四川省自贡市自流井区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0302民初818号 原告：乐山市商业银行股份有限公司自贡分行。住所地：四川省自贡市自流井区兴川南街南湖公馆3栋。 负责人：郝征国，行长。 委托代理人：牟童，四川泽仁律师事务所律师。 被告：姜勇，男，1974年4月23日出生，汉族，住四川省自贡市自流井区。 委托诉讼代理人：程文。 被告：袁明芳，女，1976年8月11日出生，汉族，住四川省自贡市自流井区。 被告：钟泉勇，男，1975年1月28日出生，汉族，住四川省威远县。 原告乐山市商业银行股份有限公司自贡分行（以下简称乐商行自贡分行”）诉被告姜勇、袁明芳、钟泉勇金融借款合同纠纷一案，本院适用诉前调解程序进行了调解，后因调解不成立案受理后，依法适用普通程序于2021年4月6日公开开庭进行了审理。原告乐商行自贡分行的委托诉讼代理人牟童，被告姜勇的委托诉讼代理人程文到庭参加诉讼；被告袁明芳、钟泉勇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告乐山市商业银行股份有限公司自贡分行向本院提出诉讼请求：ｌ、判令被告姜勇、袁明芳偿还原告借款本金1723359.86元及相应利息（从贷款实际划付之日起至本息付清之日止，按合同约定利率计付，并按合同约定的逾期罚息利率计收罚息和复利）；2.原告对被告钟泉勇所有的坐落于自流井区××街××组××房××号（产权证号：自房权证2××6宇第021503884号）营业用房依法拍卖、变卖所得价款在1750000.00元范围内享有优先受偿权；3.被告承担本案的诉讼费及实现债权的费用（律师费）。事实和理由：2××6年4月13日，原告与被告姜勇、袁明芳签订《乐山市商业银行个人借款合同》（合同编号为2××6年乐商银自分个借字第056号），约定向姜勇提供个体工商业贷款210万元。同时，合同对借贷双方的权利义务进行了明确约定。为担保其贷款债权的实现，在上述借款合同签订的同时，原告与被告钟泉勇签订了合同编号为《乐山市商业银行个人借款抵押合同》（2××6年乐商银自分个借抵字第056号），以坐落于自流井区××街××组××房××号（产权证号：自房权证2××6字第0××4号）营业用房作为抵押，并办理他项权证（他项权证号为自房他证2××6字第0××1号）。以上合同签订后，原告于2××6年4月21日向被告姜勇发放贷款210万元。现被告姜勇、袁明芳未按借款合同约定还款，严重违反合同约定的还款义务，经原告催收，被告仍不履行合同约定的义务。为了维护原告的合法财产权益，特诉至法院。 被告姜勇辩称，对双方签订2100000元借款合同无异议，2××6年4月21日我方收到此款，相关款项当天即被原告划走，原告的工作人员暗箱操作，我方至今不清楚此款划给何人，但此款没有用于购买服装，原告没有履行对借款用途检查与监督的约定，给被告姜勇造成了极大的经济损失，原告对此负有不可推卸的责任；我方借款2100000元，已还款27次，合计614928.6元，尚欠的本金应为1485071.4元，原告请求被告偿还借款本金1723359.86元有误；借款合同约定了利息、罚息，对利息的规定不应当超过最高人民法院关于审理民间借贷的相关司法解释的规定，超过部分应属无效；借款合同是原告提供的是格式合同，合同没有约定复利的计算比例和标准，双方在签订借款合同时，原告也并未提起要被告承担律师费用的事，双方又无约定，故原告对复利和律师费的诉求法庭不应支持；钟泉勇以房产为贷款提供抵押，该抵押房变现应优先冲抵被告的1750000.00贷款。 被告袁明芳、钟泉勇未答辩，亦未举示证据。 经审理查明：2××6年4月13日，原告乐商行自贡分行（乙方）与被告姜勇（甲方）签订《乐山市商业银行个人借款合同》（合同编号为：2××6年乐商银自分个借字第056号），约定：乙方向甲方提供个体工商业贷款2100000元；借款用途为购买服装等；借款期限为60个月，自2××6年4月13日起至2021年4月13日止；月利率为8.49‰，自借款支取凭证上载明的提款日起按日计息；还款方式为按月等额本息还款；甲方到期不偿还合同项下借款本金及支付利息的，乙方有权限期清偿，同时对逾期借款按日在约定的借款利率水平上提高50%计收利息，并对未支付利息计收复利；借款担保方式为抵押加信用；甲方承担乙方为实现债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、律师费等。被告袁明芳作为借款人配偶在《乐山市商业银行个人借款合同》甲方处签字捺印确认。 2××6年4月13日，被告姜勇向原告乐商行自贡分行出具《提款通知书》，要求乐商行自贡分行将2××6年乐商银自分个借字第056号《乐山市商业银行个人借款合同》项下的借款本金2100000元支付到户名为姜勇、账号为6210××××4822的银行账户。同时，委托乐商行自贡分行在将贷款划入前述账户后，再支付给户名为肖召举、账号为×××78、开户行为农行汇东西段分理处的银行账户。 当日，姜勇作为借款人、袁明芳作为保证人共同向乐商行自贡分行出具《借款人及保证人连带责任承诺书》，袁明芳承诺对姜勇与乐商行自贡分行签订的前述《个人借款合同》项下借款承担连带责任保证。