陕西省府谷县人民法院陕西省府谷县人民法院   民 事 判 决 书                                            （2021）陕0822民初536号 原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司三道沟支行，住所地陕西省榆林市府谷县。负责人陈兴旺，系该支行行长。委托代理人杨万**，男，1987年6月1日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX，系该公司员工。被告刘果树，男，1957年1月17日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告吕凤女，女，1958年10月8日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告吕永明，男，1961年11月21日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告刘东，男，1985年10月5日出生，汉族，住陕西省府谷县，现住府谷县新府山，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。 被告魏思璐，女，1989年4月11日出生，汉族，住陕西省咸阳市秦都区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司三道沟支行（以下简称“府谷农商行三道沟支行”）与被告刘果树、吕凤女、刘东、魏思璐、吕永明金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，于2021年6月28日公开开庭进行了审理，原告府谷农商行三道沟支行委托代理人杨万**，被告刘东到庭参加诉讼，原告负责人陈兴旺，被告刘果树、吕凤女、魏思璐、吕永明经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告府谷农商行三道沟支行向本院提出诉讼请求：1.五被告连带清偿原告借款本金304180元及截止2021年6月27日的利息（含罚息）326452.26元，并以借款本金304180元为基数按照月利率14.4‰支付自2021年6月28日起至本金实际清偿之日止的罚息；2.五被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：被告刘果树、吕凤女向原告府谷农商行三道沟支行申请借款，被告刘东、魏思璐、吕永明自愿为借款提供保证担保。经审核，2014年8月14日，原告与被告刘果树、吕凤女签订了《个人借款合同》，并与被告刘东、魏思璐、吕永明签订了《保证担保合同》。《个人借款合同》约定，借款金额为35万元，借款期限自2014年8月14日至2015年8月10日，利息按固定利率执行，月利率9.6‰，采用按季某某、到期一次性归还借款的还款方式，如到期不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50％。《保证担保合同》约定，保证方式为连带责任保证，保证期间自借款到期之日起两年，保证范围包括借款本金、利息、罚息和实现债权的费用。2014年8月14日，原告向被告刘果树、吕凤女发放了35万元的借款。借款到期后至今，五被告尚欠原告借款本金304180元及利息、罚息未予偿还。被告刘果树、吕凤女的行为已经构成违约，被告刘东、魏思璐、吕永明也未承担保证责任，构成严重违约。被告刘东辩称，借款由其实际使用，目前没有能力一次性偿还，与原告协商分期偿还，希望原告减免利息及罚息。另外，被告工资被另一笔贷款案件中冻结，偿还完毕后，可以用于偿还本笔贷款。被告刘果树、吕凤女、魏思璐、吕永明未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未提交证据，本院组织当事人进行了质证。对原告提交的证据，证据形式合法、内容客观真实，能够证明待证事实，本院予以确认并在卷予以佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年8月14日，被告刘果树、吕凤女作为共同借款人与原告府谷农商行三道沟支行签订《个人借款合同》一份，合同约定借款人为刘果树，吕凤女为共同借款人，借款用途为养殖，借款金额为35万元，借款期限自2014年8月14日至2015年8月10日，月利率为9.6‰，借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50％，即14.4‰。还款方式为按季某某，借款到期一次性归还。2014年8月14日，原告依约将35万元借款发放至被告刘果树的账户内。2014年8月14日，原告分别与被告刘东、魏思璐，被告吕永明签订了《保证担保合同》，并由被告刘东、魏思璐、吕永明签署了个人贷款业务客户谈话备忘录，约定刘东、魏思璐、吕永明为保证人，保证方式为连带责任保证，保证范围包括借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间为借款到期之日起两年。经查，本案借款截止2021年6月27日，下欠本金304180元、利息（含罚息）326452.26元未予偿还。另查明，贷款到期后，被告刘东、吕永明多次在原告发出的贷款催收通知书上签字确认。本案在审理中，原告向本院提出财产保全的申请，本院于2021年6月12日作出（2021）陕0822民初536号民事裁定书，对被告吕永明在中国银行府谷县人民路支行账户102008188763、中国农业银行榆林驼城支行账户XXXXXXXXXXXXXXX7975予以冻结，冻结期限为一年。本院认为，被告刘果树、吕凤女作为借款人与原告签订的借款合同系当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应属合法有效。合同签订后，原告依约发放了借款，庭审中，被告刘东自认其为涉案借款的实际用款人，即本案中被告刘果树、吕凤女系名义借款人。被告刘果树、吕凤女作为完全民事行为能力人，其对使用自己本人身份资料并亲自与原告签订借款合同产生的法律后果应当能够预见，因此，应承担由此产生的法律后果，根据合同的相对性原则，原告与被告刘果树、吕凤女之间形成了金融借款合同法律关系，故原告要求被告刘果树、吕凤女承担还款责任的诉讼请求，符合法律规定，本院应予支持。被告刘东认可涉案借款由其使用，被告魏思璐作为被告刘东的配偶，其在被告刘东与原告签订的《保证担保合同》中签字的行为，应当视为夫妻双方共同签字所负的债务，为夫妻共同债务由二被告共同偿还，故被告刘东、魏思璐应对涉案借款本息承担连带还款责任。被告借款后，未偿还本金304180元，截止2021年6月27日下欠利息（含罚息）326452.26元未予偿还，合同中约定的罚息月利率14.4‰，不违反国家有关利率的限制性规定，应予保护，故被告刘果树、吕凤女、刘东、魏思璐应共同返还原告借款本金304180元、支付截止2021年6月27日的欠息（含罚息）326452.26元，并以本金304180元为基数按照月利率14.4‰支付自2021年6月28日起至本金实际清偿之日止的罚息。被告吕永明自愿对涉案借款提供连带责任保证，保证期间为两年，原告在保证期间内向被告刘东、吕永明发出书面催收通知书，应认定原告在保证期间内向保证人主张权利，于法有据，本院应予支持，故被告吕永明对被告刘果树、吕凤女、刘东、魏思璐应承担的义务承担连带清偿责任，被告吕永明承担保证责任后，有权向被告刘果树、吕凤女、刘东、魏思璐追偿。被告刘果树、吕凤女、魏思璐、吕永明经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告起诉的事实及诉讼请求抗辩权的放弃，对可能引起的不利诉讼后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘果树、吕凤女、刘东、魏思璐于本判决生效之日起十五日内共同向原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司三道沟支行返还借款本金304180元、支付截止2021年6月27日的欠息（含罚息）326452.26元，并以借款本金304180元为基数按照月利率14.4‰支付自2021年6月28日起至借款本金实际清偿之日止的罚息。二、被告吕永明对本判决主文第一项中被告刘果树、吕凤女、刘东、魏思璐应承担的义务承担连带清偿责任。被告吕永明承担保证责任后，有权向被告刘果树、吕凤女、刘东、魏思璐追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9666元，适用简易程序审理减半收取4833元，保全费60元，由被告刘果树、吕凤女、刘东、魏思璐、吕永明共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。                                 审  判  员   闫含飞                                二○二一年六月二十九日                                 书  记  员   贺永强