上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初96187号原告：平安银行股份有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区陆家嘴环路XXX号XXX层。法定代表人：张朝晖，行长。委托诉讼代理人：周婷，上海精诚申衡律师事务所律师。委托诉讼代理人：李玲，上海精诚申衡律师事务所律师。被告：黄诚，男，1976年11月23日生，汉族，户籍地上海市长宁区。原告平安银行股份有限公司上海分行与被告黄诚金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月25日立案受理后，依法由简易程序转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司上海分行的委托诉讼代理人周婷到庭参加诉讼，被告黄诚经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告截至2020年12月2日的贷款本金人民币975,612.61元、利息10,754.24元、复利45.52元，及自2020年12月3日起至实际清偿全部贷款本息之日止的逾期利息(以上述本息合计金额为基数，按照合同约定的罚息利率计算)；2.判令被告不履行上述还款义务的，原告有权申请以拍卖、变卖被告名下位于上海市松江区洞泾镇德悦路XXX弄XXX号XXX室的抵押房产所得价款优先受偿，不足部分由被告继续清偿；3.本案保全费、诉讼费等全部诉讼费用由被告承担。审理中，原告将第一项诉讼请求调整为：1.判令被告归还原告贷款本金969,084.90元、截至2021年5月8日的利息16,733.24元、逾期利息12.20元以及自2021年5月9日起至实际清偿全部贷款本息之日止的逾期利息(以上述本息合计金额为基数，按照合同约定的贷款利率加收50%计算)，其余诉请不变。事实和理由：2020年3月31日,被告黄诚与原告签订《个人抵押贷款合同》,合同约定：被告向原告借款989,000元,贷款期限为120个月，实际贷款金额和起止日期以借款借据/个人出账凭证为准。合同的贷款利率按照审批通过日(2020年3月30日)对应的2020年3月20日同档次贷款市场报价利率(LPR)4.75%+100(基点)，按年调整(次年对月对日)，初始利率以个人贷款出账凭证为准，初始贷款利率为5.75%；被告选择气球贷还款方式，按照240期计算每期还款金额，剩余本金应在到期日一次性偿还。被告于每月的1日还本付息。合同约定，被告拖欠贷款本金、利息、费用等，视为已发生违约事件，原告有权主张贷款提前到期，提前收回全部已发放贷款本息并要求支付相关费用；贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利等;原告有权将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮一定比例(最高可上浮30%)执行。合同约定：被告以其位上海市松江区洞泾镇德悦路XXX弄XXX号XXX室房产为上述借款进行抵押担保，担保范围为本合同项下约定的被告所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权费用、保管抵押物产生的费用等，利息、罚息按合同的约定计算。合同约定，如果被告发生违约事件，原告有权行使抵押权，依法以该抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。该抵押物于2020年4月8日依法办理了抵押登记。合同约定，被告有效送达地址如下：上海市松江区洞泾镇德悦路XXX弄XXX号XXX室。上述送达地址适用于与本合同有关的或因本合同引起的争议解决程序中法律文书的送达等。合同签订后,原告按约向被告发放了全部贷款,履行了放款义务，但被告未按约履行还款义务。基于以上事实，原告诉至本院，请求判如所请。被告未应诉答辩。为证明其主张，原告提供以下证据：证据1、个人抵押贷款合同、不动产登记证明，证据2、个人贷款确认书、特种转账贷方传票、平安银行零售信贷出账确认书，证据3、对账单、债权计算表、个人贷款业务还款清单。鉴于被告未应诉答辩，经本院对原告提供的证据进行审查，认为上述证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年3月31日，原告与被告签订合同编号平银(上海)个抵贷字(2020)第(RLXXXXXXXXXXXXXX)号《个人抵押贷款合同》，约定：贷款金额989,000元，贷款期限120个月，自2020年3月30日起至2030年3月30日止。