河南省罗山县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1521民初900号原告：河南罗山农村商业银行股份有限公司，住所地河南省信阳市罗山县天元南路北段。负责人：李本华，该公司负责人。委托诉讼代理人：巴维波，河南世鼎律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告：谌章兵，男，1968年12月15日出生，汉族，住江苏省苏州市张家港市。被告：赵秀梅，女，1968年3月8日出生，汉族，住江苏省苏州市张家港市。二被告共同委托诉讼代理人：张家辉，河南书涵律师事务所律师，代理权限：特别授权。被告：伍传钦，男，1959年6月12日出生，汉族，住河南省罗山县。被告：张新玉，女，1957年7月26日出生，汉族，住河南省罗山县。原告河南罗山农村商业银行股份有限公司（以下简称“罗山农商行”）与被告谌章兵、赵秀梅、伍传钦、张新玉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告罗山农商行的委托诉讼代理人巴维波、被告谌章兵、赵秀梅的共同委托诉讼代理人张家辉到庭参加诉讼，被告伍传钦、张新玉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告罗山农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告谌章兵、赵秀梅共同偿还原告借款本金900万元及利息、罚息（利息自欠息日计算至债务实际清偿之日，罚息在原利率基础之上加收50％）；2、原告对被告伍传钦、张新玉共有的抵押物在担保范围内享有优先受偿权：3、依法判令本案诉讼费、保全费、律师费、公告费等费用均由被告承担。事实和理由：2018年11月30日，原告与被告谌章兵签订《最高额个人借款合同》一份。合同约定由原告向被告谌章兵发放贷款900万元，贷款期限为12个月，贷款期限自2018年11月30日起至2019年11月23日止，贷款利率为月利率9.6％，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50％。被告赵秀梅作为借款人的配偶对谌章兵所欠原告上述债务有共同偿还义务。为了保证被告谌章兵按时履行偿还上述借款义务，被告伍传钦、张新玉以其位于罗山县××街道××镇××国道南侧，房屋产权证号为罗山县房权证城关镇字第××号，建筑面积为540平方米自建房及位于罗山县××街道××乡沈畈村泡桐供销社家属院，房屋产权证号为罗山县房权证龙山乡字第××号，建筑面积为563.57平方米自建房作为抵押物向原告提供抵押担保并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告依约向被告谌章兵发放了贷款，履行了全部合同义务。然而被告谌章兵未按合同约定按时足额支付本金及利息，经原告多次催收，被告仍拒不支付。综上，被告的上述行为已构成违约，被告理应向原告清偿债务，原告对抵押物享有优先受偿权。为了维护原告的合法权益，根据相关规定，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告谌章兵、赵秀梅辩称，借款属实，因近期资金困难，没有及时偿还本金和利息，请求分期分批偿还，能够调解。被告伍传钦、张新玉未予答辩。经审理查明：2018年11月2日，被告谌章兵向原告罗山农商行提交《罗山农村商业银行信贷业务申请书》，2018年11月30日，罗山农商行与被告谌章兵签订《最高额个人借款合同》，合同约定：被告谌章兵向原告借款900万元，贷款期限为12个月，自2018年11月30日起至2019年11月23日止，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准。贷款利率为固定利率月利率9.6‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息；按月结息，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。贷款支付方式，本合同项下借款采用受托支付；还款原则，贷款人有权将借款人的还款首先用于偿还本合同约定的应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。还本方式，定期结息，不定期还本。债权担保，由被告伍传钦提供名下房产的抵押担保。贷款人救济措施，出现借款人违反本合同任一约定或违反任何法定义务，或者借款人明确表示或以其行为表明将不遵守本合同项的任一承诺，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。2018年11月2日，被告谌章兵的妻子赵秀梅向原告承诺，其本人完全知晓并同意谌章兵向原告申请900万元贷款，期限36个月，用于宝城食府餐饮装修，愿意共同承担该笔借款的偿还义务。2018年11月30日，原告罗山农商行（抵押权人）与被告伍传钦（××）签订《最高额抵押合同》（合同编号20181195），约定，为确保谌章兵与抵押权人在2018年11月30日至2019年11月23日期间内连续签署的一系列合同的切实履行，保障抵押权人债权的实现，××作为债务人的××，自愿用其名下两套房产作为抵押物，一套房屋坐落在罗山县××街道××镇××国道南侧，房屋所有权证：罗山县房权证城关镇字第××号，不动产登记证明号：豫（2018）罗山县不动产证明第0003081号，抵押面积540平方米；另一套房屋坐落在罗山县××街道××乡沈畈村泡桐供销社家属院，罗山县房权证龙山乡字第××号，不动产登记证明号：豫（2018）罗山县不动产证明第0003082号，抵押面积563.57平方米，并于2018年11月26日办理了抵押登记。