河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1002民初2649号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行，住所地河南省许昌市建安大道中段许都公园西邻。负责人：赵英，系该分行行长。委托诉讼代理人：李龙飞，河南君志合律师事务所律师。被告：宋光辉，男，1974年11月18日出生，汉族，住河南省许昌县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行诉被告宋光辉金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行的委托诉讼代理人李龙飞，被告宋光辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判决被告宋光辉偿还原告借款本金372791.26元及利息、罚息、复利（利息以本金200000元为基数，年利率7.2%的标准自2020年1月11日至2021年5月19日；罚息以本金200000元为基数，年利率10.8%的标准自2021年5月20日计算至实际还清借款本金之日；复利以未偿还的利息、罚息为基数，年利率10.8%的标准自2021年5月20日计算至实际还清借款利息罚息之日止；利息以本金200000元为基数，年利率6.7%的标准自2020年1月12日至2021年1月12日；罚息以本金200000元为基数，年利率10.05%的标准自2021年1月13日计算至实际还清借款本金之日；复利以未偿还的利息、罚息为基数，年利率10.05%的标准自2021年1月13日计算至实际还清借款利息罚息之日止；。截至2021年5月27日的利息、罚息、复利为6117.96元）。2.请求法院依法确认原告对被告宋光辉名下的位于许昌市××区××大道与仓库路交叉口（丽景新苑C5号楼）802室的房产（房产证号：豫（2019）许昌市建安区不动产权第0002364号），在上述借款本金、利息、罚息、复利及诉讼费保全费等范围内享有优先受偿权。3.本案的诉讼费用及其他费用由被告承担。事实与理由：2020年1月7日，被告宋光辉与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定原告授予被告宋光辉400000元授信额度，额度存续期间为2020年1月7日至2033年1月7日。同日，被告宋光辉与原告签订《个人最高额担保合同》，自愿以名下位于许昌市××区××大道与仓库路交叉口（丽景新苑C5号楼）802室的房产（房产证号：豫（2019）许昌市建安区不动产权第0002364号）为其使用上述授信额度向原告的借款提供最高额抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，不动产登记证号：豫（2020）许昌市建安区不动产证明第0000336号，原告为抵押权人。2020年1月10日，被告宋光辉与原告签订《中国邮政储蓄银行“网贷通”功能开办申请单》，并向原告出具《中国邮政储蓄银行“卡贷通”功能开办申请单》，约定被告宋光辉可以通过电子渠道功能或借记卡信贷功能等渠道，支用个人额度借款合同项下的额度贷款。2020年1月11日，被告宋光辉通过网贷通功能支用授信额度向原告借款200000元，借款期限自2020年1月11日至2030年1月11日，借款年利率7.2%，逾期加收50%罚息，即年利率10.8％，还款方式为等额本息，原告依约履行了出借义务。2020年1月12日，被告宋光辉通过网贷通功能支用授信额度向原告借款200000元，借款期限自2020年1月12日至2021年1月12日，借款年利率6.7%，逾期加收50%罚息，即年利率10.05％，还款方式为按周期结息到期还本，原告依约履行了出借义务。现被告未按照约定履行还本付息义务，原告依据合同约定诉至贵院，要求被告立即偿还剩余借款本息，请求法院依法判决，维护原告的合法权益。被告宋光辉辩称，原告所诉情况属实。我前后各借了20万，我6月份又还了本息，应该再算算。经审理查明：2020年1月7日，被告宋光辉与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定原告授予被告宋光辉400，000元授信额度，额度存续期间为2020年1月7日至2033年1月7日，额度支用期限内，可以循环使用借款额度，合同第七条约定：借款人未按合同约定偿还贷款，包括被宣布提前到期，原告有权按罚息利率计收利息，罚息利率在本合同约定的利率基数上加收50％，对于未按时支付的利息，按照罚息利率计收复利。合同第十四条、十五条约定：借款人如未按期支付借款本息或其他应付款项即构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿贷款本息。