河南省宜阳县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0327民初1071号原告：中国农业银行股份有限公司宜阳县支行。住所地，洛阳市宜阳县城文明东路。负责人：郭晓波，行长。委托诉讼代理人：马留芳，河南诺然律师事务所律师。特别授权代理，即代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行调解、和解，代签、代领法律文书等。委托诉讼代理人：张佳佳，河南诺然律师事务所律师。特别授权代理，即代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行调解、和解，代签、代领法律文书等。被告：王朝阳，男，汉族，1987年4月27日出生，住河南省宜阳县。被告：郭瑞，女，汉族，1986年8月26日出生，户籍地，湖北省宜城市，现住河南省宜阳县。被告：洛阳家鑫房地产开发有限公司。住所地，洛阳市宜阳县北城区段村。法定代表人：张文敏，执行董事。原告中国农业银行股份有限公司宜阳县支行（以下简称农业银行）与被告王朝阳、郭瑞、洛阳家鑫房地产开发有限公司（以下简称家鑫公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月7日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行委托诉讼代理人马留芳到庭参加诉讼。被告王朝阳、郭瑞、家鑫公司经本院依法传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行向本院提出诉讼请求，请求判令：1．被告王朝阳、郭瑞偿还原告借款本金114860.15元、利息复利6787.65元，违约金8000元，以及2021年3月5日之后的利息（以本金114860.15元为基数，按年利率10.575%计算至实际履行完毕之日），未付利息计收复利；2.被告家鑫公司对上述请求承担连带保证责任；3.本案诉讼费、保全费、律师费等实现债权的一切费用由被告负担。事实和理由：2011年7月12日，被告王朝阳、郭瑞向原告申请购房借款，2011年7月27日，原告与三被告签订了《个人购房担保借款合同》约定，原告向被告王朝阳发放借款160000元，借款期限为240个月，借款利率为年利率7.05%，逾期利率为年利率10.575%。借款担保方式为阶段性保证担保+抵押，被告家鑫公司为该笔借款提供连带保证，被告王朝阳、郭瑞以其名下位于宜阳县水岸名家12号楼1单元601号的房产为该笔借款提供抵押担保，担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金及诉讼费、律师费等实现债权的一切费用。合同签订后，原告依约发放了借款。被告起初依约履行了部分借款本息，后逾期还款，经原告多次催收，被告均不能按期归还借款本息。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，望依法支持原告诉求。被告王朝阳、郭瑞、家鑫公司应诉后在答辩期内均未向本院提交答辩意见。本院经审理认定如下事实：2011年7月27日，以原告农业银行为贷款人（抵押权人）、被告王朝阳为借款人（抵押人）、被告家鑫公司为保证人，签订合同序列号为ABC（2010）5006-1《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》约定，原告向被告王朝阳发放贷款160000元，用于购买宜阳县水岸名家12号楼1单元601号的房产。贷款期限240个月。贷款利率为浮动利率。执行年利率为7.05%，逾期年利率为10.575%。还款方式为等额本息，还款日为每期末月的20日。就借款人未按期归还借款时的利息计付标准，该合同第十二条12.1约定，借款人未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮百分之伍拾。同时12.3约定，借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。该合同第十条、第三十一条、第三十五条约定，保证方式为阶段性连带责任保证＋抵押，即阶段性保证人自贷款发放之日起，办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续2年止，为借款人的债务承担连带保证责任，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，保证期间为借款到期日起二年，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。被告郭瑞在该合同落款抵押人（签章处）签名。2011年8月5日农业银行向借款人王朝阳一次性发放贷款160000元。