福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0203民初12173号 原告：中国人寿财产保险股份有限公司厦门市分公司，住所地福建省厦门市思明区松岳路6号悦享中心A塔楼第九层01、02单元，统一社会信用代码91350200678253538L。 主要负责人：胡庆游，总经理。 委托诉讼代理人：黄松清，傅伟鑫，福建诚百邦律师事务所执业律师。 被告：王冕，男，1988年1月27日出生，汉族，住福建省南靖县。 被告：吴秋虾，女，1980年8月17日出生，汉族，住福建省南靖县。 第三人：中国工商银行股份有限公司漳州分行，住所地福建省漳州市芗城区元光南路3号，统一社会信用代码91350600856508354Y。 负责人：黄金坤，行长。 原告中国人寿财产保险股份有限公司厦门市分公司（以下简称人寿财保厦门分公司）与被告王冕、吴秋虾、第三人中国工商银行股份有限公司漳州分行（以下简称工行漳州分行）保证保险合同纠纷一案，本院于2018年7月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人寿财保厦门分公司委托诉讼代理人傅伟鑫到庭参加诉讼，被告王冕、吴秋虾经本院公告传票、第三人工行漳州分行经本院传票传唤，均无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人寿财保厦门分公司向本院提出诉讼请求：1.判令王冕、吴秋虾共同向人寿财保厦门分公司偿还借款本金74037.58元及利息（按中国人民银行同期同档次贷款利率标准，本金69864.37元的利息自2017年10月31日起计算至实际还款之日止，本金4173.21元的利息自2018年6月6日起计算至实际还款之日止，暂计至2018年7月10日为2144.52元）；2.确认人寿财保厦门分公司有权对车牌号为闽Ｅ×××××号小型轿车享有抵押权，有权就拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.本案诉讼费用、公告费300元由王冕、吴秋虾承担。事实与理由：王冕与工行漳州分行签订《信用卡购车专项分期付款合同》（以下简称《专项分期付款合同》），约定由王冕向工行漳州分行申请办理牡丹信用卡用以透支支付购车款90000元，并对车牌号为闽Ｅ×××××的小型轿车办理汽车抵押登记手续。吴秋虾作为共同债务人，向工行漳州分行出具《共同偿债人承诺书》，约定其对王冕与工行漳州分行签署的《专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。合同签订后，工行漳州分行依约向王冕发放贷款。2016年1月8日，王冕向人寿财保厦门分公司投保自用汽车消费贷款保证保险，被保险人为工行漳州分行，保险金额99387元，保险期间自2016年1月9日至2019年1月8日止。2017年10月18日，工行漳州分行向人寿财保厦门分公司发出《保险出险／索赔通知书》，称王冕办理分期付款后已累计6期未还款，故向人寿财保厦门分公司提出索赔，索赔金额为69864.37元。2018年3月7日，工行漳州分行向人寿财保厦门分公司发出《保险出险／索赔通知书》，称王冕办理分期付款后已累计6期未还款，故向人寿财保厦门分公司提出索赔，索赔金额为4173.21元。人寿财保厦门分公司依约向工行漳州分行支付理赔款。工行漳州分行向人寿财保厦门分公司出具《授权委托书》及《赔款通知书／收据》，确认收到理赔款合计74037.58元，同意将《专项分期付款合同》项下对借款人享有的债权转让给人寿财保厦门分公司。故人寿财保厦门分公司诉至本院。 王冕、吴秋虾未作答辩。 工行漳州分行提交书面答辩状称，确认人寿财保厦门分公司的诉讼请求及事实理由。。 本院经审理认定事实如下：2015年12月18日，王冕与工行漳州分行签订合同编号为2015年6132号的《专项分期付款合同》，约定由王冕向工行漳州分行申请办理牡丹信用卡用以透支支付购车款90000元，分36期分期还款，首期偿还的金额为2454元，以后每期偿还的金额为2454元，从透支次月起于每月的5日前偿还，王冕按月按10.43%支付分期付款手续费9387元。2016年1月15日，双方依约向漳州市公安局交通警察支队办理王冕名下的车牌号闽Ｅ×××××号小型轿车抵押登记手续。吴秋虾作为共同债务人向工行漳州分行出具《共同偿债人承诺书》，但未明确所承担的具体债务。合同签订后，工行漳州分行依约向王冕发放贷款。 2016年1月8日，王冕向人寿财保厦门分公司投保自用汽车消费贷款保证保险，并签订《自用汽车消费贷款保证保险投保单》，约定被保险人为工行漳州分行，保险金额为99387元，保险期间自2016年1月9日至2019年1月8日止。《自用汽车消费贷款保证保险条款》约定，在保险期间内，投保人连续三个月完全未履行《借款合同》约定的还款义务，或《借款合同》到期之日投保人仍未完全履行还款义务的，视为保险事故发生，保险人对投保人未偿还的贷款本金、贷款利息进行赔偿，但保险人不负责赔偿投保人不履行《借款合同》约定的还款义务所造成的逾期利息、罚息、违约金以及赔偿金；被保险人取得保险赔偿金的同时，应将其对投保人及《借款合同》担保人的权益转让给保险人，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对有关责任方请求赔偿的权利，包括但不限于从抵（质）押物处置金额中扣回垫付款、赔付款；保险人在处理索赔过程中或在索赔处理完毕后，发现索赔不属于保险责任的，保险人有权撤销赔案，并向被保险人追回已垫付或赔付的金额。 