上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初36738号原告：赵文静，女，1980年7月16日生，汉族，住上海市杨浦区。委托诉讼代理人：吴静熠，上海市汇业律师事务所律师。委托诉讼代理人：韩静瑞，上海市汇业律师事务所律师。被告：陆少飞，男，1988年7月6日生，汉族，住上海市浦东新区。委托诉讼代理人：张悦，上海博象律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴金根，上海博象律师事务所律师。原告赵文静与被告陆少飞民间借贷纠纷一案，本院于2020年6月1日立案受理后，依法适用简易程序，于7月28日公开开庭进行了审理。因案情复杂，于8月28日依法转为普通程序审理，并于11月12日经庭院长审批延长审限六个月，于2021年3月11日再次公开开庭进行了审理。原告赵文静的委托诉讼代理人吴静熠、韩静瑞，被告陆少飞及其委托诉讼代理人张悦、吴金根到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告赵文静向本院提出诉讼请求：1、判令被告返还原告借款本金40万元；2、判令被告支付原告利息(以本金40万元为基数，按月息3%，自2019年9月30日计算至实际结清之日止)。事实和理由：原、被告经朋友介绍认识。2019年5月，被告因资金流转向原告提出借款请求，并承诺利息为月百分之三，每月月底前支付。2019年5月30日，原告向被告转账40万元。被告在收到借款后的前三个月即2019年6、7、8月的每月月末向原告支付利息1.2万元，此后不再支付利息并提出资金周转困难无法偿还。在原告多次催促之下，被告于2019年12月月末支付了利息5,000元，此后拒绝还款。现为维护自己的合法权益，原告提起诉讼，望法院判如所请。被告陆少飞辩称，系争40万元的真正借款人是案外人刘某，不是被告。原告诉称事实与客观不符。被告有本职工作，利用业余时间进行投资。原、被告经案外人顾新杰介绍认识。顾新杰知道被告投资回报不错，就跟着被告一起投资，将自有资金出借给有资金需求的人。2019年4月，原告应聘到顾新杰的公司工作，其与顾新杰关系不错，又从顾新杰处得知顾新杰跟着被告投资，收益不错，原告就主动要求跟着被告进行投资。被告和原告说过当时资金是出借给了在天猫开店的刘某，经被告询问刘某，刘某表示618大促有资金需求，原告同意将资金出借给刘某。2019年5月30日，原告将40万元转账给了被告，刘某同意给月息3%，被告在征求了原告意见并获得同意后才分两次将40万元转给了刘某。2019年7月原告表示不再投资要收回资金，被告表示同意，但之后原告又变卦表示愿意继续投资，经被告反复询问，原告明确表示继续投资。2019年10月，刘某和被告说生意出现状况，被告第一时间通知了原告并将被告和刘某的微信聊天截图发给了原告，之后被告实时将其与刘某的沟通情况告知了原告。后原告一再表示其经济困难，被告基于和原告关系不错，借了钱给原告转了5,000元，之后原告就向法院起诉。综上，原告应向刘某主张返还借款本金和支付利息，且原告主张的月息3%已经超过法律保护的利息上限，被告不同意原告的全部诉请。本院经审理认定事实如下：2019年5月30日13时51分，原告以银行转账方式向被告汇款40万元，汇款备注“转账”，13时53分、13时54分，被告分两次将40万元转账给了案外人刘某。2019年6月28日9时43分、7月30日10时11分、8月29日11时48分，刘某先后向被告银行转账8.8万元、5.6万元、3万元。2019年6月28日12时、7月29日11时19分、8月29日12时11分，被告三次向原告银行转账各1.2万元。2019年12月31日，被告向原告微信转账5,000元。原、被告系朋友，双方经常在微信上聊天。