江苏省扬中市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1182民初1122号原告:中国农业银行股份有限公司扬中市支行，统一社会信用代码913211828417523628，住所地扬中市扬子中路**。负责人：郭瑞凤，行长。委托诉讼代理人：裴春松，男，该行员工。委托诉讼代理人：冷涵，女，该行员工。被告：钱云，女，汉族，1970年7月21日生，住扬中市。原告中国农业银行股份有限公司扬中市支行（以下简称农行扬中支行）与被告钱云信用卡纠纷一案，本院于2021年3月1日立案受理后，依法适用简易程序于2021年4月8日公开开庭进行了审理。原告农行扬中支行委托诉讼代理人裴春松到庭参加诉讼，被告钱云经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行扬中支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还结欠原告信用卡透支本金32749.6元，利息1316.16元，逾期还款违约金975.7元，消费手续费0元，合计35041.46元（利息、违约金、手续费等计算至2020年9月24日，至实际还清之日的利息等按金穗贷记卡领用合约与章程计收）；2.原告对抵押物享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告于2018年7月16日，向扬中市华耀汽车销售服务有限公司购买猎豹CS9小汽车一辆，价款10.98万元。因资金不足，被告向原告申请办理信用卡专项分期业务。2018年7月30日，原告向被告发卡，信用卡卡号为62×××18，并为其办理专项汽车分期业务，金额78000元，分期期数36期，以购买的汽车抵押担保，并于2018年7月30日办理抵押登记。截至2020年9月24日，被告结欠原告透支本金32749.6元，利息1316.16元，逾期还款违约金975.7元，消费手续费0元，合计35041.46元。该卡自2019年11月12日出现逾期，被告未按约归还欠款已构成违约，故原告诉至法院。被告钱云未作答辩。原告围绕其诉讼请求向本院提交了证据，因被告未到庭无法组织当事人进行证据交换和质证。根据原告提供的证据及其当庭陈述，本院认定如下事实：2018年7月16日，被告向原告申请办理金穗贷记卡并填写了金穗贷记卡申请表，申明已领取并阅读理解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定，并签字。《金穗信用卡领用合约（个人卡）》ABC（2017）4035-1第四条“利息和费用”中约定：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方（即金穗信用卡申请人）账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及乙方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方（即发卡行）根据乙方咨信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。农业银行的信用卡业务相关服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知。农业银行将严格依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。2018年7月16日，被告钱云向原告申请办理金穗信用卡专项商户分期业务并填写申请表，申请分期金额78000元，分期期数36期，分期手续费费率7.6%，分期手续费5928元，购买商品为猎豹CS9，1.5T，申明知悉并同意《中国农业银行信用卡专项商户分期业务条款及细则》并签字。2018年7月24日原告作为贷款人，被告作为借款人、抵押人签订金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同一份，合同编号为32270120180031311，约定：分期资金用途为用于在分期商户（全称）“扬中市华耀汽车销售服务有限公司”(开户行：农行，账号：11×××42)处购买猎豹CS91.5T汽车,价格109800元，分期本金金额78000元；分期手续费费率为7.6%，分期手续费偿还采用一次性偿还方式；分期期数36期；本合同项下信用卡透支借款担保方式为抵押；担保物为上述猎豹CS91.5T汽车；持卡人、抵押人如违反本合同8.4.5约定的，应向银行支付违约金，违约金按本合同项下分期本金数额的20%计算；给银行造成损失的，应同时给予全额赔偿。同日，原告作为贷款人，被告作为借款人签订金穗信用卡专项商户分期业务担保借款补充合同一份，约定：借款人办理汽车分期付款业务的金穗贷记卡卡号为62×××18，户名为钱云。银行将购买汽车款项从上述金穗贷记卡账户直接划转到汽车销售商扬中市华耀汽车销售服务有限公司的银行账户中，由此产生的单据作为本补充合同及金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同项下的交易凭证，借款人无须另行签字确认。依被告申请，原告于2018年7月30日核准并向被告开通主账户账号为10×××22的信用卡。2020年9月24日原告向被告签发信用卡催收通知书，载明截至2020年9月24日，被告结欠原告35041.46元。原告系统的账户催收资料信息显示：截至2021年4月12日，被告尚欠原告透支本金27671.6元，利息1963.74元，逾期还款违约金1223.75元，消费手续费0元，合计30859.09元。另查明，被告在金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同中约定：与本合同相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以持卡人、担保人填写的通讯地址为送达地址，相关法律文书通过专人递送或邮寄到该地址即视为送达。若通讯地址发生变更，持卡人、担保人应及时书面通知银行，否则仍以原通讯地址为送达地址。审理中，本院根据填写上述申请表时填写的文书送达地址确认书载明的地址向被邮寄开庭传票及应诉材料，邮件因收件人已离婚数年、新址不明被退回，被告未到庭应诉，本院依法缺席进行了审理。本院认为，被告向原告申请办理中国农业银行金穗贷记卡，承诺遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》，并与原告达成合意，该合意与法无悖，应属有效协议。被告应遵守约定的义务，在透支消费或取现后，应按章程和合约关于最长透支期限的规定还款付息及支付滞纳金，现其逾期不还，构成违约，应按约定支付每日万分之五的透支利息，并按最低还款额未还部分的每月5%支付滞纳金。原告的诉讼请求符合约定和法律规定，依法予以支持。被告经本院传票传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其对诉讼权利的放弃，应承担对己不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告钱云应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司扬中市支行信用卡透支本息（含违约金、手续费）合计30859.09元，并承担自2021年4月13日起至实际给付之日止的利息[按照中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）和章程的约定计算]；二、原告中国农业银行股份有限公司扬中市支行对登记在被告钱云名下的车牌号为苏Ｌ×××**车辆有权折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如被告钱云未按本判决指定的期间履行偿还义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计338元，财产保全费420元，共计758元，由被告钱云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份并按对方当事人人数递交上诉状副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审 判 员 肖丽容二〇二一年四月二十八日法官助理 马青腾书 记 员 徐 霞附录相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。