大连市中山区人民法院刑 事 判 决 书（2020）辽0202刑初60号公诉机关大连市中山区人民检察院。被告人沙丽华，女，1972年2月28日出生，汉族，中专文化，原系中国平安人寿保险股份有限公司大连分公司普兰店支公司保险代理员，户籍地辽宁省大连市普兰店市。因涉嫌犯挪用资金罪于2015年7月10日被大连市公安局中山分局取保候审，2019年5月28日被抓获，同年6月4日被该分局刑事拘留，同年7月5日经大连市中山区人民检察院批准并于同日由该分局执行逮捕。现羁押于大连市看守所。大连市中山区人民检察院于2020年3月31日以中检公诉刑诉（2020）38号起诉书指控被告人沙丽华犯挪用资金、职务侵占罪、诈骗罪向本院提起公诉。本院审查受理后，于2020年11月13日依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。大连市中山区人民检察院指派检察员汤月娥、代理检察员王佳卓出庭支持公诉。被告人沙丽华参加诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控，2009年至2015期间，被告人沙丽华由中国平安人寿保险股份有限公司大连分公司（地址：大连市中山区）聘任，担任该公司普兰店支公司（下称公司）保险代理员。其在任职期间，利用职务便利，挪用、侵占公司多笔款项。挪用资金罪犯罪事实：2011年至2014年期间，被告人沙丽华在公司任职期间，收取投保人王某5、刘某1、沙某3、沙某4、沙某5、管某2、黄某、宋某1、张某3、杨某1、王某6、董某1、程某1、季某、崔某、张某2等人缴纳的保费共计83417.57元人民币，被告人沙丽华未在规定时间内上缴公司，约定月利5分借贷给刘万顺（身份不详）。2015年4月至5月期间，被告人沙丽华偿还上述款项。职务侵占罪犯罪事实：1、2010年至2015年期间，被告人沙丽华在公司任职期间，收取或保管投保人于某1、单某1、沙某16、林某2、刘书记、王某16、钟某1、于某2、原某1、林某1、沙某11、赵某2、程某2、沙某7、王某1、丛某1、李某6作、沙某1、沙鹰峰、沙某12、张某4、李某1、连某、孙某1、季某等人缴纳的保费共计117758.67元，未按规定上缴公司，被其个人占有，至今未还。2、2009年至2010年期间，被告人沙丽华未经投保人同意，利用职务便利，私自为投保人原某1、葛某、刑某香办理了“部分领取保险金”业务，私自领取原某1保险金7500元人民币、葛某保险金5800元人民币、刑某香保险金3000元人民币。该款被其个人占有，至今未还。3、2012年，被告人沙丽华未经投保人于某3同意，利用职务便利，私自为其办理保单分红业务，并领取分红款人民币2400元，该款被其个人隐匿。4、2014年期间，被告人沙丽华为保险受益人丛某2办理保险理赔业务。公司共支付丛某2理赔款28778.52元人民币，其仅交给丛某26000元人民币，余款22778.52元人民币被其个人隐匿。5、2014年期间，被告人沙丽华为保险受益人王某15办理保险理赔业务。公司共支付王某15理赔款30235.33元人民币，其仅交给王某1520878元人民币，余款9357.33元人民币被其个人隐匿。6、2014年至2015年期间，被告人沙丽华为保险受益人矫某令办理保险理赔业务。公司共支付理赔款5482.82元人民币，沙丽华谎称公司未理赔，该款被其个人隐匿。诈骗罪犯罪事实：1、2012年至2015年期间，被告人沙丽华隐瞒自己外债累累，无还款能力的情况，以借款为由，骗取钟某1多笔款项，共68万元人民币，至今未还。2、2014年7月，被告人沙丽华以上述理由骗取王某2人民币6万元，支付1.2万元利息后，余款4.8万元人民币至今未还。3、2014年秋季，被告人沙丽华在被害人王某1家中，谎称帮助王某1再购买一份分红险，骗取王某1交给其保费2万元人民币。该款被沙丽华占有。4、2014年9月至12月，被告人沙丽华在被害人沙某1家中，两次谎称帮沙某1及其妻子各自再购买一份保险，骗取沙某1交给其保费1.9万余元人民币。该款被沙丽华占有。