湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0104民初14343号原告：长沙银行股份有限公司，住所地长沙市岳麓区滨江路**楷林商务中心**。法定代表人：朱玉国，该公司董事长。委托诉讼代理人：李斌全，湖南湘军麓和律师事务所律师。委托诉讼代理人：殷杰，湖南湘军麓和律师事务所律师。被告：湖南鑫华龙安全系统集成有限公司，，住所地湖南省永州市冷水滩区育才路时代花园法定代表人：陈卫农。被告：陈卫农，男，1961年7月15日出生，汉族，住长沙市岳麓区。被告：张博文，男，1995年12月23日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。委托诉讼代理人：李琼宇，湖南瑞盈律师事务所律师。被告:陈聪，男，1991年1月7日出生，汉族，住长沙市岳麓区。被告：周毅，女，1972年1月14日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。原告长沙银行股份有限公司（以下简称长沙银行）与被告湖南鑫华龙安全系统集成有限公司（以下简称鑫华龙公司）、陈卫农、张博文、陈聪、周毅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月23日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告长沙银行的委托诉讼代理人殷杰、被告鑫华龙公司的法定代表人暨被告陈卫农、被告张博文及其委托诉讼代理人李琼宇、被告陈聪、周毅到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告长沙银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告鑫华龙公司偿还借款本金3377.701091万元，利息63.439504万元，罚息9.33157万元，复利0.478439万元，总计3450.950604万元（已计算至2020年10月22日）。利息以欠付本金为基数按年利率8.075%计算至实际清偿之日止，之后的罚息以欠付本金为基数按年利率12.1125%计算至实际清偿之日止，复利以欠付利息为基数按年利率12.1125%计算至实际清偿之日止；2、判令被告陈卫农、张博文、陈聪、周毅对上述债务承担连带清偿责任；3、判令原告对被告周毅抵押的位于永州市冷水滩区××路××房（权证号：湘（2×**）冷水滩区不动产权第0××0号）的处置所得价款享有优先受偿权；4、判令原告对被告鑫华龙公司质押的应收账款享有优先受偿权；5、判令被告承担本案诉讼费用。原告长沙银行诉称：2019年6月26日，被告鑫华龙公司与原告签订《授信额度合同》，合同约定：被告鑫华龙公司在授信有效期限内可申请使用最高授信额度为3950万元，使用期限自2019年6月27日起至2022年6月26日止，为保证本合同项下形成的债权能得到清偿，被告陈卫农、张博文、陈聪、周毅签订《最高额保证合同》，被告周毅签订《最高额抵押合同》，被告鑫华龙公司签订《最高额质押合同》，在授信额度和期限内，经原告审批同意的，根据单项业务合同向被告鑫华龙公司提供贷款和其他授信服务。同日，被告陈卫农、张博文、陈聪、周毅分别与原告签订《最高额保证合同》，合同约定：保证方式为最高额连带责任保证，当债务人未按照形成主债权的合同的约定按时、足额履行主债务时，债权人有权立即要求保证人在保证范围内承担全部保证责任，保证范围包括本金、利息、利息损失、罚息、实现债权的费用，保证期间为自主合同项下的债务履行期限届满之日起两年内。被告周毅与原告签订《最高额抵押合同》，合同约定：担保范围包括本金、利息、实现债权的费用等，根据主合同的约定，抵押权人宣布债务立即到期及要求提前收回借款本金，抵押权人有权要求抵押人提前履行担保责任。被告鑫华龙公司与原告签订《应收账款最高额质押合同》，合同约定：质押担保的范围包括主合同项下本金、利息、实现债权的费用等，依据主合同约定的其他情形提前收回贷款，主合同项下的债权未能实现的，债权人可以立即划扣监管账户内的资金，并对应收账款进行收款。