上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0115民初27328号原告：中国工商银行股份有限公司上海市张江支行，住所地上海市浦东新区。负责人：叶明燕，行长。委托诉讼代理人：郑颖，女。委托诉讼代理人：殷晓明，男。被告：沈泓，女，1969年3月30日生，汉族，住上海市普陀区。被告：上海昊川置业有限公司，住所地上海市普陀区。法定代表人：颜晟，经理。委托诉讼代理人：华怡俊，男。原告中国工商银行股份有限公司上海市张江支行诉被告沈泓、上海昊川置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月30日受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郑颖、殷晓明，被告上海昊川置业有限公司委托诉讼代理人华怡俊到庭参加诉讼。被告沈泓经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司上海市张江支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告沈泓向原告支付借款本金人民币4,469,841.28元、截至2021年1月21日的利息79,769.73元，逾期利息2,513.48元以及以欠款本金和利息之和4,549,611.01元为基数按照涉案《个人购房借款/担保合同(商业贷款适用)》约定的罚息利率支付自2021年1月22日起至实际清偿之日止的逾期利息；2、被告上海昊川置业有限公司对被告沈泓第一项债务承担连带担保责任：3、本案诉讼费用由被告沈泓、被告上海昊川置业有限公司共同承担。事实和理由：2017年12月8日，原告与被告沈泓签订了《个人购房借款/担保合同(商业贷款适用)》(合同编号XXXXXXXXXXXXX)一份，合同约定，被告沈泓作为借款人向原告借款512万元，借款期限252个月，约定按月等额本息方式还款；借款利率为人民银行同期同档次基准贷款利率上浮10%，借款期间借款利率如遇中国人民银行贷款基准利率调整，则从次年1月1日起按调整后的基准利率和所约定的利率浮动比例确定，并执行新的贷款利率；若被告沈泓未按本合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还贷款，原告有权按照罚息利率按日计收利息，罚息利率为借款利率基础上加收40%，同时合同约定原告有权对未按时支付的利息按照罚息利率计收复利。上述借款由被告沈泓向被告上海昊川置业有限公司购买的上海市普陀区石泉东路XXX弄XXX号XXX室房产提供抵押担保，双方至上海市普陀区房地产交易中心办理了预购商品房抵押预告登记手续。2017年4月21日，被告上海昊川置业有限公司向原告出具了《阶段性担保函》，被告上海昊川置业有限公司对购买其开发建造的坐落地点为上海市普陀区石泉东路168弄项目，而向原告申请个人商业按揭贷款、个人公积金按揭贷款、个人公积金贴息贷款并获得贷款发放的借款人，提供阶段性保证担保责任，担保范围为本金、利息(包括复利和罚息)及相关合理费用，担保期限自借款人的贷款从原告放款至开发商被告上海昊川置业有限公司账户后到借款人取得房地产权属证书(小产证)并办妥正式抵押登记手续之日期间。《个人购房借款/担保合同(商业贷款适用)》签订后，原告于2017年12月22日依约向被告沈泓发放512万元借款。借款合同履行期间，被告沈泓于2020年9月起未能按照合同约定严格履行还本付息义务，连续违约期数已达4期，构成其在《个人购房借款担保合同(商业贷款适用)》第14.1条款L项下违约，原告依据第14.2条款(4)项的约定宣布贷款提前到期。另，被告沈泓购买的上海市普陀区石泉东路XXX弄XXX号XXX室房产尚未取得房地产权属证书(小产证)。基于前述情形，原告要求被告沈泓立即向原告支付所有未还本息，被告上海昊川置业有限公司对被告沈泓所负债务承担连带担保责任。截至2021年1月21日，被告沈泓尚积欠原告借款本金4,469,841.28元、利息79,769.73元、逾期利息2,513.48元。为此，原告起诉至法院。被告沈泓未应诉答辩。被告上海昊川置业有限公司辩称：对原告主张贷款提前到期，及主张的欠款本息均无异议，认为涉案贷款与被告上海昊川置业有限公司《阶段性担保函》不具有关联性。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告上海昊川置业有限公司未进行举证。