5、2014年11月底，被告人沙丽华在被害人丛某1家中，谎称帮助丛某1再购买一份保险，骗取丛某1交给其两张存款29845.75元人民币的农商银行存折。二人约定其中2677元为丛某1缴纳之前的保费，余款2.7万元人民币被沙丽华以购买新的保险为由骗走。该款被沙丽华占有。综上，被告人沙丽华犯挪用资金罪，犯罪数额83417.57元人民币；犯职务侵占罪，犯罪数额174077.34元人民币；犯诈骗罪，犯罪数额794000元人民币。被告人沙丽华将上述款项用于放贷获利、偿还个人借款等。2015年7月9日，被告人沙丽华被公安机关抓获归案；2016年2月25日，被告人沙丽华在取保候审期间逃匿；2019年5月28日被告人沙丽华再次被抓获归案。公诉机关认为被告人沙丽华无视法律，身为企业工作人员，利用职务上的便利，挪用单位资金进行非法活动，数额较大，危害了企业的正常经营管理活动，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十二条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以挪用资金罪追究其刑事责任；被告人沙丽华利用职务便利，侵占公司财物，数额较大，侵犯了公司的财产权利和经营管理秩序，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十一条职务侵占罪的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以职务侵占罪追究其刑事责任；被告人沙丽华以非法占有为目的，虚构事实隐瞒真相，骗取公民私人财物，数额特别巨大，侵犯了他人的财产权利，其行为触猊了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗罪的规定，犯罪事实清楚，正据确实充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人沙丽华判决宣告前一人犯数罪，应数罪并罚，应依据《中华人民共知国刑法》第六十九条之规定予以处罚。被告人沙丽华当庭对公诉机关指控的挪用资金罪的事实及罪名无异议，对指控的职务侵占事实以及诈骗事实提出异议，辩解称：关于职务侵占的指控，其没有收到林某2、王某16、钟某1、连某、沙某16、沙某12、丛某1、王某1、李某1的保费；其为原某1、葛某、刑某香办理了部分领取保险金，取出的款项被用于上述人员的保费交纳；于某3的2400元，其已交给于某3的妻子；丛某2的22778.52元是其向丛某2的借款；王某15的9357.33理赔款,因之前其曾为王某15垫付保费，所以理赔款就没有给他。关于诈骗的指控，其与钟某1之间是民间借贷关系；王某2是通过钟某1对外放款；沙某1的1.9万元和丛某1的3万元，是其向他俩的借款，不是保费；王某1的2万元是用于购买保险的，因为没有何适的险种，其向王某1表示这钱算是个人的借款。经审理查明：一、挪用资金事实2009至2015年间，被告人沙丽华在中国平安人寿保险股份有限公司大连分公司（地址：大连市中山区）担任保险代理人，在该公司普兰店支公司（下称公司）从事保险代理业务。工作期间，被告人沙丽华违反公司规定，未将收取的保费以及代领的保险金、理赔款等及时上缴交给公司或转交给客户，将资金挪作他用，超过三个月未归还。具体事实如下：1、被告人沙丽华在工作期间，将投保人王某5、刘某1、沙某3、沙某4、沙某5、管某2、黄某、宋某1、张某3、杨某1、王某6、董某1、程某1、季某、崔某、张某2、于某1、单某1、沙某16、刘书记、于某2、原某1、林某1、赵某2、程某2、沙某7、王某1、丛某1、李某6作、沙某峰、张某4、孙某1等人交纳的保费共计人民币156447元挪用，其中人民币83417.57元已被公司追缴。2、被告人沙丽华在工作期间，挪用公司支付给丛某2的理赔款人民币22778.52元、矫某令的理赔款人民币5482.82元、原某1的保险金人民币7500元。二、诈骗事实2014年秋季，被告人沙丽华在被害人王某1家中，谎称帮助王某1再购买一份分红保险，骗取王某1交给其保费人民币2万元。