江苏省江阴市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0281民初5534号原告：曾丹，女，1981年4月27日出生，汉族，住江阴市。委托诉讼代理人：李雪峰，系曾丹丈夫，1978年12月23日出生，汉族，住江阴市。被告：范丽芳，女，1979年10月15日出生，汉族，住江阴市。委托诉讼代理人：刘红，江苏普悦律师事务所律师。原告曾丹与被告范丽芳民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告曾丹及其委托诉讼代理人李雪峰、被告范丽芳及其诉讼委托代理人刘红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告曾丹的诉讼请求为：1、判令范丽芳归还借款20万元，并承担20万元自2013年7月5日起至实际给付之日按月息2%计算的利息；2、案件受理费由范丽芳承担。事实和理由：2013年7月5日，范丽芳以家庭经济困难为由借款20万元并出具借条、还款承诺书各一份，承诺书明确范丽芳于2014年年底先归还1万元，余款每年归还3万元到5万元。范丽芳至今仅归还部分利息。望判如所请。被告范丽芳辩称，她从未收到曾丹的任何出借款项，她在编号为31400051-21791629承兑汇票复印件签收是曾丹丈夫李雪峰强迫签字，恶意制造的虚假给付痕迹；本案并非一般民间借贷案件，曾丹及李雪峰等人已涉嫌构成“套路贷”，应驳回起诉，并将相关犯罪线索移送公安机关立案侦查。经审理查明：曾丹与李雪峰系夫妻关系；2013年7月5日，范丽芳在李雪峰提供的固定借条格式上载明向曾丹借款20万元，其中注明月息2%，范丽芳并出具还款承诺书一份，载明“在2014年底先归还壹万元，余款逐年归还3万元到5万元，直至还清借款为止……”，同日，范丽芳在载明出票金额为20万元的承兑汇票复印件上签名并标注原件已收。此后，范丽芳共计归还2.6万元（包括范某1万元）。审理中，范丽芳提供了相应证据证明曾丹所述2013年7月5日20万元的承兑汇票并未实际交付给她；对此，曾丹表示案涉借款的发生及发展过程均由李雪峰实际操作，其并未实际参与，李雪峰表示汇票确未实际交付，是为了保留给付痕迹。双方对经过陈述如下：李雪峰：之前分两笔借给周某（范丽芳前夫）55万元，一笔为50万（2012年1月5日汇款47万、现金3万），担保人为夏某；另一笔5万（陈述为转账，但未提供明确转账凭证），借款人周某，担保人范某；2012年8月15日，范丽芳银行转账归还37万元，2013年7月5日，范丽芳到他厂里，经过结算确认本息20万未归还，范丽芳提出另行出具借条替换原有的两份借条，他们同意并要求周某、范某到场签字，但范丽芳表示周某、范某的钱由她一起归还，刚好办公桌上有20万元承兑汇票复印件，范丽芳就在复印件上签字……；关于周某在与他发生借款之前的房屋抵押情况不知情，他是通过夏某认识的周某，之前并不熟悉，夏某与范某可能是同学，范丽芳也是后来才认识的……2012年至今范丽芳等多次要求暂缓还款。范丽芳：……具体都是李雪峰与其前夫周某之间的交易，据周某说其在外面赌钱，2012年左右向李雪峰借了55万，李雪峰转账47万，8万是砍头息，要债人上门她才知道，借款时周某把其名下位于××镇××花园××号××室房子抵押给了夏某，夏某跟李雪峰是合伙放高利贷的，当时她并不知道房产抵押给了夏某，以为是抵押给的李雪峰；2012年5月左右找李雪峰拿房产证，了解到周某跟李雪峰的情况；为了保全房子，2012年8月她通过江阴某小贷公司借了40万，扣掉利息之后通过她账户转给曾丹37万，把房产证拿回，之后她与周某离婚，房产过户到她名下，后来为了还小贷公司的40万，她又把房产抵押给了中国银行；李雪峰认为房产在她名下，余下的18万要她还并叫她在承兑汇票复印件上签了字；她曾向相关部门反映过，但无果。审理中，曾丹表示在2012年8月5日归还的37万元及2013年7月5日之后归还的2.6万元作为归还的借款本金，利息主张不变。另查明，曾丹名下银行卡在2012年1月5日转账47万元后余额尚余36万元。经检索全省案件数据库，本院注意到李雪峰在2012年前后发生多笔民间借贷且诉至法院；另在本院(2019)苏0281民初15715号张某与李雪峰、曾丹民间借贷案件中认定李雪峰、曾丹系不具有法定贴现资质的从业者。上述事实，由曾丹提供的借条、承诺书、承兑汇票复印件、银行流水，范丽芳提供的相应证明、银行流水及庭审笔录等证据予以佐证。本院认为：曾丹、李雪峰作为不具有法定贴现资质的从业者，与周某在案涉借款之前并不相识，并非属于熟人关系，相同时间段存在多次向他人出借款项谋取利益并引起诉讼，借贷行为具有经常性和反复性的特征，借款本金诉称部分现金交付但与账户余额相矛盾，借条为固定格式且制造交付痕迹，上述行为与正常意义上的借贷关系存在明显的区别，属于市场谋利模式，曾丹、李雪峰作为不具有放贷资格的自然人，应认定为职业放贷人，曾丹通过李雪峰出借款项的行为当属无效，借款人不再按照约定支付利息，但应返还借款本金并承担资金占用费；根据范丽芳的陈述，其对周某借款情况事后才知道，在此基础上，范丽芳出具向曾丹借款的借条及承诺书可视为债务加入；关于出借金额，曾丹提供了47万元的转账凭证，且转账时账户余额充足，同时也未提供另外5万元的转账依据，根据规定，应认定实际金额即为47万元；范丽芳已归还396000元（370000元+26000元），故尚余借款本金为74000元，范丽芳应同时承担借款74000元自2013年7月5日起至2019年8月19日止按照银行同期同类贷款基准利率计算的资金占用费、自2019年8月20日起至判决给付之日止按照全国银行同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的资金占用费。范丽芳的其他抗辩本院不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条、第八十四条、第八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、范丽芳应于本判决发生法律效力之日起十日内归还曾丹74000元，并承担74000元自2013年7月5日起至2019年8月19日止按照银行同期同类贷款基准利率计算的资金占用费、自2019年8月19日起至判决给付之日止按照全国银行同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的资金占用费；二、驳回曾丹的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元（曾丹已预交），由曾丹承担2650元，由范丽芳承担1650元，于本判决发生法律效力之日起十日内支付给曾丹。本院不再退还。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向江苏省无锡市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 长 赵 辉人民陪审员 徐 明人民陪审员 高文展二〇二一年三月十日书 记 员 凌忆赟附：相关法律、司法解释条文1、《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。第八十四条债务人将合同的义务全部或者部分转移给第三人的，应当经债权人同意。第八十八条当事人一方经对方同意，可以将自己在合同中的权利和义务一并转让给第三人。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。