四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1502民初2324号 原告：宜宾农村商业银行股份有限公司。住所地：宜宾市翠屏区人民路146号1幢1层，统一社会信用代码：961600MA65EYP274。 法定代表人：梅发贵，董事长。 委托诉讼代理人：刘毅，四川发现律师事务所律师，执业证号××。 被告：王伦琴，女，1973年8月1日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 被告：杨沛欧，女，1981年8月1日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 被告：杨厚勇，男，1957年1月13日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 委托诉讼代理人：杨关秀，女，1955年3月13日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区，系杨厚勇之妻。 原告宜宾农村商业银行股份有限公司（以下简称宜宾农商行）与被告王伦琴、杨沛欧、杨厚勇金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月6日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭审理了本案。原告宜宾农商行的委托诉讼代理人刘毅，被告王伦琴、杨沛欧、被告杨厚勇的委托诉讼代理人杨关秀到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告宜宾农商行向本院提出诉讼请求：1、判决被告王伦琴立即归还差欠原告的借款本金410689.89元及利息、复利、罚息[利息、复利。罚息计算标准：截止2020年9月20日，差欠利息、复利、罚息共169029.22元；自2020年9月21日起按合同约定的标准计算（罚息利息13.359‰）至本息还清之日止]；2、判决被告王伦琴支付原告为实现债权而产生的律师费4000元；3、判决被告杨沛欧、杨厚勇对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；4、判决被告王伦琴以其继承段贻奎财产为限对上述第1、2项全部债务承担清偿责任；5、案件受理费、保全费等由被告承担。庭审中，原告请求撤回第4项诉讼请求。事实与理由：2017年2月28日，原告宜宾农村商业银行股份有限公司与被告王伦琴签订编号：翠信个借（5963142017001792）号《个人借款合同》，合同约定：1、被告王伦琴向原告借款47万元；2、借款期限自2017年2月28日至2019年2月27日；3、贷款利率为月利率8.90625‰，合同中对利息、复利、罚息及原告为实现债权所支付费用的承担进行了明确约定。2017年2月28日，原告按照合同约定向被告发放贷款47万元，全面履行了合同义务，借款期限届满，被告未按约定还本付息，原告特诉至法院，后据悉段贻奎已故。鉴于被告的严重违约行为，原告为此聘请律师代为诉讼，并支付律师费，按照合同约定，原告为实现债权的费用应当由被告承担。故原告诉至法院，请求判如所请。 被告王伦琴辩称：原告陈述属实，同意偿还借款，但因目前经济困难，没有偿还能力，希望原告减免利息、复利、罚息。 被告杨沛欧辩称：原告陈述属实，同意承担连带担保责任。 被告杨厚勇辩称：原告陈述属实，同意承担连带担保责任。 原告围绕诉讼请求依法提交了原告企业信息及证明资料、被告身份证复印件、借款申请书、《个人借款合同》、借款借据、《个人保证合同》、四川法制报公告、欠息清单、送达地址确认书、《委托代理合同》、律师费发票等证据。被告王伦琴、杨沛欧、杨厚勇未向本院提交证据。对双方当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2017年2月28日，被告王伦琴（借款人/甲方）与原宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司小微企业客户金融服务中心（贷款人/乙方）签订了编号为翠信个借5963142017001792号的《个人借款合同》，约定：第二条：乙方向甲方提供非循环使用借款额度为人民币470000元；第三条：借款人将借款用于归还借款；第四条：借款额度支用有效期间自2017年2月28日至2019年2月27日;甲方每次提款的借款期限自甲方实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于第二条所确定的借款额度支用有效期的终止日；第六条：（一）贷款利率为月利率，采用浮动利率，即在基准利率水平上上浮125%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定的新的贷款利率和罚息利率。（二）1.甲方未按合同用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮100%，；2.本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第二项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率即上述上浮幅度同时进行相应调整；3.同时出现逾期和挪用情形的贷款，应择其重计收罚息和复利；（三）借款期限在一年以内含一年的，如遇基准利率调整，则本合同项下贷款利率和罚息利率不作调整；（四）借款借据与本条第一项不一致的，以借款借据为准；（五）本条中的起息日是指本合同项下首次发放贷款之日；（六）贷款利息自贷款发放之日起计算。本合同项下的贷款按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360。如甲方不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利；（七）2.本合同项下贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日；第八条：（一）乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还；第九条：担保方式为保证；第十二条：违约情形（二）甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；第十三条：违约救济措施（二）宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用；（五）对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部偿清之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。同日，保证人段贻奎、杨沛欧、杨厚勇（甲方）与原宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司小微企业客户金融服务中心（债权人/乙方）签订了编号为翠信个保5963142017001792-1号的《个人保证合同》，主要约定：1、为确保王伦琴（以下称债务人）与乙方签订的编号为5963142017001792号的《个人借款合同》（以下称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证；2、本合同的保证范围为主合同项下本金肆拾柒万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费、律师费等）；3、甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证；4、保证期间为自本合同生效之日起至主合同债务履行期限届满之前后两年止。