广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0114民初6608号原告：中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行，住所地广州市花都区迎宾大道103号之64-01号商铺、65-401至701号房、65-901至1201号房，统一社会信用代码91440101191198055D。负责人：郑志松，该分行行长。委托诉讼代理人：张军，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：纪云妹，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：张永亮，男，1983年2月24日出生，汉族，住安徽省太和县,被告：黄少群，女，1985年11月5日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区,被告：清远市碧桂园投资开发有限公司，住所地清远市清城区石角镇花兜开发区清远假日半岛员工宿舍（仅限办公），统一社会信用代码91441802345385698Q。法定代表人：梁硕，该公司执行董事。委托诉讼代理人：于长兴，该公司职员。原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行（以下简称建行花都分行）与被告张永亮、黄少群、清远市碧桂园投资开发有限公司（以下简称碧桂园公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行花都分行的委托诉讼代理人纪云妹，被告碧桂园公司的委托诉讼代理人于长兴，被告张永亮、黄少群到庭参加诉讼。本案现已审理终结。案件事实一、借款合同或借据的约定情况：（一）签约时间：2017年7月20日；（二）合同名称：《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440551506-2012-20172345200）；（三）出借人：建行花都分行；借款人：张永亮；（四）借款金额：本金77万元；（五）借款时间：2017年7月28日至2037年7月28日；（六）借款期限：20年，240期；（七）还款方式：等额本金，每月归还本金金额3208.33元，利息逐期结算还清；（八）借期内利率：基准利率，基准利率是指中国人民银行公布实施的同期同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率；（九）逾期罚息利率：贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照合同约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；（十）违约责任：借款人不按照合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等，贷款人有权宣布贷款立即到期并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计算罚息和复利，且贷款人为实现债权而实际发生的全部费用包括律师费，由借款人承担。二、担保情况：（一）担保形式：抵押加阶段性保证；（二）抵押人：张永亮；（三）抵押物：位于清远市清城区××假日半岛××号的房产；（四）抵押物的登记情况：未办理抵押权预告登记，亦未办理正式的抵押权登记，建行花都分行未取得抵押物的他项权证；（五）保证人：碧桂园公司；（六）保证责任的形式：建行花都分行与碧桂园公司签订《按揭业务担保合作协议》，约定保证责任方式为连带责任保证；（七）保证期间：自建行花都分行依其与购房者、碧桂园公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》将贷款划入碧桂园公司的账户之日起至购房者所购房产的《房地产他项权证》出具之日止；（八）保证范围：抵押贷款本金、利息、逾期利息及建行花都分行为实现债权而支付的费用（该费用仅限于诉讼受理费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费且以实际支出为准）；（九）其他约定：购房者连续未支付四期贷款本息的，建行花都分行应在购房者连续未支付第四期贷款本息还款期限届满之日（即《个人住房（商业用房）借款合同》约定的扣款日）起的五个工作日内以书面形式通知碧桂园公司，如建行花都分行逾期书面通知碧桂园公司，则碧桂园公司对购房者连续未支付的第五期（含第五期）起的贷款利息、逾期利息等不承担连带责任保证。三、借款交付的情况：（一）交付方式：贷款发放至指定收款人账户；（二）交付金额：77万元；（三）交付时间：2017年7月28日。