辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0102民初10520号原告：平安银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区泰安路34号，统一社会信用代码912101003131322823。负责人：武华文，系该行行长。委托诉讼代理人：陈莎莎，系北京隆安（沈阳）律师事务所律师。被告：于艳梅，女，汉族，1964年2月29日出生，住沈阳市沈河区。被告：徐燕，男，汉族，1955年1月27日出生，住沈阳市沈河区。原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告于艳梅、徐燕金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人陈莎莎到庭参加诉讼，被告于艳梅、徐燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告于艳梅、徐燕于2018年4月28日签订的《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》；2.请求法院判令被告于艳梅、徐燕偿还原告借款本金417131.21元、利息、罚息1797.15元、复利16.25元，合计418944.61元（以上本金及利息截止日为2021年2月24日），并自2021年2月25日起，按《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》约定的计息办法给付原告平安银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际清偿之日止；3.请求法院判令原告对被告于艳梅、徐燕名下位于沈阳市大东区小津桥路42-3号2-10-2，建筑面积112.31平方米房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。被告于艳梅、徐燕经合法传唤未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2018年4月28日，原告平安银行股份有限公司沈阳分行（乙方、贷款人及抵押权人）与被告于艳梅、徐燕（甲方、借款人；丙方、抵押人）签订《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》一份，合同约定，甲方向乙方申请个人循环授信额度，额度金额为670000元；额度期限自2018年4月28日至2024年4月28日止，共计72个月；贷款利率以具体贷款业务合同的约定为准，按借款的实际天数计息，日利率=年利率/360。初始贷款利率以借款借据/个人贷款出账凭证记载为准；还款方式为按月等额还款。合同同时约定，出现下列情形之一的，视为已发生违约事件：甲方拖欠本金、利息或费用……；发生违约事件时，乙方有权宣布甲方在本额度项下的债务全部或部分立即到期，要求甲方立即偿还部分或全部已发放授信本息并要求支付相关费用，包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；本额度项下贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款本息的，乙方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；有权将本额度项下贷款利率调整为按具体贷款业务合同约定利率上浮一定比例（最高可上浮30%）执行；依法处置抵押物，将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。抵押人以位于沈阳市大东区，建筑面积112.31平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。抵押担保的范围为本合同项下甲方所应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，债务本金最高额为（折合）人民币（大写）陆拾柒万元整，利息、复利、罚息按具体授信合同的约定计算。2.2018年4月28日，被告于艳梅、徐燕按合同约定到登记机关为抵押房产办理了不动产登记证明[不动产登记证明号：辽（2018）沈阳市不动产证明第0143568号]，抵押物为其名下的坐落于沈阳市大东区，抵押面积为建筑面积112.31平方米的房屋及其所占有的土地，权利人为原告平安银行股份有限公司沈阳分行。3.合同签订后，原告于2018年5月23日向被告于艳梅、徐燕发放贷款670000元。个人贷款确认书记载，贷款期限自2018年5月23日至2024年5月23日止，贷款年利率为7.35%，还款方式未等额还款。被告于艳梅、徐燕前期尚能按期偿还借款本息，但自2020年7月23日未按期足额偿还原告借款本息。截止至2021年6月28日，被告尚欠贷款本金390606.92元，利息、罚息9443.79元，复利131.5元。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》、个人贷款确认书、不动产登记证明、欠款说明、银行流水等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对原告所述的案件事实予以认定。原告与被告于艳梅签订的《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告于艳梅未按上述合同约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》的约定，债务人拖欠本金、利息或费用即构成违约事件；发生违约事件时，债权人有权主张贷款提前到期，提前收回全部部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用。对不能按时支付的利息，债权人有权按本合同约定的罚息利率计收复利。本案，被告于艳梅、徐燕从2020年7月23日起未按期足额偿还原告借款本息，因此原告有权依照合同约定收回贷款，提前收贷即意味着合同的解除，被告于艳梅应立即偿还借款本金、利息、罚息、复利，故对原告该项诉讼请求，本院予以支持。根据《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》约定，如债务人未依法履行到期债务的，债权人有权将抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。现债务人未能按期还款，故对于原告要求对抵押房产行使抵押权并在担保范围内优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告于艳梅、徐燕于2018年4月28日签订的《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》；二、被告于艳梅、徐燕于本判决生效后十日内一次性偿还原告平安银行股份有限公司沈阳分行借款本金390606.92元、利息、罚息9443.79元，复利131.5元（以上本金、利息、罚息、复利计算截止至2021年6月28日），并自2021年6月29日起按《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》约定的计息办法给付原告平安银行股份有限公司沈阳分行利息、罚息、复利至本判决实际偿还之日止；三、若被告于艳梅、徐燕逾期给付原告平安银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告平安银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告于艳梅、徐燕名下位于沈阳市大东区小津桥路42-3号2-10-2，建筑面积112.31平方米的房屋行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7584元，减半收取3792元、保全费2615元，均由被告于艳梅、徐燕负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 员  聂 雪二〇二一年八月五日法官助理  孙荣健书 记 员  姜 悦本判决所依据的相关法律《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。