福建省漳平市人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）闽0881刑初90号 公诉机关福建省漳平市人民检察院。 被告人黄加德，男，1977年1月1日出生，汉族，专科文化程度，出生地福建省漳平市，户籍所在地福建省漳平市，住福建省漳平市。因涉嫌贷款诈骗罪于2019年8月18日被漳平市公安局刑事拘留；2019年9月10日经漳平市人民检察院批准，次日由漳平市公安局执行逮捕，2020年11月5日经本院决定取保候审，2020年11月26日经本院决定逮捕。同日由漳平市公安局执行逮捕。 辩护人刘若昀，福建明嘉律师事务所律师。 被告人邓金星，男，1963年5月8日出生，汉族，初中文化，漳平市拱桥镇下界村村支书，出生地福建省漳平市，户籍所在地福建省漳平市，住福建省漳平市。因涉嫌贷款诈骗罪于2019年9月18日被漳平市公安局取保候审，2019年11月6日由漳平市人民检察院决定取保候审，2020年5月12日由本院决定取保候审。现居家候审。 福建省漳平市人民检察院以漳检检一刑诉〔2020〕81号起诉书指控被告人黄加德、邓金星犯贷款诈骗罪，于2020年5月11日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。漳平市人民检察院指派副检察长郭毅出庭支持公诉，被告人黄加德及其辩护人刘若昀、被告人邓金星到庭参加诉讼。现已审理终结。 漳平市人民检察院指控，被告人黄加德、邓金星以非法占有为目的，通过编造虚假理由、隐瞒真相、使用虚假证明文件等方式，伙同他人骗取银行贷款，其中被告人黄加德参与骗取银行贷款共计人民币240万元，数额特别巨大；被告人邓金星参与骗取银行贷款共计人民币70万元，数额巨大，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二十五条第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。针对上述指控，公诉机关当庭进行了举证，诉请本院依法惩处。 被告人黄加德对公诉机关指控的罪名有异议，认为其所犯罪名应该是职务侵占罪，本案是其在担任信贷员期间利用职务便利所犯的罪，对犯罪事实没异议。 辩护人刘若昀的辩护意见：一、辩护人对公诉机关指控的犯罪事实没有异议,但对于起诉的罪名有异议，被告人黄加德涉嫌罪名应为职务侵占罪。依据《刑法》第二百七十一条规定，公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，认定为职务侵占罪。被告人黄加德犯罪事实符合职务侵占罪的各要件。1.被告人黄加德作为银行信贷员符合职务侵占罪的犯罪主体。案涉期间被告人黄加德系漳平市农村信用合作联社桂林信用社（现为福建漳平农村商业银行股份有限公司桂林支行，下称“桂林信用社”）的信贷员，属于财产被侵占的单位人员，被告人身份符合职务侵占罪的犯罪主体。2.从客观要件看被告人黄加德利用了信贷员的职务便利。（1）被告人黄加德的职务。依据被告人黄加德、桂林信用社主任廖某的陈述、贷款材料及被告人黄加德的犯罪行为，被告人黄加德作为信贷员的主要工作职责为，对主贷人和担保人贷款前的审查，如对贷款人的信誉、婚姻状况、贷款用途、担保人情况等进行审查，该审查形式包含与主贷人、担保人面谈，审查失信情况，审查主贷人的资质等。审查完毕后，符合贷款条件的，由被告人黄加德制作相关贷款材料，如贷款合同、面谈面签记录、担保合同、审查意见等，之后将贷款材料提交信用社主任廖某审批。通过审批后，被告人黄加德前往窗口负责发放贷款。综上所看，被告人黄加德的职务内容贯穿整个贷款过程。（2）案涉每笔贷款均是被告人黄加德利用了上述职务便利，才成功侵占了本单位的财产。本案，不管是由郑某9还是雷某安排主贷款人（借款人），不管由被告人邓金星还是其他人员安排保证人，案涉贷款均存在着共性的事项，如：被告人黄加德利用信贷员的职务之便将各贷款人的贷款用途审查为某项合法贷款用途；将主贷人与担保人不认识的情形，利用职务的便利制作书面面谈记录，使得书面上体现担保人与主贷人相识，且担保人了解主贷人的贷款用途；利用职务的便利将假材料认定为真实存在。被告人黄加德利用了职务上的便利将本不符合发放贷款的申请，制作成一整套完全符合贷款形式要件的材料，最终审批人员信用社主任基于被告人黄加德制作的材料，审批同意发放贷款。在审批同意放贷后，被告人黄加德办理贷款发放，之后被告人黄加德以商量好的份额侵占了单位的财产。因此，纵观案涉每笔贷款的发放、侵占的共性，均是基于被告人黄加德贷款审查、材料制作、贷款发放的职务之便而完成的。（3）信用社主任的审批权并不影响被告人黄加德利用职务之便的认定。虽然被告人黄加德并非是贷款的审批者，但从信用社主任廖某的笔录里可体现，廖某之所以审批同意每笔案涉贷款，是基于被告人黄加德制作提交的审批材料已经具备取得贷款的形式要件，才审批同意发放贷款，因此每笔贷款的发放主要原因还是基于被告人黄加德利用职务之便。只要被告人黄加德利用了其职务的便利，且在实施非法占有本单位的财物过程中利用了该职权，即便最终审批权不在被告人黄加德手中，不足以因其单个人的职务而侵占单位财产，也不影响被告人黄加德利用了职务之便侵占单位财产的认定。综上，每笔案涉贷款是基于被告人黄加德利用职务之便才得以侵占的。3.从客体要件看被告人黄加德侵占的为本单位的财产。4.主观上被告人黄加德侵占单位的财产后用于偿还其他的债务，未归还单位。因此，被告人黄加德的犯罪行为完全符合职务侵占的各要件，其也不存在违法、责任阻却事由，应认定被告人黄加德犯职务侵占罪。二、本案的犯罪事实从表面看好像符合构成贷款诈骗罪，但实则针对被告人黄加德所犯罪行应为职务侵占罪。依据《刑法》第一百九十三条规定，贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的。本案犯罪事实从表面看存在着被告人虚构了某些事实，进而向桂林信用社申请贷款，获得贷款后非法占有了贷款，从表面上看好像符合贷款诈骗罪，但该认定完全忽略了被告人黄加德作为银行信贷员利用职务之便在侵占贷款时起的决定性作用。倘若本案抛掉被告人黄加德信贷员的身份及相应的职务，被告人黄加德就不可能从桂林信用社获得任何贷款（于被告人黄加德及信用社主任的陈述也体现，如果被告人黄加德是正常审查，该贷款不可能放出去），更不存在本案的犯罪事实及庭审。因被告人黄加德职务包含贷前审查、贷款材料的制作，本案中虚构的事实被告人黄加德通过自身职务之便，将该事实制作成具备取得贷款的形式要件的材料进而通过贷款审批，正是被告人黄加德利用了职务之便的外在表现，倘若没有该职务之便，则该材料不可能呈现在审批人员面前，更不可能成功获得贷款，因此，本案不可将该虚构的事实情况认定成为贷款诈骗的构成要件，是被告人黄加德利用职务之便的表现，是非法侵占单位财产的手段。因此，被告人黄加德作为犯意的提起者，其身份与职务是实施并完成非法占有本单位资金的关键要素，本案应当构成职务侵占罪。三、被告人黄加德到案后能够如实供述自己的罪行，积极配合公安机关的侦查，至今一直愿意承认指控的犯罪事实，依据《刑法诉讼法》第十五条规定“犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。”，应予从轻处罚。四、本案“认罪认罚”从宽制度仍应适用于被告人黄加德。公诉机关对被告人黄加德已做认罪认罚，被告人黄加德签署了具结书，庭审至今，其对指控的犯罪事实均无异议，虽然于庭审中被告人黄加德提出来其涉嫌罪名应为职务侵占罪，但不可将因公诉机关对于罪名认定错误的后果，由被告人黄加德来承担，否则会导致被告人为获“认罪认罚”，不敢为自己的正当权益辩护。因此，本案认罪认罚的从宽制度应适用于被告人黄加德。退一步讲，若法院认定被告人黄加德犯职务侵占罪，被告人黄加德对于公诉机关指控的犯罪事实无异议，也如实供述，也应确认被告人黄加德适用审判阶段中“认罪认罚”从宽制度。五、被告人黄加德及其家庭积极为其退赃4万元，应予从轻处罚。被告人黄加德在家庭困难的时候，由其母亲通过向他人借款筹款退脏4万元，从其所借的款项包含一大堆50元、10元纸币的现金，也体现了借款退赃的困难性，及退赃的积极性。现被告人黄加德积极退脏4万元，应予从轻处罚。六、依据最高人民法院颁布的《关于统一法律适用加强类案检索的指导意见（试行）》，于本案中，辩护人提供了其他法院类似案件按照职务侵占罪判决的一、二审生效判决，望法院在判决时能够依据该指导意见统一裁判，认定被告人黄加德所犯罪名为职务侵占罪。七、被告人黄加德家庭较为困难，需要赡养父母，望法庭在刑罚给予考虑。综上所述，本案被告人黄加德作为银行员工，利用职务之便，非法占有了本单位的财产，应构成职务侵占罪，辩护人恳请贵院依法认定，判处被告人黄加德五至七年左右有期徒刑。 被告人邓金星对公诉机关指控的罪名无异议，但认为指控的部分金额有误，第四笔郑某1为借款人的贷款起诉书指控其分得8万元有误，其实际是分到4万元，剩余的4万元是谁分走的其不知道，第五笔指控是4万元，实际是3万元，剩余的1.56万元其已经还掉了，虽然其还了4万，实际是分得3万元，第十笔是邓家庆要还其5万元，张某1有拿5万元给被告人邓金星，但是其有写借条给他，起诉书指控的5万元被告人邓金星全部还清了，针对这5万元，被告人邓金星认为其没有参与这笔诈骗，其余和起诉书指控的一致。 经审理查明： 2015年9月至2016年6月期间，被告人黄加德在个人资金紧缺情况下，利用其担任原漳平市农村信用合作联社桂林信用社（现为福建漳平农村商业银行股份有限公司桂林支行，以下简称“桂林信用社”）信贷员时的职务便利，与雷某（另案处理）、被告人邓金星等人商议，由雷某、被告人邓金星等人安排他人作为借款人或担保人，并承诺借款人及担保人可获得部分贷款资金，通过编造虚假理由、隐瞒担保人与借款人互不相识的真相或者使用虚假证明文件的方式，由被告人黄加德出具《保证借款合同》、调查意见等贷款手续骗取桂林信用社贷款资金240万元。贷款发放后，借款人、担保人按约定使用部分贷款资金，其余贷款资金由被告人黄加德、雷某、被告人邓金星等人按照事先约定的比例分配使用，其中被告人黄加德分得贷款资金103万元，被告人邓金星分得贷款资金17万元，雷某分得贷款资金10万元。2017年上半年，因无法偿还债务，被告人黄加德与雷某先后逃离漳平。具体如下： 1.2015年9月，由郑某9（另案处理）介绍郑某10作为借款人，经被告人黄加德授意，以饲料加工为由，由被告人黄加德向桂林信用社出具建议贷给郑某1020万元的调查意见，最终取得桂林信用社贷款20万元。贷款发放后，被告人黄加德分得15万元，郑某10分得5万元。2016年12月，该笔贷款到期后，被告人黄加德安排郑某9、林某4作为担保人办理转贷。该笔贷款未还金额为20万元。 2.2016年1月，由雷某安排陈某1（另案处理）作为借款人，安排曾某1、许某作为担保人，陈某1找来陈某2、黄笔峰（已死亡）作为担保人。经被告人黄加德授意，编造房子装修的虚假理由，隐瞒担保人曾某1、许某与陈某1互不相识的事实，由被告人黄加德向桂林信用社出具建议贷给陈某120万元的调查意见，最终取得桂林信用社贷款20万元。贷款发放后，被告人黄加德分得13万元，雷某分得1万元，陈某1分得6万元。案发后，借款人陈某1于2018年11月30日还款7万元；担保人陈某2于2018年8月20日向桂林信用社还款1000元，于2019年9月24日向桂林信用社还款2.9万元；担保人许某于2019年3月29日向桂林信用社还款2万元；担保人曾某1于2019年9月6日向桂林信用社还款8万元；该笔贷款已还清。 3.2016年1月，郑某9通过林某2安排林某5作为借款人，林某2安排陈永杰、林某1作为担保人，雷某安排郑某1（另案处理）作为担保人。经被告人黄加德授意，以蔬菜批发为由，隐瞒林某5与担保人陈永杰、林某1、郑某1互不相识的事实，由被告人黄加德向桂林信用社出具建议贷给林某510万元的调查意见，最终取得桂林信用社贷款10万元。贷款发放后，林某5分得5万元，郑某9分得5万元。