四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1503民初1535号 原告：宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行，营业场所：宜宾市南溪区南溪街道龙源路东段208、210、212、214、216、218、220、222、224、226、228号。 负责人：李书霖，职务：行长。 委托诉讼代理人：陈美西。 委托诉讼代理人：苏云。 被告：陈愚，男，汉族，1974年6月13日出生，住四川省宜宾县。 原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行（以下简称：南溪农商行）与被告陈愚金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月31日立案后，于2021年6月15日依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南溪农商行的委托诉讼代理人陈美西、苏云到庭参加了诉讼，被告陈愚经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告南溪农商行向本院提出诉讼请求：1、宣布贷款立即到期，贷款到期之日为2021年6月15日。判令被告陈愚立即偿还原告借款本金589161.82元及利息（含借款期限内利息、复利、罚息。借款期限内利息的计算方式为：从2020年6月21日起至2020年9月20日止，以本金590000元为计算基数，月利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮92%进行计算；从2020年9月21日起至2021年3月20日止，以本金585000元为计算基数，月利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮92%进行计算；从2021年3月21日起至2021年6月15日止，以本金580000元为基数，月利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮92%进行计算。复利的计算方式为：从2020年9月21日起至本息还清为止，以每季度应还而未还的利息为基数，月利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮188%进行计算。罚息的计算方式为：从2020年9月21日起至本金还清之日止，以本金5000元为基数，月利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮188%进行计算；从2021年3月21日起至本金还清为止，以本金5000元为基数，月利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮188%进行计算；从2021年6月16日起至本金还清为止，以本金580000元为基数，月利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮188%进行计算）；2、判令对拍卖、变卖被告陈愚的抵押房产价款在《抵押合同》第四条约定的担保范围内优先受偿；3、本案诉讼费由被告承担。 事实与理由：2019年3月20日，被告陈愚因借新还旧，向原告下辖的白云支行申请借款600000元，浮动月利率执行中国人民银行同期同档次代理基准利率上浮92%，期限为三年，采用按计划还本、按月结息法，定于2022年3月19日前还清借款本息。被告陈愚用其单独所有的位于宜宾市叙州区××镇××道（农行宿舍）1幢2层1号房屋为该笔借款提供抵押担保。合同签订后，原告积极履行了全部放款义务，但被告陈愚却未按约付息还本。现原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求判决支持原告的全部诉讼请求。 被告陈愚未作答辩。 原告南溪农商行为支持其诉讼请求向本院提交如下证据：1、原告的营业执照复印件，负责人身份证明书、负责人身份证复印件，四川银保监局筹备组关于同意宜宾农村商业银行股份公司开业的批复，被告身份证复印件各一份，拟证明原、被告主体资格适格；2、借款申请书、《个人借款合同》、借款借据复印件，拟证明被告陈愚向原告申请借款600000元并签订了借款合同，双方签定的合同及事实依法成立合法有效，原告按照合同的约定向被告发放借款600000元，完全履行了合同义务；3、《抵押合同》、抵押物房产权证、土地使用权证、不动产登记证明复印件，拟证明本案被告自愿用单独所有的位于柏溪镇桂圆大道（农行宿舍）1幢2层1号房产为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记；4、已结清明细表、未结清明细表，贷款系统截屏，拟证明被告已经结清2020年6月20日之前的利息，从2020年6月21日起至今，被告仅偿还了借款本金838.18元，之后就未支付过任何借款本息。 被告陈愚未发表质证意见，也未向本院提交证据。 经审查，本院对原告提交的证据的真实性、合法性、关联性依法予以确认。 本院经审理认定事实如下：2019年3月15日，被告陈愚向原告南溪农商行申请借款600000元。借款期限为三年，借款用途为归还借款。 同日，被告陈愚（合同甲方）与原告南溪农商行（合同乙方）签订了《个人借款合同》，合同约定：借款金额为600000元。借款期限从2019年3月20日起至2022年3月19日止。 还款方式为：按季付息，按计划还本，结息日固定为每季末月的第20日。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上浮92%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。逾期罚息利率为贷款利率上浮50%。对本合同期限内不能按期支付的拖欠利息，按借款合同载明的贷款利率计收复利，本合同项下的贷款逾期后不能按期支付的拖欠利息，改按罚息利率按日结算逾期利息和计收复利。本合同约定的借款利率与借款借据不一致的，以借款借据为准。实际借款期限、实际提款日、借款金额以本合同项下的借款借据所记载的期限、日期和金额为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。若甲方未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用，并从乙方宣布贷款提前到期之次日起开始计收贷款逾期罚息。 为确保被告陈愚与原告南溪农商行签订的上述《个人借款合同》的履行，保障南溪农商行债权的实现。