宁夏回族自治区石嘴山市大武口区人民法院民事判决书（2021）宁0202民初935号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市朝阳支行，营业场所位于宁夏回族自治区石嘴山市大武口区文明南路2号。负责人：田某。委托诉讼代理人：常某，系该支行资产保全岗。委托诉讼代理人：张某1，宁夏崇源律师事务所律师。被告：张某2，职业、住址不详。被告：李某，住内蒙古自治区乌海市。被告：刘某，住内蒙古自治区乌海市。委托诉讼代理人：杜某（系刘某丈夫），个体（汽车修理），住内蒙古自治区乌海市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市朝阳支行（以下简称邮储银行朝阳支行）与张某2、李某、刘某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告邮储银行朝阳支行的委托诉讼代理人常某、张某1、被告李某、刘某到庭参加了诉讼，被告张某2经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理本案。本案现已审理终结。邮储银行朝阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令张某2、李某、刘某立即偿还邮储银行朝阳支行借款本金195012.17元，支付截止2021年2月19日的利息1989.5元，合计197001.67元，2021年2月19日以后的利息按照年利率9.3665%的标准支付至全部款项还清为止；2.邮储银行朝阳支行对张某2、李某的位于石嘴山市××区、1单元4（房产证号：石房权证大武口区字第XXXX号）抵押房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.刘某对上述借款本金、利息及实现债权一切费用承担连带保证责任；4.本案诉讼费由张某2、李某、刘某承担。事实与理由：张某2与李某系夫妻关系。2013年10月9日，张某2、李某因购买坐落于××区房屋所需向邮储银行朝阳支行借款310000元，并与邮储银行朝阳支行签订《个人购房借款及担保合同》，约定借款期限自2013年10月10日至2028年10月10日，借款利率为年利率7.205%，还款方式为等额本息还款法，合同还对罚息利率、违约责任等双方权利义务作出明确约定。为保证借款的如期清偿，张某2、李某自愿以其共同所有的的位××区，1单元4房屋为上述借款提供抵押担保，并办理房屋他项权利证书，邮储银行朝阳支行依法取得抵押权。刘某自愿为上述借款承担连带保证责任，并在合同保证人处签名捺印，保证期间为借款到期之日起两年。借款发放后，张某2、李某、刘某未能按期向邮储银行朝阳支行偿还借款，截止2021年2月19日，尚欠借款本金195012.17元、利息1989.5元，合计197001.67元。为此，邮储银行朝阳支行诉至法院，请贵院依法公正判决。李某辩称，借款合同其确实签字了，但在签完合同后不到半年就离婚了。离婚的时候其是净身出户。其现在没有能力偿还涉案款项，涉案款项其没有使用。其要求拍卖抵押房产来偿还原告的款项。刘某辩称，原告虽然将其列为被告，但并没主张其承担保证责任，其不应当承担任何责任；2.欠账还钱，首先是借款人还钱。同时起诉由抵押物的借款人和担保人，应当首先就抵押物实现债权。原告主张的金融借款，系个人房屋贷款业务，借款人提供超额价值的房产予以抵押并办理登记，抵押物足以偿还贷款本息。保证人提供的保证系人保，所购房屋作为抵押物，同时存在自然人担保。合同没有约定银行物的担保和人的担保哪个优先，属于法律规定的约定不明，应当先由张某2和李某的房子拍卖实现债权，不足部分由其承担担保责任；3.根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：被担保的债权既有物的担保又有人的担保，债务人不履行到期的债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权，第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权。综上，其认为，依据不告不理、不诉不究的基本原则，判决其不承担还款责任。张某2未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见及证据。本院经审理认定事实如下：2014年3月19日，张某2与李某登记离婚。2013年10月9日，张某2、李某因购买坐落于××区房屋所需向邮储银行朝阳支行借款310000元，双方签订《个人购房借款及担保合同》，约定借款期限自2013年10月10日至2028年10月10日，借款利率为年利率7.205%，还款方式为等额本息还款法。张某2、李某自愿以共同所有的的位××区，1单元4房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。刘某自愿为上述借款提供连带责任保证，并在《个人购房借款及担保合同》保证人处签名捺印，保证期间为借款到期之日起两年。2013年10月10日，邮储银行朝阳支行依约向张某2发放借款310000元，借款发放后，张某2、李某、刘某未能依约向邮储银行朝阳支行偿还借款本息，尚欠借款本金195012.17元、截止2021年2月19日的利息1989.5元，本息合计197001.67元未偿还，现纠纷成诉。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。双方当事人之间签订的《个人购房借款及担保合同》合法有效，各方应当依约履行。邮储银行朝阳支行已依约向张某2、李某、发放了借款，履行了合同义务，张某2、李某亦应按照约定履行偿还借款本息的义务。张某2、李某未按照合同约定偿还借款本息，刘某亦未履行偿还借款本息的义务。邮储银行朝阳支行要求张某2、李某偿还借款借款本金195012.17元、截止2021年2月19日的利息1989.5元，本息合计197001.67元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持；对邮储银行朝阳支行要求张某2、李某按照年利率9.3665%支付2021年2月19日之后至借款全部清偿完毕的利息，本院依法支持以195012.17元为本金，按照年利率9.3665%计算自2021年2月19日之后至本判决生效后确定的履行期限届满之日止；对邮储银行朝阳支行要求对张某2、李某的位于石嘴山市××区、1单元4（房产证号：石房权证大武口区字第XXXX号）抵押房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持；对邮储银行朝阳支行要求刘某对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持，刘某承担保证责任后有权在其承担保证责任的范围内向张某2、李某追偿，对邮储银行朝阳支行要求刘某对实现债权的一切费用承担连带责任保证的请求，因其未明确主张实现债权费用的具体金额，属诉讼请求不明确，故本院不予支持。对李某、刘某的答辩意见，本院不予采纳。张某2经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃，由此产生的不利法律后果由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张某2、李某于本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市朝阳支行借款本金195012.17元、截止2021年2月19日的利息1989.5元，本息合计197001.67元，2021年1月20日后的利息以195012.17元为本金按照年利率为9.3665‰计算付至本判决生效后确定的履行期限届满之日；二、中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市朝阳支行对张某2、李某抵押的位于石嘴山市××区、1单元4房屋（房产证号：石房权证大武口区字第XXXX号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告刘某对上述借款本息承担连带清偿责任，刘某承担保证责任后有权在其承担保证责任的范围内向张某2、李某追偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市朝阳支行的其他诉讼请求。如义务方未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4240元，减半收取计2120元，由张某2、李某、刘某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。审判员 马婷婷二〇二一年四月九日书记员 田 慧附：本判决适用的相关法律条文《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十一条保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百一十九条起诉必须符合下列条件：（一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；（二）有明确的被告；（三）有具体的诉讼请求和事实、理由；（四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。本院特别提醒：当事人上诉的，应当于递交上诉状之日起至上诉期届满后七日内，向石嘴山市中级人民法院交纳上诉案件受理费，逾期则视为放弃上诉。