福建省德化县人民法院民 事 判 决 书（2015）德民初字第2498号原告中国农业银行股份有限公司德化县支行，住所地德化县龙浔镇德新街67号。负责人龚兵，该支行行长。委托代理人林星彪，该支行客户经理。委托代理人郑汉荣，该支行信贷管理部风险经理。被告徐春英，女，汉族，1978年6月20日出生，德化县人。被告林荣森，男，汉族，1982年9月28日出生，南安市人。原告中国农业银行股份有限公司德化县支行（下简称：中国农业银行德化县支行）与被告徐春英、林荣森金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月16日立案受理。依法由审判员曾金赞适用简易程序公开进行了审理，原告中国农业银行德化县支行的委托代理人林星彪、被告林荣森到庭参加诉讼，被告徐春英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行德化县支行诉称，借款人徐春英由于自住的需要，于2007年9月18日与我行签订一份《个人购房担保借款合同》，合同期限2007年9月18日至2022年9月17日，由被告徐春英位于德化县龙浔镇宝美村郊尾垅第七层702室的房地产作抵押担保。借款人于2007年9月18日向我行借款人民币26万元，到期日2012年9月17日，采用等额本息还款的还款方式，利率按人行同期同档次基准利率下浮15%执行，该笔借款目前已逾期2期，结欠本金149876.05元，利息1116.67元，已构成违约，现起诉要求：1、判令终止原告与被告徐春英签订的《个人购房担保借款合同》，判令被告徐春英偿还原告借款本金人民币149876.05元及利息、复利（截至2015年6月12日共结欠利息1116.67元，自2015年6月12日起至全部款项还清之日止的利息按借款合同约定及中国人民银行有关规定计付）；2、判令原告对被告徐春英提供的抵押物折价、拍卖、变卖后所得价款优先受偿。判令被告徐春英的配偶林荣森承担共同还款责任；3、由被告徐春英、林荣森承担本案的诉讼费。被告徐春英未作答辩，也没有提供相关证据材料。被告林荣森辩称，答辩人已与徐春英于2009年8月14日办理离婚手续，不同意承担共同还款责任。经审理查明，2007年9月18日，被告林荣森向原告中国农业银行德化县支行签署一份《共同还款承诺书》，该承诺书约定：本人系借款人徐春英的配偶，于2007年9月18日以徐春英的名义向原告中国农业银行德化县支行申请贷款人民币26万元，期限15年，本人承诺承担共同还款责任，直到借款本息还清为止。同日，原告中国农业银行德化县支行作为贷款人，被告徐春英作为借款人和抵押人，双方签订一份《个人购房担保借款合同》，该合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向借款人发放购房借款，借款金额为人民币26万元；借款用途用于借款人购买位于龙浔镇宝美郊尾垅建筑面积为165.72平方米的房屋；借款期限自2007年9月18日起至2010年9月17日。实际放款日与到期日以借款凭证为准；借款利率采用浮动利率在中国人民银行公布的人民币贷款基准利率7.56%的基础下浮15%，执行年利率为6.426%，借款发放前如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自调整生效日起以调整后的人民币贷款基准利率和本合同约定浮动比例重新确定合同的借款执行利率。借款执行年利率以借款凭证为准；还款方法：采用等额本息还款方法，每月的借款对应日为还款日；违约责任：借款人未按本合同约定归还借款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起直至本息清偿之日止，在本合同约定的借款执行年利率基础上上浮百分之50%计收罚息。借款人如未按本合同约定用途使用借款，贷款人有权对违约使用部分从违约之日起直至本息清偿之日止，在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之50%计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；房产抵押：抵押人自愿以《房地产抵押清单》作为本合同项下债务的抵押物，抵押担保范围：包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用等条款。合同签订后，原告于同日向被告徐春英发放贷款26万元，并出具《个人贷款发放通知单》，约定到期日期为2022年9月17日，还款日为18日，每月还款额为2287.16元。2008年1月30日，被告徐春英作为抵押人、被告林荣森作为共有人向原告中国农业银行德化县支行签署一份《抵押担保声明》，该声明为：徐春英因购房需要，拟向中国农业银行德化县支行借款人民币26万元整，本人自愿以位于龙浔镇郊尾垅702室，建筑面积149.16平方米，用地面积26.3平方米，房产证0722**号，土地使用证（2008）-36201号财产提供抵押担保，期间自设定抵押之日起至担保范围内全部借款清偿完毕止，并承担由此产生的一切经济责任及法律责任。同日，原告中国农业银行德化县支行作为抵押权人，被告徐春英作为抵押人，双方签订一份《抵押合同》及《房地产抵押清单》，该合同约定：被担保的主债权种类为住房二手楼贷款；抵押物的占管：抵押人对抵押物负有妥善管理的义务，未经抵押权人书面同意，抵押人不得对抵押物做出赠与、转让、出售、出租、再抵押或其他任何方式的处分；抵押物的保险：抵押人须根据抵押权人的要求办理有关保险，抵押权人为该项保险的第一受益人；抵押期限：2008.130-2022.9.17等条款。