淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0812民初3882号原告：中国农业银行股份有限公司淮安清江浦支行，住所地淮安市淮海北路70号，统一社会信用代码91320800839438024U。负责人：刘锦益，职务行长。委托诉讼代理人：王会、刘铸，该支行员工。被告：张闯，男，汉族，1972年2月25日出生，住淮安市淮阴区。被告：李桂琴，女，汉族，1974年7月10日出生，住淮安市淮阴区。被告：淮安市雅典装饰工程有限公司，住所地淮安市淮阴区城中花园A-1幢G9、10、11室，统一社会信用代码91320804572612643U。法定代表人：张闯，职务总经理。原告中国农业银行股份有限公司淮安清江浦支行（以下简称农行清江浦支行）与被告张闯、李桂琴、淮安市雅典装饰工程有限公司（以下简称雅典公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行清江浦支行的委托诉讼代理人王会、刘铸到庭参加诉讼。被告张闯、李桂琴、雅典公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告农行清江浦支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张闯、李桂琴归还个人助业贷款本金95万元，利息15463.12元（利息暂计算至2021年1月19日，逾期利、罚息在执行利率4.79%基础上上浮50%计算至实际清偿之日止）；2、被告雅典公司承担连带担保保证责任；3、被告张闯、李桂琴抵押给原告的淮安市城中花园A-1幢G9室、G10室、G11室房屋以拍卖或变卖方式所得价款由原告优先受偿；4、被告承担本案诉讼费、保全费。事实和理由：2019年9月25日，被告张闯、李桂琴因公司经营需要向原告申请贷款95万元，贷款期限1年。2019年10月17日，原告与被告张闯、李桂琴签订了《最高额抵押合同》，与张闯签订了《最高额用信合同》授信168.6万元，授信时间2019年10月17日至2022年10月16日。同日，原告与三被告签订了《个人担保借款合同》，约定借款金额95万元，与张闯、李桂琴签订了《不动产抵押合同》，2019年10月18日办妥抵押登记，权证号为苏（2019）淮阴区不动产证明第0017687、0017685、0017688。2019年10月18日，原告依约发放贷款95万元，2020年10月16日该笔款到期后，借款人未按合同履行还款义务，截至2021年1月19日累计欠贷款本息965463.12元，其中本金95万元，利、罚息15463.12元。贷款逾期后，原告多次催收无果，故提起诉讼。被告张闯、李桂琴、雅典公司均未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告雅典公司系自然人独资的有限责任公司。2019年9月25日，被告张闯因经营需要向原告申请个人助业贷款95万元，贷款期限12个月，被告李桂琴作为配偶及共同申请人在《个人信贷业务申请表》上签字。被告李桂琴承诺为借款人张闯在原告处申请贷款提供保证担保，由此产生的债务为家庭共同债务，同意以家庭共有财产承担上述债务。2019年10月17日，原告（贷款人）与被告张闯（借款人），被告李桂琴、雅典公司（保证人），被告张闯、李桂琴（抵押人）签订《个人担保借款合同》，约定借款金额为95万元，借款用途为采购装修材料，借款期限为1年；借款利率采用固定利率，以借款发放日前一日1年期LPR为基础，加0.59%确定；还款方式为按月结息，到期还本；本合同项下借款的担保方式为抵押与保证，担保人同意以城中花园A-1幢G9室、G10室、G11室提供担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款到期日起二年；本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2019年10月17日，原告（债权人）与被告张闯（债务人）签订《最高额用信合同》，约定：自2019年10月17日起至2022年10月16日止，债务人可以在168.6万元的额度内向债权人申请办理各类用信业务。2019年10月17日，原告（抵押权人）与被告张闯、李桂琴（抵押人）签订《最高额抵押合同》，约定：抵押人自愿为抵押权人与债务人张闯形成的债权提供担保，担保债权的最高余额为168.6万元，最高额担保债权的确定期间为2019年10月17日起至2022年10月16日止。抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。抵押人同意以城中花园A-1幢G9室、G10室、G11室设定抵押。任一主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权行使抵押权，并可以与抵押人协商以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。2019年10月17日，原告（抵押权人，乙方）与被告张闯、李桂琴（抵押人，甲方）签订《不动产抵押合同》，约定：为确保债务人张闯于2019年10月17日起至2022年10月16日止的期限以内，向原告连续发生的最高债权额在168.6万元以内的主合同的履行，甲方以淮安市淮阴区不动产设定抵押担保；担保的范围包括主债权本金、利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用，抵押期限从2019年10月17日起至2022年10月16日止。2019年10月18日，原告及被告张闯、李桂琴就位于淮安市淮阴区房屋办理了抵押登记，不动产登记证明载明抵押权人为原告农行清江浦支行，担保债权的数额为168.6万元。2019年10月18日，原告向被告张闯发放贷款95万元，执行利率为4.79%，逾期利率为7.185%，到期日期为2020年10月16日。贷款到期后，被告未按约偿还，截至2021年1月19日，被告尚欠借款本金95万元，利、罚息15463.12元。在案件审理过程中，原告向本院申请财产保全，本院经审查后，已依法采取保全措施，原告支付保全费5000元。本院认为，原、被告签订的《个人担保借款合同》、《最高额用信合同》、《最高额抵押合同》、《不动产抵押合同》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照约定履行各自的义务。原告按约向被告张闯发放贷款，被告张闯理应按照合同约定的时间及数额履行还款义务，现其未按约偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任，原告有权要求被告张闯立即偿还尚欠的所有借款本息，并给付逾期利息。现原告要求被告张闯偿还尚欠的借款本金95万元，利、罚息15463.12元（利息暂计算至2021年1月19日，逾期利、罚息在执行利率4.79%基础上上浮50%计算至实际清偿之日止），本院予以支持。被告李桂琴作为被告张闯配偶及共同借款人在借款申请表上签字，并承诺该笔债务为家庭共同债务，现原告要求被告李桂琴共同承担还款责任，符合法律规定，本院予以支持。被告雅典公司为自然人独资的有限责任公司，其法定代表人为被告张闯，根据《个人担保借款合同》约定，被告雅典公司为上述债务提供连带责任保证，现被告张闯未按约偿还上述借款，原告在保证期间内要求被告雅典公司承担连带清偿责任，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。根据原、被告签订的《个人担保借款合同》、《最高额抵押合同》、《不动产抵押合同》，被告张闯、李桂琴自愿以位于淮安市淮阴区房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押物登记，现被告迟延履行还款义务，原告有权根据合同约定，对上述抵押物行使抵押权，以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第四百一十条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张闯、李桂琴于本判决发生法律效力之日起三十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司淮安清江浦支行借款本金95万元，利、罚息15463.12元（利息暂计算至2021年1月19日，逾期利、罚息在执行利率4.79%基础上上浮50%计算至实际清偿之日止）；二、被告淮安市雅典装饰工程有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、原告中国农业银行股份有限公司淮安清江浦支行有权对被告张闯、李桂琴提供的抵押物即位于淮安市淮阴区房屋行使抵押权，以拍卖、变卖抵押物所得的价款在上述第一项确定的款项范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期的债务利息。案件受理费13455元，减半收取6727元，保全费5000元，合计11727元，由被告张闯、李桂琴、淮安市雅典装饰工程有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。审 判 员 刘姚根二〇二一年七月十五日法官助理 陈**元书 记 员 李 远附：相关法律法规及司法解释《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。