陕西省府谷县人民法院陕西省府谷县人民法院 民事判决书                                   （2021）陕0822民初1668号 原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司南路支行，住所地陕西省府谷县。负责人王波，任该支行行长。委托诉讼代理人苏永利，系陕西府谷农村商业银行股份有限公司风险部员工。被告陈忠美，女，1974年12月10日出生，汉族，居民，现租住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告韩乃耀，（系陈忠美配偶），男，1970年09月27日出生，汉族，居民，住址同上，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告苏乃玉，男，1968年05月22日出生，汉族，居民，现住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告杨换娥，（系苏乃玉配偶），女，1967年03月19日出生，汉族，居民，住址同上，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告韩宝林，男，1962年04月06日出生，汉族，居民，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告王清云，（系韩宝林配偶），女，1959年11月05日出生，汉族，居民，住址同上，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司南路支行(以下简称“府谷农商行南路支行”)与被告陈忠美、韩乃耀、苏乃玉、杨换娥、韩宝林、王清云金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月9日受理后，原告府谷农商行南路支行向本院提出诉讼财产保全申请，要求对被告陈忠美、韩乃耀、苏乃玉、杨换娥、韩宝林、王清云名下银行账户、车辆、房产、网络资金账户等价值XX万元的财产采取保全措施，本院依法作出（2021）陕0822民初1668号民事裁定，冻结了被告韩乃耀、韩宝林、王清云名下银行账户。本案依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人苏永利、被告陈忠美、韩乃耀、苏乃玉、韩宝林到庭参加了诉讼,原告负责人王波及被告杨换娥、王清云经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告陈忠美、韩乃耀共同向原告申请借款，被告苏乃玉、杨换娥、韩宝林、王清云自愿为借款提供保证担保。经审核，2015年12月5日，原告与被告陈忠美、韩乃耀签订《个人借款合同》；并与被告苏乃玉、杨换娥、韩宝林、王清云签订《保证担保合同》。《个人借款合同》约定：借款金额XX万元人民币；借款期限自2015年12月5日至2016年11月4日；利息按固定利率执行、月利率为X.X‰；采用按季某某、到期一次性归还借款的还款方式。如借款到期不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮XX%。《保证担保合同》约定：保证责任为连带责任保证，保证期间为借款到期之日起两年，保证的范围为借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当日，原告向被告陈忠美、韩乃耀发放了XX万元的借款。借款到期后至今，经原告催要，被告尚欠借款本金XXXXXX元及利息、罚息未偿还。故具状起诉，请求依法判令：1、六被告向原告连带偿还借款本金XXXXXX元、利息、罚息（其中截止2020年8月3日利息及罚息共计XXXXXX.XX元）；2、六被告承担本案全部诉讼费用。原告向法庭提供了以下证据：1、原告营业执照复印件一份、借款人及担保人身份证、结婚证复印件各一份,证明原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司是经国家行政机关核准，依法成立的金融机构，具有贷款发放资格。六被告陈忠美、韩乃耀、苏乃玉、杨换娥、韩宝林、王清云均具有完全民事行为能力，依法享有民事权利，承担民事义务，具有签订《个人借款合同》、《保证担保合同》的主体资格。    2、借款承诺书复印件一份、借款人承诺函复印件一份、《个人借款合同》复印件一份，证明被告陈忠美、韩乃耀向原告申请借款，并承诺借款自用，不得存在为他人借款的行为。2015年12月5日，二被告与原告签订《个人借款合同》一份，原、被告是在平等、自愿的基础上签订的此份合同，合同成立并生效。二被告应按照合同的约定，履行相应的义务，按时支付借款的利息，到期归还本金。不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息。3、贷款发放凭证、贷款发放记账凭证、借款借据复印件各一份，证明2015年12月5日，原告向被告陈忠美的账户发放了XX万元贷款，发放账号为：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告已经按照《个人借款合同》的约定履行了向借款人发放贷款的义务。4、《保证担保合同》复印件2份、保证人承诺书复印件1份、担保人承诺函复印件2份，证明被告苏乃玉、杨换娥、韩宝林、王清云自愿为此笔贷款提供连带责任保证担保，并与原告签订《保证担保合同》，合同成立并生效。按照合同约定，四被告对此笔借款的本金、利息、罚息及其他实现债权的费用应当承担连带清偿责任。5、系统拷屏打印复印件一份，证明截止2021年08月03日，六被告应偿还的借款本金XXXXXX元，借款利息（含罚息）XXXXXX.XX元。六被告应偿还原告：借款本金XXXXXX元；截止2021年08月03日的借款利息XXXXXX.XX元； 2021年08月04日起至实际清偿之日止的罚息（以本金XXXXXX元为基数，按照月利率XX.XX‰计算）6、贷款催收通知书复印件3份、民事裁定书复印件2份，证明原告在诉讼时效和保证期间内，向六被告主张过权利，六被告应当连带清偿原告此笔贷款的本金、利息及罚息。