湖南省湘乡市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0381民初348号原告：谭芳秀，女，1946年5月21日出生，汉族，住湘乡市新湘西路湖铁三生活区，现住湘乡市。委托诉讼代理人：陈艳，系原告女儿，住湘潭市岳塘区。委托诉讼代理人：陈巍，系原告儿子，住湘乡市。被告：罗坚，男，1981年6月10日出生，汉族，住湘乡市。委托诉讼代理人：成小红，湖南湘原律师事务所律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司长沙市雨花支公司，住所地长沙市雨花区芙蓉中路三段489号新芙蓉之都102-104房，统一社会信用代码：91430100553002866A。负责人：陈秋良，总经理。委托诉讼代理人：贺妞，湖南众擎律师事务所律师。原告谭芳秀与被告罗坚机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2021年1月19日立案后，经被告罗坚申请于3月9日追加中国平安财产保险股份有限公司长沙市雨花支公司（以下简称保险公司）为本案被告。谭芳秀向本院申请诉前保全，本院做出（2020）湘0381财保20号民事裁定书：扣押罗坚所有的牌照为湘Ｃ5××××号的汽车一台。原告预缴保全费1020元。本案依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈艳、被告罗坚及其委托诉讼代理人成小红和保险公司委托诉讼代理人贺妞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告谭芳秀向本院提出诉讼请求：1.判令被告赔偿原告因此次交通事故造成损失共计46135元；2.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2020年9月29日19时30分许，被告罗坚驾驶湘Ｃ5××××号小型客车由东往西方向行驶，途经湘乡市××路××超市前地段时，与由左往右步行在人行横道上的谭芳秀、彭惠明相撞，造成谭芳秀、彭惠明受伤的道路交通事故。原告受伤后在湘乡市中医医院住院治疗62天。湘乡市公安局交通警察大队做出道路交通事故认定书（简易程序）认定，罗坚负此次道路交通事故的全部责任，谭芳秀、彭惠明无责任。罗坚支付了部分医疗费及陪护费共计21640元后撒手不管，经过多次协商均未果。被告保险公司辩称：罗坚在交强险脱保了一段时间后为湘Ｃ5××××号小型客车在答辩人处购买了交强险和100万元商业三责险及不计免赔，保险期限为2020年9月30日0时至2021年9月29日24时，本案发生在2020年9月29日19时30分，并不在保险合同期限内，答辩人不承担本案的赔偿责任。答辩人与罗坚所达成的保险合同属于附期限的合同，交通事故未发生在保险期间内，答辩人不应赔偿。原告各项诉请损失赔偿标准过高，应依法核减。后续治疗费未提供相应票据，住院伙食补助费、营养费过高，后续护理费未提供任何证据证实客观必要且实际产生，多名家属误工、交通补助并非原告的直接损失且无证据证实，不予计算；精神损害抚慰金没有计算依据。答辩人不承担鉴定费、诉讼费。请求法院驳回原告对答辩人的全部诉讼请求。被告罗坚辩称：答辩人的湘Ｃ5××××号小型客车于2020年9月29日向被告保险公司投保了交强险和100万元商业三责险含不计免赔。保险公司于当日10:58分出具电子保单，保险合同应当即日成立并生效。当日19:30分许发生交通事故，保险公司应当在保险限额内承担赔偿责任。答辩人垫付了21640元。原告部分诉请过高，请求法院核减。后期休息的护理费、家属误工及交通费、精神损害赔偿没有证据证实实际发生，且无法律依据。原告的护理期应按住院天数计算，伙食补助费50元／天计算，交通费无票据，按4元／天计算。营养费酌情考虑1000元。后续治疗费以正式税务发票为准。与交通事故无关的治疗费用不应得到支持。根据保险法第十四规定，当事人之间的保险关系，自罗坚提出保险要求，保险公司同意承保并签发保险单时即成立，故保险合同成立之时，产生法律效力；保险公司不能提供证据证实，对该条款的告知义务，而是擅自确定保险期间并直接打在保单上，是保险公司的单方行为，属于典型的格式条款，根据保险法第十七条规定，本案中保险公司未明确告知投保人罗坚，零时起保，对投保人不具有约束力；关于加强机动车投保交强险管理的通知，保监厅函【2009】91号文件已做明确说明，保险公司应严格遵照交强险条例中有关规定，不得拒绝或者拖延承保，加强交强险承保工作管理，采取适当方式，明确保险时间，起始时点，以维护被保险人利益；零时生效条款违背相关法律法规的宗旨，所以投保交强险是机动车所有人或管理人的法定义务，未投保交强险的车辆不得上路行驶，零时生效条款，若有效则不利于保护交强险相对人的合法权益，使投保人事故、事故受害人及保险人三者利益都不能兼顾。因此保险公司的零时生效条款对保险人罗坚不产生约束力，保险公司应在保险范围内承担保险责任。本院经审理查明事实如下：2020年9月29日19时30分许，被告罗坚驾驶湘Ｃ5××××号小型客车由东往西方向行驶，途经湘乡市××路××超市前地段时，与由左往右步行在人行横道上的谭芳秀、彭惠明相撞，造成谭芳秀、彭惠明受伤的道路交通事故。原告受伤后在湘乡市中医医院住院治疗62天，出院诊断为：跖骨骨折（右足第2、3、4跖骨基底部骨折）；跗骨骨折（右路产第1楔骨撕脱骨折）；多处开放性伤口（右足）；足挫伤（右足背软组织挫伤）；高血压病2级（极高危）；冠状动脉粥样硬化性心脏病；中度贫血；脑梗死；脑动脉供血不足。