河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2021)豫0191民初7159号原告华夏银行股份有限公司郑州分行，住所地河南省郑州市郑东新区商务外环路29号1层0101号。负责人程春涛，行长。委托代理人余洋，河南世纪通律师事务所律师。代理权限：一般代理。委托代理人苏登聪，河南世纪通律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告张耀钟，男，1968年7月18日出生，汉族，住河南省郑州市金水区。原告华夏银行股份有限公司郑州分行（以下简称“华夏银行郑州分行”）与被告张耀钟金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华夏银行郑州分行委托代理人苏登聪、被告张耀钟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2017年7月14日,原告与被告签订编号为ZZ01(循环)20170053号的《个人循环授信合同》一份,该合同约定:原告为被告提供150万的个人循环授信额度,有效期限为2017年7月14日至2027年7月14日,被告以房产提供抵押担保等事项。同日,原告与被告签订编号为ZZ01(个循高抵)20170053号的《个人最高额抵押合同》一份。该合同约定:被告以名下位于郑东新区祥盛街11号2号楼东2单元7层35号的房产为编号为ZZ01(循环)20170053号的《个人循环授信合同》项下发生的具体业务合同提供抵押担保,主债权发生期间为2017年7月14日至2027年7月14日等事项。2017年8月11日,原告依据编号为ZZ01(循环)20170053号的《个人循环授信合同》与被告张耀钟签订编号为ZZ01P11020170428号的《个人借款合同》一份,该合同约定:被告张耀钟向原告申请贷款50万元(大写:伍拾万元整),用于房屋装修,借款期限为3年,自2017年8月11日至2020年8月11日,借款利率为年利率7.6%,还款方式为按期付息,到期还本,被告于2020年8月11日一次还清贷款本金,付息日为每月20日等事项。合同签订后,原告于2017年8月14日向被告发放借款。2017年8月16日,原告依据编号为ZZ01(循环)20170053号的《个人循环授信合同》与被告张耀钟签订编号为ZZ01Pl1020170461号的《个人借款合同》一份,该合同约定:被告张耀钟向原告申请贷款50万元(大写:伍拾万元整),用于房屋装修,借款期限为3年,自2017年8月16日至2020年8月16日,借款利率为年利率7.6%,还款方式为按期付息,到期还本,被告于2020年8月16日一次还清贷款本金,付息日为每月20日等事项。合同签订后,原告于2017年8月18日向被告发放借款。2017年8月22日,原告依据编号为ZZ01(循环)20170053号的《个人循环授信合同》与被告张耀钟签订编号为ZZ01P11020170475号的《个人借款合同》一份,该合同约定:被告张耀钟向原告申请贷款50万元(大写:伍拾万元整),用于购买家具,借款期限为3年,自2017年8月22日至2020年8月22日,借款利率为年利率7.6%,还款方式为按期付息,到期还本,被告于2020年8月22日一次还清贷款本金,付息日为每月20日等事项。合同签订后,原告于2017年8月22日向被告发放借款。原告认为,被告张耀钟未按合同约定偿还贷款本息，已构成违约。综上，原告为维护其合法权益，故诉至法院，请求法院判令：1、被告偿还原告借款本金1500000元，利息79769.05元（暂计至2021年1月14日，含罚息、复利），以上本息暂计1579769.05元，2021年1月15日之后的利息（含罚息、复利）按照合同约定计算至贷款实际清偿之日止；2、原告对被告为上述债务所设定的抵押房屋（位于郑州市郑东新区××街××单元××）拍卖、变卖所得价款具有优先受偿权；3、被告承担本案相关费用（包括但不限于诉讼费、公告费、律师费、评估费、保全费、执行费等）。被告张耀钟辩称：被告同意偿还本金，但被告只收到第三方给我的144万，是通过代理公司，代理公司收取了6万元，被告未与原告华夏银行直接对接；因原告有违规操作，故被告不应偿还利息；不同意拍卖涉案房产，该房屋系被告与其妻子的共同财产，银行有规定必须夫妻双方签字房屋才能抵押，被告妻子的签名是伪造的，原告提交的材料中未体现有被告妻子的签字。