广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0703民初936号原告：江门农村商业银行股份有限公司蓬江中心支行，住所地广东省江门市蓬江区×××××××。统一社会信用代码91440703MA52A9P57H。负责人：容艳平。委托诉讼代理人：林德权，江门农村商业银行股份有限公司职员。委托诉讼代理人：李雪萍，江门农村商业银行股份有限公司职员。被告：桂林凯旋文化演艺有限公司，住所地广西桂林市雁山区××××××××××××。统一社会信用代码914×××××××××××683Q。法定代表人：胡某1。被告：江门市玉圭园房地产有限公司，住所地广东省江门市新会区×××××××××××。统一社会信用代码914××××××××××××812。法定代表人：岑某1。委托诉讼代理人：张燕霞，该公司职员。被告：江门实力发展（地产）有限公司，住所地广东省江门市蓬江区×××××××。统一社会信用代码914×××××××××××955G。法定代表人：岑某1。委托诉讼代理人：黄婉玲，该公司职员。被告：桂林市玉圭园房地产有限公司，住所地广西桂林市雁山区×××××××综合楼。统一社会信用代码914×××××××××××663R。法定代表人：岑某1。被告：玉圭园（天津）投资有限公司，住所地天津市武清开发区××××侧。统一社会信用代码911×××××××××××478Y。法定代表人：岑某1。被告：岑某1，男，汉族，1975年4月29日出生，住广东省江门市蓬江区××××××××××，公民身份号码440×××××××********。被告：君皇（天津）投资有限公司，住所地天津市津**咸水沽镇工业园区。统一社会信用代码911×××××××××××466T。法定代表人：岑某1。原告江门农村商业银行股份有限公司蓬江中心支行诉被告桂林凯旋文化演艺有限公司（以下简称凯旋公司）、江门市玉圭园房地产有限公司（以下简称江门玉圭园公司）、江门实力发展（地产）有限公司（以下简称实力公司）、桂林市玉圭园房地产有限公司（以下简称桂林玉圭园公司）、玉圭园（天津）投资有限公司（以下简称玉圭园投资公司）、岑某1、君皇（天津）投资有限公司（以下简称君皇投资公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月13日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李雪萍，被告江门玉圭园公司的委托诉讼代理人张燕霞，被告实力公司的委托诉讼代理人黄婉玲到庭参加诉讼，被告凯旋公司、桂林玉圭园公司、玉圭园投资公司、岑某1、君皇投资公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除被告凯旋公司与原告签订的《流动资金借款合同》【编号：100×××××××××××505】；2.判令被告凯旋公司立即归还原告贷款3849000元及相应利息、罚息及复利【暂计至2020年10月31日，拖欠利息为191025.99元、罚息为3427.44元、复利为49.52元，从2020年11月1日起至借款清偿之日止，利息、罚息、复利按借款合同约定的计算方式计算】；3.判令原告对处置被告玉圭园投资公司名下位于天津市武清区武清开发区软体区内、开发区福源道北侧麒麟尚岛水榭2-22号楼在建工程（该宗地上其余在建工程不在本次抵押范围内）连同整宗土地使用权（其中不包含该宗地上已销售、已查封的房屋及物业用房所占用范围内的土地使用权面积）的房地产所得款项在608480000元的价值范围内享有优先受偿权；4.判令原告对处置被告君皇投资公司名下位于天津市津南区×××××××××××××××××××××全部房产（除1-6楼，地下车库-负1J01、负101、101-105）在建建筑物（该宗地上其余在建建筑物不在本次抵押范围内）连同整宗土地使用权（其中不包括该宗地上已销售和法律、行政法规规定的不得抵押房产占用范围内的土地使用权面积）的房地产所得款项在1193062800元的价值范围内享有优先受偿权；5.判令被告江门玉圭园公司、实力公司、桂林玉圭园公司、玉圭园投资公司、岑某1分别对被告凯旋公司应偿还给原告的债务本息及相关费用承担连带保证担保责任；6.判令本案各被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2019年3月29日，被告凯旋公司与原告签订一份《流动资金借款合同》【编号：100×××××××××××505】，约定被告凯旋公司向原告借款3850000元，用于归还编号为2016（报）借字第100201××××××××517号《借款合同》的借款，期限为2019年3月29日至2021年3月20日；合同约定的贷款利率为在本合同有效期内浮动利率，借款利率以同期同档次的中国人民银行人民币贷款基准利率上浮50%，如遇基准利率调整，借款利率自调整后次年1月1日调整，逾期贷款的罚息利率为本合同确定的贷款利率水平上加收50%，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。