广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0114民初7194号原告：中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行，住所地广州市花都区迎宾大道**之**商铺**房**房，统一社会信用代码91440101191198055D。负责人：郑志松，该分行行长。委托诉讼代理人：陈先达，广东华之杰律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯燕媚，广东华之杰律师事务所律师。被告：侯玉启，男，1986年4月6日出生，汉族，住河南省泌阳县，被告：王红梅，女，1986年3月14日出生，汉族，住河南省泌阳县，被告：广州发尔美贸易有限公司，住所地广州市白云区三元里街石榴桥路****之208，住所地广州市白云区三元里街石榴桥路****之208档。法定代表人：侯玉启。原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行（以下简称建行花都分行）与被告侯玉启、王红梅、广州发尔美贸易有限公司（以下简称发尔美公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月17日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行花都分行的委托诉讼代理人冯燕媚到庭参加诉讼，被告侯玉启、王红梅、发尔美公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。案件事实一、借款担保合同约定情况（一）签约时间：2020年1月10日；（二）合同名称：《小微企业抵押快贷借款担保合同》（编号2020年花公小贷字第008号）；（三）出借人：建行花都分行；借款人：发尔美公司、侯玉启；（四）借款额度：本金116万元；（五）额度有效时间：2020年1月1日至2023年1月1日；（六）还款方式：结息日支付到期利息，首次付息日为贷款发放后的第一个结息日，最后一次还款时，利随本清；（七）借款利率：浮动利率，即LPR利率加60基点，并自起息日起至合同项下本息全部清偿之日止每12个月根据利率调整日前一个工作日的LPR利率以及上述加基点数调整一次，利率调整日为起息日在调整当月的对应日，当月没有起息日的对应日的，则当月最后一日为利率调整日；（八）逾期罚息利率：贷款利率上浮50%，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；（九）其他费用：建行花都分行为实现债权而实际产生的全部费用包括律师费由侯玉启、发尔美公司承担；（十）违约责任：借款人违反合同任一约定，建行花都分行有权宣布贷款立即到期，要求侯玉启、发尔美公司立即清偿合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用，借款逾期的，对借款人未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利。二、担保情况（一）担保形式：保证及抵押担保；（二）抵押人、保证人：王红梅，保证方式为连带责任保证；（三）保证及抵押担保范围：借款人支用的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费等），保证责任的最高限额为1842750元；（四）抵押物：广州市花都区自由人花园三街10号***房；（五）抵押物的登记情况：2020年1月13日，上述抵押物在不动产登记管理部门办理抵押登记[登记编号为：粤（2020）广州市不动产证明第08200***号]，登记的权利人为建行花都分行；（六）其他约定：如保证人未在贷款人要求的期限内全部支付应付款项，应自逾期之日起至保证人向贷款人支付全部应付款项之日止，根据迟延付款金额按每日万分之五的标准向贷款人支付违约金，在此情形下，保证人承担的保证责任与上述违约金之和不以合同约定的最高责任限额为限。三、借款交付的情况（一）交付方式：贷款发放至指定收款人账户；（二）交付金额：116万元；（三）交付时间：2020年1月15日。四、欠款情况（一）还款方式：按月结息，结息日固定为每月的第20日；（二）还款金额：利息19356.53元；（三）还款时间：2020年2月至6月；（四）逾期日期：2020年6月开始未足额偿还利息，之后均未还款；（五）欠款金额：尚欠部分利息及全部借款本金116万元。五、其他情况1.诉讼中，本院根据上述《小微企业抵押快贷借款担保合同》约定的侯玉启、王红梅、发尔美公司送达地址向其邮寄送达本案的诉讼材料，最后一份于2021年3月30日退回。2.建行花都分行委托律师参加本案的诉讼并签订《委托代理协议》，约定律师费实行风险代理付费，并在委托代理协议签订之日起7个工作日内成功立案后支付代理费5000元，在立案后7个工作日内完诉讼保全手续的，支付代理费5000元。现建行花都分行已支付律师费10000元。3.诉讼中，建行花都分行向本院提出财产保全申请，本院依法轮候查封王红梅名下房产一套。六、原告的诉讼请求：1.