陕西省岐山县人民法院民 事 判 决 书(2016)陕0323民初549号原告张银录，男，1957年1月1日出生，汉族，农民。委托代理人李官科，陕西扶济律师事务所律师。被告岐山县常盛商务宾馆。住所地，岐山县蔡农坡凤凰东路范家村村委会。经营者唐亚妮，个体工商户。被告李成荣，男，1966年5月4日出生，汉族，农民。被告唐亚妮，女，1979年7月24日出生，汉族，农民。系被告李成荣之妻。原告张银录诉被告岐山县常盛商务宾馆、李成荣、唐亚妮民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告张银录及其委托代理人李官科到庭参加诉讼，被告岐山县常盛商务宾馆经本院传票传唤，被告李成荣、唐亚妮经本院公告传唤均未到庭参加诉讼。本案依法进行了缺席审理，现已审理终结。原告张银录诉称，2014年2月，被告李成荣、唐亚妮夫妇在蔡家坡经营岐山县常盛商务宾馆，经朋友介绍与我相识。后被告李成荣、唐亚妮以经营宾馆急需资金，并在汉中承包装修工程急需资金支付人工费为由，向我借款。考虑到被告的实际困难，我分三次借给被告李成荣、唐亚妮人民币现金25万元。并由我介绍、担保被告还向高科科、高喜堂分别借款10万元和16万元，当时约定的借款利息月息3%。借款到期后，被告未按约定时间还款付息，高科科、高喜堂要求我承担保证责任替被告向他们还款。2015年2月27日，经我与被告李成荣、唐亚妮协商，由我清偿被告借高科科和高喜堂借款本息，由被告向我出具总借条，载明借款金额为646000元，并约定月得率3%。并由被告岐山县常盛商务宾馆在借款人处加盖印章。同时被告用其购买的蔡家坡华宇小区6栋1单元02号，面积102.96平方米住宅;购买的二手房,户名在郑安良名下的蔡家坡西四路美达新村8号楼2单元1楼东户,面积103平方米;陕VCR5**小轿车一辆及该机动车登记证书;岐山县常盛建材店等财产设定了抵押担保。约定的第一笔还款时间到期后，被告已经外出下落不明。原告打电话要求被告还款，被告表示自己亏损太多，无力归还借款。现状诉法院，请求被告立即归还借款646000元，并按约定承担借款利息167960元（利息计算至2016年3月27日，以后利息按照约定利率3%计算至被告实际还款之日）；被告岐山县常盛商务宾馆对原告债权本息承担连带还款责任；对被告设定的经营权、房产、车辆享有优先受偿权；被告承担本案诉讼费用。被告岐山县常盛商务宾馆未答辩。被告李成荣未答辩。被告唐亚妮未答辩。经审理查明，原告张银录与被告李成荣、唐亚妮系朋友关系。被告李成荣、唐亚妮在蔡家坡经营陕西常胜建筑装饰工程有限公司、岐山县常盛商务宾馆、岐山县常盛建材店。被告李成荣、唐亚妮以需要流动资金为名，分别于2014年2月15日向原告张银录借款现金10万元，利率月息3分；2014年3月5日向原告张银录借款现金10万元（该10万元系原告张银录向高科科所借），利率月息3分；2014年4月12日向原告张银录借款现金10万元，利率月息3分；2014年7月3日向高喜堂借款现金16万元，利率月息3分，原告张银录提供担保；2015年2月18日向原告张银录借款现金5万元，利率月息3分。截止2015年2月27日，按照年利率24%计算，2014年2月15日借款10万元利息为100000元×2%/月×1年12天=24800元；2014年3月5日借款10万元利息为100000元×2%/月×11月22天=23466.67元；2014年4月12日借款10万元利息为100000元×2%/月×10月15天=21000元；2014年7月3日借款16万元利息为160000元×2%/月×7月24天=24960元；2015年2月18日借款5万元利息为50000元×2%/月×9天=300元。截止2015年2月27日共计借款本金51万元,利息94526.67元。2015年2月27日前原告张银录向高科科归还借款10万元及利息35200元；作为被告李成荣、唐亚妮的借款担保人，向高喜堂归还借款16万元及利息32640元。2015年2月27日经原告张银录与被告李成荣、唐亚妮结算，被告李成荣、唐亚妮向原告张银录出具借条1张，内容为：“今借到张银录现金陆拾肆万陆仟元整；月息为3%；2016年3月10日前还叁拾万，下余在10月底还清；立条人李成荣、唐亚妮；2015年2月27日”。实际结算后借款本金应为604526.67元，被告岐山县常盛商务宾馆在借条上盖章。同日被告李成荣向原告出具抵押物清单1张，内容为：“一、商品房买卖合同1、合同编号：华宇房销2014第00157号；2、买受人：唐亚妮、李成荣，收款收据1张；3、华宇小区第6栋1单元02（西户），面积102.96平方米。二、房本1、户名：郑安良；2、地址：蔡家坡西四路美达新村；3、8号楼2单元1楼东户；4、建筑面积103平方米。