河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1002民初1498号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行，住所地河南省许昌市建安大道中段许都公园西邻。负责人：赵英，系该分行行长。委托诉讼代理人：李龙飞，河南君志合律师事务所律师。被告：李楠，男，1981年2月14日生，汉族，住河南省许昌市魏都区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行诉被告李楠金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李龙飞，被告李楠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行提出诉讼请求：1．请求法院依法判决被告李楠偿还原告借款本金376,237.55元及利息、罚息、复利（利息以本金200,000元为基数，年利率7.84%的标准自2019年1月23日计算至2020年7月23日；罚息以本金200,000元为基数，年利率11.76%的标准自2020年7月24日计算至实际还清借款本金之日；复利以未偿还的利息、罚息为基数，年利率11.76%的标准自2020年7月24日计算至实际还清借款利息罚息之日止；利息以本金220,000元为基数，年利率7.84%的标准自2019年1月24日计算至2020年6月24日；罚息以本金220,000元为基数，年利率11.76%的标准自2020年6月25日计算至实际还清借款本金之日；复利以未偿还的利息、罚息为基数，年利率11.76%的标准自2020年6月25日计算至实际还清借款利息罚息之日止，截至2021年2月22日的利息、罚息、复利暂计为18,154.80元）。2．请求法院依法确认原告对被告李楠抵押给原告的位于魏都区××办事处××东××单元××西户的房产（房产证号：许房权证市字第**），在上述借款本金、利息、罚息、复利及诉讼费保全费等范围内享有优先受偿权。3．本案的诉讼费用及其他费用由被告承担。事实与理由：2019年1月18日，被告李楠作与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定原告授予被告李楠420,000元授信额度，额度存续期间为156个月，自2019年1月18日至2032年1月18日。同日，被告李楠与原告签订《个人最高额担保合同》，自愿以其名下位于魏都区××办事处××东××单元××西户的房产（房房产证号：许房权证市字第**）其使用上述授信额度向原告的借款提供最高额抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，原告为抵押权人。2019年1月23日，被告李楠向原告出具《中国邮政储蓄银行“网贷通”功能开办申请单》，申请为个人额度借款合同的额度贷款开办网贷通功能。2019年1月23日，被告李楠使用上述授信额度通过网络贷款向原告借款200,000元，借款期限自2019年1月23日至2029年1月23日，借款年利率7.84%，逾期加收50%罚息，还款方式为等额本息；2019年1月24日，被告李楠使用上述授信额度通过网络贷款向原告借款220,000元，借款期限自2019年1月24日至2029年1月24日，借款年利率7.84%，逾期加收50%罚息，还款方式为等额本息，原告依约履行了出借义务。现被告未依照合同约定按期支付借款本息，原告依据借款合同约定诉至法院要求被告提前偿还借款本息，请求法院依法判决，维护原告的合法权益。李楠辩称，借款属实，因疫情影响确实还款困难，但也在陆续还款，今年1月刚还了30,000元。因别人也欠我的钱，现预备卖房还款，争取尽快偿还银行欠款。经审理查明：2019年1月18日，被告李楠作与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定原告授予被告李楠420,000元授信额度，额度存续期间为156个月，自2019年1月18日至2032年1月18日，额度支用期限内，可以循环使用借款额度；借款人未按期偿还贷款（包括宣布提前到期），原告有权按照罚息利率计收利息，罚息利率在利率基础上加收50％，对于未按时支付的利息，按照罚息利率计收复利；借款人如未按期支付借款本息或其他应付款项即构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿贷款本息。同日，被告李楠与原告签订《个人最高额担保合同》，自愿以其名下位于魏都区××办事处××东××单元××西户的房产（房产房产证号：许房权证市字第**）使用上述授信额度向原告的借款提供最高额抵押担保，抵押担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部贷款本金及利息、罚息、复利及诉讼费等，并依法办理了抵押登记【不动产登记证明：豫（2019）许昌市不动产证明第0078822号）】，抵押担保债权数额420,000元，原告为抵押权人。2019年1月23日，被告李楠向原告出具《中国邮政储蓄银行“网贷通”功能开办申请单》，申请为个人额度借款合同的额度贷款开办网贷通功能。2019年1月23日，被告李楠使用上述授信额度通过网络贷款向原告借款200,000元，借款期限自2019年1月23日至2029年1月23日，借款年利率7.84%，罚息利率经核算为年利率11.76％，还款方式为等额本息。2019年1月24日，被告李楠使用上述授信额度通过网络贷款向原告借款220,000元，借款期限自2019年1月24日至2029年1月24日，借款年利率7.84%，罚息利率经核算为年利率11.76％，还款方式为等额本息。借款发放后，被告针对上述200,000元借款偿还借款本金22,022.04元，利息支付至2020年7月22日；针对前述220,000元借款，借款人共计偿还借款本金21,740.41元，利息支付至2020年6月23日，后形成逾期。原告遂根据合同约定于2020年12月31日向被告出具提前到期通知书，要求被告提前偿还剩余借款本息；被告于同日签收。现被告就上述两笔借款共计欠原告借款本金376,237.55元、利息14,525.78元（以借款本金177,977.96元为基数按年利率7.84%自2020年7月23日计算至2020年12月31日，计6,279.06元；以借款本金198,259.59元为基数按年利率7.84%自2020年6月24日计算至2020年12月31日，计8,246.72元）、罚息（以借款本金376,237.55元为基数按年利率11.76％自2021年1月1日计算至实际还清借款本金之日）、复利（以应付未付利息14,525.78元为基数按年利率11.76％自2021年1月1日计算至实际还清借款利息之日止）。被告李楠主张，其于2021年1月另偿还本案借款30,000元，但未向本院提供证据证明。上述事实，有个人额度借款合同、个人最高额担保合同、房产证复印件、不动产登记证明、中国邮政储蓄银行“网贷通”功能开办申请单、中国邮政储蓄银行放款清单、还款流水清单、欠本欠息记录、提前到期通知书一份、身份证复印件、地址确认书及当事人陈述在卷为证。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应当按照合同约定履行义务。本案中，被告李楠取得借款后，未依约按期足额还本付息，构成违约。原告根据合同约定宣布本案借款于2020年12月31日提前到期，合法有效，被告应承担偿还借款本金、利息并支付罚息、复利的违约责任。被告辩称，其于2021年1月另偿还本案借款30,000元，但未提供证据证明。对其相关答辩意见，本院不予采纳。被告自愿以名下房产为本案借款提供抵押担保，原告有权在李楠不履行债务时就抵押房产折价或以拍卖、变卖所得价款在抵押债权及相应利息、罚息、复利及诉讼费范围内享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，判决如下：一、被告李楠于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行借款本金376,237.55元、利息14,525.78元并支付罚息（以借款本金376,237.55元为基数按年利率11.76％自2021年1月1日计算至实际还清借款本金之日）、复利（以应付未付利息14,525.78元为基数按年利率11.76％自2021年1月1日计算至实际还清借款利息之日止）；二、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行在被告李楠不履行债务时对登记在被告李楠名下的位于魏都区五一路办事处五一路30号9幢东起3单元6层西户的房产【房产证房产证号：许房权证市字第**；权利证号：豫（2019）许昌市不动产证明第0078822号】折价或以拍卖变卖所得价款在上述债权及诉讼费范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计3,608元，保全费2,620元，由被告李楠负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  丁伟二〇二一年四月十九日法官助理孔园园书记员赵源琛