重庆市第五中级人民法院民 事 判 决 书(2016)渝05民终7923号上诉人(原审原告)：重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行,住重庆市綦江区文龙街道龙角路38号2幢1-4，组织机构代码67613587-X。负责人：刘健，行长。委托诉讼代理人：李伟，男，系该支行员工。委托诉讼代理人：周明洋，男，系该支行员工。被上诉人(原审被告)：蔡建国，男。被上诉人（原审被告）：廖佳丽，女。上诉人重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行（以下简称农村商业银行綦江支行）因与被上诉人蔡建国、廖佳丽金融借款合同纠纷一案，不服重庆市綦江区人民法院作出(2016)渝0110民初5632号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。农村商业银行綦江支行上诉请求依法撤销(2016)渝0110民初5632号民事判决第三项，改判廖佳丽承担共同还款责任。上诉费由蔡建国、廖佳丽承担。事实和理由：一审时，农村商业银行綦江支行提出蔡建国与廖佳丽系夫妻关系，本笔借款发生在夫妻关系存续期间所借，借款用于家庭经营，属于夫妻共同债务，应由夫妻共同偿还。蔡建国二审未答辩。廖佳丽辩称，对贷款不知情，且不同意银行放款给蔡建国，廖佳丽不应当承担还款责任。农村商业银行綦江支行向一审法院起诉请求蔡建国、廖佳丽立即归还借款本金189302.06元及利息3975.35元，以后产生的利息按合同约定偿还；对廖佳丽及财产共有人蔡建国名下所抵押房产拍卖时优先受偿。一审法院认定如下事实：2014年6月19日，蔡建国以经营家电缺流动资金为由，向农村商业银行綦江支行申请个人助业贷款400000元。次日，蔡建国、廖佳丽向农村商业银行綦江支行提交《房屋抵押承诺书》，同意用廖佳丽位于綦江县石角镇新街、綦江县篆塘镇土垭村1社的房屋作抵押。2014年6月30日，农村商业银行綦江支行与蔡建国签订了《个人最高额循环贷款合同》。约定期限三年，授信截止日期为2017年6月29日，循环使用，在授信有效期间和贷款额度内，蔡建国可多次申请使用贷款，每次支用时蔡建国与农村商业银行綦江支行签订《个人贷款支用单》。逾期还款可计收罚息、违约金及其复利，未按合同约定期限还款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。合同还约定了双方其他权利义务及违约责任，廖佳丽作为抵押人在合同上签名捺印。2014年8月21日，重庆市綦江区国土房管土地房屋登记机关对廖佳丽所有的位于綦江县石角镇新街、綦江县篆塘镇土垭村1社的房屋（207房地证2009字第XXX号、207房地证2010字第XXX号）作了抵押登记，抵押权人为农村商业银行綦江支行。2014年8月29日，蔡建国向农村商业银行綦江支行提交《用款计划书》、《个人贷款支用申请书》，双方签字确认了《个人贷款支用单》，确认本次贷款金额200000元，期限12个月，约定到期日为2015年8月28日，贷款利率在基准利率水平上上浮50%。同日，农村商业银行綦江支行向蔡建国发放了借款，借据记载的年利率为9%。该笔借款于2015年8月28日还清。2015年1月12日，蔡建国以同样的方式第二次支用贷款200000元，期限12个月，年利率8.4%。发放第二笔借款后，蔡建国陆续归还了部分本金和利息。截止2016年8月11日止，尚欠农村商业银行綦江支行借款本金189302.03元及利息7297.49元，经农村商业银行綦江支行催收仍未偿还。一审法院认为，合法的借贷关系应受法律保护。蔡建国从农村商业银行綦江支行借款200000元，双方约定了利率、还款时间、违约责任等具体事项，是双方当事人的真实意思表示，对双方均有约束力。现蔡建国逾期仍不归还，庭审时对尚欠借款本金189302.03元及利息7297.49元的事实亦无异议，对农村商业银行綦江支行请求蔡建国偿还借款本息的主张，一审法院予以支持。之后利息，应按双方约定利率计算至还清之日止。廖佳丽辩称蔡建国第二次支用借款其不知道，因双方签订的系《个人最高额循环贷款合同》，并非每一次支用款项均需要担保人签字同意。蔡建国第二次支用借款金额在合同约定的时间和金额范围内，对廖佳丽的这一辩称意见，一审法院不予采信。廖佳丽辩称其在第一次支用借款后即向农村商业银行綦江支行打过招呼不得借款，未举示相关证据证实双方达成过变更协议且不符合双方约定，一审法院不予采信。