河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0105民初3800号原告：中国银行股份有限公司郑州花园支行，营业场所郑州市金水区花园路40号（1-4层），统一社会信用代码91410100719167135W。负责人：武超，行长。委托诉讼代理人：胥亚萍，河南振山律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭海洋，河南振山律师事务所律师。被告：刘小谦，男，汉族，1999年6月19日出生，住河南省南阳市宛城区。被告：郭慧，女，汉族，1971年10月7日出生，住河南省南阳市宛城区。被告：新郑市奥马置业有限公司，住所地河南省郑州市新郑市薛店镇神州路浩创梧桐花语售楼部****，统一信用代码91410184065288121G。法定代表人：刘鹏飞，总经理。委托诉讼代理人：杜成功，河南智言律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司郑州花园支行诉被告刘小谦、郭慧、新郑市奥马置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司郑州花园支行委托诉讼代理人郭海洋、被告新郑市奥马置业有限公司委托诉讼代理人杜成功到庭参加诉讼，被告刘小谦、郭慧经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘小谦、郭慧偿还原告借款本金554138.66元、应收利息2715.28元、罚息拖欠本金的罚息2.00元、应收利息的罚息3.34元，共计556859.28元（截至2021年1月6日，以后的利息、罚息按照合同约定计算至贷款本息实际清偿之日止）；2、判令被告新郑市奥马置业有限公司对第一项诉讼请求承担连带清偿责任；3、判令确认原告对被告刘小谦名下位于新郑市××店镇规划道路西侧、常刘村土地南侧浩创?梧桐花语63号楼2单元6层601号房屋折价或以拍卖、变卖该房产所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年4月25日，原告与被告刘小谦、新郑市奥马置业有限公司签订中国银行股份有限公司《个人一手住房贷款合同》，合同编号为：2019年郑花住字第0647号（以下简称《贷款合同》）。《贷款合同》主要约定：被告刘小谦向原告贷款人民币580000元，用于购买位于新郑市××店镇规划道路西侧、常刘村土地南侧浩创?梧桐花语63号楼2单元6层601号房屋，贷款期限为360个月，贷款利率采用浮动利率方式，浮动周期为12个月。参考利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率。首次定价日的贷款利率以定价日当日的参考利率上浮20%；每满一个浮动周期后，以重新定价日当日适用的参考利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率。还款方式为等额本金还款。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。若借款人未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。被告新郑市奥马置业有限公司为上述贷款提供阶段性担保责任。为担保原告债权的实现，被告刘小谦将其位于新郑市××店镇规划道路西侧、常刘村土地南侧浩创?梧桐花语63号楼2单元6层601号房屋为上述贷款提供抵押担保。2019年4月20日，被告郭慧出具共同还款承诺函，自愿对被告刘小谦的上述贷款承担共同还款责任。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告未能依约按时足额履行还款义务，现原告依约要求被告归还剩余本息。被告新郑市奥马置业有限公司辩称，被告贷款期限为360个月，在漫长的360个月中，仅有几期还款逾期，违约行为是轻微的。我方作为被告贷款担保人，有能力并也一直按担保合同履行着担保义务，即便被告有还贷逾期，原告对被告的断供款项也可以从我方保证金账户进行了足额扣划，原告的合同利益并未受到任何损失。这种情况下原告诉至法院宣布贷款提前到期，提前回收全部贷款，这种行为不利于合同交易的稳定。结合今年新冠疫情的影响，请求法院充分考虑以上情况，不予支持原告的诉请。原告不能证明因被告逾期还贷给其合同权益造成有损害，我方有能力对被告的贷款提供担保，随时准备履行担保义务。如原告不宣布贷款提前到期，继续履行合同，则即便被告再有逾期还贷行为，在我方担保下也不会损害原告合同权益。请求法院不支持原告诉请。如我方承担担保责任后，有权向借款人追偿。被告刘小谦、郭慧未答辩亦未举证。经本院审理查明：1、2019年4月20日，原告与被告刘小谦签署《贷款面谈确认书》一份，申请贷款金额为580000元。2019年4月25日，被告刘小谦作为借款人、新郑市奥马置业有限公司作为保证人与原告作为贷款人签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》一份，合同编号为：2019年郑花住字第0647号（以下简称《贷款合同》）。该《贷款合同》主要约定：被告刘小谦向原告贷款人民币580000元，用于购买位于新郑市××店镇规划道路西侧、常刘村土地南侧浩创?梧桐花语63号楼2单元6层601号房屋，贷款期限为360个月，贷款利率采用浮动利率方式，浮动周期为12个月。参考利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率。首次定价日的贷款利率以定价日当日的参考利率上浮20%；每满一个浮动周期后，以重新定价日当日适用的参考利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率。还款方式为等额本金还款。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。若借款人未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。被告新郑市奥马置业有限公司为上述贷款提供阶段性担保责任，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。被告刘小谦将其位于新郑市××店镇规划道路西侧、常刘村土地南侧浩创?梧桐花语63号楼2单元6层601号房屋为上述贷款提供抵押担保。2019年4月20日，被告郭慧出具共同还款承诺函，自愿对被告刘小谦的上述贷款承担共同还款责任。2、2019年8月3日，原告与被告刘小谦签订《新郑市预购商品房抵押合同》。2019年8月10日，原告取得豫（2019）新郑市不动产证明第0069527号不动产登记证明，证明权利为预告登记。3、2019年4月25日，原告依约向被告刘小谦指定的新郑市奥马置业有限公司账户发放贷款580000元。被告刘小谦未能依约还款，截止2021年1月6日，被告刘小谦仍欠原告借款本金554138.66元、应收利息2715.28元、拖欠本金的罚息2.00元、应收利息的罚息3.34元。本院认为：被告刘小谦、郭慧经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。本案中，《个人贷款申请审批表》、《贷款面谈确认书》及《中国银行个人一手住房贷款合同》均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告依约向被告刘小谦发放了贷款，被告刘小谦未按约定偿还贷款，已构成违约，应承担相应的违约责任。被告郭慧向原告出具共同还款承诺书，自愿对被告刘小谦的上述贷款承担共同还款责任，现原告要求郭慧承担共同还款责任，合法、有据，本院予以支持。被告新郑市奥马置业有限公司作为保证人为本案借款提供阶段性担保，现涉案房产尚未办理正式抵押登记，原告要求新郑市奥马置业有限公司对上述债务承担连带保证责任的请求，本院予以支持，其承担保证责任后，可依法向被告刘小谦追偿。原告要求对被告刘小谦名下的位于新郑市××店镇规划道路西侧、常刘村土地南侧浩创?梧桐花语63号楼2单元6层601号房屋折价或以拍卖、变卖该房产所得价款享有优先受偿权，依据不足，本院不予支持。依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，民法典实行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，应适用民法典的规定。故根据《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第四百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告刘小谦、郭慧于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司郑州花园支行贷款本金554138.66元、应收利息2715.28元、拖欠本金的罚息2.00元、应收利息的罚息3.34元（暂计算至2021年1月6日，之后的利息、罚息按照合同约定计算至贷款本息实际清偿之日止）；二、被告新郑市奥马置业有限公司对本判决第一项内容承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告刘小谦追偿；三、驳回原告的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4684元，由被告刘小谦、王亚丽、新郑市奥马置业有限公司负担。本判决为终审判决。审判员  张卫国二〇二一年三月十三日书记员  郑 璐