被告鑫华龙公司与原告在授信期间内签订七份《人民币借款合同》，分别借款本金640万元、237万元、1160万元、525万元、500万元、355.5万元、301万元，共计3718.7万元。目前被告鑫华龙公司已不能按期偿还欠款，且公司运营管理陷入僵局足以影响债权的实现。原告为维护合法权益，故提起诉讼。被告鑫华龙公司、陈卫农共同辩称：1、鑫华龙公司由被告陈卫农和周毅各占50%股份，公司的分工管理较明确，周毅担任公司总经理全盘负责公司的运营管理、财务管理及人事管理，陈卫农负责公司的对外业务联络及争取公司项目的达成和签约。因被告陈卫农未参与公司的财务管理，对于鑫华龙公司现欠付原告贷款的具体金额要求公司管理层核对清楚；2、长沙银行的贷款一部分用于公司经营所需资金，另有1000万元资金在到账后即转借他人使用，至今未追回。还有1200万元资金多次出借给被告周毅的妹妹周姬使用。请原告会同公司管理层核对清楚贷款的资金使用及资金去向，应该追回的非用于公司经营的贷款本息应予以追回，用于偿还银行贷款本息;3、2020年春节期间，鑫华龙公司回款约1800余万元，由于陈卫农无法干预公司经营，该笔回款未按与长沙银行签订的协议偿还银行贷款。据周毅在永州中院开庭陈述鑫华龙公司现有应收债权5800余万元，足以偿还银行贷款本息，陈卫农无需再承担连带清偿责任。希望鑫华龙公司与原告达成还贷和解。被告张博文辩称：1、被告张博文不是鑫华龙公司的股东，不清楚公司的经营状况，本案的贷款本金及利息数额以法庭核查为准；2、因本案借款逾期时间较短，借款逾期系受到疫情影响，原告未提出要求解除借款合同，请法庭酌情考虑，延期借款期限或者调整罚息及复利的金额。被告陈聪辩称：被告陈聪在不知情的情况下签订案涉担保合同，陈聪不是公司股东、员工，未享受公司福利，陈聪不应承担本案任何责任。被告周毅辩称：被告鑫华龙公司愿意与原告调解，原告长沙银行也同意调解，但因被告陈卫农拒绝调解、签字，导致本案纠纷发生。请求法院依法处理。诉讼中，原告长沙银行提交了《授信额度合同》、《长沙银行最高额保证合同》、《长沙银行最高额抵押合同》、房屋所有权证、房屋他项权证、《长沙银行应收账款最高额质押合同》、长沙银行应收账款质押清单、《长沙银行应收账款质押登记协议》、《中国人民银行征信中心动产担保登记证明-初始登记》、《长沙银行人民币借款合同》、借款借据、欠款明细表等证据；被告鑫华龙公司、陈卫农、张博文、陈聪、周毅未提交证据，视为其放弃举证、质证的权利；本院认为，原告提交的上述证据均来源合法，具有真实性、关联性，予以采信。根据上述认定的有效证据，结合当事人的陈述，本案查明如下法律事实：2019年6月26日，原告长沙银行（乙方）与被告鑫华龙公司（甲方）签订《授信额度合同》（合同编号：C2016040000000904），其中约定：1、鑫华龙公司在本合同约定的授信有效期限内可向长沙银行申请使用的最高授信额度为3950万元，实际能够使用的授信金额、期限以长沙银行最终授信审批决议为准；2、授信有效使用期限为36个月，自2019年6月27日至2022年6月26日止；3、由陈卫农、张博文、陈聪、周毅与长沙银行签订《最高额保证合同》，由周毅与长沙银行签订《最高额抵押合同》，由鑫华龙公司与长沙银行签订《最高额质押合同》。同日，被告陈卫农、张博文、陈聪、周毅（均为保证人）分别与原告长沙银行（债权人）签订《长沙银行最高额保证合同》(合同编号分别为162020190625306057、162020190625306060、162020190625306059、162020190625306058)，其中约定:1、陈卫农、张博文、陈聪、周毅分别为债务人鑫华龙公司向长沙银行提供最高额连带责任保证，保证范围包括主合同项下本金、利息、利息损失、罚息、复息、可能发生的违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼/仲裁/产权过户费、律师费、调查取证费、差旅费等）；2、保证担保的最高额债权发生期间均为2019年6月26日至2024年6月25日，保证担保的最高债权数额均为3950万元；3、当债务人未依照主债权的合同约定按时、足额履行主债务时，无论债权人对主债权是否拥有其他形式的担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金等担保方式）；债权人均有权立即要求保证人在约定的保证范围内承担全部担保责任；4、保证期间内，根据主合同的约定，债权人提前收回借款本金，并划收借款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿及实现债权的费用，债权人有权要求保证人提前履行保证责任；5、保证期间为主合同项下的债务履行期限届满之日起两年内。