天津市津南区人民法院民 事 判 决 书（2021）津0112民初4165号原告：哈尔滨银行股份有限公司天津津南支行，住所地天津市津南区咸水沽镇艺树澜庭底商1-4。负责人：刘荔，职务：行长。委托诉讼代理人：周建超，男，该行员工。委托诉讼代理人：王加龙，男，该行员工。被告：崔雄哲，男，1982年3月16日出生，朝鲜族，住天津市津南区。被告：李玉花，女，1987年2月6日出生，朝鲜族，住天津市津南区。被告：崔永哲，男，1980年12月20日出生，朝鲜族，住天津市津南区。被告：金艺花，女，1980年9月3日出生，朝鲜族，住天津市津南区。原告哈尔滨银行股份有限公司天津津南支行支行（以下简称“哈尔滨银行津南支行”）与被告崔雄哲、李玉花、崔永哲及金艺花金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行津南支行之委托诉讼代理人周建超，被告崔雄哲、李玉花到庭。被告崔永哲、金艺花经合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。哈尔滨银行津南支行向本院提出诉讼请求：1．判令崔雄哲、李玉花一次性偿还贷款本金365953.36元、利息7985.01元、复利155.03元、罚息72.62元，合计374166.02元（截至2021年1月13日），利息、复利、罚息支付至实际偿还日；2．如崔雄哲、李玉花不能一次性还清上述款项，判令哈尔滨银行津南支行对崔雄哲所有的坐落于武清区××镇××路西侧格兰庭院1-3-602的抵押房产折价、拍卖或变卖的所得价款优先受偿，不足部分由崔雄哲、李玉花继续清偿；3．判令崔永哲、金艺花对崔雄哲、李玉花应偿还的债务承担连带偿还责任；4．判令崔雄哲、李玉花、崔永哲、金艺花承担本案诉讼费、保全费及其他诉讼相关费用。事实及理由：2017年5月26日，崔雄哲、李玉花与哈尔滨银行津南支行签订了276116001006020170032号《个人房抵贷（消费）贷款借款合同》，合同约定哈尔滨银行津南支行向崔雄哲发放贷款40万元，借款期限20年，自2017年5月26日起至2037年5月25日止；借款利率按法定基准利率上浮40%（即6.86%）执行，还款方式为按月等额本息还款。2017年5月26日，崔雄哲与哈尔滨银行津南支行签订了抵2017022000766号《个人贷款抵押合同》，并办理了抵押登记手续崔雄哲以其名下位于武清区××镇××路××的不动产为崔雄哲、李玉花上述《个人房抵贷（消费）贷款借款合同》项下的借款提供抵押担保。2017年5月26日，崔永哲、金艺花分别与哈尔滨银行津南支行签订了保2017022000431号、保201702000432号《个人贷款保证合同》为上述《个人房抵贷（消费）贷款借款合同》项下的借款提供连带责任保证担保。上述合同签订后，哈尔滨银行津南支行依约于2017年6月14日向崔雄哲发放了贷款40万元。自2020年4月起，崔雄哲、李玉花未按合同约定按时偿还贷款本息，违反了《个人房抵贷（消费）贷款借款合同》第七条的约定，属违约行为，其他被告未履行担保责任。哈尔滨银行津南支行为维护己方合法权利，故呈讼本本院。崔永哲、金艺花未到庭参加诉讼，庭后接受法庭询问时，认可未崔雄哲、李玉花提供连带责任担保的事实。本案当事人围绕诉讼请求及争议焦点依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月26日，崔雄哲与哈尔滨银行津南支行签订编号为276116001006020170032的《个人房抵贷（消费）贷款借款合同》。第一条借款金额为人民币肆拾万元整（400000元）。第二条借款用途。本借款合同项下借款用于下列第三种用途。三、其他：住房装修。未经贷款人同意，借款不得以任何理由将借款挪作他用。第三条借款期限：自2017年5月26日至2037年5月25日。本合同项下的借款期限起始日与借款借据不一致时，以第一次房款时的借款借据所载实际房款日期为准。借款到期日不超过本条约定的借款期限。第四条本合同项下借款利率采用如下执行标准；借款利率按照法定基准利率（上浮／下浮／相等）40%执行，即借款年利率为6.86%。借款期限一年以内（含一年）的，按合同利率执行。借款期限一年以上的，遇法定基准利率调整，于次年1月1日按本合同约定的浮动标准执行新的利率，贷款人不再另行通知借款人。第五条借款人在获得贷款之前必须向贷款人申办银行卡（卡号：6217××××7769）或开立结算账号，作为贷款的发放及还款账号，该账号变更须经贷款人同意。借款期限一年以上的，本合同项下借款本息的偿还，以每一个月／季／半年／年为一个偿还期，即每月21日／每季最后一个月21日／每半年最后一个月21日／每年最后一个月21日为借款人的每期还款日。每期还款日前，借款人应在上述银行卡或结算账户中存入当期应还借款本息。借款人授权贷款人直接从该卡或结算账户中扣收贷款本息及罚息。如存款不足扣划时，借款人授权贷款人从借款人在哈尔滨银行开立的任何账号中扣划相关款项。第九条用款计划。用款计划按以下第4中方式确定：4．放款后，按合同约定用途委托支付。第十条借款人自愿按第3种方式归还贷款本息。3．等额本息还款法（按月／按季／按照半年／按年）。