福建省龙岩市永定区人民法院民 事 判 决 书（2020）闽0803民初2387号原告：福建永定瑞狮村镇银行股份有限公司，住所地福建省龙岩市永定区凤城街道沿河北路金业花园101、102、103号，统一社会信用代码：9135080008431505XH。法定代表人：陈剑文，该公司董事长。委托诉讼代理人：郑晓东，男。委托诉讼代理人：阮庆雄，男。被告：张建，男，1973年11月02日出生，汉族，住龙岩市永定区。被告:陈华,女,1970年05月13日出生,汉族,住龙岩市永定区。被告：张江南，男，1977年08月13日出生，汉族，住龙岩市永定区。被告：赖华勇，男，1974年11月05日出生，汉族，住龙岩市永定区。原告福建永定瑞狮村镇银行股份有限公司（以下简称“永定瑞狮银行”）与被告张建、陈华、张江南、赖华勇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告永定瑞狮银行的委托诉讼代理人阮庆雄到庭参加诉讼，被告张建、陈华、张江南、赖华勇经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。永定瑞狮银行向本院提出诉讼请求：1.判令张建、陈华立即归还永定瑞狮银行借款本金79982.16元及2020年06月21日至2020年09月20日期间未还利息3054.42元，及从2020年09月21日起到还款日止本金79982.16元按合同约定的贷款利率16.03125‰计算的利息；2.判令张江南、赖华勇对上述借款本金79982.16元和2020年06月21日至2020年09月20日期间未还利息3054.42元，及从2020年09月21日起到还款日止本金79982.16元按双方签订合同约定的贷款利率16.03125‰计算的利息归还负连带清偿责任；三、本案诉讼费等相关费用由张建、陈华、张江南、赖华勇承担。事实与理由：张建于2018年08月27日因经营周转，欠缺流动资金向永定瑞狮银行申请借款80000元，期限24个月，于2018年09月03日签订《个人自助循环贷款（万通宝）最高额担保借款合同》,陈华于2018年09月03日签订《个人自助循环贷款（万通宝）最高额担保借款合同》中明确了承担连带责任保证，该借款结算方式为按月结息，到期利随本清。该笔贷款为自主循环贷款，借款人于2018年09月03日柜面放款80000元，并于2020年03月30日归还本金3.02元，2020年04月24日归还本金8.57元，2020年05月30日归还本金3.70元，2020年06月29日归还本金2.55元，结欠本金79982.16元。该笔贷款从发放到2019年12月期间基本能归还利息，从2020年01月开始的交息日，都需要经过我行工作人员多次催收才能归还所欠利息。在2020年06月29日最后一次还款还清2020年06月20日之前所欠利息后，至今贷款于2020年08月25日到期，经我行客户经理向借款人及担保人多次催收，借款人都未再还款，并称无法立即归还剩余欠款，目前该贷款在我行已累计逾期达到111天。借款人张建、陈华均无法按约归还本息，以及违反了双方签订的《个人自助循环贷款（万通宝）最高额担保借款合同》约定的权利义务，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第二项、第二百零五条、二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条规定，永定瑞狮银行要求张建、陈华立即归还剩余本金79982.16元和2020年06月21日至2020年09月20日期间未还利息3054.42元，及从2020年09月21日起到还款日止本金79982.16元按双方签订合同约定的贷款利率计算的利息。要求担保人张江南、赖华勇对上述借款本金79982.16元和2020年06月21日至2020年09月20日期间未还利息3054.42元，及从2020年09月21日起到还款日止本金79982.16元按双方签订合同约定的贷款利率计算的利息归还负连带清偿责任。张建、陈华、张江南、赖华勇未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。永定瑞狮银行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：张建、陈华的《身份证》及《结婚证》复印件，张建、陈华、张江南、赖华勇的《身份证》复印件，《自然人（农户）借款申请表》、《个人自助循环贷款（万通宝）最高额担保借款合同》、《共同还款承诺书》、《贷款放款通知书》、《自助循环贷款账户交易明细查询》、《普通贷款账户交易明细查询登记簿》等，张建、陈华、张江南、赖华勇未到庭参加诉讼，亦未提交书面质证意见及反驳证据，视为自愿放弃质证权利。本院认为，上述证据来源和形式合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认并作为本案的定案依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：张建因经营需要资金向永定瑞狮银行申请贷款80000元。2018年9月3日，永定瑞狮银行与张建、张江南、赖华勇签订《个人自助循环贷款（万通宝）最高额担保借款合同》（合同编号永瑞村银借字第20181001596号）一份，合同中约定：借款金额为80000元，借款用途为个人经营，借款期限自2018年9月3日起至2020年8月25日止，执行固定月利率10.687500‰，按月结息，到期还本，结息日为每月的20日；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期罚息利率计收利息。同日，张建的妻子陈华向永定瑞狮银行出具了一份《共同还款承诺书》，承诺自愿与借款人张建共同承担还款责任。合同还约定：张江南、赖华勇为张建的80000元借款提供担保，保证方式为连带责任担保，保证担保范围为主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年；本合同生效后，任何一方违约，应承担相应的法律责任，并赔偿对方的经济损失。2018年9月3日，永定瑞狮银行向张建发放了80000元借款。张建于2020年06月21日起未再交息，借款到期后，张建、陈华未按期归还借款本息，截至2020年9月20日结欠借款本金79982.16元，利息3054.42元。张江南、赖华勇亦未履行保证责任。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，《个人自助循环贷款（万通宝）最高额担保借款合同》、系双方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应按约定全面履行合同。本笔借款发生在陈华与张建的婚姻关系存续期间，陈华向永定瑞狮银行出具《共同还款承诺书》，表明其对张建的本笔借款是知情且同意的，故本笔债务应认定为陈华与张建的夫妻共同债务。永定瑞狮银行已依约向张建发放了借款80000元，但借款到期后陈华与张建未依约还款付息，该行为已经构成违约，因此，现永定瑞狮银行主张张建、陈华共同归还结欠借款本金79982.16元及截至2020年9月20日结欠未还的利息3054.42元，并支付该借款从2020年9月21日起到款清之日止按合同约定的贷款利率计算的利息，于法有据，应予支持。张江南、赖华勇与永定瑞狮银行在《个人自助循环贷款（万通宝）最高额担保借款合同》中约定了保证方式、保证范围和保证期间，保证合同依法成立有效，现永定瑞狮银行在保证期间内主张张江南、赖华勇对张建、陈华的上述借款本息承担连带清偿责任，于法有据，应予支持。张江南、赖华勇承担连带清偿责任后，有权向张建、陈华追偿。因案涉贷款发生于2018年9月3日，依据最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典时间效力的若干规定第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”，故本案应适用贷款事实发生时的法律和司法解释。张建、陈华、张江南、赖华勇经本院送达传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条,《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、张建、陈华于本判决生效之日起十日内归还福建永定瑞狮村镇银行股份有限公司借款本金79982.16元及截至2020年9月20日止未还利息3054.42元，并支付该借款本金从2020年9月21日起到款清之日止按合同约定的16.03125‰贷款利率计算的利息；二、张江南、赖华勇对张建、陈华上述借款本息承担连带清偿责任，张江南、赖华勇承担连带清偿责任后，有权向张建、陈华追偿。如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1875.9元，因适用简易程序减半收取937.95元,由张建、陈华、张江南、赖华勇共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判长  林祥贞审判员  卢海标审判员  卢卫蓉二〇二一年三月四日书记员  张丽燕附注：本案引用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。