湖北省武汉经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鄂0191民初6236号 原告：中国建设银行股份有限公司武汉经济技术开发区支行，营业场所湖北省武汉经济技术开发区创业道10号。 负责人：杨浩，该支行行长。 委托诉讼代理人：李世红，湖北泓峰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴曼莎，湖北泓峰律师事务所律师。 被告：武汉市黄陂区华平水果经营部，经营场所湖北省武汉市黄陂区汉口北国际商品交易中心J3-1345号。 被告：程冬珍，女，1966年10月3日出生，汉族，住湖北省孝感市孝南区， 被告：王小凤，女，1942年7月17日出生，汉族，住湖北省孝感市孝南区， 被告：程清，女，1991年8月13日出生，汉族，住湖北省孝感市孝南区， 被告：程前，男，1996年6月23日出生，汉族，住湖北省孝感市孝南区， 原告中国建设银行股份有限公司武汉经济技术开发区支行（以下简称建行经开支行）与被告武汉市黄陂区华平水果经营部（以下简称华平水果经营部）、被告程华平、被告程冬珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月19日立案受理后，依法适用简易程序进行审理。原告建行经开支行向本院申请诉讼保全并提供保证担保，本院于2020年11月25日作出(2020)鄂0191民初6236号民事裁定书，裁定冻结被告华平水果经营部、被告程华平、被告程冬珍银行存款65万元或查封、扣押其他同等价值财产。因被告程华平去世，本院依法追加其继承人王小凤、程清、程前作为本案共同被告参加诉讼。因案情审理需要，于2021年1月18日根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼繁简分流改革试点工作的决定》依法转为普通程序，由审判员独任审理，本案于2021年3月24日公开开庭进行了审理。原告建行经开支行的委托诉讼代理人吴曼莎，被告程冬珍的委托诉讼代理人刘井奎到庭参加诉讼，被告华平水果经营部、被告王小凤、被告程清、被告程前经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建行经开支行变更诉讼请求为：1.依法判令被告华平水果经营部、被告程冬珍共同偿还原告建行经开支行借款57万元，截至2020年8月31日利息为2131.35元，剩余罚息、利息、复利以57万元为基数，按照合同约定标准计算至本息实际清偿之日止；2.依法判令被告华平水果经营部、被告程冬珍共同承担原告建行经开支行为实现债权而支付的律师费17100元；3.依法判令被告程冬珍、被告王小凤、被告程清、被告程前在继承程华平遗产范围内对上述第一项、第二项债务承担偿还责任；4.原告建行经开支行有权对程华平、被告程冬珍提供的位于武汉市黄陂区滠口街冯树岭村环湖路18号汉北首府5栋1单元1-2层14商室房屋（不动产权证号：鄂（2019）武汉市黄陂区不动产权第0006659号），在最高额140万元的范围内折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；5、本案诉讼费用由被告共同承担。事实与理由：2019年5月6日，被告华平水果经营部与原告建行经开支行签订《小微企业抵押快贷借款合同》，合同约定：原告建行经开支行向被告华平水果经营部提供57万元的借款额度，用于生产经营周转，有效期间自2019年5月6日至2020年5月6日等。同日，被告程华平、被告程冬珍与原告建行经开支行签订《小微企业抵押快贷最高额抵押合同》，合同约定：被告程华平、被告程冬珍愿意为《小微企业抵押快贷借款合同》(以下简称“主合同”）项下债务人的一系列债务提供最高额抵押担保。被告程华平、被告程冬珍以位于武汉市黄陂区滠口街冯树岭村环湖路18号汉北首府5栋1单元1-2层14商室房屋（不动产权证号：鄂（2019）武汉市黄陂区不动产权第0006659号）设定抵押等。合同签订后，原、被告依法办理了上述抵押物的抵押登记手续，取得鄂（2019）武汉市黄陂不动产证明第0019075号《不动产登记证明》。2019年5月20日，原告建行经开支行向被告华平水果经营部的银行账户发放了57万元贷款。因被告华平水果经营部违反合同约定，未按期偿还借款本息，且经原告建行经开支行催收，被告华平水果经营部仍拒绝履行其还本付息义务，被告程华平、被告程冬珍亦未履行其保证责任。原告建行经开支行为维护自身的合法权益，遂诉至法院。 被告华平水果经营部、被告王小凤、被告程清、被告程前均未作答辩。 被告程冬珍辩称：因被告华平水果经营部的经营者程华平已经去世，而且除被告程冬珍以外的法定继承人已经放弃继承，所以他们都不承担债务，债务由我自行承担。