黑龙江省青冈县人民法院刑 事 判 决 书(2016)黑1223刑初103号公诉机关青冈县人民检察院。被告人赵某某，，2015年12月8日因涉嫌贷款诈骗被青冈县公安局刑事拘留，2016年1月13日经青冈县人民检察院以涉嫌贷款诈骗罪批准逮捕，同日由青冈县公安局执行，现羁押于青冈县看守所。被告人马某某2016年4月28日因涉嫌伪造国家机关证件罪，被青冈县公安局取保候审，同年8月5日被本院取保候审。青冈县人民检察院以黑青检公诉刑诉[2016]88号起诉书指控被告人赵某某犯骗取贷款罪、被告人马某某犯伪造国家机关证件罪，于2016年8月5日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2016年9月12日公开开庭审理了本案，青冈县人民检察院指派检察员李长生出庭支持公诉，被告人赵某某、马某某到庭参加了诉讼。现已审理终结。青冈县人民检察院指控，2014年8月24日，被告人赵某某实际控制的黑龙江省望奎县“凯盛商行”与中国工商银行有限公司青冈分理处（以下简称“青冈分理处”）签订中国工商银行信用卡购车专项分期付款合作协议，协议约定客户通过“凯盛商行”向“青冈分理处”申请办理购车专项分期付款信用卡后，通过透支的方式支付购车款，然后，以按月分期还款的方式向“青冈分理处”偿还透支资金。协议签订后，被告人赵某某以购车贷款的名义，从“青冈分理处”先后为李凤忠办理贷款人民币（下同）112000元，为李明办理贷款119000元、为赫成办理贷款123000元、为魏艳秋办理贷款123000元、为许宝平办理贷款123000元、为宋立华办理贷款124000元、为霍春雷办理贷款93000元、为王中侠办理贷款80000元、为刘彦红办理贷款125000元、为张永香办理贷款100000元、为赵友义办理贷款114000元、为李凤娟办理贷款112000元。由申请办理贷款人提供身份证、户口本、结婚证复印件，剩余办理贷款所须房产证、个人所得税完税证明等证件均由赵某某在青冈县青冈镇复兴打印社伪造，并通过互联网联络制作伪造的机动车登记证书，办理完成贷款后赵某某从中收取好处费。截止至2015年6月，上述人员均不再偿还贷款。2014年9月至2015年1月，被告人赵某某以购车的名义，通过办理伪造证件等手段，共计为上述11人从青冈分理处骗取贷款1348000元。为银行造成经济损失1069958.91元。二、伪造国家机关证件罪被告人马某某自2005年起在青冈县青冈镇烧烤街路西经营复兴打印社，2014年期间，被告人赵某某来到复兴打印社，要求打印社为其伪造房产证、个人所得税完税证明等证件，赵某某提供原始证件一份，被告人马某某将证件扫描后用电脑进行修改并输出。马某某共计为赵某某伪造证件18套，每份伪造的证件收取10元。青冈县人民检察院认为，被告人赵某某多次采用欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。建议对赵某某判处三年以下有期徒刑并处罚金。并提供了相关的证据。被告人马某某伪造国家机关证件，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第二百八十条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以伪造国家机关证件罪追究其刑事责任。建议对马某某判处六个月以下有期徒刑或拘役。被告人赵某某、马某某对公诉机关指控的犯罪事实当庭供认，不作辩解，对公诉机关的量刑无异议。经审理查明，2014年8月24日，被告人赵某某实际控制的黑龙江省望奎县“凯盛商行”与“青冈分理处”签订中国工商银行信用卡购车专项分期付款合作协议，协议约定客户通过“凯盛商行”向“青冈分理处”申请办理购车专项分期付款信用卡后，通过透支的方式支付购车款，然后，以按月分期还款的方式向“青冈分理处”偿还透支资金。协议签订后，被告人赵某某以购车贷款的名义，从“青冈分理处”先后为李凤忠办理贷款112000元，为李明办理贷款119000元、为赫成办理贷款123000元、为魏艳秋办理贷款123000元、为许宝平办理贷款123000元、为宋立华办理贷款124000元、为霍春雷办理贷款93000元、为王中侠办理贷款80000元、为刘彦红办理贷款125000元、为张永香办理贷款100000元、为赵友义办理贷款114000元、为李凤娟办理贷款112000元。