江苏省无锡市梁溪区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0213民初8007号原告：中国银行股份有限公司无锡分行，住所地无锡市中山路258号。负责人：陈新宏，该行行长。委托诉讼代理人：钱丹燕、刘剑树，江苏神阙律师事务所律师。被告：陈百伟，男，1968年5月24日生，汉族，住无锡市新吴区。被告：张之梅，女，1978年4月28日生，汉族，住无锡市新吴区。被告：无锡昭明商务咨询有限公司，住所地无锡市梁溪区运河东路555-1511。法定代表人：邵明。原告中国银行股份有限公司无锡分行(以下简称中国银行）诉被告陈百伟、张之梅、无锡昭明商务咨询有限公司（以下简称昭明公司）信用卡纠纷一案，本院于2020年9月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。中国银行的委托诉讼代理人钱丹燕到庭参加诉讼。被告陈百伟、张之梅、昭明公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告陈百伟立即支付信用卡欠款本金人民币53008.39元及透支利息（截至2018年5月17日为76268.02元；自2018年5月18日起至实际给付之日止，以53008.39元为基数，按每日万分之五计算），滞纳金3737.28元并赔偿律师费损失18287元。二、判令被告张之梅对被告陈百伟上述还款义务承担共同还款责任。三、判令被告无锡昭明商务咨询有限公司对被告陈百伟上述债务承担连带责任。四、判令原告有权以被告提供抵押的机动车登记编号为苏Ｂ3××××的小型汽车折价或者以拍卖、变卖所得款项优先受偿。五、本案诉讼、保全等费用由三被告承担。事实和理由：2011年2月27日，陈百伟向中国银行申请办理信用卡，填写了信用卡申请表，后成功申领卡号为5527××××9360的信用卡用于透支消费。2011年3月4日，陈百伟与中国银行签订《信用卡专项分期付款合同》，约定陈百伟就上述信用卡向中国银行办理了信用卡车贷分期业务，分期金额为10万元，36期，用途为购买汽车，分期手续费率为11.5%，即11500元，本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，陈百伟在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，陈百伟应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。同日，陈百伟、张之梅与中国银行签订《信用卡专项分期付款抵押合同》，约定陈百伟以其名下发动机号为110120168的雪佛兰汽车向中国银行提供抵押担保，张之梅签订《共同还款承诺书》，承诺对陈百伟签订的《信用卡专项分期付款抵押合同》项下的债务承担连带还款责任。陈百伟于2011年3月24日就其名下车牌号为苏Ｂ3××××（发动机号110120168）办理了抵押登记。同日，昭明公司与中国银行签订《保证合同》，约定昭明公司为陈百伟上述《信用卡专项分期付款合同》项下产生的全部债权债务的履行，保证方式为连带责任保证等内容。2015年4月23日，中国银行就本次欠款诉至法院要求陈百伟、张之梅、昭明公司承担还款责任，后因送达问题，中国银行申请撤回起诉。此后，陈百伟未归还任何款项，截至2018年5月17日，陈百伟结欠中国银行本金53008.39元、利息76268.02元、滞纳金3737.28元。中国银行为此产生律师费18287元。前述本金、利息、滞纳金均系《信用卡专项分期付款合同》项下所产生的欠款费用。综上，请求判如所请。被告陈百伟、张之梅、无锡昭明商务咨询有限公司未作答辩。本院经审理查明如下事实：2011年2月27日，陈百伟向中国银行申请办理信用卡，填写了信用卡申请表，后成功申领卡号为5527××××9360的信用卡用于透支消费。2011年3月4日，陈百伟与中国银行签订《信用卡专项分期付款合同》，约定陈百伟就上述信用卡向中国银行办理了信用卡车贷分期业务，分期金额为10万元，36期，用途为购买汽车，分期手续费率为11.5%，即11500元，本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，陈百伟在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，陈百伟应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。同日，陈百伟、张之梅与中国银行签订《信用卡专项分期付款抵押合同》，约定陈百伟以其名下发动机号为110120168的雪佛兰汽车向中国银行提供抵押担保，担保范围为《信用卡专项分期付款合同》项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及陈百伟在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等实现债权的费用）。陈百伟于2011年3月24日就其名下车牌号为苏Ｂ3××××（发动机号110120168）办理了抵押登记。同日，张之梅签订《共同还款承诺书》，承诺对陈百伟签订的《信用卡专项分期付款抵押合同》项下的债务承担连带还款责任。