吉林省延吉市人民法院民 事 判 决 书（2021）吉2401民初5449号原告：中国工商银行股份有限公司延吉光明支行，住所吉林省延吉市光明街。负责人：金东洙，该行行长。委托诉讼代理人：王晶莹，吉林诚途律师事务所律师。被告：孙玉章，男，1974年3月8日出生，住所吉林省延吉市太平街。被告：苏波，女，1974年10月21日出生，住所吉林省延吉市太平街。原告中国工商银行股份有限公司延吉光明支行（以下简称工商银行延吉光明支行）与被告孙玉章、苏波金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工商银行延吉光明支行的委托诉讼代理人王晶莹到庭参加诉讼。被告孙玉章、苏波经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行延吉光明支行向本院提出诉讼请求：一、解除原告光明支行与被告孙玉章、苏波于2013年3月11日签订的《个人借款/担保合同》；二、被告孙玉章、苏波立即向原告光明支行偿还借款本金46,665.53元及利息2,013.48（截止至2020年8月4日止），及之后的利息（自2020年8月5日至借款本金全部还清之日，按合同约定执行利率上浮50%标准计算，如遇中国人民银行公布的基准利率调整，按调整后的利率计算）；三、由孙玉章、苏波承担律师代理费4000元；四、被告孙玉章、苏波不履行上述第二、三项的给付义务时，光明支行对孙玉章、苏波抵押的房屋（延房权证字第******号、位于延吉市太平街***号*单元***、建筑面积75.21平方米），经折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿；五、由被告孙玉章、苏波承担本案的案件受理费。事实与理由：2013年3月11.日，原告光明支行与被告孙玉章、苏波签门了《个人借款/担保合同》，约定被告孙玉章、苏波向光明支行借款140，000元，借款用途为消费，借款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按贷款期限一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及贷款利率浮动比例确定并执行新的利率，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上加收50%确定，担保方式为抵押，抵押人为孙玉章、苏波，抵押物为孙玉章、苏波名下的位于延吉市北山街丹林居**组太平街***号*单元***，延房权证字第******号、建筑面积为75.21平方米的房屋，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，还款方式为按月等额本金还款法（按月计息），借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。2013年3月11日，孙玉章、苏波将抵押的房屋办理了他项权证书，他项权证书号为延房他证字第229650号，权利人为光明支行，担保的债权数额为140，000元。2013.年3月14日，光明支行向孙玉章、苏波发放了贷款140，000元，并确定贷款利率为年利率7.86%，借款期限自2013年3月14日至2023年3月14日。借款发生后，孙玉章、苏波未按合同约定按时还款。2020年8月5日，光明支行在诞边日报登报个人不良贷款合同提前到期公告名单，宣布涉案贷款提前到斯蔞水立即偿还截止2020年8月4日的全部到期贷款本息及全部未到期贷款本息要若不清偿，按合同约定依法提起诉讼。截止2020年8月4日，孙玉章、苏汲拖欠合同项下借款本金46，665.53元及利息2，013.48.15。上述借款经多次催要未果，故诉至贵院。孙玉章、苏波未到庭参加诉讼亦未提交书面答辩状。本院经审理查明：2013年3月11日，工商银行延吉光明支行作为贷款人，孙玉章作为借款人，孙玉章、苏波作为抵押人签订《个人购房借款/担保合同》，主要内容为“一。贷款利率：贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段激励：贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。二。还款：按月等额本金还款法（按月计算）：如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应的日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。三。罚息：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息：对不能按时支付的利息，案发西利率计收复利。违约及违约责任：四。违约及违约责任：发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：I、借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息。借款人发生约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：1.宣布本合同和贷款人与借款人只加你其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期；2.解除本合同。五。