江苏省江阴市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0281民初3495号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司江阴市支行，统一社会信用代码91320281677640384N，住所地江阴市澄江中路262号(3-6)宝宇大厦。负责人：顾薇，该银行行长。委托诉讼代理人：马丽英，远闻（上海）律师事务所律师。被告：姚海萍，女，1980年12月17日出生，汉族，住江阴市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江阴市支行（以下简称邮政储蓄江阴支行）与被告姚海萍金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月15日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄江阴支行的委托诉讼代理人马丽英，被告姚海萍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政储蓄江阴支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还：（1）借款本息223806.6元（至2021年2月19日止结欠的本息额，其中本金218000元、利息5806.6元），并支付223126.09元（至2021年2月2日宣布到期日止结欠的本金218000元及期内利息5126.09元之和）自2021年2月20日起至实际给付之日止按年利率9.135%计算的罚息及复利。（2）借款本息51305.51元(至2021年2月19日止结欠的本息额，其中本金50000元、利息1305.51元)，并支付51150.34元（至2021年2月2日宣布到期日止结欠的本金50000元及期内利息1150.34元之和）自2021年2月20日起至实际给付之日止按年利率9.135%计算的罚息及复利。（3）借款本息12843.23元(至2021年2月19日止结欠的本息额，其中本金12000元、利息843.23元)，并支付12752.7元(至2021年1月20日借款到期日止结欠的本金12000元及期内利息752.7元之和)自2021年2月20日起至实际给付之日止按年利率9.135%计算的罚息及复利。（4）借款本息10395.05元(至2021年2月19日止结欠的本息额，其中本金10000元、利息395.05元)，并支付10055.88元(至2020年10月8日借款到期日止结欠的本金10000元及期内利息55.88元之和)自2021年2月20日起至实际给付之日止按年利率9.135%计算的罚息及复利。2、判令被告承担律师费25700元。3、诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告分别向原告借款10000元、12000元、50000元、218000元，借款期限分别为2019年10月8日至2020年10月8日、2020年1月20日至2021年1月20日、2020年2月21日至2021年2月2日（宣布提前到期日）、2020年3月18日至2021年2月2日（宣布提前到期日），均约定期内利率6.095，罚息利率9.135%，并约定了还款方式及还款日。但被告未能按约偿还本息，至2021年2月19日止，被告尚结欠本金10000元及利息395.05元、本金12000元及利息843.23元、本金50000元及利息1305.51元、本金218000元及利息5806.6元。根据双方之间的借款合同约定，被告应偿还本金、利息及罚息，并承担律师费用。为维护原告合法权益，故向法院起诉。姚海萍辩称：对于原告主张她结欠的本息金额没有异议，计算罚息及复利起算时间和计算基数也没有异议，但是她认为按照年利率9.135%的标准计算有异议，因为年利率有升有降，是有变动的。另外，对于要她承担律师费也有异议。她不是故意违约，是她与同事有一起纠纷导致她的账户被冻结了，现在还在冻结中，故未能向原告按时还款。本院经审理后认定事实如下：2019年3月18日，邮政储蓄江阴支行与姚海萍签订《个人额度借款合同》及附件，约定由姚海萍向邮政储蓄江阴支行借款290000元；借款额度存续期限自2019年3月18日至2022年3月18日；额度支用期截止到2021年9月18日，额度存续期截止到2022年3月18日；贷款用途为装修、消费；贷款逾期的，还款方式为按月付息到期一次性还本，罚息利率倍数为1.5倍；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定；借款人违约后贷款人采取处置措施产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、律师费等费用。姚海萍签署了额度类消费贷款用途承诺书，承诺书中载明“本人保证遵守以上承诺，若本人违反以上承诺，贵行可以随时宣布贷款提前到期、冻结未使用额度和收回贷款等措施，由本人承担借款合同中约定的违约责任，并且放弃任何抗辩”。邮政储蓄江阴支行分四次向姚海萍发放了贷款，分别为：放款日期2019年10月8日，放款金额10000元，放款到期日2020年10月8日；放款日期2020年1月20日，放款金额12000元，放款到期日2021年1月20日；放款日期2020年2月21日，放款金额50000元，放款到期日2021年2月21日；放款日期2020年3月18日，放款金额218000元，放款到期日2021年3月18日。上述四笔贷款发放时网银系统均载明罚息利率为9.135%。