重庆市铜梁区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0151民初2026号 原告：重庆三峡银行股份有限公司铜梁支行，住所地重庆市铜梁区巴川街道办事处和平路30号，统一社会信用代码9150022407231499XM。 负责人：黄作建，行长。 委托诉讼代理人：钱清源，男，该行员工，1991年3月8日出生，汉族，住重庆市合川区。 被告：唐勇，男，1985年10月5日出生，汉族，重庆市沙坪坝区人，住重庆市沙坪坝区。 原告重庆三峡银行股份有限公司铜梁支行（以下简称三峡银行铜梁支行）与被告唐勇金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月31日公开开庭进行了审理。原告三峡银行铜梁支行的委托诉讼代理人钱清源到庭参加诉讼，唐勇经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 三峡银行铜梁支行向本院提出诉讼请求：一、判令唐勇偿还三峡银行铜梁支行截至2021年3月29日止剩余未还贷款本金500000.00元，逾期利息、罚息、复利共42633.3元，合计542633.3元；二、判令唐勇支付自2021年3月30日起至贷款本息清偿之日止的逾期利息和复利，其中逾期利息以贷款本金50万元为基数，复利以未支付的逾期利息为基数，均按贷款年利率7.8%上浮50%后计收（即11.7%），利随本清；三、确认合同编号为渝三银DYP201708290000××××号抵押合同有效，三峡银行铜梁支行对唐勇所有的位于九龙坡区××镇××路××号附××号[证号渝（2017）九龙坡区不动产权第0001236××号]、位于九龙坡区××镇××路××号附×××号[证号渝（2017）九龙坡区不动产权第0001237××号]抵押物拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；四、本案实现债权费用（包括案件受理费、评估费、拍卖费、执行费等）由唐勇承担。事实与理由：2017年8月29日，三峡银行铜梁支行与唐勇签订了编号为渝三银GRJP0168201710××××号《个人借款合同》，约定：唐勇向三峡银行铜梁支行借款500000.00元，借款期限36个月，借款年利率7.8%,按季付息，到期还本。同时由唐勇向三峡银行铜梁支行提供了自有的位于九龙坡区××镇××路××号附××号、九龙坡区××镇××路××号附×××号两套商业作为该借款的抵押担保，并办理了抵押登记。《个人借款合同》签订后，三峡银行铜梁支行按合同约定向唐勇发放了贷款500000.00元。该笔贷款现已到期，经三峡银行铜梁支行多次催收，截至2021年3月29日止唐勇仍欠三峡银行铜梁支行借款本金50万元。依据三峡银行铜梁支行与唐勇签订的《个人借款合同》通用条款第十三条第（八）项第1条的约定“乙方未按约定偿还借款本息”，三峡银行铜梁支行有权宣布解除合同，并提前收回贷款。因此，为维护三峡银行铜梁支行的合法权利，特向你院提起诉讼，要求依法实现如前之请求事项。 诉讼中，三峡银行铜梁支行明确唐勇截止2021年3月29日剩余未还贷款本金500000.00元、逾期利息28335.34元、罚息12675元、复利1622.96元，合计542633.3元，并请求判令唐勇支付自2021年3月30日起至贷款本息清偿之日止的逾期利息和复利，其中逾期利息以贷款本金500000元为基数，复利以未支付的利息28335.34元为基数，均按年利率7.8%上浮50%（即年利率11.7%）计收，利随本清。 唐勇未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。 经审理本院查明如下事实：2017年8月29日，三峡银行铜梁支行（贷款人、甲方）与唐勇（借款人、乙方）签订《个人借款合同》，专用条款主要约定：乙方向甲方借款50万元，借款期限36个月；借款用途：住房装修；第四条借款利率借款利率按下列第1种约定执行：1、固定利率，年利率为7.8%；采取按季付息、到期还本方式，每季末月的20日为结息日；通用条款第二条债权人实现债权的费用：包括但不限于诉讼费用、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公证费、公告费、评估费、拍卖费、变卖费等……第五条借款利率借款利率见专用条款第四条……第七条罚息和复利：（一）乙方未按合同约定履行还款义务或按期支付利息，且又未就展期事宜与甲方达成协议的，甲方可以从乙方开立在三峡银行及其所有的分支机构的所有账户中扣收资金以抵偿本合同项下的到期债务。同时对逾期借款按本合同第五条约定利率上浮50%计收罚息并对未支付的利息按该利率计收复利，计收方式按本合同约定的借款利息计收方式执行……第十三条双方的权利与义务：……（八）乙方发生下列情况之一时，甲方有权暂停发放借款乃至终止发放或宣布解除合同并提前收贷，提前收贷时甲方可直接或委托三峡银行辖内其他分支机构从乙方账户中扣除。1、乙方未按约定偿还贷款本息……第十四条其他事项……（四）本合同任何一方发生违约时，因追究违约方的违约责任而支付的一切费用，全部由违约方承担。” 同日，三峡银行铜梁支行（抵押权人、甲方）与唐勇（抵押人、乙方）签订《抵押合同》（合同编号：渝三银DYP201708290000××××号）约定：“第二条主债权主合同项下的债权构成本合同之主债权，包括债权本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）……第十条抵押担保期间本合同下的抵押担保期间为自本抵押合同生效之日至主债务诉讼时效届满之日止。如本债务为分期清偿，则抵押担保期间为自本合同生效之日起至最后一期债务诉讼时效届满之日止。