四、还款、欠款情况：（一）还款方式：借款人指定委托扣款账户直接扣款；（二）还款金额：已还本金141166.52元，已还利息12864.97元；（三）还款时间：2017年7月28日起至2020年9月1日；（四）逾期日期：2020年10月1日至2020年12月1日，共逾期三期；（五）欠款金额：已还清逾期部分，剩余未到期借款本金628833.48元。五、其他情况1.建行花都分行委托律师代理本案的诉讼，并签订《委托代理协议》，约定律师费实行全部风险代理付费，现金直接回收的按回收金额的3%支付，抵押物变现的按回收金额的2%支付。庭审中，建行花都分行确认其主张的律师费尚未实际产生。2.张永亮、黄少群为夫妻关系，黄少群在张永亮向建行花都分行提交的《个人贷款申请审批表》上的借款人及抵押人配偶栏签名，该《个人贷款申请审批表》载明的声明事项包括“本次贷款申请属于夫妻共同债务，非个人债务，借款申请人已就本次贷款向配偶履行了告知义务并已经配偶同意”；3.案件审理过程中，根据建行花都分行的申请，本院依法查封张永亮名下位于清远市清城区××假日半岛××号的产权。六、建行花都分行的诉讼请求：1.解除建行花都分行与张永亮之间于2017年7月20日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440551506-2012-20172345200）；2.张永亮立即偿还建行花都分行借款本金628833.48元及利息、本金罚息、利息罚息（利息、本金罚息、利息罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算至款项还清之日止）；3.张永亮立即向建行花都分行支付本案律师服务费19744元；4.建行花都分行对张永亮用作抵押的位于清远市清城区××假日半岛××号的房产经折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.黄少群对张永亮的上述债务承担共同还款责任；6.碧桂园公司对张永亮的上述债务承担连带保证责任；7.本案的受理费、保全费由三被告承担。七、被告的答辩意见：（一）黄少群辩称，确认存在逾期情况，但是已经还清逾期，且我方不是故意拖欠借款，希望能够与建行花都分行进行和解。我方同意支付律师费，但是建行花都分行主张的律师费过高。（二）张永亮辩称，与黄少群意见一致。（三）碧桂园公司辩称，1.庭审中，建行花都分行已确认张永亮已偿还逾期部分，且原告也接受了张永亮对逾期部分的偿还，说明建行花都分行以实际行为表明继续履行合同，这与建行花都分行第一项诉讼请求不符，故请求驳回该项诉请。2.即便法院判决解除合同，根据《按揭业务担保合作协议》第五条第三款的约定，在没有证据显示在张永亮逾期四期后，建行花都分行有通知我方张永亮的逾期情况，故我方对第五期起即2021年2月1日的借款本息不再承担担保责任。3.根据《按揭业务担保合作协议》的约定，担保范围不包括律师费，故建行花都分行无权要求我公司对律师费承担担保责任，且建行花都分行主张的律师费过高，本案律师付出的劳动少，律师费应与付出的人力相匹配，亦没有证据证明律师费已经实际支出。裁判理由与结果本院认为：建行花都分行与张永亮签订的《个人住房（商业用房）借款合同》及建行花都分行与碧桂园公司签订的《按揭业务担保合作协议》，为各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方均应当按照合同约定全面履行合同义务。建行花都分行向张永亮发放了贷款，张永亮自2020年10月开始逾期还款，构成违约。鉴于张永亮已清偿完毕拖欠的借款本息，在此种情况下，建行花都分行要求解除合同并提前偿还全部未到期借款本金，对张永亮的惩罚过重，容易造成利益失衡，亦不利于社会和谐、经济交易的稳定，因此，本院对建行花都分行要求解除合同、清偿剩余全部借款并计付罚息的请求，不予支持。本案纠纷系张永亮违约所致，本院综合考虑张永亮持续逾期未偿还借款本息的违约程度及建行花都分行确有委托律师参加诉讼，酌情确定由张永亮向建行花都分行支付律师费7000元。涉案债务发生在张永亮、黄少群的夫妻关系存续期间，黄少群在涉案《个人贷款申请审批表》上的借款人及抵押人配偶栏签名，确认涉案债务属于夫妻共同债务，故黄少群应承担共同还款责任。建行花都分行与碧桂园公司签订的《按揭业务担保合作协议》约定的保证范围未包括律师费，故建行花都分行无权要求碧桂园公司对律师费承担连带清偿责任。为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条之规定，判决如下：一、被告张永亮、黄少群于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行支付律师费7000元；二、驳回中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5849元，财产保全费3811元，由被告张永亮、黄少群负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员 尹 琪二〇二一年四月二十一日书记员 骆雪玲