大连市金州区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0213民初1658号原告:中国农业银行股份有限公司大连金州支行，住所地大连市金州区和平路108号。负责人：蔡维国，系行长。委托诉讼代理人：徐林芳，系辽宁先河律师事务所律师。委托诉讼代理人：武坤，系辽宁先河律师事务所律师。被告：桑洪武，男，1986年4月26日出生，汉族，户籍所在地辽宁省大连市大连市甘井子区。被告：王力弘，女，1987年3月7日出生，满族，户籍所在地辽宁省。原告中国农业银行股份有限公司大连金州支行与被告桑洪武、王力弘金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司大连金州支行的委托诉讼代理人徐林芳到庭参加了诉讼，被告桑洪武、王力弘经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告桑洪武、王力弘共同偿还原告借款本金426003.97元及至最终还款日利息、复息、罚息（暂算至2021年3月10日欠利息9036.18元、罚息84.36元、复利147.48元）；2、请求依法判令原告对被告桑洪武、被告王力弘共同共有的位于大连金州新区抵押房产享有优先权，原告对上述抵押物折价、或者变卖、拍卖后的价款享有优先受偿权；3、要求二被告共同承担本案诉讼费。事实与理由：二被告系夫妻关系，2011年11月4日，中国农业银行股份有限公司大连金州支行与被告桑洪武、王力弘签订《个人购房担保借款合同》，合同编号为：85020520110007292，约定：原告向被告提供金额为50万元的贷款金额，期限为360个月，自贷款人实际放款日起算，贷款用途为购买房产。该笔贷款采取浮动利率的方式计息，在基准利率基础上上浮0%。其中，借款人未足额偿还借款本息超过90天的构成违约，未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮50%，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。贷款的发放为直接划至借款人指定的账户，户名：大连阿尔滨中辰置业有限公司，账号：34×××81；贷款的偿还方式为按月等额本息还款；被告桑洪武、被告王力弘以其共同共有的位于大连金州新区房屋提供抵押，担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。同时约定了争议解决应依法向贷款人所在地人民法院起诉。2010年10月16日，被告大连阿尔滨中辰置业有限公司和原告签订《一手房贷款业务银企合作协议》，约定被告大连阿尔滨中辰置业有限公司为购房人因购买本合作项目项下的房屋而依据借款合同所产生的债务提供连带责任保证。2011年11月10日，中国农业银行股份有限公司大连金州支行依照合同约定向被告桑洪武发放了贷款50万元，且已依约将款项打入合同约定户名：大连阿尔滨中辰置业有限公司，账号：34×××81的账户。2020年9月7日，原告对被告桑洪武、王力弘提供的抵押物即位于大连市金州区光明街道胜利路80号1单元9层3号房产办理了抵押登记，原告依法对该抵押财产享有抵押权。后被告桑洪武、王力弘却未按照约定偿还贷款，截止2021年3月10日被告尚欠此笔贷款本金426003.97元，应还利息9036.18元、罚息84.36元、复利147.48元，合计435271.99元。综上所述，被告桑洪武、王力弘未能按约履行还款义务，其行为已经构成了违约，被告桑洪武、王力弘违约后，原告曾数次要求其履行还款义务，但其至今仍未还款，被告的违约行为已经给原告造成了巨大经济损失。原告依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特向贵院提起诉讼，以维护原告的合法权益，恳请贵院予以支持！被告桑洪武、王力弘未作答辩。原告围绕诉讼请求提交了如下证据：《个人担保借款合同》（编号:850205201100072)、个人借款凭证、配偶声明书、他项权证、公告、执行利率表、中国农业银行贷款还款试算信息，本院经审查，对上述证据的证明效力予以确认。依据上述证据及当事人当庭陈述，本院确认下述事实：2011年10月25日，被告王力弘向原告出具《配偶声明书》，承诺用案涉抵押物作为该笔贷款的抵押物，贷款的本金及利息由夫妻双方共同承担。2011年11月4日，中国农业银行股份有限公司大连金州支行与被告桑洪武、王力弘签订《个人购房担保借款合同》，合同编号为：85020520110007292，约定：原告向被告提供金额为50万元的贷款金额，期限为360个月，自贷款人实际放款日起算，贷款用途为购买房产。