广东省博罗县人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1322民初2538号原告：中国建设银行股份有限公司博罗支行，住所地:博罗县罗阳镇。负责人：曾国光，行长。委托代理人：张丽梅、王雪鹏，广东法村律师事务所律师。被告一：罗序绵，男，汉族,1965年10月30日出生，户籍地址：江西省南康市。被告二：蒋秀凤，女，汉族，1972年11月4日出生，户籍住址：江西省南康市。原告中国建设银行股份有限公司博罗支行与被告罗序绵、蒋秀凤金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月7日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司博罗支行的委托代理人张丽梅到庭参加诉讼，被告罗序绵、蒋秀凤经经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司博罗支行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令两被告立即清偿原告贷款本金人民币339543.58元以及利息、罚息（按照合同约定的计息方法计算至贷款本息债权支付完毕之日止，暂计至2018年4月13日为12023.15元）；3.判决两被告承担原告为实现上述债权支出的律师费20372元；4.确认原告就被告提供的抵押物（坐落于博罗县园洲镇××假日××号房屋）享有抵押权，并有权就抵押物处置所得价款在贷款债权本金339543.58元、利息、罚息、本案诉讼费用、律师费20372元范围内优先受偿；5.本案的诉讼费用由两被告承担。诉讼过程中，中国建设银行股份有限公司博罗支行变更诉讼请求第五项，增加公告费560元由两被告承担。事实与理由：2014年8月25日，原告与被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440717200-2012-20140664829），双方约定：1、被告向原告借款440000元，用于购买博罗县园洲镇××假日××号房屋，借款期限为10年；2、贷款利率按中国人民银行法定基准利率上浮20%，利息以实际用款天数计算，如中国人民银行法定基准利率调整，则贷款利率从每个利率调整日调整一次，如逾期还款则按贷款利率上浮50%计收罚息；3、被告以所购买的房屋作抵押，担保范围包括借款本息、违约金、赔偿金以及原告为实现债权与担保权利而发生的费用；4、合同还约定：如被告不按合同约定按时足额偿还借款本息即构成违约，原告有权宣布借款立即到期，要求其清偿本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息等，并承担原告为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。合同签订后，原告为抵押房屋办理抵押权登记。然而，原告依约将440000元贷款一次划入被告指定账户后，被告却拖延归还贷款本息。截至2018年4月13日止，被告累计共拖欠原告贷款本息34984.8元。因此，原告认为，依据《个人住房（商业用房）借款合同》约定，被告违约或其它事项可能危及原告债权安全的，原告有权立即要求借款人提前偿还借款合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用，并且对所拖欠的本息自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率并结合约定的结息方式计收利息和复利。综上，现原告依据相关法律规定，特向人民法院提出以上诉请，请予判决支持，以维护原告的合法权益。原告为其主张提供如下证据，1、授权委托书；2、律师事务所函；3、律师证；4、营业执照、法人身份证、法人身份证明；5、被告身份证、结婚证；6、《个人住房（商业用房）借款合同》、见证书；7、开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证；8、不动产登记证明；9、个人贷款对账单。被告未到庭参加诉讼也无提交书面答辩。本院经审理认定事实如下，罗序绵与蒋秀凤系夫妻关系。2014年8月25日，被告罗序绵、蒋秀凤与中国建设银行股份有限公司博罗支行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定罗序绵、蒋秀凤向中国建设银行股份有限公司博罗支行签订借款440000元用于购买博罗县园洲镇××假日××号房屋，并由中国建设银行股份有限公司博罗支行直接将上述款项划入博罗县假日名城房地产开发有限公司建设银行的账户（账号为：44×××27）；借款期限为2014年5月22日至2024年5月22日；贷款利率按中国人民银行法定基准利率上浮20%，为年利率7.86%；罚息利率在贷款利率7.86%的水平上上浮50%，如罗序绵、蒋秀凤未按合同约定按时足额偿还借款本息即构成违约，中国建设银行股份有限公司博罗支行有权宣布借款立即到期，要求其清偿本合同项下所有到期及未到期债务的本息及相关费用，并解除与罗序绵、蒋秀凤的借贷关系，由罗序绵、蒋秀凤承担中国建设银行股份有限公司博罗支行为实现债权而产生的全部费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等。合同签订后，中国建设银行股份有限公司博罗支行于2014年10月10日向博罗县假日名城房地产开发有限公司建设银行的账户（账号为：44×××27）支付了440000元。2016年7月15日，罗序绵、蒋秀凤与中国建设银行股份有限公司博罗支行到博罗县国土资源局对博罗县园洲镇××假日××号房屋办理了预告登记，不动产登记证明为粤（2016）博罗县不动产证明第50XXXX号。借款后，罗序绵、蒋秀凤向中国建设银行股份有限公司博罗支行偿还借款本金100456.42元，但2017年10月开始，罗序绵、蒋秀凤再无向中国建设银行股份有限公司博罗支行偿还借款。另，中国建设银行股份有限公司博罗支行诉称为实现本案债权，支付了律师费20372元，但未提供证据。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。罗序绵、蒋秀凤与中国建设银行股份有限公司博罗支行签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是各方当事人的真实意思表示，内容并不违反法律、法规的强制性规定，为有效合同。罗序绵、蒋秀凤借款后并未依约按时足额偿还借款本息，其行为已经构成违约，应承担违约责任。双方合同约定的贷款利率、罚息利率未违反法律、法规的强制性规定，本院予以支持。根据罗序绵、蒋秀凤未按合同约定按时足额偿还借款本息，中国建设银行股份有限公司博罗支行有权宣布借款立即到期，并解除与罗序绵、蒋秀凤的借贷关系的约定，现中国建设银行股份有限公司博罗支行请求解除合同，本院予以支持。由于中国建设银行股份有限公司博罗支行对博罗县园洲镇××假日××号房屋办理了预告登记，中国建设银行股份有限公司博罗支行请求罗序绵、蒋秀凤对提供抵押的涉案房屋价款享有优先受偿权，本院予以支持。原告中国建设银行股份有限公司博罗支行诉称为实现本案债权支付的律师费20372元，因无证据证明，本院不予支持。被告罗序绵、蒋秀凤经本院依法传票传唤后，不到庭参加诉讼亦不提出答辩意见，视为其放弃对原告中国建设银行股份有限公司博罗支行提出抗辩和质证的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司博罗支行与被告罗序绵、蒋秀凤签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、被告罗序绵、蒋秀凤应于本判决发生法律效力之日起十日内付清所欠中国建设银行股份有限公司博罗支行借款本金人民币339543.58元，利息及罚息（利息、罚息暂计至2018年4月13日为12022.82元。利息以339543.58元为本金按中国人民银行法定基准利率上浮20%计算，自2018年4月13日起计算至还清款项之日止；罚息以原利息加收50%计算，自2018年4月13日起计算至还清款项之日止）。三、对上述第二判项被告罗序绵、蒋秀凤负责偿还的债务，原告中国建设银行股份有限公司博罗支行对被告罗序绵、蒋秀凤提供的抵押物（位于博罗县国土资源局对博罗县园洲镇刘屋村XXXXXXX房屋）的价款享有优先受偿权。四、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7900元，公告费560元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  朱炳兴审 判 员  凌升光人民陪审员  陈育平二〇一八年十一月十二日法官助理梁九平书记员王若倩