河北省磁县人民法院民 事 判 决 书（2021）冀0427民初1539号原告：北京鑫农普惠企业管理有限公司，住所地北京市海淀区中关村南大街17号3号楼5层507-03。法定代表人：张倩，该公司总经理。委托诉讼代理人：耿同，男，1977年5月25日出生，汉族，系该公司员工。委托诉讼代理人：信宇，男，1989年8月17日出生，汉族，系该公司员工。被告：王雪菲，男，1986年12月22日出生，汉族，住邯郸市磁县。被告：贾小敏，女，1991年12月22日出生，汉族，住邯郸冀南新区。委托诉讼代理人：王雪菲，即上述被告王雪菲，系贾小敏丈夫。被告：周有强，男，1988年3月12日出生，汉族，住邯郸市磁县。被告：郝海瑞，男，1977年11月25日出生，汉族，住邯郸市磁县。原告北京鑫农普惠企业管理有限公司与被告王雪菲、贾小敏周有强、郝海瑞民间借贷纠纷一案，本院立案后，被告王雪菲申请追加周有强、郝海瑞为本案被告参加诉讼，本院依法通知了周有强、郝海瑞为本案被告。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告北京鑫农普惠企业管理有限公司的委托诉讼代理人耿同、信宇，被告王雪菲及被告贾小敏委托诉讼代理人王雪菲到庭参加诉讼，被告周有强、郝海瑞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告北京鑫农普惠企业管理有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令王雪菲、贾小敏偿还借款本金60000元及付清款之日止的利息和罚息；2.诉讼费由被告承担。事实和理由：被告王雪菲、贾小敏在2017年6月15日，通过北京同城翼龙网络科技有限公司运营的翼龙贷网出借人处借款60000元，年化利率15%，期限从2017年6月15日至2018年6月14日，借款期限12个月，并签订了网络电子借条。后北京同城翼龙网络科技有限公司通过银行转账汇入被告人提供账户内。但被告结息到2017年12月15日后未再履行还款义务。逾期所造成的损失如诉讼费、律师费、逾期违约金(年化率6％)，等由被告承担。2019年5月16日北京同城翼龙网络科技有限公司将上述债权转让给原告，北京同城翼龙网络科技有限公司以书面和短信形式通知了被告。为了原告合法权益，现依法向法院提起诉讼。被告王雪菲、贾小敏辩称，其贷款为60000元，但于2017年6月16日实际到账56294元，其实际使用金额为20000元。在贷款到账第二天就通过柜员机转账给翼龙贷工作人员郝海瑞36294元，剩余20000元于2017年12月30日一次性现金归还给翼龙贷催收人周有强。原告对王雪菲的追加申请，辩称周有强与郝海瑞与本案无关，王雪菲说只用了20000元，但是以后其一直按照60000元每月750元结息，与其所说矛盾。其与郝海瑞之间的转款与本案没有关系，周有强向王雪菲出具的是借条，并非还款，经与周有强沟通，20000元系周有强与王雪菲之间的经济往来，与贷款无关。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。王雪菲与贾小敏系夫妻关系。北京鑫农普惠企业管理有限公司原名天津鑫农普惠企业管理有限公司，于2019年11月27日，经北京市海淀区市场监督管理局核准由天津鑫农普惠企业管理有限公司变更名称为北京鑫农普惠企业管理有限公司。2017年6月8日，王雪菲、贾小敏在翼龙贷网邯郸运营中心提供的贷款收费明细表上签名捺印，该明细表载明：借款期限12个月、先息后本、线上平台成交服务费为借款金额的6%，借款成功后从借款中扣除；线下综合服务费为借款金额的3%，标满审核通过后收取；保险费为借款本息的1.5‰，借款成功后从借款中扣除。同日，王雪菲、贾小敏在翼龙贷家访记录表上进行了签字捺印。2017年6月14日，王雪菲与北京同城翼龙网络科技有限公司、陈**等45人签订《网络借贷协议》，该《网络借贷协议》载明：出借人陈**等45人，借款人王雪菲，共同借款人贾小敏，服务方北京同城翼龙网络科技有限公司，借款金额60000元，借款起息日：2017年6月15日，借款到期日：2018年6月14日，自2017年7月起每月14日偿还利息750元至2018年6月14日止，共12期，本金到期一次性偿还，逾期还款的，逾期利息违约金按未还利息日万分之五支付违约金，逾期本金违约金自本金逾期之日起按未还本金日0.062%支付违约金。