陕西省凤翔县人民法院 民 事 判 决 书 (2021)陕0322民初104号 原告：中国工商银行股份有限公司凤翔县支行(以下简称工行凤翔支行)。 住所地：宝鸡市凤翔县城关镇东大街。 负责人：李辉，任该行行长。 委托代理人：张小军，陕西秦川律师事务所律师，一般代理。 被告：郝晓涛，男，生于1985年9月29日，住陕西省凤翔县。 被告：黄珊珊，女，生于1988年4月8日，住陕西省凤翔县。 被告：凤翔方元(西安)房地产置业有限责任公司（以下简称凤翔方元公司）。 住所地：宝鸡市凤翔县城关镇雍兴路。 法定代表人：孔桃，任公司执行董事。 委托代理人：闫宏彬，系该公司员工，特别代理。 原告工行凤翔支行诉被告郝晓涛、黄珊珊、凤翔方元公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告工行凤翔支行的委托代理人张小军，被告凤翔方元公司的委托代理人闫宏彬到庭参加了诉讼，被告郝晓涛、黄珊珊经本院传票传唤未到庭，本案现已缺席审理终结。 原告工行凤翔支行诉称，2015年9月8日，原告与被告郝晓涛、黄珊珊及凤翔方元公司签订了一份《个人购房借款/担保合同》(2012年版)，合同约定：1、两被告郝晓涛、黄珊珊向原告贷款人民币22万元，用于购房，期限为300个月；2、被告郝晓涛、黄珊珊以按月等额本息还款方式归还贷款，并以所购的座落于宝鸡市凤翔县长青路北段凤泉花园房屋为该笔贷款抵押担保；3、被告凤翔方元公司作为保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任；4、在本合同履行过程中发生争议，提交合同签订地人民法院诉讼。合同签订后，原告依约履行了合同义务，于2015年9月17日向被告郝晓涛、黄珊珊发放贷款22万元并办理了房屋抵押权预告登记。被告郝晓涛、黄珊珊却未按合同履行相应的还款义务，现原告依照合同第14条，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期。综上，原告起诉请求如下：1、判决两被告郝晓涛、黄珊珊连带向原告清偿贷款本金人民币208103.75元，以及到清偿完毕之日的利息、罚息、复利（暂计至2020年7月20日的利息23115.24元、罚息1041.71元、复利2148.67元，合计26305.62元）；2、判决被告郝晓涛、黄珊珊连带承担原告为实现债权产生的律师代理费2000元；3、判决两被告承担本案诉讼费用；4、判决两被告郝晓涛、黄珊珊以其抵押的房产承担抵押担保责任，原告对抵押的房产在以上全部债权的范围内享有优先受偿权；5、判决被告凤翔方元公司对被告郝晓涛、黄珊珊上述应对原告承担的贷币给付义务，承担连带保证责任。 被告郝晓涛、黄珊珊未到庭，无答辩意见。 被告凤翔方元公司辩称，对原告起诉的案件事实与理由无异议，被告愿意按照合同约定承担责任。 原告工行凤翔支行为支持其诉请主张，提供了以下证据材料： 1.《个人借款/担保合同》，证明原告与被告郝晓涛、黄珊珊存在借贷合同关系，若任何一方违反合同约定的义务，则应承担合同约定的相应法律责任，凤翔方元公司提供阶段性担保，凤翔方元公司对该笔贷款所产生的利息、罚息、律师费等费用承担连带保证责任。 2.贷款发放、借款凭证，证明原告方已完成履行了合同约定，向被告发放贷款220000元。 3.还款明细，证明依据双方签订的合同约定，被告还拖欠原告借款本金208103.75元，截止2020年7月20日的利息23115.24元、罚息1041.71元、复利2148.67元，合计26305.62元。 4.预抵押权证，证明根据双方签订的《个人借款/担保合同》及法律法规的约定，原告对该房屋享有优先抵押权。 5.催收通知书，证明两被告经原告方工作人员电话、上门催收的事实。 6.被告身份证、结婚证复印件，证明两被告系夫妻关系及对借款承担连带还款责任。 7.委托代理协议，证明根据合同约定，律师费应由借款人承担，方元公司承担连带支付责任。 对原告提供的以上七组证据，证据4预告登记，因至今未办理抵押登记，原告未取得抵押权，故对证据4的真实性予以采信，但对其证明目的不予采信，对原告提供的其余证据，来源合法、真实，与本案具有关联性，予以采信。 根据上述认证及当事人陈述，确认原告所诉事实与理由属实。 另查，涉案《个人借款/担保合同》约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，并约定贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按贷款期限在一年以下的，执行合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率浮动比例确定并执行新的利率。并约定借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按约定利率基础上加收50%确定罚息，对不能支付利息，按罚息利率计收复利。涉案合同约定的担保方式为阶段性连带责任保证，即正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书前承担连带保证责任，至开庭完毕涉案抵押房屋未办理抵押登记，未取得抵押权。现被告已逾期多次未归还贷款本息，截止2020年7月20日，涉案贷款本金208103.75元，拖欠利息23115.24元、罚息1041.71元、复利2148.67元。原告为涉案实现债权支付律师代理费2000元。 本院认为，原、被告之间签订的《个人借款/担保合同》意思表示真实，内容合法，属有效合同。原告按照合同约定向被告郝晓涛、黄珊珊发放了贷款，两借款人未按合同约定归还借款本息，构成违约，根据合同约定贷款人可以宣布贷款立即到期并要求借款人归还借款本息并承担罚息、复利，故对原告请求被告郝晓涛、黄珊珊连带向原告清偿贷款本金、利息、罚息、复利的诉请予以支持。因涉案合同约定律师费属于被告违约应当承担的费用，故对原告请求被告郝晓涛、黄珊珊连带承担原告为实现债权产生的律师代理费2000元予以支持。因涉案房屋未办理正式抵押登记，原告未取得涉案房屋抵押权，故对原告请求被告郝晓涛、黄珊珊以其抵押的房产承担抵押担保责任，并对抵押的房产享有优先受偿权的诉请不予支持。因合同约定在涉案房屋办理正式抵押登记前，被告凤翔方元公司对借款本息、罚息、复利等承担连带支付责任，现因涉案房屋未办理正式抵押登记，故对原告请求被告凤翔方元公司对被告郝晓涛、黄珊珊上述应对原告承担的货币给付义务承担连带保证责任的诉请予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下： 一、被告郝晓涛、黄珊珊于本判决生效之日起十五日内连带向原告中国工商银行股份有限公司凤翔县支行清偿贷款本金208103.75元及至清偿完毕之日止的利息、罚息、复利(截止2020年7月20日的利息23115.24元、罚息1041.71元、复利2148.67元，从2020年7月21日起之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算)； 二、被告郝晓涛、黄珊珊于本判决生效之日起十五日内连带支付原告中国工商银行股份有限公司凤翔县支行为实现债权产生的律师代理费2000元； 三、被告凤翔方元(西安)房地产置业有限责任公司对被告郝晓涛、黄珊珊上述一、二项货币给付义务承担连带支付责任； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司凤翔县支行的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4850元、保全费2120元，由被告郝晓涛、黄珊珊、被告凤翔方元(西安)房地产置业有限责任公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时交纳上诉案件受理费，上诉于陕西省宝鸡市中级人民法院。上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。 审 判 长  乔静平 人民陪审员  杜启科 人民陪审员  辛新会 二〇二一年三月二十九日 书 记 员  韩伟莉