江西省宜春市袁州区人民法院民 事 判 决 书（2018）赣0902民初5341号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宜春市分行，住所地：江西省宜春市宜春北路**。统一社会信用代码：91360900669791203T。负责人：张国干，行长。委托诉讼代理人：褚涵，男，系中国邮政储蓄银行股份有限公司宜春市分行职员。委托诉讼代理人：张志军，系江西鸿韵律师事务所律师。被告：万龙,男，1986年9月28日出生，汉族，江西省新余市人，自由职业，户籍地新余市分宜县，家住宜春市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜春市分行（下称原告）与被告万龙（下称被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张志军、褚涵到庭参加诉讼，被告万龙经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，请求依法判令：1、解除原、被告签订的《个人额度借款合同》。2、由被告向原告偿还借款本金184332.13元，利息、罚息2709.63元（时间截止至2018年8月2日），合计人民币187041.76元；自2018年8月3日以后的利息、罚息，按照借款合同约定计算至借款本息全部清偿之日止。3、原告对被告提供的抵押物的折价款，或拍卖、变卖所得的款项享有优先受偿权。4、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2017年3月14日，原、被告签订了《个人额度借款合同》和《个人最高额担保合同》。合同中约定了借款金额、借款利息、违约责任、担保等事项，并办理了有效抵押登记。尔后，原告依约向被告发放贷款200000元。自2018年6月以后，被告逾期未归还借款本息。为此，原告请求法院支持其全部诉讼请求。被告万龙既未作出答辩，也未参加本案一审庭审。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：证据（一）原告营业执照、负责人证明书及被告身份信息等。证明：原、被告的主体资格适格。证据（二）《个人额度借款合同》、送达地址确认书、《个人最高额担保合同》等。证明：原、被告签订了借款及担保合同，约定了借款金额、借款期限、贷款利率、还款方式、违约责任、担保事宜等内容。被告签署有效送达地址。证据（三）个人贷款放款单、个人贷款借据。证明：原告按照合同约定向被告足额发放了借款。证据（四）银行系统还款明细表及欠款明细表。证明：被告借款后归还借款的情况及欠款的事实。本院对原告提交的上述四组证据予以确认，并在卷佐证。经审理查明，本院确认如下法律事实：2017年3月14日，被告因个人消费需要而向原告申请借款，双方签订了《个人额度借款合同》。该合同主要内容为：1、借款额度：原告向借款人（指被告万龙）提供可循环使用的人民币200000元。2、借款额度存续期限156个月（自2017年3月14日至2030年3月14日止），额度存续期内前36个月为额度支用期。单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日。3、贷款利率和罚息利率：（1）贷款利率执行中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮35%；贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始执行新的利率。（2）借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍，借款人单笔借款未按合同用途使用的，罚息利率为贷款利率的2倍。借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按贷款利率计收复利，借款逾期后改按合同约定的罚息利率计收复利。如贷款利率按合同约定进行调整，自调整之日分段计算罚息和复利。4、违约责任：借款人不按期归还借款本金，或不按借款用途使用借款的，原告有权采取一项或几项措施救济，即按约定计收罚息，调低、冻结或终止借款人借款额度，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，处分抵押财产，实现抵押权等。2017年3月14日，被告将坐落在宜春市中山中路318号步步高宜春广场9层1单元903室房屋[房屋所有权证号：赣（2016）宜春市不动产权第0018081号]提供抵押担保。原、被告于同日签订了《个人最高额担保合同》。该合同约定：（1）担保限额和担保期间：担保人（指被告万龙）承担担保责任的主债权本金金额最高不超过人民币200000元。担保期间为2017年3月14日至2030年3月14日。（2）担保范围：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和为实现债权及担保权而发生的一切费用等。双方在宜春市不动产登记局办理最高额抵押登记[房屋他项权证号：赣（2017）宜春市不动产证明第0004798号]。合同签订后，被告于2017年3月17日向原告提交《个人额度借款支用单》，请求支用借款200000元进行住房装修。原告于同日向被告发放贷款200000元。双方在《个人贷款借据》中约定借款执行年利率6.86%，借款期限120个月，（2017年3月17日至2027年3月17日），采用等额本息的还款方式进行还款。尔后，被告偿还借款本金15667.87元，利息、罚息15555.17元。自2018年6月以后，被告未足额偿付借款本息。截止至2018年8月2日，被告尚拖欠原告借款本息合计人民币187041.76元。尔后，原告经催收欠款未果。为此，原告诉讼至本院。另查明：在本案诉讼中，被告偿还借款本金4020.69元，利息、罚息2179.31元。截止至2018年9月27日，被告拖欠原告借款本金180311.44元，利息、罚息2429.11元，合计人民币182740.55元。本院认为：原、被告签订的《个人额度借款合同》和《个人最高额担保合同》，系双方真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方应按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约足额向被告发放借款，履行了其合同义务。借款期限内，被告未偿还当期借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告根据合同约定要求被告万龙偿付全部借款本金及利息、罚息，理由充分，本院予以支持。虽然，原、被告签订的合同期限尚未届至，但是，被告的违约行为明确表示其不履行合同约定义务，从而导致原告单方解除合同的条件成就，故原告提出解除合同的要求，符合法律规定，本院予以支持。被告为履行借款合同义务而提供房屋进行抵押担保，并办理了最高额抵押登记。原告的抵押权自房屋登记时设立，当被告不履行合同约定义务，原告对抵押物依法享有优先受偿权。故原告的此项请求于法有据，本院予以支持。被告万龙未到庭参加诉讼，视为其放弃相应诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜春市分行与被告万龙于2017年3月14日签订的《个人额度借款合同》。二、限被告万龙于本判决生效后三日内一次性偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜春市分行借款本金180311.44元，利息、罚息2429.11元（时间截止至2018年9月27日），合计人民币182740.55元；自2018年9月28日以后的利息、罚息（按照双方签订的《个人额度借款合同》约定的利率标准计算至借款本息全部付清之日止），由被告万龙予以偿还。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜春市分行对坐落在宜春市中山中路318号步步高宜春广场9层1单元903室抵押房屋[房屋所有权证号：赣（2016）宜春市不动产权第0018081号]的折价款，或拍卖、变卖所得的款项享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4041元，财产保全费1520元，合计人民币5561元，由被告万龙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院。本判决发生法律效力后，原告可以向原审人民法院申请执行，申请执行的期限为二年。审 判 长  易晓莲审 判 员  李 琼审 判 员  袁 军二〇一八年九月三十日代理书记员  陈皓玥法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。