海口市龙华区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）琼0106民初5275号 原告:中国工商银行股份有限公司海南省分行营业部，住所地海南省海口市大同路。 法定代表人：简小兵，总经理。 委托诉讼代理人：吴名文，男，该单位工作人员。 委托诉讼代理人：谢小晶，女，该单位工作人员。 被告:洪竹善，女，1968年3月12日出生，朝鲜族，住云南省昆明市。 被告:海南椰乐食品实业有限公司，住所地海南省老城工业开发区快速干道20公里处北侧。 法定代表人：聂仲根。 原告中国工商银行股份有限公司海南省分行营业部与被告洪竹善、海南椰乐食品实业有限公司（以下简称椰乐公司）借款合同纠纷一案，本院于2016年5月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人谢小晶到庭参加诉讼。被告洪竹善、椰乐公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国工商银行股份有限公司海南省分行营业部向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与洪竹善签订2笔的《个人购房借款/担保合同》，洪竹善提前偿还全部借款本金241685.2元及至实际清偿之日止的利息、复利、罚息（计息标准按双方签订的借款合同中相关约定条款进行计算，暂计至2016年4月21日的欠息15051.26元）；2、判令抵押关系有效，原告对抵押物澄迈县老城开发区快速干道北侧20公里处椰乐大厦X栋XXX房、X栋XXX房享有优先受偿权；3、判令担保人海南椰乐食品实业有限公司对洪竹善在原告的债务承担连带清偿责任；4、判令被告承担本案的诉讼费用以及实现债权的费用公告费780元（包括但不限于评估、公告、拍卖、过户等费用）。事实和理由：2009年12月11日，原告与洪竹善分别签订了两个《个人购房借款/担保合同》（[房]字[海南]行[省营]支行[2009]年[395号]、[房]字[海南]行[省营]支行[2009]年[404号]））；合同分别约定：原告同意向洪竹善发放一手住房贷款111000元，期限为300个月，从2009年12月18日至2034年12月18日止。借款年利率为6.534%，按月结息，双方商定，借款人按月归还贷款本息共300期，并采取等额本息还款法。原告同意向洪竹善发放一手住房贷款160000元，期限为300个月，从2010年1月29日至2035年1月29日止。借款年利率为3.465%，按月结息。双方商定，借款人按月归还贷款本息共300期，并采取等额本息还款法。同时约定借款人未按合同日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在《个人购房借款/担保合同》第九条约定的利率基础上加40%确定。合同第十条还约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。同时，在合同的抵押条款中，抵押人洪竹善以其购买的××县房、X栋XXXX房做抵押，并办妥了期房抵押登记手续。合同签订后，原告分别于2009年12月18日、2010年1月29日向借款人洪竹善发放了借款111000元、160000元。另外，海南椰乐食品实业有限公司作为上述贷款的担保人，为洪竹善在原告处的271000元购房贷款提供连带责任担保。借款人初期可以按照计划还款，自2013年10月起开始未按计划还款，经常拖延，从贷款之日起至今，借款人累计违约期数26期。经原告贷后管理人员多次电话催收、上门催收，催收无果。截止2016年4月21日借款人洪竹善在原告的贷款余额241685.2元、欠息15051.26元，共计256736.46元。综上所述，原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》有效，当事人理应按照合同约定履行义务，但在本案中，原告已依约履行了自己的全部义务，但被告并未依约履行自己的义务。因此，被告的行为已构成违约，理应承担违约责任。为了维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。 洪竹善、椰乐公司未作答辩。 原告围绕诉讼请求主要提交了下列证据：1、个人购房借款/担保合同、借款凭证，证明双方存在合法的债权债务关系；2、期房抵押登记表，证明抵押物已办理抵押登记；3、商品房买卖合同，证明贷款用途合法；4、欠款清单，证明洪竹善积欠贷款情况。经审查，本院对上述证据的真实性、合法性和关联性予以确认。 