河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1002民初1249号原告：上海浦东发展银行股份有限公司许昌分行，住所地河南省许昌市许继大道**。负责人：鲁强，系该分行行长。委托诉讼代理人：苗培，女，系该分行员工。被告：许昌普天建材有限公司，住所，住所地许昌尚集产业集聚区新元大道与东拓区**交汇处div>法定代表人：常海飞。被告：许昌博林房地产开发有限公司，住所，住所地许昌市春秋广场天伦大厦****div>法定代表人：杨晓亮。被告：杜晓伟，男，1974年4月10日出生，汉族，住河南省许昌市魏都区。被告：张小会，女，1975年12月5日出生，汉族，住河南省许昌市魏都区。被告许昌普天建材有限公司、许昌博林房地产开发有限公司、杜晓伟、张小会共同委托诉讼代理人：刘佳佳，河南世纪风律师事务所律师。原告上海浦东发展银行股份有限公司许昌分行诉被告许昌普天建材有限公司、许昌博林房地产开发有限公司、杜晓伟、张小会金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司许昌分行的委托诉讼代理人苗培，被告许昌普天建材有限公司、许昌博林房地产开发有限公司、杜晓伟、张小会共同委托诉讼代理人刘佳佳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司许昌分行向本院提出诉讼请求：1．请求法院依法判令被告许昌普天建材有限公司偿还原告借款39,000,000元本金以及截止2021年2月22日相应的利息、复利共计831,988.58元；并支付自2021年2月23日起到实际清偿之日止的罚息及复利：借款期限内利息（以借款本金39,000,000元为计算基数，按照合同约定的年利率6.2%自欠息日起计算至2021年2月22日止）、罚息（以借款本金39,000,000元为计算基数，按照年利率8.06%自2021年2月23日起计算至还清借款本金之日止）、复利（以未清偿的利息为基数，按照年利率8.06%自逾期之日起计算至实际清偿利息之日止）；2．请求法院依法判令被告许昌博林房地产开发有限公司、杜晓伟对上述借款本金及利息、罚息、复利等承担连带偿还责任；3．请求法院判令被告张小会在与被告杜晓伟夫妻共同财产范围内对上述借款本金及利息、罚息、复利等承担连带偿还责任；4．请求法院依法判令原告对位于许昌市××××幢房产拍卖、变卖价款享有优先受偿权；5．本案诉讼费用、律师费及其他费用由各被告连带承担。事实与理由：2020年7月27日，被告许昌普天建材有限公司与原告签订《流动资金借款合同》，借款合同编号为16412020280514。约定被告许昌普天建材有限公司向原告贷款39,000,000元，贷款用途为购买建材。借款期限自2020年7月27日至2021年7月26日，贷款年利率6.2%，按月结息为每月的二十日（20）日，如未按约定偿还借款本金，按借款利率加收30%计收罚息（经核算罚息利率为年利率8.06%），还款方式为到期一次还款，未按合同约定用途使用贷款的挪用罚息利率按计收罚息日适用的贷款执行利率加收100%执行。2020年7月27日原告依约履行了出借义务。2018年7月27日被告许昌博林房地产开发有限公司与原告签订《最高额保证合同》，自愿为债务人许昌普天建材有限公司自2018年7月27日至2021年7月26日期间在原告处办理的各类融资业务所发生的债权提供连带责任保证；2018年7月30日被告杜晓伟与原告签订《最高额保证合同》，自愿为债务人许昌普天建材有限公司自2018年7月30日至2021年7月29日期间在原告处办理的各类融资业务所发生的债权提供连带责任保证；主债权确定期间内最高不超过等值人民币肆仟贰佰玖拾万元整，保证期间为合同约定的债务履行期限届满之日后两年止；保证范围为合同主债权及由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行合同而发生的其他费用等。被告张小会作为杜晓伟的配偶在上述《最高额保证合同》的附页《关于同意执行共同财产的承诺函》承诺处签字，同意杜晓伟在承担保证责任时，原告有权处分其共同财产。2018年7月30日，被告许昌博林房地产开发有限公司与原告签订《最高额抵押合同》，抵押合同编号为ZD1641201800000029。被告许昌博林房地产开发有限公司以其名下位于许昌市××××幢（豫（2017）许昌市不动产权第0026576号、0026342、0026343、0026572、0026348－0026355号）为被告许昌普天建材有限公司债务承担最高额抵押担保，并设立不动产抵押登记。根据借款合同项下第十一条通知及送达（1）、（2）中约定送达地址为本合同列明的地址；项下第十四条3款约定争议解决的管辖权为贷款人住所地的人民法院。担保合同项下第三条、抵押合同项下第六条中约定送达地址为本合同列明的地址。本合同在履行过程中，原告发现被告许昌普天建材有限公司经营情况出现恶化，原告依据《流动资金借款合同》的约定：遂于2021年2月22日向债务人许昌普天建材有限公司及各保证人、抵押人下发提前到期通知书及履行担保责任催收函，通知借款人及担保人本案借款本金全部提前到期。