陕西省府谷县人民法院陕西省府谷县人民法院民事判决书（2021）陕0822民初1679号 原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司武家庄分理处，住所地陕西省负责人武守卿，任该分理处主任。委托代理人魏彦波，系该分理处员工。被告杨文玉，男，1962年11月25日出生，汉族，居民，住陕西省公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告田秀玲，女，1962年11月17日出生，汉族，居民，住陕西省，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告武某某，男，1978年6月13日出生，汉族，居民，住陕西省，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告郭海艳，女，1977年11月9日出生，汉族，居民，住陕西省，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司武家庄分理处（下称“武家庄农商行”）与被告杨文玉、田秀玲、武某某、郭海艳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告武家庄农商行委托代理人魏彦波及被告杨文玉、武某某到庭参加了诉讼，被告田秀玲、郭海艳经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本院在审理过程中，原告提出的诉讼财产保全申请，依法作出（2021）陕0822民初1679号民事裁定书，对被告的财产进行了保全。本案现已审理终结。原告诉称，被告杨文玉、田秀玲向原告申请借款，被告武某某、郭海艳自愿为该笔借款提供保证担保。经审核，2014年9月15日，原告武家庄农商行与被告杨文玉、田秀玲签订了《个人借款合同》，并与被告武某某、郭海艳签订《保证担保合同》。《个人借款合同》约定，借款金额为200000元人民币，借款期限自2014年9月15日至2015年9月14日，利息按固定利率执行，月利率10.8‰，采用按季某某、到期一次性归还借款的还款方式。如到期不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%。《保证担保合同》约定，保证责任为连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、罚息，保证期间为借款到期之日起两年。当日，原告向被告杨文玉、田秀玲发放了200000元的借款。借款到期后至2020年7月15日，四被告尚欠借款本金191325元及利息、罚息178762.38元。原告多次催要，四被告拒不归还。被告杨文玉、田秀玲的行为已构成严重违约，被告武某某、郭海艳也未履行其保证担保责任，构成违约。故原告提起诉讼，请求人民法院判令：1、四被告连带清偿原告借款本金人民币191325元及利息、罚息（截止2020年7月15日利息、逾期罚息为178762.38元）。2、四被告承担本案的全部诉讼费用。庭审中，原告明确诉讼请求：要求四被告连带清偿借款本金189225元，截止2021年7月22日的借款利息216795.65元，2021年7月23日起至实际清偿之日的罚息（以本金189225元为基数，按月利率16.2‰计算）。原告向法庭提交以下证据：    1、原告营业执照复印件一份、被告身份证复印件、结婚证复印件一份。证明原告是经国家行政机关核准，依法成立的金融机构，具有贷款发放资格。四被告系合法的自然人主体，双方具有签订《个人借款合同》、《保证担保合同》的主体资格。    2、自然人小额贷款申请书、个人借款合同、谈话备忘录各一份，证明被告杨文玉、田秀玲向原告申请借款，原、被告是在平等、自愿的基础上签订《个人借款合同》，《个人借款合同》、成立并生效。被告应按照合同的约定，履行相应的义务，按时支付借款的利息，到期归还本金。不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，月利率为16.2‰的事实。    3、借款借据一份，证明2014年9月15日，原告向借款人杨文玉发放了200000元的借款，按照《个人借款合同》的约定，原告已履行其发放贷款的义务。    4、保证担保合同，证明被告武某某、郭海艳自愿为此笔借款提供连带责任保证担保，双方签订的《保证担保合同》、担保人承诺书成立并生效。按照合同的约定，被告应当对此笔借款的本金、利息、罚息及其他实现债权的费用承担连带清偿责任。    5、贷款明细登记表一份，证明被告下欠原告本金及利息情况。    6、案件受理通知书、民事裁定书复印件各一份，贷款催收通知书七份，证明原告向被告催收过贷款，主张过权利。被告杨文玉辩称，借款属实，但该笔借款实际使用人是被告武某某。被告武某某辩称，钱是其用了，不是拒不还款，多多少少的在偿还，2020年还在还款，希望能调解，减免部分利息。被告杨文玉、武某某未向法庭提交证据，对原告提交的证据无异议。被告田秀玲、郭海艳未答辩亦未向法庭提交证据。经庭审质证，本院对当事人提供的证据作如下认定：对原告提交的证据，形式合法、内容真实有效，被告无异议，本院予以确认。本院根据当事人的陈述，举证、质证及认证，查明以下事实：2014年9月15日，原告武家庄农商行与被告杨文玉、田秀玲签订了《个人借款合同》，并与被告武某某、郭海艳签订《保证担保合同》。《个人借款合同》约定，借款金额为200000元，借款期限自2014年9月15日至2015年9月14日，利息按固定利率执行，月利率10.8‰，采用按季某某、到期一次性归还借款的还款方式。如到期不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%。《保证担保合同》约定，保证责任为连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、复利、违约金、罚息、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间为借款到期之日起两年。当日，原告向被告杨文玉账户发放了200000元的借款。截止2021年7月22日，四被告尚欠原告借款本金189225元，借款利息216795.65元（逾期罚息月利率按照16.2‰计算）。本院认为，原、被告签订的借款合同，系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应属合法有效。合同签订后，原告依约向被告杨文玉、田秀玲发放借款200000元，原告武家庄农商行与被告杨文玉、田秀玲之间形成了金融借款合同法律关系。借款合同约定的月利率10.8‰及逾期罚息月利率16.2‰，不违反国家有关利率的限制性规定，应予支持，故原告要求被告偿还借款本金为189225元，截止2021年7月22日的借款利息216795.65元，并以本金189225元为基数，按照月利率16.2‰计算，支付自2021年7月23日起至实际清偿之日止的罚息的诉求应予支持。被告武某某、郭海艳自愿对被告杨文玉、田秀玲的该笔借款提供连带责任保证，原告在保证期间内向保证人主张保证责任，故被告武某某、郭海艳应对被告杨文玉、田秀玲的上述借款本息承担清偿责任，被告武某某、郭海艳承担保证责任后，有权向被告杨文玉、田秀玲追偿。被告杨文玉辩称本案借款系保证人武某某使用，但是原告将本案借款发放至被告杨文玉账户，原告已经按照合同履行了义务，被告杨文玉、田秀玲将借款交给他人使用与本案金融借款并非同一法律关系，对被告杨文玉、田秀玲的辩驳理由本院不予支持。被告田秀玲、郭海艳经合法传唤未到庭参加诉讼，视为对原告起诉的事实及诉讼请求抗辩权的放弃，对可能引起的不利诉讼后果由其自负。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨文玉、田秀玲于本判决生效之日起三日内共同返还原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司武家庄分理处借款本金189225元及利息（截止2021年7月22日产生的利息、罚息216795.65元，并以本金189225元为基数按照月利率16.2‰支付自2021年7月23日起至实际清偿之日止的罚息）。二、被告武某某、郭海艳对本判决主文第一项中被告杨文玉、田秀玲应承担的义务承担连带清偿责任。三、被告武某某、郭海艳承担保证责任后，有权向被告杨文玉、田秀玲追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6852元，适用简易程序审理减半收取3426元，保全费515元，由被告杨文玉、田秀玲、武某某、郭海艳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。                               审 判 员   马金竹                            二○二一年七月二十八日                              法官助理   郭  耀                             书 记 员   张  娴