重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0105民初14181号原告：兴业银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区红旗河沟红黄路1号1幢兴业大厦（4至9层、16、17和19层），统一社会信用代码91500105709386748F。代表人：张旻，行长。委托诉讼代理人：王聪，重庆康实律师事务所律师。被告：雷文菊，女，1963年3月25日出生，汉族，住重庆市南岸区。被告：重庆盛搌商贸有限公司，住所地重庆市九龙坡区渝州路81号3-1号，组织机构代码67614156-7。法定代表人：雷文菊，经理。原告兴业银行股份有限公司重庆分行（下称兴业银行重庆分行）与被告雷文菊、重庆盛搌商贸有限公司（以下简称盛搌公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行重庆分行的委托诉讼代理人王聪到庭参加诉讼，被告雷文菊、盛搌公司经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.雷文菊返还借款本金120万元，支付截止2016年5月31日的利息、罚息、复利78455.64元；并支付罚息（从2016年6月1日起以未归还的本金为基数，按借款利率上浮50%计算）；复利（以罚息、未支付的利息为基数，按照罚息利率计算，利随本清）；2.雷文菊支付律师服务费1万元；3.兴业银行重庆分行有权就登记雷文菊名下位于重庆市南岸区南滨路X号第X幢X-X号的房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.盛搌公司对第1、2项债务承担连带保证责任。事实和理由：雷文菊向兴业银行重庆分行提交《个人经营贷款（额度）及信用卡申请表》，申请贷款。后雷文菊与兴业银行重庆分行签订《零售授信额度借款合同》约定，兴业银行重庆分行给予120万元的授信额度。后盛搌公司与兴业银行重庆分行签订《零售借款最高额抵押合同》，以名下位于重庆市南岸区南滨路X号第X幢X-X号的房屋提供抵押担保。兴业银行重庆分行与盛搌公司签订《零售借款最高额保证合同》，盛搌公司为雷文菊的债务承担连带保证责任。雷文菊与兴业银行重庆分行签订《零售经营类借款合同》，对借款利率、借款期限、还款方式、双方的权利义务、违约责任等进行了约定。后兴业银行向雷文菊发放借款120万元后，雷文菊未按时偿付利息，盛搌公司亦未承担保证责任。被告雷文菊、盛搌公司未作答辩。经审理查明，雷文菊填写《个人经营贷款（额度）及信用卡申请表》，申请贷款。2014年12月17日，雷文菊（债务人）、与兴业银行重庆分行（债权人）签订《零售授信额度借款合同》，主要约定，额度授信最高本金限额为120万元，授信有效期自2014年12月17日至2017年12月17日止；因债务人未履行合同义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，债权人实现债权的费用由债务人承担，实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、申请执行费、律师费、公告费、鉴定费等。2014年12月17日，雷文菊（抵押人）与兴业银行重庆分行（抵押权人）签订《零售借款最高额抵押合同》，合同项下担保方式为抵押担保，抵押最高本金限额为170万元，雷文菊自愿提供名下位于重庆市南岸区南滨路X号第X幢X-X号的房屋为前述债务提供抵押担保，并办妥抵押登记手续，同时明确抵押担保范围包括合同项下包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、抵押权人实现债权的费用等；抵押额度有效期为36个月，自2014年12月17日至2017年12月17日。2014年12月17日，盛搌公司（保证人）与兴业银行重庆分行（债权人）签订《零售借款最高额保证合同》，本合同项下的保证最高本金限为170万元，保证人在保证最高本金限额项下的所有债权余额（含借款本金、利息、罚息、复利、债权人实现债权的费用等）承担保证责任；保证方式为连带保证责任，保证期限为债务履行期限届满之日起两年；当债务人未依约履行本合同项下债务时，无论债权人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用证及其他任何形式的担保方式），债权人均有权直接要求保证人承担担保责任，而无须先行使其他担保权利。