经审理查明：2017年7月14日，原告（乙方、授信人、抵押权人）与被告（甲方、授信申请人、抵押人）签订《个人循环授信合同》[编号：ZZ01（循环）20170053]一份，约定：经被告申请，原告同意向被告提供总额壹佰伍拾万元的个人循环授信额度。授信期限自2017年7月14日至2027年7月14日。2017年7月14日，原告（乙方、抵押权人）与被告（甲方、抵押人）签订《个人最高额抵押合同》一份，约定：原告与主合同债务人签订编号为ZZ01（循环）20170053的《个人循环授信合同》，该合同与其项下发生的具体业务合同共同构成本合同的主合同；本合同项下被担保的最高主债权本金余额壹佰伍拾万元；本合同项下被担保的主债权的发生期间为2017年7月14日至2027年7月14日期间内。被告提供的抵押财产为成套住宅，该抵押财产位于郑州市郑东新区××街××单元××号；被告所提供的抵押财产在本合同签订之日的合计价值为叁佰柒拾伍万陆仟壹佰元，本价值并不作为原告根据本合同约定处置抵押财产时的评估价值，也不构成对原告行使抵押权的任何限制。原告提交2017年8月1日不动产登记证明一份，载明：证明权利或事项为抵押权，权利人为华夏银行股份有限公司郑州分行，义务人张耀钟，坐落郑东新区祥盛街11号2号楼东2单元7层35号，房产证号：10××58，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为150万元，债务人张耀钟。抵押权首次登记。2017年8月11日，原告（贷款人、乙方）与被告（借款人、甲方）签订《个人借款合同》（编号：ZZ01P11020170428）一份，约定：本合同项下贷款仅限用于房屋装修，不得挪作他用。本合同项下借款金额为伍拾万元，借款期限为叁年，自2017年8月11日始至2020年8月11日止。本合同项下贷款利率为年利率7.6%。若合同签订日至贷款发放日期间，遇中国人民银行调整贷款基准利率，本合同利率按调整后的同档次基准利率，均按中国人民银行调整后的相应基准利率上浮60%执行；贷款发放后遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，按本合同利率按结息周期调整，自基准利率调整后次年的下一结息周期适用。还款方式为按期付息，到期还本。被告于2020年8月11日一次性还清贷款本金。付息日为：按月付息，付息日为每月20日，贷款到期日一次还本付息。本合同项下编号为ZZ01（循环）20170053的《个人循环授信合同》项下的具体合同。2017年8月14日，华夏银行借款凭证载明：借款人为张耀钟，借款金额为伍拾万元，贷款期限为2020年8月14日，利率为7.6%。借款人处有张耀钟签字捺印确认。2017年8月14日，华夏银行贷款直通发放借款凭证载明：贷款单位为张耀钟，贷款利率为7.6%；贷款金额为500000元。2021年1月14日，华夏银行郑州分行营业部出具不良贷款/坏账查询一份，载明：账户名称为张耀钟，截止2021年1月14日，放款余额500000元；到期利息742.72元、罚息24225元、欠息复利36.71元、罚息复利481.84元，以上利息、罚息、欠息复利、罚息复利共计25486.27元；到期本金500000元。2017年8月16日，原告（贷款人、乙方）与被告（借款人、甲方）签订《个人借款合同》（编号：ZZ01P11020170461）一份，约定：本合同项下贷款仅限用于房屋装修，不得挪作他用。本合同项下借款金额为伍拾万元，借款期限为叁年，自2017年8月16日始至2020年8月16日止。本合同项下贷款利率为年利率7.6%。若合同签订日至贷款发放日期间，遇中国人民银行调整贷款基准利率，本合同利率按调整后的同档次基准利率，均按中国人民银行调整后的相应基准利率上浮60%执行；贷款发放后遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，按本合同利率按结息周期调整，自基准利率调整后次年的下一结息周期适用。还款方式为按期付息，到期还本。被告于2020年8月16日一次性还清贷款本金。本合同项下编号为ZZ01（循环）20170053的《个人循环授信合同》项下的具体合同。