黑龙江省五常市人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0184民初4345号原告：中华联合财产保险股份有限公司黑龙江分公司，住所地哈尔滨市南岗区天顺街77号。负责人：高学荣，经理。委托诉讼代理人：黄鑫鑫，北京市康达律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑玮，北京市康达律师事务所律师。被告：五常市绿珠米业有限公司，住所地黑龙江省五常市营城子满族乡水稻原种场。法定代表人：张汝辉，经理。委托诉讼代理人：吴畏，黑龙江天钟律师事务所律师。被告：张汝辉，男，1975年4月5日出生，汉族，个体，住黑龙江省五常市。被告：尹秋霞，女，1972年9月4日出生，汉族，农民，住黑龙江省五常市。被告：五常市绿珠旅游有限公司，住所地黑龙江省五常市营城子乡。法定代表人：尹金昌，经理。被告：尹吉亮，男，1985年2月28日出生，汉族，个体，住黑龙江省五常市。被告：姜海宁，女，1986年5月7日出生，汉族，个体，住黑龙江省五常市。被告：五常盛禾米业有限公司，住所地黑龙江省五常市背荫河镇兰旗村。法定代表人：齐冉冉，经理。被告：齐冉冉，男，1981年8月7日出生，汉族，个体，住黑龙江省五常市，本院在审理中华联合财产保险股份有限公司黑龙江分公司（以下简称中华联合保险黑龙江分公司）与五常市绿珠米业有限公司（以下简称五常绿珠米业）、张汝辉、尹秋霞、五常市绿珠旅游有限公司（五常绿珠旅游公司）、尹吉亮、姜海宁、五常盛禾米业有限公司（五常盛禾公司）、齐冉冉保险人代位求偿权纠纷一案中，该案于2020年12月8日立案，依法适用简易程序，两次公开开庭审理。原告中华联合保险黑龙江分公司委托诉讼代理人郑玮，被告五常绿珠米业的委托诉讼代理人吴畏第一次到庭参加诉讼，中华联合保险黑龙江分公司委托诉讼代理人黄鑫鑫，被告五常绿珠米业的委托诉讼代理人吴畏第二次到庭参加诉讼，被告张汝辉、尹秋霞、五常绿珠旅游公司、尹吉亮、姜海宁、五常盛禾公司、齐冉冉经本院合法传唤两次均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中华联合保险黑龙江分公司向本院提出诉讼请求诉讼请求：1.判令五常绿珠米业向原告支付原告赔付的保险赔偿款4,081,500元，计算方式为：借款本金4,500,000元+借款利息31,500元-保证金450,000元)；2.判令五常绿珠米业支付原告逾期还款的违约金659,162.25元(以4,081,500元为基数，以日万分之五为计算标准，自原告实际赔付保险赔偿款之日即2019年12月13日起至实际支付之日止，暂计至2020年10月31日)；3.判令五常绿珠米业支付原告因履行保险责任支出的律师费用5,000元；以上诉讼请求合计4,745,662.25元；4.判令五常绿珠米业支付原告因履行保险责任支出的相关费用，包括诉讼费、保全费；5.判令张汝辉至被告八对上述1-4项诉讼请求承担连带保证责任。事实与理由：一、因五常绿珠米业未履行还款义务引发保险责任，导致原告向重庆两江新区盛际小额贷款有限公司(以下简称“重庆盛际小贷公司”)赔付保险金，原告有权代位行使向五常绿珠米业请求赔偿的权利。2018年9月28日，五常绿珠米业与重庆盛际小贷公司签署编号JR-JND-198-2018-09-0001的《京农贷借款合同》。合同约定，借款金额为450万元，借款期限为自贷款发放之日起12个月，贷款月利率为0.6%。就上述借款合同，五常绿珠米业向原告投保，2018年10月24日，原告出具保险单号为01182399001313B2000009的《中小企业贷款保证保险单》，保险期间为自2018年10月25日零时至2019年10月24日二十四时。2019年10月31日，贷款人重庆盛际小贷公司向原告发出《索赔申请书》，因五常绿珠米业发生《京农贷借款合同》项下的逾期还款行为，属于保险事故，要求原告根据保险条款约定，赔付借款合同项下全部未清偿贷款本息共计4,531,500元。至2019年12月16日，原告向贷款人重庆盛际小贷公司赔付4,531,500元。2019年12月16日，贷款人向原告出具《代偿确认及权益转让书》和《债权转让通知书》，确认原告按照与五常绿珠米业签署的履约保证保险单履行了保险责任，向贷款人代偿了借款人的应付款项，贷款人同意将《京农贷借款合同》项下权益转让给原告。