案发后，借款人林某5于2018年6月11日向桂林信用社还款5万元，郑某9于2018年7月2日向桂林信用社还款5万元。该笔贷款已还清。 4.2016年1月，由雷某安排郑某1作为借款人，郑某1找来郑某2作为担保人，被告人邓金星安排邓某1、刘某1作为担保人。经被告人黄加德授意，编造种植绿化树的虚假理由，安排他人冒名在贷款材料上代签郑某1配偶郑海英的签名，隐瞒担保人邓某1、刘某1与郑某1互不相识的事实，由被告人黄加德向桂林信用社出具建议贷款给郑某120万元的调查意见，最终取得桂林信用社贷款20万元。贷款发放后，被告人黄加德分得5万元，雷某分得1万元，郑某1分得4万元，郑某2分得2万元，被告人邓金星分得8万元。案发后，借款人郑某1于2018年8月20日向桂林信用社还款4万元，担保人郑某2于同日还款2万元，被告人邓金星以担保人邓某1、刘某1的名义于2018年12月29日向桂林信用社分别还款4万元，上述借款人、担保人归还共计14万元。该笔贷款尚欠贷款本金6万元。 5.2016年2月，由黄某4、林某2安排朱某作为借款人，邓广平作为担保人，被告人邓金星安排黄某1作为担保人，经被告人黄加德授意，以经营酒业为由，隐瞒担保人邓广平、黄某1与朱某互不相识的事实，由被告人黄加德向桂林信用社出具建议贷款给朱某10万元的调查意见，最终取得桂林信用社贷款10万元。贷款发放后，被告人黄加德分得3万元，被告人邓金星分得4万元，朱某分得3万元。案发后，朱某于2018年6月4日向桂林信用社归还2.7万元，2018年12月29日被告人邓金星以黄某1名义向桂林信用社归还2.44万元，2020年5月25日被告人邓金星向桂林信用社还款1.56万元。该笔贷款尚欠贷款本金3.3万元。 6.2016年2月，由雷某安排毛某（另案处理）作为借款人，陈某3、郑某3、许某作为担保人。经被告人黄加德授意，以房子装修为由，安排他人冒名在贷款材料上代签毛某配偶陈宝珠的签名，隐瞒担保人陈某3、郑某3、许某与毛某互不相识的事实，由被告人黄加德向桂林信用社出具建议贷款给毛某20万元的调查意见，最终取得桂林信用社贷款20万元。贷款发放后，被告人黄加德分得8万元，雷某分得1.5万元，毛某分得4.5万元，陈某3、郑某3、许某各分得2万元。案发后，借款人毛某于2018年5月16日还款4.5万元，于2018年11月23日还款10.5万元；担保人陈某3于2018年7月9日还款2万元，于2018年11月20日还款3万元。该笔贷款已还清。 7.2016年3月，经黄某4介绍（另案处理），由雷某安排刘某2作为借款人，安排毛某及陈车叶（另案处理）作为担保人，刘某2找来卢某4（另案处理）作为担保人。经被告人黄加德授意，编造房子装修的虚假理由，使用虚假的房产证，隐瞒担保人毛某、陈车叶与刘某2互不相识的事实，由被告人黄加德向桂林信用社出具建议贷给刘某220万元的调查意见，最终取得桂林信用社贷款20万元。贷款发放后，被告人黄加德分得12.5万，雷某分得2万，黄某4分得0.5万，刘某2分得5万元。案发后，借款人刘某2于2018年7月6日还款5万元，担保人毛某于2018年11月23日还款3.75万元，上述借款人、担保人合计向桂林信用社归还8.75万元。该笔贷款尚欠贷款本金11.25万元。 8.2016年3月，由雷某安排赖某（另案处理）作为借款人，陈某3作为担保人，被告人邓金星安排邓某1、黄某1（另案处理）作为担保人。经被告人黄加德授意，编造房子装修的虚假理由，安排他人冒名在贷款材料上代签赖某配偶凌杨华的签名，隐瞒担保人陈某3、邓某1、黄某1与赖某互不相识的事实，由被告人黄加德向桂林信用社出具建议贷款给赖某20万元的调查意见，最终取得桂林信用社贷款20万元。贷款发放后，被告人黄加德分得13万、雷某分得0.5万元，赖某分得4.5万元，陈某3分得2万元。案发后，借款人赖某于2018年6月11日还款4.5万元，于2018年11月21日还款5.5万元；担保人陈某3于2018年7月9日还款2万元，于2018年11月20日还款3万元；担保人邓某1于2018年12月20日还款2.5万元，担保人黄某1于2018年12月20日还款2.5万元，上述借款人、担保人向桂林信用社归还共计20万元。该笔贷款已还清。 9.2016年5月，由雷某安排卢某1（另案处理）作为借款人，安排赖某、郑某1、曾某1作为担保人。经被告人黄加德授意，冒用卢某1配偶李某的名义，以经营装修工程为由，隐瞒担保人赖某、郑某1、曾某1与卢某1及李某互不相识的事实，由被告人黄加德向桂林信用社出具建议贷款给李某20万元的调查意见，最终取得桂林信用社贷款20万元。贷款发放后，被告人黄加德分得7.5万元，雷某分得2万元，卢某1分得5万元，赖某分得2万元，郑某1分得2万元，曾某1分得1.5万元。案发后，借款人卢某1（李某）于2018年9月4日还款2000元，于2018年12月31日还款1500元；担保人赖某于2018年6月11日还款2万元，于2018年12月21日还款3万元；担保人曾某1于2018年6月4日还款1.5万元，于2018年12月28日还款1万元。案发前，借款人卢某1（李某）于2018年3月28日还款1500元。上述借款人、担保人向桂林信用社归还共计8万元。该笔贷款尚欠贷款本金12万元。 10.2016年4月，邓家庆经被告人邓金星介绍认识被告人黄加德，后邓家庆介绍张某1（另案处理）作为借款人找被告人黄加德办理贷款，张某1找来邓少滨、邓少滨找来庄志钦作担保人，被告人邓金星找来刘某1作为担保人，经被告人黄加德授意以水果批发为由，隐瞒担保人庄志钦、刘某1与张某1互不相识的事实，由被告人黄加德向桂林信用社出具建议贷款给张某120万元的调查意见，最终取得桂林信用社贷款20万元。贷款发放后，张某1分得8万元，被告人邓金星分得5万元，邓少滨分得3.5万元、庄志钦分得2.5万元、邓家庆分得1万元。案发后，借款人张某1于2018年12月31日向桂林信用社还款4万元，被告人邓金星以刘某1名义于2018年12月31日向桂林信用社还款4万元，被告人邓金星于2020年5月25日向桂林信用社还款1万元。该笔贷款尚欠贷款本金11万元。 11.2016年6月，由雷某安排卢某3（另案处理）作为借款人，安排卢某2在、杨文灿、李诚福（均另案处理）作为担保人。经被告人黄加德授意，以养鸡为由，隐瞒担保人卢某2在、杨文灿、李诚福与卢某3互不相识的事实，由被告人黄加德向桂林信用社出具建议贷款给卢某320万元的调查意见，最终取得桂林信用社贷款20万元。贷款发放后，被告人黄加德分得7万元，雷某分得2万元，卢某3分得5万元，卢某2在分得2万元，担保人杨文灿分得2万元，担保人李诚福分得2万元。案发后，借款人卢某3于2018年8月9日还款5万元，担保人卢某2在于2018年8月28日还款2万元，于2019年3月28日还款1.5万元；担保人杨文灿于2018年9月30日还款5万元，担保人李诚福于2019年3月5日还款2万元，上述借款人、担保人向桂林信用社归还共计15.5万元。该笔贷款尚欠贷款本金4.5万元。 12.2016年6月，雷某将郑某8（另案处理）介绍至被告人黄加德处欲办理贷款。郑某8介绍刘某4（另案处理）作为借款人，安排范某、郑某4、刘某3作为担保人。经被告人黄加德授意，以工程周转金为由，安排他人冒名在贷款材料上代签刘某4配偶俞雪芹的签名，隐瞒担保人范某、郑某4、刘某3与刘某4互不相识的事实，由被告人黄加德向桂林信用社出具建议贷款给刘某420万元的调查意见，最终取得桂林信用社贷款20万元。贷款发放后，被告人黄加德分得4万元，郑某8分得14.1万元，刘某4分得1.9万元。案发后，借款人刘某4于2018年5月22日向桂林信用社归还1.9万元。该笔贷款尚欠贷款本金18.1万元。 13.2016年6月，由雷某安排曾某2（另案处理）作为借款人，被告人黄加德安排黄某2、黄某3、吴某作为担保人。经被告人黄加德授意，以经营铲车为由，隐瞒担保人黄某2、黄某3、吴某与曾某2互不相识的事实，由被告人黄加德向桂林信用社出具建议贷款给曾某220万元的调查意见，最终取得桂林信用社贷款20万元。贷款发放后，被告人黄加德分得15万元，曾某2分得5万元。案发后，借款人曾某2于2018年6月7日还款19万元，于2018年6月8日还款1万元。该笔贷款已还清。 2019年8月5日，被告人黄加德在吉林省珲春市××街××小区门口被抓获。2019年9月18日，被告人邓金星到漳平市公安局投案，并如实供述自己的罪行。 另查明，被告人黄加德于2020年5月25在值班律师陈光儒在场的情况下，与漳平市人民检察院签署了认罪认罚具结书，认可漳平市人民检察院指控的贷款诈骗罪和建议判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币五万元的量刑建议。庭审中，因被告人黄加德对指控的罪名有异议，撤回了该认罪认罚具结书。 被告人邓金星于2020年5月22在值班律师陈海汀在场的情况下，与漳平市人民检察院签署了认罪认罚具结书，认可漳平市人民检察院指控的贷款诈骗罪和建议判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币二万元的量刑建议。 同案犯雷某于2020年9月15日在辩护律师许如光在场的情况下，与漳平市人民检察院签署了认罪认罚具结书，认可漳平市人民检察院指控的贷款诈骗罪和建议判处有期徒刑三年六个月至四年，并处罚金的量刑建议。 再查明,案发后，被告人黄加德的家属于2020年8月27日向本院主动上缴违法所得4万元用于退赔被害人。被告人邓金星已在庭前将其全部违法所得17万元退赔被害人。雷某的家属于2020年9月14日向本院主动上缴了雷某的违法所得10万元用于退赔被害人。截止2020年9月24日，本案案涉贷款尚欠贷款本金86.15万元（该款未扣除被告人黄加德退赔的4万元及雷某退赔的10万元。上述未还的贷款本金86.15万元中，被告人黄加德在其有分得款项的贷款中其个人未退赔的违法所得为50.25万元）。 又查明，被告人黄加德、邓金星及同案犯雷某在本案的13笔贷款中，被告人黄加德单独参与分配到的金额为34万元（借款人分别为郑某10、刘某4、曾某2），与雷某合谋分配到的金额为56.5万元（借款人为陈某1、毛某、刘某2、卢某1、卢某3），与被告人邓金星合谋分配到的金额为12万元（借款人为朱某、张某1），与雷某、邓金星合谋分配到的金额为27.5万元（借款人为郑某1、赖某）。上述被告人黄加德的涉案金额为130万元，被告人邓金星的涉案金额为39.5万元。在林某5该笔贷款中，被告人黄加德、邓金星及雷某未分得款项。 上述事实,有以下经过庭审举证、质证的证据证实，足以认定： 一、公诉机关出示的证据 综合性证据 1.书证； （1）程序书证：拘留证、释放通知书、提请批准逮捕书、受案登记表、逮捕证、逮捕通知书、取保候审决定书、收取保证金通知书、被取保候审人义务告知书、结算票据、侦查终结报告书、终止侦查决定书、起诉意见书、移送起诉告知书、提讯证。 证实：本案受案、立案及各被告人被采取强制措施的情况。张某1与黄加德等人骗取贷款20万元这笔，张某1妻子陈立丽退还4万元，给银行造成的直接经济损失未达到20万元，不够成犯罪，漳平市公安局于2019.10.23终止对其侦查。 （2）黄加德、邓金星、张某1户籍证明、违法犯罪经历查询、行政处罚决定书、到案情况说明、被抓经过等；漳平市人民法院移送公安机关侦查函。 证实：2018年4月11日漳平市人民法院向漳平市公安局移送12宗案件侦查函，2018年5月28日，漳平市公安局对黄加德刑拘上网追逃，2019年8月5日黄加德在吉林省珲春市××街××小区门口被春城派出所民警抓获后临时羁押在珲春市看守所，同年8月16日移送至漳平市公安局，黄加德到案后，只供述其部分犯罪事实。2019年9月18日，被告人邓金星到漳平市公安局投案，如实交代其涉嫌贷款诈骗的犯罪事实并归还贷款诈骗金额12万元给漳平农商行。2019年9月3日，张某1到漳平市公安局投案自首并如实交代其涉嫌贷款诈骗的犯罪事实。2015年12月1日张某1因赌博被漳平市公安局桂林派出所罚款300元。 （3）漳平农村商业银行股份有限公司出具的证明。 