江苏省盐城市大丰区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0982民初3476号原告：江苏大丰农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91320900782094063W,住所地盐城市大丰区常新中路9号。法定代表人：卞玉叶，该公司董事长。委托诉讼代理人：杨石，该公司员工。被告：刘爱华，男，1978年2月18日出生，汉族，户籍所在地盐城市盐都区，现住盐城市盐都区。被告：蔡云华，女，1977年10月19日出生，汉族，户籍所在地盐城市盐都区，现住盐城市盐都区。被告：刘爱锋，男，1976年11月10日出生，汉族，住盐城市盐都区。被告：黄凤，女，1976年10月23日出生，汉族，住盐城市盐都区。原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称“大丰农商行”）与被告刘爱华、蔡云华、刘爱锋、黄凤金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月21日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大丰农商行的委托诉讼代理人杨石，被告刘爱华、刘爱锋、黄凤到庭参加诉讼，被告蔡云华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大丰农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘爱华、蔡云华共同偿还原告借款本金75万元，计算至2021年5月30日的利息16563.40元，并承付本金自2021年5月31日起至还款之日止按合同约定计算的贷款利息、罚息和复利；2.判准原告对被告刘爱锋、黄凤提供的位于盐城市区的房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；3.本案的诉讼费、保全费及实现债权的相关费用由被告负担。事实和理由：被告刘爱华与被告蔡云华系夫妻关系。2018年4月11日，原告与被告刘爱华、刘爱锋、黄凤签订《最高额个人担保借款合同》一份，合同约定借款人为刘爱华，担保人为刘爱锋、黄凤，同时，合同对借款时间、金额、逾期利息、违约责任、担保责任均作了约定。2020年3月27日，被告刘爱华向原告借款75万元，约定借款到期日为2021年3月20日。原告按约向被告刘爱华发放贷款75万元，借款到期后，被告未能按约全部履行偿还义务，截止2021年5月30日，尚欠借款本息合计766563.40元。现为维护原告的合法权益，特向贵院起诉，请求判如所请。被告刘爱华、刘爱锋、黄凤辩称，对最高额个人担保借款合同的真实性没有异议，被告刘爱华借款75万元是事实，被告刘爱锋、黄凤担保亦属实，现请求法院依法处理。被告蔡云华未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了被告刘爱华、蔡云华居民身份证复印件，《最高额个人担保借款合同》、《江苏大丰农村商业银行借款借据》、《江苏大丰农村商业银行个人贷款授信申请文本》、不动产登记证明、不动产抵押物清单等证据，被告刘爱华、刘爱锋、黄凤对此均无异议，本院经审查予以确认并在卷佐证。被告蔡云华未出庭质证，也未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、2018年4月8日，被告刘爱华、蔡云华共同向原告大丰农商行递交《江苏大丰农村商业银行个人贷款授信申请文本》一份，载明：申请贷款金额280万元（含已授信60万）；贷款期限5年；贷款用途支付工程款等；担保方式为抵押；还款方式为按月结息、到期还本；被告刘爱华、蔡云华共同承诺自愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对该笔贷款承担无限连带清偿责任。2018年4月11日，原告大丰农商行（贷款人）与被告刘爱华（借款人）、刘爱锋（担保人）、黄凤（担保人）签订了《最高额个人担保借款合同》，合同约定：借款人向贷款人申请贷款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，自2018年4月11日起至2023年3月20日止分次向借款人发放借款；借款本金最高额不超过人民币柒拾伍万元整；借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日。在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、结息方式、借款用途等以借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续；担保人自愿为借款人在贷款人处的债务提供担保。借款利率以借款借据记载的利率为准；借款人取得的贷款资金，存入如下账户：账户名称刘爱华，账号为62×××31；贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，经审核无误后，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象；借款期限在一年以内（含一年）的，实行每月20日为结息日，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人应于每期还款日前在借款人账户（账户名称刘爱华，帐号为62×××31）存入足以偿还当期借款本息的款项，贷款人可直接从该帐户中划收借款本息；借款人应按时足额还本付息；借款人出现足以影响借款安全的重大不利情形，贷款人可以停止发放借款、提前收回已发放借款或采取其他资产保全措施，并提前行使担保权；按照本合同约定收回或提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、律师费以及其他实现债权的费用时，贷款人均可直接从借款人任何帐户中划收；本合同项下借款的担保方式为最高额抵押担保；担保人同意以盐城市区房产作为本合同项下借款的抵押物；抵押物暂作价人民币1299600元整，抵押物的最终价值以抵押权实际时实际处理抵押物的净收入为准。