河南省宜阳县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0327民初357号原告:中国工商银行股份有限公司宜阳支行，住所地宜阳县城红旗中路10号，统一社会信用代码：91410327871630091Q。法定代表人:李明，该行行长。委托诉讼代理人：赵满军，系该行职工，代理权限为代为上诉、应诉、代签、带领法律文书等一般代理。被告：张博文，男，汉族，1990年3月14日生，住河南省宜阳县。被告：王红莉，女，汉族，1977年3月25日生，住河南省宜阳县。被告：王宏耀，男，汉族，1971年7月2日生，住址同上。被告：李贯安，男，汉族，1962年10月28日生，住河南省宜阳县。委托诉讼代理人：陈金赞、杨长喜，河南明耀律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告：宜阳县寻村镇鸿达五金电料行，住所地宜阳县北城区香山大道。经营者：张博文。原告中国工商银行股份有限公司宜阳支行（以下简称工商银行）诉被告张博文、王红莉、王宏耀、李贯安、宜阳县寻村镇鸿达五金电料行金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月8日立案受理，2018年1月18日作出（2017）豫0327民初1289号民事判决书，判决后原告不服提出上诉，2018年5月18日，洛阳市中级人民法院作出（2018）豫03民终2607号民事判决书，驳回上诉，维持原判。判决生效后，李贯安向河南省高级人民法院申请再审，2020年9月25日，河南省高级人民法院作出（2020）豫民申4221号民事裁定书，指令河南省洛阳市中级人民法院再审本案，2021年1月26日，洛阳市中级人民法院作出（2020）豫03民再187号民事裁定书，裁定撤销（2018）豫03民终2607号及（2017）豫0327民初1289号民事判决书，本案发回宜阳县人民法院重审，2021年6月5日，本院依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告工商银行的委托诉讼代理人赵满军，被告李贯安、及其委托代理人陈金赞、杨长喜到庭参加诉讼，被告张博文、王红莉、王宏耀经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司宜阳支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张博文偿还原告贷款金额299999.9元，利息85471.17元（利息暂算至2017年4月21日），本息合计385471.07元，并支付2017年4月22日起至本息还清之日止按《个人借款合同》第九条“罚息”约定计算的利息；2、判令被告王红莉、王宏耀、李贯安、宜阳县寻村镇鸿达五金电料行对被告张博文上述债务承担连带保证责任；3、本案诉讼费、保全费等由被告承担。事实和理由：2014年5月16日原告与被告张博文签订了“助业字洛阳分行宜阳支行2014年0037号《个人借款/担保合同》”，合同约定：贷款金额30万元，贷款期限12个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准（实际放款日为2014年5月16日，约定贷款到期日为2015年5月16日）。该合同第十七条“费用”详细约定了“贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费等由借款人承担”。为了确保原告债权的实现，被告王红莉及李贯安于2014年5月16日和原告签订了《保证合同》，向原告提供个人担保；上述《保证合同》明确约定担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及其他合同费用。被告宜阳县寻村镇鸿达五金电料行于2014年4月19日与原告签订了《承担连带责任保证书》，同意以经营实体资产为原告办理个人贷款申请人张博文提供连带责任保证。同时，保证人王红莉及李贯安与原告签订《自然人担保保证书》，约定如此笔借款到期不能按时偿还，原告可扣划其名下的工资及财产归还此笔贷款，直至贷款本息偿还完毕，保证人王红莉配偶王宏耀、李贯安分别于2014年4月19日与原告签订《承诺书》,均愿意承担连带保证责任。上述合同及协议签订后，原告依约于2014年5月16日向被告张博文发放个人贷款30万元。自2015年5月份被告张博文开始逾期，截止2017年4月21日，被告张博文积欠原告贷款本金299999.9元，积欠利息85471.17元，被告张博文没有按照上述借款合同约定归还借款及利息，被告王红莉、王宏耀、李贯安、宜阳县寻村镇鸿达五金电料行也没有按照上述担保合同的约定履行担保义务，上述被告的行为已经构成违约。综上，原告依据与张博文签订的助业字洛阳分行宜阳支行2014年0037号《个人借款/担保合同》第十四条“违约及违约责任”中相关规定，被告已构成违约，为维护原告的合法权益，特诉至法院。被告张博文、王红莉、王宏耀、李贯安、宜阳县寻村镇鸿达五金电料行未提出答辩意见。经审理查明：2014年4月19日，被告张博文向原告工商银行递交申请个人助业贷款申请表一份，申请贷款金额50万元，申请表的最后显示有被告王宏耀、王红莉、李贯安作为保证人的签名，称自愿为借款申请人承担连带保证责任。当日张博文又向原告工商银行出具了三个保证人的《保证承诺书》和《自然人担保保证书》，载明该三人自愿为借款人张博文承担连带责任保证50万元，若借款人张博文在你行办理的个人助业贷款到期不能按时偿还，自愿对该笔贷款承担连带保证责任，银行可扣划本人名下的工资及财产归还此笔借款，直至该笔贷款本息偿还完毕。被告宜阳县寻村镇鸿达五金电料行向原告出具《承担连带责任保证书》，载明：本经营实体宜阳县寻村镇鸿达五金电料行，同意以经营实体资产为在你行办理个人助业贷款申请的借款人张博文提供连带还款保证责任。被告王宏耀向原告出具《承诺书》，载明：自己与保证人王红莉系配偶，对张博文向你行借款50万元一事知悉并同意，愿与王红莉共同承担规定的保证责任。