山东省栖霞市人民法院民 事 判 决 书(2021)鲁0686民初973号原告：栖霞某某银行。住所地：山东省烟台市栖霞市跃进路427号，统一社会信用代码：91370600966432266F。被告：丁某某，女，汉族，1978年11月11日出生。住址：东阿县。被告：吴某某，男，汉族，1968年10月10日出生，住址：栖霞市。被告：王某某，男，汉族，1973年2月14日出生。住址：栖霞市。被告：姜某某，男，汉族，1971年6月5日出生。住址：栖霞市。原告栖霞某某银行与被告王吉建、丁某某、吴某某、王某某、姜某某金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告栖霞某某银行委托诉讼代理人、被告丁某某、吴某某、姜某某到庭参加诉讼，被告王某某经本院传票传唤，无正当理由，未出庭应诉，本案现已审理终结。原告栖霞某某银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告王吉建、丁某某立即偿还原告借款本金80000元，利息18519.51元，（利息暂计算至2021年2月20日），以上本息合计人民币98519.51元；以后利息、逾期利息、罚息、复利按照合同约定连续计算至借款实际还清之日止；2、判令被告吴某某、王某某、姜某某对被告王吉建的上述债务承担连带清偿责任。4、本案的诉讼费用由各被告承担。事实与理由：2017年9月19日，原告与被告王吉建签订了《个人借款合同》（合同编号：栖苏个借字2017年第09193572号），合同约定：被告王吉建向原告借款8万元整，借款期限从2017年9月19日起至2019年9月10日止（借据期限为2018年9月14日起至2019年9月10日止，以此为准）。借款利率为月利率7.43125‰，按月结息，到期利随本清。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。被告丁某某签订夫妻共同承担贷款债务声明书，承诺与王吉建共同承担还款责任。另，原告与被告吴某某、王某某、姜某某签订《最高额保证合同》，约定其为被告王吉建的上述借款提供连带责任保证。担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。合同签订后，原告于2018年9月14日将全部贷款发放给被告王吉建。被告在取得上述款项后，却违约未按期偿还借款本息，虽经原告多次催要，被告均以各种理由推托拒还，现具状法院，请依法判如所请。本案在审理过程中，原告撤回对被告王吉建的诉讼。被告丁某某、吴某某、姜某某辩称：答辩人王爱英的丈夫王吉建2018年9月14日向原告借款80000元后，立即转给了孙琰，四答辩人均不认识孙琰，所以此款并未用于夫妻共同生活，用于什么支出答辩人均不知情，现借款人王吉建死亡，答辩人丁某某没有还款义务。再者王吉建，没有给答辩人丁某某留下任何财产，只留下临死前患癌症看病的几十万元的债务，并且被姜某明骗取十几万元，答辩人丁某某无业，带着一个十多岁的孩子，还要赡养王吉建脑血栓的父母（均有脑血栓），没有任何偿还能力。更何况原告栖霞某某银行没有对借款依据贷款规定实施有效监督，原告有不可推卸的责任。本案所涉及的借款期限是2018年9月14日—2019年9月10日，即债务的到期日为2019年9月10日，根据担保法有关规定，连带担保和一般担保的担保期限均是主债务到期后6个月，即2020年3月13日。原告诉讼时担保期限已过，所以答辩人均已脱保。被告王某某未出庭应诉，也未提交书面答辩。双方当事人围绕诉讼请求及答辩理由向本院提交如下证据：借款借据、《借款合同》、《保证合同》、被告身份证证明、夫妻共同承担债务声明书、送达地址确认书、贷款帐卡及利率变动明细表、住院病历、死亡证明，照片。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月19日，原告栖霞某某银行与被告王吉建签订《个人借款合同》[合同编号为：（栖苏）个借字（2017）年第09193572号]。借款金额本金人民币80000元，借款期限自2017年9月19日至2019年9月10日止。为固定利率，借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮105%确定，本合同有效期内不变。其中借款合同第8.2条违约责任约定：“借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十（大写）计收罚息，直至本息清偿为止”。2017年9月19日，原告与被告吴某某、王某某、姜某某签订《最高额保证合同》[合同编号为：（栖苏）高保字（2017）年第09193572号]，其中合同第一条1.1约定：担保的债权最高余额折合人民币（大写金额）壹拾贰万元整。第二条约定：保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。第三条约定保证方式：本合同保证方式为连带责任保证。第四条4.1约定：保证人保证期间为决算期届至之日起两年。2018年9月14日，原告向王吉建发放贷款80000元，到期日为2019年9月10日，借款利率为7.43125‰。但被告未按约及时支付借款本息，致原告诉至本院。另查明，被告王吉建、丁某某系夫妻关系，被告丁某某于2017年9月11日向原告出具“夫妻共同承担贷款债务声明书”，承诺与被告王吉建共同承担涉案借款的清偿责任。本院认为，原告与被告王吉建、吴某某、王某某、姜某某签订的《个人借款合同》、《最高额保证合同》系双方当事人真实意思表示，未违反国家法律及行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约履行了发放借款义务，被告王吉建应按约偿还借款本息。被告王吉建未按合同约定履行还款义务，构成违约，被告王吉建应偿还借款本金，并承担按合同约定计算的利息、逾期还款利息。因被告王吉建因病去世，原告撤回对其诉讼，符合法律规定，本院予以准许。被告吴某某、王某某、姜某某与原告签订《最高额保证合同》，且合同约定保证方式为连带责任保证，保证期间为决算期届至之日起两年，故对被告主张担保期限已过的辩称，本院不予采信。被告吴某某、王某某、姜某某应对被告王吉建的借款在保证担保范围内承担连带责任保证，但被告吴某某、王某某、姜某某履行还款责任后，有权向债务人追偿。被告王吉建、丁某某系夫妻关系，涉案借款发生在二被告夫妻关系存续期间，且被告丁某某承诺承担共同清偿责任，不违反法律规定，现王吉建因病去世，被告丁某某应偿还借款本金，并承担按合同约定计算的利息、逾期还款利息，本院对被告丁某某没有还款义务的辩称，不予采信。因被告对其他辩称，未提供证据予以证实，本院对其辩称，不予支持。对原告的诉讼请求，本院予以支持。因被告王某某未在本院规定的时间出庭应诉，视为被告放弃庭审质证及答辩的权利，应依法缺席判决。因罚息本质上是一种违约责任的承担方式，已经体现了对被告逾期还款行为的惩罚性，若再计收复利，有违公平和补偿原则，故对复利的约定不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告丁某某于本判决生效后十日内偿还原告栖霞某某银行借款本金人民币80000元，利息人民币18519.51元（计算至2021年2月20日止），以上本息合计人民币98519.51元。并自2021年2月21日起至实际给付之日止，对未清偿部分借款本金按合同约定利率承担利息及罚息。二、被告吴某某、王某某、姜某某对本判决第一项给付义务承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1131元，财产保全费536元，由被告丁某某、吴某某、王某某、姜某某承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审判员  谢忠恒二〇二一年六月一日书记员  刘双双