湖南省益阳市赫山区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0903民初207号原告：蔡娅，女，1965年7月23日出生，汉族，住湖南省长沙市岳麓区。委托诉讼代理人：李海军，湖南湘军麓和律师事务所律师。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：曲凌樱子，湖南湘军麓和律师事务所律师。代理权限为一般代理。被告：中国人民财产保险股份有限公司益阳市分公司，住所地湖南省益阳市康富北路55号。负责人：黄建清，系该公司总经理。委托诉讼代理人：黄彬，湖南天声律师事务所律师。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：周游，湖南天声律师事务所律师。代理权限为一般代理。原告蔡娅（以下简称原告）与被告中国人民财产保险股份有限公司益阳市分公司（以下简称被告保险公司）保险纠纷一案，本院于2021年1月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李海军、曲凌樱子与被告保险公司委托诉讼代理人黄彬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告保险公司立即支付原告保险赔偿金146075.75元；2、本案诉讼费由被告保险公司承担。事实与理由：原告购买了一台牌照为湘Ａ9××××车辆，并于2019年11月11日在被告保险公司购买了交强险、车损险、第三者责任险等险种。2020年1月19日，原告的朋友驾驶车辆在益阳桃江石牛江出现，导致车辆受损，驾驶员当即电话通知了被告保险公司。被告保险公司安排工作人员到现场后，仅依据主观臆断就认定驾驶员酒驾。原告就赔偿问题多次找被告保险公司协商处理未果。2020年9月23日，被告保险公司向原告出具《机动车保险拒赔通知书》，以酒驾免责条款作为拒赔的理由拒不支付保险金。被告保险公司提出如下抗辩意见：案涉事故车辆驾驶员存在无证驾驶、酒驾等违法行为，故被告保险公司对原告的损失依法不负赔偿责任。本院经审理认定的事实如下：2020年1月，原告将名下的湘Ａ9××××奔驰车辆借给其朋友谢孔训使用，后谢孔训在征得原告同意后将车借给案外人王佳使用。同年1月19日晚上，王佳驾驶该车在桃江县石牛江镇地段行驶时出险，致车辆受损。因王佳系酒后且无证驾驶，便打电话叫其朋友王林凤到现场为其顶包，被随后赶到现场的被告保险公司的工作人员识破。经被告保险公司的工作人员释明利害关系，王佳与王林凤当场分别向被告出具《放弃索赔声明书》。之后，事故车辆被送往桃江县灰山港镇名驹管家车友会所维修，原告为此花费维修及劳务费用共计146075.75元。原告多次就上述146075.75元向被告保险公司索赔未果。同年9月23日，被告保险公司向原告出具《机动车保险拒赔通知书》，以案涉事故车辆驾驶员存在酒驾及无证驾驶情形为由拒绝向原告赔付上述费用。另查明：1、2020年2月10日，王佳与原告签订以4S店给出的价格（含购置税）受让事故车辆的协议，但该协议一直未得到履行；2、案涉事故车辆在被告保险公司处购买了交强险、车损险及责任限额为1000000元的商业第三者责任险，事故发生在保险期内。上述事实，有机动车商业保险单、中国人民财产保险股份有限公司机动车商业保险条款、协议、放弃索赔声明书、机动车保险拒赔通知书、驾驶人信息查询结果单、桃江县灰山港镇名驹管家车友会所出具的车辆维修报价单及发票等证据在卷予以佐证，足以认定。本案在审理过程中，虽经本院依法多次组织调解，因被告保险公司不同意调解，故未达成调解协议。本院认为，本案系机动车保险合同纠纷，原告与被告保险公司签订的保险合同，合法有效，双方均应全面履行合同义务。案外人王佳驾驶投保车辆发生交通事故，造成车辆损失，事故发生在保险期间内，依据《中华人民共和国保险法》第十四条之规定，保险公司应按照约定承担保险责任。关于保险公司提出的“案涉事故车辆驾驶员存在无证驾驶、酒驾等违法行为，故被告保险公司对原告的损失依法不负赔偿责任”的抗辩意见，经查，原告将车辆借给案外人谢孔训使用，谢孔训在征得原告的同意后又将该车辆借给尚未取得机动车驾驶证的案外人王佳驾驶，同时王佳还存在酒后驾驶的情形。首先，无机动车驾驶证不得驾驶机动车、酒后不得驾驶机动车，既是社会常识，也是道路交通法规的禁止性规定，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条之规定，保险公司对无证驾驶、酒后驾驶不予赔付的免责条款只需尽到提示义务即可；其次，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条之规定，保险人在保险合同中对免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，应当认定其履行了提示义务，本案中，保险公司在保险合同中就责任免除条款字体使用了加粗黑体，足以引起原告的注意，并在其他事项中对无有效驾驶证、酒后驾驶的情况做了具体解释；再次，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第三条之规定，投保人已经缴纳保险费的，视为对其代签字或者盖章行为的追认，故应视为保险公司已经履行免责条款的提示与告知义务。原告驾驶机动车多年，对无证驾驶、酒后驾驶保险公司不予赔付应当知晓，其不利后果理应由原告自行承担，故本院对原告的诉讼请求不予支持，而对被告保险公司提出的抗辩意见予以采纳。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民法典》第五百零二条、第五百零九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第三条、第十条、第十一条之规定，判决如下：驳回原告蔡娅的诉讼请求。本案案件受理费3220元，由原告蔡娅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审 判 长  彭 辉人民陪审员  何方清人民陪审员  夏克军二〇二一年四月二十二日法官助理唐亚菲书记员王建附相关法律条文：《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民法典》第五百零二条依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。依照法律、行政法规的规定，合同应当办理批准等手续的，依照其规定。未办理批准等手续影响合同生效的，不影响合同中履行报批等义务条款以及相关条款的效力。应当办理申请批准等手续的当事人未履行义务的，对方可以请求其承担违反该义务的责任。依照法律、行政法规的规定，合同的变更、转让、解除等情形应当办理批准等手续的，适用前款规定。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第三条投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。保险人或者保险人的代理人代为填写保险单证后经投保人签字或者盖章确认的，代为填写的内容视为投保人的真实意思表示。但有证据证明保险人或者保险人的代理人存在保险法第一百一十六条、第一百三十一条相关规定情形的除外。第十条保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不成为合同内容的，人民法院不予支持。第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。