安徽省枞阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0722民初167号 原告：张复星，男，1961年7月25日出生，汉族，居民，住安徽省枞阳县。 被告：周帮本，男，1974年5月8日出生，汉族，居民，住安徽省枞阳县。 被告：钱梅，女，1975年12月16日出生，汉族，居民，住安徽省枞阳县。 原告张复星与被告周帮本、钱梅民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月6日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案审理期间，原告张复星于2021年3月4日向本院申请诉中财产保全，本院依法作出裁定并采取了保全措施。原告张复星，被告周帮本、钱梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 张复星向本院提出诉讼请求：1.判令周帮本、钱梅立即归还借款40万元及支付利息163872元（截止2021年1月4日），并自2021年1月5日起，按年利率15.4%计付利息，款清息止；2.判令对周帮本、钱梅所有的旗山商城沿正大街门面房和三层住宅（门面房三间）享有抵偿权；3.判令周帮本、钱梅承担本案诉讼费用。事实与理由：周帮本、钱梅因经营超市和汽车销售服务公司需要资金，于2018年4月23日向张复星借款40万元，并向张复星出具一张借据，约定借款月利率1.9%。同日，张复星与周帮本、钱梅签订借款协议，约定周帮本、钱梅愿意将其所有的旗山商城沿正大街门面房和三层住宅（门面房三间）按当时买的价格抵扣借款和利息。周帮本、钱梅拖欠张复星借款40万元及利息不付。 周帮本、钱梅辩称，1.借款40万元事实。2021年1月前的利息已结清，2021年1月后的利息未给付；2.张复星不享有抵偿权，且该房屋已抵押给银行。 张复星为证明其主张，向本院提交以下证据： 证据1.借款协议一份。证明：2018年4月23日，周帮本、钱梅急需资金周转向张复星借款40万元，该款银行转账26.95万元，余下13.05万元现金支付。双方约定按月利率1.9%计付利息，如周帮本、钱梅不能按月支付利息，愿意将其所有的旗山商城沿正大街门面房和三层住宅（门面房三间）按当时购买价抵消借款和利息； 证据2.借据一份。证明：周帮本、钱梅向张复星借款40万元，并约定借款月利率为1.9%； 证据3.中国银行转账记录一份。证明：张复星于2018年4月23日通过中国银行转账给周帮本、钱梅26.95万元。 周帮本、钱梅对张复星提交的证据无异议，亦未向本院提交证据。 经庭审举证、质证，本院对张复星提交1、2、3证据认为客观真实、来源合法、与本案具有关联性，予以认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 张复星与周帮本系朋友关系。2018年4月23日，周帮本、钱梅因经营超市和汽车销售服务公司需要资金，向张复星借款40万元，与张复星签订《借款协议》，约定：1.张复星同意借款40万元与周帮本、钱梅，该款银行转账26.95万元，现金分两次支付，第一次于2018年4月19日付7万元，第二次于2018年4月21日付6.05万元，合计13.05万元。2.双方约定按月利率1.9%计付利息，如周帮本、钱梅不能按月支付利息，愿意将其所有的旗山商城沿正大街门面房和三层住宅（门面房三间）按当时购买价抵消借款和利息等等。同日，周帮本、钱梅向张复星出具一张借据，载明：今借到张复星人民币肆拾万元整（¥400000.00元），月利率为1.9%。协议签订后，张复星分别于2018年4月19日、2018年4月21日已给付现金7万元、6.05万元，于签订协议之日通过中国银行转账现金给周帮本、钱梅26.95万元，按协议履行了给付款义务。后周帮本、钱梅对借款40万元不归还、对利息不支付，致张复星诉讼。 另查明：张复星向本院提出2021年1月4日前的利息为163872元，系以40万元为基数，自2018年4月23日起至2021年1月4日止，按年利率15.4%计算的标准。 在借款协议中，周帮本、钱梅愿意将其所有的旗山商城沿正大街门面房和三层住宅（门面房三间）按当时购买价抵消张复星的借款和利息，该房屋未办理抵押登记。而对包括该房屋在内的枞阳镇旗山商城5幢1至2层7号、8号、9号、10号、11号商铺、一单元302室、二单元303室、二单元304室，周帮本、钱梅均抵押给安徽枞阳农村商业银行股份有限公司金社支行、枞阳县融资担保公司，并办理了抵押登记。 本院认为，关于本案借贷关系是否受法律保护问题。周帮本、钱梅向张复星借款40万元，与张复星签订《借款协议》，并出具借据，双方意思表示真实，权利义务关系明确，内容不违反法律、行政法规强制性规定，该借贷关系合法有效。该借款双方没有约定归还期限，张复星要求周帮本、钱梅立即归还借款40万元，本院予以支持。 关于本案借款利息的计算标准问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第三十一条规定“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算”。