广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0402民初532、536、540号原告：中国建设银行股份有限公司珠海市分行，住所地:珠海市香洲区×××××××××××****之****商铺。统一社会信用代码：914××××××××××××284。负责人:肖志斌,行长。委托诉讼代理人：林苏云，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨斐，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：卢金转等人（三案被告如附表1）。原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行（以下简称建行珠海分行）与各案被告金融借款合同纠纷三案，本院于2021年1月5日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月16日公开开庭进行了审理。原告建行珠海分行的委托诉讼代理人林苏云、各案被告到庭参加诉讼，三案现已审理终结。原告建行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.判令各案被告支付卡号为（详见附表1）的信用卡暂计至暂计日的透支本金、利息、违约金以及支付自暂计日次日起至全部款项清偿之日止的利息，按月计收复利。（利息按日利率万分之五的标准计算）；2.判令各案被告向原告支付卡号为（详见附表1）的信用卡分期手续费；3.判令本案全部诉讼费用由被告承担。（本金、利息、违约金、分期手续费、暂计日等详见附表1）事实和理由：各案被告向原告申请办理信用卡，并承诺遵守领用协议的各项规则。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》（以下简称：领用协议）规定“甲方应在到期还款日前一日即确保约定还款账户已有足以偿还信用卡欠款的资金，并确保账户状态正常，否则导致银行未能按约定扣款所产生的利息、费用和违约金责任由甲方承担”、“甲方在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇。乙方对甲方当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，并按月计收复利。乙方有权按照中国人民银行利率政策调整信用卡利率标准，并通知甲方。甲方截止到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计算方法支付透支利息外，还应按月向乙方支付违约金，违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付”。领用协议中附有《中国建设银行龙卡信用卡收费项目及标准》，列明了各项费用的收费标准。建设银行在其网站上公示账单分期付款手续费按照账单分期期数不同而执行不同的手续费率。各案被告向原告申请办理龙卡信用卡分期业务，并承诺遵守《龙卡信用卡分期业务约定条款》（以下简称：约定条款）经原告审批同意各案被告分期。约定条款规定“申请人不履行债务或不履行与分期付款相关的协议，分期付款业务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、违约金等全部应还款项”。各案被告的申请经原告审核批准后，原告为各案被告办理了一张卡龙卡信用卡（卡号详见附表1）。各案被告持卡透支消费后，未能按约定的期限及时还款，经原告催收，仍未完全清偿。领用协议规定“甲方同意以龙卡信用卡申请表中预留（或后续甲方联系乙方更改）的邮寄地址、电子邮箱、移动电话和传真等联系方式，作为向甲方送达与本协议相关的各类通知、协议等文件，在发生诉讼纠纷时相关文件，以及诉讼、仲裁法律文书的送达地址，甲方上诉送达地址的适用范围包括非诉阶段和争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序”。截止暂计日（暂计日详见附表1），各案被告累计透支本金、暂计利息、违约金、手续费（详见附表1）。各案被告迟延还款已构成违约，原告向被告主张欠款无果，依照法律规定及合同约定，提起诉讼。被告卢金转辩称，因为疫情压力很大，银行这边能给予多长的还款时间，催收对我造成精神上很大的压力。最少给予我一年还款时间。被告李向辉辩称，本人认可并愿意对尚未归还的借款予以偿还，但请求建行对本人的建行信用卡号：625×××××********的欠款合并计算处理，因欠下多家借贷方欠款，高昂的逾期利息与罚金等原因，累计负债目前一百万左右，负债沉重，在没有足够用的偿还能力下，恳切希望原告方能够本着互谅的原则考虑给予答辩人一定时期的期限，能以停息挂账形式进行分期还款，给予减免一定的罚金与利息。被告黄才球辩称，因为家庭原因暂时不能一次性还款，能否申请减免利息和违约金，根据自己的还款能力每个月分期还款，每个月还2000元之内。原告建行珠海分行就所述各案被告未依约还款等事实提供了分期业务申请表、领用协议、分期约定条款、账户资料查询、信用卡交易明细表、催收通知书、催收记录等证据予以印证，原告提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对原告所述各案被告欠款的事实予以确认。本院认为，各案被告向原告建行珠海分行申请办理信用卡，原告建行珠海分行批准并为其办理了信用卡业务，双方已形成了合同关系，该合同是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，均应全面履行。原告依约为各案被告办理信用卡并提供了相应的服务，各案被告透支后没有按约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，各案被告应向原告偿还拖欠的本金、利息、复利、分期手续费、违约金，上述利息、复利、分期手续费及违约金总计金额超过以各案被告实际欠付的本金为基数、按年利率24%计算的数额的，以实际欠付本金为基数按年利率24%计算。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条的规定，判决如下：一、各案被告于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行偿还信用卡透支本金（信用卡号、本金数额详见附表2）；二、各案被告于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付信用卡违约金、分期手续费、利息（计至暂计日的利息以及自暂计日次日起计至全部欠款实际付清之日止，以欠付本金为基数，按日利率万分之五计算，按月计收复利，详见附表2），上述违约金、分期手续费及利息总计金额超过以各案被告实际欠付的本金为基数、按年利率24%计算的数额的，以实际欠付本金为基数按年利率24%计算。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费、案件保全申请费（详见附表2），由各案被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审判员 白 龙二〇二一年四月六日书记员 吴佩凤附表1：单位（人民币）：元序号案号被告性别、民族、出生日期身份证住址公民身份号码信用卡号欠款本金利息违约金分期手续费暂计日1（2021）粤0402民初532号卢金转女，汉族，1983年5月29日广东省珠海市斗门区××××××××440××××××××529×422622××××××××81321107056.2514837.062480.4321347.092020年11月17日2（2021）粤0402民初536号李向辉男，汉族，1972年9月4日广东省珠海市香洲区××××××××××××××440××××××××904×735622××××××××16205146799.9916719.241624.843192.152020年11月19日3（2021）粤0402民初540号黄才球女，汉族，1990年10月18日广东省乐昌市××××××××××××××××440××××××××018196X622××××××××4248988657.535789.331053.3526016.312020年11月13日附表2：单位（人民币）：元序号案号被告信用卡号欠款本金利息违约金分期手续费暂计之日受理费保全申请费1（2021）粤0402民初532号卢金转622××××××××81321107056.2514837.062480.4321347.092020年11月17日1607.2112492（2021）粤0402民初536号李向辉622××××××××16205146799.9916719.241624.843192.152020年11月19日2212.5203（2021）粤0402民初540号黄才球622××××××××4248988657.535789.331053.3526016.312020年11月13日1365.170