广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0114民初6616号原告：中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行，住所地广州市花都区迎宾大道103号之64-01号商铺、65-401至701号房、65-901至1201号房，统一社会信用代码91440101191198055D。负责人：郑志松，该分行行长。委托诉讼代理人：张军,广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：纪云妹，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：王剑锋，男，1987年2月25日出生，汉族，住广东省清远市清城区,被告：吴雪芳，女，1982年7月17日出生，汉族，住广东省惠来县,被告：清远市敏捷房地产开发有限公司，住所地清远市清城区东城街道锦兴路168号4号楼商铺201室，统一社会信用代码914418025591712145。法定代表人：王荣林。委托诉讼代理人：卢敏珊，该公司职员。委托诉讼代理人：黄梦静，该公司职员。原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行（以下简称建行花都分行）与被告王剑锋、吴雪芳、清远市敏捷房地产开发有限公司（以下简称敏捷公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行花都分行的委托诉讼代理人纪云妹，被告敏捷公司的委托诉讼代理人黄梦静到庭参加诉讼，被告王剑锋、吴雪芳经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。案件事实一、借款合同或借据的约定情况：（一）签约时间：2019年3月1日；（二）合同名称：《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440551510-2012-2019677****）；（三）出借人：建行花都分行；借款人：王剑锋、吴雪芳；（四）借款金额：本金69万元；（五）借款时间：2019年3月19日至2049年3月19日；（六）借款期限：30年，360期；（七）还款方式：等额本金，每月归还本金金额1916.67元，利息逐期结算还清；（八）借期内利率：基准利率水平上上浮15%，基准利率是指中国人民银行公布实施的同期同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率；（九）逾期罚息利率：贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照合同约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；（十）违约责任：借款人不按照合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等，贷款人有权宣布贷款立即到期并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计算罚息和复利，且贷款人为实现债权而实际发生的全部费用包括律师费，由借款人承担。二、担保情况：（一）担保形式：抵押加阶段性保证；（二）抵押人：王剑锋、吴雪芳；（三）抵押物：位于清远市清城区××花园××楼××号的房产；（四）抵押物的登记情况：已于2019年3月6日办理了抵押权预告登记，至今尚未办理抵押权登记，建行花都分行未取得抵押物的他项权证，抵押物至今亦未办理建筑物所有权的首次登记；（五）保证人：敏捷公司；（六）保证责任的形式：建行花都分行与敏捷公司签订《楼盘按揭贷款合作协议》，约定保证责任方式为连带责任保证；（七）保证期间：每笔个人住房（商业用房）贷款的《借款合同》项下抵押人已将办妥其房屋产权的《不动产权证书》等相关权属证书以及已办抵押权登记的《不动产登记证明》（他项权利证书）交建行花都分行核对无误、收执之日；（八）保证范围：抵押贷款本金、抵押贷款本金所产生利息（含罚息、复利、违约金等）、建行花都分行为实现债权而发生的有关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、拍卖费、律师代理费、公告费等）。三、借款交付的情况：（一）交付方式：贷款发放至指定收款人账户；（二）交付金额：69万元；（三）交付时间：2019年3月19日。四、还款、欠款情况：（一）还款方式：借款人指定委托扣款账户直接扣款；（二）还款金额：已还本金30666.72元，已还利息52076.25元；（三）还款时间：2019年3月19日至2020年8月1日；（四）逾期日期：自2020年8月1日起开始逾期；（五）欠款金额：截至2020年12月1日，尚欠到期借款本金7666.68元、利息12330.47元、本金罚息93.6元、利息罚息152.36元，剩余全部未还本金659333.28元。