安徽省淮北市相山区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）皖0603民初2422号 原告:中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司,住所地安徽省淮北市相山区。 负责人：邵建彬,该分公司经理。 委托诉讼代理人：李祥，安徽北方之光律师事务所律师。 委托诉讼代理人：时宾宾，安徽北方之光律师事务所律师。 被告:程方方,男,1980年9月出生,汉族,个体工商户，住安徽省宿州市萧县。 被告:王芳,女,1982年10月出生,汉族,无业，住安徽省宿州市萧县，系程方方之妻。 以上两被告共同的委托诉讼代理人：刘敏龙，安徽刘金莲律师事务所律师。 被告:程艳艳,女,1986年1月出生,汉族,无固定职业，住安徽省宿州市萧县。 被告:史冬侠,女,1978年10月出生,汉族,无固定职业，住安徽省宿州市萧县。 被告:萧县通翔运输有限公司,住所地安徽省萧县龙城镇黄桥村。 法定代表人：孙玉玲，该公司经理。 委托诉讼代理人：赵允，男，该公司副经理。 原告中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司（简称人保淮北分公司）与被告程方方、王芳、程艳艳、史冬侠、萧县通翔运输有限公司（简称通翔公司）追偿权纠纷一案，本院于2018年5月23日立案受理后，依法适用简易程序进行审理。被告程方方、王芳、程艳艳、史冬侠、通翔公司在答辩期提出管辖权异议，本院依法裁定驳回。被告程方方、王芳、程艳艳、史冬侠、通翔公司不服该裁定，上诉至淮北市中级人民法院，本案审限暂停。后淮北市中级人民法院裁定驳回上诉，维持原裁定，本案审限恢复。在审理过程中，发现本案不宜使用简易程序，遂转为普通程序，公开开庭进行了审理，原告人保淮北分公司的委托诉讼代理人李祥、时宾宾，被告程方方、王芳共同的委托诉讼代理人刘敏龙、被告通翔公司委托诉讼代理人赵允到庭参加诉讼,被告程艳艳、史冬侠经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保淮北分公司向本院提出诉讼请求：1、判令程方方、王芳、程艳艳、史冬侠、通翔公司连带偿还人保淮北分公司代偿款188132元及利息36403元（按照中国人民银行同期贷款利率从2014年12月1日计算至实际偿清之日止），共计224535元；2、本案诉讼费、律师代理费及因本案产生的其他相关费用由程方方、王芳、程艳艳、史冬侠、通翔公司承担。事实和理由：程方方因购买某重型半挂牵引车及某重型自卸半挂车，向徽商银行淮北分行申请个人贷款，在人保淮北分公司为该笔贷款投保了营业用货车贷款保证保险。投保人为程方方，担保人为程艳艳和通翔公司。程方方的配偶王芳签订共同还款承诺书，保险期限自2013年4月10日至2015年4月9日止。徽商银行淮北分行按时发放了贷款，但程方方未履行按期还款义务，拖欠银行贷款本息188132元。人保淮北分公司依照保险合同的约定向徽商银行淮北银辉支行支付拖欠款188132元。另，史冬侠向人保淮北分公司出具还款承诺书，承认以上事实，并承诺偿还人保淮北分公司支付的上述款项。综上，人保淮北分公司为维护自身的合法权益，向人民法院提起诉讼。 在审理过程中，人保淮北分公司增加诉讼请求，要求程方方、王芳、程艳艳、史冬侠、通翔公司另给付拖车费、停车费2万元。 程方方、王芳辩称，依法驳回人保淮北分公司的诉讼请求。人保淮北分公司与程方方等人签订贷款保证保险时，未尽到告知义务。贷款到期后，人保淮北分公司将程方方的车辆扣押至今，用于偿还贷款，故不存在追偿该贷款。 通翔公司辩称，同程方方、王芳的答辩意见一致，另，担保超过担保期限，担保人不承担担保责任。 程艳艳、史冬侠未作答辩，亦未提供证据。 本院经审理认定事实如下：2013年4月2日，徽商银行淮北分行（贷款人）与程方方（借款人）签订《个人借款合同（个人汽车营运贷款）》，约定程方方向徽商银行淮北分行贷款39万元，用于购买车辆，贷款期限为24个月，自2013年4月2日至2015年4月2日。贷款实际发放日与到期日以借款凭证记载为准。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮25%。还款方式为等额本息还款，还款日为每月的15日。本合同项下贷款逾期的，贷款人有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。