湖南省汉寿县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0722民初1119号原告:永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区峨山路91弄130号6层。负责人：徐振裕，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘珍，湖南天迪律师事务所律师。委托诉讼代理人：唐华敏，湖南天迪律师事务所律师。被告：余小红，女，1975年1月24日出生，汉族，住湖南省汉寿县。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称永安财险上海公司）与被告余小红追偿权纠纷一案，本院于2021年4月15日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永安财险上海公司的委托诉讼代理人刘珍到庭参加诉讼，被告余小红经本院依法传唤未到庭。本案现已审理终结。永安财险上海公司向本院提出诉讼请求：1.判令余小红偿还永安财险上海公司为其代付的借款本息52212.19元；2.判令余小红支付经济损失954.83元（暂计至2021年2月21日），自代偿之日起至实际还款之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计算损失；3.余小红承担本案的诉讼费、保全费等全部诉讼费用。事实和理由：2019年9月2日，余小红通过“宁波银行直销银行”投融资平台向投资人卢春霞等6人借款50000元，约定年利率4.4%，2020年8月28日还本付息。根据余小红签署的《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》、余小红作为投保人向永安财险上海公司投保，被保险人为卢春霞等投资人。余小红未在约定的还款日支付本金及利息，永安财险上海公司作为保险人按约支付了保险金合计52212.19元，该款项已全部付至借出人（投资人）账户，同时，宁波银行股份有限公司（被保险人授权代理人）代被保险人向永安财险上海公司出具了权益转让书。根据《中华人民共和国保险法》第六十条的相关规定：因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利，永安财险上海公司承担赔偿责任后，依法享有向余小红代位求偿的权利。余小红在借款到期后未偿还分文，2020年9月3日永安财险上海公司承担了赔偿责任。余小红未予答辩。永安财险上海公司围绕诉讼请求依法提交了证据，余小红未到庭对证据进行质证。永安财险上海公司提交的《直销银行投融资平台服务协议》（投资人版和融资人版）、《借款协议》、投资款清单、融资款清单、支付证明、客户业务回单、永安白领融个人借款保证保险单、《索赔申请书》、中国建设银行网上银行电子回单、《权益转让书》来源合法，内容客观真实，与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年9月2日，融资人余小红，投资人卢春霞、张国峰、裘莹莹、董莉玲、杨孟泽、胡丽娟分别与“宁波银行直销银行投融资平台”签订《直销银行投融资平台服务协议》（融资人版和投资人版）。后经“宁波银行直销银行投融资平台”居间撮合，融资人与投资人分别达成《借款协议》。《借款协议》分别约定余小红向卢春霞借款18000元、向张国峰借款10000元、向裘莹莹借款10000元、向董莉玲借款10000元、向杨孟泽借款1000元、向胡丽娟借款1000元，共计50000元。宁波银行股份有限公司将上述借款转入余小红个人账户。上述借款期间均为2019年9月2日至2020年8月28日，借款年利率均为4.4%。《借款协议》的3.1.3条均约定“借出人为被保险人，借出人无条件、不可撤销及不可变更地授权平台或由平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务”。《借款协议》的3.2.4条均约定“借入人无条件、不可撤销及不可变更地授权本平台或由本平台转授权的第三方自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，授权本平台或由本平台转授权的第三方作为借入人的代表代为履行投保人的相关权利、义务的行为真实有效”。当日，宁波银行股份有限公司代余小红向永安财险上海公司缴纳保险费，投保“永安白领融个人借款保证保险”。投保人为余小红，被保险人为卢春霞、张国峰、裘莹莹、董莉玲、杨孟泽、胡丽娟，保险金额为借款本息总额52212.19元(其中借款本金共计50000元，借款利息共计2212.19元），保险期间为2019年9月2日至2020年8月28日。借款到期后，余小红未依约偿还借款。2020年8月28日，宁波银行股份有限公司依据《借款协议》3.1.3条的约定，代被保险人卢春霞、张国峰、裘莹莹、董莉玲、杨孟泽、胡丽娟向永安财险上海公司提出保险索赔申请，索赔金额52212.19元(本金为50000元，利息为2212.19元）。2020年9月3日，永安财险上海公司将52212.19元汇入收款人宁波银行（自建平台到期清算户）。当日，宁波银行股份有限公司代卢春霞、张国峰、裘莹莹、董莉玲、杨孟泽、胡丽娟向永安财险上海公司出具《权益转让书》，约定将借款合同中的主债权及从债权转让给永安财险上海公司。本院认为，余小红通过“宁波银行直销银行投融资平台”向卢春霞等六人借款，宁波银行股份有限公司就余小红所欠卢春霞等六人的债务代余小红与永安财险上海公司签订债务保证保险的事实清楚，余小红与永安财险上海公司成立合法、有效的保险保证合同法律关系，其中永安财险上海公司为保证人，余小红为债务人，卢春霞等六人为债权人。《中华人民共和国民法典》第七百条规定：“保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益”。余小红未按约定偿还借款，永安财险上海公司履行了保证责任，依法享有在其承担保证责任的范围内向债务人余小红追偿的权利，永安财险上海公司要求余小红给付代为清偿的债务52212.19元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于永安财险上海公司要求余小红以借款本息52212.19元为基数，从代偿之日起至余小红实际还款之日止,按照一年期贷款市场报价利率标准计算经济损失（计算至2021年2月21日的经济损失为954.83元）的诉讼请求，实际上是永安财险上海公司行使追偿权时主张代偿后的经济损失，永安财险上海公司向借出人（投资人）代偿借款之日起，余小红与借出人（投资人）之间的债权债务关系消灭，继而永安财公司与余小红之间形成新的债权债务关系。余小红不能及时向永安财险上海公司偿还代垫款项，必然给永安财险上海公司造成资金占用损失，故余小红除了偿还公司代为偿还的款项之外，还应支付永安财险上海公司代偿款项的利息损失。在永安财险上海公司与余小红未约定代偿后的利息损失的情况下，永安财险上海公司要求以一年期贷款市场报价利率标准计算不违反法律规定。关于经济损失的计算基数，因不得重复计算利息，故应以借款本金50000元为计算基数。关于损失的起算点，应以损失实际发生之日即代偿之日（2020年9月3日）起计算，故本院对永安财险上海公司要求余小红以借款本息52212.19元为基数，按一年期贷款市场报价利率标准支付自代偿之日起至实际还款之日止的经济损失予以部分支持。截至2021年2月21日，永安财险上海公司的经济损失为901.85元（50000×3.85%÷365天×171天）。关于永安财险上海公司要求余小红支付诉讼费、保全费的诉讼请求，依据《直销银行投融资平台服务协议》（融资人版）4.4条的约定，融资人余小红需承担未按约还款所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、保全费，故对该项诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条第一款、第七百条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、余小红于本判决生效之日起十日内向永安财产保险股份有限公司上海分公司支付52212.19元；二、余小红于本判决生效之日起十日内向永安财产保险股份有限公司上海分公司支付截至2021年2月21日的经济损失901.85元，并以50000元为本金，从2021年2月22日起至余小红清偿完毕之日止，按照一年期贷款市场报价利率（3.85%）标准，向永安财产保险股份有限公司上海分公司支付经济损失；三、驳回永安财产保险股份有限公司上海分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计565元，保全费550元，由余小红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  王平二〇二一年六月四日法官助理殷玄子书记员刘佳附：本案适用的法律条文《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当事的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。