,541.36元。本院认为，原告与被告俞海兰签订的《个人住房贷款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应恪守履行。被告范熔兵系被告俞海兰的丈夫，作为共同还款人在《共同还款承诺书》上签字确认，理应与被告俞海兰承担共同还款责任。被告俞海兰自愿以涉案房屋提供抵押担保，抵押权自登记时设立。被告俞海兰、范熔兵向原告借款后，应当按约履行还款义务，现其迟延还款，构成违约，原告有权按照合同约定提前收回全部贷款本息并行使抵押权。被告磐基公司为被告俞海兰、范熔兵的上述贷款提供连带责任保证，现保证期间并未经过；另合同约定在本保证之外同时存在其他物的担保的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及行使，故被告磐基公司应对被告俞海兰、范熔兵的上述还款义务承担连带清偿责任。被告磐基公司关于罚息不属于其保证范围等主张无事实及法律依据，本院不予采纳。被告俞海兰、范熔兵对于原告提供的上述证据，均未到庭发表抗辩意见，应视为其自行放弃抗辩的权利，故本院予以确认。据此，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、1999年《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、1995年《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十三条、2007年《中华人民共和国物权法》第一百七十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告俞海兰、范熔兵于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司上海市松江支行贷款本金1,698,919.41元；二、被告俞海兰、范熔兵于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司上海市松江支行截至2020年7月15日的贷款利息(含罚息、复利)12,541.36元；三、被告俞海兰、范熔兵于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司上海市松江支行自2020年7月16日起至实际清偿之日止按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定计算的贷款利息(含罚息、复利)；三、被告上海磐基房地产有限公司对被告俞海兰、范熔兵的上述第一、二、三项付款义务承担连带清偿责任；被告上海磐基房地产有限公司清偿上述债务后可在清偿债务范围内向被告俞海兰、范熔兵追偿；四、若被告俞海兰、范熔兵届期不履行上述第一、二、三项付款义务，原告中国银行股份有限公司上海市松江支行可以与抵押人俞海兰协议，以坐落于上海市松江区新桥镇明华路XXX弄XXX号XXX室房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；该抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人俞海兰所有，不足部分由被告俞海兰、范熔兵继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20,203元，财产保全申请费5,000元，公告费560元，合计诉讼费用25,763元，由被告俞海兰、范熔兵、上海磐基房地产有限公司共同负担(于本判决生效之日起七日内交付本院)。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员 杨 洁二〇二一年三月二日书记员 程俊达附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。……二、1999年《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、1995年《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。四、2007年《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。五、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。