陕西省XX城县人民法院   民事判决书   (2020)陕0526民初XXXX号      原告：渭南卤阳湖某某专业合作社，住所地：陕西省渭南市。   法定代表人：周某某。   被告：胡某，男，1987年5月XX日出生，汉族，农民，住陕西省XX城县胡某。   被告：赵某某，女，1983年3月XX日出生，汉族，农民，住陕西省XX城县某某。   被告：胡某某，男，1979年5月XX日出生，汉族，农民，住陕西省XX城县胡某某。   原告渭南卤阳湖某某专业合作社（以下简称为卓金酥梨合作社）与被告胡某、赵某某、胡某某民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告渭南卤阳湖某某专业合作社的法定代表人周建刚、被告胡某某到庭参加了诉讼，被告胡某、赵某某经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。   原告渭南卤阳湖某某专业合作社向本院提出诉讼请求：1.判令被告胡某、赵某某立即清偿原告借款20000元及利息（利息按月利率20‰，自2016年1月3日计至还款之日）；被告胡某某对该笔借款承担连带保证责任。2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年7月23日，被告胡某、赵某某因农业生产需要资金周转从原告处借款20000元，双方约定月利率18‰，借款期限为3个月，并约定若借款超期不还，则加罚本约定利率的2％，并由被告胡某某对该笔借款及利息承担连带保证责任。借款到期后，被告胡某、赵某某未按期归还借款，后经原告多次催要，被告清息至2016年1月3日，但对借款本金及剩余利息至今仍未偿还。   被告胡某、赵某某未作答辩。   被告胡某某辩称，其不认识周建刚，被告胡某、赵某某没有从原告处借款，是从案外人武某某处借款20000元，被告胡某某为该笔借款担保属实。借款扣除工本费和保险费，给到被告胡某手里是19600元或者19800元的现金，利息记不清了。被告胡某某偿还过借款，并每三个月给案外人武某某交纳一次工本费及保险费。因为这笔借款实际是被告胡某某用的，所以在2020年4月18日，被告胡某某已经向案外人武某某偿还了借款本金，并象征性的支付了一点利息。综上，被告认为该笔借款本息已经偿还完毕，故请依法驳回原告的诉讼请求。   原告某某合作社为支持其诉讼请求提供的证据有：1、入社申请书、借款申请书、合作社借款凭证、担保借款契约、三被告身份证复印件，证明被告胡某、赵某某从原告处借款及被告胡某某提供担保的事实，且原告的借款只发放给本社社员；2、还款承诺书、担保人承诺书、赵某某书写的还款承诺书，证明原告多次催要，被告一直未清偿借款本息；3、通话录音三段，证明该笔借款三被告一直未清偿，及原告一直向三被告催要借款；4、证人杨某某的当庭证言，证明原告一直向三被告催要借款；5、登报声明、合作社声明，证明原告已经对外声明除原告外的其他人没有收取原告债务的权利，也已经向债务人说明情况。被告胡某某对原告提供的证据1真实性认可，对证明目的不认可，认为被告胡某、赵某某是从案外人武某某处借款，出借人并非原告；证据2真实性认可，但催要借款时，原告存在暴力催收、胁迫的方式；证据3真实性认可，是因为原告暴力催收，多次到被告家里骚扰；对证据4的证人证言，就是证人杨某某在被告胡某某家脸盆洗鞋，周某某也在场，双方因此还发生了冲突；证据5中报纸声明的真实性认可，但被告胡某某并不清楚这个情况。原告提供的证据1、2、3、4能够相互印证，证明借款、担保及催要的事实，予以认定，被告胡某某虽辩称出借人系案外人武某某，但根据借款申请书、借款凭证记载案外人武某某仅系原告的工作人员，且通话记录中，被告也认可从原告出借款的事实，故对被告的辩称意见不予采信。证据5系原告在渭南日报刊登的声明，予以认定。合作社声明，系原告自己书写，内容与2018年7月25日渭南日报刊登声明内容基本相同，故对该声明内容予以认定。   被告胡某某提交的证据有：2020年4月18日借款收回凭证复印件一份，证明被告已经向案外人武某某清偿了全部借款及利息的事实。原告对真实性不认可，但收回凭证上的章子属实，2019年年底时原告已经从站干手里把这种票全部收回了，且有收回证明。对被告胡某某提供的收回凭证，被告仅提供了该份证据的复印件，在本院限定时间内未提供原件核对，且被告胡某某陈述该笔借款归还情况与庭后本院和案外人武某某的谈话笔录中案外人武某某的陈述不一致，不能够证明被告胡某某已向案外人武某某归还了该笔借款，故不予认定。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告某某合作社2012年9月24日成立，系农民专业合作经济组织性质，业务范围：为本社员提供生产资料的购买，酥梨产前、产中、产后的技术、信息服务及产品销售（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。2014年7月23日，被告胡某、赵某某因农业生产资金周转需要，从原告处借款20000元，约定月息18‰，借款期限3个月，被告胡某某提供担保。被告每三个月按月利率1.8%支付利息，至2016年5月3日，共计支付利息7680元。且每三个月向原告支付1%的工本费，1%的保险费至2015年11月3日，共计6次，合计2400元。2017年3月23日原告要求被告胡某还款并出具还款承诺函。   本院认为，根据本案查明的事实，某某合作社贷款对象主体众多，除了向被告胡某、赵某某以外，通过向社会不特定对象提供资金以赚取利息，出借行为具有反复性、经常性，借款目的也具有营业性，未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”，该规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，属于效力性强制性规定。根据合同法第五十二条（五）项效力性强制性规定，应认定案涉《借款合同》无效。关于本案的利息问题。本案借款合同无效，其约定的利息亦无效，但鉴于原告与被告胡某、赵某某之间的民间借贷关系，有别于向金融机构借款，故已履行部分酌定按年利率12%计算，未履行部分按年利率6%计算，履行部分超出年利率12%的部分应作为本金予以扣除。被告清偿利息至2016年5月3日，每三个月支付保险费、工本费至2015年11月3日，以上已支付部分超出年利率12%部分作为本金扣除后，未还本金为14188.49元。故原告与被告胡某、赵某某的借款金额应认定为14188.49元，被告胡某、赵某某应对14188.49元继续承担还款责任，并自2016年5月4日起至实际给付之日止，按年利率6%计算利息。   关于被告胡某某是否应承担责任的问题。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八条规定，主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任；担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。本案中，《借款合同》无效，担保合同作为从合同亦应认定为无效，被告胡某某作为担保人对合同无效并无过错，依据法律规定，被告胡某某不承担担保责任，且原告亦未提供证据证明被告胡某某胡某某存在过错，故对原告要求被告胡某某胡某某承担连带担保责任的诉讼请求，不予支持。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条（五）项、第五十六条、第五十八条、第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十九条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八条之规定，判决如下：   一、被告胡某、赵某某于判决生效后十日内给付原告渭南卤阳湖某某专业合作社14188.49元并支付利息（以14188.49元为基数，自2016年5月4日起至实际给付之日止，按年利率6%计算）。   二、驳回原告渭南卤阳湖某某专业合作社的其他诉讼请求。    如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。    案件受理费810元，由原告渭南卤阳湖某某专业合作社负担656元，被告胡某、赵某某负担154元。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省XX市中级人民法院。      审 判 长 秦 某   人民陪审员 王某某   人民陪审员 韩 某      二〇二〇年十二月二十一日      书 记 员  郭某某         202005261105936105925136965241983030861052619830308852319870531610526198705314618197905066121281979050646152020042012   81000          1