福建省龙岩市新罗区人民法院民 事 判 决 书（2015）龙新民初字第580号原告中国银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区中城龙川北路1号。代表人陈克勤，行长。委托代理人温玲玲，该行员工。委托代理人邱晓薇，该行员工。被告丘春炬，个体工商户。被告伍玲玲（被告丘春炬之妻），居民。原告中国银行股份有限公司龙岩分行与被告丘春炬、伍玲玲信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人及被告丘春炬、伍玲玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司龙岩分行诉称，2013年9月5日，被告丘春炬向原告申领了卡号62×××82的长城环球通普通信用卡。2014年1月7日，被告丘春炬使用该信用卡刷卡透支消费30万元，未按约如期还款，截至2014年12月18日止，被告丘春炬尚欠原告信用卡本金239338.92元、利息1456.46元、费用及滞纳金4690.31元，合计245485.69元。原告经多次催讨均未果，本案债务系被告丘春炬、伍玲玲夫妻共同债务，为此，原告请求法院判令：一、解除原告与被告丘春炬、伍玲玲签订的《中国银行股份有限公司信用卡家装专向分期付款合同（家装类）》。二、被告丘春炬、伍玲玲偿还原告借款本金239338.92元、利息1456.46元、费用及滞纳金4690.31元，合计245485.69元及自2014年12月11日起至款清之日止的利息、滞纳金。被告丘春炬、伍玲玲辩称，欠款属实，但原告主张的滞纳金是按5%计算的，且目前无力还款，请求法院依法判决。经审理查明，被告丘春炬、伍玲玲于2007年10月26日在龙岩市新罗区民政局办理龙新结字第010701532号结婚登记手续。2013年9月5日，被告丘春炬向原告申领中银都市卡，并亲笔签名接受《中国银行贷记卡章程》和《中国银行信用卡领用合约》各项条款。同时，被告伍玲玲亦亲笔签名出具《声明书》，表明作为被告丘春炬的配偶，愿意与被告丘春炬一起负责本笔贷款的本金和利息以及相关费用。《中国银行信用卡领用合约》约定，三、1、从交易记账日至到期还款日止为免息还款期，一般为20-50天。到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，应按合约相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记帐日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，则除按照规定支付透支利息外，还应按照最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。2、信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记帐日为准。被告丘春炬应按照合约规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。4、使用信用卡需按银行对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、挂失费以及取现、存款、转帐等交易产生的各项费用，直接计扣信用卡帐户等等。之后，被告丘春炬领得号码为62×××82的长城环球通普通信用卡，并作为甲方与原告乙方签订了编号：2013年JF8WJA字0111号《中国银行股份有限公司信用卡家装类专向分期付款合同（家装类）》，约定：“专向分期付款”额度为人民币叁拾万元整（￥300000.00），分期期数为24个期，自甲方实际交易日起算，额度用途为甲方支付其装修座落地址为龙岩市新罗区中城解放北路九龙新村13座房产的款项；手续费人民币贰万肆仟元，费率为使用“专向分期付款”额度的8%，该费用原告于第一期对帐单日起从帐户中直接扣收；甲方授权乙方将交易金额划至装修公司龙岩市唯娜装饰设计工程有限公司的专用帐户；甲方须在每期到期还款日前全数清偿所有欠款，在每期到期还款日前未全数清偿所提额帐户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。如甲方未依规定时间足额还款，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此产生的一切费用（包含不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；信用卡专向分期付款业务无最低还款额；甲方未按期归还所提额账户的透支本息、利息及手续费，即构成违约，乙方有权宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，并解除本合同等。合同签订后，2014年1月7日，被告丘春炬使用领用的信用卡在POS机上进行刷卡消费，原告依约将借款30万元整转入被告丘春炬所指定装修公司龙岩市唯娜装饰设计工程有限公司的专用账户，履行了合同义务。2014年7月30日起，被告丘春炬未依约足额还款，截至2014年12月10日，被告丘春炬、伍玲玲计欠原告借款本金239338.92元、利息1456.46元、费用及滞纳金4690.31元，合计245485.69元。原告因多次催讨未果，遂于2014年12月29日诉至法院，请求法院判如所请。本院认为，原、被告双方在平等、自愿、协商一致的基础上所签订的《中国银行贷记卡章程》、《中国银行信用卡领用合约》以及《中国银行股份有限公司信用卡家装类专向分期付款合同（家装类）》，不违反法律的强制性规定，合法有效。截至2014年12月18日，被告丘春炬使用信用卡消费后，计欠原告借款本金239338.92元、利息1456.46元，事实清楚，证据充分，被告丘春炬久拖未还，构成违约，原告依约有权要求偿还并按照上述合同的规定计收利息、复利。同时，被告丘春炬未按约履行还款义务，表明不履行本案主要债务，原告依约可以解除合同。被告伍玲玲、丘春炬系夫妻，本案债务形成于其夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，被告伍玲玲依法应共同承担本案债务。原告主张的截至2014年12月18日的滞纳金4690.31元以及之后的滞纳金，虽然《领用合约》约定“到期还款日前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金”，但并未约定系每月按5%支付滞纳金；双方签订的《信用卡家装类专向分期付款合同》第八条约定“信用卡专向分期付款业务无最低还款额”，本案系信用卡专向分期付款业务，按该条约定无最低还款额，因此，原告主张的按最低还款额的5%计算的上述滞纳金，理由不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第二项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，之规定，判决如下：一、解除原中国银行股份有限公司龙岩分行与被告丘春炬签订的编号：2013年JF8WJA字0111号《中国银行股份有限公司信用卡家装类专向分期付款合同（家装类）》。二、被告丘春炬、伍玲玲应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司龙岩分行借款本金239338.92元、利息1456.46元，合计240795.38元，并自2014年12月11日起至本判决指定的期间届满之日止，按双方签订的合同约定计算的利息和复利。三、驳回原告中国银行股份有限公司龙岩分行其他诉请请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4980元，由被告丘春炬、伍玲玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于龙岩市中级人民法院。审 判 长 林 朝 晖人民陪审员 陈 烁 武人民陪审员 陈 柳 芳二〇一五年四月二十七日书 记 员 高蕾（代）附：主要法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。