被告王朝阳依约偿还借款至2019年11月30日，自2019年12月1日起未按合同约定偿还借款。截止原告起诉之日，已还借款本金45139.85元，未还借款本金114860.15元。被告王朝阳依约支付利息至2019年12月31日，自2020年1月1日起未按合同约定支付利息。另查明，2011年2月11日，被告王朝阳、郭瑞在宜阳县民政局登记结婚。本院认为：原告农业银行与被告王朝阳、郭瑞、家鑫公司签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，系合同各方当事人真实意思表示，不违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，合同各方当事人均应依约完整履行合同义务。被告王朝阳自2019年12月1日起未按合同约定足额履行还本付息的行为，对原告构成违约，应当承担相应的违约责任。根据双方合同约定借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。本案中，王朝阳自2019年12月1日起开始违约，原告于2021年4月12日提起诉讼，违约期限已超过合同约定的90天。被告王朝阳、郭瑞于2011年2月11日在宜阳县民政局登记结婚，2011年7月27日被告王朝阳购买涉案房屋，且案涉借款的用途为购买该房产。故结合被告郭瑞在上述借款合同落款抵押人签名的事实，应认定涉案债务系被告王朝阳、郭瑞夫妻双方共同债务。据此，原告宣布借款立即到期，要求被告王朝阳、郭瑞提前清偿贷款本息的请求，理由正当，应予支持。但未付借款本金及利息应以本院查明的具体数额为限。关于利息的起算时间及利率。被告王朝阳已依约支付了截至2019年12月31日止的利息，因此未付利息应自2020年1月1日起开始计算。根据上述借款合同第十二条12.1约定的借款人未按本合同约定期限归还借款的罚息利率及该条12.3约定的提前收回借款的约定，未付利息的计付标准应按年利率10.575%计算。关于被告家鑫公司是否应向原告承担连带清偿责任的问题。本院认为，被告家鑫公司提供阶段性连带保证的主合同为系争贷款合同，作为保证人的被告家鑫公司应对债务人被告王朝阳的相关民事责任承担连带清偿的保证责任。且所谓阶段性连带保证，其本意就是让房产开发商为借款人在该阶段内（贷款合同签署之日起至抵押权有效设定，相关权利证明文件交付银行执管之日止）向银行履行还款义务提供保证，亦为银行获得安全的房屋抵押担保的等待过程提供保证。一旦房屋抵押设定成功，该阶段性保证的任务完成，即阶段性保证期限届满之时即是银行获得借款人的房屋抵押担保之时。本案抵押权预告登记在未变更为抵押权设立登记之前，根据物权法定原则，原告就抵押房屋处分并优先受偿的权利在行使要件上有所欠缺，即被告家鑫公司提供的阶段性连带保证的期限届满条件未成就。况且保证合同也未约定一旦房屋抵押设定成功，该阶段性保证的任务即告完成。因此，被告家鑫公司应对被告王朝阳、郭瑞的违约行为所产生的所有债务承担连带清偿责任。但其承担责任后对被告王朝阳、郭瑞依法享有追偿权。故原告要求被告家鑫公司就被告王朝阳、郭瑞所负债务向其承担连带清偿责任的请求，理由正当，应予支持。关于原告主张的违约金8000元、律师费是否应予支持。本院认为，当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。庭审中原告未提供证据证明违约金的计算依据，也未提供证据证明其已支付了律师费及律师费的具体数额。故对原告该请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告王朝阳、郭瑞共同于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司宜阳县支行借款本金114860.15元；二、限被告王朝阳、郭瑞共同于本判决生效之日起三十日内向原告中国农业银行股份有限公司宜阳县支行支付，依据未付借款本金具体数额，按年利率10.575%计算的，自2020年1月1日起至实际付清之日止的利息；三、被告洛阳家鑫房地产开发有限公司对上述第一、二项款项向原告中国农业银行股份有限公司宜阳县支行承担连带清偿责任。被告洛阳家鑫房地产开发有限公司享有担保法第三十一条规定的权利；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司宜阳县支行的其他诉讼请求。如不按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取1366元，保全费1128元，合计2494元，由被告王朝阳、郭瑞、洛阳家鑫房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  丁战芳二〇二一年六月十一日书记员  孙丙飞附本文书所引用法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。