同日，昭明公司与中国银行签订《保证合同》，约定昭明公司为陈百伟上述《信用卡专项分期付款合同》项下产生的全部债权债务的履行，保证方式为连带责任保证，保证担保的主债务为自2011年3月4日至2014年3月4日，保证期间为主合同签订之日起至主债务全部到期后两年，如中国银行在本合同项下的债权又有物的担保的，在中国银行要求昭明公司承担保证责任时，昭明公司自愿放弃要求中国银行先行使担保物权的抗辩，并严格按照中国银行的要求履行担保责任。另查明，2015年4月23日，中国银行诉至本院要求陈百伟、张之梅归还欠款本金53008.39元、利息17754.15元、滞纳金3737.28元、律师费7015元，以陈百伟抵押的车牌号为苏Ｂ3××××小型轿车折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿，并要求昭明公司对陈百伟上述债务承担连带还款责任。昭明公司收到本院寄送的民事起诉状后，于2015年5月7日出具答辩状，要求对陈百伟提供的抵押车辆不足清偿部分的债务承担担保责任。2015年9月10日，中国银行申请撤回对陈百伟、张之梅、昭明公司的起诉。再查明，2019年12月3日，中国银行委托江苏神阙律师事务所处理本案，产生律师费18287元。本院认为，陈百伟经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提出抗辩意见，由此产生的法律后果由其自行承担。首先，中国银行诉请1、2有信用卡申请表（含领用合约）、信用卡专项分期付款合同、信用卡分期付款告客户书、信用卡专项分期付款抵押合同、机动车抵押登记证书、共有人承诺书、共同还款承诺书、结婚证、信用卡专项分期付款保证合同、历史交易清单等证据在卷证实，陈百伟、张之梅未到庭答辩，本院予以支持。其次，陈百伟、张之梅将苏Ｂ3××××小型轿车的抵押给中国银行，并办理了抵押登记，中国银行诉请4符合合同约定及法律规定，本院予以支持。再次，中国银行与昭明公司约定保证期间为主债务到期后两年，而中国银行已于2015年4月23日就本次诉请事实诉至本院，昭明公司收到了起诉状并发表了答辩意见，可以认定中国银行已在保证期间届满前向昭明公司行使了权利，虽中国银行撤回了起诉，但不影响其再次诉讼要求保证人承担保证责任。因昭明公司自愿放弃要求中国银行先行使担保物权的抗辩，故对中国银行诉请3本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第四百一十条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百九十四条、第七百条，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第三十四条之规定，判决如下：一、陈百伟于本判决发生法律效力之日起十日内支付中国银行股份有限公司无锡分行信用卡欠款本金人民币53008.39元及透支利息（截至2018年5月17日为76268.02元；自2018年5月18日起至实际给付之日止，以53008.39元为基数，按每日万分之五计算），滞纳金3737.28元并赔偿律师费损失18287元。二、张之梅对陈百伟本判决主文第一项确定的债务承担共同还款责任。三、无锡昭明商务咨询有限公司对陈百伟本判决主文第一项确定的债务承担连带清偿责任，无锡昭明商务咨询有限公司有权在其承担保证责任的范围内向陈百伟追偿。四、中国银行股份有限公司无锡分行信用卡有权以陈百伟、张之梅提供抵押的车牌号为苏Ｂ3××××的小型汽车（发动机号为110120168）折价或者以拍卖、变卖所得款项优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3328元、保全费1420元、公告费560元，合计5308元，由陈百伟、张之梅、无锡昭明商务咨询有限公司负担。该款已由中国银行股份有限公司无锡分行预交，陈百伟、张之梅、无锡昭明商务咨询有限公司负担部分于本判决发生法律效力之日起十日内直接支付给中国银行股份有限公司无锡分行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审 判 员  刘 坚人民陪审员  袁玉珠人民陪审员  毕 艳二〇二一年四月十九日法官 助理  王荣荣书 记 员  卢潇潇本案援引法律条款《中华人民共和国民法典》第三百九十二条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百九十四条一般保证的债权人在保证期间届满前对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，从保证人拒绝承担保证责任的权利消灭之日起，开始计算保证债务的诉讼时效。连带责任保证的债权人在保证期间届满前请求保证人承担保证责任的，从债权人请求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证债务的诉讼时效。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第三十四条人民法院在审理保证合同纠纷案件时，应当将保证期间是否届满、债权人是否在保证期间内依法行使权利等事实作为案件基本事实予以查明。债权人在保证期间内未依法行使权利的，保证责任消灭。保证责任消灭后，债权人书面通知保证人要求承担保证责任，保证人在通知书上签字、盖章或者按指印，债权人请求保证人继续承担保证责任的，人民法院不予支持，但是债权人有证据证明成立了新的保证合同的除外。