苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0508民初1871号原告：中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行，住所地江苏省苏州市旧学前105号。负责人：张国良，行长。委托诉讼代理人：任晶，江苏天豪（苏州）律师事务所律师。被告：马海云，女，1988年4月28日出生，汉族，住所地安徽省宿州市泗县。委托诉讼代理人：刘龙飞，安徽郑良付律师事务所律师。被告：李小磊，男，1992年6月19日出生，汉族，住所地安徽省宿州市泗县。委托诉讼代理人：刘龙飞，安徽郑良付律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行与被告马海云、李小磊金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月9日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，于2021年4月9日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行的委托诉讼代理人任晶、被告马海云及李小磊的委托诉讼代理人刘龙飞到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告马海云、李小磊归还原告贷款本金1567630.81元及至实际还清之日的利息、罚息、复利(暂计至2021年1月4日利息为91002.71元、罚息为1009.04元、复利为4190.93元)；2、请求判令被告马海云、李小磊承担律师费67815元；3、请求判令被告马海云、李小磊以其共有的苏州工业园区的房产折价、拍卖或变卖的价款优先偿还上述1、2两项债务；4、判令两被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2018年6月4日，原告与被告马海云、李小磊签订了《个人购房担保借款合同》一份，约定被告马海云、李小磊向原告贷款1600000元，合同约定贷款期限为360个月。合同约定贷款利率为浮动利率，基准利率上浮20%，还款方式为等额本息还款。同时合同约定被告马海云、李小磊将其所购买的房屋抵押给原告，并办理了抵押登记手续。合同签订后原告依约发放了贷款。但被告自2020年2月开始出现逾期，根据合同约定，该合同项下贷款已经全部到期，原告有权要求被告立即清偿借款本息及相关费用。为维护自身合法权益，原告诉至法院。被告马海云、李小磊辩称：第一，被告向原告办理160万元贷款事实无异议，但被告并未收到该笔贷款。第二，两被告不能按期支付房贷有三个原因，其一该房屋争议的诉讼案件在苏州市中院二审审理中，其二两被告因房屋产生争议导致资金紧张，其三该笔贷款办理时不能排除经办业务员与售房人有恶意串通行为，上游交易可能涉及刑事犯罪、诈骗。第三，原告主张的部分罚息不应主张复利。第四，律师费增加了借款人的义务，且系格式条款，两被告在签订合同时原告并未向两被告释明，且律师费明显过高，放贷过程原告存在过错，没有上门验房，我方不应承担律师费。第五，在购买该房屋时因原告可以放贷两被告便确认该套房屋交易是安全的，原告作为国企有能力审查出该房屋的争议及纠纷，银行放款行为可以增强普通民众的内心确认，两被告基于对银行的信任购买该房，是导致我方延期还款的根本原因。本院经审理认定事实如下：一、合同签订情况：2018年6月4日，中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行（贷款人）与马海云（借款人、抵押人）、李小磊（借款人、抵押人）签订《个人购房担保借款合同》一份。二、借款合同约定：借款金额1600000元，用于购买位于苏州工业园区的不动产，借款期限360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%后确定。还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为借款发放日对应日。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行年利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。抵押人同意以苏州工业园区的不动产作为抵押物，担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。三、担保、放款情况：2018年6月11日，马海云、李小磊以其名下坐落于苏州工业园区的不动产办理了抵押登记，权利人为中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行。2018年6月4日，中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行向马海云、李小磊发放贷款1600000元，到期日为2048年6月3日，执行年利率5.88%，还款日每月4日。四、还款情况：上述贷款发放后，马海云、李小磊自2020年2月起连续多期未能按约足额归还借款本息，截至2021年1月4日，马海云、李小磊结欠中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行借款本金1567630.81元、利息91002.71元、罚息1009.04元、复利4190.93元。五、实现债权的费用：中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行与江苏天豪（苏州）律师事务所签订《委托代理协议》，委托该所律师参加本案诉讼，约定应支付律师费67815元。六、其他情况：苏州工业园区人民法院受理的案号为（2019）苏0591民初9399号的原告顾密珍、钱大妹、钱骏与被告靖红梅、凌志刚、凌建男、尹红英、凌移宝、凌移坤、钱成杰、马海云、李小磊、第三人中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行房屋买卖合同纠纷一案，于2020年6月19日作出一审判决，判决主文第三项内容为“确认被告钱成杰与被告马海云、李小磊就前述房屋签订的《苏州市存量房买卖合同》无效”。后马海云、李小磊对一审判决提起上诉，现案件在苏州市中级人民法院二审审理中，二审案件案号为（2021）苏05民终1301号。本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，依法成立并有效，双方应按约履行合同义务。合同签订后，原告按约向两被告指定的账户发放了贷款，但两被告未按约还本付息的行为构成违约，原告有权依据合同约定宣布贷款本息全部提前到期，要求两被告立即归还借款本息并承担实现债权而支出的律师费用。原、被告约定将两被告所有的不动产作为债务的抵押并办理了抵押登记手续，原告请求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。对于两被告提出的答辩意见，虽然涉案房屋买卖合同纠纷尚在二审程序中，但并无证据证明《个人购房担保借款合同》存在无效情形，涉案合同为合法有效的合同且涉案房屋办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，两被告的答辩意见缺乏事实和法律依据，本院不予采纳。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条之规定，判决如下：一、被告马海云、李小磊于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行借款本金1567630.81元、利息91002.71元、罚息1009.04元、复利4190.93元（暂计算至2021年1月4日，之后的利息、罚息、复利按照《个人购房担保借款合同》的约定计算至实际给付之日止）。二、被告马海云、李小磊于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行律师费损失67815元。三、如被告马海云、李小磊未履行上述债务（以及案件受理费、财产保全费），原告中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行有权对被告马海云、李小磊名下位于苏州工业园区的不动产以协议折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取10192元，财产保全费5000元，合计15192元，由被告马海云、李小磊共同负担，原告同意由两被告直接向其支付，两被告于本判决发生法律效力之日起十日内履行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员  黄 瑶二〇二一年四月九日法官助理  柏 莹书 记 员  卞文华