广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书(2015)穗天法金民初字第5517号原告：中信银行股份有限公司广州分行，住所地广东省广州市天河区。主要负责人：谢宏儒。委托诉讼代理人：王霞，广东卓信律师事务所律师。委托诉讼代理人：黎倩雯，广东卓信律师事务所律师。被告：郭飞，住陕西省三原县。被告：封志泳，住陕西省三原县。原告中信银行股份有限公司广州分行与被告郭飞、封志泳借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭并公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王霞到庭参加了诉讼，被告郭飞、封志泳经本院合法传唤无正当理由逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理完毕。原告中信银行股份有限公司广州分行诉称：原告与被告郭飞于2010年11月22日签订《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》，约定原告向被告郭飞发放贷款30万元；贷款期限240个月；用于购买位于广州市花都区金港西一街1号501房，按月等额本金还款。被告郭飞提供所购房产作为抵押担保。抵押担保的范围包括借款本金、利息（含复利）、罚息、为实现债权和担保权而发生律师费、诉讼费、保全费等，目前已办理抵押权预告登记。借款合同签订后，原告按约定于2011年1月10日向被告郭飞发放贷款30万元，但被告郭飞未按约定偿还贷款本息，原告多次催收未果。为保护自身合法权益，原告特依法提起诉讼，请求判决：一、解除原告与被告郭飞签订的编号为（2010）穗银房贷字第1911231号《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》；二、两被告向原告归还贷款本金244569.27元及利息、罚息、复利（截止至2016年11月27日的利息1186.68元、罚息（含复利）10.27元；自2016年11月28日起计至实际清偿之日止，罚息、复利按合同约定计算）；三、两被告支付原告为追收债权而支付的律师费10000元；四、原告就上述债务对被告郭飞、封志泳已抵押房产位于广州市花都区金港西一街1号501房的拍卖或变卖价款享有优先受偿权；五、本案的诉讼费用由两被告承担。被告郭飞、封志泳未答辩，亦未提交证据。本院经审理查明：2010年11月15日，被告郭飞向原告递交《个人借款申请表》，向原告申请借款30万元。被告封志泳在申请人配偶处和抵押人及共有人处签字确认。2010年11月22日，原告(贷款人、抵押权人、乙方)与被告郭飞(借款人、抵押人、甲方)签订编号为（2010）穗银房贷字第1911231号《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》，约定如下主要条款：贷款金额为30万元；贷款用于购买广州市花都区金港西一街1号501房；贷款利率在贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的基础上下浮15%，浮动利率方式，首次利率调整日为2011年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率；贷款期限240个月，从2010年11月23日起至2030年11月23日止；还款方式为按月等额本息法；借款人逾期或未按约定的金额归还借款，原告有权按照人民银行的规定对逾期借款加收罚息；逾期借款罚息利率为本合同贷款利率的150％；对不能支付的利息，按罚息利率计收复利；原告因实现债权而支出的律师费由被告郭飞承担；担保范围，本合同项下的贷款本金、利息(含复利)、罚息、为实现债权和抵押权而支付的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、差旅费等)；抵押物是甲方向贷款所购买位于广州市花都区金港西一街1号501房的房屋；甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息等即构成违约；发生违约情况时，乙方有权要求甲方立即提前偿还部分或全部借款，依法处分本合同项下的抵押物以清偿全部贷款和相应利息。被告封志泳在共有人处签字确认：同意将前述抵押房产用于抵押，愿意接受前述个人购房借款合同正文中各项有关抵押的条款。2011年1月10日，原告向被告郭飞发放贷款30万元并出具《个人借款凭证（借据）》，载明放款日期为2011年1月10日，到期日期为2031年1月10日，利率为年利率5.44%。被告郭飞借款后未按约还款，截止至2016年11月27日，被告郭飞拖欠原告本金244569.27元、利息1186.68元、罚息（含复利）10.27元。2014年3月24日，原告与被告郭飞就上述房屋办理了房地产抵押权登记，房地产他项权利人为原告。另查明：原告与广东广大律师事务所签订的《委托合同》，委托律师处理涉案债权的诉讼并支出律师费10000元。为此，原告提交了律师费发票10000元予以证实。庭审中，原告表示被告郭飞与被告封志泳于2003年9月4日登记结婚，涉案债务发生在其夫妻关系存续期间。为此提交了被告郭飞与被告封志泳的结婚证复印件予以证实。本院认为：原告与被告郭飞签订了《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》，是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、法规的禁止性规定，因此上述合同依法成立并合法有效，双方均应依约履行。涉案借款发生在被告郭飞与被告封志泳夫妻关系存续期间，据此本院认定涉案债务属夫妻共同债务。合同签订后，原告已经依约向被告郭飞发放贷款30万元，被告郭飞未按期还本付息，严重违反合同的约定。现原告要求解除与被告郭飞签订的《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》及要求被告郭飞、封志泳偿还贷款本金244569.27元及利息、罚息、复利【截止至2016年11月27日的利息1186.68元、罚息（含复利）10.27元；从2016年11月28日起至实际清偿之日止的罚息，以本金244569.27元为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率下浮15%再上浮50%计算；对不能支付的利息，按中国人民银行同期同类贷款利率下浮15%再上浮50%计算复利，罚息不应计算复利】，合法有理，本院对此予以支持。关于原告诉请律师费用的问题。原告与被告郭飞签订的合同约定了被告郭飞承担原告为实现债权所发生律师费，现原告已向本院提供《委托合同》及发票，足以证明原告为实现涉案债权支出10000元的律师费用，故原告诉请向其支付10000元律师费用合法有理，本院对此予以支持。关于原告诉请的优先受偿权问题。涉案房屋已办理了抵押权登记，原告为抵押权人，则原告有权以被告郭飞名下位于广州市花都区金港西一街1号501房折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告郭飞、封志泳经本院合法传唤未到庭，本院依法对本案作缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中信银行股份有限公司广州分行与被告郭飞签订的《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》（编号：（2010）穗银房贷字第1911231号）；二、被告郭飞、封志泳于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司广州分行借款本金244569.27元及利息、罚息、复利【截止至2016年11月27日的利息1186.68元，罚息（含复利）10.27元；从2016年11月28日起至实际清偿之日止的罚息，以本金244569.27元为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率下浮15%再上浮50%计算；对不能支付的利息，按中国人民银行同期同类贷款利率下浮15%再上浮50%计算复利，罚息不应计算复利】；三、被告郭飞、封志泳于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司广州分行支付律师费10000元；四、原告中信银行股份有限公司广州分行有权以被告郭飞名下位于广州市花都区金港西一街1号501房折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5470元、保全费1910元，合计7380元，均由被告郭飞、封志泳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  赵心晶人民陪审员  曹效清人民陪审员  许红霞二〇一六年十二月二十七日书 记 员  黄燕婷陈美丹