四川省绵竹市人民法院民 事 判 决 书（2021）川0683民初214号原告：四川绵竹农村商业银行股份有限公司，住所地四川省绵竹市回澜街178号。法定代表人：李成胜,董事长。委托诉讼代理人：唐堃，女，系该公司工作人员。委托诉讼代理人：唐世洪，男，系该公司工作人员。被告：罗开建，住四川省绵竹市。被告：杨光蓉，住四川省绵竹市。原告四川绵竹农村商业银行股份有限公司（以下简称绵竹农商银行）诉被告罗开建、杨光蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月12日立案，因无法向被告送达相关法律文书，需公告送达，不宜适用简易程序，转为普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人唐世洪到庭参加诉讼。被告罗开建、杨光蓉经本院依法公告送达开庭传票传唤后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。绵竹农商银行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院判令罗开建、杨光蓉归还原告贷款本金20,000.00元以及利息5,018.19元(利息暂计至2020年12月20日)；2.请求人民法院判令罗开建、杨光蓉归还2020年12月21日起至本金付清之日止的贷款利息；3.请求人民法院判令本案诉讼费用由二被告承担。诉讼过程中，原告明确诉讼请求中截至2020年12月20日的利息5,018.19元包含利息2,391.16元、逾期罚息2,317.28元（计算方法为：以本金20,000.00元为基数，从2017年9月21日起至2019年9月15日止，按月利率5.0049‰计算；从2019年9月16日起至2020年12月20日止，按逾期月利率7.50735‰计算）、复利309.75元（计算方法为：以借款期限内应付未付的利息为基数，按月利率5.0049‰计算）。第二项诉讼请求中的利息包括2020年12月21日起的逾期罚息和复利，2020年12月21日起至本金付清之日止的逾期罚息计算方法为：以本金20,000.00元为基数，按逾期月利率7.50735‰计算至本金付清之日止，2020年12月21日起至利息付清之日止的复利的计算方法为：以借款期限内应付未付的利息为基数，按月利率5.0049‰为标准计算。事实和理由：罗开建与原告于2017年9月18日签订合同编号为绵竹信农借（2017）003699-0101号的《农户小额信用循环借款合同》，约定被告罗开建在借款额度支用期间（2017年9月18日至2019年9月15日）可向原告支用最高额人民币20,000.00元的借款，借款支用方式为柜台办理或电子渠道办理，执行浮动利率，即基准利率上浮26.44%，逾期后按贷款利率上浮50%计收罚息，按季结息，结息日为每季末20日，对未按时还清的利息按合同约定的贷款利率和结息方式计收复利。罗开建、杨光蓉作为家庭成员向原告出具了《承诺书》。2017年9月18日，原告按合同约定首次向罗开建发放借款人民币20,000.00元，到期日为2019年9月15日，执行月利率5.0049‰。逾期后执行月利率7.50735‰。现该笔贷款已欠息，罗开建、杨光蓉未按时偿还借款本息，构成严重违约。上述事实有农户小额信用循环借款合同、借款借据、承诺书、利息清单为证。原告认为，原告与被告签订的合同系双方在平等自愿下签订的，符合法律规定，合法有效。依法成立的合同对双方当事人具有法律约束力，双方应按合同约定履行义务。原告按约支付借款，被告未按约偿还本息。为了维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，向贵院提起民事诉讼，希依法判决。被告罗开建、杨光蓉未作答辩。原告依法提交了二被告结婚证复印件、《农户小额信用循环借款合同》、《承诺书》、借款借据、利息和复利计算清单，上述证据证实、合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月18日，罗开建作为甲方与原告作为乙方签订《农户小额信用循环借款合同》，约定在2017年9月18日至2019年9月15日额度支用期间向罗开建提供最高额度为20,000.00元的借款。执行浮动利率，即基准利率上浮26.44%，逾期后按贷款利率上浮50%计收罚息，按季结息，结息日为每季末20日。借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利。合同还对其他内容进行了约定。被告罗开建在合同落款甲方处签字捺印。同日，杨光蓉向原告出具《承诺书》，承诺“作为财产共有人我自愿承担罗开建在你社绵竹信农借（2017）003699-0101号合同项下的贷款，并按期偿还你社贷款本息以及履行有关义务和你社为实现债权所需相关费用的连带保证责任，直至贷款本息全部清偿为止。本承诺书上述承诺为无条件的不可撤销的”，罗开建、杨光蓉在承诺人签字处签字捺印。同日，原告向罗开建发放贷款20,000.00元，借款借据载明执行月利率5.0049‰。另查明，案涉借款发生在二被告夫妻关系存续期间。绵竹信用社于2018年3月5日更名为绵竹农商银行。截至2020年12月20日，被告罗开建尚欠原告借款本金20,000.00元、利息2,391.16元、逾期罚息2,317.28元、复利309.75元。2017年12月21日起，被告罗开建未按约偿还借款利息。本院认为，原告与被告罗开建签订的《农户小额信用循环借款合同》，被告罗开建、杨光蓉向原告出具的《承诺书》系各方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。依法成立的合同对双方当事人具有法律约束力，当事人应按照合同的约定全面履行义务。原告按照合同约定向被告罗开建的账户发放贷款，被告罗开建未按约偿还贷款利息，已构成违约，案涉借款发生时，被告杨光蓉与被告罗开建系夫妻关系，明确表示作为财产共有人对案涉借款承担偿还责任，故被告罗开建、杨光蓉夫妻双方有清偿贷款本息的义务。原告要求被告罗开建、杨光蓉偿还贷款本金20,000.00元及截至2020年12月20日的利息2,391.16元、逾期罚息2,317.28元（计算方法为：以本金20,000.00元为基数，从2017年9月21日起至2019年9月15日止，按月利率5.0049‰计算；从2019年9月16日起至2020年12月20日止，按逾期月利率7.50735‰计算）、复利309.75元（计算方法为：以借款期限内应付未付的利息为基数，按月利率5.0049‰计算）以及从2020年12月21日起至本金付清之日的逾期罚息（计算方法为：以本金20,000.00元为基数，从2020年12月21日起至本金付清之日止，按逾期月利率7.50735‰计算）和复利（计算方法为：以借款期限内应付未付的利息为基数，从2020年12月21日起至利息付清之日止，按月利率5.0049‰计算）的诉讼请求，符合双方的合同约定和法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告罗开建、杨光蓉应于本判决生效之日起十日内向原告四川绵竹农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金20,000.00元及截至2020年12月20日的利息2,391.16元、逾期罚息2,317.28元、复利309.75元，合计25,018.19元；二、被告罗开建、杨光蓉应于本判决生效之日起十日内向原告四川绵竹农村商业银行股份有限公司支付从2020年12月21日起至判决确定给付之日止的逾期罚息（计算方法为：以本金20,000.00元为基数，从2020年12月21日起至本判决确定的本金给付之日止，按逾期月利率7.50735‰计算；若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述逾期罚息计算至本金付清之日止）；三、被告罗开建、杨光蓉应于本判决生效之日起十日内向原告四川绵竹农村商业银行股份有限公司支付从2020年12月21日起至本判决确定的利息给付之日止的复利（计算方法为：以借款期限内应付未付的利息为基数，按月利率5.0049‰计算；若未按本判决确定的给付之日给付利息，上述复利计算至利息付清之日止）。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费426.00元，由被告罗开建、杨光蓉共同负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省德阳市中级人民法院。审 判 长  范 丽人民陪审员  廖建平人民陪审员  廖 伟二〇二一年六月二十八日法官 助理  吴定凤书 记 员  李枫叶