2008年2月21日，原告作为抵押权人，被告徐春英作为抵押人，以德化县龙浔镇宝美村郊尾垅702室的房屋（房权证：德房字第0722**号、土地使用证：德国用（2008）第36201号、建筑面积149.16平方米、土地使用权面积26.3平方米）向德化县房地产交易所办理（2008）第00239号《房地产抵押登记证明》和向德化县国土资源局办理德他项（2008）第00167号《土地他项权利人证》。自合同签订后至2015年3月18日止，被告徐春英均能按合同约定向原告偿还借款本息，自2015年3月19日起至今，被告徐春英未能按约定向原告偿还借款本息，尚欠借款本金149876.05元及自2015年3月19日起按合同约定的利息。另查明，2009年8月14日，被告徐春英与被告林荣森到南安市民政部门办理离婚登记。上述事实，有原告提供的《共同还款承诺书》、《个人购房担保借款合同》、《抵押担保声明》、《抵押合同》、《房地产抵押清单》、《个人贷款发放通知单》、《房地产抵押登记证明》、《土地他项权利人证》、德房字第0722**号房权证、德国用（2008）第36201号土地使用证、企业法人营业执照、组织机构代码证、金融许可证，被告提供的《离婚协议书》、泉南离字第010900840号离婚证书及原、被告的委托代理人在庭审中的陈述为据。本院认为，原告中国农业银行德化县支行与被告徐春英签订的《个人购房担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且没有违反国家法律、行政法规效力性的强制规定，合法有效，双方应按合同履行。被告徐春英自2015年3月19日起至今已连续三期未足额偿还贷款本息，已构成违约。对于原告要求终止与被告徐春英签订的《个人购房担保借款合同》，因原告提出终止合同的诉求没有具体明确，经本院向原告书面释明，原告在本院指定的期限内未能提出变更诉讼请求，而根据双方约定合同期限自2007年9月18日起至2022年9月17日止，合同尚未履行完毕，故原告要求终止合同不符合法律规定情形和合同约定，本院不予支持。但根据合同约定，原告可以向借款人提前收回已发放的贷款，故对于原告要求被告徐春英偿还尚欠借款本金14987.05元及自2015年3月19日起按合同约定的利息，符合双方合同约定，本院应予支持。对于原告中国农业银行德化县支行主张上述借款系被告徐春英与被告林荣森婚姻关系存续期间的夫妻共同债务，要求被告林荣森共同偿还。对此，被告林荣森已在《共同还款承诺书》、《个人购房担保借款合同》和《抵押担保声明》以徐春英配偶身份和共有人的身份签名确认，且被告徐春英与被告林荣森均未能提供相关证据证实该笔借款系被告徐春英的个人债务，故被告林荣森对被告徐春英在婚姻关系存续期间以个人名义所负债务应视为夫妻共同债务，由两被告共同偿还。被告林荣森关于已与徐春英办理离婚手续而不同意承担共同还款责任的抗辩意见，不符合法律规定，本院不予采信。被告徐春英以其所有的址在德化县龙浔镇宝美村郊尾垅702室的房屋产权作该借款26万元抵押担保，并办理房地产抵押权登记证明，抵押合同有效。原告要求对被告徐春英所提供的抵押物折价、拍卖、变卖后所得价款优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。被告徐春英无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第三十五条的规定，判决如下：一、被告徐春英、林荣森应在本判决生效后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司德化县支行借款本金人民币14987.05元及利息（包括利息、复利自2015年3月19日起至还款日止按合同约定的计算方式计付）。二、被告徐春英、林荣森不履行以上债务时，原告中国农业银行股份有限公司德化县支行有权对被告徐春英设定的抵押财产（德化县龙浔镇宝美村郊尾垅702室的房屋，房权证：德房字第0722**号、土地使用证：德国用（2008）第36201号）折价、拍卖、变卖后所得价款在尚欠借款本金及相应利息的范围内优先受偿。三、驳回原告的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3320元，减半收取1660元，由被告徐春英、林荣森负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员曾金赞二〇一五年七月二十七日书记员潘静韵附：（一）本案相关的法律法规：1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。5、最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第三十五条诉讼过程中，当事人主张的法律关系的性质或者民事行为的效力与人民法院根据案件事实作出的认定不一致的，不受本规定第三十四条规定的限制，人民法院应当告知当事人可以变更诉讼请求。当事人变更诉讼请求的，人民法院应当重新指定举证期限。（二）执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。