江苏省苏州市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）苏05民终4235号上诉人（原审被告）：顾福明，男，1967年10月5日出生，汉族，住所地江苏省苏州市虎丘区。被上诉人（原审原告）：江苏昆山农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省昆山市前进东路828号。法定代表人：谢铁军，该行董事长。委托诉讼代理人：葛霞青，国浩律师（苏州）事务所律师。委托诉讼代理人：倪晶晶，国浩律师（苏州）事务所实习律师。原审被告：顾坤楠，男，1964年1月14日出生，汉族，住所地江苏省苏州市虎丘区。原审被告：戈月英，女，1964年9月20日出生，汉族，住所地江苏省苏州市虎丘区。上诉人顾福明与被上诉人江苏昆山农村商业银行股份有限公司（以下简称昆山农商行）及原审被告顾坤楠、戈月英金融借款合同纠纷一案，不服江苏省昆山市人民法院（2020）苏0583民初5941号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年3月25日立案后，依法进行了审理。本案现已审理终结。上诉人顾福明上诉请求:撤销一审判决，驳回昆山农行的全部诉请；一、二审诉讼费用由昆山农商行承担。事实与理由：从戈月英和顾坤楠处得知，本案借款系用于归还高利贷，本案系以合法形式掩盖非法目的，担保应为无效。昆山农商行辩称：一、原审法院认定事实清楚，证据确实充分，应予维持。戈月英(借款人)与被上诉人昆山农商行于2018年1月11日签订的《个人借款合同》，均为当事人的真实意愿表示，且不违反相关法律法规的规定，属于合法有效的合同，主张的债务利息在借款合同中均明确约定，是正常的金融借款，与高利贷无关。同时，上诉人顾福明与被上诉人于2018年1月11日签订的《保证合同》，为上诉人当面签署，系其真实意思表示，也属合法有效合同，上诉人应当按约履行。就上诉人所谓的“戈月英和顾坤楠向被上诉人借钱，用来偿还高利贷的钱，从而使不合法的高利贷利息变成合法的金融借款，用合法形式掩盖非法目的”，且均系上诉人单方陈述，未提供证据证明，且与本案完全无关。二、原审法院适用法律正确，程序合法。一审法院依法审查了相关证据并认定了案件事实，上诉人戈月英、顾福明称未能参加一审诉讼，但法院已发送传通知，上诉人未能按时出席庭审系上诉人自身对答辩权利的放弃，故原审法院审理此案适用法律正确，程序正当，原审判决应予维持。戈月英辩称：请求驳回昆山农行的全部诉请。戈月英系顾坤楠的配偶，顾坤楠由于生产经营困难欠下高利贷，本案借款系用于归还高利贷，昆山农商行与放高利贷者串通让我向昆山农商行借款，借来的钱用来买车，等车下来过户给方高利贷者，购车首付款系放高利贷者支付，戈月英无买车的必要。顾坤楠辩称：当初放高利贷的人来联系讨债，我说现在公司没有钱，后来放高利贷的人要求戈月英办理车贷，用车贷来归还高利贷。昆山农商行向一审法院提出诉讼请求：1、判令戈月英立即归还结欠昆山农商行的借款本金461864.62元，利息30725.17元，总计492589.79元（暂计算至2019年12月16日，要求计算至实际履行之日止）；2、判令戈月英支付昆山农商行为实现债权而支付的律师费27529元；3、判令昆山农商行对抵押物享有优先受偿的权利；4、判令顾福明、顾坤楠对戈月英上述债务承担连带清偿责任；5、判令对方当事人承担本案诉讼费、保全费、公告费（如有）。一审法院经审理查明：1、2018年1月11日，戈月英（借款人）向昆山农商行（贷款人）申请贷款，双方签订《个人借款合同》一份，约定：戈月英向昆山农商行借款750000元，用于购车，借款期限自2018年1月11日起至2021年1月8日止，实际借款期限以借款借据记载为准；借款采固定利率，年利率9%，借款人按月还款。《个人借款合同》第九条还约定：借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人违反本合同项下义务，贷款人有权提前收回已发放借款；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2、同日，戈月英与昆山农商行签订《补充协议》及《抵押合同》，约定戈月英自愿以其自有车辆为上述借款提供抵押担保，但未能就抵押财产办理抵押登记手续。3、同日，顾福明与昆山农商行签订《保证合同》一份，约定其自愿为戈月英向昆山农商行的上述借款提供连带责任保证担保，担保范围包括本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）。保证期间为债务人履行债务期限届满之日起二年。4、同日，顾坤楠出具《无条件不可撤销保证书》，约定其自愿为戈月英向昆山农商行的上述借款提供连带责任保证担保，担保范围包括本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师费、差旅费等）。保证期间为债务履行期届满之日起二年。5、同日，昆山农商行向戈月英发放了贷款，戈月英在《借款借据》上签字确认借款金额750000元，期限自2018年1月11日起至2021年1月8日止，执行年利率9%。此后，在还款过程中发生逾期，截至2019年12月16日，借款本金余额461864.62元，利息（含罚息、复利）30725.17元，昆山农商行催讨未果，遂向一审法院提起诉讼，为此委托律师支付律师代理费27529元。一审法院认为，戈月英未按约还款，构成违约，昆山农商行要求戈月英提前归还全部贷款本息的诉讼请求，一审法院予以支持，利息、罚息、复利按照《个人借款合同》约定的标准计算至实际还清之日止。借款合同明确约定律师费由戈月英承担，且昆山农商行主张的金额在法律允许的范围之内，故对于昆山农商行要求赔偿律师费27529元的请求，一审法院予以支持。戈月英以其名下的车辆提供抵押担保，但未办理抵押登记手续，且昆山农商行未能明确具体抵押物，现昆山农商行主张以抵押车辆拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿，一审法院不予以支持。顾福明、顾坤楠自愿为戈月英的上述借款提供连带保证责任担保，现戈月英未还款，顾福明、顾坤楠在保证期间内应承担相应的担保责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、戈月英于本判决生效之日起十日内归还昆山农商行借款本金461864.62元及利息（截至2019年12月16日的利息、罚息、复利合计30725.17元，之后的利息、罚息、复利按照《个人借款合同》约定的标准计算至实际还清之日止）。二、戈月英于本判决生效之日起十日内赔偿昆山农商行律师费损失27529元。三、顾福明、顾坤楠对戈月英的上述第一项付款义务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向戈月英追偿。四、驳回昆山农商行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9002元，减半收取4501元，由戈月英、顾福明、顾坤楠负担。本院二审查明的事实与一审法院一致，本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，案涉《个人借款合同》、《保证合同》系各方当事人的真实意思表示，现戈月英未按约还款，昆山农商行有权要求戈月英提前归还全部贷款本息，顾福明、顾坤楠亦应当承担相应担保责任。戈月英、顾福明称案涉借款系用于归还高利贷且昆山农商行存在与放高利贷者串通的情形，但未提交相应证据，本院不予采信。综上，顾福明的上诉理由不能成立。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费9002元，由上诉人顾福明负担。本判决为终审判决。审判员  王蔚珏审判员  刘 钰审判员  孔维璌二〇二一年四月二十五日书记员  荣 莉