河南省汝州市人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0482民初550号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司汝州市支行，住所地：汝州市丹阳西路**。统一社会信用代码：91410482670094202N。负责人：张延军，任行长。委托诉讼代理人：张海斌，系该行职工。委托诉讼代理人：李孟柯，河南金豫律师事务所律师。被告：于建生，男，1958年8月15日出生，汉族，住河南省汝州市。被告：董建玲，女，1958年12月21日出生，汉族，住河南省汝州市，被告：董朝蓬，男，1977年1月27日生，汉族，住河南省汝州市。委托诉讼代理人：祐光彬，男，1969年4月4日出生，汉族，住汝州市。被告：刘军正，男，1973年1月15日出生，汉族，住河南省汝州市。被告：王玉锋，女，1979年6月24日出生，汉族，住河南省新安县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汝州市支行与被告于建生、董建玲、董朝蓬、刘军正、王玉锋金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月15日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汝州市支行的委托诉讼代理人张海斌、李孟柯、被告董朝蓬的委托诉讼代理人祐光彬、刘军正到庭参加诉讼，被告于建生、董建玲、王玉锋经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告汝州农商银行向本院提出诉讼请求：1、要求判令被告于建生、董建玲偿还借款本金606057.36元、利息及罚息45241.21元，共计651298.57元，利息及罚息已计算至2020年12月8日，要求按照合同约定计算至实际清偿之日止;2、要求判决确认原告对被告董朝蓬、张晓燕的抵押财产位于汝州××朝阳路朝阳新天地5#-4-1西户房屋（房屋所有权证号：汝房权证汝州市字第**）、汝州××朝阳路朝阳新天地5#-4-2西户房屋（房屋所有权证号：汝房房权证汝州市字第**）对被告刘军正、王玉锋的抵押财产位于汝州市××南侧××街东侧朝阳新天地5#楼101铺房屋（房屋所有权证号：汝房权房权证汝州市字第**）卖、变卖价款中享有优先受偿；3、判令被告董朝蓬、张晓燕、刘军正、王玉锋、胡二伟、魏静茹对上述借款本金及逾期利息承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、保全费等各项诉讼费用由上述被告负担。事实和理由：2016年1月11日，原告与被告于建生、董建玲签订《个人额度借款合同》，约定：原告为被告于建生提供授信额度金额为人民币249万元的借款，在额度支用期内被告于建生可以循环使用该额度。如被告于建生未按合同约定日期偿还贷款本金，原告有权计收罚息，罚息利率为约定的利率基础上加收50%。担保方式为抵押担保。被告未按期支付与原告有关的到期清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用等情形时即构成违约，原告有权采取宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告于建生立即清偿；按照本合同约定的罚息利率计收罚息；处分抵押财产，实现抵押权等措施。2016年1月11日原告与被告董朝蓬、张晓燕以及与被告刘军正、王玉锋各签订一份《个人最高额抵押合同》，分别约定：被告董朝蓬、张晓燕自愿以其位于汝州××朝阳路朝阳新天地5#-4-1西户房屋（房屋所有权证号：汝房权证房权证汝州市字第**)××朝阳路朝阳新天地5#-4-2西户房屋（房屋所有权证号：汝房权证汝房权证汝州市字第**)军正、王玉锋自愿以其位于汝州市××南侧××街东侧朝阳新天地5#楼101铺房屋（房屋所有权证号：汝房权证汝州房权证汝州市字第**）提供抵押担保，抵押担保的范围均为：（一）债务人在主合同额度存续期内在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利发生的费用。不论主合同项下债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，原告有权要求抵押人优先承担担保责任。目前，上述抵押房屋已办理抵押权登记，抵押权人均为原告。2015年12月23日，被告胡二伟、魏静茹分别向原告出具《自然人保证声明》、2016年1月11日被告董朝蓬、张晓燕二人以及被告刘军正、王玉锋二人分别向原告出具《自然人保证声明》。该三份《自然人保证声明》均载明:“本人同意为上述贷款提供不可撤销的连带责任保证。本人有义务代为偿还借款人应当偿还的全部本金、利息、罚息、违约金和相关费用。本人配偶无条件同意上述贷款担保”2016年1月19日，原告为被告于建生发放贷款人民币249万元，借款期限自2016年1月19日至2021年1月19日，利率为年6.65%，逾期利率为年9.975%，还款方式为等额本息。