江苏省苏州市虎丘区人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0505民初562号原告：中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行，住所地江苏省苏州新区。负责人：徐俊，该行行长。委托诉讼代理人：许卿亭，江苏简文律师事务所律师。委托诉讼代理人：吕耀文，江苏简文律师事务所律师。被告：由沛沛，女，1982年2月6日出生，汉族，住江苏省苏州市姑苏区。被告：田俊岗，男，1983年1月21日出生，汉族，住河北省衡水市武强县。原告中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行(以下简称农行新区支行)与被告由沛沛、田俊岗信用卡纠纷一案，本院于2021年1月15日受理后，依法适用简易程序，并于2021年4月14日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人许卿亭到庭参加诉讼，被告由沛沛、田俊岗经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行向本院提出诉讼请求：1、判令两名被告立即归还贷记卡本金292000元，并支付利息(含复利)16332.36元、逾期还款违约金2187.6元、分期手续费5994.83元(暂计至2020年6月9日，此后的利息(含复利)、逾期还款违约金按领用合约约定的利率计算至本息全部清偿之日止)；2、判令两名被告支付原告为实现债权而支出的律师费18700元；3、判令本案诉讼费被告承担。事实和理由：2019年3月22日，被告由沛沛向原告申请办理家装分期贷款业务，金额30万元，两名被告填写了贷款相关合同，同意遵守农行贷记卡领用合约和章程的约定。审批通过后原告向被告由沛沛发放了贷款。但自2019年7月开始被告未能按约归还贷记卡本息，经原告多次催收无果。因此为维护原告的合法权益，原告特诉至贵院，恳请贵院依法支持原告上述诉请。被告由沛沛、田俊岗未作答辩。本案原告围绕诉讼请求依法提交了《金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务申请表》后附条款及细则、金穗信用卡专项商户分期业务客户确认承诺书、信用卡专项商户分期业务共同还款承诺书、欠息截屏及还款对账单、委托代理协议等证据。经庭审举证、认证，本院对原告提供证据的真实性予以确认，结合原告陈述，本院认定事实如下：2017年3月20日，被告由沛沛填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》向原告农行新区支行申请信用卡，申请表载明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》对信用卡的申领、使用、利息和收费、对账单及还款等事项进行了明确的约定。其中，第3.1条约定：透支金额从记账日起计息，利息从乙方信用卡（主卡）账户中扣收。乙方适用的透支利率为日利率万分之五（年化利率为18.25%，受每月天数及乙方还款情况等因素影响，实际年化利率可能存在差异，特定产品透支利率以农业银行官方网站等渠道公示为准），甲方可根据乙方资信情况、用卡记录在上限日利率万分之五，下限万分之三点五之间（对应年化利率上限约为18.25%、下限为12.775%）调整乙方持有的信用卡的透支利率，若甲方对乙方信用卡的透支利率进行调整，甲方将通过短信方式通知乙方。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。第3.10条约定：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期日期间的免息待遇（特定产品除外）。免息还款期最长为56天，由甲方区分产品设置，并通过农业银行官方网站产品介绍等方式告知乙方。第3.11条约定：乙方未能按期偿还全部应还款额（含分期交易）的，不享受免息还款期待遇，交易款项按照本合约约定的透支利率自银行记账日起计算，并从乙方账户中扣收。乙方应在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元），支付逾期还款违约金。2019年3月22日，被告由沛沛向原告提交一份《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务申请表》一份，载明由沛沛分期30万元，按月还款，分期期数60期，分期费率15%，手续费分期，手续费4.5万元。2019年3月22日被告由沛沛签署了一份《金穗信用卡专项商户分期业务客户确认/承诺书》，载明：账单日及还款日。分期信用卡账单日及到期还款日在分期信用卡帐单中列明。按月还款。须在分期信用卡当期帐单还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”。如本人未按时还款，贵行可按《分期借款合同》收取违约金和透支利息等费用，并有权提前收回分期资金，本人的逾期记录还将报送人民银行个人征信系统。