天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2018）津0101民初202号原告：中国民生银行股份有限公司天津分行，营业场所天津市和平区建设路43号、45号、烟台道14、16、18号。负责人：康文哲，职务行长。委托诉讼代理人：张士博，天津观典律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨金，天津观典律师事务所律师。被告：刘涛，男，1985年8月10日出生，汉族，天津市欧迈资制冷设备有限公司法定代表人，住天津市河北区。被告：刘萍萍，女，1986年1月17日出生，汉族，天津市慧读国际学校职工，住天津市河北区。委托诉讼代理人刘涛（夫妻关系），1985年8月10日出生，汉族，天津市欧迈资制冷设备有限公司法定代表人，住天津市河北区。被告：天津市欧迈资制冷设备有限公司，住所地天津市红桥区西于庄子牙西里1-2-104-108。法定代表人刘涛，经理。原告中国民生银行股份有限公司天津分行与被告刘涛、刘萍萍、天津市欧迈资制冷设备有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张士博、杨金、被告刘涛、被告刘萍萍的委托诉讼代理人刘涛、被告天津市欧迈资制冷设备有限公司的法定代表人刘涛均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司天津分行向本院提出诉讼请求：1.要求三被告共同偿还原告借款本金120万元，利息2301.9元，罚息（含复利）363.93元（2017年12月26日一天），以及自2017年12月27日至实际给付之日的罚息和复利（罚息及复利年利率均为10.89675%，罚息基数为120万元，复利基数为2301.9元和不能按月支付的罚息之和，逐月累算）；2.案件诉讼费、保全费由三被告共同负担。事实和理由：原告与三被告系金融借款合同关系，原告是贷款人，三被告是借款人。2017年11月10日，原告与三被告签订《借款合同》（编号：121262017301636），约定原告向三被告提供借款120万元，借款期限为本协议生效之日起共60个月，还款方式为按月付息，不规则还本，每半年归还本金3万元。本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定，三被告应按照《借款合同》约定的期限和方式归还借款本息。如担保人违反担保合同约定的义务或承诺，影响原告债权实现的，原告有权宣布本合同项下的借款提前到期。2017年11月10日，原告与被告刘涛签订了担保合同，约定刘涛以其房产为借款合同项下的债务提供抵押担保。合同签订后，原告按借款合同约定向被告刘涛提供了贷款120万元，年利率7.9325%，合同履行过程中，被告一直未按照担保合同约定办理房屋抵押登记，原告已向被告宣布借款提前到期。原告为维护自身合法权益，依据合同法及相关法律规定提起诉讼。被告刘涛、刘萍萍、天津市欧迈资制冷设备有限公司辩称，原告所述借款事实属实，但原告早就知道被告抵押房屋已经有100万元的抵押，双方曾经去房管部门办理抵押登记，但因为前一抵押权人不同意撤销抵押，所以没有办成。现原告已经发放贷款120万元，表明被告并没有欺骗原告。造成目前的诉讼，原告是有责任的。被告现在没有能力偿还欠款，希望继续履行借款合同，同意用被告名下的两套房屋及公司等财产办理抵押登记，不同意原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审理认定事实如下：2013年至2014年期间，三被告曾两次向原告申请借款，为了整合尚未清偿的欠款，原告与三被告于2017年11月10日签订《借款合同》。合同约定：三被告共同向原告借款，经原告审核同意，被告刘萍萍、天津市欧迈资制冷设备有限公司成为本合同的共同借款人，与被告刘涛共同承担还款责任，借款金额为120万元，期限为60个月，自2017年11月10日至2022年11月10日，年利率为7.9325%，本合同项下贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应贷款基准利率，则本合同贷款利率立即调整。还款方式为按月付息，不规则还本，每半年归还本金3万元。本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定，本合同罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。原告对被告到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至被告清偿本息为止；对被告不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。同时，合同约定：被告违反承诺、陈述、保证或者违反本合同约定义务，或在本合同履行过程中发生以下情形之一的，视为发生违约事件，原告有权行使下述一项或多项权利：如本合同项下借款为单笔借款，则原告有权宣布本合同项下的借款提前到期；要求被告赔偿原告为行使权利而支付的诉讼费、保全费等。违约情形包括:担保人违反担保合同约定的义务或承诺，影响原告债权实现的等等。另外，《借款合同》约定，为了保证本合同项下的借款能得到清偿，被告刘涛作为抵押人与原告签订《担保合同》。因此，原告与被告刘涛、刘萍萍于2017年11月10日签订《担保合同》，约定：二被告自愿为《借款合同》项下的债务提供抵押担保，抵押财产为被告刘涛名下本市河北区私产房屋，双方应在本合同生效后十五日内到有关抵押登记机关办理抵押登记手续。被告保证在本合同签订前未对本合同项下的担保财产做出过任何处分，未设立过其他担保，或虽已担保但已书面告知原告，该担保财产之上亦不存在任何其他第三者权利。《担保合同》附件二《（房地产）抵押清单》中“已设定抵押权情况”一栏为空白。由于借款本金120万元是为了偿还欠款，因此原告于2017年12月6日将借款本金120万元划入被告刘涛名下账户后立即扣划。