广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0783民初1540号原告：中国农业银行股份有限公司开平市支行，住所地：开平市三埠区××××××××前座。负责人：曾少明，该行行长。委托诉讼代理人：劳晓君，广东五邑律师事务所律师。委托诉讼代理人：李旭进，广东五邑律师事务所律师。被告：刘延楠，男，汉族，1992年07月26日出生，住开平市××××××××××x房，身份证号码：360××××××××××××116。被告：刘秋珍，女，汉族，1995年10月4日出生，住开平市××××××××××x房，身份证号码：360××××××××××××260。被告：开平恒威房地产开发有限公司，住所地：开平市水口镇绿苑别墅区C-14号。统一社会信用代码：914×××××××××××968A。法定代表人：邝某1。原告中国农业银行股份有限公司开平市支行（以下简称农行开平支行）诉被告刘延楠、刘秋珍、开平恒威房地产开发有限公司（以下简称恒威房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行开平支行的委托诉讼代理人李旭进到庭参加诉讼、被告刘延楠、刘秋珍、恒威房地产公司经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行开平支行向本院提出诉讼请求：一、请求依法判令被告刘延楠、刘秋珍向原告偿还本金人民币328943.35元和至清偿完毕之日的利息（利息包括正常息、罚息、复利，按《个人购房担保借款合同》计至清偿完毕之日止，暂计至2020年12月3日利息为7151.71元）；二、请求依法判令被告刘延楠、刘秋珍承担原告因本案诉讼支出的律师费19804.75元。三、请求依法判令三被告协助原告办理涉案房屋开平市×××××××x房的抵押登记手续并判令原告对拍卖、变卖涉案担保房屋所得价款享有优先受偿权。四、请求依法判令被告恒威房地产公司对本案债务承担连带清偿责任。五、本案诉讼费、保全费用由三被告承担。本院经审理查明：2014年5月16日，原告农行开平支行与被告恒威房地产公司签订《中国农业银行广东省分行一手购房贷款业务银企合作协议》，协议约定，恒威房地产公司承诺为农行开平支行向合作项目的购房人发放的个人住房贷款提供连带责任保证担保。保证期间自农行开平支行向该购房人发放借款之日起至该购房人取得房地产权利证书并办妥以农行开平支行为抵押权人的抵押登记手续之日止。保证范围为购房人与农行开平支行签订的借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等农行开平支行实现债权的一切费用。2016年9月13日，被告刘延楠作为借款人和抵押人、被告刘秋珍作为抵押人、原告农行开平支行作为贷款人和抵押权人共同签订《个人购房担保借款合同》。合同约定，刘延楠向农行开平支行借款360000元，借款期限为300个月（从2016年9月13日至2043年9月12日），借款用途为购买位于开平市×××××××x房；贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上下浮12%，即4.312%；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；还款方式为采用等额本息还款方法，每月的13日为还款日；被告刘延楠提供位于开平市×××××××x房作为抵押，抵押担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。同日刘秋珍向农行开平支行出具《共同借款承诺书》，承诺作为共同借款人，对刘延楠与农行开平支行签订的《个人购房担保借款合同》项下债务承担共同还款责任。合同签订后，原告按合同约定发放了贷款360000元给被告刘延楠。被告按期还款。自2020年10月起，被告刘延楠开始出现逾期还款，经原告催收后仍未还款，截至2020年12月3日止，刘延楠结欠原告借款本金为328943.35元、利息（含正常息、罚息、复利）为7151.71元。原告在审理过程中确认根据人民银行[2019]第30号公告要求，涉案合同约定的浮动利率贷款定价基准已于2020年8月25日后由原告操作转换为以贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成（加点可为负值）。被告未在公告规定的时间内（即2020年12月31日）提出异议或要求撤销转换。另查明，刘延楠和刘秋珍于xx登记结婚，婚姻关系存续至今。涉案房屋至今仍未办妥房产证和抵押登记手续。另，原告与广东五邑律师事务所签订《委托代理协议》。该协议约定，广东五邑律师事务所指派李旭进律师作为原告与被告刘延楠、刘秋珍、开平恒威房地产开发有限公司金融借款合同一案的代理人，代理人的工作范围包括一审、二审、再审、执行等中的全部事务，原告应支付代理费人民币19804.75元给广东五邑律师事务所。2021年5月12日，原告向广东五邑律师事务所支付了代理本案的律师费19804.75元。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款“民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”的规定，本案所涉的金融借款合同关系持续至民法典实行后，应适用民法典进行审理。原告农行开平支行与被告刘延楠签订的《个人购房担保借款合同》，该合同不违反法律和行政法规，是当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，双方应当按合同约定履行各自义务。本案中，原告依约向被告刘延楠发放贷款360000元，被告刘延楠自2020年10月开始没有依照上述合同约定的期限履行偿还贷款本息的义务，至原告起诉时其已连续6个月没有依约还款，其连续逾期还款的行为已构成违约。根据上述借款合同约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款。据此，原告有权要求被告刘延楠提前偿还上述借款合同项下全部借款本息。对上述借款合同中借款所涉利息的计算，因原告已将包含涉案借款合同在内符合条件且尚未办理定价基准转换的个人住房贷款进行批量转换，截止法庭辩论结束，被告对定价基准转换并未提出异议或要求撤销转换，应当视为对合同变更的认可，即涉案借款合同约定的利率定价方式转换为以贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成（加点可为负值），涉案合同的借款利息应根据合同约定按转换后的利率标准进行计算。