山东省东营经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0591民初2660号原告：招商银行股份有限公司东营分行，住所地东营市东营区东三路176号，统一社会信用代码913705005704540040。负责人：张海龙，行长。委托诉讼代理人：王香霞，山东康桥（东营）律师事务所律师。委托诉讼代理人：韩彦彦，山东康桥（东营）律师事务所律师。被告：王秀龙，男，1989年7月20日出生，汉族，现住东营市。被告：山东城投悦来地产有限公司，住所地东营市东营区府前大街59号新孵化大厦(B楼)523室，统一社会信用代码91370500693119935Q。法定代表人：薛娜娜，总经理。委托诉讼代理人：李成银，山东正义之光律师事务所律师。委托诉讼代理人：巴瑞杰，山东正义之光律师事务所律师。原告招商银行股份有限公司东营分行诉被告王秀龙、山东城投悦来地产有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司东营分行委托诉讼代理人王香霞、被告王秀龙及被告山东城投悦来地产有限公司委托诉讼代理人李成银、巴瑞杰到庭参加诉讼，现已审理终结。招商银行股份有限公司东营分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王秀龙立即偿还原告借款本金1090201.79元、利息28112.76元、罚息2144.52元、复息495.10元（按合同约定，暂计算至2021年6月17日）,以上共计1120954.17元，并支付自2021年6月18日至实际清偿日止的罚息、复息（罚息以应付未付本金1090201.79为基数，复息以欠付利息28112.76为基数，均按照年利率10.8075%计算）；2.判令被告王秀龙支付原告实现本案债权产生的律师费62000元；3.判令被告山东城投悦来地产有限公司对上述第1、2项款项承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、保全费等由两被告承担。原告招商银行股份有限公司东营分行诉讼过程中变更第2项诉讼请求为判令被告王秀龙支付原告实现本案债权产生的律师费15000元。事实与理由：2014年11月14日，原告与被告王秀龙、山东城投悦来地产有限公司签订合同编号为8xxx6的《个人购房借款及担保合同》，合同约定：被告王秀龙向原告借款233万元，用于支付购房款，贷款期限120个月，自2014年11月14日起至2024年11月14日止,贷款年利率7.205%（实际以借款借据载明的利率为准），利率调整幅度为放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮10%，还款方式为等额本息；被告王秀龙作为抵押人，将本案贷款所购房屋抵押给原告，尚未办理抵押权证；被告山东城投悦来地产有限公司作为保证人盖章，保证期限自本合同生效之日起至借款人/抵押人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证/和房地产他项权证交由贷款人保管之日止，现涉案房屋尚未办理抵押权证，被告山东城投悦来地产有限公司尚在保证期限内。2014年11月17日，原告按上述合同约定履行了出借义务，截至目前，被告未按约定偿还贷款本息，根据《个人购房借款及担保合同》第5.6条约定，在借款人未按本合同约定偿还贷款时，原告有权按合同执行利率上浮50%计收罚息及复息。现被告严重违约，未按期偿还贷款本息，原告按照《个人购房借款及担保合同》第40.41条约定，宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应收款项。被告王秀龙辩称：原告主张罚息及复息按年利率10.8075%计算存在错误，贷款合同虽约定年利率为7.205%，但该年利率实际执行时，需按照原中国人民银行基准利率、全国银行间同业拆借市场基础利率，按年浮动，现实际执行年利率应为5%左右。被告山东城投悦来地产有限公司辩称：请求法院对本案欠款数额依法认定，同时请求法院在判决主文中明确被告山东城投悦来地产有限公司承担保证责任后，有权依本判决向被告王秀龙进行追偿。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，根据当事人的陈述和经庭审确认的证据，本院认定事实如下：2014年11月14日，招商银行股份有限公司东营分行（贷款人）与王秀龙（借款人）、山东城投悦来地产有限公司（保证人）订《个人购房借款即担保合同》，约定借款人向贷款人申请个人购房贷款人民币2330000元，房产名称及处所为山东省东营市悦来广场·国贸大厦第1幢1404号房；贷款期限为120个月，从2014年11月14日起至2024年11月14日止；贷款利率为浮动利率，以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮10%，借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息，按等额本息方式偿还贷款本息；借款人未按合同约定按时还本或付息的，视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用；在借款人不能按时归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