2019年4月15日，被告给原告发微信：“我这里串串单子”、“一个月4.5千”，原告回复：“我只有3,200”，被告：“小顾一个月2万笃定的嘛”，原告：“为什么？还有8000哪来的啊？”，被告：“我这里5.6千呀”、“他钱放我这里的呀”，原告：“放了多少有5-6000啊？”，被告：“25个”、“这个月大概给他7500”、“我还要兜底”，原告：“那我也放点给你好伐”，被告：“你也要放债啊”，原告：“兜底多稳啊”，被告：“过年我还给丁丁3万多”、“利息”、“问问丁丁拿了40万”、“给了他4个点”、“现在我和我资方开口了”、“被她骂了一顿”、“这个月20号”、“我全部还了”、“其实我放出去”、“利润也不高的”、“才8个点”、“我真的算不黑的”、“给他们3.4个点”、“但是我和小顾说了，因为我现在背债了”、“所以没办法了”、“我要降低点位了”、“要么我活不过来”、“小顾放了我这里好久了”、“不过客气也蛮客气的”、“做的单子从来没出过问题”、“个客户变成长期客户了”，原告：“那不是蛮好的，稳定收入”。2019年5月9日，原告：“你还有桑活给我做伐啦？”，被告：“钱串来串去呀”、“你要串，我肯定给你串的呀”，原告：“下个月我大概有几十个”、“你兜底伐啦”，被告：“我只要拿你们钱，我就兜”、“要么我就不要了”，原告回复：“好的呀”，被告：“不能坏自己人的钱的”，原告：“那我下个月，钱到账了跟你混”，被告：“可以”、“多没有的”、“3个点”、“我出去8个点”、“钱要拿回去，提前和我说”，原告：“嗯”、“可以的，反正扔给你。你操作”、“50万左右吧”，被告：“蛮多的嘛”，原告：“房子抵押”，被告：“我懂了，你出了事，自己也拼了咯”，原告：“嗯”。2019年5月22日，被告：“我正好问你呀，你确定你钱要放了伐”，原告：“确定啊”，被告：“时间给我”、“我要安排别人的钱就回掉了”，原告：“礼拜五抵押”，被告：“我就给你留出来了懂伐”，原告：“下周就可以拿了应该”，被告：“金额”，原告：“40-50吧，我现在也算不好”，被告：“那就按照40留”、“我尽量让你的钱没空挡”，原告：“嗯嗯”、“好”。2019年5月27日，被告：“资方，你什么时候能到位，我要安排人干活了”，原告：“这几天放款了吧”、“上周已经抵押了呀”、“要等他证伐啦”，被告：“我不懂呀”、“我没做过房抵”，原告：“反正这个星期能放款了”，被告：“好的，资方”。2019年5月30日，原告：“只有30万了”、“他爸不放心、非要身上留点”、“我在纠结信用卡里继续套出来给你放，还是还到卡里安心”、“现在我外债还清了呀，闲钱还有30万”，被告：“30就行了呀”、“你要多放你多拿利息”，原告：“多十万在不是多点收入吗”，被告：“你自己考虑呀”，原告：“就这样，我套出来给你吧，也是3000收入挨”，被告：“你自己考虑呀，要回账提前一个月，大半个月就行了”、“我们都好说的”，原告：“好的”、“转你以前那个卡？”，被告随后发送了一建行的银行卡(尾号9463)照片截图，后原告回复：“转给你了”，被告随即发送了一张短信截图(原告于2019年5月30日13时51分向账户9463发起40万元的汇款)，并回复：“29号”、“每个月”、“12000”，原告回复：“好的”、“谢谢老板关照”。2019年6月18日12时10分，原告：“商量个事好伐…”、“周末回去吃饭，老年人表示……吃不好睡不好”、“我想实在不行，钱拿回去给他们还掉吧”、“都说要进医院了，唉”，被告：“今天快20了，还有9天”、“我反正最晚下个月给你吧”，原告：“想赚点轻松钱，并不轻松啊”，被告：“新闻放了太多了，老年人不放心”，原告：“对的，他们都知道套路贷”、“我跟他们还说的是放在公司里入股来”，被告：“我们是天猫店，正规”，并将其与刘某的聊天记录截图发给了原告，并称：“客户”、“618开心死了”、“5.18和6.18”、“他大概赚了100多个”、“进货进了200”，原告：“刺激了”。