安徽省定远县人民法院民 事 判 决 书（2021）皖1125民初1650号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区大来街50号中保大厦，统一社会信用代码91330200954233171R。负责人：洪粮钢，该公司总经理。委托诉讼代理人：吴健涵，江苏南斗律师事务所律师。委托诉讼代理人：张国良，江苏南斗律师事务所实习律师。被告：徐钧伟，男，1968年10月8日出生，汉族，住安徽省定远县。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人保宁波分公司）与被告徐钧伟追偿权纠纷一案，本院于2021年3月17日立案后，依法适用简易程序，后因被告徐钧伟下落不明，转为普通程序，依法组成合议庭，于2021年7月12日公开开庭进行了审理。原告人保宁波分公司的委托诉讼代理人吴健涵、张国良到庭参加诉讼，被告徐钧伟经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告人保宁波分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付代偿赔偿款183131.09元；2、判令被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失（以183131.09元为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息，自2019年12月16日起计算至被告实际给付之日为止）；3、判令本案诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2019年7月3日与2019年7月4日，被告通过宁波银行直销银行的投融资平台（该平台是由宁波银行股份有限公司网络银行负责开发并运营），勾选投融资平台服务协议后，发布三个融资项目。①项目编号是0400600219000293融资金额80000元。该项目分别与包括励邦岳在内的投资人即出借人在网络平台上签订了《借款协议》共7份。其中，0293号项目共计融资80000元，借款期限124日，自2019年07月03日至2019年11月03日，约定年利率4.50%，借款用途为A3-装修，还款方式为按日计息，一次性还本付息，可提前还款，到期还款日2019年11月03日。②项目编号是0400600219000294融资金额50000元。该项目与投资人即出借人宁亚微在网络平台上签订了《借款协议》共10份。其中，0294号项目共计融资50000元，借款期限153日，自2019年07月04日至2019年12月03日，约定年利率4.50%，借款用途为A3-装修，还款方式为按日计息，一次性还本付息，可提前还款，到期还款日2019年12月03日。③项目编号是0400600219000295融资金额50000元。该项目与投资人即出借人邱琴芬在网络平台上签订了《借款协议》共5份。其中，0295号项目共计融资50000元，借款期限160日，自2019年07月04日至2019年12月10日，约定年利率4.50%，借款用途为A3-装修，还款方式为按日计息，一次性还本付息，可提前还款，到期还款日2019年12月10日。根据各方签订的《直销银行投融资平台服务协议》和《借款协议》中均约定，若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及不可变更地授权平台或者平台服务授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。被告向原告投保了“合同履约保证保险”，投保人为被告，被保险人为上述借款人。①项目0293保险合同金额为本金80000元，利息1240元，合计81240元。保险期限自2019年07月03日零时起至2019年11月03日二十四时止。②项目0294保险合同金额为本金50000元，利息956.22元，合计50956.22元。保险期限自2019年07月04日零时起至2019年12月03日二十四时止。③项目0295保险合同金额为本金50000元，利息1000元，合计51000元。保险期限自2019年07月04日零时起至2019年12月10日二十四时止。在保险单特备约定清单中写明，全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权平台或者平台服务授权的第三方代为履行被保险人的相关权利义务；投保人、被保险人及其代理人一致同意，发生保险事故的情况下，保险公司将保险金额理赔至指定银行账户，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。上述协议签订后，平台通过第三方支付机构上海银联电子支付有限公司分别于2019年7月3日和2019年7月4日将三笔融资款共180000元投资人的借款支付至被告的账户中。借款到期后，被告未能按约还款付息。因被告到期未能履行还款义务，原告收到了平台出具的“损失确认书”和“保险出险通知书（兼索赔通知书）”，确认被告投保的合同履约保证保险，因借款客户原因未偿还借款合同项目下的借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定赔款等待期，已构成保险事故。保险公司经查勘，确认理赔金额并将该款项支付至宁波银行指定账户。