陕西省府谷县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）陕0822民初2515号 原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司中滩支行，住所地陕西省府谷县。 负责人靳二新，系该支行行长。 委托代理人苏伟，男，1988年3月9日出生，汉族，公司员工，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。 委托代理人吴相锬，男，1990年10月7日出生，汉族，公司员工，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。 被告杨宝军，男，1983年4月4日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。 被告王彦花，女，1982年12月20日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********，系被告杨宝军配偶。 被告白永明，男，1987年8月16日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。 被告乔艳娥，女，1991年2月4号出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********，系被告白永明配偶。 原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司中滩支行（下称“府谷农商行中滩支行”）与被告杨宝军、王彦花、白永明、乔艳娥金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员高永平适用简易程序，于2018年11月13日公开开庭进行了审理，原告委托代理人苏伟，吴相锬到庭参加诉讼，原告负责人，被告杨宝军、王彦花、白永明合法传唤未到庭参加诉讼。本案依法进行缺席审理。 原告府谷农商行中滩支行诉称：被告杨宝军、王彦花向原告府谷农商行中滩支行申请借款，被告白永明、乔艳娥自愿为该笔借款提供保证担保；经审核，2013年8月15日，原告与被告杨宝军、王彦花签订借款合同，与被告白永明、乔艳娥签订保证担保合同、担保书；个人借款合同约定，借款金额20万人民币，借款期限自2013年8月15日至2014年8月14日，利息按固定利率执行，月利率为10.8‰，采用按季某某、到期一次性归还借款的还款方式，如借款到期不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%；保证担保合同、担保书约定，保证责任为连带保证，保证期间的为借款到期之日起两年；2015年8月15日，原告向杨宝军、王彦花发放贷款20万元；借款到期后至今，杨宝军、王彦花未归还本金20万元；原告多次催要，被告杨宝军、王彦花拒不归还，被告白永明、乔艳娥也未履行保证责任，请求人民法院依法判令，（1）四被告连带清偿原告借款本金20万元，借款利息及逾期罚息，（2）四被告承担本案诉讼费及实现债权的费用。 原告向法庭提交以下证据： 1.营业执照复印件一份，借款人身份证复印件两份，借款人结婚证复印件一份，担保人身份证复印件二份，担保人结婚证复印件一份。证明，原告是经国家行政机关核准，依法成立的金融机构，具有贷款发放资格；四被告系合法的自然人主体，双方具有签订个人借款合同及保证担保合同的主体资格。 2.借款人承诺书复印件一份，个人借款合同复印件一份。证明，被告杨宝军、王彦花向原告申请借款，并承诺借款自用，不存在为他人借款的行为，原被告是在平等、自愿基础上签订的个人借款合同成立并生效，二被告应按照合同的约定，履行相应的义务，按时支付借款的利息，到期归还本金，不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息月利率为16.2‰。 3.贷款发放凭证复印件一份，借款借据复印件一份。证明，2013年8月15日，原告向被告杨宝军的借款账户XXXXXXXXXXX********内发放了20万元，按照个人借款合同的约定，原告已履行发放贷款的义务。 4.保证担保合同、保证人承诺书复印件各一份。证明，被告白永明自愿为此笔借款提供连带责任担保，并与原告签订保证担保合同，合同成立并生效，按照合同的约定，被告白永明应当对此笔借款的本金、利息、罚息及其它实现债权的费用承担连带清偿责任。 5.信贷管理系统截图一份。证明，截止2018年11月13日，四被告应偿还借款本金为198850元，借款利息111956.67元，2018年11月13日起至实际清偿之日止的罚息（以本金198850元为基数，按照月利率16.2‰计算）。 6.受理案件通知书一份。证明，原告于2016年7月提起诉讼，要求四被告偿还借款本金及利息、罚息，原告在保证期间内向被告白永明主张保证责任，保证期间消灭。 经庭审质证： 对原告提交的证据，因其形式合法，证据之间相互印证，本院予以确认。 