上海市虹口区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0109民初12355号原告：中国银行股份有限公司上海市虹口支行，营业场所上海市虹口区。负责人：庄薪，行长。委托诉讼代理人：陈雪峰，上海市东旭律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈谷生，上海市东旭律师事务所律师。被告：吴张吉，男，1986年8月16日出生，汉族，户籍地上海市宝山区。被告：王而，男，1957年9月9日出生，汉族，住上海市宝山区。被告：吴爱梅，女，1958年11月19日出生，汉族，住上海市宝山区。原告中国银行股份有限公司上海市虹口支行与被告吴张吉、王而、吴爱梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月15日立案后，依法适用简易程序，后根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》的规定，依法转为普通程序，由审判员独任审理，于2021年3月29日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈雪峰律师及陈谷生律师、被告王而、吴爱梅到庭参加诉讼。被告吴张吉经本院传票传唤无理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴张吉支付拖欠的贷款本金785,204.26元、贷款利息37,076.96元、罚息1,971.54，共计824,252.76元(截止至2020年5月10日)，以及自2020年5月11日起至全部清偿之日按合同约定应支付的利息、罚息；王而、吴爱梅作为抵押人对上述借款承担抵押责任；2.判令三被告承担由于逾期还款而产生的律师费41,212.64元；3.判令原、被告签订的《个人一手住房贷款合同》立即到期并依法处分抵押物以抵偿欠款，不足部分由被告偿还。审理中，原告变更诉讼请求为：1.判令被告吴张吉偿还拖欠的贷款本金785,204.26元、截止至末次开庭传票送达之日2021年3月16日的贷款利息65,153.29元、逾期利息6,172.86元，以及自2021年3月17日起至全部清偿之日止按《个人一手住房贷款合同》约定应支付的逾期利息；2.判令被告吴张吉承担由于逾期还款而产生的律师费41,212.64元；4.判令若被告吴张吉不履行上述还款义务，原告有权就被告吴张吉、王而、吴爱梅名下位于上海市宝山区XX路XXX弄XXX号XXX室的房产行使抵押权并优先受偿，不足部分由被告吴张吉继续偿还。事实与理由：原告与被告吴张吉于2016年12月14日签订了《个人一手住房贷款合同》(以下简称《贷款合同》)，合同约定被告吴张吉向原告借款81万元，借款期限为360个月，自实际放款之日起算，按合同约定利率计算利息，被告吴张吉、王而、吴爱梅将位于上海市宝山区XX路XXX弄XXX号XXX室房屋抵押给银行进行担保。合同签订后，原告按约发放了贷款，但被告吴张吉却违约多次不按期还款，原告遂诉至本院，要求判如所请。被告王而、吴爱梅辩称：合同上的签字确系本人所签，但是在原告工作人员的指引下签署，两被告对合同内容并不知情；被告吴张吉欠款违约期间，原告未联系过两被告，导致欠款损失扩大；律师费费用过高，不同意承担；两被告违约系被儿子吴张吉欺瞒所致，且目前生活困难，希望原告可以减免利息。另原告在庭审中陈述，因中国人民银行于2019年8月20日起授权全国银行间同业拆借中心每月公布贷款市场报价利率(LPR)而不再公布贷款基准利率，并要求金融机构于2020年8月31日前完成存量浮动利率贷款定价基准转换工作，从转换时点至此后的第一个重新定价日(不含)，执行的利率水平应等于原合同最近的执行利率水平，因被告吴张吉一致处于失联状态，其未联系原告确定转化事宜，也未在移动端或智能机操作转化，则案涉贷款合同适用批量转换，在重新定价日2021年4月1日前，根据等价转换原则，利率水平不变，继续适用年化4.41%。被告吴张吉未作答辩。本院经审理，查明事实如下：2016年12月14日，原告与被告吴张吉签订《贷款合同》，约定：借款人为被告吴张吉，贷款人为原告；贷款金额为810,000元；贷款期限为360个月，自2016年12月14日起至2046年12月14日止；贷款用途为购买位于上海市宝山区XX路XXX弄XXX号XXX室的房产；贷款利率为浮动利率，每12个月为一个浮动周期，按中国人民银行颁布的相应期限贷款基准利率下浮10%计息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=(本金+应付未付利息)*实际天数*日罚息利率；还款方式为等额本息还款法，按月计息，还款日为每月的20日；借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用即构成违约，贷款人有权宣布贷款合同项下贷款本息全部或部分提前到期；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失；合同载明的借款人住所地、电话为通讯及联系方式，今后与本合同项下贷款相关的法律文书、诉讼文书送达地均以此为准；借款人以贷款合同项下贷款所购房屋提供抵押，担保范围为贷款合同项下借款人全部债务，包括本金、利息(包括利息、复利、罚息)、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等)、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及贷款合同的约定，行使抵押权。