江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0581民初486号原告：中国农业银行股份有限公司常熟分行，住所地江苏省常熟市海虞北路17号，统一社会信用代码9132058160824699XF。负责人：孙波，该行行长。委托诉讼代理人：赵军，江苏世纪天合律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄旭东，江苏世纪天合律师事务所律师。被告：陈彩英，女，1969年4月26日出生，汉族，住江苏省常熟市。原告中国农业银行股份有限公司常熟分行（以下简称农业银行常熟分行）诉被告陈彩英信用卡纠纷一案，本院于2018年1月9日立案受理后，依法适用简易程序于2018年2月6日公开开庭进行审理，原告农业银行常熟分行的委托诉讼代理人赵军到庭参加诉讼，被告陈彩英经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行常熟分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还贷记卡透支借款本金36978.56元及利息1743.81元、违约金669.51元（计算至2017年12月7日），合计39391.88元；归还所欠贷记卡透支借款自2017年12月8日起至实际付款之日止，按照《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》等规定计算的逾期欠息欠费。2.诉讼费用由被告承担。庭审中，原告陈述，因原告在起诉后扣划了被告0.01元用于归还本金，故变更第1项诉讼请求中的本金金额为36978.55元，其余诉讼请求不变。事实和理由：被告于2015年5月27日向原告申请办理金穗贷记卡，填写签署了《金穗贷记卡个人卡申请表》，并承诺自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定。被告启用贷记卡后使用了该卡的金融功能进行交易，但被告多次未能按约还款，发生逾期，至2017年12月7日，欠款金额达39391.88元。期间原告多次催讨，被告仍拒不归还。被告陈彩英未作答辩，亦未提供证据。经审理查明：2015年5月27日，被告陈彩英填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向原告农业银行常熟分行申请金穗贷记卡，并确认自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定。该申请表对应的《中国农业银行金穗信用卡章程》对信用卡申领、使用及账户管理、计息及费用管理、双方的权利与义务等进行了规定。该申请表对应的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》规定：发卡行（甲方）与金穗贷记卡申请人（乙方）就乙方向甲方申领使用金穗贷记卡相关事宜，订立本合约；对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方；贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费，甲乙双方另有约定的除外；电子现金账户资金不计付利息；农业银行的服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示；乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。之后，原告农业银行常熟分行向被告陈彩英发放了卡号为62×××45的信用卡。2015年6月11日，被告陈彩英开始使用该信用卡进行透支消费。2017年7月起，被告陈彩英开始出现逾期还款。2017年9月30日，原告农业银行常熟分行向被告陈彩英邮寄《贷记卡逾期透支催收通知书》，要求被告陈彩英在收到本信函后5日之内或2017年10月11日前将所欠款项全额还清。2017年12月19日，原告农业银行常熟分行向被告陈彩英邮寄《律师函》，要求被告陈彩英在收到本律师函后5日内或2017年12月21日前归还全部透支本息。但被告陈彩英未能还款。截至2017年12月7日，被告陈彩英共结欠原告农业银行常熟分行借款本金36978.56元、利息1743.81元、逾期还款违约金669.51元，合计39391.88元。2017年12月31日，原告农业银行常熟分行扣划被告陈彩英账户0.01元用于归还本金。另查明：2017年1月1日起，原告农业银行常熟分行取消“滞纳金”，对持卡客户在到期还款日未能按时还款而发生逾期还款行为的，按最低还款额未还部分的5%收取“逾期还款违约金”，最低1元，并在中国农业银行网站和各营业网点进行了公示。以上事实，有中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗信用卡章程、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、交易明细、贷记卡逾期透支催收通知书、律师函、邮寄凭证、账户详细信息、中国农业银行关于印发《中国农业银行服务收费价格目录》（2017版）的通知及附件以及本案的庭审笔录等予以证实。本院认为：被告陈彩英向原告农业银行常熟分行申请信用卡，并确认自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定，故《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的各项规定对被告陈彩英具有法律约束力。被告陈彩英使用原告农业银行常熟分行发放的信用卡进行透支消费后，未能按约归还透支款项，应承担相应的民事责任。原告农业银行常熟分行要求被告陈彩英归还截至2017年12月7日的贷记卡透支借款本金36978.55元、利息1743.81元、违约金669.51元，合计39391.87元，并归还贷记卡透支借款自2017年12月8日起至实际付款之日止按照《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》等规定计算的逾期欠息欠费的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告陈彩英经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃应诉抗辩等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告陈彩英归还原告中国农业银行股份有限公司常熟分行截至2017年12月7日的贷记卡透支借款本金36978.55元、利息1743.81元、违约金669.51元，合计39391.87元，并归还贷记卡透支借款自2017年12月8日起至实际付款之日止按照《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》等规定计算的逾期欠息欠费。该付款义务，于本判决生效之日起十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：常熟农行方塔支行，账号：10×××62）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取392元，由被告陈彩英负担。（原告同意其预交案件受理费由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付。）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）。审判员  周薇二〇一八年二月八日书记员  华雨附相关法条：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。