综上，被告人沙丽华挪用资金共计人民币192208.34元，其中人民币83417.57元已被公司追回，诈骗数额人民币2万元。2015年7月9日，被告人沙丽华被公安机关抓获归案后被办理取保候审，期间脱逃并于2019年5月28日被再次被抓获归案。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、案件来源及到案经过证明：本案系被害单位到公安机关报案而来，被告人沙丽华分别于2015年7月9日、2019年5月28日被抓获归案。2、临时寄押羁押证明及情况说明证明：2019年5月29日至2019年6月3日，沙丽华被羁押在红河哈尼族彝族自治州、昆明市看守所。3、大连市公安局中山分局函及案件移送通知单证明：被告人沙丽华曾因在补充侦查期间逃匿，公安机关于2016年6月2日撤回案件。4、平安人寿保险公司大连分公司提供的报案材料证明：该公司向公安机关报案，称沙丽华在担任该公司普兰店支公司业务员期间，滞挪客户保费的情况。5、组织机构代码证、营业执照、授权委托书证明：平安人寿保险公司大连分公司的营业场所位于大连市中山区。6、人寿保险合同代理合同书、保险代理合同书、收入证明、情况说明证明：1999年9月至2015年1月，沙丽华担任平安人寿保险公司大连分公司的保险代理人。7、接受证据材料清单证明：沙丽华向公安机关提供了投保人李和平、杨某3、孙某2等人的人身保险合同等材料。8、大连市公安局中山分局出具的情况说明证明：证人董某1、杨某1因保费已补交、归还，现无损失，拒绝到公安机关作证。9、户籍信息及电话查询记录证明：被告人沙丽华的自然身份情况以及无前科劣迹情况。10、沙丽华案件垫付清单、垫支协议证明：平安人寿保险公司大连分公司垫付于某16000元、单某15000元、沙某166000元、林某26528元、刘书记2800元、连某6000元、原某114000元、王某161800元、于某32400元、沙某兴1648元、葛某5800元、钟某13505.86元、林某14000元、于某2、于某伶3050元。11、授权委托书、保险合同变更申请书、理赔申请书等材料证明：焦维阳委托沙丽华办理生存保险金转账领取事宜；葛某授权沙丽华办理保险金部分领取以及丛某2、矫某令的理赔情况。12、丛某2的保险理赔材料证明：丛某2的保险理赔款共计人民币28778.52元。13、矫桂令的保险理赔材料证明：矫桂令的保险理赔款共计人民币5485.82元。14、保证书、承诺书证明：沙丽华同意以长期服务奖、个人养老公积金、养老公积金中的资金作为担保，保证全额缴清张某2的3788.87元、黄某的6000元、管某2的4000元、张某3的9663.20元、沙某3的3150.10元、沙某4的3000元、宋某1的5000元、王某5的1129.60元。崔某、季某分别承诺收到平安人寿公司垫付的保费15295.80元、6000元。15、保险费专用发票证明：2015年4月至5月，季某的6000元、崔某的15295.80元、王某6的3000元、杨某1的4000元、黄某的6000元、沙某3的3150.10元、张某3的9273.2元、程某1的5000元、宋某1的5000元、刘某1的6390元、董某1的4000元、王某5的1129.6元、沙某4的3000元、管某2的4000元、沙某5的4000元、张某2的3788.87元，上述保费已交。16、平安人寿保险公司大连分公司《关于对营销保险代理人沙丽华解除代理合同的处理决定》证明：经公司调查沙丽华存在滞留保费和保险金的行为，并且超过7天。公司解除保险代理合同，追究相关人员责任。17、于某2的银行账户明细证明：于某2的银行账户交易情况。18、大连市公安局中山分局出具的情况说明证明：证人邢某、李某1均表示没有其他在场人员证据证实沙丽华挪用了他们的保费；王某16表示没有新证据证实沙丽华挪用其保费；沙某1因患病住院无法作证；沙某12在河北打工不能回来，无法作证；王某15以工作忙为由未出面作证。19、平安人寿大连分公司提供的明细表证明：案涉应付投保人保险费、投保人应交保费以及部分领取保险费、生存金、理赔款的情况。