同日，被告宋光辉与原告签订《个人最高额担保合同》，自愿以名下位于许昌市××区××大道与仓库路交叉口（丽景新苑C5号楼）802室的房产【房产证号：豫（2019）许昌市建安区不动产权第0002364号】为其使用上述授信额度向原告的借款提供最高额抵押担保，抵押担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部贷款本金及利息、罚息、复利及诉讼费等，并依法办理了抵押登记手续【不动产登记证明号为豫（2020）许昌市建安区不动产证明第0000336号】，担保债权数额400，000元，原告为抵押权人。2020年1月10日，被告宋光辉与原告签订《中国邮政储蓄银行“网贷通”功能开办申请单》，并向原告出具《中国邮政储蓄银行“卡贷通”功能开办申请单》，约定被告宋光辉可以通过电子渠道功能或借记卡信贷功能等渠道，支用个人额度借款合同项下的额度贷款。2020年1月11日，被告宋光辉通过网贷通功能支用授信额度向原告借款200，000元，借款期限自2020年1月11日至2030年1月11日，借款年利率7.2%，逾期加收50%罚息，即年利率10.8％，还款方式为等额本息，原告依约履行了出借义务。2020年1月12日，被告宋光辉通过网贷通功能支用授信额度向原告借款200，000元，借款期限自2020年1月12日至2021年1月12日，借款年利率6.7%，逾期加收50%罚息，即年利率10.05％，还款方式为按周期结息到期还本，原告依约履行了出借义务。借款发放后，2020年1月11日的200，000元借款共计偿还借款本金20，285.7元，现下欠借款本金179，714.3元，利息支付至2021年6月10日；2020年1月12日的200，000元借款共计偿还借款本金8，184.1元，现下欠借款本金191，815.9元，利息支付至2021年1月12日，后支付罚息1155.43元，借款到期后未偿还剩余借款本息。因被告未依照合同约定按期足额支付借款本息，原告根据合同约定于2021年4月30日宣布授信额度借款合同项下全部借款提前到期，要求被告立即偿还全部借款本息，并向被告送达提前到期通知书，被告宋光辉于同日签收。现被告仍拖欠原告借款本金371530.2元，罚息（以本金191815.9元为基数，按照年利率10.05％的标准自2021年1月13日计算至还清借款本金之日止，扣除已支付罚息1155.43元；以本金179714.3元为基数，按照年利率10.8％的标准自2021年6月11日计算至还清借款本金之日止）。上述事实，有个人额度借款合同，个人最高额担保合同，房产证复印件，不动产登记证明，《中国邮政储蓄银行“网贷通”功能开办申请单》，《中国邮政储蓄银行“卡贷通”功能开办申请单》，放款清单，还款流水清单，欠本欠息记录，提前到期通知书，身份证复印件，地址确认书及当事人陈述在卷为证。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应当按照合同约定履行义务。本案中，被告宋光辉取得借款后，未依约按期足额还本付息，构成违约。原告根据合同约定宣布本案借款于2021年4月30日提前到期，合法有效。被告宋光辉辩称，其于2021年6月份正常支付了2020年1月11日的借款本息。对此，本院认为，被告相关还款发生在原告依约宣布该笔借款提前到期后。诉讼中，原告按借款期限内的还款方式折抵借款本息，并未加重被告债务。原告的相关诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告宋光辉自愿以名下房产为本案借款提供抵押担保，原告有权在其不履行债务时就抵押房产折价或以拍卖、变卖所得价款在抵押债权及相应利息、罚息、复利及诉讼费范围内享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，判决如下：一、被告宋光辉于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行借款本金371530.2元并支付罚息（以本金191815.9元为基数按年利率10.05％自2021年1月13日计算至还清借款本金之日止并扣除已支付罚息1155.43元；以本金179714.3元为基数按年利率10.8％自2021年6月11日计算至还清借款本金之日止）；二、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行在被告宋光辉不履行债务时对登记在被告宋光辉名下的位于许昌市建安区瑞贝卡大道与仓库路交叉口（丽景新苑C5号楼）802室的房产【房产证号：豫（2019）许昌市建安区不动产权第0002364号），不动产登记证明号：豫（2020）许昌市建安区不动产证明第0000336号】折价或以拍卖变卖所得价款在上述债权及诉讼费范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3502元，保全费2520元，由被告宋光辉负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  丁伟二〇二一年六月二十二日法官助理孔园园书记员邵聪昊