江苏省苏州市虎丘区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0505民初5013号原告：苏州高新区鼎丰农村小额贷款有限公司，住所地江苏省苏州高新区华山路东浜新苑20幢108、208室。法定代表人：周飞，董事长。委托诉讼代理人：王延侠，江苏加得律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈曦，江苏加得律师事务所律师。被告：苏州九鑫冶金有限公司，住所地江苏省苏州高新区金色家园84幢24室。法定代表人：陶蓉梅。被告：常州陶鑫国际贸易有限公司，住所地江苏省常州市运河路318号。法定代表人：陶堃。原告苏州高新区鼎丰农村小额贷款有限公司与被告苏州九鑫冶金有限公司、被告常州陶鑫国际贸易有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月11日立案后，依法适用简易程序进行审理。后因被告苏州九鑫冶金有限公司、被告常州陶鑫国际贸易有限公司无法通过直接、邮寄或其他方式送达而需公告送达，故本院依法对被告苏州九鑫冶金有限公司、被告常州陶鑫国际贸易有限公司进行公告送达后，公开开庭进行了审理。原告苏州高新区鼎丰农村小额贷款有限公司的委托诉讼代理人陈曦到庭参加诉讼。被告苏州九鑫冶金有限公司的法定代表人陶蓉梅、被告常州陶鑫国际贸易有限公司的法定代表人陶堃经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告苏州高新区鼎丰农村小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告苏州九鑫冶金有限公司归还原告借款本金5,000,000元，支付利息728,000元、罚息3,186,000元、复利292,528.8元（罚息、复利暂计至2020年8月23日，之后的罚息以借款本金500万元为基数自2020年8月24日起按年利率21.6%计算至实际清偿之日止；之后的复利按照合同约定计算至实际清偿之日止），并偿付原告律师费损失167,900元，暂合计9,374,428.8元。2、判令原告有权就被告常州陶鑫国际贸易有限公司抵押之位于某市某路某号的国有土地使用权及不动产【不动产登记证明：苏20XX某市不动产证明第201XXX121号及不动产登记证明附表项下的房屋、土地】的拍卖、变卖或折价所得价款在合同约定的抵押担保范围内（包括借款本金、利息、罚息、复利、律师费及诉讼费用等）优先受偿。原告苏州高新区鼎丰农村小额贷款有限公司为支持其诉讼请求提供了以下证据：1、最高额借款合同1份，证明原告苏州高新区鼎丰农村小额贷款有限公司与被告苏州九鑫冶金有限公司于2016年8月30日签署该份借款合同。借款合同约定由被告向原告借款，总循环额度为500万元人民币，授信期限自2016年8月30日至2019年7月1日止。合同第3.1条对利率进行了明确约定,合同第3.2.2条约定，逾期贷款罚息按照借款借据约定的利率上浮50%。对不能按时支付的利息，原告有权按照人民银行同期基准贷款利率的四倍计收复利。合同第6.3条及第9.2条约定，若借款人逾期导致原告实现债权费用的，还应当支付实现债权费用包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等其他费用。2、最高额抵押合同及抵押登记证明各1份，证明原告与被告常州陶鑫国际贸易有限公司于2016年8月30日签署该份合同。被告以其名下所有之坐落于某市某路某号的不动产为被告苏州九鑫冶金有限公司的上述借款提供抵押担保，抵押担保的本金最高限额为500万元。抵押担保范围包含了债务、本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用（包括诉讼费、律师费公告费、保全费等其他费用），双方并就该房屋办理了不动产抵押登记手续。3、借款申请书、借款借据各1张，证明借款借据约定，上述借款的还款期限为2017年9月26日、利息为月利率12‰。4、苏州银行转账支票1份，证明原告于2016年9月27日以转账支票形式向被告苏州九鑫冶金有限公司发放借款500万元。