江苏省泰州医药高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1291民初2165号原告：泰州医药高新区明珠街道和泰农民资金互助合作社，统一社会信用代码93321291MA1Y9DGA8J，住所地江苏省泰州市鑫泰花园沿街商铺S1幢4室。法定代表人：华婵杰,理事长。委托诉讼代理人：朱振洲，江苏恒乐律师事务所律师。被告：孔随华，男，1973年5月6日出生，汉族，户籍地江苏省泰州市海陵区。被告：万国庆，男，1963年9月8日出生，汉族，户籍地江苏省泰州市海陵区，现住江苏省泰州市。被告：窦存金，男，1957年4月26日出生，汉族，住江苏省泰州市海陵区。原告泰州医药高新区明珠街道和泰农民资金互助合作社（以下简称和泰农民资金合作社）与被告孔随华、万国庆、窦存金民间借贷纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序进行审理，因无法向被告孔随华送达民事诉状副本、应诉通知书、开庭传票等法律文书，本案转为普通程序进行审理。本院依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告和泰农民资金合作社的委托诉讼代理人朱振洲、被告万国庆、窦存金到庭参加了诉讼，被告孔随华经本院公告，既未在公告期内应诉，亦未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提起的诉讼请求为：1、请求人民法院判令被告孔随华立即偿还借款本金500000元及利息（自2018年9月22日起至实际给付之日，以500000元为本金按年利率15.4%计算）；2、本案诉讼费用由诸被告承担；3、判令被告万国庆、窦存金对上述诉讼请求承担连带清偿责任。后原告变更诉讼请求第一项为：请求判令被告孔随华立即偿还借款本金500000元以及资金占用费（自2018年9月22日起至实际给付之日，以500000元为本金按年利率3.85%计算）。事实与理由：2018年4月19日，诸被告与原告签订《最高额个人保证（抵押）借款合同》，约定由原告向被告孔随华提供500000元借款，被告万国庆、窦存金提供连带担保责任，借款期限自2018年4月19日起至2018年10月18日止，月利率为1.41%，逾期利息上浮50%，若借款人任一期还款逾期，出借人有权要求借款人和担保人还清所有借款。借款合同履行过程中，被告未按约履行还款义务，后经多次催讨无果。为维护原告的合法权益，请求支持原告的诉讼请求。被告孔随华未答辩。被告万国庆辩称，1、原告不具备诉讼主体资格，诸被告系与泰州医药高新区明珠街道海阳农民资金互助合作社（以下简称海阳农民资金合作社）签订的最高额个人保证借款合同，现海阳农民资金合作社已注销，无证据证明该社将相关债权对原告进行了转让，即便发生了债权转让行为，相关转让信息也未向被告提示。2、本案的借款合同应为无效合同。被告孔随华并非海阳农民资金合作社的社员，该社违反相关规定向其非社员发放贷款，故本案的借款合同应认定为无效。3、海阳农民资金合作社将借款汇至担保人窦存金的银行账户，被告万国庆与被告窦存金并不认识，足以能够对本案的实际借款人引起怀疑。综上，被告万国庆对借款合同无效无过错，无需承担保证责任。请求法院依法公正处理。被告窦存金辩称，海阳农民资金合作社确实将借款汇至被告窦存金的银行账户，因为被告孔随华之前向该社借款到期后未能偿还，被告窦存金帮助还过款项。对于原告要求被告窦存金承担担保责任没有异议。本院经审理查明，2018年4月19日，被告孔随华与海阳农民资金合作社签订《最高额个人保证（抵押）借款合同》，约定：孔随华向该社借款500000元，借款期限自2018年4月19日起至2018年10月18日止，月利率为1.41%，逾期还款利息上浮50%，若借款人任一期还款逾期，出借人有权要求借款人和担保人还清所有借款等内容。被告万国庆、窦存金作为担保人在上述借款合同上签字。同日，被告孔随华出具承诺书，要求该合作社将借款500000元汇至被告窦存金中国农业银行尾号为4175的银行账户。同日，该社将借款500000元汇至被告孔随华指定的被告窦存金上述银行账户。据原告提供的还款明细，被告孔随华于2018年5月12日至2019年9月21日期间共计还款36425元。原告向本院提起诉讼，本院于2020年9月21日立案受理。另查明，海阳农民资金合作社于2019年4月3日转籍为和泰农民资金合作社。本案在审理过程中，依原告诉讼财产保全的申请，本院依法冻结了被告的银行账户，查封了登记在被告孔随华名下的苏Ｍ×××××、苏Ｍ×××××汽车各一辆。本院认为，经依法批准开展的农民资金合作社属于具有一定金融性质的非金融单位，其在批准范围内签订的借贷合同应认定为有效。