河南省原阳县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0725民初1249号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司原阳县支行，统一社会信用代码，91410725670088830Q，营业场所：原阳县建设街4号。负责人：秦宜豪，任行长。委托诉讼代理人：贾文旗，男，1981年3月12日出生，汉族，住原阳县，系该公司员工。被告：杨志华，男，1976年5月8日出生，汉族，住原阳县。被告：堵陈杰，女，1975年1月5日出生，汉族，住原阳县。被告：杨贵元，男，1987年8月11日出生，汉族，住原阳县。被告：毛根富，男，1966年5月15日出生，汉族，住原阳县。委托诉讼代理人：刘献峰、鲁传凯，河南顺飞律师事务所律师。被告：河南花样年华园林绿化工程有限公司。统一社会信用代码：91410725MA3XE4CY47住所地：原阳县大宾乡杨庄村。法定代表人：杨志华。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司原阳县支行诉被告杨志华、堵陈杰、杨贵元、毛根富、河南花样年华园林绿化工程有限公司金融该借款合同纠纷一案，本院于2021年3月4日立案后，依法适用简易程序，公开进行了开庭审理。在案件审理过程中，被告毛根富于2021年3月12日申请追加河南省农业信贷担保有限责任公司、原阳县人民政府为共同被告参加诉讼。本院经审查认为，河南省农业信贷担保有限责任公司、原阳县人民政府非本案必须共同进行诉讼的当事人，裁定驳回被告毛根富的申请。被告毛根富于2021年4月6日申请追加河南花样年华园林绿化工程有限公司为本案共同被告参加诉讼。本院经审查后，认为被告毛根富请求成立，依法通知河南花样年华园林绿化工程有限公司参加诉讼。本案分别于2021年4月2日、2021年4月15日进行开庭审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司原阳县支行委托诉讼代理人贾文旗、被告毛根富的委托诉讼代理人刘献峰和鲁传凯到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司原阳县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨志华、堵陈杰、杨贵元、毛根富共同偿还本金300000元，利息、罚息3929.49元（利息、罚息、复利截止2021年1月8日），共计303929.49元，并要求被告承担2021年1月9日起至还款本息止的利息、罚息；2、诉讼费由被告承担。事实与理由：原告系合法金融机构，因被告杨志华需借款，向原告提出申请，并按双方约定由毛根富、杨贵元担保贷款。于2020年1月14日签订了“小额贷款最高额保证合同”，于2020年1月14日双方签订了“小额贷款额度借款合同”，依照约定原告全部履行了协议，借款300000元给被告杨志华使用，被告堵陈杰为共同借款人，毛根富、杨贵元承担连带担保责任。依据双方的还款约定，被告杨志华的贷款出现了逾期，我行相关工作人员多次催要无果，依据“小额贷款额度借款合同”第五十四条约定，故原告起诉，请支持原告的诉讼请求。被告毛根富辩称：答辩人不应当承担还款责任。案涉贷款为原阳县人民政府办公室文件原政办（2018）145号中“政银担”方式进行的贷款，河南省农业信贷担保有限责任公司、原阳县人民政府于2016年12月17日签订《“政银担”联动支农合作协议》为该笔贷款提供担保，根据《“政银担”联动支农合作协议》第五条风险分担机制（一）建立风险分担机制，如借款主体的借款到期不能归还，对其不能归还的本息及相关费用，甲方承担40%的补偿责任，剩余部分由乙方和合作银行按照约定比例分担。（二）当借款主体出现违约时，合作银行向乙方出具《履行担保责任通知书》。甲方应承担的部分，由乙方从风险金专户转入合作银行指定账户，并向甲方出具《资金扣划通知函》，或甲方安排风险金专户以外的资金在合作银行要求的期限内从甲方财政局财政专户转入合作银行指定账户，乙方应承担部分，由乙方直接转入合作银行指定账户；（三）代偿后，由乙方或合作银行主要负责向违约借款主体进行追偿，其他各方应予以积极协助。追偿收回的资金，扣除追偿费用后，按照甲乙双方及合作银行各自的风险分担比例退还到各方指定账户。如果追偿收回的资金不足以支付追偿费用，差额部分由各方按照风险比例各自承担，具体实施方式按照各方协商一致的方案执行。从以上条文规定，借款主体出现借款到期不能归还时，应由河南省农业信贷担保有限责任公司、原阳县人民政府和合作银行即中国邮政储蓄银行按协议承担，承担后向借款主体（杨志华）追偿，而不是直接起诉担保人毛根富还款，答辩人不是借款主体，因此答辩人不应承担还款责任。被告杨志华、堵陈杰、杨贵元、河南花样年华园林绿化工程有限公司未到庭，亦未向本院提交书面答辩状。原告为支持其诉讼请求向本院提交的证据有：1、中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表一份2页；2、身份证复印件、户口本复印件一份5页；3、小额贷款额度借款合同一份16页；4、小额贷款最高额保证合一份7页；5、担保函一份1页；6、中国邮政储蓄银行小额贷款借据一份1页；7、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单一份1页；8、还款流水表一份1页；9、借款余额、利息表一份1页。被告毛根富向本院提供“政银担”联动支农合作协议和原阳县人民政府办公室文件原政办〔2018〕145号。被告杨志华、堵陈杰、杨贵元、河南花样年华园林绿化工程有限公司均未向本院提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据本院予以确认并在卷作证。