抵押担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费、抵/质押财产处置费、过户费等贷款人实现债权的费用；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人违反本合同项下义务，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；因借款人违约而给贷款人造成损失的，应承担赔偿责任，包括贷款人为实现债权而产生的律师费以及其他为实现债权发生的费用均由借款人与担保人连带承担。二、2018年4月12日，被告刘爱锋、黄凤至房管部门办理抵押房产登记，不动产登记证明中证明权利或事项为抵押权，权利人（申请人）为大丰农商行，义务人为刘爱锋、黄凤，房屋坐落市区都新区福才村二组兴城，抵押的方式为最高额抵押，担保债权的数额为1299600元，担保范围详见抵押合同。三、2020年3月27日，原告大丰农商行向被告刘爱华在原告处开立的账户发放贷款75万元，被告刘爱华在原告出具的借款借据上签名并捺印，确认收到该笔借款。借款借据同时载明借款到期日期为2021年3月20日，贷款用途为其他（支付工程款等），结息方式为每月20日结息，年利率为6%等。借款后，被告刘爱华未能按约偿还借款本息。截止2021年5月30日，被告刘爱华结欠原告大丰农商行借款本金75万元、利息16563.40元，合计766563.40元。被告刘爱锋、黄凤未能履行保证义务。原告大丰农商行索要无果，遂于2021年6月21日向本院提起诉讼。审理中，原告大丰农商行向本院申请财产保全，本院依法作出(2021)苏0982民初3476号民事裁定，冻结刘爱华、蔡云华、刘爱锋、黄凤的银行存款80万元或查封、扣押其他等值财产。原告大丰农商行因此支付保全申请费4520元。本院认为，原、被告之间签订的最高额个人担保借款合同、借款借据等，均系双方当事人真实意思表示，且内容未违反有关法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。原告大丰农商行依约向被告刘爱华发放贷款75万元，被告刘爱华未能按约及时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，原告大丰农商行依约要求被告刘爱华偿还借款本金75万元、利息16563.40元，合计766563.40元，以及借款本金75万元自2021年5月31日以后产生的按合同约定计算的贷款利息、罚息和复利的诉讼请求符合相关法律规定，本院依法予以支持。原告大丰农商行为申请诉讼保全支付的保全费4520元属于申请费，依法应由被告刘爱华负担，向原告赔偿。被告蔡云华作为被告刘爱华妻子，其承诺与刘爱华承担共同还款责任，故对原告主张被告刘爱华与被告蔡云华共同偿还上述还款义务的请求，本院依法予以支持。原、被告所签《最高额个人担保借款合同》约定，被告刘爱锋、黄凤以位于盐城市区房屋作为借款的抵押，并办理了抵押物登记，原告现主张对该抵押房产的折价或拍卖、变更价款享有优先受偿权，符合双方的约定及相关法律规定，本院依法予以支持。被告蔡云华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对举证、质证、辩论等权利的放弃。综上，《中华人民共和国民法典》第二百零九条、第三百九十二条、第三百九十四条、第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《诉讼费用交纳办法》第十条、第三十八条的规定，判决如下：一、被告刘爱华、蔡云华共同偿还原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司借款本金75万元、截止2021年5月30日的利息16563.40元，合计766563.40元，并承付借款本金75万元自2021年5月31日起至实际给付之日止按合同约定利率计算的利息、罚息和复利；赔偿原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司保全费4520元。于本判决生效之日起30日内履行完毕。二、原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司对被告刘爱锋、黄凤提供抵押的位于盐城市区房屋的折价或拍卖、变卖所得价款在被告刘爱华上述第一项还款义务及案件受理费5733元范围内有权优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11466元，减半收取5733元，由被告刘爱华、蔡云华负担，于本判决生效之日起15日内汇缴至本院[收款单位：盐城市大丰区人民法院（诉讼费）、收款银行：中国银行大丰支行营业部、收款账号：62×××93]，被告刘爱锋、黄凤对此承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员  郑 刚二〇二一年七月二十日法官助理  吕 杨书 记 员  史春丽附录法律条文1.《中华人民共和国民法典》第二百零九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但是法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第三百九十二条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。3.《诉讼费用交纳办法》第十条当事人依法向人民法院申请下列事项，应当交纳申请费：(一)申请执行人民法院发生法律效力的判决、裁定、调解书，仲裁机构依法作出的裁决和调解书，公证机构依法赋予强制执行效力的债权文书；(二)申请保全措施；(三)申请支付令；(四)申请公示催告；(五)申请撤销仲裁裁决或者认定仲裁协议效力；(六)申请破产；(七)申请海事强制令、共同海损理算、设立海事赔偿责任限基金、海事债权登记、船舶优先权催告；(八)申请承认和执行外国法院判决、裁定和国外仲裁机构裁决。第三十八条本办法第十条第（二）项规定的申请费由申请人负担，申请人提起诉讼的，可以将该申请费列入诉讼请求。