出院医嘱：院外继续治疗，门诊复查；加强营养等。2020年10月9日，湘乡市公安局交通警察大队做出湘公（交）【2020】第1549号道路交通事故认定书（简易程序）认定，罗坚负此次道路交通事故的全部责任，谭芳秀、彭惠明无责任。至庭审前，原告花费后续门诊费用413.59元。被告罗坚为湘Ｃ5××××号小型客车在被告保险公司处投保了交强险和100万元商业三责险含不计免赔，约定保险期间自2020年9月30日0时起至2021年9月29日24时止。罗坚于2020年9月29日10:57分缴纳了全额保费，保险公司于2020年9月29日10:58分进行了收款确认并打印了相应保单。被告罗坚垫付原告住院医疗费16,200元，伙食费500元，合计16,700元，另外支付原告入院时的救护车费用及住院期间前32天的护理费。另查明，2019年湖南省城镇私营单位居民服务、维修和其他服务业年平均工资为39,552元。上述事实有原告提交的原被告身份信息、电子保单、事故认定书、原告住院及门诊病历、医药费发票等证据予以证实。原告提交的护理费收据系孤证且未出具正式税务发票，不予采信。本院认为，本案的争议焦点一是原告经济损失和受损权益的确定；二是被告对于原告在本次交通事故的经济损失如何承担赔偿责任。原告谭芳秀经济损失和受损权益确定如下：1.医疗费，根据正式发票认定为27,615.1元。2.后续治疗费，综合考虑谭芳秀的伤情、年龄和实际已产生的费用（已开具发票413.59元）酌情认定为800元。3.营养费，参考医嘱及谭芳秀住院天数酌情认定为1,860元（30元×62天）。4.住院伙食补助费，按原告的住院天数认定为3,720元（60元×62天）。以上四项小计33,995元（取整）。5.护理费，原告实际住院62天，罗坚已支付了其中32天的护理费，原告自已支付30天护理费，原告未做护理期的鉴定，按其住院天数认定护理期为62日，原告未提交充分有效的证据证实护理人员实际误工损失，按湖南省城镇私营单位居民服务、维修和其他服务业上一年度平均工资计算，认定为3,250元（39,552元/年÷365天×30天）。6.交通费，其交通往返是在市内，酌情认定为1,240元（20元/天×62天）。以上二项小计4,490元。原告的各项经济损失和受损权益金额共计38,485元。原告主张的精神损失费、家属误工费、交通费、后续护理费无事实与法律依据，本院不予支持。关于被告对于原告经济损失如何承担赔偿责任。法律规定，机动车发生交通事故造成损害，属于该机动车一方责任的，先由承保机动车强制保险的保险人在强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由承保机动车商业保险的保险人按照保险合同的约定予以赔偿；仍然不足或者没有投保机动车商业保险的，由侵权人赔偿。根据湘乡市公安局交通警察大队作出《道路交通事故认定书》，被告保险公司在交强险承担赔偿责任后，剩余部分由被告罗坚承担全部的赔偿责任。关于保险公司是否应当在保险限额内对原告的损失承担赔偿责任问题。本案交通事故发生时被告罗坚驾驶湘Ｃ5××××号小型客车在被告保险公司投保交强险和商业三者险，保险公司于2020年9月29日10时58分确认收到全额保费并出具保单，交强险保险合同约定的交强险和商业三责险保险期间均是2020年9月30日00时至2021年9月29日24时止，本案交通事故发生时间为2020年9月29日19时30分许，本案交通事故发生时交强险和商业三者险保险合同已成立，但保险期间尚未开始。关于交强险的保险责任。交强险设置的主要目的在于使事故受害人能够得到及时的救助，贯彻的是即时防范风险原则。作为法定强制性责任险种，保险公司必须严格遵照法律规定，不得拒绝或者拖延承保。保监会于2010年3月3日做出的《关于机动车交强险承保中“即时生效”有关问题的复函》【保监厅函（2010）79号】中明确了投保人有权提出交强险保单出单时即时生效，保险公司在投保人投保交强险时，应告知其可选择保单即时生效。本案保险合同签订时间是2020年9月29日上午10时58分，被告保险公司没有证据证明在罗坚投保时，该公司告知了罗坚享有选择交强险保单即时生效的权利，以及将消费者在次日零时生效前驾驶车辆的事故风险、法律风险、保险风险进行了充分解释。依照《中华人民共和国保险法》第十七条：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的”之规定，被告保险公司在罗坚投保时，未作出明确的提示或说明义务，排除了投保人选择即时生效的权利，故交强险生效条款不产生效力，交强险合同应自投保时即时生效，故事故发生在交强险保险期限内，保险公司应在交强险限额内承担赔偿责任。机动车商业险是保险人与投保人经双方协商后自愿订立的。依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条之规定，依法成立的保险合同，自成立时生效，但投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。由于案涉商业三者险对于保险期限有明确约定，自2020年9月30日00时至2021年9月29日24时，属合同双方对于合同效力约定附期限的情形，本院对于该保险合同约定的保险期间条款的效力予以认定，本案交通事故未发生在商业三者险约定的保险期间之内。