江苏省镇江市京口区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1102民初1579号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：田红艳，该公司总经理。委托诉讼代理人：孟婧，江苏南昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：田欢，江苏南昆仑律师事务所律师。被告：陈卫华，男，1970年12月24日生，汉族，户籍所在地江苏省淮安市洪泽区。被告：钱素琴，女，1970年3月5日生，汉族，户籍所在地江苏省淮安市洪泽区。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银消费公司）与被告陈卫华、钱素琴金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月8日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月24日公开开庭进行了审理。原告中银消费公司的委托诉讼代理人孟婧到庭参加诉讼，被告陈卫华、钱素琴经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费公司向本院提出诉讼请求：1.两被告偿还原告借款本金78836.55元及利息、滞纳费（自2020年10月1日起至实际归还全部借款之日止，按照年利率24%计算，两被告已偿还的43.34元在上述利息、滞纳费中扣减）；2.两被告承担原告律师费2360元；3.如两被告不能足额还款，则原告有权行使抵押权并优先受偿；4.本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2017年2月28日，原、被告签订《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》一份。合约约定，被告陈卫华向原告贷款20万元，用于家装，贷款期限为60个月，执行固定月利率1.3%，还款方式为月结还款，等额本息，还款日为每月最后一日，逾期付款滞纳费按日收取，用镇江市房屋提供抵押担保等。2017年3月24日，被告办理了抵押登记，房屋他项权利人为原告。另被告钱素琴与被告陈卫华系夫妻关系，作为抵押房屋共有人向原告承诺就被告陈卫华的贷款承诺共同还款。合同签订后，原告按约发放借款。自2020年10月1日起，被告未能按时足额还款，已构成违约。根据合同约定，原告有权收回全部借款本息，要求被告承担违约责任，有权行使抵押权并优先受偿。被告陈卫华、钱素琴在答辩期间未答辩、在举证期间未提供证据材料。本院经审理认定事实如下：2017年2月28日，原告中银消费公司与被告陈卫华、钱素琴签订《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》一份。合约约定，被告陈卫华向原告借款20万元，借款期限为60个月，预计从2017年2月28日至2022年2月28日止，如实际放款日与本合同约定不一致，则借款期限的起算日以实际放款日为准；贷款用途为家装；本合同项下贷款执行固定利率制度，贷款执行固定月利率为1.300%；原告向被告陈卫华收取贷款金额的1%作为贷款手续费，该手续费作为贷款前提条件在贷款发放前收取；月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日；月结还款方式为等额本息方式；原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费等，滞纳费收费标准为逾期时贷款余额0-10000元，收取每日5元的滞纳费，逾期时贷款余额10000-20000元收取每日10元的滞纳费，以此类推，被告陈卫华逾期时贷款余额每增加10000元，每日收取的滞纳费增加5元（逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收）；若被告陈卫华未按期足额归还贷款本息，原告有权宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款、终止或解除本合约，要求被告陈卫华赔偿因其违约给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费等）相关费用损失等。被告陈卫华、钱素琴愿意以其有权处分的房屋作为本合约的担保，抵押物为镇江市房屋；抵押担保期间为自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止；抵押担保的范围为本合约项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及原告实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）；被告未按约定履行还款义务，原告有权提前处分抵押物实现抵押权；被告钱素琴承诺自愿作为被告陈卫华的共同还款人，与被告陈卫华共同偿还本合约项下的消费金融贷款。若被告陈卫华逾期偿还本合约项下的消费金融贷款，被告钱素琴承诺就本合约而产生的债务承担共同还款责任。合约还就双方其他权利义务作了约定。2017年2月21日，被告钱素琴向原告出具《共同还款承诺书》，表明其与被告陈卫华系夫妻关系，知悉被告陈卫华向原告申请借款并签署《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》，承诺与被告陈卫华共同承担还款义务，按时共同偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止等。上述合约签订后，原告于2017年3月1日向被告发放贷款20万元，并于当日从被告的放款账户中扣收了2000元手续费。位于镇江市房屋[证号为：镇房权证京字第××号]权属登记在被告陈卫华、钱素琴名下。2017年3月24日，原、被告为该房屋办理了抵押登记，原告领取了编号为苏（2017）镇江市不动产证明第0006585号不动产登记证明，权利人为原告。被告自2020年10月1日起未能按时足额还款。原告分别于2020年10月12日、10月20日从被告银行卡中扣收了部分金额，合计43.34元，用于抵扣利息、滞纳费。至今被告未再还本付息。因本案诉讼，原告委托了江苏南昆仑律师事务所律师代理诉讼，支付律师费2360元。审理中，原告陈述，扣收的2000元手续费已从借款本金中予以扣除，被告实际所欠原告借款本金数额应为78836.55元。本院认为，原、被告签订的《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规效力性、强制性规定，合法有效，对当事人具有法律约束力，双方均应按照合同的约定全面履行合同义务。本案中，原告按约发放了贷款，被告理应按时偿还本息。被告未按时足额归还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。原告有权宣布合约项下贷款本息全部提前到期，要求被告结清所欠借款本息及滞纳费，并赔偿律师费等实现债权的费用。根据法律规定及《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》的约定,抵押权人在债务人不履行到期债务的情形下，有权就抵押物优先受偿。本案中，因被告未履行按期偿还借款本息的义务,故原告有权行使抵押权,并就被告提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款在抵押担保的范围内优先受偿。故原告的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈卫华、钱素琴于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中银消费金融有限公司借款本金78836.55元、利息及滞纳费（利息和滞纳费，以借款本金78836.55元为基数，按照年利率24%计算自2020年10月1日起至实际归还全部借款之日止，被告陈卫华已偿还的43.34元在上述利息、滞纳费中扣减）。二、被告陈卫华、钱素琴于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中银消费金融有限公司律师费2360元。三、如被告陈卫华、钱素琴未履行上述第一、二项判决确定的债务，原告中银消费金融有限公司有权以登记在被告陈卫华、钱素琴名下位于镇江市房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋所得价款在抵押担保范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1830元，减半收取915元，保全费1020元，合计1935元，由被告陈卫华、钱素琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审判员  施正星二〇二一年七月五日书记员  钱玉翠