江苏省淮安市淮安区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0803民初562号原告：中国农业银行股份有限公司淮安楚州支行，住所地淮安市淮安区北门大街200号。负责人：王雪海，该支行行长。委托诉讼代理人：陈玉山，该支行员工。被告：沈文明，女，1970年7月14日出生，汉族，住淮安市淮安区。原告中国农业银行股份有限公司淮安楚州支行（以下简称农业银行楚州支行）与被告沈文明信用卡纠纷一案，本院于2021年1月26日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农业银行楚州支行的委托代理人陈玉山到庭参加诉讼,被告沈文明经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行楚州支行向本院提出诉讼请求：1、要求被告沈文明偿还贷记卡透支本息等人民币21196.64元，其中本金人民币19693.59元、利息人民币984.59元、逾期还款违约金人民币398.85元、手续费人民币119.61元（利息、违约金已计算至2020年9月2日，之后利息、违约金按照贷记卡章程合约约定顺延计算至实际还款之日）。2、由被告承担诉讼费等全部法律费用。事实和理由：被告沈文明于2014年2月24日与我行签订中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡），我行向其发放了金穗贷记卡一张，透支额度为人民币20000元整。持卡人于2014年3月26日开户，卡号为62×××37，激活后于2014年3月26日第一次使用。最后一次还款时间为2020年6月24日，还款金额人民币79元。截止2020年9月2日。累计结欠我行贷记卡透支本息人民币21196.64元，其中本金人民币19693.59元、利息人民币984.59元、逾期还款违约金人民币398.85元、手续费119.61元（利息、违约金已计算至2020年9月2日，之后利息、违约金按照贷记卡章程合约约定顺延计算至实际还款之日），信用卡透支逾期以后，我行多次催收，但被告至今未还。被告沈文明未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年2月24日，被告沈文明向原告申请办理金穗贷记卡。申请表中载明了中国农业银行金穗信用卡章程、中国农业银行金穗信用卡领用合约、收费用标准。在申请表中被告沈文明注明：“本人已阅读全部的申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。中国农业银行金穗信用卡章程规定：中国农业银行金穗信用卡是中国农业银行发行的，给予持卡人一定授信额度，持卡人可在授信额度内先交易后还款的信用支付工具，具有消费信贷、转账结算、存取现金等功能；贷记卡计息规定：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，发卡银行与申领单位/申领人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超限费；贷记卡账户内存款视为超额还款。发卡银行对持卡人贷记卡账户内的超额还款不计付利息，持卡人提取时需支付手续费。发卡银行另有规定的除外；发卡银行按照对外统一规定的收费项目及标准收取费用，相关标准见发卡银行营业网点公告或通过网站等渠道查询。若持卡人未按公告内容支付费用，发卡银行可终止提供相应服务。收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以发卡银行最新公告为准……。中国农业银行金穗信用卡领用合约规定：发卡行（下称“甲方”）与金穗信用卡申请人（下称“乙方”）乙方已知悉、理解并同意《中国农业银行金穗信用卡章程》；乙方在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，可继续使用账户剩余信用额度。透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。甲方按月计收复利；对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方；乙方未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，不享受免息还款待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未还部分的5%，支付逾期还款违约金；信用卡账户内存款视为溢缴款，不计付利息，双方另有约定的除外……。原告向被告发放金穗贷记卡一张，卡号为62×××37，透支额度20000元，激活后被告于2014年3月26日第一次使用。截止2020年9月2日被告沈文明结欠原告信用卡透支本金19693.59元、利息984.59元、逾期还款违约金398.85元、手续费119.61元（利息、违约金已计算至2020年9月2日，之后利息、违约金按照贷记卡章程合约约定顺延计算至实际还款之日止），本息等合计21196.64元，原告索款未果，遂诉至本院。上述事实有原告当庭陈述、原告向法庭提供营业执照复印件一份，被告沈文明身份证复印件一份，金穗贷记卡申请表复印件一份，中国农业银行金穗信用卡章程复印件一份，中国农业银行金穗信用卡领用合约复印件一份，收费用标准复印件一份，交易明细一份，账户详细信息和催收资料信息一份，催收历史记录一份等证据予以证实，经本院审查，予以认定。本院认为，原告楚州支行与被告沈文明签订的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，应认定为合法有效，当事人应当按合同约定履行义务。被告沈文明未按上述约定归还借款，已构成违约，应承担归还原告信用卡透支本金、利息、违约金及手续费的民事责任。截止到2020年9月2日被告欠原告本息等合计21196.64元，有原告提供的金穗贷记卡申请表、交易明细、账户详细信息等予以证实，经本院审查予以认定。被告沈文明经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对自己民事权益作出的处分。为维护正常的金融秩序，依据《最高人民法院关于适用时间效力若干规定》第二条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:被告沈文明于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司淮安楚州支行信用卡透支本金19693.59元、利息984.59元、逾期还款违约金398.85元、手续费119.61元（利息、违约金已计算至2020年9月2日，之后的利息、违约金按照合同约定顺延计算至实际还款之日）。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费165元（原告已预交），由被告沈文明负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本三份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（开户银行：中国银行股份有限公司清江浦支行；单位：淮安市中级人民法院；原告中国农业银行股份有限公司淮安楚州支行缴费账号62×××00；被告沈文明缴费帐号62×××43）。审 判 长  梁春林人民陪审员  王泓淞人民陪审员  武学林二〇二一年六月二十一日法官 助理  张建新书 记 员  郑小莹附页--裁判依据的法律条文：一、依据《最高人民法院关于适用时间效力若干规定第二条民法典施行前的法律事实引起民事纠纷案件，当时的法律、司法解释有规定，适用当时的法律、司法解释规定，但是适用民法典更有利于保护民事主体合法权益、更有利于维护社会和经济秩序，更利于弘扬社会班底核心价值观除外。二、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。