吉林省延吉市人民法院民 事 判 决 书（2021）吉2401民初6181号原告：中国工商银行股份有限公司延吉光明支行，住所吉林省延吉市光明街。负责人：金东洙，该行行长。委托诉讼代理人：王晶莹，吉林诚途律师事务所律师。被告：黄万宝，男，1987年11月22日出生，住所吉林省延吉市。原告中国工商银行股份有限公司延吉光明支行（以下简称工商银行延吉光明支行）与被告黄万宝金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月24日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工商银行延吉光明支行的委托诉讼代理人王晶莹到庭参加诉讼，被告经本院依法传票穿无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行延吉光明支行向本院提出诉讼请求：一、解除原告中国工商银行股份有限公司延吉光明支行与被告黄万宝于2017年5月15日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告黄万宝立即向原告中国工商银行股份有限公司延吉光明支行偿还借款本金102809.58元及利息4603.66元（截止2021年2月18日）及之后的利息（自2021年2月19日至借款本金全部还清之日，按合同约定执行利率上浮50%标准计算，如遇中国人民银行公布的基准利率调整，按调整后的利率计算）；三、由被告黄万宝承担律师代理费5000元；四、被告黄万宝不履行上述第二、三项的给付义务时，原告中国工商银行股份有限公司延吉光明支行对黄万宝抵押的房屋（不动产证号为吉（2017）延吉市不动产权第0008693号、单独所有、位于延吉市延龙路参珠小区2号楼1单元701室、建筑面积53.16平方米），经折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿；五、由被告黄万宝承担本案的案件受理费。（诉讼标的为107413.24元）。事实与理由：2017年5月15日，原告中国工商银行股份有限公司延吉光明支行与被告黄万宝签订了《个人购房借款/担保合同》，约定被告黄万宝向中国工商银行股份有限公司延吉光明支行借款135000元，借款用途为购买位于延吉市延龙路参珠小区2-1-701，建筑面积为53.16平方米的房屋，借款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按贷款期限一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及贷款利率浮动比例确定并执行新的利率，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上加收50%确定，担保方式为抵押，抵押人为黄万宝，抵押物为黄万宝单独所有的位于延龙路参珠小区2号楼1单元701室、吉（2017）延吉市不动产权第0008693号、建筑面积53.16平方米的房屋，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。2017年5月15日，黄万宝将抵押的房屋办理了不动产登记证明，不动产登记证明为吉（2017）延吉市不动产证明第0009922，权利人为中国工商银行股份有限公司延吉光明支行，担保的债权数额为135,000元。2017年6月12，中国工商银行股份有限公司延吉光明支行向黄万宝发放了贷款135,000元，并确定贷款利率为年利率5.39%，借款期限自2017年6月12日至2027年6月12日。借款发生后，黄万宝未按合同约定按时还款。2020年6月22日，中国工商银行股份有限公司延吉光明支行在延边日报登报个人不良贷款合同提前到期公告名单，宣布涉案贷款提前到期，要求立即偿还截止2020年6月16日的全部到期贷款本息及全部未到期贷款本息，若不清偿，按合同约定依法提起诉讼。截止2021年2月18日，黄万宝拖欠合同项下借款本金102809.58元、利息4603.66元。上述借款经多次催要未果，故诉至贵院。黄万宝未到庭参加诉讼亦未提交书面答辩状。本院经审理查明：2017年5月15日，工商银行延吉光明支行作为贷款人，黄万宝作为借款人、抵押人，签订《个人购房借款/担保合同》，主要内容为“一。贷款利率：贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息：贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。二。还款：按月等额本息还款法（按月计算）：如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应的日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。三。罚息：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。违约及违约责任：四。违约及违约责任：发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：I、借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息。借款人发生约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：1.宣布本合同和贷款人与借款人只加你其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期；2.