四川省高县人民法院民 事 判 决 书（2021）川1525民初1382号原告：四川高县农村商业银行股份有限公司，住所地四川省宜宾市高县文江镇中心街209、211、213号。统一社会信用代码91511500667443969F法定代表人:刘红松,该公司董事长。委托诉讼代理人:王伟,四川竹海律师事务所律师。委托代理人:王紫淋,四川竹海律师事务所律师。被告：张明宣，女，1982年10月17日出生，汉族，住四川省高县。被告：叶小春，男，1970年3月11日出生，汉族，住四川省高县。被告：四川恒华房地产开发有限公司，住所地成都市武侯区晋阳路126号。统一社会信用代码91510000699188333F法定代表人：郑乾岗，该公司董事长。委托诉讼代理人：文风，该公司员工。原告四川高县农村商业银行股份有限公司（以下简称高县农商行）与被告张明宣、叶小春、四川恒华房地产开发有限公司（以下简称恒华房产）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告高县农商行委托诉讼代理人王伟、王紫淋，被告恒华房产委托诉讼代理人文风到庭参加诉讼，被告张明宣、叶小春经本院传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。高县农商行向本院提出诉讼请求：1.要求张明宣、叶小春返还借款本金187,585.22元及利息﹙含罚息、复利,截至2021年5月21日的利息为28,701.23元；2021年5月22日至借款清偿还清之日的利息按借款合同约定计算)；2.要求张明宣、叶小春承担律师代理费8,000元；3.确认高县农商行对高房预高字第XXXXXX号抵押预告登记证记载的房产折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项债权范围内享有优先受偿权;4.要求恒华房产对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。事实和理由：2016年5月31日,张明宣与高县农商行签订《个人购房担保借款合同》。约定:张明宣向高县农商行借款230,000元购房，借款期自2016年5月31日至2026年5月31日;固定利率，月利率⒋08333%;逾期罚息利率为贷款利率上浮50%;等额本息还款,每月还款2,428.26元;逾期付息则计收复利;高县农商行实现债权的一切费用由张明宣承担；张明宣以其购买位于高县庆符镇东区高州国际花园XX号楼XX楼XX号房屋为本合同项下借款提供抵押担保,已办理预抵押登记,四川恒华房地产开发有限公司为本合同提供阶段性保证。该借款发生在张明宣与叶小春婚姻关系存续期间,用于夫妻共同生活,属于夫妻共同债务。2016年6月16日,高县农商行按照约定向张明宣发放贷款230,000元,张明宣未按合同约定偿还借款本息。截至2021年5月21日,欠本金187,585.22元、利息(含罚息、复利)28,701.23元。高县农商行向本院提起本案诉讼。张明宣未作答辩。叶小春未作答辩。恒华房产辩称，恒华房产承担阶段性担保责任，在借款人未按约还款的情形下，银行每月扣除保证金2,480.26元作为代偿款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月31日,张明宣（共同借款人叶小春）、恒华房产（保证人）与高县农商行签订《个人购房担保借款合同》。约定:张明宣向高县农商行借款230,000元用作购房，借款期自2016年5月31日至2026年5月31日;月利率⒋08333%，利息自划款之日起算，如借款人不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利，借款逾期的罚息利率在基准利率水平上上浮50%;等额本息还款,每月还款2,428.26元；对借款人不能按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；逾期借款人可以采用委托扣款或柜面还款方式还款，委托扣款方式下,委托扣款日应为每月或每季的固定日期。借款人应在每月或每季的委托扣款日之前(不含当日)将当期应还款项足额存入指定委托扣款账户内，委托扣款日为每月的第20日。借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人归还借款本息及相关费用。保证人提供连带保证责任，保证范围主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项、债权人实现债权与担保权利而发生的诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、过户税费、律师费等。保证期间为本合同保证条款生效之日起至将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书由贷款人核对无误、收执之日止。保证期间,贷款人根据本合同的约定宣布贷款提前到期、提前收回已发放贷款本息的,贷款入有权要求保证人自该提前到期日起10日内承担保证责任。张明宣以其所购坐落于高县庆符镇东区高州国际花园XX号楼XX楼XX号房屋（住宅，叶小春放弃共有权）为本合同项下借款提供抵押担保,并于2016年6月7日办理抵押权预告登记，房屋抵押预告登记证明已交高县农商行持有。抵押担保范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及债权人实现债权而发生的诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等。抵押人与贷款人应依法及时办理抵押登记,抵押人应将抵押财产的他项权利证书、抵押登记文件正本原件及其他权利证书应交贷款人持有。2016年6月16日,高县农商行向张明宣发放贷款230,000元,张明宣未按合同约定偿还借款本息。截至2021年5月21日,欠本金187,585.22元、利息(含罚息、复利)28,701.23元。高县农商行向本院提起本案诉讼，支付律师代理费8,000元。本案民事起诉状副本于2021年8月8日送达张明宣。本案民事起诉状副本于2021年8月8日送达张明宣、叶小春，本院认为，案涉购房担保借款合同，不违反法律、行政法规的强制性规定，是缔约当事人真实意思表示，合同合法有效，当事人应恪守合约。本案中，张明宣不按约定还本付息，高县农商行有权按照借款合同约定宣布贷款提前到期,并要求张明宣及共同借款人叶小春还本付息、赔偿因诉讼产生的律师代理费损失。本案民事起诉状副本于2021年8月8日送达张明宣，高县农商行在没有提供证据证明已经向张明宣宣布贷款提前到期的情形下，民事起诉状副本送达张明宣时为宣布贷款提前到期的时间即借款合同解除时间，并自次日起按逾期罚息利率计算利息。案涉房产申请抵押权预告登记后，抵押人与抵押权人并未办理抵押权登记，高县农商行对张明宣提供抵押的房产不享有优先受偿权；恒华房产提供阶段性连带责任保证担保，担保条款约定担保期间止于抵押财产的他项权利证书、抵押登记文件正本原件及其他权利证书应贷款人持有时，高县农商行、张明宣怠于办理抵押权登记，但房屋抵押预告登记证明已交高县农商行持有，且恒华房产对未办理抵押登记并不存在过错，故不承担保证责任。张明宣、叶小春经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃举证、质证、辩论等权利，本院依法缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第二百二十一条、第五百六十五条第二款，第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、张明宣、叶小春于本判决生效之日起十日内偿付四川高县农村商业银行股份有限公司借款本金187,585.22元及截至2021年5月21日的利息28,701.23元。2021年5月22日始至2021年8月8日期间的利息、复利，以本金187,585.22元为基数，按借款合同约定的贷款利率进行计算；2021年8月9日始至本判决确定的给付之日的利息，以本金187,585.22元为基数，按借款合同约定的罚息利率进行计算；若未按本判决确定的给付之日给付本金，利息、复利计算至本金付清之日止；二、张明宣、叶小春于本判决生效之日起十日内给付四川高县农村商业银行股份有限公司律师代理费8,000元；三、驳回四川高县农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,332元，由张明宣、叶小春负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。审 判 员 李远强二〇二一年八月二十三日法官助理 彭德中书 记 员 杨 勤