云南省武定县人民法院民 事 判 决 书(2016)云2329民初791号原告武定县农村信用合作联社。住所地：云南省武定县狮山镇中山路**号。统一社会信用代码：91532329217620614D。法定代表人丁志勇，系该社理事长。（未到庭）委托代理人彭俊歌，云南丰沛律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告郑玉平，男，1978年12月25日生，汉族，初中文化，云南省武定县人，农民，住武定县。被告周洁，女，1982年7月12日生，汉族，小学文化，云南省武定县人，农民，住武定县。（系郑玉平妻子）原告武定县农村信用合作联社与被告郑玉平、周洁金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月30日立案后，依法由审判员马飞艳适用简易程序于2016年12月16日公开开庭进行了审理。原告武定县农村信用合作联社的委托代理人彭俊歌、被告郑玉平、周洁已到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告武定县农村信用合作联社提出诉讼请求：1、判令被告郑玉平、周洁偿还原告贷款本金30000元，利息43765.97元（利息计算至2015年6月21日止，包括复利），合计73765.97元；2、贷款未还清之前的利息按借款合同约定计收；3、由被告共同承担本案诉讼费。事实和理由：2007年4月16日，第一被告以需要建房资金为由，向原告提出贷款30000元。2007年4月16日原告与第一被告签订农信小额信借字【2007】第392号《云南省农村信用社农户小额信用借款合同》，约定：1、借款金额为30000元；2、用途为建房屋资金；3、月利率为9.875‰；4、借款期限为：12个月，自实际提款日起计算；5、还款方式：按月付息，不定期还本，到期利随本清。签订后原告按照约定于2007年4月16日向第一被告发放贷款30000元。但合同约定贷款到期后经原告多次催收，第一被告未按时偿还本金。二被告未按合同约定还款的行为已构成违约。庭审过程中原告将贷款本金作了变更，因被告归还了本金1500元要求归还的贷款本金变更为28500元。被告郑玉平、周洁答辩称：1、原告起诉已超过2年的诉讼时效。2007年4月被告因刘莉雪需要资金，遂向原告贷款30000元，借款期限12个月，自2007年4月16日至2008年4月15日止。原告现在才起诉，已经超过法律规定的诉讼时效。请求驳回原告的起诉。2、原告计算违约利息过高。违约利息应当为借款本金的20%。原告明知被告借款是因实际借款人刘莉雪所需，遂刘莉雪才以被告的名义向原告借款。后实际借款人刘莉雪因犯罪被判处刑罚。借款期限早已到期，但原告故意拖延索赔时间，有意拖延实际借款期限，导致担保人担保期限到期无法承担担保责任，实际借款人资产早已流失无法偿还借款。现原告借款违约利息一直计算至今，利息总额43765.97元，超出借款本金10000多元。根据我国相关法律的规定，当事人约定的违约金高于实际损失的，一般不超过本金20%。本案中产生如此之高的违约金是因为原告有意拖延借款期限，迟迟不向担保人及相关权利人主张自己的权利。请求依法减少被告应承担的利息。3、被告已于2008年向原告偿还了1500元的借款本金，本案借款本金仅为28500元。支付了2007年4月至2007年11月20日的借款利息1295.29元，2007年11月21日至2008年4月15日的利息被告也已支付。在本案中依法应当予以扣除。4、被告受实际借款人刘莉雪的请求，以被告的名义向原告借款，本案所涉及的贷款直接交给刘莉雪。被告在刘莉雪开办的干巴厂打工期间，刘莉雪共向被告借款81500元，至今未还。被告在刘莉雪处打工不仅没有改善家庭经济，反而欠上债务。现被告家庭十分困难，不仅有银行贷款未还，还有亲戚借款也无力偿还。请求基于被告家庭的实际情况，依法减少本案的违约利息。庭审中，原告对其主张的事实向本院提交了如下证据材料证明：1、被告郑玉平、周洁身份证复印件各1份，欲证明二被告的身份情况及被告主体适格；2、被告郑玉平、周洁结婚证复印件2份，欲证明被告郑玉平、周洁系夫妻关系；3、借款申请书复印件1份，欲证明郑玉平于2007年4月16日向原告申请贷款；4、《农村信用社农户小额信用借款合同》复印件1份，欲证明被告郑玉平于2007年4月16日签订《借款合同》，约定了双方权利、义务；5、家庭成员共同还款责任确认书复印件1份，欲证明周洁承诺用家庭所有财产及收入优先还款；6、借款借据复印件1份，欲证明原告已向被告郑玉平发放了30000元贷款；7、催收逾期贷款本息通知书复印件1份，欲证明原告多次向被告催款，且被告郑玉平签字确认过，最后一次催收时间为2015年7月21日；8、贷款帐1份，欲证明至2015年6月21日止欠利息数额43765.97元。