金融行业属于国家特许经营的行业，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行金融机构或者从事银行业金融机构业务活动。该规定直接关系到国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，属于效力性强制性规定。原告系农民资金互助合作社，未能提供其章程证明其可以将其区域外的农民吸收为社员，根据被告孔随华的户口或者经常居住地并不在原告所在区域，原告提供的被告孔随华的《社员资格股金凭证》不具有合法性，且社员身份的取得并不是仅凭社员资格股金凭证就能证明，还需要其他辅助证据如社员大会决议、社员名册等来证明。因此，被告孔随华并不是原告的社员，根据《中华人民共和国合同法》第五十二条第五款、《合同法解释（一）》第十条的规定，案涉借款合同超出了原告的经营区域，应认定为无效合同。主合同无效，故担保合同也应无效。原告以涉案合同合法有效向本院提起诉讼，庭审中，原告不以涉案借款合同合法有效坚持诉讼，并变更了诉讼请求。海阳农民资金合作社经批准转籍为原告，原告承继了海阳农民资金合作社的债权债务关系，依法享有海阳农民资金合作的债权，故原告作为本案主休，资格适格。原告系原告要求被告孔随华偿还借款本金的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。因借款合同无效，故被告孔随华应承担原告资金占用费。主合同即借款合同无效，担保合同亦无效，担保人与原告的约定亦归于无效。考虑到担保人理应知道或者应当知道原告不具有金融发放贷款业务资格、被告孔随华不是原告的社员，而为借款人孔随华的借款提供担保，存在一定的过错，本院根据担保人的过错程度，酌情认定担保人万国庆、窦存鑫对被告孔随华所负债务承担三分之一的赔偿责任，担保人承担清偿责任后，有权向被告也随华追偿。被告孔随华经本院公告，既未在公告期内应诉，亦未到庭参加诉讼，不影响本案的缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项、第五十六条、第五十八条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十条,《中华人民共和国担保法》第五条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八条、第九条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孔随华于本判决生效之日起十日内偿还原告借款本金500000元以及资金占用费（以500000元为本金，自2018年9月22日起至实际给付之日，按年利率3.85%计算）；二、被告万国庆、窦存鑫对被告孔随华上述不能清偿的债务承担三分之一的赔偿责任；三、驳回原告的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8800元，保全费3020元，公告费600元，合计12420元，由被告孔随华、万国庆、窦存金共同负担（原告已预交或垫付，被告在履行本判决义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用缴纳办法》的有关规定，向该院预交上诉费8800元。审 判 长  袁   伯   民人民陪审员  李   华   萍人民陪审员  娄   正   钊二〇二一年四月二十一日法官 助理  夏誉峰书记员吴凡附法律适用条文：第五十二条有下列情形之一的，合同无效：……（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第五十六条无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。《中华人民共和国担保法》第五条担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十条当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八条主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任；担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。第九条担保人因无效担保合同向债权人承担赔偿责任后，可以向债务人追偿，或者在承担赔偿责任的范围内，要求有过错的反担保人承担赔偿责任。担保人可以根据承担赔偿责任的事实对债务人或者反担保人另行提起诉讼。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。