河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1002民初2639号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行，住所地河南省许昌市建安大道中段许都公园西邻。负责人：赵英，系该分行行长。委托诉讼代理人：于梦婷，河南君志合律师事务所律师。被告：张成，男，1988年9月13日出生，汉族，住河南省许昌市建安区。被告：魏艳敏，女，1980年10月9日生，汉族，住河南省许昌市建安区。被告：许昌嘉和置业有限公司，住所地许昌市城乡一体化示范区尚集镇宋庄村委会南邻。法定代表人：贾飞，系该公司总经理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行诉被告张成、魏艳敏、许昌嘉和置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行的委托诉讼代理人于梦婷到庭参加诉讼。被告张成、魏艳敏、许昌嘉和置业有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行向本院提出诉讼请求：1．请求法院依法判决被告张成、魏艳敏偿还原告借款本金585,415.48元及利息、罚息、复利（利息以本金590,000元为基数，年利率5.88%的标准自2020年4月14日计算至2020年12月14日；罚息以本金590,000元为基数，年利率7.644%的标准自2020年12月15日计算至实际还清借款本金之日；复利以未偿还的利息、罚息为基数，年利率7.644%的标准自2020年12月15日计算至实际还清借款利息罚息之日止，截至2021年5月19日的利息、罚息、复利暂计为17,325.32元）；2．请求法院依法确认原告对被告张成、魏艳敏抵押给原告的位于许昌恒大悦府9幢东起1单元203的房产，在上述借款本金、利息、罚息、复利及诉讼费保全费等范围内享有优先受偿权；3、请求依法判令被告许昌嘉和置业有限公司对上述借款本金、利息、罚息、复利等承担连带偿还责任；4．本案的诉讼费用及其他费用由被告承担。事实与理由：2020年4月13日，被告张成作为借款人、抵押人，被告魏艳敏作为共同借款人、抵押物共有人，被告许昌嘉和置业有限公司作为保证人共同与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定被告张成、魏艳敏向原告借款590,000元，用途为购买许昌恒大悦府的房屋，借款期限自2020年4月14日至2049年4月14日，实际放款日与到期日以借据为准，借款年利率为5.88%，逾期加收30%罚息，即年利率为7.644%，还款方式为等额本息。被告张成自愿以其所有的位于许昌恒大悦府9幢东起1单元203的房产为上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，原告为抵押权人。被告许昌嘉和置业有限公司为上述借款提供阶段性连带责任保证，原告依约履行了出借义务。现被告未依照合同约定按期支付借款本息，原告依据借款合同约定诉至法院要求被告提前偿还借款本息，请求法院依法判决，维护原告的合法权益。被告张成、魏艳敏、许昌嘉和置业有限公司未作答辩。经审理查明：2020年4月13日，被告张成作为借款人、抵押人，被告魏艳敏作为共同借款人、抵押物共有人，被告许昌嘉和置业有限公司作为保证人共同与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定被告张成、魏艳敏向原告借款590,000元，用途为购买许昌恒大悦府9幢东起1单元203的房屋；实际放款日与到期日以借据为准，即借款期限自2020年4月14日至2049年4月14日，借款利率为浮动利率，现执行利率为年利率5.78%；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在本合同约定的利率的基础上加收30%确定（即逾期罚息利率为年利率7.514%）；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按时足额偿还贷款本息即构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿贷款本息。被告张成在该合同抵押人处签字、魏艳敏在抵押物共有人处签字，自愿以所购房屋为上述借款提供抵押担保。被告许昌嘉和置业有限公司在合同保证人处签章，自愿为上述借款提供阶段性连带责任保证，直至本合同约定的抵押预告登记手续办理完毕，保证案范围包括上述贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期间至本合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止。原告于2020年4月14日依约履行了出借义务。借款发放后，借款人共计偿还借款本金4,584.52元，利息足额支付至2020年11月13日，后又支付利息0.06元。根据原告提交的贷款还款流水清单，被告未按时足额偿还贷款本息，原告于2021年3月31日向被告送达提前到期通知书宣布本案贷款提前到期，被告于当日签收。现被告下欠原告借款本金585,415.48元及利息12,876.8元（以本金585,415.48元为基数按年利率5.78%的标准自2020年11月14日计算至2021年3月31日，扣除已支付的利息0.06元）、罚息（以本金585,415.48元为基数按年利率7.514%的标准自2021年4月1日计算至实际还清借款本金之日止）、复利（以应还未还利息12,876.8元为基数按年利率7.514%的标准自2021年4月1日计算至实际还清借款利息之日止）。上述事实，有个人购房/购车借款及担保合同、个人贷款受托支付转账凭证、贷款借据、贷款放款清单、还款流水清单、欠本欠息记录、提前到期通知书、身份证复印件，结婚证复印件、企业信息信用公示报告、地址确认书及当事人陈述在卷为证。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应当按照合同约定履行义务。本案中，被告张成、魏艳敏取得借款后，未依约按期足额还本付息，构成违约。原告根据合同约定宣布本案借款于2021年3月31日提前到期，合法有效。被告张成、魏艳敏应承担偿还借款本金、利息并支付罚息、复利的违约责任。许昌嘉和置业有限公司作为保证人，且不存在免除保证责任的约定或法定情形，应对上述债务向原告承担连带清偿责任。关于原告主张对抵押房产享有优先受偿权的问题。本案中，抵押合同当事人就拟抵押的房屋未向登记机构申请办理房产抵押登记。因此，原告在未办理房屋抵押权设立登记之前，对涉案房屋不享有抵押权。原告主张对案涉房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。被告张成、魏艳敏、许昌嘉和置业有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，属放弃自己的诉讼权利，但不影响本案的正常审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张成、魏艳敏于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行借款本金585,415.48元并支付利息12,876.8元罚息（以本金585,415.48元为基数按年利率7.514%的标准自2021年4月1日计算至实际还清借款本金之日止）、复利（以应还未还利息12,876.8元为基数按年利率7.514%的标准自2021年4月1日计算至实际还清借款利息之日止）；二、被告许昌嘉和置业有限公司就上述债务向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行承担连带清偿责任；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序减半收取计4,914元，保全费3,670元，由被告张成、魏艳敏、许昌嘉和置业有限公司负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  丁伟二〇二一年六月二十八日法官助理孔园园书记员刘添