三、他项权证1、房屋所有权证号：岐山县房权证蔡家坡每096**号；2、房屋他项权人：工商银行岐山县支行，所有权人：郑安良；3、房屋座落：蔡家坡西四路美达新村。四、机动车登记证书：车号陕VCR5**轿车一辆。五、岐山县常盛建材店营业执照副本一套，唐亚妮。六、岐山县常盛商务宾馆营业执照一个。以上财产愿做抵押，李成荣”。后经原告催要，被告李成荣、唐亚妮至今未归还借款。另查，1、以借款本金604526.67元为基数,按照年利率24%计算，2015年2月27日至2016年10月31日期间利息为243422.74元,本息共计847949.41元。2、以借款本金510000元为基数,按照年利率24%计算，2014年2月15日至2016年10月31日，借款10万元利息为65066.67元；2014年3月5日至2016年10月31日借款10万元利息为63733.33元；2014年4月12日至2016年10月31日借款10万元利息为61266.67元；2014年7月3日至2016年10月31日借款16万元利息为89386.67元；2015年2月18日至2016年10月31日借款5万元利息为20433.33元；利息共计299886.67元，本息共计809886.67元。上述事实，有原告张银录提供的李成荣身份证复印件1张，唐亚妮身份证复印件1张，结婚登记审查处理表复印件1张，借条1张，借款明细表1张，抵押物清单1张，商品房买卖合同复印件1份、购房款收据复印件1张，售房协议1份，机动车登记证书复印件1张，岐山县常盛建材店营业执照复印件1张，岐山县常盛商务宾馆营业执照复印件1张，证人高喜堂、姚小会、李存祥、杨鑫、高科科、蔡宏杰证言各1份，及原告陈述笔录在卷佐证，经审核属实，予以认定。本院认为，《中华人民共和国民法通则》第一百零八条规定，债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第二百一十条规定，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条规定，具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：（一）以现金支付的，自借款人收到借款时。被告李成荣、唐亚妮以需要流动资金为名，分别于2014年2月15日、2014年3月5日、2014年4月12日、2015年2月18日向原告张银录借款现金35万元，（其中2014年3月5日现金借款10万元，系原告张银录向高科科所借，现场转交给被告），约定借款利率月息3分，被告给原告出具了借条；2014年7月3日被告向高喜堂借款现金16万元，约定借款利率月息3分，原告为被告提供担保，被告给高喜堂出具了借条。后原告归还了高科科借款10万元及利息35200元；作为被告担保人，归还了高喜堂借款16万元及利息32640元。2015年2月27日经原告张银录与被告李成荣、唐亚妮结算，被告李成荣、唐亚妮重新向原告张银录出具借条1张，借款金额645990元，月息为3%。被告李成荣、唐亚妮出具的借条与借款明细表、抵押物清单，及证人高喜堂、姚小会、李存祥、杨鑫、高科科、蔡宏杰的证言之间能够相互印证，形成证据锁链，证明原告向被告交付51万元现金的事实。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第一款规定，借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。对原告请求被告李成荣、唐亚妮归还借款646000元的诉讼请求，因被告李成荣、唐亚妮前期借款51万元（其中向高喜堂借款现金16万元，后原告作为担保人代为归还，经原被告协商将债权转移给了原告），按照年利率24%计算，截止2015年2月27日利息共计为94526.67元，被告李成荣、唐亚妮将前期借款本息结算后计入后期借款本金，并重新出具了借条，对未超过年利率24%的本息604526.67元，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持；对其余部分，证据不充足，理由不充分，本院依法不予支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。第二十八条第二款规定，按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。第二十九条规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。2015年2月27日经原告张银录与被告李成荣、唐亚妮结算，被告李成荣、唐亚妮虽重新向原告张银录出具了借款金额为645990元的借条，但对其中以最初借款本金为基数，利率超过年利率24%的利息不计入后期本金，本院认定实际借款为604526.67元。