伊金霍洛旗人民法院民 事 判 决 书(2015)伊民初字第04043号原告：中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯伊金霍洛西街支行，统一社会信用代码×××，住所地内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区伊金霍洛西街北31号法定代表人：张邦，该行行长。委托诉讼代理人：李新宇，男，该支行工作人员。被告：刘美琴，公民身份号码×××，女，1974年6月17日出生，汉族，原鄂尔多斯市凯珑工程机械有限公司主任，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现羁押东胜看守所。被告：孙永清，公民身份号码×××，男，1974年12月3日出生，汉族，鄂尔多斯市凯珑工程机械有限公司股东，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：内蒙古兴泰房地产开发有限责任公司，统一社会信用代码×××，住所地内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区伊金霍洛旗东街7号。法定代表人：高星，该公司董事长。委托诉讼代理人：孙欣宇，男，该公司工作人员。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯伊金霍洛西街支行（以下简称工商银行伊金霍洛西街支行）与被告刘美琴、孙永清、内蒙古兴泰房地产开发有限责任公司（以下简称兴泰房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月13日立案后，因被告刘美琴涉嫌非法吸收公众存款罪被鄂尔多斯市公安局东胜区分局刑事羁押，无法送达，故本案于2015年9月15日裁定中止诉讼，2016年9月5日恢复诉讼。依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行伊金霍洛西街支行委托代理人李新宇，被告兴泰房地产公司委托代理人孙欣宇到庭参加诉讼，被告刘美琴、孙永清经本院公告送达开庭传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行伊金霍洛西街支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘美琴、孙永清返还原告借款本金201666.92元，及截至2016年12月6日的积欠利息1003.18元，并支付从2016年12月7日起至借款本息实际给付之日止的罚息、复利（罚息、复利的利率按合同约定利率基础上上浮50%计算）；2、判令原告对被告刘美琴、孙永清所有的房屋的拍卖、变卖价款在上述借款本息及原告实现债权费用的范围内享有优先受偿权；3、判令被告内蒙古兴泰房地产开发有限责任公司对该笔借款本息及费用承担连带保证责任；4、判令上述被告承担本案诉讼费及实现债权的所有费用。事实与理由：2010年6月25日，原告工商银行伊金霍洛西街支行与被告刘美琴、孙永清、兴泰房地产公司签订个人购房借款/担保合同，合同约定：”刘美琴、孙永清向工商银行伊金霍洛西街支行借款55万元，期限为10年（即2010年6月25日至2020年6月25日），贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%，逾期罚息利率按合同约定借款利率基础上加收50%确定。为保证此笔贷款如期偿还，刘美琴、孙永清以其所购的房产抵押予工商银行伊金霍洛西街支行。兴泰房地产公司为该笔借款提供连带责任担保。”合同签订后，原告工商银行伊金霍洛西街支行按合同约定发放贷款55万元，被告刘美琴、孙永清于2015年2月25日开始逾期，经原告多次催要未果，现诉至本院。被告兴泰房地产公司辩称，原告所述借款属实，同意承担连带保证责任。被告刘美琴、孙永清未做答辩。原告工商银行伊金霍洛西街支行围绕诉讼请求依法提交证据：第一组证据：身份证、户口簿、结婚证、营业执照、组织机构代码证复印件9页，证明被告基本信息；第二组证据：个人一手住房借款/担保合同24页，证明原告与被告刘美琴、孙永清就贷款金额、贷款用途、贷款期限、贷款利率、逾期罚息利率进行约定，被告兴泰房地产公司为上述借款承担连带责任保证的事实；第三组证据：个人贷款支付凭证2页，证明原告按合同约定于2010年6月25日将55万元贷款发放至被告刘美琴、孙永清指定账户内（户名：内蒙古兴泰房地产开发有限责任公司，账号：×××）；第四组证据：预购商品房抵押权预告登记1页，证明原告对被告刘美琴、孙永清所有的房产，享有抵押权的事实；第五组证据：违约证明、贷款还款明细6页，证明被告刘美琴、孙永清于2015年2月25日开始违约，截至2016年12月6日，被告刘美琴、孙永清尚欠原告借款本金201666.92元，积欠利息共计1003.18元。被告兴泰房地产公司对原告提供的五组证据真实性认可，对其参与相关证据全部认可，对其余证据不发表质证意见。被告刘美琴、孙永清未到庭质证。本院认为，原告工商银行伊金霍洛西街支行提供的上述五组证据来源合法，反应内容真实可信，与本案具有关联性，符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告工商银行伊金霍洛西街支行提供的五组证据予以确认，并在卷佐证。根据当事人的举证、质证及本院的认证意见，本院确认事实如下，2010年6月25日，原告工商银行伊金霍洛西街支行与被告刘美琴、孙永清、兴泰房地产公司签订个人购房借款/担保合同，被告刘美琴、孙永清向工商银行伊金霍洛西街支行借款55万元，期限为10年（即2010年6月25日起至2020年6月25日），贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率基础上上浮20%确定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%确定。