江西省萍乡市安源区人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0302民初2062号原告：中国工商银行股份有限公司萍乡城北支行，住所地江西省萍乡市萍乡经济技术开发区公园路258号，统一社会信用代码913603008590998592。负责人：王丹，行长。委托诉讼代理人：巫春荣、肖晶，江西振武律师事务所律师。被告：杨涛，男，1991年9月20日生，汉族、住江西省萍乡市湘东区。被告：罗兰，女，1993年10月2日生，汉族，住江西省萍乡市湘东区。被告：萍乡市荣昌房地产有限公司，住所地江西省萍乡市安源区后埠街跃进北路汇蓝国际17层，统一社会信用代码91360300578773616C。法定代表人：胡安萍。原告中国工商银行股份有限公司萍乡城北支行与被告杨涛、罗兰、萍乡市荣昌房地产有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月18日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年6月10日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人巫春荣，被告杨涛、罗兰到庭参加诉讼，被告萍乡市荣昌房地产有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告杨涛、罗兰偿还原告借款本金289528.87元。2.请求判令被告杨涛、罗兰偿还原告截至2020年11月21日的借款利息5586.62元，后续利息、罚息按合同约定另行计算至全部清偿日止；3.请求判令被告杨涛、罗兰向原告支付律师代理费3000元；4.请求判令被告萍乡市荣昌房地产有限公司对上述第1、2、3项债务承担连带清偿责任；5.请求判令原告对被告杨涛、罗兰提供的抵押房屋［赣（2017）萍乡市不动产证明第0011571号］拍卖、变卖或折价的价款享有优先受偿权；6.本案的受理费5771元、财产保全费2070元由被告承担。事实和理由：一、签约情况。主借款合同：被告杨涛、罗兰于2017年5月19日向原告中国工商银行股份有限公司萍乡跃进支行申请借款，双方于2017年6月1日签订了一份编号为［萍］字［工］行［跃进］支行［2017］年［一手711］号《个人购房借款／担保合同》，约定：1.借款金额为34万元；2.借款期限：15年；3.借款利率为：年利率4.655%；4.违约责任：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息、及其他费用。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。抵押情况：抵押物清单显示，房产抵押物抵押人杨涛、罗兰，建筑面积96.46平方米，抵押物价值428005元，房产地址公园华府17＃1-1603。2017年6月26日办理了抵押登记，抵押登记证号：赣（2017）萍乡市不动产证明第0011571号，抵押登记记载证明权利或事项为抵押预告登记，权利人（申请人）为中国工商银行股份有限公司萍乡跃进支行，义务人为杨涛、罗兰，房屋坐落萍乡市安源区，不动产单元号：360302004006ＧＢ00173Ｆ00040122,原不动产登记证明号为赣（2017）萍乡市不动产证明第0011157号，登记类型为预购商品房抵押预告登记，债权数额为34万元，履行债务期限为2017年6月1日至2032年6月1日止，抵押面积96.46平方米。二、放款情况。原告中国工商银行股份有限公司萍乡跃进支行于2017年6月21日向被告杨涛、罗兰发放贷款34万元，并办理了借款凭证，载明借款金额，借款期限15年，借款利率为年利率4.655%等。三、违约情况。原告按约放款后，被告自2020年7月18日起未按约还款。截至2020年11月21日，尚欠借款本金289528.87元，利息5586.62元。被告未按约还款的行为，已侵犯原告的合法权益。为此，原告特诉至人民法院，请求判如所请。被告杨涛辩称，承认原告主张的事实，房子抵押属实。被告罗兰辩称，承认原告主张的事实，房子抵押属实。被告萍乡市荣昌房地产有限公司未作答辩。以上被告均未提供证据。原告中国工商银行股份有限公司萍乡城北支行为证明其诉讼请求，依法提供了原告营业执照、负责人身份证明，被告身份证复印件、结婚证复印件、被告企业信息公示信息，《个人贷款申请调查审批表》《个人借款/担保合同》，不动产登记证明，借款凭证，本金及利息计算表，民事委托代理合同、律师费发票证据。被告杨涛、罗兰经质证后均无异议。被告萍乡市荣昌房地产有限公司经传票传唤无正当理由未到庭，视为其自行放弃举证、质证权利，经本院依法审查上述证据形式与来源合法，内容真实，本院对其真实性予以采信。本院查明的案件事实与原告所述的事实一致。另查明：1.