湖南省岳阳县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0621民初708号原告：湖南岳阳巴陵农村商业银行股份有限公司，住所地：岳阳县荣家湾镇东方路56号。法定代表人：郑少华，董事长。委托诉讼代理人：杨俊杰，男，1989年2月22日出生，汉族，系公司职工，汨罗市人，住湖南省汨罗市。被告：徐环宇，男，1992年8月21日出生，汉族，住岳阳县。被告：刘思辰，女，1986年12月25日出生，汉族，住江苏省徐州市鼓楼区，户籍地江苏省徐州市泉山区。原告湖南岳阳巴陵农村商业银行股份有限公司（以下简称巴陵农商行）与被告徐环宇、刘思辰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨俊杰到庭参加诉讼。被告徐环宇、刘思辰经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告巴陵农商行向本院提出诉讼请求：1.请求解除原告与被告徐环宇、刘思辰的借款合同，判令被告徐环宇、刘思辰向原告归还借款本金90000元并按约定的利率支付至还清本金之日时的利息及逾期罚息；2.要求被告承担所有诉讼费用。事实与理由：被告徐环宇、刘思辰于2020年4月28日在原告巴陵农商银行筻口支行签订最高额借款合同，约定借款额度90000元，年利率8.35%，借款期限12个月，借款人可在借款期限内循环使用上述借款额度，但单笔借款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款方式为个人信用。借款合同签订后，被告徐环宇于2020年4月29日通过手机银行借款5000元和3000元，于2020年4月30日通过手机银行借款2000元，于2020年5月2日通过手机银行借款80000元；贷款发放后，被告徐环宇于2020年5月21日至2021年1月21日共支付贷款利息4914.02元，后一直未能按时支付利息，目前贷款形态已进入不良，严重影响了巴陵农商行贷款的资金安全。为维护巴陵农商行债权，特向法院起诉，请求法院判如所请。被告徐环宇、刘思辰未到庭，亦未提交书面答辩状。本院经审理查明如下案件事实：2020年4月28日，原告巴陵农商行与被告徐环宇、刘思辰签订了合同编号为（21523）借字［2020］第00000411号《最高额借款合同》（福祥便民卡），约定：被告徐环宇因承包家装地面砖工程资金周转向原告借款90000元，借款期限为12个月，期限自2020年4月28日至2021年4月28日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期。在最高借款使用期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书、相关债权凭证或者借款人通过手机银行等电子信息系统记录的电子数据为准。均采用自主支付方式支付。借款采用固定利率方式确定借款利率，借款利率均以借款合同签订日前一日1年期LPR加450.0基点即按年利率8.35%执行。借款期限内借款利率不因任何原因进行调整。自实际借款日起按日计息，按月结息还款。放款确认书上或相关债权凭证或电子信息系统记录的约定利率与本合同不一致的，以放款确认书或相关债权凭证或放款时电子信息系统记录的电子数据为准。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20%确定。挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。第一利息期自借款发放之日至第一个约定结息之日止；最后一个利息期从上一个利息期结束次日至最终还款日；其余利息期从上一个利息期结束之次日至下一个约定结息日。借款可以采用全省农村信用社跨网办理。贷款人为借款人开通手机银行发放贷款权限，借款人通过手机银行借款每日累计限额为大写玖万元整（￥90000元）。每日累计放款最大次数为五次。借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同下任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺的构成借款人违约。借款人违约贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项（借款提前到期日为贷款人将提前到期的通知送达借款人之日）。2020年4月29日至2020年5月2日，原告依约分五次向被告徐环宇发放贷款90000元。贷款后，被告徐环宇仅依约偿还至2021年1月21日的利息4914.02元，借款本金及剩余利息均未按合同约定偿还。以上事实，有原告当庭陈述、被告身份证复印件、《最高额借款合同》、贷款放款明细、贷款欠款明细、收息清单在卷佐证，本院予以确认。本院认为：原告巴陵农商行与被告徐环宇、刘思辰签订的《最高额借款合同》（福祥便民卡）系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，合同合法有效，双方均应受合同约束，自觉履行合同约定义务。原告按合同约定向被告徐环宇发放贷款，被告应按合同约定履行还款义务。被告未按合同履行还款义务，已构成违约，致使原告的合同目的得不到实现，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项“当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的的，当事人可以解除合同”规定，原告依法取得解除权，故原告请求解除原、被告签订的《最高额借款合同》，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十六条规定“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除”，解除权系形成权，依解除权人的单方意思表示即可发生合同解除的法律效果，原告未通知被告，而是以直接向本院提起诉讼的方式行使解除权，双方合同约定借款人违约贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项（借款提前到期日为贷款人将提前到期的通知送达借款人之日）。原、被告签订的《最高额借款合同》应自本院向被告送达载有解除请求内容的起诉状副本时解除；本院系于2021年3月29日向被告送达起诉状副本，故自该日起即发生解除合同的效力。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条的规定“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取补救措施，并有权要求赔偿损失。”，原告依法解除合同后，要求被告返还贷款本金并赔偿资金占用期间的利息损失，符合上述法律规定，本院应予支持。原告的利息损失应按照被告的违约行为给原告造成的实际损失确定，故应按原告银行系统确定的利息计算。被告徐环宇、刘思辰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，系其对原告所主张的事实与证据进行抗辩的权利的放弃，本案可依法缺席审判。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除湖南岳阳巴陵农村商业银行股份有限公司与被告徐环宇、刘思辰于2020年4月28日签订的《最高额借款合同》；二、由被告徐环宇、刘思辰在本判决生效之日起10日内向原告湖南岳阳巴陵农村商业银行股份有限公司清偿借款本金90000元及利息（自2021年1月22日起至借款实际清偿之日的利息按原告湖南岳阳巴陵农村商业银行股份有限公司信贷管理系统内数据计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、驳回原告湖南岳阳巴陵农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费2050元，减半收取计1025元，保全费1020元，合计2045元，由被告徐环宇、刘思辰负担。如不服本判决，可以在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于岳阳市中级人民法院。审判员  刘清二〇二一年四月三十日法官助理王玉立书记员胥栋附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。