上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0115民初27976号原告：中信银行股份有限公司上海分行，住所地上海市浦东新区。负责人：贺劲松，行长。委托诉讼代理人：黄孔婕，上海市金石律师事务所律师。委托诉讼代理人：张瑾，上海市金石律师事务所律师。被告：陈海霞，女，1986年4月2日生，汉族，住上海市浦东新区。原告中信银行股份有限公司上海分行与被告陈海霞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月9日公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司上海分行的委托诉讼代理人黄孔婕到庭参加了诉讼，被告陈海霞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈海霞归还原告借款本金782,997.81元；2.判令被告陈海霞支付截至2021年3月5日的利息15,495.78元、复利183.82元、罚息62.53元，并支付利息和逾期利息至实际清偿之日止；3.如被告不履行上述第1、2项付款义务的，则原告可以与被告协议，以其所有的坐落于上海市浦东新区长清路XXX弄XXX号XXX室房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，不足部分由被告继续清偿；4.判令本案诉讼费由被告承担，包括案件受理费、保全申请费等，并自原告垫付之日起至清偿之日止，按照《中信银行个人购房借款合同》约定的贷款利率计算的利息。审理中，原告明确被告于2021年4月27日归还4,821.27元、5月26日归还9,358.81元，主张上述还款按逾期利息、利息、本金的顺序予以抵扣，另主张以开庭之日即2021年6月9日为贷款提前到期日，并申请变更诉讼请求为：1.判令被告陈海霞归还原告借款本金779,682.99元；2.判令被告陈海霞支付截至2021年6月9日的利息15,724.02元、逾期利息260.57元，并支付自2021年6月10日起至实际清偿之日止的逾期利息(以所欠本息为基数，按年利率7.86%计算)；3.如被告不履行上述第1、2项付款义务的，则原告可以与被告协议，以其所有的坐落于上海市浦东新区长清路XXX弄XXX号XXX室房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，不足部分由被告继续清偿；4.判令本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2019年6月17日，原告与被告陈海霞签署了《中信银行个人购房借款合同》[编号：(2019)沪银房贷字第XXXXXXXXXXXXXXXXXX号]，合同约定原告向被告提供贷款80万元(大写捌拾万元整)，贷款期限为324个月，自2019年6月17日起至2046年6月17日，还款日为每月20日；贷款利率以贷款实际提款日的定价基础利率上浮10%，即本合同的贷款利率为5.39%；还款方式为按月等额本息还款法；逾期贷款罚息为合同利率的150%；挪用贷款罚息为合同利率的200%；被告不履行或不完全履行本合同约定的义务时，原告有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求被告立即偿还全部贷款及相应利息，有权按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利。被告指定收款账户名称为彭玉兰，开户行为中国建设银行上海市分行，收款账号为XXXXXXXXXXXXXXXXXX。2019年7月10日，原告就被告陈海霞名下位于上海市长清路XXX弄XXX号XXX室房屋作为抵押物办理了抵押权登记，抵押权人为原告，债权发生期间为2019年6月17日至2046年6月17日。2019年7月23日，原告向被告陈海霞指定账户发放贷款80万元。放款后，被告未能完全履行还款义务。原告认为，上述合同合法有效，各方理应共同遵守。现被告未按约履行还款义务，原告有权要求其立即提前偿还全部贷款和所欠利息。为维护原告合法权益，遂提起诉讼，望判如所请。被告陈海霞未应诉答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：《中信银行个人购房借款合同》、上海市不动产登记簿、《个人借款凭证》、离婚证、个人贷款逾期欠款说明。被告陈海霞未向本院提交证据。鉴于被告陈海霞未应诉答辩，经本院对原告提供的证据进行审查，认为该等证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的依据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，故本院对原告所述事实予以确认。另查明，《中信银行个人购房借款合同》还约定，被告陈海霞确认长清路XXX弄XXX号XXX室为司法送达地址。2019年7月10日，原、被告就上海市浦东新区长清路XXX弄XXX号XXX室办理了抵押登记，登记证明号为沪(2019)浦字不动产证明第XXXXXXXX号，抵押权人为原告，期限从2019年6月17日至2046年6月17日。自2021年1月20日起，被告未按合同约定履行还款义务。截至2021年6月9日，被告陈海霞尚欠原告贷款本金779,682.99元，利息15,724.02元，逾期利息260.57元。审理中，根据被告陈海霞提供的司法送达地址，本院依法寄送了诉讼材料，因“逾期无人领取”于2021年5月12日退回。本院认为，原告与被告陈海霞签订的《中信银行个人购房借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，当属有效，缔约双方理应恪守。合同签订后，原告依约向被告发放贷款，被告未按约履行还款义务，已构成违约。故原告有权主张贷款提前到期，并有权要求被告归还贷款本金，支付利息、逾期利息。涉案抵押房产已办理抵押登记，原告有权行使抵押权。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十五条、第四百零二条、第四百一十条、第四百一十三条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈海霞应于本判决生效之日起十日内归还原告中信银行股份有限公司上海分行借款本金779,682.99元；二、被告陈海霞应于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司上海分行利息15,724.02元；三、被告陈海霞应于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司上海分行逾期利息260.57元及自2021年6月10日起至实际清偿之日止的逾期利息(以795,407.01元为基数，按《中信银行个人购房借款合同》约定的逾期利率计算)；四、如被告陈海霞届期不履行上述第一至第三项付款义务，原告中信银行股份有限公司上海分行有权与被告陈海霞协议，以被告陈海霞名下位于上海市浦东新区长清路XXX弄XXX号XXX室的房产折价、或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款由原告中信银行股份有限公司上海分行优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告陈海霞所有，不足部分由被告陈海霞继续清偿。负有金钱给付义务的当事人，如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11,787元，减半收取计5,893.50元，财产保全费5,000元，两项合计10,893.50元，由被告陈海霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  丁娴静二〇二一年六月十七日书记员  王晓雷附：相关法律条文一、《中华人民共和国民法典》第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）海域使用权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。