广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0402民初669、670、671、673、674、676、677、678、680号原告：中国建设银行股份有限公司珠海市分行，住所地:珠海市香洲区×××××××××××、八、十三至十六层、1009号之103号至104号商铺。统一社会信用代码：914××××××××××××284。负责人:肖志斌,行长。委托诉讼代理人：林苏云，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨斐，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：熊鹰等人（九案被告如附表1）。原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行（以下简称建行珠海分行）与各案被告信用卡纠纷九案，本院于2021年1月5日立案后，依法适用普通程序，于2021年4月20日公开开庭进行了审理。原告建行珠海分行的委托诉讼代理人杨斐到庭参加诉讼，各案被告经公告送达传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。九案现已审理终结。原告建行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.判令各案被告支付卡号（卡号详见附表1）的信用卡拖欠透支本金以及至还清全部欠款之日（暂计日期详见附表1）止的透支利息（按日利率万分之五，按月计收复利的标准计算）；2.判令各案被告支付违约金，手续费（详见附表1）；3.本案受理费、保全费、公告费等诉讼费用全部由各案被告承担。事实和理由：各案被告于原告处申请办理信用卡，并承诺遵守《信用卡章程》（以下简称：章程）和《领用协议》（以下简称：领用协议）及《信用卡收费标准》的各项规则。章程“计息、还款及账户管理”篇第二十三条约定：“持卡人办理分期付款的,分期付款本期入账本金和本期入账手续费全额计入当期最低还款额。”领用协议“使用”篇第8条约定：“8.甲方办理信用卡预借现金业务应遵守乙方规定的限额。如预借现金限额标准发生变动，乙方将提前公告后执行。除乙方另有规定外，预借现金业务须按笔支付手续费，且不享受免息还款期待遇，乙方自银行记账日起计收利息，利率标准按本协议第三节“对账及还款”第6条所示。”“对账及还款”篇第6条约定：“甲方在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款期待遇。乙方对甲方当期对账单全部交易款项从各笔交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年化利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利。如乙方无特别通知，适用于甲方的日利率标准默认为万分之五，甲方可通过乙方客户服务渠道查询适用于本人的信用卡利率标准。乙方有权按照中国人民银行利率政策调整信用卡利率标准，并通知甲方。甲方截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向乙方支付还款违约金。还款违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币或1美元或1欧元（币种与相应的最低还款额相同）。”《信用卡收费标准》约定了手续费及相关费用的收费标准。各案被告的申请经原告审核批准后，原告为各案被告办理了一张卡号（卡号详见附表1）的龙卡信用卡。各案被告持卡透支消费后，未能按约定的期限及时还款，经原告催收，仍未完全清偿。截止暂计日（暂计日详见附表1），各案被告累计透支本金、暂计利息、违约金、手续费（详见附表1）。各案被告迟延还款已构成违约，原告向各案被告主张欠款无果，依照法律规定及合同约定，各案被告应当承担逾期还款违约责任，并承担原告为实现债权而实际发生的一切费用，包括但不限于受理费、保全费、公告费等。为维护原告的合法权益，维护社会诚信和法律尊严，现特向贵院提起诉讼，望贵院作出公正审判如前之诉请。各案被告未作答辩。原告建行珠海分行就所述各案被告未依约还款等事实提供了中国建设银行龙卡信用卡开卡凭证、章程、领用协议、收费标准、交易明细等证据予以印证，原告提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对原告所述各案被告欠款的事实予以确认。2016年8月15日，原告在其官方网站发出《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，自2017年1月1日起，调整“还款滞纳金”项目为“还款违约金”，个人卡收费标准为：截至还款日，客户未还款或还款额不足最低还款额时，按最低还款额未还部分的5%/次收取，最低5元或1美元或1欧元，币种与相应的最低还款额相同或按协议定价。原告主张自2017年1月起，被告需支付逾期还款违约金。本院认为，各案被告向原告建行珠海分行申请办理信用卡，原告建行珠海分行批准并为其办理了信用卡业务，双方已形成了合同关系，该合同是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，均应全面履行。原告依约为各案被告办理信用卡并提供了相应的服务，各案被告透支后没有按约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，各案被告应向原告偿还拖欠的本金、利息、复利、分期手续费，上述利息、复利及分期手续费总计金额超过以各案被告实际欠付的本金为基数、按年利率24%计算的数额的，以实际欠付本金为基数按年利率24%计算。关于违约金。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》明确规定，自2017年1月1日起取消滞纳金，对于持卡人违约逾期还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收费方式和标准。