湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0103民初10857号原告:阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司，住所地湖南省长沙市天心区友谊路413号运成大厦18、19楼。负责人：李星治，总经理。委托诉讼代理人：肖雅晴，湖南天润人合律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘典，湖南天润人合律师事务所实习律师。被告：张立明，男，1979年9月3日出生，汉族，住北京市。原告阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司（以下简称“阳光保险长沙中心支公司”）诉被告张立明保证保险合同纠纷一案，本院于2020年11月20日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理，原告阳光保险长沙中心支公司的委托诉讼代理人肖雅晴、被告张立明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。阳光保险长沙中心支公司向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款82908.15元；2、判令被告向原告支付保费6519.47元；3、判令被告向原告支付违约金，以89427.62元为基数，自2018年12月29日起，至实际付款之日止，按2%每月的标准计算；4、判令被告向原告支付律师费2000元；5、判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告向原告申请办理保险事项，并签订《个人贷款保证保险单》，用于被告向中国光大银行股份有限公司长沙长岛支行办理个人贷款，双方约定被告每月应在30天内归还全部款项，否则视为违约，应向原告支付违约金。2017年5月10日，被告向光大银行贷款140000元，但被告未按期还款，原告依保单约定于2018年12月29日向光大银行赔付82908.15元，且截至理赔日，被告尚欠原告保费6519.47元。张立明辩称，1、答辩人是向阳光保险长沙中心支公司申请贷款，并不知除了支付利息以外还要支付高额的保险费，该费用不合法，且阳光保险长沙中心支公司并未将签署的合同给答辩人，《授权委托书》签署的是空白文档，其行为属于套路贷款；2、《代偿债务与权益转让确认书》未通知答辩人，且其未提供支付凭证证明其向银行支付了82908.15元；3、答辩人于2018年11月15日之前向光大银行卡内还款共计108966.11元，按阳光保险长沙中心支公司提供的证据，其中38080元为保险费，58799.14元为借款本金，10007.74元利息，那么还有2079.23元不知去向，但又确实被扣划了。经审理查明：2017年5月10日，张立明与阳光保险长沙中心支公司签订《阳光个人贷款保证保险保险单》（保单号：Ｃ83052017051008××××）1份，约定：1、被保险人为中国光大银行股份有限公司长岛支行，投保人为张立明，保证保险金额为166460元，保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率1.7%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额为2380元，投保人应按投保时约定，每月支付保险费；2、投保人委托被保险人从指定账户中扣除每月应缴保险费。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行赔偿。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；3、投保人出现逾期或提前还款，保险人均有权催回未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权催回未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。在该保险单上，原告以签盖保单专用章的形式予以确认，被告则签名予以确认。2017年5月10日，张立明与中国光大银行股份有限公司长沙长岛支行签订《个人贷款合同》。双方约定：贷款人同意向借款人发放阳光个人信用贷款。本合同项下贷款的用途为生产生活所需。本合同项下的贷款金额为人民币140000元。贷款期限为36个月，自2017年5月10日至2020年5月10日。贷款年利率在中国人民银行发布的贷款基准利率4.75%上浮40%，实际执行年利率为6.65%。借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户内。在上述合同履行期间，张立明在2017年6月10日至2018年9月10日期间尚能归还银行贷款本息，并支付原告保险费。但自2018年10月10日起张立明未继续偿还银行贷款本息，但2018年10月10日支付保费1079.23元，2018年11月15日支付保费1000元。2018年12月29日，阳光保险长沙中心支公司向中国光大银行股份有限公司长沙长岛支行代为支付了理赔款82908.15元，中国光大银行股份有限公司长沙长岛支行向阳光保险长沙中心支公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明：贵公司个人贷款保证保险ＮＯ.ＣＣ83052017051008××××保险单项下的代偿款82908.15已于2018年12月29日收到，我行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。上述事实，有阳光保险长沙中心支公司提交的《阳光个人贷款保证保险单》、《个人贷款合同》、《代偿债务与权益转让确认书》、授权委托书、消费信贷对账单以及张立明提交的中国光大银行对私活期账户对账单等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，张立明与阳光保险长沙中心支公司签订的《阳光个人贷款保证保险保险单》以及张立明与中国光大银行股份有限公司长沙长岛支行签订《个人贷款合同》均是各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应按合同约定全面履行自己的义务。现张立明未按贷款合同约定履行还款义务，阳光保险长沙中心支公司依双方签订的《阳光个人贷款保证保险保险单》如约向中国光大银行股份有限公司长岛支行进行了理赔，张立明应当归还阳光保险长沙中心支公司理赔款，阳光保险长沙中心支公司要求张立明归还理赔款82908.15元的诉讼请求，于法有据，且符合合同约定，本院予以支持。关于逾期保费。根据保险单约定，张立明应从贷款发放之日起，按每月2380元的标准支付保费至阳光保险长沙中心支公司理赔之日止即2018年12月29日。本院综合考虑张立明承担的保费、利息、罚息、违约金，根据公平原则，将张立明逾期还款后应支付的保费调整至三期即7140元（2380元×3），扣除张立明支付的2079.23元，其还应支付5060.77元。阳光保险长沙中心支公司诉请超过此部分的，本院不予支持。关于违约金。根据《阳光个人贷款保证保险保险单》约定“保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约”，张立明未能在阳光保险长沙中心支公司向中国光大银行股份有限公司长岛支行理赔后30天内偿还阳光保险长沙中心支公司理赔款并支付保险费，实已构成违约，张立明应按合同约定承担相应的违约责任。阳光保险长沙中心支公司主张以理赔款及逾期保险费为基数计算违约金，符合合同约定，本院予以支持。现阳光保险长沙中心支公司自愿按月利率2%的标准调整违约金的计算标准仍过高，本院将其标准调整为按年利率10%计算，即以87968.92元(82908.15元＋5060.77元)为基数，按年利率10%标准，从2018年12月29日起计算至款项清偿之日止。阳光保险长沙中心支公司要求张立明支付律师代理费2000元，因其未提供证据证明，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条，判决如下：一、张立明于本判决生效之日起十日内向阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司支付理赔款82908.15元；二、张立明于本判决生效之日起十日内向阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司支付逾期保险费5060.77元；三、张立明于本判决生效之日起十日向阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司支付违约金（违约金以87968.92元为基数，按年利率10%标准，从2018年12月29日起计算至款项清偿之日止）；四、驳回阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2086元，减半收取计1043元，由张立明负担1000元，阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司负担43元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  刘亚娟二〇二一年四月十九日法官助理冯筱琼书记员徐晓芳