上海市松江区人民法院民 事 判 决 书（2018）沪0117民初8135号原告：黄梅琴，女，1962年7月10日生，汉族，住上海市松江区。委托诉讼代理人：彭梅芊，上海众华律师事务所律师。被告：崔爱国，女，1972年12月10日生，汉族，住新疆维吾尔自治区喀什市。委托诉讼代理人：黄伟。原告黄梅琴诉被告崔爱国民间借贷纠纷一案，本院于2018年5月11日立案后，依法适用简易程序。被告在答辩期内对管辖权提出异议，本院于同年5月25日裁定驳回被告对管辖权提出的异议。被告对裁定不服提起上诉，上海市第一中级人民法院于同年7月23日作出(2018)沪01民辖终895号民事裁定，裁定驳回上诉，维持原裁定。本案于同年9月6日公开开庭进行了审理。原告黄梅琴及其委托诉讼代理人彭梅芊，被告崔爱国的委托诉讼代理人黄伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告黄梅琴向本院提出诉讼请求：一、判令被告归还原告借款本金人民币(以下币种同)970,000元；二、判令被告支付原告利息535,350元(计算至起诉之日2018年5月8日)以及按照年利率36%计算的自2018年5月8日起至实际还款日止的逾期利息；三、本案诉讼费由被告承担。庭审中，原告明确第二项诉讼请求利息计算方式为：以借款970,000元为本金，按照年利率36%自2014年3月5日计算至实际清偿之日止，对于485,000元自2014年2月23日至2014年3月4日的利息自愿予以放弃。事实和理由：原、被告双方系朋友，2014年2月被告以需要用钱为由向原告借款，并向原告承诺高额利息，原告出于高额利息收益和对被告的信任，同意向被告借款1,000,000元，约定利息为月息3%。2014年2月23日原告向被告支付借款485,000元，后又于2014年3月5日向被告支付借款485,000元。被告收到借款后，截至2017年3月20日共向原告支付利息943,900元，此后，经原告多次催促，被告均以种种理由拒绝向原告归还剩余本金和利息，被告也没有任何还款的诚意和行动。因此，原告诉至法院，要求判如所请。被告崔爱国辩称，原、被告曾经是好朋友，2014年原告闻知被告资金短缺，分两次打款给被告共计970,000元，双方口头约定原告所打的970,000元款项按照银行同期存款利率支付利息，被告截至2017年3月20日已经向原告返还本金及利息1,065,000元，现被告不欠原告本金及利息，故请求驳回原告的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：原告黄梅琴与被告崔爱国系朋友关系。2014年2月25日，原告向被告转账支付485,000元，同年3月5日，原告又向被告转账支付485,000元，两次转账共计970,000元。原告与案外人涂某某系夫妻关系，两人离婚后又于2018年5月28日复婚。原、被告对于上述事实均无争议，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1、原告提供涂某某农业银行卡交易明细清单，欲证明自2014年3月24日至2017年3月20日，被告向涂某某转账五十四笔共计利息943,900元。原告并陈述：因双方口头约定借款本金1,000,000元，月息3%，预扣利息30,000元，每月利息30,000元，每月10日前和30日前各支付15,000元，又因第二笔借款485,000元迟延交付，原告考虑到已经预扣了第一个月即2月份的利息共30,000元，故答应3月份的利息免除一半，因此，被告前期都是按照约定有规律地支付利息。被告对该组证据真实性无异议，关联性有异议，认为被告打款金额并不全部是利息，原告所述借款1,000,000元预扣利息30,000元不是事实，否则被告没有必要在3月份支付利息，而且被告也并非如原告所述有规律地每月支付30,000元，有时一个月45,000元，有时42,000元，有时一天转账90,000元，仅2015年3月份的转账记录就超过原告所称的利息。2、原告提供涂某某与被告的微信聊天记录、短信聊天记录，欲证明被告支付利息都会向涂某某进行短信确认，且明确支付的款项就是利息。被告对该组证据真实性无异议，关联性不予认可，双方没有借口也没有明确的利息约定，虽然短信里提到了利息，但并没有证据证明被告归还的全部都是利息，也不能证明双方约定了月息3分。3、原告提供原、被告之间微信聊天记录，欲证明2018年3月8日原告通过微信向被告催款，但被告将原告拉黑，微信发送失败。被告对该份证据真实性不予认可，被告有段时间手机丢失过，因已经归还了全部借款本息，即使被告收到该微信也没有必要回复。4、原告提供2018年4月23日涂某某与被告的手机通话录音及文字整理资料，欲证明被告在通话中多次确认已向涂某某转账约947,000元，且该款系利息。被告对该组证据不予认可，认为涂某某隐瞒事实，通话时其已经调取了转账明细，应当已经计算过被告的还款金额，但多次称自己记不清金额，诱导性地询问被告利息的问题，当时被告刚刚进行甲状腺癌手术思想恍惚，且涂某某不是本案当事人，与案件无关联，当时其与原告处于离婚状态。5、被告提供其名下农业银行卡交易明细清单，欲证明2014年3月24日至2017年3月20日被告向原告转账的金额是1,050,900元，其中2015年6月1日42,000元、6月5日15,000元、8月15日50,000元，三次转账共计107,000元原告未计入还款总额，6月1日和8月15日两笔应该是转账给了原告本人，而6月5日15,000元是被告ATM现支后以现金方式转账到涂某某的卡上。