广西壮族自治区柳州市柳北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0205民初792号 原告：中国建设银行股份有限公司柳州分行，住所地：柳州市柳北区北站路2号，统一社会信用代码：91450200198602460P。 负责人：郭劲军，该行行长。 委托诉讼代理人：布华军，广西汇力律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林子渊，广西汇力律师事务所实习律师。 被告：李幸，男，汉族，1989年4月1日出生，住广西柳州市柳南区。 被告：柳州市荣和投资有限公司，住所地：柳州市水南路221号灯台花苑16栋二层11-12间，现住广西柳州市城中区沿江路28号荣和天誉15号楼东，统一社会信用代码：914502003404196414。 法定代表人：郑立文，该公司总经理。 原告中国建设银行股份有限公司柳州分行（以下简称“建设银行柳州分行”）诉被告李幸、柳州市荣和投资有限公司（荣和公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司柳州分行的委托诉讼代理人布华军到庭参加诉讼，被告李幸、荣和公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建设银行柳州分行向本院提出诉讼请求：一、解除建设银行柳州分行与李幸签订的合同编号为450620013-2012-20171042539的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、李幸向建设银行柳州分行返还贷款本金663589.08元，利息及罚息13390.14元（利息及罚息暂计至2019年7月30日，之后的利息及罚息按原被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计算至本息清偿完毕之日止）；三、判令被告李幸支付原告为实现债权支出的费用人民币30079元；四、建设银行柳州分行对抵押物，即柳州市屏山大道286号之一荣和千千树19栋2单元8-3号房屋享有优先受偿权，折价、变卖或者拍卖抵押物所得价款优先清偿建设银行柳州分行上述贷款本息及相关费用；五、荣和公司对李幸的上述债务承担连带清偿责任。六、本案全部诉讼费用由李幸、荣和公司承担。 事实及理由：2017年11月29日，建设银行柳州分行与李幸签订了合同编号为450620013-2012-20171042539的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定李幸向建设银行柳州分行借款680000元用于购买柳州市屏山大道286号之一荣和千千树19栋2单元8-3号房屋，借款期限360个月，执行浮动利率，采用等额本息还款方法等。李幸以其购买的上述房屋提供抵押担保并办理了以建设银行柳州分行为预告登记权利人的不动产预告登记手续，并取得编号为桂（2018）柳州市不动产证明第0007604号不动产登记证明。同时，建设银行柳州分行还与荣和公司签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定荣和公司对李幸为购买上述房屋的贷款向原告承担连带责任保证担保，保证期间为建设银行柳州分行与李幸签订借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证明书交建设银行柳州分行核对无误、收执之日止。2018年1月10日，建设银行柳州分行依约发放了全部贷款，但李幸未能按合同约定还本付息。 综上所述，建设银行柳州分行认为，李幸拖欠贷款属违约行为，依法应当承担违约责任，向建设银行柳州分行如数偿还全部借款本息及支付律师费，荣和公司应对李幸的债务承担连带清偿责任，建设银行柳州分行还应对抵押物享有优先受偿的权利。为此，特依法起诉，请判如所请。 李幸作答辩。 荣和公司未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年11月10日，建设银行柳州分行与荣和公司签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，该合同约定，荣和公司自愿为购置位于广西柳州市屏山大道286号之一荣和千千树19栋2单元8-3号房屋的债务人提供最高额保证，保证的债权自建设银行柳州分行与债务人签订单笔合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交建设银行柳州分行核对无误、收执之日，保证方式为连带责任保证，该担保的债权包括贷款本金、利息、罚息、违约金及建设银行柳州分行未实现债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费用、保全费、律师费等。2017年9月19日，李幸因购买位于广西柳州市屏山大道286号之一荣和千千树19栋2单元8-3号房屋向建设银行柳州分行申请贷款680000元。2017年11月29日，李幸与建设银行柳州分行签订了合同编号为450620013-2012-20171042539的《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同主要约定：李幸向建设银行柳州分行借款680000元用于购买位于广西柳州市屏山大道286号之一荣和千千树19栋2单元8-3号房屋，借款期限为360个月，即自2017年11月29日至2047年11月29日；贷款利率采用浮动利率，即按中国人民银行基准利率计息；借款人逾期还款的，则借款人应向建设银行柳州分行支付罚息，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上浮幅度进行相应的调整；双方约定还款日为借款期限起始日在每月的对日；借款人的还款方法采用等额本息，借款人每个月归还本息3608.94元；借款人未按约定的期限还款时，贷款人可以解除合同并要求借款人支付贷款人为实现其债权而实际发生的全部费用包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等费用；担保方式采用抵押和最高额保证。2018年1月10日，建设银行柳州分行依约向李幸发放了贷款680000元。2018年1月24日，李幸与建设银行柳州分行对上述房屋办理了抵押权预告登记，担保数额为680000元，担保期限自2017年11月29日至2047年11月29日。