20、投资账户变更申请书、授权委托书、身份证复印件、保险投诉案件询问笔录证明：沙丽华承认拿了季某013年保费6000元以及2010年部分领取的3000元。21、银行账户交易明细证明：沙丽华邮政储蓄银行账户的交易情况，沙某7、马某3、李某3、王某12、沙某13、于某5、葛某、孙某1、王某14、沙某14、沙某峰银行账户交易情况。22、客户权益确认书、保险消费者投诉受理单、投资账户变更申请书、授权委托书、投保书等材料证明：原某1在平安人寿公司的投保情况以及原某1投诉沙丽华收取的14000元保费没给投保，还取走了保单7500元。23、保险单、保险消费者投诉受理单、授权委托书、保险投诉案件询问笔录等材料证明：葛某在平安人寿的投保情况以及投诉沙丽华取走其5800元保险金。24、张某5、沙某15、于某6等人的保险合同证明：投保人张某5、沙某15、于某6在平安人寿的投保情况。25、被害人王某1的陈述证明：2014年秋天，沙丽华到其家中称有一款保险产品非常好，每年存2万元，存5年，分红很高，其将2万元现金给了沙丽华，也没有打条。后来其到保险公司了解，保险公司称没有其保单，其才知道被骗。26、证人谭某（平安人寿保险公司大连分公司工作人员）的证言证明：其受平安人寿保险公司大连分公司的委托到公安机关报案，该公司普兰店支公司的保险代理人员沙丽华在销售保险过程中，滞挪客户的保费及理赔款。同时证明了相关投保人的投保情况。27、证人许可的证言证明：其是平安人寿保险公司大连分公司客服部投诉管理室主任，主要负责客户投诉问题。公司在接到客户投诉后，经调查核实，沙丽华承认了挪用客户保费，并同意将未领取的佣金、长期服务奖和个人养老公积金合计82985.22元人民币归还。截止2015年5月22日，该公司将王某5等16们客户的保费进行了补交和保单复效处理。2017年2月至7月，因沙丽华在案件侦查期间逃跑，其余被沙丽华挪用的客户多次到公司投诉，公司决定对相关报案客户部分保险费及相关利益进行垫付，共对于某1等15人的15份保单做了垫付，总计金额68531.86元。丛某2在该公司投保后，2014年5月22日沙丽华代客户丛某2领取理赔款28778.52元，同年6月1日该公司将理赔款打入丛某2的收款账号，沙丽华只将其中6000元交给了客户，其余22778.52元被沙丽华挪用，该公司于2015年6月10日将22778.52元以现金形式交给了丛某2，沙丽华未归还该款项；该公司客户矫桂某出险后，公司给予理赔款5485.82元，理赔手续由沙丽华代办，但客户一直未领到理赔款，因此公司对该笔理赔金做先期补偿，沙丽华未归还该款项。28、证人宁某的证言证明：其在平安人寿保险大连分公司营销管理部佣金管理岗职员。其参与了平安人寿沙丽华挪用资金的处理。沙丽华使用自己商业养老公积金以及佣金收入给16名投保人补交了保险，保费款共计82985.22元。29、证人王某3的证言证明：其是平安人寿大连分公司的法律合规部经理。1999年9月开始至2015年1月间，沙丽华一直是该公司的保险代理人。经投保人和被保险人同意，公司允许保险代理人代办保险理赔款、保费退费、保单现金价值部分领取。同时证明王某5、刘某1、沙某3、沙某4、沙某5、管某2、黄某、宋某1、张某3、杨某1、王某6、董某1、程某1、季某、崔某的保费由沙丽华的养老金账户支出，差额444元由崔某补交。投保人于某1、单某1、沙某16、林某2（保费6528元）、刘书记、王某16、钟某1（保费3505.86元）、于某2、连某、原某1、林某1、沙某11（保费1648元）的保费，由该公司先行垫付。投保人赵某1、程某2、沙某7、王某1、丛某1、李某6作、孙某1、沙某1、沙某峰、沙某12、张某4、李某1的保费，问题尚未解决。季某部分支取3000元、原某1部分领取的7500元、葛某保单支取5800元、邢某保单支取3000元，问题尚未解决。于某3保单生存金支取2400元、王某15的理赔款9357.33元，问题未解决；丛某2的理赔款22778.52元（公司已垫支）、沙某9（矫桂令）的理赔款5485.82元（公司已垫支）。其对中兴会计师事务所的司法审计无异议。