河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1002民初1505号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行，住所地河南省许昌市建安大道中段许都公园西邻。负责人：赵英，该分行行长。委托诉讼代理人：李龙飞，河南君志合律师事务所律师。被告：霍红军，男，1967年7月25日生，汉族，住河南省许昌市魏都区。被告：刘巧云，女，1967年8月28日生，汉族，住河南省许昌市魏都区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行诉被告霍红军、刘巧云金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行的委托诉讼代理人李龙飞到庭参加诉讼。被告霍红军、刘巧云经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行向本院提出诉讼请求：1．请求法院依法判决被告霍红军、刘巧云共同偿还原告借款本金306,342.13元及利息、罚息、复利（利息以本金410,000元为基数，年利率8.4%的标准自2015年2月5日计算至2020年1月5日；罚息以本金410,000元为基数，年利率12.6%的标准自2020年1月6日计算至实际还清借款本金之日；复利以未偿还的利息、罚息为基数，年利率12.6%的标准自2020年1月6日计算至实际还清借款之日止；利息以本金104,000元为基数，年利率7.83%的标准自2019年1月1日计算至2020年1月1日；罚息以本金104,000元为基数，年利率11.745%的标准自2020年1月2日计算至实际还清借款本金之日；复利以未偿还的利息、罚息为基数，年利率11.745%的标准自2020年1月2日计算至实际还清借款之日止；利息以本金103,000元为基数，年利率7.83%的标准自2019年1月2日计算至2020年1月2日；罚息以本金103,000元为基数，年利率11.745%的标准自2020年1月3日计算至实际还清借款本金之日；复利以未偿还的利息、罚息为基数，年利率11.745%的标准自2020年1月3日计算至实际还清借款之日止；利息以本金80,000元为基数，年利率7.83%的标准自2019年1月31日计算至2020年1月31日；罚息以本金80,000元为基数，年利率11.745%的标准自2020年2月1日计算至实际还清借款本金之日；复利以未偿还的利息、罚息为基数，年利率11.745%的标准自2020年2月1日计算至实际还清借款之日止。截至2021年3月7日的利息、罚息、复利暂计为44,226.25元）。2．请求法院依法确认原告对被告刘巧云、霍红军抵押给原告的位于东城区××路××小区××东××单元××西户，东起1单元1层北排西起第4间的房产（房产证号：许房权证市字第××号）在上述借款本金、利息、罚息、复利及诉讼费等范围内享有优先受偿权。3．本案的诉讼费用及其他费用由二被告连带承担。事实与理由：2015年1月29日，被告霍红军、刘巧云与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定原告授予被告霍红军410,000元额度，授信期限10年。同日，被告刘巧云作为抵押人、霍红军作为抵押物共有人与原告签订《个人最高额抵押合同》，自愿以刘巧云名下的位于东城区××路××小区××东××单元××西户，东起1单元1层北排西起第4间的房产（房产证号：许房权证市字第××号）为被告霍红军使用上述额度的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告为抵押权人。2015年2月5日，被告霍红军使用上述授信额度向原告借款410,000元，借款期限自2015年2月5日至2020年2月5日，借款年利率8.4%，逾期加收50%罚息，即年利率12.6%，还款方式为阶段性等额本息。2017年12月12日，被告霍红军与原告签订《个人商务E捷贷业务开办协议》，约定自2017年12月12日至2019年12月12日期间内，借款人可以通过电子银行在授信额度内申请支用借款。2019年1月1日，被告霍红军使用剩余授信额度向原告借款104,000元，借款期限自2019年1月1日至2020年1月1日，借款年利率7.83%，逾期加收50%罚息，即年利率11.745%，还款方式为按周期结息到期还本。2019年1月2日，被告霍红军使用剩余授信额度向原告借款103,000元，借款期限自2019年1月2日至2020年1月2日，借款年利率7.83%，逾期加收50%罚息，即年利率11.745%，还款方式为按周期结息到期还本。2019年1月31日，被告霍红军使用剩余授信额度向原告借款80,000元，借款期限自2019年1月31日至2020年1月31日，借款年利率7.83%，逾期加收50%罚息，即年利率11.745%，还款方式为按周期结息到期还本。原告依约履行了出借义务。现借款已到期，被告未履行还本付息义务，原告根据合同约定诉至法院，要求被告履行全部的还款义务。请求法院依法判决，维护原告的合法权益。霍红军、刘巧云未作答辩。经审理查明：2015年1月29日，被告霍红军（甲方）与原告（乙方）签订《个人额度借款合同》，合同约定原告给予被告霍红军410,000元授信额度，授信期限10年，自2015年1月29日至2025年1月29日，额度支用期限内，可以循环使用借款额度；借款人未按期偿还贷款本金（包括宣布提前到期），原告有权按约定利率基础上加收50％的标准计收罚息，对于未按时支付的利息，按照罚息利率计收复利。被告刘巧云在该合同甲方（配偶）处签字确认。同日，被告刘巧云作为抵押人、霍红军作为抵押物共有人与原告签订《个人最高额抵押合同》，二被告自愿刘巧云名下位于东城区××路××小区××东××单元××西户，东起1单元1层北排西起第4间的房产（房产证号：许房权证市字第××）为被告霍红军使用上述额度的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记（他项权利证号：许房他证字第10016608号），抵押担保债权数额410,000元，合同约定的抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利及诉讼费等。