同日，被告周毅（抵押人）与原告长沙银行（抵押权人）签订《长沙银行最高额抵押合同》，其中约定：1、周毅提供其名下位于永州市冷水滩区××路××房（权证号：湘（2×**）冷水滩区不动产权第0××0号）为债务人鑫华龙公司在抵押担保的最高额债权发生期间内，发生的最高债权数额的主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保权等费用提供最高额抵押担保；2、担保范围包括主合同项下本金、利息、利息损失、罚息、复息、可能发生的损害赔偿金、保管抵押物的费用、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼／仲裁／产权过户费、律师费、调查取证费、差旅费等）；3、抵押担保的最高额债权发生期间为2019年6月26日至2024年6月25日，最高债权数额为100.15万元。2019年6月28日，原告长沙银行与被告周毅对位于永州市冷水滩区××路××房办理了抵押登记，登记载明：抵押权人为长沙银行，债务人为鑫华龙公司，担保的最高债权数额为100.15万元，债权确定期间为2019年6月26日至2024年6月25日。同日，原告长沙银行（质权人）与被告鑫华龙公司（出质人）签订《长沙银行应收账款最高额质押合同》，其中约定：1、鑫华龙公司以其应收账款为其在应收账款质押担保的最高额债权发生期间内，发生的最高债权数额的主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保权等费用提供应收账款最高额质押担保；2、出质人最高额质押担保的范围包括：主合同项下本金、利息、利息损失、罚息、复息、可能发生的损害赔偿金、保管质押物的费用、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼／仲裁／产权过户费、律师费、调查取证费、差旅费等）；3、出质人需在长沙银行或其下辖机构开立应收账款回款监管账户（开户行：长沙银行股份有限公司营业部，账户名：湖南鑫华龙安全系统集成有限公司，账号：8001********），专项用于归集应收账款回款，长沙银行对监管账户内的资金有优先受偿权；4、应收账款最高额质押担保的最高额债权发生期间为2019年6月26日至2024年6月25日，担保的最高债权数额为3950万元，出质人应于2019年6月26日之前将质物、质押权利凭证交付给质押权人保管。合同附件《长沙银行应收账款质押清单》载明应收账款77笔金额共计8013.857833万元。同年6月23日，被告鑫华龙公司出具承诺函，承诺将其应收账款全部回笼至鑫华龙公司在长沙银行开立的账号8001********，并按逐笔回款金额的50%扣还鑫华龙公司在长沙银行的贷款。2019年6月30日，被告鑫华龙公司就其对第三人的应收账款出质给原告进行了质押登记，办理了《中国人民银行征信中心动产担保登记证明-初始登记》，载明：质押财产价值8013.857833万元，登记期限为5年，到期日2024年6月29日。原告长沙银行（贷款人）分别于2019年7月2日、7月16日、8月16日、8月23日、9月2日、9月6日、9月18日与被告鑫华龙公司（借款人）签订《长沙银行人民币借款合同》(合同编号分别为162020191001001991000、162020191001002202000、162020191001002644000、162020191001002746000、162020191001002929000、162020191001002934000、162020191001003068000，其中约定:1、鑫华龙公司分别向长沙银行借款本金640万元、237万元、1160万元、525万元、500万元、355.5万元、301万元，借款用途用于借新还旧；2、借款期限36个月，自贷款实际发放之日起开始计算，借款起始日期、到期日期以借款借