山西省太原市杏花岭区人民法院   民事判决书   （2021）晋0107民初1657号   原告：中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司。   负责人：张某。   委托诉讼代理人：卫某，山西邦宁律师事务所律师。   被告：苑某，住山西省太原市。   被告：王某，住山西省太原市。   原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司（以下简称人保太原分公司）与被告苑某、被告王某保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2021年2月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告人保太原分公司的委托诉讼代理人卫某到庭参加诉讼。被告苑某、被告王某经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告人保太原分公司向本院提出诉讼请求：1.判令苑某偿还原告全部赔偿款项32436.44元、未付保费1208.02元，共计33644.46元及违约金（以33644.46元为基数从2019年5月5日起至各项费用实际清偿之日止按年利率24%计算），至2020年8月1日违约金为3672.32元，两项合计37316.78元；2.判令被告王某对上述各项费用承担连带还款责任；3.判令二被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年4月14日，被告苑某与中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行（以下简称光大银行漪汾街支行）签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定光大银行漪汾街支行向被告苑某发放贷款72000元整，并将贷款发放至被告苑某在该行开立的指定账户内。同时，被告苑某向原告投保《个人信用贷款保证保险》，被保险人为光大银行漪汾街支行，约定在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按照每日千分之一，向保险人缴纳违约金。同时，被告王某签署《共同还款承诺书》，承诺当被告苑某到期没有完全履行贷款合同约定的还款义务时，其以所有的财产自愿承担连带还款责任。合同签订后，光大银行漪汾街支行依约向被告苑某发放贷款，被告苑某多次逾期拖欠偿还贷款本金、利息等其它费用。原告于2019年5月5日向光大银行漪汾街支行支付代偿款32436.44元，该行向原告出具代偿债务与权益转让确认书。上述款项经原告多次催要无果，为维护原告的合法权益，故诉至贵院，望判如所请。   被告苑某、被告王某未提交书面答辩意见，亦未到庭答辩、举证、质证，视为其放弃答辩、举证、质证的权利。   根据当事人的举证、质证及当庭陈述，本院认定如下事实：   2017年4月5日，被告苑某向原告投保《个人信用贷款保证保险保险单》，被保险人为光大银行漪汾街支行。双方约定：贷款金额为72000元、保险费为43586.64元、保险金额为79619.30元、每月保险费为1210.74元。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按照每日千分之一计算，向保险人缴纳违约金。   2017年4月14日，被告苑某、被告王某出具《共同还款承诺书》，被告王某承诺对被告苑某到期没有完全履行贷款合同约定的还款义务时，其以所有的财产自愿承担连带还款责任包括借款人在银行贷款的本金、利息（含复利罚息）、违约金、实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、通知费用、催告费等以及其他相关损失、经济赔偿责任），被告王某在承诺人处签字予以确认。   2017年4月14日，被告苑某与光大银行漪汾街支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定贷款种类为人保小额信用贷款，贷款金额为72000元，贷款期限为36个月，即从2017年4月14日至2020年4月14日，年利率为6.65%，罚息利率为执行利率基础上浮50%。同日，光大银行漪汾街支行向被告苑某发放贷款72000元，被告苑某在贷款借据上签字确认。   2019年5月5日，原告向光大银行漪汾街支行支付代偿款32436.44元。2019年5月15日，光大银行漪汾街支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书。   截止至2020年8月1日，被告苑某尚欠原告全部赔偿款项32436.44元、未付保费1208.02元，共计33644.46元及违约金3672.32元，经原告多次催要无果。   另查明，被告苑某与被告王某系母子关系。   以上事实有当事人提供的《个人贷款合同（无担保条款）》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、中国光大银行漪汾街支行贷款借据、代偿债务与权益转让确认书等证据在案佐证。   本院认为，原告与被告苑某签订的《个人信用贷款保证保险保险单》系双方当事人的真实意思表示，合法有效。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一项“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”的规定，被告苑某未按《贷款合同》约定履行还款义务，导致保险事故发生，原告按《保险合同》约定向被保险人光大银行漪汾街支行支付代偿款32436.44元，并依约定取得了保险代位求偿权。且双方在保单中对违约金进行约定，原告主张按照年利率24%计算违约金符合法律规定，故原告要求被告苑某偿还全部赔偿款项共计33644.46元及相应违约金的诉请，于法有据，本院予以支持。被告王某在《共同还款承诺书》中承诺对被告苑某的上述债务承担连带保证责任，故原告要求被告王某对上述债务承担连带还款责任的请求，本院予以支持。引起本案纠纷的法律事实发生在民法典施行前，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》的规定，本案应当适用当时的法律、司法解释的规定。被告苑某、被告王某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院依据已查明的事实依法作出裁判。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：   一、被告苑某于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司偿还全部赔偿款项32436.44元、未付保费1208.02元，共计33644.46元，从2019年5月5日起至各项费用全部清偿之日止的违约金以33644.46元为基数按年利率24%计付；   二、被告王某对上述各项款项承担连带还款责任。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费733元，减半收取计366元（原告已预交），由被告苑某、被告王某共同负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审判员 梁宏军      二〇二一年四月八日   法官助理 张 欣   代书记员 程晓君   附：相关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   《中华人民共和国保险法》   第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。   前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。   保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法院许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。   《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》   第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。   民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。   民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。