河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0105民初4089号原告：中原银行股份有限公司郑州农业路支行，营业场所：郑州市金水区农业路东41-3号，统一社会信用代码：91410100556930377C。负责人：朱云龙，职务：行长。委托诉讼代理人：王书雨，男，汉族，1991年5月24日出生。系该行员工。委托诉讼代理人：徐聪，男，汉族，1994年1月16日出生。系该行员工。被告：王丹丹，女，汉族，1986年4月27日出生。被告：河南合智置业有限公司，住所地：郑州市管城回族区乔家门路1号，统一社会信用代码：91410100674142400R。法定代表人：薛亚超，职务：董事长。委托诉讼代理人：张健，河南文丰律师事务所律师。原告中原银行股份有限公司郑州农业路支行诉被告王丹丹、河南合智置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月20日受理后，依法适用小额诉讼程序，于2021年3月10日公开开庭进行了审理。原告中原银行股份有限公司郑州农业路支行的委托诉讼代理人王书雨，被告王丹丹，被告河南合智置业有限公司委托诉讼代理人张健到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中原银行股份有限公司郑州农业路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王丹丹立即偿还原告两笔贷款本金352858.16元，利息（含复利、罚息）5681.83元（按合同约定标准暂计至2020年12月1日，以后利息按合同约定标准计算至实际还款之日），本息合计358539.99元；2.判令被告河南合智置业有限公司对以上贷款承担连带清偿责任；3.判令被告承担本案诉讼费、保全费等费用。事实与理由：2016年1月26日，被告王丹丹与原告分别签订编号为中原银（总营）房贷字2016第000372号、中原银（总营）房贷字2016第000373号《个人购房借款合同》，约定原告向被告王丹丹发放两笔购房贷款，金额分别为34万元和31万元，期限为120个月。双方同时约定了贷款的执行利率、贷款逾期罚息的计算方式以及原告为实现债权和担保权利的费用，双方约定的争议解决方式为提交原告所在地人民法院即郑州市金水区人民法院诉讼解决。合同签订后，原告向被告王丹丹发放了贷款。被告河南合智置业有限公司为贷款提供阶段性连带责任保证，保证期限自合同签订之日至正式的抵押手续办理完毕且原告收到正式抵押登记信息的房屋他项权证书止。2016年1月26日，被告河南合智置业有限公司与原告签订中原银（总营）房贷字2016第000372号、中原银（总营）房贷字2016第000373号《个人购房借款合同》，承诺为上述贷款的本金及主债权本金和主债权之外的所有债权和费用提供担保，约定保证期间为购房借款合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、债权人为实现债权和担保权的全部费用。被告王丹丹未按照约定按期归还借款本金及支付相应的利息，被告河南合智置业有限公司也未按照约定承担相应的担保责任，根据合同约定，原告有权要求被告立即偿还全部本息。为维护原告的合法权益，特具状起诉。被告王丹丹辩称，被告王丹丹对欠款金额无异议，被告王丹丹同意还款但目前没有清偿能力。被告河南合智置业有限公司辩称，涉案房屋已经办理预抵押登记，同时涉案房屋已经具备办理房产证及抵押登记手续的条件，因原告未及时办理抵押登记手续，无权要求被告河南合智置业有限公司承担担保责任。被告河南合智置业有限公司开发的大观国贸商场早已都符合办理产权登记的条件，因被告王丹丹自身原因至今没有办理房屋产权证书。因此，涉案房屋早已经获得办理正式抵押登记手续的条件，因被告王丹丹及原告的原因未能在约定期限内及时办理抵押登记，从而加重了被告河南合智置业有限公司的保证责任。因为原告及被告王丹丹未及时行使权利，其无权要求被告河南合智置业有限公司承担担保责任。本院经审理认定事实如下：2016年1月26日，原告作为贷款人（合同乙方）与被告王丹丹作为借款人（合同甲方）及被告河南合智置业有限公司作为保证人（合同戊方）签订编号分别为中原银（总营）房贷字2016第000372号、中原银（总营）房贷字2016第000373号的《个人购房借款合同》，载明：乙方根据甲方的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额分别为人民币叁拾壹万元整、叁拾肆万元整，分别用于购买管城回族区三益街南、钱塘路东大观商贸中心1区号楼4层4203房屋、管城回族区三益街南、钱塘路东大观商贸中心1区号楼4层4204房屋；贷款的担保方式均为抵押加阶段性连带责任保证；贷款期限均为120个月，即自2016年1月16日至2026年1月26日，实际放款日与到期日以借款凭证为准；合同项下实际单笔发放日与合同生效