四川省泸州市江阳区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0502民初415号原告（反诉被告）：周利秀，女，1979年4月26日出生，汉族，住四川省合江县。委托诉讼代理人：陈令，四川荔香律师事务所律师。被告（反诉原告）：中国人民人寿保险股份有限公司泸州中心支公司，住所地泸州市江阳区酒城大道三段12号1号楼。负责人：刘刚，总经理。委托诉讼代理人：麦春芳，四川路石律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡序言，四川路石律师事务所律师。原告（反诉被告）周利秀与被告（反诉原告）中国人民人寿保险股份有限公司泸州中心支公司（以下简称人保寿险泸州公司）保险纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告（反诉被告）周利秀及其委托诉讼代理人陈令，被告人保寿险泸州公司的委托诉讼代理人麦春芳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告（反诉被告）周利秀向本院提出诉讼请求：判令被告履行其保险合同约定的支付保险赔款90000元，并由被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2012年12月21日，原告周利秀在被告人民人寿保险泸州公司合江经营部处投保了人保寿险康宁人生终身寿险（A款）和人保寿险附加康宁人生重大疾病保险（A款）终身险，附加康宁人生重大疾病保险赔款为60000元，康宁人生终身寿险赔款为30000元，合计为90000元。原告从2012年起一直按合同约定每年交纳2403元保险费，三年共计交纳了7209元。2015年2月23日，原告丈夫何明华（被保险人）患病到泸州医学院附属医院治疗，经医院诊断为：慢性肾衰竭急性加重，左侧肾孟占位，短暂性脑出血，医治无效后出院于2015年6月9日死亡。后原告向被告索赔，被告于2015年12月8日作出拒赔通知书。为维护原告自身合法权益，原告遂具状诉至法院。被告（原诉原告）人保寿险泸州公司答辩并反诉称：2012年12月21日，投保人周利秀为其配偶何明华在人保寿险泸州公司处投保“人保寿险康宁人生终身寿险（A款）”和“人保寿险附加康宁人生重大疾病保险（A款）”。订立合同时，人保寿险泸州公司提示了周利秀应履行如实告知义务，并询问了何明华的健康状况，包括“是否曾经或者正在接受诊查、治疗、用药、住院手术或上述建议？”及“是否现在患有或曾有（或怀疑患有）下列症状、疾病，或因下列症状、疾病而接受治疗：f.肾炎、肾病综合证、肾功能异常、尿毒症、肾移植……；1.恶性肿瘤，尚未证实为良性或恶性的肿瘤”，周利秀及何明华的回答均为“否”。人保寿险泸州公司基于对周利秀与何明华的最大信任，作出了承保决定。但被保险人何明华在投保前不到一个月，因病在泸州医学院附属医院住院治疗，并被诊断为“慢性肾功衰（失代偿期），左肾盂癌？”且何明华的死亡原因也是慢性肾功能衰竭（尿毒症期）。周利秀与何明华在订立保险合同时，采取欺诈的方式使人保寿险泸州公司在违背真实意思的情况下作出承保决定。原告周利秀的行为已严重违背了诚实信用的基本原则，要求法院驳回原告周利秀的诉讼请求，请求撤销中国人民人寿保险股份有限公司泸州中心支公司与周利秀签订的保险合同，诉讼费由周利秀承担。原告（反诉被告）周利秀针对被告（反诉原告）的反诉辩称，反诉原告所提供的告示系格式化告示，并且是以打勾或打叉，或是或否，不是反诉被告亲笔写的是或否，是保险公司业务人员为推销业务做出的是与否，没有真实告知；被保险人何明华虽然在投保前治疗，但当时已经治愈，保险公司不能因为曾有疾病就否认赔偿责任；既然反诉原告对被保险人在投保时知道或应当知道在治疗的事实，按保险法第16条的规定，没有做出撤销的选择，即使是最长的期限也不超过一年，反诉原告提出的撤销权时效已过。请求驳回反诉原告的反诉诉讼请求。本院经审理认定事实如下：原告（反诉被告）周利秀与何明华系夫妻关系，周利秀系何明华之妻。