安徽省定远县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖1125民初3519号 原告：中国大地财产保险股份有限公司滁州中心支公司，住所地安徽省滁州市中都大道777号，统一社会信用代码91341100669468190K。 负责人：赵晋红，该公司经理。 委托诉讼代理人：谢平，北京京师（合肥）律师事务所律师。 被告:郭玉松,男,1975年10月1日出生,汉族,住安徽省定远县。 被告:姜广芝,女,1974年12月12日出生,汉族,住安徽省定远县。 原告中国大地财产保险股份有限公司滁州中心支公司（以下简称大地保险滁州公司）与被告郭玉松、姜广芝保证保险合同纠纷一案，本院于2021年6月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大地保险滁州公司的委托诉讼代理人谢平、被告郭玉松到庭参加了诉讼，被告姜广芝经本院合法传唤无正当理由没有到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。大地保险滁州公司向本院提出诉讼请求：1、判令两被告共同偿还原告理赔款38718.77元；2、判令两被告向原告支付资金占用损失1175.98元（以理赔款38718.77元为基数，自2020年4月23日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，暂计算至2021年1月31日）；3、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：被告郭玉松与中国光大银行股份有限公司滁州分行（以下简称光大银行）于2018年8月3日签订了《个人贷款合同》一份，约定郭玉松向光大银行贷款68000元用于生产生活所需。原告为郭玉松的该笔贷款提供保证保险服务。上述借款合同签订后，光大银行依约向郭玉松发放了贷款，但郭玉松在支付了部分欠款后不再偿还贷款。2020年4月23日，原告作为保险人向光大银行代偿了郭玉松的剩余贷款，并由光大银行向大地保险滁州公司出具了“代偿债务与权益转让确认书”一份。原告认为，原、被告签订的保单真实、合法、有效，应当受到法律保护。被告对其贷款应当负有按约偿还的义务，原告在被告拒不偿还贷款的情形下承担了保险赔付责任。故被告应当依保单约定向原告支付代偿贷款等全部费用。被告姜广芝系郭玉松配偶，且案涉贷款发生在婚姻关系存续期间内，借款用途为生产生活所需，并向原告出具了“债务代偿确认书”，承诺在郭玉松无还款能力时愿意代偿，因此姜广芝应与郭玉松承担共同偿还责任。 被告郭玉松辩称：公司找我贷款，是通过正规银行放贷的，当时没有说有担保人，而且利息过高，超过国家规定利息之外部分我不承担。保险费是变相的利息，我不承担保险费。 被告姜广芝未答辩。 本院经审理认定事实如下：被告郭玉松、姜广芝系夫妻关系。2018年8月2日被告郭玉松与与原告大地保险滁州支公司（保险人）签订了《个人贷款保证保险保险单》。保险单约定：投保人郭玉松，被保险人为光大银行，保险金额为80852元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止；每月保费率为1.7%，每月保险费1156元，每月支付保费；投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴的保险费；投保人拖欠任何一期贷款达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按日千分之一向保险人缴纳违约金...。2018年8月3日，被告郭玉松与中国光大银行股份有限公司滁州分行（以下简称光大银行滁州分行）签订了《个人贷款合同》，约定：郭玉松向光大银行滁州分行贷款68000元，贷款用途为生产生活需要，贷款期限为36个月，自2018年8月3日起至2021年8月3日止，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮60%执行；本合同项下首期执行贷款利率为7.6%。罚息利率为：未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至到期应付本息全部清偿之日止。贷款偿还为等额还本付息，本息分36期对偿日偿还，郭玉松每期应还款3274.35元（包含每月保费1156元）。上述贷款合同签订后，光大银行滁州分行于2018年8月3日依约向郭玉松发放了贷款68000元。姜广芝向大地保险公司滁州支公司出具了“债务代偿确认书”，承诺在郭玉松还款能力出现问题时愿意代偿。此后郭玉松按约偿还贷款、保险费至2020年1月3日后便不再按约偿付。2020年4月23日，大地保险滁州公司作为郭玉松的上述贷款的保险人向光大银行滁州分行代偿了郭玉松的剩余贷款38718.77元，光大银行滁州分行向大地保险滁州公司出具了“代偿债务与权益转让确认书”，确认大地保险滁州公司为郭玉松向光大银行滁州分行代偿了38718.77元，同时光大银行滁州分行在收到上述赔款时将其对郭玉松追偿的全部权益转让给大地保险滁州公司。大地保险滁州公司因向被告催要代偿款未果，起诉来院。 本案审理中，根据大地保险滁州支公司的申请，本院依法裁定对被告郭玉松、姜广芝的银行存款人民币39894.75元或等额的其他财产予冻结、查封。 本院认为，郭玉松与光大银行滁州分行之间签订的《个人贷款合同》及与大地保险滁州公司签订的《个人贷款保证保险单》均是当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。郭玉松未按合同的约定偿还贷款，案涉保证保险合同约定的保险事故已经发生，大地保险滁州公司根据约定向光大银行滁州分行赔付了郭玉松下欠的贷款38718.77元后，有权要求郭玉松偿还。郭玉松未及时支付，构成违约，故原告要求被告自2020年4月23日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率支付资金占用损失至2021年1月31日，计1175.98元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。因案涉贷款发生在郭玉松、姜广芝婚姻存续期间，贷款用于家庭生产生活需要，且姜广芝向大地保险滁州公司出具了债务代偿确认书，故原告要求两被告共同偿还理赔款，符合法律规定，本院予以支持。郭玉松辩称利息过高，超过国家规定利息之外部分我不承担，但未举证证明原告的要求利息违反了法律规定，故该辩称理由，本院不予采信。郭玉松辩称保险费是变相的利息，我不承担保险费，因《中华人民共和国保险法》第十四条规定:“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任”，大地保险滁州公司按照与郭玉松签订的个人贷款保证保险单的约定承担了相应的保险责任，郭玉松理应按照约定交付相应保险费，其交纳保险费至2020年1月3日，对此后的保险费原告已放弃主张，故其辩称理由不能成立，本院不予采信。被告姜广芝经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和举证质证的权利，由此产生的不利法律后果由其自行承担。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第六十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告郭玉松、姜广芝于本判决生效后十日内共同偿还原告中国大地财产保险股份有限公司滁州中心支公司理赔款38718.77元、资金占用损失1175.98元，计39894.75元 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费798元，减半收取399元，诉讼保全费419元，计818元，由被告郭玉松、姜广芝负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州 市中级人民法院。 审判员  马春海 二〇二一年六月三十日 书记员  刘 凯 附适用本案的相关法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。 依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另 有规定的除外。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和 破坏生态。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿 损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的， 或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。