广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书(2021)粤2072民初6379号原告：中山农村商业银行股份有限公司东升支行，住所地广东省中山市×××××××××××。负责人：欧耀辉，该行行长。委托诉讼代理人：何倩倩，女，该行员工。委托诉讼代理人：林珍，女，该行员工。被告：刘裕添，男，1965年9月18日出生，汉族，住广东省中山市××××××××××。被告：梁大妹，女，1965年5月22日出生，汉族，住广东省中山市××××××××××。原告中山农村商业银行股份有限公司东升支行（以下简称农商银行东升支行）与被告刘裕添、梁大妹金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行东升支行的委托诉讼代理人林珍到庭参加诉讼，被告刘裕添、梁大妹经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商银行东升支行向本院提出诉讼请求：1.刘裕添向农商银行东升支行清偿借款本金300000元、利息5367.81元、罚息47.98元、复利0.14元（暂计至2021年1月20日，之后按合同约定计至清偿完毕之日止），以上本息合计305415.93元；2.梁大妹对刘裕添所欠上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2020年4月16日，农商银行东升支行与借款人刘裕添签订最高额借款合同，编号：中农商银（东升）卡高借字[2020]第1209971号。贷款金额：300000元，贷款期限：3年，自2020年4月21日起至2023年4月13日止，约定还款方式：按月还息，借款到期日一次性偿还全部借款本金。贷款执行利率：合同第十九条第（三）款约定，贷款执行固定年利率为7.25%。罚息计收标准：合同第二十二条第（一）款约定，从逾期之日起每日按相应罚息利率计算，直至本息全部清偿为止。逾期贷款的罚息利率为：在当期执行的贷款利率基础上加收百分之五十计收利息。复利计收标准：合同第二十二条第（三）款约定，对借款人应付未付的利息，包括正常利息、逾期贷款的罚息、挪用贷款的罚息等，从借款人应付未付利息之日起，每日按当期执行的贷款利率基础上加收百分之五十计收复利。提前收贷约定：合同第十三条第（三）款、第十四条第（一）款第7项约定，借款人未按合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项，贷款人有权无需向借款人提前发出任何通知，宣布本合同和/或双方签订的其他合同项下贷款全部提前到期，要求借款人立即归还全部贷款本息及相关费用。保证担保情况：2020年4月16日，保证人梁大妹与贷款人农商银行东升支行签订最高额保证担保合同，编号：中农商银（东升）高保字[2020]第1211613号。合同约定，主合同为最高额借款合同，编号：中农商银（东升）卡高借字[2020]第1209971号，保证方式为不可撤销的连带保证责任担保，保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于主债权本金及利息、复利、逾期罚息、挪用罚息、违约金、赔偿金、实现债权和担保权利的费用，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起三年。截至2021年1月20日，刘裕添尚欠贷款本金300000元、利息5637.81元、罚息47.98元、复利0.14元。实现债权的费用：借款合同第十六条第（七）款约定，实现债权和担保权利的费用是指包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、查询费、拍卖费、执行费、差旅费、物业管理费、开锁费以及担保物的处置费、过户费等费用，借款人不按期清偿本金或利息的，上述费用由借款人承担。刘裕添、梁大妹未应诉答辩，也未提供证据。农商银行东升支行围绕诉讼请求依法提交了证据并存案佐证。本院经审理认定如下事实：2020年4月16日，农商银行东升支行（贷款人）与刘裕添（借款人）签订最高额借款合同，编号为中农商银（东升）卡高借字[2020]第1209971号。