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证，对当事人提交的证据，本院认定如下：原告建行经开支行提交的《小微企业抵押快贷借款合同》、借款人配偶声明、结婚证、《小微企业抵押快贷最高额抵押合同》、不动产登记证明、不动产证、资金交易查询、逾期贷款催收通知书及回执、委托代理协议、律师费支出凭证及被告程冬珍提交的银行个人活期账户交易明细、被告王小凤、被告程前、被告程清提交的放弃遗产继承承诺书，上述证据符合法律形式要件、来源合法，本院均予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年5月6日，原告（乙方、贷款人）建行经开支行与被告（甲方、借款人）华平水果经营部签订了编号为2019DQXQYLD14的《小微企业抵押快贷借款合同》（以下简称借款合同），合同约定，乙方向甲方提供的借款额度为57万元。本合同所称借款额度，系指在本合同约定的额度有效期内，由乙方向甲方提供的流动资金贷款的本金余额的限额。在额度有效期间内，甲方对借款额度可以循环使用。只要甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过借款额度，甲方可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但甲方所申请的借款金额与甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过借款额度。甲方应将借款用于日常生产经营周转。借款额度有效期间自2019年5月6日至2020年5月6日（下称“额度有效期间”）。在额度有效期间内发生的单笔借款，甲方应至迟在额度有效期间届满日清偿借款。单笔借款期限系指单笔借款提款日起至约定的还款之日止的期间。借款支用系指乙方根据甲方的申请及本合同的约定将额度借款发放至贷款发放账户的行为。本合同项下的贷款利率为年利率，利率为LPR利率加26.75基点。本合同项下的贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，起息日是指单笔贷款转存到本合同所约定的贷款发放账户（以下简称“贷款发放账户”）之日。贷款利息自贷款转存到贷款发放账户之日起计算。贷款按日计息，日利率=年利率/360，如甲方未按照本合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利。实行固定利率的贷款，结息时按约定的利率计算利息。本合同项下贷款按月结息，结息日为起息日在每月的对应日期的前一日，如当月没有起息日的对应日期的，则当月最后一日为结息日。本合同项下的贷款发放账户为甲方在乙方开立的账户，贷款资金一旦进入贷款发放账户即视为乙方已履行放款义务。乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。甲方应在结息日向乙方支付到期利息。首次付息日为贷款发放后的第一个结息日，最后一次还款时，利随本清。借款逾期的对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指甲方未按期清偿或超过约定的分次还本计划期限归还借款的行为；借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利。因甲方违反本合同任一约定或乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。除非有可靠、确定的相反证据，乙方有关本金、利息、费用和还款记录等内容的内部账务记载，乙方制作或保留的甲方办理提款、还款、付利息等业务过程中发生的单据、凭证及乙方催收贷款的记录、凭证，均构成有效证明甲乙双方之间债权关系的确定证据。甲方不能仅因为上述记录、记载、单据、凭证由乙方单方制作或保留，而提出异议等内容。2019年5月6日，被告华平水果经营部在《借款合同》签字页借款人处加盖公章，程华平在法定代表人或授权代理人处签字。同日，被告程冬珍向原告建行经开支行出具《借款人配偶声明》，其上载明：“本人作为借款人的配偶已完全知悉借款人与原告建行经开支行前述的《借款合同》的内容，本人确认：我们夫妻未对婚后财产约定归各自所有，借款人在本合同项下所负债务为夫妻共同债务，本人愿意与借款人对该债务共同承担连带清偿责任。”被告程冬珍在签字处签字并按捺指印。 2019年5月6日，（抵押人、甲方）程华平、被告程冬珍与原告（抵押权人、乙方）建行经开支行签订了编号为2019DQXQYLD14DY01的《小微企业抵押快贷最高额抵押合同》（以下简称为最高额抵押合同），合同约定，鉴于甲方愿意为乙方与被告华平水果经营部（下称“债务人”）签订的编号为2019DQXQYLD14的《借款合同》（下称“主合同”）项下债务人的一系列债务提供最高额抵押担保，根据有关法律法规和规章，甲乙双方经协商一致，订立本合同。