河南省开封市龙亭区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0202民初540号原告：上海浦东发展银行股份有限公司开封分行。住所地：开封市西门大街388号。负责人：刘宏伟，该行行长委托诉讼代理人：陈其然，该行员工，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：白轲，河南广奥律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告：白晓玉，女，汉族，1979年2月4日生，住河南省开封市经济技术开发区。被告：开封建城房地产开发有限公司。住所地：河南自贸试验区开封片区郑开大道296号自贸大厦A座204室住所集中地。法定代表人：丰荣俊。被告：开封国际城一号实业开发有限公司。住所地：河南自贸试验区开封片区郑开大道恒大东汇名城1B地块12号住宅楼1单元202房间。法定代表人：丰荣俊。原告上海浦东发展银行股份有限公司开封分行（以下简称浦发银行开封分行）与被告白晓玉、开封建城房地产开发有限公司（以下简称开封建城公司）、开封国际城一号实业开发有限公司（以下简称国际城公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行开封分行的委托诉讼代理人白轲到庭参加了诉讼。被告白晓玉、开封建城公司、国际城公司经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浦发银行开封分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告白晓玉立即偿还所欠原告贷款本息人民722293.27元（其中贷款本金694555.59元，计至2021年2月23日的利息、含罚息人民币27737.68元）以及从2021年2月24日起至被告白晓玉偿清原告贷款之日的利息、罚息（按借款合同约定的计息标准计算）。2、判令被告开封建城限公司、国际城公司对上述债务承担连带清偿责任。3、判令原告对被告白晓玉提供的抵押财产（预购商品房）享有优先受偿权。4、三被告承担本案的全部诉讼费用和实现该债权的全部费用。事实与理由：2017年6月25日原告与被告白晓玉、开封建城房地产开发有限公司、开封国际城一号实业开发有限公司签订了《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告白晓玉发放76万元的按揭住房贷款，借款时间为2017年10月26日起至2047年10月26日止，并约定了利息及罚息等。还本付息方式为采用等额本金还款法。另，原告与被告开封建城公司、国际城公司签订有担保条款，保证范围是主合同借款本金及产生的利息、罚息及违约责任等，还包括实现债权所产生的费用。保证方式为阶段性连带责任保证。被告白晓玉为了保证按时还款，将其按揭购买的坐落于开封市恒大帝景（北苑）10号楼1单元10层1004的房产抵押给原告并在开封市不动产登记中心办理了预购商品房抵押权设立，编号为豫（2017）开封市不动产证明第0024255号。上述合同签订后，原告于2017年10月26日向被告白晓玉发放贷款76万元，被告开封建城公司也确认收到该款。后，被告白晓玉未按合同约定履行还本付息的义务，构成根本违约，依据合同约定原告有权宣布本合同项下的借款本息全部提前到期。根据《中华人民共和国民法典》相关规定及当事人的约定，被告白晓玉应当向原告偿还借款本金及支付利息、罚息等；原告对抵押物享有优先受偿权；被告开封建城公司、国际城公司在保证范围内对债务承担连带担保责任。为维护原告的合法权益，诉至法院。被告白晓玉、开封建城公司、国际城公司未到庭，也未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据：住房贷款（一手房）业务资料、商品房买卖合同、个人购房担保借款合同、个人贷款借款凭证、贷款放款通知书、不动产登记证明、个贷本金利息清单、个人贷款还款通知单、手机截图。以上证据客观真实、与待证事实有关联、来源与形式合法，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月25日，原告浦发银行开封分行（贷款人、抵押权人）与被告白晓玉（借款人）、开封建城公司（保证人）、国际城公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，合同要素条款约定：贷款金额为760000元；贷款用途为购买位于河南省恒大帝景（北苑）10号楼1单元10层1004号房产；贷款期限为30年，自2017年10月26日起至2047年10月26日止，具体以贷款借据记载的日期为准；贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮10%计算即4.9%。被告白晓玉以河南省恒大帝景（北苑）10号楼1单元10层1004号房产为上述借款提供抵押担保，办理了预购商品房抵押权预告登记；本合同项下保证人提供的保证为阶段性连带责任保证担保，保证期间为自本合同签订之日起至借款人的债务履行期届满之日起两年止。尽管如此，如借款人已办妥本合同第六条项下抵押担保的现房抵押登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的现房抵押权利证明正本的，保证人的保证责任自收到该抵押权利证明之日解除。合同第十二条违约处理约定，借款人违约的，贷款人可宣布本合同项下借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，按担保合同或担保条款的约定处分抵押财产或质押财产，清偿贷款本息，或依法追索保证人的连带责任。上述合同签订后，原告依约向被告白晓玉提供了借款，但被告未能依约归还本息。截至2021年2月23日，被告白晓玉欠原告借款本金694555.59元、逾期利息26893.13元、逾期罚息844.55元，以上共计722293.27元。因被告存在逾期还款情况，原告向本院提起本诉讼，本院向被告白晓玉邮寄送达起诉书、开庭传票等文书，白晓玉于2021年4月1日签收。本院认为，原告浦发银行开封分行与被告白晓玉签订的《个人购房担保借款合同》是合同当事人的真实意思表示，当事人应依约全面履行合同。原告按照约定向被告发放贷款760000元，被告未按时偿还本金支付利息，应承担相应的违约责任，且原告依约可宣布合同项下已提用贷款部分的本息立即全部提前到期，鉴于本院已向各被告送达原告的起诉状等手续，故本案贷款本息已全部提前到期，故本院对原告要求被告立即清偿借款本息722293.27元并支付从2021年2月24日起至被告白晓玉清偿原告贷款之日的利息、罚息的诉讼请求予以支持。关于原告浦发银行开封分行就抵押财产优先受偿的问题，因“预购商品房抵押权”登记的性质为预告登记，即抵押权预告登记所登记并非是现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权虽具有排他效力，但并非正式的物权登记，故抵押权现未设立，本院对原告提出的对白晓玉抵押的预购商品房享有优先受偿权的诉讼请求不予支持。关于被告开封建城公司、国际城公司承担连带保证责任的问题，依据合同约定，保证人的保证责任自收到现房抵押权利证明正本之日方才解除，故被告开封建城公司、国际城公司的保证责任未解除，其应按合同约定对借款人所欠的借款本息承担连带保证责任。被告开封建城公司、国际城公司承担保证责任后，有权向被告白晓玉追偿。关于原告要求三被告承担实现债权的全部费用的诉讼请求，因其未提供相应证据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告白晓玉于本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司开封分行贷款本息722293.27元（其中本金694555.59元，计至2021年2月23日的利息、罚息27737.68元），及自2021年2月24日起至贷款清偿之日止利息、罚息按照合同约定的标准计算；二、被告开封建城房地产开发有限公司、开封国际城一号实业开发有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带保证责任；三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司开封分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5511元、保全费4131元，共计9642元由被告白晓玉、开封建城房地产开发有限公司、开封国际城一号实业开发有限公司共同承担（原告已垫付，被告在还款时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省开封市中级人民法院。审判员  张红莉二〇二一年四月二十日书记员  陈珊珊