证实：黄加德于1995.12参加工作，2017.5辞职。 （4）涉案贷款人员及担保人还款明细、普通贷款本金收回业务凭证，结合证人黄某1等人证言。 证实：邓金星代偿还19.44万元。 （5）福建省农村信用社、农商银行农户贷款管理办法。 证实：福建省农商银行对农户发放贷款的管理规定。 （6）调取证据通知书、黄加德×××01账户交易明细。 证实：黄加德2015年6月至2017年12月资金往来情况，其中雷某在多笔贷款发放当天或次日向黄加德转账入款。（2016年1月30日转入11万元，郑某1当日贷款发放；2016年2月5日转入14.93万元，毛某当日贷款发放；2016年3月19日转入7.5万元，刘某23月18日贷款发放；2016年3月30日转入9.5万元，赖某当日贷款发放；2016年5月12日张某2账户转入5万元，卢某15月10日贷款发放；2016年6月8日转入8.5万元，卢某3当日贷款发放；2016年6月20日转入4万元，刘某4当日贷款发放；2016年4月15日转入5万元、2016年4月18日转入1万元；2016年6月21日转入1800元。2016年6月29日现金存入6万元。） （7）调取证据通知书、黄加德的关联账户陈晓芬农商银行×××07账户交易明细。 （8）调取证据通知书、黄加德的关联账户林某3农商银行×××08交易明细。 （9）调取证据通知书、黄加德建行账户尾号4245、0751、0219交易明细。 （10）黄加德农商银行账户交易明细。 （11）黄加德农业银行账户交易明细。 （12）福建漳平农村商业银行股份有限公司出具的证明。 证实：截至2018年4月11日立案时，涉案的12笔贷款均全款未还，贷款五级分类为“可疑”类。 （13）福建漳平农村商业银行股份有限公司关于黄加德涉嫌贷款诈骗罪一案相关涉案人员的谅解书。 证实：涉案12笔贷款本金共计220万元，截至2019年3月31日已收回140.39万元，未收回79.61万元。其中林某5、曾某2、毛某、赖某等4笔贷款本金已结清，担保人陈某3为毛某代偿5万元、为赖某代偿5万元，担保人卢某2在为卢某3代偿3.5万元，实际用款人郑某9为林某5归还5万元。鉴于林某5、曾某2、毛某、赖某、陈某3、卢某2在、郑某9等7人积极配合催收，主动清偿贷款，予以谅解，恳请从轻处理。 （14）黄加德的个人信用报告。 证实：截至2019年5月16日，黄加德有多笔贷款、贷记卡、保证人代偿逾期未结清。被法院强制执行8件，列入失信被执行人名单。 （15）林某2的个人信用报告。 证实：截至2019年5月16日，林某2有多笔贷记卡、保证人代偿逾期未结清。被法院强制执行14件，列入失信被执行人名单。 （16）雷某的个人信用报告。 证实：截至2019年5月16日，雷某有贷款未结清，且被法院强制执行2件，列入失信被执行人名单。 （17）漳平市房地产管理中心出具的房屋登记信息证明。 证实：截至2019年5月16日，黄加德有漳平市××街道外环东路富山配套住宅小区Ａ2地块1＃506、508、606房产，已限制登记，已办抵押权登记；凯源锦绣名城Ｃ-2＃202于2016.4.28转移登记注销；八一路汇盛名城ＢＢ404于2015.12.3转移登记注销。林某2有漳平市和平北路北区（万成家天下）Ａ5-2幢301房产，2019年2月15日已转移登记。 （18）漳平市人民法院民事判决书、民事调解书、民事裁定书。 证实：黄加德因多起债务纠纷被起诉，主要有中国建设银行漳平支行诉黄加德金融合同借款纠纷一案，于2018.3.29判决，判决黄加德偿还漳平支行借款本金335288.41元及利息。黄加德被曾保成起诉偿还借款本金30万；徐某起诉黄加德、陈天海偿还7.4万；江丽芳诉黄加德借款20万、5万；陈某5诉黄加德借款30万；陈某4诉黄加德借款4万；谢某诉黄加德借款35万；林旗诉黄加德借款2万；中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平支行诉黄加德信用卡纠纷；邱桂锋诉邓金星、黄加德借款纠纷5万；卢景声诉林某2、黄加德追索劳动报酬纠纷1.4万；福建漳平农村商业银行股份有限公司诉蔡登亮、黄加德金融借款合同纠纷案7.6万；刘利彬诉黄木贞、刘小丽、黄加德民间借贷纠纷3万；唐清江诉陈天海、陈小娟、黄加德、韩晖民间借贷纠纷12.75万等。 （19）漳平市公安局经侦大队出具的雷某等人涉嫌贷款诈骗情况一览表。 证实：涉案的贷款主贷人、贷款用途、贷款时间、金额、介绍人、担保人、各自用钱情况及立案后还款情况。 2.证人证言； （1）证人谢某的证言。 证实：2014年上半年，谢某借款35万元给黄加德，郭勇担保，每月利息7000元，黄加德付了三个月利息，本金没还，叫其续签借款合同三个月。时间到了本金又没还其，其就向黄加德要本金，黄加德推脱，2015.12其就到漳平法院起诉黄加德，其没有办法履行。 （2）证人陈某4的证言。 证实：2015年1月，黄加德经林某2介绍找其借款15万，有郭勇担保，每月利息二分，黄加德付了一年利息后就不再付，经陈某4多次催讨，黄加德有还本金11万。后听说跑路，其有到漳平法院起诉黄加德和郭勇。 接受证据材料清单，陈某4提供的黄加德借条、黄加德、郭勇的身份证复印件、黄加德股金证复印件、保函。 （3）证人陈某5的证言。 证实：2014年10月份黄加德以合伙买山场为由向陈某5借款40万，月利息二分，借款期限一年，有郭勇及其房子做抵押。最终陈某5向法院起诉，郭勇的房子被拍卖偿还40万。 （4）证人徐某的证言。 证实：2014年5月份黄加德以投资凯源酒店为由向徐某借款50万，月利息三分，陈天海等2人担保，2017年上半年黄加德跑路后，徐某有向漳平市法院起诉，黄加德还欠本金7.4万，利息7.844万。 （5）证人郑某5的证言。 证实：2014年有帮黄加德担保向陈果东借款20万元，因黄加德没有去还款，其东山别墅附近的店面被拍卖，存款六万多元被执行。郑某5和黄加德等人正好在城隍庙附近烧烤店喝酒，雷某有来，就介绍他们认识。之后雷某、黄加德经常有到万成林某2开的“黑珍珠”茶叶店坐，他们就渐渐熟悉起来。 （1）-（5）证实：黄加德在案发前到处找人借钱，资金紧张。 （6）证人林某2的证言。 证实：2016年1月份至今在漳平市农商行芦芝支行上班。其原来工作职责是出纳，负责漳平市农商行芦芝支行收付款和业务复核。其和黄加德是好朋友。其在万成经营黑珍珠茶叶店。其是2011年上半年开始出现经济困难，其个人信用状况很差。2016年1月27日林某5在桂林信用社贷款十万元，其叫林某1给林某5担保，其没有用这笔钱，林某1也没用。林某5办的十万元贷记卡，是林某5自己在用。写给朱某的条子，是黄加德叫其帮他写的，其没有用一分钱，因为黄加德和其是好朋友，其才这样写，朱某把这7万拿给黄加德。陈某1这笔贷款20万，其没有用钱，但是黄加德有叫其帮他从陈某1手中拿来8万，叫其从芦芝信用社柜台存49900元到黄加德老婆陈晓芬普惠金融卡（尾号7107），3万元其存到林某3账户，然后黄叫其通过手机银行转到凌日山账上（尾号5312）27800元，另外2300元不懂是欠钱抵掉还是其拿现金给他。写给曾某1的说明，是黄加德叫其写的，其没叫曾给陈某1担保。毛某20万贷款，其没用钱，写说明给毛某是毛叫其帮他草稿，其叫雷某重抄一遍，雷某不重抄，直接签字。 附：林某3账号1358存款明细账、信用社个人活期存入单、个人活期支取单，印证林某2在陈某120万贷款中8万元的处置。 （7）证人林某3的证言。 证实：2009年左右，其和林某2在万成开黑珍珠茶叶店，林某2是黑户，其有办理一张农村信用社储蓄卡给林某2使用，卡号×××08。 林某2提供的该账户储蓄凭证。 证实：2016.1.22该账户存入3万元。 林某2提供的贷记卡还款凭证。 证实：2016.1.22往陈晓芬账户存入49900元。 （8）证人刘某1的证言。 证实：2016年1月份其有帮郑某1和张某1各担保一笔贷款，这二个人其不认识，是邓金星和原桂林信用社信贷员黄加德叫其去签一下担保，邓金星有说借款人只能用5万，其他钱都是他和黄加德用。因其妻子不肯拿户口本，黄加德拿出其于2015年10月份在桂林信用社办理一笔十五万元的贷款材料，抽出其的户口本复印件重新复印，其拿其的身份证原件给他去复印。其没有分到钱。郑某1二十万贷款，其于18.12.29还4万，不是其还的。 （9）证人廖某的证言。 证实：案发时黄加德是桂林信用社的信贷员，信贷员的工作职责是对主贷人和担保人贷款前审查，有不符合发放贷款，正常不放贷。条件符合后，信贷员就做《保证借款合同》，调查报告等相关贷款手续，然后呈报给其审批，其正常就审批掉。审批通过后，信贷员开借据给主贷人，到柜台就可以发放贷款，涉案的贷款都是其和信贷员黄加德负责放贷的，其对主贷人和担保人互不认识，且主贷人只用一部分的钱的情况其不清楚，因为都是根据信贷员黄加德提供的主贷人和担保人面谈面签的记录，才最终审批的，其本人没有得到好处。 （10）证人黄某4的证言。 证实：2016年（具体哪个月份），其有借钱5、6千元给雷某，他向其借钱的理由是资金周转，借款月利息3分，其没有叫他写借条，利息有付给其，本金也有还给其。其没有借钱给黄加德。 （11）证人郑某6的证言。 证实：2016年5、6月份，雷某和曾开全有向其借款2万元说用于还信用卡，月利息2分。由曾开全做主贷人，雷某做担保人写的借条。曾开全过了4、5个月还了1万元，雷某一直拖，至2017年3、4月份就联系不上了。雷某在漳平市××街道大景城开Ｅ贷公司，其他不清楚。 （12）证人邓某2的证言（外号“老头”）。 证实：2016年7、8月份，雷某以许某为担保人向其借款1万元，月利息2分8，有写一张欠条。过了二十多天，又以张文为担保人向其借款1万元，月利息还是2分8，有写一张欠条。利息付了三个月左右，本金还了几千元，到年底雷某手机关机联系不上了，还欠本金一万多元。雷某借款理由是生意周转，担保人也没有还钱。 （13）证人郑某7的证言。 证实：2016年5、6月份，雷某向其借款1万元，月利息4分，有写一张欠条，现在已经找不到。过了几天又借了5000元，利息还是4分，没有写欠条。至今尚欠本金3000元左右，在2017年就联系不上雷某了。雷某是以家里投资种植业为由借款。 （10）-（13）证实雷某在案发前到处找人借钱，资金紧张。 （14）证人张某2的证言。 证实：2015年9月份开始经营漳平市××街道大景城开平安Ｅ贷公司，雷某系业务员，每个月固定工资1500元，其他是抽成，2017年6月份停止营业，期间，黄加德有到公司找雷某泡茶二、三次。 （15）同案犯雷某的证言。 证实：漳平大景城开平安Ｅ贷公司是张某2开的，其帮她跑业务，每个月工资一千五百元加抽成。其是2015年下半年（具体什么时候其忘记了）通过郑某5认识漳平桂林信用社原来的信贷员黄加德，黄加德问其有没有人要做主贷人，要有资产证明的，可以到桂林信用社贷款每笔二十万元，其作为介绍人可以分到一万元或者二万元，主贷人可以分五万元，担保人可以分一万元到二万元。其就找了陈某1、毛某、卢某3、郑某1、李某和卢某1二夫妻、曾某2、刘某2、赖某等人做主贷人到桂林信用社找黄加德办理贷款，担保人有的是黄加德叫的，有的是邓金星叫的，有的是其叫的，每笔贷款二十万元。二十万元贷款放下来后，主贷人都是先拿走现金五万元。另外一十五万元现金拿给其。分钱的时候有的是其分，有的是黄加德分钱。其叫那么多人来做主贷人，其分到现金一十万元左右。其分到这些钱用于支付郑某6、朱永德、黄某4、刘金超、黄建新、还有桂林福康药店老板（外号“老头”，名字记不起来了）的高利贷利息一十万元左右。事情的经过就是这样。2016年4月25日，张某1在桂林信用社贷款二十万元，这笔贷款不是其介绍的，其不认识主贷人和担保人。2016年2月3日朱某在桂林信用社贷款10万，不是其介绍的。其是因为被高利贷逼的跑路，还有信用社这边其有分到的一十万左右的钱其也没办法还，只好跑路。如果黄加德不给其用钱，其肯定不会找人到桂林信用社贷款。借款用途应该是黄加德虚构的，其本人共用十万元左右。2016年1月22日，陈某1在桂林信用社虚构房子装修为由贷款人民币二十万元，这笔贷款是其介绍的。