该笔贷款采取浮动利率的方式计息，在基准利率基础上上浮0%。其中，借款人未足额偿还借款本息超过90天的构成违约，未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮50%，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。贷款的发放为直接划至借款人指定的账户，户名：大连阿尔滨中辰置业有限公司，账号：34×××81；贷款的偿还方式为按月等额本息还款；被告桑洪武、被告王力弘以其共同共有的位于大连金州新区房屋提供抵押，担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。同时约定了争议解决应依法向贷款人所在地人民法院起诉。2011年11月10日，中国农业银行股份有限公司大连金州支行依照合同约定向被告桑洪武发放了贷款50万元，且将款项打入合同约定户名：大连阿尔滨中辰置业有限公司，账号：34×××81的账户。2020年9月7日，案涉房屋办理了房屋抵押登记手续，原告取得了辽（2020）金普新区不动产证明第01096629号不动产登记证明。《个人担保借款合同》履行至2020年11月10日，二被告产生违约。截至至2021年3月10日，二被告尚欠此笔贷款本金426003.97元，应还利息9036.18元、罚息84.36元、复利147.48元，合计款项金额为：435271.99元。2020年2月29日原告依据《中国人民银行公告》[2019]第30号文件和《个人担保借款合同》，在其官方网站发布公告，通知包括被告在内的所有存量浮动利率住房贷款客户住房贷款定价基准批量转换范围及转换规则，并提示客户相关权利，二被告未在指定期限内提出异议，现二被告的住房贷款利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点方式，即自2020年9月1日起，二被告的住房贷款利率为全国银行间同业拆借中心发布的五年期以上贷款市场报价利率+10基点。本院认为，被告桑洪武、被告王力弘向原告出具的《配偶声明书》、原告与被告桑洪武签订的《个人担保借款合同》均为双方真实意思表示，合法有效。原告依约将贷款全额发放给被告桑洪武，被告桑洪武、被告王力弘则在取得借款后应按照承诺履行还款义务，二被告未依约偿还借款本息，原告有权按照借款合同约定单方面宣布合同项下已发放贷款本金全部提前到期并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。在借款合同的履行过程中，中国人民银行调整存量浮动利率贷款的定价基准，故本案贷款利率的基准利率的调整时间应以中国人民银行及原告发布的公告内容为准。根据中国人民银行发布的[2019]第30号文件和中国农业银行股份有限公司公布的利率转化规定和标准，二被告未在指定期限内提出异议，故二被告的住房贷款利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点方式，即自2020年9月1日起，二被告的住房贷款利率为全国银行间同业拆借中心发布的五年期以上贷款市场报价利率+10基点，借款合同的罚息和复利利率按照上述标准上浮50%计收。案涉房屋已办理原告为房屋他项权利人的抵押登记，故原告主张对抵押物享有优先受偿权有理，本院予以支持。被告经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法应缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法典》第二百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告桑洪武、被告王力弘于本判决生效后十日内给付原告中国农业银行股份有限公司大连金州支行借款本金426003.97元、欠息9268.02元（其中利息9036.18元、罚息84.36元、复利147.48元）；并自2021年3月11日始至全部借款本息还清之日止，以未还借款本金和利息为基数，按照中国人民银行发布的全国银行间同业拆借中心发布的五年期以上贷款市场报价利率+10基点，上浮50%支付罚息、复利；二、原告中国农业银行股份有限公司大连金州支行对被告桑洪武、被告王力弘所有的位于辽宁省大连市金州区抵押房屋享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3915元、保全费2697元，合计6612元（原告已预交），由被告桑洪武、被告王力弘承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审判员  徐晓冀二〇二一年六月二日书记员  朱 丹