30、证人张某1的证言证明：其是平安人寿保险公司的工作人员，2015年4月16日客户季某投诉沙丽华挪用其保费6000元以及部分领取保单价值3000元未归还，经核实，沙丽华承认上述款项被其挪用。31、证人唐某1的证言证明：其是沙丽华的丈夫，其是沙丽华取保侯审期间的保证人。沙丽华因为借了近500万元的外债，被债主逼的急，全家就跑到蒙自躲起来了。32、证人王某4的证言证明：其是普兰店客运站值班站长，唐某1是该单位的例检员，2016年4月唐某1在单位被债主打了，同年4月27日休假结束后，就联系不到他了。33、证人沙某2的证言证明：其无法联系到沙丽华与唐某1。34、证人王某5、刘某1、沙某3、沙某4、沙某5、黄某（管某2的丈夫）、宋某1、沙某6（张某3的妻子）、王某6、张某2、程某1、季某、崔某、林某1、于某1、赵某1、程某2、沙某7、王某1、单某1、沙某16夫妇、丛某1、李某2（李某6作的儿子）、原某1、刘书记、孙某1、于某2、马某1夫妇、沙某8（沙某峰的父亲）、张某4等投保人的证言证明：上述人员在平安人寿投保的保险，将保费交给沙丽华的情况。35、证人丛某2的证言证明：其在平安人寿投保，2014年5月，沙丽华为其办理理赔事宜，给了其6000元的理赔款，后来迟迟不给其他的理赔款，其到保险公司查询后，发现保险公司的理赔款是28700元，已经理赔完后，沙丽华承认该款被她挪用了，后来保险公司把这理赔款给其。62、证人沙某9、矫桂某夫妇的证言证明：矫桂某在平安人寿投保，理赔事宜由沙丽华给办理，2014年10月，矫桂某因为中耳炎入院，沙丽华办理的5000多元的理赔款到没有给我们，后来保险公司把这款给我们了。36、证人董某2的证言证明：2015年4月20日左右，其与原某1在普兰店市中心医院找到沙丽华，沙丽华承认挪用了原某1的保费，给原某1打了一个21500元的欠条。37、证人王某7的证言证明：2015年过年前，沙丽华到沙某16家中，当时单某1、林某2和其都在场。沙丽华挪用了沙某16、林某2的保费，沙丽华也认可这事。38、证人蔡某、李某3的证言证明：其保单是自己交保费的情况。39、证人王某8、沙某10、刘某2、刘某3、刘某4、单某2、王某9、王某10、曲某、杨某2夫妇、辛某、王某2、李某4、原某2、滋璟瑜、王某11、王某12、唐某2、李某5、唐某3、王某1孙某2、马某2、房某、王某14、沙某14等投保人的证言证明：上述人员在平安人寿投过保险。为了冲业绩，沙丽华私自为上述人员购买过平安鑫利保险等险种，保费由沙丽华交支付。40、被告人沙丽华的供述与辩解证明：2010年至2015年，其在平安人寿保险公司大连分公司普兰店支公司担任保险代理人员期间，其将收取的客户保费没用于交保费，挪作它用，一部分被用于垫支其他人的保费，一部分用于偿还个人借款。这些客户基本都是其老家安波镇的，和其是老乡，认识多年，对其比较信任，有些客户为了方便将保费以现金形式交给其代交。其将客户王某5、刘某1、沙某3、沙某4、沙某5、管某2、黄某、宋某1、张某3、杨某1、王某6、张某2、董某1、程某1、季某、崔某等16名客户的保费挪用了，公司发现后提出用其养老金偿还，其同意了。2015年5月，使用其养老金赔偿了16名客户。其还挪用了林某1的保费4000元、于某1的保费6000元、赵某1的保费6000元、程某2的保费6000元、沙某7的保费2835元、王某1的保费638元、沙某16（单某1）的保费11000元、李某6作的保费6000元、原某1的保费14000元、刘书记的保费2728.01元、孙某1的保费6400元、于某2的保费650元、沙某峰的保费696元、张某4的保费582元。其没有收过林某2、钟某2、王某16、连某、李某1、沙某11的保费。其每年都是按照保费金额收取沙某12的保费，没有多收取他的保费。其还挪用了丛某2的理赔款22778.52元、矫某令的理赔款5485.82元、原某1保单部分领取的7500元、季某保单部分领取的3000元。2010年2月，其经葛某同意办理了部分领取保费5800元，这是葛某还其垫付保费的钱。其给冯某华代办的理赔款领取，其扣除为冯某华垫付的保费后，其余的钱都给冯某华的丈夫王某15。2010年5月，其代邢某办理的部分领取手续，领了3000元，这3000元用来交邢某2010年的保费，钱交到了邢某的保费账户了。