据为准；3、借款利率采取固定利率的形式，编号为162020191001001991000、162020191001002202000、162020191001002644000的合同约定利率形成方式为按基准利率上浮70%，编号为162020191001002934000、162020191001003068000的合同约定利率形成方式为按贷款当日最近一次发布的一年期贷款市场报价利率加382.6BP（1BP=0.01%）确定，借款利息自借据记载的借款起始之日起开始计算，具体结息日为本合同约定还款日的前一天；4、借款人按照自由还款方式偿还借款本金，按季支付利息；5、借款人未按合同约定归还借款时，贷款人有权对逾期归还的贷款本金，按逾期的天数，在本合同专用条款第五条约定借款利率的基础上上浮50%计收罚息，借款人未按合同约定时间支付利息时，贷款人有权对未按时支付的利息，按迟延天数，以本合同约定的罚息利率计收复利；6、借款人未按期归还借款本金或按期支付利息、未履行对长沙银行及其辖内其他到期债务的、发生贷款人认为足以影响债权实现的其他情形时，视为借款人违约，贷款人有权解除本合同，提前收回贷款本金，或/并划收贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿及实现债权的费用等；7、因签订和履行本合同、合同项下担保合同所发生的律师费、评估费、鉴定费、诉讼费、公告费、执行费等相关费用由借款人承担。原告长沙银行与被告鑫华龙公司分别在借款借据上签章确认：借款金额分别为640万元、237万元、1160万元、525万元、500万元、355.5万元、301万元，起息日分别为2019年7月3日、7月16日、8月16日、8月23日、9月2日、9月6日、9月18日，借款到期日分别为2022年7月3日、7月16日、8月16日、8月23日、9月2日、9月6日，9月19日，前四笔借款借据载明月息分别为6.729167‰，后三笔借款借据载明月息分别为6.73‰。原告长沙银行依约向被告鑫华龙公司发放了上述七笔贷款本金共计3718.5万元。借款发放后，被告鑫华龙公司未按合同约定按期、足额偿还借款本息，自2020年9月21日起再未向原告偿还借款本息。截至2021年1月8日，被告鑫华龙公司尚欠付原告长沙银行七笔借款本金共计3377.701091万元、利息共计137.40561万元、罚息共计16.134042万元、复利共计3.813281万元（详见附件欠款本息明细表）。原告多次催讨未果，遂诉至本院。另查明，被告陈卫农、周毅系被告鑫华龙公司的股东。因被告陈卫农、周毅之间产生矛盾，被告鑫华龙公司目前未能正常经营。本院认为，原告长沙银行与被告鑫华龙公司签订的案涉《授信额度合同》、《长沙银行应收账款最高额质押合同》、七份《长沙银行人民币借款合同》，原告长沙银行与被告陈卫农、张博文、陈聪、周毅分别签订的案涉《长沙银行最高额保证合同》、原告长沙银行与被告周毅签订的《长沙银行最高额抵押合同》，上述合同均系合同各方当事人的真实意思表示，内容合法有效，双方均应按合同约定全面履行各自的义务。合同签订后，原告长沙银行已按借款合同约定向被告鑫华龙公司发放了七笔贷款本金共计3718.5万元，已实际履行贷款方义务，被告鑫华龙公司应按合同约定履行按时、足额偿还借款本息的义务。根据双方所签借款合同约定，借款人未按期归还借款本金或按期支付利息、发生贷款人认为足以影响债权实现的其他情形时，贷款人有权提前收回贷款本金，划收贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿及实现债权的费用等。被告鑫华龙公司因股东之间发生矛盾而未能按借款合同约定按时、足额履行偿还借款本息的义务，其已构成违约，应承担相应的违约民事责任。虽鑫华龙公司的案涉部分借款本金尚未到期，但鑫华龙公司已未能正常经营，现原告诉请被告鑫华龙公司提前清偿七笔借款本金共计3377.701091万元、利息共计137.40561万元、罚息共计16.134042万元（利息、罚息暂计算至2021年1月8日，此后的利息、罚息按合同约定的计算标准顺延计算至借款本金实际清偿完毕之日止），合法有据，本院予以支持。原告长沙银行诉请被告鑫华龙公司支付复利，无合法依据，本院不予支持。