重庆市荣昌区人民法院重庆市荣昌区人民法院民事判决书 (2021)渝0153民初3494号 原告：谊度(深圳)科技有限公司，住所地深圳市南山区西丽街道松坪山社区朗山路13号南门西侧清华信息港科研楼608,统一社会信用代码91440300MA5EXE3X6U。 法定代表人：赵艳，公司经理。委托诉讼代理人：张林，女，公司员工。被告：秦虎，男，1986年1月7日出生，汉族，住重庆市荣昌区。原告谊度(深圳)科技有限公司（以下简称谊度公司）与被告秦虎追偿权纠纷一案，本院于2021年7月13日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告谊度公司委托诉讼代理人张林到庭参加诉讼。被告秦虎经传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。谊度公司向本院提出诉讼请求：判令被告向原告立即偿还欠款本金25000元及利息17583.33元（利息以欠款本金25000元为基数，按24%年利率计算，自2018年7月11日暂计算至2021年5月31日，并请求继续计算至本金实际清偿之日），以上金额暂计至2021年5月31日为42583.33元。事实和理由：2018年2月11日，被告通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司（以下简称飞贷公司）运营的“飞贷”APP网络贷款平台签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》及相关合同附件，约定由南京银行股份有限公司（下文简称南京银行）向其提供借款30000元，贷款存续期间为24个月，年利率为7.125%，还款方式为分期偿还。合同签订后，南京银行向被告指定的银行账户完成贷款发放义务，但被告未按合同约定还款。截止原告起诉前，被告累计还款7886元，剩余本金25000元未还。被告逾期还款后，深圳市研信小额贷款有限公司（以下简称研信公司）按照其与南京银行的《合作协议》的约定为被告向南京银行代偿并取得对被告的上述债权。2019年11月20日，研信公司将其对被告享有的上述债权转让给了原告，并通过短信和邮寄方式向被告送达了债权转让通知。之后，原告多次向被告催收，但被告至今仍然未履行其余下的还款义务。秦虎未答辩。经审理查明：2018年2月11日，秦虎在飞贷公司运营的“飞贷”APP网络贷款平台签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》。《“飞贷”额度借款合同》载明：借款人信息，姓名为秦虎。借款人确认，其系在线确认本合同的飞贷APP账户的持有人，借款人知晓并同意，在线确认本合同的飞贷APP账户的持有人为本合同项下的借款人。合同形式和生效，借款人与贷款人及飞贷公司及其他服务方一致同意本合同以数据电文形式订立并认同合同效力，借款人以数据电文形式在《“飞贷”额度借款合同》上签名，即视为同意本合同内容。逾期还款，因借款人原因导致贷款人或委托人飞贷公司及其他服务方（如有）未能在还款日足额收取应还款项的，视同借款人逾期。如果客户同时存在多笔未结清贷款的，其中一笔贷款逾期，贷款人有权要求借款人提前清偿所有借款。飞贷公司或其他服务方可为借款人代偿应还未还款项给贷款人。飞贷公司或其他服务方为借款人逾期实施代偿后，借款人须向飞贷公司或其他服务方支付代偿费。借款人出现违约情形时，贷款人及飞贷公司有权停止发放本合同下的贷款，宣布已发放贷款提前到期并提前解除本合同，借款人需及时归还全部贷款本息及相关费用。贷款人或飞贷公司有权根据法律法规或本合同采取其他违约救济措施。贷款人或飞贷公司及其他服务方采取法律措施引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费、催收费用等）由借款人承担等。被告秦虎在借款人处进行电子签名。同日，秦虎与贷款人南京银行通过网络签订了《借款合同》。《借款合同》载明：借款人秦虎；贷款人为南京银行。鉴于飞贷公司、贷款人、借款人签订《“飞贷”额度借款合同》，借款人向贷款人申请贷款，借款人、贷款人同意由飞贷公司及其他服务方（包括中证信用云科技（深圳）股份有限公司（以下简称“中证信用云”）、深圳市中兴小额贷款有限公司（以下简称“中兴小贷”）、中证信用增进股份有限公司（以下简称“中证信用”））为借款人提供的服务。贷款金额30000元，贷款期限为24个月，贷款期限从2018年2月11日起至2020年2月11日止。本合同项下贷款按照年利率7.125%收取。利息从本合同项下贷款划离贷款人账户之日起开始计息，按本合同约定的贷款利率、贷款金额和贷款期限等额本金计算利息，至贷款全部结清之日止。贷款用途为装修。本合同成立后，为保障借款人及时用款，贷款人同意将贷款资金先行发放至飞贷公司专用账户，然后由飞贷公司通过第三方支付公司或其他清算渠道将贷款资金划至借款人如下账户：开户行中国银行，户名秦虎，账号62XXXXXXXXXXXXXXXXXX。借款人按照等额本金还款法分24次偿还本合同项下贷款本息并委托飞贷公司和中证信用云向贷款人交付。