福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0102民初1144号 原告：厦门国际银行股份有限公司福州分行，住所地：福建省福州市鼓楼区五一北路162号，统一社会信用代码：91350100X11036535L。 负责人：王建国,行长。 委托诉讼代理人：林连治，福建泰岚律师事务所律师。 委托诉讼代理人：梁圣彤，福建泰岚律师事务所律师。 被告：刘华建，男，汉族，1977年2月28日出生，住福建省福州市晋安区。 委托诉讼代理人：刘兆宁，男，汉族，1954年4月7日出生，住福建省平潭县，系被告之父。 原告厦门国际银行股份有限公司福州分行与被告刘华建金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告厦门国际银行股份有限公司福州分行委托诉讼代理人梁圣彤、被告刘华建的委托诉讼代理人刘兆宁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告厦门国际银行股份有限公司福州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘华建向原告偿还借款本金人民币332915.69元及利息、复利、罚息计人民币10613.64元［暂计至2020年12月30日（不含），此后实际发生的利息、复利、逾期罚息应按《人民币个人经营性贷款借款合同》之约定计至实际还款之日］；2.判令被告刘华建向原告偿付原告为实现债权而产生的律师费4660.82元（以上两项共计348190.15元）；3.判令被告晋安区心恋心母婴店对上述第一项、第二项诉讼请求承担连带清偿责任；4.判令由原告对被告名下的晋安区××号××＃楼××层××店面以拍卖、变卖或折价所得总价款优先受偿上述债务；5.判令本案诉讼费用全部由被告承担（诉讼费用包括但不限于案件受理费、公告费、保全费、评估费、拍卖费等）。事实和理由：2018年7月25日，原告与被告刘华建签订编号为×××62的《人民币个人经营性贷款借款合同》（以下简称“借款合同”），借款合同约定：1、贷款总金额为人民币37万元。2、贷款有效期限自2018年7月25日起至2021年7月25日止。3、贷款利率为中国人民银行公布的一至五年（含五年）期人民币贷款基准年利率上浮58%。4、贷款用于被告刘华建经营或投资的晋安区心恋心母婴店流动资金周转。5、以被告刘华建拥有所有权的坐落于详见抵押合同的详见抵押合同为本合同项下被告刘华建所欠原告全部债务的偿还提供抵押担保，赋予原告第一优先受偿权。被告刘华建出现违约时，原告有权采取以下多项措施：1、提前收回已发放的贷款，宣布全部所欠款项不论届期与否立刻到期，要求被告刘华建立即归还合同项下所欠原告的全部债务；2、对被告刘华建未按期支付的利息（包括对原告全部或部分提前到期的贷款利息、罚息、复利等所有应支付予原告的利息），被告刘华建除应继续履行支付义务外，还应自应付息日当日起向原告另行支付复利，复利的利率按11.5条所列逾期利息率执行；3、对逾期未还的贷款本金（包括对原告全部或部分提前到期的贷款本金），自贷款本金逾期之日起按本条约定的逾期罚息利率计收逾期利息。逾期罚息利率为以下两项之和：（1）本合同第3条约定的贷款利率；（2）本合同第3条约定之贷款利率的50%。4、被告刘华建应承担原告实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、执行费等）。5、争议解决：凡由本合同引起的或与本合同有关的争议和纠纷，双方应协商解决，协商不成由原告所在地人民法院管辖。被告刘华建应按照如下计划足额归还贷款本金：提款之日起满一年还第一期本金3.7万；提款之日起满二年还第二期本金3.7万；贷款到期日还全部剩余贷款本金。利息自原告实际提款日起算，应付利息＝实际提款额×贷款利率（年利率）×用款天数÷360。原告按月计收贷款利息，付息日为每月的21日。本合同期间，被告刘华建确认所列送达地址、联系电话、指定代收人及其他送达方式等均为真实、有效的送达地址／方式，除公司（或法定代表人本人）签收外，办公室、收发室、物业保安、公司同事、及同在其他成年人签收亦视为送达，适用范围包括合同各方各类文书、函件、及就合同发生纠纷时相关文件的送达及在争议进入民事诉讼程序的一审、二审、再审、调解、重审、民事特别程序、民事督促程序、执行程序。