被告陈忠美、韩乃耀辩称，其向原告借款XX万元属实，但其没有使用借款，实际借款使用人是杨某某。贷款发放到其账户是事实，是杨某某拿其身份证办的银行卡，其只是签了字。借款实际使用人是杨某某，该笔借款应该由杨某某偿还，其没有偿还借款的能力，不承担还款责任。被告陈忠美、韩乃耀向本院提交以下证据：证人杨某某出庭证言，证明该笔借款是其借的，也是该笔借款的实际使用者。韩乃耀、陈忠美是其妻三妈三叔，借款是其提前联系好借款人跟保证人到贷款当日让他们去银行签的字，其愿意承担还款责任。被告苏乃玉、韩宝林辩称，其只是保证人，杨某某找其说跟银行联系好了，要贷款了，杨某某将其身份证拿走，去银行贷的款，其只是去银行签了字，其他情况其不知情。被告苏乃玉、韩宝林未向法庭提供证据。    被告杨换娥、王清云未答辩，亦未向法庭提供证据。经庭审质证，本院对原、被告质证的证据认定如下：对原告提供的证据，来源合法，证据之间可以相互印证，能够证明待证事实，本院予以确认。被告陈忠美、韩乃耀提供的证人杨某某出庭证言，与被告陈忠美、韩乃耀、苏乃玉、韩宝林所述一致，可以证明杨某某是借款的实际使用人，对其真实性予以确认。本院根据当事人的陈述、举证、质证及认证，查明以下事实：被告陈忠美、韩乃耀共同向原告府谷农商行南路支行申请借款，被告苏乃玉、杨换娥、韩宝林、王清云自愿为借款提供保证担保。经审核，2015年12月5日，原告与被告陈忠美、韩乃耀签订《个人借款合同》；并与被告苏乃玉、杨换娥、韩宝林、王清云签订《保证担保合同》。《个人借款合同》约定：借款金额XX万元人民币；借款期限自2015年12月5日至2016年11月4日；利息按固定利率执行、月利率为X.X‰；采用按季某某、到期一次性归还借款的还款方式。如借款到期不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮X%，即月利率XX.XX‰。《保证担保合同》约定：保证责任为连带保证；保证期间为借款到期之日起两年；保证的范围为借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。其中原告的《担保人承诺函》中，杨换娥、王清云均在共同保证人栏处签字捺印。当日，原告向被告陈忠美、韩乃耀发放了XX万元的借款。借款到期后至今，经原告催要，被告尚欠借款本金XXXXXX元及利息、罚息未偿还。另查明，案涉借款，原告分别于2018年7月12日、2020年10月21日向府谷县人民法院提起诉讼，府谷县人民法院分别作出了（2018）陕0822民初1547号民事裁定书及（2020）陕0822民初3329号民事裁定书，同时，原告于2017年11月2日通过催款通知书向陈忠美催收，由陈忠美在催款通知书上签字捺印，于2020年9月7日通过催款通知书向陈忠美、韩宝林催收，由陈忠美、韩宝林在催款通知书上签字捺印，于2020年10月19向被告苏乃玉催收，由苏乃玉在催款通知书上签字捺印。案涉借款截止2021年8月3日，尚欠借款本金XXXXXX元，利息（含罚息）XXXXXX.XX元。本院认为，原告府谷农商行南路支行与被告陈忠美、韩乃耀签订的《个人借款合同》及与被告苏乃玉、杨换娥、韩宝林、王清云之间签订的《保证担保合同》、《担保人承诺函》，系合同双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应属合法有效。双方约定的借款利息及逾期利息并不违反国家有关限制借款利率的规定，应予保护；被告陈忠美、韩乃耀虽辩称其非实际借款使用人，但根据合同相对性原则，二被告作为共同借款人自愿在借款合同上签名捺印，应承担借款人的还款责任。对于其与借款实际使用人的纠纷，被告陈忠美、韩乃耀可以另行主张权利。原告已按合同约定给被告发放了借款XX万元，借款人陈忠美、韩乃耀应按合同约定的时间支付利息，到期归还本金。现被告陈忠美、韩乃耀下欠原告借款本金XXXXXX元及利息未偿还，故对原告要求被告陈忠美、韩乃耀偿还借款本金XXXXXX元及利息的诉讼请求，本院予以支持；被告苏乃玉、杨换娥、韩宝林、王清云自愿为被告陈忠美、韩乃耀借款提供连带责任保证，原告在保证期间内通过催收通知书、向人民法院诉讼的方式向四被告主张过权利，四被告的保证责任未免除，四被告应对上述借款承担连带保证责任；被告苏乃玉、杨换娥、韩宝林、王清云承担保证责任后，有权向被告陈忠美、韩乃耀追偿。被告杨换娥、王清云经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未答辩，视为对原告起诉的事实及诉讼请求抗辩权的放弃，对可能引起的不利后果由其自负。综上，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十四条、第六百八十五条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十二条、第六百九十四条、第六百九十九条、第七百条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈忠美、韩乃耀于本判决生效之日起五日内共同偿还原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司南路支行借款本金XXXXXX元并支付截止2021年8月3日的利息（含罚息）XXXXXX.XX元及从2021年8月4日起至还清之日止，按月利率XX.XX‰计算的罚息；二、被告苏乃玉、杨换娥、韩宝林、王清云对本判决主文第一项中陈忠美、韩乃耀的还款义务承担连带清偿责任；被告苏乃玉、杨换娥、韩宝林、王清云承担保证责任后，有权向被告陈忠美、韩乃耀追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费XXXX元，适用简易程序审理减半收取XXXX元，保全费XXX元，以上共计XXXX元，由被告陈忠美、韩乃耀、苏乃玉、杨换娥、韩宝林、王清云共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。   审  判  员   韩引弟                                     二○二一年九月一日                              法 官助 理   王存弟    书  记  员   郝艳霞