陕西省石泉县人民法院民 事 判 决 书（2021）陕0922民初407号原告:黄玉全，男，汉族，1971年7月17日出生，住石泉县城关镇.被告：张炳建，男，汉族，1972年8月3日出生，住石泉县城关镇.原告黄玉全与被告张炳建民间借贷纠纷一案，本院2021年3月10日立案后适用简易程序于2021年4月12日、4月16日、4月19日公开开庭进行了审理。原告黄玉全、被告张炳建均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。黄玉全诉讼请求:1、请求判令被告立即偿还借款20万元，利息35211.16元；2、诉讼费由被告承担。事实与理由：原告黄玉全与被告张炳建系同学关系，2014年张炳建因工程周转需要资金向黄玉全借款，但黄玉全无钱可借，张炳建请黄玉全在信用社借款，利息由张炳建承担。黄玉全考虑到双方的关系，同意了张炳建的请求。黄玉全通过向石泉信用社借款20万元，交给张炳建使用，一直使用到2018年5月9日到期，没有能力偿还借款本金，利息被告已清。这样黄玉全又办理了延期借款手续并由罗育龙担保，张炳建继续使用，为办理延期手续黄玉全为其垫付了利息1000元，2019年10月23日为其清息5031.68元，其余利息张炳健清至2019年12月。从2020年开始张炳建再也没有清银行利息，截止2021年2月20日，已实付利息35211.16元。黄玉全为证明其诉称事由成立，向本院提交了以下证据：证据一：承诺书。拟证明是黄玉全向石泉农商银行贷款实际由张炳建使用。证据二：1、与张炳建的手机通话书面记录，2、黄玉全与张炳建2020年5月的手机短信、微信聊天记录，黄玉全与张炳建姐姐2021年1月短信记录，黄玉全与张炳建妻子朱小婷2020年4月短信记录。拟证明张炳建向黄玉全借款及黄玉全索要的事实；证据三：2015年转款记录一份。证明黄玉全给张炳建转款20万元；证据四：2014年银行家乐卡贷款发放凭证及2015年收回凭证。证明2014年2月14日黄玉全贷款是10万元，在2015年1月份还的。2015年才贷款20万元，黄玉全给张炳建借款是在2015年20万元。因为诉状是请别人写的，需要对案件事实作更正；证据五：1、银行流水，2、石泉农商银行黄玉全开户卡及卡号证明。拟证明向银行清偿了利息金额及时间。对黄玉全提交的证据，张炳建对证据真实性均未提出异议，但认为：证据一是为了让罗育龙签字担保，才出具的承诺。证据二我妻子、姐姐并不知情，黄玉全与她们的聊天记录不能证明我们双方是借贷关系。因为我与黄玉全一起做工程亏了，心理有亏欠，余启明欠我的钱，等我把钱要到了就把黄玉全的贷款给还了，但我和黄玉全之间没有借贷关系；证据三2015年黄玉全向我转账属实，但没有查到银行交易记录；证据四黄玉全2014年贷款10万元及2015年贷款20万与我没关系。2016年黄玉全贷款用途转给黄超4.5万元是因为我借黄超4.5万元为黄玉全倒贷款，后黄玉全直接还给黄超了，支付给熊进功4.9万元、杨圆圆5万元是支付的合伙工程款。被告张炳建辩称，这笔债务实际是：2014年在汉滨区恒口镇柳林村有一个土地整改项目，汉滨区土管局是发标方。黄玉全有个姐姐在当地，我拿到这个项目后找到黄玉全，当时我们进行合伙投资建设这个项目，所有的工人由黄玉全带入场地施工。要给发标方缴纳费用，黄玉全承诺的是他出资20万元，剩余的由我来承担，实际是给我转了9万元。黄玉全与我之间是合伙关系，并不是借款关系。如果是借贷关系，20万元是一大笔钱，我没见到这笔钱。工程共计亏损4万多元，之后黄玉全又去陕北合伙。贷款是倒了两次，当时黄玉全没钱，用的工程款和别人那借的钱倒的款。第一次的担保人到期后不同意给黄玉全担保了，我和罗育龙关系好，所以我帮忙找了罗育龙，本来他和黄玉全不认识，不同意担保，是我从中撮合并给罗育龙出具了承诺书，罗育龙才去担保的。