依据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、《最高人民法院关于适用中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(四)》第八条等法律规定和相关合同约定，原告对五常绿珠米业享有保险人代位求偿权，五常绿珠米业应当向原告偿还其赔付的全部保险金额(扣除五常绿珠米业提供的保证金45万元后为4,081,500元)及相关费用(详见诉讼请求)。二、张汝辉至被告八分别与原告签署了《保证合同》(尹秋霞签署了《配偶确认书》，确认与张汝辉系夫妻关系，确认张汝辉担保属于夫妻共同担保，由本人和保证人张汝辉共同承担)，对原告承担保险责任后被告应承担的债务提供连带责任保证，保证期间为原告为五常绿珠米业承担保险责任取得追偿权之日起满两年之日止，依据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款之规定，原告有权主张上述被告对于五常绿珠米业的债务承担保证责任。综上，原告依法将上述被告诉至贵院，恳请贵院依法判令支持原告诉讼请求。五常绿珠米业辩称，对基本事实没有异议，对原告的诉求违约金认为过高，请求法庭予以调整。张汝辉、尹秋霞、五常绿珠旅游公司、尹吉亮、姜海宁、五常盛禾公司、齐冉冉未出庭亦未提交书面答辩。中华联合保险黑龙江分公司为证明其诉讼主张，向本院举示如下证据：证据一、京农贷借款合同（编号：JR-JND-198-2018-09-0001）一份，拟证明五常绿珠米业与重庆两江新区盛际小额贷款有限公司（以下简称“重庆盛际小贷公司”）存在借款合同关系，借款金额为450万。证据二、中华联合财产保险有限公司借款人履约保证保险投保单，拟证明五常绿珠米业就《京农贷借款合同》中的还款义务向中华联合保险黑龙江分公司投保，被保险人为重庆盛际小贷公司，中华联合保险黑龙江分公司与五常绿珠米业成立保证保险合同关系。证据三、中华联合财产保险股份有限公司中小企业贷款保证保险单（01182399001313B2000009）一份，拟证明五常绿珠米业就《京农贷借款合同》中的还款义务向中华联合保险黑龙江分公司投保，被保险人为重庆盛际小贷公司，中华联合保险黑龙江分公司与五常绿珠米业成立保证保险合同关系。证据四、中华联合财产保险股份有限公司非车险出险通知书一份；索赔申请书一份。拟证明五常绿珠米业逾期未还款，保险事故发生，重庆盛际小贷公司向中华联合保险黑龙江分公司进行索赔。证据五、理赔付款凭证，拟证明中华联合保险黑龙江分公司已向被保险人重庆盛际小贷公司支付了赔款4,531,500元。证据六、代偿确认及权益转让书；债权转让通知书，拟证明中华联合保险黑龙江分公司已履行了保险责任，取得重庆盛际小贷公司转让的对五常绿珠米业享有的权益或权利。证据七、张汝辉、尹吉亮、五常绿珠旅游公司、姜海宁、五常盛禾公司、齐冉冉签署的保证合同；尹秋霞、姜海宁签署的配偶确认书，拟证明中华联合保险黑龙江分公司与张汝辉至齐冉冉存在保证合同关系，被告二至被告八为原告取得的对五常绿珠米业的保险人代位求偿权提供无限连带责任保证。证据八、北京增值税专用发票。拟证明中华联合保险黑龙江分公司为实现债权支出律师费。证据九、保险条款一份。拟证明成立合同关系，对五常绿珠米业享有追偿权。经质证被告五常绿珠米业对证据一至八的真实性、合法性均无异议，仅对保证合同中关于违约金部分手写证据中第24页有异议，在原告方未能提出双方就手写合同确认前，被告五常绿珠米业认为该合同手写部分内容效力待定，该手写部分约定内容，被告认为额度较高。对证据九的真实性、合法性无异议，但追偿权范围不明确，依保险合同应当以代偿范围为主。本案中原告依保险合同行使追偿权，同时又依反担保合同追偿担保人，同时又依债权转让合同起诉请求贷款合同发生的违约金，认为其违背了保险合同的诚信原则。本院认证意见为证据一至八的来源合法，内容客观真实，但被告关于违约金标准过高的质证意见成立，故对上述证据的真实性及被告的质证意见予以采信。关于证据九被告五常绿珠米业对真实性、合法性无异议，但认为追偿应以合同的约定代偿范围内行使，而不应依原贷款合同，本院对证据九的真实性及被告五常绿珠米业的质证意见予以采信。五常绿珠米业、张汝辉、尹秋霞、五常绿珠旅游公司、尹吉亮、姜海宁、五常盛禾公司、齐冉冉未向本庭提交任何证据。