江苏省盐城市大丰区人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0982民初1226号原告：王芬兰，女，1963年3月31日出生，汉族，住盐城市大丰区。原告：孙国剑，男，1987年11月8日出生，汉族，住盐城市大丰区。原告：孙正新，男，1943年10月27日出生，汉族，住盐城市大丰区。原告：陈翠莲，女，1944年4月24日出生，汉族，住盐城市大丰区。四名原告共同委托诉讼代理人：黄荣杰（特别授权），盐城市大丰区盐丰法律服务所法律工作者。被告：中国平安财产保险股份有限公司上海分公司，统一社会信用代码913100001322279017，住所地上海市常熟路8号。负责人：陈雪松，该公司总经理。委托诉讼代理人：张敬成（特别授权），北京市隆安（南京）律师事务所律师。委托诉讼代理人：于涛（特别授权），北京市隆安（南京）律师事务所律师。原告王芬兰、孙国剑、孙正新、陈翠莲与被告中国平安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称平安财保公司）保险合同纠纷一案，本院于2021年2月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告王芬兰、孙国剑，原告王芬兰、孙国剑、孙正新、陈翠莲的共同委托诉讼代理人黄荣杰，被告平安财保公司的委托诉讼代理人于涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王芬兰、孙国剑、孙正新、陈翠莲向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即给付原告保险赔偿款150万元，并承担此款从起诉之日至实际给付之日按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息；2.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告王芬兰系孙某龙的妻子，原告孙国剑系孙某龙的儿子，原告孙正新、陈翠莲系孙某龙的父母。2020年5月15日夜间11时许，孙某龙睡后起床到室外解小便回到室内，室内当时仅开了睡眠灯，光线昏暗，孙某龙不慎被家中床前的方凳绊倒，头颅着地受伤。2020年5月16日1时许，原告王芬兰发现孙某龙不在床上睡觉，起身发现孙某龙倒伏在地，已不省人事。2020年5月16日2时许，大丰人民医院120急救车赶到现场时，医生宣布孙某龙己经死亡。孙某龙去世后，原告孙国剑在整理孙某龙的遗物时，意外地发现孙某龙生前通过网络平台在被告保险公司投保了一份综合保险，其中意外伤害身故和残疾赔偿金为150万元。2020年10月9日，被告书面告知原告拒绝理赔。被告平安财保公司辩称，根据保险合同的约定，投保人在投保前需确认被保险人在投保前12个月的个人年度应税薪金收入大于等于人民币15万元，索赔身故保险金时受益人应提供被保险人在投保前12个月的个人所得税完税证明。被保险人个人年度应税薪金收入金额的认定方式为：1.受益人能提供被保险人的完税证明，保险人将以根据被保险人缴纳的个人所得税时的计税方法所推算出年薪金收入金额，当年的薪金收入金额不足15万元的，保险人按照实际年薪金收入/15万元*身故限额给付身故赔偿金；2.受益人未能提供被保险人的完税证明，身故保险金额最高50万元，根据居民死亡医学证明的记载，孙某龙的死亡原因系急性心肌梗死，对于因疾病导致的死亡，不在案涉险种的承保范围内，我司不承担保险责任。我司不应承担诉讼费。原告围绕诉讼请求依法提交了大丰区城乡村村民委员会出具的证明原件、保单打印件、大丰区急救医疗站出诊登记本复印件、拒赔通知书原件、居民死亡医学证明推断书复印件，刘某的纠正说明，证人万某的证言；被告围绕其抗辩提交了询问笔录、调查报告，平安意外伤害保险B款条款，保险条款、服务协议、投保声明、投保须知、责任免除和隐私政策等证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年2月6日，孙某龙在被告平安财保公司处投保了平安意外伤害保险，其中意外伤害身故和残疾的基本保额为150万元，保险期限自2020年2月9日起至2021年2月8日止。保险条款约定，因被保险人妊娠、流产、分娩、疾病、药物过敏、中暑、猝死造成的损失、费用和责任，保险人不承担给付保险金责任。2020年5月16日1时许，原告王芬兰发现孙某龙倒伏在地，不省人事。2020年5月16日2时30分，120急救车赶到现场后，医生宣布孙某龙己经死亡。大丰区急救医疗站出诊登记本载明：患者因意识丧失，他人报120，到达时患者意识丧失，口唇青紫，双侧瞳孔散大固定，颈动脉搏动消失，无自主呼吸，心电图呈一直线，医生宣布院外死亡。在大丰区卫生院防保科出具的居民死亡医学证明（推断）书中载明直接死亡原因为急性心肌梗死，死亡调查记录载明死者生前病史及症状体征为死者生前长期患有高血压，有10年病史，后突发急性心肌梗死，在家中去世。该证明系殡仪服务人员刘某帮死者亲属领取。原告孙正新、陈翠莲系孙某龙的父母，王芬兰系孙某龙的妻子，孙国剑系孙某龙的儿子。事故发生后，孙某龙的亲属向被告平安财保公司申请理赔，平安财保公司发出拒赔通知书，载明理由为本次事故不属于保险责任。庭审中，为了证明孙某龙系跌倒的事实，原告提供证人万某到庭作证，并以被告的工作人员与王芬兰的调查笔录内容来证实，但该证据均不能证实孙某龙为跌倒后死亡。审理中，本院依职权对殡仪服务人员刘某、大丰区卫生院医师张某作调查。刘某陈述孙某龙的丧事是其负责操办的，因为孙某龙家人做丧事比较忙，就委托其去办死亡推断证明，是孙某龙的两个兄弟和他们的叔叔孙正权告诉其死亡原因的。张某陈述出具死亡医学证明的程序为村里面出具死亡证明，其要与来开死亡医学证明的人进行调查核实，村里的证明载明死亡原因是心梗，患慢××十年，来开证明的人也陈述死亡原因为心梗。本院认为，原告与孙某龙之间签订的人身保险合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律禁止性规定，应为合法有效，双方均应全面及时履行合同。案涉保险条款约定，因被保险人疾病造成的损失、费用和责任，保险人不承担给付保险金责任。原告主张孙某龙系跌倒引发了急性心肌梗死，其提供的证据均表明孙某龙死于急性心肌梗死，提供的证据并不能证明孙某龙存在跌倒的情形。依据保险条款的约定，因疾病本身导致的死亡不属于意外的范畴，孙某龙的死亡不属于保险事故。此外，根据《保险法》第二十一条的规定：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。”本案中，投保人孙某龙死亡后，四名原告作为受益人未能及时通知保险公司，导致孙某龙的尸体被火化，无法通过尸体检验得出孙某龙的死亡原因，故被告平安财保公司不应承担赔偿责任。关于原告陈述投保时，被告未向孙某龙出示相关的保险条款。本案中，保险公司在免除保险人责任的条款上对文字加粗以作提示，足以引起投保人注意，且案涉保险为意外伤害保险，因疾病造成的死亡，保险人不承担保险责任是合同的约定条款。综上，四名原告要求保险公司赔偿保险金的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十六条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：驳回原告王芬兰、孙国剑、孙正新、陈翠莲的全部诉讼请求。案件受理费18300元，由原告王芬兰、孙国剑、孙正新、陈翠莲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 长  陈春银人民陪审员  王翠兰人民陪审员  谢义梅二〇二一年六月二十八日法官 助理  周 婧书 记 员  徐 超附录法律条文1.《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。第二十一条投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。2.《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。