其没有在2012年11月19日从于某5（于某3）的账户里支取2380元。丛某1保单到期交费，丛某1将两个定期存单给其，其一共取了29700元，其中27000元是借款，其给丛某1打了27000元的借条，其余钱让其交保费，但是其没有给交。其曾向沙某1借款2万元，承诺给他4分利息。2014年秋天，其向王某1推荐了储蓄分红险，王某1给其2万元现金，但后期其出事后告诉王某1的对象，这份保险其没有给他办，钱算是其借款。2014年初，其从钟某1手中陆续借款60余万元，这些钱是以现金形式借的，其一共给钟某1打了68万元的借条，但实际其没有收到钟某268万元，这其中有一些是其支付给钟某2的利息后钟某2又交给其，让其放贷。刘某顺的老板，他向其借钱，其按每月5厘到1分给其利息，其把这事跟钟某2说了，姓刘的把利息给其，其再给钟某1。后来，姓刘的老板找不到了，其去公安机关立案，但因为姓刘的身份信息是假的，没有立案。王某2是钟某2饭店的服务员，钟某2和王某2讲其借款的利息比较高，王某2也借给其6万元，其给王某2写了借条。刘某3听钟某2、王某2说的借款的之后，刘某3也借给其11万元。其垫付的保费中，有大部分是其个人为了完成业务私自给办理的保险业务，在保单犹豫期内办理退保手续可以全额退保费，这样算个人的业绩，又没有经济损失。41、大中专审字【2019】第106号沙丽华涉嫌挪用资金案专项审计报告及鉴定意见通知书证明：经审计，王某5等16名投保人的期缴保费金额合计人民币83417.57元，预缴金额合计人民币83417.57元，沙丽华用现金支付王某5等15名投保人的保险费79186.35元，另将佣金7400元交给了宁某，宁某汇给张某23798.87元。于某1等12名投保人期缴保费金额57854.77元，预缴金额57326.77元，平安保险公司支付上述保险金合计57931.86元。赵某2等12名投保人应缴纳保险费合计人民币56903.90元。季某等四人部分领取保险费金额合计人民币19300.00元，平安保险公司支付葛某部分领取保险费金额人民币5800.00元。于某3生存保险金应领金额合计人民币2400元，平安保险公司支付于于某3保险金2400元。丛某2等3名投保人保险费理赔金额合计人民币64499.67元，平安保险公司支付丛某2、沙某9保险费理赔金额合计人民币34237.37元。公诉机关还指控，被告人沙丽华在公司任职期间，侵占李某1、连某、林某2、沙某11、沙某1、沙某12、王某16、钟某1的保费共计人民币44729.24元，侵占葛某保险金人民币5800元、刑国香保险金人民币3000元、于某3分红款人民币2400元、王某15理赔款人民币9357.33元。同时还指控，被告人沙丽华诈骗钟某1人民币68万元、王某2人民币4.8万元、沙某1人民币1.9万余元、丛某1人民币2.7万元。上述事实，公诉机关提供了以下证据证明：1、证人李某1的证言及保险单证明：2014年9月，其将2500元保费交给沙丽华，但沙丽华没有上交给保险公司。2、证人管某1的证言（连某的亲属）的证言、银行账户交易明细证明：其姐夫连某去深圳照顾外孙，连某的保费由其办理交纳。2014年6月12日，其将6000元保费存入邮储账户。6月13日，因为涉及理赔问题，沙丽华将保险单和储蓄卡都拿走了。之后，其发现2014年保费未交，查询发现储蓄卡股份6月15日、6月16日是共被取走6000元。3、证人林某2的证言证明：2012年，其通过沙丽华在平安人寿进行投保。2014年12月，其将保费6500元以现金的形式交给沙丽华，后来保险公司称保费没有交，保费被沙丽华挪用了。4、证人沙某11、柳某母子的证言、保险单证明：2014年10月27日，沙丽华在收到其1650元保费后，没有将保费交到保险公司。5、证人沙某1的证言、保险单、借条证明：其通过沙丽华在平安人寿投保，每年保费是11384元。2014年9月14日，沙丽华让其把2014年的保费交给其，并让给她2万元，剩下的钱买一份万能险，其给了沙丽华2万元，并让沙丽华打了一张2万元的借据，借期四个月。保险公司通知其2014年的保费没有交。