第十一条如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止；如借款人未按约定用途使用贷款，贷款人有权就贷款挪用部分从挪用之日起按照贷款挪用罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止。逾期是指：1．到期一次性还本付息的，到期未偿还的；2．分期按计划还款的，一次到期未偿还的。贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%；贷款挪用罚息利率为本合同约定借款利率的200%。如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。同一笔贷款既逾期又挪用，按照贷款挪用罚息利率计收复利。如贷款本金正常，则按照贷款逾期罚息利率计收复利。计收罚息和复利，遇本合同约定的借款利率调整，自调整之日分段计算罚息和复利。借款人偿还违约本息的顺序为先偿还最先违约期数的本息，然后按顺序依次偿还。第十四条本合同项下的全部债务采用如下方式担保：由崔永哲、金艺花提偶给你个连带责任还款保证，并另行签订保证合同，编号为保2017022000431、保2017022000432。由崔雄哲提供抵押担保，并另行签订抵押合同，编号为抵2017022000766。第十七条本合同有效期内，下列事项发生时，停止发放贷款并要求借款人立即偿还本合同项下已到期和未到期的全部贷款本息和费用。（四）借款人逾期未付本金或利息超过7日或逾期及挪用款项总额达1元人民币。借款人：崔雄哲，借款人配偶（签字）：李玉花。同日，崔雄哲（抵押人、甲方）与哈尔滨银行津南支行（抵押权人、乙方）签订《个人贷款抵押合同》（抵2017022000766）。第一条本合同担保的主合同为乙方与债务人崔雄哲于2017年5月26日签署的个人房抵贷（消费）贷款借款合同（编号：276116001006020170032）。本金金额为人民币肆拾万元整。第二条甲方抵押担保的范围为主合同项下全部债务，包括但不限于贷款本金及利息（包括债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及乙方实现担保权利和债权所产生的费用……第二十条在以下情形下，乙方有权依法处分抵押物以实现抵押权：（一）债务人违约的；（二）发生主合同项下乙方可以提前实现债权的情形的；（三）甲方构成本合同项下违约的。第二十一条债务履行期限届满乙方未受清偿的，可以与甲方协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款受偿；协议不成的，乙方可以向人民法院提起诉讼。抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归甲方所有，不足部分由债务人清偿。合同附件一抵押财产清单（房产抵押）房产权证编号：房地证津字第1××9号，建筑面积91.58平民米，所在地为武清区××镇××路××，抵押物认定价值1266295元，本次设定权利价值为400000元。同日，崔永哲（保证人、甲方）与哈尔滨银行津南支行（债权人、乙方）签订《个人贷款保证合同》（保2017022000431）。第一条本合同所担保的主合同为乙方与债务人崔雄哲，于2017年5月26日签署的（编号：276116001006020170032）（以下简称借款合同）。本金金额为人民币肆拾万元整。第二条甲方保证范围为债务人根据主合同向乙方借用的：贷款本金及利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及乙方实现担保权利和债权所发生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、……第三条保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。甲方同意债务展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。如果主合同项下的债务分期履行，则对每期债务而言，保证期间均至最后一期债务履行期限届满之日后两年止。如果保证人为借款人贷款提供阶段性担保的，其保证期限自本合同生效之日起至抵（质）押人正式办理抵、质押登记手续完毕之日止。第四条保证期间有以下两种方式，本合同采取以下第（1）项担保的保证期间：（1）全程担保。第五条甲方承诺对债务人的偿还义务承担连带责任。如债务人未按主合同的约定履行偿付借款本息和相应费用的义务，乙方在保证期间可直接向甲方追索。甲方保证在接到乙方书面索款通知后当日内清偿上述款项，逾期未清偿，甲方授权乙方从甲方在哈尔滨银行开立的任何账户中扣划相关款项。第十六条争议的解决方式。由本合同依法的一切争议可以通过协商解决；协商不成的，可选择如下（2）方式予以解决。（2）乙方住所地有管辖权的人民法院。同日，金艺花（保证人、甲方）与哈尔滨银行津南支行（债权人、乙方）签订《个人贷款保证合同》（保2017022000432）。第一条本合同所担保的主合同为乙方与债务人崔雄哲，于2017年5月26日签署的（编号：276116001006020170032）（以下简称借款合同）。本金金额为人民币肆拾万元整。