其知道其中一个担保人是陈某1自己叫的，另外二个担保人是谁叫的其不清楚。陈某1分六万元、林某2分八万元、黄加德分五万元、其分一万元。2016年1月27日，林某5在桂林信用社贷款一十万元,这笔贷款不是其介绍的，担保人郑某1是其叫的，其没有分到这笔贷款。黄加德有叫其骗郑某1说给林某5担保这笔一十万元，上面审批没有通过。2016年1月30日，郑某1在桂林信用社贷款二十万元，这笔贷款是其介绍的，其们三人有事先讲好郑某1拿5万左右。担保人刘某1、郑某2、邓某1三个人都不是其叫的。郑某1这笔二十万元放下来后，黄加德叫其拿走一十四万元。黄加德叫其拿八万元给邓金星，不懂是转账还是现金其记不起来了。其分一万元，另外五万元其是拿现金给黄加德。其只负责介绍人去贷款，具体以什么用途贷款由信贷员黄加德和郑某1商量。2016年2月5日，毛某在桂林信用社贷款人民币二十万元，是黄加德叫毛某虚构购房装修为由贷款，这笔贷款是其介绍的，担保人是郑某3，许某，陈某3都是其叫的。其和毛某、黄加德三个人讲好，主贷人毛某分五万元。担保人是黄加德安排其叫，其对黄加德讲每个担保人都要用二万元，黄加德表示同意。其实际有分到这笔钱一万五千元,另外六万元是其用现金分给三个担保人郑某3，许某，陈某3各二万元。这笔钱毛某分到四万五千元，其分到一万五千元，黄加德分到八万元，担保人郑某3，许某，陈某3各分二万元。其没有叫一女的代毛某妻子签字，可能是黄加德叫的。2016年3月18日，刘某2在桂林信用社贷款人民币二十万元，刘某2是黄某4介绍认识的，其再带过去和黄加德认识的。黄加德叫刘某2虚构房子装修为由向桂林信用社贷款二十万元。担保人毛某、陈车叶是其叫的，卢某4不是其叫的。事先黄加德和其以及主贷人刘某2讲好，刘某2只能分到五万元，黄某4分到五千元的介绍费，其分到二万元。其他钱都是黄加德拿去用的。担保人卢某4有没有分到钱其不清楚。担保人毛某和陈车叶是没有分到钱。每笔贷款至少要二十万，因为黄加德要用钱，其也要用钱，如果主贷人每笔贷款太少，其和黄加德就用不到钱。假的房产证和假的林权证是黄加德拿给其，其再转手拿给刘某2的。2016年3月30日，赖某在桂林信用社贷款二十万元，这笔贷款是其介绍的。担保人陈某3是其叫的。事先黄加德和其以及主贷人赖某讲好分钱。贷款下来后，赖某分4.5万元，其拿15.5万，其再分给担保人陈某32万元，留下5千，拿13万给黄加德和邓金星。赖某妻子没来签字，其没叫人代签。2016年5月10日，李某、卢某1在桂林信用社贷款二十万元，这笔贷款是其介绍的。担保人郑某1、赖某是其叫去担保的。另外一个曾某1不是林某2叫的就是黄加德叫的。因为事先有讲好，主贷人只能用五万元左右，担保人由其、林某2、黄加德来叫。其有分到一万元或者二万元，曾某1分到一万五千元或者二万元、郑某1和赖某各用二万元,其他钱都是黄加德拿去用。2016年3月21日，卢某3在桂林信用社贷款人民币二十万元，这笔贷款是其介绍的。担保人卢某2在是黄某4介绍去担保的，担保人杨文灿和李诚福是其叫去担保的。事先黄加德和其以及主贷人卢某3讲好，主贷人卢某3分五万元,担保人卢某2在、杨文灿、李诚福各分二万元。其没有分到这笔贷款，但是卢某3拿现金二十万元出来后，他拿走五万元，另外一十五万元拿给其，其再分给担保人卢某2在、杨文灿、李诚福各二万元，其拿二万，黄加德拿七万元。2016年5月30日，刘某4在桂林信用社贷款二十万元，这笔贷款不是其介绍的，郑某8说要借钱，其有介绍郑某8找黄加德贷款，后面郑某8没有贷款，他有介绍刘某4找黄加德贷款二十万元,担保人是谁叫的其不清楚。其没有分到这笔贷款，其知道刘某4、郑某8、黄加德都有分到这笔贷款，具体分多少其不清楚。2016年6月29日，曾某2在桂林信用社贷款二十万元，这笔贷款是其介绍的。担保人黄某2、黄某3、吴某是黄加德找的。事先黄加德和其以及主贷人曾某2讲好，曾某2只能分到五万元，其他钱都是黄加德拿去的。其没有分到这笔贷款。但是曾某2拿现金二十万元出来后，他拿走五万元，另外一十五万元拿给其，其再把这现金一十五万元拿给黄加德。担保人黄某2、黄某3、吴某有没有分到这笔贷款其不清楚。 3.被告人的供述与辩解； （1）被告人黄加德的供述与辩解。 证实：其作为信贷员要去调查客户是否符合贷款条件和贷款资格，如果符合就要做发放贷款的面签材料。之后，提交相关材料给廖某主任审批，审批完之后，借款人拿审批材料到柜台提取现金。桂林信用社主任审批权限是20万元（包括20万元）以下。 2015年年底，因其要用钱，便和雷某、邓金星、林某2等人商议，由雷某等人带人来桂林信用社贷款，其负责审核，审核通过后，其每笔要用3万到10万元。从2016年1月份开始到2016年6月份，雷某就陆陆续续叫一些人来桂林信用社找其申请贷款，虚构用途，每笔贷款金额不是一十万元就是二十万元。他们都经过其审查通过一十二笔，总金额是二百二十万元，其每笔分到贷款金额三万到一十万元不等。雷某分钱给其都是转账或者现金存入其的兴业银行、建设银行账户（账号多少其忘记了）。其有付每个月一分利息给雷某。付了一年利息左右，雷某跑路了。由于其之前有欠一些人（具体是谁其忘记了）高利贷五、六十万元，再加上雷某跑路了，之前借款人（其经办的）说雷某是拿钱给其用，他们就一直找其，再加上放高利贷的人也找其，2017年5月份其只好辞职躲债一直到2019年8月5日。另外对郑某10这笔贷款记不清。其和雷某叫这么多主贷人和这么多的担保人来桂林信用社贷款是因为其和雷某、邓金星、郑某8、林某2都需要用钱。如果主贷人和担保人不认识，主贷人不能在信用社贷的到款。毛某、曾某2、卢某3、郑某1、卢某1、陈某1、赖某、刘某2等人可以在桂林信用社贷到款是因为这些人都是雷某介绍过来的，其又是桂林信用社的信贷员，这些贷款都是其经办的，雷某去找主贷人和担保人，其和雷某都要用钱。其们互相配合才能把信用社的款贷出来。其配合雷某这样做是因为其和雷某都要用钱。雷某叫人来桂林信用社贷款，雷某分了多少钱其不清楚。其向私人借款很多，向曾保成借30万，徐某50万、江丽芳、陈某5（金额记不清）、陈某4剩3万、谢某（金额记不清）、林旗2万，以漳平市法院生效判决为标准，其向这七人借款192万，还欠他们本金130万左右，是在2013年至2017年这个时间段借的。其在2009年左右有投资东山别墅单身公寓八套和三个车位，当时投入资金一百万左右，自己首付五六十万，其他是按揭贷款，已全部被抵押。 审查起诉阶段被告人黄加德供述：主贷人符合贷款条件，是雷某介绍办贷款的，雷某答应每办一笔贷款要借钱给他，雷某给其转账都是其找雷借钱，其没有叫雷找人来办贷款。 （2）被告人邓金星的供述与辩解。 证实：2016年1月份，黄加德要搞转贷，让其帮忙找人给贷款人担保，其因建平酒店装修在外拿高利贷，黄加德说叫几个人来担保，帮其解决高利贷欠款，其就同意。其有叫其弟弟邓某1、村文书黄某1、朋友刘某1在桂林信用社给别人贷款担保。具体是给谁签贷款担保不知道。邓某1签过两次，因为黄加德说邓某1第一次签担保贷款时主贷人是黑户，贷款贷不出来，要重新签担保。刘某1、黄某1也签了两次担保。邓某1、刘某1、黄某1担保的四笔贷款（主贷人是郑某1、张某1、朱某、赖某）中，黄加德分了多少钱不清楚，郑某1这笔其分到4万，朱某这笔分到3万，赖某这笔没分到（黄加德骗其这笔没贷出来），张某1这笔其分到5万元，其共分到12万元。其已经还了19万6千多元，都是以黄某1、刘某1、邓某1的户头去还，是信用社廖某等人叫其按比例去还的。 各笔贷款证据 （一）郑某10； 1.书证； ⑴漳平市人民法院移送公安机关侦查函、法院审判流程、起诉状等诉讼材料、福建漳平农村商业银行股份有限公司与郑某10、陈美坊等人借款合同纠纷案起诉状、诉讼材料、保证借款合同、贷款材料、农村信用社借款借据、贷款明细账、存款明细账、（2019）闽0881民初2085民事裁定书、受案登记表。 证实：涉案的郑某10贷款纠纷案民事诉讼情况，漳平市人民法院以不属经济纠纷而有经济犯罪嫌疑驳回起诉。诉讼过程中，郑某10答辩称该笔贷款只使用了50000元，其余15万是黄加德使用，漳平市法院于2020.2.13移送。 ⑵漳平农村商业银行股份有限公司关于郑某10贷款20万元的说明、郑某10农商行账户存款明细张。 证实：郑某102015.9.30借款20万，期限1年，用途为饲料加工，由郑龙云、吴庆宁、郑某9作担保，该笔借款于2016.12.28归还本息，现无余额。2016.12.31借款20万，期限1年，用途为饲料加工，由林某4、范思淼、郑某9作担保，2017.12.30到期后借款人无归还本金，现该笔借款余额为20万元。2020.2.26 ⑶房屋登记信息证明。 证实：截止2020.2.21郑某10、林某4、范思淼在漳平市房地产管理中心无房屋登记信息记录。2015借款申请书郑某10以有金色华城房子121.6平申请。 ⑷个人信用报告。 证实：郑某102016.12.31借款20万已成呆账。林某42笔呆账，总额133251元。范思淼呆账2笔，总额74722元。 ⑸调取证据通知书。 证实：调取2015年郑某10在漳平农商贷款相关材料，漳平农商行出具郑某10等人贷款资料说明、还款情况等。 2.证人证言； ⑴证人林某4的证言。 证实：2015年9、10月份，郑某10作为主贷人的二十万贷款出来，黄加德叫林某4跟踪贷款，让郑某10拿走5万元，林某4拿15万，再由林某4拿给黄加德。后在邓超华家拿钱，之后林某4拿15万元在桂林村镇银行楼下拿给黄加德。一年贷款期限到后，郑某10无法偿还，黄就帮他做转贷。2016年12月月份的一天晚上，黄加德将林某4叫到信用社办公室，让林某4在郑某10转贷20万的材料上签字担保。 ⑵证人郑某9的证言。 证实：2015.4因郑某10要资金周转，其有介绍黄加德给郑某10认识，2015.9郑某10、林某4到郑某9家，郑某10将贷款二十万元拿来，说其用5万，黄加德用15万，担保人都是黄加德叫的，其只提供身份证、结婚证、户口本这些手续，郑某10将15万元拿给林某4，由林某4交给黄加德。2016年下半年，黄加德叫其通知郑某10处理那笔20万贷款，并让郑某9在转贷上担保。 ⑶证人郑某10。因其他案件现羁押于武汉十里丰监狱，受新冠肺炎疫情影响，民警无法对其提审，但在2019.12.19漳平市法院对该起民事案件有至十里丰监狱开庭，郑某10在庭审中有进行相应陈述，内容与林某4、郑某9证言基本一致。 3.被告人黄加德的供述和辩解。 证实：郑某102015.9.29到桂林信用社贷款，是他自己以饲料加工为由，担保人郑龙云、吴庆宁、郑某9谁叫的不清楚，有无分到钱不清楚，其没有分到钱。2016.12.31为何又到桂林信用社贷款，其记不清，是谁叫他以饲料加工为由贷20万，记不起来，担保人林某4、范思淼、郑某9有无分到钱其不清楚，其没有分到钱。 （二）朱某； 1.书证； （1）朱某提供的说明。内容是朱某在桂林信用社借款10万元，朱某用3万，林某2用7万，每季度20号各自按所用的钱交利息，到期各自归还所用款项。林某2签名，2016.2.3 （2）福建漳平农村商业银行股份有限公司与朱某等人借款合同纠纷案起诉状、诉讼材料、保证借款合同、贷款材料、农村信用社借款借据、贷款明细账、（2017）闽0881民初1685号民事裁定书。 证实：涉案的朱某贷款纠纷案民事诉讼情况，漳平市人民法院以不属经济纠纷而有经济犯罪嫌疑驳回起诉。 2.证人证言； （1）证人朱某的证言。 证实：2016年1月份，其用微信咨询黄某4贷款，黄某4带黄加德至朱某店铺，黄加德对朱某说贷款至少要贷10万，如果朱某只用3万，另7万黄加德用，担保人由黄加德来找。后朱某持夫妻双方身份证、户口本、结婚证、店铺营业执照找黄加德办理贷款。贷款下来后，黄加德要求取现，其要用7万，朱某要求写借条，黄加德叫林某2写，内容是“兹有朱某在桂林信用社借款壹拾万元整，朱某用叁万，林某2用七万，每季度20号各自按所用的钱交利息，到期各自归还所用的款项。用款人：林某22016.2.3”。黄兴镇有向朱某要介绍费3000元。其已将2.7万归还。 （2）证人黄某1的证言。 证实：2016年2月份邓金星叫黄某1给黄加德的一笔贷款担保，黄某1有在一笔十万贷款材料签字，当时主贷人还未签名。