苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0508民初1742号原告：宁波银行股份有限公司苏州分行，住所地苏州工业园区旺墩路129号。负责人：林萍，行长。委托诉讼代理人：钱麟，女，该分行员工。委托诉讼代理人：杨帝，男，该分行员工。被告：王泉明，男，1972年4月11日出生，汉族，住苏州市吴江区。被告：蒋养丹，女，1983年6月1日出生，汉族，住苏州市吴江区。原告宁波银行股份有限公司苏州分行与被告王泉明、蒋养丹金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月3日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，于2021年4月2日公开开庭进行了审理。原告宁波银行股份有限公司苏州分行的委托诉讼代理人杨帝到庭参加诉讼，被告王泉明、蒋养丹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告宁波银行股份有限公司苏州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王泉明归还原告借款本金1800000元、利息（含罚息、复利）40607.55元（暂计算至2021年1月10日，以后利息、罚息、复利按照合同约定计算至被告实际给付之日止）；2、判令被告王泉明归还原告本金834407.92元、利息2586.36元、违约金11833.43元、手续费29416.25元（暂计算至2021年1月25日，以后利息、违约金、手续费按照领用合约约定计算至被告实际给付之日止）；3、原告有权就两被告抵押的坐落于苏州市吴江区松陵镇联杨路1188号南长安花园××幢××室的不动产在最高债权限额319万元范围内优先受偿；4、判令被告蒋养丹对第1项、第2项诉讼请求所列债务在最高债权限额范围内承担连带清偿责任；5、本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：原告与被告王泉明签订《个人最高额借款合同》一份，约定被告王泉明向原告申请贷款。被告王泉明同时向原告申请了万利金业务。原告与被告王泉明、蒋养丹签订《最高额抵押合同》，约定以自有房产提供抵押。原告与被告蒋养丹签订《最高额保证合同》一份，约定被告蒋养丹为被告王泉明的上述债务提供连带责任担保。上述合同签订后，原告向被告发放借款，被告未按约还款。为维护原告的合法权益特诉至法院。被告王泉明、蒋养丹未作答辩。本院经审理认定事实如下：一、借款合同签订情况：2019年11月18日，宁波银行股份有限公司苏州分行（贷款人）与王泉明（借款人）签订《个人最高额借款合同》及附属条款。合同约定最高贷款限额为180万元，合同有效期为双方签订本合同之日起至2024年11月18日。贷款人同意在约定的业务发生期间内及最高贷款限额内，根据借款人的申请及其借款条件和贷款人的经营状况，决定向借款人一次或分次发放贷款，具体发放的每笔贷款的币种、金额、期限、利率和还款方式等以相应的借款借据（包括电子银行借据、网上银行借据）记载为准；借款人未按照本合同及相应借款借据约定按时归还贷款本息的（包括提前到期，包括贷款逾期后已归还的情形），贷款人有权宣布本合同项下所有贷款均提前到期，提前收回全部贷款本息及费用，要求借款人提前清偿；贷款到期（含被宣布提前到期），借款人未按约偿还贷款本金的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照在本合同约定的利率水平上加收一定比例的逾期罚息，逾期罚息加收50%；对借款人应付未付利息，贷款人有权向借款人计收复利；借款人应当承担贷款人在实现债权过程中支付的包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等及其他实现债权的费用。二、抵押合同签订情况：2019年11月18日，宁波银行股份有限公司苏州分行（贷款人）与王泉明、蒋养丹（抵押人）签订《最高额抵押合同》及附属条款，约定王泉明、蒋养丹将其名下位于苏州市吴江区松陵镇联杨路1188号南长安花园××幢××室的不动产作为抵押物，所担保的债务人为王泉明，业务发生期间为2019年11月18日起至2024年11月18日止，抵押人自愿为抵押权人在约定的业务发生期间内，为债务人办理约定的各项业务，所实际形成的不超过最高债权限额的所有债权提供抵押担保，担保的最高债权限额为3190000元。2019年12月11日，双方就上述抵押物办理最高额抵押登记手续，最高债权数额为3190000元。三、保证合同签订情况：2019年11月18日，宁波银行股份有限公司苏州分行（债权人）与蒋养丹（保证人）签订《最高额保证合同》及附属条款，约定债务人为王泉明，业务发生期间为2019年11月18日起至2024年11月18日止，保证人自愿为债权人在约定的业务发生期间内，为债务人办理约定的各项业务，所实际形成的不超过最高债权限额的所有债权提供连带责任保证担保，最高债权限额3190000元，保证方式为连带责任保证，当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否还拥有任何人（包括债务人）提供的任何其他担保，包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式，债权人均有权直接要求保证人按本合同约定履行连带保证责任，保证人对此放弃抗辩权。