福建省晋江市人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0582民初6957号原告：福建晋江农村商业银行股份有限公司永和支行，住所地晋江市永和镇永和街，统一社会信用代码91350582589575914P。负责人：肖为埕，该支行行长。委托诉讼代理人：姚加河。委托诉讼代理人：张杨培。被告：陈金象，男，1988年5月10日出生，汉族，住福建省晋江市。被告：林燕婷，女，1992年11月17日出生，汉族，住福建省晋江市。被告：陈凯宏，男，1994年1月18日出生，汉族，住福建省晋江市。福建晋江农村商业银行股份有限公司永和支行（以下称农商银行）与陈金象、林燕婷、陈凯宏信用卡纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农商银行的委托诉讼代理人张杨培到庭参加诉讼，陈金象、林燕婷、陈凯宏经本院传票传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商银行向本院提出诉讼请求：1.陈金象立即归还借款本金21395.47元、违约金642.61元及至2021年1月22日已欠的透支手续费7979.97元，合计30018.05元；并继续支付自2021年1月23日起至实际清偿全部款项之日止，按双方订立合同约定的标准执行的透支手续费；2.陈凯宏对陈金象的上述债务承担连带保证责任；3.林燕婷对陈金象的上述债务承担共同还款责任。事实与理由：陈金象于2017年7月17日向农商银行申请办理福万通普惠金融卡，并于当日填写《福建农村信用卡福万通普惠金融卡申请表》一份、《农商银行卡好贷使用须知及升降级账户约定协议》一份，同时声明充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守各项规则。使用须知及领用合约主要约定：卡好贷收取的费用包括年费、透支手续费和滞纳金。使用卡好贷透支不享受免息期，须按日支付透支手续费、转账、消费属透支。甲方须在还款期限内全额还清所有费用，甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，乙方因持卡人催收所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、以及本行为实现债权所产生其它费用），均为甲方承担。同时，林燕婷作为陈金象的配偶，并在申请表上签名按手印，知悉并愿意共同承担因申请人（即陈金象）使用普惠金融贷记卡而发生的全部债务，故林燕婷应承担共同偿债责任。陈凯宏于2017年7月19日与农商银行签订《福建晋江农村商业银行股份有限公司福万通贷记卡（卡好贷）担保协议》一份，自愿为陈金象申请办理使用的福万通普惠金融贷记卡所形成的债务提供最高额担保债权本金为30万元整，担保方式为连带责任保证。担保范围为被担保人因使用福万通贷记卡（卡好贷）而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金、透支手续费、违约金、年费、其他手续费、实现债权的一切费用及其他应付费用等。保证期间为被担保人福万通贷记卡（卡好贷）项下债务履行期限届满之日起两年。农商银行于2017年7月26日向陈金象发放卡号为6228××××0103的福万通普惠金融卡，信用额度为30000元，有效期限最长为3年。此后，陈金象持该福万通普惠金融卡进行预借现金或消费刷卡等，但并未能按约定的还款日还款，现尚欠透支本金21395.47元、违约金642.61元及至2021年1月22日已欠的透支利息7979.97元，合计30018.05元。由于陈金象未能按约定偿还应还款项，林燕婷、陈凯宏亦未能履行保证义务，三人均已构成违约。陈金象、林燕婷及陈凯宏未作答辩。在本院审理过程中，农商银行提供以下证据：1.营业执照、金融许可证各一份，拟证明农商银行的身份情况;2.身份证、陈金象与林燕婷的结婚证各一份，拟证明陈金象、林燕婷及陈凯宏身份情况及陈金象与林燕婷的婚姻关系；3.福建农村信用社福万通普惠金融卡申请表、领用合约、福万通普惠金融卡章程各一份，拟证明陈金象向农商银行申领普惠金融卡的合约内容；4.晋江农商银行卡好贷使用须知及升降级账户约定协议各一份，拟证明陈金象向农商银行申领贷记卡的合约内容；5.晋江农商银行福万通普惠金融贷记卡最高额保证合同一份，拟证明陈凯宏为陈金象提供保证担保的协议内容；6.审批表一份，拟证明农商银行给予陈金象授信额度及期限；7.诉讼文书送达地址确认书一份，拟证明被告出具《诉讼文书送达地址确认书》上约定的地址作为人民法院送达诉讼等法律文书的送达地址；8.