过后，邓金星说其上次担保那一笔信用社没批，没有贷到钱，让其重新担保。邓金星带其到黄加德那边签了二十万贷款的担保。后知道第一次是给朱某担保，第二次是给赖某担保。其没分到钱。其都没有去还钱。18.12.20帮主贷人赖某还款2.5万、18.12.29帮主贷人朱某还款2.44万，都不是其还的。 （三）张某1； 1.书证； （1）漳平市人民法院移送公安机关侦查函、福建漳平农村商业银行股份有限公司与张某1等人借款合同纠纷案起诉状、诉讼材料、保证借款合同、贷款材料、农村信用社借款借据、贷款明细账、（2017）闽0881民初1693号民事裁定书。 证实：涉案的张某1贷款纠纷案民事诉讼情况，漳平市人民法院以不属经济纠纷而有经济犯罪嫌疑驳回起诉。 （2）接受证据材料清单，陈立丽2019.9.3提供的邓少滨等人写给张某1的借条、张某1交还诈骗贷款资金凭证，证实张某1借给邓少滨3.5万、借给邓家庆1万、借给庄志钦2.5万、借给邓金星5万。陈立丽提供的漳平农商行桂林支行出具的说明及普通贷款本金收回业务凭证。 证实：张某1的20万元贷款，张某1还款4万，担保人刘某1代偿4万。 （3）张某12019.9.3提供黄鹏写给张某1劝张某1投案自首的信（2019.8.7）。 （4）福建漳平农村商业银行股份有限公司出具的张某1的贷款材料、个人活期支取凭证。 证实：张某1以水果批发为由，提供身份证、户口本、结婚证向漳平市农村信用合作社分支机构桂林信用社（现为福建漳平农村商业银行股份有限公司桂林支行）贷款20万元，保证人邓少滨、庄志钦、刘某1，2016.4.25贷款发放。 2.证人证言； 证人张某1的证言。 证实，2016年4月份，邓家庆知道张某1急用钱，叫张一起到桂林信用社找黄加德办理贷款，黄加德提出以水果批发作为贷款项目，叫其去拍几张水果摊子的照片给他。其是主贷人，贷款20万，担保人要三个，由其自己找。期间，黄加德让邓家庆转告其，贷款下来后，黄要用5万，其他15万由其安排使用（邓家庆用1万，另外两个担保人用6万）。其急用钱就找来邓少滨，邓少滨找来庄志钦，邓家庆找来刘某1。4月25日，贷款出来，黄加德叫其拿5万现金到建平酒店二楼姓邓的，当场写了一张借条给其。邓少滨用3.5万、庄志钦用2.5万，邓家庆用1万，都有写借条给其。其用8万。 （四）陈某1； 1.书证； （1）漳平市人民法院移送公安机关侦查函、福建漳平农村商业银行股份有限公司与陈某1等人借款合同纠纷案起诉状、诉讼材料、保证借款合同、贷款材料、农村信用社借款借据、贷款明细账、（2017）闽0881民初1695号民事裁定书。 证实：涉案的陈某1贷款纠纷案民事诉讼情况，漳平市人民法院以不属经济纠纷而有经济犯罪嫌疑驳回起诉。 （2）林某2提供的林某3（6230361109095191358）存款明细账、储蓄凭证。 证实：林某3账户于2016.1.22存入3万元，2016.1.28向凌日山转出27800元。陈晓芬×××07账户于2016.1.22现金存入49900元。 （3）调取证据通知书、漳平农商银行股份有限公司出具的关于毛某等人贷款资料说明。 证实：主贷人陈某1有提供主贷人及吴玉梅共同所有的房产复印件，担保人陈某2、黄笔峰、曾某1、许某等无提供房产证材料。 （4）漳平农商银行股份有限公司桂林支行出具的陈某1、吴玉梅房产证复印件、漳平市房地产管理中心出具的房屋登记信息证明。 证实：截至2019年5月16日，陈某1、吴玉梅房屋坐落于漳平市××街道溪南路口北侧（大景城）Ｂ-10＃第2层205，登记时间2015年2月5日，2017年4月28日已转移登记。黄笔峰、陈某2无登记信息。 （5）曾某1提供的担保书。 证实：林某2向曾某1保证，曾某1为陈某1担保信用社借款20万元的责任全部由林某2负责。担保人林某2，见证人雷某。 （6）福建漳平农村商业银行股份有限公司于2019.2.25出具的证明、接受证据材料清单、普通贷款本金收回业务凭证。 证实：陈某1于2018.11.30归还贷款70000元。担保人陈某2于2018.8.20归还陈某1名下贷款1000元。担保人许某于2019.3.29归还陈某1名下贷款20000元。 担保人曾某1于2019.9.6归还陈某1名下贷款80000元。 2.证人证言； （1）证人林某2的证言。 证实：黄加德有叫其帮他从陈某1手中拿来八万元，然后叫其从芦芝信用社柜台存49900元到黄加德老婆陈晓芬普惠金融卡账户（账户×××07），三万元其存到林某3账上（账户×××08），然后黄加德叫其通过手机银行转到凌日山账上（账户×××12）27800元。另外2300元不懂是他欠其钱抵掉还是其拿现金给他，由于时间过了这么久其忘记了。 黄加德有叫其写一张“说明”给曾某1，其没有叫曾某1给陈某1担保这20万元。 （2）证人许某的证言。 证实：2016年1月份雷某叫其帮人贷款担保，并答应给其二万元，其帮陈某1担保一笔贷款二十万元，给毛某担保一笔贷款二十万元。 （3）证人陈某2的证言。 证实：2016年1月份其帮陈某1担保一笔贷款二十万。当时是黄加德接待，黄加德拿出材料叫其签哪里就签哪里，叫其盖手印就盖手印。陈某1有对其说过，这笔贷款二十万元，他只拿六万元来用，其它给别人用，具体给谁用他没有讲。 漳平市公安局交警大队事故处理中队出具的证明，证实黄笔峰于2018.5.12因交通事故死亡。 （4）证人陈某1的证言。 证实：2015年10月份左右，雷某叫其做主贷人，贷款二十万元，担保人叫不到，由雷某负责，其只能用七万元，其他钱担保人、信贷员黄加德和雷某都要用，谁用的钱利息谁付，本金二十万元到期后，如果没有钱还可以转贷。之后黄加德让其以房子装修申请贷款，其找了陈某2、黄笔峰做担保，贷款下来后，雷某叫其用手机银行转账一十三万元给他后又倒转给其，并让其取现金二十万元出来，按照事先约定，其自己留七万元，其拿十三万元给雷某。雷某对其说：“你拿八万元给林某2，另外五万元给其。”之后，其就拿八万元给林某2，另外五万元给雷某。雷某又向借其一万元。其自己六万元用于还信用卡欠款、小额贷款以及房子按揭款、原来房子的装修欠款。每季度，其们都有交各自的利息。交了一年利息。 其家属已经帮其归还给漳平农商行本金7万元。到目前为止，其它本金13万元和利息24173.87元都没有还。 （5）证人曾某1的证言。 证实：2016年其有帮陈某1以及李某和卢某1两夫妻各担保一笔贷款，这三个人其都不认识。是雷某和漳平农商行芦芝支行的工作人员林某2叫其给他们担保的，都是叫其找黄加德办理。李某和卢某1这笔贷款，雷某说担保给其2万，但最终只给1.5万。 其提供一份担保书“本人林某2向曾某1保证，曾某1为陈某1在桂林信用社借款贰拾万元整（200000元）的担保所承担的责任全部由林某2负责。”特此担保！担保人：林某2、联系电话：186××××5818,见证人：雷某。这份担保书是其亲眼看到是林某2写的，见证人是雷某自己签的。因为林某2要用钱。如果其不给陈某1担保，这笔贷款就贷不出来，林某2就用不到钱。 （6）同案犯雷某的证言。 证实：陈某1在桂林信用社虚构房子装修为由贷款人民币二十万元，这笔贷款是其介绍的。其知道其中一个担保人是陈某1自己叫的，另外二个担保人是谁叫的其不清楚。陈某1分六万元、林某2分八万元、黄加德分五万元、其分一万元。 3.被告人黄加德的供述与辩解。 证实：2016年1月22日，陈某1在桂林信用社贷款人民币二十万元，担保人是黄笔峰，陈某2，曾某1，贷款用途是虚构的，是其负责放贷的。这笔贷款是雷某介绍过来的，担保人是雷某叫的，其和雷某都有分钱，雷某有转账11万元给其。林某2有没有分到这笔贷款其不清楚，要问雷某比较清楚。是谁叫主贷人陈某1到芦芝信用社取八万元给林某2的，时间过了这么久其记不起来了。林某2为什么写担保书给曾某1其不清楚，要问他本人。其没有叫他写，其也不认识曾某1。陈某1是怎么分这笔贷款的其不清楚，要问雷某比较清楚。 这笔二十万元贷款下来后，陈某1用手机银行转账给雷某，后来接到其的电话，雷某又倒转还给陈某1，是因为信用社有规定，不能这样做，所以才叫雷某把钱倒转给陈某1。 （五）林某5； 1.书证； （1）漳平市人民法院移送公安机关侦查函、福建漳平农村商业银行股份有限公司与林某5等人借款合同纠纷案起诉状、诉讼材料、保证借款合同、贷款材料、农村信用社借款借据、贷款明细账、（2017）闽0881民初1689号民事裁定书。 证实：涉案的林某5贷款纠纷案民事诉讼情况，漳平市人民法院以不属经济纠纷而有经济犯罪嫌疑驳回起诉。诉讼过程中，林某5答辩称该笔贷款未提供任何财产担保，蔬菜经营项目也是黄加德想的，叫其随便拍些蔬菜批发的照片就可以，贷款手续是黄加德经办。 （2）调取证据通知书、漳平农商银行股份有限公司出具的关于毛某等人贷款资料说明。 证实：主贷人林某5无提供房产证材料。 （3）漳平市房地产管理中心出具的房屋登记信息证明。 证实：截至2019年5月16日，郑某1有漳平市××街道下水洋54号（菁华楼）603房产。林某5、郑某9无登记信息。 （4）林某5提供的手写纸条一张。 证实：林某5于2016年1月27日在桂林支行农村信用社贷款10万元，郑某9使用5万元，用款人郑某9。 （5）接收证据材料清单、普通贷款本金收回业务凭证。 证实：林某5于2018.6.11归还贷款50000元。担保人郑某9于2018.7.2归还林某5名下贷款50000元。 （6）林某5的个人信用报告。 证实：截至2019年5月16日，林某5有贷款、贷记卡、担保逾期未结清。 （7）郑某9的个人信用报告。 证实：截至2019年5月16日，郑某9有贷款、担保逾期未结清。 （8）漳平农商银行股份有限公司桂林支行出具的林某5办理“普惠金融卡”申请材料复印件。 证实：林某5于2016.1.27向桂林信用社申请普惠金融卡，额度10万元。保证人陈永杰、林某1、郑某1。 2.证人证言； （1）证人林某2的证言。 证实：2016年1月27日，林某5要到桂林信用社贷款十万元，其叫林某1给他担保。林某5这笔贷款其没有用钱，林某1也没有用钱。其不知道这笔贷款的担保人郑某9用了多少钱。 （2）证人林某1的证言。 证实：其不认识林某5，是林某2叫其担保的，其没有用一分钱。 （3）证人林某5的证言。 证实：2015年12月份左右，郑某9说银行有朋友，可以帮其介绍贷款二十万元，担保人不用其叫，只要出户主，能用五万元。由于其做生意急需资金，也同意只用五万元。郑某9就让其到漳平桂林信用社找黄加德，说是他和林某2介绍过来的，后以做蔬菜批发和化工洗涤用品这二个项目申请贷款10万，其自己拿5万元，郑某9拿5万元。另外一笔是办理贷记卡十万元，其直接刷出来借给林某2。担保人是陈永杰、林某1、郑某1以前其都不认识。 （4）证人郑某9的证言。 证实：林某5这笔贷款是其帮忙介绍，让林某5找黄加德办理。林某5拿5万，郑某9拿5万。林某5户头那张十万元的贷记卡办下来后，林某5把那张贷记卡10万元拿给林某2用。其叫陈永杰来担保，另外二个是林某2叫的 （5）证人郑某1的证言。 证实：2016年1月份经许某介绍，郑某1认识雷某，知道给别人担保二十万元，可以用二万元。林某5这笔贷款，是雷某让其找黄加德给林某5签担保。后雷某骗其这笔担保贷款没有审批下来（其实是有审批下来），其就没有分到一分钱。 （6）同案犯雷某的证言。 证实：2016年1月27日，证实：林某5在桂林信用社贷款一十万元,这笔贷款不是其介绍的，担保人郑某1是其叫的，其没有分到这笔贷款。黄加德有叫其骗郑某1说给林某5担保这笔一十万元，上面审批没有通过 3.被告人黄加德的供述与辩解 证实：2016年1月27日，林某5在桂林信用社贷款一十万元，担保人是陈永杰、林某1、郑某1，是其负责放贷的，是其叫林某5以蔬菜批发和化工洗涤用品为理由向桂林信用社申请贷款的。这笔贷款是林某2介绍过来的，担保人是林某2叫的，其没有分到钱，郑某1是雷某叫来给林某5担保的。 （六）郑某1； 1.书证； （1）漳平市人民法院移送公安机关侦查函、福建漳平农村商业银行股份有限公司与郑某1等人借款合同纠纷案起诉状、诉讼材料、保证借款合同、贷款材料、农村信用社借款借据、贷款明细账、（2017）闽0881民初1684号民事裁定书。 