湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0103民初6367号原告：湖南省农业信贷融资担保有限公司，住所地长沙市天心区城南西路一号财政厅综合楼19、20楼。法定代表人：唐政，董事长。委托诉讼代理人：张鎏，湖南金州律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈碧瑜，湖南金州律师事务所律师。被告：龙银莲，女，苗族，1988年6月19日出生，住湖南省吉首市。被告：饶三虎，男，汉族，1986年2月2日出生，住湖南省保靖县。被告：饶黄金，男，汉族，1983年10月9日出生，住湖南省保靖县。原告湖南省农业信贷融资担保有限公司（以下简称“农信担保公司”）与被告龙银莲、饶三虎、饶黄金追偿权纠纷一案，本院于2021年7月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农信担保公司的委托诉讼代理人张鎏、陈碧瑜到庭参加诉讼。被告龙银莲、饶三虎、饶黄金经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农信担保公司向本院提出诉讼请求：1、判令龙银莲立即向农信担保公司支付代偿款405631.22元；2、判令龙银莲向农信担保公司支付资金占用费及违约金136832.93元（支付资金占用费及违约金自2019年12月3日暂计算至2021年4月22日，2021年4月22日之后的资金占用费及违约金应以实欠代偿款为基数，按年利率24%为标准计算至全部代偿款清偿之日止）；3、判令饶三虎、饶黄金就上述第一、二项诉讼请求确定的给付义务承担连带清偿责任；4、本案的案件受理费、保全申请费等实现债权的费用由龙银莲、饶三虎、饶黄金共同承担。事实与理由：2018年6月5日，龙银莲与原告签订《委托担保协议》，委托原告为其与原告合作银行在2018年6月25日至2020年6月25日期间的贷款在借款本金、利息、罚息、违约金及实现债权的费用提供连带责任保证担保，同时约定原告有权在最高额度范围内决定具体的担保金额和担保期限。2018年7月13日，龙银莲与中国邮政储蓄银行股份有限公司保靖县支行（以下简称“邮储银行保靖县支行”）签订《小额贷款额度借款合同》，约定龙银莲向邮储银行保靖县支行签订《小额贷款最高额保证合同》。为确保原告的权益得到切实保障，饶三虎、饶黄金分别与原告签订了《最高额保证反担保合同》，范围包括主债权、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、保全费、律师费等实现主债权所发生的费用，保证方式为连带责任保证。2018年7月30日，邮储银行保靖县支行向龙银莲的账户发放了300000元借款。2018年8月3日，邮储银行保靖县支行向龙银莲账户发放了200000元借款。后因龙银莲逾期偿还借款，邮储银行保靖县支行于2019年11月22日向原告发出《关于保靖县龙银莲贷款违规申请改履行保证责任的函》，要求原告为龙银莲代偿拖欠的借款本息405631.22元。2019年12月3日，原告代龙银莲向邮储银行保靖县支行支付代偿款405631.22元。此后，原告多次向各被告追偿，但未获清偿，故诉至贵院。被告龙银莲、饶三虎、饶黄金未做答辩。本院经审理认定事实如下：2018年6月25日，农信担保公司（乙方）与龙银莲（甲方）签订湖南农担协议字[2018]第2471号《委托担保协议》，合同约定：甲方因生产经营的需要，向乙方合作银行或其他金融机构（以下简称“债权人”）申请融资授信，委托乙方为甲方向债权人提供担保；委托担保的主债权为自2018年6月25日至2020年6月25日期间甲方与债权人因签订《融资合同》（甲方与债权人所签订的《借款合同》、《银行承兑汇票协议》、《保函》、《信用证》等全部有关融资、授信业务的合同与协议，以下简称“主合同”）而发生的主债权；乙方同意在最高额本金500000元范围内为甲方签订和履行主合同而向债权人提供担保；主债权范围为甲方与债权人签订的主合同项下发生的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权发生的费用；甲方委托乙方向债权人提供连带责任保证；甲方自愿向乙方提供如下反担保措施：1、饶三虎、饶黄金提供个人连带责任保证，分别签订自然人保证反担保合同；2、龙银莲、饶黄金分别签订同意以农业保险赔付租金提供反担保的《承诺函》，同意签订以农业财政补贴资金提供反担保的《承诺函》、《委托支付函》；3、保靖县饶欣黑猪养殖专业合作社、保靖县瑞海柑橘种植专业合作社分别签订同意以农业保险赔付资金提供反担保的《承诺函》，签订同意以农业、财政补贴资金提供反担保的《承诺函》、《委托支付函》。合同还约定了违约责任：甲方未按约全面履行主合同所约定的各项权利义务、未按时还本付息或违反合同其他约定致使乙方承担担保责任的，甲方除向乙方偿还最高额债权余额及其利息、罚息、复利以及甲方对债权人违约而产生的违约金、损害赔偿金、债权人和乙方实现债权的费用（包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全或证据保全费、强制执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费、送达费、律师费、鉴定费、差旅费、调查取证费）等全部款项（以下简称“追偿款”）外，还应按银行同期贷款利率标准向乙方支付其追偿款的资金占用费（从乙方代偿之日起计算至甲方将乙方全部追偿款偿还完毕之日止）；按追偿款的千分之五每日的标准向乙方支付违约金。