21时被告：“你和我说的太急了，我总归这个月先给你10万，利息，最晚你再给我2个月，快的话下个月我就和你清”，原告：“还要两个月啊”、“下个月底不行吗”，被告：“个么就下个月吧”，原告：“嗯”，被告：“你这个钱我没利用率类”、“正好6.18都用钱”、“我三个月又回一次账”、“全部集合在一起了”、“我这个月所以有点紧张”、“这个月我先给你10吧”，原告：“要么你索性一个月一起给我”、“下个月”，被告：“就是下个月直接40？”，原告：“嗯”，被告：“我反正下个月肯定和你清”、“29号推利息”、“20和我说回款”、“你当我高利贷啊”、“这个月10到底要不要”，原告：“你方便就给我，不方便就下个月一起给”，被告：“那我们29号看，反正利息肯定给你”、“下个月清”，原告：“好的”，被告：“就这样安排”，原告：“我对不起你”、“也对不起自己”、“头疼啊”，被告：“没事，能理解”、“本来这就是我对你的承诺”。2019年6月28日，被告：“明天利息我还是转给你以前的卡号？”，原告：“嗯嗯”，被告：“转给你了”，原告：“收到”。2019年7月17日，原告：“老板，我继续做你资方吧”、“草票不要拿回来了”，被告：“你现在确定好了伐”、“你和我确定好”，原告：“嗯嗯”，被告：“你现在做多久”，原告：“长长久久”、“天长地久”、“天荒地老”，被告：“我整整一个月不舍得用钱哦”、“就想着存下来给你”、“20万一毛不动，想这个月20万来了，正好40个给你”。2019年7月26日，被告：“资方大姐姐，今年1月过年，你钱过年前回款，你最晚11月要通知我我可以有准备，旅途愉快”，原告：“不回吧”、“就扔你那”。2019年7月29日，被告：“大资方我钱转给你咯”，原告：“收到，谢谢老板”。2019年8月29日，被告：“钱已转，查收”，原告：“收到”。2019年11月20日12时21分，被告：“等到月底，他和他老婆，和他老妈说月底回来，他不回来，我没办法给你最后答复”，原告：“个逼样还没回来啊”，被告：“你和橘子的钱我不会赖的”，12时25分被告：“这辈子我肯定会还的，别人的钱如果最坏情况，我就不给了”，原告：“有你这句话我就放心了”，被告：“因为你和橘子加起来100出头一点，还有个人欠我100多个”，12时29分原告：“月底肯定会回来伐…”、“我25号到上海了”，被告发送了其与刘某的聊天记录截图，并称“他月底不回来所有股东开会”，原告：“我也算股东啊？”，被告：“我帮你说我都想失踪了”、“我这段时间就没停过，现在他不回来，我是一点办法没有”，12时39分被告：“反正你这个钱，我肯定会还的”、“我现在老实说”、“我自己都不知道怎么办”，原告：“真的苦，被他玩死了”，被告：“我是被玩趴下了”、“所有人都来盯我，麻痹，除了你不认识这个客户，人人认识，人人吃过饭”，12时43分被告：“几年做下来，所以我说了，最后你和橘子的钱我会还的”、“别人的钱我也不面对了”、“让他们去找客户吧”、“我也没办法了”。2019年12月3日16时39分，被告：“菜菜说真的，我和我老婆一起都可以写借条给你，只要我父母不在了，我卖房子肯定还你这个钱”。17时02分被告：“反正菜菜还是这句话，这辈子我肯定会还你的”。2019年12月9日11时20分，被告：“菜菜，你先帮你老公谈一下，先按照5000一个月还，然后看看方案怎么大家能接受”。17时原告：“知道了”。2019年12月31日16时02分，被告：“5000转你卡还是微信”，19时39分原告：“这个算本金还是利息？”，被告：“先算呗，总归一年里面帮你解决”，原告：“怎么算法呢？”，19时40分原告：“我总归跟他要有个交代的你说是伐”，被告：“现在有你就拿着，等房子卖了再一次性给你，再谈咯”、“难道你不要？”，原告：“不是不要呀，肯定要先说清楚的呀，就像我钱拿给你之前，也要说清楚对伐啦”，被告：“你先算里面本金咯”、“万一下个月房子卖了，那就再谈咯”，原告：“先算本金？