江西省崇仁县人民法院民 事 判 决 书(2016)赣1024民初663号原告中国银行股份有限公司崇仁支行，住所地：江西省崇仁县巴山镇县府西路9号。统一社会信用代码：91361024862762017Y。负责人邹中华，系该行行长。委托代理人王凯，男，系该支行副行长，特别授权。委托代理人黄斌，男，系该支行业务发展部主任，一般代理。被告陈丽斯，女，1984年7月2日生，汉族，江西乐安人，住崇仁县。被告邹孟旗，男，1972年11月13日生，汉族，江西崇仁人，住崇仁县。委托代理人徐蔚斌，男，崇仁县河上法律服务所法律工作者，特别授权。原告中国银行股份有限公司崇仁支行（以下简称中行崇仁支行）与被告陈丽斯、邹孟旗金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月18日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告中行崇仁支行的委托代理人王凯、黄斌，被告邹孟旗的委托代理人徐蔚斌到庭参加诉讼。被告陈丽斯经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行崇仁支行向本院提出诉讼请求：1、解除信用卡汽车专向分期付款合同；2、要求两被告立即偿还车贷款90447.69元（截止2016年6月27日），以及后续产生的一切相关利息；3、要求对本案抵押汽车享有优先权；4、本案诉讼费及其他费用由三被告承担。事实和理由：2013年4月7日，被告陈丽斯因购买奥迪A6汽车（车牌号为赣Ｆ×××××，购车总价为36.47万元）需办理专向分期付款业务，故向原告申请办理了专向分期付款贷款业务，为此双方签订了《信用卡汽车专向分期付款合同》，合同金额为25万元，分期期数为36期。为了履行偿债，双方还签订了《信用卡专向分期付款抵押合同》，将所购买的赣Ｆ×××××车辆办理了抵押登记。同时邹孟旗作为陈丽斯的共同债务人向原告出具了《共同还款承诺函》。此后，陈丽斯在前期尚能按期还款，但自2015年6月起出现逾期，经原告多次催收，至今仍未偿还到期贷款本息，为此，原告依约宣告合同提前到期并诉至法院。被告陈丽斯未应诉答辩。被告邹孟旗辩称，陈丽斯贷款买车是事实，需要核对还款及欠款情况，目前车辆已被债主开走了，去向不明。本案原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织原、被告进行了举证、质证。根据当事人的质证意见，合议庭依法对原告提供的证据进行了审查，认为其证据符合法律规定的证据条件，能够相互印证，故依法予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年3月13日，被告陈丽斯向原告中行崇仁支行申请中国银行信用卡汽车专向分期付款业务，并填写了中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表，被告邹孟旗以配偶的名义在该申请表上签字并捺印。2013年3月25日，被告陈丽斯填写长城环球通系列信用卡申请表（江西专版），在主卡申请人签名处签字表示：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”此后，原告为陈丽斯发放了卡号为62×××37的信用卡。2013年4月2日，陈丽斯（甲方）与原告（乙方）签订了一份《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》（合同编号为2013年抚中银车贷崇抵字015号），约定本合同项下“汽车专向分期付款”额度为人民币25万元；分期期数为36期，自甲方实际交易日起算；用途为甲方在崇仁县宝驰杰汽车销售有限公司（汽车销售商）支付其购买奥迪A6牌汽车的款项；一次性分期手续费率为11%；甲方需在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额度账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息；甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额度账户当期所有欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入足以全额偿还当期“汽车专向分期付款”应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如果甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包括但不限于诉讼费用、律师费等）；甲方保证在所申请账户的第一期账单日前存入交易手续费的款项，并在此授权乙方于第一期账单日起从该账户直接扣收交易手续费。……甲方信用卡账户逾期60天后，乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。合同附件一：信用卡“汽车专向分期付款”通用条款第二条第2款规定：担保范围为本合同项下乙方全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。第四条第一款第2项规定：未按期归还所提额度账户的透支本金、利息及手续费，逾期超过60天时即构成或视为本合同违约事件之一；……第二款规定：出现欠款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：（1）要求甲方限期纠正其违约行为；（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同……。