经质证，被告郑玉平、周洁对原告提供的1、2、3、4、5、6、8份证据材料无异议，对证据材料7认为只在2014年12月18日签过一份催收通知书，其余没有签过。本院认为，原告提供的证据材料1、2、3、4、5、6、8，被告郑玉平、周洁无异议，本院依法予以采信，作为本案定案的依据；证据材料7，来源合法、内容客观真实，与案件有关联性，本院依法予以采信，作为本案定案的依据。庭审中，被告郑玉平、周洁对其答辩理由，向本院提交了如下证据材料证明：1、刘莉雪身份证、个人独资企业营业执照、组织机构代码证、全国工业产品生产许可证、食品卫生许可证、动物防疫合格证、借款借据、贷款收息凭证复印件各1份及借条复印件3份，欲证明从九厂信用社贷款后，钱是借给刘莉雪使用，借款借据上担保人泰永杰也签过字。经质证，原告对被告郑玉平、周洁提供的证据材料认为除借款借据予以认可外，其余证据材料根据合同相对性原则，与本案无关。本院认为，被告郑玉平、周洁提供的证据材料，与本案件无关，本院依法不予采信。本院依据当事人的陈述、举证、质证及庭审调查确认本案法律事实如下：2007年4月16日被告郑玉平建房以需要资金为由，向原告提出贷款30000元的申请。原告审查后认为被告郑玉平符合贷款条件，双方于2007年4月16日签订《农户小额信用借款合同》，合同中约定借款金额为人民币30000元，期限为12个月（即自2007年4月16日起至2008年4月15日止），月利息为9.875‰，还款方式为按季结息，不定期还本，到期利随本清。被告郑玉平在借款人处签名、捺印。同日被告郑玉平、周洁自愿签订家庭成员共同还款责任确认书，二被告共同承诺优先归还贷款本息。后原告于2007年4月16日向被告郑玉平发放了30000元贷款，二被告于2008年4月14日偿还本金1500元，并支付了2007年4月16日至2008年4月15日止的利息。后二被告未归还贷款本金28500元及自2008年4月16日起的利息。至2015年6月21日止二被告共欠原告贷款本金28500元，利息43765.97元。原告已于2014年10月14日、2014年12月18日、2015年7月21日向被告郑玉平发出催收逾期贷款本息通知书。本院认为，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，作为贷款人的原告武定县农村信用合作联社提交出示的证据材料明确载明作为借款人的被告郑玉平欠原告借款28500元及利息43765.97元的事实，原告武定县农村信用合作联社与被告郑玉平之间形成了合法的借贷关系，因而作为借款人的被告郑玉平负有按约定返还原告武定县农村信用合作联社借款本金及支付利息的法定义务。被告周洁自愿承诺与被告郑玉平共同还款，本院予以准许。据此，原告要求被告郑玉平、周洁连带偿还借款本金28500元及利息43765.97元的诉讼请求成立，本院依法予以支持。二被告关于原告起诉已超过诉讼时效、违约利息计算过高的辩解无确凿证据，本院依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：由被告郑玉平、周洁连带偿还所借原告武定县农村信用合作联社的借款本金人民币28500元，并支付至2015年6月21日止的贷款利息人民币43765.97元，自2015年6月22日起至贷款还清之日止的利息按借款合同约定计收。案件受理费1644元，依法减半收取822元，由被告郑玉平、周洁共同承担。（以上给付内容限本判决生效之日起六十日内执行完毕。）如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省楚雄彝族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若郑玉平、周洁未按判决指定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。若郑玉平、周洁不自动履行本判决，武定县农村信用合作联社可在判决履行期限届满后二年内向云南省武定县人民法院或与云南省武定县人民法院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。审判员  马飞艳二〇一六年十二月十九日书记员  张 婷