河南省郑州市中原区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0102民初2977号原告：中国工商银行股份有限公司郑州陇海路支行，住所地郑州市中原区陇海西路与华山路交汇处（龙源世纪花园1号楼）。负责人：李仌，该支行行长。委托诉讼代理人：单润霞，该支行员工。委托诉讼代理人：王文豪，河南修谨律师事务所律师。被告：张瑞杰，男，1982年1月1日出生，汉族，住河南省杞县。被告：胡爱英，女，1977年9月9日出生，汉族，住河南省杞县。被告：郑州威利实业有限公司，住所地河南省郑州市郑东新区白沙镇中央大道与康庄路交汇处南200米安泰银座B座一单元一层。法定代表人：柴超鹏，该公司总经理。委托诉讼代理人：李东东，该公司员工。委托诉讼代理人：王浩，该公司员工。原告中国工商银行股份有限公司郑州陇海路支行诉被告张瑞杰、胡爱英、郑州威利实业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司郑州陇海路支行委托诉讼代理人王文豪、被告郑州威利实业有限公司委托诉讼代理人李东东到庭参加诉讼。被告张瑞杰、胡爱英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司郑州陇海路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张瑞杰、胡爱英偿还原告贷款余额574733.12元、积欠利息4701.41元（利息暂计算至2021年1月1日）及自2021年1月2日起至贷款本息实际还清之日止的利息（以上数额合计579434.53元）；2.被告郑州威利实业有限公司承担连带担保责任；3.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年7月20日，被告张瑞杰、胡爱英与原告签订了《个人购房借款/担保合同》，合同编号为：A[住]字[工]行[陇海路]支行[2015]年[××]号，贷款金额为69.9万元，期限为30年，贷款实际发放日与到期日以借款凭证记载为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，不浮动，据此确定的利息以借款凭证记载为准。合同约定，借款人未按期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，借款人不按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定。被告张瑞杰、胡爱英在借款合同中约定用其所有的位于中牟县××镇××道西侧、××路东侧、××路南侧××号楼××单元××的房产为原告设置预抵押登记作为借款担保。按照合同约定，被告郑州威利实业有限公司为保证人，对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人其他应付费用承担连带保证责任。2015年7月29日，原告向被告张瑞杰、胡爱英发放贷款69.9万元，但自贷款发放之日起至2021年1月1日，被告连续10期、累计46期未能按时足额归还原告贷款，原告有权要求其提前偿还全部贷款本金、实际所产生的利息以及律师费等各项费用，故向法院提起诉讼。被告张瑞杰、胡爱英未作答辩亦未提交证据。被告郑州威利实业有限公司辩称：本案既有保证又有物的担保，根据民法典相关规定，同一债权既有保证又有物的担保的债务承担保证责任的规定，被告郑州威利实业有限公司只对抵押物不足部分承担保证责任，建议法院拍卖、变卖涉案抵押房屋，原告享有优先受偿权，以保证原告的合法权益。另诉讼费由被告张瑞杰、胡爱英承担。原告围绕诉讼请求提交了证据，结合被告郑州威利实业有限公司对原告提交的证据真实性不持异议，均予以认可及原告、被告郑州威利实业有限公司保证真实的陈述，本院认定事实如下：2015年7月20日，原告（贷款人）、被告张瑞杰（借款人）、被告郑州威利实业有限公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号为：A[住]字[工]行[陇海路]支行[2015]年[××]号），合同主要约定：原告同意向被告发放贷款699000元，用于购买位于中牟县××镇××西侧、××路东侧、××南侧××号楼××单元××的房屋；贷款期限360个月，实际放款日与到期日以借款凭证记载为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，不浮动确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定；被告按照按月等额本金还款法的方式偿还贷款本息；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；被告郑州威利实业有限公司为借款的保证人，对前述合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用等承担阶段性连带保证责任（保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任，即满足抵押物约定的抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书）。被告胡爱英作为张瑞杰配偶以书面形式声明，案涉借款为夫妻共同债务。被告张瑞杰以登记在其名下位于中牟县××镇××西侧、××路东侧××南侧××号楼××单元××的房屋办理预购商品房抵押登记。合同签订后，原告按约向被告张瑞杰发放贷款699000元，合同履行期间，截至2021年1月1日，被告张瑞杰尚欠贷款本金574733.12元、积欠利息4701.41元。本院认为，被告张瑞杰、胡爱英经本院合法传唤未到庭答辩，视为其放弃抗辩、举证、质证的诉讼权利，应承担对其不利的法律后果。原告和被告张瑞杰、郑州威利实业有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》系各方真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，应受法律保护。原告已经按照合同约定向被告张瑞杰履行了向其提供借款699000元的义务，被告张瑞杰亦应当按约定的期限足额偿还借款本息，但在合同履行过程中，被告张瑞杰未全面按照约定履行按期足额向原告偿还借款本息的合同义务，原告有权根据合同约定宣布贷款到期，要求被告张瑞杰立即清偿未偿还款项以及产生的利息、罚息及其他费用。截至2021年1月1日，被告张瑞杰尚欠贷款本金574733.12元、积欠利息4701.41元，被告张瑞杰应当偿还上述款项，并应按照合同约定向原告支付自2021年1月2日起的利息。被告胡爱英以书面声明方式认可涉案借款是其与张瑞杰的夫妻共同债务，故本院对原告要求被告胡爱英承担共同还款责任的诉请予以支持。涉案抵押房产办理的系抵押权预告登记，被告郑州威利实业有限公司系涉案借款的保证人，就涉案借款向原告承担阶段性连带保证责任，故本院对原告要求该被告承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。被告郑州威利实业有限公司承担保证责任后，有权向被告张瑞杰、胡爱英进行追偿。因此对被告郑州威利实业有限公司关于原告可就涉案抵押房屋行使抵押权，不足部分再由被告郑州威利实业有限公司承担连带清偿责任的辩解意见不予采信。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十六条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张瑞杰、胡爱英自本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司郑州陇海路支行偿还借款本金574733.12元及利息（包括：1.截至2021年1月1日的利息4701.41元；2.自2021年1月2日起至借款实际清偿之日止的利息（含罚息、复利），按《个人购房借款/担保合同》约定的利率标准计算）；二、被告郑州威利实业有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任，被告郑州威利实业有限公司承担保证责任后，有权向被告张瑞杰、胡爱英进行追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4798元，保全费3418元，共计8216元，由被告张瑞杰、胡爱英、郑州威利实业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  李晓玲二〇二一年五月十八日书记员  陈 鹏