建行花都分行与侯玉启、王红梅、发尔美公司签订的《小微企业抵押快贷借款担保合同》项下贷款提前到期；2.发尔美公司、侯玉启立即偿还建行花都分行借款本金116万元，利息以及至本息全部清偿之日止的罚息、复利（其中，利息以本金116万元为基数，按起息日前一个工作日全国银行间同业拆借中心的1年期贷款市场报价利率加60基点的标准计算，暂计至2021年2月24日为40977元，实际计算至付清之日止；罚息自起诉之日次日起，以本金116万元为基数，按起息日前一个工作日全国银行间同业拆借中心的1年期贷款市场报价利率加60基点上浮50%的标准计算，实际计算至付清之日止）；3.王红梅对第二项诉讼请求确认的债务在1842750元的最高限额范围内承担连带清偿责任；4.建行花都分行有权对王红梅所有并抵押给建行花都分行的位于广州市花都区自由人花园三街10号***房的房产行使抵押权，并有权就该房产的处置所得享有优先受偿权；5.王红梅向建行花都分行支付违约金（违约金从起诉之日起根据迟延付款金额按每日万分之五的标准计算至全部应付款项支付完毕之日止）；6.发尔美公司、侯玉启、王红梅共同承担建行花都分行为实现债权而实际发生的律师费10000元；七、侯玉启、王红梅、发尔美公司共同承担本案全部诉讼费用、保全费用。七、侯玉启、王红梅、发尔美公司未作答辩。裁判理由与结果本院认为：建行花都分行与侯玉启、王红梅、发尔美公司签订的《小微企业抵押快贷借款担保合同》，为双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应当按照合同约定全面履行合同义务。建行花都分行已依约向侯玉启、发尔美公司发放借款，侯玉启、发尔美公司理应按合同约定每月偿还借款利息，并于借款到期后一次性偿还借款本金。现侯玉启、发尔美公司没有按约定履行偿还借款利息的义务，根据合同的约定，建行花都分行有权宣布借款提前到期，未有证据显示建行花都分行在本案起诉之前向侯玉启、发尔美公司宣布借款提前到期，故借款提前到期之日应为本案起诉状副本送达侯玉启、发尔美公司之日即2021年3月30日，现建行花都分行请求侯玉启、发尔美公司支付全部借款本金116万元，合法合理，本院予以支持。关于利息、罚息、复利。如前所述，借款提前到期之日为2021年3月30日，故该日之前的利息、罚息、复利按照《中信银行个人购房借款合同》约定计算，之后以借款本金116万元为基数按照约定利率上浮50%计算罚息。至于建行花都分行主张已产生的利息、罚息、复利均计算至付清之日止，因在借款提前到期后，本院已支持按照罚息利率计算逾期利息，逾期罚息已发挥了违约惩罚以及弥补损失的双重功能，故对于建行花都分行该部分主张，本院不予支持。《小微企业抵押快贷借款担保合同》约定建行花都分行为实现债权支出的律师费由侯玉启、发尔美公司承担，现建行花都分行因本案纠纷支付律师费10000元，理应由侯玉启、发尔美公司承担。王红梅自愿为侯玉启、发尔美公司的借款提供连带责任担保，现发尔美公司、侯玉启未按约定还款，王红梅应在1842750元的最高保证限额内对涉案债务承担连带清偿责任。《小微企业抵押快贷借款担保合同》虽约定王红梅未在建行花都分行要求的期限内全部支付应付款项，应自逾期之日起按每日万分之五向建行花都分行支付违约金，但该约定超出了本案中侯玉启、发尔美公司应承担的责任范围，故对建行花都分行要求王红梅支付违约金的请求，本院不予支持。《小微企业抵押快贷借款担保合同》明确约定王红梅提供其名下位于广州市花都区自由人花园三街10号***房的房产作抵押，现涉案房屋已办理正式的抵押登记，建行花都分行有权对该抵押房产主张优先受偿权。侯玉启、王红梅、发尔美公司经本院合法传唤无正当理由拒不履行到庭义务，视为其放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告侯玉启、广州发尔美贸易有限公司于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行偿还借款本金116万元及利息、罚息、复利（截至2021年3月29日按《小微企业抵押快贷借款担保合同》约定的标准计算利息、罚息、复利；2021年3月30日起至还清款项之日止,以借款本金116万元为基数，按照起息日前一个工作日全国银行间同业拆借中心的1年期贷款市场报价利率加60基点上浮50%的标准计付罚息）；二、被告侯玉启、广州发尔美贸易有限公司于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行支付律师费10000元；三、被告王红梅对上述第一、二项债务在1842750元的范围内承担连带清偿责任；四、原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行对被告王红梅名下位于广州市花都区自由人花园三街10号***房的房产经折价或拍卖、变卖所得的价款有权优先受偿；五、驳回中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7808元，财产保全费5000元，由被告侯玉启、王红梅、广州发尔美贸易有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员 尹 琪二〇二一年六月十一日书记员 骆雪玲