广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初26861号原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区××××××、47号，统一社会信用代码91442000X315339777。负责人：赖小平，行长。委托诉讼代理人：王莉荣，广东邦仁律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴婉婷，广东邦仁律师事务所律师。被告：唐林宝，男，1981年10月4日出生，汉族，住广西壮族自治区全州县××××××××××××××××，公民身份号码452××××××××××××075。被告：范龙娇，女，1987年10月9日出生，汉族，住湖北省洪湖市××××××××××××，公民身份号码421××××××××××××925。原告中国建设银行股份有限公司中山市分行（以下简称建行中山分行）诉被告唐林宝、范龙娇金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行中山分行的委托诉讼代理人王莉荣到庭参加诉讼，被告唐林宝、范龙娇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告建行中山分行向本院提出诉讼请求：1.唐林宝立即清偿尚欠的借款本金198639.06元及利息、罚息、复利（暂计至2020年8月19日，利息2770.55元、罚息62.17元，从2020年8月20日起至还清款项之日止，利息、罚息、复利按合同约定计算）；2.唐林宝承担律师费13000元；3.建行中山分行对唐林宝所提供的抵押物位于广东省中山市××××××××××××××××星湖一街8幢302房处置价款享有优先受偿权；4.范龙娇对上述债务承担连带清偿责任；5.两被告承担诉讼费。被告唐林宝、范龙娇未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：贷款人：建行中山分行。借款人：唐林宝。抵押人：唐林宝、范龙娇。签约情况：双方于2015年3月16日签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440786300-202×××××××789771）。贷款金额：300000元。贷款用途：用于购置广东省中山市××××××××××××××××星湖一街8幢302房（抵押物）。贷款期限：180个月，自2015年3月27日起至2030年3月27日止。还款方式：按月等额本金还款。贷款执行利率：浮动利率，按中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率水平上上浮15%。该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日（每年的1月1日）调整一次。罚息计收标准：从逾期之日起在贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息。庭审中，建行中山分行明确本案中的罚息包含复利。庭审中，建行中山分行对利率明确为：贷款利率转换为以LPR定价基准加点形成，即目前执行利率5.635%减去2019年12月五年期以上的LPR4.8%，得出加点值为+83.5。从2021年开始，每年的重定价日为1月1日。罚息利率为贷款利率的1.5倍。违约责任约定：如借款人发生不按本合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项等情况，则构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清除借款本息及相关费用。实现债权的费用：合同约定借款人出现合同约定的违约情形，由借款人承担以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。建行中山分行委托广东邦仁律师事务所律师为本案诉讼代理人，并已支付律师费13000元。广东邦仁律师事务所开具了相应金额的律师费发票。抵押担保情况：合同约定唐林宝、范龙娇向建行中山分行提供其位于广东省中山市××××××××××××××××星湖一街8幢302房的房地产作为本案合同项下贷款的抵押担保。抵押担保范围包括本金、利息（包括复利和罚息）等。×015年3月17日，唐林宝、范龙娇与建行中山分行办理了该房产抵押登记手续，他项权证号码为粤房地他项权证中府字第0115005925号。欠款情况：唐林宝从2020年3月开始逾期还款。建行中山分行遂提起本案诉讼，主张宣布贷款提前到期。本院已依法向唐林宝送达起诉状副本。庭审中，建行中山分行确认唐林宝在诉讼期间有还款。截止至2021年2月19日，唐林宝尚欠贷款本金198638.3元、利息8080.29元、罚息695.64元。另查，范龙娇与唐林宝于2011年10月4日登记结婚。范龙娇在贷款申请书的借款人配偶及抵押人、贷款合同的抵押人处签名。本院认为，建行中山分行与唐林宝、范龙娇之间签订的金融借款合同合法有效，双方均应恪守履行。唐林宝未依约履行还款义务，已构成违约，建行中山分行有权宣布贷款提前到期，贷款到期之日为唐林宝收到本案应诉材料之日。到期后，建行中山分行诉请唐林宝偿还全部尚欠本金及暂计至2021年2月19日的相应利息、罚息、复利，本院予以支持；之后至债务实际清偿之日止，不再计算利息，转为计算罚息、复利，分别以尚欠本金、应付未付利息为基数按罚息利率计算。至于罚息利率的确定，因中国人民银行从2019年8月20日起取消贷款基准利率，转为授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率(LPR)，并发出[2019]第30号《关于存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR有关事宜的公告》。建行中山分行关于执行利率调整的主张，符合中国人民银行上述规定，本院予以支持。罚息利率为（当年重定价日最近一个月五年期LPR+83.5个基点）×1.5倍确定，每年1月1日调整。关于律师费，虽然建行中山分行已举证证明本案实际产生了律师费13000元且依照双方约定应由唐林宝负担，但双方仅笼统约定违约方承担守约方支出的律师费，未约定具体金额或计算方式,违约方亦未参与律师费确定过程，如一律将全额律师费由违约方负担有违公平原则，故律师费由本院行使自由裁量权酌情确定。本院综合考虑广东本地关于律师费收费的指导价以及本案的争议金额、案件难易程度、律师工作量等因素，酌情确定唐林宝负担律师费5000元，超出部分由建行中山分行自行承担。涉案抵押房地产已办理抵押登记手续，依照合同约定当其不履行债务时，建行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款在本案债权范围内优先受偿。关于范龙娇的责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”本案中，根据以上查明的事实可以证明涉案债务发生时，唐林宝、范龙娇处于婚姻关系存续期间，所涉债务基于购置涉案房地产发生，贷款购买房产属于增益夫妻共同财产，且在贷款申请书的借款人配偶及抵押人、贷款合同的抵押人处签名，表明范龙娇对涉案债务是知悉并认可的，本院认定涉案债务属于夫妻共同债务，范龙娇应当对上述债务承担连带清偿责任。唐林宝、范龙娇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，缺席判决如下：一、被告唐林宝于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行偿还截止至2021年2月19日的贷款本金198638.3元、利息8080.29元、罚息695.64元。之后至债务实际清偿之日止，以尚欠本金为基数计算罚息，以应付未付利息为基数计算复利，均按罚息利率计算。罚息利率为（当年重定价日最近一个月五年期LPR+83.5个基点）×1.5倍，每年1月1日调整。二、被告唐林宝于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行支付律师费5000元。三、被告唐林宝逾期履行上述第一、二项债务，原告中国建设银行股份有限公司中山市分行对抵押物位于广东省中山市××××××××××××××××星湖一街8幢302房（他项权证号码：粤房地他项权证中府字第0115005925×）折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款按抵押顺位在本案债权范围内享有优先受偿权。四、被告范龙娇对上述债务承担连带清偿责任。五、驳回原告中国建设银行股份有限公司中山市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4517.08元（原告中国建设银行股份有限公司中山市分行已预交），由原告中国建设银行股份有限公司中山市分行负担168元，被告唐林宝、范龙娇共同负担4349.08元并于本判决生效之日起七日内迳付原告中国建设银行股份有限公司中山市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  魏立明人民陪审员  梁玉明人民陪审员  李少娴二〇二一年二月二十四日书 记 员  陈 盈孙紫霞