2018年5月9日，为了倒这笔贷款，我从个人账户给黄玉全转借了20.7万元，5月10日贷款发放后黄玉全给我归还了20万元。张炳建为证明其辩称事由成立，向本院提交了以下证据：证据一、2014年2月10日至2018年12月21日的交易明细记录：1、2014年2月14日，黄玉全转入张炳建银行卡9万元。拟证明属于合伙投资；2、2014年6月14日，张炳建转给黄玉全5万元。拟证明用于汉滨区施工工程周转运作资金，包括工人工资、生活费；3、2014年7月22日、7月19日张炳建转给黄玉全1万元、5万元。拟证明用于工地周转；4、2016年1月25日张炳建转给黄玉全18万元。拟证明用于支付原材料、工人工资和运费；5、2016年9月16日张炳建转给黄玉全4500元。拟证明借给黄玉全的；6、2017年1月22日张炳建给黄玉全转款20万元，2017年1月23日黄玉全给张炳建转款20万元。拟证明给黄玉全倒贷款，款出来以后黄玉全偿还了张炳建20万元；7、2017年3月28日张炳建给黄玉全转款1000元、3月29日转款6600元，记不清用途；8、2017年4月2日-2017年9月13日期间的转账。拟证明用于陕北工地的生活费，黄玉全负责现场管理，每月工资是5000元，因为汉滨区的工程亏了，协商的是在陕北继续合伙；9、2018年5月9日张炳建转给黄玉全207000元。拟证明给黄玉全用于偿还贷款及清利息。5月10日又贷出来后，黄玉全转回给张炳建；证据二：1、汉滨区恒口土地整改项目黄玉全书写的记账凭；2、2014年9月3日张炳建与黄玉全之间的结算单；3、2014年10月外欠工程款的结算凭证；4、2014年9月、12月16日两份外欠工程款清单；5、2016年材料费单据。以上拟证明张炳建与黄玉全是合伙关系。黄玉全对张炳建提交的证据真实性均无异议，但对证据的证明目的有异议，提出以下质证意见：2014年2月14日转账9万元是张炳建借我的，不是合伙资金。2014年6月14日转账5万元是人工工资，工程运作资金。2016年1月25日18万元转账加上2万元现金用于倒贷款。2018年5月9日转账我不清楚，我将卡给了张炳建，这笔贷款我是为张炳建背皮贷款的，每次到了时间我就找张炳建还贷款，还了之后又倒出来。因张炳建当时是池河大酒店的负责人，管理该酒店，安康恒口这个工程其委托我管工程，我是负责人。原材料到场的收核、外欠款的结算、日常开支等这些都要给张炳建报账，所以才产生了这些单据并且要签字，证据二不能证明双方是合伙关系。如果是合伙为什么没有我们双方最终结算的单据，也没有给我分红。为查明案件事实，本院询问了罗育龙，并制作了谈话笔录，罗育玉证明：承诺书的原件在我这，是张炳建出具的。我不认识黄玉全，我和张炳建是同学关系，2018年5月9日张炳建找到我，让我帮忙担保贷一笔贷款。我到了银行之后才发现不是他贷，而是黄玉全贷款，我就不同意了。我再三询问他这笔贷款谁用，张炳建说他用他还，黄玉全给他背皮，他也同意利息由他清，贷款他还，我不放心就让他写了这份承诺。贷款谁使用的事现场他们也是这样说的。贷款到期了张炳建未清息，我联系黄玉全，黄玉全也不想清息，贷款人是黄玉全的名字，我就给黄玉全做工作，让他先把利息清了。如果黄玉全不清息，我的“家乐卡”就被银行停了。我又给张炳建打电话，但打不通，我就给张炳建的媳妇打了电话，她说每个月给黄玉全一千元，让黄玉全不要起诉，黄玉全没有同意。黄玉全起诉后，我还给黄玉全说好话，黄玉全把利息清到3月份了。张炳建回来后到我这来了，给我拿的茶叶，感谢我帮忙，我问钱怎么办，他还说他挣到了就还。2018年、2019年的利息都是张炳建清的。对谈话笔录原告未提出异议，被告提出书写承诺的目的是为了让罗育龙担保，并不是真实的情况反映。罗育龙让我写一个承诺，内容是罗育龙口述，我写的。我承诺的是我们的工程款下来后，就督促黄玉全把贷款还了。原、被告提交的证据真实性对方当事人均无异议，本院予以确认。