上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0115民初10570号原告：中信银行股份有限公司上海分行，住所地上海市浦东新区。负责人：贺劲松，行长。委托诉讼代理人：张瑾，上海市金石律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄孔婕，上海市金石律师事务所律师。被告：陈康，男，1970年1月5日出生，汉族，户籍地上海市浦东新区。被告：任迪，女，1971年3月13日出生，汉族，户籍地浙江省。被告：陈赟，男，1996年6月16日出生，汉族，户籍地上海市浦东新区。原告中信银行股份有限公司上海分行与被告陈康、任迪、陈赟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月29日立案后，依法适用普通程序，根据全国人民代表大会常务委员会《关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》的规定，适用独任制于2021年3月15日对本案公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司上海分行的委托诉讼代理人张瑾、黄孔婕到庭参加诉讼。被告陈康、任迪、陈赟经依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈康、任迪、陈赟归还原告借款本金9,500,000元;2、判令被告陈康、任迪、陈赟支付暂计至2021年1月5日的利息人民币378,133.97元，罚息453.63元，复利6,811.20元，并支付自2021年1月6日至实际清偿之日止的逾期利息;3、如被告陈康、任迪、陈赟不履行上述第1、2项付款义务的，则原告可以与被告协议，以其所有的坐落于上海市浦东新区海阳路XXX弄XXX号XXX室房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，不足部分由被告陈康、任迪、陈赟继续清偿；4、判令本案诉讼费由三被告承担，包括案件受理费、保全申请费等。审理中，原告要求以开庭日即2021年3月15日为合同提前到期日，并明确第2项诉请为：2、判令被告陈康、任迪、陈赟支付暂计至2021年3月15日的利息人民币478,687.52元，逾期利息22,017.58元，并支付自2021年3月16日至实际清偿之日止的逾期利息。事实和理由如下：2019年11月28日，被告陈赟签署委托书，约定就上海市浦东新区海阳路XXX弄XXX号XXX室向原告借款抵押的相关事宜特委托被告陈康办理，委托事项包括代为签订房地产(不动产)借款抵押相关合同及文件(包括贷款申请表、授信合同、抵押合同、借款合同、借款借据)、代为办理借款所需的手续、代为办理房地产(不动产)抵押登记手续等，以上委托书经上海市徐汇公证处于2019年12月03日出具(2019)沪徐证字第6391号《公证书》进行公证。2019年12月20日，原告与被告陈康和被告任迪签署了《中信银行个人房产抵押综合授信合同》(编号：银综字/第XXXXXXXXXXXXXXXXXX号)(下称“授信合同”)。授信合同约定：原告向被告陈康提供总额为人民币950万元的综合授信额度，授信期限为2019年12月20日起至2049年12月20日止。同日，原告与三被告签署了《中信银行个人房产抵押最高额抵押合同》(编号：银抵字/第XXXXXXXXXXXXXXXXXX号)(下称“最高额抵押合同”)。最高额抵押合同约定：原告向三被告提供总额为人民币1420万元的最高债权额度，债权期限为2019年12月20日起至2049年12月20日止。三被告以其名下的位于浦东新区海阳路XXX弄XXX号XXX室作为抵押担保。同日，原告与三被告签署了《中信银行个人借款合同》(编号：XXXXXXXXXXXXXXX号)(下称“借款合同”)。借款合同约定：原告向三被告提供贷款人民币950万元(大写玖佰伍拾万元整)用于个人经营贷款，贷款期限为240个月，贷款利率以贷款首次提款日的定价基础上浮108BPS，即本合同的贷款利率为5.88%，按周期调整，调整周期为1年；还款方式为自定义还款法，每月付息，本金按年分摊归还；逾期贷款罚息为合同利率的150%；挪用贷款罚息为合同利率的200%：三被告不履行或不完全履行本合同约定的义务时，原告有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用，有权按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利。