经本院审理查明，认定事实如下：2018年9月28日，借款人五常绿珠米业与贷款人重庆盛际小贷公司签订京农贷借款合同；2018年10月24日，五常绿珠米业在中华联合保险黑龙江分公司投保了个人信用贷款保证保险，同日，中华联合保险黑龙江分公司为五常绿珠米业出具了保险单（保单号为01182399001313B2000009），保险单写明：“贷款金额为4,500,000元；保险费为96,588元；保险金额为4,829,400元；赔偿等待期为45天；保险期间自2018年10月25日零时起至2019年10月24日二十四时至；争议处理方式为诉讼；特别约定：1.本保单每次事故绝对免赔率为保险金额的0%；2.保险期间起始日期为贷款实际发放日，截止日为《借款合同》约定的、清偿全部贷款本息之日；3.本保险赔偿等待期为45天；4.本保险第一受益人为重庆两江新区盛际小额贷款有限公司；5.借款年化利率为7.2%按日计息，借款当日和还款当日计息；《中华联合财产股份有限公司中小企业贷款保证保险条款》第三十一条，“发生保险责任范围内的损失，被保险人应及时行使向投保人、担保人请求赔偿的权利。保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人、担保人请求赔偿的权利……。”五常绿珠米业与重庆盛际小贷公司签订《京农贷借款合同》（合同编号为JR-JND-198-2018-09-0001）；由重庆盛际小贷公司向五常绿珠米业发放贷款，贷款金额为4,500,000元；贷款期限为12个月；2019年12月16日，重庆盛际小贷公司出具代偿债务与权益转让确认书一份，写明：“中华联合保险黑龙江分公司的01182399001313B2000009保险单项下的代偿款4,531,500元已于2019年12月16日收到；重庆盛际小贷公司将《京农贷借款合同》项下享有的对借款人五常绿珠米业的追偿权等权利转让给中华联合保险黑龙江分公司；2019年12月16日，重庆盛际小贷公司为五常绿珠米业出具了债权转让通知书，告知五常绿珠米业签订的编号为JR-JND-198-2018-09-0001的《贷款合同》项下的本息4,531,500元已于2019年12月16日全部清还完毕，现重庆盛际小贷公司将与五常绿珠米业签订的《京农贷借款合同》项下权益全部转让给中华联合财产保险股份有限公司。另查明，2018年9月28日，张汝辉、尹秋霞、尹吉亮、五常绿珠旅游公司、姜海宁、五常盛禾公司、齐冉冉分别与中华联合财产保险股份有限责任公司黑龙江分公司签订《保证合同》，为五常绿珠米业的4,500,000元债务提供担保并签字捺印，同日，尹秋霞在配偶确认书中签字向中华联合保险黑龙江分公司提供保证担保，确认保证担保属夫妻共同债务，由尹秋霞和张汝辉共同承担；尹吉亮在配偶确认书中签字向中华联合保险黑龙江分公司提供保证担保，确认保证担保属夫妻共同债务，由尹吉亮和姜海宁共同承担。现中华联合保险黑龙江分公司起诉五常绿珠米业向其支付原告赔付的保险赔偿款4,081,500元，计算方式为：借款本金4,500,000元+借款利息31,500元-保证金450,000元)；支付原告逾期还款的违约金659,162.25元(以4,081,500元为基数，以日万分之五为计算标准，自原告实际赔付保险赔偿款之日即2019年12月13日起至实际支付之日止，暂计至2020年10月31日)；3.支付原告因履行保险责任支出的律师费用5,000元。截止起诉时被告对上述款项未履行给付义务。本院认为,五常绿珠米业向中华联合保险黑龙江分公司就五常绿珠米业在重庆盛际小贷公司贷款一事投保保证保险，中华联合保险黑龙江分公司为五常绿珠米业出具以重庆盛际小贷公司为被保险人的保险单的行为及五常绿珠米业与重庆盛际小贷公司签订《京农贷借款合同》的行为均系双方真实的意思表示，合同内容不违反法律规定，故五常绿珠米业与中华联合保险黑龙江分公司之间保证保险合同、五常绿珠米业与重庆盛际小贷公司之间的贷款合同均已成立并生效，对各方当事人均具有约束力，各方当事人均应按照约定履行义务。