江西省进贤县人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0124民初2534号原告：江西进贤农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省南昌市进贤县民和镇民和路718号，统一社会信用代码：913601241587494175。法定代表人：魏青，该行董事长。委托诉讼代理人：王育诚，该行员工。委托诉讼代理人：王杨毅，该行员工。被告：余志高，男，1965年12月出生，汉族，江西省进贤县人，住江西省南昌市进贤县。被告：李国风，女，1967年3月出生，汉族，江西省进贤县人，住江西省南昌市进贤县。原告江西进贤农村商业银行股份有限公司（以下简称进贤农商银行）与被告余志高、李国风金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月28日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王育诚、王杨毅，被告余志高到庭参加诉讼，被告李国风经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告进贤农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告余志高、李国风共同向原告偿还借款本金700000元及利息8364.71元（暂计算至2021年5月13日），并自2021年5月13日起至借款本息付清之日止按合同约定计付利息、罚息及复利；2、判令被告余志高、李国风按《最高额抵押合同》约定履行抵押担保责任，原告有权就抵押物（他项权证号：赣（2019）进贤县不动产证明第*****号）拍卖、变卖或折价所得价款在上述借款本息范围内享有优先受偿权；3、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年4月11日，被告余志高因经营化肥经销，向原告借款700000元，并签订《个人借款合同》，约定借款金额为700000元，借款期限36个月，借款利率为浮动利率，借款到期利随本清等。2019年3月28日，被告李国风签订了《财产共有人承诺书》，自愿共同承担本案借款的还款责任。2019年4月11日，被告余志高签订了一份《个人贷款自助发放服务协议》，约定借款人可以根据《个人借款合同》内容，通过手机银行、e百福app等自助银行，自行操作贷款放款交易等。2020年5月13日，被告余志高通过手机银行在线签订了一份《存量浮动利率贷款定价基准转换协议》，同意转换后的利率按照2019年12月20日全国银行间同业拆借中心发布的、期限品种为1年期的贷款市场报价利率（LPR）为基础加237.5bp形成。以后遇贷款市场报价利率（ＬＰＲ）调整，年利率按贷款市场报价利率（ＬＰＲ）和约定的加减点数值重新确定，利率调整日为每年1月对日。2019年4月11日，被告余志高、李国风以其位于进贤县康盛丽景***号楼房产为上述借款提供抵押担保，并签订了《最高额抵押合同》，且已依法办理了抵押登记手续，原告取得不动产登记证明。被告余志高通过手机银行等ＡＰＰ自助发放贷款8笔，其中3笔未能按约定归还，为2020年4月10日被告余志高通过手机银行申请发放了贷款3笔，金额为250000元、250000元、200000元，合计700000元，期限至2021年4月9日，年利率为6.53%。2021年1月10日，贷款利率根据签订的《存量浮动利率贷款定价基准转换协议》调整为年利率6.225%。借款期满后，被告未按约定偿还借款本息。为此，原告诉至法院，提出如上诉请。被告余志高辩称，对欠款700000元本金没有异议，利息计算标准不太清楚，对抵押物办理抵押登记没有异议，700000元的借款，借款人和担保人均是被告余志高一个人，跟被告李国风无关。被告李国风未作答辩，也未举证、质证。本院经审理查明，2019年3月28日，被告余志高因经营化肥需要资金周转向原告进贤农商银行申请借款700000元，申请借款期限为36个月。同日，被告李国风向原告出具一份《财产共有人承诺书》，载明借款人余志高于2019年3月28日向原告申请贷款700000元，期限36个月，本人同意其向原告申请借款，并承担连带还款责任，直至还清全部借款为止。