青海省西宁市城中区人民法院民事判决书（2021）青0103民初2603号原告：中国农业银行股份有限公司西宁海湖新区支行，统一社会信用代码：91630100926656433H，地址：西宁市城西区五四西路90号。负责人：王宝寿，该支行行长。委托诉讼代理人：马媛、刘晨晔，该支行职员。被告：宋长彦，男，1986年5月21日出生，汉族，住XX。原告中国农业银行股份有限公司西宁海湖新区支行（以下简称：农行海湖新区支行）诉被告宋长彦信用卡纠纷一案，本院于2021年5月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行海湖新区支行委托诉讼代理人马媛，被告宋长彦到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行海湖新区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还信用卡欠款本金174993.96元，利息5835.81元，违约金9210.37元，消费手续费2817.47元（利息、违约金截至2021年3月5日），合计192857.61元。2、判令被告支付2021年3月6日起至全部款项清偿日止的利息、违约金（以信用卡未归还透支本金为基数，按照领用合约约定的标准计收利息、违约金，具体以原告系统生成的数据为准）；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由:2018年2月13日，被告宋长彦向农行海湖新区支行提交中国农业银行金穗贷记卡申请表。2018年3月1日，农行海湖新区支行核准并向其送达了卡号为XX的信用卡，初始授信额度250000元。自2020年10月5日起，被告不能按期足额偿还借款产生逾期，原告多次催收，被告仍未归还全部欠款。截至2021年3月5日，被告尚欠原告本金174993.96元，利息5835.81元，违约金9210.37元，消费手续费2817.47元，合计192857.61元。原告认为，被告已严重侵害了原告的合法财产权益，原告向法院提起诉讼，请求判令所求。被告宋长彦辩称，对透支本金及利息无异议，在我办卡时未告知有违约金、手续费。原告农行海湖新区支行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：证据一、信用卡申请资料，证明被告向原告提出信用卡申请，并在申请时阅读信用卡使用协议并签字确认，原被告之间信用卡合同真实有效，双方约定了信用卡的额度，透支逾期还款的利息、违约金等计算方式，原告所主张的利息、违约金符合双方约定；证据二、信用卡交易明细，证明被告持信用卡交易记录，被告透支的本金、产生的利息及违约金数额；证据三、信用卡账户欠款详细信息，证明截至2021年3月5日，该卡尚欠透支本金174993.96元，利息5835.81元，违约金9210.37元，消费手续费2817.47元，合计192857.61元；证据四、信用卡催收资料，证明原告根据信用卡协议采取电话催收、短信催收、信函催收、委外催收等催收措施资料，诉讼时效存续。被告宋长彦质证认为，对证据一、二、四，无异议；对证据三，本金无异议，对于违约金、消费手续费办卡时并未向我告知。本院认为，原告提交的证据能够形成证据链，其证据与本案事实相关，形式符合法律规定，内容真实，本院予以认定。被告宋长彦未向法庭提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年2月13日，被告宋长彦在阅读《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的全部内容，并表示愿意遵守上述章程和合约约定后，向原告农行海湖新区支行提交了《农业银行金穗贷记卡信用卡申请表》，经审查核准后，原告于2018年3月1日向被告发放了卡号为×××的贷记卡，并审核通过了授信额度为250000元。《中国农业银行金穗贷记卡章程》载明：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率按万分之五，按月计收复利并从持卡人帐户中扣除。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期日期间的免息待遇。免息还款最长为56天，发卡银行与申领单位/申领人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。发卡银行按照统一规定的收费项目及标准收取费用。相关标准详见发卡银行营业网点公告或通过网站等渠道查询。农行海湖新区支行（甲方）与宋长彦（乙方）之间的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》约定：甲方可依据甲方按照法律法规确定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以甲方最新公告为准，甲方不再另行通知乙方，甲乙双方另有约定除外。乙方同意承担主卡及附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款顺序为:费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息，后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。《收费标准》约定，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算。合约、章程、收费标准还就其他事项进行了约定。2020年10月5日起，被告宋长彦开始产生逾期，截至2021年3月2日，该卡尚欠透支本金174993.96元，利息5835.81元，违约金9210.37元，合计190040.14元。本院认为，被告向原告提交了办理中国农业银行金穗贷记卡申请表，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则并领取了农行信用卡，双方形成了有效的信用卡合同关系，双方均应按照合同的约定全面享受权利、履行义务。被告在使用该信用卡透支的情况下未在约定的期限内偿还欠款，经原告多次催收无果，故被告应承担相应的违约责任。原告主张被告归还信用卡透支款本金并支付利息、违约金的诉讼请求成立，本院予以支持。原告主张的透支款本金、利息、违约金的数额符合合同及法律规定，本院予以确认。原告主张由被告支付自2021年3月6日起至全部款项清偿日止的利息、违约金（以信用卡未归还透支本金为基数，按照领用合约约定的标准计收利息、违约金，具体以原告系统生成的数据为准）的诉讼请求，符合合同及法律规定，本院予以支持。关于消费手续费，原、被告未就消费手续费进行约定，原告主张该项费用无法律及事实依据，本院不予支持。关于被告提出办卡时原告未向其告知违约金的抗辩主张，章程及收费标准中均有约定且已标黑进行提示，故对该抗辩主张本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条之规定，判决如下：一、被告宋长彦于本判决发生法律效力后三十日内归还原告中国农业银行股份有限公司西宁海湖新区支行信用卡透支本金174993.96元、利息5835.81元、违约金9210.37元，合计190040.14元。二、被告宋长彦支付自2021年3月6日起至全部款项清偿日止的利息、违约金（以信用卡未归还透支本金为基数，按照领用合约约定的标准计收利息、违约金，具体以原告系统生成的数据为准）。如未按照本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2079元，由被告宋长彦负担。（原告已预交，被告宋长彦随上述款项一并给付）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于青海省西宁市中级人民法院。审判员 金 锋二〇二一年七月十五日书记员 郭晓业附：《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。