合同主要约定：贷款金额：300000元，贷款期限：3年，自2020年4月13日起至2023年4月13日止，约定还款方式：按月还息，借款到期日一次性偿还全部借款本金；固定年利率为合同约定的签约时间当年LPR(1年期)4.05%的基础上增加320基点，执行年利率以贷款人系统上形成的电子记录为准；从逾期之日起每日按相应罚息利率计算，直至本息全部清偿为止；逾期贷款的罚息利率为：在当期执行的贷款利率基础上加收百分之五十计收利息，逾期期间借款利率按本合同约定的调整方式执行；对借款人应付未付的利息，包括正常利息、逾期贷款的罚息、挪用贷款的罚息等，从借款人应付未付利息之日起，每日按当期执行的贷款利率基础上加收百分之五十计收复利；第十三条第（三）款、第十四条第（一）款第7项约定，借款人未按合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项，贷款人有权无需向借款人提前发出任何通知，宣布本合同和/或双方签订的其他合同项下贷款全部提前到期，要求借款人立即归还全部贷款本息及相关费用;实现债权和担保权利的费用是指包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、查询费、拍卖费、执行费、差旅费、物业管理费、开锁费以及担保物的处置费、过户费等费用，借款人不按期清偿本金或利息的，上述费用由借款人承担。同时，梁大妹（保证人）与农商银行东升支行（贷款人）签订最高额保证担保合同，编号：中农商银（东升）高保字[2020]第1211613号。合同主要约定：主合同为最高额借款合同，编号为中农商银（东升）卡高借字[2020]第1209971号，保证方式为不可撤销的连带保证责任担保，保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于主债权本金及利息、复利、逾期罚息、挪用罚息、违约金、赔偿金、实现债权和担保权利的费用，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起三年。2020年4月21日，农商银行东升支行依约向刘裕添发放贷款300000元,2020年10月21日刘裕添开始逾期还款，截至2021年1月21日尚欠贷款本金300000元、利息5367.81元、罚息47.98元、复利0.14元，合计305415.93元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。农商银行东升支行与刘裕添签订的最高额借款合同，是双方的真实意思表示，内容不违反国家法律、法规规定，合法有效。农商银行东升支行按照合同约定向刘裕添支付了借款，履行了合同义务，刘裕添应当按合同约定履行归还借款及利息的义务，但其逾期未归还借款本息，已构成违约，依据合同的约定，农商银行东升支行有权提前收回已发放的借款，刘裕添应当清偿全部贷款及利息、罚息、复利。关于借款利息、罚息、复利的计算标准。因最高额借款合同已约定利息、罚息、复利的具体利率，该约定利率并不超过法律规定，本院予以支持，即本案的借款利息年利率为7.25%，罚息在此基础上上浮50%，则应为年利率10.875%，复利在此基础上上浮50%，应为年利率10.875%。农商银行东升支行以应付未付的正常利息为基数，按年利率10.875%计算罚息，未超过约定标准，本院予以确认。但其以罚息为基数计算复利的主张，无异于对同一违约行为的双重惩罚，有违公平原则，本院不予支持。关于梁大妹是否承担连带清偿责任的问题，因梁大妹同意为涉案债务承担连带保证责任。现刘裕添未按约履行债务清偿责任，债务发生在保证期间内，故农商银行东升支行有权要求保证人梁大妹对刘裕添的上述债务承担连带清偿责任。刘裕添、梁大妹经本院送达开庭传票未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，缺席判决如下：被告刘裕添于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中山农村商业银行股份有限公司东升支行归还借款本金300000元及利息、罚息（截至2021年1月20日利息5367.81元、罚息47.98元；利息：自2021年1月21日起至清偿之日止，以实欠本金为基数按年利率7.25%计算；罚息：自2021年1月21日起至清偿之日止，以实欠本金为基数按年利率10.875%计算）；二、被告梁大妹对被告刘裕添的上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中山农村商业银行股份有限公司东升支行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5882元，减半收取计2941元，诉讼保全申请费2047元，以上合计4988元（已由原告中山农村商业银行股份有限公司东升支行预交），由被告刘裕添、梁大妹负担。原告中山农村商业银行股份有限公司东升支行预交的案件受理费2941元、财产保全费2047元由本院予以退还；被告刘裕添、梁大妹于本判决生效之日起七日内向本院补缴案件受理费2941元、财产保全费2047元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  杨福鹏二〇二一年六月八日书记员  刘洁欢