上述借款合同签订后，原告按约于2019年3月29日向被告凯旋公司交付了借款3850000元，依约履行了交付款项义务。2019年3月29日，被告江门玉圭园公司、实力公司、桂林玉圭园公司、玉圭园投资公司、岑某1共同与原告签订《保证合同》【合同号：101×××××××××××547】，约定被告江门玉圭园公司、实力公司、桂林玉圭园公司、玉圭园投资公司、岑某1为被告凯旋公司与原告签订的《流动资金借款合同》【编号：100×××××××××××505】项下的全部债务，包括但不限于主合同项下全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、罚息和复利等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而实际发生的合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费等），提供不可撤销的连带责任保证担保。2015年1月28日，被告玉圭园投资公司与江门农村商业银行股份有限公司（原江门融和农村商业银行股份有限公司）签订《最高额抵（质）押担保合同》【编号：2015（报）高抵（质）字第1080010号】，约定被告玉圭园投资公司以其名下位于天津市武清区武清开发区软体区内、开发区福源道北侧麒麟尚岛水榭2-22号楼在建工程（该宗地上其余在建工程不在本次抵押范围内）连同整宗土地使用权（其中不包含该宗地上已销售、已查封的房屋及物业用房所占用范围内的土地使用权面积）的房地产抵押给江门农村商业银行股份有限公司，自愿为被告凯旋公司自2015年1月26日起至2020年1月25日止，在江门农村商业银行股份有限公司处办理约定的各类融资业务，所实际形成的债务的最高债权数额折合608480000元提供抵押担保。2015年2月4日，双方办理了抵押登记手续，取得的他项权证为：房地他证字第430××××××××369号。2020年8月13日，被告君皇投资公司与江门农村商业银行股份有限公司签订《最高额抵押担保合同》【编号：101×××××××××××605】，约定被告君皇投资公司以其名下位于天津市津南区×××××××××××××××××××××全部房产（除1-6楼，地下车库-负1J01、负101、101-105）在建建筑物（该宗地上其余在建建筑物不在本次抵押范围内）连同整宗土地使用权（其中不包括该宗地上已销售和法律、行政法规规定的不得抵押房产占用范围内的土地使用权面积）的房地产抵押给江门农村商业银行股份有限公司，自愿为被告凯旋公司自2020年7月27日起至2030年7月27日止，在江门农村商业银行股份有限公司处办理约定的各类融资业务，所实际形成的债务的最高债权数额折合1193062800元提供抵押担保，被告凯旋公司与原告签订的《流动资金借款合同》【编号：100×××××××××××505】纳入以上最高额担保范围内。2020年8月21日，双方办理了抵押登记手续，取得的不动产登记证明为：津（2020）津南区不动产证明第3010012号。被告凯旋公司不依约偿还借款本金及利息。截至2020年10月31日，被告凯旋公司尚欠《流动资金借款合同》【编号：100×××××××××××505】项下借款本金3849000元及相应利息、罚息及复利。原告经催收，被告凯旋公司不履行还款义务，被告江门玉圭园公司、实力公司、桂林玉圭园公司、玉圭园投资公司、岑某1、君皇投资公司亦拒不履行担保义务。原告认为，被告凯旋公司上述拖欠借款本息的行为已严重损害原告合法权益，对借款合同构成了根本违约，根据借款合同约定，原告有权要求被告凯旋公司立即归还借款合同项下全部到期及未到期借款本金、利息及相关费用，并据此要求被告江门玉圭园公司、实力公司、桂林玉圭园公司、玉圭园投资公司、岑某1承担保证担保责任，并主张对处置被告玉圭园投资公司、君皇投资公司抵押给原告的抵押财产所得款项在本案债权范围内享有优先受偿权。原告因此起诉。原告为其诉请向本院提交了以下证据：《流动资金借款合同》，《借款借据》，支付凭证，《保证合同》，《最高额抵（质）押担保合同》，《最高额抵押担保合同》，房地产权证，他项权证，贷款对账确认书，贷款逾期明细表，股东会决议、公司会议纪要，合同当事人送达地址确认书，《及担保合同变更协议（新冠状病毒疫情影响专用）》，财产保全交费凭证。被告凯旋公司、江门玉圭园公司、实力公司、桂林玉圭园公司、岑某1书面答辩称，一、凯旋公司、江门玉圭园公司、实力公司、桂林玉圭园公司、岑某1不同意原告的诉讼请求，凯旋公司的贷款于2021年3月20日到期，贷款期间发生了新冠疫情，对凯旋公司的经营产生了重大影响，构成不可抗力事件，以致凯旋公司无力偿还贷款。