为保证上述合同的实现，同日，农信担保公司分别与饶三虎签订了湖南农担合同字[2018]第2471-1号《最高额保证反担保合同》、与饶黄金签订了湖南农担合同字[2018]第2471-2号《最高额保证反担保合同》，上述《最高额保证反担保合同》约定：甲方饶三虎、饶黄金分别为龙银莲向乙方农信担保公司提供连带责任反担保；反担保的范围均为自2018年6月25日至2020年6月25日期间乙方农信担保公司与债权人所签订的全部保证合同项下乙方农信担保公司为债务人龙银莲所担保的主债权本金人民币500000元及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权发生的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费等；保证期间均为自乙方代债务人向债权人偿还贷款、利息、罚息、复利、违约金及其他相关费用之次日起两年，多次代偿的，保证期分别计算。2018年7月13日，龙银莲与中国邮政储蓄银行股份有限公司保靖县支行（以下简称“邮储银行保靖县支行”）签订了《小额贷款额度借款合同》（合同编号：4302038121807715373），约定授信额度金额500000元；额度存续期最长为30个月。2018年7月23日，农信担保公司（保证人）与邮储银行保靖县支行（债权人）签订了编号为43020381618078018086《小额贷款最高额保证合同》，对前述借款提供连带责任保证。2018年7月30日，龙银莲、饶三虎向债权人邮储银行保靖县支行借款，并出具借款借据，借据载明：借款人系龙银莲，借款金额为300000元；借款用途系扩大养殖规模。2018年8月3日，龙银莲、饶三虎向债权人邮储银行保靖县支行借款，并出具借款借据，借据载明：借款人系龙银莲，借款金额为200000元；借款用途系扩大养殖规模。两张借据的借款期限均为24个月，年利率为5.225%，还款方式为阶段性等额本息，首次还本月数为第13个月。后邮储银行保靖县支行向龙银莲发放了500000元贷款。2019年11月22日，债权人邮储银行保靖县支行向农信担保公司出具《关于保靖县龙银莲贷款违规申请改履行保证责任的函》，载明：2019年8月30日贷款开始逾期，后多次向客户发出《催收通知书》，但客户无力偿还该笔贷款，构成违约事实，此笔贷款已形成不良。截止2019年11月22日，龙银莲欠付贷款本金500000元，利息7039元（应收利息5801.31元、应收利息的罚息：726.55元、拖欠本金的罚息：511.16元），本息合计507039.02元，现根据邮储银行保靖县支行与农信担保公司的协议，由农信担保公司代为清偿债务人80%的债务，代偿金额为405631.22元。2019年12月3日，农信担保公司通过中国建设银行股份有限公司长沙车站北路支行向邮储银行保靖县支行转款405631.22元，备注用途为龙银莲被动代偿本息。后经农信担保公司多次向被告龙银莲、饶三虎、饶黄金催要无果，遂酿成纠纷。以上事实，有《委托担保协议》、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》、两份《最高额保证反担保合同》、2张借款借据、《关于保靖县龙银莲贷款违规申请改履行保证责任的函》、中国建设银行网上银行电子回执、开庭笔录等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，案涉《委托担保协议》、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》、《最高额保证反担保合同》均系当事人真实的意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。龙银莲未按约向债权人邮储银行保靖县支行履行偿还贷款本息的义务，农信担保公司依约履行了担保责任，替龙银莲向债权人偿还了借款本息共计405631.22元，依法有权向龙银莲进行追偿，龙银莲应向农信担保公司支付代偿款405631.22元。《委托担保协议》约定，龙银莲除了支付代偿款外，还应按银行同期贷款利率标准向农信担保公司支付资金占用费，按代偿款的千分之五每日的标准向其支付违约金，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。本案虽是追偿权纠纷，但主合同为借款合同，农信担保公司代偿后，取得债权人的权利，其向借款人主张的资金占用费和违约金应以一年期贷款市场报价利率四倍为限，故农信担保公司要求按龙银莲按年利率24%的标准支付资金占用费和违约金的诉讼请求，本院部分予以支持。饶三虎、饶黄金系反担保保证人，对龙银莲的债务承担连带保证责任。农信担保公司要求饶三虎、饶黄金对龙银莲应偿付的代偿款、资金占用费及违约金承担连带清偿责任的请求，于法有据，本院予以支持。饶三虎、饶黄金承担保证责任后，有权在其代为清偿的范围内向龙银莲追偿。综上所述，依照依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十二条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款、第五十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、龙银莲于本判决生效之日起十日内向湖南省农业信贷融资担保有限公司支付代偿款405631.22元，并支付资金占用费和违约金（以拖欠代偿款为基数，按一年期贷款市场报价利率四倍的标准，自2019年12月3日起计算至偿清之日止）；二、饶三虎、饶黄金对龙银莲的上述债务承担连带清偿责任，饶三虎、饶黄金承担保证责任后，有权在其代为清偿的范围内向龙银莲追偿；三、驳回湖南省农业信贷融资担保有限公司的其他诉讼请求。如未按照本判决指定的期限履行支付义务，则按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9224元，减半收取计4612元，保全费3295元，合计7907元，由龙银莲、饶三虎、饶黄金共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员 刘亚娟二〇二一年八月十日法官助理 冯筱琼书 记 员 徐晓芳