；该合同第三章抵押条款约定，抵押人愿意以其从售房人处购买的房产的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、送达费、差旅费）等，抵押期间为抵押权设立之日起至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效期满的期间，该章第28条对抵押登记的办理进行了约定；该合同约定保证期间为自本合同生效之日起至借款人/抵押人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或/和房地产他项权证交由贷款人保管之日止，保证方式为连带保证责任，保证范围内容同抵押担保的范围，第35条约定保证人自愿放弃要求贷款人首先向借款人或者其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或者采取诉讼等法律手段之权利。原告招商银行股份有限公司东营分行于2014年11月17日发放贷款2330000元至被告山东城投悦来地产有限公司账户，借款到期日为2024年11月17日，执行年利率7.205%。被告王秀龙按月足额偿还72期借款本息，自2021年1月15日第73期开始逾期未足额偿，截至2021年6月17日，被告王秀龙共偿还借款本金1239798.21元、利息615149.36元、罚息12.2元、复息2.50元。原告招商银行股份有限公司东营分行主张《个人购房借款及担保合同》提前到期，要求被告偿还剩余借款本金1090201.79元、利息28112.76元、罚息2144.52元、复息495.10元（计算至2021年6月17日），并支付自2021年6月18日起至实际清偿日止的罚息、复息（罚息以应付未付本金1090201.79元为基数，复息以欠付利息28112.76元为基数，均按照年利率10.8075%计算）。原告招商银行股份有限公司东营分行因本案纠纷委托山东康桥（东营）律师事务所提供诉讼代理服务，支出律师代理费62000元，原告主张被告承担15000元。本院认为，原告招商银行股份有限公司东营分行与被告王秀龙、山东城投悦来地产有限公司有限公司签订的《个人购房借款及担保合同》系当事人真实意思表示，不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应按约定行使权力、履行义务。原告招商银行股份有限公司东营分行依约向被告王秀龙发放贷款2330000元，被告王秀龙未按时偿还借款本息，构成违约，现原告招商银行股份有限公司东营分行主张合同提前到期，要求被告王秀龙偿还剩余借款本金及利息、罚息、复息，符合合同约定。根据《个人购房借款及担保合同》约定，罚息及复息均应按罚息利率计收，罚息利率为执行利率上浮50%，涉案借款当前执行利率为中国人民银行公布的人民币贷款基准利率4.9%（五年期以上）上浮10%即年利率5.39%，故罚息利率应为年利率8.085%（5.39%×150%）。原告主张的截至2021年6月17日的罚息2144.52元、复息495.10元，系按年利率7.935%计算得出，对被告并无不利，本院予以支持。原告招商银行股份有限公司东营分行因本案支出律师费62000元，原告仅主张被告承担15000元，为原告对自身权利的处分，本院依法予以支持。被告山东城投悦来地产有限公司为《个人购房借款及担保合同》中借款的连带责任保证人，当前涉案房产尚未办理产权登记及抵押登记，故仍在保证期间，现原告要求其对涉案借款本金、利息、罚息、复息及律师代理费等费用承担连带清偿责任，符合合同约定，本院依法予以支持。被告山东城投悦来地产有限公司承担保证责任后有权向被告王秀龙追偿。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款、第二十条，《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告王秀龙于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司东营分行借款本金1090201.79元、利息28112.76元、罚息2144.52元、复息495.10元（计算至2021年6月17日），并支付自2021年6月18日起至实际清偿日止的罚息、复息（罚息以本金1090201.79元为基数，复息以欠付利息28112.76元为基数，均按照年利率8.085%计算）；二、被告王秀龙于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司东营分行律师费15000元；三、被告山东城投悦来地产有限公司对上述款项与被告王秀龙承担连带清偿责任，承担保证责任后有权向被告王秀龙追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15447元，减半收取计7723.5元，保全费5000元，由被告王秀龙、山东城投悦来地产有限公司负担并于本判决生效之日起十日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于山东省东营市中级人民法院，上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。审 判 员  宋 涛二〇二一年九月三日法官助理  李浠萌书 记 员  张迪迪