证实：涉案的郑某1贷款纠纷案民事诉讼情况，漳平市人民法院以不属经济纠纷而有经济犯罪嫌疑驳回起诉。诉讼过程中，担保人邓某1答辩称系为还黄加德人情，被邓金星叫去为黄加德作为担保人签字。 （2）调取证据通知书、漳平农商银行股份有限公司出具的关于毛某等人贷款资料说明。 证实：主贷人与担保人郑某2、邓某1、刘某1等无提供房产证材料。 （3）漳平市房地产管理中心出具的房屋登记信息证明。 证实：截至2019年5月16日，郑某1有漳平市××街道下水洋54号（菁华楼）603房产。郑某2有漳平市第二医院斜对面Ａ-11＃703房产。邓某1、刘某1无登记信息。 （4）漳平市自然资源局出具的不动产登记资料查询结果证明。 证实：郑某1无林权类不动产登记信息。 2.证人证言； （1）证人邓某1的证言。 证实：2016年1月23日上午，其在漳平邮政银行办理一笔贷款，邓金星叫黄加德帮其担保，条件是黄加德贷款，其也要帮他担保。后黄加德让其给郑某1担保。 （4）证人刘某1的证言。 证实：2016年1月份其有帮郑某1和张某1各担保一笔贷款，这二个人其不认识，是邓金星和原桂林信用社信贷员黄加德叫其去签一下担保。因其妻子不肯拿户口本，黄加德拿出其于2015年10月份在桂林信用社办理一笔十五万元的贷款材料，抽出其的户口本复印件重新复印，其拿其的身份证原件给他去复印。 （2）证人郑某1的证言。 证实：2016年1月27日雷某叫其给林某5贷款10万元做担保，可分到2万元，后雷某骗其说帮林某5担保贷款那一笔钱审批没有通过，款没有放下来，让其自己出户头找黄加德办贷款，雷某叫担保人来，给其用四万，他们让其以种植绿化树这个理由贷款，实际上其没有种植绿化树。其老婆不肯来签字，雷某说他随便叫一个女的来代签就可以。借款金额是二十万元，主贷人其。其叫同村郑某2给其做担保，并答应给他二万。贷款下来后，其取现金二十万元出来，其留下四万元，拿二万元郑某2，另外十四万元拿给雷某。其的家属已经帮其还了四万元。 （3）证人郑某2的证言。 证实：2016年1月份郑某1贷款二十万元，郑某2做担保人，有分到二万元。分钱的时，雷某有在场，并拿走十四万元。郑某1自己留四万元。2018年8月28日其已经归还其使用的二万元给漳平农商行桂林支行。 （4）同案犯雷某的证言。 证实：2016年1月30日，郑某1在桂林信用社贷款二十万元，这笔贷款是其介绍的，担保人刘某1、郑某2、邓某1三个人都不是其叫的。 郑某1这笔二十万元放下来后，黄加德叫其拿走一十四万元。黄加德叫其拿八万元给邓金星，不懂是转账还是现金其记不起来了。其分一万元，另外五万元其是拿现金给黄加德。其只负责介绍人去贷款，具体以什么用途贷款由信贷员黄加德和郑某1商量。 3.被告人的供述与辩解； （1）被告人黄加德的供述与辩解。 证实：2016年1月30日，郑某1在桂林信用社贷款二十万元，担保人是刘某1，郑某2，邓某1，是其负责放贷的。这笔贷款是雷某介绍过来的，担保人刘某1，邓某1是邓金星叫的，邓金星有用到钱，这笔贷款其有用到钱，邓金星有拿现金一万五千元给其。雷某用了多少钱其不清楚。是其叫郑某1以种植绿化树为由向桂林信用社贷款二十万元。郑某1的妻子郑海英不来签字，其没有叫一个女的去代签。郑某1这笔二十万元贷款发放下来的时候是其打电话给雷某讲的。 （2）被告人邓金星的供述和辩解。 证实：郑某1的贷款是黄加德叫其叫担保人，其就叫了邓某1和刘某1去签贷款担保。 （七）毛某； 1.书证； （1）漳平市人民法院移送公安机关侦查函、福建漳平农村商业银行股份有限公司与毛某等人借款合同纠纷案起诉状、诉讼材料、保证借款合同、贷款材料、农村信用社借款借据、贷款明细账、（2017）闽0881民初1690号民事裁定书。 证实：涉案的毛某贷款纠纷案民事诉讼情况，漳平市人民法院以不属经济纠纷而有经济犯罪嫌疑驳回起诉。诉讼过程中，毛某答辩称该笔贷款中其妻子陈宝珠的签名系他人代签，借款借据也不是其本人签字。其本人仅分得50000元，贷款手续是黄加德经办。 （2）漳平农商银行股份有限公司桂林支行出具的毛某购房发票、房产证复印件。 证实：毛某购买金色华城6＃楼701房产，登记时间2015年12月21日。 （3）调取证据通知书、漳平农商银行股份有限公司出具的关于毛某等人贷款资料说明。 证实：主贷人毛某有提供主贷人所有的房产及发票复印件，担保人陈某3、郑某3、许某等无提供房产证材料。 （4）漳平市房地产管理中心出具的房屋登记信息证明。 证实：截至2019年5月16日，毛某有漳平市××街道东湖路（金色华城）6＃楼701房产，已办理抵押权登记；郑某3有漳平市××街道外环东路（隆祥公寓）707房产，已办理抵押权登记；陈某3有漳平市景弘路凯源锦绣名城ＧＫ10＃204房产，2018年5月18日已转移登记。许某无登记信息。 （5）毛某提供的说明。 证实：毛某在桂林信用社借款20万元，毛某使用5万元，雷某使用15万元，用款人签字雷某。 （6）郑某3的个人信用报告。 证实：截至2019年5月16日，郑某3有贷款、对外担保逾期未结清。 2.证人证言； （1）证人林某2的证言。 证实：不清楚毛某为何到桂林信用社贷款，这二十万元其没有用钱。写说明给毛某是毛某叫其帮他写草稿，其叫雷某重抄一遍，雷某不重抄，直接签字。 （2）证人许某的证言。 证实：许某帮陈某1贷款担保后，雷某又让其帮毛某担保十万元，并表示信贷员黄加德是其兄弟，不会出事情。后其知道毛某贷款是二十万元，雷某有骗她，其没有分到钱。 （3）证人郑某3的证言。 证实：2016年2月份（具体哪一天记不起来了），其有帮毛某借款二十万元做担保，是雷某叫的，其没有用到一分钱，与毛某不认识。 （4）证人毛某的证言。 证实：2016年1月份，通过雷某介绍，其在黄加德处贷款二十万，担保人不认识。雷某表示其只能用五万元，另外三个担保人各用五万元。贷款时其妻子没有到场签字。其有要求雷某写一张关于十五万元去向的说明给其，是林某2写的，内容是“兹有毛某在桂林信用社借款贰拾万元整（200000元），借款期限2016年2月5日-2017年2月4日，其中毛某本人用五万元整（50000元），雷某用拾伍万元整（150000元），各自按季交息，到期还本。特此说明！用款人是雷某签字，时间2016年2月5日。”黄加德有从雷某拿八万元给担保人，雷某又从其借走五千元。其用的本金四万五千元已经在2018年5月16日还给漳平农商行桂林支行。 （5）证人陈某3的证言。 证实：其有帮赖某和毛某各担保一笔贷款，担保贷款时其不认识他们，因为要用钱，雷某答应其担保一笔用四万元，担保二笔可以用八万元，但只给其用四万元。二笔贷款都是找黄加德办理，雷某有说到时黄加德会帮其们还掉，也可以转贷。2018年7月9日，其已经去还其本人使用的四万元给漳平农商行桂林支行。 （6）同案犯雷某的证言。 证实：2016年2月5日，毛某在桂林信用社贷款二十万元，是黄加德叫毛某虚构购房装修为由贷款，这笔贷款是其介绍的，担保人是郑某3，许某，陈某3都是其叫的。其和毛某、黄加德三个人讲好，主贷人毛某分五万元。担保人是黄加德安排其叫，其对黄加德讲每担保人都要用二万元，黄加德表示同意。其实际有分到这笔钱一万五千元,另外六万元是其用现金分给三个担保人郑某3，许某，陈某3各二万元。这笔钱毛某分到四万五千元，其分到一万五千元，黄加德分到八万元，担保人郑某3，许某，陈某3各分二万元。 3.被告人黄加德的供述与辩解； 证实：2016年2月5日，毛某在桂林信用社贷款二十万元，担保人是郑某3，许某，陈某3，是其负责放贷的。这笔贷款是雷某介绍过来的，担保人是雷某叫的，其和雷某都有分钱，其兴业银行账户（账号×××01）和雷某兴业银行账户（账号1733××××6841）的交易明细，2016年2月5日，雷某分三笔转账（第一笔5万元、第二笔5万元、第三笔49300元）共149300元给其，全部属实。 （八）刘某2； 1.书证； （1）漳平市人民法院移送公安机关侦查函、福建漳平农村商业银行股份有限公司与刘某2等人借款合同纠纷案起诉状、诉讼材料、保证借款合同、贷款材料、农村信用社借款借据、贷款明细账、存款明细账、（2017）闽0881民初1682号民事裁定书。证实：涉案的刘某2贷款纠纷案民事诉讼情况，漳平市人民法院以不属经济纠纷而有经济犯罪嫌疑驳回起诉。诉讼过程中，担保人毛某答辩称系被黄加德欺诈作为担保人签字。 （2）调取证据通知书、调取证据清单、漳平农商银行桂林支行提供的刘某2办理贷款的房产证复印件。 证实：经向漳平农商银行桂林支行调取，刘某2办理贷款的房产证显示房屋坐落漳平市××街道××路××号××＃幢××层××，登记时间2012年9月6日。漳平市房地产管理中心出具的房屋登记信息证明经漳平市房地产管理中心查询，刘某2截止至2019年1月28日10时9分23秒，在房地产管理中心无房屋登记信息记录。卢某4、陈车叶无登记信息。 （3）调取证据通知书、漳平农商银行股份有限公司出具的关于毛某等人贷款资料说明。 证实：担保人毛某、陈车叶、卢某4等无提供房产证材料。 （4）刘某2妻子张燕提供的手写纸条复印件一张。 证实：刘某2向信用社贷款20万元，刘某2使用5万元，其余是雷某使用。有雷某签名（350881198203221873）。 2.证人证言； （1）证人黄某4的证言。 证实：其没有介绍刘某2到漳平桂林信用社贷款二十万元，但是其有介绍刘某2认识雷某。其没有对刘某2说最近银行有一批款贷出来不用还这样的话。其没有拿介绍费，说其拿了6000元的介绍费不属实，没有这个事。其不知道。 （2）证人陈车叶的证言。 证实：2016年3月份是雷某叫其给刘某2担保一笔贷款二十万元，叫其找黄加德办理，其不认识刘某2，其没有用到一分钱。 （3）证人卢某4的证言。 证实：2016年3月份刘某2办理贷款，叫其帮他担保。其一分钱都没有用到。被法院起诉后，刘某2告诉其他只用五万元。 （4）证人刘某2的证言。 证实：2016年3月份黄某4说有一笔款可以贷出来不用还，介绍其认识雷某，雷某帮其作假一张其有山场的证明，还做一张其在漳平有房产的证明，雷某介绍其认识信贷员黄加德，并在黄加德处办理二十万元贷款，以装修房子为由，其就拿走五万元，另外十五万元拿给雷某。担保人卢某4是其叫的，其他担保人都是雷某叫的，其不认识。卢某4是没有分到钱，其他二个担保人有没有分到这笔贷款其不清楚。雷某有写一张用这笔贷款十五万元的单子给其，其已经提供给你们公安机关了。其不清楚黄某4和黄加德分到多少钱。其的哥哥刘正德帮其去还给漳平农商行桂林支行五万元。 （5）证人毛某的证言。 证实：2016年3月初，在刘某2贷款中做担保人是雷某和黄加德带着一份空白《保证借款合同》来找他，骗说因为其上次贷款其妻子陈宝珠不同意没有去签字，其主贷过不了关，要转换成担保人，不签就要还分到的5万元。 （6）同案犯雷某的证言。 证实：2016年3月18日，刘某2在桂林信用社贷款二十万元，刘某2是黄某4介绍认识的，其再带过去和黄加德认识的。黄加德叫刘某2虚构房子装修为由向桂林信用社贷款二十万元。担保人毛某、陈车叶是其叫的，卢某4不是其叫的。事先黄加德和其以及主贷人刘某2讲好，刘某2只能分到五万元，黄某4分到五千元的介绍费，其分到二万元。其他钱都是黄加德拿去用的。担保人卢某4有没有分到钱其不清楚。担保人毛某和陈车叶是没有分到钱。 每笔贷款至少要二十万，因为黄加德要用钱，其也要用钱，如果主贷人每笔贷款太少，其和黄加德就用不到钱。 假的房产证和假的林权证是黄加德拿给其，其再转手拿给刘某2的。 3.被告人黄加德的供述和辩解； 证实：2016年3月18日，刘某2在桂林信用社贷款人民币二十万元，担保人是卢某4、毛某、陈车叶，是其负责放贷的。这笔贷款是黄某4介绍过来的，然后再介绍给雷某，担保人是雷某叫的。2016年3月19日，雷某转账七万五千元给其是属实的。黄某4是赚介绍费，其不清楚黄某4在刘某2这笔贷款中有没有分到钱。刘某2分多少钱其不懂。 （九）赖某； 1.书证； （1）漳平市人民法院移送公安机关侦查函、福建漳平农村商业银行股份有限公司与赖某等人借款合同纠纷案起诉状、诉讼材料、保证借款合同、贷款材料、农村信用社借款借据、贷款明细账、（2017）闽0881民初1680号民事裁定书。 