原告分别于2019年11月7日、2019年12月9日和2019年12月16日通过其在建设银行账户向指定的宁波银行（自建平台到期清算户）账户支付了理赔款。0293号项目理赔款81240元，0294号项目理赔款50956.22元，0295号项目理赔款51000元。该平台在收到上述理赔款后，于同日向原告出具了“债权转让书”。将上述借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给原告。此后经核实，被告还款65.13元，截止到原告起诉之日被告尚欠代偿款183131.09元。综上，原告作为保证人承担了保证保险责任后，有权向债务人追偿即原告取得了向被告追偿的权力。另原告在赔偿相关款项后，存在资金占用损失，故原告主张被告按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息支付自代偿之日起至实际给付之日止的所欠代偿款资金占用的利息损失。现原告依相关法律规定，特具状提起诉讼，请求贵院依据事实和法律，按被告实际欠款数予以判决，以维护原告的合法权益不受侵害。被告徐钧伟未答辩。本院经审理查明的案件事实与原告诉状内容一致。审理中，经原告申请，本院作出（2021）皖1125民初1650号之一民事裁定书，冻结被申请人徐钧伟的银行账户资金188340.66元或者查封、扣押、冻结其他等额财产。原告为此花费诉讼保全申请费1462元。上述事实，投资款清单3份、融资款清单3份、支付证明3份、《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》1份、《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》1份、借款协议22份、借贷关系证明及附件3份、《借款合同履约保证保险（白领融）保险单（抄件）》3份、《保险出险通知书（兼索赔通知书）》3份、未还款证明及附件3份、《损失确认书》3份、中国建设银行网上电子回执3份、债权转让书3份、（2021）皖1125民初1650号之一民事裁定书等证据在卷证实，足以认定。本院认为，被告徐钧伟为融资通过宁波银行直销银行投融资平台勾选平台服务协议，同意了平台有关投融资项目的一切条款和规则，平台根据徐钧伟的授权为徐钧伟的融资项目在人保宁波分公司处购买了保证保险，人保宁波分公司为徐钧伟的融资项目签发了保险单，投保人为徐钧伟，被保险人为投资人，徐钧伟与人保宁波分公司之间的保证保险合同关系成立，且合法有效。平台为投、融资双方提供《借款协议》，徐钧伟在平台融资180000元后，未能按期偿还借款本金180000元及利息3196.22元，借款利率没有超过法律上限规定。在发生保险合同约定的保险事故后，投资人向人保宁波分公司提出保险理赔申请，人保宁波分公司按约将183196.22元保险理赔款汇入指定的银行账户，并由投资人向人保宁波分公司出具了债权转让书，人保宁波分公司已依法取得对债务人徐钧伟的追偿权。人保宁波分公司同意从保险理赔款中扣除徐钧伟已偿还的65.13元，徐钧伟尚欠保险理赔款183131.09元，故人保宁波分公司要求徐钧伟偿还保险理赔款的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。徐钧伟未及时偿还人保宁波分公司赔付的保险理赔款，给人保宁波分公司造成了资金占用损失，因双方未约定资金占用期间利息的计算方式，人保宁波分公司主张自2019年12月16日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告徐钧伟经本院合法传唤未到庭参加诉讼，因此造成的不利法律后果由其自负。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第一百二十九条、第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第五百七十九条、第六百六十七条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告徐钧伟于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司偿还保险理赔款183131.09元及利息（利息以183131.09元为基数，自2019年12月16日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息至实际付清之日止）；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4066元，由被告徐钧伟负担；诉讼保全费1462元，由被告徐钧伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 长  李恩福人民陪审员  徐友高人民陪审员  胡业霞二〇二一年七月十二日书 记 员  吴梦醒附：本案适用的相关法律条文《中华人民共和国民法典》第一百二十九条民事权利可以依据民事法律行为、事实行为、法律规定的事件或者法律规定的其他方式取得。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百七十九条当事人一方未支付价款、报酬、租金、利息，或者不履行其他金钱债务的，对方可以请求其支付。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。