被告许昌普天建材有限公司、许昌博林房地产开发有限公司、杜晓伟、张小会共同辩称：第一，对本案的借贷事实没有异议，但认为原告诉求被告许昌普天建材有限公司的贷款年利率、罚息、复利标准过高；第二，被告杜晓伟承担担保责任的范围应为与被告张小会夫妻共同财产部分中属于杜晓伟个人部分，而不是张小会与杜晓伟的夫妻共同财产，本案中张小会不是案涉的贷款保证人，原告无权诉求被告杜晓伟、张小会的夫妻共同财产实现被告杜晓伟的保证责任。本案的律师费、诉讼费被告不应该承担，应该由原告承担。第三，案涉贷款是2020年7月27日被告许昌普天建材有限公司与原告签订的《流动资金借款合同》，但被告许昌博林房地产开发有限公司与被告杜晓伟并未作为保证人与原告签订新的《保证合同》，被告许昌博林房地产开发有限公司及杜晓伟不应当对案涉贷款向原告承担连带保证责任。同时被告许昌博林房地产开发有限公司也并未在案涉贷款合同签订后签订《最高额抵押合同》。所以，原告实现案涉贷款无权就被告许昌博林房地产开发有限公司提供的抵押财产享有优先受偿权。经审理查明：2020年7月27日，被告许昌普天建材有限公司与原告上海浦东发展银行股份有限公司许昌分行签订《流动资金借款合同》，合同约定被告许昌普天建材有限公司向原告贷款39,000,000元，贷款用途为购买建材，借款期限自2020年7月27日至2021年7月26日；还款方式为按月结息，则结息日为每月的二十（20）日，到期一次还本；贷款利率为固定利率，即年利率6.2%，罚息利率按计收罚息日适用的贷款执行利率加收30%执行（经核算罚息利率为年利率8.06%）；贷款人有权对借款人到期（本合同所称“到期”包括贷款人宣布贷款提前到期的情况）应付未付的借款本金自逾期之日起按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息直至借款人清偿本息为止；贷款人对借款人不能按时支付的利息（包括正常利息、逾期罚息、挪用罚息）自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率，按实际逾期天数计收复利；如借款人未按期还本付息或未按约定用途使用借款，贷款人有权宣布本合同项下借款本金及全部或者部分利息提前到期，并要求立即归还部分或全部借款，所欠利息结清，并通过各种形式向担保人或借款人立即追索。2020年7月27日，原告依约履行了出借义务。2018年7月30日，被告许昌博林房地产开发有限公司与原告签订《最高额抵押合同》，约定被告许昌博林房地产开发有限公司以其名下位于许昌市东城区青芳街六和花园3幢的房产［不动产权证号：豫（2017）许昌市不动产权第0026342、0026343、0026348、0026349、0026350、0026351、0026352、0026353、0026354、0026355、0026572、0026576号］为原告在自2018年7月30日至2021年7月29日期间原告与被告许昌普天建材有限公司办理各类融资业务所发生的债权提供抵押担保，前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值肆仟贰佰玖拾万元整为限，并办理了抵押登记［不动产登记证明号为：豫（2018）许昌市不动产证明第0060835、0060834、0060821、0060822、0060823、0060824、0060826、0060827、0060829、0060831、0060833、0060830号］，其中号码为0060835、0060834、0060821、0060822、0060823、0060824、0060826、0060827、0060829、0060833的房产被担保数额均为2,300,000元，号码为0060831的房产被担保数额为1,400,000元，号码为0060830的房产被担保数额为18,500,000元，以上房产被担保总金额为42,900,000元。担保范围为除合同所述之主债权外，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。2018年7月27日，被告许昌博林房地产开发有限公司与原告签订《最高额保证合同》，为原告在自2018年7月27日至2021年7月26日期间原告与被告许昌普天建材有限公司办理各类融资业务所发生的债权提供连带责任保证；2018年7月30日，被告杜晓伟与原告签订《最高额保证合同》，为原告在自2018年7月30日至2021年7月29日期间原告与被告许昌普天建材有限公司办理各类融资业务所发生的债权提供连带责任保证；前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值人民币肆仟贰佰玖拾万元整为限，保证期间为合同约定的债务履行期限届满之日后两年止；保证范围为除合同所述之主债权外，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用等（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。被告张小会作为杜晓伟的配偶在《最高额保证合同》的附页《关于同意执行共同财产的承诺函》承诺人处签字，同意杜晓伟在承担保证责任时，原告有权处分其共同财产。借款发放后，被告支付借款利息至2020年11月20日，于2020年12月21日支付利息8.67元，后未还本付息。原告遂于2021年2月22日向被告许昌普天建材有限公司送达《提前到期通知书》，向被告许昌博林房地产开发有限公司、杜晓伟送达《履行担保责任催收函》，各被告均于同日签收。