湖南省沅陵县人民法院 民 事 判 决 书 (2021)湘1222民初1457号 原告：湖南沅陵新阳村镇银行股份有限公司，住所地湖南省怀化市沅陵县迎宾路**，统一社会信用代码91431200MA4PBEA68T。 法定代表人：李德明，系该公司董事长。 委托诉讼代理人:杨鹏（特别授权），湖南兴沅律师事务所专职律师，执业证号14313201510508234。 被告：舒少华，男，1987年4月18日出生，汉族，湖南省沅陵县人，住湖南省沅陵县。 被告：罗孝连，女，1990年5月28日出生，汉族，湖南省沅陵县人，住湖南省沅陵县。 原告湖南沅陵新阳村镇银行股份有限公司（以下简称新阳银行）与被告舒少华、罗孝连金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月4日立案后，依法适用简易程序，于2021年８月５日公开开庭进行了审理。原告新阳银行的委托诉讼代理人杨鹏，被告舒少华、罗孝连均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告新阳银行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告舒少华、罗孝连于2018年8月17日签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》；2.判令被告立即偿还原告借款本金20万元及利息4099.6元（按月利率6.8875‰计算至实际偿还全部本金清之日止）；3.本案诉讼费及律师费3000元、财产保全申请费1520元，由被告承担。事实与理由：2018年8月17日，两被告因沅陵派出所装修资金周转的需要，向原告新阳银行申请贷款20万元（循环使用），期限为3年，期初被告按时归还贷款本息，但在被告新阳银行于2020年8月17日向被告发放贷款20万元后，被告于2021年3月21日停止归还本息。 被告舒少华辩称，欠款是事实存在的，肯定是要还的。 被告罗孝连辩称，被告罗孝连没有使用所借款项。 原告新阳银行围绕诉讼请求依法提交了下列证据： 1．原告公司营业执照及负责人身份信息，欲证明原告的身份信息及原告具有诉讼主体资格的事实； 2．最高额借款合同（福祥便民卡）、借据复制件一份，欲证明两被告向原告借款20万元，并且约定利率等，借款期限是2018年8月17日至2021年8月16日止等事实； 3.贷款欠本欠息登记簿复制件一份，欲证明两被告欠付原告借款本金20万元，截止到7月21日欠付利息6942.67元。其中2018年8月17日发放20万，2019年8月17日收回；2019年8月17日发放15万，2020年8月17日收回；2020年8月17日发放20万，直到目前为止欠付本金20万。2018年8月17日到2021年3月20日前贷款利息已付清，2021年3月20日期利息已付53.74元，欠付1252.93元。 被告舒少华、罗孝连对上述证据均无异议，上述证据来源和形式合法，内容客观真实，与本案有关联性，可以证实欲证事实，能够作为本案认定事实的依据，本院均予以釆信。 被告舒少华、罗孝连未提供证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 原告新阳银行于2018年1月3日经怀化市市场监督管理局登记成立，核准经营范围为：吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内结算业务，办理票据承兑与贴现，从事同业拆借，从事银行借记卡业务，代理发行、兑付、承销政府债券，代理收付款项及代理保险业务以及经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。2018年8月17日，原告新阳银行与被告舒少华签订《最高额借款合同（福祥便民卡）》，合同约定：一、借款用途为沅陵派出所装修资金周转。二、借款额度和期限。最高借款额度为人民币20万元，借款期限为36个月，自2018年8月17日至2021年8月16日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期。在最高借款使用期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书、相关债权凭证或借款人通过手机银行等电子信息系统记录的电子数据为准。均采取自主支付方式支付。三、利率和利息。借款采用浮动利率，即中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率×（1＋浮动比例），借期内浮动比例按100%保持不变。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。借款自实际借款日起按日计息，按月结息还款。放款确认书或相关债权凭证或电子信息系统记录的约定利率与本合同不一致的，以放款确认书或相关债权凭证或放款时电子信息系统记录的电子数据为准。此外，该合同还就贷款使用、还款、担保、合同生效条件、争议解决方式、违约以及被告未按期还款即构成违约，原告可宣布合同提前到期等事项进行了约定，借款人承诺承担贷款人为实现债权产生的费用。被告舒少华、罗孝连作为共同借款人在该合同尾部借款人处签名捺印。同日，被告舒少华、罗孝连向原告出具《共同借款人承诺书》，承诺案涉《最高额借款合同（福祥便民卡）》形成的债务为被告舒少华、罗孝连的共同债务，被告舒少华、罗孝连自愿承担连带清偿责任。