盘锦市兴隆台区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽1103民初1566号原告：中国民生银行股份有限公司盘锦分行，住所地辽宁省盘锦市兴隆台区泰山路168号。负责人：肖达瀚，该行行长。委托诉讼代理人：张英子，辽宁正元律师事务所律师。被告：谢志岐，男，1963年10月2日出生，汉族，住辽宁省调兵山市。被告：刘立艳，女，1965年11月19日出生，汉族，住辽宁省法库县。第三人：盘锦嘉鼎置业有限公司，住所地盘锦市兴隆台区兴隆新村8号。法定代表人：魏振。原告中国民生银行股份有限公司盘锦分行诉被告谢志岐、刘立艳、第三人盘锦嘉鼎置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张英子到庭参加了诉讼，被告谢志岐、刘立艳、第三人盘锦嘉鼎置业有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原告中国民生银行股份有限公司盘锦分行与被告谢志岐、刘立艳、第三人盘锦嘉鼎置业有限公司于2016年2月22日签订的《个人购房/车位借款及担保合同》；2.请求法院判令被告谢志岐、刘立艳偿还原告借款本金342462.75元、逾期利息25535.67元、逾期罚息3318.39元，合计371316.81元（以上本金及利息截止日为2020年11月2日），并自2020年11月3日起，按《个人购房/车位借款及担保合同》约定的计息办法给付原告中国民生银行股份有限公司盘锦分行逾期利息、逾期罚息及复利至本判决实际清偿之日止；3.请求法院判令原告对被告谢志岐、刘立艳名下位于盘锦市兴隆台区恒大华府3#4#4-703，建筑面积101.79平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4.请求法院判令被告谢志岐、刘立艳赔偿原告律师费2000元；5.请求法院判令被告谢志岐、刘立艳承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2016年2月22日，原告中国民生银行股份有限公司盘锦分行(贷款人、抵押权人）与被告谢志岐、刘立艳（借款人、抵押人、共有人）、第三人盘锦嘉鼎置业有限公司（保证人）签订编号为“个房贷字第××号”的《个人购房/车位借款及担保合同》一份，协议约定，贷款人同意向借款人提供总额为39万元的购房按揭贷款，贷款期间为204个月，从2016年2月22日起到2033年2月22日止，年利率4.9%，还款方式为按月等额本息还款法，每月15日还款；同时约定借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其到期应付未付的贷款本息按日在合同执行利率水平上加收50%计收逾期利息，直至贷款本息清偿完毕为止，对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。被告谢志岐、刘立艳以登记在其名下的位于盘锦市兴隆台区恒大华府3#4#4-703，建筑面积101.79平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2016年3月4日被告按协议约定到登记机关为该房产办理了预购商品房抵押权预告登记，预告登记权利人为原告。协议同时约定借款人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：……借款人连续三个月或累计六个月未能按本合同约定还本付息……一旦发生违约事件时，贷款人有权宣布本协议项下已发放的贷款提前到期，要求借款人立即提前偿还部分或全部借款，依法处分担保物并优先受偿，或要求保证人履行保证责任；担保的范围为贷款人根据本协议向借款人提供的贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金，实现债权和担保权利的费用（包括但不限于处分抵押财产的费用、律师费、差旅费等）和其他相关合理费用。在发生合同约定的债务履行期届满（包括依据合同约定宣布借款提前到期的情况）而借款人未按照合同约定清偿债务的情形或出现合同约定的违约事件，贷款人有权随时行使抵押权，包括贷款人与借款人迖成协议以抵押物折价或以抵押财产拍卖、变卖或请求人民法院对抵押财产进行拍卖、变卖，以上述方式处理抵押物所得价款，贷款人有权优先受偿。贷款发放后，被告谢志岐、刘立艳前期尚能按期偿还借款本息，但从2017年4月15日开始产生拖欠，未能按时偿还贷款本息。截至2020年11月2日，被告谢志岐、刘立艳尚欠贷款本金342462.75元、逾期利息25535.67元、逾期罚息3318.39元未还。原告委托辽宁正元律师事务所处理本次诉讼，支出律师费2000元。被告谢志岐、刘立艳、第三人盘锦嘉鼎置业有限公司在法律规定的答辩期内未提交书面答辩，也未出庭应诉。经审理查明：借款时，被告谢志岐与被告刘立艳系夫妻关系。2016年2月22日，原告作为乙方，被告谢志岐、刘立艳作为甲方、第三人盘锦嘉鼎置业有限公司作为丙方签订编号为“个房贷字第××号”的《个人购房/车位借款及担保合同》，合同约定：被告谢志岐、刘立艳向原告借款390000.00元，借款期限共204月，自2016年2月22日起至2033年2月22日止，借款利率为年利率4.9%。还款方式为按月等额本息。贷款用于购买坐落于盘锦市兴隆台区恒大华府3#4#座4单元703号、面积101.79平方米的房屋。