大连市甘井子区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0211民初8666号原告：程绍军，男，住址大连市甘井子区。委托诉讼代理人：刘敏鑫，系北京市京师（大连）律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢千，系北京市京师（大连）律师事务所律师。被告：孙文莲，女，住址大连市中山区。委托诉讼代理人：周剑，男，系大连幸福家居世界顺天五金商行推荐。原告程绍军与被告孙文莲民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告及其委托诉讼代理人刘敏鑫、被告委托诉讼代理人周剑到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告返还原告借款本金277,530.15元及因贷款产生的未偿还利息34,290.74元；2、被告承担本案诉讼费、保全费。事实与理由：原告与被告为朋友关系，因被告经营需要资金周转，故向原告借款，原告手中无巨额款项，故被告请求原告通过向银行贷款方式取得款项，再无息转借给被告。2019年4月，原告向中国银行办理了信用卡，被告要求套现22万元，扣除0.55%的手续费，剩余218,790元全部支付给被告银行卡；2019年7月，原告向恒易贷网络小额贷款申请了贷款57,028.8元，扣除利息等，恒易贷实际房款4万元，原告全部支付给被告银行卡；2020年4月，原告申请太平洋小额贷款，申请金额4万元，再扣除保险费用396元、手续费38元、偿还当月贷款1,760元（扣除部分均有原告与被告微信聊天记录加以证实，被告亦认可），原告实际向被告支付剩余款项21,350元；2021年1月，原告向中信银行申请贷款18万元，因被告尚欠原告其他贷款1万元，故扣除后，原告将剩余17万元支付至被告银行卡。上述所有贷款，按照原被告之间的约定，均由被告每月按时向原告卡中支付当期还款金额，由用户或小贷公司自动扣款，但被告还款不及时，为了避免征信问题，原告自行偿还了部分款项。2021年6月20日，原被告之间签订《个人借款合同》，合同中对上述所有被告要求原告贷款的具体贷款总额、本金、利息、还款期限、尚欠金额、每月还款额均详细描述，并最终确认，由被告在2021年6月20日前，一次性清偿甲方所欠银行贷款本金277,530.15元及已经发生的和未来需要支付的利息共计34,290.74元，合同中还约定由被告将其一处住所作为借款的抵押担保。但合同签订后，被告依然不履行还款义务，亦未配合原告至不动产登记中心进行抵押登记。故原告诉至法院，请求依法判决。被告辩称，一、根据原告起诉状中的内容显示，原告套取中国银行信用卡，实际转账给被告218,790元；原告通过恒易贷借款，实际转账给被告40,000元；原告通过太平洋小额贷款，实际转账给被告21,350元；原告通过中信银行贷款，实际转账给被告170,000元，以上转账合计450,140元。根据最高人民法院法释（2020）17号《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，应当将实际的出借金额认定为借款本金。二、《最高人民法院关于新民间借贷司法解释适用范围问题的批复》法释〔2020〕27号规定，经征求金融监管部门意见，由地方金融监管部门监管的小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等七类地方金融组织，属于经金融监管部门批准设立的金融机构，原告的四笔款项来源均是司法解释所定义的金融机构。三、根据最高人民法院法释（2020）17号《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条“具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的；”的规定，原告向被告的四笔转款均来自于金融机构，故借款合同应当认定为无效。且根据原告所述，四笔借款的偿还金额分别为：172,788.50元、58,942.84元、22,741.81元、5,100元，偿还金额合计：259,573.15元。四、根据相关司法解释及在该司法解释下的相关判例，被告同意向原告偿还实际转账款项450,140元减除已偿还款项259,573.15元的剩余金额，金额为190,566.85元，并承担从判决之日起至清偿之日止按照一年期LPR向原告支付资金的占用费用。五、在原告查封被告房产之前，被告由于资金周转困难，已经准备出售房产用以偿还原告借款。无奈原告在没有任何征兆的情况下将房产查封，导致房屋中介无法将房屋上传至销售系统，耽误了房屋销售进度。被告想要通过出售房产的方式偿还原告，望原告在必要的时候予以理解和配合。经审理查明：原告与被告为朋友关系，2019年因被告经营需要资金周转，故向原告借款，原告遂通过向银行贷款方式取得款项，再无息转借给被告。其中2019年4月，原告向中国银行办理了信用卡，贷款22万元，扣除0.55%的手续费，剩余218,790元全部支付到被告银行卡。