6、证人沙某12的证言证明：其在平安投保的保险需要交保费共计55142元，其一共给了沙丽华保费4万元，沙丽华还有12636元没有给其交到保险公司。7、证人王某16的证言证明：2014年12月，其将1800元保费交给沙丽华，之后保险公司称没有交保费，其知道保费被沙丽华挪用了，之后其自己补交了保费。8、证人葛某的证言证明：其在平安人寿保险进行投保，是沙丽华给办理的。2015年6月，其去查询保单情况时，发现其保单在2010年2月10日办理过部分领取，金额为5800元，钱到打到其邮政储蓄存折里。其将这个事情投诉到保险公司，其怀疑是沙丽华取的钱，因为其个人身份证在沙丽华那放了二年多。（出示授权书）授权书上的葛某不是本人签字。9、证人王某15的证言证明：2014年10月，其妻子因病身故，保险公司的理赔款是由沙丽华办理的，共计30235.33元的理赔款，经过其多次索要，沙丽华给其20878元，剩下的钱用于交保费，但沙丽华没有给交。10、证人邢某的证言证明：2010年5月31日，沙丽华私自为其办理部分领取业务，领取的3000元保费没有给其。2012年8月，沙丽华未经其同意给其儿子办理了一份保险，保费是3000元，沙丽华给交了二次共计6000元，后来其办理了退保，退回了1729.44元。11、证人于某3的证言及保险单、银行账户明细证明：其在平安人寿投保的保险有分红。2012年分红2400元，沙丽华一直没有给其。沙丽华使用于莹的名义办理了一个分红账户，其对此不清楚。12、被害人丛某1的陈述、借条证明：2014年11月，沙丽华来收保费，并向其推荐了另一种需要一次性交2万元的保险，其将两张定期存单交给沙丽华，沙丽华于2014年12月1日存单取款合计29845.75元。2014年12月底，沙丽华到其家中，称保费还没有交，另一份保险也没办下来，于是其让沙丽华打了一张27000元的借条，借条内容为：现借丛某1现金贰万柒仟元整（￥27000元）为期一个月。借款人沙丽华。落款时间为2014年11月30日。13、证人钟某1、宋某2夫妇的证言、借条证明：2014年8月，其将3600保费交给沙丽华，但沙丽华没有给交。2013年8月，沙丽华称要冲业绩向其借钱，其借给她一万元，一个月后沙丽华归还一万元，还给其一个平版电脑。之后，沙丽华开始陆续向其借钱，二三万元的借，还钱时给其一家生活用品，后来答应按月给利息，月息5厘。其当时手中没有钱，就从其他人那借钱给沙丽华。到2014年10月13日，沙丽华一共从其手中借款70万元，其中68万元沙丽华打了借条，有2万元没有打条。2014年11月开始，找不到沙丽华了，沙丽华称丈夫生病在照顾，之后其听说沙丽华在安波镇借了很多人的钱，之后又听说沙丽华在保险公司的业务也出事了。2015年6月17日，一些被骗的人到安波派出所报案，派出所说沙丽华被一个老板骗了，沙丽华借我们的钱都借给了这个老板。最初沙丽华借钱的理由是平安公司冲业绩，之后沙丽华说钱都借给了一个老板，老板的资金紧张，让我们等等。14、被害人王某2的陈述及借据证明：2014年7月，沙丽华到其家中借了6万元，承诺每个月给3000元利息，之后沙丽华给了其4次利息共计12000元，本金至今未返还。沙丽华称认识一个做绿化生意的老板，这个老板做生意需要用钱，每个月给5分利息。2014年年底沙丽华出事后，其找到沙丽华，沙丽华称那个老板找不到了，让其再等等。关于公诉机关指控的部分事实及被告人提出的辩解，根据查明的事实，本院评判意见如下：1、关于公诉机关对被告人沙丽华侵占李某1、连某、林某2、沙某11、沙某1、沙某12、王某16、钟某1保费的指控。经查，在案证据能证实上述人员在平安人寿保险公司投保，但不足以证明被告人沙丽华收取了上述人员的保费。本案除了上述人员的言辞证据证明将保费交给沙丽华外，无其他证据予以佐证，且被告人沙丽华到案后一直否认收过上述人员的保费，因此本案未形成证据链条，不足以证明被告人沙丽华收到了上述人员的保费。2、关于公诉机关对被告人沙丽华侵占葛某、王某15、刑某香、于某3的保险金或保单分红的指控。