湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0181民初9560号原告：中国银行股份有限公司浏阳支行，营业场所：湖南省浏阳市北正中路70号。负责人：徐征，行长。委托诉讼代理人：厉平春，湖南淡远律师事务所律师。委托诉讼代理人：周京军，湖南淡远律师事务所律师。被告：刘守洪，男，1981年5月13日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：彭艳辉，女，1983年8月2日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告中国银行股份有限公司浏阳支行（以下简称中国银行浏阳支行）诉被告刘守洪、彭艳辉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年8月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行浏阳支行的委托诉讼代理人厉平春到庭参加诉讼，被告刘守洪、彭艳辉经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行浏阳支行向本院提出诉讼请求：1、请求判决解除原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》，宣布未到期借款提前到期；2、请求判决被告刘守洪立即偿还原告未到期借款本金225774.1元、到期本金17705.27元、到期利息6792.17元、罚息648.23元（利息及罚息暂计至2021年6月9日止，此后利息及罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3、请求判令被告支付原告为实现债权产生的律师费12545元；4、请求判令原告对被告刘守洪提供抵押的位于浏阳市的房产在上述借款本息及原告实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、请求判令被告彭艳辉对上述借款本息及实现债权费用承担连带清偿责任；6、请求判令本案诉讼费用由被告承担。被告刘守洪、彭艳辉无答辩。经审理查明，2014年12月30日，原告中国银行浏阳支行作为贷款人与被告刘守洪作为借款人、抵押人签署了编号为2014年浏字XXX号《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》。合同约定被告刘守洪向原告中国银行浏阳支行借款人民币460000元（大写:肆拾陆万元整）;借款期限为120个月。借款人的还款方法为等额本息还款。本合同项下担保方式为抵押。借款人未按期归还贷款本息,贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同,全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。被告刘守洪以其购买的位于浏阳市的房屋为上述债务提供抵押担保。担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。合同还对其他事项进行了约定。被告刘守洪在合同尾部签字。2018年10月31日，被告刘守洪就其所有的位于浏阳市XXX、不动产登记证号为湘（2018）浏阳市不动产权第XXX号的房屋办理了抵押登记，不动产登记证明号为湘（2018）浏阳市不动产证明第XXX号。2014年12月30日，原告中国银行浏阳支行作为债权人与被告彭艳辉作为保证人签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，合同约定主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。保证方式为全程连带责任保证。如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任。本合同保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。合同还对其他事项进行了约定。被告彭艳辉在合同尾部签字。2015年5月14日，原告中国银行浏阳支行依约向被告刘守洪指定的账户发放了贷款460000元，借款借据上约定借款月利率为6.88333‰，借款期数120期。但被告刘守洪自2020年12月开始未按约履行还本付息的义务，截至2021年8月16日止，被告刘守洪拖欠原告中国银行浏阳支行未到期借款本金213693.87元、到期本金29785.14元、到期利息10595.41元、罚息1291元，原告中国银行浏阳支行遂向本院提起诉讼。另查明，原告中国银行浏阳支行作为甲方与湖南淡远律师事务所作为乙方于2021年6月9日签订《委托代理合同》，约定甲方因与借款人刘守洪、彭艳辉的金融借款合同纠纷案件，委托乙方作为其代理人，甲方按涉案标的的5%向乙方支付代理费。庭审中，原告中国银行浏阳支行向法庭提交了律师费发票，本案湖南淡远律师事务所收取的律师费为5018元。以上事实，有当事人陈述、个人商业用房贷款合同、借款借据、对账单、贷款声明及个人贷款保证合同、房产信息、委托代理合同及发票等证据证实，并经庭审审查核实，可以认定。本院认为，中国银行浏阳支行与刘守洪签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》是双方真实意思的表示，合法有效，双方都应当根据约定全面履行自己的义务。中国银行浏阳支行已按合同约定发放借款，刘守洪理应依约按月还款。现刘守洪已逾期多期未归还贷款本息，违反了合同的约定，显属违约，在刘守洪出现违约情形时，中国银行浏阳支行有权根据与刘守洪签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》的约定宣布全部贷款立即到期，要求其立即清偿全部借款本息并解除合同。故对中国银行浏阳支行要求解除编号为2014年浏字XXX号《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》及要求刘守洪偿还借款本金243479.01元及利息的诉讼请求，本院予以支持。关于罚息的问题，双方在贷款合同中没有对罚息进行约定，故本院对中国银行浏阳银行要求刘守洪支付罚息的诉讼请求，不予支持。刘守洪以登记在其名下位于浏阳市XXX、不动产登记证号为湘（2018）浏阳市不动产权第XXX号的房屋作为抵押物，为其上述债务向中国银行浏阳支行的贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，现刘守洪未按合同约定履行义务，故中国银行浏阳支行有权处分上述抵押财产，即享有对抵押物在抵押权范围内优先受偿的权利。《委托代理合同》中对律师代理费进行了约定，因刘守洪未按约偿还借款本息，致使中国银行浏阳支行为行使权利而向法院起诉，并因委托湖南淡远律师事务所律师参与诉讼而产生了律师代理费，因此，根据合同约定，刘守洪应当承担由此产生的律师代理费，但本案系简单的金融借款合同纠纷类案件，中国银行浏阳支行主张的律师代理费过高，本院酌情调整为12479元，对超出该部分的诉请本院不予支持。彭艳辉与中国银行浏阳支行签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，自愿为刘守洪的上述借款提供连带责任保证，保证期限为主债务履行期届满之日起两年，现其保证责任尚在保证期限内，应对该债务承担连带保证责任。故对中国银行浏阳支行要求彭艳辉承担连带还款责任的诉求，本院亦予以支持，彭艳辉在承担保证责任后，对刘守洪享有追偿权。审理中，刘守洪、彭艳辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃庭审举证、质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十四条、第三百九十五条、第四百零二条、第四百一十条、第四百一十三条、第四百二十条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国银行股份有限公司浏阳支行与刘守洪于2014年12月30日签订的编号为2014年浏字XXX号的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》；二、刘守洪于本判决生效后三十日内偿还中国银行股份有限公司浏阳支行借款本金人民币243479.01元及利息（利息截至2021年8月16日为10595.41元，自2021年8月17日起至实际履行之日止以本金243479.01元为基数按《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》约定的标准计算）；三、刘守洪于本判决生效后三十日内支付中国银行股份有限公司浏阳支行为诉讼而支出的律师费5018元；四、中国银行股份有限公司浏阳支行在上述债权及本案诉讼费用范围内对刘守洪提供抵押担保的位于浏阳市XXX、不动产登记证号为湘（2018）浏阳市不动产权第XXX号的房产折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；五、彭艳辉在上述第二、三项款项及本案诉讼费用范围内承担连带清偿责任，并在承担保证责任后，对刘守洪享有追偿权；六、驳回中国银行股份有限公司浏阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5252元，减半收取2626元，由刘守洪、彭艳辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员 何   涛二〇二一年八月十七日法官助理 王   亮书 记 员 王亮(兼)附相关法律条文：1、《中华人民共和国民法典》第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）海域使用权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第四百二十条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十一条保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百八十六条保证的方式包括一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第六百九十二条保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。