2017年10月18日，工行漳州分行向人寿财保厦门分公司发出《保险出险/索赔通知书》，称王冕办理分期付款后已累计6期以上未还款，故向人寿财保厦门分公司提出索赔，索赔金额为69864.37元（包括逾期本金、未到期本金64044.76元、逾期应收利息2497.2元、违约金3322.41元）。2017年10月31日，人寿财保厦门分公司依约向工行漳州分行支付保险理赔款。 2018年3月7日，工行漳州分行再次向人寿财保厦门分公司发出《保险出险/索赔通知书》，称王冕办理分期付款后已累计6期以上未还款，故向人寿财保厦门分公司提出索赔，索赔金额为逾期本金4173.21元。2018年4月4日，人寿财保厦门分公司依约向工行漳州分行支付保险理赔款。工行漳州分行两次向人寿财保厦门分公司出具《赔款通知书/收据》及《授权委托书》，确认共收到理赔款共计74037.58元，同意将《专项分期付款合同》项下对借款人享有的债权转让给人寿财保厦门分公司。 另查明，人寿财保厦门分公司因本案支出公告费300元。 以上事实，有人寿财保厦门分公司提供的《专项分期付款合同》、《共同偿债人承诺书》、机动车登记证书、《自用汽车消费贷款保证保险投保单》、《自用汽车消费贷款保证保险单》、《自用汽车消费贷款保证保险条款》、《保险出险/索赔通知书》、损失清单、《赔款通知书/收据》、授权委托书、网上银行电子回单及庭审笔录为证，王冕、吴秋虾、工行漳州分行经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利，在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对上述事实予以确认。 本院认为，王冕作为《专项分期付款合同》的借款人向人寿财保厦门分公司投保，约定当其拖欠贷款达到一定期限时由人寿财保厦门分公司向贷款人工行漳州分行承担保险赔偿责任，则人寿财保厦门分公司与王冕之间成立合法有效的保证保险合同关系。《自用汽车消费贷款保证保险条款》约定，在保险期间内，投保人连续三个月完全未履行《借款合同》约定的还款义务，或《借款合同》到期之日投保人仍未完全履行还款义务的，视为保险事故发生，保险人对投保人未偿还的贷款本金、贷款利息进行赔偿，但保险人不负责赔偿投保人不履行《借款合同》约定的还款义务所造成的逾期利息、罚息、违约金以及赔偿金。现因王冕未依约履行《专项分期付款合同》项下的还款义务且拖欠贷款已达到保险单约定的期限，保险事故已发生，人寿财保厦门分公司理应在合同约定的保险责任范围承担保险责任，向被保险人赔偿未偿还的贷款本金及贷款利息，并在赔偿的范围内向王冕追偿。但本案人寿财保厦门分公司不仅赔付被保险人上述款项，还赔付了保险责任范围之外的逾期利息及违约金。根据保险条款约定，人寿财保厦门分公司应向被保险人追回已垫付或赔付的金额，而无权向王冕主张该部分款项。故王冕应偿还人寿财保厦门分公司赔偿款68217.97元及自人寿财保厦门分公司付款之日起按中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算的利息，人寿财保厦门分公司同意自2018年6月6日起计收2018年4月4日赔付款的利息，本院予以准许。同时王冕应支付人寿财保厦门分公司为实现债权而支出的公告费300元。人寿财保厦门分公司取得工行漳州分行合同债权的同时，抵押权也依法随之转让给人寿财保厦门分公司，因此若王冕未履行上述债务，则人寿财保厦门分公司有权以王冕名下车牌号为闽Ｅ×××××号的车辆拍卖、变卖所得款项优先受偿。鉴于吴秋虾并非本案讼争保险合同关系的相对人，人寿财保厦门分公司无权依据合同要求吴秋虾承担偿还保险理赔款的义务，故人寿财保厦门分公司对吴秋虾的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条之规定，判决如下： 一、王冕应于本判决生效之日起十日内偿还中国人寿财产保险股份有限公司厦门市分公司理赔款68217.97元及逾期付款利息（以64044.76元为基数，自2017年10月31日起计，以4173.21元为基数，自2018年6月6日起计，均按中国人民银行同期同档次贷款利率标准计算至实际还款之日止），同时支付公告费300元； 二、若王冕未按时履行上述债务，中国人寿财产保险股份有限公司厦门市分公司有权就王冕名下的闽Ｅ×××××号小型轿车折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿； 三、驳回中国人寿财产保险股份有限公司厦门市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1705元，由中国人寿财产保险股份有限公司厦门市分公司负担50元，王冕负担1655元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 长 （杨绿芳） 人民陪审员 （齐 燕） 人民陪审员 （严立菊） 二〇一八年十二月二十日 代书记员（ 吴蔓 凡） 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。