河南省安阳市殷都区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0505民初789号原告：中国工商银行股份有限公司安阳分行，住所地安阳市殷都区文峰大道中段路南。负责人：穆某，职务：行长。委托诉讼代理人：李某，男，汉族，该行员工。委托诉讼代理人：蔺阳阳，河南国银（安阳）律师事务所律师。被告：李某1，男，汉族，1978年2月9日出生，住安阳市文峰区。被告：孙某，女，汉族，1979年8月1日出生，住址同上。被告：安阳市某房地产开发有限责任公司，住所地安阳市人民大道东段。法定代表人：杨某，职务：总经理。委托诉讼代理人：刘慧晖，河南广学律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司安阳分行与被告李某1、孙某、安阳市某房地产开发有限责任公司（以下简称安阳市某公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月5日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月26日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李某、蔺阳阳，被告李某1、安阳市某公司委托诉讼代理人刘慧晖到庭参加诉讼。被告孙某经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司安阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告李某1、孙某立即向原告支付所欠贷款本金306812.26元及利息，逾期罚息和复利以银行信贷系统实际计算为准；2、请求判令被告安阳市某公司对上述款项承担连带清偿责任；3、请求依法判令原告对被告李某1、孙某名下位于安阳市××永××路与朝霞路交叉口西北角××楼××单元××室的拍卖、变卖等所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费、保全费、律师费等各项费用由被告承担。事实和理由：2013年6月6日,原告与借款人李某1、孙某，保证人安阳市某公司签订《个人购房借款/担保合同》,约定借款人向原告借款40万元,贷款用途为购置住房,期限为20年,购买房屋位于安阳市××永××路与朝霞路交叉口西北角××楼××单元××室,同时借款人自愿以该房屋向原告提供抵押担保,并且某房地产自愿向原告承担连带保证责任。原告依照合同约定,向借款人指定账户(安阳市某公司账户)发放了40万元的贷款。安阳市房管局对上述抵押房屋进行预购商品房抵押权预告登记,出具了安房预安阳房管字第00076773号《安阳市房屋预告登记证明》,预告登记义务人为李某1、孙某,预告登记权利人为原告。借款期间内,被告李某1未按照合同约定按期履行还款义务,截至2021年1月6日,被告李某1已逾期8期未还款,累计28次违约。经原告多次催要仍不予偿还,现原告有权依照合同约定诉至法院。被告李某1辩称，2021年3月9日我已还了银行逾期贷款10期，共计27205.99元，应当在诉讼请求中予以扣除。目前为止已不存在违约行为了，希望通过调解按期还款，也不再希望银行对我的房子进行拍卖、变卖。被告安阳市某公司辩称，1、原告与被告李某1、孙某签订的贷款合同是一种按揭贷款行为，在被告李某1、孙某不能按时偿还贷款的情况下，应就其抵押的房屋优先受偿，且本案的借款人是被告李某1、孙某，根据《民法典》第392条之规定，原告也应就被告李某1、孙某提供的抵押物及房产担保实现债权。2、由于被告李某1、孙某已偿还10次逾期贷款及利息，原告应当在诉讼请求中予以扣除。3、案涉抵押房屋所在小区即上城公馆二期的房屋均已交房，且也具备了办理房产证的条件，在被告方州公司为被告李某1、孙某办理房产证的过程中，由于被告李某1、孙某在其他法院的民事纠纷导致该房屋被查封，因此，才导致被告方州公司在为其办理房产证的过程中断，因此，被告方州公司并不存在过错，也并非违约方，不应承担连带清偿责任。应当对被告李某1、孙某的房产优先受偿，且被告方州公司也不应承担原告所主张的诉讼费、保全费及没有发生的律师费；4、原告诉请中所列各项利息、罚息、复利总和不能超过法律规定；5、根据《中华人民共和国担保法》第31条、《最高院关于适用〈中华人民共和国担保法若干问题的解释〉》第42、43条规定，若法庭最终要求被告方州公司承担连带清偿责任，被告方州公司应在本案被告李某1、孙某抵押物不足以清偿全部债务时，对不足的债务承担连带清偿责任，且法庭应在裁判主文中明确被告方州公司享有追偿权；6、被告李某1、孙某已在开庭前将逾期贷款结清，违约情形已经消除，原告不应再要求三被告偿还全部借款。被告孙某未到庭、未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交的证据如下：1、个人购房借款/担保合同；2、个人借款凭证及详细信息页；3、中国工商银行信贷系统客户信息截图；4、商品房预售合同、安阳市房预安阳房管字第00076773号房屋预告登记证明；5、保全费发票。被告李某1、孙某、安阳市某公司未提交证据。以上证据及事实经当庭质证，本院对原告提供的证据的真实性无异议，本院结合与待证事实的关联性及合法性的问题予以综合认定，以上证据均在卷，可以作为认定本案相关事实的依据。