原告提交的证据包括：证据1、《个人购房借款/担保合同(商业贷款适用)》，证明原告与被告沈泓之间的贷款合同关系，约定了贷款金额、双方在借款合同中对借款期限、利率、违约责任都作了约定；证据2、不动产登记证明，证明被告沈泓将向被告上海昊川置业有限公司所购房屋抵押给原告，原告与被告沈泓办理了预购商品房的抵押登记手续；证据3、被告上海昊川置业有限公司向原告出具的阶段性担保函，证明被告上海昊川置业有限公司承诺对购买其开发介绍的房产的贷款承担阶段性担保，担保范围包含本金、利息、复利、罚息等相关合理费用，担保期限自借款人贷款发放之日至借款人取得小产证并办理抵押之日；证据4、借款凭证，证明原告按约放款；证据5、截止2021年4月25日的本金及还款利息，证明被告沈泓的欠款情况；证据6、上海市不动产登记簿，证明被告沈泓所购买的涉案房产尚未取得房地产权属证明，仍登记在被告上海昊川置业有限公司名下，故尚在阶段性担保期间。鉴于被告上海昊川置业有限公司对原告的证据无异议，被告沈泓未应诉答辩，本院对原告提供的证据进行审查，认为证据符合法律规定，故本院将其作为定案的证据。由于原告提供的证据与其陈述相互印证，本院对原告所述事实予以确认。审理中，原告主张贷款于2021年4月25日提前到期。截止当日，合同项下本金余额为4,469,841.28元，被告沈泓拖欠利息155,891.13元、逾期利息6,959.04元。另查明，上海市石泉东路168弄“上海香溢花城项目”由被告上海昊川置业有限公司开发，其为购买该项目商品房的买受人申请的贷款提供阶段性担保。原告与被告沈泓签订的《个人购房借款/担保合同》约定合同项下贷款用于购买坐落于石泉东路XXX弄XXX号XXX室。上海市不动产登记簿显示，上海市石泉东路XXX弄XXX号XXX室房屋目前的所有人为被告上海昊川置业有限公司。本院认为，本案系争《个人购房借款/担保合同》《阶段性担保函》系各方当事人真实意思表示，合法有效。原告按约履行放贷义务后，被告沈泓应按约还款，现被告沈泓未能按时归还借款本息，显属违约。按合同约定，原告有权宣布贷款提前到期。对于原告要求被告沈泓归还借款本金、利息、逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。原告向被告沈泓发放的个人住房贷款所购的房产，与被告上海昊川置业有限公司出具的《阶段性担保函》所涉项目一致，且原告将本案所涉贷款支付至被告上海昊川置业有限公司的账户，可以推断本案所涉贷款即被告上海昊川置业有限公司向原告提供的《阶段性担保函》项下的借款。被告上海昊川置业有限公司辩称涉案贷款与《阶段性担保函》不具有关联性，本院不予采信。双方约定，被告上海昊川置业有限公司的担保期限至借款人取得房地产权属证书(小产证)并办妥正式抵押登记手续之日。目前，涉案房产仍登记在被告上海昊川置业有限公司名下，小产证尚未办理。原告要求被告上海昊川置业有限公司对被告沈泓的借款本息承担连带保证责任，本院予以支持。按照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、1999年《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条第一款、第二百零六条、1995年《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告沈泓应于本判决生效之日起十日内给付原告中国工商银行股份有限公司上海市张江支行借款本金4,469,841.28元、截止2021年4月25日的利息155,891.13元、逾期利息6,959.04元，以及自2021年4月26日起至实际清偿之日止的逾期利息(以所欠本金和利息之和为基数，利率按照《个人购房借款/担保合同》约定计算)；二、被告上海昊川置业有限公司对第一项判决中被告沈泓应当清偿的款项承担连带责任，被告上海昊川置业有限公司承担保证责任后有权向被告沈泓追偿。负有金钱给付义务的当事人如未按判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费43,216元减半收取21,608元、财产保全费5,000元，两项合计26,608元，由被告沈泓、上海昊川置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代理人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  张巍巍书记员  赵 燕附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……二、1999年《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、2007年《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。