福建省龙岩市永定区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0803民初414号 原告：中国农业银行股份有限公司龙岩永定支行，住所地福建省龙岩市永定区凤城街道东半街农行大厦，统一社会信用代码：913508228579483190。 负责人：吴培超，该行行长。 委托诉讼代理人：张小伟，福建永宏律师事务所律师。 被告：林桂阳，男，1970年3月6日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 原告中国农业银行股份有限公司龙岩永定支行（下称“农业银行永定支行”）与被告林桂阳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行永定支行的委托诉讼代理人张小伟到庭参加诉讼，被告林桂阳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农业银行永定支行向本院提出诉讼请求：1．请求判令林桂阳归还中国农业银行股份有限公司龙岩永定支行截至2021年2月25日止的贷款本息84770.75元（其中：贷款本金为83126.54元，正常利息为20.66元、罚息为1622.78元、复利为0.77元），并支付从2021年2月26日起至款清日止按年利率8.745%计算的罚息和复利（计算方法：罚息以贷款本金83126.54元为基数计算；复利以20.66元加上2021年2月26日起末还罚息为基数计算）；2．请求判令林桂阳支付中国农业银行股份有限公司龙岩永定支行为本案实现债权而支出的律师代理费3000元；3．由林桂阳承担本案的一切诉讼费用。事实与理由：林桂阳因综合消费资金需要，其通过本人手机139××××4297下载中国农业银行掌上Ａｐｐ软件于2019年9月25日向农业银行永定支行申请贷款，用于综合消费。后农业银行永定支行与林桂阳于2019年9月25日签订了《个人自助小额借款合同》。合同约定：自2019年9月25日至2020年9月24日止，借款人林桂阳可以在91900元的借款本金额度内向农业银行永定支行申请借款，借款额度可循环使用；在上述借款期间内发生的业务，单笔借款最长期限为12月，实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准；借款执行利率以借款发放日前一日的1年期或5年期以上ＬＰＲ加壹佰陆拾叁ＢＰ确定；借款发放后如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基本利率调整后的次年1月1日起调整，各方按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率；借款人的还款帐户是卡号为6230××××4170的借记卡；本合同的还款方式以贷款人业务系统产生的相关记录为准；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、提前收回已发放借款、提高贷款执行利率，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；因借款人违约导致农业银行永定支行采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担农业银行永定支行为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；发生诉讼由贷款人所在地的人民法院管辖以及其他约定条款。签订合同后，林桂阳于2019年9月27日、2019年9月30日通过自助方式向农业银行永定支行分别申请借款60000元、31900元，共计91900元，该款由农业银行永定支行直接转存至林桂阳本人的借记卡（卡号为：6230××××4170）个人帐户上，上述贷款于2020年9月24日到期，系统产生的还款方式为“按月结息，本金到期一次性归还”，正常借款年利率为5.83%，逾期年利率为8.745％。截至2021年2月25日止，林桂阳仍欠贷款本金83126.54元、正常利息20.66元、罚息1622.78元、复利0.77元。现农业银行永定支行依法提起诉讼，请求支持农业银行永定支行提出的诉讼请求。 林桂阳未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。农业银行永定支行提供了《个人自助小额借款合同》、《信息查询授权书》、《征信授权书》、《个人贷款合同利率信息查询表》、《银行卡交易明细清单》、《贷款还款利息、罚息、复利试算信息表》、《贷款还款明细》、《律师费发票》复印件等证据为证。林桂阳经本院传票传唤未到庭质证，也未提供书面质证意见和书面证据，视为放弃质证和质证权利。本院认为，上述证据，形式和来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年9月25日，林桂阳使用本人的用户名和密码通过农业银行永定支行提供的电子银行（手机银行）业务平台申请线上贷款，并于当日与农业银行永定支行通过电子签名以数据电文形式签订了合同编号：35020120190142477的《个人自助小额借款合同》，该合同的“贷款人”方为农业银行永定支行，“借款人”方为林桂阳，其中合同约定：自2019年9月25日起至2020年9月24日止，由贷款人在最高贷款本金余额人民币（大写）玖万壹仟玖佰元整内，对借款人一次或分次发放贷款，借款额度可循环使用，单笔借款最长期限为12月，每笔贷款最后到期日不超过2020年9月24日；借款用途范围为综合消费；本合同项下借款按月结息，到期一次性归还借款本息，结息日为每月的第20日；借款人还款账户为：卡号6230××××4170；贷款利率执行浮动利率，以借款发放日前一日全国银行间同业拆借中心每月20日公布的一年期或5年期贷款市场报价利率（ＬＰＲ）加壹佰陆拾叁ＢＰ确定，实际执行年利率为5.83％，如遇对应的ＬＰＲ调整，借款执行利率以12个月为一个周期进行调整；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%即年利率8.745％逾期贷款罚息；借款人欠息，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合约约定借款执行利率即年利率5.83％计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率即年利率8.745％计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率即年利率8.745％计算复利；本合同项下每笔借款金额、借款期限、利率等以贷款人业务系统产生的相关电子记录为准，每笔借款的电子记录作为合同的组成部分；借款人未按约定按期足额偿还本合同项下或其他与贷款人发生的债务时，贷款人有权要求借款人在限定的时限内追加担保，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2019年9月27日、2019年9月30日，林桂阳使用手机银行业务平台通过自助方式向农业银行永定支行分别申请借款60000元、31900元，共计91900元，农业银行永定支行于申请借款当天分别发放借款60000元、31900元到林桂阳的贷款账号为6230××××4170账户内，上述贷款于2020年9月24日到期。借款后，林桂阳从2020年10月起未依约支付利息，借款到期后，未足额归还借款本金，截至2021年2月25日止尚欠贷款本金83126.54元、正常利息20.66元、罚息1622.78元、复利0.77元。 本院认为，案涉《个人自助小额借款合同》，是各方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立有效，各方均应全面履行合同义务。农业银行永定支行已依约向林桂阳发放贷款共计91,900元，但林桂阳未依约还款付息，截至2021年2月25日止尚欠贷款本金83,126.54元、正常利息20.66元、罚息1,622.78元、复利0.77元，已构成违约，应承担违约的民事责任。现农业银行永定支行请求林桂阳归还截至2021年2月25日止结欠的贷款本金83,126.54元、正常利息20.66元、罚息1,622.78元、复利0.77元，并支付自2021年2月26日起至款项还清之日止按借款执行年利率5.83%加收50%即年利率8.745%计算的罚息、复利（罚息以尚欠本金83,126.54元为基数，复利以20.66元加上2021年2月26日起至款清之日止未付罚息为基数），符合法律规定及双方约定，予以支持。农业银行永定支行要求林桂阳支付其为实现本案债权而支出的律师代理费3,000元，符合双方约定，予以支持。林桂阳经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、林桂阳应于本判决生效之日起十日内支付结欠中国农业银行股份有限公司龙岩永定支行截至2021年2月25日止的借款本金83,126.54元及利息20.66元、罚息1,622.78元、复利0.77元；并支付自2021年2月26日起至款项还清之日止按年利率8.745%计算的罚息、复利（罚息以尚欠本金161,799.03元为基数，复利以20.66元加上2021年2月26日起至款清之日止未付罚息为基数）； 二、林桂阳应于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司龙岩永定支行支付律师代理费3,000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。 案件受理费1,994.2元，减半收取计997.1元，由林桂阳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 张志芳 二〇二一年四月十三日 法官助理 王晶晶 书 记 员 赖玉珍 附：有关法律条文及执行申请提示 《中华人民共和国民法典》 第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。 依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。