2019年7月，原告向恒易贷网络小额贷款申请了贷款57,028.8元，扣除利息等，恒易贷实际放款4万元，原告全部支付到被告银行卡。2020年4月，原告申请太平洋小额贷款，申请金额4万元，再扣除保险费用396元、手续费38元、偿还当月贷款1,760元、原告为被告垫付中国银行贷款6,911.54元（扣除部分有原告与被告微信聊天记录加以证实），原告实际向被告支付剩余款项21,350元。2021年1月，原告向中信银行申请贷款18万元，因被告尚欠原告其他贷款1万元，故扣除后，原告将剩余17万元支付到被告银行卡。上述所有贷款，原被告约定，均由被告每月按时向原告卡中支付当期还款金额，由用户或小贷公司自动扣款。至2021年6月20日，原被告之间签订《个人借款合同》，合同对上述原告为被告贷款的借款本金、借款明细、被告已经偿还数额、尚欠本金和利息、还款期限、抵押担保等情况进行了约定，合同还约定被告收到了原告交付的上述全部借款本金，而原告向上述金融机构借款产生的全部债务，包括借款本金、利息、手续费、逾期利息均是被告对原告所负债务，被告承诺于2021年6月20日前一次性向原告偿还所有借款本金277,530.15元及所有金融机构向原告收取的已经发生的利息和因贷款产生的未来需要支付的利息34,290.74元。后被告没有按期履行借款合同约定。本院所确认的上述事实，有原告提供的个人借款合同、建设银行个人活期账户交易明细、还款计划、中国银行个人在线贷款借款合同、不动产权证、微信聊天记录及本院庭审笔录等在案为凭。这些证据材料，经当庭质证和本院审查，予以采信。本院认为，本案争议焦点是：原告要求被告偿还借款本金和利息应否支持。《中华人民共和国民法典》第一百五十七条规定：“民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。法律另有规定的，依照其规定。”《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条规定：“具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的；”本案根据原告提供个人借款合同、建设银行个人活期账户交易明细、微信聊天记录等证据，可以认定双方为民间借贷关系，但是因为原告借给被告的款项是原告向金融机构贷款后转贷，因此原告与被告之间民间借贷关系应当认定无效。被告因此取得的财产应当返还原告。本案原告向被告交付的借款中预先扣除了原告向金融机构贷款产生的手续费、利息、保险费、当月贷款、原告为被告垫付中国银行贷款以及被告之前拖欠原告欠款，因此原告实际出借给被告的金额少于原告向金融机构贷款的金额，但是因原告是为被告经营向金融机构贷款，被告为贷款的实际受益人，且双方在个人借款合同确认原告向金融机构贷款发生的借款本金、手续费、利息、保险费等，均是被告对原告所负债务，均应由被告负担，另对于原告预先扣除当月贷款、原告为被告垫付中国银行贷款以及被告之前拖欠原告的欠款，均经过了被告的同意，因此对于原告现主张的借款本金277,530.15元及因贷款产生的未偿还利息34,290.74元，被告应予偿还。对于被告辩称主张，因理由不充分，不应支持。综上所述，依据《中华人民共和国民法典》第一百五十三条、第一百五十七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条规定，判决如下：被告孙文莲自本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告程绍军借款本金277,530.15元及因贷款产生的未偿还利息34,290.74元。如果未按本判决指定的履行期间给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,989元、保全费2,079元，合计5,068元（原告预付），由被告负担，于本判决发生法律效力之日起十日内给付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。申请执行的期限为两年。审判员 司 萍二〇二一年九月十五日书记员 宋子豪本案引用的法律条文《中华人民共和国民法典》第一百五十三条违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效。但是，该强制性规定不导致该民事法律行为无效的除外。违背公序良俗的民事法律行为无效。第一百五十七条民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。法律另有规定的，依照其规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的；（二）以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的；（三）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的；（四）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（五）违反法律、行政法规强制性规定的；（六）违背公序良俗的。