合同附件二：抵（质）押物清单载明的抵押物名称陈丽斯名下的奥迪汽车一辆，邹孟旗以抵押物共有人名义签字。2013年3月28日，抚州市公安局交通警察支队车辆管理所办理的抵押登记信息载明：抵押权人为中国银行股份有限公司崇仁支行。2013年4月2日，被告邹孟旗向原告出具了申请人配偶共同还款承诺函，向原告承诺自愿作为共同债务人对持卡人陈丽斯在前述分期合同项下的债务的偿还承担连带还款责任，无条件履行偿还义务，直至分期合同项下的包括本金、手续费、利息、罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用全部清偿为止，无论该笔分期付款是否有担保。本承诺函所确定的偿还义务是不可撤销的。本承诺函自本人签字之日起生效，至持卡人在前述分期合同项下的债务全部清偿完毕之日失效，未经贵行同意不得撤销。2013年4月7日中国银行POS签购单载明：陈丽斯使用卡号为62×××37的信用卡在商户名称为崇仁县宝驰杰汽车销售有限公司刷卡透支25万元，首付金额为6960元，月付金额为6944元，手续费为27500元，期数为36。但此后陈丽斯未按期偿还分期资金，截止起诉之日即2016年6月27日，陈丽斯仅累计还款206611.21元（含分期手续费27500元），拖欠本息及滞纳金90447.69元。截至2016年11月21日，被告陈丽斯尚欠透支本金73567.42元，利息14686.74元、滞纳金7377.89元，原告多次催收未果，故向本院提起诉讼。另查明，《中国银行信用卡领用合约》载明：第三条利息和收费，1、除本合约另有规定，甲方（申请人，下同）非现金交易记账日至乙方（原告，下同）规定的到期还款日（含，逢节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为2050天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额您已还款金额）×5%）。2、甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支记账日为准。再查明，被告陈丽斯与邹孟旗系夫妻关系，于2006年办理结婚登记。本院认为，原告中行崇仁支行与被告陈丽斯签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》系双方当事人的真实意思表示，且其内容未违反有关法律规定，依法予以确认。原告依约履行了发放贷款的义务，但被告陈丽斯未依约归还贷款本息，且出现连续多次逾期还款记录，违反了其作出的承诺，其行为已经构成违约，原告有权按照合同约定解除合同，宣布借款提前到期，并依双方约定要求被告支付因逾期不还款而发生的利息、滞纳金。现原告要求解除合同，并要求被告陈丽斯立即偿还借款本息及滞纳金的诉讼请求，理由正当，于法有据，依法予以支持。对原告要求被告邹孟旗承担共同偿还责任的诉讼请求，因被告邹孟旗以陈丽斯的丈夫的身份在申请人配偶共同还款承诺函中承诺与陈丽斯承担连带偿还责任，且本案讼争借款发生在两被告夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，故原告的该项诉讼请求，符合合同约定及法律规定，依法予以支持。对原告要求对抵押车辆享有优先受偿权的主张，因陈丽斯与原告签订的合同附件二中约定的担保范围包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、贷款人实现债权的费用等，且依法办理了抵押登记，因而原告的该项诉讼请求，符合双方约定及法律规定，依法予以支持。对于被告邹孟旗提出的被告陈丽斯经本院合法传唤，未出庭应诉和提供证据，视为放弃抗辩权利，应当承担由此产生的不利法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第六项、第一百八十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司崇仁支行与被告陈丽斯签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》；二、被告陈丽斯、邹孟旗向原告中国银行股份有限公司崇仁支行偿还借款本金人民币73567.42元，限期在本判决生效之日起五日内履行；三、被告陈丽斯、邹孟旗向原告中国银行股份有限公司崇仁支行支付借款利息14686.74元、滞纳金7377.89元，以及自2016年11月22日起至被告实际清偿之日止的利息、滞纳金（按双方在《中国银行信用卡领用合约》中约定的方式计算），限期在本判决生效之日起五日内履行；四、若被告陈丽斯、邹孟旗未履行上述第二、三项判决义务，则原告中国银行股份有限公司崇仁支行有权对被告陈丽斯、邹孟旗用于抵押的奥迪牌汽车（赣Ｆ×××××），以拍卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2061.2元，由被告陈丽斯、邹孟旗负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省抚州市中级人民法院，并向江西省抚州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉费交至户名为：抚州市中级人民法院，开户行：农行抚州市分行金泺分理处，账号：35×××29）。在上诉期满后七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。义务人未履行义务的，权利人应当在履行期限届满之日起二年内向本院立案庭申请执行，逾期申请的，不予受理。审 判 长  王诗印人民陪审员  甘福寿人民陪审员  孙志强二〇一六年十二月八日书 记 员  邓书怡