廖佳丽自愿用其房屋为蔡建国借款提供抵押担保，农村商业银行綦江支行请求就所抵押房产拍卖时优先受偿，一审法院予以支持。但农村商业银行綦江支行未举示充分证据证实廖佳丽系共同借款人或应当承担共同还款责任，对农村商业银行綦江支行请求其与蔡建国共同偿还本息的主张，一审法院不予支持。一审法院判决如下：一、蔡建国在本判决生效后十日内偿还农村商业银行綦江支行借款本金189302.03元及利息7297.49元（此利息计算截止2016年8月11日，此后利息以尚欠本金为基数按约定标准计算至还清之日止）；二、农村商业银行綦江支行就廖佳丽所有的位于綦江县石角镇新街、綦江县篆塘镇土垭村1社的房屋（207房地证2009字第8049号、207房地证2010字第11769号）享有优先受偿的权利；三、驳回农村商业银行綦江支行其余诉讼请求。本案案件受理费2015元、保全费2020元，由蔡建国负担。二审中，农村商业银行綦江支行向法庭提交了：1.廖佳丽及蔡建国的结婚证复印件，证明贷款发生在廖佳丽与蔡建国系夫妻关系。廖佳丽对该证据的真实性予以确认。2.贷款申请表，证明廖佳丽的签字，借款为夫妻共同债务。廖佳丽指出贷款申请表第三页上的签字非本人所签，最后一页系由其签名。廖佳丽向法庭提交了结婚证、离婚证及房产证复印件，证明本案所涉抵押房屋为其婚前财产。农村商业银行綦江支行对证据的真实无异议，但是认为抵押房屋已办理抵押登记。双方对证据的真实性无异议，本院确认上述证据的真实性，其证明力在判决理由中予以阐明。本院对一审查明的事实予以确认。本院二审另查明，廖佳丽与蔡建国于2011年7月28日登记结婚，2016年3月17日登记离婚。本院认为，本案二审争议的主要焦点是本案债务是否应认定为夫妻共同债务，进而判定廖佳丽是否应承担共同偿还责任。对于前述争议焦点，本院评判如下：夫妻共同债务是指夫妻双方因婚姻共同生活及婚姻关系存续期间履行法定扶养义务所负的债务。一般包括夫妻在婚姻关系存续期间为解决共同生活所需的衣、食、住、行、医等活动以及履行法定义务和共同生产、经营过程中所负的债务。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定：“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”根据上述法律规定，在婚姻关系存续期间，夫或妻一方所负债务一般应认定为夫妻共同债务，除非有证据能够证明一方所负债务不是用于夫妻共同生活或生产，以及能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有，第三人知道该约定的。本案借款发生在廖佳丽与蔡建国夫妻关系存续期间。蔡建国在向农村商业银行綦江支行申请贷款时提出的借款用途为经营家电生意所需，廖佳丽用其房屋为该贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故廖佳丽辩称对贷款不知情，贷款未用于家庭共同生活，不属夫妻共同债务，其对此既未提供证据证明，也与本案查明的事实不符，本院不予采信。廖佳丽辩称曾向农村商业银行綦江支行提出不要放贷给蔡建国，其对此未提供证据证明，本院亦不予采信。综上所述，依据二审查明的新的事实，农村商业银行綦江支行的上诉理成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项的规定，判决如下：一、维持重庆市綦江区人民法院（2016）渝0110民初5632号民事判决第二项。二、撤销重庆市綦江区人民法院（2016）渝0110民初5632号民事判决第三项。三、变更重庆市綦江区人民法院（2016）渝0110民初5632号民事判决第一项为蔡建国、廖佳丽在本判决生效后十日内偿还重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行借款本金189302.03元及利息7297.49元（此利息截止2016年8月11日，此后利息以尚欠本金为基数按年利率12.6%计算至还清之日止）。一审案件受理费2015元、保全费2020元，由蔡建国、廖佳丽负担。二审案件受理费4030元，由蔡建国、廖佳丽负担。本判决为终审判决。审 判 长  陈秀良审 判 员  王丽丹代理审判员  吴跃辉二〇一六年十二月二十日法官 助理  王慧杰书 记 员  罗 宇