云南省南涧彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2926民初513号原告：重庆市中和农信小额贷款有限公司，住所地重庆市黔江区城西八路**。法定代表人：刘冬文，该公司经理。委托诉讼代理人：李世发，男，该公司员工，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：商春华，女，该公司员工，代理权限为特别授权。被告：陈志华，男，1978年7月28日生，彝族，云南省南涧县人，个体户，住云南省大理州南涧县。被告：罗莲玉，女，1982年11月16日生，彝族，云南省南涧县人，住云南省大理州南涧县。被告：陈志萍，女，1983年5月5日生，彝族，云南省南涧县人，住云南省大理州南涧县。被告：陈志英，女，1981年1月13日生，汉族，云南省南涧县人，住云南省大理州南涧县。原告重庆市中和农信小额贷款有限公司诉被告陈志华、罗莲玉、陈志萍、陈志英小额借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李世发、被告陈志华到庭参加诉讼，被告罗莲玉、陈志萍、陈志英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告陈志华、罗莲玉归还原告借款本金36163.6元，支付截止2020年12月12日的利息1582.66元，本息合计37746.26元；2.被告陈志华、罗莲玉以本金36163.6元、按年利率24%支付自2020年12月13日起至借款还清之日止的利息；3.被告陈志萍、陈志英对上述借款本息承担连带清偿责任；4.诉讼费由被告承担。事实和理由：原告与各被告于2019年11月28日签订《借贷合同》，合同签订后，当天原告按合同约定支付借款本金70000元。按照合同约定，被告陈志华、罗莲玉以等额本息的方式自2020年1月12日起至2020年12月12日分12期清偿本息共计78407.83元。被告陈志华、罗莲玉领取借款后未按合同约定偿还借款，截止2020年8月7日最后一次还款，被告实际偿还借款本息41042.7元。截止2020年12月12日被告尚欠借款本金36163.6元、利息1582.66元。原告经催要未果，为维护原告的合法权益，诉至法院，望判如所请。被告陈志华辩称：原告所述均属实。但被告陈志华不存在拒不还款的情形，是因为生意出了变故所以耽误还款。对于原告的诉请，愿意还本付息，但原告要求的月息2分过高，希望原告在还款时间上予以宽限，在利息上让一点。被告罗莲玉、陈志萍、陈志英均未向本院提交民事答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经综合审查，认证如下：营业执照副本彩色复印件1份、渝金（2017）15号批复彩色打印件1份、法定代表人身份证明书原件1份、法定代表人身份证复印件1份、个贷工薪类申请表彩色复印件1份、确认书（个贷）彩色复印件1份、浙江网商银行股份有限公司贷款合同彩色打印件1份、借款人身份证合照及银行卡彩色复印件1份、中国建设银行单位客户专用回单彩色复印件1份、结婚证照片彩色打印件1份、还款计划实还记录表打印件1份，真实、合法、与本案相关联，予以确认，作为认定案件法律事实的依据。被告陈志华、罗莲玉、陈志萍、陈志英均未向本院提交证据。根据以上确认证据和当事人陈述，本院确认如下法律事实：原告是依法登记成立的经营范围包括开展各项贷款、票据贴现、资产转让、以自有资金进行股权投资的有限责任公司（法人独资）（外商投资企业投资）。2019年11月10日，被告陈志华、罗莲玉向原告申请贷款，填写《个贷经营/小企业类申请表》。2019年11月28日，以原告作为甲方（出借人）、被告陈志华（借款人）和罗莲玉（共同借款人）作为乙方、被告陈志萍和陈志英作为丙方（保证人），三方签订《借贷合同》及《确认书（个贷）》。约定，被告陈志华向原告借款7万元；借款期限为2019年11月28日至2020年12月12日；借款日利率为0.055%，即年利率19.8%，逾期利息按合同约定借款利率水平上加收50%，但以不超过年利率24%为限；被告陈志华、罗莲玉自2020年1月12日至2020年12月12日分为12期还款；担保方式为连带责任保证，保证期间为合同约定的借款期间届满日的次日起二年，保证范围为借款本金、利息、逾期利息、违约金以及甲方为实现债权而发生的合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）。被告陈志萍、陈志英作为连带责任担保人在《个贷经营/小企业类申请表》《借贷合同》《确认书》上签名按印。当天，原告将借款7万元通过建行重庆黔江城西支行打到被告陈志华尾号为0796的建行账户内。借款后，被告陈志华、罗莲玉共归还借款本金33836.4元，支付利息7206.3元。借款到期后，被告陈志华、罗莲玉未归还，尚欠借款本金36163.6元，截止2020年12月12日尚欠利息1582.66元。原告经催要未果。本院认为：关于本案法律适用的问题。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”的规定，本案的法律事实发生在民法典施行前，故应适用《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国担保法》及其相关的司法解释。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中原告与被告签订的《借贷合同》《确认书》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按约履行。被告陈志华、罗莲玉向原告借款，原告将借款以银行转账方式交付，原告已完成了交付借款的义务，借款后被告陈志华、罗莲玉应按约定分期还款，但其未能按约按期足额归还借款，借款到期后仍未足额归还借款和支付利息，已构成违约，应承担违约责任，故对原告要求被告陈志华、罗莲玉归还尚欠的借款本息合计37746.26元（本金36163.6元、利息1582.66元）的诉请予以支持。关于原告要求的逾期利息问题。本案中双方约定逾期利息（违约金）为日利率（0.055%）基础上加收50%，但以不超过年利率24%为限，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020修正）第二十六条第二款、第二十九条、第三十二条第一二款的规定，另经查，原告起诉时一年期贷款市场报价利率为3.85%，四倍即15.4%，双方对逾期利息的约定已超过法律规定，本院支持被告陈志华、罗莲玉以本金36163.6元、按年利率15.4%支付自2020年12月13日起至借款还清之日止的逾期利息。关于原告要求被告陈志萍、陈志英承担连带担保责任的问题。双方约定了保证方式和担保期间，根据《中华人民共和国担保法》第十八条和第二十六条第二款的规定及双方在《个贷经营/小企业类申请表》《借贷合同》中的约定，被告陈志华、罗莲玉未按约定分期归还借款本息，到期后仍未归还，原告已在保证期期间内起诉要求担保人承担担保责任，故本案中被告陈志萍、陈志英应承担连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告陈志萍、陈志英承担担保责任后，有权向被告陈志华、罗莲玉追偿。被告罗莲玉、陈志萍、陈志英经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未向本院说明理由，依法应视为其无正当理由拒不到庭，本院依法可缺席审判。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年修正）第二十六条第一款、第二十九条、第三十二条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条第二款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告陈志华、罗莲玉于本判决生效之日起六十日内归还原告重庆市中和农信小额贷款有限公司借款本金及支付截止2020年12月12日的利息合计37746.26元，并自2020年12月13日起至实际还清款项之日止，以借款本金36163.6元为基数、按年利率15.4%计付逾期利息。二、被告陈志萍、罗莲玉对上列第一判项承担连带清偿责任，被告陈志萍、陈志英承担连带清偿责任后，有权向被告陈志华、罗莲玉追偿。三、驳回原告重庆市中和农信小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费744元，减半收取372号，由被告陈志华、罗莲玉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。审判员  杨金萍二〇二一年六月十日书记员  戴蕊娇