贵州省兴义市人民法院民 事 判 决 书(2020)黔2301民初9439号原告：兴义万丰村镇银行有限责任公司，住所地贵州省黔西南州兴义市桔山办富兴东路4号，统一社会信用代码91522301573318868K。法定代表人：朱雷，系该公司董事长。委托诉讼代理人：兰孝蕊，贵州泳清律师事务所律师，一般授权代理。被告：汤茂奇，男，1977年5月4日生，汉族，贵州省兴义市人，住贵州省兴义市，现下落不明。被告：吴显贵，男，1970年11月28日生，汉族，贵州省兴义市人，住贵州省兴义市。被告：宋静，女，1971年2月15日生，汉族，贵州省兴义市人，住贵州省兴义市，系吴显贵之妻。被告：张文祥，男，1978年1月10日生，汉族，贵州省兴义市人，住贵州省兴义市。被告：苏刚丽，女，1976年10月2日生，汉族，贵州省兴义市人，住贵州省兴义市，系张文祥之妻。原告兴义万丰村镇银行有限责任公司(以下简称万丰银行)诉被告汤茂奇、吴显贵、宋静、张文祥、苏刚丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月21日立案受理后，于2021年4月1日公开开庭进行了审理。原告万丰银行的委托诉讼代理人兰孝蕊到庭参加了诉讼，被告汤茂奇经本院在2020年12月30日黔西南日报第8版登报传唤未到庭，被告吴显贵、宋静、张文祥、苏刚丽经依法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告万丰银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告汤茂奇偿还原告借款本金142881.22元，并根据2018年木农字第10-072号《兴义万丰村镇银行有限责任公司农户小额信用借款合同》的约定支付借款的利息以及因逾期偿还借款本息而产生的借款利息、罚息、复利至全部款项付清之日止，截止到2020年6月21日已产生罚息13358.78元，以上共计156240元；2、判令被告吴显刚、宋静、张文祥、苏刚丽对上述借款本金及借款利息、复利、罚息，依据2018年木农保字第10-072号《兴义市万丰村镇银行有限责任公司保证担保合同》的约定承担无限连带偿还责任；3、本案诉讼费用、已产生的律师费用3000元全部由五被告连带承担。事实及理由：2018年10月18日，被告汤茂奇、吴显刚、宋静、张文祥、苏刚丽共同向原告出具《农户贷款成员联保协议》，五被告表示自愿为原告在2018年10月18日至2019年10月17日期间向由被告汤茂奇、吴显刚、张文祥组成的联保小组提供最高额叁拾伍万元的担保。基于此，2018年10月18日，原告与被告汤茂奇签订合同编号为2018年木农字第10-072号《兴义万丰村镇银行有限责任公司农户小额信用借款合同》。借款合同约定：原告对被告汤茂奇授信，从2018年10月18日至2019年10月17日止，期限壹年，执行年利率9%，原告在最高贷款限额人民币壹拾伍万元整内向被告汤茂奇提供贷款；贷款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准。2018年10月18日，被告吴显刚、宋静、张文祥、苏刚丽与原告签订合同编号为2018年木农保字第10072号的《兴义市万丰村镇银行有限责任公司保证担保合同》，担保合同约定：保证人自愿为原告与被告汤茂奇签订的2018年木农字第10-072号《兴义万丰村镇银行有限责任公司农户小额信用借款合同》提供保证担保；保证方式为连带责任保证，担保的范围包括主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由债务人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及债权人实现债权的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费、评估费等；保证期间自主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。原告于2018年10月18日将贷款150000元一次性汇入被告汤茂奇的银行账户，被告汤茂奇收到款项后，五被告共同在原告出具的借据号为00001916的《兴义万丰村镇银行借款凭证》中签字确认，其中载明：借款用途为养生馆经营资金周转；结息方式为按季（定期结息）；还款方式为按季付息，到期还本；执行利率为年利率9%。被告汤茂奇的借款期限届满后，未按约偿还本息，原告多次找五被告协商还款计划时，五被告均未积极配合，导致贷款本息逾期至今。综上所述，原告与被告汤茂奇签订的《兴义万丰村镇银行有限责任公司农户小额信用借款合同》合法有效，与被告吴显刚、宋静、张文祥、苏刚丽签订的《兴义万丰村镇银行有限责任公司保证担保合同》合法有效。被告汤茂奇贷款期限届满后拒不偿还本息的行为已构成违约，被告吴显刚、宋静、张文祥、苏刚丽作为保证人，依法应对被告汤茂奇逾期欠付原告的本息及合同约定的其他款项承担连带偿还责任。基于上述事实理由，原告万丰银行为维护自己的合法权利，特根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，依法向人民法院提起诉讼，望人民法院判如所诉为谢。被告汤茂奇、吴显刚、宋静、张文祥、苏刚丽经依法传唤未到庭，也未向法庭提交书面答辩意见和证据材料，视为对举证、质证权利的放弃。原告围绕诉讼请求提交了证据，兴义万丰村镇银行有限责任公司营业执照及法定代表人身份证明复印件各一份，五被告身份证复印件各一份，《农户贷款成员联保协议》复印件一份，合同编号为2018年木农字第10-072号《兴义万丰村镇银行有限责任公司农户小额信用借款合同》复印件一份，合同编号为2018年木农保字第10-072号的《兴义市万丰村镇银行有限责任公司保证担保合同》复印件一份，《兴义万丰村镇银行借款凭证》复印件两张，兴义万丰村镇银行有限责任公司借款欠款情况查询记录及还款明细复印件，《增值税普通发票》、银行汇款单复印件等证据，原告当庭保证前列证据的真实性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2018年10月18日，原告与被告汤茂奇、吴显贵、宋静、张文祥、苏刚丽五人签订《农户贷款成员联保协议》，协议约定联保小组成员自愿为小组成员在2018年10月18日至2019年10月17日期间在万丰村镇银行借款金额为35万元的贷款提供最高额连带保证责任，保证期间为自借款之日起至借款到期后二年，保证范围为借款本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用。