黑龙江省虎林市人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0381民初489号原告：张慧慧，女，汉族，1982年10月1日出生，个体工商户，住虎林市。委托诉讼代理人：孙玉斌，男，住虎林市，系虎林市中心社区居民委员会推荐。被告：张金香，女，汉族，1964年8月6日出生，无职业，住虎林市。委托诉讼代理人：隋丽娜，女，系张金香的女儿。委托诉讼代理人：于金洋，虎林市宝东法律服务所法律工作者。被告：李思彤，男，汉族，1987年6月4日出生，虎林市东诚镇卫生院医生，住虎林市。委托诉讼代理人：于金洋，虎林市宝东法律服务所法律工作者。被告：隋丽娜，女，汉族，1987年7月18日出生，虎林市东诚镇卫生院护士，住虎林市。委托诉讼代理人：于金洋，虎林市宝东法律服务所法律工作者。原告张慧慧与被告、李思彤民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用普通程序，于2020年4月30日、2021年4月7日两次公开开庭进行了审理。第一次庭审原告张慧慧及其委托诉讼代理人孙玉斌、被告隋丽娜、李思彤及被告张金香、隋丽娜、李思彤的委托诉讼代理人于金洋到庭参加诉讼，第二次庭审原告张慧慧、被告张金香的委托诉讼代理人隋丽娜、被告李思彤、隋丽娜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。张慧慧向本院提出诉讼请求：1.请求三被告偿还原告借款本金160000元及借款之日起至2019年12月22日期按照月息2%计算的利息为22400元，本息合计182400元，并由被告继续按本金160000元，月息2%计算利息至借款本金还清时止；2.请求本案诉讼费用由三被告承担。原告张慧慧在庭审过程中明确诉讼请求为：要求张金香偿还借款本金160000元，并自2019年8月24日起，以本金160000元为基数，月利率2分继续计算利息至实际给付之日止，要求被告隋丽娜、李思彤对上述本息承担连带清偿责任。事实和理由：2019年5月23日，张金香因家庭生产经营过程中资金紧张，因而向张慧慧借款160000元，借款期限为一个月。被告张金香在借据的借款人处签字，李思彤、隋丽娜在担保人处签字。借款到期后，原告多次找到三被告要求还钱，三被告一直拒不还款，故原告诉至法院。张金香辩称，该笔债务并不存在，张金香己于2019年6月8日偿还该笔款项的150000元，该笔债务只是张慧慧为了向受害人张金香实施套路贷，所实施的掩盖其非法目的的行为，张金香作为受害人，已经向虎林市公安局进行报案，所以张金香没有向法院提起反诉，如果张金香与原告张慧慧对账，原告应该欠张金香的钱。所以本案认定为虚假诉讼，该笔债务并不是真实存在，只是张金香没有将借据收回。张金香有证据显示2019年7月10日其因脑梗死在医院治疗，张金香现在的记忆力和行为能力都严重减退。李思彤辩称，李思彤当时对借据的内容并不知情，去了以后以担保人身份签字，对款项是否交付并不知情。隋丽娜辩称，隋丽娜在本案中主体不适格，因为根据张金香向张慧慧的补充协议当中已经免除了隋丽娜的担保责任，隋丽娜去了以后以担保人身份签字，对款项是否交付并不知情。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对双方当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：（一）原告张慧慧提交的证据如下：1.证据一、2019年8月23日借据一份、中国建设银行个人活期账户交易明细一份、补充协议一份，证实该笔借款已按合同约定转入约定的账户，签订的日期为2019年8月23日，补充协议中证实被告将担保物抽回，重新确定了担保责任。当时借据中约定借款金额160000转入张金香账户，原定借期2019年5月23日至2019年8月23日，由于张金香在8月23日没有及时偿还，于2019年8月23日重新签订本借据至2019年9月23日还清，利息约定2分。被告张金香、隋丽娜、李思彤对该组证据的真实性不持异议，对证明目的持有异议，张金香2019年8月23日所出具的借据，原告2019年5月23日向张金香转款，首先该借据不符合交易习惯，其次张金香因2019年7月10日患病住院，在行为能力上不属于完全民事行为人，而且张金香本人回忆该笔款项已经偿还给原告张慧慧，只是借据没有及时收回，张金香有证据显示2019年5月23日至2019年10月份，累计向张慧慧转款100多万元，因为张金香已不是完全民事行为人，所以张慧慧向其催款，张金香就向张慧慧转款100多万而且通过原告提交的中国建设银行交易明细，也能证实原告与李某恶意串通实施套路贷。通过补充协议可以看出，隋丽娜已经不在承担担保人和担保义务，还能看出当时原告向张金香实际转款的金额为150000元，一次转账70000元、转账90000元，紧接着张金香又给张慧慧转回去10000元，出借的本金实际是150000元。该组证据形式要件齐全能够相互佐证，被告张金香、隋丽娜、李思彤对该组证据的真实性不持异议，本院对该组证据的真实性予以确认。2.证据二、中国建设银行流水明细一份，证实张慧慧2019年5月15日借给姜某700000元，张金香160000元的转账是偿还这笔债务。被告张金香、李思彤、隋丽娜对该证据的真实性不持异议，但具体事情不清楚且与本案无关。该证据形式要件齐全，被告张金香、隋丽娜、李思彤对该证据的真实性不持异议，本院对该证据的真实性予以确认。（二）被告张金香、隋丽娜、李思彤提交的证据如下：1.证据一、2019年5月23日转账凭证及病例一份，证实2019年5月23日张金香向张慧慧转账10000元，实际借款本金是150000元，张金香于2019年7月10日因脑梗死住院治疗，在行为能力上属于不完全民事行为人。原告对该组证据的真实性不持异议，证明目的持有异议，这笔10000元是张金香偿还以前的借款。