江苏省沭阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏1322民初7054号 原告：舒思令，男，1972年7月22日出生，沭阳县人，居民，住沭阳县。 委托诉讼代理人:周芹，江苏恒有律师事务所律师。 被告：袁海洋，男，1979年1月3日出生，沭阳县人，居民，住沭阳县，现被羁押在沭阳县看守所。 原告舒思令向本院提出诉讼请求：请求判令被告归还原告借款46万元及利息（利息分别以43万元为基数，自2019年12月25日起按年利率24%计算至还清款之日止；以3万元为基数，自2020年2月3日起按年利率24%计算至还清款之日止），并负担本案诉讼费用。事实与理由：被告袁海洋自2018年起陆续从原告舒思令处借款,共计欠原告借款本金46万元，并由被告出具借条作为债权凭证。双方口头约定借款利率为月利率4%。被告仅按约支付部分利息，后经原告多次索要，被告至今能继续支付利息并返还本金。现原告提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告袁海洋辩称：原告陈述属实，由法庭依法判决。 本院经审理认定事实如下：被告袁海洋曾三次向原告舒思令借款共计46万元，具体为：2018年1月29日，被告向原告借款13万元，原告于当日以银行转账方式支付12.5万元，以现金支付5000元，并由袁海洋于当日出具借款金额为13万元的借条一张作为债权凭证；2018年2月8日，被告向原告借款30万元，原告于当日以银行转账方式支付30万元，并由袁海洋于当日出具条据一张作为债权凭证。2020年2月3日，被告向原告借款3万元，原告于当日以银行转账方式支付3万元，被告未向原告出具借条等债权凭证，但被告在当日微信聊天记录中对此予以确认。借贷双方就上述三笔借款均口头约定借款利率为月利率4%，但未约定借款期限。 对于借款合同成立在先的两笔借款，原、被告一致认可被告袁海洋已按照约定的利率标准即月利率4%自借款之日起于每月10日前不间断地按月向原告支付利息至2019年12月31日，在此之后，被告经催要未能继续支付利息并返还本金。对于最后一笔3万元借款，原、被告一致认可被告自借款之日起即未能按约支付利息并返还本金。 上述事实，由原告陈述、被告答辩、债权凭证二张、银行转账凭证三张、微信聊天记录等证据证实，本院予以认定。 本院认为：自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。本案中，被告袁海洋分三次向原告舒思令借款，原告均已实际向其足额支付出借款项，双方之间借款合同自被告收到借款之日依法成立并生效。经查，原、被告之间的民间借贷合同不违反我国法律、行政法规的强制性规定，依法应认定合法有效。 关于借款利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。本案中，原、被告就涉案三笔借款在借贷合同成立时约定的借款利率均为月利率4%，根据当时的司法解释规定，“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效”，故应认定双方约定的借款利率中超过年利率36%的利息约定无效。对于借款合同成立在先的两笔借款，原、被告一致认可被告已按照月利率4%自借款之日起于每月10日前不间断地按月向原告支付利息至2019年12月31日，上述已付利息中超过月利率3%的无效利息部分，经释明，原告同意该部分无效利息用于抵充借款本金，经逐月核算抵充【注：原、被告一致认可利息于每月10日前支付，为了方便核算，统一将每月10日视为支付利息的固定时间，且每月天数固定为30日，被告每月已付利息中超过月利率3%的无效利息部分（小数点后四舍五入取整），用于抵充借款本金，之后以余欠本金为基数继续逐月计算确定下一个月已付利息中的无效利息部分】，截至2019年12月31日，被告就借款合同成立在先的两笔借款尚欠原告借款本金294620元（其中第一笔13万元借款余欠本金87622元，第二笔30万元借款余欠本金206998元）。另外，虽然原、被告约定的上述借款利率中未超过年利率36%的利息部分的约定有效，但是该部分利息中已超过当时的司法解释规定的民事法律应予保护的固定利率即年利率24%的利息部分，被告尚未履行的，本院依法不予保护，但是被告已经自愿主动履行的，本院依法也不予理涉。原、被告一致认可被告袁海洋已按约定的利率标准向原告支付借款合同成立在先的两笔借款的利息至2019年12月31日，其后被告未能继续支付利息并返还借款，因本案系2020年8月20日之前受理的案件，现原告请求适用借款合同成立时的司法解释规定的利率保护标准即按照年利率24%计算自利息逾期之日至借款返还之日的利息，有事实和法律依据，本院依法予以支持，但是该部分利息应以该两笔借款经抵充后的余欠本金294620元为基数，且利息计算的起始时间应为2020年1月1日。对于最后一笔借款，原、被告一致认可被告袁海洋未能按约支付利息并返还借款，因本案系2020年8月20日之前受理的案件，现原告请求适用借款合同成立时的司法解释规定的利率保护标准即按照年利率24%计算自借款之日即2020年2月3日至借款返还之日的利息，有事实和法律依据，本院依法予以支持，该部分利息应以3万元为基数。 关于借款本金。本案中，原告主张向被告出借款项共计46万元，并提供债权凭证、银行转账凭证和微信聊天记录予以证明，被告对此予以承认，故应当认定涉案借款本金为46万元。被告袁海洋经催要未能返还借款本金，依法应当承担向原告继续返还借款本金的义务。对于借款合同成立在先的两笔借款，在依法将被告已付利息中超过年利率36%的无效利息部分用于抵充本金后，被告尚欠原告借款本金294620元。对于最后一笔借款，被告承认未能支付利息并返还本金。综上所述，被告袁海洋应向原告返还的本金为324620元。 调解不成，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条、第二十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告袁海洋于本判决发生法律效力之日起十日内向原告舒思令返还借款324620元，并支付利息（以294620元为基数，自2020年1月1日至借款返还之日，按照年利率24%计算；以30000元为基数，自2020年2月3日至借款返还之日，按照年利率24%计算）。 二、驳回原告舒思令的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9032元，由原告舒思令负担2032元，由被告袁海洋负担7000元；保全费1020元，由被告袁海洋负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费9032元。 审 判 长  杨光阳 人民陪审员  黄新明 人民陪审员  章如林 二〇二一年四月二十八日 书 记 员  程 跃 书 记 员  王浩茹 附录： 一、履行义务提示 判决书生效后，当事人应当按相关文书确定的时间和内容履行义务。 不按时履行的，进入强制执行程序后，被执行人身份将严重影响当事人的信用；拒不履行的，人民法院将依法对被执行人采取限制消费、纳入失信名单等措施进行联合信用惩戒。 二、法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号） 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。