北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书(2017)京0108民初34748号原告：中国光大银行股份有限公司北京上地支行，住北京市海淀区上地三街9号嘉华大厦B座一层。负责人：德立宏，行长。委托诉讼代理人：高远林，北京市泽文律师事务所律师。被告：鲁希诺，男，1968年10月13日出生，汉族，户籍地湖北省武汉市汉阳区，公民身份号码×××。被告：戴安妮，女，1971年4月28日出生，汉族，户籍地湖北省武汉市汉阳区，公民身份号码×××。被告：唐阳平，男，1972年2月23日出生，汉族，住北京市海淀区，公民身份号码×××。委托诉讼代理人：袁祝杰，唐阳平之夫，男，1968年9月26日出生，汉族，住北京市西城区。原告中国光大银行股份有限公司北京上地支行（以下简称光大上地支行）与被告唐阳平、戴安妮、鲁希诺借款合同纠纷一案，本院于2017年07月07日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国光大银行股份有限公司北京上地支行委托诉讼代理人高远林，被告唐阳平委托诉讼代理人袁祝杰到庭参加诉讼。被告戴安妮、鲁希诺经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国光大银行股份有限公司北京上地支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除光大上地支行与鲁希诺签订的合同编号为×××的《个人贷款授信额度和同》和合同编号为×××的《个人贷款合同》；2、请求判令鲁希诺偿还光大上地支行借款本金1441115．79元与至实际还款日止的利息与罚息（至2017年6月15日利息与罚息共计111370．75元）；3、请求判令鲁希诺支付光大上地支行为实现债权而支付的各项费用；4、请求判令戴安妮与鲁希诺共同偿还光大上地支行借款本金与利息和罚息及为实现债权而支付的合理费用；5、请求判令光大上地支行对唐阳平位于北京市海淀区×××房屋享有优先受偿权。事实和理由：鲁希诺为购买货物，向光大上地支行申请借款。2013年6月7日，鲁希诺与光大上地支行签订了合同编号为×××的《个人贷款授言额度合同》，获得授信额度为304万元的个人助业贷款。合同约定：在授信期间和授信额度内，鲁希诺有权一次或分多次向光大上地支行书面申请使用授信额度项下的贷款；在授信期间，授信额度可以被循环提用，未提用的授信额度余额与已提用且尚未偿还的贷款余额之和不得超过授信额度；授信额度项下的每笔贷款所适用的利率以该笔贷款的贷款借据中所确定的利率为准；光大上地支行有权对每笔贷款的逾期贷款收取罚息，有权对逾期利息计收复利；合同对违约责任作了全面的约定，合同约定如果借款人末按时足额还款，贷款人有权宣布所有或部分已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部或部分贷款本金、利息和其他应付款项；合同还约定了争议的解决方式(在贷款人所在地法院以诉讼方式解决)等。唐阳平自愿以其位于北京市海淀区×××房屋(房屋所有权证号：×××号)为鲁希诺合同项下债务提供最高额抵押担保，并于2013年6月7日办理了抵押登记(房屋他项权证号：X京房他证海字第×××号)。《个人贷款授信额度合同》的约定，鲁希诺与光大上地支行于2013年6月7日当天还签订了合同编号为×××的《个人贷款合同》。合同约定：贷款金额为304万元，贷款期限为60个月(合同起止日期为2013年6月7日至2O18年6月7日)；贷款种类为个人助业贷款；贷款用途为购货；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6．4%上浮20%执行；首期执行贷款年利率为7．68%；贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；还款万式为按月等额还本付息等。光大上地支行于签订合同的当日履行了放款义务。鲁希诺自2013年7月起开始履行还款义务，但自2015年12月起至今未按合同约定履行还本付息的义务。光大上地支行有权解除合同并有权要求鲁希诺赔偿全部经济损失。戴安妮与鲁希诺系夫妻，所借款项系婚姻关系存续期间所借，属于夫妻共同债务，应当由夫妻二人共同承担偿还责任。唐阳平自愿以其位于北京市海淀区×××房为鲁希诺作抵押，故光大上地支行对上述抵押房屋有优先受偿权。鲁希诺庭前称，本案实际借款人和用款人为北京清研利华石油化学技术有限公司；光大上地支行请求的借款金额有误，其在2016年8月偿还过借款；鲁希诺和戴安妮已经离婚。唐阳平辩称，本案借款合同未有效成立，合同中的戴安妮签字系伪造，故借款合同未有效成立；光大上地支行和鲁希诺恶意串通，骗取其担保，故抵押担保协议无效，该双方谎称戴安妮签字是其本人签署，骗取唐阳平签署了抵押担保协议。戴安妮未答辩及提交证据。