第6条约定：乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息(包括逾期罚息)，按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。第16条约定：丙方对下列第16.3项期间内产生的本合同项下所有甲方应付未付款项(包括乙方依据本合同约定宣布提前到期的款项)承担连带保证责任：16.3本合同签订之日起至本合同项下房产办理完毕抵押权预告登记，并将房屋抵押权预告登记他项权证（如有）并交予乙方之日止（即丙方承担阶段性担保责任）。第19条约定：为担保本合同项下房屋借款，甲方以19.1款的财产提供担保。19.1房产抵押：本合同项下抵押房产的共有人同意该房产用作抵押，并同意接受本合同的全部条款。第20.1条约定：甲方应履行本合同约定的义务，如甲方不履行或不完全履行本合同所约定的义务，均构成违约，除本合同另有约定外，甲方应按照本合同借款金额的10%向乙方支付违约金，如违约金不足以弥补乙方损失的，甲方应赔偿乙方因此而蒙受的实际损失。第20.4约定：因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的实现债权和担保权利的费用(包括但不限于律师费、差旅费等)。第33条约定：甲方自愿以本合同第3条和第19条所列之抵押财产向乙方提供抵押，作为本合同项下货款的担保。甲方抵押担保的范围为本合同第19条约定的所担保借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于处分抵押财产的费用、律师费、差旅费等）和其他相关合理费用。合同同时约定甲方连续三个月或累计六个月未能按本合同约定还本付息，乙方有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求甲方立即提前偿还部分或全部借款。被告谢志岐、刘立艳在该合同甲方及共有人处签字确认；第三人盘锦嘉鼎置业有限公司在保证人处签字确认。2016年3月4日，被告谢志岐、刘立艳以前述所购的房产作为抵押，办理了预购商品房抵押权预告登记，该房屋至今未办理抵押登记。贷款发放后，被告谢志岐、刘立艳前期尚能按期偿还借款本息，但自2019年4月15日起未再偿还借款本息，截止2020年11月2日，被告谢志岐、刘立艳拖欠借款本金342462.75元、逾期利息25535.67元、逾期罚息3318.39元。原告因本案支付律师费2000.00元。上述事实有原告提供的个人购房/车位借款及担保合同复印件、借款凭证复印件、预告抵押登记证复印件、欠款欠息证明、还款明细、委托代理协议复印件、律师费发票复印件，结婚证复印件及原、被告的当庭陈述笔录在卷佐证，这些证据经庭审质证和本院审查，可以采信。本院认为：原告与被告谢志岐、刘立艳、第三人盘锦嘉鼎置业有限公司签订的《个人购房/车位借款及担保合同》系当事人真实意思表示，合法有效，受法律保护。原、被告双方应按合同的约定履行合同义务。原告已按合同约定发放全部贷款给被告谢志岐、刘立艳，被告谢志岐、刘立艳应依约履行偿还借款本金及利息。现被告谢志岐、刘立艳以自己的行为表明不履行还款义务，逾期还款已构成违约，且第三人盘锦嘉鼎置业有限公司已依合同约定履行完自己的阶段性担保责任，故三方签订的《个人购房/车位借款及担保合同》应予以解除，被告谢志岐、刘立艳应承担偿还欠款本金、利息、罚息的责任。关于原告主张的律师费2000.00元，符合双方合同约定，且未超过同行业标准，本院予以支持。被告谢志岐、刘立艳办理预购商品房抵押登记的房产至今未办理房屋抵押登记。预购商品房抵押登记不等同于抵押登记，预告登记权利人将来也并非必然成为不动产所有权人。因抵押权自登记时设立，因此本案的抵押权并未设立，故原告不享有对该抵押物的优先受偿权。被告谢志岐、刘立艳、第三人盘锦嘉鼎置业有限公司在收到本院送达的起诉状副本后，既不进行答辩，又不出庭参加诉讼活动，视为其放弃对原告诉请的抗辩，亦不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第九十七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、解除原告中国民生银行股份有限公司盘锦分行与被告谢志岐、刘立艳、第三人盘锦嘉鼎置业有限公司于2016年2月22日签订的《个人购房/车位借款及担保合同》；二、被告谢志岐、刘立艳于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国民生银行股份有限公司盘锦分行借款本金342462.75元，截止2020年11月2日逾期利息25535.67元、逾期罚息3318.39元，并自2020年11月3日起至债务全部履行完毕之日止，按照原、被告双方于2016年2月22日签订的《个人购房/车位借款及担保合同》约定计付利息、罚息；三、被告谢志岐、刘立艳于本判决生效后十日内一次性给付原告中国民生银行股份有限公司盘锦分行律师费2000.00元；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司盘锦分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的给付期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3450.00元（已减半），保全费2377.00元，由二被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于盘锦市中级人民法院。审判员 王 冰二〇二一年八月二十六日书记员 孙海南