另查，坐落本市河北区房屋系被告刘涛名下私产房屋，案外人李某于2017年3月6日办理了该房屋抵押登记，被担保债权数额100万元，债务履行期限为2017年3月3日至2020年3月2日。《借款合同》及《担保合同》签订后，被告刘涛曾办理撤销案外人李某的抵押登记，但一直没有办成。原、被告因此至今未办理抵押登记手续。2017年12月22日，原告向被告刘涛邮寄《提前到期告知函》，原告以被告于2017年12月21日发生欠息，以及被告未按合同提供无瑕疵担保物和没有按照合同约定期限办理完成抵押房屋登记手续为由，宣布《借款合同》项下120万元贷款于2017年12月22日提前到期。该邮件于2017年12月25日送达，因被告刘涛拒收被退回。原告于2017年12月25日又通过微信彩信给被告刘涛发送该告知函。为此，原告提交了提前到期告知函、邮寄单、顺丰速运查询单及微信彩信复印件，被告对该证据不予认可，但对此未提交任何证据。本院对于原告提交的提前到期告知函、邮寄单、顺丰速运查询单予以确认；对于微信彩信复印件，因未提交证据原件，故本院不予认定。《借款合同》中约定了双方的通讯地址，并约定：任何一方发给其他方的任何通知或者书面通讯，应以挂号邮寄、图文传真、专递或者其他通讯形式发出，送至本合同之首页所列各方的地址。采用专递方式的，专递人员将上述文件或通知送达收件人地址之日，即视为送达和收到之日。据此，原告以《提前到期告知函》送达之日即2017年12月25日，作为借款提前到期日，并在该日计收利息时，自行将借款利率下调至7.2645%。截至2017年12月25日，三被告尚欠借款本金120万元，利息2301.9元，共计1202301.9元。为支持自己的主张，原告向本院提交借款合同、抵押担保合同、抵押财产清单，不动产登记核准注销通知书，零售授信放款通知书、借款凭证、扣款回单、欠款明细、身份证复印件、营业执照、信用代码证及综合授信合同，经审查，上述证据真实合法，与本案具有关联性，本院予以确认。庭审中，三被告提交了转账汇款单一份，证明被告刘涛于2017年11月15日向案外人施鹏汇款情况，原告对该证据不予认可。因该证据与本案缺乏关联性，故本院不予认定。本院认为，原告与被告刘涛、刘萍萍、天津市欧迈资制冷设备有限公司签订的《借款合同》，以及原告与被告刘涛、刘萍萍签订的《担保合同》，均系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以确认。上述两份合同中设立的权利和义务对双方当事人具有约束力。根据《担保合同》约定，被告保证在本合同签订前未对本合同项下的担保财产做出过任何处分，未设立过其他担保，或虽已担保但已书面告知原告，该担保财产之上亦不存在任何其他第三者权利，并且《担保合同》附件二《（房地产）抵押清单》中“已设定抵押权情况”一栏为空白。《担保合同》的签订日期为2017年11月10日，而案外人李某已于2017年3月6日办理了该房屋抵押登记。被告刘涛、刘萍萍在与原告签订《担保合同》时并未向原告告知已经向案外人办理了房屋抵押登记，并且，在合同签订后，亦未撤销该抵押登记，导致双方未在约定的时间内办理房屋抵押登记手续。被告已经构成违约，应当承担违约责任。根据《借款合同》约定：被告违反承诺、陈述、保证或者违反本合同约定义务，或在本合同履行过程中发生以下情形之一的，视为发生违约事件，原告有权行使下述一项或多项权利：如本合同项下借款为单笔借款，则原告有权宣布本合同项下的借款提前到期；要求被告赔偿原告为行使权利而支付的诉讼费、保全费等。违约情形包括:担保人违反担保合同约定的义务或承诺，影响原告债权实现的等等。《借款合同》中约定了双方的通讯地址，并约定：任何一方发给其他方的任何通知或者书面通讯，应以挂号邮寄、图文传真、专递或者其他通讯形式发出，送至本合同之首页所列各方的地址。采用专递方式的，专递人员将上述文件或通知送达收件人地址之日，即视为送达和收到之日。因此，对于原告提出借款提前到期，以及以《提前到期告知函》送达之日即2017年12月25日作为借款提前到期日的主张，本院予以支持。对于原告在2017年12月25日计收利息时自行将借款利率下调至7.2645%，符合法律规定，本院予以支持。鉴于《借款合同》约定三被告共同向原告借款，经原告审核同意，被告刘萍萍、天津市欧迈资制冷设备有限公司成为本合同的共同借款人，与被告刘涛共同承担还款责任，因此，对于原告主张要求三被告共同偿还借款本金、利息、罚息及复利的诉讼请求，本院予以支持。考虑《借款合同》约定，对于逾期罚息及复利的收取，逐月累算。因此，对于原告主张的罚息（含复利）363.93元（2017年12月26日一天），以及自2017年12月27日至实际给付之日的罚息和复利，本院予以调整为自2017年12月26日至实际给付之日的罚息和复利，逐月累算。综上所述，对于原告的诉讼请求本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：自本判决生效之日起十日内，被告刘涛、刘萍萍、天津市欧迈资制冷设备有限公司共同偿还原告中国民生银行股份有限公司天津分行借款本金120万元，利息2301.9元，共计1202301.9元以及自2017年12月26日至实际给付之日的罚息和复利（罚息及复利年利率均为10.89675%，罚息基数为120万元，复利基数为2301.9元和不能按月支付的罚息之和，逐月累算）；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15624元，减半收取7812元，保全费5000元，共计12812元，由被告刘涛、刘萍萍、天津市欧迈资制冷设备有限公司共同负担。（本判决生效之日起十日内送交本院）如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。代理审判员  祝芳二〇一八年四月十九日书 记 员  张雪本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。