同日，原告与被告汤茂奇签订《农户小额信用借款合同》（合同编号：2018年木农字第10-072号），合同约定被告向原告借款15万元，借款期限为1年，自2018年10月18日至2019年10月17日止，执行年利率为9%，还款方式为按季结息（到期还本）。同时，借款合同约定，未按合同约定偿还借款本金的，从逾期之日起按贷款本金日利率万分之五计收利息。逾期未支付贷款利息的，复利按逾期偿还贷款本金利率计收。为保证原告的债权得以实现，原告与吴显贵、宋静、张文祥、苏刚丽于2018年10月18日签订了《保证担保合同》（合同编号：2018年木农保字第10-072号），约定四保证人自愿为汤茂奇的《农户小额信用借款合同》提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年，保证范围为主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息、迟延履行金以及实现债权的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、查询费等。上述合同签订后，原告于2018年10月18日就将该150000元贷款发放至被告汤茂奇的账户。经本院核算，借款期内，被告应支付的借款利息应为13500元。而截止2020年10月17日，汤茂奇已按合同约定偿还借款期限内借款本金7116.47元、利息13500元（其中2018年12月21日分别支付51.9元及2348.1元，2019年3月21日分别支付65.09元及3309.91元；2019年6月21日支付103.83元；2019年9月21日支付13.42元；2019年9月25日支付6782.75元；2019年10月17日支付975元）及复利125.78元。2019年12月21日，汤茂奇向万丰村镇银行偿还借款本金2.31元。之后被告并未继续偿还借款，尚未偿还的借款本金为142881.22元。2020年7月13日，万丰村镇银行与贵州泳清律师事务所签订委托代理合同，委托贵州泳清律师事务所代理本案，约定代理费为3000元，贵州泳清律师事务所已向原告开具交纳代理费的税务发票。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。万丰村镇银行与汤茂奇签订的《农户小额信用借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且对借款利率的约定的内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。汤茂奇借款期满后未按合同约定足额偿还本金，已构成违约，应承担继续偿还借款本金、利息、罚息、复利等违约责任。故原告万丰村镇银行诉请被告偿还借款本金，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于罚息、复利诉请是否支持的问题。万丰村镇银行与汤茂奇签订的《农户小额信用借款合同》中约定，若被告不能按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按贷款本金日利率万分之五计收利息，不按期偿付贷款利息，贷款人对借款人逾期未支付的利息计收复利，复利按逾期偿还贷款本金利率计收。因被告汤茂奇未足额偿还借款本金，应根据合同约定支付罚息，对原告诉请被告支付罚息，有合同约定，本院予以支持。但双方约定以日万分之五计收罚息，违反《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条关于罚息只能在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%的规定，经本院释明，原告主张按执行年利率9%最高上浮50%，即按年利率13.5%计算罚息，该罚息利率标准符合法律规定，本院予以确认。故本案的罚息的计算方式为：2019年10月18日至2019年12月21日，以142883.53元为基数按年利率13.5%计算；2019年12月22日以后，以142881.22元按年利率13.5%计算借款本金清偿之日止。因被告汤茂奇已经足额支付借款期限内的利息及因逾期支付利息所产生的复利，故被告不需要再支付复利，对原告的该项诉讼请求，依法不予支持。关于保证人应否承担保证责任及律师费是否支持的问题。万丰村镇银行与汤茂奇、吴显贵、宋静、张文祥、苏刚丽的《农户贷款成员联保协议》及万丰村镇银行与吴显贵、宋静、张文祥、苏刚丽签订《保证担保合同》约定，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用，保证期间自借款之日起至借款到期后两年，万丰村镇银行起诉尚在保证期间内且为此已实际向律师事务所支付律师费3000元，故吴显贵、宋静、张文祥、苏刚丽应当对前列债务及律师费承担保证责任，其承担保证责任后有权向汤茂奇进行追偿。被告汤茂奇、吴显贵、宋静、张文祥、苏刚丽经本院依法传唤未到庭，应视为放弃相关权利，应当承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、汤茂奇于本判决生效之日起十五日内偿还兴义万丰村镇银行有限责任公司借款本金142881.22元罚息（罚息分段计算：2019年10月18日至2019年12月21日期间，以142883.53元为基数按年利率13.5%计算；2019年12月22日以后，以142881.22元按年利率13.5%计算借款本金清偿之日止）；二、汤茂奇于本判决生效之日起十五日内支付兴义万丰村镇银行有限责任公司为实现债权已支付的律师代理费3000元；三、吴显贵、宋静、张文祥、苏刚丽对前列债务承担连带保证责任，在承担连带保证责任后有权向汤茂奇进行追偿；四、驳回兴义万丰村镇银行有限责任公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3426元，由汤茂奇、吴显贵、宋静、张文祥、苏刚丽承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。逾期不上诉，本判决即发生法律效力。权利人可以在判决书规定的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行，否则即丧失申请执行的权利。审 判 长  王成武人民陪审员  万 珺人民陪审员  岑正华二〇二一年四月二日法官 助理  陈 雄书 记 员  韦能笑