上海市奉贤区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0120民初8523号原告：上海农村商业银行股份有限公司奉贤支行，营业场所上海市奉贤区。负责人：赵峰，行长。委托诉讼代理人：吴静，上海申浩律师事务所律师。委托诉讼代理人：王凯，上海申浩律师事务所律师。被告：尚李华，女，1991年7月22日生，汉族，住上海市奉贤区。原告上海农村商业银行股份有限公司奉贤支行诉被告尚李华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月7日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月18日公开开庭进行了审理。原告的两名委托诉讼代理人及被告均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海农村商业银行股份有限公司奉贤支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告清偿借款本金人民币1,502,490.55元(以下币种同)；2.判令被告清偿截止至2021年3月18日利息63,619.62元，以及自2021年3月19日起以借款本金1,502,490.55元为基数，按《个人房屋抵押借款合同》约定的逾期利率计算至贷款本息全部清偿日止的利息；3.判令律师费15,000元由被告承担；4.判令被告在不能清偿前述债务时，变卖或拍卖被告位于上海市奉贤区南桥镇育秀东区2幢1009丙号401室房屋用于清偿全部债务，原告对所得价款具有优先受偿权，不足部分由被告继续清偿。事实和理由：2017年1月11日原告与被告签订《个人房屋抵押借款合同》，合同约定，原告向被告提供贷款1,590,000元，借款用于购买个人或家庭住房，借款期限自2017年1月13日至2047年1月13日止(具体期限以借款凭证的记载为准)，还款方式为按月等额本息，年利率在中国人民银行公布的同期五年以上人民币贷款基准利率基础上下浮10%，逾期利率为合同约定的借款利率基础上加收40%，被告将坐落于上海市奉贤区南桥镇育秀东区2幢1009丙号401室房屋抵押给原告，抵押担保的范围包括全部借款本金、利息、逾期利息、罚息、律师费、差旅费等。2017年2月20日，抵押物办理了不动产登记证明(抵押权登记)，原告于2017年5月2日向被告发放贷款1,590,000元。被告自2017年起已发生多次逾期行为，2020年8月起被告已连续六个月拖欠本息，经原告屡次催讨仍未按期还本付息。原告依《个人房屋抵押借款合同》第十二条违约责任之约定，于2021年3月15日通过信函向被告寄送《个人贷款提前宣布到期告知书》，宣布提前收回借款本金及利息。根据《个人房屋抵押借款合同》第二十二条约定，该《告知书》于3月18日送达被告。合同提前到期后至今，被告均未履行清偿义务，原告遂涉诉。被告尚李华辩称，由于本人生病无能力归还借款本金、利息及律师费，只能每个月归还一部分，不同意拍卖房屋。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织证据交换及质证，结合质证意见，本院对原告提供的《个人房屋抵押借款合同》、不动产登记证明、贷款借款凭证、个人贷款还款对账单、个人贷款提前宣布到期告知书及挂号信凭证、聘请律师合同及律师费付款凭证、利率批量转换公告、短信发送业务申请表、借款利率说明等证据的真实性、关联性均予以认定并在卷佐证；对被告提供的病例资料的关联性不予认定。结合上述认定的证据及当事人的陈述，本院确认原告所述属实。另查明，案涉《个人房屋抵押借款合同》第五条第2款约定，借款期限在一年以上的，借款利率采用一年一定的方法，分段计息，首笔借款当年执行首笔借款发放日所确定的借款利率，以后各年度1月1日，甲方根据当日适用的中国人民银行公布的基准利率和特别约定条款十四所确定的利率浮动幅度确定该年度的借款利率；第十二条第一款约定，在借款人累计三个月拖欠应还借款本息和/或利息的，原告有权宣布合同/借款提前到期，提前收回借款本金和相应利息，并行使抵押权；第十二条第2款约定，借款人未按合同约定按期足额归还借款本金或利息的(包括被甲方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息或甲方要求提前收回的本金或利息)，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，直至本息清偿为止，原告对借款人的应付未付利息按照逾期贷款罚息利率计收复利；第二十二条约定，与本合同有关的通知事项，均应以书面行使按本合同首页列明的通讯地址送达对方，通知以信函邮寄方式送出的，则信函发出之日起的第三个工作日视为送达对方；特别约定条款第一条载明被告的通讯地址为奉贤区德丰路XXX弄XXX号XXX室。2021年3月15日，原告向上述通讯地址邮寄了《个人贷款提前宣布到期告知书》。还查明，《中国人民银行公告》(〔2019〕第30号)载明“自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为LPR为定价基准加点形成(加点可为负值)，加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。……存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。”2020年7月17日，原告在其网站发布了关于实施个人存量住房按揭贷款定价基准利率批量转换的公告。后，原、被告双方未就上述利率进行协商。2020年7月31日起，本案贷款利率转换为5年期以上LPR利率计算，在每个利率重定价日，执行利率由最近一个月相应的5年期以上LPR与加点数值(-0.39)重新计算确定，即5年期以上LPR利率-0.39(加点数值此后保持不变)。截至2021年3月18日，《个人房屋抵押借款合同》项下被告尚欠原告借款本金1,502,490.55元、利息61,439.38元、拖欠本金罚息450.84元、拖欠利息罚息1,729.40元。原告为本案诉讼聘请律师，支出律师费15,000元。本院认为，原告与被告之间的金融借款合同合法有效，双方均应按约履行义务。现被告未按时还本付息，显属违约，原告有权宣布贷款提前到期并要求被告按照合同约定归还本金、相应利息及逾期利息及律师费。原告的抵押权经过登记，抵押权自登记起设立，原告有权行使抵押权。综上，对原告的诉请，本院均予以支持。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：一、被告尚李华于本判决生效之日起十日内归还原告上海农村商业银行股份有限公司奉贤支行借款本金1,502,490.55元；二、被告尚李华于本判决生效之日起十日内偿付原告上海农村商业银行股份有限公司奉贤支行截至2021年3月18日的利息(含罚息)63,619.62元以及自2021年3月19日起至实际清偿之日止以1,502,490.55元为基数、按《个人房屋抵押借款合同》约定以及《中国人民银行公告》(〔2019〕第30号)的规定计算的逾期利息；三、被告尚李华于本判决生效之日起十日内偿付原告上海农村商业银行股份有限公司奉贤支行律师费损失15,000元；四、如被告尚李华届期未履行上述第一、二、三项付款义务，原告上海农村商业银行股份有限公司奉贤支行可以与被告尚李华协议以抵押物即坐落于上海市奉贤区南桥镇育秀东区2幢1009丙号401室的房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告尚李华所有，不足部分由被告尚李华继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19,030元，减半收取计9,515元，保全费5,000元，合计14,515元，均由被告尚李华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 徐晓丽二〇二一年六月三日法官助理 孙高英书 记 员 孙高英附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。