中国人民银行等五部门发布了《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》（银发【2020】29号）规定，对于受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业，以及有发展前景但受疫情影响暂遇困难的企业，对这些暂遇困难的企业，特别是小微企业，不得盲目抽贷、断贷、压贷。而对受疫情影响的企业到期还款困难的，可予以展期或续贷。通过适当下调贷款利率、增加信用贷款和中长期贷款等方式，支持相关企业战胜疫情灾害影响。广东省地方金融监督管理局等部门下发《关于做好疫情防控期间金融服务和安全稳定工作的通知》提出：银行业金融机构可合理采取延期还贷、展期续贷、降低利率、减免逾期利息等措施，帮助企业渡过难关。最高人民法院《关于依法妥善审理涉新冠肺炎疫情民事案件若干问题的指导意见（二）》第10条规定，对于受疫情或者疫情防控措施影响较大的行业，以及具有发展前景但受疫情或者疫情防控措施影响暂遇困难的企业特别是中小微企业所涉金融借款纠纷，人民法院在审理中要充分考虑前述《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》等系列金融支持政策：对金融机构违反金融支持政策提出的借款提前到期、单方解除合同等诉讼主张，人民法院不予支持；对金融机构收取的利息以及以咨询费、担保费等其他费用为名收取的变相利息，要严格依据国家再贷款再贴现等专项信贷优惠利率政策的规定，对超出部分不予支持；对因感染新冠肺炎住院治疗或者隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情或者疫情防控措施影响暂时失去收入来源的人员所涉住房按揭、信用卡等个人还贷纠纷，人民法院应当结合案件的实际情况，根据公平原则变更还款期限。凯旋公司经营范围属上述规定所涉及的受疫情影响较大的文化旅游等行业，确受新冠疫情严重影响，无力维持正常经营、实现经营收益，以致遇到了阶段性资金困难。众所周知，新冠疫情的影响是全方位全行业的，不仅对凯旋公司的经营造成的严重影响，也导致各担保人产生严重资金困难，在凯旋公司已提供了足额担保的情况下，原告不仅没有依照上述规定提供金融支持，反而违反金融支持政策，违法行使单方合同解除权主张提前还贷，该请求依法不应得到支持。二、在贷款逾期发生后，凯旋公司积极处理还贷事宜，并与江门农村商业银行股份有限公司协商一致，由君皇投资公司于2020年8月13日将其名下的位于天津市津南区×××××××与津南交口大龙广场1号楼在建工程面积68313.88平方米（大龙广场1号楼1-4层）全部房产抵押给江门农村商业银行股份有限公司，以继续取得江门农村商业银行股份有限公司的金融支持并办理凯旋公司借款的转贷手续，但江门农村商业银行股份有限公司没有依约办理转贷手续并停止向凯旋公司、江门玉圭园公司、实力公司、桂林玉圭园公司、岑某1发放贷款，以致凯旋公司、江门玉圭园公司、实力公司、桂林玉圭园公司、岑某1的经营状况进一步恶化。因该新增的抵押将包括凯旋公司借款在内加各笔贷款纳入抵押范围系以转贷为前提的，故江门农村商业银行股份有限公司在不办理转贷手续的情况下要求行使抵押权的条件不成就，且在该抵押合同签订过程中以转贷为由骗取君皇投资公司提供抵押担保，其存在欺诈，人民法院对此应予撤销。三、假设原告有关解除合同提前收回贷款的诉求成立，根据前述《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》和《关于做好疫情防控期间金融服务和安全稳定工作的通知》，其所主张的利息亦应作降低利率、减免逾期利息、罚息及复利等处理。综上所述，凯旋公司、江门玉圭园公司、实力公司、桂林玉圭园公司、岑某1认为原告的诉讼请求没有考虑相应事实和法律依据，恳请法院依法予以驳回。被告玉圭园投资公司、君皇投资公司书面答辩称，一、玉圭园投资公司、君皇投资公司不同意原告的诉讼请求，玉圭园投资公司、君皇投资公司的贷款于2020年7月20日到期，发生在疫情期间，玉圭园投资公司、君皇投资公司无可避免受疫情的严重影响，造成无法及时偿还到期贷款，玉圭园投资公司、君皇投资公司申请转贷或展期。根据中国人民银行等五部门发布了《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》（银发【2020】29号）的内容，对于受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业，以及有发展前景但受疫情影响暂遇困难的企业，对这些暂遇困难的企业，特别是小微企业，不得盲目抽贷、断贷、压贷。而对受疫情影响的企业到期还款困难的，可予以展期或续贷。