文书内容广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0303民初3944-3962、3964-3965、3967-3976、3978、3980-3981、3983-3985、3987、3989-3993号原告:中信银行股份有限公司信用卡中心，住所地深圳市福田区福田街道福华一路**中信银行大厦，统一社会信用代码91440300761961869W。负责人:张明，该中心负责人。委托诉讼代理人：张倩菲，广东卓建律师事务所律师，执业证号14403201911091143。委托诉讼代理人：林佳杰，广东卓建律师事务所律师，执业证号14403202010236371。被告：胡爱胜等43人（各案被告及身份信息详见附表一）。上列原告与各被告信用卡纠纷43宗案，本院于2021年1月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司信用卡中心委托诉讼代理人张倩菲、林佳杰到庭参加了诉讼。各被告经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本批系列案现已审理终结。案件相关事实一、各被告向原告申领中信银行信用卡，并接受《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称“领用合约”）及申请表所有条款为持卡人使用该信用卡的合约条款，原告经审批同意给予各被告办理信用卡（卡号详见附表二）。二、“领用合约”及收费标准上载明：持卡人的非现金交易免息还款期最长不超过50天，否则持卡人应支付全部透支款项自银行记账日起至还款到账日的透支利息，按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利，利息最低收费为人民币1元或美元1元或港币1元或欧元1元；持卡人以信用卡办理预借现金，须支付手续费（预借现金手续费的收费标准：境内按取现金额的2%收取，最低收费为人民币20元；境外按取现金额的3%收取，最低收费为美元3元或港币30元或欧元3元），并不享受免息还款期待遇，由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利，利息最低收费为人民币1元或美元1元或港币1元或欧元1元；持卡人首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款，其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五（5%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分，持卡人可以选择以最低还款额方式还款，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，银行对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，并按月计收复利，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整，复利计收对象包括本金（消费透支款、取现透支款）、利息、费用（包括但不限于手续费、年费、滞纳金、增值服务费等各项费用）等全部欠款；如持卡人于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金（滞纳金的收费标准：每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币30元或美元3元或港币30元或欧元3元）；持卡人账单所列明的款项，其还款顺序为利息、费用（手续费、年费、滞纳金等）、消费透支款、透支取现款，银行有权根据情况单方变更上述顺序；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，银行有权依法催收、追索并有权停止卡片的使用，银行因向持卡人催收欠款而引致的一切费用（包括但不限于诉讼费用等催收费用），由持卡人承担；持卡人及其附属卡申请人同意银行使用个人金融信息的范围为信用卡服务及信用卡周边相关业务和增值产品，包括但不限于办理“短信宝”、“年费产品”、“保险产品”、“微产品”、“汽车金融”、“消费金融”、“信用卡分期”、“优选增值服务”及其他相关信用卡增值产品；合约依据《中信银行信用卡章程》所作出的修改、收费项目或标准变化、利率调整等，在按监管要求通知持卡人后即为有效，修改后的条款对银行、持卡人及其附属卡持卡人均有约束力，持卡人及其附属卡持卡人如不接受修改后的协议内容，可以在合约约定的期限内申请注销信用卡。三、信用卡年费收费标准约定：持卡人应按银行的规定缴纳年费，年费按卡每年预先收取，因卡别不同而存在差异，年费一经收取，不予退还。收费标准为：普卡主卡100元、普卡附属卡50元，金卡主卡双币卡300元、单币卡200元、附属卡双币卡150元、附属卡单币卡100元，白金卡尊贵卡主卡2000元、附属卡1000元，白金卡精英卡主卡480元、白金卡附属卡240元。各案年费计收标准以各类型卡的“领用合约”约定为准。四、信用卡杂费收费标准约定：换卡工本费、挂失手续费、国际结算手续费、补制对账单费、境外紧急补发卡手续费、开具证明手续费、溢缴款领回手续费、账户管理费、短信宝等杂费具体数额因卡别不同而存在差异，具体以原告与各被告之间的“领用合约”约定为准。五、原告在其官方网站上公布有不同信用卡办理不同分期付款业务时，相应的分期手续费收费标准及其他细则。所有分期付款业务均规定需由持卡人申请，并经原告审批通过后方可办理。具体分期付款业务及手续费收费标准约定如下：1、《中信银行信用卡（个人卡）账单/单笔分期业务条款与细则》约定，账单分期可申请分期期数为1期、3期、6期、9期、12期、18期、24期、36期，月手续费率对应为1.50%、0.80%、0.80%、0.76%、0.73%、0.75%、0.75%、0.75%，总手续费率分别对应为1.50%、2.40%、4.80%、6.84%、8.76%、13.50%、18.00%、27.00%；单笔分期可申请分期期数为3期、6期、9期、12期、18期、24期、36期，月手续费率对应为0.80%、0.80%、0.76%、0.73%、0.75%、0.75%、0.75，总手续费率对应为2.40%、4.80%、6.84%、8.76%、13.50%、18.00%、27.00%。2、《中信银行信用卡“圆梦金”业务申请及使用条款细则》约定，本业务的手续费费率为每月0.75%,可申请分期期数为3期、6期、12期、24期及36期，月手续费均为每期0.75%，总手续费按前述不同期数相应为2.25%、4.50%、9.00%、18.00%及27.00%。3、《中信银行信用卡现金分期业务合约（新快现及续金宝产品）》约定，分期金额及手续费于转账之日起计算。银行将自款项发放后的第一个账单日开始，按等额还款方式，逐月列出每月应还金额，不足一个月的按一个月收取，持卡人需在账单中列明的到期还款日前全额偿还；银行将新快现及续金宝产品申请分期金额转账至持卡人指定的同名账户，当天为持卡人第一期的本金分摊额及手续费用的记账日，持卡人每期的本金分摊额及手续费用将会在还款期内按首期记账日的每月同一日逐期入账，遇到自然月天数不同的情况，则在本月最后一日入账；该业务可申请的分期期数有1期、3期、6期、12期、24期、36期，月手续费率相应分别为1.50%、0.82%、0.82%、0.77%、0.76%及0.76%，总手续费相应为1.50%、2.46%、4.92%、9.24%、18.24%及27.36%；持卡人需分期缴纳手续费，每期分期手续费等于新快现或续金宝分期总金额乘以月分期手续费率，每期应还本金（精确到分）逐月计入持卡人信用卡账户，余数计入第一期，手续费一经收取，不予退还。持卡人新快现及续金宝产品的本金分摊额及手续费用计入每月信用卡账单的“本期应还总额”，持卡人在信用卡免息还款期内按照“本期应还总额”全额还款可以享受免息待遇。如果逾期还款，银行将依照领用合约计收相应利息、违约金。六、原告于2016年9月30日在其官方网站上发布《关于调整信用卡相关服务项目的公告》，其中规定于2017年1月1日起取消“信用卡滞纳金”服务项目；对于持卡人违约逾期未还款的行为，拟向持卡人收取违约金，收费标准如下：持卡人未还最低还款额时，除按计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应按月支付一定比例的违约金；具体价格标准为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为20元人民币或2美元或20港币或2欧元；按账户每月收取。并规定该次调整的规则适用于该行所有信用卡（个人卡）产品，领用合约另有约定的除外。七、各被告开通并使用该信用卡进行相关交易，但未能依约向原告还清交易款项（详见附表二）。八、原告诉讼请求：各被告立即向原告偿还信用卡欠款（暂计至取数日欠款金额详见附表二），之后的利息、分期手续费、年费、杂费及违约金根据合同约定计至清偿之日止；各被告分别承担各案的全部诉讼费用（金额详见附表二）。有部分被告在原告取数日后偿还了部分款项（详见附表二）。判决结果本院认为，各被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后为各被告开办信用卡，该行为经双方签署的领用合约予以确认，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应严格履行各自的义务。原告依约向各被告发放了信用卡并提供约定的金融服务，而各被告在使用中未能依约还款，已经构成违约，根据法律规定，原告有权要求各被告清偿未还款项及由此而产生的零售利息、现金利息、违约金、分期手续费、年费及杂费。原告所主张的上述费用中含有信用卡消费透支欠款及金融消费贷款所产生的欠款，两类款项未能明确区分，故原告主张的零售利息、现金利息、违约金及分期手续费，总计标准不超过年利率24%的部分本院予以支持，超过部分，本院不予支持。各被告在本院向其送达起诉状等法律文书后，未答辩、未举证质证，亦未到庭参加诉讼，本院视其对原告提出的诉讼请求放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第五百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、各被告（详见附表一）应于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司信用卡中心欠款本金、零售利息、现金利息、违约金、分期手续费、年费及杂费（暂计至取数日的金额详见附表二），之后的利息、违约金、分期手续费、年费及杂费按合同约定计至款项付清之日止（利息、违约金、分期手续费、年费及杂费的计收标准总计不超过年利率24%，被告于取数日后偿还的款项按照合同约定用于抵扣未还款项)。二、驳回原告中信银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。