被告刘华建自愿承担原告及法院等相关机构向被告刘华建所确认之送达地址、指定接收人送达所引起的一切法律后果。 同日，被告晋安区心恋心母婴店向原告出具《声明书》一份，声明及承诺：同意以其经营收入及资产归还被告刘华建在借款合同项下所欠原告的全部债务（包括但不限于借款本金、利息、逾期罚息、其他费用等）。 另，原告（抵押权人）与被告刘华建（抵押人）在签订借款合同当天还签订《不动产抵押合同》。该合同约定：为确保原告与被告刘华建签订的借款合同的履行，被告刘华建以其拥有的座落于晋安区××号××＃楼××层××店面抵押予原告，作为借款合同项下被告刘华建所欠原告全部债务偿还的抵押担保，赋予原告优先受偿权。抵押担保的范围包括借款合同项下债务本金人民币37万元及利息（包括逾期罚息和复利）、违约金、赔偿金以及原告为实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。 上述合同签订后，原告于2018年8月1日对上述抵押物办理了抵押权登记手续。2018年8月7日，原告与被告刘华建就借款利率变更事宜签订编号为×××-1的《补充合同》，将原借款合同第3.1条修改为：贷款利率为中国人民银行公布的一至五年（含五年）期人民币贷款基准年利率上浮47%。 2018年8月21日，原告依约向被告刘华建足额发放贷款37万元。2020年8月21日，被告刘华建开始逾期，不再依约按时足额还款。2020年10月30日，原告向被告刘华建、晋安区心恋心母婴店送达《贷款提前到期通知函》告知：由于被告刘华建未按时足额还款，构成违约，借款合同提前终止，合同项下所有的贷款本息于2020年11月2日到期，请被告刘华建在前述期限届满前还清借款合同项下所欠的全部贷款本金、利息、逾期罚息等费用，并请被告刘华建（抵押人）配合原告（抵押权人）处置变现抵押物，以所得价款偿还借款合同项下的全部债务。然而，被告刘华建至今仍未向原告还清所有贷款本息，截至2020年12月30日（不含），尚欠原告本金人民币332915.69元及逾期利息9006.45元、复利12.35元、罚息1594.84元。 基于以上事实，被告刘华建作为借款人，已构成违约，故原告有权依约向被告刘华建追讨尚未归还的全部本金、利息（包括借贷期间利息、罚息、复利）、迟延履行金及原告为本诉讼支出的费用，并有权就拍卖、变卖抵押物在所得价款范围内优先受偿。被告晋安区心恋心母婴店作为保证人应对上述债务承担连带保证责任，现原告依《中华人民共和国合同法》之相关规定提出诉讼请求如上，望贵院判如所请。 被告刘华建辩称，被告不符合贷款条件，原告未严格审核。且贷款原告未监督贷款资金用途，原告应承担相应的责任。 原告厦门国际银行股份有限公司福州分行围绕诉讼请求依法提交如下证据：Ａ1.《人民币个人消费借款合同》编号：×××62、Ａ2.《补充合同》编号：×××-1、Ａ3.营业执照、企业信用信息公示报告、Ａ4.《声明书》，共同证明：1.原告与被告刘华建之间存在金融借款合同法律关系；2.2018年8月7日，原被告签订编号为×××-1的《补充合同》，将原借款合同第3.1条修改为：贷款利率为中国人民银行公布的一至五年（含五年）期人民币贷款基准年利率上浮47%。3.被告晋安区心恋心母婴店出具《声明书》承诺：“同意以其经营收入及资产归还借款人在前述借款合同项下所欠贵行的全部债务（包括但不限于借款本金、利息、逾期罚息、其他费用等）”。且被告晋安区心恋心母婴店为本案的实际用款主体，应与被告刘华建共同承担还款责任；Ａ5.《不动产抵押合同》编号：×××-1、Ａ6.不动产权证书【闽（2018）福州市不动产权第0××8号】、Ａ7.不动产登记，证明【闽（2018）福州市不动产证明第00XXX82号】，共同证明：被告刘华建自愿以其拥有的坐落于：晋安区××号××＃楼××层××店面为借款合同项下被告刘华建所欠原告全部债务提供抵押担保，赋予原告优先受偿权。并于2018年8月1日办理抵押登记，原告为该房屋抵押权人；Ａ8.个人贷款受托支付汇款申请书、Ａ9.厦门国际银行借据、Ａ10.交易流水、Ａ11.