河南省延津县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0726民初323号原告：河南省农业信贷担保有限责任公司，住所郑州市金水区经三路25号。法定代表人：刁玉新，任总经理职务。委托诉讼代理人：宋茜，河南殊尚律师事务所律师。被告：冯刘保，男，汉族，1974年7月3日出生，住河南省延津县。被告：姜秀真，女，汉族，1975年8月19日出生，住河南省延津县。被告：周建文，男，汉族，1975年10月5日出生，住河南省延津县。原告河南省农业信贷担保有限责任公司（以下简称河南农信贷公司）与被告冯刘保、姜秀真、周建文追偿权纠纷一案，本院于2021年1月26日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告河南农信贷公司的委托诉讼代理人宋茜，被告姜秀真到庭参加诉讼，被告冯刘保、被告周建文经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告河南农信贷公司向本院提出诉讼请求：1.要求被告向原告共同偿还贷款363137.78元，并支付自代偿日2019年12月24日至被告全部清偿之日止的违约金（违约金按照年化24%计算）；2.诉讼费、保全费、律师费由被告承担。事实与理由：被告冯刘保、姜秀真（借款人）与中国邮政储蓄银行股份有限公司延津县支行（以下简称邮政银行延津支行）签订《小额贷款额度借款合同》，约定贷款银行向借款人授信500000元贷款额度，单笔借款期限12个月，年利率10%。原告为上述贷款本息的80%提供连带责任担保。三被告与原告签订了《委托保证及反担保合同》，约定借款人委托原告为上述债务提供连带责任担保；同时，被告周建文向原告提供信用反担保，并约定如原告向贷款银行承担了保证责任，被告没有按时偿还原告，应当按照约定（第七条），以代偿金额的1‰向原告支付违约金。随后贷款银行将500000元汇入约定的贷款账户。贷款发放后，被告未依约偿还贷款本息，贷款银行多次向被告催收未果后要求原告履行保证责任，原告于2019年12月24日代被告偿还贷款本金、利息等相关费用共计363137.78元。原告代偿以后，多次向被告催要还款，但被告均未履行还款义务，为维护原告合法权益，特提起诉讼。被告姜秀真辩称，对原告代偿的款项无异议，现在没有能力一次性偿还原告。被告冯刘保、周建文未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告河南农信贷公司向本院提交的证据为：1.《小额贷款额度借款合同》、贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据各一份，证明冯刘保、姜秀真向邮政银行延津支行借款500000元，借款期限12个月，借款利率年10%的事实；2.《委托保证及反担保合同》一份，证明冯刘保、姜秀真委托原告为本案债务提供连带责任保证担保，周建文向原告提供信用反担保，并承诺未按期偿还原告的贷款，按照代偿款的日1%向原告支付违约金；3.《业务合同协议》、《提请放款通知书》各一份，证明原告为被告的借款本息的80%的部分提供连带责任保证担保；4.《履行担保责任通知书》、《代偿证明》、代偿清单、企业网上银行电子回单各一份，证明依债权人邮政银行延津支行要求，原告于2019年12月24日向债权人代被告偿还欠款363137.78元；5.委托代理协议、发票、转委托代理协议、保全费票据各一份，证明律师费4800元及保全费2708元。被告姜秀真对原告河南农信贷公司提交的证据均无异议。被告冯刘保、周建文对原告河南农信贷公司提交的证据未发表质证意见。被告冯刘保、姜秀真、周建文均未向本院提交证据。经审查，原告河南农信贷公司提交的证据均内容客观真实，且与本案有关联，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2018年1月1日，邮政银行延津支行作为贷款人（甲方）与被告冯刘保作为借款人（乙方）签订了合同编号为41008461218016515403的《小额贷款额度借款合同家庭农场（专业大户）贷款额度》，合同第二部分专属条款约定，授信额度金额为500000元，额度存续期限最长为13个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前1个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续到期日。