天津市东丽区人民法院民 事 判 决 书（2021）津0110民初3209号原告：中国农业银行股份有限公司天津东丽支行（统一社会信用代码91120110803727457A），住所地天津市东丽区津塘路218号。负责人：孙龙，支行行长。委托诉讼代理人：经晟，女，该单位员工。被告：尹凯，男，1973年7月8日出生，汉族，无职业，住天津市河东区××。原告中国农业银行股份有限公司天津东丽支行（以下简称农行东丽支行）与被告尹凯金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行东丽支行的委托诉讼代理人经晟、被告尹凯到庭参加诉讼，本案现已审理终结。农行东丽支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告尹凯偿还原告借款本金67163.03元，支付截至2021年2月5日的利息1539.82元、罚息74.94元、复利24.28元，以上共计68802.07元，并判令被告按合同约定及人民银行有关要求承担自2021年2月6日起至贷款本息还清日止的贷款利息、罚息及复利；2.判令原告有权就被告的抵押物行使抵押权并优先受偿；3.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：农行东丽支行与尹凯于2008年8月22日签订《个人购房担保借款合同》，合同约定尹凯向农行东丽支行申请贷款130000元用于购买位于天津市河东区××处房屋，并以该房产作为上述合同项下债务的抵押物，该抵押物依法办理了抵押登记，借款期限自2008年9月26日起至2028年9月25日止。双方对还款方式、借款利率等均做了明确约定。合同生效后，农行东丽支行依约发放了全部贷款，被告却未依约还款。截至2021年2月5日，被告连续8期未还款，截至2021年2月5日尚欠农行东丽支行借款本金、利息、罚息及复利共计68802.07元。按照合同约定，借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款，提前行使担保权。据此，农行东丽支行向本院提起诉讼。尹凯辩称，对于欠款的事实无异议，但不清楚利息是如何计算的。尹凯身体不好，一直处于失业状态，所以造成了逾期还款的情况。希望银行考虑尹凯的实际情况，多给其一些还款时间。农行东丽支行针对其主张提交下列证据：被告身份证、户口本复印件、婚姻状况证明，个人购房担保借款合同、同意书，中国农业银行个人借款凭证，天津市房屋登记证明、他项权数据查询，个人凭证基础信息截屏1份、催收管理系统还款试算截屏1份、欠款明细1份、还款明细1份。尹凯对上述证据均无异议。本院的认证意见：农行东丽支行提交的所有证据具有真实性，来源合法且与本案有关联，对待证事实具有证明力，本院对农行东丽支行的证据均予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2008年8月22日，农行东丽支行（贷款人）与尹凯（借款人）、天津大众集团有限公司（保证人）签订编号为12105200800003185的《个人购房担保借款合同》，约定：借款金额为人民币130000元，借款用途为购买住房，购买的房产位于河东区××，借款期限自2008年8月22日至2028年8月21日，共计240个月，借款利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率7.83%的基础上下浮15%。还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月，还款日为每月借款对应日；本合同项下借款采用抵押方式提供担保，抵押人同意以位于天津市河东区××住宅担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；本合同项下债务履行期限届满，贷款人未受清偿的，贷款人有权与抵押人协议以抵押物折价，或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。处分抵押物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；如借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；阶段性保证担保保证人为天津大众集团有限公司，阶段性保证人自本合同签订之日起，至办妥以贷款人为抵押权人的抵押预登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。合同落款处，农行东丽支行在贷款人、抵押权人处签字盖章，尹凯在借款人、抵押人处签字，天津大众集团有限公司在保证人处签字、盖章。合同签订后，天津市国土资源和房屋管理局于2008年9月4日就上述抵押房产向农行东丽支行出具天津市房屋登记证明。农行东丽支行于2008年9月26日向尹凯发放贷款130000元。合同履行过程中，尹凯自2020年6月26日起，出现逾期未还款情形。截至2021年2月5日尹凯尚欠借款本金67163.03元、利息1539.82元、罚息74.94元、复利24.28元，以上共计68802.07元。本院认为，农行东丽支行与尹凯签订的《个人购房担保借款合同》系双方的真实意思表示，约定内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，应为合法有效，双方都应按照合同约定履行相应的义务。农行东丽支行已履行发放借款的义务，尹凯应当按期足额偿还借款本息。因尹凯未按期足额偿还借款本息，其行为已经构成违约，农行东丽支行有权宣布贷款立即到期，提前收回已发放的全部贷款，并且按照合同约定要求尹凯支付相应的利息、罚息及复利。根据合同约定，农行东丽支行作为抵押权人有权对抵押物折价，或者以其拍卖、变卖所得价款在合同约定的抵押担保债权范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：一、被告尹凯自本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司天津东丽支行借款本金67163.03元；二、被告尹凯自本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司天津东丽支行截至2021年2月5日的利息1539.82元、罚息74.94元、复利24.28元，并继续支付自2021年2月6日起至实际给付之日止的借款利息、罚息及复利（利息、罚息、复利按照《个人购房担保借款合同》约定的标准计算）；三、如被告尹凯未履行本判决第一项和第二项确定的给付义务，原告中国农业银行股份有限公司天津东丽支行有权就被告尹凯抵押的坐落于天津市河东区××的房产折价或者以其拍卖、变卖所得的价款在《个人购房担保借款合同》约定的抵押担保债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取760元，保全费708元，共计1468元，由被告尹凯负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审判员  霍云肖二〇二一年六月十六日书记员  李晓旭本判决依据的法律、法规《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共合同物权法》第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款：民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。