2015年2月27日至2016年10月31日期间借款利息，原被告虽约定年利率为36%，对原告诉请的未超过年利率24%的利息，符合法律规定，本院依法予以支持；对原告诉请的超过年利率24%的利息，本院依法不予支持。但重新出具的实际借款本金604526.67元与借款利息243422.74元之和超过了最初借款本金510000元与最初借款利息299886.67元(以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息)之和,应予扣减38062.74元,实际应给付本息809886.67元。对原告请求的逾期利息，因原被告对逾期利率未进行约定，本院依法不予支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十一条规定，他人在借据、收据、欠条等债权凭证或者借款合同上签字或者盖章，但未表明其保证人身份或者承担保证责任，或者通过其他事实不能推定其为保证人，出借人请求其承担保证责任的，人民法院不予支持。被告岐山县常盛商务宾馆虽在借条上盖章，但未表明其借款人或保证人身份并承担保证责任，对原告诉请的由被告岐山县常盛商务宾馆承担本息连带还款责任的请求，证据不充足，理由不充分，本院依法不予支持。《中华人民共和国担保法》第四十一条规定，当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条规定，办理抵押物登记的部门如下：（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第四十三条规定，当事人以其他财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，抵押合同自签订之日起生效。当事人未办理抵押物登记的，不得对抗第三人。当事人办理抵押物登记的，登记部门为抵押人所在地的公证部门。被告李成荣、唐亚妮作为借款人虽向原告张银录提供了商品房买卖合同、房屋所有权证、房屋他项权证、岐山县常盛建材店营业执照、岐山县常盛商务宾馆营业执照，但原被告双方均未到相关部门办理抵押物登记，且被告唐亚妮亦未在抵押物清单上签字，对原告诉请的被告设定的经营权、房产，享有优先受偿权的的请求，证据不充足，理由不充分，本院依法不予支持。《中华人民共和国物权法》第一百八十八条规定，以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第一百八十条规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具。被告李成荣将登记在自己名下的机动车登记证陕VCR5**轿车一辆抵押给原告张银录，双方签订了抵押合同，抵押权自抵押合同生效时设立，但该抵押权未经登记，不得对抗善意第三人。对原告诉请的被告设定的车辆，享有优先受偿权的的请求，本院依法不予支持；抵押人被告李成荣应在抵押物陕VCR5**轿车价值范围内承担担保责任，但不得对抗善意第三人。被告岐山县常盛商务宾馆经本院传票传唤，被告李成荣、唐亚妮经本院公告传唤均未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、第四十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条、第二十一条、第二十六条、第二十八条、第二十九条之规定，判决如下：一、被告李成荣、唐亚妮于本判决生效后30日内归还原告张银录借款本金604526.67元及利息，共计809886.67元。（利息按年利率24%计算至2016年10月31日；重新出具的实际借款本金604526.67元与借款利息243422.74元之和超过了最初借款本金510000元与最初借款利息299886.67元之和,应予扣减38062.74元,实际应给付本息809886.67元。）二、被告李成荣在抵押物陕VCR5**轿车价值范围内对上述借款承担担保责任，但不得对抗善意第三人。三、驳回原告张银录其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费11900元，由被告李成荣、唐亚妮承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，同时交纳上诉案件受理费，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省宝鸡市中级人民法院。审 判 长  付亚军审 判 员  冯 蓉人民陪审员  祁银侠二〇一六年十一月十四日书 记 员  康应敏