首期还款金额包括首期本金和分期手续费(一次性收费包含所有分期手续费、分期收费包含当期分期手续费)，卡上活期存款是否足以还款。提前还款。如需提前还款，须在账单日前向贵行提出申请，且申请提前偿还的金额应为每期应还分期本金和分期手续费之和的整数倍；申请成功的，上述金额将在申请成功之后第一个账单日入账并计入当期还款额。足额偿还一定期数分期本金和手续费的，还款期数相应减少；提前全额偿还未到期分期本金和手续费的，分期业务结束。本人同意贵行从本人办理专项商户分期业务的分期信用卡账户内，按《分期借款合同》第15条所购商品/服务的分期本金直接划转到商户银行账户中，由此产生的单据作为《分期借款合同》项下的交易凭证，本人无须另行签字确认。被告由沛沛在持卡人签名栏签字确认。2019年3月22日，被告田俊岗签署了一份《信用卡专项商户分期业务共同还款承诺书》，载明：对借款人由沛沛向贵行申请的信用卡分期付款透支本金人民币30万元及手续费人民币4.5万元，本人田俊岗知悉上述分期事宜并在此承诺：同意与借款人同意与借款人/持卡人共同偿还其与贵行签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下所形成的全部债务(包括但不限于分期本金、手续费、违约金、利息、复利等)，并对此承担不可撤销的连带清偿责任。被告田俊岗在共同还款人签名栏签字确认。原告向被告发放信用卡后，原告于2019年4月8日及2019年4月18日分别向被告由沛沛发放18万元、12万元，合计30万元。截至2020年6月9日，被告结欠原告本金292000元、利息16332.36元、逾期还款违约金2187.6元、手续费5994.83元。庭审中原告确认，被告于2019年7月7日开始逾期，原告以起诉的方式宣布该笔债权加速到期。庭审中原告还确认起诉后原告不再计收手续费及违约金，利息按照每日万分之五标准计算。另查明，原告与江苏简文律师事务所签订《委托代理合同》一份，委托该所指派律师代理原告向本院提起诉讼，约定支付律师费18700元。本院认为，原、被告之间签章确认的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务申请表》及金穗信用卡专项商户分期业务客户确认承诺书系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应当按约履行。被告由沛沛未按约定期限向原告归还贷款本息，系属违约，应承担相应的违约责任。原告并有权宣布未到期款项加速到期。故对原告要求被告由沛沛归还信用卡透支本金292000元、利息16332.36元、逾期还款违约金2187.6元、手续费5994.83元的诉讼请求，本院予以支持。上述金额暂计算至2020年6月9日，之后被告由沛沛仍应支付原告利息，关于原告主张的按领用合约约定的利率即每日万分之五标准计息，本院酌情调整为以透支本金292000元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的4倍继续计算至被告实际清偿之日止。因上述合同对于律师费有明确约定，故原告要求被告承担律师费的诉讼请求于法有据，其标准也未明显过高，故本院予以认可。另，被告田俊岗应按照金穗信用卡专项商户分期业务客户确认承诺书的约定对被告由沛沛的上述债务承担连带清偿责任。被告由沛沛、田俊岗经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为放弃相应的抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告由沛沛应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行归还透支本金292000元、利息16332.36元、逾期还款违约金2187.6元、手续费5994.83元（暂计算至2020年6月9日，之后的利息以透支本金292000元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的4倍计算至实际清偿之日止）。二、被告由沛沛应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行律师费损失18700元。三、被告田俊岗应对被告由沛沛上述债务承担连带责任。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户银行：中国农业银行苏州X街支行，账号：62×××64）当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6328元，减半收取3164元，公告费600元，合计3764元，由被告由沛沛、田俊岗负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院，并应根据国务院《诉讼费用交纳办法》的相关规定预交上诉费用。江苏省苏州市中级人民法院账户：10×××76；开户行：中国农业银行苏州XXX支行。审 判 员 顾文娟二〇二一年四月十五日法官助理 刘晓惠书 记 员 黄天涵