淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0812民初7836号原告：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，住所地淮安市清江浦区健康东路73号，统一社会信用代码913208008394453555。负责人：杨军，该支行行长。委托诉讼代理人：高刚、孟令峰，江苏天哲（淮安）律师事务所律师。被告：马畅辰，男，汉族，1994年7月1日出生，住淮安市清江浦区。被告：马忠，男，汉族，1969年11月6日出生，住淮安市清江浦区。被告：宰蓉燕，女，汉族，1966年8月11日出生，住淮安市清江浦区。原告中国银行股份有限公司淮安清江浦支行（以下简称中行清江浦支行）与被告马畅辰、马忠、宰蓉燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月22日立案后，因被告下落不明，本院依法向其公告送达起诉状副本、应诉通知书、开庭传票等，并依法组成合议庭于2021年3月25日公开开庭进行了审理。原告委托代理人高刚到庭参加诉讼，三被告经本院公告送达未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告中行清江浦支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告马畅辰、马忠、宰蓉燕共同偿还原告借款本金969860.58元及利息54612.75元、罚息5695.45元（截至2021年3月18日，此后利罚息以本金969860.58元和利息54612.75元的和即1024473.33元为基数，按照全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场利率上浮10%再加收50%的标准计算至全部还清之日止）；2、判令原告有权对被告马畅辰提供的位于淮安市的抵押房屋在抵押担保范围内享有优先受偿权；3、判令被告承担案件受理费等全部诉讼费用。事实和理由：2013年12月18日，被告马畅辰与原告签订《个人二手住房贷款合同》，借款金额140万元。被告马忠、宰蓉燕向原告出具共同还款承诺函，自愿作为共同债务人对前述债务承担共同还款责任。为确保债务履行，被告马畅辰还与原告签订《个人贷款抵押合同》，将其位于淮安市的房屋抵押给原告，并办理了抵押登记。2014年1月7日，原告将全部贷款划入被告指定账户，全面履行了合同义务。但被告自2020年5月31日起未再还款，已构成严重违约。原告为维护自身合法权益，诉至法院。被告马畅辰、马忠、宰蓉燕未答辩，也未举证。原告围绕诉讼请求依法提交个人二手住房贷款合同、共同还款承诺函、个人贷款抵押合同、他项权证、提款申请和划款委托书、变更登记通知书各1份及已还款明细2份。三被告未到庭，视为其放弃举证、质证权利。经审查，上述证据具有真实性、合法性，能够证明原、被告之间的借款合同关系以及被告拖欠贷款的事实，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年12月18日，被告马畅辰（借款人）与原告签订《个人二手住房贷款合同》1份，约定：贷款金额为140万元，贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日计算；贷款用途为购买坐落于书香华亭B组8幢101室的房屋；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日），第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%执行；按月结息和付息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定额贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360。该合同通用条款部分约定，借款人未按期归还贷款本息的即为违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失，有权依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。原告及被告马畅辰分别在合同贷款人及借款人处签字或盖章。被告马畅辰、马忠、宰蓉燕向原告出具共同还款承诺函，主要内容为：“借款人马畅辰向贵行申请借款金额为140万元，期限为20年，与贵行签署了编号为2013年中银消字120903x号的中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同，我自愿作为共同债务人对借款人在前述合同项下的债务的偿还承担共同还款责任。本人知悉并了解作为共同债务人的义务与责任，即使前述债务已有其他包括但不限于本人作出的保证、抵押或质押的担保，也不影响贵行主张共同还款责任的权利”。被告马畅辰、马忠、宰蓉燕在承诺人一栏签名。2013年12月18日，原告与被告马畅辰又签订《个人贷款抵押合同》，约定：被告马畅辰（抵押人）自愿将其享有合法处分权的书香华庭B组8幢101室的房屋为债权设立抵押担保，主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。双方就被告所提供抵押的房产办理了不动产抵押登记手续，载明：房屋坐落延安东路书香华庭B组团8幢101室（房屋所有权证号：A201385497号），担保债权数额为140万元。之后，原告按合同约定向被告马畅辰发放了贷款，但被告马畅辰未按约偿还贷款本息。截止2021年3月18日，被告欠原告本金969860.58元，利息54612.75元，罚息5695.45元。原告多次催要未果，故诉至法院。2018年，经淮安市工商行政管理局核准，原告名称由“中国银行股份有限公司淮安城中支行”变更为“中国银行股份有限公司淮安清江浦支行”。本院认为：原告中行清江浦支行与被告马畅辰签订的《个人二手住房贷款合同》、《个人贷款抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告依约放款后，被告马畅辰理应按照合同约定的时间及数额履行还款义务，现被告马畅辰未按约偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任，原告有权要求被告马畅辰立即偿还尚欠的所有借款本息，并给付逾期罚息。被告马畅辰、马忠、宰蓉燕向原告出具《共同还款承诺函》承诺共同承担被告马畅辰借款的还款责任，不违反法律规定，应受法律保护。被告马忠、宰蓉燕作为共同借款人，理应与马畅辰承担共同还款责任。因此原告主张被告马畅辰、马忠、宰蓉燕偿还借款本金969860.58元，利息54612.75元，罚息5695.45元（截止2021年3月18日，此后的利罚息以本金和利息之和，即1024473.33元为基数，按照全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场利率上浮10%再加收50%计算至实际给付之日止）的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。被告马畅辰为上述借款提供房屋抵押担保，并办理了房屋抵押登记。现被告马畅辰未按约偿还借款本息，原告有权对被告马畅辰设定抵押的淮安市（不动产权证号：A201385497号）的房产进行折价或拍卖、变卖，并就所得款项在担保债权范围内行使优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马畅辰、马忠、宰蓉燕于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司淮安清江浦支行偿还借款本金969860.58元，利息54612.75元，罚息5695.45元（截止2021年3月18日，此后的利罚息以本金和利息之和，即1024473.33元为基数，按照全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场利率上浮10%再加收50%计算至实际给付之日止）。二、被告马畅辰不履行上述债务时，原告中国银行股份有限公司淮安清江浦支行有权对被告马畅辰所有的位于淮安市（不动产权证号：A201385497号）的房地产行使抵押权，以该抵押物折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一项所确定的债权范围内优先受偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14226元，公告费600元，合计14826元，由被告马畅辰、马忠、宰蓉燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。如本判决依法生效后，一方当事人拒绝按期履行本判决确定的义务的，对方当事人可以按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十六条、第二百三十九条规定向本院申请执行，申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 员  柏 玲人民陪审员  王桂华人民陪审员  朱 洪二〇二一年四月十二日法官 助理  张细平书 记 员  吴 林附：相关法律条文《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。