湖南省株洲市芦淞区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0203民初1064号原告：华融湘江银行股份有限公司株洲供销支行，营业场所：湖南省株洲市芦淞区公园路31号103-105号。负责人：贺映辉，支行行长。委托诉讼代理人：孙慧英，女，系公司员工。代理权限为特别授权，即代为承认、变更、放弃诉讼请求，提起上诉、反诉、和解等，代为签收诉讼执行文书等。委托诉讼代理人：殷雄，男，系公司员工。代理权限为一般代理。被告：夏慧，女，1978年9月25日出生，汉族，住湖南省株洲市天元区。被告：王某，男，2003年11月11日出生，汉族，住湖南省株洲市芦淞区。法定代理人：刘某，系被告王某的母亲，女，1976年7月26日出生，汉族，住湖南省株洲市芦淞区。委托诉讼代理人：魏勇，湖南中兴律师事务所律师。代理权限为一般代理。原告华融湘江银行股份有限公司株洲供销支行（以下简称华融湘江银行）诉被告夏慧、王某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月18日立案后，依法适用简易程序。在审理过程中，发现王某某已于2016年3月29日死亡，遂驳回原告华融湘江银行对王某某的起诉。2021年3月10日，原告华融湘江银行申请追加被告王某为本案被告，本院依法予以准许。并于2021年4月7日公开开庭进行了审理，原告华融湘江银行的委托诉讼代理人孙慧英、殷雄、被告夏慧和被告王某的委托诉讼代理人魏勇到庭参加诉讼均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华融湘江银行向本院提出诉讼请求（变更后）：1.判令被告夏慧偿还贷款本金359961.47元，利息（包含复利、罚息）17706.18元【暂计算至2021年1月20日，后续利息（包含罚息、复利）继续按合同约计算至本息还清时止】；2.判令原告对被告夏慧、继承人王某共同共有的房屋（位于株洲市天元区××路天健华庭，房产证号：株房权证株字第1××5）享有优先受偿权，以抵押房地产对上述款项承担抵押担保责任；3.判令被告王某在继承被继承人王某某的遗产实际价值范围内对被告夏慧的债务承担连带清偿责任；4.判令被告夏慧、王某承担本案的全部诉讼费、保全费等原告为实现债权产生的相关费用。事实与理由：2015年5月27日，原告与被告夏慧签订《个人贷款／担保合同》编号为：【华银株（供销支）个贷担字【2015】年第018号】，借款期限五年（2015年6月15日-2020年6月15日），借款45万元用于个人房屋（商用房）装修贷款，死者王某某提供连带责任保证担保，并以被告夏慧、死者王某某共同共有的位于株洲市天元区××路天健华庭房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。原告于2016年6月15日向被告夏慧发放贷款45万元。被告夏慧逾期还款，至今尚欠本金359961.47元及利息（包含复利、罚息）。2016年3月王某某死亡，未立遗嘱，第一顺位继承人有：其妻夏慧、其子王某，其父王连赏。2016年8月31日，其父王连赏出具放弃遗产继承的申明，其母去世时间早于被继承人王某某死亡时间。根据相关合同、协议及法律规定，原告请求法院判如所请。被告夏慧辩称，欠款金额属实。被告王某辩称，答辩人不是本案的借款，也不是本案的担保人，对借款情况不清楚，也无能力偿还，请求法院依法查明事实。双方当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当事人进行了质证，对双方当事人无异议的证据本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月27日，被告夏慧因装修需要向原告申请贷款，原告（贷款人）与被告夏慧（借款人）、死者王某某（保证人）签订了《个人购房借款／担保合同》，合同约定原告向被告夏慧发放贷款人民币45万元，贷款期限为5年，自2015年5月27日起至2020年5月27日止，实际放款日与到期日以借款借据为准。采取按月付息，按六个月还本。其中合同第九条约定：借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础加收50%确定。第十一条约定：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。本合同项下贷款为最高额担保贷款，对应的担保合同名称：最高额抵押合同{编号：华银株（供销支）最抵字【2015】年第007号}，担保人为死者王某某和被告夏慧。第二十八条约定：保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。同日，原告与死者王某某、被告夏慧签订《最高额抵押合同》{编号：华银株（供销支）最抵字【2015】年第007号}，约定被告夏慧和死者王某某所担保的主债权为自2015年5月27日至2022年5月27日期间（包括该期间的起始日和届满日），在人民币630000元的最高余额内，其中，担保的主债权本金为人民币450000元，原告依据与被告夏慧签订的主合同而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生。最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权和抵押权的费用（包含但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括在630000元的最高余额之内。原告主债权到期债务人未予清偿的，原告有权实现抵押权。2015年6月10日，被告夏慧与死者王某某将其共同共有位于株洲市天元区××路××号房屋（房屋所有权证号：株房权证株字第1××5号）为上述贷款提供了最高额抵押担保，并办理了最高额抵押登记（他项权证号：株房他证字第1××7号），最高额抵押确定期间：2015年5月27日至2022年5月27日。2015年6月15日，原告按约向被告夏慧发放了贷款本金45万元。现借款期限于2020年6月15日届满，被告夏慧未依约履行还款义务，截至2021年1月20日，被告夏慧尚欠原告借款本金359961.47元及拖欠利息（含利息、复利、罚息）17706.18元。另查明,王某某于2016年3月29日死亡，其法定继承人为其父王连赏，其妻夏慧，其子王某。本院（2016）湘0203民初1279号判决书中载明，王连赏放弃继承死者王某某的遗产，并出具书面的放弃继承申明。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。双方当事人的争议焦点为：一、被告夏慧是否应向原告偿还贷款本息及应偿还贷款本息的具体数额；二、原告就抵押房屋是否享有优先受偿权及优先受偿的范围；三、被告王某是否应在继承被继承人王某某的遗产实际价值范围内对被告夏慧的债务承担连带清偿责任。现分析如下：一、被告夏慧是否应向原告偿还贷款本息及应偿还贷款本息的具体数额。