账户余额查询及交易明细查询一份，拟证明陈金象拖欠农商银行的贷记卡余款的事实。陈金象、林燕婷及陈凯宏未提供证据。本院认为，陈金象、林燕婷及陈凯宏未进行答辩，亦未到庭举证、质证，视为自愿放弃相应的诉讼权利。证据1、2可以证实农商银行与陈金象、林燕婷、陈凯宏的主体及陈金象与林燕婷系夫妻关系，对证据1、2依法予以确认。证据3可以证实陈金象向农商银行申领普惠金融卡。证据4可以证实2017年7月17日，陈金象向农商银行申领贷记卡及合约内容，双方还款期限为每月账单日（即每月21日）起25天内。证据5可以证实农商银行与陈凯宏签订保证合同，陈凯宏为陈金象向农商银行的卡好贷的贷款提供最高额30万元的连带责任保证，担保期限为债务履行期限届满之日起两年。证据6可以证实农商银行审批授信陈金象卡好贷信用额度3万元。证据7可以证实双方约定的地址作为人民法院送达诉讼等法律文书的送达地址。证据8可以证实陈金象拖欠农商银行的贷记卡余额21395.47元、违约金642.61元及至2021年1月22日已欠的透支利息7979.97元。经质证认证，对本案主要事实作如下认定：陈金象于2017年7月17日向农商银行申请办理福万通普惠金融卡，并于当日填写《福建农村信用卡福万通普惠金融卡申请表》及《农商银行卡好贷使用须知及升降级账户约定协议》一份。林燕婷作为配偶自愿为上述债务承担共同偿还责任。陈凯宏于2017年7月19日与农商银行签订《福建晋江农村商业银行股份有限公司福万通贷记卡（卡好贷）担保协议》一份，自愿为陈金象申请的福万通贷记卡（卡好贷）承担最高额本金30万元连带责任保证。担保范围为被担保人因使用福万通贷记卡（卡好贷）而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金、透支手续费、违约金、年费、其他手续费、实现债权的一切费用及其他应付费用等。保证期间为被担保人福万通贷记卡（卡好贷）项下债务履行期限届满之日起两年。农商银行于2017年7月26日向陈金象发放卡号为6228××××0103的福万通普惠金融卡，信用额度为30000元，有效期限最长为3年，还款期限为2020年9月15日。此后，陈金象持该福万通普惠金融卡进行预借现金或消费刷卡等，但并未能按约定的还款日还款，截至2021年1月22日已欠的透支本金21395.47元、违约金642.61元、透支手续费7979.97元，合计30018.05元。本院认为，陈金象向农商银行申领信用卡，并透支消费未还，已构成违约，应依法承担相应的违约责任。林燕婷自愿为陈金象上述债务承担共同偿还，故应承担共同偿还责任。陈凯宏作为连带责任的保证人，农商银行在担保期间向陈凯宏主张承担担保责任，故陈凯宏应承担连带担保责任。陈金象、林燕婷、陈凯宏经合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、陈金象、林燕婷应于本判决生效之日起十日内偿还福建晋江农村商业银行股份有限公司永和支行福万通普惠金融贷记卡透支本金21395.47元、违约金及截至2021年1月22日止已欠的透支手续费7979.97元，并支付自2021年1月23日起至实际清偿全部款项之日止按双方合同约定和中国人民银行有关规定计算的透支利息；二、陈凯宏对上述款项承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向陈金象追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费550元，因适用简易程序减半收取275元，由陈金象、林燕婷、陈凯宏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审判员  丁盛立二〇二一年六月二十八日书记员  陈丹云附件：本案所适用的法律法规、司法解释《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉执行程序若干问题的解释》第二十七条规定：在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止。从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。第二十八条规定：申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。第二十九条规定：生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。