福建省漳平市人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0881民初996号原告:福建漳平农村商业银行股份有限公司盛菁支行，住所地：福建省漳平市菁城街道解放路**，统一社会信用代码91350881MA349UL43P。负责人：苏福伟，该行行长。委托诉讼代理人：叶巧真，女，该行员工。被告：郑晓强，男，1979年2月24日出生，汉族，住福建省漳平市。原告福建漳平农村商业银行股份有限公司盛菁支行（以下简称“农商银行盛菁支行”）与被告郑晓强信用卡纠纷一案，本院于2021年5月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告福建漳平农村商业银行股份有限公司盛菁支行的负责人苏福伟、委托诉讼代理人叶巧真到庭参加诉讼，被告郑晓强经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商银行盛菁支行向本院提出诉讼请求：1.郑晓强立即偿还农商银行盛菁支行福万通贷记卡（卡号为6228********）的透支本金16060.81元及截止2021年4月22日利息1135.64元，违约金564.78元（合计17761.23元），并支付自2021年4月23日起至款清之日止以本金16060.81元为基数按《福建农村信用社、农商银行贷记卡领用合约》约定的利率标准计算的利息及违约金；2.郑晓强承担本案的诉讼费用。在诉讼过程中，农商银行盛菁支行变更诉讼请求为：1.郑晓强立即偿还农商银行盛菁支行福万通贷记卡（卡号为6228********）的透支本金16060.81元及截止2021年4月22日利息1135.64元，并支付自2021年4月23日起至款清之日止以本金16060.81元为基数按《福建农村信用社、农商银行贷记卡领用合约》约定的利率标准计算的利息；2.郑晓强承担本案的诉讼费用，包括起诉费和保全费。事实和理由：2017年12月8日，郑晓强向原告申办一张福万通贷记卡，并提交《福万通贷记卡申请表》，声明已充分了解并完全接受《福建农村信用社、农商银行ＩＣ贷记卡领用合约》（以下简称“《领用合约》”）、《福建省农村信用社、联合社福万通贷记卡章程》（以下简称“《章程》”）等申请材料的全部条款。根据前述领用合约及章程等约定，福万通贷记卡消费可享受最长免息期为56天，在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。选择最低还款额方式或超过批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。支取现金发生的透支（包括非消费性转账）不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。申领人未在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额未付部分的百分之五支付违约金。违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超过到期还款日，未偿还透支款项的，原告有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由申领人承担。原告根据郑晓强的申请经审核后同意向郑晓强发放福万通贷记卡（卡号为6228********）一张，授信额度为2万元整，授信期限5年。郑晓强领取信用卡后，通过消费方式透支本金，截止2021年4月22日，郑晓强尚欠透支本金16060.81元、利息1135.64元、违约金564.78元（合计17761.23元）。郑晓强自2021年1月22日起，一直未能按照约定最后还款日前足额还款，其行为已构成违约。基于以上事实和理由，为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。郑晓强未作答辩。农商银行盛菁支行围绕诉讼请求提交以下证据：统一社会信用代码证、负责人身份证明书、《福万通IC贷记卡申请表》《福建农村信用社、农商银行福万通IC贷记卡领用合约》《福建农村信用社、农商银行福万通IC贷记卡章程》、ICMS银联数据智能信用卡管理系统数据、普通贷记卡交易明细、居民身份证、当庭提交利息、违约金试算单，以上均为复印件。郑晓强未提交证据。本院认为，郑晓强无正当理由未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利，农商银行盛菁支行所提供的证据具有真实性与合法性，同时与本案具有关联，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2017年12月8日，郑晓强向农商银行盛菁支行申办一张福万通ＩＣ贷记卡，并提交《福万通ＩＣ贷记卡申请表》，声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通ＩＣ贷记卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。农商银行盛菁支行根据郑晓强的申请经审核后同意向郑晓强发放福万通ＩＣ贷记卡（卡号为6228********）一张，授信额度为2万元，授信期限5年。《福建农村信用社、农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》约定：福万通ＩＣ贷记卡免息还款期最长56天，申领人在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。选择最低还款额方式或超过批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。申领人支取现金发生的透支（包括非消费性转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。上述所有计付利息的透支额均不计收复利。申领人未在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，最低5元；申领人超过到期还款日，未偿还透支款项的，农商银行有权依法向申领人催收，追缴并有权停止申领人使用卡片，且有权要求申领人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），申领人已支付分期付款手续费不作返还。因向申领人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用），均由申领人承担。郑晓强领取福万通IC贷记卡后，通过消费方式透支本金，自2021年1月18日起未能足额还款，截止2021年4月22日，郑晓强尚欠透支本金16060.81元、利息1135.64元。另查明，2021年6月21日，农商银行盛菁支行向本院申请冻结郑晓强名下的所有银行账户、微信、支付宝（具体银行账户以法院执行司法查控系统查询的为准），冻结金额17761.23元为限，本院于2021年6月21日作出（2021）闽0881民初996号民事裁定书，裁定：冻结人民法院执行司法查控系统查询的被申请人郑晓强名下的银行账户、微信账户、支付宝账户，上述账户冻结金额合计以17761.23元为限，冻结期限为一年。案件申请费197.61元，由申请人福建漳平农村商业银行股份有限公司盛菁支行负担。本院认为，郑晓强向农商银行盛菁支行申请办理福万通IC贷记卡，并在《福万通IC贷记卡申请表》上签名，农商银行盛菁支行批准并为其办理了贷记卡业务，双方之间就信用卡的使用建立了合同，该合同系双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同。郑晓强在使用上述信用卡进行透支消费后，未按约定履行偿还透支本息的义务，其行为已构成违约，故农商银行盛菁支行要求郑晓强偿还透支本金16060.81元及相应利息的请求（利息以不超过按同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍为限），理由成立，本院予以支持。郑晓强经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条规定，判决如下：一、郑晓强应于本判决生效之日起十日内向福建漳平农商银行股份有限公司盛菁支行偿还卡号为6228********贷记卡的透支本金16060.81元及利息［截止2021年4月22日的利息1135.64元并支付自2021年4月23日起计算至款还清之日止，以本金16060.81元为基数按《福建农村信用社、农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》约定的标准计算的利息（利息以不超过按同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍为限）］。二、郑晓强应于本判决生效之日起十日内向福建漳平农商银行股份有限公司盛菁支行支付诉讼保全申请费197.61元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费244元，减半收取计122元，由郑晓强负担。该款应在本判决生效后的七日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 林  有  星二〇二一年六月二十三日书记员 杨张玉（兼）附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。