内蒙古自治区开鲁县人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）内0523刑初142号 公诉机关开鲁县人民检察院。 被告人李海龙，男，1981年2月6日出生，汉族，初中文化，户籍所在地内蒙古自治区通辽市开鲁县，住通辽市开鲁县小街基镇兴隆堡村，因涉嫌骗取贷款罪，于2017年10月4日被天津市公安局西青分局抓获，2017年10月7日被开鲁县公安局刑事拘留；同月21日经开鲁县人民检查院依法批准逮捕。现羁押于开鲁县看守所。 辩护人李珊珊，系内蒙古义源律师事务所律师。 开鲁县人民检察院以开检公诉刑诉[2018]100号起诉书指控被告人李海龙犯骗取贷款罪，于2018年2月28日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。开鲁县人民检察院指派检察员席晓华、韩图雅出庭支持公诉，被告人李海龙及其辩护人李珊珊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 开鲁县人民检察院指控，2014年4月21日，被告人李海龙以开鲁县小街基镇兴隆堡村村民邹继刚、郑春林、杨学刚、郑建林名义，以购买种子、化肥的理由向开鲁蒙银村镇银行股份有限公司申请贷款20万元。贷款发放后，被告人李海龙自行使用后未予偿还，截至案发给开鲁蒙银村镇银行股份有限公司造成本金20万余元及利息78326.60元无法收回的重大经济损失。到案后，李海龙如实供述了自己的罪行。公诉机关认定上述事实向本院提供了书证、证人证言、被告人供述与辩解等证据。公诉机关认为，李海龙借用他人名义套取银行贷款，给银行造成重大损失，依法提请本院以骗取贷款罪追究被告人的刑事责任。 被告人李海龙在庭审中辩称，我以村民名义借贷款属实，但村民都知道为我贷款，且我已给村民出具欠条，主观上我没有故意骗取贷款，只是用完贷款钱没还上，我不构成犯罪。 辩护人意见：辩护人认为控诉方指控的罪名不成立，本案中没有骗取、套取的手段，签订贷款合同是农户与银行自愿签订的，并且农户对李海龙用钱也是认可的，至于钱是谁支取的，这个是李海龙与农户之间的借贷关系。 经审理查明：被告人李海龙与邹继刚、郑春林、杨学刚、郑建林均系开鲁县小街基镇兴隆堡村村民，李海龙系该村民委员会会计。2014年4月21日，被告人李海龙以开鲁县小街基镇兴隆堡村村民邹继刚、郑春林、杨学刚、郑建林名义，以购买种子、化肥的理由向开鲁蒙银村镇银行股份有限公司申请贷款每户5万元，贷款期限为一年，按月结息。当日在被告人李海龙家里，开鲁蒙银村镇银行股份有限公司工作人员分别与四农户签订农户联保借款合同一份及联保合同。贷款发放后，被告人李海龙自行使用经营承包土地，并按月结息至2015年4月21日后停止支付利息。贷款到期后，邹继刚、郑春林、杨学刚、郑建林未偿还本金，被告人李海龙亦未能偿还。2016年1月19日，开鲁蒙银村镇银行股份有限公司将以上四名借款人及担保人诉至开鲁县人民法院小街基法庭，小街基法庭于3月29日开庭审理了郑春林、邹继刚案，3月30日开庭审理了杨学刚、郑建林案，在开庭审理中，被告人李海龙认可此四笔贷款均由其本人使用，但现在无能力偿还。小街基法庭于2016年7月12日以被告人李海龙涉嫌骗取贷款为由将此四案移送至开鲁县公安局，开鲁县公安局于2017年5月22日以被告人李海龙涉嫌骗取贷款立案侦查，因被告人李海龙外出打工，开鲁县公安局于2017年6月7日将被告人李海龙列为网上追逃人员，2017年10月4日李海龙被天津市公安局西青分局抓获归案。 截至到2017年5月22日此四户共计欠借款本金20万余元及利息78326.60元。 另查明，邹继刚2013年4月16日在开鲁蒙银村镇银行股份有限公司贷款30000.00元，贷款期限为一年，到期后已偿还。郑春林、杨学刚、郑建林均系初次在开鲁蒙银村镇银行股份有限公司贷款。 再查明，被告人李海龙在2014年在开鲁蒙银村镇银行股份有限公司借贷时有90万贷款，还了20万，转贷后还剩70万贷款。截至到17年3月份约有90万外债未偿还，后和妻子外出打工。李海龙现有财产房子和约80亩承包地，到2039年到期。原经营的300亩承包地已转给高宏艳。 对证据的分析与认定如下: 1、证人邹继刚、李春雷、郑春林、杨学刚、杨利臣、高宏艳、刘献全、杨学强、的证言。被告人李海龙异议称，2013年邹继刚就帮我借贷款了，2014年办理的是续贷的手续，他说的是2014年的贷款经过，因为是续贷，所以就没有给现金。