吉林高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2016)吉0291民初682号原告：中国银行股份有限公司吉林市分行，住所：吉林高新技术产业开发区深圳街1号。代表人：刘继良，行长。委托代理人：赵景成，该公司职员。委托代理人：王大山，该公司职员。被告：李先波，男，1975年7月19日生，汉族，职业不详，住吉林市昌邑区四川街铁建秀苑*号楼*单元*楼左。被告：王艳菊，女，1976年8月26日生，汉族，无业，住吉林市昌邑区四川街铁建秀苑*号楼*单元*楼左。原告中国银行股份有限公司吉林市分行（以下简称中国银行吉林分行）与被告李先波、王艳菊借款合同纠纷一案，本院于2015年7月20日受理，于2016年10月17日组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国银行吉林分行委托代理人赵景成、王大山，被告李先波经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行吉林分行诉称：2013年1月21日，李先波向我行提交汽车分期业务申请，并在我行取得信用卡一张，卡号为6227885059729911，购买路虎揽胜汽车一台，车牌号为吉BMA5**，汽车价格为131万元、分期贷款91万元。与我行签订信用卡专项分期付款抵押合同，合同期限为2013年6月7日至2016年6月7日。李先波首次抛账日期为2013年6月23日，月还款金额为人民币25277元，客户于2015年6月开始欠款。现已形成不良，截止2016年3月31日，拖欠本金227491.00元、利息14410.21元、费用29599.32元，合计271500.53元。尚有2期未到期，本金50554元。以上合计欠款322054.53元。我行一直进行催收，均未还款。请法院依法判决，以维护原告合法权益。请求判令1.判令被告李先波即偿还2016年3月31日前的贷款本息合计322054.53元，同时按照贷款利率偿还2016年3月31日是2、被告王艳菊承担连带责任。2、由被告承担诉讼费。被告王艳菊辩称：只要数额对，起诉的意见都属实。被告李先波未出庭答辩，也未提交答辩意见。经审理查明：2013年1月21日，李先波向原告提交汽车分期业务申请，并在原告处取得信用卡一张，卡号为6227885059729911，对滞纳金约定为最低还款额未偿还部分的5%，罚息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整利息滞纳金、超期费按月、按币种计收复利。被告李先波、王艳菊与原告签订信用卡专项分期付款抵押合同，合同期限为2013年6月7日至2016年6月7日，用于购买路虎揽胜汽车一台，车牌号为吉BMA5**，汽车价格为131万元、分期贷款91万元，约定费用100100元。2013年6月8日，被告李先波使用该信用卡向案外人德日之源汽车销售支付91万元，分期36期归还原告。后被告李先波、王艳菊未按期还款，自2015年6月起至2016年3月31日，被告李先波、王艳菊累计拖欠本金227491元、利息14410.21元，费用29599.32元，合计271500.53元，在2016年3月31日，尚有2期未到期，未到期时间分别为2016年4月23日、2016年5月23日，未到期本金为每期25277.00元。认定以上事实的证据有原告提供的被告人的身份证、户口薄、结婚证复印件、信用卡证明领用申请表、信用领用合约、证明信用卡专项分期申请表、单位证明、信用卡专项分期付款合同、信用卡专项分期付款抵押合同、共同还款承诺函、汽车分期首付款证明、中国银行信用卡专项分期信息确认函、专项分期业务客户划款委托书、刷卡凭条、税收通用缴款书、机动车销售发票、保险单等复印件、机动车行驶证、机动车登记证明、信用卡交易记录及逾期拖欠记录及原被告的庭审意见。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原被告之间签订的信用卡专项分期付款抵押合同有效，双方均应按照约定履行自己的义务。原告依约向被告李先波提供了借款，李先波应按照约定返还借款及利息，王艳菊作为共同还款人应对李先波还款义务承担连带责任，其逾期未偿还借款已构成违约，应按约定偿还借款并支付本金、利息及滞纳金、手续费、罚息。关于2016年3月31日前的给付本金、利息，被告李先波、王艳菊应给付原告本金227491元、利息14410.21元、费用29599.32元，合计271500.53元，关于2016年3月31日前到期本金的罚息，依据信用卡合约第十五条，信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。故应以本金227491元及利息14410.21元之和241901.2元为基数，按日利率的万分之五标准，自2016年3月31日起至本息付清之日止，按月计收复利。关于2016年3月31后2期本金，数额为50554元，因截至开庭时止，该两笔本金已到期，为减少双方诉累，被告李先波、王艳菊应予归还。关于2016年3月31日后到期本金的罚息，2016年4月23日到期本金25277.00元、2016年5月23日到期本金25277.00元，应按日利率的万分之五标准，自各到期日的次日起至还款之日止，按月计收复利。综上，被告李先波应给付的本金为278045元（227491元+50554元）、利息14410.21元、费用29599.32元及罚息。关于优先受偿权，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押”，第一百八十八条“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”因原被告已签订抵押合同，办理抵押登记手续，故原告对被告李先波所有的吉BMA5**路虎轿车享有优先受偿权。综上，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告李先波于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司吉林市分行本金为278045元、利息14410.21元、费用29599.32元（以上合计322054.53元）及罚息（1.2016年3月31日前到期本金的罚息，以241901.2元为基数，按日利率的万分之五标准，自2016年3月31日起至本息付清之日止，按月计收复利；2.2016年4月23日到期本金的罚息，应以25277.00元为基数，按日利率的万分之五标准，2016年4月24日起至本息还款之日止，按月计收复利；2.2016年5月23日到期本金的罚息，应以25277.00元为基数，按日利率的万分之五标准，2016年5月24日起至本息还款之日止，按月计收复利。）；二、被告王艳菊对上述第一项判决中确定的债务承担连带给付责任；三、原告中国银行股份有限公司吉林市分行对被告李先波所有的吉BMA5**路虎汽车折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司吉林市分行的其他诉讼请求。案件受理费6131元由被告李先波、王艳菊共同负担。如果被告李先波、王艳菊未按本判决指定的期限内履行给付义务，则按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审 判 长  周梁玉人民陪审员  杨俊华人民陪审员  常舒辉二〇一六年十二月二十六日书 记 员  王艳秋