河南省西峡县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1323民初4524号原告：大家财产保险有限责任公司吉林分公司，住所地吉林省长春市朝阳区西安大路**典石广场**楼****，统一社会信用代码91220104MA17C3Q8XG。法定代表人：陈德松，系公司总经理。委托诉讼代理人：彭彩菊，河南良承律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：史军利，河南良承律师事务所律师，特别授权代理。被告：赵金锋，女，汉族，1988年12月12日出生，住河南省西峡县。委托诉讼代理人：张鹏，南阳市西峡县方圆法律服务所法律工作者，特别授权代理。原告大家财产保险有限责任公司吉林分公司（以下简称大家财险吉林公司）与被告赵金锋保证保险合同纠纷一案，本院于2020年12月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大家财险吉林公司委托诉讼代理人彭彩菊，被告赵金锋委托诉讼代理人张鹏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大家财险吉林公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告赵金锋偿还原告保险代偿款59008.34元及利息（以保险代偿款为基数，自2019年3月1日起按照每日万分之五的标准计算至款项还清之日止)；2.依法判令被告向原告支付违约金6759.9元（贷款本金及利息67599元的10%)，第1、2项共计83765.78元；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年10月23日，被告赵金锋因购买汽车资金不足，与吉林银行股份有限公司长春一汽支行(以下简称吉林银行长春一汽支行)签署《个人履约保证保险贷款借款合同》,贷款62000元整。被告并就该笔借款与安邦财产保险股份有限公司吉林分公司(以下简称安邦财险吉林分公司)签订了《个人汽车消费贷款履约保证保险服务合同》，保险期间为2017年11月15日至2020年11月14日。该保单确定安邦财险吉林分公司为保险人，吉林银行长春一汽支行为被保险人，被告为投保人，若被告违约，出现代偿行为，被告需支付贷款本息10%的违约金6759.9元及垫付款的利息。被告赵金锋借款后，却未按时履行还款义务，吉林银行长春一汽支行于2019年3月1日向安邦财险吉林分公司申请理赔，安邦财险吉林分公司依据保险合同的约定向吉林银行长春一汽支行为代偿被告拖欠的借款本息共计59008.34元。此后，吉林银行长春一汽支行为出具了权益转让书,将向被告赵金锋催讨该笔欠款的相关权益转让给安邦财险吉林分公司,经安邦财险吉林分公司多次要求被告返还垫付欠款，但被告均无意还款。因安邦财产保险股份有限公司经中国银行保险监督管理委员会的批准（银保监复【2019】1065号)，已于2019年11月29日将名下包括本案在内的债权权益转让给大家财产保险有限责任公司，因此，现由原告向被告行使追偿权。被告赵金锋辩称，1.赵金锋在吉林银行长春一汽支行贷款属实，在核对安邦财险己经将车贷赔付给吉林银行一汽支行之后，赵金锋愿意向大家财险吉林公司偿还贷款。2.因赵金锋收入有限，请求原告适当减免部分利息，或按照被告与吉林银行长春一汽支行之间签订的《个人履约保证保险贷款借款合同》约定的利息即年息百分之五点七计算利息。3.原告既然是代位求偿，应当以其垫付的款项为限，违约金部分不应再要求被告支付。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年10月23日，吉林银行长春一汽支行（贷款人）与赵金锋(借款人)签订《个人履约保证保险贷款借款合同》一份，借款种类为“信逸贷个人履约保证保险贷款”，合同附表“特别约定”是关于借款细节的约定，主要内容:“借款金额62000元，还款方式为等额本息，授信期限自2017年11月15日起至2020年11月14日止。借款年利率5.7%（即中国人民银行公布且在本合同签订日适用的年贷款基准利率上浮动20%）。结算方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日，逾期罚息利率以借款利率为基础上浮50%，挪用罚息利率在借款利率基础上浮100%……”。同日，赵金锋（乙方）作为投保人与安邦财险吉林分公司（甲方）签订《个人汽车消费贷款履约保证保险服务合同》一份，合同约定：“乙方如有违反履约保证保险合同及本服务合同的行为，则除按照合同约定履行义务外，乙方还应按照贷款本息10%的比例向甲方支付违约金。