原告对该组证据真实性无异议，关联性有异议，原告方坚持收到的金额是943,900元，从被告提供的交易明细来看其所述的三次转账107,000元也不是转账给原告和涂某某的。6、被告提供吉芳英的证明，欲证明原告在2015年5月出资邀请被告和吉芳英前往北京旅游，两人曾经聊过借款的事情，原告称不需要被告支付利息，被告坚持要按银行同期存款利率支付利息，双方曾经有过口头约定。原告对该份证据真实性、合法性不予认可，认为证人应当出庭作证，且认为被告因为生意资金短缺向原告借款是事实，然双方未约定过利息按照银行同期存款利率计算。本院对原、被告上述证据认证如下：吉芳英的证明属于证人证言，然被告并未向本院申请证人出庭作证，该证据违反证据规则的相关规定，故本院不予确认；本院对双方当事人提供的其他证据真实性均予以确认。本院认为，原、被告双方对于借贷关系的成立、实际借款金额970,000元并无争议，本院予以确认。本案的争议焦点为：一、被告已支付的款项金额是多少？性质如何认定？二、被告是否已经清偿全部借款本息，如未全部清偿，则利息、剩余借款本金应如何计算？围绕本案争议焦点，本院作如下阐述：一、被告已支付的款项金额是多少？性质如何认定？原、被告双方各自提供了涂某某和被告的农业银行卡交易明细清单，经过比对，有争议的有三笔：2015年6月1日42,000元、6月5日15,000元、8月15日50,000元，该三笔款项合计107,000元，在被告交易明细清单中显示为：两笔转支、无对手信息，一笔现支，而在涂某某的交易明细清单中则并未显示当日有同样金额的款项汇入，被告另陈述两笔转支共计金额92,000元系转入原告本人账户，但未提供相应的证据予以证明，故本院认定被告向原告支付的金额为943,900元，被告辩解的差额部分还款107,000元缺乏依据，本院不予采信。根据原、被告的陈述及审理查明的事实，本院认为自2014年4月起，被告每月还款有基本规律，三十余次还款金额均为15,000元，尽管有数次还款金额大于15,000元，但不难看出异常还款前期基本都存在迟延付款的情形，结合原告提供的微信、短信聊天记录中被告从未提出其还款金额中有借款本金，相反，其只提到支付的是利息，故本院认为原告提供的证据能够形成明显的证据优势，其主张的约定借款1,000,000元、预扣利息30,000元、口头约定每月利息30,000元即月息3%的事实已达到高度盖然性，本院予以采信。二、被告是否已经清偿全部借款本息？如未全部清偿，则利息、剩余借款本金应如何计算？如前所述，本院还原事实真相，认为原、被告之间存在月息3%的口头约定，故被告已支付的款项按照双方当时约定应为利息，然原告实际交付被告的借款金额为970,000元，被告实际支付的利息却是按照借款本金100,000元计算，违反我国相关法律的规定，应按照实际交付的借款金额另行计算。关于利息标准，我国法律规定：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。由此可见，原告主张已付利息按照年利率36%于法有据，应自借款之日起计算至被告最后一次付款之日即2017年3月20日，现原告自愿调整利息的起算时间为2014年3月5日，此计算方法并无不当，本院予以采纳，但期间有部分还款已经超过还款时应还利息总额，超过部分应当在借款本金中予以抵充。本院经计算核实，确认被告向原告支付的943,900元中，已按照年利率36%支付借款970,000元自2014年3月5日至2017年3月20日的利息共计905,827.52元，余款38,072.48元为抵充的本金，故截至2017年3月20日被告欠付原告利息172,123.56元，欠付借款本金931,927.52元，具体计算方式详见附表。对于2017年3月21日起至实际清偿之日止的利息，依法应当按照年利率24%计算，原告主张仍按照年利率36%计算于法相悖，本院不予采纳。被告的抗辩意见，显然与事实不符，且难以自圆其说，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条的规定，判决如下：一、被告崔爱国于本判决生效之日起十日内归还原告黄梅琴剩余借款931,927.52元；二、被告崔爱国于本判决生效之日起十日内支付原告黄梅琴截至2017年3月20日的剩余利息172,123.56元；三、被告崔爱国于本判决生效之日起十日内按照年利率24%支付原告黄梅琴借款931,927.52元自2017年3月21日起至实际清偿之日止的利息。案件受理费18,348.15元，减半收取四舍五入计9,174.08元，由原告黄梅琴负担1,805.85元(已付)，被告崔爱国负担7,368.23元(于本判决生效之日起七日内交付本院)。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审判员 陆 贤二〇一八年九月二十八日书记员 张曼婷附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。二、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。三、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。