广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0402民初4665、4666、4670、4673、4675、4676、4682、4683、4684、4685、4689、4692号原告：广发银行股份有限公司珠海分行，住所地：珠海市×××××××路，统一社会信用代码：914××××××××××××106。负责人：张爱华，行长。委托诉讼代理人：黄怀青，浙江六和（义乌）律师事务所律师。委托诉讼代理人：俞雅婷，浙江六和（义乌）律师事务所律师。被告：揭育科等人（十二案被告如附表1）。原告广发银行股份有限公司珠海分行（以下简称广发银行珠海分行）与揭育科等人信用卡纠纷十二案，本院于2021年2月2日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月22日公开开庭进行了审理。原告广发银行珠海分行的委托诉讼代理人俞雅婷到庭参加诉讼，各案被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。十二案现已审理终结。原告广发银行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还信用卡透支本金、利息、违约金、分期手续费（暂计日期、金额详见附表1）。上述欠款的利息等其他费用按《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》的约定从暂计日起计付至所有欠款清偿之日止（暂计日期详见附表1）；2.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：各被告在原告处申请办理广发信用卡（卡号详见附表1）。被告在使用该卡过程中发生透支欠款并逾期严重，截至暂计日，被告尚欠透支本金、利息、违约金、分期手续费（暂计日期、欠款金额详见附表1）。经原告多次催收，各被告仍未清偿。为维护原告的合法权益，向法院提起诉讼。各案被告均未作答辩。原告广发银行珠海分行就所述各案被告未依约还款等事实提供了开卡申请表、《广发银行信用卡客户协议》、信用卡透支金额明细、交易流水明细等证据予以印证，原告提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对原告所述各案被告欠款的事实予以确认。2016年11月1日，原告在其官方网站发出《广发银行关于对信用卡业务相关事项调整的公告》，自2017年1月1日起，广发信用卡收费项目取消“滞纳金”项目，对未按时偿还最低还款额的客户收取违约金，违约金按每期账单最低还款额未还清部分的5%收取，个人单币卡（含公务卡）最低RMB20/USD5/HKD40，个人双币卡最低RMB20/USD2,单位卡最低RMB10/USD1,或按协议约定收取。本院认为，各案被告向原告广发银行珠海分行申请办理信用卡，原告广发银行珠海分行批准并为其办理了信用卡业务，双方已形成了合同关系，该合同是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，均应全面履行。原告依约为各案被告办理信用卡并提供了相应的服务，各案被告透支后没有按约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，各案被告应向原告偿还拖欠的本金、利息、复利、分期手续费，上述利息、复利及分期手续费总计金额超过以各案被告实际欠付的本金为基数、按年利率24%计算的数额的，以实际欠付本金为基数按年利率24%计算。关于违约金。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》明确规定，自2017年1月1日起取消滞纳金，对于持卡人违约逾期还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收费方式和标准。因此，原告收取违约金的前提条件是双方必须达成协议进行明确约定，如果合约中没有约定，则不具备收取违约金的条件。原告以公告的形式告知滞纳金变更为违约金的行为，不能视为双方已经达成协议，原告主张被告支付自2017年1月起的违约金，依据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条的规定，判决如下：一、各案被告于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告广发银行股份有限公司珠海分行偿还信用卡透支本金（信用卡号、本金数额详见附表2）；二、各案被告于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告广发银行股份有限公司珠海分行支付信用卡分期手续费、利息（计至暂计日的利息以及自暂计日次日起计至全部欠款实际付清之日止，以欠付本金为基数，按日利率万分之五计算，按月计收复利，详见附表2），上述分期手续费及利息总计金额超过以各案被告实际欠付的本金为基数、按年利率24%计算的数额的，以实际欠付本金为基数按年利率24%计算；三、驳回原告广发银行股份有限公司珠海分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费（详见附表2），由各案被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审判员 白 龙二〇二一年四月二十二日书记员 