湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1002民初1293号 原告：郴州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道**。 法定代表人：周松柏，该公司董事长。 委托诉讼代理人：唐欢，湖南民浩律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李利云，湖南民浩律师事务所律师。 被告：谢群华，男，1976年8月23日出生，汉族，湖南省耒阳市人，住湖南省郴州市。 被告：黎文婷，女，1985年12月11日出生，汉族，四川省成都市龙泉驿区。 委托诉讼代理人：陈灵芝，湖南福城律师事务所律师。 原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称郴州农商行）与被告谢群华、黎文婷金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郴州农商行的委托诉讼代理人唐欢、被告谢群华、被告黎文婷的委托诉讼代理人陈灵芝到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告郴州农商行向本院提出诉讼请求，请求判令：1.被告谢群华偿还原告借款本金187966.01元，偿还利息及逾期利息121955.44元（自2016年11月23日计算至2020年9月25日止），以上共计309921.45元，2020年9月25日后期利息及逾期利息以未还借款本金为基数按月利率14.60625‰计算至借款全部清偿日止；2.被告黎文婷对上述请求承担连带清偿责任；3.两被告承担本案的诉讼费用。 被告谢群华的答辩要点：借款合同是我签的，但该款实际使用人不是我，且还款也是实际使用人；我与担保人并不认识，所以，我是帮别人贷款的。请求法院查明事实，公正裁判。 被告黎文婷的答辩要点：1.答辩人缺乏法律意识，错误地签订了《保证合同》，该合同并不是答辩人的真实意思表示。2.本案的保证期限已经届满，答辩人无需承担保证责任。3.被告谢群华于2020年10月9日所签的贷款函证催收书只对被告谢群华本人产生法律效力，与答辩热无关。综上，请求法院查明事实，公正裁判。 查明的事实 根据原、被告的诉辩主张及举证、质证情况，结合庭审中当事人陈述，本院确认如下案件事实： 2014年7月23日，被告谢群华与原告签订《个人贷款合同》（1890010200-2014-00000136），合同约定：“第一部分借款条件第一条借款用途：本合同项下借款用途为购房，未经贷款人同意，借款人不得将借款挪作他用，贷款人有权监督款项的使用。第二条借款金额和期限：2.1本合同项下借款币种为人民币，金额为200000.00元（大写：贰拾万元整）。2.2本合同项下的借款期限为36个月，自实际提款日起算（分次提款的，自首次提款日起算），实际提款日以借据为准。第三条利率和利息：3.1贷款利率按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率可适当浮动，约定合同利率（月利率）为9.7375‰（其中：基准利率5.125‰，利率浮动比90.0‰）。......3.3本合同项下借款自实际提款日起按日计息，按季结息，借款到期，利随本清......。3.4本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收100%确定。......第六条担保：6.1本合同项下借款为保证贷款。6.2......担保事宜见另行签订的担保合同......。第七条争议解决：......（2）在贷款人所在地法院通过诉讼方式解决。......第二部分个人贷款合同条款……。”同日，黎文婷作为该笔借款的保证人与原告签订了《保证合同》，约定：“为确保（全称）谢群华（下称债务人）与债权人签订的编号为（1890010200）借字[2014]第00000136号的借款合同（下称主合同）的切实履行，保证人已收到并阅知所担保的主合同，愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证担保。......第一条被担保的主债权种类、本金数额：被担保的主债权种类为保证担保贷款，本金数额（币种及大写金额）为人民币贰拾万元整。第二条保证范围：本保证合同担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等及其他一切费用）......。第三条保证方式：本合同保证方式为连带责任保证。……第四条保证期间：一、保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务届满之日起二年。.......第五条保证人承诺：......五、保证人不按本合同约定履行保证责任的，债权人可以直接从保证人的任何账户中划收相关款项。......第七条违约责任：一、本合同生效后，债权人和保证人均应履行本合同约定的义务，任何一方不履行约定义务的，应当承担相应的违约责任，并赔偿由此给对方造成的损失......。”上述合同签订后，原告依约将借款200000元发放给借款人谢群华，借款月利率为9.7375‰，还款方式为按季付息、到期还本，借款期限至2017年7月23日止，借款人谢群华在《湖南农村商业银行借款借据》上签字确认。借款后，被告谢群华偿还了部分借款本金，利息支付至2016年11月22日止，之后分文未付。2020年10月9日，原告向被告谢群华送达了《贷款函证、催收书》，被告谢群华予以签收。截止2020年9月25日止，被告谢群华胜尚欠原告借款本金187966.01元，逾期利息121955.44元（自2016年11月23日至2020年9月25日止），原告故诉至本院。 判决的理由与结果 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告谢群华签订的《个人贷款合同》及与被告黎文婷签订的《保证合同》均系当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，上述合同均合法有效，当事人均应当按照合同的约定全面履行自己的义务。原告按照合同约定将借款发放给被告谢群华，被告谢群华未按合同约定偿还借款本息，经原告催收该债务后被告谢群华仍未支付，尚欠原告郴州农商行借款本金187966.01元，逾期利息121955.44元（暂计算至2020年9月25日止，之后利息另计）未偿付，已构成违约，应承担违约责任。原告要求被告谢群华偿还借款本金187966.01元，逾期利息121955.44元，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。对于被告黎文婷是否应承担保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款规定：“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”，被告黎文婷为债务人谢群华的借款本息提供保证，其保证期间为主债权届满之日起二年，即保证期间至2019年7月23日止。原告郴州农商行于2021年1月26日向本院提起诉讼，未在保证合同约定的保证期间要求保证人承担保证责任，保证人黎文婷免除其保证责任。现原告诉请要求被告黎文婷承担连带偿还借款本息的责任，本院不予支持，依法予以驳回。 被告谢群华抗辩称其不是该款的实际使用人，但不影响其系本案借款人，且被告谢群华偿还过本案借款利息，故对于被告谢群华的抗辩理由，本院不予采信。 综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十七条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告谢群华尚欠原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金本金187966.01元，逾期利息121955.44元（利息计算至2020年9月25日止，此后利息按合同约定的逾期贷款月利率14.60625‰计算至借款本金清偿之日止），合计309921.45元；此款限被告谢群华在本判决生效之日起十日内偿还给原告郴州农村商业银行股份有限公司； 二、驳回原告郴州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果被告谢群华未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取计2974元，财产保全费2069元，合计5043元，由被告谢群华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  曹建强 二〇二一年四月十四日 法官助理袁文舟 书记员何玮 附相关法律条文： 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第八十七条债权人或者债务人一方人数为二人以上的，依照法律的规定或者当事人的约定，享有连带权利的每个债权人，都有权要求债务人履行义务；负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全部债务的义务，履行了义务的人，有权要求其他负有连带义务的人偿付他应当承担的份额。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。