山东省潍坊市坊子区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)鲁0704民初1185号 原告：潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行，住所地：潍坊市坊子区北海路113号。 负责人：崔瑞文，该行行长。 委托诉讼代理人：刘守平,男,潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行职工。 被告：刘健，男，1991年5月8日出生，汉族，住山东省青州市。 被告：刘芳泉，男，1965年5月5日出生，汉族，住山东省青州市。 被告：司瑞花，女，1965年3月1日出生，汉族，住山东省青州市。 被告：山东亿和源融资担保有限公司，住所地：潍坊市奎文区胜利东街4888号内652号。 法定代表人：陈永娥，该公司董事长。 委托诉讼代理人：耿姗姗，女，山东亿和源融资担保有限公司员工。 委托诉讼代理人：冯文超，山东韵恒律师事务所律师。 被告：潍坊华隆置业有限公司，住址：潍坊市奎文区文化路88号406室。 法定代表人：王**，该公司经理。 原告潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行与被告刘健、刘芳泉、司瑞花、山东亿和源融资担保有限公司、潍坊华隆置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行的委托诉讼代理人刘守平及被告山东亿和源融资担保有限公司的委托诉讼代理人耿姗姗、冯文超到庭参加诉讼。被告刘健、刘芳泉、司瑞花、潍坊华隆置业有限公司经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行向本院提出诉讼请求：1、判令第一被告偿还贷款本金457488.03元及利息(利息计算至被告还清本息之日)；2、判令其他被告对上述款项承担连带偿还责任；3、判令原告对被告抵押的房产具有优先受偿权；4、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2017年6月19日，原告与第一被告签订《个人借款合同》、《抵押合同》，第二、三被告作为第一被告财产共有人在共同债务人处签字承担共同清偿责任。与第四、五被告签订《保证合同》，合同约定第一被告从原告处借款用于购房，合同还约定借款期限、利息、还款方式及违约责任等。合同签订后，原告依约于2017年6月19日发放贷款51万元到刘健指定账户。第一被告未按时偿还贷款本息，其他被告也未履行还款义务，按照合同第八条约定，原告有权提前收回借款.为了维护原告的合法权益，依据有关法律规定，特诉至贵院，望贵院判如所请。 被告山东亿和源融资担保有限公司辩称，请求依法对借款人的抵押物优先处理。 被告刘健、刘芳泉、司瑞花、潍坊华隆置业有限公司未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年6月4日，被告刘健（借款申请人）与被告刘芳泉、司瑞花（共同债务人）向潍坊农商银行申请借款，并签署诚信申贷申请承诺书，借款申请人及共同债务人承诺在取得贵行贷款后，按时足额偿还贷款本息,作为借款申请人的共同债务人，本人知悉并同意借款申请人刘健向贵行申请授信、办理借款事宜，并承诺一旦借款人不能按期偿还借款本息时，本人对全部借款本息及贵行实现债权的相关费用承担连带保证责任。 2017年6月19日，原告潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行与被告刘健签订编号为（潍坊农商银行）个借字（2017）年第6-19号《个人借款合同》，合同约定被告刘健向原告借款510000元用于个人住房消费贷款，期限自2017年6月19日至2037年6月6日。借款利率为浮动利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上下浮10%确定。利率调整以12个月为一个周期。还款方式为等额本息偿还法。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。借款人或本合同项下借款任一担保人违反法律法规规定或合同约定的义务，贷款人有权要求其限期纠正违约行为，停止发放借款，提前收回已发放借款。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他相关费用。 2017年6月19日，原告潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行（抵押权人）与被告刘健（抵押人）签订编号为（潍坊农商银行坊子支行）抵字（2017）年第6-19号《抵押合同》，约定为确保刘健（下称债务人）与抵押权人签订的编号为（潍坊农商银行）个借字（2017）年第6-19号《个人借款合同》（下称主合同）的切实履行，抵押人愿为抵押权人依主合同与债务人形成的债权提供抵押担保。被担保的主债权本金为51万元，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。抵押物详见不动产抵押清单。2017年7月29日，被告刘健所有的坐落于坊子区屋（不动权证号：鲁（2017）潍坊市坊子区不动产证明第0082146号）办理了预告登记，权利人为原告潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行。 2017年6月19日，潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行（债权人）与被告山东亿和源融资担保有限公司、潍坊华隆置业有限公司（保证人）签订《保证合同》，合同约定：为确保刘健(下称债务人)与债权人签订的《个人借款合同》(下称主合同)的切实履行，保证人人愿为债权人依主合同与债务人形成的债权提供连带责任保证。被担保的主债权本金为51万元，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。若发生法律法规规定或主合同约定的事项，导致主合同项下债务被债权人宣布提前到期的，保证期间自债权人确定的主合同项下债务提前到期之日起两年。