辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0102民初6428号原告：平安银行股份有限公司沈阳分行，住所地：辽宁省沈阳市和平区泰安路34号，统一社会信用代码：912101003131322823。负责人：武华文，职务行长。委托诉讼代理人：李奇斌，系辽宁东祥律师事务所律师。委托诉讼代理人：王智，系辽宁东祥律师事务所律师。被告：栗平，女，1975年02月11日出生，汉族，住沈阳市铁西区。原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告栗平金融借款合同纠纷一案，本院2021年3月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李奇斌到庭参加诉讼，被告栗平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司沈阳分行向本院诉称：1.请求贵院判令解除原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告栗平于2019年03月21日订立的《个人循环授信额度合同》；2.请求贵院判令被告栗平偿还原告平安银行股份有限公司沈阳分行借款本金226213.72元、利息（含罚息、复利）2794.21元，合计229007.93元（以上本金及利息截止日为2021年2月23日，具体偿还金额以实际发生为准），并自2021年2月24日起，按照《个人循环授信额度合同》约定的计息办法给付原告平安银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至实际清偿之日止；3.请求贵院判决原告对被告栗平名下位于沈阳市铁西区，建筑面积为77.86平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4.请求贵院判令被告栗平承担本案全部诉讼用。事实和理由：一、贷款合同成立及生效情况：1.合同签订情况：2019年03月21日原告与被告栗平签订编号：平银（沈阳分行）个循抵字（2019）第ＲＬ20190315002257号《个人循环授信额度合同》下称“合同”一份；2.贷款本金：借款本金259000元；3.贷款期限：120个月，2019年03月21日起至2029年03月21日终止；4.合同执行利率：执行固定年利率7.35%；5.逾期利率标准：对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息、未按时支付的利息，按逾期罚息利率计算复利；6.还款方式：按月等额还款，还款日为每月21日；7.欠款情况：截止2021年2月23日，被告栗平尚欠原告借款本金226213.72元、利息（含罚息、复利）2794.21元，合计229007.93元，已逾期还款33天；8.解除依据：甲方拖欠贷款本金、利息、费用，违反本合同规定的其应履行的任何义务，或甲方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务视为已发生违约事件，发生违约事件的，乙方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用。二、抵押情况1.担保范围：抵押担保的范围为案涉合同下其所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管抵押物所产生的费用，利息及罚息按本合同的约定计算；2.沈阳市铁西区，建筑面积为77.86平方米的房产；3.2019年3月20日办理了抵押权登记，不动产抵押登记编号为：辽（2019）沈阳市不动产证明第0078498号，抵押权人为原告平安银行股份有限公司沈阳分行。被告栗平未到庭，亦未提供书面答辩状。本院经审理查明的案件事实如下:1.2019年3月15日，原告平安银行股份有限公司沈阳分行（乙方、贷款人及抵押权人）与被告栗平（甲方、丙方、借款人、抵押人）签订《个人循环授信额度合同》一份，合同约定，甲方向乙方申请贷款，额度金额为259,000元，额度期限为120个月，自2019年3月15日至2029年3月15日止，额度起始日期以乙方审查同意的日期为准，如乙方审查同意的额度期限起始日期晚于本条约定的起始日期，额度期限终止日期按照上款额度期限月份相应顺延；额度项下具体授信的起始日期及终止日期以具体贷款业务合同的约定为准。2019年3月21日，原告向被告发放贷款259,000元，贷款期限为120个月，自2019年3月21日至2029年3月21日，贷款利率按照年利率7.35%执行，之后按照合同约定相应变动。还款方法为按月等额本息还款。合同同时约定，甲方拖欠贷款本金、利息、费用等视为违约事件发生，甲方出现违约时，乙方有权采取下列措施，主张本额度项下的债务全部或部分立即到期，要求甲方立即偿还部分或全部已发放授信本息并要求支付相关费用包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费、仲裁费、公告费、送达费、执行费等所有费用，有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。有权将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮一定比例（最高可上浮30%执行）。被告栗平以名下位于沈阳市铁西区，建筑面积为77.86平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。抵押担保范围包括甲方所应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管抵押物所产生的费用等本合同约定的各项费用，债务本金最高额为人民币贰拾贰万元整，利息、复利、罚息按本合同的约定计算。借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。2.被告栗平于2019年3月20日到登记机关为案涉抵押房产办理了他项权利证，他项权利人为平安银行股份有限公司沈阳分行。3.贷款发放后被告尚能按时偿还借款本息，但从2021年1月21日起，被告出现严重逾期，后不再还款。截止到2021年4月21日，尚欠贷款本金226，213.72元、利息、罚息共4，647.62元，复利99.62元。上述事实，有当事人陈述，及个人贷款申请表、个人循环授信额度合同、平安银行零售信贷出账确认书、平安银行宅易通面谈面签及客户声明书、个人贷款确认书、借据台账、银行流水账单、欠款说明、他项权利证书等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告栗平经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告与被告栗平签订的《个人循环授信额度合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。各方均应按照合同的约定履行。现原告依约履行了借款义务，被告栗平作为借款人本应按个人循环授信额度合同的约定履行还款义务，但是被告未能按期还款，属于违约行为，应承担相应的民事责任。原告平安银行股份有限公司沈阳分行提出解除与被告栗平签订的《个人循环授信额度合同》，要求被告栗平清偿所有尚欠借款本息、罚息及相关费用，对抵押房产行使抵押权，并在债权范围内优先受偿的主张，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定判决如下：一、解除原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告栗平于2019年3月15日签订的《个人循环授信额度合同》；二、被告栗平于本判决生效后十日内偿还原告平安银行股份有限公司沈阳分行借款本金226，213.72元、利息、罚息共4，647.62元，复利99.62元（以上本金及利息、复息、罚息截止日为2021年4月21日，具体偿还金额以实际还款日结清额为准）；并自2021年4月22日起按《个人循环授信额度合同》约定的计息办法给付原告上述借款利息、复息和罚息至本判决实际清偿之日止；三、若被告栗平逾期给付原告平安银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告平安银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告栗平名下位于沈阳市铁西区，建筑面积为77.86平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4，735元，减半收取2，367.5元，保全费1，665元，均由被告栗平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。审判员  高阳二〇二一年六月二日法官助理杨欣彤书记员赵文文本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。