山东省单县人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁1722民初920号原告：山东单县农村商业银行股份有限公司，住所地单县南城办事处向阳路中段63号，统一社会信用代码91371700MA3C1P0P1J。法定代表人：黄福斌，董事长。委托诉讼代理人：王浩，男，山东单县农村商业银行股份有限公司职工。被告：房新庆，男，1982年11月13日出生，汉族，农民，住单县。被告：郭春花，女，1985年2月10日出生，汉族，农民，住单县。被告：房新秀，男，1986年8月12日出生，汉族，农民，住单县。原告山东单县农村商业银行股份有限公司（以下简称单县农商行）与被告房新庆、郭春花、房新秀金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月25日立案后，依法适用简易程序进行了审理。因被告房新秀外出下落不明，本案于2021年3月12日裁定转为普通程序，于2021年6月15日公开开庭进行了审理。原告单县农商行委托诉讼代理人王浩到庭参加诉讼，被告房新庆、郭春花经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告房新秀经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。单县农商行向本院提出诉讼请求：1.判令房新庆、郭春花偿付借款67000元及相应利息25118.69元(2018年8月8日至2021年1月5日)及自2021年1月5日到判决日及以后相应利息、罚息；2.判令房新秀负连带清偿责任；3.本案诉讼费、保全费和其它费用由房新庆、郭春花、房新秀承担。事实和理由：2018年8月8日，房新庆因从事运输从莱河支行借款70000元。双方签订借款合同，约定借款期限为5个月，月利率10.225‰。郭春花作为房新庆的配偶向莱河支行出具了夫妻双方同意借款意见书，并在最高额担保合同上签字，视为郭春花对该笔借款知晓并认可，涉案借款应为房新庆与郭春花的夫妻共同债务，应共同予以偿还。房新秀与单县农商行签订了担保合同，为房新庆借款提供了连带责任担保。单县农商行按照合同约定履行了义务，现在借款期限已经届满，房新庆于2019年8月5日归还贷款本金3000元，剩余本息仍未偿还。为此，特诉请人民法院依法裁决。房新庆、郭春花、房新秀均未作答辩。单县农商行围绕其诉讼请求向本院提交了证据，房新庆、郭春花、房新秀未提交证据。经审查，本院认为，单县农商行提交的营业执照、中国银监会山东监管局鲁银监准【2015】494号批复与原件相符，能够证明单县农商行诉讼主体资格，予以采信；个人借款合同、借款凭证、贷转存凭证、欠本金及利息一览表、共同还款责任承诺书、借款人夫妻双方同意借款意见书、结婚证复印件、最高额担保合同，客观真实，合法有效，与本案具有关联性，主要证明涉案合同签订及履行经过，予以采信，可以作为定案依据。综合上述证据，本院认定事实如下：莱河支行系单县农商行的分支机构，不具备独立法人资格，其民事权利和义务由单县农商行享有和承担。2016年3月29日，房新庆与莱河支行签订个人借款合同一份，该合同约定借款金额为70000元；借款期限自2016年3月29日至2019年3月28日；借款方式采用可循环方式，在借款规定的金额、期限内随借随还，循环使用；借款利率采用固定利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮182%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变；借款人在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付与还款等业务，凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施，借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准；还款方式采取定期结息方式，到期一次性归还所有本金；担保方式为最高额保证，担保合同另行签订；借款人未按照合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止。2018年8月8日，房新庆与单县农商行莱河支行签订了借款凭证一份，凭证约定借款金额共计70000元；借款期限自2018年8月8日至2019年3月7日；借款利率为月利率10.2225‰。同日，莱河支行将70000元汇入房新庆账号为6223××××8733的账户中，房新庆在贷转存凭证中签名并捺印予以确认，单县农商行履行了付款义务。截止至2021年1月5日，尚欠借款本金67000元，利息25118.69元。房新庆与郭春花系夫妻关系。2016年3月28日，房新庆、郭春花共同向单县农商行出具借款人夫妻双方同意借款意见书一份，该意见书内容为：我夫妻同意在你行贷款70000元，到期保证按时还本付息。2016年3月29日，房新秀与单县农商行莱河支行签订最高额保证合同一份，该合同约定其愿为单县农商行依据上述借款合同，自2016年3月29日至2019年3月28日止与房新庆形成的债权提供最高额保证担保，担保的债权最高余额为105000元；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为决算期届至之日起2年，若发生法律、法规规定或主合同约定的事项，导致债权决算期提前届至的，保证人保证期间自决算期提前届至之日起2年。本院认为，莱河支行系山东单县农村商业银行股份有限公司的下属分支机构，其产生的民事权利和义务应有单县农商行享有和承担，故单县农商行作为本案原告主体适格。房新庆由房新秀担保向单县农商行借款70000元，有单县农商行提供的个人借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证等证据为证，足以认定单县农商行与房新庆、房新秀之间借款、保证法律关系成立，该借款、保证合同均为有效合同。单县农商行按照合同约定履行了支付借款的义务，房新庆在借款后未能按合同约定期限偿还借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，房新庆已构成违约，应当承担偿还单县农商行借款本息的违约责任。故单县农商行要求房新庆归还借款本金67000元及之后利息、罚息的诉讼请求合法有据，本院应予支持。双方签订的借款合同中约定月利率10.2225‰，合法有效，本院予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，个人借款合同约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30％计收罚息，即逾期月利率13.28925‰（10.2225％×1.3），不违反国家禁止性规定，亦予以确认。该笔借款发生在房新庆与郭春花夫妻关系存续期间，且二人向单县农商行出具了借款人夫妻双方同意借款意见书，该笔借款应为房新庆、郭春花的夫妻共同债务。因此，对单县农商行要求房新庆与郭春花共同连带清偿借款本金及相应利息的诉讼请求，应予以支持。房新秀与单县农商行签订的最高额保证合同约定房新秀为该笔借款提供连带责任保证，保证期间为决算期届至之日起2年。在房新庆到期未偿还借款本息时，房新秀也未履行保证担保义务，亦构成违约，应依法承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，其偿还连带清偿责任后，有权在其实际履行范围内向房新庆追偿。综上，依照《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、房新庆、郭春花于本判决生效之日起十日内偿还山东单县农村商业银行股份有限公司借款本金67000元及利息、罚息（2021年1月5日前的利息、罚息为25118.69元；以67000元为基数，自2021年1月6日起至实际给付之日止，按月利率13.28925‰计算)；二、房新秀对上述款项在105000元内承担连带清偿责任，房新秀承担连带清偿责任后，有权在其实际履行的范围内向房新庆追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2103元，由房新庆、郭春花、房新秀负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审 判 员  许春雷人民陪审员  谢道轩人民陪审员  张玉轩二〇二一年六月十五日法官 助理  周 祥书 记 员  朱保博