实际贷款金额和起止日期以借款借据/个人贷款出账凭证为准；贷款利率为年利率，审批通过日(2020年3月30日)对应的2020年3月20日同档次贷款市场报价利率(LPR)4.75%+100(基点)；同档次贷款市场报价利率(LPR)挂钩规则为贷款期限1年(含)以内时对应1年期LPR，贷款期限在1年以上时对应5年期以上LPR；利率调整方式按年调整；还款方式为气球贷还款，按照240期计算每期还款金额，剩余本金应在到期日一次性偿还；本合同项下的抵押物为上海市松江区洞泾镇德悦路XXX弄XXX号XXX室，抵押担保的范围为被告所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、违约金、实现债权的费用、保管抵押物所产生的费用等合同约定的各项费用，利息及罚息按合同的约定计算；被告拖欠本金、利息、费用或其他应付未付款项等，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权支付的公证费、鉴定费、律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、评估费、拍卖费、财产保全费、送达费、执行费、过户税费等所有费用；贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；有权将本额度项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮一定比例(最高可上浮30%)执行；有权依法处置抵押物，将该抵押物折价或以拍卖该抵押物的价款优先受偿；拍卖、变卖抵押物所得价款超过原告债权部分，归被告所有；发生行使抵押权情形时，原告与被告协商确定抵押权的实现方式，未能协商一致的，原告有权直接向人民法院申请拍卖、变卖抵押物；等。《个人抵押贷款合同》另约定：本合同特别约定条款第六条所列送达地址适用于与本合同有关的或因本合同引起的争议解决程序中法律文书的送达；争议解决程序包括保全、先予执行、管辖权异议、一审、二审、重审、审判监督程序、督促程序及执行程序等在内的各诉讼程序，以及仲裁程序的各个阶段；人民法院或仲裁机构的各项法律文书向被告前述地址送达的，被告均认可为有效送达；送达人以邮寄方式送达法律文书，发生无人签收、拒收或被退回等被告未能实际接收情形的，则邮件退回之日为送达之日。被告在特别约定第六条处列明的有效送达地址为：上海市松江区德悦路XXX弄XXX号404。2020年4月1日，原告向被告放款989,000元，《个人贷款确认书》载明：合同编号RLXXXXXXXXXXXXXX，贷款金额为989,000元，还款方式为气球贷，贷款期限120个月，贷款利率5.75%，起贷日2020年4月1日，到期日2030年4月1日。2020年4月8日，涉案抵押房产办理了抵押权登记，登记编号沪(2020)松字不动产证明第XXXXXXXX号，抵押权人为原告。贷款发放后，被告未按期足额还款。审理中，原告主张以2021年5月8日为全部贷款提前到期日。截至该日，被告尚欠原告贷款本金969,084.90元、利息16,733.24元、逾期利息12.20元。本院认为，原、被告签订的《个人抵押贷款合同》依法成立，当属有效，缔约双方理应恪守。合同签订后，原告依约向被告发放贷款，被告未按约履行还款义务，已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告归还全部贷款本金，支付利息、逾期利息。案涉抵押房产依法办理了抵押权登记，合法有效，原告有权在抵押担保范围内行使抵押权。被告无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃应诉抗辩的权利。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十五条、第四百零二条、第四百一十条、第四百一十三条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄诚应于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司上海分行贷款本金969,084.90元；二、被告黄诚应于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海分行利息16,733.24元、截至2021年5月8日的逾期利息12.20元，以及自2021年5月9日起至实际清偿之日止的逾期利息(以所欠本金及利息合计金额985,818.14元为基数，按照《个人抵押贷款合同》约定的贷款利率加收50%计算)；三、如被告黄诚未履行上述第一至二项判决义务，原告平安银行股份有限公司上海分行可以与被告黄诚协议，以登记于被告黄诚名下、位于上海市松江区洞泾镇德悦路XXX弄XXX号XXX室的房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，抵押物折价或拍卖、变卖后，不足部分由被告黄诚继续清偿。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13,658元，财产保全费5,000元，合计18,658元，由被告黄诚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判长 余 韬审判员 陆 燕审判员 顾天翔二〇二一年六月三日书记员 郝 娜附：相关法律条文一、《中华人民共和国民法典》第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）海域使用权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。