第十一条抵押权的实现在担保责任发生后，抵押权人有权与抵押人协议将抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先清偿主债权……”唐勇用位于九龙坡区××镇××路××号附×××号[房产证号：渝（2017）九龙坡区不动产权第0001236××号]、九龙坡区××镇××路××号附××号[房产证号：渝（2017）九龙坡区不动产权第0001237××号]两处商业房产为其在三峡银行铜梁支行的上述借款提供抵押担保，并于2017年8月31日在重庆市国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。《渝（2017）九龙坡区不动产证明第0008413××号不动产登记证明》载明：权利人：三峡银行铜梁支行；义务人：唐勇；坐落：九龙坡区××镇××路××号附×××号（详见抵押物清单）；不动产单元号：500107008010GB00206F0003××××;担保债权金额：500000元。 2017年9月6日，三峡银行铜梁支行向唐勇指定的李应琴6217550106680762账户支付贷款500000元。 三峡银行铜梁支行举示的《唐勇逾期明细》载明：截至2021年3月29日，唐勇贷款逾期本金为500000元、利息（合同利率部分）28335.34元、罚息（上浮部分）12675元、复利1622.96元，利息以50万元为基数，按年利率7.8%执行，逾期利息以贷款本金50万元为基数，复利是以未支付的逾期利息为基数的按照年利率7.8%上浮50%计收（即11.7%）。 上述事实，有三峡银行铜梁支行的陈述及三峡银行铜梁支行举示的《个人借款合同》《抵押合同》、不动产登记证明2份、房产证2份、《个人贷款提款申请书》《借款借据》《唐勇逾期明细》等证据在案，这些证据的真实性、合法性及关联性经本院审查，足以形成证据锁链，可以作为认定本案事实的根据。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律效力，当事人应当按照约定履行自己的义务。三峡银行铜梁支行与唐勇签订的《个人借款合同》及《抵押合同》系双方当事人真实意思表示，其内容没有违反法律、法规强制性规定，合法有效，双方借贷关系成立。三峡银行铜梁支行依据《个人借款合同》向唐勇提供了贷款500000元，有《个人贷款提款申请书》和《借款借据》在案，本院予以确认。但唐勇没有按照合同约定向三峡银行铜梁支行偿还贷款本息，构成违约，应当承担违约责任。按借款合同约定，三峡银行铜梁支行有权宣布解除合同并提前收贷，故对三峡银行请求唐勇支付截至2021年3月29日剩余未还贷款本金500000元、利息28335.34元、罚息12675、复利1622.96元，合计542633.3元的主张，本院均予以支持。 关于2020年1月8日后的逾期利息及复利问题。借款合同约定“对逾期借款按合同第五条约定利率上浮50%计收罚息并对未支付的利息按该利率计收复利，计收方式按本合同约定的贷款利息计收方式执行。”现三峡银行铜梁支行主张逾期利息以借款本金500000元为基数，复利以未支付的利息28335.34元为基数，均从2021年3月30日起以年利率11.7%（年利率7.8%×1.5）计收的诉请，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 关于抵押物优先受偿的问题。唐勇用位于九龙坡区××镇××路××号附×××号[房产证号：渝（2017）九龙坡区不动产权第0001236××号]、九龙坡区××镇××路××号附××号[房产证号：渝（2017）九龙坡区不动产权第0001237××号]为其在三峡银行铜梁支行的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。现三峡银行铜梁支行主张在抵押期间对抵押房屋拍卖、变卖后所得价款范围内享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适时间效力的若干规定》第一条第二款，《最高人民法院关于适用的解释》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、唐勇于本判决生效后十日内偿还重庆三峡银行股份有限公司铜梁支行截至2021年3月29日的借款本金500000元、利息28335.34元、罚息12675元、复利1622.96元，合计542633.3元； 二、唐勇于本判决生效后十日内支付重庆三峡银行股份有限公司铜梁支行自2021年3月30日起至贷款本息清偿之日止的逾期利息（罚息）和复利（逾期利息以借款本金500000为基数，复利以未支付的利息28335.34为基数，均按年利率11.7%计收，利随本清）； 三、重庆三峡银行股份有限公司铜梁支行与唐勇签订的《抵押合同》（合同编号：渝三银DYP201708290000××××号）合法有效，重庆三峡银行股份有限公司铜梁支行有权对唐勇所有的位于九龙坡区××镇××路××号附×××号[房产证号：渝（2017）九龙坡区不动产权第0001236××号]、九龙坡区××镇××路××号附××号[房产证号：渝（2017）九龙坡区不动产权第0001237××号]房产变卖、拍卖后的价款，在唐勇欠付的本判决第一项、第二项确定的借款本息范围内享有优先受偿权。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取4613.17元，由唐勇负担。此款重庆三峡银行股份有限公司铜梁支行已预交，限唐勇在履行本判决义务时一并迳付重庆三峡银行股份有限公司铜梁支行。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员 谭小东 二〇二一年六月八日 法官助理 黄文舒 书 记 员 张贵英