重庆市万州区人民法院重庆市万州区人民法院   民事判决书 （2021）渝0101民初3812号 原告:中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司，住所地重庆市渝中区八一路1号B塔B-11-5（E）、B-11-5（F）、B-11-5（G），统一社会信用代码91500000778456850K。 负责人:陈勇，总经理。委托诉讼代理人：黄琰，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师，特别授权。 被告:陈天燕，女，汉族，1977年12月25日出生，住重庆市万州区。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司（以下简称大地财保重庆第一支公司）与被告陈天燕保证保险合同纠纷一案，本院于2021年3月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大地财保重庆第一支公司的委托诉讼代理人黄琰到庭参加诉讼；被告陈天燕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大地财保重庆第一支公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币85280.79元；2.依法判令被告向原告支付逾期保费共计人民币10989.22元; 3.依法判令被告向原告支付违约金（违约金以保险理赔款85280.79元为基数，自2020年12月15日起按照每年24%利率的标准计算至款项还清之日止）; 4.本案的诉讼费被告承担。事实和理由：2018年10月22日，被告陈天燕向中国光大银行股份有限公司重庆分行借款200000元，借款年利率7.6%，借款期36个月（自2018年10月22日至2021年10月22日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国光大银行股份有限公司重庆分行为保险人，与原告签署《中国大地个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）。2018年10月22日，中国光大银行股份有限公司重庆分行按照借款合同约定向被告发放共计200000元人民币的贷款。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。因被告于2020年9月逾期偿还贷款，按照保险合同的约定原告于2020年12月15日向被保险人中国光大银行股份有限公司重庆分行进行理赔，理赔金额共计85280.79元。中国光大银行股份有限公司重庆分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此截至2021年2月8日，被告未付理赔款、保费和违约金等共计99354.14元人民币。为维护自身合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，依法向贵院提起诉讼。恳请贵院依法判如所请。被告陈天燕未到庭应诉，未提供证据，无答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对当事人提供的证据依法予以审查确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告陈天燕拟向中国光大银行股份有限公司重庆分行借款200000元。2018年10月19日，被告陈天燕就该笔借款向原告投保大地个人贷款保证保险，以中国光大银行股份有限公司重庆分行为保险人，与原告签署《中国大地个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）。约定：“保证保险金额为237800元，每月保费1.46％，每月保费2920元，保险期间为贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金”。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30”。2018年10月22日，被告陈天燕与中国光大银行股份有限公司重庆分行签订《个人借款合同》借款200000元，约定年利率7.6%，借款期36个月（自2018年10月22日至2021年10月22日），还款方式为按月等额还本付息。同时约定，借款人未按本合同约定期限偿还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收逾期罚息，罚息利率为本合同约定贷款利率上浮50％，罚息计算期间为自逾期之日起至当期应付本息还清之日止。中国光大银行股份有限公司重庆分行向被告发放借款200000元后，原告从2018年11月22日至2020年8月22日共偿还借款本金11670.82元及应付利息20288.64元、罚息52.62元、保险费64240元；2020年9月22日仅还款9.45元，用于支付保险费。此后，被告未再按期偿还借款本息，达到约定的理赔条件。原告于2020年12月15日向中国光大银行股份有限公司重庆分行支付理赔款合计85280.79元，其中本金83219.18元、利息1793.03元、罚息268.58元。中国光大银行股份有限公司重庆分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认了原告的上述理赔金额。被告已支付保费至2020年8月22日，后仅支付9.45元。按双方的约定，截止2020年12月15日，被告尚欠保险费10989.22元[（2920元/月×3个月）＋（29200元/月÷30天×23天）－9.45元）]。原告理赔后多次向被告进行催收，被告始终不予全部理赔款项和未付保费。针对原告的诉讼请求，结合原告的举证及当庭陈述，本院综合评析如下：本院认为，被告陈天燕作为投保人，就其向中国光大银行股份有限公司重庆分行申请的贷款在原告大地财保重庆第一支公司投保个人贷款保证保险的事实，原告举示了保险单以及贷款合同予以证实，双方之间保险合同关系成立。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。被告陈天燕未按时偿还贷款，其行为已构成违约，涉案保证保险合同约定的保险事故已经发生。根据保证保险合同之约定，原告大地财保重庆第一支公司已向中国光大银行股份有限公司重庆分行赔付了贷款本息共计85280.79元，故被告陈天燕应当按照合同约定向原告偿还理赔款85280.79元，本院对原告的该项请求予以支持。根据庭审查明的事实，原告向中国光大银行股份有限公司重庆分行赔付贷款本息后，被告陈天燕在保险合同约定的期限内未向原告偿还理赔款也未支付保费，其行为已构成违约，应当按照合同约定承担相应违约责任。原告主张的欠付保费数额，被告已支付保险费至已支付保费至2020年8月22日，后仅支付9.45元。按双方的约定，截止2020年12月15日，被告尚欠保险费10989.22元[（2920元/月×3个月）＋（29200元/月÷30天×23天）－9.45元）]，原告请求被告支付尚欠保险费符合约定，本院予以支持。原告主张的违约金计算基数、起算时间符合约定，本院予以确认；对于违约金计算利率，保险合同约定的标准为日息1‰（折合年利率36％），原告自愿将利率调低，主张按年息24%的标准计算违约金，是其对自身权利的处分，不违反法律规定，本院依法予以支持；已计算保费至2020年12月15日，应从2020年12月16日起计算违约金。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》[法释（2020）15号]第一条之规定,判决如下：    一、由被告陈天燕于本判决生效后十五日内向原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司给付理赔款85280.79元、逾期保费10989.22元，合计96270.01元；二、由被告陈天燕于本判决生效后十五日内向原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司给付违约金（违约金以85280.79元为基数，从2020年12月16日起按年利率24%计算至理赔款付清时止）；三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司的其他诉讼请求。    如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。    案件受理费2284元，减半收取计1142元，由被告陈天燕负担。    如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。  审  判  员    程地华                                                                                二○二一年四月十九日                             书  记  员     戴  婧 - 1 -