福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0602民初2052号 原告：福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州芗城支行，住所地漳州市芗城区九龙大道与水仙大街交汇处新城苑北区1幢1-2号楼（1-3层），统一社会信用代码91350602597855537K。 负责人：吴佳伟，行长。 委托诉讼代理人：蔡晋阳，该行员工。 委托诉讼代理人：沈莉萍，该行员工。 被告：王振强，男，1974年12月25日出生，汉族，住福建省漳浦县。 被告：黄伟秦，男，1973年9月5日出生，汉族，住福建省漳浦县。 原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州芗城支行（以下简称“石狮农商银行”）与被告王振强、被告黄伟秦银行卡纠纷一案，本院于2021年3月5日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。石狮农商银行的委托诉讼代理人蔡晋阳、沈莉萍、黄伟秦到庭参加诉讼。王振强经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 石狮农商银行向本院提出诉讼请求：1、被告王振强立即偿还原告截止2021年2月21日银行卡透支产生的本金、透支利息、违约金合计102323.08元（其中本金99909.62元、透支利息及违约金合计2413.46元），并支付自2021年2月22日起至实际结清之日止按领用合约和使用须知约定标准计算的透支利息、违约金；2、黄伟秦对被告王振强上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用及原告实现债权的相关费用由二被告承担。事实和理由：2016年3月，被告王振强向原告申请办理福万通贷记卡（普惠金融卡），签订了《福万通贷记卡（普惠金融卡）申请表》、《福万通贷记卡（普惠金融卡）使用须知》。被告黄伟秦签订了《福万通贷记卡担保协议》，为被告王振强申领的福万通贷记卡承担连带责任保证。2016年3月，原告向被告王振强发放银行卡，额度为人民币10万元。《领用合约》第二条约定，持卡人按实际透支天数支付利息，透支利息=透支本金×当期利率×透支天数；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金，最低5元；最低还款额包括所有费用、利息、以及以前月份最低还款额未还部分的总和。《使用须知》第四条约定，普惠金融卡透支月利率为7.5‰；第八条约定还款期限为每月账单日（即每月21日）起25天内，超过还款期限未足额还款的属违约行为。2016年12月20日，原告发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，将滞纳金调整为违约金，收费标准不变，仍是按照最低还款额的未付部分的5%收取。2019年5月31日，原告发布《关于贷记卡违约金收费标准调整的通知》，违约金已调整为最低还款额未偿还部分的5%，每期最高不超过500元、最低不低于10元。合同履行过程中，因被告自2020年12月账单起未能还款，已无力继续履行还款义务，严重威胁原告债权的实现，被告黄伟秦也未履行相应责任。为此，原告依约要求被告王振强立即偿还银行卡全部透支债务，被告黄伟秦承担连带清偿责任。截止2021年2月21日被告王振强银行卡透支产生的本金、透支利息、违约金合计102323.08元（其中本金99909.62元，透支利息及违约金合计2413.46元）。现为维护原告合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条等相关法律规定，依法向贵院提起诉讼，请求判令如前列之诉讼请求。 黄伟秦辩称，1、我已经两次帮王振强偿还六个月利息，我有与王振强联系，登门找他沟通，家里人都以离婚为由不理其债务，实属恶意逃避。我方已经履行相应的担保责任；2、王振强具有还款能力，应由他一个人还清债务和相关费用。王振强工作单位在漳浦县前亭中心学校，每年有10万元的收入；3、请求法院冻结王振强的公积金及银行卡偿还债务及相关费用；4、我方享有一切经济损失及债务追偿权。 王振强未提供答辩意见及证据。 石狮农商银行围绕诉讼请求依法提交了证据，黄伟秦无异议，王振强拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。对石狮农商银行、黄伟秦的证据，本院予以确认并在卷佐证。对本案主要事实，本院认定如下： 2016年3月，王振强向石狮农商银行申请办理福万通贷记卡，申请额度10万元，填写了《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《石狮农商银行福万通普惠金融贷记卡使用须知》，《福万通贷记卡申请表》背面为《福万通普惠金融贷记卡领用合约》。《使用须知》第四条和第五条约定，年费为人民币200元；普惠金融卡透支不享受免息期，须按日支付透支分期手续费，月费率为7.5‰，计算方式为：透支分期手续费=透支本金×透支天数×透支分期手续费费率；第八条约定，还款期限为每月账单日起25天内，超过还款期限未足额还款的属违约行为。《领用合约》第二条约定，未能在还款日前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分5%支付违约金，最低5元。 黄伟秦与原告签订《福建石狮农村商业银行股份有限公司贷记卡担保协议》，自愿对王振强前述贷记卡项下债务承担连带清偿责任，担保范围包括透支本金、利息、分期手续费、违约金、追索费用等。 2016年12月20日，石狮农商银行发布《关于部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，将滞纳金调整为违约金，收费标准不变。2019年5月31日，石狮农商银行发布《关于贷记卡违约金收费标准调整的通知》，违约金已调整为最低还款额未偿还部分的5%，每期最高不超过500元、最低不低于10元。 合同履行过程中，被告未依约履行还款义务。至2021年2月21日，尚欠石狮农商银行本金99909.62元、透支手续费和违约金2413.46元。 本院认为，石狮农商银行与王振强之间金融借款合同关系合法有效，受法律保护。合同双方应当按照约定全面履行自己的义务。王振强未依约偿还石狮农商银行借款本息，应承担违约责任。王振强应当偿还石狮农商银行借款本金99909.62元、透支手续费和违约金2413.46元及从2021年2月22日起至实际还款日止按照本案《福万通普惠金融贷记卡使用须知》、《福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定计算透支手续费、违约金。黄伟秦为王振强的本案借款提供连带责任保证，依法应对本案债务承担连带清偿责任。王振强经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、王振强应于本判决生效之日起十日内偿还福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州芗城支行借款本金99909.62元、透支手续费和违约金2413.46元及从2021年2月22日起至实际还款日止按照本案《福万通普惠金融贷记卡使用须知》、《福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定计算透支手续费、违约金； 二、黄伟秦对王振强的上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4205.4元，减半收取计2102.7元，由王振强负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审 判 员 张炳松 二〇二一年四月七日 法官助理 黄雯莉 书 记 员 彭紫玲 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。