文书内容广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0303民初5909、5911-5917、5919、5922-5925号原告：中国银行股份有限公司深圳东门支行，经营场所广东省深圳市罗湖区东门街道东门中路2020号东门金融大厦，统一社会信用代码91440300X192165496。负责人：熊莉，行长。委托诉讼代理人：唐蜜，广东华途律师事务所律师，执业证号14403201911084278。委托诉讼代理人：曾慧彬，广东华途律师事务所实习律师，实习证号190220051117977。被告：黄朝伟等13人（各案被告及身份信息详见附表一）。上列原告中国银行股份有限公司深圳东门支行与各被告金融借款合同纠纷十三案，本院于2021年1月21日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》的规定依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司深圳东门支行的委托诉讼代理人唐蜜到庭参加诉讼，各被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本十三案现已审理终结。案件相关事实一、各被告向原告申请信用卡专向分期业务并填写了《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务申请表》，载明被告向原告申请贷款金额、分期期数、手续费率（详见附表二），手续费收取方式为分期收取。根据《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务通用条款》：本通用条款构成《中国银行股份有限公司深圳市分行专向分期业务申请表》不可分割的组成部分；本条款项下专向分期付款额度以获得银行审批通过的《中国银行股份有限公司深圳市分行专向分期业务申请表》记载为准；专向分期付款手续费计算公式：手续费=专向分期付款额度×手续费率；本条款项下专向分期付款额度分期偿还，分期期数以银行审批记载为准，采用月均等额、取整入账、免息还款方式偿还（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部计入首次还款金额）。专向分期付款额度每期应还款项应全额计入相应信用卡账户当期最低划款额，不再享受最低还款待遇。申请人需在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款：申请人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，银行免收申请人非现金交易透支利息；申请人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，申请人应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；申请人信用卡账户逾期还款达60天后，银行将该账户下未清偿完毕的专向分期付款额度余款一次性计入账户，申请人应提前偿还剩余欠款。申请人分期付款债务于发生上述情况之时视为全部到期，银行有权要求申请人一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项；凡因履行本条款而产生的一切争议、纠纷，申请人应与银行协商解决。在协商不成时，申请人同意采用与《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相同的争议解决方式。二、各被告向原告申请信用卡，并接受领用合约及申请表所有条款为持卡人使用该信用卡的合约条款，原告经审批同意给予各被告办理信用卡业务，卡号详见附表二。根据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》：在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，申请人应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算；申请人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，申请人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金；申请人使用信用卡所发生的各种收付款项由银行计入被告信用卡账户，银行对申请人不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准，等等。三、根据各被告申请，原告向各被告指定账户转账发放了相应的款项。之后，各被告未能按期还款。截至取数日，各被告尚欠原告的本金、手续费、利息、违约金详见附表二。四、原告向本院提出诉讼请求：1.判令各被告偿还信用卡专向分期借款，其中应收本金、应收利息、应收手续费及还款违约金详见附表二（利息、还款违约金暂计至取数日，之后按约定/按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》之规定计至实际还清之日止)，并加倍支付迟延履行期间的债务利息；2.判令各被告承担全部诉讼费用及其他相关费用（包括但不限于保全费、公告费等）。裁判理由及结果本院认为，本十三案系金融借款合同纠纷。《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务申请表》及其领用合约是双方当事人的真实意思表示，且不违反我国法律、行政法规的禁止性规定，依法有效，各方当事人应严格遵守各自的义务。原告依约向被告发放了信用卡并根据其申请发放了贷款，各被告未能按期偿还款项，已经构成违约，且达到原告可以提前收回分期本金的约定条件。故，原告要求确认未到期专向分期款项提前到期，并要求被告清偿欠款本金、到期手续费及由此而产生的利息、违约金，有事实和法律依据，应予支持。关于手续费、利息、违约金的问题，对原告所主张的截至取数日的该三项金额（详见附表二），本院予以支持。原告主张之后按合同约定继续计收该三项费用，经查，根据合同约定，原告对被告不符合免息条件的全部欠款（不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五，年化利率约为19.9%；该约定利率较高，本院酌情予以调整，确定之后的已到期手续费、利息、违约金可按合同约定计收，但该三项合计以不超过年利率15.4%为限。因分期手续费实质是被告使用案涉资金的利息，故对原告主张合同项下未到期手续费提前收取的诉讼请求，本院不予支持，被告应按照合同约定的标准支付未到期手续费至清偿之日止，但未到期手续费计收的总和以不超过合同约定的未到期手续费总额为限（未到期手续费支付限额详见附表二）。对各被告在原告取数之日后的还款，应当按照双方合约的约定在原告的诉求中予以抵扣。各被告在本院向其送达起诉状等法律文书后，均未答辩、未举证质证，亦未到庭参加诉讼，本院视各被告对原告提出的诉讼请求放弃抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、各被告（详见附表一）应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司深圳东门支行借款本金、已到期分期手续费、利息、违约金（上述各项数额、暂计日期详见附表二），之后的手续费、利息、违约金按合同约定计至款项清偿之日止，且该三项费用的计收标准总计不超过年利率15.4%；且未到期分期手续费的计收限额详见附表二。二、驳回原告中国银行股份有限公司深圳东门支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。各案受理费（详见附表二），由各被告（详见附表一）负担。原告已预交的受理费，本院予以退回。