江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书(2018)苏0581民初1362号原告:中银消费金融有限公司,住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：许罗德，该公司董事长。委托诉讼代理人：赵倩倩，江苏东恒（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：邱海娟，江苏东恒（苏州）律师事务所律师。被告：张高丰，男，1977年8月31日生，汉族，住浙江省平阳县。原告中银消费金融有限公司与被告张高丰金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月26日立案受理后，依法适用简易程序于2018年2月22日公开开庭进行了审理，原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人邱海娟到庭参加诉讼,被告张高丰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告借款本金195868.70元；2、判令被告支付利息（自2017年6月1日起以195868.70元为基数按照月利率1.55%计算至付清日止），暂计算至2017年11月16日为16662.95元（已扣除已付利息105.13元）；3、判令被告支付滞纳费，自2017年7月1日起按照每日100元计算至付清日止，暂计算至2017年11月16日止为13249.99元（已扣除已付滞纳金650.01元）；4、判令被告承担律师费4515元；5、本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：原、被告于2017年4月26日签订了《信用贷款额度申请和使用合约》，该合同项下，原告于2017年4月27日向被告放贷20万元，利率为月利率1.55%，还款方式为月结还款和提前预约还款，月结还款按照等额本息方式以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一天。根据被告在申请贷款时提交的位于常熟市×××的房产证复印件，双方约定贷款的用途为装修。自2017年7月1日起，被告开始不按照合同约定足额归还贷款，最后一笔还款日期为2017年9月21日，金额为0.01元，之后再无归还。截至2017年11月16日，被告结欠借款本金195868.70元，借款利息16662.95元、滞纳费13249.99元。被告的行为已经构成严重违约，据此，原告有权根据信用贷款额度申请和使用合约之约定，要求被告承担提前收回贷款本息的违约责任，并支付滞纳金以及其他为实现债权所支付的费用。被告张高丰未作答辩，也未向本院提交证据。经审理查明：2017年4月26日，被告张高丰填写《[新易贷]信用贷款额度申请表》一份，向原告申请贷款金额200000元，并确认信用贷款还款账号（本人借记卡号码）62×××71。2017年4月26日，原告中银消费金融有限公司（贷款人、甲方）与被告张高丰（借款人、乙方）签订《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》一份，约定：1、甲方双方约定甲方批准现金贷款后该笔贷款可划入乙方配套的中国银行长城电子借记卡账户。贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收。2、甲方同意向乙方提供贷款额度200000元。甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户（户名：张高丰，账号：62×××71）内，由乙方自主支付给符合本合约约定用途的交易对象账户。乙方贷款的使用期限为自动用或放款日起36个月。3、本合约项下信用贷款的利率为固定月利率1.55%。4、乙方未按期归还贷款本息，视为违约，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部到期，并要求乙方提前结清贷款。甲方有权要求乙方赔偿因其违约给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。5、甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等。逾期付款滞纳金按日收取，计算标准如下：逾期时贷款余额为0-10000元时，每日收取滞纳费5元，10000-20000元时，每日收取滞纳费10元，20000-30000元时，每日收取滞纳费15元，30000-40000元时，每日收取滞纳费20元，更高贷款余额以上规则类推。6、乙方的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种，其中月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日，月结还款方式为等额本息方式；因本合同发生任何纠纷而诉诸法院，以下所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段。如诉讼期间任何一方送达地址变更，该方应及时告知受诉法院变更后的送达地址。如果一方提供的送达地址不确切、或不及时告知变更后的送达地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，该方应自行承担由此可能产生的法律后果。受诉法院将诉讼文书邮寄至以下地址即视为有效送达。乙方送达地址：江苏省常熟市花溪路62号。同日，原告中银消费金融有限公司向被告张高丰发出《“新易贷-信用贷款”告客户书》，告知被告还款方式及还款账户、用款方式、提前还款、逾期处理、还款明细等内容，被告张高丰在客户签章栏签字确认。