辽宁省灯塔市人民法院刑 事 判 决 书(2021)辽1081刑初21号公诉机关灯塔市人民检察院。被告人刘艳学，女，1973年9月12日出生，汉族，初中文化，无业，现住辽宁省沈阳市辽中县。因涉嫌信用卡诈骗罪,于2020年9月21日被抓获，同年9月29日被灯塔市公安局刑事拘留，次日经灯塔市人民检察院批准逮捕，同日由灯塔市公安局执行逮捕。2020年12月24日被灯塔市人民检察院取保候审。辩护人吴军，辽宁正久律师事务所律师。灯塔市人民检察院以灯检刑诉（2020）第268号起诉书指控被告人刘艳学犯信用卡诈骗罪，于2021年1月8日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。灯塔市人民检察院指派检察官郎海录、检察官助理吕文洋出庭支持公诉。被告人刘艳学及其辩护人吴军到庭参加了诉讼。现已审理终结。灯塔市人民检察院指控：2011年2月份，被告人刘艳学在中国工商银行股份有限公司灯塔市佟二堡支行申请了卡号为52×××26的信用卡，并提供了虚假的房屋所有权证作为资信证明。开始时，被告人刘艳学能正常透支使用该信用卡,透支后及时还款，后恶意透支使用信用卡用于日常花费。2019年10月份以后，被告人刘艳学使用的信用卡逾期形成不良，进入中国工商银行股份有限公司催收系统开始催收，经中国工商银行股份有限公司通过电话、短信、上门等方式多次向刘艳学催收，其均逃避催收，拒不还款。到2020年9月份止，被告人刘艳学恶意透支信用卡本金合计473322.84元。案发后，被告人刘艳学被公安机关抓获归案。2020年12月24日，被告人刘艳学家属将信用卡所欠本金全部偿还清。灯塔市人民检察院为上述指控提供证据：1.书证：案件来源、归案经过、户籍证明、情况说明、催收记录及照片、信用卡账单、信用卡申请材料、查询结果、房屋所有权存根及中华人民共和国税收通用完税证、房屋产权变动契约书等相关材料、羁押证明、还款证明；2.证人张某的证言；3.被告人刘艳学的供述。上述证据收集程序合法，内容客观真实，足以认定指控事实。被告人刘艳学对指控的犯罪事实和证据没有异议，并自愿认罪认罚。公诉机关认为，被告人刘艳学使用虚假资信证明申领信用卡并恶意透支，透支后逃避银行催收，造成信用卡本金无法归还，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人刘艳学自愿认罪认罚，依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，可以从宽处理。被告人刘艳学自愿如实供述涉嫌的犯罪事实，对指控的犯罪没有异议，接受刑事处罚，建议判处有期徒刑三年，并处罚金，如符合社区矫正条件，可以适用缓刑。被告人刘艳学辩称，对公诉机关所指控的罪名和犯罪事实均无异议。认罪。辩护人吴军辩护意见，被告人刘艳学使用信用卡资金本意是为了做皮某生意，由于市场行情下滑导致亏损，造成无力偿还，主观上不是有意进行恶意透支，系初犯、偶犯，认罪态度好，为归还信用卡钱将自己房产底价出售，又向亲友借了部分资金，起诉前全部归还了本金，符合免予刑事处罚的条件，建议免予刑事处罚。经审理查明，2011年2月份，被告人刘艳学在中国工商银行股份有限公司灯塔市佟二堡支行申请了卡号为52×××26的信用卡，并提供了虚假的房屋所有权证作为资信证明。开始时，被告人刘艳学能正常透支使用该信用卡,透支后及时还款，后恶意透支使用信用卡用于日常花费。2019年10月份以后，被告人刘艳学使用的信用卡逾期形成不良，进入中国工商银行股份有限公司催收系统开始催收，经中国工商银行股份有限公司通过电话、短信、上门等方式多次向刘艳学催收，其均逃避催收，拒不还款。到2020年9月份止，被告人刘艳学恶意透支信用卡本金合计473322.84元。案发后，被告人刘艳学被公安机关抓获归案。2020年12月24日，被告人刘艳学家属将信用卡所欠本金全部偿还清。上述事实，被告人刘艳学在开庭审理中没有提出异议，并有灯塔市人民检察院在庭审中提供，经庭审质证、认证下列证据证实：1、案件来源证明：2020年9月14日中国工商银行灯塔支行员工张某到灯塔市公安局报案称：2011年2月26日刘艳学向中国工商银行股份有限公司申请一张牡丹白金信用卡，信用额度50万元，刘艳学使用该信用卡透支，2019年10月5日信用卡透支逾期形成不良进入中国工商银行股份有限公司催收系统开始催收，2019年12月9日电话催收联系成功，2020年1月13日通过短信催收，刘艳学拒不还款，恶意透支信用卡本金473322.84元。