到时候利息再一起结算？”，被告：“要么怎么弄”，原告“你卖房子啊？”，被告：“现在我给你了48000”、“是以前给你”，原告：“36000”，被告：“36000”，原告：“三个月”，19时42分被告：“个么如果一年最后给你，你就按一个点算”、“行吗”、“现在因为已经出问题了”，原告：“问题不是很早就出了……你这个说法，我等他空了跟他商量一下先好伐”，被告：“现在36000，你成本多少”、“到时候一起算就行了哇”、“那随你吧”，原告：“嗯，我跟他商量好跟你说挨”，被告：“嗯”、“客户卖房，我也准备卖房，早点解决，大家清楚”、“以后别再烦了”。19时45分被告：“你商量好告诉我就行了”、“我等你消息”、“我是怕我随时被抓特”、“就麻烦了”，原告：“谁抓你啊？”，被告：“老派呀”、“我起诉别人，别人不搞我”、“开玩笑了”，原告：“就是那个什么浩啊”，被告：“嗯”，原告：“你准备起诉他了啊？”，被告：“我钱不要了啊”。19时49分原告：“哦哦哦”，被告：“一抓进去10几年”、“有的搞了”，原告：“你想法我也不知道”、“反正自己想想清楚要怎么做”，被告：“想什么，我肯定要起诉的”、“又不是几十万”，原告：“转卡微信随便你，我男人说”。19时54分被告回复“嗯”，并向原告微信转账5,000元，被告收款并回复“谢谢老板”。2020年1月31日13时17分，原告：“是不是今天有工资拿”，15时31分被告：“有钱我就给你了，到现在有也就给你，现在反正父母都知道了，准备卖房子，就是这个情况”，15时55分原告：“就是不是每个月给5000对吧，有就给我对吧”，16时11分被告：“卖房子解决，不是已经叫橘子和你们说了嘛”。2020年3月16日17时30分，原告欲通过微信与被告语音通话被取消，17时50分原告：“你躲着我干嘛呢？我又不会怎么你，就是找你聊聊而已”，被告一直未有回复。2020年6月1日(本院收到诉状日期)，原告向本院提起诉讼，引发本案。审理中，原告表示，被告于2019年6月28日、7月29日、8月29日的三笔12,000是支付的2019年6月、7月、8月的利息，2019年12月31日支付的5,000元可以抵扣利息至2019年9月13日(按照月息3%标准)，故变更诉请为：1、判令被告返还原告借款本金40万元；2、判令被告支付原告利息(以本金40万元为基数，按月息3%自2019年9月14日计算至实际结清之日止)。审理中，被告表示：被告将钱借给刘某，刘某都有出具借据收据，但所有的借据收据原件都在许琦钰(即微信中提到的橘子)处，被告仅有手机里借据收据的照片，为此，被告出示了其手机里的借据收据照片并导出复印件，审理中被告确认，其中落款日期为2019年5月30日，借款金额40万元，借款人刘某，出借人空白，借款期限2019年5月30日到2019年1月30日共计7个月的借款协议和收条就是本案原告的借款40万元。以上事实，有原告提供的原、被告之间的微信聊天记录、招商银行账户历史交易明细、短信(汇款40万元)，被告提供的建设银行个人活期账户交易明细、原、被告之间的微信聊天记录、手机中的借款收条照片及导出的复印件，以及原、被告在本案中的陈述等在案予以佐证。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告于2019年5月30日向被告银行转账40万元，被告收到40万元后即转给了案外人刘某，2019年6月28日、7月30日、8月29日，刘某向被告银行转账8.8万元、5.6万元、3万元，而被告也于2019年6月28日、7月29日、8月29日三次向原告银行转账各1.2万元，现原告认为40万元是原告借给被告，而被告则抗辩实际借款人是刘某并非被告，双方对40万元借款的债务人是谁有争议，对此，本院认为，首先，借款本金40万元是原告向被告支付，三个月的利息即三笔1.2万元是被告向原告支付