甲方以坐落于武汉市黄陂区滠口街冯树岭村环湖路18号汉北首府5栋1单元1-2层14商室房屋（不动产权证号：鄂（2019）武汉市黄陂区不动产权第0006659号）的房屋设定抵押。最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于债务人支用的本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。本最高额抵押项下担保责任的最高限额为140万元整。如甲方根据本合同履行担保义务的，该最高额按履行的金额相应递减。本最高额抵押的债权确定期间为主合同项下的借款额度有效期间。双方应于本合同签订后10个工作日到相应的登记部门办理抵押登记手续。甲方的担保责任不因乙方或债务人发生改制、合并、兼并、分立、增减资本、合资、联营、更名等情形而减免。债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分抵押财产。若以抵押财产抵偿乙方债权的，本合同《抵押财产清单》记载的或双方另行约定的抵押财产价值并不作为抵押财产抵偿乙方债权的依据，届时抵押财产的价值应由甲乙双方协商一致或依法公平评估确定。乙方处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款退还甲方。无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，甲方在本合同项下的担保责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其担保范围内承担担保责任，甲方将不提出任何异议。甲方违反本合同的任一约定，乙方有权处分抵押财产，并要求甲方承担违约导致的费用（包括但不限于因甲方违约导致乙方实际发生的诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用）等内容。2019年5月6日，被告程华平在甲方处签字并按捺指印。 《借款合同》及《最高额抵押合同》的甲方（借款人/保证人/抵押人）、乙方（贷款人/债权人/抵押权人）均就合同相关的各类通知、协议、文书的送达地址及法律后果做出如下约定：甲方确认其有效的送达地址为甲方通讯地址；送达地址适用于本合同相关的各类通知、协议、文书的送达，包括但不限于合同履行期间各类通知、协议等文件的送达，以及合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，同时包括争议进入仲裁、民事诉讼程序后一审、二审、再审和执行程序及其他程序中相关文件的送达；甲方如需变更送达地址，应提前五个工作日书面通知乙方，书面通知应送达乙方的送达地址；一方在仲裁或民事诉讼中变更地址的，该方还应向仲裁机构、法院履行书面通知义务；因任何一方提供或确认的送达地址不准确、送达地址变更后未及时按前述方式履行通知义务、该方或其指定的接收人拒绝签收等原因，导致通知、协议、法律文书等各类文件未能被该方实际接收的，邮寄送达的，以文件退回之日为送达之日。对于上述送达地址，仲裁机构、法院可直接邮寄送达，即使当事人未能收到仲裁机构、法院邮寄送达的文件，由于上述约定，也应视为送达。《借款合同》及《最高额抵押合同》首页均载明了甲方的通讯地址及联系电话。 2019年5月15日，原告建行经开支行与程华平、被告程冬珍办理了抵押登记，不动产登记证明[编号：鄂(2019)武汉市黄陂不动产证明第0019075号]记载：权利人为原告建行经开支行；义务人为被告程冬珍、程华平；抵押物坐落于武汉市黄陂区滠口街冯树岭村环湖路18号汉北首府5栋1单元1-2层14商室房屋；最高债权数额：140万元；不动产权证书号为：鄂(2019)武汉市黄陂不动产权第0006659号；抵押方式为最高额抵押；债权担保期限自2019年5月6日起至2022年5月6日止。 2019年5月20日，原告建行经开支行向被告华平水果经营部发放57万元贷款。 原告建行经开支行于2021年3月19日向被告华平水果经营部送达逾期贷款催收通知书，通知书上载明，根据被告华平水果经营部与原告建行经开支行签订的编号为2019DQXQYLD14的借款合同，被告华平水果经营部向原告建行经开支行申请的贷款已于2020年5月20日到期，截至2021年3月18日，尚未还款贷款本金为452947.94元，利息（含罚息）2131.35元等内容。被告程冬珍的委托诉讼代理人刘井奎代为签收，并加盖公章。 经本院审查，被告华平水果经营部的经营者程华平去世，其继承人为：母亲即被告王小凤，子即被告程前，女即被告程清，配偶即被告程冬珍，被告王小凤、被告程前、被告程清均向本院表示放弃继承，不参与程华平的遗产分配。 另查明：原告建行经开支行于2020年12月2日从被告程冬珍的银行账户扣划117052.06元。