2012年12月21日，周利秀以其夫何明华为被保险人在人寿保险泸州公司处投保了人保寿险康宁人生终身寿险（A款）和人保寿险附加康宁人生重大疾病保险（A款），保险期间为终身，身故受益人为原告，交费期间为20年，交费方式为年缴，康宁人生终身寿险（A款）的基本保险金额为30000元，保险费为768元，附加康宁人生重大疾病保险（A款）的基本保险金额为30000元，保险费为1635元。保险合同订立时，被告（本诉原告）以书面形式提示要如实告知相关情况。被保险人人保寿险泸州公司人身保险投保提示约定：……三、请您详细了解保险合同的条款内容……请您认真阅读条款内容，重点关注保险责任、责任免除、保险责任的等待期，投保人及被保险人权利和义务，免赔额或免赔率的计算、续保及退保相关约定、保险金的申领手续和资料、费用扣除、产品期限等内容。您惹对条款内容有疑问，您可以要求销售人员进行解释……十、请您如实填写投保资料、如实告知有关情况并亲笔签名，我国《保险法》对投保人的如实告知行为进行了明确的规定。投保时，您填写的投保单应当属实：对于销售人员询问的有关被保险人的问题，您也应当如实回答，否则可能影响您和被保险人的权益。为了有效保障自身权益，请您在投保提示书、投保单等相关文件亲笔签名……投保人声明处载明销售人员已就本人拟投保产品的保险合同内容进行了详细说明，向本人提供了保险条款并单独就责任免除条款作出了明确说明。本人已认真阅读并理解上述投保提示内容。周利秀在投保人签名处签字。人身保险投保单投保须知处载明：1.本投保单是订立保险合同的重要组成部分，在填写投保单之前，请您认真阅读所投保险种的保险条款、人身保险投保提示和产品说明书，在充分理解条款的保险责任、责任免除、合同解除等内容后，再做出投保决定。2.投保单由投保人或被保险人在保险公司营销员的指导下用黑色或蓝黑墨水笔填写，内容要真实产、准确，字迹要工整、清晰、不得涂改，并请投保人及被保险人（或其监护人）在签名栏内亲笔签名。3.根据我国《保险法》规定，保险公司对投保人及被保险人的有关情况有权进行询问，请您如实告知；如您故意或因重大过失未如实告知，我公司有权解除保险合同，并对于保险合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。所有告知事项均以书面为准，口头告知无效……该投保单显示投保人为原告（反诉被告）周利秀，被保险人为周利秀之夫何明华，该投保单三、告知事项栏（一）健康告知及说明告知事项处……3.是否曾经或正在接受诊查、治疗、用药、住院，手术或上述建议？……6.您是否现在患有或曾患有（含怀疑患有）下列症状、疾病，或因下列症状、疾病，或因下列症状、疾病而接受治疗：……f.肾炎、肾病综合征、肾功能异常、尿毒症、肾移植、肾囊肿、肾积水、反复尿路感染、肾盂肾炎、尿路结石、尿路畸形、泌尿系外伤或手术、前列腺肥大及其它泌尿生殖系统疾病……l.恶性肿瘤、尚未证实为良性或恶性的肿瘤、息肉、囊肿、肿块……对前述事项被保险人及投保人栏均在“否”处打勾。该投保单四、投保人、被保险人声明和授权处载明：……2.本人已收到所投保险种的保险条款，人保寿险营销员/销售人员已向本人说明保险合同内容，并就责任免除事项向本人进行了单独说明。本人已认真阅读上述条款，并知晓所有保险责任，责任免除等内容均以保险合同载明为准，除经人保寿险特别约定或批注的内容外，其他任何人（包括营销员）对保险条款与投保单内容相违背或增减的口头说明及书面陈述均无需人保寿险负责。原告（反诉被告）周利秀在该投保单投保栏处签名，何明华在被保险人签名处签名。后原告（本诉被告）从2012年至2014年按保险合同约定向被告（反诉原告）交费。保险合同订立后，被保险人何明华于2015年2月23日至2015年3月6日在泸州医学院附属医院住院12天，入院诊断为：1.慢性肾功能衰竭急性加重；2.梗阻性肾病；3.贫血；4.肾病综合症；5.肾盂癌？，出院主要诊断为慢性肾衰竭急性加重；其它诊断为肾性贫血、左侧肾盂点位、肾盂CA？短暂性脑缺血发作。出院医嘱为院外继续治疗。泸州医学院附属医院入院记录载明何明华既往史为2年前，我院诊断“肾病综合征、左肾盂癌？”，行激素12粒qd治疗，此后逐渐减量致2粒后停药，激素使用时间约1年，间断服用“尿毒清、肾炎康复片”，2年前我院及重庆某医院行CT及MRI检查提示“肾盂癌”，此后未行治疗。被保险人何明华于2015年5月19日至2015年5月22日在合江县人民医院住院3天，入院诊断为：1.