陕西省府谷县人民法院 陕西省府谷县人民法院 民事判决书                                           （2021）陕0822民初1603号     原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司城关支行，住所地陕西省榆林市府谷县。    负责人张瑞，任该支行行长。委托代理人王建成，男，1990年5月19日出生，汉族，住陕西省府谷县，系该支行员工。    被告杨二邦，男，1990年3月22日出生，汉族，居民，户籍所在地陕西省府谷县，现住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告王婷，（系被告杨二邦之妻），女，1990年2月8日出生，汉族，居民，户籍所在地陕西省府谷县，现住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告白云飞，男，1984年10月04日出生，汉族，居民，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。 被告袁某某，（系被告白云飞之妻），女，1984年11月23日出生，汉族，居民，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。    被告白恩利，男，1957年9月3日出生，汉族，居民，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告孙爱梅，（系被告白恩利之妻），女，1971年7月29日出生，汉族，居民，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX    原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司城关支行（以下简称“府谷农商行城关支行”）与被告杨二邦、王婷、白云飞、袁某某、白恩利、孙爱梅金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依据原告的申请，本院作出（2021）陕0822民初1603号民事裁定书，冻结了袁某某、王婷、白云飞的银行账户，本案依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告府谷农商行城关支行委托代理人王建成及被告杨二邦、王婷、白云飞到庭参加了诉讼，被告袁某某、白恩利、孙爱梅经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。    原告府谷农商行城关支行向本院提出诉讼请求：1、六被告连带清偿原告借款本金296350元及截止2021年6月22日的利息（含罚息）336926.49元，并以本金296350元为基数按照月利率16.2‰支付自2021年6月23日起至本金实际清偿之日止的罚息；2、六被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：被告杨二邦、王婷向原告府谷农商行城关支行申请借款，被告白云飞、袁某某、白恩利、孙爱梅自愿为借款提供保证担保。经审核，2014年7月31日，府谷农商行城关支行与被告杨二邦、王婷签订了《个人借款合同》，并与被告白恩利、孙爱梅、白云飞、袁某某签订了《保证担保合同》。《个人借款合同》约定，借款金额为30万元，借款期限自2014年7月31日至2015年7月10日，利息按固定利率执行，月利率为10.8‰，采用按季某某、到期一次性归还借款的还款方式，如到期不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%。《保证担保合同》约定，保证方式为连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、罚息。当日，府谷农商行城关支行向被告杨二邦、王婷发放了30万元的借款。借款到期至今，六被告尚欠原告借款本金296350元及利息、罚息未予偿还，故诉至法院请求依法判决。被告杨二邦、王婷辩称，借款是被告白恩利联系的，借款也是白恩利所使用，二被告只是去银行签字，合同上的联系方式也不是二被告的，二被告没有还款能力，不承担还款责任。被告白云飞辩称，被告是保证人，愿意承担还款责任，但目前没有还款能力，只能分批分次偿还。被告袁某某、白恩利、孙爱梅未答辩。    原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未提交证据，本院组织当事人进行了质证。对原告提交的证据，证据形式合法、内容客观真实，能够证明待证事实，本院予以确认并在卷予以佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年7月31日，被告杨二邦、王婷作为借款人与府谷农商行城关支行签订《个人借款合同》一份，合同约定借款人为杨二邦，王婷为共同借款人，借款用途为旅店，借款金额为30万元，借款期限自2014年7月31日至2015年7月10日，月利率为10.8‰，借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%，即月利率16.2‰，还款方式为按季某某，借款到期一次性归还。2014年7月31日，府谷农商行城关支行依约将30万元借款发放至被告杨二邦的账户内。同日，府谷农商行城关支行与被告白云飞、袁某某、白恩利、孙爱梅签订《保证担保合同》及个人贷款业务客户谈话备忘录，约定被告白云飞、袁某某、白恩利、孙爱梅为保证人，保证方式为连带责任保证，保证范围包括借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间为借款到期之日起两年。