河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0184民初3389号原告：张水云，女，1967年6月4日出生，汉族，住河南省新郑市。委托诉讼代理人：侯瑞芳，河南郑韩大有律师事务所律师。被告：天安人寿保险股份有限公司郑州中心支公司，营业场所郑州市金水区经三路北段86号院6号楼金印现代城第4、5层，统一社会信用代码91410100MA44F88L4A。法定代表人：徐英俊，总经理。委托诉讼代理人：高峰、王珊珊，系公司员工。原告张水云与被告天安人寿保险股份有限公司郑州中心支公司（以下简称“天安保险公司”）保险合同纠纷一案,本院于2021年4月2日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告张水云的委托诉讼代理人侯瑞芳、被告天安保险公司的委托诉讼代理人高峰、王珊珊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张水云向本院提出诉讼请求，请求判令：（以原告变更后的诉讼请求为准）1、被告支付原告保险金92478.11元；2、被告承担本案诉讼费。事实与理由：2019年11月12日，原告以自己为被保险人在被告处投保《天安人寿健康易享医疗保险》，保险金额为100万元。2020年11月13日，原告就上述保险进行了续保。2020年11月16日，原告在海军军医大学第三附属医院住院治疗。被告应当承担保险责任，但被告拒不履行保险责任。为维护原告的合法权益，特起诉至法院。被告天安保险公司辩称，原告张水云于2019年11月12日在天安保险公司为自己购买天安人寿健康易享医疗保险，保额为100万。因张水云并未正式申请理赔，故被告在接到传票后立即联系原告索要资料，沟通是否能正常理赔。原告在4月25日将病历提交给被告，经理赔核实发现原告本次住院病历既往史中明确显示:“××病史3年”，属于既往病史未如实告知，被告于2021年5月7日做出解约拒付保险合同的决定并向原告送达。一、投保人存在未如实告知的情形，违反了《保险法》16条“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知”的规定，是违法行为。被告在健康易享医疗保险个人业务投保单10.5中明确询问了“是否患有消化道溃疡、胃炎、肠炎、××、××病毒携带、肝硬化、肝胆结石、胰腺炎、慢性酒精中毒”，投保人在被保险人告知一栏中均勾选了“否”。但根据病历显示张水云已有××病史3年，即投保人投保时，在被告明确询问被保险人是否患有“××”、“××病毒携带”的情况下，原告隐瞒了本人既往病史，成立未如实告知，被告享有合同解除权。二、被告解约拒赔，事实充分、法律依据充分，且已经尽到相应的举证责任。《保险法》十六条第二款、第三款规定“投保人故意或重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同”。本案中，被保险人张水云曾患有“××病史3年”，但在投保时未如实告知，被告行使的是解约权，解约权对应的被告证明义务为：1、被保险人投保前确实存在某种情况；2、投保时，投保人确实没有如实告知该情况。被告提交原告向天安保险公司提供的其于2020年11月16日就诊于上海东方肝胆外科医院（海军军医大学第三附属医院）的病历，该份病历既往史处显示原告××病史3年。被告提交了个人业务投保单，用以证明投保人在投保时，在天安保险公司对投保人及被保险人情况进行明确询问时，原告向被告隐瞒了自己的既往病史。三、被告于2021年5月7日做出解约不退费决定并向对方送达解约通知书，即被告已经按照法律要求行使解约权。四、原告存在既往病史未如实告知，违反了保险法的最大诚信原则，也极大伤害了保险市场的公平性，且本案保额高达100万，原告在明知道患有××病史情况下隐瞒自己的健康状况为其投保高额保险，在之后以同样的疾病申请理赔，保险欺诈的主观恶意非常明显。综上所述，请求法院驳回原告诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2019年11月12日，天安保险公司向原告出具《保险单》，保险金额为100万元，保险单载明：合同成立日期为2019年11月12日，合同生效日期为2019年11月13日。