各案受理费（详见附表二），由各案被告负担。原告已预交的案件受理费（详见附表二），由本院予以退回。各案被告应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳各案受理费（详见附表二），拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  雒虹媛二〇二一年三月十六日书记员  古学梅附：附表一、附表二附表一：            序号              （2021）粤0303民初XX号              被告姓名              被告身份信息                  性别              民族              身份证件号码              户籍地址                  1              3944              胡爱胜              男              汉              340103198112152519              安徽省合肥市庐阳区阜阳北路绿都花园25幢101号                  2              3945              张静              男              满族              13022419791207791X              河北省唐山市滦南县东黄坨镇梁各庄村332号                  3              3946              邱恩国              男              汉              330226197404027035              浙江省宁海县长街镇浦东村浦东１组50号                  4              3947              尹纯海              男              汉              232301198008251538              黑龙江省绥化市北林区先锋街9委83组240号                  5              3948              张仁建              男              汉              32128119820518209X              江苏省兴化市大营镇营东村智陈二组61号                  6              3949              廖军              女              汉              362101197403080322              江西省赣州市章贡区章贡路19号1单元101室                  7              3950              王金且              男              汉              320882199012091231              江苏省淮安市淮安区平桥镇大方村查湾组4号                  8              3951              曾国滨              男              汉              360730198903012657              江西省赣州市宁都县固村镇下河村圩坪组                  9              3952              贾素英              女              汉              132121197005113427              河北省邯郸市大名县旧治乡逯堤南村8组414号                  10              3953              唐秀荣              女              汉              13022919701123182X              河北省唐山市玉田县亮甲店镇黄土岗村幸福西大街18号                  11              3954              周立文              男              汉              35072219880804291X              福建省浦城县山下乡铁场村丁元14号                  12              3955              李永红              女              汉              140103196911280027              山西省太原市杏花岭区胜利街281号12户                  13              3956              蔺秀花              女              汉              150207196309042045              内蒙古包头市九原区莎木佳镇公积板西区29甲号                  14              3957              陈炳煌              男              汉              350583198211094399              福建省南安市水头镇呈美村中角175号                  15              3958              付玉              男              满族              23011919770405135X              哈尔滨市阿城区阿什河街东环村七组                  16              3959              余团金              男              汉              360122198403100316              江西省南昌市新建区松湖镇港北村奇贝自然村021号                  17              3960              于方              男              汉              210211197505214911              辽宁省大连市沙河口区太行街12号6-3                  18              3961              张虹              女              汉              320411199004287325              江苏省常州市新北区孟河镇石桥村委孙家村85号                  19              3962              刘磊              男              汉              341221198705111770              安徽省临泉县关庙镇刘大楼行政村刘大楼２４６号                  20              3964              陈和              男              汉              320926196504196719              江苏省大丰市三龙镇龙东村四组4号                  21              3965              余小青              女              汉              321281199209107307              江苏省兴化市周庄镇官庄村十四组181号                  22              3967              凡莉              女              汉              321283197808140022              江苏省泰兴市泰兴镇韭菜桥新村22－3号                  23              3968              苏子强              男              汉              142623197710045513              山西省襄汾县大邓乡东社村后窑里023号                  24              3969              钱贵婷              女              汉              230183198706281269              山东省青岛市黄岛区烽台路703号1号楼3单元101户                  25              3970              王逸斐              男              汉              362229198708110015              江西省宜春市宜丰县新昌镇沿河东路33号1单元401室                  26              3971              温世超              男              汉              232326199001136571              黑龙江省青冈县建设乡新发村文报局屯                  27              3972              于丽青              女              汉              142222198805140923              山西省太原市小店区学府街25号                  28              3973              俞建妹              女              汉              320222196803211866              江苏省无锡市锡山区东北塘镇大马巷村大下冯49号                  29              3974              傅韫澜              女              汉              120105198211285183              天津市东丽区万新街冯口村中南胡同２条５号增２号                  