被告陈卫农、张博文、陈聪、周毅自愿为被告鑫华龙公司对原告在涉案借款合同项下的欠款债务提供连带责任保证，保证期间为主合同项下的债务履行期限届满之日起两年内。被告鑫华龙公司所欠债务尚在被告陈卫农、张博文、陈聪、周毅约定的保证期间内，属被告陈卫农、张博文、陈聪、周毅保证范围。被告陈卫农、张博文、陈聪、周毅作为保证人，应当就鑫华龙公司欠付原告的案涉借款债务承担承担连带清偿责任。被告张博文、陈聪辩称其不应承担本案民事责任，无合法依据，本院不予采纳。原告长沙银行诉请被告陈卫农、张博文、陈聪、周毅对被告鑫华龙公司的案涉债务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告陈卫农、张博文、陈聪、周毅承担保证责任后，有权向债务人鑫华龙公司追偿。被告周毅自愿提供其名下位于永州市冷水滩区××路××房（权证号：湘（2×**）冷水滩区不动产权第0××0号）的房产为本案借款本息提供最高额抵押担保，且双方就该抵押房屋在房产登记部门办理了抵押登记，原告就被告周毅名下抵押房屋享有的抵押权已成立并生效，原告诉请其就被告周毅所抵押房产拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持。原告与被告鑫华龙公司虽签订了《最高额质押合同》及就鑫华龙公司的应收账款进行了登记，但诉讼中原告长沙银行未能提交截至庭审之日鑫华龙公司实际应收账款的有效权利凭证或其他证据以证实应收账款尚真实存在，原告诉请对被告鑫华龙公司质押的应收账款享有优先受偿权，因证据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条、第四百零二条、第四百一十条、第四百二十三条、第四百四十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款之规定，判决如下：一、限被告湖南鑫华龙安全系统集成有限公司于本判决生效之日起十日内向原告长沙银行股份有限公司偿还借款本金3377.701091万元、利息137.40561万元、罚息16.134042万元（利息、罚息暂计算至2021年1月8日，此后的利息、罚息按合同约定的标准顺延照计至借款本金实际清偿之日止）；二、被告陈卫农、张博文、陈聪、周毅对被告湖南鑫华龙安全系统集成有限公司的上述款项给付承担连带清偿责任，被告陈卫农、张博文、陈聪、周毅向原告长沙银行股份有限公司履行上述付款义务后，有权向被告湖南鑫华龙安全系统集成有限公司追偿；三、原告长沙银行股份有限公司对被告周毅名下位于永州市冷水滩区××路××房（权证号：湘（2×**）冷水滩区不动产权第0××0号）的房产在拍卖、变卖所得的价款在被告湖南鑫华龙安全系统集成有限公司的上述应付款项范围内享有优先受偿权；四、驳回原告长沙银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费收取214348元，财产保全费5000元，共计219348元，由被告湖南鑫华龙安全系统集成有限公司、陈卫农、张博文、陈聪、周毅承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  孙桂香人民陪审员  陈 芳人民陪审员  肖红丽二〇二一年四月二十一日法官 助理  张 彬书 记 员  周艳娟附：欠款本息明细表（截至2021年1月8日）附：相关法律：一、《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）海域使用权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百二十三条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；（四）抵押权人知道或者应当知道抵押财产被查封、扣押；（五）债务人、抵押人被宣告破产或者解散；（六）法律规定债权确定的其他情形。第四百四十五条以应收账款出质的，质权自办理出质登记时设立。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。二、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。