海南省三亚市城郊人民法院民事判决书（2017）琼0271民初7690号原告：中国光大银行股份有限公司三亚分行，住所地：三亚市新风路光大大厦首层。法定代表人：姚少辉，该分行行长。委托诉讼代理人：赵婷婷，女，该公司员工。委托诉讼代理人：王立海，海南泽田律师事务所律师。被告：闫慧彬，男，1959年2月27日出生，公民身份号码×××，汉族，户籍住所地海南省海口市，现下落不明。原告中国光大银行股份有限公司三亚分行（以下简称光大银行三亚分行）与被告闫慧彬金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月9日立案，因闫慧彬下落不明，本院依法公告送达，公告期满后，于2018年2月23日公开开庭进行了审理。原告光大银行三亚分行的委托诉讼代理人赵婷婷、王立海到庭参加诉讼，被告闫慧彬经公告传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告光大银行三亚分行向本院提出诉讼请求：1.判令闫慧彬立即偿还贷款本金942450.74元及至实际付清之日应承担的利息、罚息（截止2018年2月22日，其所拖欠的利息、罚息暂为人民币20590.28元）；2.判令光大银行三亚分行对抵押财产[位于三亚市××区号房，土地房产权证号为：三土房（2012）字第**]以折价或拍卖、变卖之价款中享有优先受偿权；3.由被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：闫慧彬为购买位于三亚市××区号房，于2012年6月向光大银行三亚分行申请个人住房贷款1190000元。经协商，双方于2012年7月18日签订了《个人贷款合同（抵押、保证）》（以下简称合同），合同约定：贷款金额为人民币1190000元，贷款期限为204个月，即自2012年8月7日起至2029年8月7日止；贷款利率为浮动利率，按中国人民银行公布的同期贷款基准利率执行，首期执行贷款年利率为6.55%；闫慧彬未按本合同约定的期限归还本金的，光大银行三亚分行有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率在合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；闫慧彬以所购买的位于三亚市××区号房[土地房产权证号为：三土房（2012）字第XX**]作为贷款的抵押；闫慧彬未按时足额还款的，光大银行三亚分行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求闫慧彬立即偿还全部贷款本金、利息、罚息，宣布行使或实现本合同项下的担保权利等；合同还对双方的其他权利义务进行了约定。合同签订后，双方约定的抵押物依法在三亚市住房和城乡建设局办理了抵押登记手续，光大银行三亚分行于2012年8月7日依约向闫慧彬发放贷款人民币1190000元。截止2017年10月25日，闫慧彬已连续6期未依合同约定还款，共拖欠光大银行三亚分行到期贷款本息53173.99元，已构成违约。综上，为维护光大银行三亚分行合法权益，特诉至法院，请求判如所请。被告闫慧彬未到庭，未向我院提交书面答辩状。原告光大银行三亚分行围绕其诉讼请求向本院提供了下列证据：1、《个人贷款合同》，证明双方签订的贷款合同依法成立、有效；2、贷款借据，证明光大银行三亚分行按约发放贷款的事实；3、《商品房买卖合同》，证明闫慧彬贷款用于购买涉案房屋；4、被告还款情况及利息计算说明，证明闫慧彬逾期情况；5、《房屋抵押登记卡》，证明涉案房屋已办理抵押登记。上述证据经本院审查，内容真实，形式合法，与本案有关联性，对其证明效力依法予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：闫慧彬为购买位于三亚市××区号房，于2012年6月向光大银行三亚分行申请个人住房贷款1190000元。2012年7月18日双方签订《个人贷款合同》，约定：贷款金额为1190000元，贷款期限为204个月，即自2012年8月7日起至2029年8月7日止。贷款利率为浮动利率，按中国人民银行公布的同期贷款基准利率执行，首期执行贷款年利率为6.55%；闫慧彬未按本合同约定的期限归还本金的，光大银行三亚分行有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率在合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；闫慧彬以所购买的位于三亚市××区号房[产权证号：三土房（2012）字第XXXX号]作为贷款的抵押；借款人未按时足额还款的，贷款人有权采取以下任何一项或多项措施：宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他款项，按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，宣布行使或实现本合同项下的担保权利等。合同签订后，双方约定的抵押物在三亚市住房和城乡建设局办理了抵押登记手续，光大银行三亚分行于2012年8月7日向被告发放贷款1190000元。贷款发放后被告多次存在临时性逾期还款，自2017年5月20日至2017年10月25日，闫慧彬连续6期未偿还贷款，光大银行三亚分行诉至法院请求判如所请。另查明，截至2018年2月22日，闫慧彬尚欠贷款本金942450.74元，拖欠利息13726.85元、罚息6863.43元，共计963041.02元。本院认为，光大银行三亚分行与闫慧彬签订的《个人贷款合同》系双方当事人真实的意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订并办理抵押登记后，光大银行三亚分行依约向闫慧彬发放了1190000元贷款，已经全面履行了合同义务。现闫慧彬已连续6期未能按合同约定履行还款付息的义务，属违约行为，光大银行三亚分行要求闫慧彬归还借款本金942450.74元并支付相应的利息、罚息的主张，本院予以支持。因双方就本案债务设定了抵押担保，并进行了抵押登记，根据担保法的规定和抵押合同的约定，债务人不履行债务时，债权人有权依照担保法规定以抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。故光大银行三亚分行主张对抵押物享有优先受偿权符合法律规定，予以支持。被告闫慧彬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃其抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告闫慧彬于本判决生效之日起十日内返还原告中国光大银行股份有限公司三亚分行贷款本金942450.74及支付利息、罚息(截止2018年2月22日的利息、罚息为20590.28元；自2018年2月23日起，利息按中国人民银行公布的同期贷款基准利率，罚息按中国人民银行公布的同期贷款基准利率为基础上浮50％，计算至实际给付之日);二、被告闫慧彬不履行本判决第一项确定的债务时，原告中国光大银行股份有限公司三亚分行有权对被告闫慧彬用于担保的抵押物即位于三亚市××区号的房屋[产权证号：三土房（2012）字第XXXX号]享有优先受偿权。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13762元(中国光大银行股份有限公司三亚分行已预交)，公告费780元，由被告闫慧彬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省三亚市中级人民法院。审判长 司鑫茹审判员 陈孟灿审判员 唐传忠 二○一八年三月十二日书记员 何 围附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。