福建省长汀县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0821民初1617号原告：长汀县农村信用合作联社，住所地福建省长汀县汀州镇兆征路148号，统一社会信用代码：9135082115791584XJ。法定代表人：吴佳龙，系该社理事长。委托诉讼代理人：林汀华，男。被告：钟美生，男，1978年12月8日出生，汉族，住福建省长汀县。被告：李艺苹，女，1979年4月8日出生，汉族，住福建省长汀县。原告长汀县农村信用合作联社与被告钟美生、李艺苹信用卡纠纷一案，本院于2021年6月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人林汀华到庭参加诉讼，被告钟美生、李艺苹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。长汀县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、判令被告钟美生、李艺苹归还2018年2月27日向原告申请办理贷记卡透支本金29988.32元及利息、违约金1884.2元（计算至2021年4月22日止），合计31872.52元，并支付2021年4月23日以后按合同约定（按透支日利率0.05%及最低还款额未偿还部分的5%）计算的利息、违约金，直至还清该贷记卡透支金额及相关费用为止；2、判令被告承担诉讼费用。事实和理由：2018年1月31日，被告钟美生、李艺苹向原告申请办理福万通IC贷记卡一张。2月26日，原告为钟美生、李艺苹办理了福万通IC贷记卡，约定用于消费，信用额度为30000元，期限5年（自2018年2月26日至2023年2月26日），借款人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支本金和费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低五元。每日透支利率为0.05%。领用合约第五条第11款约定“甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项。”2021年2月份之后，钟美生、李艺苹未按约定还款付息，且经原告多次催收，钟美生、李艺苹拒不履行义务。为维护原告合法权益，请支持原告诉请。钟美生、李艺苹未作答辩。原告为证明其主张，提供以下证据：1、《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡申请表》《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》《福建省农村信用社联合社福万通lC贷记卡章程》、贷记卡、“普惠金融卡”调查审查审批表及李艺苹声明书各一份，证明钟美生、李艺苹向原告申请办理了30000元额度贷记卡；2、钟美生、李艺苹居民身份证及结婚证各一份，证明钟美生、李艺苹系夫妻关系及身份情况；3、信用卡交易明细一份，证明该笔贷款尚欠借款本金、违约金和利息。上述证据，经本院审核，具有真实性、合法性及关联性，其证明力，予以确认。根据原告提供的证据，并结合原告代理人的庭审陈述，经综合判断，本案事实清楚，证据确实充分，故对长汀县农村信用合作联社起诉主张的事实予以确认。另查明，《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》第四十一条约定，“持卡人还款时，按照以下顺序进行还款，正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还，逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、费用、利息的顺序依次偿还。”再查明，原告起诉时一年期贷款市场报价利率（LPR）为3.85%。综上所述，本院认为，根据《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡申请表》《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》《福建省农村信用社联合社福万通lC贷记卡章程》的内容，原、被告订立的信用卡合同，系双方当事人真实意思表示，合法有效，原、被告双方均应共同遵守，并按合同约定全面履行义务。钟美生、李艺苹领取贷记卡使用后未能按约及时偿还欠款本息，应承担相应的民事责任。原告要求钟美生、李艺苹还款并承担利息及违约金的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。但对计算至2020年8月19日前的利息、费用及违约金的总和应以年利率24%为限，对2020年8月20日以后至借款返还之日的利息、费用及违约金的总和应以起诉时一年期贷款市场报价利率四倍为限。钟美生、李艺苹经本院传票传唤，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民法典》第五百八十五条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零八十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、钟美生、李艺苹应于本判决生效之日起三日内，偿还原告长汀县农村信用合作联社福万通IC贷记卡透支本金29988.32元,并支付自2018年2月26日起至还清款项之日止，按合同约定的日利率0.05%计算的利息及按最低还款额未还款部分的5%计算（最低5元）的违约金（其中计算至2020年8月19日前的利息、费用及违约金的总和应以年利率24%为限，对2020年8月20日以后至借款返还之日的利息、费用及违约金的总和应以起诉时一年期贷款市场报价利率四倍为限，即以年利率15.4%为限，已付利息，应予扣除）。二、清偿顺序，按《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》第四十一条约定内容履行。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费597元，减半收取298.50元，由钟美生、李艺苹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  梁长生二〇二一年七月十二日书记员  王龙华附注：本案所引用的法律条文及执行申请提示一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。二、《中华人民共和国民法典》第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一千零八十九条离婚时，夫妻共同债务应当共同偿还。共同财产不足清偿或者财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成的，由人民法院判决。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。