上海市虹口区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0109民初6275号原告：平安银行股份有限公司上海瑞虹支行(曾用名：平安银行股份有限公司上海延东支行)，地址上海市虹口区。法定代表人：张婷婷，行长。委托诉讼代理人：赵春红，北京盈科(上海)律师事务所律师。委托诉讼代理人：李金鑫，北京盈科(上海)律师事务所律师。被告：罗贤明，男，1965年3月18日出生，汉族，住湖北省。被告：木乔(上海)商务咨询事务所(曾用名：上海万千法律咨询事务所)，住所地上海市普陀区。原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行(以下简称瑞虹支行)与被告罗贤明、木乔(上海)商务咨询事务所(以下简称木乔事务所)金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月7日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月10日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李金鑫律师到庭参加诉讼，被告罗贤明、被告木乔事务所经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告罗贤明归还原告剩余贷款本金508,332.59元;2、判令被告罗贤明支付拖欠利息52,622.43元、本金罚息48,461.28元、利息复利11,347.73元(截至2021年1月28日，以借款本金加上截至开庭日的利息之和为基数按照合同约定同期执行利率上浮50%计付逾期利息);3、判令被告罗贤明支付原告为实现债权所支出的律师费3,000元;4、判令被告木乔事务所对上述债务承担连带偿还责任;5、判令如被告罗贤明、木乔事务所不履行上述给付金钱义务,原告有权就其所有的牌号为沪BSXXXX,发动机号为XXXXXXXXXXXXXX的梅赛德斯-奔驰牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿,该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告罗贤明、木乔事务所继续清偿。庭审中，原告变更第二项诉请为：判令被告罗贤明支付截止至2021年6月10日的利息54,637.63元、本金罚息73,643.77元、利息复利17,530.66元。事实与理由：2018年5月，平安银行股份有限公司上海延东支行(以下简称延东支行)与罗贤明、上海万千法律咨询事务所(以下简称万千事务所)签订《个人循环授信额度合同(含最高额抵押条款)》(以下简称授信合同)，约定借款人为罗贤明，贷款人为延东支行，抵押人为万千事务所；延东支行授予罗贤明循环授信额度为1,039,100元，额度期限自2018年5月30日起至2026年5月30日止，共计96个月，万千事务所以其名下奔驰S400L4MATIC3.0T手自一体(力洋)汽车为罗贤明上述授信额度提供抵押担保，抵押担保范围包括合同项下全部债务(包括或有债务)本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用；借款人及抵押人均确认其有效的送达地址为上海市普陀区金沙江路XXX弄XXX支弄XXX号XXX室，该地址使用范围包括就合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，同时包括在争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序，因当事人提供或者确认的送达地址不准确、送达地址变更后未及时依程序告知对方和法院、当事人或指定的接收人拒绝签收等原因，导致法律文书未能被当事人实际接收的，邮寄送达的，以文书退回之日视为送达之日等。2018年5月31日，延东支行与罗贤明、万千事务所签订《个人担保贷款合同》，约定借款人为罗贤明，贷款人为延东支行，保证人为万千事务所；借款金额为727,000元，借款用途为自用购车；借款期限为36个月；利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率4.75%上浮110.5263%，利率的调整方式为固定利率；贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款本息的，贷款人有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；还款方式为按月等额还款，还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日，当月没有同日的，还本付息日为当月末日；出现借款人违反合同规定的其应履行的任何义务，或借款人明确表示或以自己的行为表明不履行其在合同项下的任何义务等情况之一的视为已发生违约事件，贷款人有权采取主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用包括但不限于贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；行使担保权利，要求保证人履行保证责任，或者通过处分抵押物及/质物实现债权，并有权直接从保证人账户上扣收贷款本息和费用，包括但不限于贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。