湖南省湘潭市岳塘区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0304民初639号 原告：中国银行股份有限公司湘潭分行，住所地湘潭市岳塘区建设路街道建设路口国际金融大厦。 负责人：毛鹏，行长。 委托诉讼代理人：毛浩璐，湖南潭州律师事务所律师。 被告：刘义军，男，1955年2月3日出生，汉族，住湘潭县。 被告：刘爱辉，女，1959年5月20日出生，汉族，住湘潭县。 原告中国银行股份有限公司湘潭分行（以下简称中国银行湘潭分行）与被告刘义军、刘爱辉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行湘潭分行的委托诉讼代理人毛浩璐到庭参加了诉讼。被告刘义军、刘爱辉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行湘潭分行向本院提出诉讼请求：1.判令刘义军、刘爱辉偿还借款本金359185.83元及利息、罚息102238.25元（暂计算至2019年12月17日，后续利息、罚息自2019年12月18日起按合同约定计算至实际偿还全部款项之日止）；2.判令中国银行湘潭分行对刘义军、刘爱辉共有的位于湘潭市湘潭县的房产（房屋所有权证号为00024523）享有优先受偿权，并通过拍卖、变卖或者折价等方式对该抵押物的价款优先受偿；3.判令刘爱辉对上述债务承担连带保证责任；4.判令刘义军、刘爱辉承担本案律师费等为实现债权而发生的一切费用；5.判令刘义军、刘爱辉承担本案诉讼费用、财产保全费用。事实与理由：2016年4月25日，刘义军与中国银行湘潭分行下辖的中国银行股份有限公司湘潭市城东支行（以下简称中国银行城东支行）签订了《个人循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》和《个人循环贷款最高额抵押合同》，合同约定：刘义军向中国银行城东支行贷款400000元用于消费，贷款期限36个月，合同约定了利息标准和按月结息。刘义军自愿将自己名下位于湘潭市湘潭县的房产（房屋所有权证号为00024523）以最高额抵押抵押给中国银行城东支行，并办理了最高额抵押权登记。刘爱辉作为保证人，于2016年4月25日与中国银行城东支行签订了《个人循环贷款最高额保证合同》为刘义军偿还上述贷款承担连带保证责任。贷款合同签订后，中国银行城东支行依约将400000元贷款支付至合同约定账户，但刘义军、刘爱辉未按合同约定按时归还贷款，已经构成严重违约，中国银行湘潭分行有权要求刘义军、刘爱辉共同承担归还贷款本金、利息、律师费等费用。中国银行湘潭分行诉至法院，请求判如所请。 刘义军、刘爱辉未答辩，也未提交证据。 刘义军、刘爱辉未到庭参加诉讼，视其自愿放弃答辩、举证和质证的诉讼权利。对本案证据认定如下：中国银行湘潭分行提交的《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额保证合同》、2份借款借据、贷款放款回单、房屋他项权证、还款明细、民事委托代理合同，能够证明本案相关案件事实，本院予以认定。 本院经审理认定事实如下:2016年4月25日，刘义军与中国银行城东支行签订了一份《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》，合同约定：中国银行城东支行同意向借款人提供个人循环贷款额度；额度金额为400000元，额度起止时间为2016年4月25日至2019年4月25日；刘义军提供最高额抵押担保。同日，双方签订了一份《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，合同附件约定：贷款金额为400000元，贷款期限为36个月，贷款用途消费，贷款利息按照中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮30%计算，每12个月为一个浮动周期，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，还款方式为等额本息。双方还签订了一份《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》，合同约定：自《额度协议》生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成主债权；被担保最高额债权为主债权发生期间届满之日，被确定的主债权，及基于该主债权之本金发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；刘义军以其名下位于湘潭市湘潭县的房屋（房屋所有权证号为00024523）抵押担保上述款项，刘爱辉作为共有人在合同上签名确认。双方就上述房屋抵押办理了抵押登记手续。同日，刘爱辉作为保证人与中国银行城东支行签订了一份《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额保证合同》，合同约定：本合同项下的保证期间为本合同第二条确定的主债权发生期间届满之日起满两年，保证方式为连带责任保证；主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使。2016年5月3日，双方签署了一份借款借据，约定借款金额为400000元，借款期限3年，借款利率为月利率5.1458‰（年利率6.175%），借款支付至刘义军的指定账户。中国银行城东支行于2016年5月6日支付贷款至刘义军指定账户。刘义军借款后，仅归还4期借款，截至2020年3月20日，刘义军尚欠借款本金359185.83元，拖欠本金罚息72327.42元，拖欠利息31391.55元，拖欠应收利息罚息7966.28元。 另查明，中国银行城东支行系中国银行湘潭分行下辖的下级支行，经中国银行股份有限公司湖南省分行的管理要求，中国银行城东支行已经取消行章，不再对外以中国银行城东支行的行章办理业务。 还查明，中国银行湘潭分行因本案纠纷与湖南潭州律师事务所签订了《民事委托代理合同》，约定中国银行湘潭分行委托湖南潭州律师事务所为诉讼代理人。 本院认为：本案系金融借款合同纠纷。本案中，中国银行城东支行系中国银行湘潭分行的下级管理支行，因银行对业务管理调整，对外不再以中国银行城东支行进行业务，中国银行湘潭分行主张其在本案中行使中国银行城东支行的合同权利，本院予以支持。中国银行城东支行与刘义军之间借款合同是当事人的真实意思表示，合法有效。中国银行湘潭分行依约发放贷款后，刘义军未依约足额还款，中国银行湘潭分行要求其归还剩余借款本金359185.83元并支付利息及逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。其中截至2020年3月20日的利息（含罚息）共计111685.25元，后续逾期利息按年利率9.2625%（年利率6.175%×150%）自2020年3月21日起算至款项付清之日止。中国银行城东支行与刘义军签订了抵押合同是双方的真实意思表示，合法有效，刘义军以自己名下位于湘潭市湘潭县的房屋（房屋所有权证号为00024523）抵押担保借款，并办理了抵押登记手续，抵押有效。中国银行湘潭分行主张对抵押物在本案债权范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。中国银行城东支行与刘爱辉签订的保证合同，是双方的真实意思表示，合法有效，刘爱辉自愿为上述中国银行城东支行的债权承担连带保证责任。中国银行湘潭分行要求刘爱辉承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。中国银行湘潭分行未提交证据证明因本案已经实际支出了律师费等为实现债权的费用，对该项诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国民法通则》第八十五条、第一百一十一条、第一百一十二条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十四条、第四十二条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、刘义军自本判决生效之日起七日内归还中国银行股份有限公司湘潭分行借款本金359185.83元并支付截至2020年3月20日的利息111685.25元，后续利息按年利率9.2625%自2020年3月21日起算至款项付清之日止； 二、中国银行股份有限公司湘潭分行对依法处置刘义军名下的抵押物（位于湘潭市湘潭县的房屋，房屋所有权证号为00024523）所得款项在上述债权范围内享有优先受偿权； 三、刘爱辉对刘义军的上述债务承担连带清偿责任； 四、驳回中国银行股份有限公司湘潭分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8220元，减半收取计4110元，财产保全费3170元，合计7280元，由刘义军、刘爱辉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。 审判员  陈至求 二〇二〇年三月二十五日 法官助理马兰 书记员郭颗星