被告指定收款账户名称为上海静夜文化创意有限公司，开户行为农行上海康桥支行，收款账号为XXXXXXXXXXXXXXXXX。2020年1月14日，原告就三被告名下位于上海市浦东新区海阳路XXX弄XXX号XXX室房屋作为抵押物办理了抵押权登记，抵押权人为原告，最高债权限额为1420万元，债权发生期间为2019年12月20日至2049年12月20日。2020年1月16日，原告向三被告指定账户发放贷款人民币950万元。放款后，三被告未能完全履行还款义务。原告为证明其诉请，向本院提交了以下证据：证据1、《中信银行个人房产抵押综合授信合同》，证明原告与三被告签订了授信合同，并约定授信额度、授信期限、违约责任等；证据2、《中信银行个人房产抵押最高额抵押合同》，证明原告与三被告签订了抵押合同，并约定抵押担保物、抵押担保范围、抵押权的实现方式、违约责任等；证据3、《中信银行个人借款合同》，证明原告与三被告签订了借款合同，并约定借款金额、借款期限、借款利率、逾期利息、违约责任等；证据4、《公证书》，证明被告陈赟委托陈康签署办理将海阳路XXX弄XXX号XXX室房屋进行抵押向原告借款的合同及文件；证据5、《不动产登记证明》，证明三被告系房屋权利人，并将上海市浦东新区海阳路XXX弄XXX号XXX室房屋向原告进行抵押，并办理了抵押登记；证据6、《个人借款凭证》，证明原告于2020年1月16日向三被告指定账户发放人民币950万元贷款；证据7、《个人贷款逾期欠款说明》，证明三被告拖欠原告借款本金及利息、罚息等；证据8、《结婚证》及户口簿，证明三被告关系，被告陈康、任迪系夫妻，陈赟系陈康和任迪的儿子。被告陈康、任迪、陈赟未应诉答辩，亦未提交证据。鉴于被告陈康、任迪、陈赟未应诉答辩，经本院依法审查上述证据原件，对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认如下事实：2019年11月28日，被告陈赟签署委托书，载明委托人陈赟与受托人陈康系父子关系，就上海市浦东新区海阳路XXX弄XXX号XXX室向原告借款抵押的相关事宜委托被告陈康办理，委托事项包括代为签订房地产(不动产)借款抵押相关合同及文件(包括贷款申请表、授信合同、抵押合同、借款合同、借款借据)、代为办理借款所需的手续、代为办理房地产(不动产)抵押登记手续等，该委托书经上海市徐汇公证处于2019年12月3日出具(2019)沪徐证字第6391号《公证书》进行公证。2019年12月20日，原告与被告陈康、任迪签署了《中信银行个人房产抵押综合授信合同》(编号：银综字/第XXXXXXXXXXXXXXXXXX号)。合同约定：原告向被告陈康提供总额为950万元的综合授信额度，授信期限为2019年12月20日起至2049年12月20日止。受信人在综合授信额度项下贷款的金额、期限、利率、用途、支付方式、支付对象(范围)、还款方式等要素，通过受信人与授信人签署的借款合同予以约定。同日，原告与三被告签署了《中信银行个人房产抵押最高额抵押合同》(编号：银抵字/第XXXXXXXXXXXXXXXXXX号)。合同约定：原告向三被告提供总额为1420万元的最高债权额度，债权期限为2019年12月20日起至2049年12月20日止。三被告以其名下的位于浦东新区海阳路XXX弄XXX号XXX室作为抵押担保。抵押担保范围包括主合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿金、以及为实现债权、抵押权等而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等)和其他所有应付的费用。同日，原告与三被告签署了《中信银行个人借款合同》(编号：XXXXXXXXXXXXXXX号)。借款合同约定：原告向三被告提供贷款950万元用于个人经营贷款，贷款期限为240个月，贷款利率以贷款首次提款日的定价基础上浮108BPS，即本合同的贷款利率为5.88%，按周期调整，调整周期为1年；还款方式为自定义还款法，每月付息，本金按年分摊归还；逾期贷款罚息为合同利率的150%；三被告不履行或不完全履行本合同约定的义务时，原告有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用，有权按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利。