上海市奉贤区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0120民初8624号原告：上海农村商业银行股份有限公司奉贤支行，营业场所上海市奉贤区。负责人：赵峰，行长。委托诉讼代理人：吴静，上海申浩律师事务所律师。委托诉讼代理人：王凯，上海申浩律师事务所律师。被告：陈惠江，男，1973年3月13日生，汉族，住浙江省。被告：穆放你，女，1980年5月5日生，汉族，住浙江省。原告上海农村商业银行股份有限公司奉贤支行诉被告陈惠江、穆放你金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月7日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月18日、6月15日公开开庭进行了审理。原告两名委托诉讼代理人、被告穆放你参加了两次庭审，被告陈惠江参加了第二次庭审。第一次庭审，被告陈惠江经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告上海农村商业银行股份有限公司奉贤支行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告清偿借款本金人民币761,538.56元(以下币种同)；2.判令两被告清偿截至2021年4月17日利息49,758.24元，以及自2021年4月18日起以借款本金761,538.56元为基数，按《个人房屋抵押借款合同》约定的逾期利率计算至贷款本息全部清偿日止的利息；3.判令律师费7,600元由两被告承担；4.判令在两被告不能清偿前述债务时，变卖或拍卖被告位于上海市浦东新区惠南镇靖海南路XXX弄XXX号XXX室房屋用于清偿全部债务，原告对所得价款具有优先受偿权，不足部分由被告继续清偿。事实和理由：2011年8月17日，原告与两被告共同签订《个人房屋抵押借款合同》，合同约定，原告向两被告提供贷款1,100,000元整，借款用于购买个人或家庭住房，借款期限自2011年9月16日至2037年9月16日止(具体期限以借款凭证的记载为准)，还款方式为按月等额本金，年利率在中国人民银行公布的同期五年以上人民币贷款基准利率基础上下浮15%，逾期利率为合同约定的借款利率基础上加收40%，被告将坐落于上海市浦东新区惠南镇靖海南路XXX弄XXX号XXX室房屋抵押给原告，抵押担保的范围包括全部借款本金、利息、逾期利息、罚息、律师费、差旅费等。2011年8月31日，抵押物上海市浦东新区惠南镇靖海南路XXX弄XXX号XXX室房屋办理了预告登记(预购商品房抵押)。原告于2011年10月19日向被告发放贷款1,100,000元整。2012年8月27日该房屋完成产权登记，预告登记(预购商品房抵押)变更为抵押登记。被告自2019年11月起累计十六期拖欠本息，经原告屡次催讨仍未按期还本付息。2021年3月15日，原告依据《个人房屋抵押借款合同》第十二条违约责任之约定，通过信函向被告寄送《个人贷款提前宣布到期告知书》宣布提前收回借款本金及利息。根据《个人房屋抵押借款合同》第二十二条之约定，该《告知书》于2021年3月18日送达被告陈惠江。《借款合同》提前到期后至今，所有被告均未履行清偿义务，原告遂涉诉。被告陈惠江辩称，对逾期还款事实无异议，只是不清楚尚欠多少本金。被告穆放你辩称，其在2017年与被告陈惠江离婚，约定房贷由被告陈惠江归还，其无力归还借款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织进行了证据交换和质证，结合当事人的举证、质证意见，本院对原告提供的证据的真实性、合法性、关联性均予以认定，具体包括：《个人房屋抵押借款合同》、不动产登记证明、登记册信息、贷款借款凭证、还款对账单、个人贷款提前宣布到期告知书及挂号信凭证、《律师聘用合同》及转账凭证、上海农商银行关于实施个人存量住房按揭贷款定价基准批量转换的公告、短信发送业务申请书；对被告穆放你提供的离婚证及离婚协议书，鉴于与本案无关，故对关联性不予认定。结合上述认定的证据及当事人的陈述，本院确认原告陈述属实。