太原市万柏林区人民法院   民事判决书   （2021）晋0109民初1322号   原告：兴业银行股份有限公司太原分行。   负责人：焦某，行长。   委托诉讼代理人：冯某，山西华炬律师事务所律师。   委托诉讼代理人：曹某，山西华炬律师事务所律师。   被告：刘某，住太原市。   被告：太原冠泽置业有限公司。   法定代表人：欧阳某，董事长。   委托诉讼代理人：纽某，山西晋闻律师事务所律师。   原告兴业银行股份有限公司太原分行与被告刘某、太原冠泽置业有限公司借款合同纠纷一案，本院于2021年3月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司太原分行之委托诉讼代理人冯某、曹某、被告刘某、被告太原冠泽置业有限公司之委托诉讼代理人纽某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告兴业银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求:1.依法解除原、被告签订的个人购房抵押（保证）借款合同；2.被告刘某偿还原告借款本金740461.49元、利息20767.82元、罚息497.37元（利息、罚息暂计至2021年4月13日）并支付2021年4月14日起至实际清偿之日止按合同约定计算的利息、罚息；3.被告刘某支付原告律师费6500元；4.被告太原冠泽置业有限公司对上述2、3项债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费、保全费4359元由二被告承担。事实和理由：2018年2月1日被告刘某为购买太原市晋祠路一段8号4幢23层2304号房屋与原告、被告太原冠泽置业有限公司签订个人购房抵押（保证）借款合同，主要约定：被告刘某向原告借款77万元，期限为360个月自2018年2月1日至2048年1月31日止，借款定价基准利率按央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次，借款利率定价公式按比例浮动定价，借款利率等于定价基准利率乘以系数1.1，还本付息日期为固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的5日及借款到期日为还款日，偿还借款本息的方法为等额本息偿还法，借款逾期罚息利率为借款利率上浮50%，债务人未按约偿还借款本息的，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。合同签订后，原告依约履行放款义务，被告未按照约定履行偿还借款本息义务，已构成违约，原告有权解除合同并提前收回贷款本息。   被告刘某辩称，同意原告诉请。   被告太原冠泽置业有限公司辩称，不同意原告诉请。被告太原冠泽置业有限公司提供阶段性担保，非全程担保，被告太原冠泽置业有限公司与原告签订的按揭贷款业务合作协议约定担保至借款人所购房屋办理预抵押登记日止，因原告在房屋封顶前怠于与被告太原冠泽置业有限公司及时办理预抵押登记导致被告太原冠泽置业有限公司担保责任无限扩大，房屋封顶后被告太原冠泽置业有限公司不应继续承担担保责任。现房屋已经交付无法办理预抵押。   本院经审理认定事实如下：2018年2月1日原告（作为债权人、抵押权人）与被告刘某（作为债务人、抵押人）、被告太原冠泽置业有限公司（作为保证人）签订个人购房抵押（保证）借款合同，合同主要约定：债务人（即借款人）因购买房产资金不足，向债权人（即贷款人）申请个人购房借款或用于偿还因购房而产生的债务，担保人愿意提供担保，债权人同意发放借款，借款金额为77万元，借款期限为360个月自2018年2月1日至2048年1月31日止，贷款适用于第一套房房贷贷款政策，借款定价基准利率按央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次约定执行，借款利率定价公式按比例浮动定价，借款利率等于定价基准利率乘以系数1.1；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%，借款偿还采用固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的5日及借款到期日为还款日，债务人愿意以等额本息偿还法方式偿还借款本息，直至债务人还清全部借款本息为止；所购（抵押）房产基本情况为地址××路，建筑面积113.82平方米，土地使用年限为40年；保证方式为连带责任保证，保证期间为阶段性担保，保证期间为每笔主债务履行期届满之日起两年，如果债务人已办妥房屋所有权证和以债权人为抵押权人的房屋抵押登记手续，则自债务人将该房屋的抵押权利凭证正本等交由债权人收执之日起，保证人的保证责任解除，但对于在该日之前已到期的债务人债务，以及该日之前发生保证人或及债务人的违约而引起的本合同项下债务的，保证人仍应承担保证责任和相应的违约责任，保证范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等；连续发生一期违约后，本合同项下借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮50%，浮动方式同本合同借款利率定价公式确定的浮动定价方式；发生下列任一事件即构成违约，1.债务人不按合同规定按时偿还借款本息，……；违约发生后，债权人有权采取下列一项或多项措施，1.限期纠正违约，……4.解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息和其他费用，……。   同日，原告依约发放贷款77万元。被告刘某还款流水显示被告刘某存在多次未依约偿还原告借款本息情况。   截至2021年4月13日被告刘某尚欠原告借款本金740461.49元、利息20767.82元、罚息497.37元。   本院认为，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条规定，民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。本案借款事实发生在2021年1月1日之前，故依法应适用当时的法律、司法解释的规定。   原告与二被告签订的个人购房抵押（保证）借款合同系合同各方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同各方应按合同约定履行各自的合同义务。原告已依约发放贷款，被告刘某未依约偿还借款本息，根据合同约定，原告有权解除合同，且被告刘某同意原告诉请，故原告要求解除涉案借款合同及被告刘某偿还原告借款本金、利息、罚息、律师费的诉请，本院予以支持。被告刘某应偿还原告借款本金740461.49元、截至2021年4月13日的利息20767.82元、罚息497.37元及自2021年4月14日起至实际付清之日止按合同约定计算的利息、罚息及律师费6500元。   根据合同约定，被告太原冠泽置业有限公司应在保证期间在保证范围内对被告刘某的涉案债务承担连带保证责任，原告提起诉讼期间属于保证期间，诉求范围未超过保证范围，故原告要求被告太原冠泽置业有限公司承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。被告太原冠泽置业有限公司关于保证期间在借款人所购房屋办理预抵押登记日止，原告怠于办理被告太原冠泽置业有限公司不应承担保证责任的答辩意见，不符合合同约定，本院不予采纳。   综上所述，原告的诉请，本院予以支持。依照最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条、《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条规定，判决如下：   一、解除原告兴业银行股份有限公司太原分行与被告刘某、太原冠泽置业有限公司于2018年2月1日签订的个人购房抵押（保证）借款合同。   二、被告刘某于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司太原分行借款本金740461.49元、截至2021年4月13日的利息20767.82元、罚息497.37元及自2021年4月14日起至实际付清之日止按合同约定计算的利息、罚息及律师费6500元。   二、被告太原冠泽置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任。被告太原冠泽置业有限公司承担保证责任后，有权向被告刘某追偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费5741元（已减半），保全费4359元，由被告刘某、太原冠泽置业有限公司负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审判员 王彩君      二〇二一年四月十九日   书记员 崔 渊