江西省永丰县人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0825民初1198号原告：江西永丰农村商业银行股份有限公司，住所地：永丰县恩江镇佐龙大道，统一社会信用代码：91360800162234352K。法定代表人：邓小飞，公司董事长。委托诉讼代理人：肖达勇，该公司员工。被告：吴志胜，男，1977年3月11日生，汉族，永丰县人，住址：永丰县。被告：黄红英，女，1977年10月23日生，汉族，永丰县人，地址：永丰县。原告江西永丰农村商业银行股份有限公司与被告吴志胜、黄红英金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告江西永丰农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人肖达勇到庭参加诉讼，被告吴志胜、黄红英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江西永丰农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1．判令解除原告江西永丰农村商业银行股份有限公司三坊支行与被告吴志胜、黄红英签订个人借款合同编号为：2017三坊个借字第101501号、2018三坊个借字第020201号。2．判令被告偿还借款本金2800000元及至2021年4月19日利息44355.8元（其中130万元本金的利息从2021年2月14日按合同约定利率计算至2022年7月25日，逾期后按合同利率上浮50%计算至实际付清之日，其中150万元本金的利息从2021年1月22日按合同约定利率计算至2023年1月28日，逾期后按合同利率上浮50%计算至实际付清之日，利息不计算复利）。3．判令原告对被告用于本案抵押的坐落在永丰县沙溪镇沙溪街房产，坐落在永丰县房产有享有优先受偿权。4．本案诉讼费用及产生的其他费用由被告承担。事实与理由：2018年1月8日至2018年10月16日被告吴志胜向原告连续借款11笔共计280万元，借款方式均为抵押借款，借款用途为经营木材，结息方式为按季结息，借款合同期限分别为4年7个月、4年10个月，借款到期日分别为2023年1月28日、2023年7月25日。被告未按时交息，现结欠利息44355.8元，但经原告多次催收，被告拒不偿还，为此，原告向法院起诉，请求判如所请。被告吴志胜、黄红英未作答辩亦未提交书面答辩状。为支持其诉讼请求，原告向本院提交如下证据：证据一、借款合同两份及申请资料（户口本、身份证、房产证、结婚证、同意抵押意向书、申请书等复印件）两份，证明被告向原告借款280万元；证据二、抵押物证明两份，证明被告用其名下的两处房产进行抵押；证据三、最高额抵押合同两份，证明两被告为其借款使用了房产进行抵押；证据四、借款凭证、个人取款通知书，证明被告从原告借款280万元，该借款已经到账；证据五、房产评估报告，证明该抵押财产的价值。被告经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，也未向本院提交证据和书面的质证意见，视为其放弃举证质证权利。本院经审查认证认为，原告提交的上述证据真实合法，能证明本案事实，本院对上述证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月13日，被告吴志胜向原告江西永丰农村商业银行股份有限公司申请办理贷款，2017年7月26日被告吴志胜与原告签订了个人借款合同，合同约定：借款金额为130万元，借款期限60个月，自2017年7月26日起至2022年7月25日止，借款用途为经营木材，借款利率实行浮动利率，以每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的年贷款基准利率上浮65%确定；结息方式为按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日；逾期贷款罚息利率为在约定的借款利率水平上加收50%；循环借款特别约定为合同项下借款可循环使用，借款金额和借款期限即为循环借款额度和循环借款额度使用期限，该循环使用期限自本合同生效之日起计算；担保方式为抵押担保，担保合同另行签订；违约事件及处理中约定：被告未按期归还本息，原告有权终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同……合同还对双方的其他权利义务进行了约定；同日被告吴志胜、黄红英作为抵押人与原告签订了《最高额抵押合同》，合同约定：抵押担保的债权为借款合同期内和最高贷款余额内连续发生的借款，借款最高金额为130万元，抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证及乙方为实现债权的所有费用，抵押物详见“抵押物明细表”，“抵押物明细表”作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。《抵押物明细表》载明抵押物位于永丰县（不动产权证号：赣20**永丰县不动产权第××号），所有权人为被告吴志胜、黄红英，2017年8月1日办理了抵押登记［抵押权属证号：赣（2017）永丰县不动产证明第0002219号］。合同签订后，原告向被告放款情况及被告偿还贷款本息情况见表一。表一：原告向被告放款情况及被告偿还贷款本息情况放款时间放款金额利率借款期限还本付息二〇一七年十月十五日49万元7.1775%2017年10月15日至2018年10月14日本息还清2017年11月6日40万元7.1775%2017年11月6日至2018年11月5日本息还清2018年1月8日41万元7.8375%2018年1月8日至2022年7月25日本金未还，利息还至2021年2月13日。2018年10月14日49万元7.8375%2018年10月14日至2022年7月25日2018年10月16日40万元7.8375%2018年10月16日至2022年7月25日2018年1月21日，被告吴志胜再次向原告申请贷款，并于2018年2月2日与原告签订了个人借款合同，合同约定：借款金额150万元，借款期限60个月，自2018年2月2日至2023年1月28日止，其他约定事项同2017年7月26日签订的个人借款合同。被告吴志胜、黄红英与原告签订《最高额抵押合同》，合同约定事项同2017年7月26日的《最高额抵押合同》，两被告以其位于永丰县沙溪镇的不动产（不动产证号：赣20**永丰县不动产权第××号、赣20**永丰县不动产权第××号）为该借款提供最高额抵押担保，2018年3月16日办理抵押登记［抵押权属证号：赣（2018）永丰县不动产证明第0001231号］。合同签订后，原告向被告放款情况及被告偿还贷款本息情况见表二。