福建省将乐县人民法院民 事 判 决 书(2016)闽0428民初1086号原告：中国农业银行股份有限公司将乐县支行，住所地：福建省将乐县。负责人：林凯，行长。委托诉讼代理人：庄少明，男，该行工作人员。委托诉讼代理人：吴宗保，男，该行工作人员。被告：刘冀闽，女，汉族，住福建省将乐县。被告：杨兆荣，男，汉族，住福建省将乐县。原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行（以下简称农行将乐支行）与被告刘冀闽、杨兆荣金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月26日立案后，依法适用普通程序于2016年12月26日公开开庭进行了审理。原告农行将乐支行的委托诉讼代理人庄少明到庭参加诉讼，被告刘冀闽、杨兆荣经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行将乐支行向本院提出诉讼请求：1.刘冀闽立即归还借款本息及逾期利息合计849116.87元，其中本金740000元，利息109116.87元（利息计算至2016年6月28日止）；2.刘冀闽按双方约定的利率支付自2016年6月29日起至实际还款日止的利息；3.杨兆荣对上述借款本息承担连带责任；4.农行将乐支行对刘冀闽、杨兆荣抵押的位于将乐县房屋享有优先受偿权。事实和理由：2013年1月16日，农行将乐支行和刘冀闽签订了一份《最高额担保个人借款合同》，由农行将乐支行借给刘冀闽74万元用于个人经营周转使用，借款期限3年，其中单笔借款期限最长不超过1年，以刘冀闽、杨兆荣位于将乐县房屋抵押。在合同约定的期限内，刘冀闽办理了自助循环使用手续，按规定其应于2016年1月8日归还借款74万元，然而刘冀闽违反合同约定到期未能归还上述借款，虽经农行将乐支行多次催收无效。刘冀闽与杨兆荣系夫妻关系，上述债务应按夫妻共同债务处理，杨兆荣应承担连带责任。现农行将乐支行为了维护自身合法权益，故诉至人民法院，请求依法支持其诉讼请求。刘冀闽、杨兆荣未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。刘冀闽、杨兆荣经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法视为自动放弃举证、质证权利。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年1月16日，农行将乐支行与刘冀闽签订《最高额担保个人借款合同》，合同包含通用条款和特别条款，约定：在额度有效期（2013年1月16日至2016年1月15日）内，刘冀闽可以在74万元借款本金额度内向农行将乐支行申请借款，其中自助循环借款额度为50万元，在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月；本合同项下借款的担保方式为最高额抵押；担保的债务最高余额为81.4万元；担保范围含借款本金及其相应的利息、罚息、复利、费用等。合同还对借款利率、违约责任等作了详尽的约定。刘冀闽、杨兆荣还以抵押人身份在合同上签字，并提供其所有的位于将乐县房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记（他项权证号：20130085、201303）。2013年1月24日，刘冀闽通过自助贷款方式借款50万元，非自助贷款方式借款24万元。截止2016年6月28日，刘冀闽共欠农行将乐支行借款本金74万元及利息（含罚息）109116.87元。另查明，刘冀闽与杨兆荣于1981年7月17日结婚。本院认为，农行将乐支行是国家核准的提供金融服务的机构，其向公民提供借款的行为合法并受法律保护。农行将乐支行与刘冀闽、杨兆荣签订的《最高额担保个人借款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，合法有效，当事人应依约履行各自义务。刘冀闽尚欠农行将乐支行借款本金74万元，事实清楚，证据充分，足以认定，刘冀闽理应还款。农行将乐支行与刘冀闽之间约定的借款利息、逾期利息未违反法律规定，故刘冀闽还应按双方约定的利率向农行将乐支行支付截至2016年6月28日止已欠的利息109116.87元及2016年6月29日以后的利息。刘冀闽在借款时，与杨兆荣系夫妻关系，没有证据证明刘冀闽与杨兆荣实行财产约定制或该笔债务为刘冀闽的个人债务，杨兆荣对于夫妻关系存续期间产生的债务负有共同偿还的责任，故农行将乐支行要求杨兆荣对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，应予支持。刘冀闽、杨兆荣以自有的坐落于将乐县的房屋作为抵押担保，并依法办理了抵押登记，抵押权业已设立并生效，但因该抵押为最高额抵押，双方在合同中约定担保最高额为81.4万元，故农行将乐支行在81.4万元的范围内对该房产享有优先受偿权。刘冀闽、杨兆荣经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，依法视为自动放弃抗辩权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下一、刘冀闽应于本判决生效之日起十日内返还中国农业银行股份有限公司将乐县支行借款本金74万元；二、刘冀闽应于本判决生效之日起十日内按双方合同约定的利率向中国农业银行股份有限公司将乐县支行支付借款利息（含罚息）109116.87元（计算至2016年6月28日止）；三、刘冀闽应于本判决生效之日起十日内按双方合同约定的利率向中国农业银行股份有限公司将乐县支行支付从2016年6月29日起至本判决确定还款日止的利息（含罚息）；四、杨兆荣对上述债务承担连带清偿责任；五、中国农业银行股份有限公司将乐县支行对刘冀闽、杨兆荣所有的位于将乐县的房屋（他项权证号：20130085、201303）在81.4万元范围内享有优先受偿权。六、驳回中国农业银行股份有限公司将乐县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12291元，公告费600元，合计12891元，由刘冀闽、杨兆荣负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审 判 长  罗成辉审 判 员  肖庆亮人民陪审员  陈艳芳二〇一六年十二月二十六日书 记 员  赖世伟附相关法律条款：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。