现被告下欠借款本金39,000,000元、利息624,641.33元（以借款本金39,000,000元为基数按照年利率6.2%自2020年11月21日计算至2021年2月22日为624,650元，扣除已支付利息8.67元）、罚息（以借款本金39,000,000元为基数按照年利率8.06%自2021年2月23日计算至还清借款本金之日止）、复利（以应付未付利息624,641.33元为基数按照年利率8.06%自2021年2月23日计算至还清借款利息之日止）。以上事实，《流动资金借款合同》、贷款转存凭证（借款借据）、上海浦东发展银行结算业务委托书、《最高额保证合同》、股东大会决议、《最高额抵押合同》、不动产登记证明、房屋产权证、提前到期通知书及回执、履行担保责任催收函及回执、贷款账务交易明细报表、营业执照复印件、结婚证复印件、身份证复印件有及当事人陈述在卷为凭。本院认为，合同当事人应当按照约定履行义务。本案《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》系当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。被告许昌普天建材有限公司取得借款后未按时履行还本付息义务，显属违约，原告根据合同约定宣布提前到期，符合法律规定，被告许昌普天建材有限公司应依约承担偿还原告借款本金及利息、罚息、复利的违约责任。被告许昌博林房地产开发有限公司、杜晓伟作为连带责任保证人，应当承担连带还款责任。许昌普天建材有限公司、许昌博林房地产开发有限公司、杜晓伟、张小会辩称原告诉求被告许昌普天建材有限公司的贷款年利率、罚息、复利标准过高。对此，本院认为，中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定，逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%…对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条规定，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。中国人民银行是经国务院授权的利率主管单位，本案借款合同中约定的罚息、复利的计算方式不违背中国人民银行发布的相关利率管理规定。本案借款罚息利率亦不违反该司法解释相关规定，故被告的答辩意见，不符合法律规定，本院不予采纳。关于被告张小会的责任问题。张小会以杜晓伟配偶的身份在《关于同意执行共同财产的承诺函》处签名，同意在配偶承担担保责任时，原告有权依法处分夫妻共同财产。该承诺系当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。但同时，该承诺并非张小会以其个人名义向原告作出的担保的意思表示，其与原告之间并没有建立担保法律关系，而仅仅是原告有权依法处分其共同财产的依据。故原告要求张小会向其承担连带还款责任的诉讼请求，不符合法律规定，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告许昌普天建材有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司许昌分行借款本金39,000,000元、利息624,641.33元、罚息（以借款本金39,000,000元为基数按照年利率8.06%自2021年2月23日计算至还清借款本金之日止）、复利（以应付未付利息624,641.33元为基数按照年利率8.06%自2021年2月23日计算至还清借款利息之日止）；二、被告许昌普天建材有限公司不履行债务时，原告上海浦东发展银行股份有限公司许昌分行有权对被告许昌博林房地产开发有限公司名下位于许昌市东城区青芳街六和花园3幢的房产［不动产权证号：豫（2017）许昌市不动产权第0026342、0026343、0026348、0026349、0026350、0026351、0026352、0026353、0026354、0026355、0026572、0026576号；不动产登记证明号为：豫（2018）许昌市不动产证明第0060835、0060834、0060821、0060822、0060823、0060824、0060826、0060827、0060829、0060831、0060833、0060830号］折价或以拍卖、变卖所得价款在相应抵押担保债权数额及相应利息、罚息、复利、诉讼费范围内享有优先受偿权；三、许昌博林房地产开发有限公司、杜晓伟对上述第一项债务向原告上海浦东发展银行股份有限公司许昌分行承担连带清偿责任；四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司许昌分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费240,960元，保全费5,000元，由许昌普天建材有限公司、许昌博林房地产开发有限公司、杜晓伟连带负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审 判 长  丁 伟人民陪审员  李晓娟人民陪审员  楚丽娜二〇二一年四月十九日法官助理孔园园书记员刘添