借款期限届满未偿还的，出借人同意授权北京同城翼龙网络科技有限公司对逾期债权提供债权转让服务，北京同城翼龙网络科技有限公司有权将出借人债权转让给第三方并由翼龙贷向借款人发送债权转让通知。各方确认，北京同城翼龙网络科技有限公司向出借人、借款人、共同借款人、担保人发送的债权转让通知、借款提前到期通知等各类通知，北京同城翼龙网络科技有限公司有权以平台站内信、平台短信或通知、电子邮件、邮寄、短信、微信、电话等任何一种方式通知相关方。合同还约定了其他事项。同日，王雪菲与北京同城翼龙网络科技有限公司、顾海波签订《网络借贷服务协议》，对北京同城翼龙网络科技有限公司为王雪菲提供网络借款撮合服务，并收取服务费，由顾海波作为王雪菲借款的推介人，并收取服务费等事项进行了约定，并约定北京同城翼龙网络科技有限公司在出借款项向王雪菲划转时扣除首期服务费等事项，协议同时约定了其他相关条款。协议签订后，北京同城翼龙网络科技有限公司于2017年6月16日实际向王雪菲银行账户转款56294元。借款后，王雪菲按约定每月750元共偿还了6期利息，后未再偿还本息。2019年5月16日，北京同城翼龙网络科技有限公司将该债权收购并与原告签订《债权转让协议》，将该债权转让给原告，并通过网上以短信通知王雪菲。另，原告系于2019年8月6日向本院提起了诉讼，本院对案件进行了调解，后调解不成，于2021年6月4日予以立案。2021年6月4日一年期贷款市场报价利率为3.85%。另，王雪菲向本院提交了借条一份，上载：“今借到王雪菲20000元整，借款人：周有强，日期2017年12.30日”。原告质称借条与本案无关。王雪菲还向本院提交转账记录一份，上载于2017年6月16日收到转款56294元，于2017年6月17日向郝海瑞转款36924元。原告对向郝海瑞的转款记录不予认可，称是其双方之间的事，与本案无关。本院认为，债务应当清偿，合法的借贷关系受法律保护。借款人应当按照约定的期限返还借款。本案中王雪菲、贾小敏通过翼龙贷网与出借方陈**等45人、服务方北京同城翼龙网络科技有限公司、顾海波签订的《网络借贷服务协议》、《网络借贷协议》系各方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。签订《网络借贷服务协议》和《网络借贷协议》后北京同城翼龙网络科技有限公司按约定促成陈**等45人履行了借款义务，王雪菲应当按照合同约定按时偿还借款，但实际向王雪菲转款数额为56294元，属于预扣款项，出借人预扣款项没有法律依据，借款数额应认定为56294元。王雪菲未按合同约定偿还本息，违反了合同约定。合同约定每期利息750元，换算成年利率为15%，借款期限内王雪菲按借款本金60000元每期偿还利息750元，超过了按实际借款本金计算的利息，每期多超还的部分应折抵本金。据此，应根据偿还利息的时段分段进行计算王雪菲尚欠本金数额，因借款实际到款时间为2017年6月16日故第一期至2017年7月14日，应偿还的利息按借款本金56294元年利率15%计算为680.2元（56294元×15%÷12÷30×29），多偿还69.8元（750元-680.2元），应折抵本金，尚欠本金为56224.2元（56294元-69.8元）；第二期按借款本金56224.2元年利率15%计算应偿还利息702.8元（56224.2元×15%÷12），多偿还47.2元（750元-702.8元），应折抵本金，尚欠本金为56177元（56224.2元-47.2元）；第三期按借款本金56177元年利率15%计算应偿还利息702.2元（56177元×15%÷12），多偿还47.8元（750元-702.2元），应折抵本金，尚欠本金为56129.2元（56177元-47.8元）；第四期按借款本金56129.2元年利率15%计算应偿还利息701.6元（56129.2元×15%÷12），多偿还48.4元（750元-701.6元），应折抵本金，尚欠本金为56080.8元（56129.2元-48.4元），第五期按借款本金56080.8元年利率15%计算应偿还利息701元（56080.8元×15%÷12），多偿还49元（750元-701元），应折抵本金，尚欠本金为56031.8元（56080.8元-49元），第六期按借款本金56031.8元年利率15%计算应偿还利息700.4元（56031.8元×15%÷12），多偿还49.6元（750元-700.4元），应折抵本金，尚欠本金为55982.2元（56031.8元-49.6元），剩余第七期至第十二期按借款本金55982.2元年利率15%计算共应偿还利息为4198.7元（55982.2元×15%÷12×6）。