湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2016)湘0105民初2311号原告：招商银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市芙蓉区五一大道766号“中天”广场1-7楼。负责人：曾盾，该分行行长。委托诉讼代理人：余希，湖南芙蓉律师事务所律师。委托诉讼代理人：龚蕾，湖南芙蓉律师事务所实习律师。被告：苏谊，女，1983年2月3日出生，汉族，住湖南省长沙市雨花区。被告：王振风，男，1985年1月20日出生，汉族，经常居住地湖南省长沙市岳麓区。原告招商银行股份有限公司长沙分行诉被告苏谊、王振风金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月12日立案后，依法组成由审判员李双临担任审判长，人民陪审员陈文艺、林群参加的合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。代理书记员张凡担任记录。原告招商银行股份有限公司长沙分行的委托诉讼代理人余希，被告王振风到庭参加诉讼。被告苏谊经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司长沙分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告招商银行股份有限公司长沙分行与被告苏谊签订的《个人购房借款及担保合同》；2、判令被告苏谊立即偿还原告招商银行股份有限公司长沙分行贷款本息231652.24元，其中本金228520.14元，利息、罚息、复息为3132.10元(暂计至2016年4月26日止，此后的利息、罚息、复息按合同约定的计算方式计算至实际清偿日止)；3、判令被告苏谊承担原告招商银行股份有限公司长沙分行为实现债权而产生的律师费共计人民币12972元（按欠款本息的5.6%计算）；4、判令被告王振风对上述第2项、第3项诉讼请求承担连带责任；5、判令被告苏谊、王振风承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2012年1月，被告苏谊与原告招商银行股份有限公司长沙分行签定《个人购房借款及担保合同》，约定：原告向被告苏谊提供借款240000元，借款期间从2012年1月17日起至2042年1月17日止。还款方式为等额还款法。合同中还特别约定：如被告苏谊未按合同约定的还款计划偿还贷款本息，原告有权提前收回未到期的全部贷款本息并提前行使抵押权，原告为实现债权的所有费用均由被告承担（含诉讼费、律师费等）。为确保上述借款合同的切实履行，被告王振风为被告苏谊的上述全部借款本息及原告实现债权的费用提供连带保证责任，保证范围包括但不限于贷款本息及实现债权的费用等（含律师费、诉讼费）。借款合同生效并就抵押担保物办妥抵押登记手续后，原告依约划款240000元给被告苏谊。但被告却违反借款合同的约定逾期偿还贷款本息，为此原告依约要求被告提前偿还未到期的全部贷款本金及逾期利息，并承担原告实现债权而产生的所有费用。同时原告认为，被告王振风作为保证人，应对借款人的上述债务承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，故原告诉至法院，要求判如所请。被告苏谊未到庭答辩，亦未提交书面答辩状。被告王振风辩称，被告王振风对原告的起诉没有异议。经审理查明，2012年1月，被告苏谊（借款人）、王振风（保证人）与原告（贷款人）签订编号为：120162731084028063的《个人购房借款及担保合同》。约定：借款人向贷款人借款240000元用于购买位于长沙市××区××北××北辰三角洲奥城（D3地块）第4栋8层806号房；贷款期限360个月，自2012年1月17日至2042年1月17日（具体贷款期限以借款借据为准）；还款方式为等额还款法；合同执行利率以国家公布的贷款基准年利率7.05%为基础上浮10%（利率浮动比例），即为年利率7.755%；利率调整方式为本合同有效期内，如遇国家调整贷款利率的，本合同执行利率按固定日调整方式进行调整；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款时，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的视为发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用及处理抵押物的措施；借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等费用，均由借款人全数负担；保证人为借款人在本合同项下的债务承担连带保证责任；保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等；保证期间自本合同签订之日起至借款人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或/和房地产他项权证交由贷款人保管之日止。原告与被告苏谊未办理长沙市××区××北××北辰三角洲奥城（D3地块）第4栋8层806号房屋的抵押登记手续。上述协议签订后，原告于2012年1月18日向被告苏谊发放贷款240000元，但被告苏谊未按照合同约定的期限向原告偿还贷款本息。截至2016年4月26日止，被告苏谊拖欠贷款本金228520.14元，利息、罚息、复息为3132.10元，合计231652.24元。原告与被告苏谊签订《招商银行贷款催收（还款）协议》，告知被告苏谊因未按规定偿还贷款本息，致使贷款逾期，要求其偿还逾期贷款本息或制定原告认可的还款计划，逾期原告将根据合同约定处分抵押物，对抵押物不足部分向其追偿，并向协议签订地长沙市开福区人民法院提起诉讼。被告苏谊在该份协议上签名。本案在审理过程中，原告向本院提交原告与湖南芙蓉律师事务所签订的《招商银行贷款诉讼代理合作协议》及律师费发票，拟证明原告因实现本案债权支付律师费12972元。上述事实，有《个人购房借款及担保合同》、个人贷款借款借据、对账单、《招商银行贷款催收（还款）协议》、《招商银行贷款诉讼代理合作协议》、律师费发票、当事人陈述及庭审笔录等在卷佐证。本院认为，原告与被告苏谊、王振风签订的《个人购房借款及担保合同》系双方真实意思表示、合法、有效，原告与被告苏谊之间形成了合法、有效的借贷关系。原告依约向被告苏谊发放了贷款，但被告苏谊未按照合同约定的期限向原告偿还贷款本息已构成违约，对原告主张要求解除与被告苏谊签订的《个人购房借款及担保合同》并要求被告苏谊提前偿还贷款本息的诉讼请求，符合双方合同的约定，亦不违反法律的规定，本院予以支持；因原告与被告苏谊在合同中对原告为实现债权的费用有约定，且原告委托律师起诉并无不当，其委托律师发生的费用属于原告要求被告苏谊归还借款本息及实现债权花费的合理费用，本院酌情按借款本息的5%计算律师费为11583元，对超出上述款项的部分本院不予支持;原告与被告王振风之间形成了合法、有效的保证担保关系。现被告苏谊违反合同约定还款，原告在保证期间内要求被告王振风对被告苏谊所欠原告的借款本息及实现债务的费用承担连带偿还责任的诉讼请求符合双方合同的约定，亦不违反法律的规定，本院予以支持；被告王振风在承担保证责任后可向被告苏谊进行追偿；被告苏谊经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八第一款、第二款、第三款之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司长沙分行与被告苏谊签订的《个人购房借款及担保合同》（协议编号：120162731084028063）；二、被告苏谊于本判决生效之日起10日内偿还原告招商银行股份有限公司长沙分行借款本息231652.24元（利息暂计至2016年4月26日止），并按合同约定的计算方式支付自2016年4月27日起至借款本息还清时止的利息、罚息、复息；三、被告苏谊于本判决生效之日起10日内向原告招商银行股份有限公司长沙分行支付实现债权产生的律师费共计11583元；四、被告王振风对上述第二项、第三项给付义务承担承担连带偿还责任；五、驳回原告招商银行股份有限公司长沙分行其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案受理费4969元，由被告苏谊、王振风共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  李双临人民陪审员  陈文艺人民陪审员  林 群二〇一六年十二月六日代理书记员  张 凡