福建省闽侯县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0121民初4449号原告：闽侯县农村信用合作联社汽车城信用社，住所地闽侯县青口镇大义村坊口。负责人：林惠重，主任。委托诉讼代理人：张圣洁，闽侯县农村信用合作联社汽车城信用社职员。被告：黄云燕，女，1979年5月14日出生，汉族，住福建省古田县。被告：邱月仙，女，1972年5月8日出生，汉族，住福建省长乐市。原告闽侯县农村信用合作联社汽车城信用社与被告黄云燕、邱月仙信用卡纠纷一案，本院于2017年10月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告闽侯县农村信用合作联社汽车城信用社的委托诉讼代理人张圣洁到庭参加诉讼，被告黄云燕、邱月仙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。闽侯县农村信用合作联社汽车城信用社（以下简称“汽车城信用社”）向本院提出诉讼请求：1.判令黄云燕偿还普惠金融卡本金及利息、滞纳金计107569.94元(利息、滞纳金暂计至2017年9月21日止，从2017年9月22日起至还清款项之日止的利息、滞纳金按照《普惠金融卡领用合约》、《借款合同》的约定计付)；2.判令邱月仙对前述欠款及利息等承担连带保证责任；3.判令黄云燕、邱月仙承担本案的诉讼费用。事实与理由：2016年9月1日黄云燕向我社申请普惠金融卡一张，信用额度为10万元，其收到卡片时于2016年9月28日开卡激活使用（卡号：62×××08），使用期限为3年。黄云燕在取得贷款后只偿还借款利息至2017年4月21日止，本金至今未还。截止2017年10月12日透支本金99767.69元及利息、滞纳金。（其中利息暂计至2017年9月21日为6884.07元，之后的利息按日利率0.375‰标准计算，计至还清款项之日止；滞纳金暂计至2017年9月21日为918.18元，之后的滞纳金按照《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》约定的计算方式，计至还清款项之日止）；连带保证人为自然人邱月仙与我社签订福万通普惠金融卡借款合同作为黄云燕的保证人，并承担连带责任。合同签订后原告依约履行了义务。由于被告没有按约履行还款义务，为此，原告多次请求被告返还借款本息，但被告均拒绝其还款义务，引起诉讼。黄云燕、邱月仙未到庭，亦未提交书面答辩意见。闽侯县农村信用合作联社汽车城信用社围绕诉讼请求依法提交了普惠卡申请表、贷记卡信息、福万通普惠金融卡借款合同，本院予以确认并在卷佐证。黄云燕、邱月仙经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未书面提出异议，亦未提供证据，视为自愿放弃举证、质证权利。经审理查明，2016年9月1日，黄云燕向闽侯县农村信用合作联社汽车城信用社申请普惠金融卡一张，黄云燕填写了福万通普惠金融卡申请表，同意遵守福建省农村信用社（农商行）福万通普惠金融卡领用合约各项规则，并签署了名字。领用合约约定了普惠金融卡的申领、收费、计息、还款、收费标准等内容。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据黄云燕的透支金额按日计收利息。黄云燕须在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若黄云燕在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。若黄云燕超过到期还款日，未偿还透支款项的，闽侯县农村信用合作联社汽车城信用社有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且闽侯县农村信用合作联社汽车城信用社有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），黄云燕已支付的手续费不作返还。闽侯县农村信用合作联社汽车城信用社因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及闽侯县农村信用合作联社汽车城信用社为实现债权所产生其他费用）。滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计收，最低为5元。2016年9月28日，汽车城信用社与黄云燕、邱月仙签订《福万通普惠金融卡借款合同》（合同编号：2016H082），约定：1、普惠金融卡授信额度10万元；透支利息为每日0.375‰。卡片有效期：普惠金融卡卡片的有效期自系统开卡之日起3年，到期系统不自动续卡；2、保证人自愿为发卡机构按本合同第一条与持卡人所形成的债权提供最高额保证担保，担保的债权本金最高余额为10万元。保证人自愿为持卡人申领的普惠金融卡在有效期（及可能发生的延展期）内因使用普惠金融卡所实际形成债务提供担保。在本合同约定的期间和最高余额内，持卡人因使用普惠金融卡所实际形成的债务无须逐笔办理担保手续。保证方式为连带责任保证。保证担保期间为本合同债务履行期限届满之日起二年，即普惠金融卡到期还款日的次日起两年。若发生法律法规规定的或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被发卡机构宣布提起到期，保证期间为发卡机构确定的债务提前到期之日起二年。保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、滞纳金、超限费、年费等其他使用普惠金融卡产生的相关费用，以及实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。合同由闽侯县农村信用合作联社汽车城信用社在发卡机构处盖章确认，黄云燕在持卡人处签字确认，邱月仙在保证人处签字确认。闽侯县农村信用合作联社汽车城信用社核准黄云燕的申请，并向黄云燕发放了普惠金融卡。黄云燕激活该普惠金融卡后多次使用，但黄云燕未能按约还款，截至2017年9月21日，黄云燕透支本金99767.69元、利息6884.07元、滞纳金918.18元。本院在审理过程中，原告向本院申请诉讼财产保全，并提供担保。本院经审查依法作出（2017）闽0121民初4449号《民事裁定书》，并依法采取财产保全措施。本院认为，闽侯县农村信用合作联社汽车城信用社与黄云燕签订的福万通普惠金融卡申请表（领用合约），闽侯县农村信用合作联社汽车城信用社与黄云燕、邱月仙签订的《福万通普惠金融卡借款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，为有效合同。合同签订后，闽侯县农村信用合作联社汽车城信用社依约履行合同约定义务，黄云燕透支借款后未能按合同约定履行义务，构成违约，闽侯县农村信用合作联社汽车城信用社有权提前收回借款。闽侯县农村信用合作联社汽车城信用社诉请要求黄云燕偿还借款本金、利息、滞纳金，依法有据，本院予以支持。黄云燕依约不能清偿债务，邱月仙作为担保人应按约承担连带偿还责任。黄云燕、邱月仙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、黄云燕应在本判决生效之日起十日内偿还闽侯县农村信用合作联社汽车城信用社借款本金99767.69元、利息6884.07元、滞纳金918.18元（利息、滞纳金暂计算至2017年9月21日止，自2017年9月22日起至还清欠款之日止的利息、滞纳金，按《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡借款合同》的约定计付）。二、邱月仙对黄云燕的上述债务在本金最高余额10万元范围内承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2451元，财产保全费1120元，公告费600元，合计4171元，由黄云燕、邱月仙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审 判 长  宋美芳人民陪审员  陈国民人民陪审员  郑圣读二〇一八年一月十八日书 记 员  程丽娟附：本案适用法律条文和申请执行提示《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。