重庆市石柱土家族自治县人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0240民初4183号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司石柱土家族自治县支行，住所地重庆市石柱土家族自治县南宾镇万寿大道127号，统一社会信用代码：91500240671014112P。负责人：付文江，该行行长。委托诉讼代理人：刘玉，该行职工。委托诉讼代理人：吴正琼，该行职工。被告：王帮翠,女,生于1987年11月28日，土家族,住重庆市石柱土家族自治县。被告：王清明，男，生于1961年3月30日，土家族，住重庆市石柱土家族自治县。被告：程财兴，女，生于1961年10月31日，土家族，住重庆市石柱土家族自治县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石柱土家族自治县支行（以下简称邮储银行石柱支行）诉被告王帮翠、王清明、程财兴金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月10日立案受理后，依法由本院代理审判员张涛独任审判，于2016年12月7日适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行石柱支行的委托诉讼代理人刘玉、吴正琼到庭参加了诉讼，被告王帮翠、王清明、程财兴经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行石柱支行诉称：2015年4月6日，被告王帮翠以支付工人工资及资金周转为由向原告申请贷款15万元，原告对被告的贷款申请进行审查后，认为符合贷款条件，并于2015年5月27日与被告王帮翠签订《小额贷款额度借款合同》，约定原告向被告王帮翠发放贷款15万元人民币，贷款期限24个月。同日，原告与被告王清明、程财兴签订《小额贷款最高额抵押合同》，约定：王清明自愿用坐落于石柱县X房屋，建筑面积82.53平方米，房地证号：石柱县房地证X号房产为王帮翠贷款作为抵押。2015年6月2日，被告王帮翠与原告签订中国邮政储蓄银行贷款额度借款支用单，约定贷款总额度为15万元，额度有效期截止到2019年4月19日，贷款利率为8.25％。之后，被告王帮翠分两次向原告支用贷款额度分别为11万元、4万元，贷款利率分别为年利率8.25％、7.875％。然而在合同约定的还款期限到期后，被告王帮翠未尝还贷款，现尚欠原告贷款本金80073.01元，后经原告多次催收，被告都以无款为由而拒还，原告只有依法起诉，请求：1.判决被告王帮翠立即偿还原告贷款本金80073.01元，截止到2016年11月4日尚欠利息1026.67元，后面部分按贷款合同约定支付资金利息，罚息至兑现为止；2.判令被告王清明、程财兴坐落于石柱县X，石柱县房地证X号房屋拍卖价款优先受偿权；3.由被告承担本案的一切诉讼费用。被告王帮翠、王清明、程财兴未作答辩，在本院指定的答辩期限内亦未提交任何书面答辩意见。经审理查明：2015年4月6日，被告王帮翠以支付工人工资及资金周转为由向原告申请贷款15万元。2015年5月27日，原告与被告王帮翠签订《小额贷款额度借款合同》，约定原告向被告王帮翠授信贷款额度15万元人民币，额度存续期最长4年，自2015年5月27日至2019年5月27日，额度存续期内的前2年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为2年。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮50％，逾期罚息在贷款利率基础上浮30％。还款方式采用阶段性等额本息还款，借款前8个月按期偿还当期利息，不还本金。同时，该合同第48条约定，在借款人违约条件下，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求立即清偿。为担保上述合同下原告的债权，同日，原告与被告王清明、程财兴签订《小额贷款最高额抵押合同》并办理抵押登记，登记证号：X号，约定：担保范围为债务人在主合同额度存续期内项下的贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方（原告）支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；担保期限为被担保债权全部清偿完毕后；抵押财产为：位于石柱县X的面积为82.53平方米的房产，房地证号为石柱县房地证X号。2015年6月2日，被告王帮翠与原告签订中国邮政储蓄银行贷款额度借款支用单，约定贷款总额度为15万元，额度有效期截止到2019年4月19日，贷款利率为8.25％。2015年6月3日，王帮翠使用该额度向原告借款11万元，并同时向原告出具手工借据，该借据载明贷款用途为购买化肥，还款方式为阶段性等额本息，借款期限为2015年6月3日至2017年6月3日，执行年利率8.25％。2015年7月2日，被告王帮翠支用额度4万元，并于同日向原告出具手工借据，该借据载明借款期限为2015年7月2日至2017年7月2日，贷款用途为订购化肥，还款方式为等额本息，执行年利率7.875％。上述借款发生后，被告王帮翠未按期偿还贷款，发生逾期。2016年11月10日，原告向本院提起本案之诉。另查明，截止本案庭审前，被告王帮翠仍拖欠原告贷款本金共计61729.81元。上述事实有原告方提供的：《小额贷款额度借款合同》，借款借据，《最高额抵押合同》，还款明细及当事人陈述、庭审笔录等在卷佐证，本院予以确认。本院认为，原告与被告王帮翠是在平等互利、协商一致的前提下签订的《额度借款合同》，系双方当事人的真实意思表示且内容也不违反法律的禁止性规定，应属有效。原告依约履行了放贷义务后，其合法权益受法律保护，被告王帮翠应按约向原告进行清偿，但被告并未做到按期偿还，而根据合同约定，在被告违约情况下，原告享有宣布贷款提前到期，要求被告王帮翠提前还款的权利，故对原告诉请被告王帮翠偿还剩余贷款本金及利息的主张，本院予以支持。关于抵押担保问题，原告与被告王清明、程财兴签订的《最高额抵押合同》亦是双方真实意思表示，内容也并未违反法律的禁止性规定，对双方均具有约束力，在借款人不能按期归还贷款并办理了抵押登记的前提下，原告依法享有抵押权。根据原告提交的证据，足以认定被告王帮翠尚欠原告贷款本金应为61729.81元。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、三十四条、四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告王帮翠于本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石柱土家族自治县支行贷款本金61729.81元及利息、罚息（利息、罚息按合同约定计算）；二、在本判决确定的被告王帮翠的上述债务范围内，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石柱土家族自治县支行对被告王清明、程财兴提供的抵押财产（即位于石柱县X房产，房地证号：X号）享有抵押权，有权以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石柱土家族自治县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费939.00元（已减半收取），由被告王帮翠负担，被告王清明、程财兴以其提供的抵押财产（即位于石柱县X房产，房地证号：X号）对被告王帮翠负担的案件受理费承担抵押担保责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。代理审判员  张涛二〇一六年十二月八日书 记 员  崔芸