5、律师合同一份，证明原告为实现债权支出律师费用167,900元。被告苏州九鑫冶金有限公司、被告常州陶鑫国际贸易有限公司未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年8月30日，原告苏州高新区鼎丰农村小额贷款有限公司（贷款人）（以下简称：鼎丰小贷公司）与被告苏州九鑫冶金有限公司（借款人）（以下简称：九鑫冶金公司）就借款人向贷款人申请贷款额度而签订编号为高借字2016226号的《最高额借款合同》一份，合同第一条之额度内容项下约定，额度金额为500万元、授信期限自2016年8月30日起至2019年7月1日止。合同第三条之利率及利息的计付项下约定,“3.1利率由双方在每次使用额度时根据贷款人的利率制度予以确定,以本合同项下各《借款借据》的记载为准。日利率＝月利率/30，月利率＝年利率/12。3.2利息的计算：3.2.1正常利息＝本合同约定利率×放款金额×占用天数。占用天数从放款日计算至还款日。3.2.2逾期贷款罚息按逾期贷款的罚息利率，依逾期金额和实际逾期天数计算。逾期贷款的罚息利率为：按相应《借款借据》记载的利率上浮50%；对不能按期支付的利息，贷款人有权按人民银行同期基准利率的四倍计收复利。3.2.3挪用贷款的罚息按挪用贷款的罚息利率，依挪用的金额和实际挪用天数计算。挪用贷款的罚息利率为：按相应《借款借据》记载的利率上浮100%。3.3本合同项下的贷款按月结息，结息日为每月的20日，结息日为付息日，结息日迟于贷款到期日的，借款人应予偿还贷款本金时一并偿还贷款利息。”合同第六条之借款人的义务项下约定，“6.1借款人应当按本合同及相应《额度使用申请书》、《借款借据》记载的时间、金额、利率偿还本合同项下的贷款本金并支付利息。未经贷款人书面同意，借款人不能提前归还贷款。经贷款人书面同意提前归还贷款的，贷款利率仍按该贷款相应的《借款借据》载明的利率执行。6.2借款人应按本合同约完的用途使用额度，并按相应《额度使用申请书》、《借款借据》确定的用途使用贷款，不应将贷款挪作他用。6.3借款人应承担合同项下的相关手续费以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、评估费、拍卖费、鉴定费、律师费、公证费、提存费、执行费、保管费、过户费、送达费、公告费、差旅费等）。6.4借款人应遵循贷款人与办理贷款业务相关的业务制度及操作惯例，包括但不限于配合贷款人对贷款使用情况和借款人经营情况的监督检查，及时提供贷款人要求的一切财务报表、其他资料及信息，并保证所提供文件、资料和信息的真实、完整、准确。6.5借款人应在每次贷款发成前向贷款人提供贷款用途证明凭证，确实无法再贷款发放前提供相关凭证的，应在贷款发放后15天内补充提供。6.6借款人有下列任一事项时，应当至少提前30天书面通知贷款人，并且在清偿本合同项下所有贷款本息或提供贷款人认可的还款方案及担保前不应采取行动：（1）出售、赠与、出租、出借、转移、抵押、质押或以其他方式处分全部或大部分资产或重要资产；（2）经营体制或产权组织形式发生重大变化，包括但不限于实施承包、租赁、联营、公司制改造、股份合作制改造、企业出售、合并（兼并）、合资（合作）、分立、设立子公司、产权转让、减资等；（3）为第三人债务提供保证担保或以其资产为自身或者第三人债务设定抵押、质押或其他担保；（4）签署对其经营和财务状况及/或履行本合同项下义务的能力有重大影响的合同及/或协议。6.7借款人应当在下列事项发生或可能发生之日起5日内书面通知贷款人：（1）修改章程，变更企业名称、法定代表人（负责人）、住所、通讯地址或营业范围等工商登记事项，或作出对财务、人事有重大影响的决定；或工作、婚姻、本人及配偶收入、身体健康状况发生重大变化或变更住所、电话等联系方式（适用于自然人）；（2）借款人或担保人拟申请破产或可能或已被债权人申请破产；（3）发生或可能发生诉讼、仲裁、行政措施，或者，主要资产或本合同项下担保物被采取了财产保全或其他强制措施；（4）借款人或担保人发生或可能发生停产、歇业、解散、停业整顿、被撤销或营业执照被吊销；（5）借款人、借款人的法定代表人（负责人）或主要管理人员、股东、实际控制人涉