上述贷款发放后，被告于建生未能按照合同约定按时足额还款，已构成违约。截止2020年12月8日,被告于建生尚欠原告借款本金606057.36元;利息及罚息45241.21元，共计651298.57元未予清偿。原告认为，原告与被告于建生、董建玲之间的债权债务真实、合法、有效，应当受到法律保护，被告于建生、董建玲理应偿还上述债务；被告董朝蓬、张晓燕以及被告刘军正、王玉锋以其自有房屋为本案债务提供担保，应当以其抵押担保财产对上述债务承担相应的担保责任；被告董朝蓬、张晓燕、刘军正、王玉锋、胡二伟、魏静茹自愿为上述债务提供连带责任保证，应当承担上述债务的连带清偿责任。故原告为维护合法权益，特依据相关法律规定和合同约定诉至贵院，请求贵院依法判决支持原告诉求。被告董朝蓬辩称，原告所诉属实。本案案情比较简单，请求法院和原告是否能解除胡二伟、魏静茹的担保责任。被告刘军正辩称，对该笔借款担保属实，该笔借款时为董朝蓬进行担保，对担保签字无异议，希望法院能同董朝蓬和王玉锋协商，剩余60多万元，尽快偿还。被告于建生、董建玲、王玉锋未到庭，未向本庭提交书面答辩意见。原告汝州农商银行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：证据一、各被告的身份信息；证明各被告的诉讼主体身份。证据二、个人额度借款合同；证明：原告为被告于建生、董建玲提供授信额度金额为人民币249万元的借款，在额度支用期内二被告可以循环使用该额度。如被告于建生、董建玲未按合同约定日期偿还贷款本金，原告有权计收罚息，罚息利率为约定的利率基础上加收50%。担保方式为抵押担保。被告于建生、董建玲未按期支付与原告有关的到期清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用等情形时即构成违约，原告有权采取宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求二被告立即清偿；按照本合同约定的罚息利率计收罚息；处分抵押财产，实现抵押权等措施。证据三、原告与抵押人董朝蓬、张晓燕以及抵押人刘军正、王玉锋各自签订的个人最高额抵押合同；证明两份抵押合同分别约定：被告董朝蓬、张晓燕自愿以其位于汝州××朝阳路朝阳新天地5#-4-1西户房屋（房屋所有权证号:汝房权证汝州市房权证汝州市字第**)阳路朝阳新天地5#-4-2西户房屋（房屋所有权证号：汝房权证汝州市字房权证汝州市字第**)王玉锋自愿以其位于汝州市××南侧××街东侧朝阳新天地5#楼101铺房屋（房屋所有权证号：汝房权证汝州市字第房权证汝州市字第**）押担保，抵押担保的范围均为：（一）债务人在主合同额度存续期内在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利发生的费用。不论主合同项下债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，原告有权要求抵押人优先承担担保责任。证据四、房产部门制作的《房地产抵押合同》；证明抵押董朝蓬、张晓燕、刘军正、王玉锋亲自在房产部门办理抵押手续，将述抵押房产抵押给原告并办理他项权登记系其真实意思表示。证据五、抵押房产的房产证和他项权证；证明抵押房屋的房产信息及房屋已在房产部门办理抵押权登记，抵押权人为原告。证据六、被告胡二伟、魏静茹分别向原告出具的《自然人保证声明》以及被告董朝蓬、张晓燕二人以及被告刘军正、王玉锋二人分别向原告出具的《自然人保证声明》；证明：该三份《自然人保证声明》均载明:“本人同意为上述贷款提供不可撤销的连带责任保证。本人有义务代为偿还借款人应当偿还的全部本金、利息、罚息、违约金和相关费用。本人配偶无条件同意上述贷款担保”。证据七、借款支用单、放款单及借据；证明2016年1月19日，原告为被告于建生发放贷款人民币249万元,借款期限自2016年1月19日至2021年1月19日，利率为年6.65%，逾期利率为年9.975%，还款方式为等额本息。证据八、还款流水；证明被告于建生、董建玲对上述借款不再如约还款，已构成违约。证据九、结清试算单，证明截止2020年12月8日，被告于建生、董建玲尚欠本金606057.36元、利息及罚息45241.21元，共计651298.57元未予清偿。被告于建生、董建玲、董朝蓬、刘军正、王玉锋未提交相关证据材料。根据当事人陈述和提供的证据，本院认定事实如下：2016年1月11日，被告于建生、董建玲与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定：原告为被告于建生提供授信额度金额为人民币249万元的借款，在额度支用期内被告于建生可以循环使用该额度，期限为7年，时间自2016年1月11日至2023年1月11日，额度存续期内的前2年未额度支用其，借款人可以申请支用借款，利率为固定年利率6.65%，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50％，还款方式为等额本息。