上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0115民初25638号原告：中信银行股份有限公司上海分行，住所地上海市浦东新区。负责人：贺劲松，行长。委托诉讼代理人：戚诚伟，北京天驰君泰律师事务所上海分所律师。委托诉讼代理人：蔡晓霁，北京天驰君泰律师事务所上海分所律师。被告：王**伟，男，1979年4月26日出生，汉族，户籍地山东省菏泽市。被告：陈伟，女，1979年10月12日出生，汉族，户籍地山东省菏泽市。被告：上海车车翔汽车快修服务连锁有限公司，住所地上海市浦东新区。法定代表人：王**伟。原告中信银行股份有限公司上海分行(以下至判决主文前简称中信银行上海分行)与被告王**伟、陈伟、上海车车翔汽车快修服务连锁有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行上海分行的委托诉讼代理人蔡晓霁律师到庭参加诉讼。被告王**伟、陈伟、上海车车翔汽车快修服务连锁有限公司经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行上海分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告王**伟、被告陈伟归还原告贷款本金6,311,144.88元；2.依法判令被告王**伟、被告陈伟支付原告截至2021年6月15日的利息303,079.85元、罚息1,836.42元、复利9,812.23元，以及自2021年6月16日起至实际清偿日止的逾期利息(以欠款本息6,614,224.73元为基数，按年利率10.29%计算)；3.依法判令如被告王**伟、陈伟不履行上述第一、二项还款义务的，原告可与被告王**伟、陈伟协议，以其名下坐落于上海市奉贤区韩村路XXX弄XXX号XXX-XXX层的抵押房产折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款由原告优先受偿，不足部分由被告王**伟、陈伟继续共同清偿；4.依法判令被告上海车车翔汽车快修服务连锁有限公司对被告王**伟、被告陈伟上述第1-2项付款义务承担连带保证责任；5.依法判令本案案件受理费、财产保全费由三被告共同承担。事实与理由：2017年12月20日，被告王**伟、陈伟与原告中信银行上海分行签订编号为银综抵字/第XXXXXXXXXXXXXXXXXX号《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，合同约定：原告向被告王**伟提供总额为6,500,000元的综合授信额度，授信期限为2017年12月20日起至2047年12月20日止。为担保被告授信期内连续发生的多笔债权的履行，被告以其名下所有的坐落于上海市奉贤区韩村路XXX弄XXX号XXX层全幢房屋向原告抵押，原告依法律法规及本合同约定享有抵押权，该抵押权效力及于抵押物的从物、从权利、附属物、添附物、天然及法定孳息、抵押物的代位物，以及因抵押物损毁、灭失或被征收而产生的保证金、赔偿金、补偿金。担保的债权最高债权额限度为9,500,000元，担保范围为债权本金及相应利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿金以及原告为实现债权、抵押权等而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等)和其他所有应付的费用。抵押权实现方式为：原告有权选择以抵押物折价方式实现抵押权；以变卖抵押物方式实现抵押权；以拍卖方式实现抵押权；依法不经过诉讼程序直接请求人民法院拍卖变卖抵押。合同第4.1条同时约定，被告申请使用综合授信额度时，须按原告要求另行签署借款合同/协议及其他法律文件。该等借款合同为本合同不可分割的一部分，与本合同具有同等法律效力。2018年2月14日，被告就抵押房产办理了抵押登记手续，登记证明号为沪(2018)奉字不动产证明第XXXXXXXX号，权利人为原告，登记证明载明的最高债权限额为9,500,000元。2018年2月23日，被告与原告签订编号XXXXXXXXXXXXXXXXXX号《中信银行个人借款合同》，合同约定：原告向被告提供650万元贷款，贷款种类为个人经营贷款，放款形式为一次性放款，贷款用途为上海车车翔汽车快修服务连锁有限公司支付货款，贷款期限为357个月，定价基础利率为中国人民银行发布的同期同档次金融机构人民币贷款基准利率，合同执行利率确定方式以定价基础利率上浮40%计算，利率调整方式为浮动利率一固定日调整，调整日为1月1日，首期贷款利率以实际提款日的定价基础利率上浮40%计算；逾期贷款罚息为合同利分行率的150%。被告选择还款方式为等额本息，还款日为每月1日，首次还款日为2018年4月1日。同时，《中信银行个人借款合同》第二十一条约定，被告未按本合同及相关申请材料、借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的，原告有权按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，有权宣告合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放贷款本息及相关费用，并依据法律法规规定及合同约定实现抵押权。除此之外，被告还应承担原告因实现债权及担保权所发生的所有费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、差旅费、律师费、财产保全费用、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等)，以及对原告垫付的资金自垫付之日起按本合同约定贷款利率向原告支付利息。2018年3月14日，被告上海车车翔汽车快修服务连锁有限公司与原告签订编号为(2018)信沪银最保字第XXXXXXXXXXXX号《最高额保证合同》，合同约定：上海车车翔汽车快修服务连锁有限公司就被告王**伟在2018年3月16日至2047年12月20日期间内发生的债务向原告提供最高额保证担保，债权最高额限度为800万元整。担保范围包括主合同项下的主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等)和其他所有应付的费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年。2018年3月16日，原告按合同约定发放贷款650万元，期限为2018年3月16日至2047年12月16日。但被告未按约履行还款义务，已构成违约。