原告建行开发区支行为本案诉讼实际支出律师代理费5100元。 本院认为：本案所涉《借款合同》、《最高额抵押合同》均系当事人的真实意思表示，未违反国家法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。当事人应当按照合同约定全面、及时履行各自的义务。 关于原告建行经开支行要求被告华平水果经营部偿还借款本息的诉请，本院认为，本案《借款合同》签订后，原告建行经开支行已按照被告华平水果经营部的支用申请发放了贷款，但被告华平水果经营部未按照合同约定及时、足额偿还借款本息，被告华平水果经营部应当承担相应的违约责任。依照合同约定和法律规定，经本院核减，被告华平水果经营部应向原告建行经开支行偿还全部贷款本金452947.94元以及截至2021年3月18日的利息、罚息、复利2131.35元，并按《借款合同》约定的标准支付从2021年3月19日起至款项付清之日止的罚息、复利。 关于律师费，符合双方合同约定，因原告建行开发区支行提交湖北省增值税专用发票载明律师代理费5100元，故本院对原告建行经开支行已实际支出的律师代理费5100元予以支持。 关于原告建行经开支行要求程华平的继承人即被告王小凤、被告程前、被告程清、被告程冬珍承担偿还责任的诉请，本院认为，被告王小凤、被告程前、被告程清作为继承人已放弃参与程华平的遗产分配，故上述三被告不应承担清偿责任。被告程冬珍作为继承人，在其继承遗产范围内对被告华平水果经营部及程华平所欠银行贷款本息承担责任。 关于原告建行经开支行要求对抵押物优先受偿的诉请，本本案《最高额抵押合同》约定，被告程冬珍、程华平自愿将其名下位于武汉市黄陂区滠口街冯树岭村环湖路18号汉北首府5栋1单元1-2层14商室房屋向原告建行经开支行提供抵押担保，当被告华平水果经营部不履行《借款合同》项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务或违反《借款合同》的其他约定，原告建行经开支行有权处分抵押财产，并就处分抵押财产所得价款在支付变卖或拍卖过程中的费用后，优先用于清偿《借款合同》项下的债务，剩余价款退还被告程冬珍、程华平。本案中，原告建行经开支行与被告程冬珍、程华平就《最高额抵押合同》中的抵押物已办理抵押登记手续，抵押权已设立。现被告华平水果经营部未依约偿还借款本息，依照合同约定和法律规定，原告建行经开支行有权对位于武汉市黄陂区滠口街冯树岭村环湖路18号汉北首府5栋1单元1-2层14商室房屋的抵押房产[不动产权证书号为：鄂（2019）武汉市黄陂不动产权第0006659号]折价或变卖、拍卖所得价款在最高额抵押担保范围内优先受偿。 被告程冬珍作为程华平的配偶，依据其《借款人配偶声明》，应对被告华平水果经营部就借款合同项下所欠债务承担连带清偿责任。因本案法律事实引发的民事纠纷在《中华人民共和国民法典》施行前，故适用当时的法律、司法解释的规定。 综上所述，原告建行经开支行的诉讼请求，部分无事实依据和法律依据，本院不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告武汉市黄陂区华平水果经营部于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司武汉经济技术开发区支行偿还借款本金452947.94元，截至2021年3月18日的利息、罚息、复利2131.35元，以及从2021年3月19日起至款项付清之日止的罚息、复利（按照《小微企业抵押快贷借款合同》约定标准支付）； 被告武汉市黄陂区华平水果经营部于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司武汉经济技术开发区支行支付律师费5100元； 被告程冬珍对被告武汉市黄陂区华平水果经营部上述债务向原告中国建设银行股份有限公司武汉经济技术开发区支行承担连带清偿责任； 被告武汉市黄陂区华平水果经营部未按本判决第一项、第二项确定的内容履行给付义务，则原告中国建设银行股份有限公司武汉经济技术开发区支行有权对被告程冬珍提供的位于武汉市黄陂区滠口街冯树岭村环湖路18号汉北首府5栋1单元1-2层14商室房屋[不动产权证书号为：鄂（2019）武汉市黄陂不动产权第0006659号]折价或拍卖、变卖所得价款在最高额抵押担保范围内优先受偿； 驳回原告中国建设银行股份有限公司武汉经济技术开发区支行其他诉讼请求。 如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费9692元，保全费3770元，共计13462元均由被告武汉市黄陂区华平水果经营部、被告程冬珍共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。 审判员  吴炼 二〇二一年四月三十日 法官助理桂娜 书记员郭晶