江苏省泰州市海陵区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1202民初1309号原告：兴业银行股份有限公司泰州分行，住所地江苏省泰州市凤凰东路88号。负责人：蔡辉，行长。委托诉讼代理人：吴瑶辰，该行员工。委托诉讼代理人：黄洋，江苏碧泓律师事务所律师。被告：周小勇，男，1987年11月6日出生，汉族，住江苏省兴化市。被告：周荣才，男，1967年9月10日出生，汉族，住江苏省兴化市。被告：周双红，女，1965年12月10日出生，汉族，住江苏省兴化市。以上三被告共同委托诉讼代理人：陆继中，兴化市周庄法律服务所法律工作者。被告：泰州茂业置业有限公司，住所地江苏省泰州市海陵区南通路386号。法定代表人：张静，董事长。委托诉讼代理人：王小平，该公司员工。原告兴业银行股份有限公司泰州分行（下简称兴业银行泰州分行）与被告周小勇、周荣才、周双红、泰州茂业置业有限公司（下简称茂业公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告兴业银行泰州分行之委托诉讼代理人吴瑶辰、黄洋，被告周小勇、周荣才、周双红的共同委托诉讼代理人陆继中，被告茂业公司之委托诉讼代理人王小平到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告周小勇、周荣才、周双红立即共同偿还原告借款本金人民币903323.93元和利息人民币3575.66元（利息暂算至2021年3月11日），赔偿原告律师代理费损失人民币52966元，暂合计人民币959865.59元，并按双方合同约定的计息方式支付自2021年3月12日起至实际给付之日止期间的利息、罚息;庭审中原告对该诉讼请求变更为：请求判令被告周小勇、周荣才、周双红立即共同偿还原告借款本金人民币903323.93元和利息人民币3575.66元（利息暂算至2021年3月11日），赔偿原告律师代理费损失人民币52966元，暂合计人民币959865.59元，并按双方合同约定的计息方式支付自2021年3月12日起至实际给付之日止期间的利息，同时按双方合同约定的计息方式支付自2021年3月26日起至实际给付之日止期间的罚息;2.被告茂业公司对上述债务承担连带清偿责任；3.诸被告共同承担本案诉讼费、保全费。事实与理由：原告与被告周小勇、周荣才、周双红签订个人购房抵押（保证）借款合同一份，合同约定由原告为被告提供96万元的借款，借款期限为360个月，借款利率为浮动利率，还款方式为等额本息还款，逾期罚息利率为借款利率上浮50%。被告茂业公司作为保证人为被告周小勇、周荣才、周双红在原告处的借款承担阶段性连带责任保证担保，约定了保证范围。合同同时还对违约情形、违约救济等条款进行了约定。合同签订后原告按照约定足额发放了贷款。现被告不但未能按照合同约定将所购房屋办理抵押登记，同时被告周小勇因与他人的经济纠纷已经涉诉，目前已进入强制执行程序。原告有权要求提前收回全部贷款本息，并要求被告赔偿原告实现债权的相关费用。且原告有权要求被告茂业公司按照保证约定承担保证责任。原告为证明其主张，向本院提交了下列证据：证据一：个人购房抵押（保证）借款合同、本院（2020）苏1202执恢348号执行裁定书；证据二：借款借据、借款的明细、账户明细查询表；证据三：委托代理合同。被告周小勇、周荣才、周双红答辩认为，1、被告向原告借款是事实，但被告一直依据借款合同约定按期还款，没有违约，故不存在罚息。原告的诉讼请求要求被告给付利息3575.66元是不存在的，因为在3月25日前，被告已偿还5014.76元利息，由于被告接到原告的诉状，故在4月25日才停止还款。2、虽然被告周小勇的房屋已被法院查封，但被告还款从来没有中断过。即使房屋被拍卖，被告仍然按照借款合同履行还款义务，现原告启动诉讼程序，要求被告提前收回全部贷款本息，明显不当，同时产生的诉讼费、代理费、保全费用应由原告承担。提交转账受理单一份，证明被告周荣才于2021年3月25日向原告还款5014.76元的事实。其中注明是帮周小勇偿还房贷。被告周荣才为证明其主张，向本院提交了下列证据：转账受理单一份，证明被告周荣才于2021年3月25日向原告还款5014.76元的事实，注明是帮周小勇偿还房贷。被告周小勇、周双红未提交证据。被告茂业公司答辩认为，1、原告主张的诉讼请求应当出具抵押借款合同第17条第4款所约定的周小勇名下的还款账户的真实流水明细并加盖银行印章，以此证明周小勇、周荣才、周双红三名债务人的还款情况。原告提交的相关证据不能证明本案债务人有相关欠款事实，在本案债务人正常还款的情况下，原告要求债务人提前还贷并承担相关的费用没有法律依据。