，故借款本金和利息的支付系发生在原、被告之间；其次，刘某收到被告转账的40万元后，是向被告方出具的借据收据，即使被告确认的2019年5月30日的借款金额为40万元、借款人刘某、出借人系空白的借款协议和收条是本案原告的40万元借款，但该借款协议和收据的原件从来不在原告处，被告在2019年11月20日的微信中也表示“除了你不认识这个客户，人人认识，人人吃过饭”，在2019年12月31日的微信中又表示肯定要起诉刘某，均证明原告和刘某间不发生法律关系；第三，从原、被告间的微信聊天记录显示，原告于2019年5月9日问被告：“下个月我大概有几十个”、“你兜底伐啦”，被告回复“我只要拿你们钱，我就兜”、“要么我就不要了”、“不能坏自己人的钱的”，原告表示“那我下个月，钱到账了跟你混”，被告即回复“可以”、“多没有的”、“3个点”、“我出去8个点”、“钱要拿回去，提前和我说”，可见原告出借的钱款，返还的后果是由被告承担，被告出借的利息达8个点，“3个点”是被告对原告的利息承诺；2019年5月30日被告收到原告的40万元汇款后又再次向原告表示：“29号”、“每个月”、“12000”，原告回复“好的”，至此原、被告之间对利息予以了明确约定；2019年6月18日原告表示要收回借款，被告表示“我反正下个月肯定和你清”、“本来这就是我对你的承诺”；2019年11月20日，被告表示：“你和橘子的钱我不会赖的”、“这辈子我肯定会还的，别人的钱如果最坏情况，我就不给了”、“反正你这个钱，我肯定会还的”、“几年做下来，所以我说了，最后你和橘子的钱我会还的”；2019年12月3日被告又表示：“我卖房子肯定还你这个钱”、“反正菜菜还是这句话，这辈子我肯定会还你的”；2019年12月9日被告提出了每个月归还5,000元的方案，并于2019年12月31日向原告微信转账了5,000元；2020年1月31日被告又表示卖房子解决。以上可见，原告的借款由被告返还，被告是再三确认且有实际履行。综上理由，本院认定系争40万元借款是原告出借给被告，对原告要求被告归还借款本金40万元的诉讼请求依法予以支持。原、被告约定的利息为3个点即月息3%，被告已经承担的2019年6-8月的利息未超过法律规定的年利率36%的标准，应予确认。被告于2019年12月31日归还的5,000元是利息还是本金，原、被告最终未有达成共识，被告提出的如果一年内归还，按一个点算利息也未得到原告的认可，故5,000元按月息3%抵扣至2019年9月13日止的利息，原告主张自2019年9月14日至实际归还之日止的利息，本院予以支持，但利息标准应按照法律规定的不超过年利率24%计算。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、2015年《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，判决如下：一、被告陆少飞应于本判决生效之日起十五日内归还原告赵文静借款40万元；二、被告陆少飞应于本判决生效之日起十五日内支付原告赵文静借款利息(以本金40万元为基数，按年利率24%标准自2019年9月14日计算至实际归还之日止)。负有金钱给付义务的当事人如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8,305元，诉讼保全费2,855元，合计11,160元，由被告陆少飞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审判员  杨爱萍二〇二一年四月一日书记员  刘苏雯附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……二、2015年《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。