山东省东营经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0591民初2790号原告：上海浦东发展银行股份有限公司东营分行，住所地：东营市东营区府前大街67号。统一社会信用代码：91370500576606988R。负责人：倪明军，行长。委托诉讼代理人：马成乐，山东领先律师事务所律师。被告：孔莲，女，1984年6月1日出生，汉族，住东营市东营区。原告上海浦东发展银行股份有限公司东营分行与被告孔莲金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司东营分行委托诉讼代理人马成乐到庭参加诉讼，被告孔莲经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。上海浦东发展银行股份有限公司东营分行向本院提出诉讼请求：1.判决被告向原告偿还借款本金98450元，逾期利息2124.82元，罚息146.12元，复利33.88元（均暂计至2021年6月3日）；并按双方合同约定的计算方式和标准计付自2021年6月4日起至贷款本息还清之日止的利息、罚息、复利；2.判决被告承担原告实现债权的律师费5000元；3.判决原告对东营区房屋［不动产权证号：鲁（2018）东营市不动产权第0××4号；抵押权证登记号：鲁（2018）东营市不动产证明第0××3号］拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案案件受理费、公告费、保全费由被告承担。诉讼过程中，原告变更第一项诉讼请求为判决被告向原告偿还借款本金94997.96元、利息2497元、罚息117.69元、复利48.38元（均计算至2021年8月3日），以及自2021年8月4日至借款本息还清之日止的罚息、复利（罚息以94997.96元为基数、复利以2497元为基数，均按年利率7.673%计算）。事实与理由：2016年5月31日，原告与被告孔莲签订了《个人购房担保借款合同》，被告孔莲为借款人，该合同约定借款金额为16万，用于购买东营区房产，借期10年，利率为基准利率上浮10%（5.39%），等额本息方式还款，逾期利率与复利利率均为货款执行利率加收50%。被告孔莲将涉案不动产［不动产权证号：鲁（2018）东营市不动产权第0××4号］抵押给原告［抵押权证登记号：鲁（2018）东营市不动产证明第0××3号］；被告孔莲自第57期起逾期至今，根据合同约定，原告有权要求被告孔莲提前偿还全部借款以及所产生的利息、罚息、复利及实现债权的律师费等各项费用。被告孔莲未答辩亦未举证。本院经审理查明：2016年5月31日，上海浦东发展银行股份有限公司东营分行（贷款人、抵押权人）与孔莲（借款人、抵押人）签订合同编号为1xxx1的《个人购房担保借款合同》，合同约定：本合同贷款金额为160000元，贷款用途为购买座落于东营区的房产，本合同贷款期限为10年，预计自2016年5月31日起至2026年5月31日止，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准；交易对象账户名为东营市金达源房地产开发有限责任公司，账号／存折号／卡号为1××××5，开户银行为浦发银行；本合同贷款利率按中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上下浮10%计算；签订本合同时的中国人民银行同档期基准利率为4.9%；本合同贷款利率按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整。本合同项下贷款的还款方式为等额本息还款法，上述还款方式项下计算公式中的“期”是指1个月，每期还款日为20日；本合同项下的抵押财产信息为（1）抵押财产名称：商铺；（2）所在地／座落：东营区；（3）数量：房屋面积53.07平方米；（4）抵押财产认定价值336995元；（5）购入合同编号：Ｙxxx4号；抵押担保的的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。若发生贷款逾期，则该期未还贷款本息的逾期罚息，应在归还逾期贷款本息时一并缴付，且贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利。借款人未按照合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用的构成违约，贷款人有权按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止，对不能支付的利息，按罚息利率计收复利；有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，有权按担保合同担保条款的约定处分抵押财产或质押财产，清偿贷款本息依法。本合同项下逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。借款人违约的，贷款人有权就本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮50%并立即执行。本合同规定的还本付息日届至及贷款被宣布提前到期均视为本合同项下债务履行期届满。借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。2016年5月31日，原、被告签订《个人贷款借款凭证（借据）》，载明借款人孔莲，收款人东营市金达源房地产开发有限责任公司，银行核定金额为160000元，借款期限（最后还款日）为10年（2026/05/31），执行利率5.39%。同日，上海浦东发展银行股份有限公司东营分行按约定向孔莲指定的收款人发放贷款160000元。上海浦东发展银行股份有限公司东营分行作为权利人于2018年7月24日办理了鲁（2018）东营市不动产证明第0××3号不动产登记证明，载明义务人孔莲用位于东营区的房产［不动产权证书号：鲁（2018）东营市不动产权第0××4号］为涉案贷款提供抵押，抵押方式为一般抵押，被担保的主债权数额为16万元，抵押顺位为第一顺位。截至2021年8月3日，被告前56期已结清，共计偿还借款本金65002.04元，自2021年1月20日起逾期未再还款。原告主张截至2021年8月3日被告尚欠借款本金94997.96元、利息2497元、罚息117.69元、复利48.38元。原告上海浦东发展银行股份有限公司东营分行因本案纠纷委托山东领先律师事务所提供诉讼代理服务，支出律师代理费为5000元。以上事实有原告提交的《个人购房担保借款合同》及补充合同、不动产登记证明、借款凭证、浦发银行信贷系统期供明细、逾期明细表、《诉讼业务法律服务委托合同》、增值税发票、银行转款电子回单等证据及当事人陈述在案为凭，足以认定。本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约向被告发放贷款160000元，已经履行了合同约定的义务，被告未按期足额偿还借款本息，构成违约，现原告主张合同提前到期，要求被告一次性偿还借款本金94997.96元，支付截至2021年8月3日的利息2497元、罚息117.69元、复利48.38元及自2021年8月4日至实际清偿之日的罚息、复利，符合双方合同约定，本院予以支持。关于罚息、复利的计算方式，原告主张在执行利率（以ＬＰＲ五年期以上年利率4.65%为基准上浮10%）基础上加收50%计算的罚息利率7.673%，符合《个人购房担保借款合同》的约定，故自2021年8月4日起至实际清偿之日止，罚息应以借款本金94997.96元为基数、复利应以未付利息2497元为基数，均按罚息利率年利率7.673%计收。被告以其所有的位于东营区的房产［不动产权证书号：鲁（2018）东营市不动产权第0××4号］对涉案借款及相关费用向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，上海浦东发展银行股份有限公司东营分行主张就该抵押物拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告孔莲经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃部分诉讼权利，应自行承担相应的法律后果。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款、第二十条，《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孔莲于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司东营分行借款本金94997.96元、利息2497元、罚息117.69元、复利48.38元（计算至2021年8月3日）及自2021年8月4日起至实际清偿之日的罚息、复利（罚息以94997.96元为基数、复利以2497元为基数，均按年利率7.673%计算）；二、被告孔莲于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司东营分行律师费5000元；三、原告上海浦东发展银行股份有限公司东营分行就上述款项对被告孔莲名下坐落于东营市东营区的房屋［不动产权证号：鲁（2018）东营市不动产权第0××4号］拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2415元，减半收取计1207.5元，保全费1070元，由被告孔莲负担并于本判决生效后十日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于山东省东营市中级人民法院，上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 员  宋 涛二〇二一年八月九日法官助理  李浠萌书 记 员  张迪迪