另查明，案涉《个人房屋抵押借款合同》第五条第2款约定，借款期限在一年以上的，借款利率采用一年一定的方法，分段计息，首笔借款当年执行首笔借款发放日所确定的借款利率，以后各年度1月1日，甲方根据当日适用的中国人民银行公布的基准利率和特别约定条款十四所确定的利率浮动幅度确定该年度的借款利率；第十二条第一款约定，在借款人累计三个月拖欠应还借款本息和/或利息的，原告有权宣布合同/借款提前到期，提前收回借款本金和相应利息，并行使抵押权；第十二条第2款约定，借款人未按合同约定按期足额归还借款本金或利息的(包括被甲方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息或甲方要求提前收回的本金或利息)，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，直至本息清偿为止，原告对借款人的应付未付利息按照逾期贷款罚息利率计收复利；第二十二条约定，与本合同有关的通知事项，均应以书面行使按本合同首页列明的通讯地址送达对方，通知以信函邮寄方式送出的，则信函发出之日起的第三个工作日视为送达对方；特别约定条款第一条在当事人基本信息处未载明被告穆放你的通讯地址。上海市浦东新区惠南镇靖海南路XXX弄XXX号XXX室房屋登记的权利人为被告陈惠江，共有人为被告穆放你。2021年4月1日，原告为本案诉讼与上海申浩律师事务所签订了《律师聘请合同》，约定律师费7,600元。2021年4月12日，原告向上海申浩律师事务所转账律师费7,600元。2021年4月17日，被告穆放你收到本案起诉状副本。还查明，《中国人民银行公告》(〔2019〕第30号)载明“自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为LPR为定价基准加点形成(加点可为负值)，加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。……存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。”2020年7月17日，原告在其网站发布了关于实施个人存量住房按揭贷款定价基准利率批量转换的公告。后，原、被告双方未就上述利率进行协商。2020年7月31日起，本案贷款利率转换为5年期以上LPR利率计算，在每个利率重定价日，执行利率由最近一个月相应的5年期以上LPR与加点数值(-0.635)重新计算确定，即5年期以上LPR利率-0.635(加点数值此后保持不变)。截至2021年4月17日，《个人房屋抵押借款合同》项下被告尚欠原告借款本金761,538.56元、利息45,315.37元、拖欠本金罚息2,567.40元、拖欠利息罚息1,875.47元。本院认为，原告与两被告之间的金融借款合同合法有效，双方均应按约履行义务。现被告未按时还本付息，显属违约，原告有权宣布贷款提前到期并要求被告按照合同约定归还本金、相应利息及逾期利息及律师费。原告的抵押权经过登记，抵押权自登记起设立，原告有权实现抵押权。综上，对原告的诉请，本院均予以支持。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈惠江、穆放你于本判决生效之日起十日内归还原告上海农村商业银行股份有限公司奉贤支行借款本金761,538.56元；二、被告陈惠江、穆放你于本判决生效之日起十日内偿付原告上海农村商业银行股份有限公司奉贤支行截至2021年4月17日的利息(含罚息)49,758.24元以及自2021年4月18日起至实际清偿之日止以761,538.56元为基数、按《个人房屋抵押借款合同》约定以及《中国人民银行公告》(〔2019〕第30号)的规定计算的逾期利息；三、被告陈惠江、穆放你于本判决生效之日起十日内偿付原告上海农村商业银行股份有限公司奉贤支行律师费损失7,600元；四、如被告陈惠江、穆放你届期未履行上述第一、二、三项付款义务，原告上海农村商业银行股份有限公司奉贤支行可以与被告陈惠江、穆放你协议以抵押物即坐落于上海市浦东新区惠南镇靖海南路XXX弄XXX号XXX室的房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告陈惠江、穆放你所有，不足部分由被告陈惠江、穆放你继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11,958元，减半收取计5,979元，保全费4,659元，合计10,638元，均由被告陈惠江、穆放你负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 徐晓丽二〇二一年六月十五日法官助理 孙高英书 记 员 孙高英附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。