辽宁省瓦房店市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）辽0281民初5094号 原告：瓦房店长兴村镇银行股份有限公司，统一社会信用代码91210200683011883L，住所地瓦房店市新华路11-1号。 法定代表人：石云，系该行董事长 委托诉讼代理人：陈旭，男，1991年3月23日出生，汉族，系瓦房店长兴村镇银行股份有限公司职员，现住瓦房店市。 被告：姜振堂，男，1970年05月03日出生，汉族，系瓦房店康和医院有限公司法定代表人，户籍地辽宁省瓦房店市，现住辽宁省瓦房店市。 被告：苗立，女，1966年12月03日出生，汉族，无职业，户籍地辽宁省瓦房店市，现住辽宁省瓦房店市。 原告瓦房店长兴村镇银行股份有限公司与被告姜振堂、苗立金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月1日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。 原告瓦房店长兴村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人陈旭到庭参加诉讼。被告姜振堂、苗立经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令第一、第二被告立即偿还原告借款本金7,000,000.00元人民币及截至2021年04月07日所欠利息、罚息1,027,036.03元人民币，合计人民币8,027,036.03元人民币。2、请求判令第一、第二被告支付2021年04月08曰起至付清本金日止的利息及罚息（罚息按年利率10.08%加收50%计算)。三、请求判令原告对抵押物，即被告名下位于瓦房店市辽（2018)大连瓦房店不动产权第0x号的建筑面积2,073.60平方米房屋折价、拍卖、变价后所得价款优先受偿。4、诉讼费用及保全费由被告承担。 事实与理由：2019年08月16曰，第一、第二被告向原告申请借款700万元人民币，用途为借新还旧，并与原告签订了编号为CCON201908300000002《个人借款合同》。合同约定“贷款金额为人民币柒佰万元整（7,000,000.00元）；借款期限自2019年08月30日至2020年08月29日，实际放款日以借据为准；年利率10.08%，按月还息，到期结清本息；借款人未按照约定按期足额还本付息，贷款人有权按照本合同约定收回或提前收回贷款本金、利息、罚息、复利和其他垫付费用，同时对借款人逾期的本金从逾期之日起计收罚息，罚息利率按本合同第五条约定的利率基础上加收50%确定，并对未支付利息（包括罚息）计收复利；贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现本合同项下债权时支付的诉讼费、执行费、律师费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、公证费、公告费及其他为实现债权而发生的费用，由借款人承担;合同中明确约定的送达地址，法院进行送达时，即使当事人未能收到文书，也应当视为送达”。原告在2019年08月30日将700万元人民币支付给第一被告。为CCON201908300000002《个人借款合同》提供债权保障的是第一、第二被告自愿向原告提供抵押担保所签订的编号为SUBC201808170000041《个人借款抵押合同》，其中合同约定第一、第二被告以其所有的不动产权证号辽（2018)大连瓦房店不动产权第090x号位于瓦房店市房屋(建筑面积为2,073.60平方米）作抵押，为第一、第二被告在原告处的上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。抵押担保范围包括：主债权本金、利息、复利、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金、抵押财产的保管费用、抵押权人实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费、公证费、差旅费等）以及其他所有合同债务人的应付费用；借款人到期未予清偿的，抵押权人在行使抵押权时，有权选择与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，抵押权人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物；抵押权人在处分抵押物过程中所产生的实现债权的费用，应当从拍卖或者变卖价款中优先扣除；本合同于缔约各方签字盖章后成立并生效，抵押权自相关部门办理抵押登记后设立；本合同有效期为本合同生效之日至借款本金、利息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用全部清偿之日终止。