同日，被告钟泉勇（甲方）与原告签订《乐山市商业银行个人借款抵押合同》（合同编号：2××6年乐商银自分个借抵字第056号），约定：为确保姜勇切实履行2××6年乐商银自分个借字第056号《乐山市商业银行个人借款合同》项下义务，甲方以其所有的坐落于自流井区××街××组××房××号房屋（所有权证号为：自房权证2××6字第0××4号）为姜勇提供抵押担保；担保范围包括主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；抵押担保债权数额为175万元；乙方依据主合同提前收回借款本息，主合同项下的债权未全部实现的，乙方有权提前处分抵押物等。2××6年4月14日，双方就前述房产抵押办理了他项权登记。 2××6年4月21日，原告支付2100000元至被告姜勇指定的银行账户。此后，被告姜勇共计归还原告贷款本金及利息合计614928.6元。2018年11月21日后未依约按时、足额归还原告贷款本金及利息。至今，被告尚欠原告借款本金1723359.86元及相应利息、罚息、复利。 另查明，被告姜勇与被告袁明芳于1996年10月8日登记结婚，签订上述借款合同时，二人仍系夫妻。 另查明，原告乐商行自贡分行委托四川泽仁律师事务所代理其与姜勇之间的借款纠纷诉讼，为此支付了律师代理费3000元。 诉讼中，原告明确贷款复利按照罚息的利率计算，同时确认要求被告袁明芳作为姜勇的配偶，对案涉贷款承担共同还款责任。 上述事实有以下证据及本案庭审笔录予以证实：1.原、身份证明；2.被告身份证明；3.姜勇、袁明芳结婚证复印件；4.《乐山市商业银行授信业务申请表》《乐山市商业银行个人借款合同》《借款人及保证人连带责任承诺书》《提款通知书》《借款支取凭证第二联》、还款计划与还款记录、银行流水；5.《乐山市商业银行个人借款抵押合同》、抵押房产证复印件、抵押物土地权证复印件、抵押物他项权证复印件；6.《委托代理合同》、律师费发票；7.《乐山市商业银行通用记账凭证》。 本院认为，上述《乐山市银行银行个人借款合同》《乐山市商业银行个人借款抵押合同》系各方真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，合同当事人应按合同约定全面履行合同义务。原告依约发放了贷款，被告姜勇应按约履行还款义务，原告请求被告姜勇归还拖欠的借款本金1723359.86元及相应利息、罚息、复利以及因实现债权的而支付的律师费3000元，符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。虽袁明芳亦为案涉贷款的保证人，但被告袁明芳作为姜勇配偶，其在《乐山市商业银行个人借款合同》上签字，亦即认可该债务为夫妻共同债务，原告有权对袁明芳承担责任的方式作出选择，故原告请求袁明芳作为姜勇配偶，与姜勇承担共同还款责任，本院亦予支持。被告钟泉勇作为抵押人，应当按照抵押合同的约定，以抵押物在保证范围内对钟泉勇的债务承担抵押保证责任。 原告与被告姜勇之间系金融借款合同关系，而非民间借贷关系，关于民间借贷的相关规定不适用于原、被告之间的借贷，故对被告姜勇主张借款合同对利息的约定定超过最高人民法院关于审理民间借贷的相关司法解释的规定的部分应属无效的意见，本院不予采纳；借款合同中约定了原告有权对未付利息计收复利，虽然合同中没有具体约定复利的计算标准，根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号），第三条“······对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”的规定，原告主张按罚息利率计算复利并无不当，故对姜勇主张复利约定不明不应支付的意见，本院不予采纳。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中国人民共和国担保法》第三十三条第一款、第五十三条，《中国人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，以及《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下： 一、被告姜勇、袁明芳于本判决生效之日起十日内归还原告乐山市商业银行股份有限公司自贡分行借款本金172359.86元，并支付至按合同约定标准及贷款实际占用天数计算的利息、罚息、复利； 二、被告姜勇、袁明芳于本判决生效之日起十日内支付原告乐山市商业银行股份有限公司自贡分行律师费3000元； 三、若被告姜勇、袁明芳未能履行前述第一、二项付款义务，原告乐山市商业银行股份有限公司自贡分行可以与被告钟泉勇协商以抵押物，即坐落于自流井区××街××组××房××号（产权证号：自房权证2××6字第0××4号）营业用房折价折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在1750000元限额内优先受偿，抵押物折价或拍卖、变卖后其价款超过1750000元债权数额部分归被告钟泉勇所有，不足部分由被告姜勇、袁明芳继续清偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费28805.28元，由被告姜勇、袁明芳负担。 如不服本判决，可自本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。 审 判 员  何 怡 人民陪审员  蔡蜀希 人民陪审员  刘玉霞 二〇二一年四月二十九日 书 记 员  邓雅诺