2019年3月21日，抵押人陈愚（甲方）与抵押权人南溪农商行（乙方）签订《抵押合同》，合同约定：抵押财产为被告陈愚单独所有的坐落于宜宾市叙州区××镇××道（农行宿舍）1幢2层1号 房屋（房权证号：宜县房权证柏溪镇字第2××1号）。担保范围为：主合同项下全部债权，包括但不限于本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、公证费、送达费、公告费、过户税费、代理费等）。 2019年3月21日，该抵押物在宜宾市自然资源和规划局 办理了不动产抵押登记，不动产登记证号为川（2019）宜宾市不动产证明第4××3号。抵押方式为一般抵押。被担保主债权数额：600000元。债务人：陈愚。债权确定期间为2019年3月21日至2021年3月20日。原告为抵押权人。 2019年3月25日，原告向被告陈愚发放贷款600000元。被告陈愚在借款借据上签名捺手印，该借款借据载明：借款日期为2019年3月25日，借款到期日期为2022年3月19日。借款金额为600000元。借款用途：归还借款。利率类别：浮动利率。利率浮动幅度％：92。执行月利率‰：7.60000。还款方式:按计划还本、按季结息法。备注：2019-9-20还本5000元；2020-3-20还本5000元；2020-9-20还本5000元；2021-3-20还本5000元；2021-9-20还本5000元；2022-3-19还本575000元。 借款发放后，被告于2019年9月20日偿还借款本金5000元，于2020年3月20日偿还借款本金5000元，于2020年9月26日偿还了借款本金838.18元。被告已结清了2020年6月20日以前的利息。因被告未按约定偿还其他借款本息，原告遂诉至本院。 本院认为，原、被告之间签订的《个人借款合同》、《借款借据》、《抵押合同》合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。庭审查明被告陈愚从2020年6月21日起未按约偿还借款本息，根据双方签订的《个人借款合同》约定，原告有权宣布贷款提前到期。贷款提前到期后，原告有权要求被告偿还借款本息，故对于原告主张被告偿还借款本金589161.82元的诉讼请求，本院依法予以支持。原告主张借款期限内利息符合法律规定，结合审理查明情况，本院依法确认为：从2020年6月21日起至2020年9月20日止，以本金590000元为基数，月利率按7.6‰进行计算；从2020年9月21日起至2021年3月20日止，以本金585000元为基数，月利率按7.6‰进行计算；从2021年3月21日起至2021年6月15日止，以本金580000元为基数，月利率按7.6‰进行计算。原告主张罚息的请求，符合合同约定及法律规定，结合本院查明的情况，本院对原告主张的罚息作如下确认：从2020年9月21日起至2021年3月20日止，以本金4161.82元为基数，月利率按11.4‰进行计算；从2021年3月21日起2021年6月15日止，以本金9161.82元为基数，月利率按11.4‰进行计算；从2021年6月16日起至本金还清为止，以本金589161.82元为基数，月利率按11.4‰进行计算。对于原告主张以每季度应还而未还的利息为基数，从2020年6月21日起至本息还清之日止，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮188%计算复利的诉讼请求，本院认为，因借款合同中约定的罚息本质上是违约责任的承担方式，已体现对借款人逾期还款的惩罚性，若再将复利计算至逾期后，将有违公平和补偿原则，故本院依法调整为：以2020年6月21日至2021年6月15日期间产生的每季度应还而未还的利息为基数，按月利率7.6‰计算至该利息付清之日止。被告陈愚用其单独所有的坐落于宜宾市叙州区××镇××道（农行宿舍）1幢2层1号房屋为本案贷款提供了抵押担保，并办理了不动产抵押登记，根据双方签订的抵押合同第四条约定，原告主张就本案贷款本息及实现债权的费用对上述房屋在拍卖、变卖的价值范围内优先受偿的诉讼请求，本院依法予以支持。被告陈愚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提供证据证明其还本付息情况，视为其对原告的诉讼请求放弃答辩、举证、质证的权利。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》三百八十九条、第三百九十四条、第三百九十五条、第四百条、第四百一十一条、第五百零九条、第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告陈愚于本判决生效之日起十日内偿还原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行借款本金589161.82元 及借款期限内利息、复利、罚息。其中，借款期限内利息的计算方式为：从2020年6月21日起至2020年9月20日止，以本金590000元为基数，月利率按7.6‰进行计算；从2020年9月21日起至2021年3月20日止，以本金585000元为基数，月利率按7.6‰进行计算；从2021年3月21日起至2021年6月15日止，以本金580000元为基数，月利率按7.6‰进行计算。复利的计算方式为：以2020年6月21日至2021年6月15日期间产生的每季度应还而未还的利息为基数，按月利率7.6‰计算至该利息付清之日止。罚息的计算方式为：从2020年9月21日起至2021年3月20日止，以本金4161.82元为基数，月利率按11.4‰进行计算；从2021年3月21日起2021年6月15日止，以本金9161.82元为基数，月利率按11.4‰进行计算；从2021年6月16日起至本金还清为止，以本金589161.82元为基数，月利率按11.4‰进行计算； 二、被告陈愚到期不履行本判决第一项确定的付款义务，原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行就本判决第一判项确定的债权对抵押物即被告陈愚单独所有的坐落于宜宾市叙州区××镇××道（农行宿舍）1幢2层1号房屋（房权证号：宜县房权证柏溪镇字第2××1号）在拍卖、变卖的价值范围内优先受偿，抵押物折价或拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告陈愚所有，不足部分由被告陈愚继续清偿； 三、驳回原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9692元，减半收取计4846元，由被告陈愚负担。 如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审判员  徐珊 二〇二一年六月二十九日 书记员  李红