江苏省泰兴市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1283民初5965号原告：江苏泰兴农村商业银行股份有限公司银杏支行,住所地泰兴市长征路22号。负责人：孙秀峰,行长。委托诉讼代理人：张雪晨，男，该行员工。委托诉讼代理人：吕奕承，男，该行员工。被告：印丽娟，女，1988年3月1日出生，汉族，住泰兴市。被告：钱桃，男，1988年8月19日出生，汉族，住泰兴市。被告：印波峰，男，1989年1月29日出生，汉族，住泰兴市。原告江苏泰兴农村商业银行股份有限公司银杏支行与被告印丽娟、钱桃、印波峰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2021年2月4日公开开庭进行了审理。原告江苏泰兴农村商业银行股份有限公司银杏支行的委托诉讼代理人张雪晨到庭参加诉讼，被告印丽娟、钱桃、印波峰经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。江苏泰兴农村商业银行股份有限公司银杏支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告印丽娟立即偿还原告贷款本金586641.49元，利息21219.24元，合计607860.73元（利息暂算至2020年7月10日）及自2020年7月11日起至实际清偿日止按合同约定未支付的利息、罚息、复利；2.判令被告钱桃承担共同还款责任；3.判令原告对被告印波峰所抵押的房产享有优先受偿权；4.判令被告承担本案诉讼费用及其他实现债权的费用。诉讼过程中，原告变更第一项诉讼请求为：判令被告印丽娟立即偿还原告贷款本金585522.57元，利息43624.2元（利息暂算至2020年11月17日）及自2020年11月18日起至实际清偿日止按合同约定未支付的利息、罚息、复利。事实和理由：被告印丽娟于2019年2月21日向原告贷款600000元，约定还款日为2020年2月20日，以印波峰位于泰兴的房产抵押。钱桃系印丽娟配偶，应承担共同还款责任，贷款到期后，原告多次催收，印丽娟于2020年1月23日账户自动扣划本金13358.51元后，剩余本金586641.49元及利息21219.24元（利息暂算至2020年7月10日），被告至今未还。2020年11月17日从钱桃账户扣划1118.92元。原告为维护自身合法利益，诉至法院。印丽娟、钱桃、印波峰未作答辩，亦未举证。江苏泰兴农村商业银行股份有限公司银杏支行围绕其诉讼请求，依法向本院提交了原、被告签订的最高额个人担保借款合同、借款借据、抵押物清单、印丽娟与钱桃的结婚证、贷款面谈记录、承诺书、他项权证、江苏农信核心业务系统欠款明细单，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月11日，江苏泰兴农村商业银行股份有限公司银杏支行（贷款人）与印丽娟（借款人）、印波峰（担保人）签订编号为泰高保个借字2018第L043914006号的《最高额个人担保借款合同》一份，该合同约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款；担保人自愿为借款人自2018年1月11日起至2024年1月11日止，在贷款人处办理借款业务所形成的全部债务提供最高额抵押担保；担保人所担保债权最高余额为本金壹佰万元及根据合同第九条约定的担保范围所确定的全部金额和费用；借款利率以借款凭证记载为准；本借款的担保方式为最高额抵押担保，担保人同意以印波峰位于泰兴的不动产作为本合同项下借款的抵押物，担保范围为合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及律师费、抵押财产处置费、过户费等贷款人实现债权的费用；本合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权以抵押物折价，或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。印丽娟作为借款人、印波峰作为担保人在该合同上签字。2018年1月12日，江苏泰兴农村商业银行股份有限公司银杏支行与印波峰办理不动产抵押登记，不动产权证书号为苏（2018）泰兴市不动产证明第0000433号。不动产登记证明中载明：权利人江苏泰兴农村商业银行股份有限公司银杏支行，义务人印波峰，坐落泰兴，抵押方式最高额抵押，担保债权的数额为100万元，债权确定期限2018年1月11日至2024年1月11日。2019年2月3日，印丽娟、钱桃、印波峰出具一份借新还旧承诺书，承诺书载明：“江苏泰兴农村商业银行股份有限公司银杏支行与借款人印丽娟、担保人印波峰于2018年1月11日订立编号为泰高保个借字2018第L043914006号的《最高额个人担保借款合同》，依据此合同向印丽娟发放贷款60万元，贷款期限为2018年1月12日至2019年1月7日，由印波峰位于泰兴的房产提供抵押担保，借款人配偶钱桃承担共同还款责任。印丽娟、钱桃声明，上述贷款到期后本人无力偿还，故向银行申请结清所有利息后借新还旧，本人清楚知晓本次借款用途为借新还旧。印波峰声明，知悉贷款上述情况，清楚知晓本次贷款用途为借新还旧，本人自愿依照原借款合同条款规定为贷款承担全额的连带清偿责任。”2019年2月21日，江苏泰兴农村商业银行股份有限公司银杏支行依据上述承诺书向印丽娟发放贷款60万元，印丽娟在借款借据上签名。借款借据载明：借款日期2019年2月21日，到期日2020年2月20日，结息方式为每月20日结息，年利率为8.4825%，贷款用途为借新还旧，合同号为泰高保个借字2018第L043914006号。该笔借款到期后，印丽娟没有按合同约定履行还款义务。截至2020年11月17日，印丽娟尚欠申请人贷款本金585522.57元、利息43624.2元。原告催要未果，遂诉至本院。本院认为，原告与被告印丽娟、印波峰签订的最高额个人担保借款合同系当事人真实意思表示，依法成立，合法有效。原告按约发放贷款后，被告印丽娟应当按照合同约定按期足额还款。被告印丽娟未能按约还款，构成违约。被告钱桃在贷款面谈记录及借新还旧承诺书中认可承担共同还款责任，其应对印丽娟的借款承担共同还款责任。被告印波峰以其所有的房屋为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，在被告印丽娟、钱桃不履行债务时，原告作为抵押权人有权以该抵押房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。被告印丽娟、钱桃、印波峰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其自身诉讼权利的放弃，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四规定，判决如下：一、被告印丽娟、钱桃于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏泰兴农村商业银行股份有限公司银杏支行借款本金585522.57元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算至2020年11月17日为43624.2元，自2020年11月18日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按合同约定的标准计算）；二、被告印丽娟、钱桃不履行上述债务时，原告江苏泰兴农村商业银行股份有限公司银杏支行有权以被告印波峰所有的泰兴市不动产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在1000000元限额内优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9879元，公告费600元，合计10479元，由被告印丽娟、钱桃负担（此款原告已预缴，两被告于本判决生效之日起十日内一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。审 判 长  史 晴人民陪审员  鞠新女人民陪审员  李联盟二〇二一年二月五日书 记 员  王鑫鑫附：本案引用有关法律规定：《中华人民共和国民法典》第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。