宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2021）宁0104民初2595号原告：富勤惠众融资租赁（北京）有限公司银川分公司，住所地宁夏回族自治区银川市金凤区金钻名座小区4号楼1-1号营业房。负责人：李兰，系该公司经理。委托诉讼代理人：赵怡智，宁夏仁衡律师事务所律师。被告：张泳，男，1971年5月25日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。原告富勤惠众融资租赁（北京）有限公司银川分公司与被告张泳民间借贷纠纷一案，原告于2020年11月13日诉至本院，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼繁简分流改革试点工作的决定》，本案经诉前调解后于2021年2月10日立案，后本院依法适用普通程序，由审判员独任审理，并公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人赵怡智到庭参加诉讼。被告张泳经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。富勤惠众融资租赁（北京）有限公司银川分公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告张泳向原告偿还借款本金120000元、利息34125元（按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍，自2019年1月6日暂计算至2020年11月10日，主张至实际清偿之日止）；二、判令原告对被告抵押给原告的车号为XXXX，车架号为LFMGJE72XBK035116，发动机号为A360737的丰田牌汽车享有优先受偿权；三、本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2018年9月17日，被告因资金周转向原告借款，为此双方签订一份《车辆抵押借款协议》，约定：借款金额为194400元，利息总额为18432元，借款期限自2018年10月5日至2019年9月5日，如有违约被告还应按照未还款金额的0.2%按日支付罚息等；被告以其自有的XXXX号丰田越野车为借款提供抵押。协议签订后，原告以银行转账、现金方式向被告交付借款，并为抵押车辆办理了抵押登记，权利人为原告。后被告仅偿还四期本息，剩余借款本息至今未偿还，故原告诉至法院，请求依法判如所请。张泳未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《车辆抵押借款协议》一份、《还款管理服务说明书》一份、《抵押物清单》一份、《收条》一份、车辆登记证书复印件一份、廊坊银行网上银行电子回单四份，被告虽未予质证，但上述证据经本院审查，具备证据的客观性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据,本院认定事实如下：2018年9月17日，原告与被告签订一份《车辆抵押借款协议》，约定：被告因资金周转向原告借款194400元，利息总额为18432元，借款期限自2018年10月5日至2019年9月5日；原告通过银行转账方式将借款付至被告张泳指定的银行账户（合同中明确了开户银行及账户）；若被告逾期偿还借款本息，应支付逾期违约金、罚息，逾期违约金按照应付未付金额10%计算，不低于100元（即低于100元的按照100元计算），每月单独计算，利息、罚息均作为应付未付金额的组成部分；罚息每日按应付未付金额的0.2%收取，若被告未能按照协议约定按期支付利息，逾期支付的利息应并入本金从逾期之日起按照罚息利率每日计收罚息，直至清偿本息为止，罚息应于每月的第1个日历日前支付，否则原告有权按本协议约定的罚息利率按月计收复利；被告自愿提供其自有的XXXX号车辆为借款提供抵押（汽车品牌型号：丰田2010款普拉多4.0L，车架号为LFMGJE72XBK035116，发动机号为A360737）；如被告逾期未还款，原告或原告授权的其他人有权占有和保管被告抵押车辆，同时被告授权原告或原告指定的其他人将抵押车辆公开拍卖或者变卖，其拍卖或变卖所得价款偿还被告欠款的先后顺序为：实现抵押权费用（包括但不限于：律师费、调查费、差旅费、催收费等）、罚息、逾期违约金、应还利息、应还本金，拍卖或变卖不足支付上述费用的，被告承担补足还款责任；本协议之后附《还款管理服务说明书》、《抵押物清单》。《还款管理服务说明书》约定：被告分12期于每月5日偿还借款本息17736元。《抵押物清单》载明被告已向原告交付物品为身份证号码、车辆钥匙、机动车登记证书、交强险保单。同日，被告向原告出具《收条》，确认以现金方式收取借款14400元，以银行转账方式收取借款180000元。2018年9月18日，原告委托富勤恒业科技发展（北京）有限公司通过廊坊银行分四次向被告转账支付共计180000元。后被告如约清偿了四期借款本息，原告自认被告已偿还借款本金74400元，剩余借款本金120000元及利息至今未清偿。本院认为，原告与被告签订的《车辆抵押借款协议》合法有效，双方民间借贷关系成立，本院予以确认。被告未按期足额履行还款义务，应承担相应的民事责任。原告自认被告已偿还四期共计折抵借款本金74400元，并主张被告偿还借款本金120000元，被告未到庭提出反驳，本院予以支持。关于原告主张的利息，按照本案《还款管理服务说明书》中关于还款期限和还款金额的约定，实际是一种等额本息还款方式，依据金融行业对等额本息的定义，等额本息是指将借款本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。根据原、被告关于每期还款金额，以及逾期违约金、罚息的约定，原告一并按照同期银行贷款市场报价利率的四倍即15.4%主张借款利息，符合法律规定，本院予以确认，被告应当按照年利率15.4%支付借款自2019年1月6日起至本判决确定的还款之日止的利息。对原告主张的优先受偿权，为担保上述债务的履行，被告自愿将其所有的XXXX号汽车（汽车品牌型号：丰田2010款普拉多4.0L，车架号为LFMGJE72XBK035116，发动机号为A360737）抵押给原告，因此如被告不能按期履行上述债务，原告有权以被告提供的抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿。依照根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》[法释（2020）17号]第二十六条、第二十九条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张泳于本判决生效之日起十日内偿还原告富勤惠众融资租赁（北京）有限公司银川分公司借款120000元，并按照年利率15.4%支付该借款自2019年1月6日起至本判决确定的还款之日止的利息；二、原告富勤惠众融资租赁（北京）有限公司银川分公司对被告张泳抵押的车牌号码为XXXX丰田牌汽车折价、拍卖、变卖所得价款在上述借款本息范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3382元，公告费300元，以上合计3682元，由由被告张泳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 魏 欣二○二一年六月二十二日法官助理 刘巧燕书记员 郭彩玲附：本案适用的相关法律条文《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。