上海市杨浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0110民初17839号原告：中国大地财产保险股份有限公司上海分公司，营业场所上海市虹口区。负责人：刘波，经理。委托诉讼代理人：程茜茜，上海融力天闻律师事务所律师。被告：孔继元，男，1964年3月10日出生，汉族，住上海市杨浦区。原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司与被告孔继元保证保险合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用简易程序审理。2020年11月6日，本案转为普通程序,由审判员独任审理，并于2021年2月23日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人程茜茜到庭参加诉讼。被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司向本院提出诉讼请求：1、被告支付原告代偿款58,713.09元；2、被告支付原告保险费4,972元;3、被告支付原告自2020年4月30日起至实际清偿日止、以63,685.09元为基数、按照同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率(LPR)计算的逾期付款违约金。事实与理由：2018年12月，被告为获得借款在原告处投保个人贷款保证保险，约定：若被告逾期80天未向贷款人中国光大银行股份有限公司上海期交所支行(以下简称“光大银行期交所支行”)还款，则光大银行期交所支行有权向原告申请理赔。现光大银行期交所支行已按约向被告发放12万元借款本金，但被告却自2020年1月起拒不足额还本付息，故光大银行期交所支行依约向原告申请理赔。现原告已就被告欠付的全部剩余本金、利息及逾期利息履行了理赔义务，故诉至本院，作如上诉请。被告孔继元未应诉答辩。本院经审理查明,2018年11月29日，被告通过原告的手机平台向原告申请投保个人贷款保证保险。同年12月3日，原、被告订立《中国大地个人贷款保证保险保险单》(保单号：PBLGXXXXXXXXXXXXXXXXXX)，约定：1、被保险人为光大银行期交所支行，投保人为本案被告，保险人为本案原告；2、个人贷款保证保险金额为135,120元；3、保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止；4、保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.1%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额为1,320元，投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。上述保险单中“特别约定”一栏还明确约定了以下内容：1、投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金；2、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30。上述保险单后附的《个人贷款保证保险条款(2015版A款)》第四条还约定：在保险期间内，投保人未按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务，且投保人的任何一期欠款时间超过保险单约定的还款期限的，对投保人应偿还的贷款本金及其利息，保险人按照保险合同的约定负责赔偿。2018年12月6日，被告与光大银行期交所支行签订《个人贷款合同》(编号：XXXXXXXXXXXXXX),被告系借款人，光大银行期交所支行系贷款人，约定：1、贷款人同意向借款人发放大地个人小额信用贷款；2、贷款用途为购买生活消费品；3、贷款金额为12万元；4、贷款期限为24个月，自2018年12月6日起至2020年12月6日止；5、贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮60%执行，合同项下首期执行贷款利率为7.6%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；6、借款人未按合同约定期限归还贷款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；7、若借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出本金、利息和其他应付款项(包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等)。同日，光大银行期交所支行通过转账向被告交付借款本金12万元。2018年12月3日至2020年1月6日期间，被告每月支付原告保险费1,320元。自2020年1月7日起，被告未再支付原告任何保险费。截至2020年4月30日，被告尚欠原告保险费4,972元。2018年12月6日至2020年2月6日期间，被告总计向光大银行期交所支行归还借款本金62,740.45元、并支付利息7,531.02元。自2020年2月7日起，被告未再向光大银行期交所支行还本付息。截至2020年4月30日，被告欠付光大银行期交所支行剩余借款本金57,259.55元、利息1,204.91元、逾期利息248.63元(合计58,713.09元)。2020年4月30日，原告通过银行转账支付光大银行期交所支行理赔款16,463.72元、42,249.37元(合计58,713.09元)。2020年5月19日，光大银行期交所支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，主要内容为：原告个人贷款保证保险NO.PBLGXXXXXXXXXXXXXXXXXX保险单项下的代偿款58,713.09元已于2020年4月30日收到。光大银行期交所支行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人(即本案被告)追偿的全部权益转让给原告，以解决上述保单项下的全部索赔。以上事实，有原告的当庭陈述、原告提交的保险单、贷款合同、转账凭证、账户交易明细、转让确认书等证据佐证，本院予以确认。本院认为，被告为对外借款向原告投保个人贷款保证保险，双方之间形成了合法有效的保险合同关系，当事人理应恪守约定。现被告从光大银行期交所支行获得借款后，未按约还本付息，显属违约，光大银行期交所支行有权依约宣布贷款提前到期，并作为被保险人向原告申请理赔。现原告根据保险合同的约定，在保险金额范围内代被告归还、支付了包括借款本金、利息、逾期利息等在内的全部欠款，依约、依法有权主张被告支付全部理赔款项、并赔偿相应的违约损失。审理中，被告孔继元经本院合法传唤，未到庭应诉，视为放弃行使答辩权、举证权等诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告孔继元应于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司58,713.09元；二、被告孔继元应于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司保险费4,972元三、被告孔继元应于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司自2020年4月30日起至实际清偿日止、以63,685.09元为基数、按照同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率(LPR)计算的逾期付款违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,392元，由被告孔继元负担。如不服本判决，应在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  季宇凤二〇二一年四月二日书记员  沈佳越附：相关法律条文一、《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。