当借款人发生还款逾期三十天以上，或连续逾期三期以上（含三期）或累计逾期五期以上，或引发本条第1款（2）-（5）项情形的，贷款人有权宣布提前终止本合同，借款人应当在贷款人向借款人发出终止本合同的通知后3日内一次性偿还本合同项下贷款的全部本息、逾期违约金及因此给贷款人造成的全部损失，包括但不限于因收回债权而产生的律师费、仲裁费、交通费、差旅费等费用。本合同项下贷款人对借款人的债权可以全部或部分转让给飞贷公司、中兴小贷、中证信用、中证信用云或其他第三方，贷款人有权委托飞贷公司就该债权转让行为通知借款人，借款人保证继续按照本合同及新债权人指令履行借款人在本合同项下的义务。秦虎在借款人处进行电子签名。同日，秦虎与飞贷公司通过网络签订《服务合同》。《服务合同》载明：鉴于服务方为借款人获得贷款办理受理、审核、签约等手续，借款人应向服务方在第一次还款时一次性支付管理费，管理费金额按贷款金额的3.5%计算，本笔贷款的管理费为人民币1050元。综合费以贷款金额为基数按月计算，与贷款本息同时支付，具体收费标准为：月综合费=贷款金额×1.53%-贷款月利息。综合费至借款合同及本合同项下全部债务清偿之日停止计收。服务方有权按照其与贷款人的约定为借款人代偿应还未还款项进行追偿，服务方为借款人实施代偿后，即取得其支付的代偿款项部分对应的债权，服务方可就其支付的代偿款项向借款人进行追偿。同时，借款人须向服务方支付代偿费。逾期贷款的代偿费的计算方式为：代偿费=逾期贷款的贷款余额*Σ（各区间代偿费率*各区间对应逾期天数）。逾期天数在10天以内的（含10天），该区间代偿费率为每天0.1%，逾期天数在11天至30天的（含30天），该区间代偿费率为每天0.15%，逾期天数在30天以上的，该区间代偿费率为每天0.2%。被告秦虎在该服务合同上进行电子签名。2016年9月7日，秦虎还与飞贷公司网络签订了《用户注册及使用协议》、《征信查询授权书》。上述合同签订后，南京银行于2018年2月11日将30000元贷款支付至合同约定的秦虎在中国银行账号为62XXXXXXXXXXXXXXXXXX的账户上。秦虎在收到该借款后，按约定归还了4期7886元，其中借款本金5000元，综合费1836元，管理费1050元，并从2018年7月11日开始逾期。深圳市中兴小额贷款有限公司于2018年7月18日将名称变更为深圳市研信小额贷款有限公司(研信公司)。研信公司分别于2018年7月11日、2018年8月11日、2018年9月11日、2018年10月10日向南京银行代偿了秦虎欠的本金1250元、利息148.44元，本金1250元、利息141.02元，本金1250元、利息133.59元，本金21250元、利息122.09元，共计本金25000元、利息545.14元。2019年11月20日，研信公司与谊度公司签订《债权转让协议》，约定研信公司将包括秦虎在内的债权转让给谊度公司。随后，研信公司向秦虎发送了债权转让通知。本院认为，被告秦虎通过飞贷公司运营的“飞贷”APP网络贷款平台签订数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》、《服务合同》、《用户注册及使用协议》、《征信查询授权书》，授权飞贷公司联络南京银行给被告进行网络借款用于装修，并与南京银行通过网络方式签订了《借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的效力性、强制性规定，该借款合同合法有效。南京银行按借款合同约定向被告发放借款后，被告未按合同约定按期归还南京银行借款本息，已构成违约。按《服务合同》约定，研信公司代被告向南京银行偿还了贷款本息后，有权向被告追偿代还的贷款本息并按照合同的约定收取代偿费。研信公司将案涉债权转让给原告谊度公司并通知被告后，原告谊度公司即有权要求被告支付代还的贷款本息及其代偿费等。《服务合同》约定的管理费、综合费、代偿费过高，原告现要求被告从2018年7月11日起按年利率24%支付利息，符合法律规定，本院予以支持，但应分别从代偿之日开始计算利息，即分别从2018年7月11日、2018年8月11日、2018年9月11日、2018年10月10日各以1250元、1250元、1250元、21250元为基数按年率24%支付利息至付清之日止，其中截止2021年5月31日的利息为16010.96元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、秦虎于本判决生效之日起五日内支付谊度(深圳)科技有限公司本金25000元、截至2021年5月31日的利息16010.96元，并从2020年6月1日起以25000元为基数按年利率24%支付利息至本金付清之日止；二、驳回谊度(深圳)科技有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟期间的债务利息。案件受理费减半收取计432元，由谊度(深圳)科技有限公司负担16元，秦虎负担416元（该款已由谊度(深圳)科技有限公司预交，由秦虎于本判决生效之日起五日内支付谊度(深圳)科技有限公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。  审    判    员      李  婧   二〇二一年八月十六日 法  官  助  理      兰国彭书    记    员      杨艾苗 - 1 -