2020年08月29曰，约定的借款期满，但第一、第二被告未依约履行还款义务，并拖欠至今。为维护原告合法权益，现原告依据《合同法》、《民事诉讼法》、《物权法》、《婚姻法》等法律的相关规定诉至法院，请求法院依法支持原告各项诉讼请求。 被告姜振堂、苗立未到庭，未提交答辩意见。 原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据： 证据1、农户（自然人）短期借款申请书；借款人姜振堂、苗立的身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件，用以证明借款人为了借款提交的申请并提供相关身份信息证件备查审核。 证据2、合同编号CCON201908300000002《个人借款合同》，用以证明2019年8月30日，被告姜振堂作为甲方、苗立作为甲方配偶与原告作为乙方签订个人借款合同借款700万元，被告苗立作为借款人姜振堂的配偶，知悉并同意同样履行本合同项下甲方的全部义务，对全部贷款承担共同清偿责任。 证据3、合同编号SUBC201808170000041《个人借款抵押合同》，用以证明2018年8月17日，被告姜振堂作为甲方，被告苗立作为甲方配偶与原告作为乙方签订个人借款抵押合同，被告苗立作为抵押人姜振堂的配偶知悉并同意同样履行本合同项下甲方的全部义务，以共有财产为本合同主债权提供抵押/最高额抵押担保。 证据4、不动产抵押物清单、财产共有人同意抵押意见，用以证明2018年8月17日被告姜振堂、苗立作为财产共有人与原告签署不动产抵押物清单，将2073.60平方米房屋进行抵押。 证据5、辽（2018）大连瓦房店不动产权第09x号不动产权证、辽（2018）大连瓦房店不动产证明第0x号不动产登记证明，用以证明抵押物的详细情况。原告对该抵押物设立抵押权。 证据6、借款凭证（个人）、业务凭证/回单，用以证明2019年8月30日，原告向被告姜振堂发放了700万元。这笔还款系结清利息后转贷还本。 证据7、欠息凭证截屏打印件，用以证明截止2021年4月8日原告业务系统显示被告姜振堂的贷款账户呆滞本金7000000元，催收欠息374356.03元、催收应计罚息55860元、催收罚息596820元，利息合计1027036.03元。本息总计8027036.03元。呆滞本金是指贷款本金。催收欠息是指贷款期限内的贷款利息，以未还本金为基数，自起息日2019年8月30日至2020年8月29日按贷款年利率10.08%计算；催收应计罚息是指逾期后三个月内的罚息，以未还贷款本金为基数，自逾期日2020年8月30日起至2020年11月29日止，按贷款年利率10.08%上浮50%即15.12%计算罚息；催收罚息是指贷款期限届满后三个月之后的的逾期罚息，自2020年12月1日至结清之日止，以未还本金为基数，按贷款年利率10.08%加收50%，即15.12%标准计算罚息。 本院对原告提交的上述证据进行了庭审质证审查，均真实有效，与本案原告主张的事实有直接的关联，可以证明相应的客观事实，本院予以采信，在卷为凭。 经审理查明，2019年8月30日，被告姜振堂作为甲方、被告苗立作为甲方的配偶，与原告作为乙方签订合同编号CCON201908300000002《个人借款合同》，约定借款金额700万元，借款用途为借新还旧，借款期限自2019年8月30日至2020年8月29日，借款利息为固定年利率10.08%，合同有效期内利率不变，借款期限在一年以内，实行按月还息，到期结清本息。罚息按借款利率10.08%加收50%计算，即年利率15.12%。本合同项下贷款为担保贷款，担保方式为抵押，本合同项下借款担保是最高额担保。本合同项下全部债务（包括贷款本息和相关费用）除信用贷款以外，须由乙方认可的担保人以连带责任保证或（和）抵押或（和）质押方式提供担保的，另行签订担保合同或出具担保文件。本合同项下贷款同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，乙方有权自行选择实现担保的顺序，即乙方有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求甲方与保证人、物的担保人同时履行清偿或担保责任。被告苗立作为借款人姜振堂的配偶，知悉并同意同样履行本合同项下甲方的全部义务，对全部贷款承担共同清偿责任。 2018年8月17日，被告姜振堂作为甲方，被告苗立作为甲方配偶与原告作为乙方签订合同编号SUBC201808170000041《个人借款抵押合同》，约定本合同所担保的主债权包括自2018年8月16日至2021年8月15日期间（包括该期间的起始日和届满日）乙方与债务人签订的全部业务合同协议申请及借款凭证等共同构成的主合同项下乙方向债务人提供各类信贷、融资业务而享有的对债务人的全部债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生。