湖南省祁阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1121民初3157号原告：中国工商银行股份有限公司永州城建支行，住所地湖南省永州市冷水滩区零陵中路453号。负责人：李锋，系该行行长。委托诉讼代理人：王贤南，上海市海华永泰（长沙）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李杨，上海市海华永泰（长沙）律师事务所律师。被告：蒋宛玲，女，1976年7月24日出生，汉族，居民，住湖南省永州市冷水滩区。委托诉讼代理人：黄志新，湖南湘南律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司永州城建支行（以下简称工商银行城建支行）与被告蒋宛玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月31日裁定驳回原告工商银行城建支行起诉后,原告上诉至永州市中级人民法院，永州市中级人民法院发回指定审理，本院于2020年9月16日立案受理，在审理过程中，工商银行城建支行申请撤回对被告湖南省冷水滩先达建设开发有限公司的诉讼，本院经审查依法裁定准许。本院对本案依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工商银行城建支行委托诉讼代理人王贤南、被告蒋宛玲及其委托诉讼代理人黄志新均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告蒋宛玲向原告归还贷款本金995881.58元及利息203256.13元，该利息计算截止2019年10月21日所欠利息数额，剩余利息按合同约定的计息方式、标准计算至执行完毕为止；2、判决确认原告对被告蒋宛玲提供的坐落冷水滩区凤凰园珊瑚路上城国际6栋××号房屋抵押物享有优先受偿权；3、判令被告承担原告为实现债权而支付的律师费3500元。事实与理由：2010年12月10日，被告蒋宛玲与原告工商银行城建支行签订了《个人购房借款／担保合同》，原告工商银行城建支行按合同于2010年向被告蒋宛玲发放金额135万元、借款期限为15年的个人住房按揭贷款，于2025年12月10日到期。同时，被告蒋宛玲将其位于永州市冷水滩区××路××栋××号房屋价值2265381元与原告在永州市房产局办理了抵押登记，他项权证号为：永房他证冷水滩字第5××5号，抵押期限至2025年12月10日。截至2019年10月24日，被告已经累计违约41期未履行合同约定的还款义务，违反了与原告签订的《个人购房借款／担保合同》第14条14.1款Ｌ项“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息”，依据本合同第14条14.2款（4）项的规定“宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即清偿，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”。同时，依据《个人购房借款／担保合同》第10条、第19条的规定，被告对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用均应承担责任。现被告蒋宛玲未能按合同约定按期还款，其行为严重侵犯原告的合法权益，为维护国家信贷资金安全，提起诉讼，请求法院判决。原告申请撤回对湖南省冷水滩先达建设开发有限公司的起诉。被告蒋宛玲答辩称，原借贷法律关系成立，但在2012年以后债务发生转移，被告蒋宛玲不应承担还款责任；要求追加湖南省冷水滩先达建设开发有限公司为被告，以查明本案事实。因冷水滩区人民法院对本案事实有生效的驳回起诉裁定，该案不能继续审理。原告围绕诉讼请求向本院提交了下列证据：1、原、被告的身份信息资料，拟证明原、被告诉讼主体资格；2、个人住房贷款谈话笔录、房产抵押承诺书、抵押承诺书、抵押核实书各一份，拟证明被告为其借款提供抵押担保的意思表示真实；3、《个人购房借款/担保合同》、借款凭证各一份，拟证明原、被告双方签订的借款和担保合同合法有效,以及约定利率等内容；4、贷款明细台账一份，拟证明被告欠原告贷款本息的数额；5、房屋所有权证、房屋他项权证各一份，拟证明原告对被告提供抵押的房屋拍卖处置款享有优先受偿权；6、诉讼代理合同、转账凭证、增值税发票（律师费）各一份，拟证明根据合同规定，被告应承担律师费。经庭审质证，被告蒋宛玲认为原告提供的律师费发票和汇款凭证系复印件，不能作为证据使用，且没有标注是什么案件；对其他证据没有异议。经审查，并结合质证意见分析认定，本院对原告提供的上述证据内容予以采信。被告蒋宛玲向本院提交了下列证据：1、永州市冷水滩区人民法院作出的民事裁定书一份；2、破产债权申报资料一份，拟证明原告就债权债务已申报，原告接受了被告蒋宛玲将债务转移给湖南省冷水滩先达建设开发有限公司的事实；3、债务转移给湖南省冷水滩先达建设开发有限公司的相关资料，拟证明原告对该债务转移知情且认可的事实。经庭审质证，原告认为被告提供的证据与本案没有关联性，且不能证实其证明目的。经审查，被告提供的上述证据内容不能证明其证明目的，本院不予采信。根据采信的证据和当事人的陈述，本院认定事实如下：2010年12月10日，被告蒋宛玲与原告工商银行城建支行签订了《个人购房借款／担保合同》，原告工商银行城建支行按合同于2010年12月13日向被告蒋宛玲发放了金额为135万元、借款期限为15年的个人住房按揭贷款，于2025年12月13日到期，双方约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同次贷款利率为基准利率，贷款发放后遇基准利率调整，自调整之日的次年1月1日开始按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率。同时，被告蒋宛玲将其位于永州市冷水滩区××路××栋××号房屋价值2265381元与原告在永州市房产局办理了抵押登记，抵押期限至2025年12月6日。截至2019年10月24日，被告已经累计违约41期未履行合同约定的还款义务，违反了与原告签订的《个人购房借款／担保合同》第十四条14.1款Ｌ项“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息”，依据本合同第十四条14.2款（4）项的规定“宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即清偿，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”。同时，依据《个人购房借款／担保合同》第十七条的规定，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。第十九条的规定，被告对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用均应承担责任。截至2019年10月21日，被告蒋宛玲尚欠原告贷款本金995881.58元及利息203256.13元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告均应按合同的约定履行自己的义务。原告工商银行城建支行按合同约定向被告发放贷款后，被告应当按照合同约定的期限偿还借款本息。被告在偿还部分借款本息后，对下欠的借款本息未按合同的约定按期偿还，违背了诚实信用原则，已构成违约。原告依约宣布借款合同提前到期，诉请要求被告按照合同的约定偿还下欠的借款本息，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。被告蒋宛玲辩称在2012年以后债务发生转移，被告不应承担还款责任；要求追加湖南省冷水滩先达建设开发有限公司为被告。被告蒋宛玲并未提供相关证据证明债务转移经得原告的同意，原告在庭审中也不认可债务发生转移的事实，故本院对被告蒋宛玲的抗辩意见不予采纳。被告蒋宛玲以其房屋为上述债务设定了抵押担保，且在相关部门办理了抵押登记，抵押合法有效，原告对上述抵押房屋享有抵押权。故原告要求对上述房屋享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》明确约定被告未按合同履行义务，应承担原告实现债权的费用和所有其他应付费用，包括律师费、评估费、拍卖费等。故原告已经支付且数额在合理范围内的律师费3500元，原告主张由被告承担，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百一十二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：一、由被告蒋宛玲在本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司永州城建支行贷款本金995881.58元及利息203256.13元（该利息计算截至2019年10月21日，其后利息按合同约定的执行标准计算至实际清偿之日止）；二、原告中国工商银行股份有限公司永州城建支行对用于抵押的位于永州市冷水滩区××路××栋××号房屋享有优先受偿权；三、被告蒋宛玲在本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司永州城建支行为实现债权而支付的律师费3500元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15592元，由被告蒋宛玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审 判 长  柏 刚人民陪审员  唐东生人民陪审员  李冠芳二〇二一年三月十二日法官 助理  曾喜龙书 记 员  黄 熹附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。