故被告刘延楠应向原告偿还借款本金328943.35元、利息7151.71元及从2020年12月4日起至款项实际清偿之日止的利息[以本328943.35元为基数，按《个人购房担保借款合同》的约定（即转换后相应期限档次的LPR加减点确定的利率）计算）]。对原告主张超出本院确认部分，本院不予支持。关于律师费的问题。本案中，原告为实现债权，与广东五邑律师事务所签订《委托代理协议》约定本案的代理费用为19804.75元，该收费符合广东省律师服务政府指导价标准，且广东五邑律师事务所已经履行了代理职责，原告也已经实际支付了律师费并提供了转账凭证予以证明。根据原、被告签订的《个人购房担保借款合同》第11.8条的约定：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。据此，原告有权要求被告刘延楠承担本案律师费，因此，原告诉请判令被告刘延楠承担律师费19804.75元，理据充分，本院予以支持。关于本案债务是否应由被告刘秋珍承担共同偿还责任的问题。根据《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条第一款规定：“夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。”，本案债务是在被告刘延楠、刘秋珍夫妻关系存续期间因购买房屋而产生的，且刘秋珍向原告出具《共同借款承诺书》，承诺作为共同借款人，对涉案借款合同项下债务承担共同还款责任。因此，本案债务属被告刘延楠、刘秋珍的夫妻共同债务，应由被告刘延楠、刘秋珍承担共同偿还责任。关于本案债务是否应由被告恒威房地产公司承担连带保证责任的问题。依照《中华人民共和国民法典》第六百八十八条“当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。”及第六百九十一条“保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。”的规定，被告恒威房地产公司与原告签订《中国农业银行广东省分行一手购房贷款业务银企合作协议》，协议第六条约定：恒威房地产公司承诺为农行开平支行向合作项目的购房人发放的个人住房贷款提供连带责任保证担保。保证期间自农行开平支行向该购房人发放借款之日起至该购房人取得房地产权利证书并办妥以农行开平支行为抵押权人的抵押登记手续之日止。保证范围为购房人与农行开平支行签订的借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等农行开平支行实现债权的一切费用。上述合同约定的保证条款对恒威房地产公司具有法律约束力，其应依法承担连带保证责任。由于涉案房屋至今仍未办妥房产证和抵押登记手续，因此，恒威房地产公司的担保仍在保证责任期间，原告在保证期间向被告恒威房地产公司主张保证债权，理据充足，故原告请求被告恒威房地产公司对被告刘延楠所欠的上述债务承担连带保证责任，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第七百条“保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。”的规定，恒威房地产公司承担保证责任后，有权向刘延楠追偿。关于抵押物的优先受偿权和协助办理抵押登记手续的问题。本案中，原告与被告刘延楠约定了以位于开平市×××××××x房作抵押担保，但至今尚未办理上述房屋的抵押登记手续。依照《中华人民共和国民法典》第四百零二条“以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，由于涉案房屋尚未办理抵押登记，因此原告对涉案房屋没有抵押权，故原告请求对位于开平市×××××××x房享有优先受偿权，本院不予支持。对于原告请求判令被告协助原告办理涉案房屋抵押登记手续的请求，因涉案房屋尚未办妥并取得房产证，其尚不具备办理抵押登记的条件，故原告的上述请求理据不足，本院不予支持。被告刘延楠、刘秋珍、开平恒威房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款、《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第六百八十条、第六百九十一条、第七百条、第一千零六十四条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘延楠应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还《个人购房担保借款合同》项下借款本息336095.06元及从2020年12月4日起至款项实际清偿之日止利息[以本金328943.35元为基数，按《个人购房担保借款合同》的约定（即转换后相应期限档次的LPR加减点确定的利率）计算]给原告中国农业银行股份有限公司开平市支行；二、被告刘延楠应在本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费19804.75元给原告中国农业银行股份有限公司开平市支行；三、被告刘秋珍对上述第一、二判项的债务承担共同清偿责任；四、被告开平恒威房地产开发有限公司对上述第一、二判项的债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司开平市支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3319.25元、保全费2299.50元，合计5618.75元（原告已预交），由被告刘延楠、刘秋珍负担。原告中国农业银行股份有限公司开平市支行多预交的案件受理费和保全费5618.75元，由本院予以退回；被告刘延楠、刘秋珍应向本院补缴案件受理费和保全费5618.75元。被告开平恒威房地产开发有限公司对被告刘延楠应负担的受理费和保全费5618.75元承担连带清偿责任。请于案件生效后七日内到本院领取《补缴诉讼费通知书》，并按通知书要求补缴诉讼费，逾期不缴本院将依法移送强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判员  高万丽二〇二一年五月三十一日书记员  黄浩存