具体是哪一笔原告记不清了，但不是本案的160000元借款。该组证据形式要件齐全，且原告张慧慧对该组证据的真实性不持异议，本院对该组证据的真实性予以采信。2.证据二、2019年6月8日农村商业银行转账凭证一张，证实张金香向张慧慧转款150000元的事实，只是借据没有收回。原告对该证据的真实性不持异议，证明目的持有异议，称150000元是张金香用于偿还原告借其另一笔700000元借款，2019年5月份具体日期原告忘记了。该证据形式要件齐全，原告张慧慧对该证据的真实性不持异议，本院对该份证据的真实性予以采信。3.证据三、××地产借贷广告纸一份，证实××地产实际上是以经营放贷为主。原告张慧慧对该证据的真实性不持异议，但仅凭一个广告不能证明××地产是放贷的。该证据形式要件齐全与被告提交证据五相互印证，且原告张慧慧对该证据的真实性不持异议，本院对该份证据的真实性予以确认。4.证据四、虎林市人民法院（2020）黑0381民初687号民事判决书、（2018）黑0381民初2985号民事裁定书、（2020）黑0381执892号执行裁定书、（2020）黑0381民初848号民事裁定书、（2016）黑0381民初1106号民事裁定书、（2019）黑0381财保11号民事裁定书、（2019）黑0381民初1452号民事判决书各一份、2020年1月6日民事起诉状二份，证实××地产实际是以非法经营，职业放贷。原告张慧慧对该证据的真实性不持异议，但这些证据和本案没有关联。该证据形式要件齐全，原告张慧慧对该证据的真实性不持异议，本院对该份证据的真实性予以采信。5.证据五、视频三份，证实××地产四处张贴放贷广告，广告内容是以放贷为主。原告张慧慧对该证据的真实性不持异议，是××地产的业务员张贴的。该证据形式要件齐全与被告提交证据三相互印证，且原告张慧慧对该证据的真实性不持异议，本院对该份证据的真实性予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年5月23日，被告张金香向原告张慧慧借款160000元，原告张慧慧通过银行卡将该笔借款转入被告张金香中国建设银行账户中（银行卡号为62×××18）。同日，被告张金香向张慧慧银行卡中（银行卡号为62×××29）转账10000元。2019年6月8日，被告张金香向原告张慧慧银行卡中（银行卡号为62×××70）转账150000元。被告张金香于2019年8月23日为原告张慧慧出具借据一张，并由被告李思彤、隋丽娜为该笔借款担保，借据内容为：“今从张慧慧处借到人民币壹拾陆万元整（160000.00元）（此笔借款于2019年5月23日转入账户号：62×××18收款人：张金香）月利息2%。借款期限为1个月，从即日起到2019年9月23日止，到期还本付息。本次借款由张金香用40件裘皮大衣和李思彤、隋丽娜二人为其担保，此二人愿以工资、公积金作为本次借款的保证物。借款到期后，借款人不能给付出借人本金及其利息，保证人承担连带责任，直至全部清偿为止。”被告张金香在借款人处签字捺印、李思彤、隋丽娜在担保人处签字捺印。2019年11月13日，张金香、李思彤与张慧慧签署补充协议，约定“借款人张金香于2019年8月23日签订的借款借据中，其担保部分中的40件裘皮大衣由于厂方要求换货，张金香于2019年9月17日全部取走。这部分货物的担保责任由上述借款的担保人一并承担。至此，该笔借款的担保责任全部由担保人承担连带偿还责任。”被告张金香在借款人处签字捺印、李思彤在担保人处签字捺印。现原告向被告索要未果，诉至本院。另查明，张慧慧与张某于2020年5月12日在虎林市民政局办理离婚登记手续，张慧慧、张某未取得任何贷款业务的资格，并在婚姻关系存续期间近几年内多次反复从事有偿民间借贷行为，张慧慧作为原告，2020年提起民间借贷诉讼4件，利息均为2分。张某作为原告，2017年提起民间借贷诉讼1件，约定违约金每日200元，2018年提起民间借贷诉讼1件，利息2分，2019年提起民间借贷诉讼3件，利息均为2分，2020年提起民间借贷诉讼2件，利息均为2分。再查明，虎林市××房地产经纪服务有限公司的法定代表人系张某，并张贴广告内容为：××地产承接任何形式贷款，利息3-6厘，楼房买卖，垫资买房，房照抵押贷款，代办过户，农业贷款·楼照贷款到期·倒贷·垫还。本院认为，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”，该强制性规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，属于效力性强制性规定。违反法律行政法规强制性规定的合同无效。本案中，张慧慧在与张某婚姻关系存续期间未依法取得放贷资格在一定期间内多次反复从事有偿的民间借贷行为，违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条的效力性、强制性规定，本案借款合同依法应认定无效。依据《中华人民共和国民法总则》第一百五十七条、《中华人民共和国合同法》第五十八条的规定，合同无效，因该合同取得的财产应予返还。关于借款利息的问题，案涉借款合同无效，双方在借款中约定的利率亦应无效。案涉借款的利息应按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率予以保护。根据中国人民银行公告【自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消】，故自2019年8月20日起案涉借款利息应按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算。原告张慧慧在庭审中认可被告张金香2019年5月23日至2019年8月23日的借款利息已经清偿，故本院对张金香偿还张慧慧9600元（以160000元为本金，按照月利率20‰计算自2019年5月23日至2019年8月23日）的事实予以认定，现双方对于偿还利息9600元的具体时间未明确说明且尚无证据证实，故应以双方出具借据之日即2019年8月23日为偿还利息之日。