表二：原告向被告放款情况及被告偿还贷款本息情况放款时间放款金额利率借款期限还本付息2018年4月4日49万元7.8375%2018年4月4日至2023年1月28日本息还清2018年5月11日49万元7.8375%2018年5月9日至2023年1月28日已偿还本金31万元，利息还至2021年1月21日2018年5月18日45万元7.8375%2018年5月18日至2023年1月28日本金未还，利息还至2021年1月21日。2018年6月26日7万元7.8375%2018年6月26日至2023年1月28日2018年8月11日40万元7.8375%2018年8月11日至2023年1月28日2018年8月12日40万元7.8375%2018年8月12日至2023年1月28日原告向被告吴志胜、黄红英多次催收，截止2021年4月19日，被告尚欠借款本金280万元及借款利息44355.8元未还，为维护原告合法权益，原告特向法院起诉，请求判如所请。另查明，被告吴志胜、黄红英于2001年10月27日登记结婚，被告黄红英在上述两次借款的共同还款承诺书上签名。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。被告吴志胜与原告签订的《个人借款合同》，以及被告吴志胜、黄红英与原告签订的《最高额抵押合同》，均系当事人真实意思的表示，内容不违反法律法规的禁止性规定，故合法有效。被告吴志胜取得贷款后未按合同约定按季付息，且经多次催收后依然未付，应承担相应的违约责任。虽两笔借款现未到还款期限，但由于被告未能按照约定履行，其行为符合《中华人民共和国民法典》第五百六十三条第（二）项“在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务”的规定，应当视为预期违约，原告作为债权人有权在履行期限届满前要求提前解除借款合同，并要求被告吴志胜偿还本金和按合同约定支付利息，不违反法律规定，本院予以支持。本案中，被告吴志胜支付2017年7月26日借款合同期限内的借款利息至2021年2月13日，尚欠借款本金130万元未偿还，支付2018年2月2日借款合同期限内的借款利息至2021年1月21日，借款本金150万元未偿还。经原告多次催收，截止2021年4月19日，被告尚欠借款本金280万元及借款利息44355.8元。被告吴志胜、黄红英系夫妻关系，借款发生在夫妻关系存续期间，且被告黄红英在共同还款承诺书上签名，被告黄红英知晓并承诺共同偿还该笔借款，因此被告吴志胜、黄红英应承担该共同债务的共同还款责任。原被告双方在借款凭证中约定借款期限内借款利率为年利率7.8375%，逾期利息为在约定借期利息的基础上加收50%即年利率11.75625%，未违反法律规定，因此原告要求被告偿还借款本金280万元及还清款之日止的利息（截止2021年4月19日尚欠借款利息为44355.8元）的诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持。被告吴志胜、黄红英自愿以其房产为该借款提供抵押担保，并且已经对抵押物办理了抵押登记，抵押权生效。根据抵押合同约定和相关法律规定，当债务人即被告不履行债务时，债权人即原告有权行使抵押权，在折价、拍卖、变卖抵押物所得价款范围内优先受偿。被告吴志胜、黄红英经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第三百九十四条、第四百一十条、第四百二十条、第五百零九条、第五百六十二条、第五百六十三条、第五百六十六条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十六条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告江西永丰农村商业银行股份有限公司与被告吴志胜于2017年7月26日和2018年2月2日签订《个人借款合同》（合同编号分别为：［2017］三坊个借字第101501号、［2018］三坊个借字第020201号）；二、被告吴志胜、黄红英应于本判决生效后五日内偿还原告江西永丰农村商业银行股份有限公司借款本金280万元及利息（其中借款本金130万元按年利率7.8375%从2021年4月20日计算至2022年7月25日，按年利率11.75625%从2022年7月26日计算至还清款之日止；借款本金150万元按年利率7.8375%从2021年4月20日计算至2023年1月28日，按年利率11.75625%从2023年1月29日起计算至还清款项之日止）；三、被告吴志胜、黄红英应于本判决生效后五日内偿还所欠原告江西永丰农村商业银行股份有限公司2021年4月19日前的借款利息44355.8元；四、若被告吴志胜、黄红英到期不履行本判决确定的上述义务时，原告江西永丰农村商业银行股份有限公司有权在上述债权范围内对被告吴志胜、黄红英提供抵押担保的位于永丰县的不动产［不动产权证号：赣（2017）永丰县不动产权第××号，抵押登记编号：赣（2017）永丰县不动产证明第0002219号］和位于永丰县沙溪镇沙溪街的不动产［不动产证号：赣（2017）永丰县不动产权第××号、赣（2017）永丰县不动产权第××号），抵押登记编号：赣（2018）永丰县不动产证明第0001231号］折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费29555元，保全费5000元，共计34555元（原告已预交），由被告吴志胜、黄红英负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。审判长郑美蓉人民陪审员黄荣华人民陪审员张华英二〇二一年五月二十八日法官助理阮妍满书记员吴圣钦附相关法条《中华人民共和国民法典》第三百八十六条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但是法律另有规定的除外。第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。第四百二十条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百六十三条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。以持续履行的债务为内容的不定期合同，当事人可以随时解除合同，但是应当在合理期限之前通知对方。第五百六十六条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应当承担担保责任，但是担保合同另有约定的除外。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时要求返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。温馨提示：权利人申请执行的期限为二年，逾期不申请执行，视为放弃，即丧失向法院申请执行的权利。