2014年5月16日，原告工商银行（贷款人）同被告张博文（借款人）、王红莉（保证人）、李贯安（保证人）签订《个人借款/担保合同》，载明：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人助业贷款，金额为人民币300000（大写：叁拾万元正），贷款用途为电线、电缆，担保方式为保证，贷款期限为12个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮60%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；借款人授权贷款人将贷款一次性划入户名：洛阳元鼎商贸有限公司，账号：16×××60，开户行：农行宜阳支行；借款人按月付息，一次性还本。借款人不享有宽限期；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还借款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按第四条约定的利率基础上加收30%确定；保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。借款人：张博文，保证人：李贯安、王红莉。原告向法庭提交的保证合同载明：担保的主债权为原告与张博文签订的上述《个人借款/担保合同》所享有的债权，保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。同日，原告和被告张博文签订《中国工商银行个人借款凭证》，约定：借款金额300000元，借款当期执行利率9.6％（年利率），借款期限12个月，借款到期日2015年5月16日。合同签订后，原告依约于2014年5月16日将300000元贷款发放给被告张博文。后张博文支付利息至2015年5月15日，2015年5月16日借款到期后，张博文未能归还借款本金。2017年5月8日，原告向本院提起诉讼，要求被告张博文偿还借款责任，王红莉、王宏耀、李贯安、宜阳县寻村镇鸿达五金电料行承担保证责任。2018年1月18日，本院作出（2017）豫0327民初1289号民事判决书，判决张博文偿还原告借款本金299999.90元，并支付自2015年5月16日起至借款付清之日止按年利率12.48%计算的利息；王红莉、王宏耀、李贯安、宜阳县寻村镇鸿达五金电料行对借款本息承担连带清偿责任，判决书送达后，原告不服，提起上诉，2018年5月18日，洛阳市中级人民法院作出（2018）豫03民终2607号民事判决书，驳回上诉，维持原判。判决生效后，各被告未履行判决书所确定的义务，原告向本院执行局申请执行。后李贯安以不服，以自己不认识张博文、没有为张博文提供担保等为由向河南省高级人民法院申请再审，2020年9月25日，河南省高级人民法院作出（2020）豫民申4221号民事裁定书，指令河南省洛阳市中级人民法院再审本案，2021年1月26日，洛阳市中级人民法院作出（2020）豫03民再187号民事裁定书，裁定撤销（2018）豫03民终2607号及（2017）豫0327民初1289号民事判决书，本案发回宜阳县人民法院重审。本院在重审过程中，李贯安提出申请，要求对保证书中自己的名字进行字迹、指纹鉴定，在鉴定期间，原告拒绝提交检材保证合同、保证函等。2021年6月5日，原告撤回了对李贯安、宜阳县寻村镇鸿达五金电料行的起诉。审理中，原告自述称法院强制执行收回现金10000元。本院认为：原告工商银行与被告张博文、王红莉签订的《个人借款/担保合同》、《保证合同》，被告王宏耀向原告出具《承诺书》，均系双方当事人真实意思表示，合法有效。原告及被告张博文、王红莉、王宏耀均应按照合同约定完整履行合同义务。原告工商银行依约将借款本金300000元出借给被告张博文，被告张博文应依约偿还借款本金并支付利息，其对借款本金及利息推诿不付的行为，对原告工商银行构成违约，应向原告工商银行承担偿还借款本金并支付利息的民事责任。原告工商银行要求被告张博文偿还借款本金299999.9元及逾期利息，理由正当，本院予以支持。原告要求被告王红莉、王宏耀承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。根据《借款合同》约定的“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的借款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定”，本院认为应当计收复利的“不能按时支付的利息”应为借期内的利息，不应包括逾期利息,按照《个人借款/担保合同》、《中国工商银行借款凭证》的约定，借期内年利率为9.6%，则逾期利息应以年利率9.6%×（1+30%）＝12.48％计算，依照《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第二款、1999年10月1日实施的《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、1995年10月1日实施的《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、限被告张博文于本判决生效之日起二十日内向原告中国工商银行股份有限公司宜阳支行偿还借款本金299999.9元，并支付自2015年5月16日起至借款付清之日止按年利率12.48%计算的利息（已经执行的款项应予以扣除）。二、被告王红莉、王宏耀对上述借款本息向原告中国工商银行股份有限公司宜阳支行承担连带清偿责任。三、驳回原告其他诉讼请求。如不按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，按日万分之一点七五的利率支加付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7082元，公告费840元，共计7922元，由被告张博文、王红莉、王宏耀共同承担。如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  陈向丽人民陪审员  李光平人民陪审员  赵丽娜二〇二一年六月十六日法官助理张佳佳书记员赵一曼