依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》（2009年2月9日最高人民法院审判委员会通过）第二十一条的规定：债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。据此，张金香已经给付的9600元，应当先从利息中抵充。2019年5月23日至2019年8月19日期间以借款本金160000元为基数，按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率（4.35%）计算利息为1682元，自2019年8月20日至2019年8月23日期间，以借款本金160000元为基数，按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（2019年8月利率标准4.25%）计算利息为56.67元，故张金香偿还的9600元应当先抵充自2019年5月23日至2019年8月23日的利息1738.67元（1682元+56.67元），剩余7861.33元应当自160000元本金中抵充。张金香虽辩称债务已经不存在，实际借款应为150000元，且其于2019年5月23日向张慧慧转账10000元，2019年6月8日偿还张慧慧150000元，故其已经将案涉借款偿还完毕，但张金香仍于2019年8月23日为张慧慧出具160000元借据，于2019年11月13日再次对该笔借款中担保物作补充协议，张金香、隋丽娜、李思彤在偿还借款后仍为债权人出具借据及补充协议的事实不符合日常逻辑，本院对张金香的抗辩理由不予采信，故被告张金香应当偿还原告张慧慧借款本金152138.67元（160000元-7861.33元），并自2019年8月24日起，按照剩余借款本金152138.67元为基数，按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算利息直至清偿之日止。关于担保人隋丽娜、李思彤应否承担担保责任的问题。依据《中华人民共和国担保法》第五条第一款规定：担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（2000年9月29日最高人民法院审判委员会通过）第八条规定：主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任……。现张慧慧与张金香之间的主合同《借款合同》无效，隋丽娜、李思彤作为担保人对主合同的无效并无过错，隋丽娜、李思彤不应承担民事责任，故张慧慧要求隋丽娜、李思彤对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民法总则》第一百五十七条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十六条、第五十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》（2009年2月9日最高人民法院审判委员会通过）第二十一条，《中华人民共和国担保法》第五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（2000年9月29日最高人民法院审判委员会通过）第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下:一、被告张金香于本判决生效后五日内返还原告张慧慧借款本金152138.67元，并自2019年8月24日起，以借款本金152138.67元为基数，按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算利息直至清偿之日止；二、驳回原告张慧慧的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3948元，由原告负担605元，由被告张金香负担3343元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省鸡西市中级人民法院。审判长  刘泽民审判员  张 丹审判员  张淑梅二〇二一年四月二十五日书记员  王 然附件本案判决所依据的法律条文《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民法总则》第一百五十七条民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。法律另有规定的，依照其规定。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第五十六条无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》（2009年2月9日最高人民法院审判委员会通过）第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。《中华人民共和国担保法》第五条担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当依据其过错各自承担相应的民事责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（2000年9月29日最高人民法院审判委员会通过）第八条主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任；担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。