抵押担保范围，主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用。抵押担保期间为，按债权人对抵押权人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止；××对债权发生期间内单笔主合同项下分别履行的还款义务分别承担抵押担保责任，担保期间分别为各期债务履行期届满之日起，至该单笔主合同最后一期还款期限届满之日后两年止。被告伍传钦在抵押合同上签名。2018年11月2日，被告伍传钦、张新玉向原告承诺，其本人完全知晓并同意将（权利名下）名下房产抵押给原告，为谌章兵在原告短期贷款人民币900万元，期限12个月，用于宝城食府餐饮装修，提供担保。若借款人未履行贷款合同，或××有任何违相关抵押协议的事情，原告可依照法律或合同约定处置抵押物，并有权向人民法院申请强制执行。被告谌章兵向原告提出“客户提款申请书（受托支付）”，委托原告将贷款划转至交易对手李新秀账户。2019年3月15日，原告向被告指定的银行账号发放贷款900万元。被告借款后，于2019年3月30日只结了利息43200元，其余本息至今未还。上述事实有当事人陈述、身份证复印件、《最高额个人借款合同》复印件、营业执照复印件、《保证合同》复印件、申请书复印件、担保承诺书复印件、《最高额抵押合同》复印件、抵押清单复印件、不动产登记证明复印件、欠息清单及明细、结婚证复印件等证据在案佐证，经本院质证与审查，可以采信。本院认为，依法成立的合同受法律保护。关于本案几个问题的认定与分析：一、合同效力问题：本案原告与被告所签的《最高额个人借款合同》、《最高额抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，应属有效合同，当事人均应按照合同约定履行各自的权利和义务。原告按照约定向被告履行了发放贷款的义务，被告亦应当按照约定履行还本付息的义务。但被告自2019年3月15日借款后，只结了43200元利息后，再没能按照合同约定按月结息，且至今未结算利息，也未归还本金，违反合同约定，现原告按照合同约定宣布贷款立即到期，要求被告偿还借款本金900万元及利息的请求，于法有据，本院应予以支持。二、借款合同期限问题：虽然主合同签订日期为2018年11月30日，合同约定借款期限为12个月，但原告实际借款给被告的日期为2019年3月15日，故该借款合同履行期限应以实际借款之日起计算，即从2019年3月15日起至2020年3月14日止。三、关于债务承担问题：被告谌章兵申请借款时，其配偶赵秀梅承诺共同偿还，应视为夫妻共同债务，原告要求被告赵秀梅共同偿还借款，符合法律规定，本院依法予以支持。四、关于原告对被告伍传钦的抵押物在担保范围内享有优先受偿权的问题。本案中，被告伍传钦自愿用其名下两套房产作为抵押物，并办理了抵押登记，被告伍传钦和其妻子张新玉在《抵押物共有人配偶承诺书》上共同签字，故原告对该抵押物在担保范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。五、关于律师费用问题，因双方当事人在主合同中有没有约定，故原告的该项请求，本院不予支持。被告伍传钦、张新玉经本院合法传唤，未到庭参加应诉、抗辩，由此引起的法律后果自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国特权法》第一百七十九条、第一百九十八条、中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谌章兵、赵秀梅于本判决生效之日起二十日内偿还原告河南罗山农村商业银行股份有限公司借款本金900万元及利息（利息从2019年3月15日起至2020年3月14日之间按月利率9.6‰计算，从2020年3月15日起至借款还清之日止按照上述利率加收50%计算。利息计算后扣除已付利息43200元）；二、原告河南罗山农村商业银行股份有限公司对被告伍传钦、张新玉所有的位于罗山县003街道城关镇312国道南侧房产【房屋所有权证为罗山县房权证城关镇字第××号，不动产登记证明号为豫（2018）罗山县不动产证明第0003081号，抵押面积540平方米】，位于罗山县003街道龙山乡沈畈村泡桐供销社家属院的房产【房屋的有权证为罗山县房权证龙山乡字第××号，不动产登记证明号为豫（2018）罗山县不动产证明第0003082号，抵押面积563.57平方米】折价、拍卖或变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。三、驳回原告河南罗山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费74800元，由被告谌章兵、赵秀梅、伍传钦、张新玉负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于信阳市中级人民法院。审判长 杨 帆审判员 王秀梅审判员 陈长斌二〇二一年四月十二日书记员 张梦月