及违法违规或违反所适用的交易所规则，住所发生变动或失踪、以及涉及或可能涉及重大诉讼、仲裁及其他法律纠纷，从事或涉嫌从事违法活动，被司法机关依法调查或限制人身自由，受到或可能受到行政、刑事处罚；（6）经营出现严重困难，或财务状况恶化，或发生对借款人经营、财务状况或偿债能力或经济状况有负面影响的其他事件；（7）发生关联交易，且交易金额达到或超过最近经审计的净资产的10%；（8）如担保人为公司的，在清偿本合同项下全部债务前，借款人成为或可能成为担保人的股东或《公司法》所定义的“实际控制人”；（9）股东及/或其他关联公司经营或财务方面出现重大危机，影响或可能影响其正常运作的；（10）没有及时清偿本合同外的其他任何到期债务，或发生本合同外的其他任何违约行为；（11）发生其他可能影响其偿债能力的重大事项。6.8本合同项下的担保发生不利于贷款人债权的变化时，借款人应按贷款人的要求及时提供贷款人认可的其他担保。”合同第七条之贷款担保项下约定，本合同由常州陶鑫国际贸易有限公司（抵押人）提供抵押物清单所列财产的抵押担保，抵押合同编号高抵字20XXX26号，抵押物清单编号20XXX6。合同第八条之额度的调整及贷款的提前到期项下约定，“下列任一事件发生时，贷款人有权调低、暂停或取消本合同项下额度，停止发放尚末发放的贷款，单方面宣布借款人在本合同项下的贷款部分或全部提前到期，并要求借款人立即偿还所有到期本金并结清利息：（1）借款人未按本合同项下任一《额度使用申请书》的约定偿还贷款本金或支付利息；（2）借款人在第四条项下所作陈述与保证不真实；（3）借款人未按本合同的约定提供贷款用途证明凭证或贷款用途证明凭证未获贷款人认可；（4）借款人违反本合同的其他约定；（5）第6.6、6.7款所列应通知的任一事项实际发生，贷款人认为将影响其债权的安全；（6）借款人丧失民事行为能力或被宣告失踪、死亡；（7）担保物的权属发生争议，或担保物的价值减少或可能减少或被采取财产保全等强制措施；（8）借款人在履行与贷款人间的其他合同时，有迟延履行等违约行为且经贷款人催告后仍未予以纠正的；（9）借款人或担保人出现对贷款人债权已有或可能有不利影响的情形；（10）出现第14.3条约定情形时，双方未能协商达成一致。”合同第九条之违约项下约定，“9.1借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同及相应《额度使用申请书》、《借款借据》约定用途使用贷款的，贷款人按逾期贷款的罚息利率或挪用贷款的罚息利率计收利息，并有权对应付未付利息计收复利；9.2借款人未按本合同约定偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用；9.3借款人有逃避贷款人监督、拖欠贷款本金及利息、恶章逃避债务等行为时，贷款人有权将该种行为向有关单位通报。”同日，原告（抵押权人）与被告常州陶鑫国际贸易有限公司（抵押人）（以下简称：陶鑫贸易公司）就被告九鑫冶金公司（债务人）与原告（抵押权人、债权人）签订之编号为高借字20XXX6号的《最高额借款合同》（主合同）项下连续发生的债权的实现、抵押人愿意以其有权处分的财产设定抵押而签订《最高额抵押合同》一份，合同第一条之抵押担保的范围和责任项下约定，“抵押担保的本金最高限额为（大写）伍佰万元整”、“抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、保管费、评估费、拍卖费、运输费、税金、律师代理费、差旅费、过户费、抵押物处置费等）以及债务人所有其他应付费用。”合同第二条之抵押财产项下约定，“抵押人提供的抵押财产是某市某路某号（下称“抵押物”）。抵押财产的详细情况以本合同所附编号为20XXX26的《抵押物清单》为准。上述《抵押物清单》为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。”合同还就抵押人承诺、抵押权的效力、抵押人的义务、抵押物的保险、费用承担、抵押登记、被担保债权的确定、抵押权的实现、保证条款、违约责任、争议的解决、其他事项、合同的生效、通知与送达等方面作了相关约定。