上海市宝山区人民法院民 事 判 决 书（2015）宝民二（商）初字第371号原告中国农业银行股份有限公司上海宝山支行。负责人黄雷。委托代理人陆频丰。委托代理人周洁。被告刘正忠。被告肖树平。原告中国农业银行股份有限公司上海宝山支行与被告刘正忠、肖树平金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月20日立案受理后，于2015年4月10日转为普通程序，依法组成合议庭，并于2015年6月29日公开开庭进行了审理。原告委托代理人周洁到庭参加诉讼。被告刘正忠、肖树平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司上海宝山支行诉称：2012年4月24日，原告和被告刘正忠签订了一份《个人购房担保借款合同》，约定：被告刘正忠向原告贷款人民币（以下币种均为人民币）371万元用于购买上海市共和新路XXX弄XXX号XXX室房产，借款期限从2012年4月24日起至2022年4月23日止，共120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；合同适用浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币基准利率为基础上浮百分之十后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；合同的还款方式为等本递减还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的20日；合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；被告刘正忠将登记在其名下的位于上海市共和新路XXX弄XXX号XXX室的房产抵押给原告，并办理了抵押登记手续，抵押人和抵押共有人同意以抵押房产担保合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。合同签订后，原告于2010年5月2日按约履行了放款义务，但被告刘正忠自2014年1月20日起未按时足额归还贷款本息，原告认为被告刘正忠的行为已构成违约，且被告刘正忠、肖树平系夫妻关系，借款发生在两被告夫妻关系存续期间，被告肖树平应该承担共同还款责任。原告催要无着，遂提起诉讼，要求判令被告刘正忠、肖树平共同归还借款本金3，122，583.27元，共同支付原告截至2014年7月26日的利息、逾期利息合计115，775.96元，并共同支付自2014年7月27日起至本息实际清偿之日止按合同约定应付的逾期利息；判令两被告如未能履行上述还款义务，原告有权对被告刘正忠名下位于上海市共和新路XXX弄XXX号XXX室的房产行使抵押权。原告中国农业银行股份有限公司上海宝山支行为证明其主张，向本院提交了以下证据：1、2012年3月5日被告刘正忠、肖树平共同出具的《个人信贷业务申请表》及2012年4月24日原告与被告刘正忠签订的《个人购房担保借款合同》，证明原、被告之间存在借款、抵押合同关系及双方各自的权利、义务。2、2012年4月24日被告刘正忠出具的《个人贷款资金支付授权委托书》及2012年5月2日中国农业银行个人借款凭证，证明原告按照被告刘正忠的要求向被告指定收款人发放了贷款371万元，原告已按约履行了合同约定的放款义务。3、上海市房地产登记处出具的《上海市房地产登记证明预告登记（预购商品房）》及上海市房地产登记簿（房屋产权利限制状况信息、房地产抵押状况信息、房屋状况及产权人信息），证明原告系被告刘正忠所有的上海市共和新路******房产的抵押权人。4、原告于2014年7月26日制作的被告刘正忠的贷款逾期情况，证明截至2014年7月26日，被告刘正忠尚欠贷款本金余额3，122，583.27元、拖欠利息、逾期利息合计115，775.96元。5、签订合同时被告刘正忠、肖树平提交给原告的居民身份证复印件、结婚证复印件、居民户口簿复印件，证明合同签订时两被告的身份信息，且两被告系夫妻关系。鉴于被告刘正忠、肖树平未到庭应诉，本院对原告的陈述及提供的证据，进行核对，经审理查明，确认原告所述事实属实。本院认为：原告和被告刘正忠签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，依法应予保护。现被告刘正忠连续未按期偿还贷款本息已达到合同约定的原告可以提前收回贷款、行使担保权利的条件，故原告有权依合同约定向被告宣布合同项下的贷款本息立即全部提前到期，提前收回贷款本金及利息，并要求被告刘正忠承担相应违约责任。被告刘正忠、肖树平系夫妻关系，且债务发生于被告刘正忠、肖树平夫妻关系存续期间，被告肖树平应对被告刘正忠的还款义务承担共同还款责任。因原告和被告刘正忠在合同中明确约定以登记于被告刘正忠名下的位于上海市共和新路XXX弄XXX号XXX室的房产作为抵押物担保债务履行，且已依法办理了抵押物登记手续，故原告有权在两被告不履行债务时，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。原告的诉讼请求并无不当，本院予以支持。被告刘正忠、肖树平无正当理由拒不到庭，本院视为其放弃抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告刘正忠、肖树平于本判决生效之日起十日内共同归还原告中国农业银行股份有限公司上海宝山支行借款本金3，122，583.27元。二、被告刘正忠、肖树平于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国农业银行股份有限公司上海宝山支行截至2014年7月26日的利息、逾期利息合计115，775.96元，并共同支付自2014年7月27日至本息实际清偿之日止应付的逾期利息（按2012年4月24日原告和被告刘正忠签订的《个人购房担保借款合同》约定计算）。三、如被告刘正忠、肖树平届期不履行上述第一、二项付款义务，原告可以就上海市共和新路XXX弄XXX号XXX室抵押房产实现抵押权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费32，706元、公告费560元（原告均已预缴），合计33，266元，由两被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，并按不服判决部分的上诉请求数额预缴上诉案件受理费，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长  苏光华审 判 员  陈双幸人民陪审员  周明华二〇一五年七月十日书 记 员  张霜霜附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条 被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条 被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。四、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。