30              3975              魏帅琳              男              汉              220724198908242031              吉林省扶余县弓棚子镇镇山村3社                  31              3976              郭俊军              男              汉              130204196211280616              河北省保定市新市区阳光北大街238号1栋2单元202号                  32              3978              王宾              男              汉              230305198211174615              黑龙江省鸡西市梨树区永利委19组                  33              3980              毕高年              男              汉              342829196707012114              安徽省池州市东至县张溪镇沉团村毕村组２１号                  34              3981              吴月玲              女              汉              350521199303145267              福建省惠安县东桥镇大吴村大吴1300号                  35              3983              戴竹根              男              汉              360830198911236613              江西省吉安市永新县高市乡合家村戴家组2号                  36              3984              程丽丽              女              汉              211224198112218521              辽宁省昌图县朝阳镇邱家村民委二组73号                  37              3985              李文章              男              汉              320222197202142716              江苏省无锡市锡山区东港镇港东村李家湾32号                  38              3987              张金庭              男              蒙古              152326196307184070              内蒙古自治区通辽市奈曼旗东明镇塔布郎村塔布郎屯                  39              3989              沈雪宜              男              汉              320421196306187513              江苏省常州市武进区奔牛镇五兴村委大李家村23号                  40              3990              邢阔              男              汉              110111198210214055              北京市房山区大石窝镇前石门村薛湾大街67号内1号                  41              3991              陈燕如              女              汉              350212198808223526              福建省厦门市同安区西湖村山坪里70号                  42              3992              胡佳佳              女              汉              332526198711097124              浙江省缙云县胡源乡上坪村村南３１５号                  43              3993              王志聪              男              汉              350583198911260773              福建省南安市仑苍镇黄甲后畲中路22号      附表二：            序号              案号：（2021）粤0303民初*号              被告姓名              案件相关事实              裁判结果（单位：元）                  申领日期              卡号              取数日期              原告诉请欠款金额（单位：元）              取数日后还款金额              本金              暂计现金利息              暂计零售利息         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2687.37                  7              3950              王金且              2017-4-13              6226890136233052              2020-11-5              146652.1              7829              75811.79              0              19690.74              7582.11              0              43567.42              0              1616.52                  8              3951              曾国滨              2017-4-22              6226890116186338              2020-10-28              131146.7              0              89114.84              0              16093.09              2003.33              0              23935.44              0              1461.47                  9              3952              贾素英              2017-3-5              4033930020396306              2020-11-12              114761.3              0              76707.87              0              15152.48              3150.66              0              19702.32              48              1297.61                  10              3953              唐秀荣              2017-3-4              6226880167592195              2020-11-4              115013.4              0              99521.3              0              4541.29              9374.73              0              1576.12              0              1300.13                  11              3954              周立文              2017-2-28              6226890107745639              2020-6-28              162693.8              0              117632.4              0              16697.69              8525.66              0              19838.06              0              1776.94                  12              3955              李永红              2017-4-5              6226880126906189              2020-10-28              106105.7              0              81365.08              0              10652              6537.4              480              7023.2              48              1211.06                  13              3956              蔺秀花              2017-4-17              6226890115274002              2020-11-11              237284.8              20000              142787.1              0              23360.22              7677.7              0              63459.75              0              2429.64                  14              3957              陈炳煌              