河南省郑州市中原区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0102民初1723号原告：中国工商银行股份有限公司郑州陇海路支行，住所地郑州市中原区陇海西路与华山路交汇处（龙源世纪花园**楼）。负责人：李仌，该支行行长。委托诉讼代理人：单润霞，该支行职员。委托诉讼代理人：张盼盼，河南美盈律师事务所律师。被告：冯晓芳，女，1987年9月17日出生，汉族，住河南省荥阳市。被告：郑州市中森置业有限公司，住所地荥阳市索河路与棋源路交叉口西100米路北。法定代表人：魏玉川，该公司总经理。委托诉讼代理人：夏冉伟，河南博扬律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司郑州陇海路支行诉被告冯晓芳、郑州市中森置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月22日立案后，依法适用简易诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司郑州陇海路支行委托诉讼代理人张盼盼、被告郑州市中森置业有限公司委托诉讼代理人夏冉伟到庭参加诉讼。被告冯晓芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司郑州陇海路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告冯晓芳偿还原告贷款余额555622.94元、积欠利息2166.30元（利息暂计算至2021年1月27日，2021年1月27日之后的利息按照合同约定计算至贷款本息实际清偿之日止）；2.判令被告郑州市中森置业有限公司承担连带担保责任；3.判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2016年1月20日，被告冯晓芳与原告签订了《个人购房借款/担保合同》，合同编号为：A[住]字[工]行[陇海路]支行[2015]年[1793]号，合同约定：贷款金额为605000元，期限为30年，贷款实际发放日与到期日以借据为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定。被告冯晓芳用其所有的位于荥阳市××大道与××街交叉口东南角中森·林语美墅116号楼1单元3层302的房产为原告设置预抵押登记作为借款担保。被告郑州市中森置业有限公司作为保证人，对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。2016年3月9日，原告向被告冯晓芳发放贷款605000元，但自贷款发放之日起至2021年1月27日，被告冯晓芳未能按时足额归还原告贷款，原告有权要求其提前偿还全部贷款本金、实际所产生的利息以及律师费等各项费用，故起诉来院。被告冯晓芳未作答辩亦未提交证据。被告郑州市中森置业有限公司辩称：被告冯晓芳的房屋已经预告登记抵押给原告，原告应该先行使抵押权，未清偿部分再由被告公司承担责任。自2020年6月24日至2020年12月30日，原告从被告保证金账户中已经扣划21745.97元，用于偿还被告冯晓芳的贷款，此金额应该从中扣除。综上，被告公司不应承担责任，应该驳回原告要求被告承担连带担保责任的诉讼请求。原告围绕诉讼请求提交了证据，结合原告保证真实的陈述，本院认定事实如下：2016年1月20日，原告（贷款人）、被告冯晓芳（借款人）、被告郑州市中森置业有限公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号为：A[住]字[工]行[陇海路]支行[2015]年[1793]号），主要约定：原告同意向被告发放贷款605000元，用于购买位于荥阳市××大道与××街交叉口东南角中森?林语美墅116号楼1单元3层302的房屋；贷款期限360个月，实际放款日与到期日以借款凭证记载为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定；被告按照按月等额本息还款的方式偿还贷款本息；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布合同项下的贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告冯晓芳以登记在其名下位于荥阳市××大道与××街交叉口东南角中森?林语美墅116号楼1单元3层302的房屋办理预购商品房抵押登记。被告郑州市中森置业有限公司向原告提供阶段性连带责任保证，对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书后，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。合同签订后，原告按约向被告发放贷款605000元，合同履行期间，截至2021年1月27日，被告冯晓芳尚欠贷款本金555622.94元、积欠利息2166.30元。本院认为，被告冯晓芳经本院合法传唤未到庭答辩，视为其放弃抗辩、举证、质证的诉讼权利，应承担对其不利的法律后果。原告和二被告签订的《个人购房借款/担保合同》系各方真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，应受法律保护。原告已经按照约定向被告冯晓芳履行了向其提供借款605000元的义务，被告冯晓芳亦应当按约定的期限偿还借款本息，但在合同履行过程中，被告冯晓芳未按时足额偿还借款本息，原告有权根据合同约定宣布贷款到期，要求被告冯晓芳立即清偿未偿还款项以及产生的利息、罚息及其他费用。截至2021年1月27日，被告冯晓芳尚欠贷款本金555622.94元、积欠利息2166.30元，被告冯晓芳应当偿还上述款项，并应按照合同约定向原告支付自2021年1月27日之后的利息。抵押权自办理抵押物登记时设立，预购商品房抵押权预告登记并非抵押权登记，但案涉抵押物并未办理抵押物登记，根据涉案《个人购房借款/担保合同》约定，被告郑州市中森置业有限公司系涉案借款的保证人，就涉案借款向原告承担阶段性连带保证责任，故本院对原告要求该被告承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持，原告认可扣划过该被告保证金中的款项，但称所扣划款项已在原告的诉讼请求中予以扣除，从而对该被告的辩称意见不予采信。被告郑州市中森置业有限公司承担保证责任后，有权向被告冯晓芳进行追偿。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告冯晓芳自本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司郑州陇海路支行偿还借款本金555622.94元及利息（包括：1.截至2021年1月27日的利息2166.30元；自2021年1月28日起至借款实际清偿之日止的利息（含罚息、复利），按《个人购房借款/担保合同》约定的利率标准计算）；二、被告郑州市中森置业有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任，被告郑州市中森置业有限公司承担保证责任后，有权向被告冯晓芳进行追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4689元，保全费3309元，共计7998元，由被告冯晓芳、郑州市中森置业有限公司共同承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  史艺娜二〇二一年三月十二日书记员  李康康