重庆市渝北区人民法院民事判决书（2021）渝0112民初18097号 原告：山东格智不良资产处置有限公司，住所地山东省菏泽市开发区长江路山海天泰5楼508室，统一社会信用代码91371700MA3P19NH0D。 法定代表人：胡淑玲，公司执行董事。委托诉讼代理人：胡涔，系公司员工。被告：段麒麟，男，汉族，1980年8月20日出生，住安徽省合肥市蜀山区。被告：李娟，女，汉族，1985年3月24日出生，住安徽省肥西县。被告：李春宝，男，汉族，1984年1月5日出生，住安徽省肥西县。原告山东格智不良资产处置有限公司（以下简称山东格智公司）与被告段麒麟、李娟、李春宝小额借款合同纠纷一案，本院于2021年4月27日立案受理。本院依法适用简易程序公开开庭了进行了审理，原告委托诉讼代理人胡涔到庭参加了诉讼，被告段麒麟、李娟、李春宝经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告山东格智公司提出诉讼请求：1、判令被告段麒麟向原告偿还借款本金279 343.46元；2、判令被告段麒麟向原告支付截至2021年5月26日之前的逾期利息7935.80元及逾期利息（从2021年5月26日起以未还本金为基数，按照合同约定贷款利率上浮20%的标准，计算至实际付清之日）；3、判令被告段麒麟承担本案诉讼费用；4、判令被告李娟、李春宝对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2019年6月19日，案外人重庆中金同盛小额贷款有限公司（以下简称“中金公司”）与被告段麒麟签订了《个人借款合同》，约定被告段麒麟向中金公司借款人民币50万元，双方对借款利息、借款期限、违约责任等进行了约定。2019年6月20日，中金公司与被告李娟、李春宝签订了《保证担保书》，约定被告李娟、李春宝对被告段麒麟与中金公司签订的《个人借款合同》项下的债务提供连带责任保证担保，保证期限为主合同借款到期日起三年，保证担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利等。中金公司发放借款后，被告段麒麟未按约定还款。中金公司将债权及附属担保权利转让给原告，原告据此提起诉讼。被告段麒麟、李娟、李春宝未作答辩。原告为证明自己主张，向本院提交证据予以证明。对原告提交的《个人借款合同》、《保证担保书》、银联支付电子凭证、《债权转让协议》、《收款确认书》、《债权转让通知书》、快递单及邮单查询详情单、发票、《数字签名验证报告》、《公证书》等证据，本院核实无误后在卷佐证。由此本院查明如下事实：2019年6月19日，被告段麒麟（乙方）通过网络平台向中金公司（甲方）申请借款并签订编号为XD20190618008XXXX《个人借款合同》，主要约定：1、乙方向甲方申请借款50万元，借款年利率15.6%。2、借款期限9个月，自2019年6月19日起至2020年3月18日止，实际借款计息期限以甲方实际划款凭证记载为准。乙方按月结息，分期付息到期一次性还本。月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。3、乙方因违反本合同约定，造成借款不能及时足额偿还，甲方有权采取下列一种或数种措施进行处理：（1）关于逾期贷款的违约责任，按规定应在本合同约定执行贷款利率的基础上加收10%-50%的利息，甲乙双方协商执行加收20%的利息，自逾期之日起至实际偿还之日止，按实际天数计算；（2）乙方擅自改变贷款用途的，应在本合同约定执行贷款利率的基础上加收10%-50%的利息，甲乙双方协商执行加收10%的利息，自违约使用之日起至实际偿还日止，按实际天数计算；（3）截止至还款日22点，甲方还款账户仍未足额收到当期应还金额的，则为逾期。对不能按时支付的利息（包括但不限于正常利息、逾期罚息、挪用罚息），自逾期之日起，按本合同约定的逾期罚息利率按实际逾期天数计收，直至乙方清偿全部贷款本息为止，逾期罚息不计复利。4、除双方另有约定外，在乙方同时拖欠借款本金和利息的情况下，乙方的还款首先用于偿还逾期利息、应还利息、余额用于偿还本金；在借款已有2笔及以上笔数借款到期的情况下，甲方有权决定乙方所付款项偿还借款的顺序。同日，被告李娟、李春宝分别与中金公司签订《保证担保书》，约定被告李娟、李春宝对上述借款提供连带责任保证担保，保证范围为主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、公告费、执行费等其他 贵方为实现债权所支付的一切费用。保证期间为自主合同生效之日起至主合同项下每笔借款到期日另加三年止。2019年6月20日，中金公司按照约定将50万元借款支付至被告段麒麟的指定账户。2020年3月30日，中金公司与原告山东格智公司签订《债权转让协议》，约定中金公司将编号为XD20190618008XXXX《个人借款合同》项下全部债权及附属担保权利转让给原告山东格智公司，转让价款为354 141.68元。嗣后，中金公司出具《债权转让通知书》，通过邮政EMS快递形式向案涉合同约定的被段麒麟、李娟、李春宝送达地址邮寄了该通知书。2020年3月30日，原告山东格智公司向中金公司支付转让款354 141.68元。庭审中，原告山东格智公司陈述被告还款情况：2020年3月20日还款50 000元，2020年3月24日还款50 000元，2020年3月26日还款50 000元，2020年3月31日还款10 000元，2020年4月1日还款10 000元，2020年4月3日还款10 000元，2020年5月6日还款10 000元,2020年6月2日还款30 000元，2020年6月30日还款20 000元，2020年9月29日还款7000元，2020年10月22日还款5000元，2020年10月31日还款1000元，2020年11月30日还款6000元，2020年12月31日还款6000元，2021年4月7日还款10 000元，2021年5月26日还款5000元。本院认为，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条第二款规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。