山西省泽州县人民法院民事判决书（2021）晋0525民初260号原告：中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司，住所地:晋城市城区文昌西街548号，统一社会信用代码：×××。负责人：王某，任该公司经理。委托诉讼代理人：张某、刘某，山西瀛润律师事务所律师。被告：高某，男，汉族，1985年6月11日生，山西省泽州人。公民身份号码×××。被告：郭某，女，汉族，1988年5月25日生，山西省阳城县人。公民身份号码×××。原告中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司（以下简称人保公司）与被告高某、郭某追偿权纠纷一案，本院于2021年1月19日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保公司于2021年3月10日向本院申请撤回对被告郭某的起诉，本院予以准许。原告人保公司的委托诉讼代理人刘某到庭参加诉讼，被告高某经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告人保公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告支付原告赔偿款64154.3元；2、请求判令被告支付原告保险期间的保险费（每月为1229.43元，自2018年10月8日起至2019年1月28日为4917.72元）；3、请求判令被告支付原告违约金及实现债权劳务费（以上述两项赔偿款69072.02元为基数按照年利率15%计算，自2019年1月28日起至全部清偿完毕之日止，截止起诉之日2020年9月1日为16403元）；4、本案诉讼费用及其他费用由被告承担。（以上合计85475.02元）事实与理由：被告高某因日常生活需要，2018年4月20日，向原告递交了投保个人信用贷款保证保险投保单和有关材料，申请金额为15万元，并申明属实，同意按约定交纳保费，经原告同意后，2018年5月4日，原告为被告高某办理了个人信用贷款保证保险，被告高某向原告出具了履约保证书，承诺保证每月按时缴纳保费和还款，如逾期超过80天，本人愿意以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算，按日千分之一支付原告违约金，并愿意承担因违约导致原告实现债权的全部费用，并赔偿其他损失。被告高某和被保险人中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行签订了“人保个人小额信用贷款合同”，贷款金额为72000元，贷款期限为36个月。2018年5月8日，被保险人中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行按照约定将72000元贷款发放至被告高某的账户。合同履行期间，被告高某正常偿还5期当月本息，此后未再向被保险人中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行偿还本息；同时仅向原告缴纳了5个月的保险费，此后未向原告交纳保费。2019年1月28日，超过赔偿等待期80天后，被保险人中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行向原告发出索赔申请书，要求原告理赔被告高某应偿付的本息共计64154.3元。同日，原告向被保险人中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行进行理赔，后被保险人向原告送达了代偿债务与权益转让确认书，同时向被告高某下达了代偿债务通知书。现原告依法提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。被告高某未向本院提交答辩状。经审理查明，2018年4月20日，被告高某向原告递交了中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单，申请金额为15万元。2018年5月4日，原告为被告高某办理了个人信用贷款保证保险保险单，贷款金额为72000元，保险费为44259.48元，保险金额为79619.30元，赔偿等待期为80天，费率为1.5441%（月），被告每月缴纳保险费为1229.43元，缴纳方式为每月按时缴纳，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，同时约定：“（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。”被告高某向原告出具了履约保证书。被告高某与被保险人中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行签订了合同编号为51041816000143的贷款合同。2018年5月8日，中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行按照约定支付72000元贷款给被告高某，贷款期限为36个月。合同履行期间，被告高某偿还5期当月本息，此后未再向被保险人中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行偿还本息；向原告缴纳了5个月的保险费，此后未再向原告交纳保险费。2019年1月28日，超过赔偿等待期80天后，被保险人中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行向原告发出索赔申请书，要求原告理赔被告高某应偿付的本息共计64154.3元。同日，原告向被保险人进行了理赔，后被保险人向原告送达了代偿债务与权益转让确认书，同时向被告高某下达了代偿债务通知书。以上事实，由中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、被告身份证明、履约保证书、贷款发放清单、放款情况说明、还款明细、索赔申请书、理赔确认书、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书、送达地址确认书等证据在案佐证。本院认为，原告人保公司与被告高某签订个人信用贷款保证保险合同，为被告高某在中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行提供保证担保，该合同系双方的真实意思表示，具有法律效力。在被告高某还款违约后，原告按约履行了保证责任，向中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行代偿借款本息64154.3元，中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书，同时向被告出具代偿债务通知书，据此，中国光大银行股份有限公司晋城迎宾街支行对被告高某享有的债权已转让给原告。被告高某应当按约向原告履行相关偿付义务。被告高某应当承担的费用包括：1、由原告代偿的借款本息64154.3元；2、支付原告保险费4917.72元（自2018年10月8日起至2019年1月28日止）；3、原告主张违约金按年利率15%计算，并未违反相关法律规定，故被告高某应以69072.02元（64154.3元+4917.72元）为基数，自2019年1月28日起按照年利率15%向原告支付违约金，直至履行完毕之日止；4、实现债权的劳务费，因该费用所涉相关证据原告尚未实际取得，原告可在取得相关证据后另行主张权利。根据我国《民事诉讼法》的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告高某经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，故本院可以根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。本案系追偿权引发的纠纷，事实的发生及纠纷均发生于民法典施行前，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》之规定，本案应适用当时的法律规定。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、2015年《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告高某支付原告中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司代偿借款本息64154.3元、保险费4917.72元；二、被告高某以69072.02元为基数，自2019年1月28日起按照年利率15%向原告支付违约金，直至履行完毕之日止；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司的其它诉讼请求。上述给付内容在本判决生效后十五日内履行，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1937元，原告中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司已预交，减半收取968.5元，由被告高某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省晋城市中级人民法院。审 判 员 梁聂露二Ｏ二一年四月八日法官助理 连娜娜书 记 员 毛丹丹