黑龙江省鸡西市鸡冠区人民法院民 事 判 决 书（2021）黑0302民初1005号原告：黑龙江鸡西农村商业银行股份有限公司，住所地鸡西市鸡冠区。法定代表人：王良，董事长。委托诉讼代理人：庄贵瑜，男，黑龙江鸡西农村商业银行股份有限公司信贷员。被告：李季，女，1982年7月24日出生，汉族，无职业，住黑龙江省密山市。被告：李永鹤，男，1979年11月18日出生，汉族，无职业，住黑龙江省密山市。被告：杜静，女，1960年3月21日出生，汉族，无职业，住黑龙江省密山市。原告黑龙江鸡西农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）与被告李季、李永鹤、杜静金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月18日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农村商业银行的委托诉讼代理人庄贵瑜到庭参加诉讼；被告李季、李永鹤、杜静经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.要求被告李季、李永鹤偿还贷款本金193xxx元，利息75xxx元，本息合计269xxx元（截止到2021年2月3日）；2.要求以被告杜静的抵押房屋折价、拍卖、变卖的价款优先受偿；3.要求利息及罚息按合同约定，即月利率10.5945‰支付到实际给付之日；4.被告承担本案诉讼的一切费用。事实和理由：鸡西市密山镇xxx居民李季于2016年4月18日向农村商业银行鸡冠支行贷款2xx万元，到期日为2026年4月17日，月利率为7.063‰，贷款逾期月利率上浮50%，逾期月利率为10.5945‰，用杜静房屋提供抵押担保，并依法登记，房屋位于密山市检察院x号综合楼，面积4xxx平方米。贷款发放后，被告李季、李永鹤以经营亏损、无力还款为由未履行合同约定的按月等额本息方式偿还贷款的义务，拖欠贷款至今，贷款已形成风险，故诉至法院。被告李季、李永鹤、杜静未答辩。本院经审理认定事实如下：被告李季与被告李永鹤系夫妻关系。2016年4月18日，被告李季与农村商业银行鸡冠支行签订“个人担保借款合同”，双方约定李季借款2xx万元用于房屋装修；借款期限自2016年4月18日起至2026年4月17日止，执行月利率7.063‰，还款方式为等额本息，按月还款；如逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之5x计收罚息；杜静用其名下位于密山镇检察院××综合楼××、产权证号密山市房权证中心区字第××号的房屋进行抵押，房屋面积4xxx平方米。李季在借款人处签名、摁手印，杜静在担保人处签名、摁手印。杜静于2016年4月18日就抵押房屋办理了他项权证，证号为密山市房他证密山镇字第××号。2016年4月19日，农村商业银行为李季发放了2xx万元贷款，“黑龙江省农村信用社借款凭证”中记明借款人李季，借款金额2xx万元，月利率7.063‰，贷款方式个人住房按揭贷款，按揭还款方式为等额本息，到期日为2026年4月17日。至2021年2月3日，李季共欠贷款本金19xxx元，利息75xx元，本息合计26xxx元。另，2016年4月18日，李季、李永鹤在农村商业银行提供的送达地址确认协议书中借款人确认的送达地址处签名、摁手印，杜静在保证人确认的送达地址处签名、摁手印。依农村商业银行申请，本院于2021年4月13日作出（2021）黑0302民初1005号民事裁定：一、利用网络执行查控系统查询被申请人李季、李永鹤名下银行账户；二、冻结被申请人李季、李永鹤名下银行账户，冻结金额至2x万元时止，期限为一年；三、查封被申请人杜静名下的，位于密山市检察院x号综合楼，面积4xx平方米，房权证号为密山房权证中心区字第××号房屋，期限为三年。本院认为，原、被告签订“个人担保借款合同”系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方应依合同约定履行义务。农村商业银行按合同约定向李季发放了贷款，李季则应依约支付利息并偿还贷款，现因李季未依约定足额偿付贷款本息，已构成违约，应承担违约责任。关于李永鹤是否承担偿还责任问题。本院认为，李季向农村商业银行贷款时，与李永鹤系夫妻关系，李永鹤在农村商业银行提供的送达地址确认协议书中借款人确认的送达地址处签名、摁手印的行为，视为其对李季借款行为的认可，故依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”规定，案涉债务应认定为李季、李永鹤夫妻共同债务，故李永鹤应对债务承担共同偿还责任。对农村商业银行的利息主张，本院认为，原、被告双方约定借期内为月利率7.xx‰，逾期利率为借款凭证载明利率基础上加收5x%，即月利率10.xx‰，该约定并未超出法律保护的范围，故本院对农村商业银行要求李季、李永鹤给付2021年2月3日前拖欠的利息7xxx元；以拖欠本金为基数，按月利率10.xxx‰标准计算自2021年2月4日起至实际给付之日利息的诉讼请求予以支持。关于要求以被告杜静的抵押房屋折价、拍卖、变卖的价款优先受偿权问题。杜静为李季的借款提供担保的房屋，已办理了抵押登记，抵押权自登记之日起设立。农村商业银行作为抵押权人，有权就该抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。故农村商业银行此项主张成立，本院予以支持。被告李季、李永鹤、杜静经本院合法传唤,未到庭参加诉讼,视为对其权利的放弃,不利后果自行承担。综上所述，农村商业银行的诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十一条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下：一、被告李季、李永鹤于本判决生效后十日内偿还原告黑龙江鸡西农村商业银行股份有限公司本金1xxx元，至2021年2月3日止的利息7xxx元，合计2xxx元；并给付自2021年2月4日起至实际偿还时止的利息，以尚欠本金为基数，按月利率1xxx‰继续计算；二、如在上述规定的期限内被告李季、李永鹤不能清偿上述款项，原告黑龙江鸡西农村商业银行股份有限公司有权对被告杜静提供抵押的位于密山镇检察院x号综合楼2幛7号、面积4xxx平方米、产权证号密山市房权证中心区字第××号的房屋折价或者拍卖、变卖的价款在上款范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1xxx元，财产保全费5xxx元，合计1xxx元，由被告李季、李永鹤负担，此款原告黑龙江鸡西农村商业银行股份有限公司已预付，被告李季、李永鹤在给付上述款项时将此款一并给付原告黑龙江鸡西农村商业银行股份有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省鸡西市中级人民法院。审判员  王爱华二〇二一年四月二十日书记员  孙宏丽附件：本判决依据的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十条第一款第一项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。