湖南省益阳市赫山区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0903民初1165号原告：益阳农村商业银行股份有限公司，住所湖南省益阳市高新区康富南路**。法定代表人：阳烨，系该行董事长。委托诉讼代理人：胡建辉、杨海军，该行员工，其中胡建辉代理权限为特别授权，杨海军代理权限为一般代理。被告：蔡鑫，男，1986年7月14日出生，汉族，住，住湖南省益阳市赫山区/div>被告：皮赛男，女，1990年5月7日出生，汉族，住，住湖南省益阳市赫山区/div>被告：皮秀峰，男，1988年12月8日出生，汉族，住，住湖南省沅江市/div>原告益阳农村商业银行股份有限公司（以下简称原告）与被告蔡鑫、皮赛男、皮秀峰（以下简称三被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人胡建辉、三被告均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判决被告蔡鑫、皮赛男偿还所欠借款本金480000元、利息38006.87元（至2020年11月16日止），合计518006.87元，并承担至偿还日止利息；2、判令被告皮秀峰承担连带担保责任；3、判令三被告承担本案的全部诉讼费用；4、依法解除原告与被告签订的借款合同、担保合同。事实与理由：被告蔡鑫于2019年向原告下属沧水铺支行申请借款480000元，并签订《最高额借款合同》，借款期限3年，2022年5月29日到期，担保人皮秀峰为被告蔡鑫借款本金480000元及利息承担贷款担保责任，并签订了《最高额保证合同》，被告皮赛男系被告蔡鑫妻子，且在借款合同上签字，应当承担借款清偿责任。由于三被告未按合同约定履行还款付息义务，为了维护原告合法权益，原告提起诉讼。被告蔡鑫辩称，借款属实，原告未通知借款人就对担保人进行暴力催收，影响担保人工作。2020年5月31日，借款人偿还了10000元，原告诉状中的利息可能不属实。借款人名下有房产可以处置还款。被告皮赛男辩称，借款属实，无异议。被告皮秀峰辩称：担保属实，但承担的担保责任应该只有480000元。被告蔡鑫、皮赛男名下有财产，应当优先用他们的财产偿还。经审理认定的事实如下：被告蔡鑫、皮赛男于2013年2月28日办理结婚登记。2019年5月19日，原告下属沧水铺支行（贷款人）与被告蔡鑫、皮赛男（借款人）签订《最高额借款合同》（福祥便民卡），合同约定：合同项下最高借款额度为480000元，合同项下的借款期限为36个月，期限自2019年5月29日起至2022年5月29日止。在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。在最高借款使用期限和额度内，可不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证、或借款人通过手机银行等电子信息系统记录的电子数据为准；合同项下逾期罚息在原借款利率基础上加收30%确定；合同项下的借款自实际借款日起按日计息，按月结息还款。放款确认书或相关债权凭证或电子信息系统记录的约定利率与本合同不一致的，以放款确认书或相关债权凭证或放款时电子信息系统记录的电子数据为准；发生下列情形之一的，构成借款人违约：（一）借款人未按约定使用借款，或借款人未按照约定偿还合同项下借款本息及其他应付款项……；借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（三）宣布合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项（借款提起到期日为贷款人将提前到期的通知送达借款人之日），……（六）借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按合同约定的逾期罚息利率计收罚息；合同项下的全部债务由保证人皮秀峰提供连带保证担保，并另行签订最高额保证合同。同日，原告下属沧水铺支行（债权人）与被告皮秀峰（保证人）签订了《最高额保证合同》（福祥便民卡），约定：保证人所担保的主合同为债权人与债务人于2019年5月29日签订的主合同。保证人自愿为债务人自2019年5月29日起至2022年5月29日期间，在债权人处办理约定的各类业务所将要形成的债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供最高额保证担保；最高额保证的担保范围包括：债务人依据主合同与债权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、债权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及债权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、实现债权和保证权的费用、过户费、律师费、差旅费）和其他应付费用；本最高额保证项下担保责任的最高限额包括但不限于主合同项下的债务本金的限额480000元及利息、实现债权费用等；保证方式为连带责任保证。保证期间为自主合同项下的借款期限届满之日起满两年。2019年5月29日，被告蔡鑫通过手机银行向原告下属沧水铺支行申请借款480000元，借款到期日期为2020年5月29日，年利率11.4%。2020年5月31日，被告蔡鑫还款10000元。2020年11月6日，原告向被告皮秀峰进行催收。至2020年11月16日止，被告蔡鑫、皮赛男尚欠借款本金480000元，利息38006.87元。以上事实，有原告提交的结婚证、最高额借款合同、最高额保证合同、贷款欠息清单、手机银行放款明细，被告蔡鑫提交的微信聊天记录，被告皮秀峰提交的照片以及当事人的当庭陈述等证据予以证实，足以认定。本院认为，原告与被告蔡鑫、皮赛男签订的《最高额借款合同》、与被告皮秀峰签订的《最高额保证合同》，均系各方真实意思表示，合法有效。原告已按约发放的借款，被告蔡鑫、皮赛男应当按照合同约定履行偿还借款本息的义务，被告皮秀峰亦应履行相应担保义务。现借款已到期，经原告催告催收后，三被告仍未履行各自约定的义务，符合合同解除的法定条件。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，本案系《中华人民共和国民法典》施行前的法律事实引起的纠纷，适用当时的法律、司法解释的规定。根据当时的法律即《中华人民共和国合同法》（以下简称《合同法》）第九十四条第一款第（三）项之规定，原告有权要求依法解除《最高额借款合同》、《最高额保证合同》，故对原告要求解除与被告蔡鑫、皮赛男签订的《最高额借款合同》、与被告皮秀峰签订的《最高额保证合同》的诉讼请求，本院予以支持。合同解除后，根据《合同法》第九十七条之的规定，借款人应当将逾期未还的本金及利息一并偿还给债权人，故对原告要求判决被告偿还借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。至2020年11月16日止，被告蔡鑫、皮赛男尚欠借款本金480000元，利息38006.87元，之后的利息应按合同约定的标准即年利率11.4%计算至借款还清之日止。被告皮秀峰自愿为上述借款提供连带责任担保，是其真实意思表示，保证合同合法有效，原告在担保期内提起主张，故对原告要求判决被告皮秀峰承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告皮秀峰承担保证责任后，有权向被告蔡鑫、皮赛男追偿。被告皮秀峰辩称的只承担480000元的担保责任，优先用被告蔡鑫、皮赛男的财产偿还，因《最高额担保合同》中已明确约定了担保范围，被告皮秀峰的抗辩意见与约定不符，亦没有法律依据，故本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（三）项、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（法释〔2000〕44号）第四十二条，最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、解除原告益阳农村商业银行股份有限公司与被告蔡鑫、皮赛男签订的《最高额借款合同》、与被告皮秀峰签订的《最高额保证合同》；二、被告蔡鑫、皮赛男于本判决书生效后五日内偿还原告益阳农村商业银行股份有限公司借款本金480000元、利息38006.87元（利息计算至2020年11月16日，此后的利息按年利率11.4%的标准计算至借款还清之日止）；三、被告皮秀峰对本判决第二项所确定被告蔡鑫、皮赛男的应还债务承担连带清偿责任；被告皮秀峰承担保证责任后，有权向被告蔡鑫、皮赛男追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8980元，减半收取4490元，财产保全费3170元，合计7660元，由被告蔡鑫、皮赛男、皮秀峰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审判员  张容河二〇二一年四月九日法官助理李亮书记员黄雄宇附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》法释〔2000〕44号第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。