若甲方为主合同项下部分债权提供担保，主债权获得任何部分清偿并不相应减轻或免除甲方的担保责任，甲方仍需在其承诺担保的数额范围内对主合同项下未偿还的余额承担担保责任。甲方所担保的最高额为人民币700万元整。 2018年8月17日被告姜振堂、苗立作为财产共有人与原告签署不动产抵押物清单。2018年8月21日，被告姜振堂、苗立作为财产共有人向原告递交财产共有人同意抵押意见，一致同意以姜振堂名下位于房屋为借款提供抵押担保。抵押房屋的不动产权证号为辽（2018）大连瓦房店不动产权第0x号，建筑面积为2073.60平方米。经辽宁金宇房地产土地资产评估有限公司评估价值为1407.97万元。 辽（2018）大连瓦房店不动产权第0x号不动产权证登记的权利人姜振堂，坐落于瓦房店市，不动产单元号2102x，权利类型国有建设用地使用权/房屋所有权，权利性质出让/自建，用途商服用地/办公，面积共有宗地面积345.60㎡/房屋建筑面积2073.60㎡，使用期限国有建设用地使用权2008年2月2日起2048年2月2日止。房屋总层数6层，所在层数第1-6层。原告对登记在被告姜振堂名下坐落于瓦房店市房屋设立抵押权，并办理了辽（2018）大连瓦房店不动产证明第09x号不动产登记证明，权利人瓦房店长兴村镇银行股份有限公司，义务人姜振堂。抵押方式最高额抵押，债权数额70000000元，约定期限2018-08-16至2021-08-15。 2019年8月30日，原告向被告姜振堂发放了700万元。借款凭证载明客户名称姜振堂，贷款种类抵押贷款，金额700万元整，执行利率年10.08%。起息日2019年8月30日，到期日2020年8月29日，借款用途借新还旧。业务凭证回单载明被告姜振堂借新还旧贷款成功后偿还之前贷款本金700万，原告自认被告这笔还款是属于结清利息后转贷还本。 截止2021年4月8日，原告的业务系统计算显示，被告姜振堂的贷款账户呆滞本金7000000元，催收欠息374356.03元、催收应计罚息55860元、催收罚息596820元，上述利息合计1027036.03元。本息总计8027036.03元。 本院认为，原告与被告姜振堂签订的《个人借款合同》合法有效，被告苗立系被告姜振堂的妻子，亦在该借款合同上签名，承诺对被告姜振堂的全部贷款承担共同清偿责任。原告依合同约定向被告姜振堂提供了贷款，被告姜振堂作为债务人，被告苗立作为共同还款义务人应按合同约定的还款方式和期限清偿债务，被告姜振堂、苗立未依约清偿，原告依合同约定要求被告共同偿还借款本金及利息、罚息，本院予以支持。被告姜振堂尚未清偿的贷款本金、利息、罚息以原告业务系统计算的数据为准。 原告与被告姜振堂签订借款抵押担保合同，被告苗立作为被告姜振堂的配偶亦在该合同上签字，抵押担保合同约定二被告用共有的房屋为借款主合同提供最高额抵押担保，担保的最高额为700万元。登记在姜振堂名下的坐落于瓦房店市房屋设立抵押权，约定在最高额700万元范围内抵押担保，原告主张对抵押房屋享有折价、拍卖、变价后所得价款优先受偿，依合同约定，原告只对被告姜振堂、苗立抵押的房屋在最高额700万元范围内享有优先受偿权。 依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十八条、第五十三条、第五十九条、第六十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告姜振堂、苗立于本判决生效之日起十日内偿还原告瓦房店长兴村镇银行股份有限公司借款本金7000000.00元，并承担截至2021年4月8日所欠利息374356.03元、罚息652680元，本息总计8027036.03元； 二、被告姜振堂、苗立于本判决生效之日起十日内偿还原告瓦房店长兴村镇银行股份有限公司自2021年4月9日起至贷款还清之日止的罚息（以尚未清偿的借款本金为基数，按年利率15.12%计算）； 三、原告瓦房店长兴村镇银行股份有限公司对登记在被告姜振堂名下坐落于瓦房店市的辽（2018）大连瓦房店不动产权第0x号房屋在最高额7000000元范围内享有优先受偿权； 四、驳回原告瓦房店长兴村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费67989元（原告已预交），由被告姜振堂、苗立负担，并于本判决生效之日起七日内向辽宁省瓦房店市人民法院缴纳。逾期未缴纳，依法强制执行。原告已垫付的案件受理费67989元应予退还。 保全费5000元，由被告姜振堂、苗立负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大连市中级人民法院。 审 判 长  孙志宏 人民陪审员  赵 敏 人民陪审员  尹同叶 二〇二一年六月三十日 书 记 员  李 畅