福建省南平市建阳区人民法院民 事 判 决 书(2016)闽0703民初2244号原告：中国农业银行股份有限公司南平建阳支行，住所地南平市建阳区。负责人:吴民晖，行长。委托诉讼代理人：徐雄伟，男，系中国农业银行股份有限公司南平建阳支行信用卡与电子银行部经理，住南平市建阳区。被告：余成华，男，1970年7月11日出生，汉族，住南平市建阳区。被告：南平市建阳区凯萨汽车贸易有限公司，住所地南平市建阳区。法定代表人：方小银，总经理。原告中国农业银行股份有限公司南平建阳支行与被告余成华、南平市建阳区凯萨汽车贸易有限公司信用卡纠纷一案，本院于2016年7月14日立案受理后，依法适用普通程序，于2016年12月20日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司南平建阳支行的委托诉讼代理人徐雄伟到庭参加诉讼，被告余成华经公告传唤，被告南平市建阳区凯萨汽车贸易有限公司经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司南平建阳支行向本院提出诉讼请求：1、被告余成华偿还原告信用卡欠款233890.18元，其中本金181661.88元，计算至2016年7月5日止利息39974.76元、费用12253.54元，以后利息、费用按合同约定的利息随本清。2、被告南平市建阳区凯萨汽车贸易有限公司承担连带清偿责任。3、原告有权对被告余成华设定抵押的车辆拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。事实和理由：被告余成华于2014年1月6日在农行用《个人职业及收入证明》、《凯萨汽车贸易有限公司订车合同》办理信用卡汽车分期业务，分期期数36期，额度238000元、一般授信额度24000元的信用卡壹张，卡号为：62×××02，持卡人在2014年1月7日在南平市建阳区凯萨汽车贸易有限公司消费238000元，购买东风本田CRV，车牌号：闽Ｈ×××××，按约定每月还本金和手续费7385元，从2014年2月开始还款。按金穗代记卡汽车分期业务担保借款合同约定，南平市建阳区凯萨汽车贸易有限公司承担保证担保责任并在合同盖章，同时也提供《同意担保承诺书》给农行，但客户从2015年3月7日后就未还款，截止2016年7月5日已透支本金人民币181661.88元，利息39974.76元、费用12253.54元，共计233890.18元（于2014年1月13日为车辆办理注册登记手续，车牌号：闽Ｈ×××××，并于2014年2月25日办理抵押权人为中国农业银行股份有限公司建阳支行的抵押手续）。原告在被告余成华未及时还款后多次向被告余成华催收，但被告余成华以没钱还款、汽车已被他人拿走为由拒绝还款，现客户手机已停机无法联系。同时被告南平市建阳区凯萨汽车贸易有限公司在被告余成华未还款后代客户还3期后也再未代客户还款。余成华、南平市建阳区凯萨汽车贸易有限公司未作答辩。中国农业银行股份有限公司南平建阳支行围绕诉讼请求依法向本院提交证据《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》[农银南潭卡分（2014）35号]一份、《金穗贷记卡汽车分期业务申请表》一份、《基本信息明细》一份、《账户余额信息查询》一页、《交易流水》五页、《订车合同》一份、《个人职业及收入证明》一份、《汽车登记证书》一份、《办理专项分期（柜台渠道交易）授权委托书》、《专项分期柜台渠道记账通知书》各一份、《同意担保承诺书》一份。余成华、南平市建阳区凯萨汽车贸易有限公司既未到庭参加诉讼，又未提出书面异议并提交证据，视为放弃诉讼权利，中国农业银行股份有限公司南平建阳支行提交的证据符合证据的形式要件，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：余成华于2014年1月6日在中国农业银行股份有限公司南平建阳支行用《个人职业收入证明》、《凯萨汽车贸易有限公司订车合同》办理信用卡汽车分期业务，分期期数36期，额度238000元、一般授信额度24000元的信用卡壹张，卡号为：62×××02，余成华在2014年1月7日在南平市建阳区凯萨汽车贸易有限公司消费238000元，购买东风本田CRV，车牌号：闽Ｈ×××××，按约定每月还本金和手续费7385元，从2014年2月开始还款。按《金穗代记卡汽车分期业务担保借款合同》约定，南平市建阳区凯萨汽车贸易有限公司承担保证担保责任并在合同盖章，同时也提供《同意担保承诺书》给中国农业银行股份有限公司南平建阳支行，余成华从2015年3月7日后就未还款，截止2016年7月5日已透支本金人民币181661.88元，利息39974.76元、费用12253.54元，共计233890.18元。余成华所购车辆于2014年1月13日为车辆办理注册登记手续，车牌号为闽Ｈ×××××，并于2014年2月25日办理抵押权人为中国农业银行股份有限公司建阳支行的抵押手续。后中国农业银行股份有限公司南平建阳支行向余成华、南平市建阳区凯萨汽车贸易有限公司催讨剩余欠款无果。本院认为，中国农业银行股份有限公司南平建阳支行与余成华签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》、《金穗贷记卡汽车分期业务申请表》，均系各方当事人的真实意思表示合法有效，余成华应按约定偿还透支款，逾期应承担还款的违约责任。余成华以其所有的闽Ｈ×××××车辆为信用卡透支债务提供抵押担保，并办理抵押登记，该抵押合法有效，若余成华未清偿中国农业银行股份有限公司建阳支行透支款，中国农业银行股份有限公司建阳支行有权对该抵押物折价或者以拍卖，变卖该财产所得款优先受偿。南平市建阳区凯萨汽车贸易有限公司签订《同意担保承诺书》自愿为余成华的透支款承担连带清偿责任，并放弃对债务人财产先行偿付的抗辩权利，系对其自身权利的处分，本院予以支持。余成华、南平市建阳区凯萨汽车贸易有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告余成华应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司南平建阳支行信用卡欠款181661.88元及其利息39974.76元、费用12253.54元（该利息、费用（自2015年3月7日起计算至2016年7月5日；从2016年7月6日起的利息按合同约定的利率计算至清偿之日止）。二、若被告余成华未能按期偿还借款，则原告中国农业银行股份有限公司南平建阳支行有权对被告余成华设定抵押的闽Ｈ×××××东风本田车辆拍卖、变卖所得的价款优先受偿。三、被告南平市建阳区凯萨汽车贸易有限公司对上述第一项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。本案受理费4808元，保全费1689元，公告费800元，合计7298元，由被告余成华、南平市建阳区凯萨汽车贸易有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审 判 长 苏 燕人民陪审员 左 刚人民陪审员 张叶华二〇一六年十二月二十日书 记 员 虞 蓉本案依据的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。