吉林省延吉市人民法院民 事 判 决 书（2021）吉2401民初5457号原告：中国工商银行股份有限公司延吉光明支行，住所吉林省延吉市光明街。负责人：金东洙，该行行长。委托诉讼代理人：王晶莹，吉林诚途律师事务所律师。被告：封延伟，男，1987年6月8日出生，住所吉林省延吉市太平街。被告：吉林省恒昇房地产开发有限责任公司，住所吉林省长春市经开区。法定代表人：刘彦文，该公司董事长。委托诉讼代理人：都广红，男，1992年11月4日出生，住所吉林省延吉市。委托诉讼代理人：赵岩，吉林理悦律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司延吉光明支行（以下简称工商银行延吉光明支行）与被告封延伟、吉林省恒昇房地产开发有限责任公司（以下简称恒昇房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工商银行延吉光明支行的委托诉讼代理人王晶莹，被告封延伟，被告恒昇房地产公司的委托诉讼代理人都广红、赵岩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行延吉光明支行向本院提出诉讼请求：一、解除2018年1月12日原告光明支行与被告封延伟、被告恒昇公司之间签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告封延伟立即向原告光明支行偿还借款本金191803.64元及利息9496.48元（截止2020年6月15日）及之后的利息（自2020年6月16日至借款本金全部还清之日，按合同约定执行利率上浮50%标准计算，如遇中国人民银行公布的基准利率调整，按调整后的利率计算）；三、由封延伟承担律师代理费5000元；四、被告封延伟不履行上述第二、三项的给付义务时，原告光明支行对封延伟抵押的房屋（不动产证明号为吉（2018）延吉市不动产证明第******号、单独所有、位于延吉市太平街***号恒昇美邑*号楼*单元***、建筑面积72.76平方米），经折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿；五、被告恒昇公司对被告封延伟的上述债务承担连带给付义务；六、由二被告共同承担本案的案件受理费。（诉讼标的为201,300.12元）。事实与理由：2018年1月12日，原告光明支行与被告封延伟、恒昇公司签订了《个人购房借款/担保合同》，约定被告封延伟向光明支行借款200，000元，借款用途为购买位于延吉市恒昇美邑*号楼*单元***，建筑面积为72.76平方米的房屋，借款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按贷款期限一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及贷款利率浮动比例确定并执行新的利率，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上加收50%确定，担保方式为保证、抵押，抵押人为封延伟，抵押物为封延伟单独所有的位于延吉市恒昇美邑*号楼*单元***，吉（2018）延吉市不动产证明号第******号、建筑面积为72.76平方米的房屋，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。保证方式为被告恒昇公司提供阶段性连带责任保证，保证期间为抵押物正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书为止。还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。2018年1月24日，封延伟将抵押的房屋办理了不动产登记证明，不动产登记证明为吉（2018）延吉市不动产证明第******，权利人为光明支行，担保的债权数额为200,000元。2018年2月1，光明支行向封延伟发放了贷款200,000元，并确定贷款利率为年利率5.39%，借款期限自2018年2月1日至2038年2月1日。借款发生后，封延伟未按合同约定按时还款。2020年6月22日，光明支行在延边日报登报个人不良贷款合同提前到期公告名单，宣布涉案贷款提前到期，要求立即偿还截止2020年6月16日的全部到期贷款本息及全部未到期贷款本息，若不清偿，按合同约定依法提起诉讼。截止2020年6月15日，封延伟拖欠合同项下借款本金191,803.64元及利息9,496.48。上述借款经多次催要未果，故诉至贵院。封延伟辩称：借款属实，因个人原因确实没有还款，希望在支付本息及滞纳金后继续履行合同。恒昇房地产公司辩称：被告恒昇房地产在《个人借款/担保合同》项下的保证责任已经解除，不应为封延伟的债务承担连带保证责任。《个人借款/担保合同》约定恒昇地产作为保证人为封延伟的借款行为提供阶段性连带保证责任，同时约定，涉案房屋即抵押物的正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产抵押登记证明后，保证人的免除保证责任。该保证合同是附解除条件的合同，满足解除条件，则保证人的连带保证责任解除。现涉案房屋正式抵押登记已办理完毕，原告取得了不动产抵押登记证明，符合保证合同约定的解除条件，解除条件成就，被告恒昇地产的连带保证责任解除，不应为封延伟的债务承担连带保证责任。本院经审理查明：2018年1月12日，工商银行延吉光明支行作为贷款人，封延伟作为借款人、抵押人，恒昇房地产公司作为保证人签订《个人购房借款/担保合同》，主要内容为“一。贷款利率：贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段激励：贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。二。还款：按月等额本金还款法（按月计算）：如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应的日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。三。罚息：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息：对不能按时支付的利息，案发西利率计收复利。违约及违约责任：四。