湖南省长沙市望城区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0112民初390号原告：长沙农村商业银行股份有限公司新康支行，营业场所长沙市望城区高塘岭街道新康社区。负责人：徐伟，行长。委托诉讼代理人：沈智勇，男，系公司员工。被告：沈树明，男，1965年4月18日出生，汉族，住长沙市岳麓区。被告：沈双青，女，1964年2月14日出生，汉族，住长沙市岳麓区，系沈树明的妻子。原告长沙农村商业银行股份有限公司新康支行（以下简称“长沙农商行新康支行”）诉被告沈树明、沈双青金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月7日立案受理后，依法适用简易程序审理,后因沈树明下落不明依法转为普通程序继续审理，并于2021年5月27日公开开庭进行审理。长沙农商行新康支行的委托诉讼代理人沈智勇以及沈双青到庭参加庭审，沈树明经本院公告传唤无正当理由拒不到庭，依法缺席审理。本案现已审理终结。长沙农商行新康支行向本院提出诉讼请求：1、判令沈树明、沈双青返还贷款本金449999.98元、利息5724.12元（利息计算至2020年10月12日，此后的利息按照合同约定继续计算至全部贷款本息清偿之日止）；2、判令长沙农商行新康支行对沈树明所有的位于长沙市××路××号校内集资住宅（长房权证岳麓字第0××7号）抵押房屋所有权的拍卖、变卖所得价款在所担保的本金、利息、逾期利息和实现抵押权的费用范围内有享有优先受偿权；3、判令沈树明、沈双青承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年8月17日，长沙农商行新康支行与沈树明签订最高额借款合同，借款期限为2017年8月17日至2022年8月16日，最高额借款金额45万元。同日，双方签订最高额抵押合同，以沈树明所有位于长沙市××路××号校内集资住宅（长房权证岳麓字第0××7号）提供担保，建筑面积113.33平方米，担保最高主债权额45万元，担保范围为主债权（本金）及其利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。贷款人、借款人以及抵押人已经于2017年8月22日办理抵押登记。贷款年利率为基准利率上浮65%（即6.8776%），按月结息。合同签订后，长沙农商行新康支行依约将贷款资金发放至沈树明的账上。沈双青与沈树明是夫妻，上述债务发生在夫妻关系存续期间，且沈双青出具共同借款人承诺书，该笔债务为夫妻共同债务，应当共同偿还。自2020年9月，沈树明没有依约还本付息，经多次催收未果。由于沈树明、沈双青严重违约，现该笔贷款已经逾期，截止2020年10月12日尚欠贷款本金449999.98元、利息5724.12元。因此，长沙农商行新康支行诉至人民法院，请求判如所请。沈双青辩称，我没有能力偿还借款，既然已经以房子提供抵押担保，就由银行处理房子还债，这套房子是我们婚姻存续期间购置的唯一住房，在抵债的同时应保障我的基本生存权利。沈树明未予答辩。经查明：沈树明、沈双青于1990年10月25日登记结婚，二者系夫妻。2017年8月17日，沈树明与长沙农商行新康支行签订合同编号（长农商行）最高额借字【新康】第2017081701号《最高额借款合同》。双方约定，自2017年8月17日至2022年8月16日间，由贷款人根据借款人的需要和贷款人的可能以及借款人履行本合同的情况，向借款人发放最高限额不超过45万元的贷款，具体金额由贷款人决定。在此期间的额度内，可不再逐笔签订借款合同，每笔贷款的金额、用途、期限、利率等以债权凭证为准。贷款利率采用浮动利率，自实际提款日起按日计息，按月结息，结息日为每月20日，借款到期，利随本清。合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定，沈树明以自己名下的房产提供抵押担保。合同还约定，借款人违反合同约定的，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，宣布本合同及贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。同日，双方签订《最高额抵押合同》，为确保《最高额借款合同》的切实履行。抵押合同约定，抵押物为沈树明所有的位于长沙市××路××号校内集资住宅605、建筑面积113.33平方米、产权证号为长房权证岳麓字第0××7号的房屋，抵押担保的范围包括本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、律师费等）和其他应付费用。同时，抵押合同还约定其他具体内容。