2019年4月11日，被告余志高与原告进贤农商银行签订《个人借款合同》一份，约定借款金额700000元，本合同项下的借款金额是可循环借款额度，借款期限36个月，自2019年4月11日起至2022年4月8日止，贷款发放日期以借款凭证载明的日期为准，具体借款日期以借款凭证记载的为准；借款用途为经营化肥经销，借款利率为浮动利率，按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日；逾期贷款罚息利率为合同约定的借款利率水平上加收50%，借款期限届满日归还本合同项下全部借款。同日，被告余志高、李国风以其位于进贤县康盛丽景***号楼房产（产权证号：进房字第××号）为上述借款提供抵押担保，并与原告签订《抵押合同》一份。2019年4月11日，原告依法取得不动产抵押登记证明【赣（2019）进贤县不动产证明第****号】。2019年4月11日，被告余志高与原告签订了一份《个人贷款自助发放服务协议》，约定借款人根据与贷款人签订的《个人借款合同》约定内容，在核定的授信额度和授信有效期限内，通过自助银行，使用自主支付方式，自行操作贷款放款交易并自动生成一笔或多笔个人借款的业务（自助银行不能办理贷款展期）。2020年4月10日，被告余志高通过手机银行分三笔完成贷款发放业务，分别为250000元、250000元、200000元，借款期限自2020年4月10日起至2021年4月9日止，借款利率为年利率6.53%。2020年5月13日，被告余志高通过手机银行在线与原告签订了一份《存量浮动利率贷款定价基准转换协议》，同意转换后的利率以2019年12月20日全国银行间同业拆借中心发布的、期限品种为1年期的贷款市场报价利率（ＬＰＲ）为基础加237.5ｂｐ形成。以后遇贷款市场报价利率（ＬＰＲ）调整，年利率按贷款市场报价利率（ＬＰＲ）和约定的加减点数值重新确定，利率调整日为每年1月对日。2021年1月10日，根据双方签订的《存量浮动利率贷款定价基准转换协议》约定，借款利率调整为年利率6.225%。借款期满后，被告未按合同约定偿还借款本息，截止至2021年5月13日，被告尚欠原告借款本金700000元及利息8364.71元。原告向被告催收无果，故诉至法院，请求判如所请。上述事实有营业执照复印件、被告身份证复印件、个人借款申请表、同意抵押意向书、财产共有人承诺书、结婚证复印件、个人借款合同、抵押合同、他项权登记证、个人贷款自助发放服务协议、存量浮动利率贷款定价基准转换协议、综合凭证、逾期明细表说明、贷款试算截图及庭审时原告的陈述佐证，足以认定。本院认为，当事人应依约全面履行自己的义务。被告余志高向原告进贤农商银行借款，原告依约履行了发放贷款的义务，被告余志高应依约履行还款义务。被告余志高未按合同约定履行还款义务，系被告余志高违约，根据法律规定，被告余志高应承担违约责任。原告主张被告余志高偿还全部借款本息，符合法律规定，本院予以支持。原告主张被告李国风对上述借款本息承担共同还款责任，有被告李国风出具的财产共有人承诺书为证，本院予以支持。原告主张其对被告余志高、李国风抵押的位于进贤县康盛丽景***号楼房产（产权证号：进房字第××号）享有优先受偿权，双方有合同约定，且办理了抵押登记手续，本院予以支持。被告李国风经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百条、第五百零九条、第五百七十七条、第五百七十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第二十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告余志高、李国风在本判决生效后十日内一次性偿还原告江西进贤农村商业银行股份有限公司借款本息708364.71元（其中本金700000元、利息8364.71元，利息暂算至2021年5月13日，以后利息按合同约定的方法计算至还清之日止）；二、原告江西进贤农村商业银行股份有限公司对被告余志高、李国风名下抵押的位于进贤县康盛丽景***号楼房产（产权证号：进房字第××号）折价或拍卖、变卖的价款在上述借款本息范围内依法享有优先受偿权。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5442元（已减半收取），财产保全费4062元，合计9504元，由被告余志高、李国风承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 员  姜 凡二〇二一年六月二十五日法官助理  甘美英书 记 员  杨 潘