江苏省镇江市京口区人民法院民 事 判 决 书(2021)苏1102民初961号原告：中国银行股份有限公司镇江京口支行,住所地镇江市中山东路235号，统一社会信用代码91321100714177115D。负责人：侯国庆，该支行行长。委托诉讼代理人：杨希，江苏瀛镇律师事务所律师。被告：孟庆新，男，1972年9月25日生，汉族，户籍地镇江市。被告：夏艳平，女，1974年9月21日生，汉族，户籍地宿州市萧县。原告中国银行股份有限公司镇江京口支行与被告孟庆新、夏艳平金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨希到庭参加诉讼,被告孟庆新、夏艳平经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令两被告归还欠款本金22500元、未抛账本金42500元、应收利息1426.35元、应收费用7364.18元、分期付款未入账手续费7437.5元，合计81228.03元（该利息暂计算至2020年7月9日）；2.判令被告按照合同的约定给付从2020年7月10日起至欠款还清时止的利息：3.判令本案所抵押车辆折价或者拍卖、变卖所得价款原告享有优先受偿权；4.被告承担原告律师代理费6498元；5.本案的诉讼费用、保全费等全部由被告承担。事实和理由：2016年11月30日,被告孟庆新因购车需要向原告申请办理信用卡专项分期付款（抵押类），并以其购买的车辆提供抵押担保。被告孟庆新、夏艳平系夫妻关系，被告夏艳平承诺共同还款。2016年12月12日，原告与两被告签订《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（抵押类）2016年版》及《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同（2016年版）》，合同约定，被告向原告申请“专项付款额度”150000元，手续费26250元，分期期数60期，月均等额还款。汽车专项分期付款手续费为按月分期向银行支付手续费方式，被告以其购买的车辆提供抵押担保。被告应在每期到期还款日前偿还当期欠款，逾期60天后，其账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性进入账户。原告经审查后向被告发放了信用卡并开通分期付款业务。被告未能按照约定及时足额还款。截止2020年7月9日，被告共欠原告信用卡透支本金、利息、费用及分期付款未入账款项共计81228.03元。另，原告为追索债权支付律师代理费6498元。原告向被告催款未果，为维护自身合法权益遂诉至本院，期判如所请。被告孟庆新在答辩期内未答辩、在举证期内未提供证据材料。被告夏艳平在答辩期内未答辩、在举证期内未提供证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了中国银行信用卡个人申请表及领用合约，《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》（抵押类）、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》、逾期对账单、账户迟缴情况汇总查询表、机动车抵押登记证书、委托代理合同等证据。本院认为，原告提交的上述证据相互印证，能够证明本案的事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经过审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月30日，被告孟庆新（甲方）填写含有本人身份证号码、手机号码、住址、单位、签名等信息的《中国银行信用卡个人申请表》一张，向原告（乙方）申领使用信用卡，并声明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。申请表附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，主要约定如下；除合约另有约定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延）止为免息还款期；甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费用、分期付款手续费等各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户；甲方未能按时还款，应赔偿乙方因催收而产生的相关损失；领用合约还对信用卡的申领、使用、利息和收费、还款等其他事项作了规定。上述协议条款均为乙方拟订的格式条款。同日，被告孟庆新向原告申请办理信用卡专向分期付款业务购买汽车，申请专向分期额度150000元，购车人手续费率17.5%，并以其所购车辆提供抵押担保。2016年12月12日，原告与两被告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》（抵押类）一份，合同约定：专向分期付款额度为150000元，分期期数为60期（一期为一个月）；专向分期付款额度的用途为购买传祺牌汽车；专向分期付款手续费费率为使用专向分期付款额度的17.5%，金额为26250元；本合同项下的专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；被告在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款的，原告免收费现金透支交易透支利息；被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户的当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应当按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；被告保证在所提账户每期的到期还款日前存入并优先受偿当期应还的本金款项，并授权原告不论被告是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如被告未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由被告承担实现债权产生的相关费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费等）；被告未能按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费，构成本合同项下的违约，原告有权宣布本合同项下的所有欠款全部或者部分到期；合同还就其他事项进行了约定。2016年12月12日，原告与两被告又签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》一份，约定被告孟庆新以其购买的传祺牌汽车向原告提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的实现债权的费用，包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等。双方就抵押物即车牌号为苏Ｌ×××××传祺牌小型普通客车（发动机号为C787957）办理了抵押登记手续。上述合同签订后，原告按约发放了贷款，但被告孟庆新未按期还款。2019年11月9日起，被告孟庆新未再继续还款。截至2020年7月9日，被告孟庆新欠原告应收本金22500元、应收利息1426.35元、应收费用7364.18元（含分期付款手续费3937.5元，滞纳金3426.28元）、分期未入账本金42500元，分期付款未入账手续费7437.5元，合计81228.03元。另查明，原告为追讨上述债权与江苏瀛镇律师事务所签订委托代理合同一份，合同约定原告支付律师代理费6498元。本院认为，原、被告之间签订的信用卡领用合约、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》（抵押类）、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》系双方真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，应为合法、有效合同，各方均应按约全面履行义务。原告按约发放款项后，被告孟庆新、夏艳平在约定的期间内未归还借款本金及相应利息、分期付款手续费，已构成违约，被告孟庆新、夏艳平应承担还款及相应的违约责任。因此，原告要求被告孟庆新、夏艳平归还借款本金、利息（含复利）、分期付款手续费等符合法律规定，本院予以支持。领用合约中明确约定律师代理费由被告承担，原告有权向被告主张律师代理费，故对原告的该项诉讼请求本院亦予以支持。被告孟庆新以其购买的车辆为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押物登记手续，根据法律规定及合同约定,抵押权人在债务人不履行到期债务的情形下，有权就抵押财产优先受偿。本案中，被告未履行按期偿还借款本息的义务,原告有权就被告提供的抵押财产行使抵押权并优先受偿。关于原告主张还款违约金3426.28元，根据合同的约定系滞纳金，且发生在2017年1月1日之后，鉴于中国人民银行已明确取消信用卡滞纳金，且原告未能举证证明已与被告通过协议约定收取违约金，原告主张该费用为违约金缺乏依据，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院‍‌‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告孟庆新、夏艳平于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司镇江京口支行信用卡应收本金22500元、分期付款未入账金额42500元、分期付款手续费3937.5元、分期付款未入账手续费7437.5元、利息1426.35元（利息计算至2020年7月9日，2020年7月10日至实际还清之日止的利息按照信用卡领用合约约定的利率标准计算，但利息、分期手续费之和不得超过年利率24%）；二、被告孟庆新、夏艳平于本判决生效后十日内给付原告中国银行股份有限公司镇江京口支行律师代理费6498元；三、如被告孟庆新、夏艳平未履行上述第一、二项判决给付义务，原告中国银行股份有限公司镇江京口支行有权就被告孟庆新名下车牌号为苏Ｌ×××××传祺牌小型普通客车（发动机号为C787957）折价或者以拍卖、变卖该车的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费997元（减半收取）、保全费920元，合计1917元，由原告中国银行股份有限公司镇江京口支行承担43元，被告孟庆新、夏艳平承担1874元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方人数或者代表人的人数提交副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审判员 王 欣二〇二一年四月二十七日书记员 乔凌艳