辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0102民初13155号原告：平安银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区泰安路**，统一社会信用代码912101003131322823。负责人：武华文，系该行行长。委托诉讼代理人：赵丽媛，系北京金诚同达（沈阳）律师事务所律师。被告：揣继亮，男，1990年8月5日出生，满族，住沈阳市大**。被告：于妍，女，1989年9月17日出生，满族，住辽宁省铁岭县。原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告揣继亮、于妍金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人赵丽媛到庭参加诉讼，被告揣继亮、于妍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告揣继亮、于妍于2020年8月11日签订的《个人循环授信额度合同》（含最高额抵押条款）；2.判令被告揣继亮、于妍偿还原告借款本金795326.51元、利息（含罚息、复利）9697.51元，合计805024.02元。（以上本金及利息截止日为2021年5月25日），并自2021年5月26日起，按《个人循环授信额度合同》（含最高额抵押条款）约定的计息办法给付原告平安银行股份有限公司沈阳分行逾期利息、罚息、复利至本判决实际清偿之日止；3.判决原告对被告名下位于皇姑区，建筑面积为86.54平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4.判令被告承担本案全部诉讼费用。被告揣继亮、于妍经合法传唤未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2020年8月11日，原告平安银行股份有限公司沈阳分行（乙方、贷款人及抵押权人）与被告揣继亮（甲方、借款人；丙方、抵押人）、于妍（甲方、借款人）签订《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》一份，合同约定，甲方向乙方申请个人循环授信额度，额度金额为829000元；额度期限自2020年8月11日至2030年8月11日止，共计120个月；贷款利率以具体贷款业务合同的约定为准，按借款的实际天数计息，日利率=年利率/360。初始贷款利率以借款借据/个人贷款出账凭证记载为准；还款方式为按月等额还款。合同同时约定，出现下列情形之一的，视为已发生违约事件：甲方拖欠本金、利息或费用……；发生违约事件时，乙方有权宣布甲方在本额度项下的债务全部或部分立即到期，要求甲方立即偿还部分或全部已发放授信本息并要求支付相关费用，包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；本额度项下贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款本息的，乙方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；有权将本额度项下贷款利率调整为按具体贷款业务合同约定利率上浮一定比例（最高可上浮30%）执行；依法处置抵押物，将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。抵押人以位于沈阳市皇姑区，建筑面积86.54平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。抵押担保的范围为本合同项下甲方所应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，债务本金最高额为（折合）人民币（大写）捌拾贰万玖仟元整，利息、复利、罚息按具体授信合同的约定计算。2.2020年8月19日，被告揣继亮按合同约定到登记机关为抵押房产办理了不动产登记证明[不动产登记证明号：辽（2020）沈阳市不动产证明第0224503号]，抵押物为其名下的坐落于皇姑区，建筑面积为86.54平方米的房屋及其所占有的土地，权利人为原告平安银行股份有限公司沈阳分行。3.合同签订后，原告于2020年8月21日向被告揣继亮、于妍发放贷款829000元。个人贷款确认书记载，贷款期限自2020年8月21日至2030年8月21日止，贷款年利率为7.25%，还款方式为等额还款。被告揣继亮、于妍前期尚能按期偿还借款本息，但自2021年4月21日未按期足额偿还原告借款本息。截止至2021年8月4日，被告揣继亮、于妍尚欠原告借款本金790533.11元、利息（含罚息、复利）17610.16元。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》、个人贷款确认书、不动产登记证明、欠款说明、银行流水等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对原告所述的案件事实予以认定。原告与被告揣继亮、于妍签订的《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告揣继亮、于妍未按上述合同约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》的约定，债务人拖欠本金、利息或费用即构成违约事件；发生违约事件时，债权人有权主张贷款提前到期，提前收回全部部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用。对不能按时支付的利息，债权人有权按本合同约定的罚息利率计收复利。本案，被告揣继亮、于妍从2021年4月21日起未按期足额偿还原告借款本息，因此原告有权依照合同约定收回贷款，提前收贷即意味着合同的解除，被告揣继亮、于妍应立即偿还借款本金、利息、罚息、复利，故对原告该项诉讼请求，本院予以支持。根据《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》约定，如债务人未依法履行到期债务的，债权人有权将抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。现债务人未能按期还款，故对于原告要求对抵押房产行使抵押权并在担保范围内优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第四百一十三条、第五百六十二条、第五百六十六条、第五百七十七条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告揣继亮、于妍于2020年8月11日签订的《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》；二、被告揣继亮、于妍于本判决生效后十日内一次性偿还原告平安银行股份有限公司沈阳分行借款本金790533.11元、利息（含罚息、复利）17610.16元（以上本金、利息、罚息、复利计算截止至2021年8月4日），并自2021年8月5日起按《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》约定的计息办法给付原告平安银行股份有限公司沈阳分行利息、罚息、复利至本判决实际偿还之日止；三、若被告揣继亮、于妍逾期给付原告平安银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告平安银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告揣继亮名下位于皇姑区，建筑面积为86.54平方米的房屋行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11850元，减半收取5925元、保全费4545元，均由被告揣继亮、于妍负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 员  聂 雪二〇二一年八月十三日法官助理  孙荣健书 记 员  姜 悦本判决所依据的相关法律《中华人民共和国民法典》第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民法典》第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民法典》第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国民法典》第五百六十六条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应当承担担保责任，但是担保合同另有约定的除外。《中华人民共和国民法典》第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民法典》第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。