附表：阶段起算时间阶段结算时间天数每日利息（未还本金*36%/360）应付利息本期支付利息欠付利息合计欠付利息未还本金2014-3-52014-3-2419,40015,0004400.00970,0002014-3-252014-4-814,55015,0003950.00970,0002014-4-92014-5-627,16015,0001216016110.00970,0002014-5-72014-5-2316,49015,00017600.00970,0002014-5-242014-6-1926,19015,0001119028790.00970,0002014-6-202014-6-244,85015,000-1015018640.00970,0002014-6-252014-7-1823,28015,00026920.00970,0002014-7-192014-8-618,43015,00030350.00970,0002014-8-72014-8-2518,43015,00033780.00970,0002014-8-262014-9-1116,49015,00035270.00970,0002014-9-122014-9-2917,46015,00037730.00970,0002014-9-302014-10-66,79015,000-821029520.00970,0002014-10-72014-10-2518,43015,00032950.00970,0002014-10-262014-12-842,68015,0002768060630.00970,0002014-12-92014-12-2415,52015,00061150.00970,0002014-12-252015-1-612,61045,000-3239028760.00970,0002015-1-72015-1-2720,37015,00034130.00970,0002015-1-282015-2-69,70015,000-530028830.00970,0002015-2-72015-3-627,16030,000-284025990.00970,0002015-3-72015-3-2417,46015,00028450.00970,0002015-3-252015-4-713,58015,000-142027030.00970,0002015-4-82015-4-2416,49015,00028520.00970,0002015-4-252015-4-294,85042,000-37150-8630.00961,370.002015-4-302015-5-14961.3714,420.5515,000-579.45-579.45960,790.552015-5-152015-5-25960.7910,568.6913,000-2431.31-2431.31958,259.242015-5-262015-6-25958.3629,709.1615,00014709.1614709.16958,259.242015-6-262015-7-6958.3610,541.9615,000-4458.0410251.12958,259.242015-7-72015-7-31958.3623,95915,0008959.0019210.12958,259.242015-8-12015-8-6958.365,750.1615,000-9249.849960.28958,259.242015-8-72015-8-24958.3617,250.4815,0002250.4812210.76958,259.242015-8-252015-9-6958.3612,458.6815,000-2541.329669.44958,259.242015-9-72015-9-24958.3617,250.4815,0002250.4811919.92958,259.242015-9-252015-10-9958.3614,375.4015,000-624.6011295.32958,259.242015-10-102015-11-6958.3626,834.0815,00011834.0823129.40958,259.242015-11-72015-11-24958.3617,250.4815,0002250.4825379.88958,259.242015-11-252015-12-7958.3612,458.6815,000-2541.3222838.56958,259.242015-12-82016-1-8958.3630,667.5230,000667.5223506.08958,259.242016-1-92016-1-25958.3616,292.1215,0001292.1224798.20958,259.242016-1-262016-2-6958.3611,500.3214,000-2499.6822298.52958,259.242016-2-72016-3-7958.3628,750.8015,00013750.8036049.32958,259.242016-3-82016-3-24958.3616,292.1215,0001292.1237341.44958,259.242016-3-252016-4-7958.3613,417.0430,000-16582.9620758.48958,259.242016-4-82016-6-1958.3652,709.8099,900-47190.20-26431.72931,927.522016-6-22016-12-16931.93184,522.1420,000164522.14164522.14931,927.522016-12-172017-1-22931.9334,481.4130,0004481.41169003.55931,927.522017-1-232017-3-20931.9353,120.0150,0003120.01172123.56931,927.52