辽宁省盘锦市大洼区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽1104民初2109号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市大洼区支行。营业场所：盘锦市大洼区大洼街道。负责人：孟庆贵，该支行行长。委托诉讼代理人：高冲，女，原告银行职员。被告：曹怀春，男，1978年3月22日出生，汉族，住盘锦市兴隆台区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市大洼区支行（以下简称邮蓄银行大洼支行）与被告曹怀春金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月17日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行大洼支行的委托诉讼代理人高冲、被告曹怀春到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行大洼支行向本院提出诉讼请求：1.因被告违约，请求解除原告与被告之间签订的《个人额度借款合同》；2.判令被告偿还借款本金84552.92元及利息、罚息；3.判令被告承担本案的涉诉费用。事实和理由：2020年4月20日，被告曹怀春与原告签订《个人额度借款合同》一份（编号为210125662200XXXXXX03)。本合同项下授信额度金额为人民币10万元。额度存续期最长为36个月。额度存续期内的前6个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。《个人额度借款合同》中还约定了罚息的标准及违约责任：借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，贷款人即原告有权要求借款人按本合同约定计收罚息，单方面解除合同，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，偿还处置的相关费用等。原告在《个人额度借款合同》签订后，被告曹怀春于2020年4月20日通过手机进行2次支用，每笔金额5万元，共计10万元，《个人贷款放款清单》中约定以上2笔借款期限均为36个月（自2020年4月20日至2023年4月20日）；年利率均为5.99%,逾期利率均为8.985%,按等额本息还款法偿还借款及利息。现借款人曹怀春未按时足额偿还贷款已出现违约。被告曹怀春在合同履行期间，（借据编号2101256612004XXXXXX01)仅偿还借款本金7723.54元，支付利息1422.57元，（借据编号2101256612004XXXXXX01)仅偿还借款本金7723.54元，支付利息1403.2元，已经构成违约。综上，被告曹怀春与原告签订的《个人额度借款合同》真实、合法、有效，根据双方约定及法律规定，被告不按期偿还到期借款，出现贷款逾期，已构成违约。原告持具状起诉，要求被告立即全部清偿尚欠的借款本金84552.92元及利息、罚息。请贵院依法裁判。被告曹怀春辩称，欠款属实，但暂时一次性偿还有困难。本院经审理认定事实如下：2020年4月16日，被告曹怀春申请中国邮政储蓄银行“网贷通”功能。2020年4月20日，被告曹怀春作为借款人与作为贷款人的原告邮储银行大洼支行签订《个人额度借款合同》一件，上约定，贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币10万元，借款额度存续期限为36个月。额度存续期间前6个月，借款人可以申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。线下支用利率按照《借款支用单》执行，线上运用利率以电子渠道支用协议中显示利率为准。被告曹怀春在原告邮储银行大洼支行开立账户个人结算账户作为还款账户。借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，构成违约。如发生违约情况，贷款人可以采如下一种或几种救济措施：按合同约定计收罚息，单方面解除合同，宣布贷款提前到期、要求借款人立即清偿全部贷款本息等。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还贷款，贷款有权按罚息利率按日计收利息，罚息利息按本合同约定利率基础上加收50%确定。在借款合同中还约定了其他相关事项。2020年4月20日，被告曹怀春向原告邮储银行大洼支行借款两次，每次5万元，计10万元，借据编号分别为：21012566120044XXXXXX01和21012566120044XXXXXX01，借款正常利率为5.99%，罚息利率8.985%。采用按月等额本息还款方式还款。另被告曹怀春在贷款期限内，对借据编号（后四位为5301）的借款本金5万元归还至2020年11月20日，贷款余额为42276.46元，归还利息、罚息1422.57元。对借据编号（后四位为9001）的借款本金5万元归还至2020年10月20日，贷款余额为42276.46元，归还利息、罚息1403.20元。以上事实，由原告邮储银行大洼支行提供的《个人额度借款合同》复印件、中国邮政储蓄银行放款清单打印件、《个人最高额担保合同》复印件、中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单打印件等予以证明，经当庭出示及本院审查，予以采信。本院认为，原告邮储银行大洼支行与被告曹怀春签订的《个人额度借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的效力性强制规定，合法有效，对双方当事人均具有约束力。原告邮储银行大洼支行已按约定履行发放贷款10万元的义务，而被告曹怀春未按照借款合同的约定时间偿还贷款本息，其行为已经构成违约。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条规定，本案适用借款合同成立时的法律及司法解释。我国合同法规定，当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。根据双方合同约定及被告曹怀春违约的事实，原告邮储银行大洼支行有权单方解除合同，故对原告邮储银行大洼支行要求与被告曹怀春解除《个人额度借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。合同解除后，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。故对原告邮储银行大洼支行要求被告曹怀春承担返还借款本金并支付利息、罚息的诉讼请求，本院依法予以支持。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市大洼区支行于2020年4月20日与被告曹怀春签订的《个人额度借款合同》。二、被告曹怀春于本判决生效之日起3日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市大洼区支行借款本金84552.92元及利息、罚息。利息与罚息按合同约定，自2020年4月20日起计算至实际清偿之日止，对两笔借款分别计算，利息按年利率5.99%计算、罚息按年利率8.985%计算。但在执行时应区分两笔借款分别扣除被告曹怀春已支付的利息、罚息1422.57元和1403.20元。以上数据均以原告贷款系统显示为准。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1914元，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市大洼区支行已预交，由被告曹怀春负担957元，于本判决生效之日起七日内向本院缴纳，逾期未予缴纳依法强制执行。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市大洼区支行已预交案件受理费1914元，应予退还。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于盘锦市中级人民法院。审判员 吴 军二〇二一年八月十六日书记员 张晓霞附法律条文：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行，终止履行，已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依法本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。