辽宁省辽阳市宏伟区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽1004民初516号原告：中国农业银行股份有限公司辽阳宏伟支行，住所地：辽阳市宏伟区院南街1-2、1-3号，统一社会信用代码：912110047017160281。负责人:高岩，系行长。委托代理人姓名：赵昕，男，1971年8月20日出生，汉族，原告单位员工，住辽阳市宏伟区。被告：冯千，男，1981年11月18日出生，汉族，现羁押于辽宁省凌源市。原告中国农业银行股份有限公司辽阳宏伟支行与被告冯千借款合同纠纷一案，本院于2020年6月10日受理后，依法适用简易程序分别于2021年6月21日、7月6日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人赵昕、被告冯千到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司辽阳宏伟支行向本院提出诉讼请求：一、请求法院判令被告冯千立即偿还原告的逾期个人住房按揭贷款，本金合计247,058.85元（截止2021年4月12日，贷款本金：247,058.85元)及2021年4月12日至还清之日产生的利息。二、本案一切诉讼费用和其他相关费用由被告承担。诉讼中原告诉讼请求变更为：一、解除原被告双方签订的借款合同；二、被告给付全部剩余贷款本金247,058.85元及利息（自2021年2月15日开始至还清之日产生的利息，包括贷款利息、逾期利息、罚息、复利）。事实与理由：被告通过我行申请办理个人住房按揭贷款（一手房），贷款审批后与我行签定了《个人购房担保借款合同》，金额28万元，期限26年，还款方式：等额本息，借款用途：购买住房。该借款人从2021年2月15日开始逾期，截止2021年6月15日，合计欠贷款本金247,058.85元。经调查核实，借款人冯千因犯罪，现在辽宁省朝阳市凌源监狱服刑（2019年开始被监押），借款人在服刑期间，借款人的住房贷款按月还款一直由借款人父母来为他偿还，现借款人父母年龄大了，而且身体不好，现正在住院治疗，已无能力再为借款人偿还住房贷款，经与借款人父母电话沟通，其父母同意我行起诉。为维护原告合法权益，保障国有商业银行资产安全，我行以借款人合同违约为由诉至法院，请求法院判令被告冯千立即偿还全部贷款。被告冯千辩称,由于本人在服刑，父母年迈无力偿还，希望法院酌情审判。本院经审理查明：2015年9月30日,原告与被告签订《个人购房担保借款合同》1份，合同约定：借款金额为人民币（大写）贰拾捌万元，借款用途为购买位于辽阳市宏伟区房屋。借款期限312个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之五后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按照自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。本合同执行利率以人民银行基准利率为基础下浮的，在借款期限内，如借款人在中国农业银行申请的借款（包括但不限于本合同项下的借款）出现连续90天（含）以上或累计180天（含）以上逾期记录，贷款人有权取消利率下浮，并自逾期之日起至本合同项下借款到期之日止，将本合同项下借款执行利率调整为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率。本合同履行期间，如遇国家调整贷款利率或计息管理办法并应适用于本合同项下借款时，各方按调整后的规定执行。本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分。借款人发生信用状况下降，借款资金使用出现异常，违反合同的借款支付约定，以化整为零、提供虚假资料等方式规避贷款人受托支付等情形的，贷款人可与借款人协商补充借款发放和支付条件，或停止借款发放和支付，提前收回已发放借款。借款人未按约定方式进行借款资金支付的，贷款人有权收回未按约定支付的借款资金。本合同还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月。本合同项下借款采用阶段性保证+抵押。由阶段性保证人辽阳信德房地产开发有限公司提供保证担保，由在本合同签章的抵押人提供抵押担保。抵押人应协助配合贷款人自本合同签订之日起30日内办妥抵押告登记；自本合同房屋满足借款人与售房人定交付条件之日起360日内办妥房地产权属证书。自房地产权属证办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记。阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。借款人、担保人的违约责任：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利：逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利计算复利。发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。……(2)借款人未按约定按期足额偿还借款；……因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担货款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告在合同借款人处、抵押人处均签名并按捺手印，原告在贷款人处加盖公章，辽阳信德房地产开发有限公司在保证人处加盖公章。2015年10月15日，原告发放贷款28万元至合同约定账户。被告按期偿还原告房屋贷款至2021年2月14日，自2021年2月15日开始逾期还款。2021年2月15日，被告欠还原告当期房贷本金595.96元、利息927.50元、罚息14.97元、复利23.16元;2021年3月15日，被告欠还原告当期房贷本金603.67元、利息925.24元、罚息11.90元、复利18.24元；2021年4月15日，被告欠还原告当期房货本金605.93元、利息922.98元、罚息8.42元、复利12.82元;2021年5月15日,被告欠还原告当期房货本金608.21元、利息920.70元、罚息5.02元、复利7.60元;2021年6月15日，被告欠还原告当期房货本金610.49元、利息918.42元、罚息1．49元、复利2.24元。截止2021年6月15日，被告欠原告贷款本金合计247,058.85元、利息合计4,614.84元、罚息合计41.80元、复利合计64.06元。另查，被告冯千因犯罪，现在辽宁省朝阳市凌源监狱服刑（2019年开始被监押），被告在服刑期间无力偿还房屋贷款，被告的住房贷款一直由其父母代其按月偿还，后其父母亦无能力偿还，引发本案诉讼。上述事实，有原告提供的证据《个人购房担保借款合同》1份、中国农业银行贷款合约基本信息、补充报告、会计系统拍照被告还款账户信息及原、被告庭审陈述笔录在卷为凭，足以认定。本院认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方的真实意思表示,并且不违反法律的有关规定,双方应受其约束,被告未依约归还借款本金及利息,已构成违约,应承担违约责任。因此,原告请求解除与被告签订的合同,请求被告按照合同约定偿还本金、利息、逾期利息的主张,符合法律规定,本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司辽阳宏伟支行与被告冯千于2015年9月30日签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告冯千于本判决发生法律效力后三日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司辽阳宏伟支行借款本金247,058.85元及截止2021年6月15日的利息、罚息、复利合计4,720.70元，并按照双方合同约定的利息、罚息、复利计算方式给付自2021年6月16日起至借款还清之日产生的利息、罚息、复利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，将依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,006元，原告已预交，减半收取2,503元,由被告冯千负担。被告冯千于本判决生效之日起七日内向辽阳市宏伟区人民法院缴纳，逾期未予缴纳依法强制执行。原告已交纳的案件受理费5,006元，应予退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省辽阳市中级人民法院。审判员  徐作英二〇二〇年七月七日书记员  姚 先附：本案判决适用相关法律依据《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条：当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条：民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。