2015年2月5日，被告霍红军使用上述授信额度向原告借款410,000元，借款用途为购床垫备货，借款期限自2015年2月5日至2020年2月5日，借款年利率8.4%，逾期加收50%罚息，即年利率12.6％，还款方式为阶段性等额本息。原告依约履行了出借义务。2017年12月12日，被告霍红军与原告签订《个人商务E捷贷业务开办协议》，约定在2017年12月12日至2019年12月12日期间内，被告霍红军可以通过电子银行申请支用前述额度借款，贷款投向行业为家具销售，单笔借款支用金额最高不超过300,000元，单笔借款支用期限不超过12个月；该协议作为《个人额度借款合同》项下的附加协议。2019年1月1日，被告霍红军使用前述授信额度通过电子银行向原告借款104,000元，借款期限自2019年1月1日至2020年1月1日，借款年利率7.83%，逾期加收50%罚息，即罚息利率为年利率11.745%，还款方式为按周期结息到期还本。2019年1月2日，被告霍红军使用亲属授信额度通过电子银行向原告借款103,000元，借款期限自2019年1月2日至2020年1月2日，借款年利率7.83%，逾期加收50%罚息，即罚息利率为年利率11.745%，还款方式为按周期结息到期还本。2019年1月31日，被告霍红军使用前述授信额度通过电子银行向原告借款80,000元，借款期限自2019年1月31日至2020年1月31日，借款年利率7.83%，逾期加收50%罚息，即罚息利率为年利率11.745%，还款方式为按周期结息到期还本。根据原告陈述及其提供的放款清单、还款流水清单、欠本欠息记录，借款发放后，借款人针对前述410,000元借款共计偿还借款本金386,911.07元，利息支付至2019年12月4日；针对104,000元借款支付利息至2019年11月30日，后支付利息1.32元，借款到期未偿还本金；针对103,000元借款支付利息至2019年12月1日，借款到期未偿还本金；针对80,000元借款支付利息至2019年12月30日，借款到期未偿还本金。现被告针对上述四笔借款共计拖欠借款本金306,342.13元、利息2,280.53元、罚息（截至2020年2月5日的罚息2,460.58元，2020年2月6日起的罚息以借款本金19,342.13元为基数按年利率12.6%计算至还清借款本金之日止，以借款本金287,000元为基数按年利率11.745%计算至还清借款本金之日止）、复利（截至2020年2月5日的复利17.11元，2020年2月6日起的复利以应付未付利息284.33元为基数按年利率12.6%计算至还清利息之日止，以应付未付利息1,996.2元为基数按年利率11.745%计算至还清利息之日止）。另查明，根据原告提供的结婚证复印件，二被告于1990年8月28日登记结婚。上述事实，有个人额度借款合同、个人最高额担保合同、房产证复印件、房屋他项权证书、个人贷款放款单、借款借据、个人商务E捷贷业务开办协议、个人商务E捷贷业务开办申请单、中国邮政储蓄银行放款清单、还款流水清单、欠本欠息记录、身份证复印件、结婚证复印件及当事人陈述在卷为证。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应当按照合同约定履行义务。本案中，被告霍红军取得借款后，未依约按期足额还本付息，构成违约，应承担偿还借款本金、利息并支付罚息、复利的违约责任。被告刘巧云在合同“甲方（配偶）”处签字，且本案借款发生在二被告夫妻关系存续期间，应认定本案借款系基于二被告共同意思表示，即二被告夫妻共同债务。原告要求二被告承担共同还款责任的请求，符合法律规定，本院予以支持。二被告自愿以刘巧云名下房产为本案借款提供抵押担保，原告有权在二被告不履行债务时就抵押房产折价或以拍卖、变卖所得价款在抵押债权及相应利息、罚息、复利及诉讼费范围内享有优先受偿权。霍红军、刘巧云经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，属放弃自己的诉讼权利，但不影响本案的正常审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院＜关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释＞》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告霍红军、刘巧云于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行借款本金306,342.13元、利息2,280.53元并支付罚息（截至2020年2月5日的罚息2,460.58元，2020年2月6日起的罚息以借款本金19,342.13元为基数按年利率12.6%计算至还清借款本金之日止，以借款本金287,000元为基数按年利率11.745%计算至还清借款本金之日止）、复利（截至2020年2月5日的复利17.11元，2020年2月6日起的复利以应付未付利息284.33元为基数按年利率12.6%计算至还清利息之日止，以应付未付利息1,996.2元为基数按年利率11.745%计算至还清利息之日止）；二、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行在被告霍红军、刘巧云不履行债务时对登记在被告刘巧云名下的位于东城区前进路祥和小区D17幢东起1单元5层西户，东起1单元1层北排西起第4间的房产（房产证号：许房权证市字第××号，他项权利证号：许房他证字第10016608号）折价或以拍卖变卖所得价款在借款本金410,000元及相应利息、罚息、复利范围内就上述债权及诉讼费享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计3,280元，由被告霍红军、刘巧云负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  丁伟二〇二一年四月十八日法官助理孔园园书记员赵源琛