本院根据当事人的陈述，举证及认证，查明以下事实：2013年8月15日，被告杨宝军、王彦花向原告府谷农商行中滩支行申请借款，双方签订借款合同一份，合同约定，借款金额为20万元，借款期限从2013年8月15日至2014年8月14日，利息按固定利率执行，月利率为10.8‰，采用按季某某、到期一次性归还借款的还款方式，借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50％；2013年8月15日，被告白永明与原告签订保证担保合同，自愿为该笔借款承担连带责任保证，保证期间为借款到期之日起两年，保证范围为借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；2013年8月15日，原告向被告杨宝军发放贷款20万元，2013年9月21日，被告向原告支付利息2664元，2013年12月21日支付利息6552元，2014年3月21日支付利息6480元，2014年6月28日支付利息7128元，2016年8月31日，被告向原告返还借款本金350元、支付利息150元，2017年8月6日返还本金800元、支付利息200元，返还本金共计1150元，下欠本金198850元，支付利息共计23174元。 2016年7月26日，原告向本院提起诉讼，2016年8月8日，该案按撤诉处理。 本院认为：2013年8月15日，原告府谷农商行中滩支行与被告杨宝军、王彦花签订的个人借款合同，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效，原告与被告杨宝军、王彦花之间形成金融借款合同关系；个人借款合同约定，借款期限从2013年8月15日至2014年8月14日，月利率为10.8‰，罚息月利率为16.2‰，约定利率不违反国家有关限制利率的规定，合同签订后，原告依约向被告发放贷款20万元，被告杨宝军、王彦花获得该笔借款后，于2016年8月31日向原告返还借款本金350元，2017年8月6日返还本金800元，返还本金共计1150元，下欠本金198850元，支付利息共计23174元，因此，原告要求被告杨宝军、王彦花返还借款本金并支付利息、罚息的诉讼请求应予以支持，故被告杨宝军、王彦花应于本判决生效之日起十五日内共同向原告返还借款本金198850元，并按照月利率10.8‰向原告支付2013年8月15日至2014年8月14日期间借款本金20万元的利息，按照月利率16.2‰向原告支付2014年8月15日至2016年8月31期间借款本金20万元的罚息，按照月利率16.2‰支付2016年9月1日至2017年8月6日期间借款本金199650元的罚息，从2017年8月7日起，按照月利率16.2‰向原告支付借款本金198850元的罚息，直至借款本金返还之日止，已经支付的23174元在应付利息中予以扣除；被告白永明自愿为该笔贷款承担连带保证责任，保证期间为借款到期之日起两年，保证范围为借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，原告在保证期间内向被告白永明主张权利，被告白永明的保证责任不可免除，因此，被告白永明应对被告杨宝军、王彦花在本判决中应承担的义务承担连带保证责任；被告白永明在承担保证责任后，有权向被告杨宝军、王彦花追偿；关于原告要求被告乔艳娥承担保证责任的诉讼请求，因原告无证据证明被告乔艳娥愿意对该笔借款承担保证责任，故对被告乔艳娥的诉讼请求应依法予以驳回；被告杨宝军、王彦花、白永明经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告起诉的事实及诉讼请求抗辩权的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 被告杨宝军、王彦花于本判决生效之日起十五日内共同向原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司中滩支行返还借款本金198850元，并按照月利率10.8‰向原告支付2013年8月15日至2014年8月14日期间借款本金20万元的利息，按照月利率16.2‰支付2014年8月15日至2016年8月31期间借款本金20万元的罚息，按照月利率16.2‰支付2016年9月1日至2017年8月6日期间借款本金199650元的罚息，从2017年8月7日起，按照月利率16.2‰支付借款本金198850元的罚息，直至借款本金返还之日止，已经支付的23174元在应付利息中予以扣除。 被告白永明对判决第一项中被告杨宝军、王彦花应承担的义务承担连带保证责任。 被告白永明娥在承担保证责任后，有权向被告杨宝军、王彦花追偿。 驳回原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司中滩支行对被告乔艳娥的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4300元，适用简易程序审理减半收取2150元，由被告杨宝军、王彦花、白永明共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审判员  高永平 二〇一八年十一月十三日 书记员  柴文霞