如被告未按期支付与原告有关的到期清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用等情形时即构成违约，原告有权采取宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告于建生立即清偿；按照本合同约定的罚息利率计收罚息；处分抵押财产，实现抵押权等措施。2016年1月11日，被告董朝蓬、张晓燕、刘军正、王玉锋分别与原告签订《个人最高额抵押合同》，自愿以其位于汝州××朝阳路朝阳新天地5#-4-1西户房屋（房屋所有权证号：汝房权证汝州市字第×房权证汝州市字第**)阳新天地5#-4-2西户房屋（房屋所有权证号：汝房权证汝州市字第××房权证汝州市字第**)××街东侧朝阳新天地**楼101铺房屋（房屋所有权证号：汝房权证汝州市字第**房权证汝州市字第**），抵押担保的范围均为：（一）债务人在主合同额度存续期内在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利发生的费用。不论主合同项下债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，原告有权要求抵押人优先承担担保责任。原被告双方办理了抵押登记，抵押权人均为原告。2016年1月11日被告董朝蓬、张晓燕二人以及被告刘军正、王玉锋二人分别向原告出具《自然人保证声明》，自愿为上述贷款提供不可撤销的连带责任保证。2016年1月19日，原告依约向被告于建生发放贷款249万元，约定期限为60个月，时间自2016年1月1日至2021年1月19日，并约定具体年利率为6.65%。贷款发放后，被告偿还本金1883942.64元，利息偿还了386031.28元。下余借款本金606057.36元及相应利息未支付。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。涉案《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《自然人保证声明》系签订合同各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律强制性规定，为合法有效的合同，各方当事人均应依合同约定行使权利、履行义务。2016年1月19日，原告依约向被告于建生发放贷款249万元，被告于建生、董建玲作为借款人应按合同约定偿还借款本息，被告未按时还本付息构成违约，故原告要求被告于建生、董建玲按合同约定偿还尚欠借款本金及利息、罚息的诉请，符合法律规定，本院予以支持。被告董朝蓬、张晓燕、刘军正、王玉锋为上述借款提供房产抵押担保，原被告双方办理了抵押登记，现借款人无法按时清偿贷款，原告要求对抵押登记涉案房产进行折价、拍卖或变卖价款享有优先受偿权的请求，本院予以支持。被告董朝蓬、刘军正作为连带责任保证人与原告签订有《自然人保证声明》，自愿为本案所涉贷款提供不可撤销的连带责任保证，故原告要求被告董朝蓬、刘军正承担保证责任的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告王玉锋承担连带清偿责任的请求，被告王玉锋作为保证人配偶，其虽在自然人保证声明上签字，但王玉锋并不是涉案贷款的保证人，原告要求被告王玉锋承担连带保证责任的请求无事实和法律依据，本院依法不予支持。综上所述，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告于建生、董建玲于本判决生效后十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汝州市支行偿还借款本金606057.36元、利息及逾期利息（利息及逾期利息按照合同约定计算至实际清偿之日止，已经支付的利息从中予以扣除）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汝州市支行对被告董朝蓬、张晓燕的抵押财产位于汝州市朝阳路朝阳新天地5#-4-1西户房屋（房屋所有权证号：汝房房权证汝州市字第**房权证汝州市字第**）5#-4-2西户房屋（房屋所有权证号：汝房权房权证汝州市字第**房权证汝州市字第**）押财产位于汝州市朝阳路南侧永安街东侧朝阳新天地5#楼101铺房屋（房屋所有权证号：汝房权证房权证汝州市字第**房权证汝州市字第**）偿权；三、被告董朝蓬、刘军正对上述借款本息承担连带清偿责任；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汝州市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10012元，减半收取计5006元，由被告于建生、董建玲、董朝蓬、刘军正负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  渠武超二〇二一年四月二十八日书记员  郭亚强