灯塔市公安局于2020年9月14日立案侦查。2、归案经过、《羁押证明》证明：2020年9月21日被告人刘艳学被公安机关抓获归案。于2020年9月22日至9月28日羁押于浙江省海宁市看守所。3、户籍证明：被告人刘艳学符合刑事犯罪主体身份，具备完全刑事责任能力。4、中国工商银行股份有限公司辽阳分行《情况说明》证明：刘艳学于2011年2月26日在中国工商银行股份有限公司灯塔市佟二堡支行申请办理52×××26号信用卡，截止2020年9月8日逾期本息合计551666.61元，其中本金473322.84元，利息78343.77元。2019年10月5日形成逾期进入催收系统，2019年10月10日、2019年11月16日、2019年11月25日、2019年12月9日电话催收，客户同意还款，但始终未还清欠款；2020年开始短信进行催收，刘艳学陆续还款7次，共还款37500元，2020年5月9日最后一次还款100元。5、催收记录及照片证明：中国工商银行股份有限公司向被告人刘艳学催收还款情况。6、信用卡账单证明：被告人刘艳学使用信用卡及透支情况。7、信用卡申请材料、查询结果证明：被告人刘艳学在中国工商银行股份有限公司灯塔市佟二堡支行申请信用卡，提供了虚假的房屋所有权证作为资信证明。刘艳学房某号信息所有权人为王某。8、房屋所有权存根及中华人民共和国税收通用完税证、房屋产权变动契约书等相关材料证明：被告人刘艳学在中国工商银行股份有限公司灯塔市佟二堡支行申请信用卡，提供资信证明的房屋所有权证原所有权人为赵某，于2009年12月16日转让给王某。9、工商银行灯塔支行存款单证明：被告人刘艳学于2020年12月24日偿还信用卡欠款473350元。10、证人张某证言证明：刘艳学于2011年2月26日在中国工商银行股份有限公司灯塔市佟二堡支行申请办理52×××26号信用卡，2019年10月5日形成逾期，透支本金473322.84元，利息78343.77元。我行于2019年10月10日开始通过电话、短信进行催收，刘艳学电话无人接听。11、被告人刘艳学供述与辩解证明：2011年在中国工商银行股份有限公司灯塔市佟二堡支行申请办理一张牡丹白金信用卡，因为申请大额度银行要我提供房某，我自己就弄了一个假房某，2018年以后透支，2019年12月以后开始不还信用卡透支的钱，工商银行多次通过电话、短信向我催收，后来我就不接听了，2020年5月9日最后一次还款100元，剩下的钱一直没还，透支大概47万元本金，利息记不清了。综上，上述证据相互印证，形成了完整的证明体系，足资认定被告人刘艳学的犯罪事实。本院认为，被告人刘艳学使用虚假资信证明申领信用卡，明知没有还款能力而大量透支，无法归还，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪，应依法追究刑事责任，公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，应予支持。被告人刘艳学被公安机关抓获归案后，如实供述主要犯罪事实，偿还透支信用卡本金，自愿认罪认罚，可以依法从轻处罚。本院为维护社会经济管理秩序，打击犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十四条、第六十七条、第七十二条之规定，判决如下：被告人刘艳学犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币三万元。（缓刑考验期从判决确定之日起计算。罚金已暂存至本院判决后移送本院执行局执行）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省辽阳市中级人民法院上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本八份。审 判 长  黄跃发审 判 员  赵 贺人民陪审员  田 甜二〇二一年三月十五日书 记 员  王海霞附件本案所依据的相关法律《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条【适用条件】对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。