江苏省泰州医药高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1291民初2156号原告:泰州医药高新区明珠街道和泰农民资金互助合作社，统一社会信用代码93321291MA1Y9DGA8J，住所地江苏省泰州市鑫泰花园沿街商铺S1幢4室。法定代表人：华婵杰，理事长。委托诉讼代理人：朱振洲，江苏恒乐律师事务所律师。被告：孔随华，男，1973年5月6日出生，汉族，户籍地江苏省泰州市海陵区。被告：孔德劲，男，1968年10月2日出生，汉族，户籍地江苏省泰州市海陵区。被告：陈良甫，男，1982年6月13日出生，汉族，户籍地江苏省泰州市开发区，现住江苏省泰州市。委托诉讼代理人：胥辉，江苏碧泓律师事务所律师。委托诉讼代理人：邹益辉，江苏碧泓律师事务所实习律师。原告泰州医药高新区明珠街道和泰农民资金互助合作社（以下简称和泰农民资金合作社）与被告孔随华、孔德劲、陈良甫民间借贷纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序进行审理，因无法向被告孔随华、孔德劲送达民事诉状副本、应诉通知书、开庭传票等法律手续，本案转为普通程序进行审理。本院依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告和泰农民资金合作社的委托诉讼代理人朱振洲、被告陈良甫及其委托诉讼代理人邹益辉到庭参加了诉讼，被告孔随华、孔德劲经本院公告，既未在公告期内应诉，亦未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提起的诉讼请求为：1、判令被告孔随华立即偿还借款本金300000元以及利息（自2018年10月24日起至实际给付之日，以300000元为本金按年利率15.4%计算）；2、本案诉讼费用由诸被告承担；3、判令被告孔德劲、陈良甫对被告孔随华的上述债务承担连带清偿责任。后原告变更诉讼请求为：1判令被告孔随华立即偿还借款本金300000元及资金占用费（，自2018年10月24日起至实际给付之日，以300000元为本金，按年利率3.85%计算）；2、本案诉讼费用由诸被告承担；3、判令被告孔德劲、陈良甫对被告孔随华的上述债务承担三分之一的连带清偿责任。事实与理由：2018年6月14日，诸被告与原告签订《最高额个人保证（抵押）借款合同》，约定由原告向被告孔随华提供300000元借款，被告孔德劲、陈良甫提供连带担保责任，借款期限自2018年6月19日起至2018年12月18日止，月利率为1.41%,逾期利息上浮50%,若借款人任一期还款逾期，出借人有权要求借款人和担保人还清所有借款。借款合同履行过程中，被告未按约履行还款义务，后经多次催讨无果。为维护原告的合法权益，主动支持原告的诉讼请求。被告孔随华、孔德劲未答辩。被告陈良甫辩称:一、本案原告主体资格不适格。被告孔随华于2018年6月19日向泰州市医药高新区明珠街道海阳农民资金互助合作社（以下简称海阳农民资金合作社）借款，原告未提供证据证明获得该笔债权的途径系债权转让还是其他原因。二、本案借款合同应为无效合同，保证人不应当承担担保责任。被告孔随华并非海阳农民资金合作的社员，海阳农民资金合作社违反强制性规定向不特定的人员发放贷款，故本案的借款合同无效；主合同无效，作为从合同的担保合同亦无效，故海阳农民资金合作社与被告陈良甫约定的保证期限亦无效，无证据证明海阳农民资金合作社在借款期限届满后六个月内向被告陈良甫主张了权利，本案保证期限已届满，应当免除担保人的责任；即使担保人承担责任，因导致借款合同无效的责任在于海阳农民资金合作社，被告陈良甫不存在主观恶意及过错，故被告陈良甫不需要承担保证责任或仅承担非常小的责任；被告孔随华仅欠海阳农民资金合作社借款本金288427元、利息14421.35元，2019年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的利率进行计算。三、案涉借款系以新还旧，被告陈良甫分别于2017年6月21日借款50万元，到期日为2017年10月20日，2017年10月20日借款50万元，到期日为2018年4月19日，2018年4月19日借款50万元，到期日2018年12月18日，以上借款明显看出以新还旧的情形，而被告陈良甫未在旧贷合同中签字，故被告陈良甫不应承担担保责任。综上，请求驳回原告的诉讼请求。本院经审理查明，2018年6月19日，被告孔随华与海阳农民资金合作社签订《最高额个人保证（抵押）借款合同》，约定：被告孔随华向该合作社借款最高额30万元，借款期限自2018年6月19日起至2018年12月18日止，借款月利率为1.41%，结息日为每月20日；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾；借款的担保方式为最高额保证，保证方式为连带责任保证，担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金；保证期限为借款到期日起二年等。被告孔随华作为借款人在借款合同上签字、摁印，被告孔德劲、陈良甫作为担保人在借款合同签字、摁印。同日，海阳农民资金合作社将借款30万元汇至被告孔随华的银行账户。另查明，海阳农民资金合作社经批准转籍为和泰农民资金合作社。原告向本院提起诉讼，本院于2020年9月21日立案受理。庭审中，原告陈述，借款发生后，被告孔随华已偿还17484元。