河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0105民初8597号原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，营业场所郑州市金水区金水路299号，统一社会信用代码：91410100727025903N。负责人张健，行长。委托代理人李博博，北京观韬中茂（郑州）律师事务所律师。委托代理人黄亚丽，北京观韬中茂（郑州）律师事务所实习律师。被告丁丽，女，汉族，1977年1月26日出生，住河南省郸城县。被告张中山，男，汉族，1977年9月11日出生，住河南省项城市。被告河南发展三江置业有限公司，住所地郑州市航海东路38号，统一社会信用代码：91410100175039724Y。法定代表人岳英生。原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行诉被告丁丽、张中山、河南发展三江置业有限公司金融借款合同纠纷一案，原告请求判令：1、被告丁丽、张中山偿还原告借款本金99361.21元及利息949.04元、罚息22.23元（截至2021年3月14日，2021年3月14日之后的利息按照合同约定计算至贷款本息实际清偿之日止），共计100332.48元；2、被告河南发展三江置业有限公司对上述债务承担连带责任；3、原告对被告丁丽、张中山为上述贷款设定抵押的房屋依法享有优先受偿权；4本案诉讼费由被告承担。本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李博博到庭参加诉讼。三被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。本案相关情况2010年8月16日，被告张中山向原告出具《共同还款声明》一份，载明，其配偶丁丽购买发展南郡商品房，向原告贷款16.5万元，被告张中山愿意共同归还贷款，并承担连带清偿责任。同日，被告张中山向原告出具《声明》一份，载明，其系借款人丁丽的财产共有人，被告张中山同意借款人向原告借款16.5万元用于购房，愿意与借款人共同归还借款并承担连带清偿责任。同意将位于管城回族区航海路北、未来大道西发展南郡1号楼1单元18层20号的共有房产抵押给原告作为借款的担保，在借款人违约导致处分抵押物时，被告张中山愿意接受司法机关的强制执行措施，处分抵押物所得价款优先归还原告贷款本息、罚息及相关费用。2010年8月30日，原告与被告丁丽及河南发展三江置业有限公司签订《个人购房借款（综合）合同》一份，合同约定：被告丁丽向原告借款16.5万元用于购房；贷款期限为20年，预计自2010年8月30日起至2030年8月30日止，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按自身业务操作规定出具和记载的会计凭证为准；贷款利率按中国人民银行公布的同档期贷款基准利率及浮动区间规定执行。本合同项下的贷款利率在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上下浮20%执行，如在贷款期限内遇中国人民银行调整贷款基准利率，则自本合同约定的合同贷款利率调整时间起，在新的贷款基准利率基础上按上述利率浮动比例浮动后执行新的合同贷款利率。签订本合同时的同档期基准利率为年利率5.94%；利率调整方式为按年调整，分段计息；还款方式为等额本息还款法，还款日为每月20日；若借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，原告有权根据中国人民银行的有关规定计收罚息，对于逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮30%执行。本合同项下保证人提供的保证为阶段性连带责任保证。保证期间为自本合同签订之日起至借款人的债务履行期届满之日起两年止。担保范围为借款人在合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现质权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知出质人费用以及其他的合理费用）。如借款人已办妥抵押房产的现房抵押登记手续并且原告已收到其为第一顺序抵押权人的现房他项权证正本的，保证人的保证责任自收到该他项权证正本之日解除，但对于在该日之前已到期的借款人债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人的违约而引起的本合同项下责任，保证人仍应承担保证责任和违约责任。被告河南发展三江置业有限公司在此确认，无论原告对本合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），原告均有权先要求被告河南发展三江置业有限公司在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任，被告河南发展三江置业有限公司在此明确放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩。若被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，即构成被告在本合同项下的违约，原告有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消，并有权主动从借款人开立在上海浦东发展银行各营业机构的任一账户（含可透支账户）中扣划款项以清偿债务，并通过各种形式向借款人及担保人追索。有权要求按担保合同或担保条款的约定处分抵押物或质物，清偿贷款本息，或依法追索保证人的连带责任。合同还对其他事项进行了约定。同日，原告与被告丁丽及河南发展三江置业有限公司签订《个人借款合同之补充合同》，对贷款人受托支付方式等进行了约定。同日，原告与被告丁丽签订《郑州市预购商品房抵押合同》一份，约定以被告丁丽以其购买的位于郑州市管城回族区航海路北、未来大道西发展南郡1号楼1单元18层20号的房产为其上述16.5万元的贷款提供抵押担保，抵押担保的范围包括：主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。合同还对其他事项进行了约定。2010年9月13日，原告向被告丁丽发放借款16.5万元。2012年12月25日，原告取得被告丁丽名下位于管城回族区未来路888号1号楼18层500号（产权证号：12××79）房屋的房屋他项权证。截止2021年3月19日，被告丁丽未按期偿还贷款本息，原告按贷款提前到期，被告丁丽共欠原告贷款本金99361.21元及利息949.04元、罚息22.23元未偿还。2021年4月7日，原告诉至本院。本院认为：原告与被告丁丽、河南发展三江置业有限公司自愿签订的《个人购房借款（综合）合同》，原告与被告丁丽自愿签订的《郑州市预购商品房抵押合同》，被告张中山自愿向原告出具的《共同还款声明》、《声明》，均系各方当事人真实意思表示，内容均不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告如约履行了发放贷款的义务，被告丁丽与被告张中山未按时履行还款义务，已构成违约，原告依据合同约定要求提前收回贷款本息并无不当，截止到2021年3月19日，被告丁丽与被告张中山共欠原告本金99361.21元及利息949.04元、罚息22.23元未偿还。故被告丁丽与被告张中山应向原告偿还借款本金99361.21元、截至2021年3月19日的利息949.04元、罚息22.23元，并支付自2021年3月20日起按合同约定计算至贷款本息还清之日止的利息、罚息。被告丁丽以其名下的涉案房产设定抵押并办理了抵押登记，抵押权已设立，原告作为抵押权人请求以该抵押物折价或以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿，有据、合法，本院予以支持。被告河南发展三江置业有限公司作为保证人向原告提供阶段性连带责任保证，并约定如借款人已办妥抵押房产的现房抵押登记手续并且原告已收到其为第一顺序抵押权人的现房他项权证正本的，保证人的保证责任自收到该他项权证正本之日解除。现原告已于2012年12月25日取得抵押房产的房屋他项权证，保证人的保证责任解除。故对原告请求被告河南发展三江置业有限公司承担连带责任的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。三被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。裁决结果依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百九十四条、第三百九十五条、第四百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告丁丽、张中山于本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行借款本金99361.21元、利息949.04元、罚息22.23元（利息、罚息暂计算至2021年3月19日，从2021年3月20日起的利息、罚息按照双方签订的《个人购房借款（综合）合同》计算至本息全部清偿完毕之日止）；二、被告丁丽、张中山不履行本判决第一项确定的债务时，原告上海浦发银行股份有限公司郑州分行有权依法对被告丁丽名下位于管城回族区未来路888号1号楼18层500号（房屋所有权证号：12××79）的房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告上海浦发银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1153元，由被告丁丽、张中山负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  王盼盼二〇二一年四月三十日书记员  王军凯