第五条约定，本合同项下的担保措施包括：自然人保证和法人保证。第九条约定，本笔贷款由河南农信贷公司提供连带责任保证，邮政银行与河南农信贷公司双方责任详见《业务合作协议》（协议编号DB2016SN001）。被告姜秀真作为共同借款人在该合同上签字并摁手印。同日，邮政银行延津支行向被告冯刘保发放贷款500000元，借款期限12个月（从2018年1月1日至2019年1月1日），年利率10％，逾期利率13%，还款方式为按月付息到期一次性还本。2018年1月1日，冯刘保、姜秀真作为委托人（甲方），河南农信贷公司作为受托人（乙方），周建文作为反担保人（丙方）签订了《委托保证及反担保合同》，约定冯刘保、姜秀真委托河南农信贷公司为其于2018年1月1日向邮政银行延津支行的500000元借款提供连带保证责任，保证期间为自借款合同约定冯刘保、姜秀真付款期限届满之日起两年，周建文为河南农信贷公司提供保证反担保。其中第三条第一款约定，反担保的范围包括：1.河南农信贷公司履行代偿义务而向邮政银行延津支行偿付的所有金额（包括但不限于代偿本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等）。2.河南农信贷公司自履行代偿义务之日起至得到全部清偿之日止，就向邮政银行延津支行代偿的所有金额按每日1‰计收违约金。3.河南农信贷公司向借款人冯刘保、姜秀真行使追索权及实现反担保权利所发生的一切费用（包括但不限于律师费、保全费、差旅费、各类诉讼及非诉讼费用等）。第二款约定，反担保期间为自河南农信贷公司向邮政银行延津支行履行代偿义务之日起两年。第四条第二款约定，河南农信贷公司向冯刘保、姜秀真追偿债务的范围为：河南农信贷公司因履行代偿义务而向邮政银行延津支行偿付的所有金额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等）；自履行代偿义务之日起至得到全部清偿之日止，就向邮政银行延津支行代偿的所有金额按每日1‰计收的违约金；河南农信贷公司为进行追偿所发生的实际费用（包括但不限于诉讼费及非诉讼费用、保全费、律师费、差旅费等）。第三款约定，河南农信贷公司履行代偿义务后，有权向冯刘保、姜秀真、周建文追偿。另查明，2016年7月18日，中国邮政储蓄银行股份有限公司河南省分行作为甲方与河南农信贷公司作为乙方签订了编号为DB2016SN001的《业务合作协议》，其中第七条担保方式和范围约定（一）乙方向甲方或其分支机构提供的担保方式为连带责任保证担保，当债务人未按合同约定履行义务时，甲方与乙方按照2：8的责任分担比例，对违约贷款进行风险共担，代偿率若超过3%时，甲乙双方应协商暂停办理新的担保贷款业务，业务暂停后，已发生的担保贷款业务继续有效。（二）……（三）乙方的担保范围包括甲方或其分支机构与债务人签订的合同或协议约定的本金及其所产生的利息、罚息、违约金和甲方为实现债权而发生的全部费用。第九条约定债务人不能按时偿还甲方债务时，甲乙双方应积极追偿。若贷款逾期7天仍无法追偿的，甲方向乙方出具《履行担保责任通知书》，当贷款逾期10天，逾期本金、利息与罚息由乙方按合作协议规定比例（80%）代偿，由甲方直接从乙方的保证金帐户中扣收。第十条约定乙方履行连带保证责任义务、偿还甲方贷款本息后，甲方或其分支机构应为乙方出具相关代偿证明，全力配合乙方向债务人进行追偿。第十三条约定本协议有效期为2年，在本协议有效期内发生的担保业务，不因本协议有效期终止而影响担保合同的效力，同时本协议相关约定适用于甲乙双方在本协议有效期内发生的全部担保业务。2019年10月14日，邮政银行延津支行就案涉借款向原告河南农信贷公司发出《履行担保责任通知书》，要求河南农信贷公司在接到本通知之日起7个工作日内按照《业务合作协议》及借款合同约定履行担保责任（具体金额以实际代偿日为基准日计算的金额为准）。2019年12月24日，原告河南农信贷公司就案涉贷款向邮政银行延津支行代偿了363137.78元，邮政银行延津支行向河南农信贷公司出具代偿欠款证明一份，证明显示河南农信贷公司为借款人冯刘保名下的贷款代为偿还借款本息合计363137.78元。