淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0812民初3876号原告：中国农业银行股份有限公司淮安清江浦支行，住所地淮安市淮海北路70号，统一社会信用代码91320800839438024U。负责人：刘锦益，职务行长。委托诉讼代理人：王会、刘铸，该支行员工。被告：赵松，男，汉族，1963年4月14日出生，住淮安市清江浦区。被告：甘曙光，女，汉族，1967年11月28日出生，住淮安市清江浦区。被告：胡志宏，男，汉族，1962年9月10日出生，住淮安市涟水县。委托诉讼代理人：闻俊生，淮安东鼎文化旅游商贸有限公司员工。被告：淮安市飞越教学设备有限公司，住所地淮安经济技术开发区和顺路6号1幢，统一社会信用代码91320891051892678E。法定代表人：赵松，职务不详。被告：淮安东鼎文化旅游商贸有限公司，住所地淮安市涟水县涟城镇莲花小区，统一社会信用代码913208266617902814。法定代表人：胡志宏，职务董事长。委托诉讼代理人：闻俊生，该公司员工。原告中国农业银行股份有限公司淮安清江浦支行（以下简称农行清江浦支行）与被告赵松、甘曙光、胡志宏、淮安市飞越教学设备有限公司（以下简称飞越公司）、淮安东鼎文化旅游商贸有限公司（以下简称东鼎公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行清江浦支行的委托诉讼代理人王会、刘铸，被告甘曙光，被告胡志宏、东鼎公司的共同委托诉讼代理人闻俊生到庭参加诉讼。被告赵松、飞越公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告农行清江浦支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告赵松、甘曙光归还个人助业贷款本金294万元，利、罚息12.31元（利、罚息暂计算至2021年2月25日，逾期利、罚息在执行利率4.79%基础上上浮50%即7.185%标准计算至实际清偿之日止）；2、被告胡志宏、东鼎公司、飞越公司承担连带保证责任；3、被告甘曙光抵押给原告的位于淮安市浦东花园Ｃ区室住宅以及被告东鼎公司抵押给原告的位于淮安市涟水县北京路北侧东鼎商贸城三期A地块A幢2044、2045、2046、2047、2048、2049、2052、2053、2056、2060、2061、2062、2065、2069、2070、2071、2072、2073、2074、2076、2077、2078、2079、2081、2089、2094商业用房以拍卖或变卖方式所得价款由原告优先受偿；4、五被告承担本案诉讼费、保全费等实现债权的全部费用。事实和理由：2019年8月15日，飞越公司法定代表人赵松因公司经营需要向原告申请个人综合授信贷款294万元，贷款期限1年。该笔贷款保证及抵押人如下：赵松配偶甘曙光以名下位于淮安市浦东花园Ｃ区房屋做抵押担保并签订共同还款责任书；胡志宏在《个人担保借款合同》上保证人处签字，承担连带保证责任；飞越公司及东鼎公司都在《个人担保借款合同》上保证人处签章，承担连带保证责任。甘曙光、东鼎公司在抵押人处签字，并承担抵押担保责任。2019年11月13日，原告与甘曙光签订《最高额抵押合同》，约定最高额抵押价值1614000元；与赵松签订《最高额用信合同》，约定最高额用信1614000元。2019年11月12日，原告与东鼎公司签订《最高额抵押合同》，约定最高额抵押价值9805840元；与赵松签订《最高额用信合同》，约定最高额用信9805840元。上述两笔最高额抵押合同中抵押人自愿为赵松在原告申请的贷款提供抵押担保。2019年11月12日，原告与赵松、甘曙光、胡志宏、飞越公司、东鼎公司签订了《个人担保借款合同》，约定借款294万元，用于飞越公司采购教学设备，期限1年。2019年11月13日，原告与甘曙光签订了《不动产抵押合同》，11月4日办妥抵押登记，证号为苏（2019）淮安市不动产证明第0080458号；原告同日还与东鼎公司签订了《不动产抵押合同》，11月15日办妥抵押登记，证号为苏（2019）涟水县不动产证明第0019826-0019851号共计26份不动产抵押，抵押权利人为原告。2019年11月18日，原告依约向借款人赵松发放贷款294万元，期限1年，至2020年11月17日到期。该笔贷款到期后，贷款人未能正常还款。截至2021年2月25日已逾期3个月，未还逾期贷款本金294万元、未还利息12.31元，累计欠逾期贷款本息2940012.31元。贷款逾期后，原告多次催收无果，故提起诉讼。被告甘曙光辩称，对借款和担保的事实无异议，我实际借款94万元，应按94万元数额偿还，利息部分和其他费用由其他被告偿还。被告胡志宏、东鼎公司共同辩称，对借款担保事实无异议。被告赵松、飞跃公司均未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告赵松、甘曙光系夫妻关系。