通过适当下调贷款利率、增加信用贷款和中长期贷款等方式，支持相关企业战胜疫情灾害影响。广东省地方金融监督管理局等部门下发《关于做好疫情防控期间金融服务和安全稳定工作的通知》提出：银行业金融机构可合理采取延期还贷、展期续贷、降低利率、减免逾期利息等措施，帮助企业渡过难关。二、在贷款逾期发生后，经原告同意，君皇投资公司于2020年8月13日将其名下的位于天津市津南区×××××××与津南交口大龙广场1号楼在建工程面积68313.88平方米（大龙广场1号楼1-4层）全部房产抵押给江门农村商业银行股份有限公司，协助凯旋公司办理转贷手续，但抵押登记手续办理完后没有办理转贷手续。综上所述，玉圭园投资公司、君皇投资公司认为原告的诉讼请求没有考虑相应事实和法律依据，恳请法院依法予以驳回。被告江门玉圭园公司、实力公司在庭审中补充答辩称，要求原告提供证据《最高额抵押担保合同》中涉及的额度借款合同以及补充合同的原件，补充合同是对额度借款合同的补充。各被告均没有向本院提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。《流动资金借款合同》、《借款借据》、支付凭证能够证明原告与凯旋公司之间的借贷关系；贷款对账确认书、贷款逾期明细表能够证明截至2020年10月31日凯旋公司尚欠原告借款本金数额和利息、罚息及复利金额；《保证合同》能够证明江门玉圭园公司、实力公司、桂林玉圭园公司、玉圭园投资公司、岑某1分别为凯旋公司向原告的借款提供了连带责任保证担保；《最高额抵（质）押担保合同》、房地产权证、他项权证能够证明玉圭园投资公司为凯旋公司向原告的借款提供了最高额抵押担保；《最高额抵押担保合同》、房地产权证、他项权证能够证明君皇投资公司为凯旋公司向原告的借款提供了最高额抵押担保；财产保全交费凭证能够证明原告为申请本案诉前财产保全支付了财产保全费5000元。被告凯旋公司、桂林玉圭园公司、玉圭园投资公司、岑某1、君皇投资公司经本院传票传唤不到庭质证，自行放弃行使应诉、举证、质证权利，不影响本院依据证据规则确认原告所举证据内容的真实性、确认原告所举证据与陈述的事实相关联，因此，本院予以确认原告诉称的事实。另查明，《流动资金借款合同》约定的借款期限为2019年3月29日至2021年3月20日，贷款利率以同期同档次的中国人民银行人民币贷款基准利率上浮50%，逾期贷款的罚息利率为贷款利率水平上加收50%，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率按日计收复利。2020年2月18日，原告（作为甲方）与凯旋公司（作为乙方）以及江门玉圭园公司、实力公司、桂林玉圭园公司、玉圭园投资公司、岑某1（共同作为丙方）签订的《及担保合同变更协议（新冠状病毒疫情影响专用）》约定，鉴于乙方向甲方提出执行利率变更申请，经三方协商同意，《流动资金借款合同》的原贷款利率“年利率7.125%”自2020年2月20日至2020年6月20日变更为“LPR4.15%”，自2020年6月21日至2020年12月20日变更为“9.61%”，自2020年12月21日至贷款到期之日变更为“7.125%”。丙方自愿作为乙方借款的连带责任保证人，保证期间为主债务履行期届满之日起两年。丙方愿对甲、乙双方签订的《流动资金借款合同》项下的全部债务承担相应的担保责任。本协议作为《流动资金借款合同》的附件，具有同等法律效力。另查明，《最高额抵（质）押担保合同》约定，在本合同所在的最高债权数额范围内，江门农村商业银行股份有限公司有权以自身的名义或有权口头或者书面授权（或指定）属下分支机构中的任一个机构以分支机构的名义直接向债务人办理各类融资业务，该融资业务所形成的债务均纳入本合同项下的抵押担保范围。《最高额抵押担保合同》约定，本案《流动资金借款合同》纳入本合同约定的最高额抵押担保的债权范围内。《最高额抵（质）押担保合同》《最高额抵押担保合同》和《保证合同》均约定，不论主合同项下的债权是否拥有其他担保，原告均有权直接要求担保人承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。再查明，江门融和农村商业银行股份有限公司于2018年9月14日被核准变更名称为江门农村商业银行股份有限公司。江门农村商业银行股份有限公司东华支行于2020年4月30日被核准变更名称为江门农村商业银行股份有限公司蓬江中心支行。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款规定：“民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定”，故本案适用《中华人民共和国民法典》进行审理。