根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年12月11日，原告与洪竹善签订了编号为[房]字[海南]行[省营]支行[2009]年[395]号的《个人购房借款/担保合同》，约定：原告同意向洪竹善发放个人购置住房贷款111000元，期限为300个月，从2009年12月18日至2034年12月18日止；借款年利率为6.534%，采取等额本息还款法，按月结息；借款人未按合同日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同第九条约定的利率基础上加40%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用；洪竹善以其购买的××县房作为抵押，并于2009年12月18日办理了期房抵押登记手续，抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；椰乐公司作为保证人为原告发放贷款提供全程连带责任保证，担保范围为《个人购房借款/担保合同》项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。该合同签订后，原告于2009年12月18日向洪竹善发放了借款111000元。2009年12月11日，原告与洪竹善又签订了一份编号为[房]字[海南]行[省营]支行[2009]年[404]号的《个人购房借款/担保合同》，约定：原告同意向洪竹善发放个人购置住房贷款160000元，期限为300个月，从2010年1月29日至2035年1月29日止；借款年利率为3.465%，采取等额本息还款法，按月结息；洪竹善以其购买的××县房作为抵押，并于2010年1月27日办理了期房抵押登记手续；椰乐公司作为保证人为原告发放贷款提供全程连带责任保证；其他约定与第一份合同约定的内容一致。该合同签订后，原告于2010年1月29日向洪竹善发放了借款160000元。截至2016年4月21日，洪竹善已累计违约期数26期，尚欠原告贷款余额241685.2元、欠息15051.26元，共计256736.46元。 本院认为，原、被告于2009年12月11日签订的两份《个人购房借款/担保合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反国家法律、法规的强制性规定，应当认定为合法有效。合同签订后，原告依约向洪竹善发放了贷款，已履行其义务。洪竹善借款后未能按照合同约定如期偿还借款及利息，已构成违约，应承担违约责任。依合同约定，原告有权解除合同，提前收回已发放的贷款本息。因此，原告要求解除合同并要求洪竹善偿还贷款本金241685.2元及相应利息，有事实和法律依据，本院予以支持。原、被告在签订两份《个人购房借款/担保合同》后，已于2009年12月18日、2010年1月27日分别办理了期房抵押登记手续，故两份合同中的抵押条款已依法生效。原告请求判令抵押关系有效并对抵押物享有优先受偿权于法有据，本院予以支持。椰乐公司作为保证人，应对涉案债务依法承担连带责任，原告要求椰乐公司承担连带清偿责任有法律和事实依据，本院予以支持。椰乐公司履行清偿义务后，有权对洪竹善进行追偿。原告请求被告承担实现债权的费用公告费780元有事实依据，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、第三十三条规定，判决如下： 一、解除中国工商银行股份有限公司海南省分行营业部与洪竹善、海南椰乐食品实业有限公司签订的编号为[房]字[海南]行[省营]支行[2009]年[395]号的《个人购房借款/担保合同》及编号为[房]字[海南]行[省营]支行[2009]年[404]号的《个人购房借款/担保合同》； 二、洪竹善于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司海南省分行营业部借款本金241685.2元及利息、复利、罚息（计算方法：截止2016年4月21日的欠息共计15051.26元；自2016年4月22日起至被告实际清偿之日止的利息、复利、罚息按双方签订的两份《个人购房借款/担保合同》约定的标准分别计算）； 三、中国工商银行股份有限公司海南省分行营业部与洪竹善约定的抵押条款有效，中国工商银行股份有限公司海南省分行营业部对洪竹善名下所有的的位××县房、X栋XXX房享有优先受偿权； 四、海南椰乐食品实业有限公司对洪竹善偿还中国工商银行股份有限公司海南省分行营业部的本判决第二项款项承担连带清偿责任。海南椰乐食品实业有限公司承担保证责任后，有权向洪竹善追偿。 如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5151元、公告费780元，由洪竹善、海南椰乐食品实业有限公司负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。 审 判 长  蔡小龙 人民陪审员  王 映 人民陪审员  陈菊峰 二〇一六年十二月八日 法官 助理  王晓静 书 记 员  裴婷婷