因此，原告收取违约金的前提条件是双方必须达成协议进行明确约定，如果合约中没有约定，则不具备收取违约金的条件。原告以公告的形式告知滞纳金变更为违约金的行为，不能视为双方已经达成协议，原告主张被告支付自2017年1月起的违约金，依据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条的规定，判决如下：一、各案被告于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行偿还信用卡透支本金（信用卡号、本金数额详见附表2）；二、各案被告于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付信用卡分期手续费、利息（计至暂计日的利息以及自暂计日次日起计至全部欠款实际付清之日止，以欠付本金为基数，按日利率万分之五计算，按月计收复利，详见附表2），上述分期手续费及利息总计金额超过以各案被告实际欠付的本金为基数、按年利率24%计算的数额的，以实际欠付本金为基数按年利率24%计算；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费、案件保全申请费（详见附表2），由各案被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  白 龙人民陪审员  崔钦峰人民陪审员  陈芷彤二〇二一年四月二十日书 记 员  李佳惠附表1：单位（人民币）：元序号案号被告性别、民族、出生日期身份证住址公民身份号码信用卡号欠款本金利息违约金分期手续费暂计日1（2021）粤0402民初669号熊鹰男，汉族，1984年5月19日吉林省吉林市昌邑区×××××××220××××××××519×615489××××××××11446146137.847717.763296.4302020年11月19日2（2021）粤0402民初670号邓晓科男，汉族，1979年4月21日广东省珠海市香洲区××××××××××××××××××××440××××××××421×516489××××××××2745899988.847858.535754.226477.132020年11月7日3（2021）粤0402民初671号李柏敏男，汉族，1971年8月1日广东省珠海市香洲区××××××××××××××××440××××××××801×352625××××××××7809159982.058318.49114.302020年11月15日4（2021）粤0402民初673号黄嘉威男，汉族，1988年8月19日广东省珠海市香洲区×××××440××××××××819×255489××××××××4941949719.17737.494835.933535.732020年11月7日5（2021）粤0402民初674号程娟女，汉族，1984年8月13日四川省犍为县×××××××××××511××××××××813×268489××××××××1254698331.6610618.245745.99.282020年11月4日6（2021）粤0402民初676号许朋成男，汉族，1969年12月15日广东省珠海市香洲区×××××××××××××××××420××××××××215×616489××××××××9165753979.836842.34174.9402020年11月10日7（2021）粤0402民初677号彭鲲男，汉族，1981年10月25日甘肃省文县城关镇县城东坝197号622××××××××025×036622××××××××9583760809.28516.469712.2302020年11月10日8（2021）粤0402民初678号张春刚男，汉族，1973年11月8日陕西省宝鸡市金台区×××××××510××××××××108×15048959××××××××07549993.076481.643578.0902020年11月27日9（2021）粤0402民初680号邓琴女，汉族，1982年5月2日广东省珠海市香洲区×××××××××××××联迪软件系统有限公司510××××××××502×645489××××××××0055549818.735869.912694.855318.592020年11月23日附表2：单位（人民币）：元序号案号被告信用卡号欠款本金利息分期手续费暂计之日受理费保全费1（2021）粤0402民初669号熊鹰489××××××××11446146137.847717.7602020年11月19日3443.0402（2021）粤0402民初670号邓晓科489××××××××2745899988.847858.536477.132020年11月7日2701.571120.393（2021）粤0402民初671号李柏敏625××××××××7809159982.058318.402020年11月15日1735.37794.154（2021）粤0402民初673号黄嘉威489××××××××4941949719.17737.493535.732020年11月7日1445.71678.285（2021）粤0402民初674号程娟489××××××××1254698331.6610618.249.282020年11月4日2594.101093.536（2021）粤0402民初676号许朋成489××××××××9165753979.836842.302020年11月10日1424.93669.977（2021）粤0402民初677号彭鲲622××××××××9583760809.28516.4602020年11月10日1775.9508（2021）粤0402民初678号张春刚48959××××××××07549993.076481.6402020年11月27日1301.3209（2021）粤0402民初680号邓琴489××××××××0055549818.735869.915318.592020年11月23日1392.550