湖南省汉寿县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0722民初1125号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司汉寿县支行，住所地常德市汉寿县龙阳镇南郊社区南岳路南侧58号。负责人：张兵，该支行行长。委托诉讼代理人：黄自强，湖南开旗律师事务所律师。委托诉讼代理人：阮方，湖南开旗律师事务所律师。被告：谭丽君，男，1980年7月6日出生，汉族，住湖南省汉寿县。被告：郭先玲，女，1983年10月28日出生，苗族，住湖南省汉寿县。被告：许胜，男，1973年11月9日出生，汉族，住湖南省汉寿县。被告：饶先红，男，1971年10月14日出生，汉族，住湖南省汉寿县。被告：肖立忠，男，1976年8月13日出生，汉族，住湖南省常德市武陵区。被告：张伟，男，1974年12月22日出生，汉族，住湖南省汉寿县。被告：汉寿县文胜商务宾馆，住所地常德市汉寿县龙阳镇环城社区沧浪东路北侧符家巷（与北门堤交叉处）。经营者：谭丽君。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汉寿县支行（以下简称邮储汉寿支行）与被告谭丽君、郭先玲、许胜、饶先红、肖立忠、张伟、汉寿县文胜商务宾馆（以下简称汉寿文胜宾馆）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储汉寿支行的委托诉讼代理人黄自强、被告谭丽君、饶先红、汉寿文胜宾馆的经营者谭丽君到庭参加诉讼，被告郭先玲、许胜、肖立忠、张伟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。邮储汉寿支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除2013年4月17日邮储汉寿银行与谭丽君签订的《个人额度借款合同》；2、判令谭丽君与郭先玲向邮储汉寿支行偿还截止2021年3月11日的借款本息1611632.81元（其中本金1519094.78元，利息及逾期利息92538.03元）及以本金1519094.78元为基数按照合同约定的年利率标准继续支付自2021年3月12日起至债务清偿之日止的利息和逾期利息）；3、判令谭丽君与郭先玲支付邮储汉寿支行为实现债权支付的律师费3500元；4、确认邮储汉寿支行对谭丽君、许胜、饶先红、肖立忠、张伟抵押不动产【位于汉寿县××镇××巷××小区××栋××栋的房屋二栋（房屋所有权证号汉房权证汉字0××1、0××0号）】处置所得价款享有优先受偿权；5、判令汉寿文胜宾馆对谭丽君与郭先玲的上述债务承担连带清偿责任；6、判令由被告承担本案保全费、案件受理费等全部诉讼费用。事实与理由：2013年2月27日，汉寿文胜宾馆向邮储汉寿支行出具《企业保证函》，承诺为谭丽君在邮储汉寿支行的借款授信额度提供连带责任保证。2013年4月17日，邮储汉寿支行与谭丽君签订《个人额度借款合同》，合同载明：授信额度为360万元内，可以循环使用，额度存续期10年（2013年4月17日至2023年4月17日）。同时详细约定了利息计算、还款约定、费用承担等事项。2013年4月17日，邮储汉寿支行与谭丽君、许胜、饶先红、肖立忠、张伟签订《个人最高额抵押合同》（两份），合同载明：该合同的主合同、担保债权期间、担保范围与抵押财产清单等事项。2016年8月23日，谭丽君、郭先玲向邮储汉寿支行出具（手工）借据，借据载明：借款金额360万元，借款年利率6.65%，逾期年利率为9.975%，还款方式为等额本息，借款期限为5年（2016年8月23日至2021年8月23日），借款用途为门面装修。2017年8月21日，邮储汉寿支行与谭丽君签订《个人商务Ｅ捷贷开办协议》，协议载明，该合同的主合同、协议有效期、承诺与授权等事项。协议签订后，2017年8月21日、2018年1月11日、1月12日、1月15日，谭丽君通过电子银行四次向邮储汉寿支行申请支用借款，分别借款20万元、9万元、30万元、30万元，邮储汉寿支行均于当日给谭丽君发放贷款到位。上述五笔贷款发放以后，谭丽君、郭先玲按约定偿还了部分借款本息后拒绝继续还款，其他被告也拒不履行担保义务。截止2021年3月11日，谭丽君、郭先玲尚欠邮储汉寿支行借款本息共计1611632.81元（其中本金1519094.78元，利息及逾期利息92538.03元）。