贷款逾期的，贷款人有权自约定还款日次日开始计收逾期罚息和复利。如果借款人未按约定偿还贷款本息或支付其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿贷款本息及相关费用，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此所产生的一切费用。王芳作为共同借款人在该合同上签名。2013年2月20日，王芳签署共同还款承诺书，承诺作为程方方的配偶，自愿参与程方方归还银行按揭贷款，保证按时、足额偿还银行借款本金、利息和相关费用，同意以所购车辆作为贷款购车的抵押物。 2013年2月20日，程艳艳向人保淮北分公司出具担保书，承诺自愿为程方方购车贷款33.6万元分期付款按月还款提供担保，当购车人出现2期违约时，本人自愿归还购车人分期付款全部欠款及所发生的利息、费用等，并承担连带清偿责任，直至欠款全部还清为止。 2013年2月21日，程方方与通翔公司签订挂靠协议，将其购买某重型半挂牵引车及某重型自卸半挂车挂靠在通翔公司名下进行运输经营。 2013年4月2日，通翔公司（甲方）与徽商银行淮北分行（乙方）签订个人借款抵押合同，约定通翔公司以某重型半挂牵引车及某重型自卸半挂车为程方方的债务提供抵押担保，抵押担保的范围为债权本金39万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费等）。通翔公司向人保淮北分公司出具担保书，承诺如贷款购车人发生保险事故或其他原因导致逾期还款的，通翔公司积极协助银行和保险公司追收欠款，承担连带追收欠款责任，直至购车人欠款全部还清为止。 2013年4月3日，徽商银行淮北银辉支行向程方方发放贷款39万元。在合同履行过程中，程方方于2014年11月30日最后一次归还借款，此后未再偿还借款。 2013年4月3日，程方方为其购买的某重型半挂牵引货车、某重型自卸半挂车在人保淮北分公司投保了营业用货车贷款保证保险，保险金额分别为26.4万元、7.2万元，保险期限自2013年4月10日0时起至2015年4月9日24时止。《中国人民保险股份有限公司自用汽车消费贷款保证保险条款》约定：本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单组成。在保险期内，投保人连续三个月完全未履行借款合同约定的还款义务，或借款合同到期之日投保人仍未完全履行还款义务的，视为保险事故发生。保险金额为投保人的贷款本金与按照借款合同约定的贷款利率计算的贷款期间的利息之和。保险期间自被发放贷款之日次日零时起，至借款合同约定的清偿全部贷款本息之日次日二十四时止。被保险人取得保险赔偿金的同时，应将其对投保人及借款合同担保人的权益转让给保险人，保险人有权向投保人及借款合同担保人追偿，包括但不限于从抵押物处置金额中扣回赔付款。 2014年11月28日，史冬侠向人保淮北分公司出具还款承诺书，承诺其作为皖Ｌ×××××、皖Ｌ×××××车的实际购车人将该车从修理厂提出运营，并首付人保淮北分公司1万元，自2015年元月每月还1万元，直至欠款还清为止，还款日为每月20日。如不按时还款，人保淮北分公司有权扣车拍卖。 因程方方未按期归还贷款，2014年12月1日，人保淮北分公司按照保险合同的约定向徽商银行淮北分行履行了188132元的代付义务。徽商银行淮北分行向人保淮北分公司出具了代偿债务与权益转让确认书，确认已收到人保淮北分公司PBFD20******00000050号保险单项下的代偿款188132元，并同意将其对借款人追偿的全部权益转让给人保淮北分公司。 2013年11月10日，涉案皖Ｌ×××××、皖Ｌ×××××车辆发生交通事故，被停放在徐州市允达汽车修理厂。2015年4月3日，人保淮北分公司将涉案车辆从徐州市允达汽车修理厂拖走。 以上事实，有人保淮北分公司提交的《个人借款合同》、共同还款承诺书、程方方与王芳结婚证、户口本复印件、挂靠协议、中华人民共和国机动车行驶证、《个人借款抵押合同》、担保书、史冬侠还款承诺书、程艳艳的担保书、营业用货车贷款保险单、银行流水、权益转让书、道路交通事故认定书及双方当事人的陈述等证据在卷佐证，足以认定。 本院认为：人保淮北分公司与程方方签订的保证保险合同系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照约定全面履行自己的义务。程方方未按借款及担保合同约定偿还徽商银行淮北分行借款本息，保险事故已经发生。