文书内容广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0303民初7979-7983、7985-8019号原告：上海浦东发展银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市罗湖区笋岗街道梨园路333号，统一社会信用代码91440300708585091T。法定代表人：李荣军，该行行长。委托诉讼代理人：肖晓峰，广东合权律师事务所律师，执业证号14403201910094244。被告：魏元群等40人（各案被告及身份信息详见附表一）。上列原告与各被告信用卡纠纷40案，本院于2021年2月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司深圳分行的委托诉讼代理人肖晓峰到庭参加了诉讼。各案被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法对其进行缺席审理。本系列案现已审理终结。案件相关事实一、各被告向原告申领信用卡，并接受章程、“领用合约”及申请表所有条款为持卡人使用该信用卡的合约条款，原告经审批同意给予各被告办理信用卡,并设立其名下账号用于记录各被告名下其后据此所开立的信用卡交易明细（账号详见附表二）。二、章程、“领用合约”及收费标准上载明：从银行记账日至银行规定的到期还款日间为免息还款期。持卡人在到期还款日当日截止时间前，偿还所使用全部款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。免息还款期最长为50天。持卡人也可按照银行规定的最低还款额还款。持卡人持信用卡进行非现金交易时选择了最低还款额方式，则不再享受免息还款期待遇，应支付全部透支款项自银行记账日起至实际还款日止按规定利率计付的利息。最低还款额=上期最低还款额未偿还部分+本期超过信用额度的款项+5%（首月为10%）×本期累计未还交易额本金+分期业务本期应分摊还款额+取现应还金额+随借金应还金额+本期新增利息及费用。持卡人持信用卡进行现金交易以及因之而产生的取现手续费，不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起按规定利率计付的利息，同时按照收费标准支付手续费。信用卡透支按月计收复利，透支利率为日利率万分之五。持卡人还款未达到银行要求的最低还款额时，除按上述计息方法支付利息外，对最低还款额未还部分，还须按月支付5%的逾期还款违约金。逾期还款违约金收取金额上限不超过透支本金。预借现金交易不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起按规定利率计付的利息，同时按照收费标准支付手续费。持卡人使用信用卡需按照银行对外公布的收费项目及标准支付相关服务手续费（包括年费、入伙费、工本费、会员费、挂失费、补换卡费、调阅签购单手续费、外币兑换手续费等以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用）。相关费用由银行采取直接扣收的方式从持卡人信用卡账户中收取。银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：账户状态正常或逾期1-90天（含）的，按照先各项费用或应收利息、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后各项费用或应收利息的顺序进行冲还。已计入账单的欠款优先未计付账单的欠款冲还。银行保留向持卡人收取信用卡年费及其他相关服务手续费的权利，具体收费标准按银行对外公布的收费项目及标准执行，并将在领用合约中约定。对持卡人未在规定期限内归还欠款的，银行有权催收、依法追索并停止持卡人信用卡之使用。合约、章程、申请表、业务收费项目表以及其他银行向持卡人提供的文件（包括用卡指南等）构成双方间完整的协议。银行有权依据法律法规及监管机构规定，根据业务需要对本合约、章程、信用卡收费项目及标准、产品服务等进行修改和调整，并提前在银行信用卡中心网站公告或营业网点公告后即对持卡人有约束力，无须另行通知持卡人。在公告期内，持卡人可以选择是否继续使用信用卡及相关服务，若持卡人不愿接受公告内容的，应在公告内容正式实施前向银行提出销户或申请变更或终止相关服务，否则视为同意接受公告的各项内容并受其约束。三、原告在其官方网站上公布有账单分期业务及消费分期业务的收费标准及其他细则。具体分期付款业务及手续费收费标准约定如下：1、账单分期业务的相关约定：持卡人对其信用卡户下符合条件的交易欠款进行分期偿还并支付相应手续费。账单分期手续费提供分期收取和一次性收取两种方式，且手续费一经收取，不予退还。（1）分期收取：每期手续费=经浦发银行核准的分期本金总额×对应期数的每期手续费率，按月收取，于成功申请分期后的第一个账单日开始分摊，在各期账单日逐期入账，如分期总手续费无法被整除，差额部分将会在最后一期进行调整。（2）一次性收取：一次性手续费=经浦发银行核准的分期本金总额×对应期数的一次性手续费率，一次性手续费总额在分期后第一个账单日一次性入账。（3）账单分期手续费收费标准将在0-0.90%每单期的范围内根据持卡人的资信状况、用卡情况在标准手续费率的基础上进行调整，实际费率以浦发银行最终评定结果和出账账单为准，持卡人可通过申请界面获悉实时测评结果。2、消费分期业务的相关约定：又称“自由分期付业务”，持卡人刷卡消费且单笔消费金额达人民币200元或以上，持卡人可申请将该笔消费金额全额进行分期偿还的服务。自由分期付手续费提供分期收取和一次性收取两种方式，且手续费一经收取，不予退还。（1）分期收取：每期手续费=经浦发银行核准的分期本金总额×对应期数的每期手续费率，按月收取，于成功申请分期后的第一个账单日开始分摊，在各期账单日逐期入账，如分期总手续费无法被整除，差额部分将会在最后一期进行调整。（2）一次性收取：一次性手续费=经浦发银行核准的分期本金总额×对应期数的一次性手续费率，一次性手续费总额在分期后第一个账单日一次性入账。（3）自由分期付手续费收费标准将在0-0.90%每单期的范围内根据持卡人的资信状况、用卡情况在标准手续费率的基础上进行调整，实际费率以浦发银行最终评定结果和出账账单为准，持卡人可通过申请渠道获悉评定结果。可自由选择分期的期数为3期、6期、9期、12期、15期、18期或24期等，每期为一个月。标准手续费率如下：一次性收取手续费率3期、6期、9期、12期、15期、18期、24期分别为2.64%、4.44%、6.10%、8.16%、10.35%、12.60%、16.80%；分期收取手续费率/期3期、6期、9期、12期、15期、18期、24期分别为0.90%、0.78%、0.73%、0.74%、0.75%、0.76%、0.76%。以上分期业务均约定，发生银行认为有损持卡人信用的状况（包括但不限于持卡人缴款延滞等），所有剩余未偿还的分期付款债务将于发生上述事项之时视为全部到期，持卡人应一次性偿还全部剩余未偿还的分期付款本金及手续费，已经支付的分期手续费不予退还。四、信用卡其他费用收费指增值服务费：主要有短信提醒服务2元/月，免盗刷标准版4元/月（统一按每三个月12元扣收）、免盗刷极致版8元/月、免盗刷至尊版20元/月，玩转全球20元/月，关爱宝（免还款）20元/月，积分通兑3元/月，生活指南2元/月等，详见上海浦东发展银行信用卡业务主要收费项目表。五、原告于2016年9月30日在其官方网站上发布《浦发银行信用卡关于服务收费信息的公告》，内容为取消信用卡超限费、信用卡服务项目“滞纳金”变更为“逾期还款违约金”，逾期还款违约金为最低还款额未还部分的5%，该公告于2017年1月1日起实施。六、各被告开通并使用该信用卡进行相关交易，但未能依约向原告还清交易款项。部分被告在原告起诉的取数日后有部分还款(详见附表二)。七、原告诉讼请求：各被告立即向原告偿还信用卡欠款（欠款金额详见附表二），（暂计日之后的利息、逾期还款违约金、分期手续费等根据“领用合约”订明的标准计算至款项清偿之日止）；各被告承担本案的全部诉讼费用（详见附表二）。案件裁判结果本院认为，各被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向各被告出具信用卡，双方之间基于真实意思表示建立信用卡合同关系，合法有效，双方均应依约履行。原告依约向各被告发放了信用卡并提供约定的金融服务，而各被告在使用中多次消费透支及接受分期业务的服务，但未能依约足额清偿，已经构成违约，根据法律规定及合同约定，原告有权要求各被告清偿透支款项及由此而产生的利息、滞纳金/逾期还款违约金（鉴于滞纳金、逾期还款违约金的计收标准一致，在本案判项中一并表述）、分期手续费及取现费用，被告暂计日之后已还款部分应按照协议约定自上述欠款中予以抵扣。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：各被告（详见附表一）应于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司深圳分行欠款本金、利息、滞纳金/逾期还款违约金、分期手续费及取现手续费（详见附表二），取数日之后的利息、违约金、分期手续费按协议约定、《浦发银行信用卡关于服务收费信息的公告》及中国人民银行的规定计至款项付清之日止），被告暂计日之后还款部分应按照协议约定自上述欠款中予以抵扣。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。各案受理费（详见附表二），由各被告负担。原告已预交的案件受理费（详见附表二），由本院予以退回。