各被告应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳前述费用，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  兰榕燕二〇二一年四月十三日法官助理陈芷晴书记员郭丽附：附表一、附表二附表一（各被告身份信息）：附表二（表中金额均为人民币）：            序号              案号：（2021）粤0303民初*号              被告姓名              案件相关事实              裁判结果（单位：元）                  申领日              卡号              起诉取数日              原告诉请欠款金额              起诉取数日后还款金额              本金              利息              手续费              还款违约金              诉讼费                  1              5909              黄朝伟              2018/8/6              6259064813680437              2020/9/14              118,175.27               8,350.00               97,500.00               237.45               19,499.57               938.25               1,331.75                   2              5911              刘荣华              2018/8/8              6259064848807724              2020/9/24              230,334.35               4,800.00               190,000.00               540.32               37,920.00               1,874.03               2,377.51                   3              5912              许渭鸿              2018/8/10              6259064818084759              2020/9/24              112,920.80               0              90,972.00               723.41               18,194.40               3,030.99               1,279.21                   4              5913              张志锋              2018/9/6              6259064833691695              2020/9/25              131,513.84               6,000.00               109,455.51               302.34               20,794.80               961.19               1,465.14                   5              5914              钟小玲              2018/8/6              6259064835546038              2020/9/24              124,035.96               37,099.00               111,663.16               373.23               10,999.56               1,000.01               1,390.36                   6              5915              俞蓉              2018/7/17              6259064894718775              2020/8/24              247,870.15               1,100.99               204,211.42               911.55               38,843.67               3,903.51               2,509.03                   7              5916              位坤朋              2019/1/7              6259064867664881              2020/8/12              137,307.25               404.47               112,500.00               236.18               23,625.00               946.07               1,523.07                   8              5917              李长军              2018/7/31              6259064884488686              2020/8/24              236,349.00               1.17               195,000.00               472.36               39,000.00               1,876.64               2,422.62                   9              5919              张建军              2018/9/7              6259064863362589              2020/9/8              136,286.25               1.59               110,733.00               861.68               21,500.00               3,191.57               1,512.86                   10              5922              许木泉              2018/7/10              6259064830059870              2020/11/24              212,348.97               200.00               175,000.00               472.36               34,999.97               1,876.64               2,242.62                   11              5923              邓何年              2018/8/9              6259064801585523              2020/11/24              146,223.67               2,000.00               122,855.51               150.36               22,737.47               480.33               1,612.24                   12              5924              黎良永              2019/4/3              6259064811752097              2020/8/7              92,589.59               16.00               81,250.00               967.53               6,784.07               3,587.99               1,057.37                   13              5925              石文华              2018/7/6              6259064810271065              2020/8/21              237,840.28               4,400.99               198,731.77               313.02               36,922.05               1,873.44               2,433.80