邮储汉寿支行为清收本债权支付律师费3500元，依据双方合同的约定，该费用应由各被告承担。谭丽君、汉寿文胜宾馆辩称，原告诉称属实，但是现在履行困难；汉寿文胜宾馆愿意出卖，汉寿文胜宾馆是否提供保函记不清楚，目前汉寿文胜宾馆没有经营，也没有还款能力。饶先红辩称，认为提供担保的期限是5年，除了最初借款360万元，对后面谭丽君的借款不清楚。欠款只能慢慢还。郭先玲、许胜、肖立忠、张伟均未答辩。本院经审理认定事实如下：2013年2月27日，汉寿文胜宾馆向邮储汉寿支行出具《企业保证函》，承诺为谭丽君在邮储汉寿支行的借款授信额度399万元的最高额抵押贷款提供连带责任保证。2013年4月17日，邮储汉寿支行与谭丽君签订《个人额度借款合同》，合同约定：授信额度为360万元内，可以循环使用，额度存续期10年（2013年4月17日至2023年4月17日），额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，邮储汉寿支行有权提前收回贷款。同时详细约定了利息计算、还款约定、费用承担等事项。2013年4月17日，邮储汉寿支行与谭丽君、许胜、饶先红、肖立忠、张伟签订《个人最高额抵押合同》（两份），合同约定，抵押人谭丽君、许胜、饶先红、肖立忠、张伟以抵押物全部价值担保抵押权人即邮储汉寿支行如下债权：在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金及因上述信贷业务发生的利息、违约金、赔偿金、其他款项、为实现债权与担保权利发生的费用等。抵押物分别为房屋所有权证号为汉房权证汉字第0××0、0××1号的房产。合同同时对担保范围、抵押财产、双方的权利和义务、违约责任等事项进行了约定。并于2013年4月25日，在抵押物上设定抵押，办理了他项权证。2016年8月23日，谭丽君、郭先玲向邮储汉寿支行出具（手工）借据，借据载明：借款金额360万元，借款年利率6.65%，逾期年利率为9.975%，还款方式为等额本息，借款期限为5年（2016年8月23日至2021年8月23日），借款用途为门面装修，邮储银行汉寿支行于2016年8月23日将360万元贷款发放至谭丽君账户。2017年8月21日，邮储汉寿支行与谭丽君签订《个人商务E捷贷开办协议》，约定本协议系谭丽君与邮储汉寿支行于2013年4月17日签订的《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议。所有贷款仅限于借款人用于生产经营过程中的合理资金需求，协议有效期为12个月，自2017年8月21日至2018年8月21日，利率采用固定利率。协议签订后，2017年8月21日、2018年1月11日、2018年1月12日、2018年1月15日，谭丽君通过电子银行四次向邮储汉寿支行申请支用借款，分别借款20万元、9万元、30万元、30万元，约定借款期限均为60个月，利率为年利率6.65%，还款方式为等额本息。邮储汉寿支行均于当日给谭丽君发放贷款到位。上述五笔贷款发放以后，谭丽君按约定偿还了部分借款本息后拒绝继续还款，其他被告也拒不履行担保义务。截止2021年3月11日，五笔贷款拖欠本金分别为1128050.12元、74155.53元、39612.72元、137173.08元、140103.33元，共计1519094.78元，拖欠利息及逾期利息分别为85655.25元、1098.43元、444.17元、2263.48元、3076.7元，共计92538.03元。另查明，谭丽君与郭先玲于2005年10月10日登记结婚。邮储汉寿支行为清收本债权支付律师费3500元。再查明，汉寿文胜宾馆登记为个体工商户，现已实际歇业。以上事实有邮储汉寿支行提交的谭丽君与郭先玲的结婚证、合伙协议、董事会/股东会决议、《企业保证函》、《个人额度借款合同》、个人额度借款支用单、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、个人贷款受托支付转账凭证、《个人最高额抵押合同》两份、抵押财产清单（两份）、《个人商务E捷贷开办协议》、小额E捷贷支用协议四份、小额贷款借据四张、个人贷款放款单四张及邮储汉寿支行、谭丽君、饶先红、汉寿文胜宾馆的当庭陈述予以证实。