上海市青浦区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0118民初2702号原告：中国银行股份有限公司上海市青浦支行，住所地上海市青浦区。负责人：宋一兵，行长。委托诉讼代理人：徐媛，北京盈科(上海)律师事务所律师。被告：陈德清，男，1984年10月15日出生，汉族，户籍地福建省。原告中国银行股份有限公司上海市青浦支行与被告陈德清金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月29日立案后，依法适用简易程序，于同年2月26日依法向被告送达了起诉状副本。原告起诉时提出了财产保全申请，本院依法采取了财产保全措施。2021年3月15日，本院对本案公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人徐媛到庭参加诉讼，被告陈德清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司上海市青浦支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还商业借款本金人民币450,885.17元；2.判令被告偿付计算至2020年11月25日(应为20日)止的应收利息18,620.49元、逾期利息1,497.14元，并偿付自2020年11月26日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本息之和469,505.66元为基数，利率按合同载明的利率基础上加收50%)；3.判令被告支付为实现上述债权所产生的律师费23,550元；4.若被告不履行上述第一、二、三项付款义务，请求依法处置被告名下位于上海市闵行区银春路XXX弄XXX号XXX室抵押房产，并以所得价款优先受偿。事实和理由：原告与被告于2009年7月21日签订《中国银行股份有限公司上海市分行个人住房(二手房)抵押借款合同》，约定被告向原告借款63万元，借款期限300个月，自原告实际放款日起算。利率适用浮动利率，浮动周期为一年，即从贷款人实际放款日起一年内，按实际放款日中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息。还款方式为按月等额本息还款法，借款人每期归还本息3,380.58元。贷款逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。若被告未能按期归还贷款本息或应支付的其他费用，原告有权宣布本合同项下全部贷款本息提前到期，并依法实现抵押权以抵偿欠款，并由被告承担因此产生的诉讼费和律师费。被告以其名下位于上海市闵行区银春路XXX弄XXX号XXX室房产为上述贷款提供抵押担保。双方于2009年9月2日办理《不动产登记证明》。原告向被告指定账户发放贷款63万元。后因被告未按时还款，原告多次催讨无果，遂提起诉讼。被告陈德清未到庭参加诉讼，亦未作书面答辩。本院经开庭审理后查明：2009年8月3日，原告与被告签订《个人住房(二手房)抵押借款合同》一份，约定由被告向原告借款63万元，用于购买位于上海市闵行区银春路XXX弄XXX号XXX室的房产。贷款期限300个月，自贷款实际发放日起算(预计自2009年8月1日起至2034年8月1日止)；贷款利率采用浮动利率，在中国人民银行公布的相应档次的法定贷款利率的基础上下浮30%，浮动周期为一年；还款方式为等额本息还款法，每月等额偿还额=贷款总额×月利率+(贷款总额×月利率)/(1+月利率)还款总月数-1，还款周期为一个月，还款日为每月的20日。被告以其所购买的上述房产提供抵押，抵押担保的债权为本合同的借款本金以及由此产生的利息、逾期罚息、违约金、损害赔偿金，订立履行本合同以及实现贷款债权和抵押权的一切合理费用(包括但不限于律师费、诉讼费等)，并约定若借款人未能按时、按期、如数偿还贷款本息的，贷款人有权采取以下全部或部分措施：……3.借款人未按照合同约定日期还款，自逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收罚息直至违约事件消除之日止；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。贷款逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。……5.宣布本合同项下全部贷款本息提前到期，并依法实现抵押权以抵偿欠款。如处分所得价款不足以偿还欠款的，贷款人有权继续向借款人追偿欠款。6.要求借款人、抵押人及/或保证人赔偿贷款人因其违约而蒙受的一切直接或间接损失(包括但不限于贷款人遭受的合同项下贷款本金、利息和费用的损失及订立履行本合同和实现贷款债权和抵押权的律师费、诉讼费、相关催收费用、公证费、执行费、税收等一切费用)等。2009年9月2日，原告为抵押权人、被告为房地产权利人，双方办理了抵押权登记，抵押房产为坐落于本市闵行区银春路XXX弄XXX号XXX室的房屋；抵押债权数额为63万元，债务履行期限为2009年8月1日至2034年8月1日止。2009年8月1日，原告依约向被告指定的账户发放贷款63万元。被告使用借款后，自2019年9月20日(起算日期为2019年8月21日)起未按约归还借款本息。截止2020年11月20日止，被告所欠的借款本金为450,885.17元，利息为18,620.49元、逾期利息为1,497.14元(其中罚息912.23元，复利584.91元)。以上查明事实，由原告提供的《个人住房(二手房)抵押借款合同》、不动产登记证明、商业贷款借款凭证及还款明细清单(以上证据均为复印件)及原告的陈述等证据佐证，经当庭出证、质证，本院予以确认。本案在审理过程中，原告提供了律师费发票复印件一份，以此证明原告为本案诉讼支出律师费23,550元的事实，但未提供相应的支付凭证。本院认为，原告与被告之间的借款合同系双方当事人真实意思的表示，应确认为合法、有效，双方均应恪守。原告依约发放贷款，被告使用借款后自2019年9月20日起未按约定履行还本付息义务，故根据合同约定原告有权依约解除借款合同，提前收回贷款。由于原告起诉前并未通知被告解除合同事宜，故借款合同的解除之日以被告收到起诉状副本之日的2021年2月26日认定。合同解除后，原告有权要求被告归还剩余借款本金450,885.17元。由于被告的逾期还款行为发生在2019年9月20日，故对于该日之前产生的利息以及之后产生的逾期罚息和复利等损失，被告均应按约支付给原告，利率根据合同约定。原告主张的律师费，仅凭发票无法证明已实际产生，故本院难以支持。被告为涉案债务提供了抵押担保，并依法办理了抵押物登记手续，理应在其承诺的范围内承担相应的抵押担保责任，原告对抵押物享有优先受偿权。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，放弃了当庭抗辩的权利，法律后果自负。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，1999年《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，2007年《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定判决如下：一、被告陈德清应于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司上海市青浦支行借款本金450,885.17元；二、被告陈德清应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国银行股份有限公司上海市青浦支行计算至2020年11月20日止的利息18,620.49元、逾期利息1,497.14元；三、被告陈德清应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国银行股份有限公司上海市青浦支行自2020年11月21日起至实际清偿之日止的逾期罚息和复利，计算方式根据合同约定，利率在合同约定的贷款利率水平上加收50%；四、被告陈德清未履行上述主文所确定的第一至第三项还款义务的，原告中国银行股份有限公司上海市青浦支行有权与被告陈德清协商，以坐落于上海市闵行区银春路XXX弄XXX号XXX室的房产折价或拍卖、变卖，所得价款由原告中国银行股份有限公司上海市青浦支行优先受偿，该抵押物折价或拍卖、变卖后价款超过债权数额的部分归被告陈德清所有，不足部分由被告陈德清在上述主文所确定的第一项至第三项还款义务范围内继续清偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司上海市青浦支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8,718.20元，减半收取计4,359.10元，由原告负担176.58元，被告负担4,182.52元；财产保全费2,992.70元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按双方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 杨明华二〇二一年四月八日法官助理 罗 越书 记 员 汪 绮附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……二、《中华人民共和国合同法》第九十三条……当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。……。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。