费用：贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。六。抵押：抵押人自愿向贷款人提供抵押担保。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。七、贷款种类和金额：1.贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人家居消费贷款，金额为140000元。2.本币贷款的担保方式为抵押。3.本合同项下贷款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。3.贷款利率以贷款发放时使用的中国人民以你航公布的同期同档次贷款利率为基准上浮20%确定。4.借款人自愿选择每月23日为还款日。5.罚息利率按第四条约定利率基础上加收50%确定。6.抵押物清单：抵押人孙玉章、苏波。抵押物地址：延吉市太平街丹林居20组，太平街***号*单元***室，面积为75.21平方米，国有土地使用证号为（2009）******。借款人，共同借款人及抵押人，抵押物共有人处分别由孙玉章及苏波签字并按捺手印”。2021年3月11日，工商银行延吉光明支行就孙玉章，苏波共有房屋（位于延吉市太平街***号*单元***室，建筑面积为75.21平方米，产权证号为延房权证字第******号，房屋所有权人为孙玉章、苏波）设定抵押权，贷款金额为140000元，抵押种类为一般抵押。2013年3月14日，工商银行延吉光明支行向孙玉章实际发放贷款140000元并出具个人借款凭证，主要内容为“贷款金额为140000元，贷款期限为120个月，贷款发放日为2013年3月14日，贷款到期日为2023年3月14日，基准利率为年利率6.55%，浮动方式及浮动值为上浮20%，本金及利息归还周期为按月偿还”。截止2020年8月4日，孙玉章，苏波累计欠付贷款本金9332.49元，库徐2013.48元，剩余贷款本金为46665.53元。截止2020年9月10日，孙玉章累计历史最长连续未还款天数为245天，违约天数262天，逾期期数为25次。另查，2020年8月5日，工商银行延吉光明支行在延边日报登报发布2020年个人不良贷款合同提前到期公告，其中包括孙玉章。再查，2021年6月28日，工商银行延吉光明支行支付律师费4000元。认定上述事实的证据有：孙玉章、苏波的身份证复印件，个人借款/担保合同，延房权证字第******号房屋所有权证，延国用（2009）第******的国有土地使用权证，延房他证字第229650号他项权证书，个人借款凭证，委托代理合同，发票，延边日报公告，贷款借据详细信息，欠息证明及原告当庭陈述。本院认为，合法的借款合同关系受法律保护。工商银行延吉光明支行与孙玉章签订的个人购房借款/担保合同，系双方当事人的真实意思表示，该合同未违反法律限制性规定，合同合法有效，本院予以确认，对合同双方具有约束力，合同双方应当严格按照约定履行合同义务。孙玉章未按合同约定履行按月还本付息义务，符合合同关于提前解除合同的约定，故工商银行延吉光明支行要求解除双方签订的个人购房借款/担保合同的诉讼请求，本院予以支持。工商银行延吉光明支行要求孙玉章、苏波返还借款本金46665.53元并支付截至2020年8月4日止的利息2013.48元，并按合同约定继续支付自2020年8月5日至借款本金全部还清之日的诉讼请求，符合双方的约定，本院予以支持。关于工商银行延吉光明支行要求孙玉章、苏波支付律师代理费4000元的诉讼请求，因双方对于律师费的承担有明确约定，且符合法律规定的标准，本院予以支持。对工商银行延吉光明支行要求对孙玉章，苏波的抵押房屋行使优先受偿权的诉讼请求，因孙玉章、苏波已就其名下房屋对合同约定的贷款提供抵押担保，且向工商银行延吉光明支行办理了抵押登记，抵押权已设立，本院予以支持。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司延吉光明支行与孙玉章、苏波于2013年3月14日签订的个人购房借款/担保合同；二、孙玉章，苏波于本判决生效后立即向中国工商银行股份有限公司延吉光明支行返还借款本金46665.53元，支付截至2020年8月4日的利息2013.48元及后续利息（以46665.53元为本金，自2020年8月5日至全部本金清偿之日止，按合同约定执行利率上浮50%计算）；三、孙玉章于本判决生效后立即向中国工商银行股份有限公司延吉光明支行支付律师代理费4000元；四、如孙玉章，苏波不履行上述第二、三项判决确定的债务时，中国工商银行股份有限公司延吉光明支行有权就孙玉章，苏波共同共有的位于延吉市太平街***号*单元***室，建筑面积为75.21平方米，产权证号为延房权证字第******号房产折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿。如果孙玉章，苏波未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，以日万分之一点七五的标准支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1117元（原告已预交），减半收取计558.5元，由被告孙玉章，苏波负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。审判员  安忠显二〇二一年七月十日书记员  金梅花