2、原告主张的律师费仅有委托代理合同，没有付款凭证，不能主张其费用。3、根据抵押借款合同第13条第2款第4项约定，原告要求债务人清偿所有到期或未到期的本金、利息已经其它费用的前提是解除借款合同，而原告的诉状中并未要求解除借款合同，也没有证据显示原告已经与被告解除了借款合同，因此原告在不解除借款合同的前提下无权主张全部到期和未到期本息，茂业公司也不应当就此承担担保责任。茂业公司未提交证据。被告周小勇、周荣才、周双红对原告所举证据的质证意见：对证据一借款合同的真实性没有异议，但对关联性有异议。原告从2017年6月将款项向被告出借后，一直没有要求被告办理抵押手续，故被告不存在有违约行为。被告对原告还款一直没有中断过。在原告起诉期间，被告于今年3月25日仍然在还款，直到收到原告的诉状后在4月份才停止还款。如果原告要求提前还款，需解除借款合同的前提下才能存在该请求。关于执行裁定书，被告已向本院提起执行异议，该异议于今年3月份驳回，现被告已经组织材料准备提起诉讼，故该裁定书未执行，无需要向原告告知涉诉。对证据二、三，由法院审核。被告茂业公司对原告所举证据的质证意见：对证据一抵押借款合同真实性合法性予以认可，但是抵押借款合同有约定被告按时办理房屋抵押登记手续，原告有无向被告发出催告函催告被告尽快办理抵押登记手续，如果没有发出说明原告没有尽到提醒告知的义务，在原告没有发出催告函的前提下，就要求被告提前还款并承担相应的利息及费用，无形中增加了债务人的经济压力和经济损失。对执行裁定书及证据二由法院审核。对证据三真实性予以确认，但是合同第4条有约定，原告在合同签订后支付律师费，但是截至目前为止未支付律师费。原告对被告周荣才所举证据的质证意见：真实性、合法性没有意见。但是原告起诉的理由并不是因为被告逾期还贷，而是被告存在合同约定的其它违约情形。同时，原告起诉的行为也是发生在被告还款行为之前。被告茂业公司对被告周荣才所举证据的质证意见：予以认可。本院对原、被告提交的证据审查后认为，双方所举证据具有真实性、合法性并与本案有关联，依法确认其证明力。经审理查明，原告与被告周小勇签订个人购房抵押（保证）借款合同一份（合同签订时间不详），被告周荣才、周双红为该合同的共同还款人，合同约定由原告为主债务人即被告周小勇提供96万元的借款，借款期限为360个月，自2017年6月至2047年6月；借款利率为浮动利率，还款方式为等额本息还款，逾期罚息利率为借款利率上浮50%。该合同第十条抵押担保第一项约定了：借款由抵押人以其有处分权的房产为抵押物提供抵押担保。抵押人应及时办理抵押登记事宜（含预售商品房抵押登记），抵押权人应为本合同中的债权人。抵押物为预售商品房的，抵押人应在该房产可以办理房屋所有权证后的三个月内办理房屋所有权证和房屋抵押登记手续。抵押期间自（预）抵押登记之日起至主债务履行完毕之曰止。如抵押期限届至，债务人未还清主债务的，则抵押权人依法享有的抵押权不变，同时抵押人应办妥续抵押登记手续。本笔借款的抵押物基本情况及抵押登记状况见本合同第十七条特别约定条款。第十一项约定了：当抵押物或抵押人发生下列情况之一时，抵押权人有权暂停发放借款乃至终止发放借款或提前收贷，提前收贷时抵押人同意按本合同第十七条特别约定条款规定办理，抵押权人无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责，其中第四小点规定了：抵押人未及时办理抵押登记或虽办理抵押登记但抵押权人不为债权人。第十三条违约责任第一项约定了：发生下列任一事件即构成违约：(一）债务人不按本合同规定按时偿还借款本息；(二）债务人、担保人违反本合同第十二条约定的义务；(三）债务人、担保人违反本合同的其他条款；(四）债务人在其他贷款合同项下出现违约的，也将视为对本合同的违约。第二项约定了：违约发生后，债权人有权采取下列一项或多项措施，其中第四小点规定了：解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。第十二条第八项约定了：发生下列情况之一时，债权人有权暂停发放借款乃至终止发放借款或提前收贷，其中该项第四小点规定了债务人已涉入、即将涉入或可能涉入诉讼、仲裁或其他行政、法律纠纷；第十二项约定了：借款本息清偿前，债务人发生下列事由，应及时通知债权人，其中第三小点规定了：涉入或即将涉入诉讼、仲裁或其他法律纠纷。该合同还约定了被告茂业公司作为保证人为被告周小勇、周荣才、周双红在原告处的借款承担阶段性连带责任保证担保，约定了保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等。