由申请办理贷款人提供身份证、户口本、结婚证复印件，剩余办理贷款所须房产证、个人所得税完税证明等证件均由赵某某在青冈县青冈镇复兴打印社伪造，并通过互联网联络制作伪造的机动车登记证书，办理完成贷款后赵某某从中收取好处费。截止至2015年6月，上述人员均不再偿还贷款。2014年9月至2015年1月，被告人赵某某以购车的名义，通过办理伪造证件等手段，共计为上述11人从青冈分理处骗取贷款1348000元。二、伪造国家机关证件罪被告人马某某自2005年起在青冈县青冈镇烧烤街路西经营复兴打印社，2014年期间，被告人赵某某来到复兴打印社，要求打印社为其伪造房产证、个人所得税完税证明等证件，赵某某提供原始证件一份，被告人马某某将证件扫描后用电脑进行修改并输出。马某某共计为赵某某伪造证件18套，每份伪造的证件收取10元。上述事实有经法庭质证、认证的下列证据予以证实：1、受案登记表、立案决定书，证实案件的来源系孙香东报案，立案时间为2015年12月8日。2、证人刘彦红的证言证实，我丈夫亚春明与赵某某有点亲属，因为我们家在其他银行有贷款急用钱还，我丈夫和赵某某联系用我的身份证等证件以买车的名义通过赵某某贷款125000元，我丈夫只拿回10万多一点，其余的钱我丈夫说，给赵某某10000元，银行手续费13000元，车上保险1000多元。我们家还了两期共1万多元，都是向赵某某卡里打的，之后再没有还过款（卷一：36-39页）。3、证人许宝平的证言证实，我从来没有在青冈县工商行贷过款，贷款人用的身份证确实是我的，但我身份证在2010年丢失了，后来补办了。4、证人李明的证言证实，2014年10月，我贩玉米需资金，听说绥化市的赵某某能以购车的形式贷款，我便将身份证、户口本、结婚证复印后交给赵某某了。大约11月份，赵某某给我打电话说款贷下来了。我到青冈县工行办的手续，工行给了我一张卡，到绥化赵某某把卡激活了，并交给我总计8万元现金。2015年9月2日，赵某某给我打电话说，让我在家等着，他到我家说得还工行的钱，我当时给他拿1万元，后来，又给他1.5万元，我自己还了三期贷款，之后，再没还过此贷款。5、证人李凤娟的证言，证实2014年10月份，我通过网上知道赵某某能贷款。我将身份证复印件通过网络传给了赵某某。大约同年12月份，赵某某让我到青冈县工行取贷款，我丈夫去办的，我们实际得到6万元，其他的钱有手续费、利息等，我们将此款用于给孩子治病了，自2015年8月之后我们再没还过贷款。6、证人宋立华的证言，证实我是2014年3、4月通过亚春明知道赵某某能贷款的，后来通过赵某某贷款12.4万元，扣了利息等，我实得7万多元，我还了四个月，每月还3000元，后来因为没钱就再没还过。我们将这此款用于工地给工人开支了。7、证人王中侠的证言证实，我丈夫祚滨包工程需资金，便通过朋友认识了赵某某。2014年12月份用我的身份证贷的款，后来我们到手就5万多元，我知道我们就还了500元其他再还没还我就不知道了。8、证人魏艳秋的证言证实，2014年9月我想通过赵某某贷款买车，我将我们夫妻的结婚证、身份证等复印了一份，交给了赵某某。过一个月赵某某让我到青冈县工行，在工行我签了许多字，给了一张卡，之后很长时间款没打下来，我与赵某某说不贷了，后来赵某某打电话说款下来了，得将卡激活了才能退，我按他说的将卡激活了，之后的事我就不知道了。9、证人赫成的证言证实，我从来没有在青冈县工行贷过款，在青冈县工行贷款的事我不知道。10、证人孙香东的证言证实，我是青冈县工行的负责人。2014年9月份，赵某某来到我们青冈县工行分理处，他说在望奎开了一家汽车销售公司，提出购买车辆在我们银行贷款，我们经协商达成了两个协议：1、赵某某在我们分理处办理购车贷款，贷期三年，赵某某向我们提供贷款手续；2、赵某某向我们分理处交纳保证金45万元。自2014年9月开始，赵某某共在我们分理处贷款18笔，总计贷款240万元。2015年1月份，我到望奎县交警大队查赵某某提供的汽车大照，发现有十六个是假的，经过与赵某某核实他承认魏艳秋、赫成、杨晓梅、许宝平、霍春雷、张永香、张晓双这七笔贷款被他使用了，另外十一人的贷款他负责给催促偿还。到2015年5、6月份，这18笔贷款出现三种情况。一是张晓双和王海南的贷款全部还清；二是郭立侠、李金、邱立斌在继续按期偿还贷款；三是剩余的贷款不再偿还。