关于葛某一节，被告人沙丽华辩解称其取走葛某的5800元系经葛某同意，用于偿还垫付的保费，证人葛某称其在不知情的情况下沙丽华将该款取走；关于王某15一节，王某15称冯某华30235.33元的理赔款，沙丽华只给其20878元，剩下的钱用于交保费，但沙丽华没有给交，沙丽华辩解称其扣除为冯元华垫付的保费后，其余的钱都给冯某华了的丈夫王某15，此二节事实是侵占行为还是偿还垫付款行为，事实不清，在案证据不足以认定被告人沙丽华的侵占行为。关于邢某一节，证人邢某的证言、被告人沙丽华的供述能证明沙丽华虽然为邢某办理了保险金部分领取，但沙丽华同时又为邢某的儿子办理了其它保险，在案证据尚不足以证明沙丽华领取的部分保险金被侵占的事实。关于于某3一节，证人于某3称其2012年保险分红的2400元被沙丽华取走，一直没有给其。被告人沙丽华辩解称其没有取该笔款项，经查，该笔款项是否被沙丽华取走，事实不清，在案证据不足以认定被告人沙丽华的侵占行为。3、关于公诉机关对被告人沙丽华诈骗被害人丛某1、沙某1、王某2、钟某1的指控。关于丛某1一节，被告人沙丽华辩解称丛某1保单到期交费，丛某1将两个定期存单给其，其一共取了29700元，其中27000元是借款，其给丛某1打了27000元的借条，其余钱让其交保费，但是其没有给交，该辩解与书证借条相互印证，在案证据不足以证明被告人沙丽华谎称为丛某1办理新的保险而骗取钱款的事实。关于沙某1一节，被告人沙丽华辩解称其曾向沙某1借款2万元，该辩解与书证借据相互印证，在案证据不足以证明被告人沙丽华谎称为沙某1办理新的保险而骗取钱款的事实。关于王某2、钟某1一节，在案证据显示沙丽华曾多次向钟某1、王某2借款用于资金出借赚取利息，并向二人出据借条，形成民事上的借贷关系，在案证据不足以证明被告人沙丽华有虚构事实、隐瞒真相骗取王某2、钟某1钱款的事实。本院认为：被告人沙丽华作为公司工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用，数额较大，超过三个月未还，其行为危害了企业的正常经营管理活动，已构成挪用资金罪；以非法占有为目的，虚构事实隐瞒真相，骗取公民私人财物，数额较大，其行为侵犯了他人的财产权利，已构成诈骗罪。关于被告人沙丽华挪用程某2、丛某1等人交纳的保费以及丛某2、矫桂令等人的理赔款的行为性质，经查，被告人沙丽华作为保险公司的保险代理人，其工作职责包含代收保费以及代领理赔款，但应及时将保费交还公司、将理赔款转交给保险人，被告人沙丽华违反公司规定，将保费及理赔款挪作他用，给公司的资金安全构成侵犯，同时，本案无充分证据证明其主观上有非法占有该款项的故意，其行为符合挪用资金罪的构成要件，故对其以犯挪用资金罪惩处。公诉机关指控的部分罪名成立。被告人沙丽华到案后，如实供述犯罪事实，依法从轻处罚；部分挪用资金已归还，量刑时酌情考量。综上，为保护公私财产权利不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第二百七十二条、第二百六十六条、第六十九条、第六十四条、第五十二条、第五十三条之规定，拟判决如下：一、被告人沙丽华犯挪用资金罪，判处有期徒刑一年六个月；犯诈骗罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币一万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑二年，并处罚金人民币一万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年5月28日起至2021年5月26日止。所判处罚金，于本判决生效后一个月内一次性向本院缴纳。）二、责令被告人沙丽华退赔中国平安人寿保险股份有限公司大连分公司人民币108790.77元；退赔被害人王某1人民币2万元。如不服本判决，可于接到判决书之次日起十日内通过本院或者直接向辽宁省大连市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应交上诉状正本一份、副本一份。审 判 长  梁永国人民陪审员  胡志明人民陪审员  马 雨二〇二一年四月十六日书 记 员  姜 兴