各被告应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳各案受理费（详见附表二），拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  兰榕燕二〇二一年三月二十五日书记员  陈芷晴附：附表一、附表二附表一（各被告身份信息）：                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                            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      原告诉请欠款金额              起诉后还款金额              本金              利息              滞纳金/违约金              分期手续费              取现手续费              暂计日              预收诉讼费                  1              7979              魏元群              2016年6月7日              21041768              2020年11月28日              19867.1              0              11734.71              5445.47              2686.92              0              0              2020年11月28日              148.33                  2              7980              刘付小通              2016年6月16日              21352654              2020年11月28日              18452.73              0              14602.38              2062.27              1788.08              0              0              2020年11月28日              130.65                  3              7981              吴永聪              2016年6月17日              21361903              2020年11月28日              15090.28              0              10301.02              2005.27              2590.22              193.77              0              2020年11月28日              88.62                  4              7982              陈锋              2016年6月16日              21325322              2020年11月28日              20394.02              6850              13696.57              5498.21              1199.24              0              0              2020年11月28日              154.92                  5              7983              李创和              2016年6月27日              21783402              2020年11月28日              25014.72              0              17977.05              2700.14              3529.51              808.02              0              2020年11月28日              212.68                  6              7985              翁海军              2016年7月29日              22790164              2020年11月28日              30656.25              0              20011.57              8748.23              1896.45              0              0              2020年11月28日              283.2                  7              7986              彭惠杜              2016年7月5日              22036046              2020年11月28日              18399              0              12724.86              1679.82              2898.43              1095.89              0              2020年11月28日              129.98                  8              7987              李其兴              2016年7月14日              22369361              2020年11月28日              18473.39              0              15004.71              2070.78              1397.9              0              0              2020年11月28日              130.91                  9              7988              赖惠龙              2016年7月15日              22400043              2020年11月28日              18955.65              0              13899.77              3015.56              2040.32              0              0              2020年11月28日              136.94                  10              7989              苏汉洲              2016年7月26日              22692161              2020年11月28日              20329.38              0              14992.92              2133.11              2259.7              943.65              0              2020年11月28日              154.11                  11              7990              徐振宇              2016年7月22日              22601030              2020年11月28日              27938.73              0              20600.41              2143.1              3767.26              1407.96              20              2020年11月28日              249.23                  12              7991              郑演敏              2016年7月29日              22779947              2020年11月28日              17806.06              0              13922.99              2091.01              1702.06              0              90              2020年11月28日              122.57                  13              7992              康健              2016年8月5日              22988618              2020年11月28日              