《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》《中信银行个人借款合同》中，被告王**伟、陈伟均确认其有效送达地址为奉贤区韩村路XXX弄XXX号，该送达地址适用一审、二审、再审和执行程序等各个阶段相关文件和法律文书向被告的送达；《最高额保证合同》中，被告上海车车翔汽车快修服务连锁有限公司确认其有效送达地址为云山路XXX号，司法机关或仲裁机构可按该送达地址发送相关(法律)文书，无人签收或甲方拒收的，则(法律)文书退回之日视为送达之日。上述合同约定，凡因本合同订立、履行所发生的或与本合同有关的一切争议，向原告住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。原告为追讨欠款诉至本院，要求判如所请。原告为证明其诉请，提供以下证据：证据一、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，证明原告与被告之间的授信合同关系。证据二、《中信银行个人借款合同》，证明被告与原告之间的借款合同关系。证据三、《最高额保证合同》，证明债权最高额为800万元。证据四、个人借款凭证，证明原告按约放贷650万元。证据五、不动产登记证明，证明被告以房产抵押。证据六、个人贷款逾期欠款说明，证明被告欠款情况。证据七、股东会决议，证明被告上海车车翔汽车快修服务连锁有限公司承担保证责任的依据。证据八、不动产登记信息，证明原被告进行了抵押登记。被告王**伟、陈伟、上海车车翔汽车快修服务连锁有限公司未到庭答辩，也未向本院提供相关证据材料。本案原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对原告提供的证据进行审查，认为上述证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，本院对原告所述事实予以确认。另查明，截至2021年6月15日，被告王**伟、陈伟拖欠原告借款本金6,311,144.88元、利息303,079.85元以及逾期利息11,648.65元。本院认为，涉案《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》《中信银行个人借款合同》《最高额保证合同》系当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效成立，当事人理应恪守。被告王**伟、陈伟未按照约定履行合同义务，已构成违约。原告主张被告王**伟、陈伟归还欠款本金、利息和逾期利息，具有事实和法律依据，本院予以支持。原告主张本案开庭日为借款提前到期日于法不悖，本院予以确认。关于逾期利息，合同约定的逾期利率不违反法律规定，本院予以支持。被告王**伟、陈伟应在约定的抵押担保范围内承担抵押担保责任。被告上海车车翔汽车快修服务连锁有限公司作为保证人，应对被告王**伟、陈伟向原告的还本付息义务在约定的保证担保范围内承担连带保证责任。被告王**伟、陈伟、上海车车翔汽车快修服务连锁有限公司经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃质证及抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百一十三条、第四百二十条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第十五条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王**伟、陈伟应于本判决生效之日起十日内归还原告中信银行股份有限公司上海分行借款本金6,311,144.88元；二、被告王**伟、陈伟应于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司上海分行截至2021年6月15日的利息303,079.85元以及逾期利息11,648.65元；三、被告王**伟、陈伟应于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司上海分行自2021年6月16日起至实际清偿之日止的逾期利息(以欠款本息6,614,224.73元为基数，按年利率10.29%计算)；四、如被告王**伟、陈伟未履行上述第一至三项付款义务的，原告中信银行股份有限公司上海分行有权与被告王**伟、陈伟协议，以被告王**伟、陈伟名下坐落于上海市奉贤区韩村路XXX弄XXX号XXX-XXX层的抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高债权限额950万元范围内优先受偿上述第一至三项付款义务，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告王**伟、陈伟所有，不足部分由被告王**伟、陈伟继续清偿；五、被告上海车车翔汽车快修服务连锁有限公司对上述第一至第三项所确定的被告王**伟、陈伟向原告中信银行股份有限公司上海分行的付款义务在最高额800万元的范围内承担连带清偿责任，被告上海车车翔汽车快修服务连锁有限公司承担保证责任后，有权向被告王**伟、陈伟追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费57,028元，减半收取计28,514元，财产保全费5,000元，上述费用共计33,514元，由被告王**伟、陈伟、上海车车翔汽车快修服务连锁有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  蔡浩若二〇二一年六月十六日书记员  瞿晨杰附：相关法律条文一、《中华人民共和国民法典》第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第四百二十条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。二、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第十五条最高额担保中的最高债权额，是指包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、实现债权或者实现担保物权的费用等在内的全部债权，但是当事人另有约定的除外。登记的最高债权额与当事人约定的最高债权额不一致的，人民法院应当依据登记的最高债权额确定债权人优先受偿的范围。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。