该房屋的共同所有人王而、吴爱梅作为抵押人在贷款合同附件一上签字。2016年12月19日，被告王而、吴爱梅签署《抵押物共有人同意抵押承诺函》，载明被告吴张吉系位于上海市宝山区XX路XXX弄XXX号XXX室的所有人，被告王而、吴爱梅系该房屋的共有人；现同意将该房屋抵押给中国银行上海市分行虹口支行。合同签订后，原、被告至房地产登记部门办理了抵押房屋的抵押登记，取得了抵押权登记(预购商品房)的《不动产登记证明》。嗣后，原告如约发放贷款810,000元，然被告吴张吉却未能按时如数归还贷款，原告经多次催讨无果，诉至本院。截止至2021年3月16日，被告吴张吉尚欠贷款本金785,204.26元、利息65,153.29元、逾期利息6,172.86元。另查明，原告为本案诉讼聘请上海市东旭律师事务所(以下简称律所)律师以主张其权利，《聘请律师合同》载明，本案律师代理费按实际收回现金的5%支付，于案件执行完毕后一次性支付。至本案开庭前，东旭律师事务所未向原告开具增值税发票，原告亦未支付律师费用。以上事实由原告提供的《贷款合同》、《不动产登记证明》、放款凭证、《抵押物共有人同意抵押承诺函》、对账单、还款明细表、中国人民银行公告【2019】第30号，结婚证、《诉讼仲裁案件聘请律师合同》等证据材料及双方当事人的陈述为证。审理中，经原告申请，本院依法裁定冻结三被告银行存款865,465.40元，或查封、扣押其相等价值的财产。本院认为，原告与被告吴张吉签订的《贷款合同》系双方真实意思的表示，依法具有法律约束力。合同签订后，原告依约发放了借款，被告吴张吉借款后未能按约履行还款义务显属违约，原告根据贷款合同的约定宣布已发放的全部贷款提前到期，并要求被告吴张吉归还所有贷款本金并支付相应的借款利息、逾期利息，于法有据，本院予以支持。关于贷款适用的利率，符合中国人民银行相关监管规定，本院予以认可。自2021年4月1日以后，应按照同期执行的LPR加点或减点计算案涉贷款合同的罚息利率。被告王而、吴爱梅作为完全民事行为能力人，能够对自己行为产生的法律效果具有完全辨别能力，其自愿作为抵押人在贷款合同上签字，该意思表示行为有效，应当承担相应的担保责任。被告吴张吉、王而、吴爱梅同意将涉案房产抵押给原告，并且办理了抵押登记手续，原告依法取得抵押权。现原告要求就抵押房产享有以拍卖或者变卖所得价款优先归还上述贷款本息及逾期利息的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。关于律师费的诉请，聘请律师合同中约定在律师费按照实际回收现金的5%于执行完毕后支付，原告在审理中亦自认目前并未实际支付，故该诉请本院不予支持，原告今后若实际发生了该笔费用可再行向负有合同义务的主体主张。被告吴张吉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃应诉抗辩的权利，本案依法缺席判决。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、2007年《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条的规定，判决如下：一、被告吴张吉于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司上海市虹口支行借款本金785,204.26元；二、被告吴张吉于本判决生效之日起十日内支付原告截止至2021年3月16日的利息65,153.29元、逾期利息6,172.86元，及以本息之和850,357.55元为基数，自2021年3月17日起至全部清偿之日止按《个人一手住房贷款合同》约定的罚息利率计算的逾期利息；三、如被告吴张吉不能按照上述第一、二项付款义务履行，原告可以与被告吴张吉、吴爱梅、王而协议以位于上海市宝山区XX路XXX弄XXX号XXX室的房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，折价或拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归权利人所有，不足部分由被告吴张吉继续清偿；四、驳回原告其余诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12,777.43元，由原告负担586.57元，三被告共同负担12,190.86元；财产保全申请费4,847.32元，由三被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  陈丽二〇二一年五月十日书记员  王瑜附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……二、1999年《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、2007年《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。