湖南省华容县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0623民初611号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行，住所地湖南省华容县马鞍新区华容大道（烟草局**），统一社会信用代码：9143062367359072XF。 负责人:李文杰，行长。 委托诉讼代理人：李凯，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行员工。 被告：谢佳兵，男，1989年9月14日出生，汉族，居民，住华容县。 被告：宋芳，女，1992年4月20日出生，汉族，居民，住华容县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行（以下简称华容邮政银行）与被告谢佳兵、宋芳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华容邮政银行的委托诉讼代理人李凯到庭参加诉讼，被告谢佳兵、宋芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告华容邮政银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与两被告签订的《个人消费贷款及担保合同》；2.判令被告谢佳兵、宋芳立即清偿贷款本金26326.77元及按照约定利率计算至2020年12月28日的利息、罚息共345.42元，合计26672.19元，并按照年利率8.9775%偿还至实际清偿日止的利息和罚息（此项在开庭审理过程中变更为判令两被告立即清偿借款本金26326.77元及计算至2021年5月12日的利息、罚息共1044.14元，合计27370.91元，并对本金26326.77元自2021年5月13日起按照年利率8.9775%支付利息、罚息至清偿日止）；3．判令原告对被告谢佳兵、宋芳抵押的车辆享有优先受偿权（此项在开庭审理过程中变更为原告对被告抵押的车辆在抵押担保范围内享有优先受偿权）；4.被告负担本案诉讼费、财产保全费等实现债权等费用。事实和理由：被告谢佳兵向原告申请个人汽车消费贷款，2018年8月13日，被告谢佳兵、宋芳向原告申请个人汽车消费贷款85000元，同年8月31日，被告谢佳兵、宋芳与原告签订了《个人消费贷款及担保合同》，约定两被告向原告借款85000元，年利率5.985%，借款期限36个月，还款方式为等额本息。原告于同年9月3日依约如数向两被告发放贷款后，两被告仅依约履行部分义务，截至2021年5月12日，两被告欠原告贷款本金及利息、罚息共计27370.91元未还，故诉至法院。 被告谢佳兵、宋芳未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。 原告华容邮政银行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了庭审质证。被告谢佳兵、宋芳未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。对原告提交的被告谢佳兵、宋芳的居民身份证及结婚证复印件，《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》及《个人消费贷款及担保合同》复印件、中国邮政储蓄银行个人借款（手工）借据复印件、受托支付凭证复印件、受托支付清单复印件、购车发票及机动车登记证书复印件各一份以及被告谢佳兵签字确认的包括人民法院邮寄送达有关通知、相关法律文书接收地址等《送达地址确认函》复印件一份，经庭审质证后，本院认为原告提交的证据客观真实，与本案相关联，依法予以确认并在卷佐证。 根据本院采信的证据，结合当事人的当庭陈述，可以确认如下案件事实： 2018年8月13日，被告谢佳兵作为借款人、被告宋芳作为共同借款人共同向原告提交个人消费贷款申请表，申请汽车消费贷款。同月31日，被告谢佳兵与原告签订编号为43009907118082355126的《个人消费贷款及担保合同》，被告宋芳以共同借款人和抵押物共有人在该合同上签名。合同约定被告谢佳兵以其所购置的一辆传祺牌小型普通客车（白色、发动机号Ｆ578060、车牌号湘ＦＢ××××）作抵押并办理了抵押登记（权属证书编号为430017247431），向原告贷款85000元用于购买汽车一台，借款期限36个月，实际放款日期与到期日以借据为准），还款方式为按月等额本息还款法，每期还款日期为实际放款日次月起的15日，最后一期还款日为到期日，还约定借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付等利息按罚息利率计收复利，购车贷款罚息利率按在约定等利率基础上加收50%。被告谢佳兵授权原告将贷款发放至其本人在原告处开立的6217995570023340469个人结算账户，并委托原告将贷款资金从该账户划付至华容县大军汽贸有限公司在中国邮政储蓄银行的银行账户。合同还约定“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：…3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；…5.处分抵押物，实现抵押权；…8.解除本合同。”2018年9月3日，被告谢佳兵与原告签订编号为4300990711808235512601的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，约定借款金额85000元，借款期限自2018年8月31日至2021年8月31日，年利率5.985%，原告当日依约向被告谢佳兵的前述个人结算账户发放贷款85000元并将该笔贷款转账至约定账户。被告谢佳兵、宋芳履行合同至2020年1月后，未再依约足额还本付息，截至2021年5月12日，被告谢佳兵、宋芳拖欠原告贷款本金26326.77元、利息及罚息1044.14元，本息合计27370.91元。 本院认为，原告华容邮政银行与被告谢佳兵、宋芳红签订的《个人消费贷款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》及相关文件，是双方真实意思表示，合法有效，双方形成的金融借款合同法律关系受法律保护。被告谢佳兵以其所有的车辆设定抵押并依法办理了抵押登记，原告依约发放了贷款85000元并将该笔贷款转账至约定账户，被告谢佳兵、宋芳应当按照合同约定的期限和方式履行向原告偿还贷款本息的义务，被告谢佳兵不依约偿还贷款本息的行为违约。综上所述，原告华容邮政银行的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第五百六十二条第二款、第五百六十五条、第五百六十六条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第三百九十四条、第四百一十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第三十八条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告中国邮政储蓄银行华容县支行与被告谢佳兵、宋芳签订的编号为43009907118082355126的《个人消费贷款及担保合同》自本案起诉状副本送达被告时解除； 二、被告谢佳兵、宋芳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行贷款本金26326.77元及计算至2021年5月12日的利息、罚息共计1044.14元，本息合计27370.91元，并对本金26326.77元自2021年5月13日起按照年利率8.9775%支付利息、罚息至清偿日止； 三、被告谢佳兵、宋芳如不按期履行本判决第一项确定的债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行有权以被告谢佳兵设定抵押的传祺牌小型普通客车（白色、发动机号Ｆ578060、车牌号湘ＦＢ××××）折价或者拍卖、变卖该抵押车辆所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费468元，减半收取234元，财产保全费290元，合计524元，由被告谢佳兵、宋芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审判员  胡桂锋 二〇二一年五月十二日 书记员  马 芬