江西省抚州市东乡区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1029民初1966号原告：中国银行股份有限公司东乡支行，住所地抚州市东乡区恒安中路224号，统一社会信用代码91361029862963169L。法定代表人：封志勇，支行行长。委托诉讼代理人：胡继华，男，1974年08月08日出生，汉族，江西省人，住抚州市，系该行职员，特别授权代理。被告：邱任睿，男，1987年06月04日出生，汉族，江西省人，住抚州市。原告中国银行股份有限公司东乡支行（以下简称中国银行）与被告邱任睿信用卡纠纷一案，本院于2020年10月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行委托诉讼代理人胡继华到庭参加诉讼，被告邱任睿经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告邱任睿立即清偿本案房贷欠款38158.39元，其中，本金34274.71元，利息3883.68元（此为截至2020年9月1日数据，实际还款金额以最终清偿日合同约定计算数据为准，息随本清）；2、本案抵押物应优先清偿本案债务；3、本案诉讼费及为实现债权而发生的相关费用均由被告承担。事实和理由：2011年10月8日，被告邱任睿在江西紫海方舟实业有限公司开发的“红星雅苑”楼盘购买一套住宅，房号为5-3-502，向原告中国银行股份有限公司东乡支行申请办理个人一手住房按揭贷款9万元。2012年2月2日，原告与被告签订了个人贷款合同（编号：2015年东花字JQ6OAA20110845号），约定为其提供个人一手住房按揭贷款9万元，期限10年，贷款利率执行人行基准利率上浮15%，当时为8.1075%，按浮动利率方式计算，浮动周期为12个月，从实际放款日起每12个月重新定价一次，还款方式为等额本金法，按月还本付息，并设立了所购房屋抵押担保登记。2012年2月9日，原告对被告发放贷款9万元，款项打入开发商江西紫海方舟实业有限公司在中行开立的企业结算账户19×××90上。贷款发放之后，被告邱任睿在2018年12月之前基本能按时还款。2019年1月18日，被告开始出现逾期，在原告多次催收后仍未偿还。鉴于被告严重违约，原告根据合同约定，于2020年6月11日宣告本合同项下贷款本息全部提前到期，要求被告在3天内偿还全部贷款本息，但被告至今仍未履行还款义务。截至2020年9月1日，被告邱任睿一手住房按揭贷款未偿欠款合计为38158.39元，其中，本金34274.71元，利息3883.68元。为维护原告合法权益不受侵害，原告只得向人民法院提起本案诉讼。被告邱任睿未作答辩，亦未出庭质证。本院经审理查明的事实如下：2011年10月8日，被告邱任睿向原告中国银行提交房屋按揭贷款申请表。2012年2月2日，经审核，原告中国银行与被告邱任睿签订《个人一手住房贷款合同》（合同编号：2011年东花字JQ6OAA20110845号），其主要内容：借款人邱任睿，身份证号，贷款人中国银行股份有限公司东乡支行；贷款金额9万元整，贷款期限为120个月，自贷款人实际放款日起算；贷款用途为购买房屋，房屋地址：红星雅苑5#楼3-502号房，购房总价款136231元；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，每年1月1日重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为6.756‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮15%作为下一个浮动周期的适用利率；每月18日为结息日和付息日；借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360；贷款人受托支付，借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户（账户名称：江西紫海方舟实业有限公司；账号为：19×××90）；贷款偿还方式为按月等额本息还款；借款人以本合同项下贷款所购房屋（下称抵押物）向贷款人提供抵押担保，所购房屋为期房的，借款人应本合同签署后180日内与贷款人到有关登记部门办理预告抵押登记，在该期房竣工交付使用取得房屋所有权证书后180日内办理正式抵押登记。合同附件一：借款人违约事件及处理，借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。合同附件二：抵押物清单（编号2012年字0845号），其主要内容：抵押物名称：住房，抵押人：邱任睿，抵押权人：中国银行股份有限公司东乡支行。2012年2月9日，原告中国银行向被告邱任睿发放贷款9万元。贷款发放之后，2018年12月之前，被告邱任睿按时还款，自2019年1月18日开始被告邱任睿逾期还款。2020年6月12日，原告中国银行向被告邱任睿发送提前终止借款合同通知函，通知被告，由于被告严重违约，依照合同约定，提前终止借款合同。截止2020年9月1日，被告邱任睿未偿还欠款总计38158.39元，其中本金34274.71元，利息3883.68元。上述事实，有原告营业执照、负责人身份证明、负责人身份证信息、被告身份证信息、房屋按揭贷款申请表、审核意见表、调查报告、被告邱任睿户口复印件、无婚姻登记记录证明、工作及收入证明、抵押声明、家庭成套住房数量声明、个人信用信息查询及报送授权书、婚姻现状申明、代办贷款抵押手续委托书、划付款授权书、现金进账单、预收款专用收据、个人信用报告、商品房买卖合同、个人一手住房贷款合同、借款借据、提前终止借款合同终止函及照片、逾期未还款查询表、贷款还款历史信息表等证据在卷为证，并经庭审查证属实，能够作为认定案件事实的根据。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。被告邱任睿向原告中国银行申请房屋按揭贷款，并与原告签订《个人一手住房贷款合同》，被告邱任睿应当遵守《个人一手住房贷款合同》的规定，按合同约定还款付息并承担因逾期还款产生的罚息。现被告逾期还款的行为已经构成根本违约，应承担相应违约责任，现原告要求被告偿还借款本金34274.71元，本院予以支持。对于应收利息3883.68元，因《个人一手住房贷款合同》对计算标准已有明确约定，本院予以支持。对于原告中国银行请求本案抵押物应优先清偿本案债务问题？被告邱任睿与原告中国银行签订抵押合同，将所购住房抵押给原告中国银行，但并未办理抵押登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条之规定，抵押权自登记时设立，故案涉住房并未设立抵押权。本案中,因案涉房屋未进行不动产登记,抵押登记的条件尚未成就,原告并非对该房屋享有现实的抵押权。同时,原告在办理房屋预告登记时,明知涉案房屋未进行不动产登记且无法确定不动产登记时间。因此，原告对案涉房屋不具有优先受偿权。被告邱任睿经本院依法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证、辩论的权利，由此导致不利后果，由被告自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告邱任睿应于本判决生效之日起十五日内，偿还原告中国银行股份有限公司东乡支行信用卡借款本金人民币34274.71元，利息3883.68元，合计人民币38158.39元（其中利息暂计算至2020年9月1日，以后的利息按合同约定继续计算至还清借款止，息随本清）；二、驳回原告中国银行股份有限公司东乡支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费753.96元，由被告邱任睿负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，并交纳相应的上诉案件受理费（户名：江西省抚州市中级人民法院，账号：14×××29，开户行：中国农业银行抚州高新支行），上诉于江西省抚州市中级人民法院，并将上诉案件受理费交款单复印件递交给本院，如在上诉后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  嵇玉琴人民陪审员  揭华平人民陪审员  万 玲二〇二一年二月二十二日法官助理杨志洁书记员于丽