河南省淅川县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1326民初1834号原告：河南淅川农村商业银行股份有限公司。住所地：淅川县丹江大道中段。法定代表人：李华有，该公司董事长。委托代理人：邓颖，该公司职工。委托代理人：韩勤耿，该公司职工。被告：刘小亚，男，汉族，生于1977年1月8日，住河南省淅川县。被告：杨玲，女，汉族，生于1976年7月14日，住址同上，系被告刘小亚妻子。被告：刘家欣，男，汉族，生于1979年12月19日，住河南省淅川县。被告：彭付胜，男，汉族，生于1971年4月11日，住河南省淅川县。被告：张贺**，男，汉族，生于1964年2月6日，住河南省淅川县。原告河南淅川农村商业银行股份有限公司诉被告刘小亚、杨玲、刘家欣、彭付胜、张贺**金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的特别授权代理人邓颖、韩勤耿，被告刘小亚、刘家欣、彭付胜、张贺**均到庭参加诉讼。被告杨玲经本院传票传唤，届时未到庭参加庭审，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告河南淅川农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、要求被告刘小亚、杨玲归还在原告九重支行（原九重信用社）借款15.7万元及自2020年7月2日起至还清之日止的利息和罚息（已付利息5680元予以冲减）；2、被告刘家欣、彭付胜、张贺**负连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告承担。在本案审理过程中，原告将利息起算时间变更为借款之日起，扣减金额变更为46000元。事实与理由：2018年7月17日，被告杨玲向原告出具《夫妻双方共同借款承诺书》，承诺完全知晓并同意被告刘小亚向原告申请40万元，与刘小亚共同承担该笔借款的偿还义务。2018年7月27日，原告与被告刘小亚签订了《最高额个人借款合同》，合同约定主要内容为：借款人向贷款人申请自2018年7月27日起至2020年7月26日期间内连续借款，累计最高未清偿借款余额不超过人民币40万元。实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准，月利率9‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。同日，原告与被告刘家欣、彭付胜、张贺**签订了《最高额保证合同》，合同约定：保证人对刘小亚同原告签订的主合同项下的债务本金、利息、罚息及实现债权的一切费用承担连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日后2年止。依据与原告签订的《最高额个人借款合同》，被告刘小亚于2019年7月30日向原告借款40万元，期限11个月。借款后，被告刘小亚已偿还本金24.3万元，下欠本金15.7万元。该笔借款共付利息4.6万元。借款到期后，本金及所欠利息未偿还。原告为维护自己的合法权益，遂诉至法院。被告刘小亚辩称，我找原告商量过还款的事情，年底还清，对还款金额和下欠本息均无异议。被告刘家欣、彭付胜、张贺**辩称，对贷款担保均无异议。被告杨玲缺席，未发表答辩意见。原告为证明其诉讼请求，向本院提交下列证据：第一组：1、2018年7月17日被告刘小亚、杨玲向原淅川县农村信用合作联社出具《夫妻双方共同贷款承诺书》一份；2、2018年7月27日原淅川县农村信用合作联社与被告刘小亚签订的《最高额个人借款合同》一份；2、2018年7月27日原淅川县农村信用合作联社与被告刘家欣、彭付胜、张贺**签订的《最高额保证合同》一份。该组证据证明原淅川县农村信用合作联社与被告刘小亚、杨玲之间存在借款合同关系，与被告刘家欣、彭付胜、张贺**存在保证合同关系。第二组：1、2019年7月30日被告刘小亚签字的40万元借款借据一张；2、2019年7月30日原淅川县农村信用合作联社向被告刘小亚账户打款40万元的业务凭条两张。该组证据证明被告刘小亚向原淅川县农村信用合作联社借款40万元及原淅川县农村信用合作联社依约向被告刘小亚履行了金钱给付义务的事实。第三组：被告刘小亚贷款业务查询明细一张。该组证据证明被告刘小亚借款后已经偿还本金24.3万元，下欠本金15.7万元，累计结息46000元。