宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）宁0106民初7926号 原告:招商银行股份有限公司银川分行，住所地:宁夏回族自治区银川市金凤区。 负责人:胡晓源，该分行行长。 委托诉讼代理人：石俊杰，男，该公司员工（特别授权）。 委托诉讼代理人：邵军，宁夏宁人律师事务所律师（一般代理）。 被告:郭加军,男,1965年9月1日出生，汉族,住宁夏回族自治区银川市兴庆区。 被告:陈敏,女,1970年5月8日出生,汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。 原告招商银行股份有限公司银川分行与被告郭加军、陈敏金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月4日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人石俊杰、邵军到庭参加诉讼。被告郭加军、陈敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告郭加军于2016年1月21日签订的《个人授信展期协议书》、于2016年3月8日签订的《个人贷款借款合同》及《个人贷款自主月供协议书》、于2017年1月23日签订的《个人贷款借款合同》及《个人贷款自主月供协议书》;2.请求依法判令被告偿还原告贷款本金559610.83元,并支付利息18641.45元、罚息266.47元、复息393.36元(暂算至2018年5月28日),并按照合同约定的标准,支付至实际付清之日止,以上暂合计578912.11元;3.请求依法判令被告偿还原告贷款本金47088.95元,并支付利息1668.26元、罚息40.02元、复息37.79元(暂算至2018年5月28日),并按照合同约定的标准,支付至实际付清之日止,以上暂合计48835.02元;以上2、3项暂合计627747.13元；4.本案诉讼费、保全费、公告费、律师费等实现债权的费用由被告承担；5.请求法院判令原告就被告抵押的位于银川市兴庆区某房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实与理由：2013年5月2日,原告与被告郭加军签订授信额度为70万元的《个人授信协议》,授信期间到2016年5月2日。并签订《个人授信最高额抵押合同》,被告以位于银川市兴庆区某房屋为《个人授信协议》项下所有债务本息及其他一切相关费用提供抵押担保,并办理了抵押登记。原告依据《个人授信协议》,与被告郭加军于2015年4月23日、2015年9月29日分别签订了2份《个人贷款借款合同》,并依合同向其发放贷款60万元、10万元。原告已实际履行了出借义务。2016年1月21日,因被告还款5万元后无力按期偿还剩余借款,原告与被告郭加军签订《个人授信展期协议书》,约定授信期间展期到2023年5月2日,授信额度为65万元,原《个人授信最高额抵押合同》继续为《个人授信展期协议》项下所有债务本息及其他一切相关费用提供抵押担保。同日,抵押房屋的原抵押登记注销,新的抵押登记设立。原告与被告郭加军于2016年3月8日、2017年1月23日分别签订2份《个人贷款借款合同》,被告以借新还旧的方式偿还上述剩余的60万元、5万元借款。原告依合同已实际履行了出借义务。被告郭加军向原告借款的目的是用于流动资金周转,该公司由其与被告陈敏二人共同经营,且被告陈敏以抵押人身份在《个人授信最高额抵押合同》中签字,因此,上述全部债务均属于夫妻共同债务。依据2016年3月8日、2017年1月23日签订的2份《个人贷款借款合同》的约定,二被告应按月足额偿还贷款本息,否则原告有权依照违约事件和违约处理的相应条款,提前收回已发放贷款的本息、要求二被告支付相关费用,并对抵押物享有优先受偿权。截止2018年5月28日,被告已累计逾期5个月,经原告多次催要,被告均以各种理由推诿,致使原告合法权益受损。故原告诉至法院,请求判如所请。 被告郭加军、陈敏未到庭参加诉讼，也未向法庭提交书面答辩意见及证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据一、《小微贷款申请表》一份、《个人授信协议》一份、《个人授信最高额抵押合同》一份、权利证书复印件一份，证据二、《零售贷款申请表》一份、《个人贷款借款合同》一份、《个人贷款借款借据》一份，证据三、《零售贷款申请表》一份、《个人贷款借款合同》一份、《个人贷款借款借据》一份，证据四、《存量贷款转化申请审批表》一份、《个人授信展期协议书》一份、权利证书一份，证据五、《零售贷款申请表》一份、《个人贷款借款合同》一份、《个人贷款借款借据》一份,证据六、《零售贷款申请表》一份、《个人贷款借款合同》一份、《个人贷款借款借据》一份，证据七、《招商银行户口历史交易明细表》一份，证据八、结婚证复印件一张、《营业执照》复印件一份、《章程》一份、《产品购销合同》一份，本院予以确认并在卷佐证。 根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告郭加军、陈敏系夫妻关系,某公司是二被告共同经营的公司。 被告郭加军于2013年4月19日向原告申请授信70万元,用于支付货款,贷款期限为36个月，担保方式为房产抵押，抵押人为被告郭加军、陈敏，同时陈敏在借款申请人配偶处签字。2013年5月2日,原告招商银行股份有限公司银川分行与被告郭加军签订了《个人授信协议》,约定原告给予被告郭加军70万元的授信额度,授信期间为36个月,授信期间自2013年5月2日至2016年5月2日。同日原告与被告郭加军、陈敏签订《个人授信最高额抵押合同》，被告郭加军、陈敏以位于银川市兴庆区某房屋设立最高额抵押,担保《个人授信协议》项下所有债务本息及其他一切相关费用按时足额偿还,并于2013年5月6日办理了抵押登记手续。 基于被告郭加军申请,2015年4月23日，原告与被告郭加军签订《个人贷款借款合同》，当日原告向被告郭加军发放贷款60万元,用于流动资金周转；双方约定了按月结息到期还本的还款方式,贷款年利率8.025%，并约定了复息、罚息的计算方式及违约责任；该笔贷款于2016年3月23日到期；被告郭加军指定的收款方为某有限公司。 