上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初95691号原告：中信银行股份有限公司上海分行，住所地上海市浦东新区。负责人：贺劲松，行长。委托诉讼代理人：张婷，上海虹桥正瀚律师事务所律师。委托诉讼代理人：刁星尹，上海虹桥正瀚律师事务所律师。被告：聂文，女，1955年10月27日出生，汉族，住上海市松江区。委托诉讼代理人：袁雄祥系被告聂文配偶,1956年7月27日出生，住上海市普陀区。被告：袁雄祥，男，1956年7月27日出生，汉族，住上海市普陀区。被告：上海名绩实业有限公司，住所地上海市嘉定区。法定代表人：聂文。委托诉讼代理人：袁雄祥，男。原告中信银行股份有限公司上海分行(以下至判决主文前简称中信银行上海分行)与被告聂文、袁雄祥、上海名绩实业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行上海分行的委托诉讼代理人张婷、被告袁雄祥(被告聂文的委托诉讼代理人袁雄祥、被告上海名绩实业有限公司的委托诉讼代理人袁雄祥)到庭参加了诉讼。被告聂文经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中信银行上海分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告聂文、袁雄祥归还原告借款本金人民币4,702,500元;2.依法判令被告聂文、袁雄祥归还原告截至2020年12月4日的利息133,521.04元、逾期利息4,410.94元,以及自2020年12月5日起至实际清偿之日止的逾期利息(按照《中信银行个人借款合同》约定的罚息利率计算)；3.依法判令被告上海名绩实业有限公司对被告聂文、袁雄祥的上述两项付款义务在最高额594万元范围内承担连带清偿责任；4.依法判令若被告聂文、袁雄祥未履行上述第一、二项付款义务的,原告可与其协商,以其名下位于上海市松江区滨湖路XXX弄XXX号XXX室抵押房产折价,或申请拍卖、变卖,所得价款由原告在1,030万元范围内优先受偿,不足部分由被告聂文、袁雄祥继续清偿；5.依法判令本案案件受理费、财产保全费由三被告共同承担。事实和理由：2018年10月17日，原告与被告聂文、袁雄祥签订了编号为银综抵字/第XXXXXXXXXXXXXXXXXX号《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》一份，合同约定：原告为被告聂文、袁雄祥提供495万元的综合授信额度，综合授信期限自2018年10月17日起至2025年10月17日止。被告聂文、袁雄祥以其名下共有的位于上海市松江区滨湖路XXX弄XXX号XXX室房产提供最高额抵押担保，所担保的主合同为上述授信期限内与中信银行上海分行形成债权债务关系所签订的一系列合同、协议或其他法律文件，所担保的最高债权额为1,030万元：担保范围包括主债权、利息、罚息、复利、诉讼费、保全费、公告费等为实现债权的费用和其他所有应付的费用。发生争议的由原告住所地有管辖权的人民法院管辖，并确认有效的送达地址为上海市松江区滨湖路XXX弄XXX号XXX室。上述抵押已于2018年10月24日办理登记，证明号：沪(2018)松字不动产证明第XXXXXXXX号。登记的最高债权数额为1,030万元，债权发生期间为2018年10月17日至2025年10月17日。2018年10月24日，原告与被告上海名绩实业有限公司签订了编号为(2018)信(沪)银最保字第XXXXXXXXXXXXXXXXXX01号《最高额保证合同》一份，合同约定：为确保原告与被告聂文、袁雄祥在一定期间内连续发生的多笔债权的履行，被告上海名绩实业有限公司愿为原告与被告聂文、袁雄祥在2018年10月17日至2025年10月17日期间所签署的主合同而享有的一系列债权提供连带责任保证担保，所担保的最高债权额为594万元；保证范围包括主债权、利息、罚息、复利、诉讼费、保全费、公告费等为实现债权的费用和其他所有应付的费用。发生争议的由原告住所地有管辖权的人民法院管辖，并确认有效的送达地址为上海市普陀区金沙江路XXX弄XXX号XXX室。2018年10月24日，原告与被告聂文、袁雄祥签订了一份编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXX号《中信银行个人借款合同》(以下简称贷款合同)。贷款合同约定，原告向其提供贷款495万元，贷款期限为60个月。贷款用途为购买家居建材;实际贷款金额、期限、贷款利率以借款凭证(借据)为准。