五、其他情况1.建行花都分行委托律师代理本案的诉讼，并签订《委托代理协议》，约定律师费实行全部风险代理付费，现金直接回收的按回收金额的3%支付，抵押物变现的按回收金额的2%支付。庭审中，建行花都分行确认其主张的律师费尚未实际产生；2.诉讼中，本院根据建行花都分行提出的财产保全申请，对王剑锋、吴雪芳、敏捷公司价值671909.71元的财产实施了保全措施。六、建行花都分行的诉讼请求：1.解除建行花都分行与王剑锋、吴雪芳之间于2019年3月1日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440551510-2012-2019677****）；2.王剑锋、吴雪芳立即偿还建行花都分行借款本金659333.28元及利息、本金罚息、利息罚息（截至2020年12月1日的利息12330.47元、本金罚息93.6元、利息罚息152.36元，此后利息、本金罚息、利息罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算至款项还清之日止）；3.王剑锋、吴雪芳立即向建行花都分行支付本案律师服务费20157元；4.建行花都分行对王剑锋、吴雪芳用作抵押的位于清远市清城区××花园××楼××号房的房产经折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.敏捷公司对王剑锋、吴雪芳的上述债务承担连带保证责任；6.本案的受理费、保全费由三被告承担。七、被告的答辩意见：（一）王剑锋、吴雪芳未作答辩。（二）敏捷公司辩称，对建行花都分行的第一、二项诉讼请求没有异议，对第三项诉讼请求有异议，因建行花都分行没有提供发票、银行流水等证据佐证已实际发生，我方不应承担律师费的连带责任。对于第四项诉讼请求，在建行花都分行主张优先受偿权的情况下，应先实现物的担保，再实现人的担保。如需要我公司承担保证责任，希望可以明确我公司的追偿权。裁判理由与结果本院认为：建行花都分行与王剑锋、吴雪芳签订的《个人住房（商业用房）借款合同》及建行花都分行与敏捷公司签订的《楼盘按揭贷款合作协议》，为各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方均应当按照合同约定全面履行合同义务。建行花都分行依约向王剑锋、吴雪芳发放了贷款，王剑锋、吴雪芳理应按合同约定还款，现王剑锋、吴雪芳没有按约定履行还款义务，建行花都分行起诉请求解除合同，王剑锋、吴雪芳清偿欠款本息，合理合法，本院予以支持。建行花都分行因本案纠纷委托律师参与诉讼，但是根据《委托代理协议》关于律师费的计付约定，律师费尚未产生，建行花都分行对此亦予以确认。故本院对建行花都支行该项诉请予以驳回，建行花都支行可待实际产生后另行主张。涉案抵押房产仅办理了预购商品房抵押预告登记，未办理正式的抵押登记，且未办理建筑物所有权首次登记，不满足优先受偿权的条件，建行花都分行无权对该房屋享有优先受偿权，故对建行花都分行的该项主张，本院予以驳回。敏捷公司作为保证人自愿为王剑锋、吴雪芳的借款债务提供担保，其应当依约对王剑锋、吴雪芳上述债务向建行花都分行承担连带清偿责任。敏捷公司承责后，有权向王剑锋、吴雪芳追偿。至于敏捷公司抗辩应先实现物的担保，再实现人的担保，但本案的抵押权尚未正式成立，不符合适用该法律规定的情形，故对敏捷公司的抗辩意见，本院不予采纳。王剑锋、吴雪芳经本院合法传唤无正当理由拒不履行到庭义务，视为其放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行与被告王剑锋、吴雪芳于2019年3月1日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告王剑锋、吴雪芳于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行清偿借款本金659333.28元及利息、本金罚息、利息罚息（截至2020年12月1日的利息12330.47元、本金罚息93.6元、利息罚息152.36元，此后利息、本金罚息、利息罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算至款项还清之日止）；三、被告清远市敏捷房地产开发有限公司对被告王剑锋、吴雪芳的上述第二项债务承担连带清偿责任，被告清远市敏捷房地产开发有限公司承责后，有权向被告王剑锋、吴雪芳追偿；四、驳回中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5451元，财产保全费3880元，由被告王剑锋、吴雪芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员 尹 琪二〇二一年四月二十一日书记员 骆雪玲