第四组：《河南银保监局关于河南淅川农村商业银行股份有限公司开业的批复》文件一份，证明淅川县农村信用合作联社债权债务由河南淅川农村商业银行股份有限公司承担。五被告均未向本院提交证据。本院将原告提交的证据当庭予以出示，被告刘小亚、刘家欣、彭付胜、张贺**对原告提交的证据均无异议。被告杨玲缺席未发表质证意见。本院认为原告提交的证据来源合法、客观真实，与本案的待证事实联系密切，可作为本案的定案依据，本院予以认定。根据以上有效证据，结合法庭调查，本院确认以下法律事实：2018年7月17日，被告杨玲向原淅川县农村信用合作联社九重信用社（以下简称九重信用社）出具《夫妻双方共同贷款承诺书》，杨玲承诺完全知晓、同意被告刘小亚向原告申请40万元，并愿意与刘小亚共同承担该笔借款的偿还义务。2018年7月27日，原淅川县农村信用合作联社与被告刘小亚签订了《最高额个人借款合同》，合同约定主要内容为：借款人向贷款人申请自2018年7月27日起至2020年7月26日期间内连续借款，累计最高未清偿借款余额不超过人民币40万元。实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准，月利率9‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。同日，原淅川县农村信用合作联社与被告刘家欣、彭付胜、张贺**签订了《最高额保证合同》，合同约定：保证人对刘小亚同原告签订的主合同项下的债务本金、利息、罚息及实现债权的一切费用承担连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日后2年止。依据与原淅川县农村信用合作联社签订的《最高额个人借款合同》，被告刘小亚于2019年7月30日向原告借款40万元，期限11个月，自2019年7月30日起至2020年6月30日。借款后，被告刘小亚于2021年1月14日偿还本金24.3万元，利息4.6万元。借款到期后，下欠本金及利息未偿还。原告为维护自己的合法权益，遂诉至法院。另查明，九重信用社系淅川县农村信用合作联社分社，不具备诉讼主体资格。2019年9月12日河南银保监局下发豫银保监复（2019）877号《河南银保监局关于河南淅川农村商业银行股份有限公司开业的批复》，确定河南淅川农村商业银行股份有限公司开业之日，淅川县农村信用合作联社债权债务由河南淅川农村商业银行股份有限公司承担。2019年12月24日河南淅川农村商业银行股份有限公司成立并营业。本院认为，原淅川县农村信用合作联社九重信用社与五被告在平等、自愿、协商一致的基础上所签订的《最高额借款合同》（含被告刘小亚、杨玲出具的《夫妻双方共同贷款承诺书》）、《最高额保证合同》不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。九重信用社已经按照合同约定履行了发放贷款义务，被告刘小亚、杨玲即应按约及时还款。被告刘家欣、彭付胜、张贺**作为连带担保责任人，应当在担保期限内及时督促或代为偿还贷款。上述五被告不及时、足额还款的行为违反了合同的约定，也与我国民事活动应遵循的诚实信用原则相违背,应承担继续履行合同，偿还借款本息或承担连带担保责任的义务。原告方作为淅川县农村信用合作联社权利义务的继受主体，其诉讼请求符合法律规定及合同的约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原淅川县农村信用合作联社与被告刘小亚、刘家欣、彭付胜、张贺**签订的《最高额借款合同》（含被告刘小亚、杨玲出具的《夫妻双方共同贷款承诺书》）、《最高额保证合同》均为有效合同；二、被告刘小亚、杨玲在判决生效后十日内偿还原告河南淅川农村商业银行股份有限公司借款本金157000元，及自按合同约定利率标准支付自2019年7月30日起至2021年1月14日按40万元本金计算的利息及罚息（已付利息46000元予以扣减）和自2021年1月15日至判决确定的履行之日止按157000元计算的利息及罚息；三、被告刘家欣、彭付胜、张贺**对上款借款本息、罚息承担连带还款责任；四、驳回原告其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3440元，减半收取1720元，由被告刘小亚、杨玲、刘家欣、彭付胜、张贺**共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审 判 员  闫 莉二〇二一年六月二十五日法官助理  万秋实书 记 员  冉 卓