若乙方根据主合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间至乙方宣布的债务提前到期日后两年止。如果主合同项下的债务分期履行，则对分期债务而言，保证期间均至最后一期债务履行期限届满之日后两年止；5、保证责任：如果主合同项下债务到期或者乙方根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方应在保证范围内承担保证责任。 合同签订后，原告向被告王伦琴发放了贷款470000元，借据载明：借款日期为2017年2月28日；借款到期日期为2019年2月27日；借款金额为470000元；借款用途为归还借款；利率类别：浮动利率;浮动幅度%：125；执行月利率‰：8.90625；还款方式为按计划还本、按月结息法。 原告依约向被告王伦琴发放贷款后，被告从2018年5月22日起开始逾期，被告王伦琴逾期后，原告分别于2019年8月8日，2020年9月2日通过四川法治报向被告王伦琴、杨沛欧、杨厚勇对案涉借款进行催收。根据原告提交的利息计算明细表显示:截止2020年9月20日，被告王伦琴尚欠贷款本金410689.89元，利息169029.22元。 另查明，1、2017年7月6日，宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司小微企业客户金融服务中心变更为宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司金帝分理处；2019年2月1日，宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司金帝分理变更为宜宾农村商业银行股份有限公司翠屏支行；2、2011年7月5日宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司办公室文件翠农商行办发[2011]10号文件载明根据川银监复[2011]185号文件的相关批示，宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司正式成立，下设42个分支机构（含小微企业客户金融服务中心）；实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制；同时宜宾市翠屏区农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司债权债务，下属42个分支机构的相关法律诉讼等事宜均由宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司行使。2018年11月16日四川银保监局筹备组发布川银保监筹复〔2018〕128号文件，批复：同意宜宾农村商业银行股份有限公司及分支机构（含金帝分理处）开业，宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司和宜宾南溪农村商业银行股份有限公司自行终止，其债权债务由宜宾农村商业银行股份有限公司承继；2、2017年2月28日被告王伦琴填写“送达地址确认书”，认可其提供的地址适用于债务催收、债权转让、发生违约事件导致诉讼，受诉法院可按其提供地址送达相关文书。若发生无人签收，拒收或被退回，则该文书退回之日即视为送达；若采用邮寄送达方式，一经寄出即视为送达；若采取直接送达时，如果拒收的，送达人可采取拍照、录像等方式记录送达过程，并将文书留置，该文书一经留置即视为送达；本确认书第一条约定的手机号，同样适用于债务催收、债权转让发生违约事件导致诉讼等情形，本人承诺所提供的地址、联系方式等真实准确，被告王伦琴在上述地址确认书中提供的送达地址为：南岸西区宜都天成苑9幢1-5-4号。本院按该地址向被告送达了本案相关的法律文书。3、保证人段贻奎因疾病死亡并于2018年7月25日办理死亡户籍注销证明，其法定继承人段德清、段俊羽均自愿放弃对段贻奎遗产的继承权。4、原告因本案于2021年1月14日支出律师代理费4000元。 本院认为，因原告宜宾农商行成立后，原宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司的债权债务由原告承继，故原告就原宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司小微企业客户金融服务中心案涉债权主张权利，符合法律规定，本院予以支持。 依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，受法律保护。原告与被告王伦琴签订的《个人借款合同》及与被告杨沛欧、杨厚勇签订的《个人保证合同》系双方当事人的真实意思表示，合同合法有效，双方均应遵守。原告依约向被告王伦琴发放了贷款，履行了合同义务，被告王伦琴应按照合同约定履行还款义务，被告杨沛欧、杨厚勇作为案涉借款的保证人，应当承担连带清偿责任。现原告诉请被告王伦琴偿还借款本金410689.89元及截止2020年9月20日的利息、罚息、复利169029.22元；2020年9月21日起按月利率13.359‰的标准支付利息（含罚息、复利）至本息付清之日止的诉请，符合合同约定，本院予以支持。 原告诉请被告王伦琴支付原告为实现债权而产生的律师费4000元，该请求符合《个人借款合同》的约定，且提供了相应的律师费票据予以证实，故对该请求，本院予以支持。 原告诉请被告杨沛欧、杨厚勇对案涉借款及为实现债权而产生的律师费4000元承担连带清偿责任，该请求符合《个人保证合同》的约定，且二被告在庭审中自述愿意承担连带担保责任，故对该请求，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条第二款之规定，判决如下： 一、被告王伦琴于本判决生效之日起十五日内偿还原告宜宾农村商业银行股份有限公司借款本金410689.89元及截止2020年9月20日的利息、罚息、复利共计169029.22元，2020年9月21日起的利息（含罚息、复利）按月利率13.359‰的标准计算至本息付清之日止； 二、被告王伦琴于本判决生效之日起十五日内支付原告为实现本案债权而产生的律师费4000元； 三、被告杨沛欧、杨厚勇对被告王伦琴的上述第一、二项债务承担连带清偿责任。 如被告王伦琴、杨沛欧、杨厚勇未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9637元，减半收取计4818.5元，由被告王伦琴、杨沛欧、杨厚勇共同负担。此款原告宜宾农村商业银行股份有限公司已预交，原告同意由被告王伦琴、杨沛欧、杨厚勇直付原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必须的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条款规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  曹 静 二〇二一年四月二十一日 法官助理  蒋倩倩 书 记 员  雷秋兰