故被告保险公司不承担事故的商业三者险保险责任的答辩意见，本院予以采纳。原告在交强险范围内医疗费用包括住院医疗费、住院伙食补助费、后续治疗费、营养费，赔偿限额为18,000元；伤残赔偿包括护理费、交通费，赔偿限额为180,000元。故被告保险公司在交强险限额内应赔偿原告22,490元（医疗项下18,000元+伤残项下4,490元）。原告交强险外的损失15,995元（38,485元-22,490元），由被告罗坚负责赔偿。被告罗坚前期垫付的费用16,700元在本案中予以抵扣和返还。关于被告罗坚另外支付的救护车费用和32天护理费，因原告并未向本院主张且罗坚未能提交证据证实支付的具体金额，在本案中不作处理。依照《中华人民共和国民法典》第一千一百七十九条、第一千二百零八条、第一千二百一十三条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第十九条、第六十五条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十四条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第六条、第八条、第九条、第十条、第十一条、第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第二百五十三条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下：一、由被告中国平安财产保险股份有限公司长沙市雨花支公司赔偿原告谭芳秀22,490元。二、由被告罗坚赔偿原告谭芳秀15,995元。（已支付）三、驳回原告谭芳秀的其他诉讼请求。以上款项限被告于本判决生效后十天内履行（支付账号：8201××××4843，户名：湘乡市人民法院，开户行：湖南湘乡农村商业银行股份有限公司）。如未按判决书指定的期限履行给付金钱义务应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费953.38元，减半收取476.69元，诉前财产保全费1,020元，共计1,496.69元，由原告谭芳秀负担791.69元，由被告罗坚负担705元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院直接递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审判员  朱美娟二〇二一年四月一日法官助理雷庆书记员魏振华附本案法律条文《中华人民共和国民法典》第一千一百七十九条?侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费、营养费、住院伙食补助费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿辅助器具费和残疾赔偿金；造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。第一千二百零八条?机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法律和本法的有关规定承担赔偿责任。第一千二百一十三条?机动车发生交通事故造成损害，属于该机动车一方责任的，先由承保机动车强制保险的保险人在强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由承保机动车商业保险的保险人按照保险合同的约定予以赔偿；仍然不足或者没有投保机动车商业保险的，由侵权人赔偿。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：(一)免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的;(二)排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十四条公安机关交通管理部门制作的交通事故认定书，人民法院应依法审查并确认其相应的证明力，但有相反证据推翻的除外。《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第六条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。第八条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。第九条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。第十条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。第十一营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。第二十二条本解释所称“城镇居民人均可支配收入”“农村居民人均纯收入”“城镇居民人均消费性支出”“农村居民人均年生活消费支出”“职工平均工资”，按照政府统计部门公布的各省、自治区、直辖市以及经济特区和计划单列市上一年度相关统计数据确定。“上一年度”，是指一审法庭辩论终结时的上一统计年度。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。