河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1002民初2635号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行，住所地河南省许昌市建安大道中段许都公园西邻。负责人：赵英，系该分行行长。委托诉讼代理人：于梦婷，河南君志合律师事务所律师。被告：杜二锋，男，1987年9月12日出生，汉族，住河南省临颍县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行诉被告杜二锋金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行的委托诉讼代理人于梦婷到庭参加诉讼。被告杜二锋经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行向本院提出诉讼请求：1．请求法院依法判决被告杜二锋偿还原告借款本金472,886.78元及利息、罚息、复利（利息以本金500,000元为基数，年利率5.39%的标准自2017年3月10日计算至2020年12月28日；罚息以本金500,000元为基数，年利率7.007%的标准自2020年12月29日计算至实际还清借款本金之日；复利以未偿还的利息、罚息为基数，年利率7.007%的标准自2020年12月29日计算至实际还清借款利息罚息之日止，截至2021年5月19日的利息、罚息、复利暂计为10,629.84元）；2．请求法院依法确认原告对被告杜二锋抵押给原告的位于许昌县××大道与××交叉口西南角××楼××室的房产（房产证号：豫（2017）许昌县不动产权第0000231号），在上述借款本金、利息、罚息、复利及诉讼费保全费等范围内享有优先受偿权；3．本案的诉讼费用及其他费用由被告承担。事实与理由：2017年2月8日，被告杜二锋与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定被告杜二锋向原告借款500,000元，用途为购买瑞贝卡大道与魏风路交叉口西南角瑞丰苑9号楼702室的房产，借款期限自2017年3月10日至2047年3月10日，实际放款日与到期日以借据为准，借款年利率5.39%，逾期加收30%罚息，即年利率7.007%，还款方式为等额本息。被告杜二锋自愿以其所有的位于许昌县××大道与××交叉口西南角××楼××室的房产（房产证号：豫（2017）许昌县不动产权第0000231号）为其向原告的上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，不动产权证号：豫（2017）许昌县不动产证明第0000778号，原告为抵押权人。合同签订后，原告于2017年3月10日依约履行了出借义务。现被告未依照合同约定按期支付借款本息，原告依据借款合同约定诉至法院要求被告提前偿还借款本息，请求法院依法判决，维护原告的合法权益。被告杜二锋未作答辩。经审理查明：2017年2月8日，被告杜二锋与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定被告杜二锋向原告借款500,000元，用途为购买瑞贝卡大道与魏风路交叉口西南角瑞丰苑9号楼702室的房产；实际放款日与到期日以借据为准，即借款期限自2017年3月10日至2047年3月10日；借款利率为浮动利率，现执行年利率为5.24%，如借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息，罚息利率在约定贷款利率的基础上加收30%（现执行年利率为6.812%），对于未按时支付的利息，按照罚息利率计收复利；还款方式为按月等额本息还款法；借款人如连续三个月或累计六个次未按时足额偿还贷款本息即构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿贷款本息。原告于2017年3月10日依约履行了出借义务。被告杜二锋自愿以其名下位于许昌市××区××大道与××交叉口西南角××楼××室的房产［房产证号：豫（2017）许昌县不动产权第0000231号］为其向原告的上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续［不动产登记证明号：豫（2017）许昌县不动产证明第0000778号］，被担保的债权数额为500,000元，原告为抵押权人。担保范围包括但不限于合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。借款发放后，被告共计偿还借款本金27,113.22元，利息足额支付至2020年11月27日，后又支付利息0.25元。根据原告提交的贷款还款流水清单，被告存在连续三个月未按时支付借款本金及利息的情形，原告遂向被告邮寄提前到期通知书宣布本案贷款提前到期，被告于2021年5月30日签收该邮件。现被告仍拖欠原告借款本金472,886.78元及利息10,530.93元（以本金472,886.78元为基数按年利率5.24%的标准自2020年11月28日计算至2021年5月30日为12,664.96元，扣除已支付利息0.25元计算为12,664.71元，原告主张为10,530.93元）、罚息（以本金472,886.78元为基数按年利率6.812%的标准自2021年5月31日计算至实际还清借款本金之日）、复利（以应还未还利息10,530.93元为基数按年利率6.812%的标准自2021年5月31日计算至实际还清借款利息之日止）。上述事实，有个人购房/购车借款及担保合同、房产证复印件、不动产登记证明、贷款借据、贷款放款清单、关于存量浮动利率商业性个人住房贷款定价基准批量转换的公告、还款流水清单、欠本欠息记录、提前到期通知书、邮政速递物流邮寄单、邮政速递物流查询截图、身份证复印件及当事人陈述在卷为证。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应当按照合同约定履行义务。本案中，被告杜二锋取得借款后，未依约按期足额还本付息，已构成违约。原告根据合同约定宣布本案借款于2021年5月30日提前到期，合法有效。被告应当承担偿还借款本金、利息并支付罚息、复利的违约责任。被告杜二锋自愿以名下房产为本案借款提供抵押担保，原告有权在其不履行债务时就抵押房产折价或以拍卖、变卖所得价款在抵押债权及相应利息、罚息、复利及诉讼费、保全费范围内享有优先受偿权。杜二锋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，属放弃自己的诉讼权利，但不影响本案的正常审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杜二锋于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行贷款本金472,886.78元并支付利息10,530.93元、罚息（以本金472,886.78元为基数按年利率6.812%的标准自2021年5月31日计算至实际还清借款本金之日）、复利（以应还未还利息10,530.93元为基数按年利率6.812%的标准自2021年5月31日计算至实际还清借款利息之日止）；二、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行在被告杜二锋不履行债务时对登记在被告杜二锋名下的位于许昌市建安区瑞贝卡大道与魏风路交叉口西南角瑞丰苑9号楼702室的房产［房产证号：豫（2017）许昌县不动产权第0000231号，不动产权证号：豫（2017）许昌县不动产证明第0000778号］，折价或以拍卖变卖所得价款在上述债权及诉讼费、保全费范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序减半收取计4,277元，保全费3,020元，由被告杜二锋负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  丁伟二〇二一年六月二十八日法官助理孔园园书记员刘添