11、证人王海蒂、孙宏美的证言证实，他们是复兴复印社的员工，他们不认识赵某某，也没有为赵某某制作过假的房产证和完税证。12、被告人赵某某的供述证实，2014年4月30日，我用他人顶名在黑龙江省望奎县开办了“凯盛商行”同年8月24日我与“青冈分理处”签订中国工商银行信用卡购车专项分期付款合作协议，协议约定客户通过我的“凯盛商行”向青冈分理处申请办理购车专项分期付款信用卡后，通过透支的方式支付购车款，然后，以按月分期还款的方式向青冈分理处偿还透支资金。协议签订后，我以购车贷款的名义，从青冈分理处先后贷款18笔，其中有16人办理贷款所须房产证、个人所得税完税证明等证件均由我在青冈县青冈镇复兴打印社伪造，并通过互联网联络制作伪造的机动车登记证书，现在12笔贷款没有购买车且案发时已不再偿还贷款，这些笔贷款总数为1348000元。13、风险保证金协议、购车专项分期付款合作协议，证实2014年8月24日，被告人赵某某实际控制的“凯盛商行”与“青冈分理处”签订中国工商银行信用卡购车专项分期付款合作协议，协议约定客户通过凯盛商行向青冈分理处申请办理购车专项分期付款信用卡后，通过透支的方式支付购车款，然后，以按月分期还款的方式向青冈分理处偿还透支资金。14、青冈县公安局复印于公安交管部门的购车部分信息，证实赵某某所提供购车的信息系伪造的。15、中国工商银行绥化分行信用卡购车专项分期付款卷宗，证实被告人赵某某用期骗的手段在“青冈分理处”以购车名义贷款的事实。16、户籍证明，证实被告人赵某某的身份明确，犯罪时已成年，无前科劣迹。17、被告人马某某的供述证实，我是复兴复印社的老板，2015年左右我确实给赵某某（经辩认）做过个人所得税完税证明、和修改的房照复印件，每份10元。这些都是我亲自做的，其他人不会做。18、户籍证明，证实被告人马某某的身份明确，犯罪时已成年，无前科劣迹。19、青冈县公安局破案、抓捕经过，证实2015年11月23日“青冈分理处”负责人孙香东到青冈县公安局刑事警察大队报案称，巴彦县居民赵某某在绥化市望奎县成立了“凯盛汽车商行”，其以购车贷款的形式，在“青冈县分理”处办理了十八笔贷款业务。“青冈县分理处”在核实购车手续时，发现其提供了十八本机动车登记证书系伪造的，另外其他一些手续亦是赵某某本人采用造假的手段提供的。2015年12月8日赵某某被报案人扭送到青冈县公安局，经讯问，赵某某对制造假材料骗取贷款的犯罪事实供认不讳，同日公安机关将赵某某拘留。在侦查过程中，赵某某供述其提供的虚假购车手续是在马某某开的复印社印制的，2016年4月27日将马某某抓获，马某某对犯罪事实供认不讳，此案告破。本院认为，被告人赵某某以欺骗的手段取得银行贷款，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控的罪名成立。被告人赵某某当庭自愿认罪，可酌情从轻处罚。公诉机关的量刑意见适当，予以采纳。被告人马某某伪造国家机关证件，其行为已构成变造国家机关证件罪，马某某的犯罪情节较轻；有悔罪表现；没有再犯罪的危险；宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，决定适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二百八十条、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款、第七十六条规定，判决如下：一、被告人赵某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币五万元，罚金于本判决生效后三十日内缴纳；（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年12月8日起至2017年月7日止）二、被告人马某某犯伪造国家机关证件罪，判处有期徒刑一年，宣告缓刑一年。（缓刑考验期限从判决确定之日起计算）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向绥化市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  吕云龙人民陪审员  刘雪娇人民陪审员  彭洪伟二〇一六年十二月二十六日书 记 员  张祖旭