2017-4-21              6226880126536689              2020-11-5              106718.9              6000              89740.65              0              6833.64              6678.82              0              3465.81              0              1217.19                  15              3958              付玉              2017-2-28              6226880118192723              2020-10-28              299272.2              0              185735.2              0              45504.42              11256.6              960              55815.99              0              2894.54                  16              3959              余团金              2017-4-3              6226880118506906              2020-8-27              191163.3              0              121750.6              0              21444.93              8082.66              0              39885.06              0              2061.63                  17              3960              于方              2017-4-28              6229180034745952              2020-11-11              114900.7              6600              112572.9              0              2004.48              323.38              0              0              0              1299.01                  18              3961              张虹              2017-4-12              6226898015258991              2020-11-9              104225.6              0              95106.95              0              2500.09              5518.39              0              1100.15              0              1192.26                  19              3962              刘磊              2017-5-3              6226890117540905              2020-5-27              154150.7              0              92794.5              0              14905.49              3721.6              0              42729.14              0              1691.51                  20              3964              陈和              2017-2-18              6226890105432412              2020-2-28              138398.5              0              92966.33              0              16375.11              7387.66              0              21669.37              0              1533.98                  21              3965              余小青              2017-3-10              6226880170000061              2020-4-28              119117.9              0              78378.94              0              12582.45              330.57              0              27825.94              0              1341.17                  22              3967              凡莉              2017-4-15              6229190007710180              2020-10-24              138348.3              300             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35              3983              戴竹根              2017-4-13              6226890115193582              2020-11-12              110935.7              0              79839.56              0              12675.88              2588.63              0              15831.63              0              1259.36                  36              3984              程丽丽              2017-1-5              6226880171172760              2020-10-2              132148.5              2000              86204.67              0              19850.86              6084.45              1766.5              18242.03              0              1471.49                  37              3985              李文章              2017-3-20              6226880173202383              2020-9-29              109015.4              1000              84437.2              0              13983.58              2244.47              0              8350.13              0              1240.15                  38              3987              张金庭              2017-3-28              4033920039004736              2020-11-6              178142.6              0              141948.2              0              14478.51              13533.88              0              8181.95              0              1931.43                  39              3989              沈雪宜              2017-1-8              6226890102986287              2020-2-28              108873.2              0              69757.68              0              13269.49              3366.84              0              22479.22              0              1238.73                  40              3990              邢阔              2017-1-21              6226890106396624              2020-10-28              110897.5              21.16              77567.51              0              9821.38              4788.18              0              18720.44              0              1258.98                  41              3991              陈燕如              2017-1-20     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