河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1002民初1657号原告：中国光大银行股份有限公司许昌分行，住河南省许昌市文峰路与八一路交叉口。负责人：朱修怀，系该分行行长。委托诉讼代理人：刘阳，河南天苑律师事务所律师。委托诉讼代理人：于海鹏，河南天苑律师事务所实习律师。被告：李新涛，男，1984年7月8日出生，汉族，住河南省许昌市魏都区。原告中国光大银行股份有限公司许昌分行与被告李新涛金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国光大银行股份有限公司许昌分行的委托诉讼代理人刘阳、于海鹏到庭参加诉讼。被告李新涛经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国光大银行股份有限公司许昌分行提出诉讼请求：1．请求贵院依法判令被告李新涛偿还原告贷款本息共203,457.05元，其中贷款本金195,039.52元，利息、罚息、复利8,417.53元（利息、罚息、复利暂计至2021年3月10日，之后按照合同约定的罚息利率，即中国人民银行同期基准利率上浮50%的罚息利率计收利息，直至贷款本息全部清偿之日止；对不能按月支付的利息，按照罚息利率计收复利，直至贷款本息全部清偿之日止）；2．依法判令河南东方宇亿置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3．依法确认原告对被告李新涛抵押的位于魏都区新兴办事处向阳路以西龙湖西苑5幢东一单元15层南户（许房预市字第10020488号）房产折价、拍卖、变卖款项享有优先受偿权；4．本案诉讼费用及其他费用由被告承担。事实与理由：2012年2月29日，被告李新涛与原告签订《个人贷款合同》（抵押、保证），合同约定被告李新涛向原告借款223,000元，借款期限为360个月，自2012年2月29日至2042年3月1日，借款年利率为7.755%。借款人未按合同约定归还贷款的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率按合同约定的利率上浮50%计收，对不能按月支付的利息，按照罚息利率逐月计收复利，直至借款人清偿全部本息之日止。河南东方宇亿置业有限公司为该笔借款提供连带责任保证。同日，被告李新涛与原告签订《许昌市房地产抵押合同（按揭）》，被告李新涛将其位于魏都区新兴办事处向阳路以西龙湖西苑5幢东一单元15层南户的房屋抵押给原告，该房产已办理抵押权预告登记。现因被告未按约定支付借款本息已构成违约，原告为维护自己的合法利益，依法提起诉讼，请求人民法院予以支持。李新涛未作答辩。经审理查明：2012年2月29日，被告李新涛与原告签订《个人贷款合同（抵押、保证）》，约定被告李新涛向原告借款223,000元，贷款用途为购房；借款期限为360个月，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率7.05%上浮10%，即7.755%执行（注：如遇国家利率调整，浮动利率按照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行）；合同项下首期执行贷款年利率为7.755%，现执行利率为年利率5.115%；还款方式为按月等额还本付息；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计算（现罚息利率经核算为年利率7.6725%）；贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；借款人未按时足额还款，原告有权宣布所有已经贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。被告李新涛在该合同抵押人处签字，自愿以其所购位于魏都区新兴办事处新兴路西段南侧龙湖西苑5幢东起1单元15层南户的房产［不动产权证书号码：豫（2019）许昌市不动产权第0080199号］为本案借款提供抵押担保，担保范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用等。2012年3月13日，被告李新涛、河南东方宇亿置业有限公司与原告签订《许昌市房地产抵押合同（按揭）》约定李新涛以其所购河南东方宇亿置业有限公司开发的，位于魏都区新兴办事处新兴路西段南侧龙湖西苑5幢东起1单元15层南户的房产［不动产权证书号码：豫（2019）许昌市不动产权第0080199号］为被告李新涛向原告的上述借款提供抵押，抵押担保的范围为抵押人的债务及相关税费。原、被告于2019年12月18日为案涉房产办理了房地产抵押登记［不动产登记证明号为：豫（2019）许昌市不动产证明第0130505号］，被担保债权数额为223,000元（人民币）。原告于2012年3月30日履行了出借义务。《支行贷款借据》约定的贷款期限自2012年3月30日至2042年3月30日。本案借款发放后，被告李新涛自第二期即2012年4月期即发生逾期，后足额支付借款本息至2020年5月期；2021年3月7日部分偿还2020年6月期借款本息638.31元（含罚息1.29元）。后未还本付息。原告遂于2021年4月7日诉至法院，以诉讼方式宣布本案借款提前到期，要求被告归还全部借款本息。现被告李新涛尚欠原告借款本金195,039.52元、利息9,592.11元、罚息（截至2021年4月14日的罚息为26.03元，2021年4月15日以后的罚息以借款本金195,039.52元为基数按年利率7.6725%计算至还清借款本金之日止）、复利（截至2021年4月14日的复利为62.31元，2021年4月15日以后的复利以应付未付利息9,592.11元为基数按年利率7.6725%计算至还清借款利息之日止）另查明，本院受理本案后，按合同约定送达地址以法院专递形式向李新涛送达本案起诉状副本、开庭传票等应诉手续。法院专递邮件于2021年4月14日退回妥投。以上事实，有《个人贷款合同（抵押、保证）》、贷款用途及资金支付申请表、委托划款扣款授权书（借款人）、贷款申请暨面谈记录表、支行贷款借据、中国光大银行“存贷通理财计划”协议书、商品房买卖合同、许昌市房地产抵押合同（按揭）、不动产登记证明、个贷管理系统截屏、贷款已还款明细清单、身份证复印件、户口本复印件、企业信用信息公示报告及当事人陈述在卷为证。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应当按照合同约定履行义务。本案中，原告按合同约定向被告李新涛发放借款，被告未依约足额偿还借款本息且符合《个人贷款合同（抵押、保证）》约定的贷款提前到期条件。原告以诉讼形式宣布本案贷款提前到期，合法有效。被告应承担偿还原告借款本金、利息并支付罚息的违约责任。经查，本案起诉状副本于2021年4月14日退回妥投，该日应认定为本案借款提前到期日，并以此为依据计算罚息。本案《个人贷款合同（抵押、保证）》虽约定原告有权计收复利，但未约定复利的计算基数、利率等必要内容，属约定不明，应认定为未约定复利。故原告要求被告支付复利的请求，依据不足，本院不予支持。被告李新涛自愿以其名下房产为本案借款提供抵押担保，原告有权在被告李新涛不履行债务时对抵押房产折价或以拍卖、变卖所得价款在上述债权及诉讼费范围内享有优先受偿权。被告李新涛经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，属放弃自己的诉讼权利，但不影响本案的正常审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李新涛于本判决生效之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司许昌分行借款本金195,039.52元、利息9,592.11元并支付罚息（截至2021年4月14日的罚息为26.03元，2021年4月15日以后的罚息以借款本金195,039.52元为基数按年利率7.6725%计算至还清借款本金之日止）；二、被告李新涛不履行债务时，原告中国光大银行股份有限公司许昌分行有权对被告李新涛名下位于魏都区新兴办事处新兴路西段南侧龙湖西苑5幢东起1单元15层南户的房产［不动产登记证明号为：豫（2019）许昌市不动产证明第0130505号］折价或以拍卖、变卖所得价款在上述债权及诉讼费范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国光大银行股份有限公司许昌分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序减半收取计2,176元，由被告李新涛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  丁伟二〇二一年四月二十五日法官助理孔园园书记员刘添