山东省济宁市兖州区人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁0812民初3035号原告：中国农业银行股份有限公司济宁兖州支行，住所地:兖州区建设中路**,统一社会信用代码：91370882866083695H。法定代表人：孔凡群，职务行长。委托诉讼代理人：姜存臣，该公司员工。被告：苏建，男，1970年12月10日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区阿克苏地区。原告中国农业银行股份有限公司济宁兖州支行（以下简称“农行兖州支行”）与被告苏建金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，适用简易程序，于2020年11月4日公开开庭进行了审理。原告农行兖州支行委托诉讼代理人姜存臣到庭参加诉讼，被告苏建经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。农行兖州支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告苏建偿还原告借款本金193345.63元及截止至2020年11月4日的利息、罚息、复利计12119.15元，合计205464.78元；此后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际给付之日。2、依法确认原告与被告苏建签订的最高额抵押合同合法有效，原告对抵押物的处置所得价款享有优先受偿权；3、诉讼费、保全费用由被告承担。事实和理由：2016年12月1日，原告与被告签订了《最高额担保个人借款合同》，2016年12月8日，原告与被告签订《最高额抵押合同》，依据借款合同约定，2016年12月8日，原告按时向被告发放了房抵贷-经营贷款人民币25万元整，用途为生产经营周转，到期日为2026年11月30日。该笔借款的担保方式为最高额抵押担保，抵押物为被告提供的兖州区塔前小区15号楼606室房屋一套，房产证号：兖房权证兖州字第**，土地使用证号：兖国用（2000）字第07220347号，并且在济宁市兖州区国土资源局办理了抵押登记，不动产登记证明：鲁（2016）兖州区不动产证明第0001182号，原告对抵押物处置所得享有优先受偿权。借款到期后，原告多次向被告催收，截止到2020年11月4日被告除归还了部分借款，现仍欠原告借款本金193345.63元及相应利息、罚息、复利计12119.15元，合计205464.78元。为此，为维护原告合法权益,特依法向法院提起诉讼,请求法院依法支持原告的诉讼请求。苏建未作答辩。农行兖州支行围绕其诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月1日,农行兖州支行与苏建签订《最高额担保个人借款合同》一份，约定苏建向农行兖州支行借款25万元，借款期限自2016年12月1日起至2026年12月1日（额度有效期）止。借款方式为自助循环借款，借款用途为生产经营周转。借款先决条件为担保人苏建同意以其房产作为担保，房地产抵押清单（编号：37020120160154605-1）为借款合同组成部分。借款利率：固定利率，自主方式下单笔借款利率以每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮25%确定。借款按月结息，到期还本，结息日为每月的20日。借款人须于每一结息日结息。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。2016年12月8日，农行兖州支行与苏建签订《最高额抵押合同》（合同编号：37100620160006039）一份，苏建作为抵押人自愿以登记在其名下的兖州区塔前小区15号楼606室房屋一套（房屋所有权证编号：兖房房权证兖州字第**，有土地使用权证编号：兖国用（2000）字第07220347号），为农行兖州支行（抵押权人）与其自2016年12月1日起至2026年12月1日止，办理约定的各类业务形成的债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币25万元整。抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。上述房屋暂作价380565元整，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物所得价款为准。2016年12月12日，上述房屋在济宁市兖州区不动产证明第0001182号的不动产抵押登记，登记证明载明，抵押权人为农行兖州支行，义务人为苏建，证明权利或事项为抵押权，抵押方式为最高额抵押，被担保主债权数额25万元，履行债务期限为2016年12月1日起至2026年12月1日止。上述合同签订前，2016年11月8日，苏建向农行兖州支行出具《个人贷款资金支付授权委托书》，要求农行兖州支行依据双方《最高额担保个人借款合同》的约定将25万元支付至付敏账户，收款账号为：62×××14。2016年12月8日，农行兖州支行将25万元借款划入上述指定账户，借款凭证载明借款用途为生产经营周转，执行利率为6.12500%，逾期利率为9.1875%，还款方式为等额本息还款。自2019年11月20日，苏建开始拖欠借款本金及利息，截止至2020年11月4日苏建尚欠农行兖州支行借款本金193345.63元及相应利息、罚息、复利计12119.15元，合计205464.78元。农行兖州支行因申请财产保全支出保全费1770元，提供相关票据一张。上述事实由农行兖州支行提供的最高额担保个人借款合同、最高额抵押合同、不动产登记证明、同意抵押承诺书、房屋所有权证、国有土地使用证、房地产抵押清单、个人贷款资金支付授权委托书、借款凭证、中国农业银行贷款还款试算信息业务凭证、诉讼保全申请书、营业执照、身份证明、当事人当庭陈述及庭审查证的事实予以存卷佐证。本院认为，农行兖州支行与苏建签订的《最高额担保个人借款合同》和《最高额抵押合同》（且已经在有权机关办理抵押登记），均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，对合同各方当事人均具有约束力，当事人应当按照约定全面履行。借款合同签订后，农行兖州支行按照苏建出具的个人贷款资金支付授权委托书向其指定账户支付了25万元借款，已履行贷款发放义务。本案提起诉讼时，苏建与农行兖州支行的借款虽未到借款合同约定的截止日期（2026年12月1日），但苏建未按合同约定按月还本付息，依照借款合同的约定，其行为已经构成违约，故农行兖州支行要求提前收回对苏建的借款条件已成就，要求苏建偿还借款本金及利息（包括罚息、复利）的诉讼请求，事实清楚，证据充分，符合法律规定，本院予以支持。同时根据农行兖州支行与苏建签订的最高额抵押合同，对登记在苏建名下的兖州市塔前小区15号楼606室房屋一套进行抵押，并办理了抵押登记手续，农行兖州支行要求对该抵押物的处置价款享有优先受偿权，事实清楚，证据充分，符合法律规定，本院予以支持。因最高额抵押合同载明苏建作为抵押人为上述借款担保的最高余额为25万元，故农行兖州支行对该笔借款在25万元的范围内对抵押物的处置价款享有优先受偿权。农行兖州支行要求苏建承担因实现债权支出的保全费1770元符合上述合同约定，符合法律规定，本院亦予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、苏建于本判决生效之日起十日内偿付中国农业银行股份有限公司济宁兖州支行借款本金193345.63元、截止至2020年11月4日的利息、罚息、复利计12119.15元及财产保全费1770元，合计207234.78元；并给付自2020年11月4日起之后的利息（以借款合同约定的利息计算方式计算至实际给付之日）；二、中国农业银行股份有限公司济宁兖州支行对登记在苏建名下的兖州区塔前小区15号楼606室房屋（房屋所有权证编号：兖房权房权证兖州字第**、土地使用权证编号：兖国用（2000）字第07220347号）不动产抵押物折价、拍卖、变卖所得价款在最高额25万元范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4408元，减半收取2204元，由苏建负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员 庞 伟二〇二〇年十一月十日书记员 张冬梅