河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1002民初921号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行，住所地河南省许昌市建安大道中段许都公园西邻。负责人：赵英，系该分行行长。委托诉讼代理人：李龙飞，河南君志合律师事务所律师。被告：周建恒，男，1974年4月12日出生，汉族，住河南省禹州市。被告：董利娟，女，1975年3月26日出生，汉族，住河南省禹州市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行与被告周建恒、董利娟金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行的委托诉讼代理人李龙飞、被告周建恒到庭参加诉讼。被告董利娟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行向本院提出诉讼请求：1．请求法院依法判决被告周建恒、董利娟偿还原告借款本金172,473.42元及利息、罚息、复利（利息以本金220,000元为基数，年利率7.595%的标准自2017年5月24日计算至2020年2月24日；罚息以本金220,000元为基数，年利率11.3925%的标准自2020年2月25日计算至实际还清借款本金之日；复利以未偿还的利息、罚息为基数，年利率11.3925%的标准自2020年2月25日计算至实际还清借款利息罚息之日止。截至2021年1月13日的利息、罚息、复利暂计为10,531.57元）；2．请求法院依法确认原告对被告周建恒、董利娟抵押给原告的位于禹州市××路北段路西（××楼中单元××南户）的房产（房产证号：禹房权证禹州市字第039836-1、039836-××号），在上述借款本金、利息、罚息、复利及诉讼费、保全费等范围内享有优先受偿权；3．本案的诉讼费用及其他费用由被告承担。事实与理由：2017年5月8日，被告周建恒、董利娟与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定原告授予被告周建恒220,000元授信额度，额度存续期间为156个月，自2017年5月8日至2030年5月8日。被告周建恒向原告出具《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》，申请开办“网贷通”功能，为其签订的个人额度借款合同的额度消费贷款开办电子渠道功能，累计支用限额为220,000元。2017年5月8日，被告董利娟、周建恒与原告签订《个人最高额担保合同》，自愿以其共有的位于禹州市××路北段路西（××楼中单元××南户）的房产（房产证号：禹房权证禹州市字第039836-1、039836-××号）为被告周建恒使用授信额度向原告的借款提供最高额抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，原告为抵押权人。2017年5月24日，被告周建恒通过“网贷通”功能使用上述授信额度向原告借款220,000元，借款期限自2017年5月24日至2027年5月24日，借款年利率7.6%，逾期加收50%罚息，还款方式为等额本息还款法，原告依约履行了出借义务。现被告未依照合同约定按期支付借款本息，原告依据借款合同约定诉至法院要求被告提前偿还借款本息，请求法院依法判决，维护原告的合法权益。被告周建恒辩称，借款事实无异议。被告董利娟未作答辩，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2017年5月8日，被告周建恒与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定自2017年5月8日至2030年5月8日，原告给予被告周建恒220,000元额度；借款人未按合同约定日期偿还贷款本金，贷款人有权计收罚息，罚息利率在合同约定的借款利率基础上加收50%，对未按时支付的利息按罚息利率计收复利。同时，合同约定如借款人未按期支付借款本息或其他应付款项即构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿贷款本息。董利娟作为周建恒的配偶在《个人额度借款合同》共同借款人处签字。同日，被告周建恒与原告签订《个人最高额担保合同》，自愿以周建恒、董利娟共同共有的位于河南省禹州市××路北段路西（××楼中单元××南户）的房产（房产证号：禹房权证禹州市字第039836-1、039836-××号）为被告周建恒向原告的上述额度内的借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记［不动产登记证明：豫（2017）禹州市不动产证明第0004878号］，担保债权数额为220,000元，担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用等。董利娟在《个人最高额担保合同》抵押物共有人处签字。2017年5月4日，被告周建恒向原告出具《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》，申请开办“网贷通”功能，为其签订的个人额度借款合同的额度消费贷款开办电子渠道功能，累计支用限额为220,000元。2017年5月24日，被告周建恒通过“网贷通”功能使用上述授信额度向原告借款220,000元，借款期限自2017年5月24日至2027年5月24日，借款年利率7.595%，逾期加收50%罚息，即年利率11.3925%，还款方式为等额本息还款法，原告依约履行了出借义务。借款发放后，被告共计偿还借款本金47,526.58元，利息支付至2020年3月23日，后形成逾期。原告根据合同约定于2020年12月31日向被告出具提前到期通知书，要求被告提前偿还剩余借款本息，被告于同日签收。现被告仍拖欠原告借款本金172,473.42元、利息10,297.55元（以本金172,473.42元为基数按年利率7.595%的标准自2020年3月24日计算至2020年12月31日）、罚息（以本金172,473.42元为基数按年利率11.3925%的标准自2021年1月1日计算至实际还清借款本金之日）、复利（以未偿还的利息10,297.55元为基数按年利率11.3925%的标准自2021年1月1日计算至实际还清借款利息之日止）。另查明，被告周建恒、董利娟二人系夫妻关系，双方于2000年11月28日登记结婚。上述事实，有个人额度借款合同、个人最高额担保合同、房产证复印件、不动产登记证明、中国邮政银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单、中国邮政储蓄银行放款清单、欠本欠息清单、还款流水清单、身份证复印件、结婚证复印件及当事人陈述在卷为证。本院认为，合同当事人应当按照约定履行义务。原告与被告周建恒签订《个人额度借款合同》系当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。被告取得借款后，未遵循诚实信用的原则按期及时履行还本付息义务显属违约。原告根据合同约定宣布本案借款于2020年12月31日提前到期，合法有效，其应承担偿还原告借款本金、利息并支付罚息、复利的违约责任。被告周建恒与董利娟二人系夫妻关系，上述借款发生在二人夫妻关系存续期间内，且董利娟在《个人额度借款合同》中签字认可，应当对本案借款承担共同偿还责任。被告周建恒、董利娟以其名下房产为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告对抵押房产享有优先受偿权。被告董利娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，属放弃自己的诉讼权利，但不影响本案的正常审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周建恒、董利娟于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行借款本金172,473.42元、利息10,297.55元、罚息（以本金172,473.42元为基数按年利率11.3925%的标准自2021年1月1日计算至实际还清借款本金之日）、复利（以未偿还的利息10,297.55元为基数按年利率11.3925%的标准自2021年1月1日计算至实际还清借款利息之日止）；二、被告周建恒、董利娟不履行债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行有权对被告周建恒、董利娟共同共有的位于河南省禹州市夏都办画圣路北段路西（4号楼中单元5层南户）的房产［房产证号：禹房权证禹州市字第039836-1、039836-××号，不动产登记证明：豫（2017）禹州市不动产证明第0004878号］折价或以拍卖变卖所得价款在上述债权及诉讼费范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序减半收取计1,981元，保全费1,620元，由被告周建恒、董利娟负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  丁伟二〇二一年三月十六日法官助理孔园园书记员刘添