广东省广州市花都区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）粤0114民初8173号 原告：中国工商银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行，住所地广州市花都区迎宾大道97号亚美大厦一至三层，统一社会信用代码91440101191198100E。 负责人：冯智敏，该银行行长。 委托诉讼代理人：蓝建，该银行员工。 委托诉讼代理人：林宇涛，该银行员工。 被告：骆国伟，男，1989年10月2日出生，汉族，住广州市花都区， 被告：周婉玲，女，1989年4月16日出生，汉族，住广州市花都区， 被告：张凤莲，女，1961年9月16日出生，汉族，住广州市花都区， 委托诉讼代理人：骆国伟，系被告张凤莲的儿子。 被告：骆永桃，男，1962年3月9日出生，汉族，住广东省广州市花都区， 委托诉讼代理人：骆国伟，系被告骆永桃的儿子。 原告中国工商银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行（简称工行花都分行）诉被告骆国伟、周婉玲、张凤莲、骆永桃金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行花都分行的委托诉讼代理人林宇涛，被告骆国伟、周婉玲，被告张凤莲、骆永桃的委托诉讼代理人即被告骆国伟均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 案件事实 一、借款合同或借据的约定情况： （一）签约时间：2014年10月23日； （二）合同名称：《个人购房借款/担保合同》（编号2682014JY082）、《保证合同》； （三）出借人：工行花都分行；借款人：骆国伟； （四）借款金额：本金475000元； （五）借款时间：2014年11月18日至2044年11月18日； （六）借款期限：30年，360期； （七）还款方式：等额本息，每月归还本息金额2558.56元； （八）借期内利率：基准利率水平上调2%，基准利率是指中国人民银行公布实施的同期同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率； （九）逾期罚息利率：本合同所执行的贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照合同约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整； （十）违约责任：借款人连续三个月或累计六次未按时足额归还贷款本息即构成违约，贷款人有权解除合同、要求借款人立即清偿未偿还的款项及所产生的利息、罚息及其他费用。 二、担保情况： （一）担保形式：房产抵押+保证人担保； （二）抵押人：骆国伟； （三）担保范围：合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用； （四）担保物及担保物权的登记情况：2014年11月10日，骆国伟以其名下位于广州市花都区花都永发路XX号XX座XX房的房产在不动产登记管理部门办理抵押登记[登记编号为：粤房地他项权证穗花字第0300166803号]； （五）保证人：张凤莲、骆永桃； （六）保证方式：连带责任保证；若主债权存在物的担保，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，贷款人均有权要求保证人承担保证责任，保证人承诺不因此而提出抗辩； （七）保证范围：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用； （八）保证期间：主合同约定的主债务履行期限届满之次日起两年。 三、借款交付的情况： （一）交付方式：贷款发放至指定收款人账户； （二）交付金额：475000元； （三）交付时间：2014年11月18日。 四、还款、欠款情况： （一）还款方式：账户自动借款支付； （二）还款金额：53209.43元（本金45967.87元、利息7241.56元）； （三）逾期日期：2019年2月18日； （四）欠款金额：截止至2021年4月16日，尚欠到期本金3645.45元，利息9078.37元，剩余全部未还本金429032.13元。 五、其他情况： 1.骆国伟、周婉玲系夫妻关系，二人于2014年1月3日登记结婚，骆国伟作为申请人、借款人、抵押人，周婉玲作为主申请人配偶、抵押物共有人分别在涉案《个人贷款申请表》、《个人购房借款/担保合同》中签字；张凤莲、骆永桃系夫妻关系，二人于1987年4月14日登记结婚，并共同在《保证合同》中签字； 2.诉讼中，本院根据工行花都分行提出的财产保全申请，对骆国伟、周婉玲、张凤莲、骆永桃价值436501.71元的财产实施了保全措施。 六、原告的诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》；2.判令被告立即偿还原告借款本金429032.13元及至付清之日止的利息、本金罚息、利息罚息（截至2021年4月16日，尚欠利息9078.37元；此后的各类利息、本金罚息、利息罚息等按借款合同约定计付至款项还清之日止）；3.判令原告对被告用作抵押的位于广州市花都区花都永发路XX号XX座XX房的房产经折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.判令保证人张凤莲、骆永桃对上述债务承担连带保证责任；5.本案诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费等）由被告承担。 七、被告骆国伟、周婉玲、张凤莲、骆永桃共同辩称，对原告的起诉无异议，希望与原告调解。 裁判理由与结果 本院认为，工行花都分行依约向骆国伟发放了贷款，骆国伟未按时还款构成违约，工行花都分行有权依据《个人购房借款/担保合同》的约定解除合同，并要求骆国伟立即清偿全部贷款本息。故工行花都分行诉请解除合同、骆国伟偿还全部剩余借款本金429032.13元及利息、罚息、复利，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。另，骆国伟以其名下所有的位于广州市花都区花都永发路XX号XX座XX房的房产为其涉案借款提供抵押担保，且上述房产已办妥抵押权登记手续，权利人为工行花都分行，故工行花都分行有权就该房产经折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 骆国伟、周婉玲系夫妻关系，涉案借款发生在二人婚姻关系存续期间，且用途是购买房产，二人均在涉案贷款申请表、借款合同中签字，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款规定，本案债务应认定为骆国伟、周婉玲的夫妻共同债务，工行花都分行请求周婉玲对骆国伟的本案债务承担共同还款责任，于法有据，本院予以支持。 张凤莲、骆永桃作为保证人与工行花都分行签订《保证合同》，自愿对被告骆国伟的涉案贷款承担连带保证责任。现发生了骆国伟逾期还款的情形，工行花都分行请求张凤莲、骆永桃承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行与被告骆国伟、周婉玲签订的《个人购房借款/担保合同》； 二、被告骆国伟、周婉玲于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行偿还借款本金429032.13元及利息、罚息、复利（截至2021年4月16日的利息、罚息、复利合计9078.37元，此后利息、罚息、复利按《个人购房借款/担保合同》的约定计至款项还清之日止）； 三、原告中国工商银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行对被告骆国伟名下所有的位于广州市花都区花都永发路XX号XX座XX房的房产经折价或者拍卖、变卖所得价款有权优先受偿； 四、被告张凤莲、骆永桃对被告骆国伟、周婉玲的本案债务承担连带清偿责任；被告张凤莲、骆永桃承担保证责任后，在承担责任的金额范围内有权向被告骆国伟追偿。 如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4213元、财产保全费2702元，合计6915元，由被告骆国伟、周婉玲、张凤莲、骆永桃负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。 审判员  徐韵琪 二〇二一年六月一日 书记员  许清如