湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1002民初370号 原告郴州农村商业银行股份有限公司，住所地郴州市北湖区南岭大道146号，统一社会信用代码：914310003955500579。 法定代表人周松柏，该公司董事长。 委托诉讼代理人李璇，湖南福城律师事务所律师。 委托诉讼代理人李虹，湖南福城律师事务所律师。 被告曹文华，男，1978年2月28日出生，汉族，住郴州市。 被告谢红香，女，1979年3月12日出生，汉族，住郴州市苏仙区。 原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称郴州农商银行）与被告曹文华、谢红香金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郴州农商银行的委托诉讼代理人李璇，被告曹文华、谢红香到庭参加了诉讼。本案开庭前，原告郴州农商银行申请撤回对被告郴州车城世纪汽车销售服务有限公司的起诉，本院予以准许。本案现已审理终结。 原告郴州农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告曹文华、谢红香偿还原告借款本金306373.71元，偿还利息、罚息51361.65元（利息及罚息按照《汽车借款合同》的约定，从2016年8月10日起按照月利率3.9583‰计算至2019年8月9日；从2019年8月10日起其按照月利率5.937‰计算至借款本金清偿完毕之日止，暂计算至2020年7月24日）。合计357735.36元；2.判令原告对登记在被告曹文华名下的宝马牌汽车［车牌号：湘Ｌ2××××，车架号：×××6377］享有以折价、拍卖、变卖所得的价款优先受偿的权利；3.判令本案诉讼费等实现债权的费用由被告承担。 被告曹文华辩称，1.购车属实，当时案涉车辆的指导价为476000元，我还支付了40000多元的税费等其他费用；2.当时贷款580000元，但其中包含了前置利息，是由银行收取的，车行与银行是合作关系，整个贷款的所有款项是到了车行的账户；3.借期内的利息计算我也有异议。 被告谢红香辩称，贷款的事情不清楚，我和曹文华已经离婚了。 查明的事实 经审理查明，本院确认如下案件事实： 一、2016年8月10日，原告郴州农商银行苏仙支行（贷款人）与被告曹文华（借款人）签订了编号为（1890020100）车借字（2016）年第00000606号的《汽车借款合同》。合同主要内容为：被告曹文华向原告郴州农商银行苏仙支行借款580000元用于购买宝马牌XDrive20iXW11型汽车一台，贷款期限为36个月；合同约定利率为固定利率（月利率）3.9583‰；还款方式为自贷款发放之次月起，借款人于每月25日自愿按等额本息还款法还款；如借款人未按合同约定时间（或期限）还款，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人清偿逾期本息为止，对不能按期支付的利息，贷款人有权按贷款逾期罚息利率按月计收复息，贷款逾期罚息利率按合同约定的贷款利率标准加收50%执行。 二、2016年8月10日，原告郴州农商银行苏仙支行（抵押权人）与被告曹文华（抵押人）签订了编号为（1890020100）抵字【2016】第00000494号的《抵押合同》。合同主要内容为：抵押人自愿以汽车（车牌号：湘Ｌ2××××，车架号：×××6377）一台作为抵押物为谢红香与抵押权人订立编号为（1890020100）车借字（2016）年第00000606号的《汽车借款合同》的履行提供抵押担保；抵押担保范围为主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、损害赔偿金以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、保管费、评估费、拍卖费、运输费、税金、律师代理费、差旅费、过户费、抵押物处置费等）；主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人可与抵押人协议以抵押物财产折价或者拍卖、变卖抵押物财产，并以所得价款优先受偿。原被告双方于2016年10月28日在湖南省郴州市××队办理了抵押登记。 三、2016年8月10日，被告曹文华、谢红香作为共同借款人与原告郴州农商银行下属苏仙支行签订了《共同借款人承诺书》，约定谢红香作为曹文华在原告处所借580000元款项的共同借款人，承担共同还款责任，被告谢红香在该承诺书尾部签名捺印。 四、2016年8月10日，郴州农商银行苏仙支行依据《汽车借款合同》向被告曹文华发放了借款580000元。截至2020年7月25日止，被告曹文华、谢红香尚欠原告借款本金306373.71元，利息、罚息51361.65元。 五、庭审后，原告针对被告对借期内利息的异议向法院提交利息、罚息详细计算清单。证实被告所欠借款本金、利息、罚息无误； 六、被告曹文华与谢红香于2014年3月25日离婚。 判决的理由与结果 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告郴州农商银行与被告曹文华签订的《汽车借款合同》是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约向被告曹文华发放了贷款，履行了合同约定的义务，而被告曹文华未按合同约定按期偿还借款本息，已构成违约,应承担违约责任。被告谢红香辩称其并不清楚案涉借款的情况，而且其与被告曹文华已经离婚，但其在《共同借款承诺书》上签字确认，故其应作为案涉贷款的共同借款人，对其辩称，本院不予采信。原告郴州农商银行要求被告曹文华、谢红香偿还借款本金306373.71元，利息、罚息51361.65元的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。对两被告的辩称，本院不予采信。 被告曹文华辩称案涉借款银行收取了前置利息，且借期内利息累计计算有误，但其未提交相应证据予以证明，其与原告郴州农商银行所发生的借款关系合法有效，系其真实意思表示，对其辩称，本院不予采信。 被告曹文华以其名下的汽车为本案借款本息以及实现债权费用提供抵押担保，并办理了抵押物登记手续，抵押有效，故在被告曹文华未按期还本付息的情况下，原告郴州农商银行有权要求被告曹文华以该抵押汽车对借款合同项下的债务承担抵押担保责任，原告郴州农商银行对抵押汽车在折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 综上所述，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，参照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告曹文华、谢红香于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金306373.71元及利息、罚息51361.65元（利息暂计算至2020年7月25日，后续利息以余欠本金为基数按合同约定月利率5.937‰计算至借款全部清偿日止），本息合计357735.36元； 二、如果被告曹文华、谢红香未按上述指定期间履行偿还借款本息义务，原告郴州农村商业银行股份有限公司有权就上述借款本息对被告曹文华提供抵押的登记在被告曹文华名下其所有的宝马牌汽车［车牌号：湘Ｌ2××××，车架号：×××6377］折价或者拍卖、变卖上述汽车所得价款优先受偿。 如果上述履行义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取3333元，由被告曹文华、谢红香共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  唐胜任 二〇二一年四月二日 法官助理匡旭扬 书记员邝欣妍 附相关法律条文： 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称的抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照规定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以调解，调解不成的，应当及时判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。