《个人购房借款/担保合同》约定：贷款人为本案原告，借款人为杨涛，担保人为被告萍乡市荣昌房地产有限公司；贷款期限在一年（含）以下的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人同意贷款人将贷款划入萍乡市荣昌房地产有限公司账户；借款人按照等额本息偿还贷款本息；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成违约，贷款人有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即偿还未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定；保证人提供阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利等承担连带清偿责任；本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费、律师费等条款。被告罗兰在合同共同借款人处签名捺印。2.2017年6月26日，被告杨涛、罗兰将其位于萍乡市安源区的房产预告登记给原告，不动产权证为赣（2017）萍乡市不动产证明第0011571号，权利价值为340000元。3.2017年6月21日，原告按被告授权将贷款340,000元发放至萍乡市荣昌房地产有限公司账户，贷款期限自2017年6月21日起至2032年6月21日止。4.被告杨涛从2020年7月18日开始逾期，截止2020年11月21日，尚欠贷款本金289,528.87元，利息5,586.62元。本院认为，原、被告各方当事人签订的《个人购房借款/担保合同》均系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，又无导致合同无效的其他法定情形，应认定为合法有效，合同各方要严格依约履行。一、违约责任原告依约履行了放款义务，被告杨涛未按期足额还本付息，构成违约。根据双方的合同约定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息原告有权宣布借款提前到期。虽然原告起诉时借款合同约定的借款期限未到，但被告杨涛的行为已构成违约，原告要求宣布借款提前到期符合双方约定。原告在起诉前未向被告方以书面形式或口头通知形式发出过宣布借款提前到期的通知，故本案应诉材料送达给被告杨涛之日即2021年5月27日为宣布借款提前到期的通知到达时间。宣布借款提前到期前，已逾期的贷款根据合同约定应支付的本金计算利息、罚息，宣布借款提前到期后，被告杨涛应立即清偿全部贷款本息，被告杨涛占用的借款和应付利息，仍应按本合同规定偿付。被告罗兰作为共同借款人应对涉案借款本息承担共同还款责任。故原告请求被告杨涛、罗兰偿还借款本金、利息、罚息，于法有据，本院予以支持。二、担保责任被告杨涛、罗兰将其名下的房产向原告办理了抵押预告登记。根据《中华人民共和国民法典》第二百二十一条的规定，预告登记产生的法律后果为“未经预告登记的权利人同意，处分不动产的，不发生物权效力。”由此可见，抵押预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。原告作为房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对该房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对该房屋的处分，但并非享有现实抵押权。故，原告主张对涉案房产基于抵押权享有优先受偿权没有事实和法律依据，本院不予支持。原告举示的《个人购房借款/担保合同》中第十条及五十四条约定保证人承担保证责任为阶段性连带责任担保，现因被告杨涛、罗兰未向原告办理了正式抵押登记手续，根据合同约定，原告诉请被告萍乡市荣昌房地产有限公司承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。三、律师费根据合同约定原告为实现债权而产生的律师费等应由借款人、担保人承担，律师费收费合理，律师且已实际出庭参加了诉讼活动，故对原告此请求，本院予以支持。被告萍乡市荣昌房地产有限公司未到庭反驳且未提供反驳证据，由其承担不利后果。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第二百二十一条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、最高人民法院关于适用（中华人民共和国民法典）时间效力的若干规定第一条第三款之规定，判决如下：一、被告杨涛、罗兰于本判决生效后30日内归还原告中国工商银行股份有限公司萍乡城北支行借款本金289,528.87元并支付截止2020年11月21日利息5,586.62元，支付自2021年11月22日起至2021年5月27日按合同约定以实际应支付的本金计算利息、罚息、复利，支付自2021年5月28日至实际清偿日止按合同约定以剩余本金为基数计算的逾期利息；二、被告杨涛、罗兰于本判决生效后30日内向原告中国工商银行股份有限公司萍乡城北支行支付律师费3,000元；三、被告萍乡市荣昌房地产有限公司对本判决第一、二项所确定的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司萍乡城北支行其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,771元，保全费2,070元，由被告杨涛、罗兰、萍乡市荣昌房地产有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。审 判 员  刘丛国二〇二一年六月二十四日代理书记员  陈 旭