原告与各被告签订的《流动资金借款合同》（含《及担保合同变更协议（新冠状病毒疫情影响专用）》）《最高额抵（质）押担保合同》《最高额抵押担保合同》和《保证合同》是各方当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。上述合同签订后，原告依约发放了贷款，凯旋公司不按合同约定偿还贷款本息构成违约，原告依照法律规定和合同约定诉请解除合同，因《流动资金借款合同》已实际到期，故本院不再另行判决解除合同；原告要求凯旋公司偿还贷款本息合法合理，本院予以支持。玉圭园投资公司、君皇投资公司分别为上述借款向原告提供的抵押物办理了他项权利登记，原告对抵押物处理所得价款享有优先受偿权。江门玉圭园公司、实力公司、桂林玉圭园公司、玉圭园投资公司、岑某1分别为上述借款向原告提供了连带责任保证担保，均应承担连带保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人进行追偿。关于各被告抗辩的意见，根据2020年2月18日签订的《及担保合同变更协议（新冠状病毒疫情影响专用）》约定，原告已经就凯旋公司提出的执行利率变更申请，适当降低了贷款利率，各被告未能举证证明原告存在违反相关的金融支持政策的行为，故本院对各被告的抗辩意见不予支持。综上所述，原告诉请解除合同，因借款合同已实际到期，本院不再另行判决解除合同；原告诉请凯旋公司清偿借款本息，诉请江门玉圭园公司、实力公司、桂林玉圭园公司、玉圭园投资公司、岑某1、君皇投资公司承担相应的担保责任合法合理，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百九十二条、第四百一十条第二款、第四百二十条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十四条第一款、第一百四十四条的的规定，判决如下：一、被告桂林凯旋文化演艺有限公司应自本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金3849000元及相应利息、罚息、复利给原告江门农村商业银行股份有限公司蓬江中心支行【暂计至2020年10月31日的利息为191025.99元、罚息为3427.44元、复利为49.52元，自2020年11月1日起至借款清偿之日止的利息、罚息、复利，按《流动资金借款合同》（含《及担保合同变更协议（新冠状病毒疫情影响专用）》）的约定计算】；二、如被告桂林凯旋文化演艺有限公司不依上述第一判项还款，则原告江门农村商业银行股份有限公司蓬江中心支行对被告玉圭园（天津）投资有限公司提供的抵押物【天津市武清区武清开发区软体区内、开发区福源道北侧麒麟尚岛水榭2-22号楼在建工程（该宗地上其余在建工程不在本次抵押范围内）连同整宗土地使用权（其中不包含该宗地上已销售、已查封的房屋及物业用房所占用范围内的土地使用权面积）】经拍卖、变卖所得价款在最高本金余额608480000元范围内享有优先受偿权（与关联案件债权合计不超过设定的最高额约定）；三、如被告桂林凯旋文化演艺有限公司不依上述第一判项还款，则原告江门农村商业银行股份有限公司蓬江中心支行对被告君皇（天津）投资有限公司提供的抵押物【天津市津南区×××××××××××××××××××××全部房产（除1-6楼，地下车库-负1J01、负101、101-105）在建建筑物（该宗地上其余在建建筑物不在本次抵押范围内）连同整宗土地使用权（其中不包括该宗地上已销售和法律、行政法规规定的不得抵押房产占用范围内的土地使用权面积）】经拍卖、变卖所得价款在最高本金余额1193062800元范围内享有优先受偿权（与关联案件债权合计不超过设定的最高额约定）；四、被告江门市玉圭园房地产有限公司、江门实力发展（地产）有限公司、桂林市玉圭园房地产有限公司、玉圭园（天津）投资有限公司、岑某1分别对上述第一判项的欠款本息承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；五、驳回原告江门农村商业银行股份有限公司蓬江中心支行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费39148.02元，诉前财产保全费5000元，合计44148.02元，由被告桂林凯旋文化演艺有限公司负担，并由被告江门市玉圭园房地产有限公司、江门实力发展（地产）有限公司、桂林市玉圭园房地产有限公司、玉圭园（天津）投资有限公司、岑某1、君皇（天津）投资有限公司负连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费等。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  陈文学人民陪审员  钟妙嫦人民陪审员  陈小青二〇二一年三月二十六日法官 助理  梁沛杰书 记 员  陈雪祯