本案在审理过程中，依原告诉讼财产保全申请，本院依法冻结了被告孔德劲的银行账户。本院认为，海阳农民资金合作社经主管批准转籍为和泰农民资金合作社，承继了海阳农民资金合作社的债权和债务，依法取得了对本案被告所享有的债权，原告和泰农民资金合作社的主体适格。被告陈良甫辩称原告和泰农民资金合作社的主体资格不适格的理由不能成立，本院不予采纳。经依法批准开展的农民资金合作社属于具有一定金融性质的非金融单位，其在批准范围内签订的借贷合同应认定为有效。金融行业属于国家特许经营的行业，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行金融机构或者从事银行业金融机构业务活动。该规定直接关系到国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，属于效力性强制性规定。原告系农民资金互助合作社，未能提供其章程证明其可以将其区域外的农民吸收为社员，根据被告孔随华的户籍地或者经常居住地并不在原告所在区域，原告未能提供被告孔随华的《社员资格股金凭证》，即使提供，社员身份的取得并不是仅凭社员资格股金凭证就能证明，还需要其他辅助证据如社员大会决议、社员名册等来证明。因此，被告孔随华并不是原告的社员，根据法律规定，案涉借款合同超出了原告的经营区域，应认定为无效合同。主合同无效，故担保合同也应无效。原告以涉案合同合法有效向本院提起诉讼，庭审中，原告不以涉案借款合同合法有效坚持诉讼，并变更了诉讼请求。鉴于涉案的借款合同无效，被告孔随华应当归还借款本金，并赔偿原告占用资金期间的损失，被告孔随华已经偿还的款项，应从占用资金损失中扣减。虽然被告孔德劲为被告孔随华的借款提供担保，但因主合同即借款合同无效，担保合同亦无效，故担保人与原告的约定亦归于无效。考虑到担保人理应知道或者应当知道原告不具有金融发放贷款业务资格、被告孔随华不是原告的社员，而为借款人孔随华的借款提供担保，存在一定的过错，本院根据担保人的过错程度，酌情认定担保人对被告刘云龙所负债务承担三分之一的赔偿责任，担保人承担清偿责任后，有权向被告孔随华追偿。被告陈良甫辩称不应承担责任的理由不能成立，本院不予采信。被告所举证据，不能证明本案借款30万元与孔随华之前3次借款50万元存在必然联系，不符合借新还旧的特征，故被告陈良甫辩称本案借款属于以新还旧的理由不能成立，本院不予采纳。被告孔随华、孔德劲经本院公告，既未在公告期内应，亦未到庭参加诉讼，不影响本案的缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项、第五十六条、第五十八条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十条、《中华人民共和国担保法》第五条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八条、第九条、第三十四条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孔随华于本判决生效之日起十日内偿还原告泰州医药高新区明珠街道和泰农民资金互助合作社借款本金30万元及资金占用费（以30万元为本金，自2018年6月19日起至实际给付之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的2020年11月一年期贷款市场报价利率计算后，扣减被告孔随华已经偿还的17484元）。二、被告孔德劲、陈良甫对被告孔随华上述债务不能清偿部分承担三分之一的赔偿责任；三、驳回原告泰州医药高新区明珠街道和泰农民资金互助合作社的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5800元，保全费2020元，合计7820元，由被告共同负担（原告已预交或垫付，被告在履行本判决义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用缴纳办法》的有关规定，向该院预交上诉费5800元。审 判 长  袁伯民人民陪审员  李华萍人民陪审员  娄正钊二〇二一年四月十三日法官 助理  夏誉峰书 记 员  吴 凡附法律适用条文：第五十二条有下列情形之一的，合同无效：……（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第五十六条无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。《中华人民共和国担保法》第五条担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十条当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八条主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任；担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。第九条担保人因无效担保合同向债权人承担赔偿责任后，可以向债务人追偿，或者在承担赔偿责任的范围内，要求有过错的反担保人承担赔偿责任。担保人可以根据承担赔偿责任的事实对债务人或者反担保人另行提起诉讼。第三十四条第二款连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。