广东省广州市海珠区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0105民初29036号原告：中国工商银行股份有限公司广州广州大道支行。负责人：林秀文，职务行长。委托代理人：潘培豪、梁碧文，均是广东信耀律师事务所律师。被告：胡俊星。被告：周丽仪。原告中国工商银行股份有限公司广州广州大道支行诉被告胡俊星、周丽仪金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司广州广州大道支行的委托代理人梁碧文到庭参加了诉讼。被告胡俊星、周丽仪经本院公告送达起诉状副本和开庭传票，期限届满，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理了本案。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与两被告签订的《个人购房借款/担保合同》；2、两被告清偿原告贷款本金人民币1316124.65元及至清偿全部贷款本金日止的利息、罚息、复利（以上欠息暂计至2021年2月9日为人民币59722.5元）；3、两被告共同向原告支付为实现债权而垫付的律师费13336元；4、原告对抵押物：两被告共有的广州市番禺区市桥街××楼××801房的房产享有优先受偿权，两被告不能清偿债务时，原告有权以折价或者以拍卖、变卖形式处分抵押物的价款优先受偿；5、两被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2019年5月14日，原告与两被告签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定原告同意向被告胡俊星发放个人二手住房购置贷款133万元，用于购买番禺区市桥街××楼××801的房屋，贷款期限为360个月，利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮8%；罚息利率在约定利率基础上加收50%确定。该笔贷款的担保方式为抵押，抵押物为两被告共有的番禺区市桥街××楼××801房，被告周丽仪作为抵押物共有人在合同上签字确认。合同亦约定了原告与两被告其他相关的权利、义务。2019年6月21日，被告为抵押物办妥他项权利登记。2019年7月9日，原告依约向被告胡俊星放款人民币133万元整。自2020年5月起，被告逾期还款，原告经多次催收未果。根据合同的约定，原告有权宣布合同提前到期，收回贷款本息。两被告没有提交答辩意见及举证。经审理查明：2019年5月14日，原告（贷款人）与被告胡俊星（借款人、抵押人）、周丽仪（抵押物共有人）签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号：03××××019二手贷0××7），约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人二手住房购置贷款1330000元，用于购买/自建坐落于番禺区市桥街××楼××801；本笔贷款的担保方式为抵押；贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮8%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款发放后遇基准利率调整的，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款一次性划入杜镇涛账户；借款人以按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息；如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日；借款人应从贷款发放的次月开始还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按约定利率基础上加收50％确定；贷款利率按约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除合同，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为番禺区市桥街××楼××801；抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；发生以下情形之一，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物：贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿；保证人自愿向贷款人提供连带责任保证；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权；等。合同签订后，原告在2019年7月10日向被告胡俊星发放贷款1330000元。《个人借款凭证》记载，贷款到期日为2049年7月9日，还款方式为等额。原告现持有房管部门核发的广州市番禺区市桥街××楼××801房房屋的他项权证，权利人为原告，房地产权属人是被告胡俊星，他项权利种类为抵押权，登记时间为2019年6月21日。被告从2020年5月开始逾期还款，截至2021年2月9日尚欠本金1316124.65元、利息、罚息和复利59722.5元。原告于2020年10月13日提起本案诉讼。诉讼中，本院依据原告的申请，对两被告的财产采取了保全措施。本院认为：原告与被告胡俊星、周丽仪签订的《个人购房借款/担保合同》没有违反国家法律及行政法规的规定，是有效合同。原告已按合同约定履行了放款义务，但被告胡俊星未按期履行还款义务。合同约定，被告胡俊星连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告胡俊星立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息、复利及其他费用，解除合同，要求被告胡俊星赔偿因其违约给原告造成的损失。现被告胡俊星已出现连续逾期三个月以上，已构成违约，解除合同的条件已成就，原告要求解除《个人购房借款/担保合同》及提前收回贷款有理，本院予以支持。被告胡俊星应将尚欠的借款本金1316124.65元、利息、罚息和复利59722.5元偿还给原告，并从2021年2月10日起按合同约定计付利息、罚息和复利给原告。被告周丽仪作为担保人，自愿向被告胡俊星提供连带责任保证，原告要求被告周丽仪对被告周丽仪所负债务承担连带清偿责任，合法有理，本院予以支持。被告胡俊星以其名下的广州市番禺区市桥街××楼××801房房屋向原告提供抵押担保，故如被告胡俊星不能偿还上述债务，原告有权以该房屋折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。原告还要求两被告支付律师费，但就此未能举证证明存在该费用，故原告的该项诉请，证据不足，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第五十三条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司广州广州大道支行与被告胡俊星、周丽仪于2019年5月14日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告胡俊星、周丽仪在本判决生效之日起十日内清还借款本金1316124.65元、利息、罚息和复利59722.5元给原告，并从2021年2月10日起至实际清偿之日止按合同约定计付利息、罚息和复利给原告；三、如两被告届时不能清偿本判决第二项所确定的债务，原告有权以被告胡俊星名下设定抵押的广州市番禺区市桥街西丽南路228号12号楼6座801房房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。四、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8515元和保全费5000元，由被告两被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  陈美贤二〇二一年三月十二日书记员  招佐文冯琬晴