经查，本案借款截止2021年6月22日，下欠本金296350元、利息（含罚息）336926.49元未予偿还。被告杨二邦分别于2016年3月8日、2016年5月13日、2016年6月26日、2016年11月20日、2017年7月18日、2018年7月11日、2019年4月4日、2020年5月24日在府谷农商银行贷款催收通知书上签名确认，被告白云飞分别于2016年2月15日、2016年5月17日、2016年7月21日、2016年7月24日、2016年11月16日、2017年3月17日、2017年3月26日、2019年3月20日、2019年4月4日在贷款催收通知书上签名确认，被告袁某某于2016年8月13日在贷款催收通知书上签名确认，被告孙爱梅分别于2015年6月19日、2016年2月15日、2016年3月8日、2016年5月17日、2016年7月21日、2017年7月20日在贷款催收通知书上签名确认，被告白恩利分别于2016年3月1日、2016年5月17日、2016年6月26日、2016年7月21日、2018年8月13日、2019年4月4日、2020年6月17日在贷款催收通知书上签名确认。本院认为，被告杨二邦、王婷作为借款人与府谷农商行城关支行签订的借款合同系当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，合同签订后，府谷农商行城关支行依约发放了借款，府谷农商行城关支行与被告杨二邦、王婷之间形成了金融借款合同法律关系。被告借款后，未偿还借款本金296350元，截止2021年6月22日下欠利息（含罚息）336926.49元未予偿还，合同中约定的期内利息月利率10.8‰、罚息月利率16.2‰，不违反国家有关利率的限制性规定，应予保护，故被告杨二邦、王婷应向原告府谷农商行城关支行偿还借款本金296350元、支付截止2021年6月22日下欠利息（含罚息）336926.49元，并以本金296350元为基数按照月利率16.2‰支付自2021年6月23日起至本金实际清偿之日止的罚息。被告杨二邦辩称其没有实际使用借款，是被告白恩利所使用，应由白恩利承担还款义务，根据合同相对性原则，被告杨二邦作为完全民事行为能力人，应当知道签署借款合同的法律后果，且该笔借款原告打入了杨二邦的账户，至于杨二邦同意该笔借款由白恩利使用，是杨二邦与白恩利之间的法律关系，不能与本案借款合同同案处理。被告白云飞、袁某某、孙爱梅、白恩利自愿对涉案借款提供连带责任保证，保证期间为借款到期之日起两年，即到2017年7月10日保证期间届满。因原告于2017年3月26日向被告白云飞主张过权利，故保证合同的诉讼时效为2017年3月26日-2019年3月26日，原告于2019年3月20日向被告白云飞催要借款，诉讼时效因此中断，诉讼时效重新起算为2019年3月20日-2022年3月20日，现原告在诉讼时效期间内向法院提起诉讼，被告白云飞的保证责任依法不能免除。又因本案保证合同中未约定保证份额，故应当认定为连带共同保证。根据担保法相关法律规定，在连带共同保证中，任一保证人都有义务承担全部保证责任，债权人在保证期间内向连带共同保证人中的任何一人主张权利，都是债权人要求保证人承担保证责任的行为，其效力自然及于其他连带保证人。故贷款人在保证期间内向连带共同保证人中的白云飞主张了权利，即其效力自然及于保证人袁某某、白恩利、孙爱梅，被告袁某某、白恩利、孙爱梅的保证责任亦不能免除。被告白云飞、袁某某、白恩利、孙爱梅应对全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用承担连带保证责任，其承担保证责任后有权向被告杨二邦、王婷追偿。被告袁某某、孙爱梅、白恩利经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告起诉的事实及诉讼请求抗辩权的放弃，对可能引起的不利诉讼后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法总则〉诉讼时效制度若干问题的解释》第二条、第三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：    一、被告杨二邦、王婷于本判决生效之日起十日内向原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司城关支行偿还借款本金296350元、支付截止2021年6月22日的欠息（含罚息）336926.49元，并以本金296350元为基数按照月利率16.2‰支付自2021年6月23日起至借款本金实际清偿之日止的罚息。    二、被告白云飞、袁某某、白恩利、孙爱梅对本判决主文第一项中被告杨二邦、王婷应承担的义务承担连带清偿责任。被告白云飞、袁某某、白恩利、孙爱梅承担保证责任后，有权向被告杨二邦、王婷追偿。    如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。    案件受理费9968元，适用简易程序审理减半收取4984元，保全申请费180元，由被告杨二邦、王婷、白云飞、袁某某、白恩利、孙爱梅共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。     审  判  员  李泽宏                                                                   二〇二一年六月二十三日                         法 官助 理   胡彦青                       书  记  员   张  月