第二条甲方保证范围为债务人根据主合同向乙方借用的：贷款本金及利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及乙方实现担保权利和债权所发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、……第三条保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。甲方同意债务展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。如果主合同项下的债务分期履行，则对每期债务而言，保证期间均至最后一期债务履行期限届满之日后两年止。如果保证人为借款人贷款提供阶段性担保的，其保证期限自本合同生效之日起至抵（质）押人正式办理抵、质押登记手续完毕之日止。第四条保证期间有以下两种方式，本合同采取以下第（1）项担保的保证期间：（1）全程担保。第五条甲方承诺对债务人的偿还义务承担连带责任。如债务人未按主合同的约定履行偿付借款本息和相应费用的义务，乙方在保证期间可直接向甲方追索。甲方保证在接到乙方书面索款通知后当日内清偿上述款项，逾期未清偿，甲方授权乙方从甲方在哈尔滨银行开立的任何账户中扣划相关款项。第十六条争议的解决方式。由本合同依法的一切争议可以通过协商解决；协商不成的，可选择如下（2）方式予以解决。（2）乙方住所地有管辖权的人民法院。2017年6月14日，哈尔滨银行津南支行向崔雄哲发放贷款400000元。崔雄哲、李玉花于2020年4月21日首次逾期，后偿还过部分借款及利息，自2020年11月起未再还款。截至2021年1月13日，未到期本金金额为362051.34元，已到期未还本金余额为3902.02元，应收未收利息为7985.01元，欠还罚息为72.62元，欠还复利155.03元。本院认为，哈尔滨银行津南支行与崔雄哲、李玉花签订的《个人房抵贷（消费）贷款借款合同》、与崔雄哲签订的《个人贷款抵押合同》、与崔永哲、金艺花分别签订的《个人贷款保证合同》，系当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规强制性规定，应为合法有效。崔雄哲、李玉花向哈尔滨银行津南支行借款，应当按照约定归还本息。现《个人房抵贷（消费）贷款借款合同》项下借款多次出现逾期，现已达到该合同约定还款条件。《个人房抵贷（消费）贷款借款合同》项下的本金及其利息、罚息，崔雄哲、李玉花应当偿还，对哈尔滨银行的该项诉讼请求，本院予以支持。崔雄哲以其所有的不动产权号为房地证津字第1××9号坐落于武清区××镇××路××房产对上述借款提供抵押担保，哈尔滨银行津南支行有权在设定的抵押担保范围内对抵押物享有优先受偿权。故，本院对哈尔滨银行津南支行的该项诉讼请求予以支持。崔永哲、金艺花对上述借款提供保证担保，亦应在崔雄哲、李玉花未偿还的本息范围内按照合同约定承担连带偿还责任。崔永哲、金艺花经本院传票传唤无正当理由，拒不到庭参加诉讼，但庭后依法接受法庭询问并对案涉证据发表了质证意见，不影响本院对案件进行裁判。综上所述，依据《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告崔雄哲、李玉花于本判决生效后七日内共同偿还原告哈尔滨银行股份有限公司天津津南支行截至2021年1月13日的借款本金365953.36元、利息7985.01元、复利155.03元、罚息72.62元，并按照编号为276116001006020170032的《个人房抵贷）消费)贷款借款合同》的约定，向原告哈尔滨银行股份有限公司天津津南支行偿还自2021年1月14日起至实际清偿之日止的利息、罚息和复利；二、如被告崔雄哲、李玉花未按期履行本判决第一项确定的给付义务，原告哈尔滨银行股份有限公司天津津南支行有权就被告崔雄哲所有的不动产权号为房地证津字第1××9号坐落于武清区××镇××路××抵押房产折价或以拍卖、变卖上述房地产的价款优先受偿。抵押物折价或拍卖、变卖后价款超过债权数额部分归所有权人享有，不足部分由被告崔雄哲、李玉花继续共同偿还；三、被告崔永哲在《个人贷款保证合同》（保2017022000431）保证范围内对上述借款承担连带偿还责任；四、被告金艺花在《个人贷款保证合同》（保2017022000432）保证范围内对上述借款承担连带偿还责任；五、驳回原告哈尔滨银行股份有限公司天津津南支行的其他诉讼请求。如果被告崔雄哲、李玉花、崔永哲、金艺花未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3456元、保全费2390.83元，由被告崔雄哲、李玉花、崔永哲、金艺花负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判员  孙树胜二〇二一年四月二十七日书记员  刘 岑附本案适用的法律条文：一、《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百六十八条借款合同应当采用书面形式，但是自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容一般包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。