天津市第三中级人民法院民 事 判 决 书（2021）津03民终2696号上诉人（原审被告）：华夏人寿保险股份有限公司,住所地天津市滨海新区中心商务区水线路2号增1号于家堡金融区服务中心101-30。法定代表人:王毅，经理。委托诉讼代理人：马金玲，女，该公司员工。被上诉人（原审原告）：黎晓莉,女,1993年4月3日出生,汉族,住广东省从化市。委托诉讼代理人：冯峰，北京蓝鹏（合肥）律师事务所律师。委托诉讼代理人：俞华澄，北京蓝鹏（合肥）律师事务所律师。上诉人华夏人寿保险股份有限公司（以下简称华夏公司）因与被上诉人黎晓莉人身保险合同纠纷一案，不服天津市滨海新区人民法院（2020）津0116民初33506号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年3月24日立案后，依法组成合议庭，经过阅卷、询问当事人，依据法律规定，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。华夏公司上诉请求：1、依法撤销一审民事判决书;2、本案一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：1、根据微信记录可以证明被上诉人向上诉人业务员进行询问时，只是简单询问在其他保险公司有投保的需不需要如实告知，并未对自己投保的金额、险种及保险公司情况向上诉人进行说明。上诉人业务员的回复，实质的含义是根据公司核保规则，整体的保险金额在100万元以下的，不会影响公司的核保结论。但被上诉人在其他公司的投保，其险种的数量及金额巨大，已经严重影响上诉人的核保结论。2、上诉人提交的公司核保记录明确载明，在18-40岁年龄段投保重疾险，相关保额须小于或等于其年收入的八倍，而被上诉人在投保时所填写的年收入为30万元，其整体的投保金额为966万元，已超出其年收入的八倍，属于高风险客户。3、上诉人提交的证据可以体现，上诉人就相关条款已经作出了足以引起被上诉人注意的提示，被上诉人也已经签字确认。黎晓莉辩称，不同意华夏公司的上诉请求。黎晓莉向一审法院起诉请求：1、判令原告与被告于2019年2月23日订立的人身保险合同(保险合同号8808116605725588)继续有效;2、请求判令被告豁免主合同及附加的保险合同自被保险人确诊之日以后的各期保费;3、请求判令被告承担本案全部诉讼费用。案件审理过程中，原告变更诉讼请求为：1、请求判令被告解除《华夏附加投保人豁免保费重大疾病保险》的行为无效；2、被告承担本案诉讼费用。一审法院认定事实：2019年2月23日，原告在被告处投保了一份保险，保险编号为8808116605725588，投保人为原告，被保险人为潘宝航（系原告之子），投保险种为华夏常青树（多倍版）重大疾病保险、华夏医保通（普通版）医疗保险、康平意外伤害保险、华夏附加质子重离子医疗保险、华夏附加投保人豁免保费重大疾病保险、附加意外伤害医疗保险、华夏附加意外住院津贴医疗保险，保费为年交，金额为6082.08元。《华夏附加投保人豁免保险重大疾病保险》第8.2条约定如实告知，一、我们就您和被保险人的有关情况提出询问的，您应当如实告知；二、若您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或提高保险费率的，我们有权解除本附加合同。被告制作的《个人情况告知书》中第一项载明“您是否已经拥有或者正在申请其他保险公司的人身保险合同？若“是”，请告知公司及险种名称、保险金额、投保日期”，原告在被保险人及投保人处均勾选的“否”。告知书中的投保人声明处载明“本人已知晓投保人应履行如实告知义务，所有告知事项以书面告知为准。如投保人未履行如实告知义务，足以影响贵公司核保结论的，贵公司有权依法解除保险合同，并依法不承担给付保险金的责任”，投保人及被保险人或其法定监护人处均有黎晓莉签名确认。2019年8月3日，原告因“右耳突发性听力下降半耳闷8天”于海南医学院第一附属医院进行治疗，2019年8月16日出院诊断为突发性耳聋（右）。2020年3月3日，原告经海南省人民医院门诊诊断为感音神经性耳聋（右）。2020年5月18日，海南医学院法医鉴定中心出具司法鉴定意见书，鉴定原告所患疾病符合单耳失聪。后原告向被告提出理赔申请，2020年5月14日，被告出具理赔决定书，载明：按《华夏附加投保人豁免保费重大疾病保险》条款约定，本公司不承担轻症疾病免保险费赔偿责任，原因说明：故意不履行如实告知义务，解除本合同，不给付保险金。一审法院认为，案涉保险合同系双方的真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，应依法有效，双方均应按照合同约定履行权利义务。第一，根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。原告在投保期间曾通过微信向被告业务员黄小花就重复投保问题进行过征询，原告在被告业务员的建议下在《个人情况告知书》第一项中勾选了“否”，被告所举证据不足以认定原告故意或重大过失未履行如实告知义务。同时，保险人以投保人未履行如实告知义务为由解除合同的，除需要举证证明投保人存在故意或重大过失未履行如实告知义务外，还需证明上述未告知的事项足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率。本案中被告提交的证据不足以证明其主张，一审法院不予支持。第二，原告与被告签订了人身保险投保单及保险合同，合同内容均为格式条款。保险法规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明；未做提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，《个人情况告知书》中的投保人声明属免责内容，被告未举证证明其在投保时向原告进行了充分的说明或提示。综上，被告提出的因原告未履行如实告知义务，其有权解除合同的主张，依据不足。根据相关法律规定，当事人未能提供证据以证明其反驳对方诉讼请求所依据的事实主张的，应承担举证不利的后果，故对被告的抗辩，一审法院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决：“确认被告华夏人寿保险股份有限公司2020年5月14日通知原告黎晓莉解除《华夏附加投保人豁免保费重大疾病保险》的行为无效。案件受理费80元，由被告华夏人寿保险股份有限公司负担。”二审中，当事人没有提交新证据。本院经审理查明的事实与原审法院查明的事实一致。本院认为，本案争议焦点为涉诉合同是否应当予以解除。首先，根据被上诉人与上诉人业务员黄小花之间的微信记录可以看出，被上诉人就《个人情况告知书》第一项中的问题，对上诉人进行了征询，上诉人作为告知书的提供者，应当全面直接的告知被上诉人。从微信记录来看，上诉人陈述“你直接告诉我你曾经体检有什么问题吗？假如没有什么问题都可以买的，那个不要告知”，“没有任何影响的，这个问题你放心啊，人家是那种超过千万或者亿万的，上亿上千万的那种就需要告知啦。”基于上述内容可以认定被上诉人系在上诉人业务员的建议下在《个人情况告知书》第一项中勾选了“否”，不足以认定被上诉人存在故意或重大过失未履行如实告知义务的行为。此外，《个人情况告知书》中需要告知的事项有十五项，现上诉人以被上诉人未如实告知事项一为由解除合同，但其既未充分举证证明未如实告知事项一足以影响核保结论，也未充分举证证明其对于免责条款进行了充分的说明或提示。因此，上诉人的主张缺乏事实及法律依据，本院不予支持。综上所述，上诉人的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款、第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费10元，由上诉人华夏人寿保险股份有限公司负担。本判决为终审判决。审判长 郝 真审判员 王同顺审判员 武 伟二〇二一年四月二十六日书记员 王雯月