根据以上证据，结合原、被告当庭陈述，本院认定案件事实如下：2013年5月5日,工商银行安阳分行与李某1、孙某(借款人)、安阳市某公司(保证人)签订《个人购房借款/担保合同》,合同约定:李某1、孙某向工商银行安阳分行贷款400000元用于购买坐落于安阳市××永××路与朝霞路交叉口西北角××楼××单元××室的房屋,贷款期限为20年;贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以下的，执行本合同利率，不分段计算；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。按月等额本息归还贷款；如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。若借款人未按约定期限还款,贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决，协商不能成的，向贷款人所在地的人民法院提起诉讼。原告工商银行安阳分行于2013年6月6日按约发放贷款400000元。贷款发放电子许可证显示贷款期限为240个月，贷款发放日为2013年6月6日，到期日为2033年6月6日，当期执行利率为6.55%，逾期利率为9.825%。后被告因未按期履行偿还义务，原告起诉至法院。被告于2021年3月9日偿还27205.99元。截止2021年5月11日，被告拖欠原告贷款本金291115元，利息、逾期罚息共1141.34元。《个人购房借款/担保合同》第二部分具体条款约定:借款人未按期归还贷款本息等,即构成或视为本合同项下违约,贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并依法对本合同约定的抵押房屋行使抵押权。被告李某1、孙某将其所购位于安阳市××永××路与朝霞路交叉口西北角××楼××单元××室的房屋提供抵押,作为《个人购房借款/担保合同》项下债务履行的担保，抵押担保的范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告安阳市某公司自愿为以上借款承担阶段性连带责任保证,在符合合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产登记证明（或房屋他项权证书）时，保证人免除保证责任。被告安阳市某公司向原告提供担保函，保证担保范围为借款本金及利息、逾期罚息、复息、违约金、赔偿金和实现债权所需费用,担保期间为合同确定的每期还款日之次日起两年。2013年5月15日，原被告在安阳市房管局办理了《房屋预告登记证明》，编号为安阳市房预安阳房管字第00076773号，登记业务种类为：预购商品房抵押权预告登记。目前李某1、孙某尚未取得上述抵押房屋所有权证,原告工商银行安阳分行尚未取得上述抵押房屋他项权证。本院认为,工商银行安阳分行与李某1、孙某、安阳市某公司签订的《个人购房借款/担保合同》均系各方当事人真实意思表示,合法有效,各方当事人均应按合同约定履行合同义务。合同订立后,工商银行安阳分行已按借款合同约定发放了贷款,但李某1、孙某在合同履行期间未按约归还贷款本息,已构成违约,工商银行安阳分行要求李某1偿还借款本金291115元及利息、罚息的诉讼请求,与法有据,本院予以支持。抵押权预告登记,是为了保障将来物权变动的实现而进行的登记,相对于抵押登记,预告登记并不产生物权的设立和变动,而仅是赋予预告登记权利人享有未来实现抵押权请求权的一定的保全效力,权利人取得物权仍需完成抵押登记(并且若债权消灭或超期未为抵押登记,预告登记失效),故抵押权预告登记权利人并不享有优先受偿权。本案所涉房产,仅办理抵押权预告登记，并不直接导致抵押权的设立，故原告请求对位于安阳市××永××路与朝霞路交叉口西北角××楼××单元××室房屋享有优先受偿权的诉讼请求，无事实和法律依据，本院不予支持。安阳市某公司自愿为李某1、孙某案涉贷款债务承担连带保证责任,担保期间为合同确定的每期还款日之次日起两年,且合同约定的免除保证责任的条件未成就，故被告安阳市某公司作为连带责任保证人，对李某1、孙某的上述债务承担连带清偿责任。安阳市某公司在承担保证责任后，可向李某1、孙某追偿。综上,依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第三百九十四条、第四百六十五条、第五百零二条第一款、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定,判决如下:一、被告李某1、孙某于本判决发生法律效力之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司安阳分行借款本金291115元及利息、罚息(2021年5月11日前的利息、罚息共1141.34元，之后的利息、罚息按合同约定计算至被告清偿债务之日止);二、被告安阳市某房地产开发有限责任公司对上述第一项债务承担连带清偿责任，安阳市某房地产开发有限责任公司在承担保证责任后，可向李某1、孙某追偿;三、驳回原告中国工商银行股份有限公司安阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6058元，减半收取计3029元，保全费2120元，由被告李某1、孙某、安阳市某房地产开发有限责任公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安阳市中级人民法院。审判员  万娅飞二〇二一年五月二十一日法官助理牛晨鹿书记员张月霞