重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0105民初28376号原告：马莉，女，1984年4月25日出生，汉族，住重庆市江北区。委托诉讼代理人：刘斌，重庆坤亮律师事务所律师。被告：王生平，男，1972年1月5日出生，汉族，住重庆市江津区。原告马莉与被告王生平民间借贷纠纷一案，本院于2020年12月22日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告马莉及其委托诉讼代理人刘斌到庭参加诉讼，被告王生平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告马莉向本院提出诉讼请求：1.判令王生平立即支付我192500元借款本息；2.判令王生平以12.4万元为基数，按15.4%标准支付从2019年10月10日到实际给付日的资金占用损失；3.诉讼费用由王生平支付。事实和理由：我与王生平系同事关系，王生平因建房子多次向我借款。2019年10月10日，我与王生平对之前的借款进行结算，双方签订了《2017-2019年现金转账借款确认书》（以下简称借款确认书），确认王生平尚欠我12.4万元借款及68500元逾期费用合计192500元，分三期最迟在2020年10月10日前归还完毕。除12.4万元借款外，王生平向我所借的其他款项均已归还完毕。签署《借款确认书》后，王生平未向我归还任何费用，我多次催促未果，因此起诉至法院主张权利。被告王生平未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年12月1日，马莉向王生平银行转账4.2万元，12月2日银行转账0.8万元。2019年1月7日马莉向王生平银行转账4.4万元。2019年1月9日，马莉向王生平微信转账2次，每次1万元，合计2万元。王生平（借款方）与马莉（出借方）于2019年10月10日签订《借款确认书》：借款方王生平自2017年8月10日至2019年1月5日，向出借方马莉分5次借款12.4万元，用于借款方私人使用。双方约定每次借还周期31天。如未按时归还，将产生逾期费用。马莉按下列时间和方式向借款方王生平提供现金转账记录如下。1、时间2017年8月，金额1万元，方式微信转账C141804，逾期费用无。2、时间2018年12月1日至2019年9月30日，金额5万元，方式银行转账:621465104503XXXX（农商），逾期费用20500。3、时间2018年12月26日至2019年9月26日，金额3万元，方式银行转账:621465104503XXXX（农商），逾期费用27000。4、2019年3月至2019年9月30日，金额2万元，方式微信转账C141804，逾期费用21000元。5、2019年1月9日至2019年9月30日，金额4.4万元，方式方式银行转账:621465104503XXXX（农商），逾期费用无。因以上5笔借款截止2019年10月10日都未按时归还，故为明确双方债务债权事宜，特于2019年10月10日双方再次约定全部款项192500元（含逾期费用）由借款方在2020年10月10日（分期归还）。第一次：赔付款，估计两个月内，2019年12月10日内。第二次：认借款方经济还款。第三次：认借款方经济还款，最迟全部款项在2020年10月10日归还。王生平在首部的借款方处签字捺印；马莉在首部的出借方处签字捺印。庭审中，马莉举示了借款人为王生平的借条打印件2张：2018年11月25日《借条》为今借到马莉现金23000元，用于资金周转，定于2018年12月25日准时归还。2018年12月1日《借条》为今借到马莉现金52500元，定于2018年12月30日如数归还。庭审中，马莉陈述，2017年8月的1万元借款系现金支付。借款确认书载明的逾期费用计算如下：5万是按月息5分计算10个月利息25000元（50000*0.05*10），但是当时给王生平少算了4500元，计算为20500元，之后免除了2019年10月1日至2020年10月10日15个月的利息。27000元逾期费用是以3万元为基数，按月息1角计算9个月利息，之后免除了2019年9月27日至2020年10月10日15个月的利息。21000元逾期费用以2万元为基数算了7个月利息，之后免除了2019年10月1日至2020年10月10日15个月的利息。另两笔借款即2017年8月的1万元，4.4万元没有计算利息。《借款确认书》中的3万元借款未实际发生，原告从朋友“小柯”处借款5万元，再借给王生平，又从“诗银”借3万还给“小柯”，原被告确认借款时，将该3万元也计算了利息。庭审中，马莉陈述，其认为《借款确认书》中的68500元实际是以124000元为基数，按月息2.83%计算的利息。上述事实，有《借款确认书》、交易明细及当事人陈述在卷证明，并经开庭质证，足以认定。本院认为，王生平与马莉签订的《借款确认书》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以确认。《借款确认书》载明王生平欠马莉12.4万元，马莉也举示了微信转账记录和银行转账记录证明向王生平支付了11.4万元借款，对该11.4万元本院予以支持；马莉陈述2017年8月的1万元借款系现金支付，考虑到该笔借款发生时间较早，且王生平也在《借款确认书》中认可该笔借款，对该笔借款，本院予以确认。综上，马莉对《借款确认书》载明的12.4万元的由来已举证证明，本院予以确认，王生平未到庭应诉视为放弃答辩权利。马莉陈述王生平未还款，本院予以确认，王生平未到庭应诉视为放弃答辩权利。《借款确认书》约定还款时间为2020年10月10日，现还款时间届满，马莉要求王生平归还借款，本院予以支持。马莉陈述《借款确认书》中的1万元和4.4万元借款未约定利息，而双方结算时也未对该5.4万元计算逾期费用；现马莉主张68500元逾期费用系按12.4万元计算利息而来，明显与《借款确认书》载明的事实不一致，也与双方的约定不符，对于马莉的主张，本院不予采信。马莉陈述《借款确认书》载明3万元借款的逾期费用系其向案外人借款而产生的逾期费用，因该3万元与本案的12.4万元借款无关，马莉主张该3万元的逾期费用，本院不予支持。借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。《借款确认书》载明的5万元、2万元借款计算的逾期费用标准远超出24%，马莉要求王生平支付20500元和21000元逾期费用本院不予支持；按王生平实际使用借款资金的天数和金额，本院支持按24%标准计算的逾期费用。对于5万元借款，逾期利息分别从2018年12月1日、12月2日计算至2019年9月30日（42000*0.24*303/365+8000*0.24*302/365）为9956.38元；对于2万元借款，从2019年3月1日计算至2019年9月30日为2801.1元（20000*0.24*213/365），对于5万元借款、2万元借款的逾期费用，本院主张12757.48元。马莉陈述对于5万元借款、2万元借款均免除了2019年10月1日至2020年10月10日的利息，本院予以确认。双方约定的还款时间2020年10月10日已届满，而王生平未按时归还借款，现马莉主张逾期利息，本院予以支持，但应从2020年10月11日开始计算。对于其中的5.4万元借款，双方未约定利息，逾期利息应按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率即3.85%计算；对于其中的7万元借款，双方约定了利息，但马莉系在2020年12月22日向法院起诉，对于2020年8月20日之后的逾期利息，不应超出法律规定的15.4%的保护标准，即以15.4%为限。对于12.4万元借款，原被告并未确定归还的顺序，对于王生平归还的款项，应优先冲抵前述7万元借款。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第三十一条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告王生平于本判决生效之日起十日内返还原告马莉借款本金12.4万元及逾期利息12757.48元。被告王生平于本判决生效之日起十日内返还原告马莉逾期利息（以5.4万元为基数，自2020年10月11日起至付清之日止，按年利率3.85%计算，利随本清；以7万元为基数，自2020年10月11日起至付清之日止，按年利率15.4%计算，利随本清）。驳回原告马莉的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4429.42元，减半收取2214.71元，由原告马莉负担577.79元，由被告王生平负担1636.92元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  王健二〇二一年三月十七日书记员  朱佳