四、案涉借款的金额、放款日、利率、还款方式：2019年12月16日，宁波银行股份有限公司苏州分行向王泉明发放贷款30万元，到期日为2022年12月16日；2019年12月17日，宁波银行股份有限公司苏州分行向王泉明发放贷款30万元，到期日为2022年12月17日；2019年12月18日，宁波银行股份有限公司苏州分行向王泉明发放贷款30万元，到期日为2022年12月18日；2019年12月19日，宁波银行股份有限公司苏州分行向王泉明发放贷款30万元，到期日为2022年12月19日；2019年12月20日，宁波银行股份有限公司苏州分行向王泉明发放贷款30万元，到期日为2022年12月20日；2019年12月21日，宁波银行股份有限公司苏州分行向王泉明发放贷款30万元，到期日为2022年12月21日。上述6笔借款正常执行年利率为7.2%，逾期年利率为10.8%，还款方式为每月20日结息，到期一次还本付息。五、欠款情况：上述借款发放后，王泉明自2020年10月起未按约归还借款利息，宁波银行股份有限公司苏州分行主张贷款全部提前到期，截至2021年1月10日，王泉明尚欠宁波银行股份有限公司苏州分行借款本金1800000元、利息（含罚息、复利）40607.55元。六、信用卡欠款情况：2019年11月18日，王泉明向宁波银行股份有限公司苏州分行提交信用卡申请表，并表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。在宁波银行汇通信用卡领用合约中约定了信用卡的还款期限、透支利息、违约金等，并约定银行有权监督持卡人使用汇通信用卡，持卡人发生其他可能影响正常履行义务的情况，银行有权将未偿还的账款视为全部到期并一次清偿。后宁波银行股份有限公司苏州分行向其发放卡号为62×××02的信用卡，后王泉明未按约归还信用卡欠款，宁波银行股份有限公司苏州分行宣布信用卡欠款提前到期，截至2021年1月25日，王泉明结欠信用卡透支本金834407.92元、利息2586.36元、违约金11833.43元、手续费29416.25元。本院认为，原告与两被告签订的《个人最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》系双方真实意思表示，合同依法成立并生效。原告按约向被告王泉明发放贷款后，被告王泉明未按照约定向原告归还贷款利息构成违约，根据合同约定原告有权要求被告王泉明归还全部贷款本息。被告王泉明亦未按约归还信用卡欠款，原告有权主张信用卡欠款提前清偿。被告王泉明、蒋养丹将涉案不动产作为抵押物并办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，原告作为抵押权人享有优先受偿权。被告蒋养丹自愿对被告王泉明的上述债务在最高额限额内承担连带清偿责任，故原告主张的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告王泉明、蒋养丹经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩及质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王泉明于本判决发生法律效力之日起十日内向原告宁波银行股份有限公司苏州分行归还借款本金1800000元、利息（含罚息、复利）40607.55元（暂计算至2021年1月10日，之后的利息、罚息、复利按《个人最高额借款合同》的约定计算至实际给付之日止）；二、被告王泉明于本判决发生法律效力之日起十日内向原告宁波银行股份有限公司苏州分行归还信用卡透支本金834407.92元、利息2586.36元、违约金11833.43元、手续费29416.25元（暂计算至2021年1月25日，之后的利息、违约金、手续费按信用卡领用合约约定计算至实际给付之日止）；三、如被告王泉明不能履行上述第一、二项债务（包括案件受理费、财产保全费）时，原告宁波银行股份有限公司苏州分行有权对被告王泉明、蒋养丹抵押的位于苏州市吴江区松陵镇联杨路1188号南长安花园××幢××室的不动产在最高债权数额3190000元范围内以协议折价或拍卖、变卖的所得价款优先受偿；四、被告蒋养丹对被告王泉明的上述第一、二项债务承担连带清偿责任。如当事人未按本判决指定的期间履行还款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取14275元、财产保全费5000元，合计19275元，由被告王泉明、蒋养丹共同负担，原告同意由两被告向其直接支付，两被告于本判决发生法律效力之日起十日内履行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员  黄 瑶二〇二一年四月二日法官助理  柏 莹书 记 员  张瑶瑶