淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0812民初7831号原告：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，住所地淮安市清江浦区健康东路73号，统一社会信用代码913208008394453555。负责人：杨军，该支行行长。委托诉讼代理人：孟令峰、高刚，江苏天哲（淮安）律师事务所律师。被告：刘康，男，1989年5月13日生，汉族，住淮安市经济开发区。原告中国银行股份有限公司淮安清江浦支行（以下简称中行清江浦支行）与被告刘康金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月22日立案后，因被告下落不明，本院依法向其公告送达起诉状副本、应诉通知书、开庭传票等，并依法组成合议庭于2021年3月25日公开开庭进行了审理。原告委托代理人孟令峰到庭参加诉讼，被告刘康经本院公告送达未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告中行清江浦支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘康偿还原告借款本金177441.67元及利息4113.75元、罚息378.95元（截至2021年3月18日，此后利罚息以本金177441.67元和利息4113.75元的和即181555.42元为基数，按照全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场利率下浮15%再加收50%的标准计算至全部还清之日止）；2、判令原告有权对被告刘康提供的位于淮安市经济开发区的抵押房屋在抵押担保范围内享有优先受偿权；3、判令被告承担案件受理费等全部诉讼费用。事实和理由：2010年8月5日，被告刘康与原告签订《个人一手住房贷款合同》，向原告贷款28.6万元。为确保债务履行，被告刘康还与原告签订《个人贷款抵押合同》，将其位于淮安市经济开发区的房屋抵押给原告，并办理了抵押登记。2010年8月30日，原告将全部贷款划入被告指定账户，全面履行了合同义务。但被告自2020年3月21日起未再还款，已构成严重违约。原告为维护自身合法权益，诉至法院。被告刘康未答辩，也未举证。原告围绕诉讼请求依法提交个人一手住房贷款合同、抵押合同、他项权证、零售贷款借款借据、已还款明细、变更登记通知书各1份。被告未到庭，视为其放弃举证、质证权利。经审查，上述证据具有真实性、合法性，能够证明原、被告之间的借款合同关系以及被告拖欠贷款的事实，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年8月5日，被告刘康（借款人）与中行清江浦支行（贷款人）签订《中国银行个人一手住房贷款合同》1份，约定：贷款金额28.6万元，贷款期限240月，还款方式为按月等额本息还款，贷款用途为购买香缇豪庭6-202室；利率采取浮动利率，浮动周期为一年，从贷款人实际放款日一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%计息；按月结息和付息，每月的22日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率的水平上加收40%；计息公式为利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。该合同通用条款部分约定，借款人未按期归还贷款本息构成违约时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，有权依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。同日，双方又签订《个人贷款抵押合同》，约定：被告刘康（抵押人）将香缇豪庭6-202室（不动产权证号：D201235670号）的房屋抵押给原告，担保范围包括但不限于主合同项下的贷款本金及其利息（含罚息、复利等）、违约金、赔偿金以及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费、律师代理费、诉讼费、保全费、执行费、评估费、拍卖费）等实现债权的费用。2012年11月1日，双方就被告所提供抵押的房产办理了不动产抵押登记手续，载明：房屋坐落淮安经济开发区（不动产权证号：D201235670号），担保债权数额为28.6万元。2010年8月26日，原、被告签订零售贷款借款借据，约定借款利率为4.2015‰。之后，原告按合同约定向被告发放了贷款，但被告未按约偿还贷款本息。截止2021年3月18日，被告欠原告本金177441.67元，利息4113.75元，罚息378.95元。原告多次催要未果，遂诉至法院。2018年，经淮安市工商行政管理局核准，原告名称由“中国银行股份有限公司淮安城中支行”变更为“中国银行股份有限公司淮安清江浦支行”。本院认为，原告中行清江浦支行与被告刘康签订的《个人一手住房贷款合同》、《个人贷款抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告依约放款后，被告刘康理应按照合同约定的时间及数额履行还款义务，现被告刘康未按约偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任，原告有权要求被告刘康立即偿还尚欠的所有借款本息，并给付逾期罚息。因此原告主张被告刘康偿还借款本金177441.67元，利息4113.75元，罚息378.95元（截止2021年3月18日，此后的利罚息以本金和利息之和，即181555.42元为基数，按照全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场利率下浮15%再加收40%计算至实际给付之日止）的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。被告为上述借款提供房屋抵押担保，并办理了房屋抵押登记。现被告未按约偿还借款本息，原告有权对被告设定抵押的淮安经济开发区（不动产权证号：D201235670号）的房产进行折价或拍卖、变卖，并就所得款项在担保债权范围内行使优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘康于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司淮安清江浦支行偿还借款本金177441.67元，利息4113.75元，罚息378.95元（截止2021年3月18日，此后的利罚息以本金和利息之和，即181555.42元为基数，按照全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场利率下浮15%再加收40%计算至实际给付之日止）。二、被告刘康不履行上述债务时，原告中国银行股份有限公司淮安清江浦支行有权对被告刘康所有的位于淮安经济开发区（不动产权证号：D201235670号）的房地产行使抵押权，以该抵押物折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一项所确定的债权范围内优先受偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4249元，公告费600元，合计4849元，由被告刘康负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。如本判决依法生效后，一方当事人拒绝按期履行本判决确定的义务的，对方当事人可以按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十六条、第二百三十九条规定向本院申请执行，申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 员  柏 玲人民陪审员  王桂华人民陪审员  朱 洪二〇二一年四月十二日法官 助理  张细平书 记 员  吴 林附：相关法律条文《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。