保证人万千事务所对上述全部债务承担连带保证责任，并以其名下奔驰S400L4MATIC3.0T手自一体(力洋)汽车为上述贷款提供抵押担保。万千事务所的独资股东暨被告罗贤明作出同意承担保证责任并提供抵押担保的股东决定。罗贤明及万千事务所同时出具《客户授权及承诺(申请)书》，授权延东支行将贷款727,000元全部划付给车辆经销商上海九志汽车销售有限公司的账户。同日，延东支行按约发放了贷款。2018年6月28日，延东支行与万千事务所至车辆管理部门办理了牌号为沪BSXXXX、发动机号为XXXXXXXXXXXXXX的梅赛德斯-奔驰牌小型轿车的抵押登记。借款期内，被告未按时履行还款义务，延东支行经催讨未果，遂诉至法院。2019年3月1日，延东支行变更为本案原告名称。截至开庭日2021年6月10日，被告尚欠原告本金508,332.59元、利息54,637.63元、逾期利息91,174.43元(含罚息和复利)。原告为支持其诉讼请求和事实主张提供了《个人循环授信额度合同(含最高额抵押条款)》、个人汽车贷款申请表、《个人担保贷款合同》、《机动车登记证书》内页-注册登记摘要信息栏、平安银行个人账户交易明细、贷款罚息表、《客户授权及承诺(申请)书》、《股东(大)会决议》、《委托代理协议》、律师费发票、请款明细单、银行进账单等证据以及原告陈述为证，本院予以确认。两被告未作答辩。鉴于被告未到庭参加诉讼，本院对原告的陈述以及提供的证据进行审核，经查明，确认原告所述事实属实。另查明，万千事务所为被告罗贤明投资设立的个人独资企业，2018年11月19日更名为木乔(上海)商务咨询事务所。还查明，2021年1月15日，平安银行股份有限公司汽车消费金融中心(以下简称平安金融中心)与北京盈科(沈阳)律师事务所(以下简称律所)签署《委托代理协议》，约定平安金融中心委托律所代理诉讼执行的问题资产的债权人为平安银行股份有限公司各地分支机构(包含本案原告)，平安金融中心同意律所指派律师及助理负责代理委托事项。本案诉讼产生律师费3,000元。审理中，经原告申请，本院依法裁定冻结被告罗贤明、木乔事务所银行存款623,764.03元，或查封、扣押其相等价值的财产。本院认为，原告与被告签订的《授信合同》、《个人担保贷款合同》系双方真实意思的表示，依法具有法律约束力。合同签订后，原告依约发放借款。被告罗贤明借款后未能按约履行还款义务显属违约。现借款已到期，原告有权要求被告罗贤明归还所有借款本金，并支付截至开庭日2021年6月10日的借款利息、逾期利息。关于律师费，《个人担保贷款合同》已约定如被告违约，则贷款人实现债权的费用被告亦需承担，故原告要求被告罗贤明支付律师费用的诉讼请求，本院亦予以支持。被告木乔事务所承诺对被告罗贤明的上述债务承担连带清偿责任，将涉案车辆抵押给原告，承诺对被告罗贤明在《授信合同》、《个人担保贷款合同》项下对原告所负的所有债务承担抵押担保责任，并办理了抵押登记手续，原告依法取得抵押权，故原告要求被告木乔事务所承担连带清偿责任，并就抵押车辆享有以拍卖或者变卖所得价款优先归还上述借款本息的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。被告罗贤明、木乔事务所经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条第一款、第二款、第四百一十三条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告罗贤明于本判决生效之日起十日内返还原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行贷款本金508,332.59元；二、被告罗贤明于本判决生效之日起十日内支付原告截止至2021年6月10日拖欠的利息54,637.63元、逾期利息91,174.43元；三、被告罗贤明于本判决生效之日起十日内赔偿原告律师代理费3,000元；四、被告木乔(上海)商务咨询事务所对上述第一至三项付款义务承担连带清偿责任；五、如被告罗贤明不能按照上述第一至三项付款义务履行，原告可以与被告木乔(上海)商务咨询事务所协议以牌号为沪BSXXXX、发动机号为XXXXXXXXXXXXXX的梅赛德斯-奔驰牌小型轿车折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，折价或拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归车辆权利人所有，不足部分由两被告继续清偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10,371.45元，减半收取5,185.73元，保全申请费3,638.82元，合计8,824.55元，由两被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 许雅芳法官助理 徐 贇书 记 员 周嘉舟附：相关法律条文《中华人民共和国民法典》第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。……第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条……连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。