重庆盛际小贷公司按照合同约定向五常绿珠米业发放了贷款，五常绿珠米业逾期未还款，并且超过45天的等待期，根据保险合同的约定，应视为保险事故的发生，中华联合保险黑龙江分公司按照保险合同约定对五常绿珠米业应付未付的借款本息承担赔偿责任，中华联合保险黑龙江分公司于2019年12月16日履行代偿义务后，有权依据法律规定及合同约定，向五常绿珠米业行使追偿权，故对于中华联合保险黑龙江分公司要求五常绿珠米业支付赔付的保险赔偿款4,081,500元（借款本金4,500,000元+借款利息31,500元-保证金450,000元）的诉讼请求，本院予以支持；对于中华联合保险黑龙江分公司要求五常绿珠米业支付逾期还款的违约金659,162.25元（以4,081,500元为基数，以原贷款合同约定的日万分之五为计算标准，自中华联合保险黑龙江分公司实际赔付保险赔偿款之日2019年12月13日起至实际交付之日止，暂计至2020年10月31日）的诉讼请求，本院认为，原贷款合同因原告中华联合保险黑龙江分公司履行了保险赔偿义务后已经终止，且双方认可的保险条款中约定了追偿权行使的范围应在赔偿金额范围内，故原告主张按照原贷款合同约定的日万分之五为计算标准要求给付违约金的诉讼请求明显不合理，本院不予支持，但自2019年12月16日原告履行代偿义务后，可以要求被告方按照一年期贷款市场报价利率（LPR）标准给付违约金（资金占有期间的利息），即4,081,500元×年利率4.15%÷12个月÷30天×322天（自2019年12月16日-2020年10月31日）=151,503元，并同时给付违约金按照按照一年期贷款市场报价利率（LPR）标准给付自2020年11月1日起至本息全部付清之日止；对于中华联合保险黑龙江分公司要求五常绿珠米业支付因履行保险责任支出的律师费用5,000元的诉讼请求，本院认为中华联合保险黑龙江分公司与五常绿珠米业签订的保险单及保险条款中均未约定，前期五常绿珠米业与重庆盛际小贷公司之间的贷款合同因履行完毕已终止，故对该部分请求本院不予支持。对于中华联合保险黑龙江分公司要求张汝辉、尹秋霞、尹吉亮、五常绿珠旅游公司、姜海宁、五常盛禾公司、齐冉冉对五常绿珠米业的债务按照保证合同的约定承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。被告张汝辉、尹秋霞、五常绿珠旅游公司、尹吉亮、姜海宁、五常盛禾公司、齐冉冉经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为自行放弃抗辩权利，不影响本案的审理。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十八条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、被告五常市绿珠米业有限公司支付原告中华联合财产保险股份有限公司黑龙江分公司保险赔偿款4,081,500元（借款本金4,500,000元+借款利息31,500元-保证金450,000元），此款于本判决生效之日起三十日内给付；二、被告五常市绿珠米业有限公司支付原告中华联合财产保险股份有限公司黑龙江分公司保险赔偿款的违约金151,503元[4,081,500元×年利率4.15%÷12个月÷30天×322天（自2019年12月16日-2020年10月31日）]，此款于本判决生效之日起三十日内给付；并同时给付违约金按照按照一年期贷款市场报价利率（LPR）标准给付自2020年11月1日起至本息全部付清之日止；三、被告张汝辉、尹秋霞、五常绿珠旅游有限公司、尹吉亮、姜海宁、五常盛禾米业有限公司、齐冉冉对上述债务承担连带保证责任；四、驳回中华联合财产保险股份有限公司黑龙江分公司超过法律规定部分的诉讼请求。如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费44,765元减半收取22,382元，由被告五常市绿珠米业有限公司负担20,332元、由中华联合财产保险股份有限公司黑龙江分公司自行负担2,050元；案件受理费2,050元及保全费5,000元，由被告五常市绿珠米业有限公司于判决生效之日起三十内给付原告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司，被告张汝辉、尹秋霞、五常绿珠旅游有限公司、尹吉亮、姜海宁、五常盛禾米业有限公司、齐冉冉对上述费用承担连带保证责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。审判员 程 威二〇二一年四月二十九日书记员 李婉姝