江苏省泰州医药高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1291民初1281号原告：平安银行股份有限公司泰州分行，统一社会信用代码91321200MA1MNBXD02,住所地泰州市海陵区青年南路39号。负责人：王明海，行长。委托诉讼代理人：杨东升，江苏圣典（泰州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭俊鸽，江苏圣典（泰州）律师事务所律师。被告：王冀，男，1987年8月17日生，汉族，住江苏省泰州市姜堰区。原告平安银行股份有限公司泰州分行（以下简称平安银行）与被告王冀金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月25日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人郭俊鸽到庭参加诉讼，被告王冀经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。平安银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王冀立即偿还借款本金人民币36528.6元、截止2020年3月6日的利息605.22元，及逾期复利（从2020年3月7日起至实际清偿之日止，以36528.6元为本金乘以24%的年利率计算，并减去1.96元）；2、判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由，被告王冀因消费需要于2018年1月22日向原告贷款100000元，贷款期限36个月，年利率18.36%。原告于2018年2月7日将100000元转入被告指定账户。现被告逾期还款已构成违约，并且贷款已经到期，根据合同约定，原告请求判令被告归还已发放的全部贷款本金并结清利息。王冀未答辩，亦未提供证据。本院经审理查明：2018年1月22日，被告向原告出具《个人信用贷款申请表》一份，载明：借款人为王冀，申请金额（人民币）100000元，贷款期限36个月。授权平安银行发放贷款时，直接将款项划转到指定划款账户，并按期从指定还款账户扣除所欠每期还款，直到本笔贷款清偿为止；因该账户余额不足、冻结、失效等原因扣款失败引起的损失由被告承担。还款账户和收款账户为同一账户，卡号为62×××75，户名王冀，开户行平安银行。2018年2月7日，被告（甲方）与原告（乙方）签订编号为平银泰州个信贷字2018第RL20180122001460号《个人信用贷款合同》（以下简称贷款合同），约定，甲方（借款人）：王冀；在满足原告要求的前提下，被告在本合同项下从原告可获得不超过人民币五十万五千元的授信额度；授信额度项下的任何一笔贷款业务，被告均应在授信有效期内向原告提出贷款申请，原告有权根据被告的个人资信、还款能力、财产能力、信贷政策、相关监管规定等因素自主决定是否同意被告的贷款申请及具体贷款金额，最终意见以原告出具的《个人贷款确认书》为准。本合同项下的授信有效期自本合同生效之日起不超过5年，每笔贷款期限以《个人贷款确认书》约定的“贷款期限”为准。被告的收款账户信息，户名王冀，账号62×××75，开户行平安银行股份有限公司泰州分行。本合同项下贷款采取等额还款法进行还款。被告的有效送达地址为蒋垛镇蒋北村五组12号，移动电话157××××3318。被告未按本合同约定按时足额偿还贷款本息，构成违约事件；有违约事件发生时，原告有权宣布本合同提前到期，并要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用；被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；因此被宣告提前到期的，原告对本合同项下被告未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按期支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；被告同意并确认承担原告为实现本合同项下债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。《个人贷款确认书》载明，借款人：王冀；合同编号：RL20180122001460；借款金额（大写）人民币壹拾万整；贷款利率（月）：1.53%；贷款用途：其他消费性用途；贷款期限（月）：36；起贷日：2018/02/07；到期日：2021/02/07。《个人账户汇总信息清单》显示，2018年2月7日，原告将贷款本金100000元放入被告指定账户。《个人贷款业务贷款账户对账单》（打印时间：2021/06/16，合同号：RL20180122001460）显示，截止2021年6月16日，客户姓名王冀，已还本金63471.40元，已还利息27376.71元，剩余本金36528.60元，拖欠期数11，拖欠利息11196.89元，拖欠复利1707.97元。《个人贷款业务客户还款清单》（清单生成日：2021/06/16，合同号：RL20180122001460）和《还款明细表》各一份，显示，被告王冀第25期（本息计算至2020年3月6日，应于2020年3月7日给付）贷款还本逾期，拖欠当期贷款本金1421.64元，被告于次日还清拖欠本金；第26期起继续拖欠，原告仅于2020年4月7日收到利息1.96元。因被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息，故原告诉来本院，请求支持如前诉请。审理中，本院根据原告的申请，于2021年8月13日作出民事裁定，冻结被告的银行存款人民币36528元，或查封、冻结、扣押等值财产。上述事实，有被告身份证复印件、个人信用贷款申请表、个人信用贷款合同、面谈面签声明及还款说明书、个人贷款确认书、被告面签照片、个人账户汇总信息清单、个人贷款业务贷款账户对账单、个人贷款业务客户还款清单、还款明细表及原告代理人的陈述在卷佐证。本院认为，原、被告签订的个人信用贷款合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，依法应予保护。被告逾期还款且拖欠本息至今，构成违约，依法应当承担违约责任。原告要求被告归还已发放的剩余贷款本金，结清截至2020年3月6日的利息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持,经核算，被告拖欠的剩余贷款本金为36528.60元，拖欠截止2020年3月6日的利息为零。原告要求被告支付以欠付本金为基数，自2020年3月7日起至实际清偿之日止按年利率24%计算的逾期利息，低于合同约定的罚息利率且不超过相关规定，本院亦予支持。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其对诉讼权利的放弃，不影响本案的审理，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：被告王冀于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司泰州分行贷款本金人民币36528.60元；并支付自2020年3月7日起至实际给付之日止的逾期利息（以36528.60元为基数，按年利率24%计算,减去1.96元）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费356元（已减半收取）、保全费385元，由被告王冀负担（此款原告已缴纳，被告应于上述判决主文确定的给付义务履行期限内一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。审判员  蒋旻二〇二一年八月十八日书记员  葛斌附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付延迟履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付延迟履行金。