依据上述有效证据和当事人当庭陈述，本院可以确认以下案件事实：被告杨志华与堵陈杰系夫妻关系；2019年12月10日，杨志华向原告提交小额贷款业务申请表。2020年1月14日，被告杨志华与中国邮政储蓄银行股份有限公司原阳县支行签订合同编号为41008333220011515667的“小额贷款额度借款合同”，合同第二部分第二条约定“本合同项下授信额度金额为人民币（大写）叁拾万元整，（小写）300000元”。堵陈杰作为杨志华配偶在“小额贷款额度借款合同”共同借款人处签字。2020年1月17日原告依约定向被告杨志华发放300000元贷款。双方约定借款期限为12个月（从2020年1月17日至2021年1月17日），贷款年利率为5.655%，逾期年利率为7.3515%。2020年1月14日被告毛根富与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，为合同编号为41008333220011515667的借款合同提供连带责任保证。保证合同第一部分第六条保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。乙方同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。保证合同第二部分第3.2：本合同的保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（法律、法规、行政规章等要求必须由甲方承担的费用除外）的100%。2020年1月17日被告河南花样年华园林绿化工程有限公司为原告出具担保函和企业保证函，为合同编号为41008333220011515667的借款合同提供连带责任保证。担保函和企业保证函载明，担保符合公司章程相关规定。保证期间为债务履行期间至债务履行期间届满之日后两年止，原告与债务人就履行期限达成展期协议的，保证人保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。担保函中约定，保证责任范围为主合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及银行实现债权的费用合计。企业保证函约定：承担保证责任的范围为被告杨志华根据借款合同约定应向原告偿付的贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）违约金、赔偿金及其他全部费用。杨贵元为原告出具担保函，为合同编号为41008333220011515667的借款合同提供连带责任保证。保证范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息以及原告实现债权的费用，保证期间为主合同履行期内至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。截止2021年4月2日被告杨志华夫妻共偿还利息、罚息合计12916.17元，下欠本金300000元及利息9019.95元未偿还。本院认为：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款。本案中，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司原阳县支行与被告杨志华签订的借款合同系双方协商后签订，为双方真实意思表示，不违反法律的强制性规定，该借款合同真实有效。被告堵陈杰在借款合同共同借款人处签字，该笔债务应视为夫妻共同债务，因此，被告杨志华与堵陈杰应承担共同还款义务。本案中，原被告约定的借款期限已届满，原告要求被告偿还借款本金300000元及利息的诉讼请求，于法有据，应予以支持。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力。《“政银担”联动支农合作协议》系原阳县人民政府和河南省农业信贷担保有限公司签订，约束的双方为原阳县人民政府和河南省农业信贷担保有限责任公司。原阳县人民政府和河南省农业信贷担保有限责任公司不是本案金融借款合同的相对方，在本案中不承担责任。相反，被告毛根富系案涉金融借款合同的保证人，故原告在保证期间内起诉保证人毛根富、杨贵元、河南花样年园林绿化工程有限公司依约承担连带责任保证，本院予以支持。综上，依据最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第二十条、《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十二条之规定，判决如下：一、被告杨志华、堵陈杰于判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司原阳县支行偿还借款本金300000元及利息9019.95元，并自2021年4月3日起按照年利率7.3515%支付逾期利息至还清全部欠款之日止；二、被告毛根富、杨贵元、河南花样年华园林绿化工程有限公司对上述还款义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5859元，减半收取2929.5元，由被告杨志华、堵陈杰、毛根富、杨贵元、河南花样年华园林绿化工程有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，上诉于河南省新乡市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省新乡市中级人民法院预交上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉权利。审判员 刘 敏二〇二一年四月十五日书记员 秦明茹