日间隔在六个月以内（含）的贷款利率均采用浮动利率即以贷款实际发放日的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮15%；贷款发放或继续发放的前提条件均是合同项下担保已经生效并持续有效；甲方均授权乙方将贷款一次性划入被告河南合智置业有限公司账户（账号：41×××06，开户行为中原银行股份有限公司郑州农业路支行），贷款利息均自实际放款日起计算；贷款从乙方账户划出即视为乙方的贷款发放义务履行完毕，划出日即为实际放款日；经协商一直，甲方均按月等额本金还款法偿还贷款本息，甲方自愿选择每月21日为还款日；对甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期日）偿还的贷款，乙方均有权按罚息利率自甲方逾期还款之日起按日计收利息，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定，对未按时支付的利息，按罚息利率计收复利；戊方均自愿向乙方提供连带责任保证，戊方保证的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、乙方实现债权的费用和甲方所有其他应付费用；戊方的保证阶段均为阶段性连带责任保证，即保证人自本合同签订之日至本合同第13.2款约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且乙方收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书；保证期间均为本合同约定的甲方履行债务期限届满之日起两年；甲方未按本合同约定的时间归还贷款本金、支付利息及相关费用的，构成甲方违约，乙方均有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求甲方立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；若甲方连续三期或累计三期未按时足额还款，乙方均有权要求甲方提前归还全部贷款本金及利息、罚息、复利及由此发生的全部费用，并由担保人承担担保责任；抵押财产清单分别载明：抵押物名称均为房产，抵押人均为被告王丹丹，房产地址分别为管城回族区三益街南、钱塘路东大观商贸中心1区号楼4层4203、管城回族区三益街南、钱塘路东大观商贸中心1区号楼4层4204。原告提交2016年1月30日放款通知书两份，载明：文本合同编号分别为中原银（总营）房贷字2016第000372号、中原银（总营）房贷字2016第000373号；合同金额分别为31万元、34万元；支付方式均为受托支付；执行年利率均为5.635%，罚息年利率均为8.4525%；还款方式均为等额本金，利息回收日均为21，起息日均为2016年1月30日，到期日均为2026年1月26日。2016年1月30日，被告王丹丹与原告作为贷款人签订借款凭证（借据）两份，载明：借款人均为王丹丹，用途均为购买一手商业用房；借款合同号分别为中原银（总营）房贷字2016第000372号、中原银（总营）房贷字2016第000373号；币种及金额均为人民币31万元、34万元；利率均为5.635%/年，起息日期均为2016年1月30日，到期日期均为2026年1月26日。庭审中，原告陈述被告王丹丹自2021年2月始开始逾期。审理过程中，被告王丹丹已于2021年3月17日将上述两份合同逾期的本息清偿完毕，分别为9919.71元、11334.26元。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款合同》系各方当事人的真实意思表示，属合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行。原告已依约向被告王丹丹发放了贷款，被告王丹丹应按约定向原告偿还本息，其虽存在逾期偿还本息行为，但截止至2021年3月17日，被告王丹丹并不存在逾期欠款，结合双方履约程度及被告的过错程度，原、被告双方应继续履行上述合同。原告诉请被告王丹丹一次性偿还剩余本金，本院不予支持。鉴于被告王丹丹已不存在逾期还款，故原告诉请河南合智置业有限公司承担连带清偿责任，本院不予支持。被告王丹丹在原告起诉前存在逾期偿还本息的违约行为，故涉案的诉讼费、保全费应由其与被告陈巧巧共同负担。被告陈巧巧经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百六十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百六十二条之规定，判决如下：驳回原告中原银行股份有限公司郑州农业路支行的诉讼请求。案件受理费减半收取3339元，保全费2833元，均由被告王丹丹、河南合智置业有限公司共同负担。本判决为终审判决。审判员  吴俊鸣二〇二一年三月二十二日书记员  邢 璐