还款方式为按月等额本息还款法。刘美琴、孙永清以其所有的房产为上述借款提供抵押担保责任。如被告刘美琴、孙永清逾期还款的，工商银行伊金霍洛西街支行有权要求其立即偿还全部到期或未到期的借款本金、利息、罚息及债权人为实现债权所支出的全部费用，被告刘美琴、孙永清同意依法以上述抵押物进行拍卖、变卖，并且债权人对上述拍卖、变卖价款享有优先受偿权。同时，被告兴泰房地产公司为上述借款承担连带保证责任，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。合同签订后，原告工商银行伊金霍洛西街支行于2010年6月25日将55万元借款一次性划入被告刘美琴、孙永清指定的账户（户名：内蒙古兴泰房地产开发有限责任公司，账号：×××）。另查明，被告刘美琴、孙永清于2015年2月25日开始逾期。截至2016年12月6日，被告刘美琴、孙永清尚欠原告借款本金201666.92元，积欠利息共计1003.18元。本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告工商银行伊金霍洛西街支行与被告刘美琴、孙永清、兴泰房地产公司签订的个人购房借款/担保合同是双方的真实意思表示，合同所约定的事项并不违反国家法律、法规的禁止性规定，故所签合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告工商银行伊金霍洛西街支行已经按照合同约定发放贷款55万元，被告刘美琴、孙永清应按合同约定履行还款付息的义务。现被告刘美琴、孙永清于2015年2月25日开始逾期，故对原告工商银行伊金霍洛西街支行请求被告刘美琴、孙永清返还借款本金201666.92元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、罚息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告工商银行伊金霍洛西街支行请求被告刘美琴、孙永清支付利息、罚息、复利的诉讼请求本院予以支持。在原告工商银行伊金霍洛西街支行与被告刘美琴、孙永清签订的个人购房借款/担保合同中约定：”刘美琴、孙永清以其所有的房产抵押予工商银行伊金霍洛西街支行，如刘美琴、孙永清违反合同约定的还款付息的义务，工商银行伊金霍洛西街支行有权按合同规定以合法的形式对抵押财产进行处分，并获得抵押物拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。”本案中，因被告刘美琴、孙永清于2015年2月25日开始逾期，已构成违约，应承担相应的违约责任。故对原告工商银行伊金霍洛西街支行请求依照合同的约定以拍卖、变卖抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：”当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”；第二十一条第一款规定：”保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，原告与被告兴泰房地产公司签订的个人购房借款/担保合同中约定，”保证人在本合同项下提供的保证为全程连带责任保证。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用”，故原告工商银行伊金霍洛西街支行要求被告兴泰房地产公司在本案中对被告刘美琴、孙永清的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：”保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告兴泰房地产公司承担保证责任后，有权向被告刘美琴、孙永清追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告刘美琴、孙永清自本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯伊金霍洛西街支行借款本金201666.92元，及截至2016年12月6日的积欠利息共计1003.18元，并支付从2016年12月7日起至借款本息实际给付之日止的罚息、复利（罚息、复利的利率按合同约定执行利率基础上上浮50%计收）；二、如被告刘美琴、孙永清未在本判决确定的期限内归还上述第一项判决确定的款项，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯伊金霍洛西街支行有权依法拍卖、变卖被告刘美琴、孙永清提供的抵押物，并就所得价款优先受偿；三、被告内蒙古兴泰房地产开发有限责任公司对上述第一项给付责任承担连带清偿责任；四、被告内蒙古兴泰房地产开发有限责任公司承担本判决第三项连带清偿责任后，有权向被告刘美琴、孙永清追偿，被告刘美琴、孙永清应于被告内蒙古兴泰房地产开发有限责任公司履行上述债务后十日内，向被告内蒙古兴泰房地产开发有限责任公司清偿其已实际履行的债务。案件受理费5854元，公告费600元，由被告刘美琴、孙永清、内蒙古兴泰房地产开发有限责任公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。审 判 长  孟令志代理审判员  樊 富人民陪审员  李 敏二〇一六年十二月六日书 记 员  李骁帆