江苏省宝应县人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1023民初1264号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行，住所地宝应县泰山东路668号，统一社会信用代码：91321023675462318A。负责人：董三山，行长。委托诉讼代理人：周玲，江苏乐鼎律师事务所律师。被告：潘久余，男，1981年2月21日出生，汉族，住宝应县。被告：陈玉梅，女，1982年3月16日出生，汉族，住宝应县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行（以下简称:邮储银行宝应支行）与被告潘久余、陈玉梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月19日立案后，依法适用简易程序于2020年3月23日公开开庭进行了审理。原告邮储银行宝应支行委托诉讼代理人周玲到庭参加了诉讼，被告潘久余、陈玉梅经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。邮储银行宝应支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令两被告偿还截止到2021年1月4日的贷款本息297053.6元（其中本金290511.8元，拖欠利息6541.8元）,并承担自2021年1月5日起至贷款本金全部还清之日止的利息、罚息（逾期期间按贷款利率的30%加收罚息）；2、对两被告的抵押物在抵押范围内实现抵押权，优先偿还诉讼费用、律师费、所欠本息以及实现债权产生的所有费用；3、本案诉讼费、律师代理费由被告承担。事实与理由：2018年7月1日，原告与两被告签订了一份《个人购房借款及担保合同》，原告向两被告提供房屋购置贷款320000元，自2018年7月1日至2033年7月1日，具体的发放贷款、借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及借据中约定内容确定。合同还对未按时还款的利息和罚息及违约责任进行了约定，同时约定原告以法律手段追偿贷款，由此引起的一切费用（其中包括律师代理费等费用）由借款人承担。两被告用其共有的坐落于宝应县产提供抵押担保，并在房产管理部门进行了登记，取得了他项权证。上述合同签订后，原告于2018年7月9日按约将320000元借款转至被告一卡号为62×××32的邮储银行卡，但被告借款后并未按约定还款，截至2021年1月4日累计逾期已近20次。按借款合同第十二条约定被告已构成违约，原告可宣布贷款提前到期并要求被告提前清偿全部贷款。截止2021年1月4日两被告共结欠贷款本息297053.6元。由于被告逾期还款，原告依据《个人购房借款及担保合同》约定，要求两被告立即清偿所欠贷款本息。现原告为维护自身合法权益特具状至人民法院，请求判如所请。被告潘久余、陈玉梅未予答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：被告身份证复印件、《个人购房/购车借款及担保合同》、个人贷款（手工）借据及放款单、共同还款承诺书、法律文书地址送达确认书、原告贷款电子借据信息、个人贷款还款流水清单、他项权证、民事委托代理合同及代理费发票等证据。经审核，本院对上述证据依法予以确认，并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月1日，被告潘久余、陈玉梅以购房需求为由，作为共同借款人向原告邮储银行申请贷款，当日双方共同签订了一份《个人购房/购车借款及担保合同》。该合同约定：原告根据被告的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币320000元；合同项下贷款仅用于购房，未经原告书面同意，被告不得将贷款挪作他用，贷款用于购买坐落于宝应县屋，建筑面积128.41平方米；贷款期限为180个月，自2018年7月1日至2033年7月1日，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮20%执行，实际利率以借据为准；如被告在借款期限内，发生逾期连续3期或累计逾期6期，原告可单方取消原有的利率优惠，将贷款利率调整为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率或上浮一定比例；贷款利息自实际放款日起计算；被告按月等额本息还款；被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布已发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金等费用，处分抵押物，实现抵押权；合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保全费、执行费、诉讼费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同另有约定的除外，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿。同时，两被告将其共有的位于宝应县产抵押给原告并办理了抵押权登记，设立了最高额抵押，债权数额为500000元。被告签订了法律文书送达地址确认书，明确送达地址为宝应县。该合同还就借款合同双方其他权利义务作了具体约定。2018年7月9日，原告将贷款320000元发放至被告潘久余邮政储蓄银行的账户，被告潘久余在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》借款人处签字，该借据载明：借款金额320000元，借款期限180月（从2018年7月9日至2033年7月9日），年利率5.88%，借款用途：购二手房，还款方式：等额本息。在合同履行期限内，被告实际偿还本息截止2020年7月，此后未能如数支付本息至诉讼时。截止2021年1月4日，被告潘久余、陈玉梅尚欠本金290511.8元，利息6541.8元。因被告潘久余、陈玉梅未按约定全面履行义务，原告邮储银行于2021年2月诉至本院。另查明，原告作为债权人为实现债权与担保权利，于2021年1月12日与江苏乐鼎律师事务所签订了《民事委托代理合同》，该所出具了江苏增值税普通发票一份，载明律师费为16000元。本院认为，原、被告之间的借款合同关系、抵押合同关系是双方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，应认定合法有效，依法予以保护。被告潘久余未按合同约定偿还贷款本息，原告有权按照借款合同的约定收回贷款，行使抵押权。被告陈玉梅作为共同借款人应承担共同还款责任。对于原告主张的律师费16000元，系因被告违约而产生的实现债权的费用，双方的合同对此也作了明确约定，故对该诉求予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第四百二十条、第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告潘久余、陈玉梅于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行借款本金290511.8元及利息、罚息（2021年1月4日前利息、罚息为6541.8元；从2021年1月5日起利息、罚息按《个人购房/购车借款及担保合同》的约定计算至实际履行之日止）；二、被告潘久余、陈玉梅于本判决生效之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行律师费16000元；三、若被告潘久余、陈玉梅未按上述判决第一、二项内容履行还款义务的，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行有权以被告潘久余、陈玉梅提供的抵押物（座落于宝应县产，房屋他项权证号为：苏（2018）宝应县不动产证明第XXX号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在抵押担保债权范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案受理费5756元，减半收取2878元，由被告潘久余、陈玉梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院。审判员 樊 荣二〇二一年四月六日书记员 刘兆兰