作为该合同组成部分之《抵押物清单》载明，作为抵押物之房产3,518.34平方米（常房权证字第××号、常房权证字第××号、常房权证字第××号）、土地13,301平方米（常国用（2011）第变04XXX8号）价值1,400万元，最高额债权数额（具体以抵押合同约定为准）500万元。合同双方当事人在常州市国土资源局办理了编号为20XXX9121的抵押登记手续，确认“权利人为苏州高新区鼎丰农村小额贷款有限公司、义务人为常州陶鑫国际贸易有限公司”。上述两份合同签订后，被告九鑫冶金公司于2016年9月27日向原告鼎丰小贷公司提交《借款申请书》一份，申请贷款金额500万元、贷款期限2016年9月27日起至2017年9月26日止、贷款利率月息12‰、贷款用途流动资金周转、申请放款日2016年9月27日，被告九鑫冶金公司并承诺“本申请书与借款借据不一致的，我/我司同意以借款借据为准”。同日，原告鼎丰小贷公司交付被告九鑫冶金公司转账支票一张，该转账支票之出票人即原告鼎丰小贷公司、收款人即被告九鑫冶金公司、金额为500万元、用途为借款。上述借款到期后，被告九鑫冶金公司未能归还借款本息，被告陶鑫贸易公司亦未承担相应的抵押担保责任，遂致诉讼。庭审中，原告鼎丰小贷公司确认，截至2020年8月23日止，被告九鑫冶金公司结欠原告借款本金5,000,000元、利息728,000元、罚息3,186,000元、复利292,528.80元，原告鼎丰小贷公司要求被告九鑫冶金公司归还上述本息外，尚应支付自2020年8月24日起至实际给付清结之日止以借款本金5,000,000元为基准按年利率21.6%计算的罚息、自2020年8月24日起至实际给付清结之日止按合同约定支付计算的复利，并偿付原告律师费损失167,900元；原告鼎丰小贷公司并提出请求确认其有权就被告陶鑫贸易公司用于抵押之坐落于某市某路某号的国有土地使用权及不动产【不动产登记证明：苏20X常州市不动产证明第20XX121号及不动产登记证明附表项下的房屋、土地】的拍卖、变卖或折价所得价款在合同约定的抵押担保范围内（包括借款本金、利息、罚息、复利、律师费及诉讼费用等）优先受偿。另查明，原告为实现本次债权，其与江苏加得律师事务所签订《聘请律师合同》一份，由该所指派律师向本院提起诉讼，根据该《聘请律师合同》约定，原告支付律师费167,900元。又查明，被告九鑫冶金公司收到原告鼎丰小贷公司交付之上述金额为500万元的转账支票后，即将该转账支票背书转让与原告。庭审中，原告对此予以确认，并表示被告九鑫冶金公司之将支票背书转让与原告系其用于归还之前结欠原告的借款，并当庭出示了之前的双方之间的借款合同。因借款合同关系与票据转让关系不属同一法律关系，故原告仅向法庭出示而未提交该相关证据。本院认为，民事主体的财产权利受法律平等保护。民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。本案中，原告苏州高新区鼎丰农村小额贷款有限公司（以下简称：鼎丰小贷公司）与被告苏州九鑫冶金有限公司（以下简称：九鑫冶金公司）、被告常州陶鑫国际贸易有限公司（以下简称：陶鑫贸易公司）所分别签订之《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，该两份合同合法有效，合同各方均应按合同约定履行各自的权利义务。原告鼎丰小贷公司按约向被告九鑫冶金公司发放贷款后，被告九鑫冶金公司未能按时足额归还贷款本息，其行为已构成违约，其应承担相应的违约责任。庭审中原告确认，截至2020年8月23日止，被告九鑫冶金公司应归还原告借款本金5,000,000元、利息728,000元、罚息3,186,000元、复利292,528.80元，共计9,206,528.8元。原告与被告九鑫冶金公司在借款合同中约定了原告方为实现债权所支出的费用承担，故原告由此支出的律师费用167,900元亦应由被告九鑫冶金公司承担。现原告鼎丰小贷公司据此主张要求被告九鑫冶金公司偿还贷款本金、利息、罚息、复利、律师费合计9,374,428.8元（暂计算至2020年8月23日止）的诉讼请求，符合有关法律规定，本院应予支持。