上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0115民初19495号原告：中信银行股份有限公司上海分行，住所地上海市浦东新区。负责人：贺劲松，行长。委托诉讼代理人：张琳洁，上海凯斌律师事务所律师。委托诉讼代理人：张博俊，上海凯斌律师事务所律师。被告：黎静漪,女,1980年8月20日出生,汉族，住上海市宝山区。被告：唐旻栋,男,1981年10月14日出生,汉族，住上海市宝山区。原告中信银行股份有限公司上海分行与被告黎静漪、唐旻栋金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，于2021年6月21日公开开庭进行审理。原告中信银行股份有限公司上海分行委托诉讼代理人张琳洁律师、被告唐旻栋到庭参加诉讼，被告黎静漪经本院依法传票传唤，未到庭应诉。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告黎静漪、唐旻栋偿还原告借款本金人民币950万元；2、判令被告黎静漪、唐旻栋偿还原告截止至2021年6月21日止的利息469,099.37元、罚息21,189.96元、复利14,620.46元,以及自2021年6月22日起至实际清偿之日止的逾期利息(以借款本息为基数,利率及计算方式按《中信银行个人借款合同》约定贷款利率6.3175%上浮50%,即年利率9.47625%计算)；3、就前述一、二项诉讼请求,原告有权就抵押物(上海市宝山区宝菊路XXX弄XXX号XXX-XXX层)房屋与被告唐旻栋协商折价受偿,或申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿,不足部分由被告黎静漪、唐旻栋继续清偿；4、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2018年12月28日,原告与被告黎静漪、唐旻栋签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》(以下称“授信抵押合同”),合同编号：银综抵字/第XXXXXXXXXXXXXXXXXX号。授信抵押合同约定：被告唐旻栋将其名下位于上海市宝山区宝菊路XXX弄XXX号XXX-XXX层房屋为授信额度进行抵押,综合授信额度1,000万元;授信期限自2018年12月28日起至2038年12月28日止;双方于2019年1月8日向上海市不动产登记局办理抵押登记,登记证明号：沪(2019)宝字不动产证明第XXXXXXXX号;房地产抵押权人：中信银行股份有限公司上海分行;最高额债权数额1,450万元;抵押担保范围为主合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金以及为实现债权、抵押权等而所发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等)和其他所有应付的费用。2019年1月8日,原告与被告黎静漪、唐旻栋签订《中信银行个人借款合同》(以下称“借款合同》),合同编号：XXXXXXXXXXXXXXXXXX号。借款合同约定.被告黎静漪、唐旻栋向原告借款1,000万元,借款期限60个月;借款用途为用于企业采购计算机软硬件;贷款利率确定方式浮动利率;还款方式为按月付息、分期偿还本金。上述合同签订后,原告于2019年1月10日向被告指定账户发放1,000万元贷款,借款期限自2019年1月10日起至2024年1月10日止,贷款发放时的执行利率为年化6.3175%。2020年10月开始,贷款开始发生逾期,至今未予清偿。原告特根据授信抵押合同和借款合同的约定,要求被告黎静漪、唐旻栋偿还贷款本金、利息、逾期还款利息以及剩余贷款利息,在前述债务无法清偿的情况下依法行使抵押权。被告唐旻栋答辩称，对原告的诉请无异议，希望与原告和解解决。被告黎静漪未应诉答辩。原告为证明其诉请，提供如下证据材料：证据1、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》编号：银综抵字/第XXXXXXXXXXXXXXXXXX号，证明被告唐旻栋将其项下位于上海市宝山区宝菊路XXX弄XXX号XXX-XXX层房屋作为授信额度进行抵押，向原告申请综合授信额度1450万元，授信期限自2018年12月28日起至2038年12月28日止；证据2、《中信银行个人借款合同》合同编号：XXXXXXXXXXXXXXXXXX号，证明被告黎静漪、唐旻栋向原告借款1,000万元，借款期限60个月；借款用途为用于企业采购计算机软硬件，贷款利率确定方式浮动利率；还款方式为按月付息、分期偿还本金；证据3、《不动产登记证明》登记证明号：沪(2019)宝字不动产证明第XXXXXXXX号，证明双方于2019年1月8日向上海市不动产登记局办理抵押登记；证据4、《房屋信息》，证明被告唐旻栋名下抵押房屋情况；证据5、《个人借款凭证》，证明原告向被告指定账户发放452万元贷款；证据6、《个人贷款逾期欠款说明》(截至2021年6月21日)，证明被告拖欠原告借款本金及利息、罚息等；证据7、《结婚证》结婚证字号：2007闸结001674，证明被告系夫妻关系；证据8-9、《公函》(编号：(2021)凯斌律函第11、12号)、《EMS全球邮政特快专递》(单号：XXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXX)，证明原告就被告违约后要求提前收回借款本金及利息发函告知被告，以及被告签收情况。经质证，被告唐旻栋对原告的举证均无异议。被告黎静漪、唐旻栋未提供证据。经审理查明，原告所述属实。本院认为，涉案《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《中信银行个人借款合同》均系当事人真实意思表示，合法有效，合同双方当事人均应按照约定全面履行自己的义务。借款合同签订后，原告中信银行股份有限公司上海分行已足额履行放款义务，被告黎静漪、唐旻栋未按约还款，显属违约，原告要求宣布系争借款合同提前到期，要求被告黎静漪、唐旻栋归还全部本金并支付利息、罚息及复利，并支付自2021年6月22日起至实际清偿之日止的逾期利息，有合同及法律依据，计算方式亦于法无悖，本院予以支持。被告唐旻栋以其名下位于上海市宝山区宝菊路XXX弄XXX号XXX-XXX层的房产为《中信银行个人借款合同》项下的债务提供最高额抵押担保，故原告要求被告唐旻栋承担抵押担保责任，本院予以支持。被告黎静漪经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭应诉，应视为放弃其在庭审中的抗辩权利。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款的规定以及1999年《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、2007年《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黎静漪、唐旻栋应于本判决生效之日起十日内归还原告中信银行股份有限公司上海分行借款本金950万元；二、被告黎静漪、唐旻栋应于本判决生效之日起十日内归还原告中信银行股份有限公司上海分行截至2021年6月21日的利息469,099.37元、罚息21,189.96元、复利14,620.46元，及自2021年6月22日起至实际清偿之日止的逾期利息(以拖欠的全部本金及期内利息之和为基数，按系争《中信银行个人借款合同》约定的罚息利率，以实际欠款天数计算)；三、如被告黎静漪、唐旻栋届期未履行上述第一项及第二项判决义务，原告中信银行股份有限公司上海分行可以与被告黎静漪、唐旻栋协议，以被告唐旻栋名下位于上海市宝山区宝菊路XXX弄XXX号XXX-XXX层房产折价，或者申请以拍卖、变卖上述抵押物所得价款在最高额1450万元的范围内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归相应权利人所有，不足部分由被告黎静漪、唐旻栋继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费80,089元，财产保全费5,000元，两项合计85,089元，由被告黎静漪、唐旻栋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员 楚 倩书记员 朱佳莉附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……二、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。……第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。……四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。……第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。