2020年8月24日，河南农信贷公司作为甲方与北京大成（郑州）律师事务所作为乙方签订了《委托代理协议》，约定河南农信贷公司委托北京大成（郑州）律师事务所代理追偿项目及相关事宜，诉讼或仲裁追偿项目固定费用按照4800元/笔计算，代理费中包含交通费、住宿费、税费等所有费用（不含诉讼费、仲裁费、保全费、公证费、鉴定费等公费）。诉讼或仲裁代追偿项目固定代理费在河南农信贷公司出具授权委托书且收到北京大成（郑州）律师事务所出具的增值税发票后十五日内支付。2020年11月19日，北京大成（郑州）律师事务所向河南农信贷公司出具了48000元的增值税专用发票。2020年12月21日，北京大成（郑州）律师事务所作为甲方与河南殊尚律师事务所作为乙方签订了《转委托代理协议》约定，甲方接受河南农信贷公司的委托，担任部分追偿诉讼案件的委托代理人，经过河南农信贷公司的许可，甲方将部分代理事项转委托给乙方，乙方接受甲方的委托，委派律师在河南农信贷公司追偿案件中担任河南农信贷公司的委托诉讼代理人。河南殊尚律师事务所委派宋茜律师作为本案河南农信贷公司的诉讼代理人。原告称48000元系10个案件的代理费，本案的代理费为4800元。河南农信贷公司在诉讼过程中申请财产保全，交纳保全费2708元。本院认为，邮政银行延津支行与冯刘保、姜秀真签订的《小额贷款额度借款合同》、冯刘保、姜秀真、周建文与河南农信贷公司签订的《委托保证及反担保合同》及中国邮政储蓄银行股份有限公司河南省分行与河南农信贷公司签订的《业务合作协议》均系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行各自义务。因被告冯刘保、姜秀真未按时偿还贷款本息，原告河南农信贷公司作为保证人于2019年12月24日向邮政银行延津支行代为清偿本息合计363137.78元。原告河南农信贷公司履行担保责任后，有权向债务人追偿，故对原告要求被告冯刘保、姜秀真偿还363137.78元的诉讼请求予以支持。关于违约金问题，本案中原告行使的追偿权系法定权利，原告履行保证责任后，客观上会给原告造成资金占用的利息损失，原告主张被告自代偿之日起按年利率24%支付违约金，不违反法律规定，本院予以支持。另冯刘保、姜秀真作为委托人（甲方），河南农信贷公司作为受托人（乙方），周建文作为反担保人（丙方）签订了《委托保证及反担保合同》，约定河南农信贷公司向冯刘保、姜秀真追偿债务的范围包含河南农信贷公司为进行追偿所发生的实际费用（包括但不限于诉讼费及非诉讼费用、保全费、律师费、差旅费等），且原告支付的律师费4800元及保全费2708元系为实现债权的合理支出，故对于原告要求被告冯刘保、姜秀真予以偿还的诉讼请求，本院予以支持。关于被告周建文是否承担责任问题，根据《中华人民共和国担保法》第四条规定，第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。第十九条规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。本案中《委托保证及反担保合同》约定，被告周建文对被告冯刘保、姜秀真的上述债务提供保证反担保，反担保的范围为河南农信贷公司履行代偿的金额、违约金及为实现反担保权利所发生的一切费用，且未约定保证方式，故被告周建文应在其保证范围内承担保证责任。依照《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第十九条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，判决如下：被告冯刘保、姜秀真于本判决生效后十日内偿还原告河南省农业信贷担保有限责任公司代偿款363137.78元，并自2019年12月24日起按年利率24%支付违约金至实际清偿之日止；被告冯刘保、姜秀真于本判决生效后十日内支付原告河南省农业信贷担保有限责任公司律师费4800元及保全费2708元；三、被告周建文对上述第一项和第二项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7865元，减半收取计3933元，由被告冯刘保、姜秀真、周建文共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员 李 艳二〇二一年四月十四日书记员 王启迪