身故受益人：被保险人的法定继承人。险种名称：天安人寿健康易享医疗保险，一般医疗基本保险、重大疾病医疗基本保险金额各为100万元，保险期间为1年。2019年11月12日，原告交纳保险费795元。后原告张水云进行续保，于2020年11月13日交纳保险费828元。2020年4月14日－2020年4月21日，张水云因“异常子宫出血”在新郑市第二人民医院住院治疗。2020年11月16日至2020年12月2日，原告在中国人民解放军海军军医大学第三附属医院（上海东方肝胆外科医院）住院治疗16天，花去医疗费用71732.09元。被诊断为肝恶性肿瘤。2020年12月22日－2020年12月29日，原告在海军军医大学第三附属医院（上海东方肝胆外科医院）住院治疗7天，花去医疗费4946.02元。诊断证明书记载：肝恶性肿瘤术后。2021年1月7日，原告在臻和精准医学检验实验室无锡有限公司花去医疗服务费、检测费用15800元，系原告根据医嘱为配合治疗对其肝恶性肿瘤进行分析检测的费用。被告提交拒付通知书、解除保险合同通知书、回访录音，拟证明：被告对原告（投保人）所患病症进行了具体询问，原告认可保单上的健康状况是其本人提供并确认的，原告隐瞒既往病史，成立未如实告知，被告于2021年5月7日向原告发送解除合同通知书，被告享有法定解约权，可不予理赔。原告对上述证据真实性无异议，但认为投保单上所患病情内容是电脑勾划的“否”，而非原告自己抄写，投保人确认栏也没有原告签字，说明对免责事由被告没有尽到明确告知义务，也不能证明被告就所患病情向原告作出过询问，原告本人并未收取解除合同通知。上述事实，有当事人的陈述，保险单、投保单、中国银行交易流水明细、收据、病历、诊断证明书、出院证、票据、等相关证据证明。本院认为，2019年11月12日原告张水云与被告天安保险公司签订保险合同，原告投保“天安人寿健康易享医疗保险”，并于当日交纳保险费795元。原合同一年期限到期后，原告于2020年11月13日进行续保，交纳保险费828元，原、被告之间的保险合同系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告在保险期间内因病治疗花费医疗费76678.11元、医疗服务费及检测费用15800元，共计92478.11元，事实清楚，被告依约向原告支付保险金92478.11元。《保险法》第十六条规定“投保时，保险人就被保险人的有关情况询问时，投保人应如实告知。投保人故意或重大过失隐瞒情况、未如实告知的，保险人有权解除合同、拒绝赔偿”。《保险法》第十七条第二款规定“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。本案中，《投保单》的客户告知信息栏对有关疾病告知的内容，均是保险人打印勾划的“√”，并不是原告本人手写勾划，投保人确认栏没有张水云亲笔抄写的声明；被告也未提交相关证据证实在订立合同时被告向原告询问过有关病情，所以不存在被告辩称的原告隐瞒病情一说。另外，《保险合同》第2.3.3-4条及明确说明与如实告知的条款均属于免责条款、加重被保险人责任的条款，对上述条款被告负有提示和说明义务，条款内容涉及专业术语时，说明义务的履行应当达到普通人通常情况下能够明白地知晓免责条款的内容、含义及法律后果的程度。但是被告也未提交相关证据证实其已就上述免责条款向原告作出了法律规定的相关说明、提示义务。故被告辩称原告在投保时隐瞒自己既往病史、构成免赔事由的辩称意见本院不予支持，被告认为其已解除合同的意见本院亦不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十二条、第十四条、第十六条、第十七条第二款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：被告天安人寿保险股份有限公司郑州中心支公司应于本判决生效后十日内支付原告张水云保险金92478.11元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2112元，减半收取计1056元，由被告天安人寿保险股份有限公司郑州中心支公司负担（此款原告已垫付，被告随案款一并支付）。本判决为终审判决。审判员  徐亚磊二〇二一年六月二十八日书记员  张 豪