2019年8月15日，被告赵松因经营需要向原告申请个人助业贷款，申请授信总额度为294万元，被告甘曙光作为配偶及共同申请人在《个人信贷业务申请表》上签字。被告甘曙光承诺为借款人赵松在原告处申请贷款提供保证担保，由此产生的债务为家庭共同债务，同意以家庭共有财产承担上述债务。2019年11月12日，原告（贷款人）与被告赵松（借款人），被告甘曙光、胡志宏、飞跃公司、东鼎公司（保证人），被告甘曙光、东鼎公司（抵押人）签订《个人担保借款合同》，约定借款金额为294万元，借款用途为采购教学设备等，借款期限为1年；借款利率采用固定利率，以借款发放日前一日1年期LPR为基础，加0.59%确定；还款方式为按月结息，到期还本；本合同项下借款的担保方式为抵押与保证，担保人同意以房地产提供担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款到期日起二年；本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；本合同项下借款同时存在两个以上物的担保人的，贷款人有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。本合同项下的借款同时由甘曙光、飞越公司、东鼎公司、胡志宏承担全程连带保证担保。2019年11月12日，原告（抵押权人）与被告甘曙光（抵押人）签订《最高额抵押合同》，约定：抵押人自愿为抵押权人与债务人赵松形成的债权提供担保，担保债权的最高余额为161.4万元，最高额担保债权的确定期间为2019年11月12日起至2022年11月11日止；抵押人同意以浦东花园C区6幢104室设定抵押。当日，原告（抵押权人）还与被告东鼎公司（抵押人）签订《最高额抵押合同》，约定：抵押人自愿为抵押权人与债务人赵松形成的债权提供担保，担保债权的最高余额为9805840元，最高额担保债权的确定期间为2019年11月12日起至2022年11月11日止；抵押人同意以涟水县北京路北侧东鼎商城三期A地块A幢2044、2045、2046、2047、2048、2049、2052、2053、2056、2060、2061、2062、2065、2069、2070、2071、2072、2073、2074、2076、2077、2078、2079、2081、2089、2094室设定抵押。上述两份《最高额抵押合同》均约定：抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。任一主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权行使抵押权，并可以与抵押人协商以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。2019年11月13日，原告（债权人）与被告赵松（债务人）签订两份《最高额用信合同》，约定自2019年11月12日起至2022年11月11日止，债务人分别可以在161.4万元、9805840元的额度内向债权人申请办理各类用信业务。2019年11月13日，原告（抵押权人，乙方）与被告甘曙光（抵押人，甲方）签订《不动产抵押合同》，约定：为确保债务人赵松于2019年11月12日起至2022年11月11日止的期限以内，向原告连续发生的最高债权额在161.4万元以内的主合同的履行，甲方以浦东花园C区6幢104室不动产设定抵押担保；担保的范围包括主债权本金、利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用，抵押期限从2019年11月12日起至2022年11月11日止。当日，原告（抵押权人，乙方）还与被告东鼎公司（抵押人，甲方）签订《不动产抵押合同》，约定：为确保债务人赵松于2019年11月12日起至2022年11月11日止的期限以内，向原告连续发生的最高债权额在9805840元以内的主合同的履行，甲方以涟水县北京路北侧东鼎商城三期A地块A幢2044、2045、2046、2047、2048、2049、2052、2053、2056、2060、2061、2062、2065、2069、2070、2071、2072、2073、2074、2076、2077、2078、2079、2081、2089、2094室不动产设定抵押担保；担保的范围包括主债权本金、利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用，抵押期限从2019年11月12日起至2022年11月11日止。2019年11月4日，原告及被告甘曙光就位于淮安市清江浦区房屋办理了抵押登记，不动产登记证明载明抵押权人为原告农行清江浦支行，担保债权的数额为161.4万元。2019年11月15日，原告及被告东鼎公司就位于淮安市涟水县房屋办理了抵押登记，不动产登记证明载明抵押权人为原告农行清江浦支行，担保债权的数额为9805840元。2019年11月18日，原告向被告赵松发放贷款294万元，执行利率为4.79%，逾期利率为7.185%，到期日期为2020年11月17日。