本合同所担保的债权同时存在债务人提供的物的担保和保证担保的，债权人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任。 2017年6月19日，原告潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行向被告刘健发放贷款510000元，年利率为4.41%，到期日为2037年6月6日。截止到2021年4月19日，被告刘健的借款本金逾期90天，利息逾期243天，尚欠原告借款本金447488.03元及利息16733.35元。 本院认为，原告潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行与被告刘健、刘芳泉、司瑞花签署的《诚信申贷申请承诺书》、与被告刘健签订的《个人借款合同》及《抵押合同》、与被告山东亿和源融资担保有限公司、潍坊华隆置业有限公司签署的《保证合同》，均系当事人的真实意思表示，且不违背法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，依法应予以保护。 原告潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行依约向被告刘健发放贷款510000元，在合同约定的期限内，被告刘健未及时足额偿还贷款本息，系形成纠纷的原因。根据《个人借款合同》约定，借款人或本合同项下借款任一担保人违反法律法规规定或合同约定的义务，贷款人有权要求其限期纠正违约行为，停止发放借款，提前收回已发放借款。截止2021年4月19日，被告刘健的借款本金逾期90天，利息逾期243天，原告有权宣布涉案借款立即到期，并要求被告刘健立即偿还未偿还的款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告刘芳泉、司瑞花在《诚信申贷申请承诺书》的共同债务人处签字，故涉案债务应由被告刘健、刘芳泉、司瑞花共同偿还。原告潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行要求被告刘健、刘芳泉、司瑞花偿还截止到2021年4月19日的借款本金447488.03元的主张，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。 对于原告主张的利息问题。《个人借款合同》约定，被告刘健的借款实行浮动利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上下浮10%确定。利率调整以12个月为一个周期。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。经审查，该利息计算方式不违反法律的强制性规定,借款人应当按约定向原告支付利息。故原告潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行要求被告刘健、刘芳泉、司瑞花偿还截至2021年4月19日的利息16733.35元的主张，符合法律规定，本院依法予以支持。此后的逾期利息以447488.03元为基数，自2021年4月20日起至实际给付之日止，按合同约定借款执行利率上浮50%计算。 关于原告对坊子区产是否享有优先受偿权问题。《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条规定，当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持。本案中，位于坊子区抵押权预告登记，但原告并未提供证据证明其已办理了建筑物所有权首次登记，并不具备办理抵押登记条件，因此，对于原告要求对坊子区产享有优先受偿权的主张，不符合法律规定，本院依法不予支持。 关于被告山东亿和源融资担保有限公司、潍坊华隆置业有限公司的担保责任。《保证合同》约定，被告山东亿和源融资担保有限公司、潍坊华隆置业有限公司自愿为原告与债务人刘健形成的涉案债权提供连带责任保证，保证期间为自债权人确定的主合同项下债务提前到期之日起两年。本合同所担保的债权同时存在债务人提供的物的担保和保证担保的，债权人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。故原告有权要求被告山东亿和源融资担保有限公司、潍坊华隆置业有限公司对被告刘健的上述欠款承担连带清偿责任。 被告刘健、刘芳泉、司瑞花、潍坊华隆置业有限公司经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利，不影响本院对案件事实和证据的认定。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘健、刘芳泉、司瑞花支付给原告潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行借款本金447488.03元及截止到2021年4月19日的利息16733.35元，于本判决生效后十日内付清； 二、被告刘健、刘芳泉、司瑞花支付给原告潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行借款本金447488.03元的逾期利息（以447488.03元为基数，自2021年4月20日起至实际给付之日止，按合同约定借款执行利率上浮50%计算），于本判决生效后十日内付清； 三、被告山东亿和源融资担保有限公司、潍坊华隆置业有限公司对上述第一、二项欠款承担连带清偿责任，在承担了保证责任后，有权向被告刘健、刘芳泉、司瑞花追偿； 四、驳回原告潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8162元，减半收取4081元，财产保全费2807元，以上两项共计6888元，由被告刘健、刘芳泉、司瑞花、山东亿和源融资担保有限公司、潍坊华隆置业有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 员 徐平生 二〇二一年四月二十七日 法官助理 韩 璐 书 记 员 张晓倩