保证担保：阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款你本金，利息，罚息，复利，违约金，补偿金，贷款人年实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有正式抵押登记信息的不东站抵押登记证明的，保证责任免除。五。违约及违约责任：发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：I、借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息。借款人发生约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：1.宣布本合同和贷款人与借款人只加你其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期；2.解除本合同。六。费用：贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。七。抵押：抵押人自愿向贷款人提供抵押担保。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。八、贷款种类和金额：1.贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人家居消费贷款，金额为200000元。2.本合同项下款项用于购买坐落于延吉市恒昇美邑*号楼*单元***室，建筑面积72.76平方米。3.本币贷款的担保方式为保证、抵押。4.本合同项下贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。5.贷款利率以贷款发放时使用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准上浮100%确定。6.借款人自愿选择每月5日为还款日。7.罚息利率按第四条约定利率基础上加收50%确定。8.抵押物清单：抵押人封延伟。抵押物地址：延吉市恒昇美邑*号楼*单元***室，建筑面积72.76平方米”。借款人、抵押人处由封延伟并按捺手印，保证人处由恒昇房地产公司加盖公章。2018年1月18日，工商银行延吉光明支行就封延伟名下的房屋（延吉市恒昇美邑*号楼*单元***室，建筑面积72.76平方米）设定抵押权，贷款金额为200000元，抵押种类为一般抵押。2018年2月1日，工商银行延吉光明支行向封延伟实际发放贷款200000元并出具个人借款凭证，主要内容为“贷款金额为200000元，贷款期限为240个月，贷款发放日为2018年2月1日，贷款到期日为2038年2月1日，基准利率为年利率4.9%，浮动方式及浮动值为上浮10%，本金及利息归还周期为按月偿还”。截止2020年6月15日，封延伟累计欠付贷款本金5121.28元，利息9496.48元，剩余贷款本金为191803.64元。截止2020年7月7日，封延伟累计历史最长连续未还款天数为337天，违约天数348天，逾期期数为12次。2021年7月1日，工商银行延吉光明支行取得延吉市不动产权第0015274号的不动产抵押证书。另查，2020年6月22日，工商银行延吉光明支行在延边日报登报发布2020年个人不良贷款合同提前到期公告，其中包括封延伟。再查，2021年6月28日，工商银行延吉光明支行支付律师费5000元。认定上述事实的证据有：封延伟身份证复印件、吉林省恒昇房地产开发有限责任公司营业执照复印件，个人借款/担保合同，吉（2018）延吉市不动产权第******号不动产登记证明，个人借款凭证，委托代理合同，发票，延边日报公告，贷款借据详细信息，欠息证明，房产测绘成果报告书2份及原告当庭陈述。本院认为，合法的借款合同关系受法律保护。工商银行延吉光明支行与封延伟签订的个人购房借款/担保合同，系双方当事人的真实意思表示，该合同未违反法律限制性规定，合同合法有效，本院予以确认，对合同双方具有约束力，合同双方应当严格按照约定履行合同义务。封延伟未按合同约定履行按月还本付息义务，符合合同关于提前解除合同的约定，故工商银行延吉光明支行要求解除双方签订的个人购房借款/担保合同的诉讼请求，本院予以支持。工商银行延吉光明支行要求封延伟返还借款本金191803.64元并支付截至2020年6月15日止的利息9496.48元，并按合同约定继续支付自2020年6月16日至借款本金全部还清之日的诉讼请求，符合双方的约定，本院予以支持。关于工商银行延吉光明支行要求封延伟支付律师代理费5000元的诉讼请求，因双方对于律师费的承担有明确约定，且符合法律规定的标准，本院予以支持。对工商银行延吉光明支行要求对封延伟的抵押房屋行使优先受偿权的诉讼请求，因封延伟已就其名下房屋对合同约定的贷款提供抵押担保，且向工商银行延吉光明支行办理了抵押登记，抵押权已设立，本院予以支持。关于工商银行延吉光明支行要求恒昇房地产公司承担连带保证责任的诉讼请求，因工商银行延吉光明支行已取得正式的抵押权证书，符合免除恒昇房地产公司担保责任的合同约定，故对于上述诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司延吉光明支行与封延伟于2018年1月12日签订的个人购房借款/担保合同；二、封延伟于本判决生效后立即向中国工商银行股份有限公司延吉光明支行返还借款本金191803.64元，支付截至2020年6月15日止的利息9496.48元及后续利息（以191803.64元为本金，自2020年6月16日至全部本金清偿之日止，按合同约定执行利率上浮50%标准计算）；三、封延伟于本判决生效后立即向中国工商银行股份有限公司延吉光明支行支付律师代理费5000元；四、如封延伟不履行上述第二、三项判决确定的债务时，中国工商银行股份有限公司延吉光明支行有权就封延伟单独所有的延吉市恒昇美邑*号楼*单元***室，建筑面积72.76平方米，吉（2018）延吉市不动产权证明第******号房产折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司延吉光明支行的其他诉讼请求。如果封延伟未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，以日万分之一点七五的标准支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4395元（原告已预交），减半收取计2197.5元，由被告封延伟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。审判员  安忠显二〇二一年七月十日书记员  金梅花