同时，被告九鑫冶金公司未按合同约定归还借款本息，其行为已构成违约，原告鼎丰小贷公司有权依借款合同约定之“逾期贷款的罚息利率为：按相应《借款借据》记载的利率上浮50%；对不能按期支付的利息，贷款人有权按人民银行同期基准利率的四倍计收复利”，故罚息利率标准为年利率21.6%（12‰×12×150%＝21.6%），鉴于现同期银行贷款基准利率的标准已自2019年8月20日起由央行授权全国银行间同业拆借中心定期公布的贷款市场报价利率（LPR）替代，故原告鼎丰小贷公司所主张之复利标准应按同期全国银行间同业拆借中心定期公布的贷款市场报价利率（LPR）标准的四倍进行计算。原告向被告九鑫冶金公司交付500万元的转账支票后，被告九鑫冶金公司虽将该转账支票背书转让与原告，但因票据法律关系与合同基础法律关系不属同一法律关系，加之原告所陈述之背书转让系被告九鑫冶金公司用于归还其之前结欠原告的借款，故本案对于背书转让所涉之票据法律关系所依据的合同基础法律关系以及原告之相关陈述是否属实不予理涉，亦不作认定。另，被告陶鑫贸易公司为被告九鑫冶金公司之上述债务向原告提供了抵押担保，并就抵押之坐落于常州市运河路318号的国有土地使用权及不动产办理了抵押登记，故原告的抵押权依法设立，其有权以该抵押物折价或以拍卖、变卖所得价款在合同约定的抵押担保范围内（包括借款本金、利息、罚息、复利、律师费及诉讼费用等）优先受偿。同时，两被告未到庭参加诉讼，亦未在合理期间内向法庭提交相关的证据材料，其行为可视为对原告诉讼请求及请求所依据的事实之认可。综上所述，原告苏州高新区鼎丰农村小额贷款有限公司要求被告苏州九鑫冶金有限公司偿还贷款本金、利息、罚息、复利、承担原告所支出之律师费用、并就被告常州陶鑫国际贸易有限公司之抵押物具优先受偿权的诉讼请求，符合有关法律规定，本院应予支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十三条、第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告苏州九鑫冶金有限公司于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告苏州高新区鼎丰农村小额贷款有限公司贷款本金5,000,000元、利息728,000元、罚息3,186,000元、复利292,528.80元，共计9,206,528.8元（暂计算至2020年8月23日止）、并支付自2020年8月24日起至实际给付之日止的罚息、复利（其中：罚息以贷款本金5,000,000元为基准、按年利率21.6%标准计付；复利以利息728,000元为基准、按同期全国银行间同业拆借中心定期公布的贷款市场报价利率（LPR）标准的四倍计付）。二、被告苏州九鑫冶金有限公司于本判决生效之日起十日内一次性给付原告苏州高新区鼎丰农村小额贷款有限公司律师费167,900元。三、如被告苏州九鑫冶金有限公司、被告常州陶鑫国际贸易有限公司到期未履行上述第一项、第二项之付款义务，原告苏州高新区鼎丰农村小额贷款有限公司有权就被告常州陶鑫国际贸易有限公司用于抵押之坐落于某市某路某号的国有土地使用权及不动产【不动产登记证明：苏20XX常州市不动产证明第20XXX121号及不动产登记证明附表项下的房屋、土地】的拍卖、变卖或折价所得价款在合同约定的抵押担保范围内（包括借款本金、利息、罚息、复利、律师费及诉讼费用等）优先受偿。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户行苏州新区农行商业街支行，账号62×××63）。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费77,422元，减半收取38,711元，诉讼保全费5,000元，公告费600元，合计44,311元，由被告苏州九鑫冶金有限公司、被告常州陶鑫国际贸易有限公司负担。被告苏州九鑫冶金有限公司、被告常州陶鑫国际贸易有限公司负担的44,311元直接支付给原告苏州高新区鼎丰农村小额贷款有限公司。拒不交纳诉讼费的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76。审判员 陆 平二〇二一年二月五日法官助手赵庆书记员 叶圣娅