江苏省镇江市京口区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1102民初1665号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区大来街50号，统一社会信用代码91330200954233171R。负责人：洪粮钢，该分公司总经理。委托诉讼代理人：王非,江苏汇典律师事务所律师。被告：王海波，男，1963年3月12日出生，汉族，户籍所在地镇江市。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人保财险宁波公司）与被告王海波保险人代位求偿权纠纷一案，本院2021年4月13日受理后，依法适用简易程序，由审判员吴培华独任审判，于2021年6月11日公开开庭进行了审理。原告人保财险宁波公司的委托诉讼代理人王非到庭参加诉讼。被告王海波经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求:1.判令被告向原告支付代偿款209563.88元；2.判令被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失（以209563.88元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算自2019年2月1日起至被告实际给付之日止）；3.判令本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年3月，被告通过宁波银行直销银行的投融资平台，勾选投融资平台服务协议后，发布一个融资项目，融资金额为200000元。被告与投资人即出借人在网络平台上签订了《借款协议》3份，借款200000元；期限313日，自2018年3月20日至2019年1月26日；约定年利率5.5%，还款方式为到期后一次性还本付息。各方签订的《直销银行投融资平台服务协议》和《借款协议》中约定，若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及不可变更地授权平台或者平台服务授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。被告向原告投保了借款合同履约保证保险，投保人为被告，被保险人为上述借款人。保险合同金额为本金200000元，保险单特别约定清单中写明，全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权平台或者平台服务授权的第三方代为履行被保险人的相关权利义务；投保人、被保险人及其代理人一致同意，发生保险事故的情况下，保险公司将保险金额理赔至指定银行账户，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。借款到期后，被告未能按约还款付息。原告收到平台出具的《损失确认书》和《保险出现通知书（兼索赔通知书）》，确认被告投保的合同履约保证保险，因借款客户原因未偿还借款合同项目下的借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定赔款等待期，已构成保险事故。保险公司经查勘，确认理赔金额并将该款项支付至宁波银行指定账户。2019年1月31日，原告通过其在建设银行账户向指定的宁波银行（自建平台到期清算户）账户支付了理赔款209563.88元。该平台在收到上述理赔款后，于同日向原告出具了《债权转让书》，将上述借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给原告。截止原告起诉时，被告尚欠代偿款209563.88元。综上，原告有权向被告追偿并要求被告承担代偿款资金占用的损失。被告王海波在本院审理期间未答辩。原告围绕诉讼请求及案件事实依法提交了《直销银行投融资平台服务协议》（融资人版）、《直销银行投融资平台服务协议》（投资人版）、《借款协议》、融资款清单、投资款清单、支付证明、借贷关系证明、合同履约保证保险保单及条款、特别约定清单、保险出险通知书、未还款证明、中国建设银行网上银行电子回执、损失确认书、权益转让书、客户业务回单、公证书等证据。被告未提交证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告未出庭质证，亦未提交书面质证意见。对于原告提交的上述证据，本院从证据的形式、内容等方面进行了审查，原告所举证据真实、合法，与本案的争议具有关联性，本案予以确认并在案佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月，被告与宁波银行股份有限公司网络银行签订《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》，约定宁波银行投融资平台根据融资人与投资人确认的相关要素信息自动生成《借款协议》供交易双方查询、存档，除非有明显错误，《借款协议》内容以平台公示内容为准，融资人对此无异议；融资人按照借款金额的一定比例支付融资费用，具体融资费率以年化利率表示，具体以融资人实际发起借款时平台展示为准；融资人未按《借款协议》约定归还借款的，除应按《借款协议》支付利息外，还应自借款逾期之日（到期还款日第二个自然日）起在逾期未付款项（包括逾期未付的本金和利息）金额上每日额外支付融资费率150%的罚息，直至清偿为止；融资人需承担因未按约还款所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费等；宁波银行投融资平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。2018年3月20日，被告通过宁波银行投融资平台勾选投融资平台服务协议后，发布融资项目（编号：0400200118000458），融资金额为200000元。同日，被告分别于借出人（投资人）陈施红、陈建珍、冯红签订《借款协议》，借款金额分别为50000元、100000元、50000元，借款金额合计200000元。上述《借款协议》均约定：借款用途为装修，借款期限为313日，借款期间为2018年3月20日（起息日）至2019年1月26日（借款结束日），借款利率为年利率5.5%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360），还款方式为到期一次性还本付息；被告了解并同意，若融资项目由宁波银行投融资平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人为被保险人，借出人无条件、不可撤销及不可变更地授权平台或由平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。2018年3月20日，被告以陈施红、陈建珍、冯红为被保险人在原告处投保了借款合同履约保证保险。保险单载明：合同金额为200000元，保险期间为11个月，自2018年3月20日零时起至2019年1月26日二十四时止；保险费率为50‰，保险费为9785.47元；全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利、义务；投保人、被保险人及其代理人一致同意，发生保险事故的情况下，保险公司将保险金额理赔至指定银行账户，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。2018年3月20日，宁波银行投融资平台向第三方支付机构（上海银联电子支付有限公司）下达支付指令，于2018年3月20日将投资人的借款200000元支付至被告账户。此后，被告未能按照《借款协议》的约定偿还借款本息。原告于2019年1月31日向广东网金控股股份有限公司支付了代偿本息209563.88元（含本金200000元、利息9563.88元）。2019年1月31日，广东网金控股股份有限公司向原告出具《债权转让书》，载明因2019年1月26日发生了保险条款规定的保险事故，原告已于2019年1月31日履行了保险责任，现将《借款合同》中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给原告；广东网金控股股份有限公司保证在原告赔付之前，没有与被告达成任何减免责任的约定。本院认为：案涉《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》、《借款协议》、合同履约保证保险条款保险单（含特别约定清单）、《债权转让书》等，均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政性法规的效力性、禁止性规定，合法有效。根据《中华人民共和国保险法》第六十条的规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。本案被告通过宁波银行投融资平台向陈施红、陈建珍、冯红融资借款，并以陈施红、陈建珍、冯红为被保险人投保了借款合同履约保证保险。被告逾期还款的行为导致保险事故发生，经广东网金控股股份有限公司确认，原告于2019年1月31日向其履行了全部保险责任，代偿了借款本息209563.88元，故原告有权向被告主张返还理赔款。原告要求被告支付代偿款209563.88元的诉请，具有事实和法律依据，本院予以支持。原告支付理赔款后，有权要求被告承担资金占用期间的损失，原告以理赔款209563.88元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算损失，不违反法律规定，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其对相关诉讼权利的放弃。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告王海波于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付代偿款209563.88元及经济损失（以209563.88元为基数，自2019年2月1日起按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算至实际给付之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2222元，财产保全费1570元，合计3792元，由被告王海波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向江苏省镇江市中级人民法院预交相应上诉案件受理费，并在预交后三日内将交费凭证复印件提交本院。未按期交纳上诉案件受理费的，人民法院将按照有关规定裁定按自动撤回上诉处理。审判员  吴培华二〇二一年六月十五日书记员  荆小琳附：相关法律条文最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。