本院认为，邮储汉寿支行与谭丽君签订的《个人额度借款合同》、《个人商务E捷贷开办协议》、邮储汉寿支行与谭丽君、许胜、饶先红、肖立忠、张伟签订《个人最高额抵押合同》（两份），均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方应当依约履行。邮储汉寿支行与谭丽君签订的《个人商务E捷贷开办协议》系《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议，双方依据《个人商务E捷贷开办协议》发生的贷款业务受《个人额度借款合同》约定的约束。借款后，谭丽君未按照借款合同约定偿还借款本金及利息已构成违约。现邮储汉寿支行根据其与谭丽君签订的《个人额度借款合同》约定，要求解除合同，符合合同约定和法律规定，故本院对邮储汉寿支行要求解除与谭丽君于2013年4月17日签订的《个人额度借款合同》和要求谭丽君偿还借款本息、逾期利息及律师费3500元的诉讼请求予以支持。郭先玲在360万元借据上以借款人身份签字，应与谭丽君承担共同清偿责任。谭丽君后四次借款，郭先玲既未以借款人身份在借据上签字，又未在《个人额度借款合同》及《个人商务E捷贷开办协议》上签名，虽然该四笔借款发生在谭丽君与郭先玲夫妻关系存续期间，但邮储汉寿支行未举证证明该四笔借款用于谭丽君与郭先玲的夫妻共同生活、夫妻共同经营或者基于谭丽君、郭先玲的共同意思表示，该四笔借款不属于夫妻共同债务，郭先玲对该四笔借款不应承担共同偿还责任。邮储汉寿支行与谭丽君、许胜、饶先红、肖立忠、张伟签订了《个人最高额抵押合同》，并对合同约定的抵押物办理了抵押登记，该抵押权的设定具有法律效力，邮储汉寿支行有权就抵押不动产折价或者以拍卖、变卖所得价款在抵押合同担保范围内优先受偿。汉寿文胜宾馆向邮储银行出具企业保证函，承诺为谭丽君授信额度为399万元的最高额抵押贷款提供连带责任保证担保，应按合同约定为谭丽君的上述债务承担连带清偿责任。郭先玲、许胜、肖立忠、张伟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十二条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司汉寿县支行与谭丽君于2013年4月17日签订的《个人额度借款合同》；二、谭丽君于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司汉寿县支行截止2021年3月11日的借款本金1519094.78元，利息及逾期利息92538.03元，共计1611632.81元，并以借款本金1519094.78元为基数按照年利率9.975%的标准支付自2021年3月12日起至债务清偿之日止的逾期利息；三、郭先玲对上述第二项中的借款本金1128050.12元，利息及逾期利息85655.25元及自2021年3月21日起至债务清偿之日止以借款本金1128050.12元为基数、按照年利率9.975%的标准计算的逾期利息与谭丽君承担共同偿还责任；四、谭丽君与郭先玲于本判决生效后十日内共同向中国邮政储蓄银行股份有限公司汉寿县支行支付为实现债权而支付的律师费3500元；五、中国邮政储蓄银行股份有限公司汉寿县支行对谭丽君、许胜、饶先红、肖立忠、张伟抵押不动产【位于汉寿县××镇××巷××小区（房屋所有权证号为汉房权证汉字第0××0、0××1号）】折价或者以拍卖、变卖所得价款在抵押合同担保范围内优先受偿；六、汉寿县文胜商务宾馆对谭丽君的上述债务承担连带清偿责任；七、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司汉寿县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19336元，减半收取9668元，申请诉讼保全费5000元，两项共计14668元，均由谭丽君、汉寿县文胜商务宾馆共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  陈海红二〇二一年六月七日法官助理安纯书记员魏灵附本判决书所适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国担保法》第十六条保证的方式有：（一）一般保证；（二）连带责任保证。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。