对原告证据承诺书、聊天通话记录的证明目的结合本院调查笔录予以综合认定，能证明原告的贷款目的是为被告实际使用。被告证据二虽然有原告签字，但内容上仅显示的是工程费用清单及外欠工程款情况，并不能看出属双方合伙结算清单，故对被告的证明目的不予采信。对原告提交的银行交易明细及对被告提交的转账记录，双方无争议的转账用途本院予以认定：2014年2月14日，原告黄玉全通过陕西信合（现更名为陕西石泉农村商业银行股份有限公司）尾号为****账户向张炳建转入9万元，张炳建认为属于合伙投资款没有证据证实，对其主张的转账用途本院不予采信，但原告在本案中未主张该9万元且承认已清偿，故与本案无关；2014年6月14日、2014年7月19日及7月22日、2017年3月28日、3月29日以及2017年4月2日-2017年9月13日期间的转账，张炳建承认用于工地资金支出，故与本案无关；2016年9月16日张炳建转给黄玉全4500元，拟证明借给黄玉全的，但并未提出实质主张，本案中不予审查。经审理查明，黄玉全与张炳建系同学关系，2015年1月30日黄玉全通过陕西石泉农商银行尾号*****“家乐卡”账户向张炳建陕西石泉农商银行尾号*****账户转账20万元，2016年1月25日张炳建向黄玉全转账18万元，加上2万元用于偿还黄玉全“家乐卡”账户贷款20万元。2016年2月4日黄玉全从该卡贷出20万元，同日转给黄超4.5万元，2月5日转给杨圆圆5万元、同日续存15000元，2月6日转给熊进功4.9万元、同日续存10000元。2016年2月29日至2016年4月18日陆续进行了续存、续取或支付贷款利息。2016年4月18日支付杨圆圆3万元。2016年4月27日之后进行了续存、续取、支付利息，在此期间张炳建转入该卡的款项，张炳建承认系其转款用于支付陕北工程相关费用，黄玉全无异议。庭审中张炳建承认该笔贷款除上述用途外有2万元用于偿还了2016年1月25日倒贷款时借他人的借款。2018年5月9日，张炳建向黄玉全转款207000元用于偿还了该卡的借款本息。2018年5月10日黄玉全再次贷出20万元并转给张炳建，该次借款由罗育龙担保。罗育龙与张炳建系同学关系，在张炳建找到罗育龙担保时称系本人贷款，但在贷款担保时发现贷款人是黄玉全，罗育龙与黄玉全不认识，遂不同意担保。经再次询问，张炳建称自己因在银行有贷款，让黄玉全在银行为其贷款，实际为张炳建使用，本息由张炳建偿还。张炳建向罗育龙书写了承诺书一份：“本人张炳建郑重承诺如下：在2018年5月9日罗育龙为黄玉全在石泉县农商银行古堰支行担保贰拾万元贷款，实际是我张炳建使用，与罗育龙没有任何债权关系。黄玉全所贷贰拾万元整，本息全部由我张炳建归还。”之后贷款到期，罗育龙打电话催促张炳建还款，因未打通电话，罗育龙打电话给张炳建妻子，张炳建妻子表示让罗育龙转告黄玉全妻子不要起诉，同意每月还1000元，黄玉全未同意。经罗育龙做工作，黄玉全将利息清至2021年3月。黄玉全承认张炳建将利息清至2019年12月，但2019年10月23日清息5031.68元由黄玉全支付。从2020年1月开始张炳建再也没有清银行利息，截止2021年3月31日，黄玉全向石泉农商银行付利息31200.39元。审理中，黄玉全撤回了对工资及垫付工程款的诉讼请求。根据原、被告诉辩主张，本案存在以下争议焦点：黄玉全主张的借贷关系是否成立及金额如何认定。本院认为，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称《规定》）第十六条规定：“原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或者其他债务的，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证责任”。