上海市奉贤区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0120民初11339号原告：中国工商银行股份有限公司上海市奉贤支行，营业场所上海市奉贤区。负责人：沈晓泉，行长。委托诉讼代理人：钱炎君，女。委托诉讼代理人：柳立林，男。被告：顾斌斌，男，1987年1月6日生，汉族，住上海市奉贤区。被告：刘美利，女，1989年11月24日生，汉族，住湖北省。原告中国工商银行股份有限公司上海市奉贤支行诉被告顾斌斌、刘美利金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月1日立案后，依法适用简易程序，并于2021年6月28日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人钱炎君、柳立林到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司上海市奉贤支行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告偿还贷款本金1,265,840.34元，利息23,086.76元和逾期利息380.99元(计至2021年5月6日)，合计1,289,308.09元；2.判令两被告偿还自2021年5月7日至实际清偿日止，以上述本金和利息合计1,288,927.10元为基数的逾期利息(按合同约定计算)；3.判令被告以坐落于上海市奉贤区南桥镇江海新村(C)77幢537号102室的抵押物为上述债务承担抵押担保责任，并判令若被告不履行上述两项偿还义务，原告有权对上述抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。起诉后，被告又归还了部分款项，故原告变更第1、2项诉请分别为：1.判令两被告偿还贷款本金1,263,667.05元，利息22,810.63元和逾期利息714.59元(计至2021年6月21日)；2.判令两被告偿还自2021年6月22日至实际清偿日止，以上述本金和利息合计1,286,477.68元为基数的逾期利息(按合同约定计算)。事实和理由：2017年4月28日，原告与被告签订编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人购房借款/担保合同》，合同约定贷款金额为1,350,000元，期限为360个月，以上海市奉贤区南桥镇江海新村(C)77幢537号102室为借款提供抵押担保。后原告与被告共同办妥了抵押登记手续。2017年5月23日，原告发放贷款1,350,000元，贷款利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮10%，贷款到期日2047年5月23日。2020年8月12日，原告发布《关于中国工商银行存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR的公告》，根据人民银行进一步推动贷款市场报价利率(LPR)运用公告要求，于8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成。根据批量转换规则，在被告2020年12月31日(含)前未办理转回的情况下，利率执行LPR减39个基点，执行利率4.41%。截止2021年5月6日，贷款已逾期5期，累计违约超过8期，现原告根据《个人购房借款/担保合同》第十四条相关约定，宣布合同提前到期，要求被告偿还全部贷款本息，并以抵押房产承担抵押担保责任。被告未做答辩，亦未向本院提交任何证据。原告围绕诉讼请求依法提交了个人购房借款/担保合同、个人借款凭证、不动产登记证明、关于工商银行存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR的公告、贷款执行处理表等证据，本院经审核后，均予以认定并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2019年4月28日，原告(贷款人)与被告顾斌斌、刘美利(借款人)签订《个人购房借款/担保合同》，借款金额为1,350,000元，贷款期限为360个月，自2017年4月28日起至2047年4月28日止，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计算复利，罚息利率为约定利率基础上加收40%确定。担保方式为抵押担保，抵押物为坐落于上海市奉贤区南桥镇江海新村(C)77幢537号102室的房产，还款方式为按月等额本息。并约定，若二被告逾期还款，则原告可宣布全部贷款提前到期。2017年5月22日，被告就上述抵押办理了抵押权登记。2017年5月23日，原告向被告发放贷款1,350,000元。2020年8月12日，原告发布了个人住房贷款定价基准批量转换为LPR的公告。2020年6月起，二被告开始违约。截止2021年6月21日，二被告尚欠本金1,263,667.05元，利息22,810.63元和逾期利息714.59元。本院认为，原告与两被告之间的金融借款合同合法有效，双方均应严格按照合同约定履行各自的义务。原告按约履行放贷义务后，被告应在合同约定的期限内履行归还本息的合同义务，现被告未能按时归还借款本息，显属违约，原告有权按照合同要求被告归还相应本息，故本院对于原告要求被告归还借款本金、利息、逾期利息的诉讼请求予以支持。被告顾斌斌就抵押财产办理了抵押登记手续，故被告顾斌斌应当依法承担抵押担保责任。二被告在本院合法传唤后，无正当理由拒不到庭应诉，又未向本院提交答辩材料，应视为自愿放弃对原告主张进行抗辩等诉讼权利，相应法律后果应当由其自行承担。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款以及1999年《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、2007年《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告顾斌斌、刘美利于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市奉贤支行借款本金1,263,667.05元；二、被告顾斌斌、刘美利于本判决生效之日起十日内偿付原告中国工商银行股份有限公司上海市奉贤支行截至2021年6月21日的利息22,810.63元、逾期利息714.59元；三、被告顾斌斌、刘美利于本判决生效之日起十日内偿付原告中国工商银行股份有限公司上海市奉贤支行自2021年6月22日起至实际清偿日止，以1,286,477.68元为基数，按《个人购房借款/担保合同》约定的逾期利率计算的逾期利息；四、被告顾斌斌、刘美利届期不能清偿上述款项，则原告中国工商银行股份有限公司上海市奉贤支行可以与被告顾斌斌协议以抵押的财产即位于上海市奉贤区南桥镇江海新村(C)77幢537号102室房产折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款按抵押顺位优先受偿，抵押物折价或拍卖、变卖后其价款超过债权数额部分归被告顾斌斌所有，不足的部分由被告顾斌斌、刘美利继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16,404元，减半收取计8,202元，保全费5,000元，均由被告顾斌斌、刘美利共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  沈敏兰二〇二一年六月二十八日书记员  夏 萍附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……二、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。