原告于2020年11月17日向被告赵松发出《贷款到期通知书》，于2020年11月18日向被告赵松发出《个人贷款逾期催收通知书》，但被告未按约偿还，截至2021年2月25日，被告尚欠借款本金294万元，利、罚息12.31元。另查明，被告赵松向原告申请贷款，被告飞越公司已形成股东会决议，该款项投入飞跃公司经营，以公司收入连带承担还款责任；被告东鼎公司针对上贷款形成股东会决议，同意东鼎公司以拥有的商业房产作为抵押担保，并以公司收入连带承担还款责任。在案件审理过程中，原告向本院申请财产保全，本院经审查后，已依法采取保全措施，原告支付保全费5000元。本院认为，原、被告签订的《个人担保借款合同》、《最高额用信合同》、《最高额抵押合同》、《不动产抵押合同》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照约定履行各自的义务。原告按约向被告赵松发放贷款，被告赵松理应按照合同约定的时间及数额履行还款义务，现其未按约偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任，原告有权要求被告赵松立即偿还尚欠的所有借款本息，并给付逾期利息。现原告要求被告赵松偿还尚欠的借款本金294万元，利、罚息12.31元（利、罚息暂计算至2021年2月25日，逾期利、罚息在执行利率4.79%基础上上浮50%即7.185%标准计算至实际清偿之日止），本院予以支持。被告甘曙光作为被告赵松配偶及共同借款人在借款申请表上签字，并承诺该笔债务为家庭共同债务，现原告要求被告甘曙光共同承担还款责任，符合法律规定，本院予以支持。《个人担保借款合同》约定，被告胡志宏、飞跃公司、东鼎公司为上述债务提供连带责任保证，现被告赵松未按约偿还上述借款，原告在保证期间内要求被告胡志宏、飞跃公司、东鼎公司承担连带清偿责任，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。根据原、被告签订的《个人担保借款合同》、《最高额抵押合同》、《不动产抵押合同》，被告甘曙光自愿以位于淮安市清江浦区房屋，被告东鼎公司自愿以位于淮安市涟水县房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押物登记，现被告迟延履行还款义务，原告有权根据合同约定，对上述抵押物行使抵押权，以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第四百一十条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告赵松、甘曙光于本判决发生法律效力之日起三十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司淮安清江浦支行借款本金294万元，利、罚息12.31元（利、罚息暂计算至2021年2月25日，逾期利、罚息在执行利率4.79%基础上上浮50%即7.185%标准计算至实际清偿之日止）；二、被告胡志宏、淮安市飞越教学设备有限公司、淮安东鼎文化旅游商贸有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、原告中国农业银行股份有限公司淮安清江浦支行就上述第一项债权对被告甘曙光提供抵押担保即位于淮安市清江浦区房屋在拍卖、变卖抵押物所得的价款后在161.4万元范围内享有优先受偿权；对被告淮安东鼎文化旅游商贸有限公司提供抵押担保即位于淮安市涟水县北京路北侧东鼎商城三期A地块A幢2044、2045、2046、2047、2048、2049、2069、2070、2071室房屋在拍卖、变卖抵押物所得的价款后分别在20.152万元范围内享有优先受偿权，2052、2053、2060、2061、2062、2077、2078房屋在拍卖、变卖抵押物所得的价款后分别在35.264万元范围内享有优先受偿权，2056、2065、2072、2073、2074、2076、2079、2081、2089、2094室房屋在拍卖、变卖抵押物所得的价款后分别在23.552万元、23.824万元、41.344万元、28.328万元、38.456万元、70.8万元、67.592万元、86.184万元、85.816万元、86.472万元范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期的债务利息。案件受理费30320元，减半收取15160元，保全费5000元，合计20160元，由五被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。审 判 员 刘姚根二〇二一年七月十九日法官助理 陈**元书 记 员 李 远附：相关法律法规及司法解释《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。