还款方式为按月还息、分期归还本金；合同贷款利率每年1月1日调整一次;执行浮动利率期间如人民银行不再发布贷款基准利率，本合同条款中涉及的基础利率采用全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款基础利率报价平均利率作为定价基础利率，但调整后的贷款利率不能低于年利率6.3175％。若被告聂文、袁雄祥未按合同约定期限归还贷款本金，原告有权根据实际逾期天数，按合同贷款利率的150%作为罚息利率计收罚息对于未按时支付的利息(包括被原告宣布全部或部分到期的本金对应的利息)和罚息，自逾期之日起至全部清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收复利。被告聂文、袁雄祥未按约归还贷款本息的，构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，并要求归还全部剩余贷款本息。发生争议的由原告住所地有管辖权的人民法院管辖。原告因实现债权所发生的各项费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费等)均由被告聂文、袁雄祥承担。被告并确认有效的送达地址为上海市松江区滨湖路XXX弄XXX号XXX室。上述合同签订后，经被告聂文、袁雄祥申请，原告于2018年10月30日依约向被告指定账户发放了贷款合同项下的贷款495万元，贷款期限自2018年10月30日起至2023年10月30日止，贷款年利率为6.3175％。然，被告聂文、袁雄祥自2020年7月起至今有多期借款逾期未偿还。且，抵押房产已被人民法院司法查封。被告聂文、袁雄祥的行为已构成违约。基于以上事实，原告依法诉至法院。被告聂文、袁雄祥、上海名绩实业有限公司辩称对原告诉请无异议。为证明其诉请，原告向本院递交了下列证据：证据1.《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》《不动产登记证明》，证明原告与被告聂文、袁雄祥之间的综合授信及最高额抵押合同关系；案涉抵押已经依法办理登记；证据2.《最高额保证合同》《股东会决议》，证明原告与被告上海名绩实业有限公司之间的最高额保证合同关系，案涉保证事项经股东会决议通过；证据3.《中信银行个人借款合同》，证明原告与被告聂文、袁雄祥之间的金融借款合同关系和贷款利率、期限、违约责任等约定；证据4.个人借款凭证(借据)，证明原告已依约履行放款义务和实际贷款期限、贷款利率；证据5.个人贷款还款计划查询、个人贷款逾期欠款说明，证明被告聂文、袁雄祥未按约履行还款义务，已构成违约；证据6.个人贷款提前收回告知函、邮寄凭证及快递查询，证明原告已向被告聂文，袁雄祥宣布贷款已提前到期和邮寄情况。被告聂文、袁雄祥、上海名绩实业有限公司对原告提供的上述证据的真实性、合法性及关联性予以确认，但未提交证据。据此，本院查明事实如下：2018年10月17日，原告与被告聂文、袁雄祥签订了编号为银综抵字/第XXXXXXXXXXXXXXXXXX号《中信银行个人房产抵押综合授信及最高抵押合同》一份，合同约定：原告为被告聂文、袁雄祥提供495万元的综合授信额度，综合授信期限自2018年10月17日起至2025年10月17日止。被告聂文、袁雄祥以其名下共有的位于上海市松江区滨湖路XXX弄XXX号XXX室房产提供最高额抵押担保，所担保的主合同为上述授信期限内与中信银行上海分行形成债权债务关系所签订的一系列合同、协议或其他法律文件，所担保的最高债权额为1,030万元：担保范围包括主债权、利息、罚息、复利、诉讼费、保全费、公告费等为实现债权的费用和其他所有应付的费用。2018年10月24日，原告中信银行上海分行与被告聂文、袁雄祥签订了编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXX号《中信银行个人借款合同》一份，合同约定：贷款金额为495万元,实际贷款金额、期限、贷款利率以借款凭证(借据)为准。合同贷款利率每年1月1日调整一次;执行浮动利率期间如人民银行不再发布贷款基准利率，本合同条款中涉及的基础利率采用全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款基础利率报价平均利率作为定价基础利率，但调整后的贷款利率不能低于年利率6.3175％。还款方式为按月付息、分期归还本金。被告聂文、袁雄祥未按约偿还本息，均构成违约，原告中信银行上海分行有权宣布贷款提前到期，并按罚息利率计收罚息和复利、处分抵押物。罚息利率为合同贷款利率的150%。因实现债权所发生的各项费用(包括但不限于诉讼费、执行费、财产保全费等)均由被告聂文、袁雄祥承担。