2017年4月26日，被告张高丰填写《[新易贷]现金贷款申请表》，被告张高丰申请原告发放贷款200000元，并明确卡号为62×××71的借记卡作为现金贷款的放款账号。2017年4月27日，原告中银消费金融有限公司按约向被告张高丰的上述借记卡发放贷款200000元，并于当日从该卡中收取预扣费用即贷款动用费6000元。上述贷款发放后，被告张高丰于2017年6月1日偿还借款本金4131.3元、利息3567.2元，后仅于2017年7月1日偿还利息5.13元、2017年7月6日偿还利息100元、滞纳费600元，2017年7月20日偿还滞纳费50元，2017年9月21日偿还滞纳费0.01元。因张高丰自2017年7月起未能按约偿还贷款本息，原告依照合同约定宣布贷款本息全部提前到期，并起诉至法院。截至2017年11月16日，原告主张被告张高丰结欠原告中银消费金融有限公司借款本金195868.70元及利息16662.95元[195868.70元×168天（2017年6月1日起至2017年11月16日）×1.55%÷30天-105.13元]、滞纳费13149.99元[100元×138天（2017年7月1日-2017年11月16日）-650.01元]。另查明：为实现本案债权，原告中银消费金融有限公司与江苏东恒（苏州）律师事务所订立《外包诉讼合作协议》一份，约定原告委托江苏东恒（苏州）律师事务所为原告提供消费金融贷款逾期欠款的催收事宜，并约定了律师代理费的收费标准与计算方式。2018年1月9日，江苏东恒（苏州）律师事务所向原告中银消费金融有限公司开具了金额为4515元的江苏增值税普通发票。2018年2月22日，江苏东恒（苏州）律师事务所委派律师到庭参加了本案的庭审活动。以上事实，有[新易贷]信用贷款额度申请表、[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约、“新易贷-信用贷款”告客户书、[新易贷]现金贷款申请表、放款凭证、账户明细、欠款明细、外包诉讼合作协议、江苏增值税普通发票在卷佐证。本院认为，原告中银消费金融有限公司与被告张高丰签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》系当事人的真实意思表示，依法成立且有效，双方均应按约履行各自义务。原告按约向被告张高丰发放了贷款，被告张高丰未能按约偿还贷款本息，其行为已构成违约，原告依照合同约定宣布贷款本息全部提前到期并要求被告张高丰归还贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。中银公司放款当天扣除贷款动用费6000元，原告称该款为收取的贷款手续费，但本院认为原告在发放贷款时扣收贷款动用费的行为事实上实质是变相减少出借的借款本金，侵犯了借款人按照合同约定提取和使用全部借款的权利，另原告亦收取了贷款利息及滞纳金，该动用费应从借款本金中予以扣除，故被告张高丰实际借款本金为194000元，再扣除张高丰已偿还的本金4131.3元，被告张高丰结欠原告借款本金为189868.7元。关于原告根据合同约定的标准所主张的利息及滞纳费，被告违约后，原告要求被告支付计算至款项付清之日止以剩余借款本金为基数按月利率1.55%计算的利息及按每日100元计算的滞纳费，但上述利息及滞纳费用总额已超过年利率24%，故本院支持自2017年6月1日起以189868.7元为基数，按照月利率1.55%计算至2017年6月30日止的利息，及自2017年7月1日起以189868.7元为基数，按照年利率24%计算至实际给付之日止的利息及滞纳费，并应扣除已支付的利息及滞纳费。原告要求被告张高丰支付其为实现本案债权所支出的律师费的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，江苏东恒（苏州）律师事务所委派律师出庭，该费用为原告必然损失，且金额符合江苏省律师服务收费标准，本院予以支持。被告张高丰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃当庭抗辩和质证的权利，由此引起的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张高丰于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金189868.7元。二、被告张高丰于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司借款利息及滞纳费（自2017年6月1日起至2017年6月30日止以189868.7元为基数按月利率1.55%计算，自2017年7月1日起至实际给付之日止以189868.7元为基数按年利率24%计算，结算时应扣除已支付的利息及滞纳费合计4322.34元）。三、被告张高丰于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费损失4515元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2377元，财产保全费1670元，合计诉讼费4047元，由被告张高丰负担（原告同意其预交的诉讼费由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付。）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审判员 李 丽二〇一八年三月十二日书记员 王晟红《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。