27904.44              0              17932.64              4562.67              4658.26              750.87              0              2020年11月28日              248.8                  14              7993              黄林桂              2016年8月11日              23133088              2020年11月28日              17712.73              32.73              11615.74              5003.05              1093.94              0              0              2020年11月28日              121.4                  15              7994              张汉青              2016年8月16日              23258789              2020年11月28日              70761.53              0              44877.96              21629.64              4253.93              0              0              2020年11月28日              784.51                  16              7995              李文珍              2016年8月16日              23270824              2020年11月28日              22895.22              0              15119.83              4160.93              2700.04              914.42              0              2020年11月28日              186.19                  17              7996              杨成波              2016年8月26日              23570297              2020年11月28日              27242.96              0              19815.8              3183.24              3409.75              834.17              0              2020年11月28日              240.53                  18              7997              丘勇维              2016年8月24日              23514247              2020年11月28日              19883.31              0              14982.18              2235.29              2407.41              258.43              0              2020年11月28日              148.54                  19              7998              朱浩文              2016年9月21日              24134467              2020年11月28日              18891.36              0              15011.68              2452.32              1427.36              0              0              2020年11月28日              136.14                  20              7999              刘玉英              2016年9月20日              24107560              2020年11月28日              18600.74              6              14866.15              2278.38              1456.21              0              0              2020年11月28日              132.5                  21              8000              何婉恒              2016年10月29日              25053939              2020年11月28日              18293.36              0              13149.65              1889.45              1937.62              1316.64              0              2020年11月28日              128.66                  22              8001              谢华聪              2016年11月11日              25383787              2020年11月28日              20221.6              0              14998.67              1505.01              2462.23              1255.69              0              2020年11月28日              152.77                  23              8002              王禄能              2016年10月29日              25054111              2020年11月28日              22892.64              0              14874.92              6593.54              1424.18              0              0              2020年11月28日              186.15                  24              8003              刘健生              2016年11月7日              25262767              2020年11月28日              15749.92              0              10507.26              1730.35              2854.14              658.17              0              2020年11月28日              96.87                  25              8004              胡冬成              2016年11月22日              25629336              2020年11月28日              19711.22              0              15021.96              2178.54              2510.72              0              0              2020年11月28日              146.39                  26              8005              郭武生              2016年11月22日              25632752              2020年11月28日              23872.63              0              14973.52              5953.2              2424.66              521.25              0              2020年11月28日              198.4                  27              8006              车国建              