贷款人为实现债权及担保权而支付的所有费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等)，均由借款人负担；抵押人自愿按照合同约定以抵押物提供抵押担保，抵押人签署并履行合同已经征得其配偶及其他财产共有人同意；借款人或抵押人不履行或不完全履行合同约定的义务的即视为已发生违约事件；发生违约事件时，贷款人有权按中国人民银行的规定和合同约定计收罚息和复利；抵押权人有权以抵押物折价或变卖或拍卖抵押物的方式实现抵押权。2020年1月14日，上海市浦东新区海阳路XXX弄XXX号XXX室房屋作为抵押物办理了抵押权登记(沪(2020)浦字不动产证明第XXXXXXXX号)，抵押权人为原告，最高债权限额为1420万元，债权发生期间为2019年12月20日至2049年12月20日。2020年1月16日，原告向被告指定账户发放贷款950万元，并出具《个人借款凭证》，载明：借款合同编号：XXXXXXXXXXXX号；当前执行年利率5.88%；放款日为2020年1月16日，到期日为2040年1月16日。放款后，被告自2020年6月开始未按约还款。庭审中，原告明确诉请2中逾期利息的计算方式为以欠款本金及利息之和为基数，以《中信银行个人借款合同》约定的利率上浮50%计算。本院认为，涉案《中信银行个人房产抵押综合授信合同》、《中信银行个人房产抵押最高额抵押合同》、《中信银行个人借款合同》系当事人真实意思表示，合同依法有效，当事人理应恪守。原告依约履行了足额放款义务，被告陈康、任迪、陈赟未按约还款，显属违约，现原告主张贷款提前到期,以本案开庭日2021年3月15日为提前到期日，并要求被告陈康、任迪、陈赟归还全部本金9,500,000元，有合同及法律依据，本院予以支持。原告主张被告陈康、任迪、陈赟向原告支付截至2021年3月15日的利息478,687.52元、逾期利息22,017.58元，并支付自2021年3月16日起至实际清偿日止的逾期利息，有合同及法律依据，计算方式于法无悖，本院予以支持。被告陈康、任迪、陈赟以其名下涉案房产提供抵押担保，且已办理抵押登记，原告作为抵押权人，其要求行使抵押权的诉讼请求，本院予以支持。被告陈康、任迪、陈赟经本院依法传票传唤，未到庭应诉，应视为放弃其在庭审中的抗辩权利。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款的规定以及1999年《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、2007年《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈康、任迪、陈赟应于本判决生效之日十日内向原告中信银行股份有限公司上海分行归还欠款本金9,500,000元；二、被告陈康、任迪、陈赟应于本判决生效之日十日内向原告中信银行股份有限公司上海分行支付截至2021年3月15日的利息478,687.52元、逾期利息22,017.58元，并支付自2021年3月16日起至实际清偿日止的逾期利息(以欠款本金及利息之和为基数，以《中信银行个人借款合同》约定的利率上浮50%计算)；三、如被告陈康、任迪、陈赟届期未履行上述第一项至第二项判决义务，原告中信银行股份有限公司上海分行可以与被告陈康、任迪、陈赟协议，以被告陈康、任迪、陈赟名下坐落于上海市浦东新区海阳路XXX弄XXX号XXX室的房产折价，或者申请以拍卖、变卖上述抵押物所得价款在1420万元的范围内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告陈康、任迪、陈赟所有，不足部分由被告陈康、任迪、陈赟继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费80,998元、财产保全费5,000元，两项合计85,998元，由被告陈康、任迪、陈赟承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员 楚 倩二〇二一年五月六日书记员 朱佳莉附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……二、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。……第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。……三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。……第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。