另查明：此后，姚海萍未按约偿还2020年10月8日到期的10000元借款本金、2021年1月20日到期的12000元借款本金，未按约偿还50000元借款的利息、218000元借款的利息，故远闻（上海）律师事务所于2021年1月28日代委托人邮政储蓄江阴支行向姚海萍发送了律师函，内容为：借款期限2019年10月8日至2020年10月8日的借款10000元，至2021年1月25日结欠本息10331.29元（其中本金10000元，利息331.29元）；借款期限2020年1月20日至2021年1月20日的借款12000元，至2021年1月25日结欠本息12762.38元（其中本金10000元，利息762.38元）；借款期限2020年2月21日至2021年2月21日的借款50000元，至2021年1月25日结欠利息1087.5元；借款期限2020年3月18日至2021年3月18日的借款218000元，至2021年1月25日结欠利息4855.54元。故委托人宣布第三、第四笔借款在2021年2月2日全部提前到期，请于2021年2月2日结清上述四笔借款的全部本息（具体金额以还款当日银行账面金额为准），否则委托人将向江阴市人民法院起诉，且由此产生的诉讼费、律师费等费用将全部由姚海萍承担。再查明：2021年2月22日，委托方（甲方）邮政储蓄江阴支行与受托方（乙方）远闻（上海）律师事务所签订诉讼代理委托协议，约定甲方与姚海萍金融借款合同纠纷一案，由甲方聘请乙方律师代理，代理费25700元。审理中，双方一致确认借款218000元至2021年2月19日止结欠本息223806.6元（其中本金218000元、利息5806.6元），至2021年2月2日宣布到期日止结欠的本金218000元及期内利息5126.09元之和为223126.09元；借款50000元至2021年2月19日止结欠本息51305.51元(其中本金50000元、利息1305.51元)，至2021年2月2日宣布到期日止结欠的本金50000元及期内利息1150.34元之和为51150.34元；借款12000元至2021年2月19日止结欠本息12843.23元（其中本金12000元、利息843.23元)，至2021年1月20日借款到期日止结欠的本金12000元及期内利息752.7元之和为12752.7元；借款10000元至2021年2月19日止结欠本息10395.05元（其中本金10000元、利息395.05元)，至2020年10月8日借款到期日止结欠的本金10000元及期内利息55.88元之和为10055.88元。以上事实，有个人额度借款合同、中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单、额度类消费贷款用途承诺书、额度贷款支用明细、交易明细、个人贷款还款流水清单、律师函及张贴照片、姚海萍贷款结欠说明、贷款结清试算单、法律文书送达地址确认书、诉讼代理委托协议，以及庭审中原、被告双方的陈述等证据在卷佐证。本院认为：民事主体应当依据法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。本案中，邮政储蓄江阴支行与姚海萍签订的《个人额度借款合同》及附件系双方真实意思的表示，且不违反法律法规的相关规定，应为合法有效，故双方应按合同的约定履行权利义务。姚海萍对结欠邮政储蓄江阴支行的本息明细无异议，本院对此予以确认。因贷款发放时网银系统均载明罚息利率为9.135%，故对邮政储蓄江阴支行要求姚海萍支付结欠的本息并按年利率9.135%计算罚息及复利的诉讼请求，合理合法，本院依法予以支持。至于律师费，系邮政储蓄江阴支行为本次诉讼产生的费用，金额也为合理，且双方在合同中已约定借款人违约应承担律师费等费用，故诉讼代理委托协议约定的代理费25700元应由姚海萍承担。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、姚海萍应于本判决发生法律效力之日起十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司江阴市支行：（1）借款218000元至2021年2月19日止结欠的本息223806.6元，至2021年2月2日宣布到期日止的本息223126.09元自2021年2月20日起至实际给付之日止按年利率9.135%计算的罚息及复利。（2）借款50000元至2021年2月19日止结欠的本息51305.51元，至2021年2月2日宣布到期日止结欠的本息51150.34元自2021年2月20日起至实际给付之日止按年利率9.135%计算的罚息及复利。（3）借款12000元至2021年2月19日止结欠的本息12843.23元，至2021年1月20日借款到期日止结欠的本息12752.7元自2021年2月20日起至实际给付之日止按年利率9.135%计算的罚息及复利。（4）借款10000元至2021年2月19日止结欠的本息10395.05元，至2020年10月8日借款到期日止结欠的本息10055.88元自2021年2月20日起至实际给付之日止按年利率9.135%计算的罚息及复利；二、姚海萍应于本判决发生法律效力之日起十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司江阴市支行律师代理费25700元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3081元，财产保全费2420元，合计5501元（中国邮政储蓄银行股份有限公司江阴市支行已预交），由姚海萍负担，于本判决发生法律效力之日起十日内直接支付给中国邮政储蓄银行股份有限公司江阴市支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向江苏省无锡市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员 丁 蔚二〇二一年六月十五日书记员 陆垚燚附：相关法律、司法解释条文1.《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。2.《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3.最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。