故王雪菲尚欠本金数额为55982.2元和借期内利息4198.7元，应予偿还。贾小敏作为共同借款人，亦应予以偿还。北京同城翼龙网络科技有限公司根据合同约定将债权转让给原告，据此，王雪菲、贾小敏应向原告偿还上述借款。因约定的逾期利息、罚息总计超过了年利率24%的标准，原告要求按年利率24%的标准支付逾期利息、违约罚息，根据法律规定，该利息标准可计算至2020年8月19日，自2020年8月20日起该利率应按照15.4%计算。即自2018年6月15日至2020年8月19日按本金55982.2元年利率24%计算；自2020年8月20日至还清之日止按本金55982.2元年利率15.4%计算。关于王雪菲、贾小敏辩称其于贷款到账第二天就通过柜员机转账给翼龙贷工作人员郝海瑞36294元一事，其虽向本院提交了转账记录，但原告对此不予认可，认为王雪菲与郝海瑞之间的转款与本案没有关系，且王雪菲、贾小敏亦未向本院提交证据证明郝海瑞确系翼龙贷工作人员，其将36294元转给其系为了偿还借款，故对该意见，本院不予采纳。关于王雪菲、贾小敏称于2017年12月30日一次性对剩余20000元借款现金归还给翼龙贷催收人周有强一事，虽然其向本院提交了借条一份，但原告对该借条不予认可，且王雪菲、贾小敏亦未向本院提交证据证明周有强出具的借条确系归还本案借款，故对该意见，本院亦不予采纳。对王雪菲与周有强、郝海瑞之间纠纷与本案非同一法律关系，本院不予处理。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条,《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释(二)》（法释〔2009〕5号）第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告王雪菲、贾小敏于本判决生效之日起十五日内偿还原告北京鑫农普惠企业管理有限公司借款55982.2元和借期内利息4198.7元；二、被告王雪菲、贾小敏于本判决生效之日起十五日内偿还原告北京鑫农普惠企业管理有限公司按本金55982.2元计的逾期利息和罚息（自2018年6月15日至2020年8月19日按年利率24%计算；自2020年8月20日至还清之日止按年利率15.4%计算）；三、驳回原告北京鑫农普惠企业管理有限公司的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1773元，由原告天津鑫农普惠企业管理有限公司负担97元，被告王雪菲、贾小敏负担1676元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。审判员  胡红勇二〇二一年八月五日书记员  郝书珍附相关法律条文：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条:民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第二百条：借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第三十一条：本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释(二)》（法释〔2009〕5号）第二十一条：债务人除主债务人之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债务按的相关费用；（二）利息；（三）主债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。