本案中，借款合同成立于2020年8月20日之前，自2018年4月23日起至2020年8月19日止，张复星提出主张按年利率15.4%标准计算的，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释﹝2015﹞18号）第二十六条第一款规定“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”的规定。2020年8月20日至借款返还之日的利率，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第二十五条“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外”及第三十一条第二款“对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算”规定，2020年12月20日的中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为3.85%，按起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限，即年利率为15.4%。自2020年8月20日起至借款返还之日止，张复星提出主张按年利率15.4%标准计算，亦符合该规定。因此，2021年1月4日前（即自2018年4月23日起至2021年1月4日止）的利息为163872元的诉讼请求；自2021年1月5日起，按年利率15.4%计付利息，款清息止的诉讼请求，本院均予以支持。 关于张复星是否享有抵偿权问题。根据《中华人民共和国民法典》第四百零一条规定“抵押权人在债务履行期限届满前，与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有的，只能依法就抵押财产优先受偿”。本案中，张复星与周帮本、钱梅约定如周帮本、钱梅不能按月支付利息，愿意将其所有的旗山商城沿正大街门面房和三层住宅（门面房三间）抵消借款和利息，违反了法律规定。又根据《中华人民共和国民法典》第四百零二条规定 “以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”。鉴于此，周帮本、钱梅将其所有的旗山商城沿正大街门面房和三层住宅（门面房三间）向张复星作抵押担保，未办理抵押登记，而向安徽枞阳农村商业银行股份有限公司金社支行、枞阳县融资担保公司抵押担保，办理了抵押登记。因此，张复星不享有抵押财产的抵偿权，也不享有抵押财产优先受偿权。张复星要求对周帮本、钱梅所有的旗山商城沿正大街门面房和三层住宅（门面房三间）享有抵偿权，本院不予支持。 关于2021年1月前的利息是否支付问题。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”。本案中，周帮本、钱梅辩称2021年1月前借款40万元的利息已结清，但未向本院提供证据，故周帮本、钱梅的抗辩理由不能成立，本院亦不予支持。 据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十五条、第四百零一条、第四百零二条、第六百七十五条、第六百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第二十五条、第三十一条第一款、第二款规定，判决如下： 一、被告周帮本、钱梅于本判决生效后十日内归还原告张复星借款本金40万元，并支付2021年1月4日前的利息163872元； 二、被告周帮本、钱梅自2021年1月5日起，以40万元为基数，按年利率15.4%计算向原告张复星支付利息，款清息止； 三、驳回原告张复星的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9439元，保全费3339.36元，合计12778.36元，由周帮本、钱梅负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出 副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。 审 判 长 汪 霖 人民陪审员 孙 文 人民陪审员 吴福成 二〇二一年四月十二日 书 记 员 朱禹臻 附：相关法律条文及司法解释 《中华人民共和国民法典》 第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）海域使用权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第四百零一条抵押权人在债务履行期限届满前，与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有的，只能依法就抵押财产优先受偿。 第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十九条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 第三十一条第一款本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。 第二款2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。