上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初75562号原告：上海农村商业银行股份有限公司南汇支行，住所地上海市浦东新区。负责人：陆美英，行长。委托诉讼代理人：周建平，男。委托诉讼代理人：汤爱莲，女。被告：顾耀文，男，1973年9月29日出生，汉族，住上海市浦东新区。被告：应伟锋，女，1974年9月4日出生，汉族，住上海市浦东新区。原告上海农村商业银行股份有限公司南汇支行诉被告顾耀文、应伟锋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月19日立案后，依法由适用简易程序转为适用普通程序独任制，于2021年4月14日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周建平到庭参加诉讼。被告顾耀文、应伟锋经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海农村商业银行股份有限公司南汇支行向本院提出诉讼请求，依法判令：1.被告顾耀文、应伟锋归还原告借款本金人民币1,516,923.84元，并支付截至2021年4月13日的利息及逾期利息共计65,119.98元(利息62,256.27元、逾期利息2,863.71元)；2.被告顾耀文、应伟锋支付自2021年4月14日起至实际清偿之日止的罚息及复利(利率按合同约定借款利率加收40%计算)；3.原告有权与被告顾耀文、应伟锋协议,以其名下坐落于上海市浦东新区周浦镇繁荣路XXX弄XXX号XXX室的房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物，所得价款优先受偿；4.本案诉讼费、保全费、公告费等由被告顾耀文、应伟锋承担。事实和理由：2014年11月12日，被告顾耀文、应伟锋与原告签订编号为XXXXXXXXXXXXXX的《个人房屋抵押借款合同》。合同约定，被告顾耀文、应伟锋向原告借款1,800,000元；借款期限为2014年11月12日至2037年11月12日；借款用途为购买个人住房；利率为中国人民银行公布的同期五年以上人民币贷款基准利率基础上下浮5%为5.8425%，利率调整方式为借款期限在一年以上的，借款利率采取一年一定的方法，分段计息；逾期利息为在本合同约定的借款利率基础上加收40%；借款偿还采用按月等额本息方式；违约情形包括：“借款人累计三个月拖欠应还借款本金和/或利息的”等，贷款人有权立即单方面宣布合同/借款提前到期，提前收回借款本金和相应利息，并行使抵押权；本合同履行过程中发生争议的，应由各方协商解决，任何有关本合同的争议由甲方(也就是原告方)所在地人民法院管辖。该合同亦约定被告顾耀文以其所有的上海市浦东新区周浦镇繁荣路XXX弄XXX号XXX室房产为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围为全部借款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿费、借款手续费(包括但不限于公证费、鉴定费、保险费等)、以及债权实现费(包括但不限于催收费用、诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费等)。2014年11月12日，抵押房产依法办理了抵押权登记，抵押权人为上海农商银行南汇支行、上海市住房置业担保有限公司，登记证明号为：浦XXXXXXXXXXXX，抵押权权证载明债权数额为2,100,000元，担保的债权发生期间为：2014年11月12日至2037年11月12日，其中商业贷款180万元、公积金贷款30万元。2014年11月26日，原告按合同约定向被告顾耀文、应伟锋发放贷款，借款凭证载明，商业贷款金额1,800,000元、公积金贷款300,000元，借款期限均自2014年11月26日至2037年11月12日；贷款发放后，二被告自2020年4月21日起拖欠贷款本息，贷款逾期后原告多次努力与二被告取得联系，但二被告均未能按合同约定履行还款义务，截至2020年9月10日，被告顾耀文、应伟锋已累计拖欠贷款本息超过4期，造成违约,目前尚欠借款本金1,527,001.47元，截至2020年9月10日的拖欠利息21,972.14元、拖欠罚息352.62元,本息合计1,549,326.23元。综上所述，原告为了维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，向法院提起民事诉讼。被告顾耀文、应伟锋未到庭应诉答辩。原告为证明其诉称，提供以下证据：证据1.《个人房屋抵押借款合同》，证明原告与被告顾耀文、应伟锋之间的金融借款合同关系，以及双方的权利和义务；证据2.房地产抵押登记证明，证明被告顾耀文、应伟锋的借款以其所有房产提供抵押担保，并办理了抵押权登记；证据3.借款凭证，证明原告履行了放款义务；证据4.对账单，证明被告顾耀文拖欠本息情况。鉴于被告顾耀文、应伟锋未到庭应诉，经本院对原告提供的证据进行审查，认为原告提供的证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，故本院对原告所述事实予以确认。庭审中，原告当庭确认以2021年4月13日为贷款提前到期日。本院认为，原告与被告顾耀文、应伟锋签订的《个人房屋抵押借款合同》系双方当事人真实意思表示，且于法无悖，故依法成立有效，双方当事人理应恪守。原告依约发放贷款，被告顾耀文、应伟锋未按期履行还款义务、已构成违约，原告有权宣布贷款全部提前到期并要求被告顾耀文、应伟锋归还全部借款本金并支付相应的利息、逾期利息，故对原告的该项主张，本院予以支持。原告主张以2021年4月13日作为合同的提前到期日，于法不悖，本院予以确认。对于逾期利息的计算，原告主张的计算方式具有合同依据，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，故本院予以确认。对原告主张的具体金额：借款剩余本金1,516,923.84元，截至2021年4月13日的利息及逾期利息共计65,119.98元，本院均予以确认。被告顾耀文、应伟锋就案涉抵押物上海市浦东新区周浦镇繁荣路XXX弄XXX号XXX室的房产向原告提供抵押担保，并与原告办理了不动产抵押登记，原告依法取得抵押权，故原告要求实现抵押权的诉请具有事实和法律依据，本院亦予支持。被告顾耀文、应伟锋经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为其放弃庭审中享有的抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条、第四百零二条、第四百一十条、第四百一十三条、第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告顾耀文、应伟锋应于本判决生效之日起十日内归还原告上海农村商业银行股份有限公司南汇支行借款本金1,516,923.84元，利息62,256.27元；二、被告顾耀文、应伟锋应于本判决生效之日起十日内支付原告上海农村商业银行股份有限公司南汇支行截至2021年4月13日的逾期利息2,863.71元以及自2021年4月14日起至实际清偿之日止的逾期利息(以借款本息1,579,180.11元为基数，按照《个人房屋抵押借款合同》约定的利率计算)；三、若被告顾耀文、应伟锋届期未履行上述付款义务，原告上海农村商业银行股份有限公司南汇支行可以与被告顾耀文、应伟锋协议，以被告顾耀文、应伟锋名下位于上海市浦东新区周浦镇繁荣路XXX弄XXX号XXX室的房产折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告顾耀文、应伟锋所有；不足部分由被告顾耀文、应伟锋继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18,744元、财产保全费5,000元、公告费560元，共计24,304元，由被告顾耀文、应伟锋共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  周虹艳书记员  董晓筠附：相关法律条文一、《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。……第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。