身份证是办贷款的时候给被告人的，不是以会计的身份提前收上来的。辩护人辩护意见：依照常识来说，在银行开户应该是本人持身份证才能开户，所以邹继刚称不知道在蒙银银行开户不符合常识。本院认为，李海龙与辩护人的质证意见与本案没有关系，同时也能证明其使用四人的名义借贷款的事实，而是否本人开户与李海龙使用他人名义无关，另郑春林、杨学刚、郑建林亦是初次在开鲁蒙银村镇银行股份有限公司贷款，并非是续贷，故对其质证意见不予采纳。 2、被告人李海龙的常住人口详细信息、邹继刚、郑春林、杨学刚、郑建林借贷款的手续、开户凭证、各项合同书、取款凭证、相应的银行流水；开鲁县蒙银银行证明二份、开鲁县人民法院案件移送函四份、归案情况说明、在逃人员登记表；银行工作人员禹羿、代辉、于洪彬与张丽的证言，被告人及辩护人均无异议，故本院确认有效并采信。 3、开鲁县人民法院小街基法庭民事诉讼卷宗四册（原告为开鲁蒙银村镇银行股份有限公司，被告人为邹继刚、郑春林、杨学刚、郑建林及相应的担保人），被告人异议称，对邹继刚、郑春林做为主贷人的开庭笔录中，我没有说过钱是我支取的这句话，开庭我确实去了，字确实是我签的，手印是我按的。本院认为，法院开庭后法庭笔录均需由本人核对，笔录也未涂改，而被告人认可签字和按手印，故对笔录予以认定有效并采信。 4、辩护人所出示的公诉机关未出示的侦查卷宗中，其他农户的名下贷款相关证明材料11份，用以证明这些农户贷款时知道这个钱是李海龙要用，是自愿给李海龙贷的款，并且李海龙也向农户出具了借款手续。公诉人质证意见为：这些证据形式不合法。没有证明李海龙给打过欠条。也证实了李海龙以上述人员名义向蒙银银行借贷款供自己使用的情况，与当庭前面出示的证据并无矛盾。本院认为，公诉人质证意见正确，应予以采纳，且辩护人也未有其他证据证明李海龙为他人出具欠条。故不能证明辩护的主张。 本院认为，被告人李海龙以他人名义，以购买种子、化肥的理由向开鲁蒙银村镇银行股份有限公司借贷款总计20万元，借款后未按合同约定使用贷款，而是用于个人经营土地，现外债累累，导致贷款到期后无法还清。庭审中也表示无法还清贷款。综上，公诉机关指控李海龙以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，指控李海龙犯骗取贷款罪的事实及罪名成立，本院依法予以支持，应以骗取贷款罪追究李海龙的刑事责任，而对辩护人及被告人的无罪辩解及辩护意见，不予采纳。被告人李海龙到案后虽不认罪，但对犯罪事实均能如实陈述，只是对法律的错误认识，而不承认是犯罪行为，故其构成坦白，可从轻处罚。被告人李海龙的犯罪行为给银行造成了重大损失，故应继续追缴所欠贷款。依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的第一款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人李海龙犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年零六个月，并处罚金人民币五万元（罚金于本判决生效后交纳）。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押一日予以折抵刑期一日。即自2017年10月4日起至2019年4月3日止。） 二、依法追缴被告人李海龙尚欠开鲁蒙银村镇银行股份有限公司的贷款本金200,000.00元及相应利息。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向通辽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长 马金龙审判员杜凤祥 人民陪审员 包   连   芳 二〇一八年四月十一日 书 记 员 焦   秀   楠 附注：《中华人民共和国刑法》： 第一百七十五条之一【骗取贷款、票据承兑、金融票证罪】以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第六十七条……犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚; 第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。