李佳惠附表1：单位（人民币）：元序号案号被告性别、民族、出生日期身份证住址公民身份号码信用卡号欠款本金利息违约金分期手续费暂计日1（2021）粤0402民初4665号揭育科男,汉族,1986年6月29日广东省廉江市高桥镇红江农场二十八队50号440××××××××629×110520152×××××7316277322148.08298.8902020年12月4日2（2021）粤0402民初4666号田传渤男,汉族,1989年2月28日广东省茂名市茂港区××××××××440××××××××228×716520××××××××657317599.642088.13285.6302020年12月4日3（2021）粤0402民初4670号罗松金男,汉族,1974年3月26日广东省普宁市×××××××××××××440××××××××326×618622××××××××7009610716.115442.641264.17628.742020年12月4日4（2021）粤0402民初4673号叶周武男,汉族,1989年3月8日广东省雷州市×××××××××××××××440××××××××308×537520××××××××3839910244.212658.68284.3702020年12月4日5（2021）粤0402民初4675号符鑫男,土家族,1986年2月10日湖南省阮陵县火场乡中学宿舍431××××××××210535X622××××××××503577496.153317.621181.3802020年12月4日6（2021）粤0402民初4676号牛光平女,汉族,1983年10月16日山东省定陶县××××××××××××××××372××××××××016420X625××××××××076357428.282889.71870.6602020年12月4日7（2021）粤0402民初4682号邝建权男,汉族,1990年5月6日广东省珠海市斗门区××××××××××××３５号440××××××××506×095625××××××××653335274.431479.13595.202020年12月4日8（2021）粤0402民初4683号彭刚齐男,汉族,1983年2月27日湖南省安化县×××××××××民组430××××××××227661X622××××××××5907710836.135644.631414.03396.762020年12月4日9（2021）粤0402民初4684号徐晓东男,汉族,1981年11月11日山东省莱州市××××××××××370××××××××111681X622××××××××6051011448.254255.462256.802020年12月4日10（2021）粤0402民初4685号林奕贞女,汉族,1966年12月20日广东省惠来县××××××××××××之1440××××××××220×021520152×××××7585211277.574717.251387.6202020年12月4日11（2021）粤0402民初4689号陆秋锐男,汉族,1968年7月22日广东省珠海市金湾区××××××××××１３栋１０１房440××××××××722×973622××××××××381527804.652010.68203.4802020年12月4日12（2021）粤0402民初4692号王从和男,汉族,1963年1月4日安徽省太和县×××××××××××××342××××××××104×558520152×××××209485026.721783.68410.3602020年12月4日附表2：单位（人民币）：元序号案号被告信用卡号欠款本金利息分期手续费暂计之日受理费1（2021）粤0402民初4665号揭育科520152×××××7316277322148.0802020年12月4日27.242（2021）粤0402民初4666号田传渤520××××××××657317599.642088.1302020年12月4日253（2021）粤0402民初4670号罗松金622××××××××7009610716.115442.64628.742020年12月4日125.654（2021）粤0402民初4673号叶周武520××××××××3839910244.212658.6802020年12月4日64.845（2021）粤0402民初4675号符鑫622××××××××503577496.153317.6202020年12月4日49.946（2021）粤0402民初4676号牛光平625××××××××076357428.282889.7102020年12月4日39.867（2021）粤0402民初4682号邝建权625××××××××653335274.431479.1302020年12月4日258（2021）粤0402民初4683号彭刚齐622××××××××5907710836.135644.63396.762020年12月4日128.659（2021）粤0402民初4684号徐晓东622××××××××6051011448.254255.4602020年12月4日124.5110（2021）粤0402民初4685号林奕贞520152×××××7585211277.574717.2502020年12月4日117.2811（2021）粤0402民初4689号陆秋锐622××××××××381527804.652010.6802020年12月4日25.2412（2021）粤0402民初4692号王从和520152×××××209485026.721783.6802020年12月4日25