同日，原告依约向被告舒少华发放了福祥便民卡，并通过该卡向被告舒少华发放借款20万元。此后，被告舒少华依约通过该卡支付利息、还款、循环借款。2000年8月17日，被告舒少华再次通过该卡借款，被告舒少华在便民卡放款确认书上签名捺印，放款确认书载明被告舒少华贷款金额20万元，合同到期日为2021年8月16日，年利率8.4%，罚息比率50%。此后，被告舒少华亦依约按月支付利息。但至2021年3月21日期的部分付息义务履行后，被告便再未履行后续合同义务，至2021年5月20日止应付未付利息4099.6元，目前应还未还本金20万元。因被告拒绝还款，原告新阳银行为提起本诉支付律师代理费3000元、财产保全申请费1520元。 本院认为，本案系一起自然人与金融机构之间因进行资金融通行为而引起的纠纷，案由应确定为金融借款合同纠纷。案涉借款合同系民法典施行前成立的合同，依照约定该合同的履行持续至民法典施行后，本案系因民法典施行后履行合同发生争议的，按照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条规定，应当适用《中华人民共和国民法典》等法律法规和相关司法解释。案涉借款合同系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的效力性强制规定，双方约定合同自贷款人盖章、借款人签字生效，故案涉借款合同自2018年8月17日起生效。合同生效后，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，原告已经依约履行借款义务，被告应按照约定如期返还借款并支付利息；本案中,借贷双方对利息的约定未超出法律规定限度，被告未依约及时还款，已构成违约，应承担返还本金、支付利息及实现债权费用等合同义务，原告依约有权解除合同、宣布贷款提前到期；故原告提出解除合同、要求被告返还借款20万元并支付利息以及实现债权费用的诉请，既符合约定也符合法律规定，本院依法予以支持。被告罗孝连提出其未使用案涉借款的抗辩意见，不能成为其免责的法定或者约定的正当理由，本院对该意见依法不予采纳。 据此，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条，《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百六十二条第二款、第五百六十三条第一款第二项、第五百六十五条第二款、第五百六十六条第二款、第五百七十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条之规定，判决如下： 一、解除原告湖南沅陵新阳村镇银行股份有限公司与被告舒少华、罗孝连于2018年8月17日签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》； 二、限被告舒少华、罗孝连于本判决生效后十日内返还原告湖南沅陵新阳村镇银行股份有限公司借款本金20万元，支付截至2021年5月20日的利息4099.6元，实现债权费用3000元，并支付逾期利息（自2021年5月21日起至债务清偿之日止，以所欠借款本金为基数，按月利率6.8875‰计算）。 如未按本判决指定的期限内履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4406元，减半收取2203元，财产保全申请费1520元，共计3723元，由被告舒少华、罗孝连负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  贺 维 二〇二一年八月五日 法官助理  张英侠 书 记 员  向朝霞 附法律条文： １．《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。 ２.《中华人民共和国民法典》 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百六十三条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。 以持续履行的债务为内容的不定期合同，当事人可以随时解除合同，但是应当在合理期限之前通知对方。第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。 当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。 第五百六十六条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。 合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。 主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应当承担担保责任，但是担保合同另有约定的除外。 第五百七十八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满前请求其承担违约责任。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。