第十三条第二款违约发生后，债权人有权采取下列一项或多项措施，其中第四项内容载明解除合同要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。第十七条约定了：债权人（抵押权人）为原告、主债务人（抵押人）为被告周小勇、共同债务人为被告周荣才、保证人为被告茂业公司。贷款收款人为被告茂业公司、还款人为被告周小勇。其中第六项担保方式约定了：所购（抵押）房产地址为茂业天地锦园18-1201。2017年6月23日，原告向被告周小勇出具了借据一份，向其发放了贷款96万元，借款期限为2017年6月23日至2047年6月23日，借款年利率4.65%。截止2021年3月11日被告应还的贷款本息总金额为借款本金903323.93元和利息3575.66元。2021年3月25日，被告周荣才向原告汇款5014.76元，用于替被告周小勇归还房贷。自4月份始，诸被告均未未能还款。庭审中，鉴于被告周荣才替被告周小勇归还了房贷5014.76元，本院要求原告庭审后提交诸被告实际欠款的电脑打印账单，原被告各方均同意该账单由本院依法审核，现该账单反映截止2021年6月2日，被告应还的贷款本息总金额为借款本金901884.83元、逾期利息7134.20元、逾期罚息57.66元。此外，双方未能按照合同约定就茂业天地锦园18-1201的房地产到相关部门办理抵押登记。另查明，申请执行人苏州得扬装饰建筑工程有限公司与被执行人泰州鑫聚康酒店管理有限公司、李志东、姚建梅及本案被告周小勇装饰装修合同纠纷一案，本院作出的（2016)苏1202民初2380号民事判决书已经发生法律效力。因被执行人未偿还借款，申请执行人向本院申请强制执行。本院以（2020）苏1202执恢348号案件立案执行。本院在执行过程中，依法查封了周小勇备案登记在茂业公司位于泰州市的房地产。申请执行人向本院书面申请拍卖被执行人名下的上述房地产。后本院作出（2020）苏1202执恢348号执行裁定，裁定拍卖被执行人周小勇备案登记在茂业公司位于泰州市的房地产。还查明，原告为实现债权与江苏碧泓律师事务所签订了委托代理合同，约定原告应支付律师代理费52966元。但原告未能提交支付已支付费用的证据。本院认为，原、被告所签订的个人购房抵押（保证）借款合同，是当事人真实意思表示，其内容不违反法律、法规的强制性规定，应当认定为合法、有效。合同签订后，原告按约足额发放了贷款，虽原告起诉时，被告周小勇、周荣才、周双红并未存在逾期归还本息的违约行为，但被告周小勇购买了案涉房产，未能依约办理抵押登记，且其因另案涉诉，致案涉房产被本院依法执行，被告周小勇未能及时告知原告，依照个人购房抵押（保证）借款合同第十二条第八项、第十二项、第十三条的规定，原告有权提前收回本案贷款。现审理中查明被告自2021年4月起，未能按约偿还贷款本息，理应承担相应的还款的民事责任，被告茂业公司作为保证人，亦应承担连带清偿义务。现原告主张诸被告承担合同义务，依法应予支持。原告所主张的律师代理费因未能提交支付证据，本院不予支持，原告可待实际支付后，另行主张。诸被告的答辩意见不能免除其应承担的相应责任。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条之规定，判决如下：一、被告周小勇、周荣才、周双红于本判决生效之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司泰州分行偿还借款本金901884.83元、逾期利息7134.20元、逾期罚息57.66元(截至2021年6月2日），并给付自2021年6月3日起至实际给付之日止按照合同约定计算的利息、罚息；二、被告泰州茂业置业有限公司对第一项判决确定的债务承担连带偿还责任，其承担偿还责任以后可以向被告周小勇、周荣才、周双红追偿。三、驳回原告兴业银行股份有限公司泰州分行其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费13399元、保全费5000元，合计18399元，由原告负担1124元，诸被告共同负担17275元（原告已预交，诸被告于本判决生效后十日内迳交原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。审 判 长  李厚成人民陪审员  陈 雯人民陪审员  徐临获二〇二一年六月二十七日书 记 员  陈 昱附：相关法律及司法解释条文1、《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。