2015年1月5日，雷文菊（债务人）、兴业银行重庆分行（债权人）签订《零售经营类借款合同》，约定，雷文菊、王振江向兴业银行重庆分行借款120万元；借款期限12个月，自2015年1月5日至2016年1月5日止，实际放款日与到期日以借款借据记载为准；借款利率为固定年利率10.08%；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；还款方式为到期一次性归还本金、分期付息，自借款发放本月起每个公历月的19日及借款到期日为还款日；债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期，借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息，债务人不能按时支付利息的，债权人有权按合同约定的逾期罚息利率对欠息计收复利，罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致。前述合同签订后，2015年1月9日，兴业银行重庆分行向雷文菊发放了120万元借款，借款借据载明借款期限为2015年1月9日至2016年1月9日。雷文菊在借款期间未按约偿付本息，仅付清了截至2015年9月19日前的利息，后于2015年10月19日支付利息19.37元后，再未支付借款利息。借款到期后，亦未归还借款本金。另查明，兴业银行重庆分行因本案诉讼向重庆康实律师事务所支付了律师服务费1万元。以上事实有《个人经营贷款（额度）及信用卡申请表》、《零售授信额度借款合同》、《零售借款最高额保证合同》、《零售借款最高额抵押合同》、《房地产抵押合同》、房屋产权证明、《零售经营类借款合同》、借款借据、还款明细表、《委托代理合同》、律师费发票、汇款回单以及当事人当庭陈述等证据证明，并经开庭质证，足以认定。本院认为，兴业银行重庆分行与雷文菊签订《零售授信额度借款合同》、《零售经营类借款合同》、《零售借款最高额抵押合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行合同义务，兴业银行重庆分行在依约向雷文菊发放120万元借款后，雷文菊未按时还本付息，已构成违约，兴业银行重庆分行有权要求雷文菊返还尚欠借款本金，支付利息、罚息、复利的民事责任。至于计收复利的基数，由于兴业银行重庆分行与雷文菊仅约定对未按时支付的利息，按罚息利率计收复利，并未约定其有权对未付罚息计收复利，故对兴业银行重庆分行要求对雷文菊未按时支付的罚息计收复利的诉讼请求，本院不予支持。兴业银行重庆分行为实现债权而实际支付律师服务费1万元，根据前述合同约定，应由雷文菊承担，本院亦予以确认。雷文菊自愿以其名下位于重庆市南岸区南滨路X号第X幢X-X号的房屋为前述借款设立抵押，并办妥抵押登记，在其未按约履行还款义务的情况下，兴业银行重庆分行有权就该房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿，本院予以确认。盛搌公司自愿为雷文菊的债务承担连带保证责任，故对兴业银行重庆分行主张盛搌公司对雷文菊债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告雷文菊于本判决生效之日起十日内返还原告兴业银行股份有限公司重庆分行借款本金120万元，支付2015年9月20日至2016年1月9日期间的利息（以尚欠借款本金120万元为基数，按年利率10.08%计算，已支付的利息19.73元从中冲抵），并对尚欠利息按年利率15.12%计收复利至利息结清时止；二、被告雷文菊于本判决生效之日起十日内支付自2016年1月10日至本金付清之日止的罚息（以尚欠借款本金120万元为基数，按年利率15.12%计算，利随本清）；三、被告雷文菊于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行为实现债权而支付的律师服务费1万元；四、若被告雷文菊不履行前述三项付款义务，原告兴业银行股份有限公司重庆分行有权就被告雷文菊名下位于重庆市南岸区南滨路X号第X幢X-X号的房屋的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、被告重庆盛搌商贸有限公司对前述第一、二、三项债务承担连带清偿责任;六、驳回原告兴业银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费16396元，由被告雷文菊、重庆盛搌商贸有限公司负担，此款已由原告兴业银行股份有限公司重庆分行缴纳，被告雷文菊、重庆盛搌商贸有限公司自本判决生效之日起十日内将此款直接支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  李世军代理审判员  李 骏人民陪审员  刘成均二〇一六年十二月九日书 记 员  毛 蕾