基于被告郭加军申请,2015年9月29日，原告与被告郭加军签订《个人贷款借款合同》，当日原告向被告郭加军发放贷款10万元,用于流动资金周转；双方约定了按月结息到期还本的还款方式,贷款年利率6.9%，并约定了复息、罚息的计算方式及违约责任；该笔贷款于2016年1月29日到期。 后被告向原告偿还借款5万元。2015年12月31日,被告申请对编号为《个人授信协议》下的贷款进行展期,将原额度期限36个月申请展期为120个月；原告同意被告的展期申请,与被告于2016年1月21日签订了《个人授信展期协议书》,将授信期间展期到2023年5月2日,授信额度调整为65万元,并约定《个人授信最高额抵押合同》继续有效；2016年1月21日,原、被告依据《个人授信展期协议书》及《个人授信最高额抵押合同》,就被告名下所有的位于银川市兴庆区某房屋再次办理了抵押登记手续。 基于被告郭加军申请,2016年3月8日原告与被告郭加军签订《个人贷款借款合同》，当日原告向被告郭加军发放贷款60万,用于借新还旧,即用于偿还《个人贷款借款合同》项下的60万元贷款本金；双方约定了等额本息的还款方式,执行年利率为6.8875%,借款人未按照合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；双方约定若被告违约,原告有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用并实现抵押权；该笔贷款于2021年3月8日到期。 基于被告郭加军申请,2017年1月23日原告与被告郭加军签订《个人贷款借款合同》，当日原告向被告郭加军发放贷款5万元,用于借新还旧,即用于偿还编号《个人贷款借款合同》项下剩余的5万元贷款本金；双方约定了等额本息的还款方式,执行年利率为7.3625%,借款人未按照合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；双方约定若被告违约,原告有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用并实现抵押权；该笔贷款于2022年1月23日到期。 原告向被告实际履行了出借义务。被告从2018年1月2日开始逾期,被告并未按照约定偿还贷款本息,截至2018年5月28日，被告尚欠原告贷款本金合计606699.78元、利息合计20309.71元、罚息合计306.49元、复息合计431.15元,以上共计627747.13元。现原告诉至法院,请求支持原告的诉讼请求。 本院认为，依法订立的合同受法律保护。本案原告与被告签订的借款合同合法有效，双方均负履行义务，原告如约向被告发放贷款，被告有按期履行偿还贷款本息的义务，现被告未按时偿还贷款本息，构成违约,应当承担相应的法律责任，所以对于原告要求解除其与被告郭加军于2016年1月21日签订的《个人授信展期协议书》、于2016年3月8日签订的《个人贷款借款合同》、于2017年1月23日签订的《个人贷款借款合同》及被告郭加军偿还借款本金合计606699.78元、利息合计20309.71元、罚息合计306.492元、复息合计431.15元,以上共计627747.13元有事实及法律依据，本院予以支持;自2018年5月29日至实际付清之日的利息按合同约定（依据展期合同60万元借款的合同5.4条款，执行年利率为6.8875%，罚息上升50%；依据展期合同5万元借款的合同5.4条款，年利率为7.3625%，罚息上升50%）的方式计算支付。原告未向法庭提交《个人贷款自主月供协议书》,故对其要求解除原告与被告郭加军签订的《个人贷款自主月供协议书》无事实依据,本院不予支持。被告郭加军、陈敏系夫妻关系,某有限公司是二被告共同经营的公司,被告郭加军向原告贷款是为了流动资金周转,该债务用于夫妻共同生产经营,且被告陈敏作为抵押人在《个人授信最高额抵押合同》中签字,故本院认定上述借款为二被告的夫妻共同债务，被告陈敏应承担共同还款义务。二被告提供财产担保并办理了抵押登记，故原告对二被告提供的位于银川市兴庆区某房屋拍卖、变卖后所得价款中享有优先受偿权。二被告经本院合法传唤，未出庭应诉，视为放弃对原告所举证据和主张的事实进行质证和抗辩的权利，应承担相应的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告招商银行股份有限公司银川分行与被告郭加军于2016年1月21日签订的《个人授信展期协议书》、于2016年3月8日签订的《个人贷款借款合同》、于2017年1月23日签订的《个人贷款借款合同》； 二、被告郭加军、陈敏于本判决生效之日起十五日内偿还原告招商银行股份有限公司银川分行借款本金606699.78元、利息20309.71元、罚息306.49元、复息431.15元,合计627747.13元；自2018年5月29日至实际付清之日的利息按合同约定（依据展期合同60万元借款的合同5.4条款，执行年利率为6.8875%，罚息上升50%；依据展期合同5万元借款的合同5.4条款，年利率为7.3625%，罚息上升50%）的方式计算支付； 三、原告招商银行股份有限公司银川分行对被告郭加军名下位于银川市兴庆区某房屋经拍卖、变卖后所得价款中享有优先受偿权； 四、驳回原告招商银行股份有限公司银川分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费5038元(已减半收取)，由被告郭加军、陈敏负担。 如不服本判决，可自本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。 审判员  张国华 二〇一八年十二月三日 书记员  刘佩佩 本案适用法律条款如下： 1.《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百九十六条借款合同是借款人向借款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。 2.《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。