河南省开封市龙亭区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0202民初534号原告：上海浦东发展银行股份有限公司开封分行，住所地开封市西门大街388号。负责人：刘宏伟，银行行长。委托诉讼代理人：陈其然，银行员工，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：白轲，河南广奥律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告：静倩，女，1990年6月9日生，汉族，住河南省郸城县。被告：赵伟，男，1988年5月22日生，汉族，住河南省郸城县。被告：开封开城房地产开发有限公司，住所地河南自贸试验区开封片区郑开大道296号自贸大厦A栋204室住所集中地。法定代表人：丰荣俊，董事长。委托诉讼代理人：任卫丽，该公司员工，代理权限为特别授权。原告上海浦东发展银行股份有限公司开封分行（以下简称浦发银行开封分行）与被告静倩、赵伟、开封开城房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行开封分行的委托诉讼代理人白轲，被告静倩、赵伟参加了诉讼，被告开封开城房地产开发有限公司经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浦发银行开封分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告静倩、赵伟立即偿还所欠原告贷款本息人民币751303.07元（其中贷款本金人民币726866.07元，计至2021年2月23日的利息、含罚息人民币24437元）以及从2021年2月24日起至被告静倩、赵伟偿清原告贷款之日的利息、罚息（按借款合同约定的计息标准计算）。2、判令被告开封开城房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。3、判令原告对被告静倩提供的抵押财产（预购商品房）享有优先受偿权。4、三被告承担本案的全部诉讼费用和实现该债权的全部费用。事实与理由：2017年2月17日原告与被告静倩、赵伟、开封开城房地产开发有限公司签订了《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告静倩发放77万元的按揭住房贷款，借款时间为2017年2月17日起至2047年2月17日止，并约定了利息及罚息等。还本付息方式为采用等额本息还款法。还约定被告赵伟为共同还款人。另原告与被告开封开城房地产开发有限公司签订有担保条款，保证范围是主合同借款本金及产生的利息、罚息及违约责任等，还包括实现债权所产生的费用。保证方式为阶段性连带责任保证。被告静倩为了保证按时还款，将其按揭购买的坐落于开封市恒大帝景17号楼1单元13层1301的房产抵押给原告并在开封市不动产登记中心办理了预购商品房抵押权设立。上述合同签订后，原告于2017年2月17日向被告静倩发放贷款77万元，被告开封开城房地产开发有限公司也确认收到该款。后，被告静倩、赵伟未按合同约定履行还本付息的义务，构成根本违约，依据合同约定原告有权宣布本合同项下的借款本息全部提前到期。原告根据相关法律规定及当事人约定，向法院起诉，望判如所请。被告静倩辩称对原告的诉讼请求无异议。被告赵伟辩称对原告的诉讼请求无异议。被告开封开城房地产开发有限公司辩称，原告就涉案房产已享有抵押权，公司不再承担阶段性保证责任，原告应当先就物的担保实现债权后，不足部分再由保证人承担。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年2月17日，原告浦发银行开封分行（贷款人、抵押权人）与被告静倩（借款人、抵押人）、赵伟（共同还款人）、开封开城房地产开发有限公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，合同要素条款约定：贷款金额为770000元；贷款用途为购买座落于恒大帝景17幢1单元13层1301号的房产；贷款期限为30年，自2017年2月17日起至2047年2月17日止，具体以贷款借据（贷款凭证）记载的日期为准；贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上下浮10%计算。签订合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.9%。还款方式为等额本息还款法；每期还款日为20日，逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行。违约处理：借款人若出现未按合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按合同约定的逾期罚息利率计收罚息；对于借款人未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按合同约定的挪用罚息利率计收罚息。罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。贷款人有权宣布合同项下已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期；有权按担保合同或担保条款的约定处分抵押财产或质押财产，清偿贷款本息，或依法追索保证人的连带责任。抵押财产为贷款所购买的恒大帝景17号楼1单元13层1301号房产；保证人的保证范围是本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现担保权所产生的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费、变卖费、通知担保人费用以及其他的合理费用）。保证方式为阶段性连带责任保证。保证期间为自本合同签订之日起至借款人的债务履行期届满之日起两年止，如借款人已办妥现房抵押登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的现房抵押权利证明正本的，保证人的保证责任自收到该抵押权利证明正本之日解除，但对于在该解除日之前已到期的借款人债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人的违约而引起的本合同项下责任，保证人仍应承担保证责任和违约责任；保证人确认，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、质押、抵押、质押等担保方式），贷款人均有权先要求保证人在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任，保证人在此明确放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩。2017年5月24日，当事人为恒大帝景17号楼1单元13层1301号房产办理了不动产登记证明（编号：豫（2017）开封市不动产证明第0012622号），抵押方式为一般抵押。上述合同签订后，原告依约向被告静倩提供了借款，但被告未能依约归还本息。截至2021年2月23日，被告静倩欠原告借款本金726866.07元、逾期利息23861.85元、逾期罚息575.15元，以上共计751303.07元。因被告存在逾期还款情况，原告的工作人员于2021年4月1日向被告静倩发送手机短信，告知其因其未按合同约定还款出现多次逾期，宣布借款合同已提用贷款部分本息立即全部提前到期。本院认为，原被告签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效。被告静倩、赵伟向原告借款，但未能按约定偿还本息，原告已通过短信方式宣布合同项下贷款本息立即全部提前到期，故对原告要求被告静倩、赵伟偿还借款本金726866.07元及相应利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告浦发银行开封分行就抵押财产优先受偿的问题，因“预购商品房抵押权”登记的性质为预告登记，即抵押权预告登记所登记并非是现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权虽具有排他效力，但并非正式的物权登记，故抵押权现未设立，本院对原告提出的对静倩抵押的预购商品房享有优先受偿权的诉讼请求不予支持。关于被告开封开城房地产开发有限公司承担连带保证责任的问题，依据合同约定，贷款人有权先要求保证人在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任，保证人在此明确放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩，且保证人的保证责任自收到现房抵押权利证明正本之日方才解除，被告开封开城房地产开发有限公司的保证责任未解除，其应按合同约定对借款人所欠的借款本息承担连带保证责任。故本院对原告要求被告开封中联创房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿保证责任的诉讼请求予以支持。被告开封中联创房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告静倩、赵伟追偿。综上，依据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告静倩、赵伟于判决生效后十日内共同偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司开封分行借款本息共计751303.07元以及自2021年2月24日起按借款合同的约定计付利息、罚息至清偿完毕之日止；二、被告开封开城房地产开发有限公司对上述第一项确定的债务承担连带保证责任；三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司开封分行的其他诉求请求。如果未按本判决确定的期间履行支付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取5656元、保全费4276元，合计9932元，由被告静倩、赵伟、开封开城房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可于接到本判决书之日起十五日内，向本院提交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于开封市中级人民法院。审判员  陈姝亭二〇二一年四月十六日书记员  张译天