慢性肾功能衰竭（尿毒症期）尿毒症性心肌病、肾性贫血、重度贫血；2.左侧肾孟占位：肾孟Ca？；3.肝功能不全，低蛋白血症；4.全身多器官衰竭，出院诊断为：1.慢性肾功能衰竭（尿毒症期）尿毒症性心肌病、肾性贫血、重度贫血；2.肺部感染；3.左侧肾孟占位：肾孟Ca？；4.肝功能不全，低蛋白血症；5.全身多器官功能衰竭。出院医嘱为继续院外治疗并行血液透析治疗，监测血压，若有不适立即反院，门诊随访。合江县人民医院入院记录载明何明华既往史为入院前10+年，患者曾因全身浮肿、无尿在外院就诊，诊断“肾炎”，给予对症治疗后症状好转。医治无效后出院，被保险人何明华于2015年6月9日死亡。另查明，被保险人何明华于2012年11月26日至2012年12月7日在泸州医学院附属医院住院11天，被确诊为肾功不全，慢性肾功衰（失代偿期），左肾占位，何明华的住院病案首页显示：出院诊断为慢性肾功衰（失代偿期）出院情况为好转，其他诊断为左肾盂癌，出院情况为其它，出院医嘱为1、建议继续住院治疗，2、门诊随访。在何明华内科住院病历上载明既往史为12年前曾诊断为慢性肾炎，口服激素治疗3年。嗣后，原告就保险金向被告理赔未果，遂具状诉至法院，请求判如所请。以上法律事实，有双方当事人当庭陈述、结婚证复印件、户口注销证明、合江县法王寺镇山后头村村民委员会《死亡证明》、保险单及条款、缴费发票、中国人民人寿保险股份有限公司人身保险投保提示与投保单、何明华泸州医学院附属医院病历两份、何明华合江县人民医院病历等证据在案佐证。本院认为：依法成立生效的合同必须完全体现当事人的真实意思表示，同时又符合国家法律规定，被保险人何明华在投保前2012年11月底入泸州医学院附属医院治疗已被该院确诊系肾功不全，慢性肾功衰（失代偿期），左肾占位，但在2012年12月20日被告（本诉原告）人寿保险泸州公司对其进行健康询问、在人身保险投保单健康告知及说明时仍隐瞒事实真相，在订立保险合同时，被保险人何明华及投保人周利秀未履行如实告知义务，使人寿保险泸州公司在违背真实意思的情况下订立合同。依照《中华人民共和国合同法》第五十五条“有下列情形之一的，撤销权消灭：（一）具有撤销权的当事人自知道或者应当知道撤销事由之日起一年内没有行使撤销权……”之规定，撤销权人应当自知道或应当知道撤销事由之日起一年内行使撤销权，原告（反诉被告）主张被告（反诉原告）行使撤销权的时效已过，被告（本诉原告）应当自2012年起就知道被保险人何明华的病史，根据法律规定，原告（反诉被告）应当对该主张承担举证证明责任，但原告（反诉被告）未能提供相关证据对此进行证明，结合原告（反诉被告）周利秀在被告（反诉原告）人寿保险泸州公司对其进行健康询问、在人身保险投保单健康告知及说明时对过往病史等情况未履行如实告知义务的情况，仅因被告（反诉原告）能提供被保险人何明华2012年在泸州医学院附属医院的病历及认为在保险合同期限内被告（反诉原告）可随时提取被保险人何明华的病历不足以证明被告自2012年投保时就知道被保险人何明华过往病史、患有疾病，原告（反诉被告）应承担不利后果，对原告（反诉被告）的该主张本院不予以采信。被告作为受损害方，有权请求人民法院对该合同予以撤销，故对人寿保险公司反诉要求撤销本案保险合同的请求，本院予以支持。因本案保险合同被撤销，人寿保险泸州公司与周利秀之间不存在保险合同关系，所以，对于周利秀基于该保险合同要求被告支付保险赔款90000元的请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五十四条第二款、第五十五条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、撤销2012年12月21日原告（反诉被告）周利秀与被告（反诉原告）中国人民人寿保险股份有限公司泸州中心支公司订立的人保寿险康宁人生终身寿险（A款）和人保寿险附加康宁人生重大疾病保险（A款）保险合同；二、驳回原告（反诉被告）的诉讼请求。案件受理费本院减半收取1025.00元，由原告（反诉被告）周利秀负担。反诉费100元，由原告（反诉被告）周利秀负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。代理审判员 付 敏二〇一六年十二月七日书 记 员 朱焰飞