宁夏回族自治区固原市中级人民法院民事判决书（2021）宁04民终1128号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司固原市原州支公司。住所地：宁夏固原市原州区。        负责人：马彦平，该公司经理。        委托诉讼代理人：孙刚，宁夏泰思律师事务所律师。代理权限为特别授权。        被上诉人（原审原告）：王慧明，男，1987年5月3日出生，汉族，宁夏固原市人，高中文化，农民，住宁夏固原市原州区。委托诉讼代理人：杨有东，宁夏益成律师事务所律师，代理权限为特别授权。        上诉人中国人民财产保险股份有限公司固原市原州支公司（以下简称人保财险原州支公司）因与被上诉人王慧明财产保险合同纠纷一案，不服宁夏回族自治区固原市原州区人民法院（2021）宁0402民初5153号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年9月13日立案后，依法组成合议庭，因符合《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条之规定，本院经过阅卷、调查和询问当事人，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。        人保财险原州支公司上诉请求：1．撤销原判，依法改判人保财险原州支公司支付王慧明保险金66000元；2．一、二审案件受理费由王慧明负担。事实与理由：一审法院处理结果明显错误。首先，2020午7月l5日，王慧明为其在固原市原州区寨科乡中川村种植的胡麻在人保财险原州支公司投保了《油料作物种植保险》，保险数量为880亩，单位保险金额为600元，保险金额528000元，保险期间自2020年7月l5日零时起至2020年10月31日二十四时止。2020年9月15日，王慧明种植的胡麻因冰雹受灾。事故发生后，人保财险原州支公司组织相关专家人员对受灾情况进行了查勘，受灾面积为550亩。其次，王慧明诉请人保财险原州支公司支付保险金330000元。一审庭审过程中，王慧明虽然向法庭提交了照片打印件5张，欲证明种植作物受损程度，但是王慧明提交的照片并不能达到其证明目的，且作物稀疏，茎秆上的蒴果比较稀少，根本无法证明受损程度。反之，人保财险原州支公司向法庭提交的《调查报告》，来源合法，内容客观真实，且参与查勘的专家人员也是按照农业保险条例的规定，具有相关专业技术资格。该调查报告能够客观公正的证明王慧明种植的胡麻因冰雹的受损程度为20.2％。一审法院认定王慧明种植的胡麻受损程度为70％，显然没有任何事实依据，亦无任何证据证实，处理结果明显错误。综上，请求支持人保财险原州支公司的上诉请求。        王慧明辩称，不同意人保财险原州支公司的上诉请求。人保财险原州支公司上诉的事实部分不真实，理由不能成立。1．人保财险原州支公司一审提交的调查报告来源和程序都不合法，部分内容不真实，该报告并没有任何法律效力，不能作为定案依据。2．参与调查和作出报告的人员并没有法律规定的资质，调查报告也不是法律规定的鉴定机关出具，所以该报告仅能作为参考材料，而不能作为定案证据。3．人保财险原州支公司提交的保险条款第33条足以证明该条款并不是国家权力机关颁布的有效法律文件，而仅仅是保险合同条款。王慧明投保时并没有签订这份保险合同，人保财险原州支公司只出具了一份保险单，人保财险原州支公司也未告知过保险条款和免责事由，所以人保财险原州支公司不能以该条款对抗王慧明。4．王慧明投保的胡麻受灾时处于成熟期，该事实已确定，根据保险单并参考保险公司单方面出具的保险条款第22条规定，人保财险原州支公司应该百分之百赔偿。        王慧明一审诉讼请求：1．人保财险原州支公司向王慧明支付保险金330000元；2．案件受理费由人保财险原州支公司负担。        一审法院认定事实：2020年7月15日，王慧明为其种植的胡麻在人保财险原州支公司投保油料作物种植保险，人保财险原州支公司签发了保险单。保险单载明：被保险人为王慧明；保险数量为880亩，单位保险金额为600元；种植地点为固原市原州区寨科乡中川村；保险期间为2020年7月15日0时至2020年10月31日24时。被保险胡麻中的550亩胡麻因2020年9月发生的冰雹受损。