北京市密云区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0118民初7122号原告：中国建设银行股份有限公司北京密云支行，营业场所北京市密云区新南路71号。统一社会信用代码91110228802965373X。负责人：卜充，行长。委托诉讼代理人：周闫羽，北京市大嘉律师事务所律师。委托诉讼代理人：何倩，北京市大嘉律师事务所律师。被告：郑海英，女，1972年12月10日出生，汉族，住北京市密云区。被告：北京通润博园房地产开发有限公司，住所地北京市密云区西大桥路67号十里堡镇政府办公楼407室-2194。统一社会信用代码91110228330283525A。法定代表人：王宇虹，董事长。委托诉讼代理人：杜继冰，男，1978年3月29日出生，汉族，系该公司综合管理部经理。委托诉讼代理人：王杰，女，1984年1月15日出生，汉族，系该公司营销策划部经理助理。原告中国建设银行股份有限公司北京密云支行（以下简称建设银行密云支行）与被告郑海英、北京通润博园房地产开发有限公司（以下简称通润博园公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行密云支行之委托诉讼代理人周闫羽、被告通润博园公司之委托诉讼代理人杜继冰到庭参加诉讼。被告郑海英经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行密云支行向本院提出诉讼请求如下：1．请求判令被告郑海英立即清偿原告截至2020年7月21日借款本金412753.05元、利息15796.47元、罚息744.56元，以上合计429294.08元，并支付自2020年7月22日起至全部本息清偿之日止的相应罚息；2．请求判令被告通润博园公司对被告郑海英上述欠款承担连带保证责任；3.请求判令被告郑海英、被告通润博园公司承担本案受理费、保全费、公告费等相关诉讼费用。事实与理由：2017年9月25日，原告与被告郑海英、通润博园公司签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称《借款合同》），被告向原告借款购买北京市密云区十里堡镇双井村北侧2#住宅楼（限价房）×号房产，借款金额为440000元，借款期限为240个月，贷款利率为月利率，还款方法为等额本息还款法，担保方式为抵押加阶段性担保。合同签订后，原告于2017年9月25日依照《借款合同》的约定发放了借款440000元，履行了合同约定的义务。但被告郑海英未按照约定履行还款付息义务，通润博园公司亦未履行保证责任，已构成违约。根据《借款合同》约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。故原告诉至法院。郑海英未作答辩。通润博园公司辩称，我公司与建行有良好的合作关系，我公司在收到建行通知后，多次尝试联系郑海英均未联系到。我公司作为保证人在合同上盖章，我公司作为连带保证责任人愿意去履行相应的义务。本院经审理认定事实如下：2017年9月25日，郑海英（借款人、抵押人）、建设银行密云支行（贷款人）与通润博园公司（保证人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：第六条计息、结息。贷款利息自划款之日起计算，按日计息。在计息时，每月的计息天数按30天计算，日利率、年利率、月利率三者之间的关系为：日利率=年利率／360=月利率／30，但贷款人与借款人另有特殊约定的除外。对于本合同项下借款，贷款人将依照约定的还款法及当期应执行的利率在每期约定还款日的前一日结计借款人当期应还本金、利息及罚息（如有）。借款人应当在每期还款时限前足额偿还当期应还本息。借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，贷款人将按照与借款到期前相同的结息频率，在每个约定还款日的前一日结计借款人当期应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕。第十二条保证条款。一、保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证。二、保证人在本合同项下的保证范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）……五、保证责任。（一）如果本合同项下债务到期或者贷款人根据本合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，借款人未按时足额履行，或者借款人违反本合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任……（五）保证人已充分认识到利率风险。如果贷款人根据本合同的约定或者国家的利率政策变化而调整利率水平、计息或结息方式，导致借款人应偿还的利息、罚息、复利增加的，对增加部分，保证人也承担连带保证责任。（六）保证人依据本合同偿付的任何款项，贷款人有权决定将该款项优先用于抵偿贷款人为实现债权而发生的相关费用。第十三条抵押条款。一、抵押人以本合同“抵押财产清单”所列之财产设定抵押。二、抵押担保范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。第十六条违约情形及可能危及贷款人债权的情形。一、借款人违约情形：（一）借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项。第十七条救济措施。一、贷款人救济措施。出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：1.停止发放本合同项下的借款；2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系……6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；对于既逾期又未按本合同约定用途使用借款的，择较重者计收罚息和复利，不予并处；7.本合同项下执行浮动利率的借款，借款人存在不按期足额还清借款本息情形的，贷款人有权对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按贷款人制定的利率定价标准执行……11.行使担保权利……13.以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。