江西省广昌县人民法院民 事 判 决 书（2021）赣1030民初259号原告：广昌南银村镇银行股份有限公司，住所地江西省抚州市广昌县滨江路澳沪滨江豪庭**楼，统一社会信用代码91361000087123686D。法定代表人：王革，该公司董事长。委托诉讼代理人：柳敏捷，江西博衍律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：刘晓成，该公司职工，特别授权代理。被告：叶广辉，男，汉族，1968年8月27日出生，住江西省抚州市广昌县，被告：梁建萍，女，汉族，1971年11月11日出生，住江西省抚州市广昌县，被告：抚州市洪观融资担保有限公司（曾用名广昌县济民融资担保有限公司、广昌县济民担保有限公司），住所地江西省抚州市广昌县旴江镇沿江路**广昌大酒店，统一社会信用代码9136103031460259XM。法定代表人：游晓翠。委托诉讼代理人：揭伟雄，公司股东，特别授权代理。原告广昌南银村镇银行股份有限公司（以下简称广昌南银银行）与被告叶广辉、梁建萍、抚州市洪观融资担保有限公司（以下简称洪观担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广昌南银银行委托诉讼代理人柳敏捷、刘晓成、被告洪观担保公司委托诉讼代理人揭伟雄到庭参加诉讼，被告叶广辉、梁建萍经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。广昌南银银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告叶广辉、梁建萍归还原告借款本金1300000元及所产生的逾期利息、罚息及复利46273.78元（截止至2020年9月21日数据），以及还清款项之日止的利息、罚息、复利（罚息利率按合同约定的12.3975%年利率计算至实际清偿日止）；2、依法判令被告广昌县济民融资担保有限公司（原广昌县济民担保有限公司）对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费、保全费等实现债权的各项费用均由被告承担。事实与理由：原告与被告叶广辉于2019年12月28日签订书面《个人授信协议》，约定授信额度1300000元的借款，授信期限为24个月。被告叶广辉的配偶梁建萍向原告出具了共同还款承诺书，承诺对前述借款承担连带责任保证。同日，被告广昌县济民融资担保有限公司（原广昌县济民担保有限公司）与原告签订书面《最高额保证合同》，约定为被告叶广辉上述授信协议项下借款提供最高额连带责任保证担保，保证范围为借款本金及利息（包括复利和罚息）及实现债权发生的费用等。原告与被告叶广辉、梁建萍于2019年12月28日签订《个人循环借款支用单》，约定借款1300000元用于借新还旧，年利率为8.265%，罚息年利率为12.3975%，借款期限为2019年12月30日至2020年12月30日止，按月还息，到期还本。原告按被告的指示，于2019年12月30日足额支付借款1300000元。被告自2020年5月至今未按约定归还利息，经原告多次催收未果，故诉至法院。洪观担保公司辩称：对担保无异议。叶广辉、梁建萍未出庭应诉。广昌南银银行围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：叶广辉与梁建萍的身份证、结婚证、户口簿复印件，广昌县济民担保有限公司营业执照及其法人代表揭伟雄身份证复印件，共同还款承诺书，个人借款用途声明，《个人授信协议》，《最高额保证合同》，《个人循环借款支用单》，《个人借款借据》，逾期明细清单，《广昌县济民担保公司变更备案回执》，《广昌县济民担保有限公司股东会决议》，抚州市洪观融资担保有限公司营业执照及其法定代表人游晓翠身份证复印件。上述证据，经审查合法有效，本院予以确认并在卷佐证。根据审查确认的证据及当事人陈述，本院认定事实如下：2019年12月28日，叶广辉因借新还旧向广昌南银银行申请借款，双方签订了《个人授信协议》,协议约定若甲方（叶广辉）未按约定按期足额偿还借款等违约情形的，乙方（广昌南银银行）有权提前收回发放借款，提前行使担保权，同时约定借款期限内产生的应付未付利息按合同约定借款利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款利率从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。同日，叶广辉、梁建萍与广昌南银银行签订了《个人循环借款支用单》，叶广辉、梁建萍在借款人栏处签字确认，支用单约定授信额度为1300000元，额度有效期至2021年12月28日止，借款金额为1300000元，借款期限12个月，借款利率为月利率6.8875‰，罚息月利率为10.33125‰（即年利率分别为8.265%和12.3975%）。同日，叶广辉的配偶梁建萍向广昌南银银行出具了《共同还款承诺书》。2019年12月27日，广昌县济民担保有限公司（现洪观担保公司）进行了股东会决议，股东会一致同意为叶广辉与广昌南银银行的前述借款提供连带责任担保，并于次日与广昌南银银行签订了《最高额保证合同》，约定为叶广辉的前述借款在债权本金最高余额1300000元及利息、违约金等费用提供连带责任保证，且洪观担保公司已知悉借款实际用途为借新还旧，并自愿提供担保。广昌南银银行于2019年12月30日完成支付借款1300000元，借款凭证载明的借款到期日为2020年12月30日，借款年利率为8.265%，按月还息，到期还本。截止2020年9月21日，叶广辉尚欠广昌南银银行借款本金1300000元及利息46273.78元，后广昌南银银行催要未果，故诉至法院。另查明，广昌县济民担保有限公司于2019年12月6日变更名称为广昌县济民融资担保有限公司，后又于2020年10月14日变更名称为抚州市洪观融资担保有限公司，并将持有5%以上股权的股东由广昌县昌胜物流有限公司、揭伟雄、邱英莲变更为江西省洪观建筑有限公司、游晓翠、揭伟雄，且进行了备案登记。本院认为，广昌南银银行与叶广辉、梁建萍之间形成的借款合同关系，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应根据合同约定全面履行各自义务。广昌南银银行根据约定发放了借款，叶广辉、梁建萍借款后，却未按约定如期归还借款及利息，构成违约，应承担违约责任，故广昌南银银行诉请叶广辉、梁建萍偿还借款和支付利息（借期内借款利率为年利率8.265%，逾期年利率为12.3975%），本院予以支持。洪观担保公司与广昌南银银行签订了最高额保证合同，为叶广辉的借款提供了在债权本金最高余额1300000元及利息、违约金等费用承担连带保证责任担保，在叶广辉未按合同约定归还借款时，依法应当承担连带清偿责任，故广昌南银银行诉请对洪观担保公司对叶广辉的前述借款承担连带清偿责任，本院予以支持。叶广辉、梁建萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，也未提交书面答辩，应视其对本案诉争抗辩权自行放弃，由此产生的不利法律后果自行承担。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于使用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第三十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、叶广辉、梁建萍于本判决生效之日起十日内归还广昌南银村镇银行股份有限公司借款本金1300000元并支付截止2020年9月21日的利息46273.78元（后续利息分两个阶段计算，第一阶段自2020年9月22日起至2020年12月30日止，以实际欠款本金为基数，按年利率8.265%计收利息；第二阶段自2020年12月31日起，以实际欠款本金为基数，按罚息利率即年利率12.3975%计收利息至本息全部清偿之日止）。二、抚州市洪观融资担保有限公司（原广昌县济民融资担保有限公司、广昌县济民担保有限公司）对第一项确定的债务承担连带清偿责任。抚州洪观融资担保有限公司承担连带清偿责任后有权向叶广辉、梁建萍进行追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费16916.46元减半收取8458.23元，保全费5000元，合计13458.23元由叶广辉、梁建萍承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省抚州市中级人民法院，并预交上诉案件受理费。逾期未上诉，本判决发生法律效力后，双方必须履行，一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请强制执行，申请执行的期限为二年。审判员  王长平二〇二一年四月八日法官助理张燕娇书记员邱红娟