吉林省长春市朝阳区人民法院民事判决书（2021）吉0104民初4752号原告：交通银行股份有限公司吉林省分行，住所地：长春市朝阳区人民大街3535号。        负责人：刘清军，行长。        委托诉讼代理人：邱旭，该行员工。        委托诉讼代理人：孙岩，该行员工。        被告：张玉滨，男，1969年1月12日生，汉族，住长春市汽开区。        被告：长春万禾房地产开发有限公司，住所地：长春市绿园区景阳大路万科城市之光第C1幢1-2层。        法定代表人：徐欣。        委托诉讼代理人：王彦泽，吉林朗业律师事务所律师。        委托诉讼代理人：修丽娟，北京市鑫诺（长春）律师事务所律师。        原告交通银行股份有限公司吉林省分行与被告张玉滨、长春万禾房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人孙岩、邱旭，被告长春万禾房地产开发有限公司委托诉讼代理人王彦泽、修丽娟，被告张玉滨到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。        交通银行股份有限公司吉林省分行向本院提出诉讼请求：1．判令被告张玉滨立即偿还原告贷款本金336666.54元及应的未还利息、未还罚息、未还利息的复利及未还罚息的复利等（以银行系统数据为准，自被告拖欠贷款本息至贷款本息还清时止）；2．判令依据《个人房产抵押贷款合同》依法行使抵押权，原告对贷款抵押物优先受偿；3．判令被告长春万禾房地产开发有限公司对前述贷款相应本息的偿还承担连带保证责任。4．判令二被告承担本案诉讼费、保全费等相关费用。事实和理由：原告于2017年7月13日与被告张玉滨签订一份《个人房产抵押贷款合同》，合同约定，张玉滨向交通银行股份有限公司吉林省分行借款人民币肆拾万元，贷款期限240个月，贷款利率为月利率3.958333％，以等额本息还款法按月还款，用于购买由长春万禾房地产开发有限公司开发的，位于万科城市之光22栋1单元402号房，并以该住房用于向原告交通银行股份有限公司吉林省分行提供抵押，上述房产在房产管理部门办理预告抵押登记手续时已被南关法院查封并拍卖。被告长春万禾房地产开发有限公司在上述合同上盖章，根据《个人房产抵押贷款合同》第五条规定，为本合同项下贷款提供连带责任保证上述合同签定后，我行如约于2017年08月07日向被告张玉滨发放了肆拾万元，借款期限自2017年08月07日至2037年08月07日。贷款发放后，借款人用我行贷款购买的房屋在房产管理部门办理预告抵押登记手续时已被南关法院查封并拍卖。根据《个人房产抵押贷款合同》第十三条规定，原告宣布上述贷款全部提前到期，被告现欠贷款本金336666.54元及相应的未还利息、未还罚息、未还利息的复利及未还罚息的复利等（以银行系统数据为准，自被告拖欠贷款本息至贷款本息还清时止）；为维护原告的合法权益，保护合法债权，现依据《个人房产抵押贷款合同》和《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，对以上二被告提出诉讼。        张玉滨辩称我没有异议，房子卖了我没办法，现在还不上了。        长春万禾房地产开发有限公司辩称：一、根据《个人房产抵押贷款合同》25.2条，原告违反约定条件放款，自身存在过错，造成的损失应当由其自行承担。二、根据《个人住房抵押贷款业务合作协议》3.6、3.7条，办理抵押登记的义务在原告，我公司仅协助义务，由于原告怠于办理抵押登记，导致我公司阶段性担保责任无法终止，我公司应该免责。三、我公司承担连带责任后，有权向张玉滨进行追偿。        经审理查明：2017年7月13日，原告与被告张玉滨签订了《个人房产抵押贷款合同》，原告为被告张玉滨购买的位于万科城市之光22栋1单元402室房屋提供了40万元贷款，贷款期限为240个月（2017年08月07日至2037年08月07日），贷款月利率为五年以上（期限）人民银行贷款基准利率；借款合同项下借款逾期的，罚息利率为在借款合同所执行贷款利率的水平上上浮50％，还款方式为等额本金还款方法，在借款合同签订时的贷款利率水平下，每月还款额为3300元；原告为实现债权实际发生的全部费用（包括律师费等）由被告承担。合同签订后，原告依约发放了40万元贷款。原告与被告长春万禾房地产开发有限公司签订了《个人住房抵押贷款业务合作协议》，约定被告长春万禾房地产开发有限公司为其开发的位于万科城市之光项目房产因与原告发生的借贷关系的全部债务提供阶段性连带保证责任，担保期限自收到原告依据借款合同发放的购房人按揭贷款之日起至原告取得抵押物的《预告登记证》止。本案涉诉房屋至开庭之日止仍未办理《预告登记证》，该房屋已于2021年2月15日由长春市朝阳区人民法院通过司法拍卖的形式售出。被告张玉滨偿还若干期贷款后开始拖欠，原告虽多次电话形式及书面催缴，被告仍拒不履行，截至2021年4月12日被告尚拖欠贷款本金10000.02元，利息8022.5元，罚息171.86元，贷款余额为336666.54元。现原告宣布被告贷款本息立即到期，要求被告张玉滨立即偿还全部借款。        本院认为，交通银行股份有限公司吉林省分行与张玉滨签订的《个人房产抵押贷款合同》、交通银行股份有限公司吉林省分行与长春万禾房地产开发有限公司签订的《个人住房抵押贷款业务合作协议》，系各方当事人真实意思表示，且不违反相关法律法规的强制性规定，故应认定合同合法有效，各方当事人均应按合同的约定履行相应的权利义务。被告张玉滨未按合同约定履行还款义务，违约在先，原告有权申请提前收回贷款本金及相应利息、罚息，对原告的该项主张本院予以支持。张玉滨贷款所购房屋未办理抵押权登记，原告主张就该房屋享有优先受偿权，不符合法律规定，本院不予支持。对于被告长春万禾房地产开发有限公司的答辩意见：一、本案《个人房产抵押贷款合同》25.2条是适用于贷款分次发放的条件，本案贷款系一次性发放，不适用上述合同条款，故对该项答辩意见，本院不予支持。二、《个人住房抵押贷款业务合作协议》3.6、3.7条，长春万禾房地产开发有限公司负有协助交通银行股份有限公司吉林省分行在90天内办妥抵押权预告登记的义务，本案中长春万禾房地产开发有限公司未提供证据证明其已尽到充分的协助义务，未办理抵押登记的过错在本案原告，故对该项答辩意见，本院不予支持。三、承担连带责任后，有权向张玉滨进行追偿，符合法规规定，本院予以支持。        综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第七百条规定，判决如下：        一、被告张玉滨于本判决生效后立即偿还原告交通银行股份有限公司吉林省分行贷款本金336666.54元及利息、罚息、复利（利息及复利按《个人房产抵押贷款合同》约定，罚息按前述利息利率1.5倍，均计算至贷款还清时止）。        二、被告长春万禾房地产开发有限公司对于上述债务承担连带偿还责任。长春万禾房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告张玉滨追偿。        三、驳回原告交通银行股份有限公司吉林省分行其他诉讼请求。        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费减半收取计3175元，由张玉滨、长春万禾房地产开发有限公司负担。        如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于长春市中级人民法院。        审判员    徐健二〇二一年六月二十八日书记员    苑楚易