解除本合同。五。费用：贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。六。抵押：抵押人自愿向贷款人提供抵押担保。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。七、贷款种类和金额：1.贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人二手房购置贷款，金额为135000元。2.本合同项下款项用于购买坐落于延吉市延龙路参珠小区*-*-***室，建筑面积为53.16平方米。3.本币贷款的担保方式为抵押。4.本合同项下贷款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。5.贷款利率以贷款发放时使用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准上浮10%确定。6.借款人自愿选择每月/日为还款日。7.罚息利率按第四条约定利率基础上加收50%确定。8.抵押物清单：抵押人黄万宝。抵押物地址：延吉市延龙路参珠小区*-*-***室，建筑面积为53.16平方米，不动产证书编号为2017-******3号”。借款人、抵押人处由黄万宝签字并按捺手印。2017年5月15日，工商银行延吉光明支行就黄万宝名下的房屋（延吉市延龙路参珠小区*-*-***室，建筑面积为53.16平方米，不动产证书编号为2017-******3号）设定抵押权，贷款金额为135000元，抵押种类为一般抵押。2017年6月12日，工商银行延吉光明支行向黄万宝实际发放贷款135000元并出具个人借款凭证，主要内容为“贷款金额为135000元，贷款期限为120个月，贷款发放日为2017年6月12日，贷款到期日为2027年6月12日，基准利率为年利率4.9%，浮动方式及浮动值为上浮10%，当期执行利率5.39%，本金及利息归还周期为按月偿还”。截止至2020年6月15日，黄万宝累计欠付贷款本金6852.38元，利息3544.16元，剩余贷款本金为108665.99元。截止2020年7月7日，黄万宝累计历史最长连续未还款天数为193天，违约天数208天，逾期期数为7次。另查，2020年6月22日，工商银行延吉光明支行在延边日报登报发布2020年个人不良贷款合同提前到期公告，其中包括黄万宝。再查，2021年6月28日，工商银行延吉光明支行支付律师费5000元。认定上述事实的证据有：黄万宝身份证复印件、个人借款/担保合同，吉（2017）延吉市不动产权第0008693号不动产登记证，吉（2017）延吉市不动产权第0009922号不动产登记证，个人借款凭证，委托代理合同，发票，延边日报公告，贷款借据详细信息，欠息证明，及原告当庭陈述。本院认为，合法的借款合同关系受法律保护。工商银行延吉光明支行与黄万宝签订的个人购房借款/担保合同，系双方当事人的真实意思表示，该合同未违反法律限制性规定，合同合法有效，本院予以确认，对合同双方具有约束力，合同双方应当严格按照约定履行合同义务。黄万宝未按合同约定履行按月还本付息义务，符合合同关于提前解除合同的约定，故工商银行延吉光明支行要求解除双方签订的个人购房借款/担保合同的诉讼请求，本院予以支持。工商银行延吉光明支行要求黄万宝返还借款本金102809.58元并支付截至2020年6月15日止的利息4603.66元，并按合同约定继续支付自2020年6月16日至借款本金全部还清之日的诉讼请求，符合双方的约定，本院予以支持。关于工商银行延吉光明支行要求黄万宝支付律师代理费5000元的诉讼请求，因双方对于律师费的承担有明确约定，且符合法律规定的标准，本院予以支持。对工商银行延吉光明支行要求对黄万宝的抵押房屋行使优先受偿权的诉讼请求，因黄万宝已就其名下房屋对合同约定的贷款提供抵押担保，且向工商银行延吉光明支行办理了抵押登记，抵押权已设立，本院予以支持。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司延吉光明支行与黄万宝于2017年5月15日签订的个人购房借款/担保合同；二、黄万宝于本判决生效后立即向中国工商银行股份有限公司延吉光明支行返还借款本金102809.58元，支付截至2020年6月15日止的利息4603.66元及后续利息（以102809.58元为本金，自2020年6月16日至全部本金清偿之日止，按合同约定执行利率上浮50%计算）；三、黄万宝于本判决生效后立即向中国工商银行股份有限公司延吉光明支行支付律师代理费5000元；四、如黄万宝不履行上述第二、三项判决确定的债务时，中国工商银行股份有限公司延吉光明支行有权就黄万宝单独所有的位于延吉市延龙路参珠小区*-*-***室，建筑面积为53.16平方米，吉（2017）延吉市不动产权第0008693号折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿。如果黄万宝未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，以日万分之一点七五的标准支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2448元（原告已预交），减半收取计1224元，由被告黄万宝负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。审判员  安忠显二〇二一年七月十日书记员  金梅花