湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0104民初4524号原告：上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市岳麓区滨江新城茶子山东路102号。负责人：陈凌云，该行行长。委托诉讼代理人：孙静，湖南崇民律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈鑫，湖南崇民律师事务所律师。被告：倪爱香，女，1958年11月19日出生，汉族，住长沙市开福区。原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行（以下简称浦发银行长沙分行）与被告倪爱香金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告浦发银行长沙分行的委托诉讼代理人孙静、沈鑫到庭参加诉讼，被告倪爱香经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告浦发银行长沙分行向本院提出诉讼请求：1、判令立即解除原告与被告倪爱香签订的《个人购房担保借款合同》；2、判令被告倪爱香立即偿还原告贷款本金（含未到期本金和逾期本金）460203.99元、逾期利息6416.39元，逾期罚息245.4元，本息合计466865.78元（利息、罚息暂计至2021年2月24日止，此后利息、罚息按照合同约定计算至本息实际清偿之日止）；3、判令被告倪爱香承担原告为实现上述债权所支付费用23343元；4、判令原告对被告倪爱香的抵押财产即位于长沙市芙蓉区××街××公寓××号房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、判令被告承担本案的全部诉讼费用及其他实现债权的一切费用。事实与理由：2019年1月18日，原告与被告倪爱香签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定：被告倪爱香购房贷款金额为55万元，贷款年限为9年1个月，预计自2019年1月18日起至2028年1月18日止，具体以借款凭证记载的日期为准（借款凭证记载的日期为2019年1月28日起至2028年1月28日止）贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮20%，初始执行年利率为5.88%，还款方式为等额本息还款法，每期还款日为每月1日，每期是指1个月。被告倪爱香以其购买的位于长沙市芙蓉区××街××公寓××号房产作为抵押物，并约定抵押担保范围为本合同项下的全部贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现担保权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费、变卖费、通知费用以及其他合理费用）。前述房产已办理抵押登记，抵押证号为湘（2020）长沙市不动产证明第0××0号。同时，根据《个人购房担保借款合同》第13.8条约定，任何有关本合同的争议，均受贷款人／担保权人所在地的人民法院管辖。2019年1月28日，原告依约向被告指定的收款账号发放贷款款项55万元，但被告倪爱香未依约履行按期、足额还款义务，连续多期逾期未还，经原告多次催收，未予以偿还。原告认为，《个人购房担保借款合同》系各方真实意思表示，原告依约履行合同，不存在过错。被告倪爱香不履行到期债务的行为，均已构成违约。根据合同约定，原告有权依约提前解除合同，宣布贷款本息提前到期，并要求被告承担相应的法律责任，同时有权就被告倪爱香的抵押物的处置价款的借款本息及实现债权的费用范围内优先受偿。故，根据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法支持原告诉请。被告倪爱香未作答辩。原告围绕诉讼请求向本院提交了证据，被告倪爱香未提交证据且经本院依法传唤无正当理由拒不到庭视为放弃质证的权利。本院经审查认为：原告浦发银行长沙分行提交的《个人购房担保借款合同》、不动产登记证明、不动产登记信息、银行对公账户对账单、个人贷款放款通知书、欠款情况说明、微信等催收截图、送达地址确认书，诉讼业务法律服务委托合同及律师费发票、转账凭证，能够证明涉案合同的签订及履行经过，予以采信为定案依据。经审理查明：2019年1月18日，原告浦发银行长沙分行（贷款人）与被告倪爱香（借款人）签订《个人购房担保借款合同》，其中约定：倪爱香因购房需要向原告借款55万元，贷款期限为108个月，自2019年1月18日起至2028年1月18日止，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮20%，初始执行年利率为4.9%（本合同贷款利率按年调整，分段计算，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整），还款方式为等额本息还款法，每期还款日为1日。逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%计收。借款人违约的，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮50%并立即执行。借款人未按合同约定按时足额偿还打款本息和相关费用构成违约，贷款人有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消，借款违约致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。借款人自愿以其名下位于长沙市芙蓉区××街××公寓××号房产就上述借款提供抵押担保。合同签订后，原告就上述房产办理了抵押登记。合同签订后，原告依约向被告倪爱香发放了贷款55万元。被告未能如期归还欠款本息，原告催要未果，遂诉至法院。诉讼中，被告清偿了部分欠款，截至2021年4月12日，尚欠原告本金442742.84元、逾期利息2114.1元、逾期罚息18.73元。另查明，原告就本案支付了律师费23343元。本院认为：原告浦发银行长沙分行与被告倪爱香签订的《个人购房担保借款合同》，系当事人真实意思表示，内容合法，双方间的金融借款、抵押合同关系成立且有效。被告倪爱香未按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，且达到了解除合同的条件，应承担违约责任，故对原告主张解除合同，要求被告倪爱香支付所欠借款本息的诉请，予以支持。合同解除时间应为被告收到应诉资料即2021年3月29日为当。原告就涉案房屋办理了抵押登记，抵押权设立，对原告就该房屋主张的抵押优先受偿权予以支持。原告主张的律师费，为被告应负担的费用，且未超过法定标准，予以支持。原告主张的除诉讼费外的其他实现债权的费用，因未提交相应证据证明实际发生，且无具体金额，故不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百六十五条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行与被告倪爱香签订的编号为66072018103114131301的《个人购房抵押（保证）借款合同》于2021年3月29日解除；二、限被告倪爱香自本判决生效之日起三日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行借款本金442742.84元、利息及罚息（至2021年4月12日应付利息2114.1元、逾期罚息18.73元，此后按约计付至被告实际清偿之日止）、律师费23343元；三、原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行对被告倪爱香名下位于长沙市芙蓉区××街××公寓××号房产在上述债权和诉讼费范围内享有抵押优先受偿权；四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取4327元，保全费2971，共计7298元，由被告倪爱香负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  张玲二〇二一年四月十三日法官助理张建珍书记员赵书附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第十条民法典施行前，当事人一方未通知对方而直接以提起诉讼方式依法主张解除合同的，适用民法典第五百六十五条第二款的规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。