河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1002民初6893号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行，住所地许昌市颖昌大道中段。负责人：赵英，任分行行长。委托诉讼代理人：李龙飞，河南君志合律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭亚杰，河南君志合律师事务所律师。被告：丁苒笑，女，1991年6月26日出生，汉族，住河南省许昌市。被告：王东卯，男，1989年7月2日出生，汉族，住河南省许昌市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行与被告丁苒笑、王东卯金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月4日立案后，依法适用简易程序，分别于2020年12月30日、2021年1月29日公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行的委托诉讼代理人李龙飞到庭参加诉讼，被告丁苒笑、王东卯经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判决被告丁苒笑、王东卯偿还原告借款本金480974.44元及利息、罚息、复利（利息以本金49万元为基数，年利率6.175%的标准自2019年7月25日计算至2020年9月2日；罚息以本金490000元为基数，年利率8.0275%的标准自2020年9月3日计算至实际还清借款本金之日；复利以未偿还的利息、罚息为基数，年利率8.0275%的标准自2020年9月3日计算至实际还清借款利息罚息之日止。截至2020年11月26日的利息、罚息、复利暂计为7096.41元）；2、请求法院依法确认原告对被告丁苒笑、王东卯抵押给原告的位于许昌市××办事处××路××东××单元××西户的房产（房产证号：豫（2019）许昌市不动产权第0073559号），在上述借款本金、利息、罚息、复利及诉讼费等范围内享有优先受偿权；3、本案的诉讼费、保全费用由被告承担。事实与理由：2019年7月19日，被告丁苒笑、王东卯与原告签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定原告授予被告丁苒笑490000元授信额度，额度存续期最长为120个月。同日，被告丁苒笑、王东卯与原告签订《小额贷款最高额抵押合同》，自愿以其所有的位于许昌市××办事处××路××东××单元××西户的房产（房产证号：豫（2019）许昌市不动产权第0073559号）为被告丁苒笑使用授信额度向原告的借款提供最高额抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，原告为抵押权人。2019年7月25日，被告丁苒笑使用上述授信额度向原告借款49万元，借款期限自2019年7月25日至2024年7月25日，借款年利率6.175%，逾期加收30%罚息，还款方式为阶段性等额本息，原告依约履行了出借义务。现被告未依照合同约定按期支付借款本息，且被告提供的抵押物涉及诉讼影响原告债权的实现，原告依据借款合同约定诉至法院要求被告提前偿还借款本息，请求法院依法判决，维护原告的合法权益。被告丁苒笑、王东卯未作答辩，庭后到庭陈述认可原告的诉讼请求。经审理查明：2019年7月19日，被告丁苒笑、王东卯与原告签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定原告授予被告丁苒笑490000元授信额度，额度存续期最长为120个月，额度支用期限内，可以循环使用借款额度，合同第十二条约定如未按期支付借款本金，按约定的借款利率基础上加收30%（为罚息利率），对于未按时支付的利息，按照罚息利率计收复利。被告王东卯作为共同借款人在合同中签字。合同第54条、49条约定，被告未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同约定的本金、利息即构成违约，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期。同日，被告丁苒笑与原告签订《小额贷款最高额抵押合同》，自愿以其所有的位于许昌市××办事处××路××东××单元××西户的房产[豫(2019）许昌市不动产权第0073559号]为被告丁苒笑使用授信额度向原告的借款提供最高额抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利及诉讼费等，并办理了抵押登记[不动产登记证明：豫（2019）许昌市不动产证明第0099987号]，原告为抵押权人，被告王东卯在抵押物共有人处签字。2019年7月25日，被告丁苒笑使用上述授信额度向原告借款490000元，借款期限自2019年7月25日至2024年7月25日，借款年利率6.175%，逾期加收30%罚息，即年利率8.0275%，还款方式为阶段性等额本息，原告依约履行了出借义务。借款发放后，借款人按照合同约定的等额本息还款法按期偿还借款本金9025.56元，利息支付至2020年9月1日，后未还本付息形成逾期。原告遂根据合同约定宣布贷款提前到期，并于2020年9月23日向被告送达提前到期通知书。被告于当日签收。现被告仍拖欠原告借款本金480974.44元，利息1815.01元（以本金480974.44元为基数自2020年9月2日按照年利率6.175%计算至2020年9月23日），罚息（以本金480974.44元为基数自2020年9月24日按照年利率8.0275%计算至还清欠款之日止），复利（以未偿还利息1815.01元为基数自2020年9月24日按照年利率8.0275%计算至还清利息之日止）。上述事实，有小额贷款额度借款合同、小额贷款最高额抵押合同、房产证复印件、不动产登记证明、贷款放款单、贷款借据、欠本欠息清单、本息还款记录、身份证、结婚证及当事人陈述在卷为证。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应当按照合同约定履行义务。本案中，原告与被告签订借款合同，被告丁苒笑取得借款后，未依约按期足额还本付息，构成违约。原告根据合同约定宣布本案借款于2020年9月23日提前到期，合法有效。被告王东卯自愿与丁苒笑承担共同还款责任，系其真实意思表示。被告取得借款后，未遵循诚实信用的原则按期及时履行还本付息义务显属违约，其应承担偿还原告借款本金及利息、罚息、复利的违约责任。关于抵押权问题。原告与被告签订抵押合同，系双方真实意思表示，并不违反法律法规强制性规定，合法有效。合同签订时，涉案房屋登记在丁苒笑名下，被告王东卯在抵押合同抵押物共有人处签字，原告按照约定发放贷款，履行抵押权对价的义务，后办理了抵押登记手续，取得涉案房屋的抵押权，原告有权在丁苒笑不履行债务时就抵押房产折价或以拍卖、变卖所得价款在抵押债权及相应利息、罚息、复利及诉讼费范围内享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告丁苒笑、王东卯于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行贷款本金480974.44元，利息1815.01元，罚息（以本金480974.44元为基数自2020年9月24日按照年利率8.0275%计算至还清欠款之日止），复利（以未偿还利息1815.01元为基数自2020年9月24日按照年利率8.0275%计算至还清利息之日止）；二、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行在被告丁苒笑不履行债务时对登记在被告丁苒笑名下的许昌市魏都区新兴办事处兴华路兴华苑2幢东起1单元1层西户的房产[豫(2019）许昌市不动产权第0073559号]折价或以拍卖变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序减半收取4311元，由被告丁苒笑、王东卯负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于许昌市中级人民法院。审判员  燕金钊二〇二一年二月一日书记员  杨山松