上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初81344号原告：平安银行股份有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区陆家嘴环路XXX号XXX层。负责人：张朝晖，行长。委托诉讼代理人：刘浒，上海申骏律师事务所律师。委托诉讼代理人：赖林辉，上海申骏律师事务所律师。被告：殳姚平，男，1985年4月27日生，汉族，住上海市静安区。原告平安银行股份有限公司上海分行与被告殳姚平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月28日立案受理后，依法适用普通程序，由审判员张文忠担任审判长，与审判员张巍巍、审判员孔燕萍组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司上海分行委托诉讼代理人刘浒到庭参加了诉讼。被告殳姚平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告殳姚平立即归还原告借款本金人民币598,812.82元；2.依法判令被告殳姚平立即支付原告暂计至2020年8月25日的利息13,500.23元、逾期利息189.91元以及自2020年8月26日至实际清偿之日止的利息、逾期利息(计算方法及利率依照《个人循环授信额度合同(含最高额抵押条款)》的约定计算)；3.依法判令若被告殳姚平未履行1-2项还款义务，原告可以被告殳姚平名下的位于上海市静安区阳曲路XXX弄XXX号XXX室的房产折价、或者申请以拍卖、变卖该房地产所得价款优先受偿；4.依法判令本案的诉讼费用由被告承担。审理中，原告明确，合同约定了司法送达地址，诉请有变更，因合同提前到期，现明确以第一次开庭日期2020年12月8日为提前到期日，故变更第2项诉请为依法判令被告殳姚平立即支付原告截至2020年12月8日的利息27,023.89元、逾期利息996.21元以及自2020年12月9日至实际清偿之日止的逾期利息(以借款本息合计625,836.71元为基数，依照《个人循环授信额度合同(含最高额抵押条款)》的约定计算)，其余诉请不变。事实和理由：2020年3月18日，被告与原告签订了《个人循环授信额度合同(含最高额抵押条款)(2020年2月版)》一份，约定：被告向原告申请个人循环授信额度，被告愿以自有财产为此额度提供抵押担保；额度金额为600,000元，额度期限从2020年3月17日起至2030年3月17日止；额度项下具体授信的起始日期及终止日期以具体贷款业务合同的约定为准；循环授信额度是指额度期限内原告根据本合同为被告提供的可连续、循环使用的住房按揭贷款、个人消费贷款、其他个人贷款等授信余额之和的最高限额；每次使用的金额、期限、实际贷款利率、还款方式等由原、被告双方另行商定，并以具体贷款业务合同、借款借据/个人贷款出账凭证为准，具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、电话银行、手机银行、信件、电话录音和数据电文等；借款借据/个人贷款出账凭证的形式包括但不限于被告签署的纸质借据、原告单方面出具的进账凭证、从原告网站打印的进账单等。本合同项下的贷款利率以具体贷款业务合同的约定为准，按借款的实际天数计息，日利率=年利率/360，初始贷款利率以借款借据/个人贷款出账凭证记载为准；合同约定，被告拖欠本金或利息、费用，违反合同约定的其应履行的任何义务，视为发生违约事件，原告有权将本额度项下贷款利率调整为按具体贷款业务合同约定利率上浮一定比例(最高可上浮30%)执行，同时原告有权宣布本额度项下的债务全部或部分立即到期，要求被告立即偿还部分或全部已发放授信本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的公告费、公证费、鉴定费、律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、送达费、强制执行费、过户税费等费用；本额度项下的贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。依据《个人循环授信额度合同(含最高额抵押条款)(2020年2月版)》，被告以其名下位于上海市静安区阳曲路XXX弄XXX号XXX室的房产为上述合同项下贷款提供抵押担保，担保范围为被告所应承担的全部债务(包括或有债务)本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，债务本金最高额为600,000元，利息、复利、罚息按具体授信合同的约定计算。被告未依法履行到期(含合同到期和提前到期)债务的，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。该抵押物于2020年3月25日依法办理了抵押登记，取得沪(2020)静字不动产证明第XXXXXXXX号不动产登记证明，权利人为原告，义务人为被告，最高债权数额为600,000元，债权发生期间2020-3-17至2030-3-17。