盘锦市兴隆台区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽1103民初1595号原告：交通银行股份有限公司盘锦分行，住所地盘锦市兴隆台区泰山路111号。负责人：张欣，该行行长。委托诉讼代理人：李明，辽宁辽河律师事务所律师。被告：郝勇，男，1977年3月5日出生，满族，无业，住盘锦市大洼区。委托诉讼代理人：霍俊喜（系被告郝勇妻子），住盘锦市大洼区。被告：霍俊喜，女，1981年7月9日出生，汉族，无业，住盘锦市大洼区。被告：辽宁筑邦房地产开发有限公司，住所地盘锦市大洼区田家镇卓品筑邦小区。法定代表人：李东，该公司经理。委托诉讼代理人：朱晓红，该公司员工。原告交通银行股份有限公司盘锦分行诉被告郝勇、霍俊喜、辽宁筑邦房地产开发有限公司（以下简称“筑邦房地产”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李明，被告霍俊喜同时作为被告郝勇的委托诉讼代理人，被告筑邦房地产的委托诉讼代理人朱晓红到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求法院解除《个人房产抵押贷款合同》，宣布贷款提前到期；2.请求法院判令被告偿还原告贷款本金350002.25元，暂计自2019年11月21日起到贷款全部偿付日止，以尚欠贷款本金为基数，按照合同约定偿付利息、罚息及未还利息、罚息的复利；3.请求法院判令原告对抵押房屋享有优先受偿权；4.请求法院判令第三被告对上述款项承担连带保证责任；5.请求法院判令被告承担本案的涉诉费用（包括但不限于诉讼费、律师费等)。事实与理由：2013年8月25日，原告与被告签署了一份《个人房产抵押贷款合同》，合同约定被告以所购房屋做抵押担保由原告向其提供贷款44万元，贷款期限为240个月，被告应按合同约定时间、金额和币种偿还合同项下的贷款本金并支付利息。被告违反合同的其他约定，视为贷款提前到期，如被告未按时足额偿还贷款本金、利息，原告有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对未付利息、罚息计收复利，并由被告承担原告实现债权而发生的诉讼费、律师费等相关费用。截止起诉之日，被告尚欠原告贷款未还。第三被告作为本次抵押贷款合同中的担保人，在债务人未按时归还上述贷款时，应当与被告共同承担连带偿还义务。在原告多次向被告索要贷款均无果后，故诉至法院。被告郝勇、霍俊喜辩称，借款属实，我们是夫妻关系。三个月内能将借款逾期欠款及利息还清，三个月后按照合同约定继续履行。被告筑邦房地产辩称，不同意承担连带保证责任，我公司开发建设的房屋在2017年7月就可以办理房产证，在能够办理产权证的情况下我公司不承担连带保证责任。经审理查明：被告郝勇、霍俊喜系夫妻关系。2013年8月25日，原告作为贷款人，被告郝勇、霍俊喜作为借款人，被告筑邦房地产作为保证人，三方签订《个人房产抵押贷款合同》，合同约定：被告郝勇、霍俊喜向原告借款44万元，用于购买坐落于盘锦市大洼县房屋，借款期限240个月。本合同项下贷款实际发放后，按本合同约定调整本合同利率，遇人民银行调整基准利率的以次年1月1日为合同利率调整日。逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。还款方式为等额本息。合同同时约定二被告以其所购的案涉房屋作抵押，由被告筑邦房地产承担连带保证责任。合同第5.2条约定：保证期间为本合同项下贷款到期日之日起两年；分期还款的，保证期间按各期还款分别计算，自每期贷款到期日起，计至最后一期贷款到期之日后两年止。第5.3条约定：保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及贷款人实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。第5.5条约定：借款人取得第二十二条约定房屋的权利证明，且贷款人取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，担保人的保证责任解除。但在贷款人取得前述他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本前，借款人已有欠款或欠费的，担保人对该部分应付款项仍应承担保证责任。第13.1条出现下列任一情形的，均视为本合同的“提前到期事件”其中第（3）款约定：借款人违反本合同其他约定的。第13.2条当出现任一“提前到期事件”时，贷款人有权采取以下一项、多项或全部措施，其中第（5）款约定：单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。第14.1条约定：借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。第14.2条约定：借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。被告郝勇、霍俊喜于2013年8月28日就案涉房屋办理了预售商品房抵押权预告登记。该房屋至今未办理抵押登记。2013年9月18日，原告将贷款44万元打入被告郝勇账户。被告郝勇、霍俊喜自2019年12月21日起至今一直未还款，尚欠贷款本金350002.25元及截至2021年6月18日的利息24639.52元、罚息1494.17元、罚息复利53.97元。另查，原告为实现本案债权支付律师费800.00元。上述事实有原告提供的商品房买卖合同复印件、个人房产抵押贷款合同复印件、借款凭证复印件、抵押权预告登记证书复印件、欠款明细复印件、办理贷款时现场面签照片、结婚证复印件、律师费发票及原、被告的当庭陈述笔录在卷佐证，这些证据经庭审质证和本院审查，可以采信。本院认为：原告与被告郝勇、霍俊喜签订的《个人房产抵押贷款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，受法律保护。原、被告双方应按合同的约定履行合同义务。原告已按合同约定发放全部贷款，被告郝勇、霍俊喜应依约履行还款义务。被告郝勇、霍俊喜未按照约定及时履行还款义务，违反了《个人房产抵押贷款合同》的约定，原告方有权要求解除双方签订的《个人房屋抵押贷款合同》，被告郝勇、霍俊喜应承担偿还欠款本金及利息、罚息的责任。原告主张的律师费，符合双方合同约定，且未超过同行业标准，本院予以支持。原告主张对抵押物享有优先受偿权，但案涉房屋抵押系预告登记，其享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满办理抵押权登记的请求权，并非对案涉房屋享有现实的抵押权，故对原告行使抵押物优先受偿权的请求，本院不予支持。关于原告要求被告筑邦房地产承担连带保证责任的诉请，依据《个人房屋抵押贷款合同》约定，被告筑邦房地产对案涉借款合同承担连带保证责任，并约定在原告取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，被告筑邦房地产的保证责任解除。而本案中案涉房产至今未办理正式抵押登记手续，故被告筑邦房地产仍应对案涉借款合同承担连带保证责任。被告筑邦房地产承担连带保证责任后，有权向借款人被告郝勇、霍俊喜行使追偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第九十七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，判决如下:一、解除原告交通银行股份有限公司盘锦分行与被告郝勇、霍俊喜签订的《个人房产抵押贷款合同》；二、被告郝勇、霍俊喜于本判决生效后十日内一次性偿还原告交通银行股份有限公司盘锦分行借款本金350002.25元及截至2021年6月18日尚欠利息24639.52元、罚息1494.17元、罚息复利53.97元，并自2021年6月19日起至债务全部履行完毕之日止，按照原、被告双方签订的《个人房产抵押贷款合同》的约定支付利息、罚息、复利；三、被告郝勇、霍俊喜于本判决生效后十日内一次性支付原告律师费800.00元；四、被告辽宁筑邦房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任，被告辽宁筑邦房地产开发有限公司承担保证责任后有权向被告郝勇、霍俊喜追偿；五、驳回原告交通银行股份有限公司盘锦分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的给付期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3477.50元（已减半），保全费2270.00元，均由被告郝勇、霍俊喜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于盘锦市中级人民法院。审判员 王 冰二〇二一年八月二十七日书记员 孙海南