王慧明称受灾胡麻绝产，人保财险原州支公司辩称受灾胡麻综合损失程度为20.2％。人保财险原州支公司提交的照片上显示受灾胡麻茎杆上尚有部分蒴果，但比较稀少。王慧明、人保财险原州支公司就赔付事宜进行了协商，但未能达成一致意见。人保财险原州支公司至今未向王慧明赔付。一审法院认为，王慧明于2020年7月15日为其种植的胡麻在人保财险原州支公司投保油料作物种植保险，人保财险原州支公司签发了保险单，保险合同依法成立并生效。在保险期间，因冰雹导致被保险胡麻中的550亩胡麻受灾，属于保险事故，王慧明在保险事故发生时对保险标的具有保险利益，根据保险合同约定和保险法规定，人保财险原州支公司应当向王慧明赔付保险金。王慧明称受灾胡麻绝产，人保财险原州支公司辩称受灾胡麻综合损失程度为20.2％，但双方提交的证据均不能证明，同时，因受灾胡麻现已不在，不能通过有资质机构评估鉴定以确定受损程度，现根据人保财险原州支公司提交的照片，受灾胡麻茎杆上尚有部分蒴果，但比较稀少，据此，酌情确定被保险胡麻受损程度为70％，按照受损面积和单位保险金额，人保财险原州支公司应当向王慧明赔付保险金231000元，对王慧明主张的超出部分的保险金不予支持。综上所述，王慧明的诉讼请求部分成立。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条第二款、第四款、第五款、第六款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决：一、中国人民财产保险股份有限公司固原市原州支公司于该判决生效后十日内向王慧明赔付保险金231000元；二、驳回王慧明的其他诉讼请求。如果未按该判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6250元，减半收取计3125元，由王慧明负担937元，中国人民财产保险股份有限公司固原市原州支公司负担2188元。        二审中，人保财险原州支公司提供宁夏回族自治区财政厅关于印发《宁夏农业保险保费补贴管理办法》的通知和固原市原州区人民政府办公室关于印发《原州区农业保险实施方案》的通知，欲证明人保财险原州支公司向一审法院提交的调查报告合法有效，应当作为本案处理依据。王慧明对该证据的合法性、关联性有异议，该文件不是立法机关作出的生效法律文件，文件内容为保险机关应当聘请有关方面专家对灾害定损理赔，但根据法律规定鉴定必须是有资质的鉴定机关人员作出，并不是任何政府通过文件或通知来规定的，该文件内容与法律规定相违背，不能作为定案依据，该证据不能达到人保财险原州支公司证明目的。本院审核认为，以上两份文件虽真实，但达不到证明调查报告合法有效的证明目的，不予采信。二审查明的事实与一审查明事实一致，本院予以确认。        本院认为，本案的争议焦点是人保财险原州支公司主张依据《关于原州区2020年部分乡镇小杂粮及油料作物遭受自然灾害的调查报告》即以胡麻受损程度20.2％向王慧明赔付保险金的理由能否成立。从该调查报告的形式上看，仅有两名人员签名，落款处虽写有固原市原州区农业农村局，但是未加盖公章。从该调查报告的内容看，王慧明油料作物（芸芥）偶遇9月15日冰雹侵害，经入田勘察受损田块芸芥已基本进入成熟期，已成熟的荚壳被冰雹打破，籽粒落地；未打破的荚壳青绿空秕，部分芸芥植株被冰雹打倒与地。该描述与报告认定的综合评估损失程度为20.2％不符。人保财险原州支公司提供的调查报告不能证明其主张成立，应承担举证不能的法律后果。因受灾胡麻现已不存在，无法通过有资质机构评估鉴定以确定受损程度，一审根据人保财险原州支公司提交的照片，受灾胡麻茎杆上尚有部分蒴果，但比较稀少，酌情确定人保财险原州支公司按照胡麻受损程度70％向王慧明赔付保险金231000元并无不当。        综上所述，人保财险原州支公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：        驳回上诉，维持原判。        二审案件受理费4765元，由中国人民财产保险股份有限公司固原市原州支公司负担。        本判决为终审判决。        审判长    王伟审判员    刘秀萍审判员    柴鹏鹏二〇二一年九月二十六日书记员    孔德颖