贷款发放后，李幸自2019年9月开始拖欠贷款，截至2020年1月7日，李幸尚欠建设银行柳州分行贷款本金663589.08元，利息13173.85元及罚息216.29元。经建设银行柳州分行催索未果后成讼。 本院认为，建设银行柳州分行与李幸签订合同编号为450620013-2012-20171042539的《个人住房（商业用房）借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应全面履行。建设银行柳州分行按合同约定向李幸发放贷款680000元，李幸负有按约还款的义务，但其未按合同约定履行还款义务，已构成根本违约，建设银行柳州分行可根据合同约定主张解除借款合同。截至2020年1月7日，李幸尚欠贷款本金663589.08元。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二项“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”之规定，本院支持建设银行柳州分行要求解除其与李幸签订的合同编号为450620013-2012-20171042539的《个人住房（商业用房）借款合同》并返还贷款本金663589.08元的诉讼请求。 关于利息及罚息。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，李幸应按中国人民银行基准利率支付利息，当李幸逾期还款时，应按合同所执行贷款利率的水平上上浮50%支付罚息，双方约定的利息及罚息符合法律及中国人民银行《人民币利率管理规定中国人民银行《人民币利率管理规定》的相关规定。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”之规定，本院支持建设银行柳州分行要求李幸支付利息、罚息（截至2020年1月7日的利息13173.85元、罚息216.29元，此后至实际清偿完毕之日止期间的利息及罚息，按照双方签订的借款合同约定的利率标准计付）。 关于律师代理服务费损失。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，若李幸违约，贷款人为实现其债权而实际发生的全部费用包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等费用，由李幸负担，该约定系双方的真实意思表示，各方应按约履行。本案中，建设银行柳州分行为实现其债权而产生律师代理服务费用30079元，且有《委托代理合同》及收据为证，故本院支持建设银行柳州分行主张李幸赔付律师代理服务费损失30079元的诉讼请求。 关于荣和公司承担连带责任保证的问题。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在保证范围内承担保证责任。”及第二十一条第一款“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同有约定的，按照约定。”之规定。本案中，建设银行柳州分行与荣和公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》约定，若李幸未按约定履行其还款义务，荣和公司对李幸的债务承担连带责任保证，保证的范围包括借款本金、利息、罚息以及实现债权所产生的费用等，该约定系双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。李幸未按约定履行还款义务，荣和公司应当按照约定在保证期间内承担连带责任保证。故建设银行柳州分行要求荣和公司对李幸的债务承担连带责任保证的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。 关于抵押物优先受偿的问题。本案中，李幸与建设银行柳州分行对上述房屋办理了抵押权预告登记，但根据《中华人民共和国物权法中华人民共和国物权法》第二十条二十条“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”之规定，抵押权预告登记并不是抵押权登记。又根据《中华人民共和国物权法中华人民共和国物权法》第一百八十七条一百八十七条“以本法第一百八十条一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”之规定，本案合同约定的抵押物系应当办理抵押登记的财产，现双方尚未依法办理抵押物的抵押登记，故抵押权并未设立，建设银行柳州分行主张已对抵押物办理抵押权预告登记而对抵押物享有优先受偿权的理由不成立，本院不予支持。 综上，中国建设银行股份有限公司柳州分行的诉讼请求部分符合法律的规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第九十三条第二项，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国物权法中华人民共和国物权法》第二十条二十条、第一百八十条一百八十条、第一百八十七条一百八十七条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司柳州分行与被告李幸签订的合同编号为450620013-2012-20171042539的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告李幸于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司柳州分行归还借款本金663589.08元并支付利息及罚息（截至2020年1月7日的利息13173.85元、罚息216.29元，此后至实际清偿完毕之日止期间的利息及罚息，按照双方签订的借款合同约定的利率标准计付）； 三、被告李幸于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司柳州分行支付律师代理费30079元； 四、被告柳州市荣和投资有限公司对被告李幸的上述第二项、第三项确定的债务承担连带清偿责任； 五、驳回原告中国建设银行股份有限公司柳州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。 案件受理费10906元减半收取5453元（原告中国建设银行股份有限公司柳州分行已预交5453元）、保全费4270元，共计9723元，由被告李幸、柳州市荣和投资有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审判员 韦 敏 二〇二〇年五月十五日 书记员 秦小强