2016年12月5日              25918463              2020年11月28日              33999.97              41              26734.02              3116.04              3451.64              698.27              0              2020年11月28日              324.99                  28              8007              郭伟超              2016年12月21日              26328234              2020年11月28日              21028.73              0              14580.9              4124.02              2210.22              113.59              0              2020年11月28日              162.85                  29              8008              温伟城              2016年12月21日              26328914              2020年11月28日              17825.16              0              13811.49              2475.9              1533.28              4.49              0              2020年11月28日              122.81                  30              8009              林英标              2016年12月21日              26330282              2020年11月28日              18639.86              0              15009.8              2200.54              1429.52              0              0              2020年11月28日              132.99                  31              8010              袁康建              2016年12月24日              26415600              2020年11月28日              20375.78              1000              12033.51              4854.71              3487.56              0              0              2020年11月28日              154.69                  32              8011              农小彩              2017年1月6日              26703998              2020年11月28日              18876.14              0              13702.34              2396.58              2448.26              328.96              0              2020年11月28日              135.95                  33              8012              杨政德              2017年1月19日              27067014              2020年11月28日              15793.7              0              12548.46              1800.93              1444.31              0              0              2020年11月28日              97.42                  34              8013              卢玉洲              2017年2月6日              27343193              2020年11月28日              20001.56              0              15003.6              1976.92              2057.94              963.1              0              2020年11月28日              150.01                  35              8014              黄悦松              2017年3月2日              27973942              2020年11月28日              19575.33              0              14867.09              1543.25              2641.87              523.12              0              2020年11月28日              144.69                  36              8015              容巨华              2017年3月13日              28309457              2020年11月28日              19275.21              0              14996.86              1948.68              2245.99              83.68              0              2020年11月28日              140.94                  37              8016              唐卫              2017年4月13日              29279750              2020年11月28日              23241.52              0              14948.5              5226.91              2621.64              444.47              0              2020年11月28日              190.51                  38              8017              吴燕娜              2009年4月7日              2780557              2020年11月28日              23420.55              20.55              16167.18              5794.32              1459.05              0              0              2020年11月28日              192.75                  39              8018              曾涛              2011年2月16日              4515872              2020年11月28日              39476.4              0              14674.92              18807.86              5993.62              0              0              2020年11月28日              393.45                  40              8019              徐文峰              2011年2月21日              4536187              2020年11月28日              16274.56              0              12753.46              1827.76              1693.34              0              0              2020年11月28日              103.43