江苏省泰州医药高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1291民初1283号原告：平安银行股份有限公司泰州分行，统一社会信用代码91321200MA1MNBXD02,住所地泰州市海陵区青年南路39号。负责人：王明海，行长。委托诉讼代理人：杨东升，江苏圣典（泰州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭俊鸽，江苏圣典（泰州）律师事务所律师。被告：唐宝元，男，1970年1月4日生，汉族，住江苏省兴化市。原告平安银行股份有限公司泰州分行（以下简称平安银行）与被告唐宝元金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月25日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人郭俊鸽到庭参加诉讼，被告唐宝元经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。平安银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告唐宝元立即偿还借款本金人民币75133.20元、截止2021年2月19日的利息1181.13元，及逾期复利（从2021年2月20日起至实际清偿之日止，以75133.20元为本金乘以24%的年利率计算）；2、判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由，被告唐宝元因消费需要于2020年4月20日向原告贷款97000元，贷款期限36个月，年利率18.36%。原告于当日将97000元转入被告指定账户。现被告逾期还款已构成违约，根据合同约定，原告请求判令被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息。唐宝元未答辩，亦未提供证据。本院经审理查明：2020年4月20日，被告向原告出具《个人信用贷款申请表》一份，载明：借款人为唐宝元，申请金额（人民币）97000元，贷款期限36个月。授权平安银行发放贷款时，直接将款项划转到指定划款账户，并按期从指定还款账户扣除所欠每期还款，直到本笔贷款清偿为止；因该账户余额不足、冻结、失效等原因扣款失败引起的损失由被告承担。同日，被告（甲方）与原告（乙方）签订编号为平银泰州个信贷字2020第RL20200420004209号《个人信用贷款合同》（以下简称贷款合同），约定，甲方（借款人）：唐宝元；乙方（贷款人）：平安银行股份有限公司泰州分行。在满足原告要求的前提下，被告在本合同项下从原告可获得不超过人民币伍拾万元的授信额度；授信额度项下的任何一笔贷款业务，被告均应在授信有效期内向原告提出贷款申请，原告有权根据被告的个人资信、还款能力、财产能力、信贷政策、相关监管规定等因素自主决定是否同意被告的贷款申请及具体贷款金额，最终意见以原告出具的《个人贷款确认书》为准。本合同项下的授信有效期自本合同生效之日起不超过5年，每笔贷款期限以《个人贷款确认书》约定的“贷款期限”为准。本合同项下采取固定利率，每笔贷款的贷款年利率参照该笔贷款发放日全国银行间同业拆借中心已发布的罪行1年期贷款市场报价利率（LPR）加减点形成，具体加减点以及最终确定的每笔贷款年利率以《个人贷款确认书》的约定为准。在贷款期限内每笔贷款的贷款年利率不随贷款市场报价利率的调整而调整。被告的收款账户信息，户名唐宝元，账号以《个人贷款确认书》为准，开户行平安银行。本合同项下贷款采取等额还款法进行还款。被告的有效送达地址，邮寄地址为江苏省泰州市兴化市陈堡镇武泽村十二组365号，移动电话187××××6368。被告拖欠贷款本金、利息、费用或其他应付未付债务等，构成本合同项下的违约事件；有违约事件发生时，原告有权宣布本合同项下贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放的贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；因此被宣告提前到期的，原告对本合同项下被告未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按期支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。《个人贷款确认书》载明，借款人：唐宝元；合同编号：RL20200420004209；借款金额（大写）人民币玖万柒仟元整；贷款利率（年）：18.36%（月利率：1.53%）；贷款用途：摄影器材；贷款期限（月）：36；起贷日：2020/04/20；到期日：2023/04/20；结算账号：62×××98。《个人账户汇总信息清单》显示，户名：唐宝元；卡号：62×××98；2020年4月20日，原告将贷款本金97000元放入上述账户；同日，97000元转账至唐宝元名下农业银行账户，账号为62×××75。《个人贷款业务贷款账户对账单》（打印时间：2021/06/16，合同号：RL20200420004209）显示，截止2021年6月16日，客户姓名唐宝元，已还本金21866.80元，已还利息12310.61元，剩余本金75133.20元，拖欠期数3，拖欠利息3654.61元，拖欠复利152.88元。《个人贷款业务客户还款清单》（清单生成日：2021/06/16，合同号：RL20200420004209）和《还款明细表》各一份，显示，被告唐宝元第10期（本息计算至2021年2月19日，应于2021年2月20日给付）贷款还本付息逾期，拖欠当期贷款本金2338.98元和正常本金利息1185.34元。此后，原告于2020年3月26日收到10期本金和11期本金分别为2338.98元和1.02元；于2020年2月20日收到利息4.21元。此后，被告未有还本付息。因被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息，故原告诉来本院，请求支持如前诉请。审理中，本院根据原告的申请，于2021年8月10日作出民事裁定，冻结被告的银行存款人民币76314元，或查封、冻结、扣押等值财产。上述事实，有被告身份证复印件、个人信用贷款申请表、个人信用贷款合同、个人贷款确认书、被告面签照片、微信聊天记录截图、个人账户汇总信息清单、个人贷款业务贷款账户对账单、个人贷款业务客户还款清单、还款明细表及原告代理人的陈述在卷佐证。本院认为，原、被告签订的个人信用贷款合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，依法应予保护。被告逾期还款且拖欠本息至今，构成违约，依法应当承担违约责任。原告要求被告提前归还已发放的剩余贷款本金75133.20元，结清截至2021年2月19日的利息1181.13元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告要求被告支付以欠付本金为基数，自2021年2月20日起至实际清偿之日止按年利率24%计算的逾期利息，低于合同约定的罚息利率且不超过相关规定，本院亦予支持。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其对诉讼权利的放弃，不影响本案的审理，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告唐宝元于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司泰州分行贷款本金人民币75133.20元、支付利息1181.13元；并支付自2021年2月20日起至实际给付之日止的逾期利息（以75133.20元为基数，按年利率24%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费853元（已减半收取）、保全费783元，由被告唐宝元负担（此款原告已缴纳，被告应于上述判决主文确定的给付义务履行期限内一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。审判员 蒋 旻二〇二一年八月十八日书记员 陆艺茗附录法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百七十七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条【借款合同定义】借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条【借款人支付利息的期限】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条【借款人返还借款的期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条【借款人逾期返还借款的责任】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付延迟履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付延迟履行金。