上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初88279号原告：厦门国际银行股份有限公司上海分行，住所地上海市虹口区。负责人：秦志华，总经理。委托诉讼代理人：朱澄澈，男。被告：张琪华，女，1976年7月26日出生，汉族，住海南省海口市。被告：康逢堂，男，1964年1月14日出生，汉族，住海南省海口市。原告厦门国际银行股份有限公司上海分行诉被告张琪华、康逢堂金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月25日立案后，依法适用简易程序，于2021年1月7日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱澄澈到庭参加诉讼。被告张琪华、康逢堂经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告厦门国际银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求，依法判令：1.被告张琪华、康逢堂立即归还原告贷款本金人民币2,013,351.71元，支付原告截至2020年7月1日的利息65,032.03元，罚息26,184.64元、复利1,367.10元；2.被告张琪华、康逢堂立即支付原告自2020年7月2日起至实际还款日止的罚息、复利(罚息以欠款本金2,013,351.71元为基数，罚息利率为贷款利率上浮50%；复利以欠款利息65,032.03元为基数，复利利率为贷款利率上浮50%)；3.被告张琪华、康逢堂不履行前述任何一项付款义务，原告可以与被告张琪华以位于上海市浦东新区民区路XXX弄XXX号XXX室的房屋为抵押物协议折价、或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，其价款不足部分由被告张琪华、康逢堂继续清偿；4.本案诉讼费用由各被告负担。事实和理由：原告与被告张琪华、康逢堂于2017年8月7日签订了编号为XRS171071《人民币个人经营性贷款借款合同》，约定原告向张琪华、康逢堂提供贷款，贷款金额为2,430,000元。贷款有效期自2017年8月20日起至2027年8月20日止。贷款年利率以中国人民银行公布的五年以上年期人民币贷款基准年利率上浮40%。利率浮动周期内遇中国人民银行调整人民币贷款基准利率的，贷款固定利率不作相应调整。还款方式为等额本息。若被告张琪华、康逢堂不履行合同项下约定，则构成违约，原告有权宣布全部所欠款项立即到期并要求被告张琪华、康逢堂立即归还借款合同项下所欠全部债务。对被告张琪华、康逢堂未按期支付的利息，被告张琪华、康逢堂应继续支付外，还应自应付息日当日其向原告另行支付复利，对于逾期未还的全部贷款本金，自逾期之日起被告张琪华、康逢堂还应支付原告罚息。罚息利率与复利利率均为贷款利率上浮50%计。因出现违约事件致原告采取司法追索方式实现债权的，被告张琪华、康逢堂应承担原告实现债权所发生的全部费用，包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等。凡因借款合同引起的纠纷，原、被告应协商解决，协商不成由原告所在地人民法院管辖。为担保上述借款合同的履行，被告张琪华与原告签署编号为XRS171071DY-1的《不动产抵押合同》，约定将其名下位于上海市浦东新区民区路XXX弄XXX号XXX室的房产抵押予原告，担保被告张琪华、康逢堂依上述借款合同所形成的债务，担保范围包括借款合同项下债务本金、利息(包括逾期罚息和复利)、违约金、赔偿金，以及原告为实现债权和抵押权所产生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)。上述合同签订后，双方依约办理了抵押登记证明。2017年10月9日，原告依约发放贷款2,430,000元，然被告未按时足额还款，经原告催收未果，故诉至本院。被告张琪华、康逢堂未到庭应诉答辩。原告为证明其诉称，提供以下证据：证据1.《人民币个人经营性贷款借款合同》，证明被告张琪华、康逢堂与原告签署了《人民币个人经营性贷款借款合同》，向原告申请贷款，金额为2,430,000元，贷款有效期自2017年8月20日起至2027年8月20日止；证据2.不动产抵押合同，证明被告张琪华、康逢堂与原告签署抵押合同，约定将其名下位于上海市浦东新区民区路XXX弄XXX号XXX室的房产抵押予原告担保债务；证据3.不动产抵押登记证，证明原告已就抵押房产办理了抵押登记；证据4.借款借据，证明原告按约发放贷款；证据5.还款计划表、还款明细，证明被告每期应还金额、已还金额以及未还金额；证据6.贷款提前到期通知函及投递凭证，证明原告宣布被告名下全部贷款于2020年7月1日到期，被告张琪华于2020年6月20日收到该函。证据7.地址确认书，证明被告张琪华确认了司法文书送达地址。鉴于被告张琪华、康逢堂无正当理由未到庭应诉，经本院对原告提供的证据进行审查，认为原告提供的证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，故本院对原告所述事实予以确认。另查明,被告张琪华、康逢堂尚欠原告贷款本金2,013,351.71元、截至2020年7月1日的利息65,032.03元、逾期利息3,381.44元。本院认为，原告与被告张琪华、康逢堂签订的《人民币个人经营性贷款借款合同》《不动产抵押合同》均系双方当事人真实意思表示，且于法无悖，故依法成立有效，双方当事人理应恪守。原告依约发放贷款，被告张琪华、康逢堂未按时足额清偿贷款本息，已构成违约，原告有权宣布合同加速到期并要求被告归还全部借款本金并支付相应的利息及逾期利息，故对原告的该项主张，本院予以支持。原告主张以2020年7月1日为合同加速到期日，于法不悖，本院予以确认。对于逾期利息的计算，原告主张的计算方式具有合同依据，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，故本院予以确认。被告张琪华就案涉抵押物上海市浦东新区民区路XXX弄XXX号XXX室的房屋向原告提供抵押担保，并与原告办理了不动产抵押登记，原告依法取得抵押权，故原告要求实现抵押权的诉请具有事实和法律依据，本院亦予支持。被告张琪华、康逢堂经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为其放弃庭审中享有的抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条第一款、第三百九十五条第一款第一项、第四百零二条、第四百一十条、第四百一十三条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张琪华、康逢堂应于本判决生效之日起十日内归还原告厦门国际银行股份有限公司上海分行贷款本金2,013,351.71元、利息65,032.03元；二、被告张琪华、康逢堂应于本判决生效之日起十日内支付原告厦门国际银行股份有限公司上海分行截至2020年7月1日的逾期利息3,381.44元以及自2020年7月2日起至实际清偿之日止的逾期利息(以借款本息2,078,383.74元为基数，按照《人民币个人经营性贷款借款合同》约定的逾期利率计算)；三、若被告张琪华、康逢堂届期未履行上述付款义务，原告厦门国际银行股份有限公司上海分行可以与被告张琪华协议，以被告张琪华名下位于上海市浦东新区民区路XXX弄XXX号XXX室的房产折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告张琪华所有；不足部分由被告张琪华、被告康逢堂继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23,386元，减半收取计11,693元、财产保全费5,000元，共计16,693元，由被告张琪华、康逢堂共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  周虹艳二〇二一年二月二十二日书记员  董晓筠附：相关法律条文一、《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。……第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。