2020年3月18日，被告向原告出具《送达地址确认书》，被告确认的有效送达地址如下：邮寄地址为上海市静安区阳曲路XXX弄XXX号XXX室，接受电子法律文书送达的电子终端地址为移动电话XXXXXXXXXXX，上述送达地址适用于与本合同有关的或因本合同引起的争议解决程序中法律文书的送达。人民法院或仲裁机构的各项法律文书向被告前述地址送达的，被告均认可为有效送达。2020年3月20日，原告向被告发放了贷款600,000元，个人贷款确认书载明，贷款金额为600,000元，贷款用途为综合消费，贷款期限120月，起贷日2020年3月20日，到期日2030年3月20日，贷款利率(年)6.75%，还款方式气球贷，还款日为每月20日。合同同时约定，选择气球贷还款方式的，按照具体贷款业务合同中约定的期供计算期计算每期还款金额，剩余本金应在到期日一次性偿还；选择气球贷还款方式的，贷款最终到期日为最后一期还款日。但被告未按期及时还款，根据贷款合同约定，已构成违约，故原告特此宣布本案贷款全部提前到期，要求被告立即清偿全部欠款，实现抵押权。原告特向法院提起诉讼，盼法院依法判如所请。原告为证明其主张，提供了如下证据：证据1、《个人循环授信额度合同(含最高额抵押条款)》，证明原告与被告之间的金融借款合同关系，以及双方的权利和义务；证据2、不动产登记证明，证明被告将房产抵押给原告，并办理了抵押登记；证据3、个人贷款确认书及特种转账贷方传票，证明原告已向被告发放了贷款；证据4、个人贷款业务贷款账户对账单2份、个人贷款业务客户还款清单，证明被告截至开庭日拖欠贷款情况；证据5、送达地址确认书，证明被告与原告约定法律文书邮寄送达地址；证据6、出账确认书，证明被告确认贷款已发放。被告殳姚平未应诉答辩，亦未提供证据。鉴于被告殳姚平未应诉答辩，本院对原告提供的证据进行审查，认为上述证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，本院对原告所述事实予以确认。本院认为，原、被告签订的《个人循环授信额度合同(含最高额抵押条款)(2020年2月版)》系当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人理应恪守。原告已依约履行了放款义务，但被告未按约还款，已违反合同约定，应承担违约责任，原告要求被告归还所有借款本金、利息、逾期利息的主张，具有事实和法律依据，应予支持。原告主张涉案合同提前到期日以第一次开庭日即2020年12月8日为准，于法不悖，本院予以准许，原告变更后的诉请，具有事实和法律依据，本院予以支持。抵押物已办理抵押，原告为权利人，本院予以确认。被告经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为其放弃庭审中享有的抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第四百一十三条、第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告殳姚平应于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司上海分行借款本金人民币598,812.82元；二、被告殳姚平应于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海分行截至2020年12月8日的利息人民币27,023.89元、逾期利息人民币996.21元，以及自2020年12月9日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本息合计金额人民币625,836.71元为基数，按《个人循环授信额度合同(含最高额抵押条款)(2020年2月版)》约定的利率计算)；三、如被告殳姚平不履行上述第一、二项还款义务的，原告平安银行股份有限公司上海分行可与被告殳姚平协议，以其位于上海市静安区阳曲路XXX弄XXX号XXX室房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款由原告平安银行股份有限公司上海分行优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告殳姚平所有，不足部分由被告殳姚平继续清偿。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币9,925元，财产保全费人民币5,000元，二项合计人民币14,925元，由被告殳姚平负担，于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判长  张文忠审判员  张巍巍审判员  孔燕萍二〇二一年四月二十六日书记员  阴丽莉附：相关法律条文一、《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。三、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。