徽商银行淮北分行依据保证保险合同向人保淮北分公司提出索赔申请，人保淮北分公司按照保证保险合同的约定支付了保险赔偿款188132元，用于偿还程方方所欠徽商银行淮北分行借款本息。现人保淮北分公司已履行赔付保险金义务，故依据保险合同约定已依法成为新的债权人，有权向程方方及共同借款人王芳行使追偿权。故人保淮北分公司主张程方方、王芳偿还垫付款的诉讼请求，本院予以支持。 程艳艳和通翔公司向人保淮北分公司出具担保书，自愿对程方方的债务承担连带清偿责任，直至欠款全部还清为止。该约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止，视为对保证期间约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。2015年4月2日主债务履行期届满，人保淮北分公司在保证期间届满前于2016年10月18日向萧县人民法院提起诉讼，要求程艳艳和通翔公司承担保证责任，此后保证期间不再计算，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。后人保淮北分公司撤回起诉，于2018年5月16日诉至本院。对通翔公司关于担保超过担保期限，担保人不承担担保责任的抗辩理由，本院不予采信。 史冬侠作为实际购车人向人保淮北分公司出具还款承诺书，自愿承担偿还人保淮北分公司代付的程方方购车款的民事责任，且未约定因此免除程方方的债务，此系债务加入。原债务人程方方没有脱离债的关系。债务加入的性质和法律后果，在现行法律对此无明文规定的情况下，可以将其按最为接近的行为进行推断，债务加入在性质上与保证的规定最为接近，可以参照适用有关保证的法律规定。人保淮北分公司接受史冬侠的承诺还款的行为，表明其同意史冬侠加入到原债务的关系之中。该债务的加入，并不损害原债务人程方方的利益，故无需征得程方方的同意。史冬侠所承担债务是基于程方方所付债务，故其承担的债务范围不应超出程方方所应承担的债务范围。 人保淮北分公司主张程方方、王芳、程艳艳、史冬侠、通翔公司另给付拖车费、停车费2万元，涉案车辆在人保淮北分公司投保机动车交通事故责任强制保险及商业险，拖车费、停车费是因道路交通事故所产生，在本案保证保险合同中对此没有约定，双方因此所产生的纠纷，属另一法律关系，应另案处理。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条、第三十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告程方方、王芳、史冬侠于本判决生效之日起十五日内归还原告中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司垫付款188132元及利息36403元（利息从2014年12月1日计算至2018年2月21日），共计224535元，2018年2月21日之后的利息按照中国人民银行同期贷款利率继续计算至实际偿清之日止。 二、被告程艳艳、萧县通翔运输有限公司对上述债务承担连带清偿责任；程艳艳、萧县通翔运输有限公司承担担保责任后，有权对程方方、王芳、史冬侠追偿。 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4968元，由原告中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司负担406元，被告程方方、王芳、程艳艳、史冬侠、萧县通翔运输有限公司负担4562元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。 审 判 长  施云辉 审 判 员  李 萍 人民陪审员  杜明磊 二〇一八年十二月三日 书 记 员  朱影影 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。 保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。 第三十四条一般保证的债权人在保证期间届满前对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，从判决或者仲裁裁决生效之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。 连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。