余额构成表，共同证明：1.2018年8月21日，原告依约向被告刘华建足额发放贷款37万元；2.被告刘华建存在逾期的事实。截至2020年12月30日，尚欠原告本金人民币332915.69元及逾期利息9006.45元、复利12.35元、罚息1594.84元；Ａ12.贷款提前到期通知函、Ａ13.通知函寄送快递面单，共同证明：原告于2020年10月30日向被告送达《贷款提前到期通知函》，明确告知由于被告刘华建违约，借款合同提前终止，合同项下所有的贷款本息于2020年11月2日到期，请被告刘华建在前述期限届满前还清借款合同项下所欠的全部贷款本金、利息、逾期罚息等费用；Ａ14.委托代理合同、Ａ15.律师费发票，共同证明：原告为实现债权支付律师费人民币4660.82元。 被告刘华建质证认为，对证据真实性无意见，但原告在贷款审核，贷款后资金用途未尽到监管责任，应承担相应责任。 经本院审查，原告提供的证据符合证据客观性、关联性、合法性的特征，确认原告提交的证据均可作为本案认定事实的根据，本院予以采信，本院依法确认证据的真实性并在卷佐证。 本案审理过程中，原告申请撤回对被告晋安区心恋心母婴店的起诉，本院经审查认为原告的申请符合法律规定，予以准许。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认厦门国际银行股份有限公司福州分行所诉属实，予以认定。本院查明，被告刘华建从2020年8月21日开始违约，截至2020年12月30日（不含），被告刘华建尚欠原告本金人民币332915.69元及逾期利息、复利、罚息合计10613.64元。 本院认为，原告厦门国际银行股份有限公司福州分行与被告刘华建签订的借款合同等文件系双方真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。原告厦门国际银行股份有限公司福州分行依约支付了借款，履行了合同义务。刘华建作为借款人未按约及时还款付息，其行为已构成违约，应承担违约之责。双方在合同中约定的利息、罚息及复利等计算方式不违反法律规定，本院予以确认。原告厦门国际银行股份有限公司福州分行要求刘华建支付本金、利息（含罚息、复利），于法有据，本院予以支持。被告主张原告在贷款审批流程及贷后监督过程中存在过错，但未提供相应证据证实，本院不予采纳。原告要求被告支付其为实现债权支出的律师代理费4660.82元，有合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。被告刘华建提供其名下的晋安区××号××＃楼××层××店面【不动产权证书号：闽（2018）福州市不动产权第00XXX18号】为本案借款提供抵押担保，并办理抵押权登记，原告对上述房产主张优先受偿权，有法律依据，本院予以支持。 依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十五条、第六百七十六条之规定，判决如下： 一、被告刘华建于本判决生效之日起十日内偿还原告厦门国际银行股份有限公司福州分行借款本金332915.69元及利息、复利、罚息合计10613.64元【暂计至2020年12月30日止（不含），此后实际发生的利息、复利、逾期罚息应按合同约定计至实际还款之日】； 二、被告刘华建于本判决生效之日起十日内向原告厦门国际银行股份有限公司福州分行支付律师代理费4660.82元； 三、原告厦门国际银行股份有限公司福州分行有权对被告刘华建名下的坐落于晋安区××号××＃楼××层××店面【不动产权证书号：闽（2018）福州市不动产权第00XXX18号】房产折价或者拍卖、变卖所得之价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费6522元，减半收取3261元，由被告刘华建负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  韦信钱 二〇二一年三月三日 书记员  黄圣洁 附注：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国民法典》 第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。