第二十七条立约人信息。1.借款人信息：姓名郑海英，身份证号码×××。2.贷款人信息：贷款人中国建设银行股份有限公司北京密云支行。3.保证人信息：名称北京通润博园房地产开发有限公司，营业执照注册号91110228330283525A。4.抵押人信息：姓名郑海英，身份证号码×××。第二十八条借款人应将借款用于购置以下房产：房屋坐落为密云县十里堡镇双井村北侧2#住宅楼（限价房）X号，房屋建筑面积为71.67平方米，套内建筑面积为59.86平方米，成交价为631484元。第二十九条借款本金为44万元整。第三十条借款期限为240个月，自贷款人按照本合同第三十三条约定的用款计划将本合同项下借款款项首次划入该条约定的账户之日起计算。第三十一条：一、贷款利率。本合同项下的贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上下调0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。二、罚息利率。（二）本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。三、利率的调整。本合同所称基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外。本合同项下首次发放借款时，基准利率按借款起息日的基准利率确定；本合同项下贷款利率或罚息利率依本条约定调整时，基准利率按利率调整日当日的基准利率确定。本合同项下贷款的利率调整日为下年年初。第三十三条：本合同用款计划执行贷款人将款项一次性划入下列账户，账户名称为北京通润博园房地产开发有限公司通用博园，账号为×××。第三十四条：一、约定还款日为借款发放日后每月1日，首次约定还款日为2017年11月1日，最后一期还款日为2037年9月25日（借款到期日）。二、借款人采取委托扣款方式还款。借款人指定委托扣款账户为账户名称郑海英，账号×××，开户银行中国建设银行。三、借款人的还款方法为等额本息还款法。第三十七条：一、本合同项下的抵押财产清单如下：抵押财产名称为限价房，处所为密云县十里堡镇双井村北侧2#住宅楼（限价房）×号，房屋建筑面积为71.67平方米，抵押财产的价值为631484元。落款有借款人郑海英签字、贷款人建设银行密云支行加盖公章、保证人通润博园公司加盖公章并加盖法人人名章、抵押人郑海英签字。借款合同签订后，建设银行密云支行于2017年9月25日向《借款合同》中指定的收款账户提供了借款440000元。郑海英与建设银行密云支行未就郑海英名下位于密云县十里堡镇双井村北侧2#住宅楼（限价房）×号房产办理抵押登记。截至2020年7月21日《贷款账户基本信息》载明：放款金额：440000元，当前余额：412753.05元，罚息：744.56元，应付利息：15796.47元，期限为240期，已还期数24，剩余期数216。2020年9月22日，建设银行密云支行以郑海英为被申请人向本院申请诉前财产保全。9月27日，本院作出（2020）京0118财保139号民事裁定书，裁定将被申请人郑海英名下位于密云区富帛路9号院11号楼×号房屋一套【房屋产权证号：京（2020）密不动产权第XXXX号】予以查封。建设银行密云支行案件保全费2670元。上述事实，有双方当事人陈述、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息、资金交易查询单、欠款明细打印单、（2020）京0118财保139号民事裁定书等证据材料在案佐证。本院认为，建设银行密云支行与郑海英、通润博园公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系各方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按约全面履行。建设银行密云支行按约履行贷款发放义务后，郑海英应履行按照约定的期限、金额和方式偿还贷款的义务。郑海英贷款后，仅向建设银行密云支行偿还24期，尚欠借款本金412753.05元及截止2020年7月21日的利息15796.47元、罚息744.56元。建设银行密云支行有权按照《借款合同》的约定主张贷款立即到期，并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。因此，建设银行密云支行要求郑海英偿还尚欠的贷款本金及利息、罚息的诉讼请求，事实清楚，证据充分，于法有据，本院予以支持。通润博园公司在《借款合同》保证人处盖章，且就郑海英上述欠款承担连带责任无异议，《借款合同》对保证相关约定亦不违反法律规定，故建设银行密云支行要求通润博园公司对郑海英的前述债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告郑海英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，亦未提供书面答辩意见，视为其放弃了答辩和质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑海英于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司北京密云支行偿还尚欠的借款本金412753.05元；二、被告郑海英于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司北京密云支行支付截至2020年7月21日的利息15796.47元、罚息744.56元，并按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准支付自2020年7月22日始至该笔贷款全部清偿之日止的罚息；三、北京通润博园房地产开发有限公司对第一、二项所确定的债务承担连带清偿责任。北京通润博园房地产开发有限公司履行清偿责任后，有权向郑海英行使追偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3870元、案件申请费2670元、公告费710元（中国建设银行股份有限公司北京密云支行均已预交），均由郑海英、北京通润博园房地产开发有限公司负担（限本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京金融法院。审 判 员 张维霞二〇二一年三月二十二日法官助理 曹建帅书 记 员 徐佳佳