2017年8月18日，华夏银行借款凭证载明：借款人为张耀钟，借款金额为伍拾万元，贷款期限为2020年8月18日，利率为7.6%。借款人处有张耀钟签字捺印确认。2017年8月18日，华夏银行贷款直通发放借款凭证载明：贷款单位为张耀钟，贷款利率为7.6%；贷款金额为500000元。2021年1月14日，华夏银行郑州分行营业部出具不良贷款/坏账查询一份，载明：账户名称为张耀钟，截止2021年1月14日，放款余额500000元；到期利息3061.11元、罚息23591.67元、欠息复利147.2元、罚息复利451.8元，以上利息、罚息、欠息复利、罚息复利共计27251.78元；到期本金500000元。2017年8月22日，原告（贷款人、乙方）与被告（借款人、甲方）签订《个人借款合同》（编号：ZZ01P11020170475）一份，约定：本合同项下贷款仅限用于购买家具，不得挪作他用。本合同项下借款金额为伍拾万元，借款期限为叁年，自2017年8月22日始至2020年8月22日止。本合同项下贷款利率为年利率7.6%。若合同签订日至贷款发放日期间，遇中国人民银行调整贷款基准利率，本合同利率按调整后的同档次基准利率，均按中国人民银行调整后的相应基准利率上浮60%执行；贷款发放后遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，按本合同利率按结息周期调整，自基准利率调整后次年的下一结息周期适用。还款方式为按期付息，到期还本。被告于2020年8月22日一次性还清贷款本金。付息日为：按月付息，付息日为每月20日，贷款到期日一次还本付息。本合同项下编号为ZZ01（循环）20170053的《个人循环授信合同》项下的具体合同。2017年8月22日，华夏银行借款凭证载明：借款人为张耀钟，借款金额为伍拾万元，贷款期限为2020年8月22日，利率为7.6%。借款人处有张耀钟签字捺印确认。2017年8月22日，华夏银行贷款直通发放借款凭证载明：贷款单位为张耀钟，贷款利率为7.6%；贷款金额为500000元。2021年1月14日，华夏银行郑州分行营业部出具不良贷款/坏账查询一份，载明：账户名称为张耀钟，截止2021年1月14日，放款余额500000元；到期利息3483.33元、罚息22958.33元、欠息复利164.35元、罚息复利424.99元，以上利息、罚息、欠息复利、罚息复利共计27031元；到期本金500000元。以上事实由《个人循环授信合同》、《个人最高额抵押合同》、不动产登记证明、《个人借款合同》三份、借款凭证三份、贷款直通发放借款凭证三份、不良贷款/坏账查询三份、质证笔录及开庭笔录在案佐证。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原、被告签订的《个人循环授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人借款合同》、系其真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，原告依约向被告发放贷款，履行了约定义务，被告未依合同约定按时足额偿还贷款本息，其行为已构成违约。故原告要求被告偿还借款本息，符合合同约定，本院予以支持，但不得违反国家利率管理规定。被告将其名下房产抵押给原告，并办理不动产抵押登记，故原告对抵押房产拍卖、变卖所得价款在其债权范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条之规定，判决如下：一、被告张耀钟于本判决生效后十日内偿还原告华夏银行股份有限公司郑州分行贷款本金1500000元、利息79769.05元（截止至2021年1月14日，含罚息、复利）；之后的利息（含罚息、复利）按照合同约定利率计算至贷款实际清偿之日止；二、原告华夏银行股份有限公司郑州分行对被告张耀钟名下位于河南省郑州市郑东新区祥盛街11号2号楼东2单元7层35号（房产证号：10××58）拍卖、变卖所得价款在其债权范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19018元，减半收取计9509元，保全费5000元，由被告张耀钟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  吴瑞艳二〇二一年三月二十五日书记员  罗小曼