抵押合同签订后，双方于2017年8月22日办理抵押登记，抵押权证号为湘（2017）长沙市不动产证明第0××2号，确定长沙农商行新康支行为抵押权人，沈树明为义务人。另外，沈双青、沈树明向长沙农商行新康支行出具共同债务人承诺书。2019年9月5日，沈树明、长沙农商行新康支行再次签订《最高额借款合同》，约定内容与前述借款合同的内容基本一致。同日，沈双青、沈树明再次向长沙农商行新康支行出具共同债务人承诺书、承诺函等书面文件。长沙农商行新康支行于当日向沈树明持有的银行账户发放借款45万元，确定借款期限自2019年9月5日至2020年9月5日，执行利率7.1776%（根据合同约定的浮动利率生效日调整）。贷款发放后，沈树明支付部分借款利息至2020年9月。借款到期后，沈树明没有依约偿还借款本金，也再未支付借款利息，截止2020年10月12日，尚欠长沙农商行新康支行借款本金449999.98元、利息5724.12元未还。长沙农商行新康支行多次催要未果，因而起诉。以上事实，有长沙农商行新康支行提交的结婚证（复印件）、《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、共同借款人承诺书、最高额确认书、抵押承诺书、承诺书、承诺函、房屋所有权证、不动产抵押登记权证、电子借据、交易明细等证据及庭审陈述证明，本院予以确认。本院认为，长沙农商行新康支行与沈树明签订的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》系双方真实意思表示，约定的内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当依约履行。合同签订后，长沙农商行新康支行依约发放贷款45万元，沈树明支付部分借款利息，但未在借款期限届满后依约还本付息，其行为已经构成合同违约，应当承担继续履行、赔偿损失等违约责任。沈双青与沈树明为夫妻，且共同向长沙农商行新康支行出具债务人承诺书，具有共同借款人身份，应当与沈树明共同承担还本付息的合同义务。截止2020年10月12日，沈树明、沈双青尚欠长沙农商行新康支行借款本金449999.98元、借款利息5724.12元未还，应当继续偿还。因此，本院对长沙农商行新康支行主张由沈树明、沈双青承担还本付息的诉讼请求，予以支持；2020年10月13日至借款清偿之日的逾期利息，仍依照借款合同约定的逾期利率标准计付。沈树明以其所有的房屋为申请贷款提供抵押担保并办理抵押登记手续，确定长沙农商行新康支行为抵押权人，现贷款已经到期，则长沙农商行新康支行有权就抵押房产与沈树明协商作价或就拍卖、变卖所得价款优先受偿。所得价款不足担保数额的，不足部分由沈树明、沈双青继续清偿；所得价款超过担保数额的，超过部分归沈树明、沈双青所有。因此，本院对长沙农商行新康支行的该项诉讼请求予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第四百一十三条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三条之规定，判决如下：一、沈树明、沈双青于本判决生效后十日内共同偿还长沙农村商业银行股份有限公司新康支行借款本金449999.98元并支付截止2020年10月12日的借款利息5724.12元，2020年10月13日至借款清偿之日的逾期利息，仍按照借款合同约定的利率标准计付；二、长沙农村商业银行股份有限公司新康支行有权以沈树明提供抵押担保的房屋（位于长沙市××路××号校内集资住宅605、建筑面积113.33平方米、产权证号为长房权证岳麓字第0××7号）折价或者拍卖、变卖并就所得价款在担保范围内优先受偿，该抵押财产折价或者拍卖、变卖后，所得价款超过担保数额的，超过部分归沈树明、沈双青所有；不足担保数额的，不足部分由沈树明、沈双青继续清偿。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8136元，由沈树明、沈双青共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  殷兵兵人民陪审员  任大宏人民陪审员  李国辉二〇二一年五月二十七日代理书记员  张仪方附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三条在诉讼过程中，一方当事人陈述的于己不利的事实，或者对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。在证据交换、询问、调查过程中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，当事人明确承认于己不利的事实的，适用前款规定。