福建省霞浦县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0921民初1714号原告：霞浦县农村信用合作联社，住所地：霞浦县松城街道龙首路51号，统一社会信用代码：91350921157546028B。法定代表人：刘华忠，理事长。委托诉讼代理人：陈发桢，男，1973年5月19日出生，汉族，住霞浦县。委托诉讼代理人：肖勇，男，1973年4月26日出生，汉族，住霞浦县。被告：杨月云，女，1974年5月20日出生，汉族，住霞浦县。被告：龚检雄，男，1969年11月21日出生，汉族，住霞浦县，系杨月云丈夫。被告：李斌，男，1981男4月25日出生，汉族，住霞浦县。原告霞浦县农村信用合作联社（以下简称信用联社）与被告杨月云、龚检雄、李斌金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告信用联社的诉讼代理人肖勇、被告龚检雄到庭参加诉讼，被告杨月云、李斌经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。信用联社向本院提出诉讼请求：1、判令杨月云、龚检雄共同返还普惠卡借款28,190.85元；并按合同约定标准支付自2018年5月20日起至实际还款日止的利息、违约金。2、判令李斌承担本案诉讼费及原告实现债权的一切费用。3、判令杨月云、龚检雄、李斌共同承担办案诉讼费及原告实现债权的一切费用。事实与理由：杨月云于2016年10月31日向霞浦信用联社下属的东吾信用社申请办理授信额度50,000元的普惠金融卡，当日，杨月云填写由霞浦信用联社提供的《福万通普惠金融卡申请表》，并申明已阅读知晓该申请所附的＜福万通普惠金融卡领用合约＞、＜福万通普惠金融卡章程＞内容，并同意履行合约。合约约定：当日起，杨月云可持普惠金融卡在授信额度内支取借款，随借随还，但每月最低应当偿还当月利息；超过一个月未按最低额度还款的，按最低还款未偿还部分的5%计付违约金。当日，东吾信用社与杨月签订《福万通贷记专项卡（普惠金融卡）补充协议》，约定：借款按年利率9.9%（月利率8.25‰）计算利息，按账单月结算等。同日，东吾信用社与杨月云、李斌签订《最高额保证合同》，约定：2016年10月31日起至2019年11月15日止，借款人支取借款授信最高额度为50,000元，李斌同意对以上借款承担连带偿还责任，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。同日，杨月云的配偶龚检雄出具《夫妻共同债务确认书》，确认以上借款为其与杨月云的夫妻共同债务，同意共同偿还。2016年10月31日霞浦信用联社依约向被告杨月云发放普惠金融卡，卡号：6228××××2103，授信额度为50000元，年利率为9.9%（月利率8.25‰），卡片到期日为2019年11月。杨月云于2016年11月15日起刷卡支取现金。于2018年7月20日起未能按约定还款，至2021年2月22日止，累计欠借款28190.85元及利息7854.32元，合计36045.17元，经多次催收未果。龚检雄辩称，对信用联社起诉的事实没有异议；但因目前经济困难，一时无法还清，要求宽限一年还清。杨月云、李斌未作答辩。信用联社围绕诉讼请求依法提交了证据。龚检雄对信用联社提供的证据，经质证无异议；杨月云、李斌经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，视为放弃举证、质证和抗辩的权利。本院分析认为，信用联社提交的证据来源合法、形式要件具备，与其主张的事实具有关联性，能相互印证，且到庭当事人无异议，本院予以采信。根据采信的证据，结合当事人的陈述，本院对信用联社起诉的事实予以确认。本院认为，信用联社与杨月云、李斌之间签订的《最高额保证借款合同》等及龚检雄签订的《夫妻共同债务确认书》均系双方真实意思表示，符合法律规定，合法有效，双方应诚信履行各自的义务。信用联社已依约向杨月云发放额度为50,000元的普惠金融卡，杨月云刷卡消费后未能按约偿还借款本息，至今尚欠借款本金28,190.85元及自2018年5月20日起的利息未还，已构成违约，应承担违约责任。龚检雄作为共同债务人，应负共同偿还责任。故信用联社主张杨月云、龚检雄共同偿还欠款本金及按合同约定标准支付自2018年5月20日起至实际还款日止的利息、违约金的诉讼请求，合法有据，本院予以支持；但利率总额依法不得超过年利率24%。李斌作为上述债务的连带保证人，在保证期内依法应承担连带责任。故信用联社请求李斌承担连带清偿责任的诉讼请求，事实清楚、理由充分，本院予以支持。杨月云、李斌经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院将依法缺席审理和判决。根据最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条第二款关于“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定。”的规定，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、杨月云、龚检雄应于本判决生效之日起十日内共同偿还霞浦县农村信用合作联社借款本金28,190.85元；并按双方订立的合同约定标准支付从2018年5月20日起至还款日止的利息、违约金；但利率总额不得超过年利率24%。二、李斌对本判决第一项确定的付款义务承担连带偿还责任，李斌履行本判决第一项确定的全部义务后，有权向杨月云、龚检雄追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费701元，减半收取351元，由杨月云、龚检雄负担，由李斌承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，上诉案件受理费至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。审判员  赵美珠二〇二一年五月二十六日书记员  雷振施附注：一、主要法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院关于《审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的；或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、执行提示本判决申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效关于中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。