案涉《个人借款合同》、《保证担保书》、《债权转让协议》均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立，合法有效。原告通过债权转让方式依法取得对被告段麒麟的债权及对被告李娟、李春宝的担保权利，依法享有向被告段麒麟主张债权及向被告李娟、李春宝主张担保责任的权利。关于本金、利息、逾期利息。原告庭审陈述被告段麒麟共计还款16笔款项：2020年3月20日还款50 000元，2020年3月24日还款50 000元，2020年3月26日还款50 000元，2020年3月31日还款10 000元，2020年4月1日还款10 000元，2020年4月3日还款10 000元，2020年5月6日还款10 000元,2020年6月2日还款30 000元，2020年6月30日还款20 000元，2020年9月29日还款7000元，2020年10月22日还款5000元，2020年10月31日还款1000元，2020年11月30日还款6000元，2020年12月31日还款6000元，2021年4月7日还款10 000元，2021年5月26日还款5000元，合计金额为280 000元。根据案涉合同约定的利息按照年利率15.6%、逾期利息按照15.6%上浮20%即18.72%计算，上述款项实际偿还情况如下表：本金计算基数  （元）年利率起始时间截至时间应支付利息（元）实际支付（元）尚欠利息（元）抵扣本金（元）尚欠本金（元）50000015.6%2019.6.192020.3.1858500058500050000050000018.72%2020.3.192020.3.20520500009020050000050000018.72%2020.3.212020.3.2410405000003994046006046006018.72%2020.3.252020.3.26478.4650000049521.54410538.46410538.4618.72%2020.3.272020.3.311067.401000008932.60401605.86401605.8618.72%2020.4.12020.4.1208.841000009791.16391814.70391814.7018.72%2020.4.22020.4.3407.491000009592.51382222.19382222.1918.72%2020.4.42020.5.66558.931000003441.07378781.12378781.1218.72%2020.5.72020.6.25318.0930000024681.91354099.21354099.2118.72%2020.6.32020.6.305339.8220000014660.18339439.03339439.0318.72%2020.7.12020.9.2916062.2570009062.250339439.03339439.0318.72%2020.9.302020.10.223706.6750007768.920339439.03339439.0318.72%2020.10.232020.10.311588.5710008357.490339439.03339439.0318.72%2020.11.12020.11.305295.2560007652.740339439.03339439.0318.72%2020.12.12020.12.315471.7660007124.500339439.03339439.0318.72%2021.1.12021.4.717121.301000014245.800339439.03339439.0318.72%2021.4.82021.5.268648.91500017894.710339439.03根据上表计算可知，截至2020年6月30日，被告段麒麟尚欠原告借款本金金额为339 439.03元。在此之后，所归还的7笔款项（合计40 000元）均不足以抵扣本金，可支付逾期利息的截止时间为2021年2月11日，剩余的109.13元在之后的逾期利息中予以扣除。自2021年2月12日至2021年5月25日期间共计产生逾期利息18 247.73元。现原告诉请主张被告段麒麟归还借款本金279 343.46元、截至2021年5月26日的逾期利息7935.80元，未加重被告段麒麟的负担，符合法律规定，本院依法予以支持。对于2021年5月26日之后逾期利息的计算，现原告诉请主张被告段麒麟以未还借款本金279 343.46元为基数自2021年5月26日起按照年利率18.72%计算，符合法律规定及合同约定，本院依法予以支持。被告李娟、李春宝自愿为被告谢为的上述借款债务承担连带保证责任。根据案涉合同的约定，现原告在诉讼时效及保证期限内主张保证责任，符合法律及双方约定，合法有效。故被告李娟、李春宝应当对被告段麒麟的上述债务承担连带清偿责任。被告段麒麟、李娟、李春宝经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。综上所述，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告段麒麟于本判决生效之日起三日内支付原告山东格智不良资产处置有限公司借款本金279 343.46元、逾期利息7935.80元及逾期利息（以279 343.46元为基数，从2021年5月26日起按照年利率18.72%计算至付清时止）；二、被告李娟、李春宝对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告山东格智不良资产处置有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5574.06元，减半收取2787.03元，由被告段麒麟、李娟、李春宝负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。  审  判  员      罗  涛         二〇二一年七月二十日 法官  助理      张强强                          书  记  员      黄亚玲    - 1 -