本案中，黄玉全向本院提交了2018年5月10日向张炳建转账的凭证及承诺书等证据，张炳建提出了两项不属于借款的抗辩理由：一是辩称本案转款系合伙投资款，二是辩称该转款系垫付黄玉全偿还前期贷款的资金，属于黄玉全向其偿还借款行为。关于合伙投资款张炳建向本院提交了工程费用清单及外欠工程款清单，但该证据不能证明原、被告双方系合伙关系，且本案转款行为发生在工程结束后，根据庭审张炳建陈述“工程已经结束且发包方已支付了相应的工程款，亏了4万多元，双方分红按各50%”的辩称理由，在工程结束后双方未最终结算仍向张炳建支付合伙投资款20万元的明显不符合常理，故对张炳建该辩称理由本院不予采信；关于黄玉全向张炳建转款行为是否属于偿还借款的事实，根据庭审双方提供的银行交易记录时间顺序节点，从2015年1月30日转给张炳建，到期张炳建进行了清偿。2016年2月4日黄玉全贷款，该贷款是否属于张炳建实际使用（民间俗称“背皮”贷款），根据庭审查明，通过该卡向黄超等人转账应属张炳建的外借款、工程欠款等支出行为，支出与返还金额基本相符，能认定张炳建2018年5月9日向黄玉全转款20.7万元用途与2016年2月4日贷款有关。因该款的用途涉及另一合同关系，如金额有争议，被告可另案主张。根据张炳建向贷款担保人罗育龙出具的承诺结合罗育龙所作陈述以及黄玉全向张炳建索要的通话聊天记录内容、双方语言态度等，足以认定黄玉全于2018年5月10日向被告转款20万元的行为属借款，双方借贷关系成立，借款本金应认定为20万元。本案于2021年3月9日立案，根据《规定》第三十一条，本案应适用本规定进行处理。《规定》第十三条规定，“具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的”。本案借款资金来源于金融机构贷款，显然原告未按照与金融机构签订的借款合同约定用途使用借款，属于套取金融机构贷款行为，应认定本案合同无效。根据合同法规定，合同被认定无效后，取得财产应当返还，有过错的一方应当承担对方因此遭受的损失。本案中，黄玉全基于同学、朋友情谊，以帮忙为目的从银行贷款后由张炳建使用，且未获取相关利息收益或报酬，黄玉全对本案借款并无过错，对银行贷款已产生的利息损失，应由张炳建负担。张炳建与银行间并无借贷关系，黄玉全违法转贷的行为应当及时纠正，黄玉全应积极向银行还款以避免损失扩大。关于黄玉全主张的利息损失，其中1000元延期手续费没有证据证实，张炳建也未认可，本院不予支持。黄玉全主张的利息中有2017年7月11日3000元属于偿还了银行本金，但本案中黄玉全按20万元主张的借款本金，该3000元放在损失中再次主张属于重复计算。2021年3月30日银行利息2000元，起诉时并未主张该款，庭审辩论时虽然提及但未提出具体的诉讼请求及相应证据，并当庭表示另案主张不违反法律规定。根据银行流水记录，本案的利息损失经核实应为31200.39元。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2021.1.1）第九条第二款、第十三条第一款、第十六条、第三十一条，判决如下：一、被告张炳建于本判决生效后十日内返还原告黄玉全20万元本金，并给付损失31200.39元。二、驳回原告黄玉全其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5308元原告已预交，减半收取2654元由原告负担654元、被告负担2000元，被告在给付借款时一并支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省安康市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期限履行判决，逾期未履行的，应当向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员 张昌勇二〇二一年五月十九日法官助理 朱小莉书 记 员 吴明锋