本院经审理认定事实如下：2013年6月7日，鲁希诺、唐阳平与光大上地支行签订了合同编号为×××的《个人贷款授言额度合同》，鲁希诺作为借款人获得授信额度为304万元的个人助业贷款，授信期限60个月，在授信期间和授信额度内，鲁希诺有权一次或分多次向光大上地支行书面申请使用授信额度项下的贷款；在授信期间，授信额度可以被循环提用，未提用的授信额度余额与已提用且尚未偿还的贷款余额之和不得超过授信额度；授信额度项下的每笔贷款所适用的利率以该笔贷款的贷款借据中所确定的利率为准；光大上地支行有权对每笔贷款的逾期贷款收取罚息，有权对逾期利息计收复利；如果借款人末按时足额还款，贷款人有权宣布所有或部分已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部或部分贷款本金、利息和其他应付款项；唐阳平作为担保人自愿以其位于北京市海淀区×××房屋(房屋所有权证号：x京房权证海字第XX**号)为鲁希诺合同项下债务提供抵押额为304万元的最高额抵押担保，抵押担保范围包括贷款本金、利息、违约金及实现债权和抵押权的费用。同日，鲁希诺与光大上地支行签订了合同编号为×××的《个人贷款合同》。合同约定：贷款金额为304万元，贷款期限为60个月(合同起止日期为2013年6月7日至2O18年6月7日)；贷款种类为个人助业贷款；贷款用途为购货；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6．4%上浮20%执行，首期执行贷款年利率为7．68%；贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；还款万式为按月等额还本付息；借款人末按时足额还款，贷款人有权宣布所有或部分已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部或部分贷款本金、利息和其他应付款项（包括诉讼费、保全费、律师费等）。同日，光大上地支行依照合同约定向鲁希诺发放贷款304万元。同日，光大上地支行作为抵押权人取得北京市海淀区×××房屋的他项权证。鲁希诺自2016年出现未按合同约定履行还本付息情况。截至2017年6月15日，鲁希诺最后一次还款为2016年8月17日还款121100元，剩余本金为1441115．79元，尚欠利息与罚息共计为111370．75元。另查，光大上地支行因本案已支出律师费4657．46元。本院认为，《个人贷款授言额度合同》和《个人贷款合同》，系各方当事人的真实意思表示，合同内容未违反国家法律及行政法规的效力性强制性规定，应属有效，当事人应严格遵守并履行合同约定的义务。戴安妮并非合同当事人，唐阳平自愿为鲁希诺提供担保，其称的合同未有效成立的抗辩意见缺乏事实和法律依据，本院不予支持。鲁希诺称贷款合同主体为北京清研利华石油化学技术有限公司，但鲁希诺却以借款人名义与光大上地支行签订借款合同，根据合同相对性原则，不能据此改变借款合同的主体，其与北京清研利华石油化学技术有限公司的债务关系应当另行处理。唐阳平辩称鲁希诺和光大上地支行恶意串通，但其并未提交充分证据予以证明，本院亦不予以认可。光大上地支行依约发放了贷款，鲁希诺应当依约履行还本付息义务。现鲁希诺未按照约定按期归还本金并支付利息，构成违约，光大上地支行有权依据合同约定解除合同，本院予以确认；鲁希诺亦应当承担继续偿还借款并支付利息和罚息并赔偿实现债权费用的违约责任。《个人贷款授言额度合同》约定的房屋抵押已经进行了登记，故抵押权已依法设立并生效，光大上地支行有权在抵押限额内要求行使抵押权，本院予以支持。关于光大上地支行要求戴安妮共同偿还鲁希诺上述债务的诉讼请求，其未提交充分证据证明，戴安妮在承诺书中的签名是其本人签署，亦未证明戴安妮对上述债务知情，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十一条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、中国光大银行股份有限公司北京上地支行与鲁希诺签订的合同编号为×××的《个人贷款授信额度和同》和合同编号为×××的《个人贷款合同》于本判决生效之日起予以解除；二、鲁希诺偿还中国光大银行股份有限公司北京上地支行借款本金，并支付利息、罚息（截至2017年6月15日，剩余本金为1441115．79元，利息与罚息共计为111370．75元，自2017年6月16日起至实际付清之日止的利息、罚息，按照合同约定的标准计算），于本判决生效之日起十日内付清；三、鲁希诺赔偿中国光大银行股份有限公司北京上地支行律师费损失4657．46元，于本判决生效之日起十日内付清；四、唐阳平以其名下位于北京市海淀区×××房屋对第二、三项规定的鲁希诺的债务承担抵押担保责任，中国光大银行股份有限公司北京上地支行有权以前述房产拍卖、变卖所得价款在304万元限额内且在第二、三项规定的鲁希诺的债务范围内优先受偿；五、唐阳平承担保证责任后，有权在其承担保证责任的范围内向鲁希诺追偿；六、驳回中国光大银行股份有限公司北京上地支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18772（中国光大银行股份有限公司北京上地支行已预交9386元），由鲁希诺、唐阳平负担，于本判决生效之日起七日内交纳。财产保全费5000元，由鲁希诺、唐阳平负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 长  曲育京人民陪审员  王春兰人民陪审员  李恩平二〇一八年五月二十二日书 记 员  蔡文健