证实：涉案的赖某贷款纠纷案民事诉讼情况，漳平市人民法院以不属经济纠纷而有经济犯罪嫌疑驳回起诉。诉讼过程中，赖某答辩称该笔贷款中其妻子凌杨华的签名系他人代签，贷款手续是黄加德经办。 （2）调取证据通知书、漳平农商银行股份有限公司出具的关于毛某等人贷款资料说明。 证实：主贷人赖某、担保人邓某1、黄某1、陈某3等无提供房产证材料。 （3）漳平市房地产管理中心出具的房屋登记信息证明。 证实：截至2019年5月16日，赖某、邓某1、黄某1无登记信息。陈某3有漳平市景弘路凯源锦绣名城ＧＫ10＃204房产。 2.证人证言； （1）证实黄某1的证言。 证实：2016年2月份邓金星叫黄某1给黄加德的一笔贷款担保，黄某1有在一笔十万元贷款材料签字，当时主贷人还未签名。过后，邓金星说其上次担保那一笔信用社没批，没有贷到钱，让其重新担保。邓金星带其到黄加德那边签了二十万贷款的担保。后知道第一次是给朱某担保，第二次是给赖某担保。其没分到钱。其都没有去还钱。18.12.20帮主贷人赖某还款2.5万、18.12.29帮主贷人朱某还款2.44万，都不是其还的。 （2）证人邓某1的证言。 证实：2016年1月份以来，其有帮郑某1和赖某各担保一笔贷款，这二个人其不认识。是其哥哥邓金星叫其给郑某1和赖某担保的。2016年1、3月份，其有在漳平邮政银行和拱桥信用社申请贷款，因为邓金星有叫黄加德给其贷款担保，其是还人情给黄加德。 （3）证人赖某的证言。 证实：2016年1月份，雷某说银行有人，可贷款二十万，其只能分到4.5万，其他给担保人。后让其找信贷员黄加德办理。雷某还安排人拿其妻子身份证签字。贷款下来后，雷某拿十五万五千元说要分给担保人和农商行的人。 担保人是邓某1、黄某1、陈某3以前其都不认识。 （4）证人陈某3的证言。 证实：其有帮赖某和毛某各担保一笔贷款。以前帮他们担保贷款时其不认识他们，现在这二个人其都认识。因为其刚好要用钱，雷某答应给其担保一笔用四万元，担保二笔可以用八万元，但是后面总共只给其用四万元。所以其才会到桂林信用社给赖某担保一笔贷款二十万元，给毛某担保一笔贷款二十万元。这都是雷某安排的。 （5）同案犯雷某的证言。 证实：赖某在桂林信用社贷款二十万元，这笔贷款是其介绍的。担保人陈某3是其叫的。事先黄加德和其以及主贷人赖某讲好分钱。贷款下来后，赖某分4.5万元，其拿15.5万，其再分给担保人陈某32万元，留下5千，拿13万给黄加德和邓金星。 3.被告人的供述和辩解； （1）被告人黄加德的供述和辩解。 证实：2016年3月30日，赖某在桂林信用社贷款二十万元，担保人是邓某1、黄某1、陈某3，是其负责放贷的。这笔贷款是雷某介绍过来的，担保人陈某3是雷某叫的，担保人邓某1、黄某1是邓金星叫的，其和雷某、邓金星都有分钱，2016年3月30日，雷某转账一笔95000给其，全部属实。雷某和邓金星肯定有分到钱。赖某是怎么分这笔贷款的其不清楚。 是其指导赖某如果有房子，可以用房子装修为由向桂林信用社贷款二十万元。这个是虚构用途。赖某妻子凌杨华不来签字，是雷某叫一个女的去代签。 （2）被告人邓金星的供述和辩解。 证实：赖某在信用社贷款二十万元，是黄加德叫其叫人去签贷款担保，其叫了邓某1和黄某1。 （十）李某、卢某1； 1.书证； （1）漳平市人民法院移送公安机关侦查函、福建漳平农村商业银行股份有限公司与李某等人借款合同纠纷案起诉状、诉讼材料、保证借款合同、贷款材料、农村信用社借款借据、贷款明细账、存款明细账、（2017）闽0881民初1684号民事裁定书。 证实：涉案的李某贷款纠纷案民事诉讼情况，漳平市人民法院以不属经济纠纷而有经济犯罪嫌疑驳回起诉。诉讼过程中，卢某1答辩称该笔贷款只拿到5万，其余15万元现金给了雷某。 （2）调取证据通知书、漳平农商银行股份有限公司出具的关于毛某等人贷款资料说明。 证实：主贷人与担保人曾某1、邓某1等无提供房产证材料。 （3）漳平市房地产管理中心出具的房屋登记信息证明。 证实：截至2019年5月16日，卢某1、李某、赖某、曾某1无登记信息。郑某1有漳平市××街道下水洋54号（菁华楼）603房产。 （4）担保人曾某1于2018.6.4归还李某名下贷款15000元。 2.证人证言； （1）证人李某的证言。 证实：其丈夫卢某1在桂林信用社的贷款，李某三个字不是她签名。卢某1有说分人民币五万元，另外一十五万元拿给别人。 （2）同案犯雷某的证言。 证实：2016年5月10日，李某、卢某1在桂林信用社贷款二十万元，这笔贷款是其介绍的。担保人郑某1、赖某是其叫去担保的。另外一个曾某1不是林某2叫的就是黄加德叫的。因为事先有讲好，主贷人只能用五万元左右，担保人由其、林某2、黄加德来叫。其有分到一万元或者二万元，曾某1分到一万五千元或者二万元、郑某1和赖某各用二万元,其他钱都是黄加德拿去用。 （3）证人卢某1的证言。 证实：2016年3月份雷某跟其说其出名字去贷款二十万元，可以用五万元，其他三个有单位的担保，也各要用五万，各自还本金和利息，其同意。后雷某让其去找黄加德办理，雷某还制作贷款材料。其老婆不来，黄加德让其代签。贷款下来后，其拿五万元，另外十五万元拿给黄加德。其不认识曾某1、郑某1、赖某这三个担保人。 （4）证人赖某的证言。 证实：雷某、黄加德都有叫其给李某和卢某1二夫妻担保一笔贷款二十万元，答应拿二万元给其使用，2018.6.11其已归还这二万。 （5）证人曾某1的证言。 证实：其有帮陈某1以及李某和卢某1两夫妻各担保一笔贷款，这三个人其都不认识，都是找黄加德办理。是雷某和漳平农商行芦芝支行的工作人员林某2叫其给他们担保的，担保一个分二万元，实际只分到一万五千元。林某2要用钱，让其为给陈某1担保，有写一张担保书给其。李某和卢某1这笔贷款，其有分到1.5万元。 3.被告人黄加德的供述和辩解； 证实:2016年5月10日，李某、卢某1在桂林信用社贷款人民币二十万元，是其叫卢某1、李某二夫妻以经营装修工程为由向桂林信用社贷款二十万元，担保人是曾某1、郑某1、赖某，是其负责放贷的。这笔贷款是雷某介绍过来的，担保人是雷某叫的，其和雷某都有分钱，雷某具体分多少钱其不清楚，其分到五万元。向其出示其兴业银行账户（账号：×××01）和雷某的兴业银行账户（账号：1733××××6841）交易明细，2016年5月12日，雷某通过他女朋友张某2银行账户（账号：1736××××1441）转账五万元给其。卢某1和担保人是怎么分这笔贷款的其不清楚，要问雷某比较清楚。 （十一）卢某3； 1.书证； (1)个人活期支取凭证。 证实：卢某3（6230361109066271346）于2016.6.8支取20万元。 （2）漳平市人民法院移送公安机关侦查函、福建漳平农村商业银行股份有限公司与卢某3等人借款合同纠纷案起诉状、诉讼材料、保证借款合同、贷款材料、农村信用社借款借据、贷款明细账、（2017）闽0881民初1681号民事裁定书。 证实：涉案的卢某3贷款纠纷案民事诉讼情况，漳平市人民法院以不属经济纠纷而有经济犯罪嫌疑驳回起诉。 （3）调取证据通知书、漳平农商银行股份有限公司出具的关于毛某等人贷款资料说明。 证实：主贷人卢某3、担保人李诚福、卢某2在、杨文灿等无提供房产证材料。主贷人的竹林、山场无提供相关材料。主贷人的贷款用途养鸡，主贷人无提供相关材料。 （4）漳平市房地产管理中心出具的房屋登记信息证明。 证实：截至2019年5月16日，杨文灿有漳平市××街道和富路52号（幸福城）6＃101室房产。卢某3、李诚福、卢某2在无登记信息。 （5）漳平市自然资源局出具的不动产登记资料查询结果证明。 证实：卢某3没有林权类不动产登记信息。 （6）漳平市公安局出入境管理大队出具的卢某3出入境记录及护照照片。 证实：卢某3于2017.8.20出境，2018.8.8入境。 （7）福建漳平农村商业银行股份有限公司于2019.2.25出具的证明、接受证据材料清单、普通贷款本金收回业务凭证。 证实：卢某3于2018.8.9归还贷款50000元。担保人卢某2在于2018.8.28归还卢某3名下贷款20000元、2019.3.28归还卢某3名下贷款15000元。担保人杨文灿于2018.9.30归还卢某3名下贷款50000元。担保人李诚福于2019.3.5归还卢某3名下贷款20000元。该笔贷款尚欠45000元。 （8）卢某2在的个人信用报告。 证实：截至2019年5月16日，卢某2在有多笔贷款、贷记卡、担保贷款未结清。 ⑼情况说明。 证实：杨文灿多次以在外地做工回不来为由拒绝作证。 2.证人证言； （1）同案犯雷某的证言。 证实：卢某3在桂林信用社贷款二十万元，这笔贷款是其介绍的。担保人卢某2在是黄某4介绍去担保的，担保人杨文灿和李诚福是其叫去担保的。事先黄加德和其以及主贷人卢某3讲好，主贷人卢某3分五万元,担保人卢某2在、杨文灿、李诚福各分二万元。其没有分到这笔贷款，但是卢某3拿现金二十万元出来后，他拿走五万元，另外一十五万元拿给其，其再分给担保人卢某2在、杨文灿、李诚福各二万元，其拿二万，黄加德拿七万元。 （2）证人黄某4的证言。 证实：其没有介绍卢某2在认识雷某，没有叫卢某2在给卢某3担保，没有用到钱。 （3）证人卢某3的证言。 证实：2016年1、2月份（具体哪一天记不起来了），雷某说可以帮其到桂林信用社贷款二十万元，其只能用五万元，其做主贷人，担保人及贷款手续由他办，其只要签字就可以了。后雷某安排其到永福那条老路一个鸡场拍照片，找桂林信用社信贷员黄加德办理贷款。贷款下来后雷某就拿五万元给其，雷某拿走十五万元。 （4）证人卢某2在的证言。 证实：其不认识卢某3。雷某叫其给卢某3担保，雷某答应给其用二万元，谁用多少钱就付多少利息。但是其去签担保时，在主贷人卢某3的保证借款合同上借款金额是空白的，没有填写。担保人李诚福有用到2万元，其曾有打电话给其说过二、三次。 3.被告人黄加德的供述和辩解； 证实：2016年6月8日，卢某3在桂林信用社贷款二十万元，担保人是卢某2在、杨文灿、李诚福，是其负责放贷的。这笔贷款是雷某介绍过来的，担保人是雷某叫的，其和雷某都有分钱，雷某具体分多少钱其不清楚，其分了八万五千元。是其叫卢某3以养鸡为由向桂林信用社贷款二十万元，卢某3有拍养鸡的照片给其，具体他是否养鸡其不清楚。 （十二）刘某4； 1.书证； （1）漳平市人民法院移送公安机关侦查函、福建漳平农村商业银行股份有限公司与刘某4等人借款合同纠纷案起诉状、诉讼材料、保证借款合同、贷款材料、农村信用社借款借据、贷款明细账、（2017）闽0881民初1697号民事裁定书。 证实：涉案的刘某4贷款纠纷案民事诉讼情况，漳平市人民法院以不属经济纠纷而有经济犯罪嫌疑驳回起诉。诉讼过程中，刘某4答辩称该笔贷款系郑某8叫其帮忙贷款，且贷款是郑某8和黄加德使用。 （2）调取证据通知书、漳平农商银行股份有限公司出具的关于毛某等人贷款资料说明。 证实：主贷人与担保人范某、郑某4、刘某3等无提供房产证材料。 （3）漳平市房地产管理中心出具的房屋登记信息证明。 证实：截至2019年5月16日，刘某4、范某、郑某4、刘某3均无登记信息。 2.证人证言； （1）同案犯雷某的证言。 证实：2016年5月30日，刘某4在桂林信用社贷款二十万元，这笔贷款不是其介绍的，郑某8说要借钱，其有介绍郑某8找黄加德贷款，后面郑某8没有贷款，他有介绍刘某4找黄加德贷款二十万元,担保人是谁叫的其不清楚。其没有分到这笔贷款，其知道刘某4、郑某8、黄加德都有分到这笔贷款，具体分多少其不清楚。 （2）证人范某的证言 证实：其不认识刘某4，是郑某8叫其到桂林信用社给刘朝锋担保一笔贷款二十万元，其没有分到钱。 （3）证人郑某4的证言。 证实：刘某4二十万的贷款，是郑某8叫郑某4去担保，郑某8说要用钱，其是找黄加德办理，其没有用到钱。 （4）证人刘某3的证言。 证实：2016年3月-5月份，郑某8一直催刘某3给其贷款做担保，后刘某3找黄加德签字。主贷人和担保人是谁刘某3没有去看。 （5）证人乐某的证言。 证实：刘某4二十万贷款，刘某4有拿1万9千元。 （6）证人易某的证言。 证实：2015年3、4月份郑某8因欠钱，债主有上门讨债，郑某8有叫易某处理，债主同意不上门讨债，但要求郑某8每月还几千元，郑某8没有拿钱给他处理事情。 （7）证人刘某4的证言。 证实：2016年3、4月份，郑某8要做水利工程叫其帮其贷款，并介绍雷某，雷某自称跟信用社的人很熟悉，雷某叫其贷款至少二十万，其分一万五，不用还也不用交利息。郑某8说担保人和其老婆签字他负责来叫。之后贷款是找黄加德办理。贷款下来后，郑某8只拿一万五千元给其，其它十八万五千元郑某8拿走。后经其讨要，郑某8再拿4千元给其。其老婆俞雪芹根本不知道这个事情，是郑某8叫一个女的代替其老婆签字。 （8）证人郑某8的证言。 证实：刘某4这笔贷款担保人刘某3、范某、其弟弟郑某4三个人是其叫的，刘某4拿一万九千元，其拿六万元拿给其弟弟郑某4。其中三万元是拿给其弟弟郑某4买车，另外三万元其叫其弟弟郑某4拿给溪南镇小潭村易某去处理事情。 3.被告人黄加德的供述和辩解。 证实：2016年5月30日，刘某4在桂林信用社贷款二十万元，担保人是范某、郑某4、刘某3，是其负责放贷的。担保人范某、郑某4、刘某3是郑某8介绍过来的，主贷人刘某4也是郑某8介绍过来的。郑某8应该是有分到钱，具体分多少钱其不清楚。这笔贷款其印象没有用到钱，由于雷某和郑某8急需用钱，其就没有去用这笔钱。是其叫刘某4以工程周转金为由向桂林信用社贷款二十万元，刘某4是否有真实承包电厂工程其就不清楚了。 （十三）曾某2； 1.书证； （1）漳平市人民法院移送公安机关侦查函、福建漳平农村商业银行股份有限公司与曾某2等人借款合同纠纷案起诉状、诉讼材料、保证借款合同、贷款材料、农村信用社借款借据、贷款明细账、存款明细账、（2017）闽0881民初1679号民事裁定书。 证实：涉案的曾某2贷款纠纷案民事诉讼情况，漳平市人民法院以不属经济纠纷而有经济犯罪嫌疑驳回起诉。诉讼过程中，曾某2答辩称该笔贷款只使用了49000元，其余的钱以现金给了雷某。提供微信聊天截图作为证据。 （2）调取证据通知书、漳平农商银行股份有限公司出具的关于毛某等人贷款资料说明。 证实：主贷人曾某2和担保人黄某2、黄某3、吴某等无提供房产证材料。 （3）漳平市房地产管理中心出具的房屋登记信息证明。 证实：截至2019年5月16日，黄某2有漳平市××街道溪南路口北侧（大景城）Ｂ-12＃306房产。曾某2、黄某3、吴某无登记信息。 2.证人证言； （1）同案犯雷某证言。 证实：曾某2在桂林信用社贷款二十万元，这笔贷款是其介绍的。担保人黄某2、黄某3、吴某是黄加德找的。事先黄加德和其以及主贷人曾某2讲好，曾某2只能分到五万元，其他钱都是黄加德拿去的。其没有分到这笔贷款。但是曾某2拿现金二十万元出来后，他拿走五万元，另外一十五万元拿给其，其再把这现金一十五万元拿给黄加德。担保人黄某2、黄某3、吴某有没有分到这笔贷款其不清楚。 （2）证人黄某3的证言。 证实：2016年6月份（具体哪一天记不起来了），黄加德说要用曾某2的户头在桂林信用社贷一笔二十万元的款，叫其去担保。因担保人不够，黄加德叫其再找一个担保人，其叫其哥黄某2担保 （3）证人吴某的证言。 证实：曾某2借款金额二十万元，其作为担保人，是黄某3叫的，说是黄加德要用钱，有一笔贷款没有人担保。其没有用到一分钱。 （4）证人黄某2的证言。 证实：曾某2二十万元贷款，其作为担保人是其弟弟黄某3叫的，是因为黄加德有帮过其弟弟的忙，这笔贷款是黄加德要用钱，其没有用到一分钱。 （5）证人曾某2的证言。 证实：卢某1介绍雷某认识，雷某说漳平农商行桂林支行有他的兄弟在里面，其可以贷款人民币二十万元，银行内部操作，不用其叫担保人，但是其只能用五万元。担保人也要用钱，这个是属于联保。后雷某带其夫妻找黄加德办理贷款。二十万元出来，其拿了五万元，另外一十五万元当场拿给雷某。当时在场的人员有卢某1、黄加德。雷某对其说：“办理贷款需要费用一千元。”其又拿一千元给他。 （6）证人卢某1的证言。 证实：是其介绍雷某给曾某2认识。雷某、黄加德他们二个都有叫其去叫一些人到桂林信用社贷款，但是其没有这样做。 3.被告人黄加德的供述和辩解。 证实：2016年6月29日，曾某2在桂林信用社贷款二十万元，担保人是黄某2、黄某3、吴某，是其负责放贷的。这笔贷款是雷某介绍过来的，担保人黄某3是其叫的，黄某2和吴某是黄某3叫的，其没有分钱给担保人。其和雷某都有分钱，雷某具体分多少钱其不清楚，其具体分到多少钱其也忘记了。向其出示的其兴业银行账户（账号：×××01）2016年6月29日，有四笔现金转入（第一笔9200元、第二笔800元、第三笔20000元、第四笔20000元、第五笔10000元）共6万元，全部属实。曾某2是怎么分这笔贷款的其不清楚。 是其叫曾某2以经营铲车为由贷款二十万元，并叫曾某2取现金二十万元出来。因为当时主贷人曾某2给其讲有在经营铲车，但是其没有实地去看曾某2是否真的有在经营铲车。 二、被告人邓金星提交的证据：漳平农村商业银行股份有限公司出具的证明一份，证明被告人邓金星本案的还款情况，其所分得的17万元已全部归还桂林信用社。 公诉机关所举的本案以上所有证据取证程序合法，内容客观真实，证据之间形成完整的证据链，能够相互印证，并证实各被告人所指控的犯罪事实，本院予以确认。被告人邓金星提交的证据与公诉机关提交的证据所证明的事实能够相互印证，本院予以确认。 本案的争议焦点为：被告人黄加德、邓金星所犯的罪名为贷款诈骗罪或职务侵占罪？ 经本院审判委员会讨论认为，贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，使用诈骗的方法骗取金融机构贷款，数额较大的行为。而职务侵占罪是指公司、企业或者其他单位的人员利用职务上的便利，将本单位财物占为己有，数额较大的行为。本案中，被告人黄加德及其辩护人对指控的犯罪事实无异议，仅对被告人黄加德触犯的罪名有异议，认为被告人黄加德作为桂林信用社信贷员的特定身份导致其所犯罪名应为职务侵占罪。根据庭审查明的事实，被告人黄加德作为桂林信用社的信贷员，其身份属于特殊主体，虽然其职责主要是调查客户是否符合贷款条件和贷款资格等，且桂林信用社20万元以下的贷款审批权限审批人为信用社主任，但在现实操作中信用社主任仅对贷款进行形式上的审查，对相关审批材料的真实性的核实仍由被告人黄加德负责。本案涉案的13笔贷款之所以能够顺利发放依赖于被告人黄加德在审查过程中的职务便利，即在明知相关材料系虚假的情况下仍出具符合贷款条件的意见，且在熟悉信用社主任的审批流于形式这个监管漏洞，将相关材料提交贷款审批人审批，从而取得了相应的贷款。因此，被告人黄加德在其自身经济状况恶化已明显没有偿还能力的情况下，利用其在贷款审查过程中的职务便利取得贷款资金，并将相应的贷款资金占为己有，其行为应构成职务侵占罪。故被告人黄加德及其辩护人的辩解及辩护意见予以采纳。而对于本案被告人邓金星应承担的法律责任，根据各被告人的供述和辩解以及证人的证言，本案中的犯罪系被告人黄加德提出犯意并具体组织实施了相关犯罪行为，并分得了大部分的贷款。因此，被告人黄加德在本案的共同犯罪中起到主要作用，应当认定为是主犯。而被告人邓金星事先与被告人黄加德对本案的共同犯罪进行了合谋，且贷款发放后也按照事先的约定分得了贷款。因此，被告人邓金星应以职务侵占罪的共犯论处，但被告人邓金星在本案的共同犯罪中所起的作用相对较小，且分到的款项相对较少，应当认定为从犯。针对本案涉及职务侵占罪的犯罪金额的认定，应以各被告人及同案犯共同合谋实际侵占的总金额作为犯罪金额，即本案被告人黄加德侵占的金额为130万元，被告人邓金星侵占的金额为39.5万元。 综上所述，被告人黄加德以非法占有为目的，利用其担任桂林信用社信贷员的职务之便，伙同被告人邓金星及他人通过编造虚假理由、隐瞒真相、使用虚假证明文件等方式办理贷款手续将桂林信用社的贷款资金贷出后予以侵占，其中被告人黄加德参与侵占桂林信用社贷款资金130万元，数额巨大，被告人邓金星参与侵占桂林信用社贷款资金39.5万元，数额较大，其行为均已构成职务侵占罪，应当依法处罚。公诉机关指控的各被告人的犯罪事实清楚，但指控的贷款诈骗罪的罪名有误，应予以纠正。被告人黄加德在共同犯罪中起主要作用，是主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。被告人邓金星在共同犯罪中起次要或者辅助作用，是从犯，应当从轻或减轻处罚。被告人邓金星犯罪后自动投案，并如实供述自己的罪行，是自首，依法可以从轻或减轻处罚。被告人邓金星自愿认罪认罚，可以酌情从轻处罚。被告人黄加德在庭审过程中对其所犯职务侵占罪表示认罪认罚，可以酌情从轻处罚。案发后，被告人黄加德的家属、被告人邓金星以及同案犯雷某积极向桂林信用社偿还贷款，其中被告人邓金星、同案犯雷某已主动退赔了其全部违法所得。因此，对被告人黄加德、邓金星可以酌情从轻处罚。结合被告人邓金星的犯罪情节以及认罪悔罪表现，可以对被告人邓金星宣告适用缓刑。鉴于本院纠正了公诉机关对各被告人犯贷款诈骗罪罪名的指控，故对公诉机关的原量刑建议本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百七十一条第一款、第二十五条、第二十六条、第二十七条、第六十七条第一款、第六十一条、第六十二条、第六十三条、第四十五条、第四十七条、第七十二条、第七十三条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人黄加德犯职务侵占罪，判处有期徒刑六年。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，其中2019年8月5日起至2020年11月5日止予以折抵刑期，即自2020年11月26日起至2025年8月23日止）。 二、被告人邓金星犯职务侵占罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年。 （缓刑考验期限，从本判决确定之日起计算） 三、责令被告人黄加德在本判决生效后五日内退赔被害人福建漳平农村商业银行股份有限公司桂林支行人民币50.25万元（被告人黄加德主动退赔的人民币4万元用于支付上述款项）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。 审 判 长  陈 霖 人民陪审员  叶冬梅 人民陪审员  涂金友 二〇二〇年十一月二十六日 书 记 员  叶银钗 附《中华人民共和国刑法》相关法条： 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。 对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。 对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。 第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。 第六十三条犯罪分子具有本法规定的减轻处罚情节的，应当在法定刑以下判处刑罚；本法规定有数个量刑幅度的，应当在法定量刑幅度的下一个量刑幅度内判处刑罚。 犯罪分子虽然不具有本法规定的减轻处罚情节，但是根据案件的特殊情况，经最高人民法院核准，也可以在法定刑以下判处刑罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： (一)犯罪情节较轻; (二)有悔罪表现; (三)没有再犯罪的危险; (四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 第二百七十一条【职务侵占罪】公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。 国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十二条、第三百八十三条的规定定罪处罚。