抵押物为被告聂文、袁雄祥以其名下共有的位于上海市松江区滨湖路XXX弄XXX号XXX室房产，抵押担保范围为主债权、利息、罚息、复利、诉讼费、保全费、公告费等为实现债权的费用和其他所有应付的费用。上述抵押已于2018年10月24日办理抵押登记，登记证明号：沪(2018)松字不动产证明第XXXXXXXX号。2018年10月24日，原告上海分行与被告上海名绩实业有限公司签订了编号为(2018)信(沪)银最保字第XXXXXXXXXXXXXXXXXX01号《最高额保证合同》一份，合同约定：为确保原告与被告聂文、袁雄祥在一定期间内连续发生的多笔债权的履行，被告上海名绩实业有限公司愿为原告与被告聂文、袁雄祥在2018年10月17日至2025年10月17日期间所签署的主合同而享有的一系列债权提供连带责任保证担保，所担保的最高债权额为594万元，保证范围包括主债权、利息、罚息、复利、诉讼费、保全费、公告费等为实现债权的费用和其他所有应付的费用。2018年10月30日，原告中信银行上海分行向被告聂文、袁雄祥发放贷款495万元，实际执行年利率为6.3175%，贷款到期日为2023年10月30日。从2020年7月1日起，被告聂文、袁雄祥未按约偿还《中信银行个人借款合同》项下的贷款本息。2020年12月4日，原告向被告聂文、袁雄祥发出《宣布贷款提前到期之律师函》，宣布本案贷款提前到期。本院认为，原告与被告聂文、袁雄祥签订的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高抵押合同》《中信银行个人借款合同》，原告与被告上海名绩实业有限公司签订的《最高额保证合同》均系双方当事人真实意思表示，合法有效，缔约双方理应恪守。合同签订后，原告依《中信银行个人借款合同》向被告聂文、袁雄祥发放贷款，而被告聂文、袁雄祥未按照约定履行合同义务，已构成违约。原告有权依约向被告聂文、袁雄祥宣布合同提前到期，要求其立即归还贷款本息。现原告主张被告聂文、袁雄祥支付贷款本金、利息和逾期利息，并主张抵押权，具有相应的法律和合同依据，本院依法予以支持。关于贷款到期日，原告主张2020年12月6日为贷款到期日，于法不悖，本院予以确认。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条第一款、第四百一十条第一款、第四百一十三条、第五百零九条第一款、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条之规定，判决如下：一、被告聂文、袁雄祥应于本判决生效之日起十日内归还原告中信银行股份有限公司上海分行借款本金4,702,500元；二、被告聂文、袁雄祥应于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司上海分行截至2020年12月4日的利息133,521.04元、逾期利息4,410.94元，以及自2020年12月5日起至全部款项实际清偿之日止的逾期利息(按照《中信银行个人借款合同》约定的罚息利率计算)；三、被告上海名绩实业有限公司对上述判决主文第一至二项付款义务在最高额594万元范围内承担连保证责任，被告上海名绩实业有限公司履行保证责任后，有权向被告聂文、袁雄祥追偿；四、若被告聂文、袁雄祥未履行上述判决主文第一至第二项付款义务，原告中信银行股份有限公司上海分行有权与被告聂文、袁雄祥协议，以其所有的位于上海市松江区滨湖路XXX弄XXX号XXX室的抵押房产折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款在1,030万元范围内优先受偿，超过债权数额的部分归被告聂文、袁雄祥所有，不足部分由被告聂文、袁雄祥继续清偿。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费45,523元，减半收取计22,761.50元，财产保全费5,000元，共计27,761.50元，由被告聂文、袁雄祥、上海名绩实业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  丁海宁二〇二一年三月八日书记员  张 怡附：相关法律条文一、《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。……第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。……第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。