乙方逾期归还贷款，造成甲方向贷款银行垫付或赔付的，乙方应在收到甲方或贷款银行的通知后向甲方支付垫付款或赔付款及相应利息，利息按垫付或赔付金额的万分之五/日计算”。《个人汽车消费贷款履约保证保险保险单》显示被保险人吉林银行长春一汽支行，贷款金额为62000元，利息5599元，总保险金额67599元，保险期限为借款合同约定的贷款发放之日起至贷款到期延长贰个月止，总保险费1014元。吉林银行长春一汽支行向赵金锋发放贷款后，赵金锋还本付息至2018年4月21日，后未按约还款。2019年3月1日，安邦财险吉林分公司向吉林银行长春一汽支行支付59008.34元，清偿了赵金锋的全部债务。同日，吉林银行长春一汽支行向安邦财险吉林分公司出具赔款收据及权益转让书一份。2019年11月22日，中国银行保险监督管理委员会下发《中国银保监会关于大家财产保险有限责任公司受让安邦财产保险股份有限公司部分保险业务的批复》，同意由大家财产保险有限责任公司受让安邦财产保险股份有限公司2020年1月31日之后到期的理财类保单以及相关的资产和负债。大家财产保险有限责任公司同意由各分公司作为诉讼主体提起诉讼，主张权利。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。案涉《个人履约保证保险贷款借款合同》和《个人汽车消费贷款履约保证保险服务合同》均系合同双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。安邦财险吉林分公司作为保险人向吉林银行长春一汽支行履行了相应保险责任后，其与被告之间的法律关系受《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国保险法》及相关司法解释的调整，原被告双方在保证保险合同中对原告向被告行使代为求偿权的内容及条件进行了约定，故本案案由应确定为保证保险合同纠纷。本案中，被告赵金锋与安邦财险吉林分公司之间签订的保证保险合同,系双方当事人真实意思表示,符合法律规定,双方当事人均应按约行使权利,履行义务。因被告赵金锋未按期归还银行贷款，致使作为保险人的安邦财险吉林分公司依约承担保险责任。安邦财险吉林分公司于2019年3月1日依约向吉林银行长春一汽支行支付理赔款59008.34元后,被告赵金锋应当按照保险合同的约定归还理赔款，但至今未付。债权人可以将合同权利全部或部分转让给第三人，债权人转让权利的，应当通知债务人。安邦财产保险股份有限公司将上述债权转让给原告大家财险吉林公司的行为，不违反相关法律法规禁止性规定，在通知债务人后即产生债权转让的法律效果。故原告要求被告赵金锋支付59008.34元的诉请有事实和法律依据,应予支持。关于原告诉请的利息和违约金，本案中，原告的损失主要是理赔款占用期间的利息损失，且原告不能举证证明因被告违约对其造成除利息损失之外的其他损失，根据违约金兼具惩罚性和补偿性的原则和公平原则，结合相关司法解释规定，对原告诉请的利息及违约金调整为以理赔款为基数按照中国人民银行同期同类贷款利率计算，但自2020年8月20日到还款之日的利息部分，应按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。对原告主张的超出部分，不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第一百一十四条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十七条、第二十九条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第六十条第一款规定,判决如下：一、被告赵金锋于本判决生效后十日内偿还原告大家财产保险有限责任公司吉林分公司理赔款59008.34元及利息（以59008.34元为基数，支付自2019年3月1日起至实际履行之日止的利息，2020年8月19日之前按中国人民银行同期同类贷款利率计付，2020年8月20日之后按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率计付）。二、驳回原告大家财产保险有限责任公司吉林分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计947元，由被告赵金锋负担638元，原告大家财产保险有限责任公司吉林分公司负担309元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。审判员  李向阳二〇二一年二月四日法官助理朱江伟书记员王雪