宁夏回族自治区灵武市人民法院民事判决书（2021）宁0181民初1852号原告:宁夏灵武农村商业银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区灵武市。法定代表人:朱振东，公司董事长。委托诉讼代理人：买嘉宁，女，广场支行行长。委托诉讼代理人:马丛，北京大成（银川）律师事务所律师。被告:高自刚，男，1965年6月19日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市.被告:李风霞，女，1958年1月19日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市.被告:杜永平，男，1965年3月1日出生，满族，住宁夏回族自治区灵武市.被告:邓杰，男，1966年8月20日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市.被告:孙会平，女，1968年12月1日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市.原告宁夏农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）与被告高自刚、李风霞、杜永平、邓杰、孙会平金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月30日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农村商业银行委托诉讼代理人买嘉宁、马丛、被告高自刚、李风霞、杜永平到庭参加诉讼，被告邓杰、孙会平经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告签订的《个人借款合同》；2.被告高自刚、李风霞偿还原告借款本金499280元，支付利息185025.13元（暂计至2021年3月19日），合计684305.13元，并按约定利率支付2021年3月20日起至本息还清之日止的全部利息；3.被告杜永平、邓杰、孙会平对上述借款本息承担连带清偿保证；4.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2018年12月12日，被告高自刚、李风霞向原告借款499800元，双方签订《个人借款合同》，约定借款金额499800元，借款期限24个月，自2018年12月12日至2021年10月12日，借款月利率9.064583‰，按季结息，到期一次性还本；逾期归还借款本金的罚息利率为在合同约定的借款利率基础上上浮50%。未按期支付利息的，从未按期支付之日起计收复利，在借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利，借款到期日之后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；借款人逾期偿还借款或者欠息的，贷款人有权提前解除合同。同日，原告与被告杜永平、邓杰、孙会平签订《保证合同》，约定由被告杜永平、邓杰、孙会平对被告高自刚、李风霞的上述借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证，担保范围为借款本金、利息、逾期利息、罚息、诉讼费、保全费及其他一切相关费用。合同签订后，原告向被告高自刚、李风霞发放了借款499800元，但被告高自刚、李风霞未按约清偿利息，已构成违约。截止2021年3月19日，被告高自刚、李风霞尚欠借款本金499280元、利息185025.13元。高自刚辩称，借款是事实，对借款金额无异议，借款主要用于经营的项目，对原告起诉无异议。对原告提出的加收50%罚息有异议，希望予以减免，现因高自刚服刑，无力偿还。李风霞辩称，与高自刚意见一致，希望利息和罚息可以进行减免。杜永平辩称，杜永平对提供担保无异议，但现在无能力偿还。邓杰、孙会平未作答辩本院经审理认定事实如下：2018年12月12日，高自刚、李风霞向农村商业银行借款499800元，双方签订《个人借款合同》，约定借款金额499800元；借款期限34个月，自贷款人实际放款日起算，实际放款日以借款借据为准；借款利率为10.8775%；借款按季结息，结息日为每季末月20日；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。在借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期日之后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；借款借据为本合同的组成部分。本合同未记载，或者记载的借款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率与借款借据记载不一致时，以借款借据的记载为准；借款人借款本金逾期或者欠息的，属借款人违约；借款人或保证人违约，贷款人有权提前解除合同；合同还对其他事项进行了约定。李风霞在合同共同借款人处签字确认。借款借据载明：月息9.064583‰，起止日期2018年12月12日至2021年10月12日。同日，农村商业银行与杜永平、邓杰、孙会平签订《保证合同》，约定杜永平、邓杰、孙会平对高自刚、李风霞的上述借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证，担保范围为借款本金499800元及利息（包括复利、罚息）、损害赔偿金、补偿金等费用；保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。农村商业银行于合同签订当日向高自刚发放借款499800元，高自刚、李风霞于2019年2月25日偿还借款本金220元，于2019年3月31日偿还300元。截止2021年3月19日，高自刚、李风霞尚欠农村商业银行借款本金499280元、利息185025.13元。各担保人未履行担保义务。本院认为，农村商业银行与高自刚、李风霞签订的《个人借款合同》，与杜永平、邓杰、孙会平签订的《保证合同》均是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，属有效合同。农村商业银行与高自刚、李风霞签订的《个人借款合同》明确约定，借款人借款本金逾期或者欠息，属借款人违约，借款人违约，贷款人有权提前解除合同。农村商业银行向高自刚、李风霞发放借款后，高自刚、李风霞未按合同约定支付利息的行为已构成违约，农村商业银行有权主张解除合同。故农村商业银行主张解除其与高自刚、李风霞签订的《个人借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。农村商业银行向高自刚发放借款499800元的事实，由其提交的《个人借款合同》、放款通知书、借款借据予以证实。李风霞在《个人借款合同》共同借款人处签字确认，应当与高自刚共同承担还款责任。高自刚、李风霞共偿还借款本金520元，下剩借款本金499280元未偿还，故农村商业银行主张高自刚、李风霞偿还借款本金499280元的诉讼请求，本院予以支持。农村商业银行主张高自刚、李风霞支付利息185025.13元的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持；2021年3月19日后的利息，本院按《个人借款合同》约定的利率及计算方式支持至本判决确定的给付之日。杜永平、邓杰、孙会平自愿作为连带责任保证人为高自刚、李风霞的上述借款提供担保，该担保符合法律规定，故农村商业银行主张杜永平、邓杰、孙会平对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。邓杰、孙会平经传票传唤未到庭参加诉讼，视为二人自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：一、解除原告宁夏农村商业银行股份有限公司与被告高自刚、李风霞签订的《个人借款合同》；二、被告高自刚、李风霞于本判决生效后十日内向原告宁夏农村商业银行股份有限公司偿还借款本金499280元、支付利息185025.13元，本息合计684305.13元；以借款本金499280元为基数，按《个人借款合同》约定的利率及计算方式支付2021年3月20日至本判决确定给付之日期间的利息；三、被告杜永平、邓杰、孙会平对上述借款本息承担连带清偿责任；被告杜永平、邓杰、孙会平承担担保责任后，有权向被告高自刚、李风霞追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5322元（已减半收取），由被告高自刚、李风霞、杜永平、邓杰、孙会平负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 刘 伟二〇二一年六月二十四日法官助理 王晓婷书记员 王佳轩附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带清偿责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。