《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款规定“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第五百七十七条规定“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”。本案中，被告夏慧因装修需要向原告申请贷款，并以借款人、抵押人的名义与原告签订了《个人贷款／担保合同》、《最高额抵押合同》，死者王某某作为《个人贷款／担保合同》的保证人及《最高额抵押合同》的共同抵押人签字，上述合同系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，合法有效，对各方当事人均具有法律约束力。在合同履行过程中，原告按约向被告夏慧发放了贷款，履行了自己的合同义务。但被告夏慧在借款期限届满时（2020年6月15日）仍未偿还完毕剩余借款本息，其行为已构成违约。故原告要求被告夏慧偿还剩余贷款本金359961.47元，借款利息、罚息、复利17706.18元（利息、罚息、复利暂计至2021年1月20日，此后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿日止）的诉讼请求，具备事实和法律依据，本院予以支持。二、原告就抵押房屋是否享有优先受偿权及优先受偿的范围根据《中华人民共和国民法典》第四百一十条第一款的规定“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。”本案中，原告与被告夏慧、死者王某某签订《最高额抵押合同》，被告夏慧和死者王某某以株洲市天元区××路××号房屋在最高债务余额630000元内提供抵押担保，并办理了不动产抵押登记手续，最高额抵押权合法设立。因死者王某某已死亡，其法定继承人为其父王连赏，其妻夏慧，其子王某，因王连赏书面明确表示放弃继承，该房屋在王某某死亡前属于被告夏慧和王某某共同共有，在王某某死亡，王连赏放弃继承后，该房屋由被告夏慧和被告王某共同共有，故原告要求对被告夏慧与被告王某共同共有的房屋在《最高额抵押合同》担保范围内享有优先受偿权，具备事实和法律依据，本院予以支持。三、被告王某是否应在继承被继承人王某某的遗产实际价值范围内对被告夏慧的债务承担连带清偿责任《中华人民共和国民法典》第六百八十八规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。王某某作为《个人贷款／担保合同》的保证人，根据合同约定，王某某对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，保证期间为贷款到期日两年，现借款期限届满，被告夏慧未偿还完毕全部贷款本息，约定的保证期间未经过。故保证人王某某应以其所有的全部个人财产对被告夏慧的上述债务承担连带保证责任。王某某死亡后，虽然其民事权利能力终止，但其生前个人所负债务并不因死亡而免除，其遗产仍将作为生前所负担债务的责任财产。根据《中华人民共和国民法典》一千一百六十一条的规定，继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负清偿责任。本案中死者王某某的法定继承人为被告夏慧、被告王某、案外人王连赏，因王连赏书面明确表示放弃继承，被告夏慧和被告王某均未表示放弃继承，因此被告夏慧和被告王某应在继承死者王某某的遗产实际价值范围内承担保证责任。故原告要求被告王某在继承被继承人王某某的遗产实际价值范围内对被告夏慧的债务承担连带清偿责任，具备事实和法律依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十四条、第四百一十条、第四百二十条、第四百二十四条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十二条、第一千一百二十四条、第一千一百二十七条、第一千一百六十一条和《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款之规定，判决如下：一、被告夏慧于本判决生效之日起十日内在偿还原告华融湘江银行股份有限公司株洲供销支行借款本金359961.47元，借款利息（包含罚息、复利）17706.18元，本息合计377667.65元（利息暂计至2021年1月20日，此后的利息按合同约定计算至实际清偿日止）；二、如被告夏慧未按上述判决的第一项履行给付金钱义务，原告华融湘江银行股份有限公司株洲供销支行有权对被告夏慧和被告王某（现登记在被告夏慧和死者王某某名下）共同共有的位于株洲市天元区××路××号房屋（房屋所有权证号：株房权证株字第1××5号，他项权证号：株房他证字第1××7号）折价或者以拍卖、变卖该房屋的所得价款在《最高额抵押合同》约定的担保范围内优先受偿上述第一项债权；三、被告王某于本判决生效之日起十日内在继承死者王某某遗产实际价值范围内对本判决第一项所确定的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告华融湘江银行股份有限公司株洲供销支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6964元，减半收取3482元，保全费2520元，合计6002元，由被告夏慧、被告王某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。现金交纳的，直接向华融湘江银行长沙分行营业部缴纳；汇款或转账的，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：8101××××0181。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  喻苗二〇二一年四月七日法官助理李美林书记员陈梦颖附判决书引用法律条文全文：《中华人民共和国民法典》第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百二十条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第四百二十四条最高额抵押权除适用本节规定外，适用本章第一节的有关规定。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十一条保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第六百九十二条保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。第一千一百二十四条继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，以书面形式作出放弃继承的表示；没有表示的，视为接受继承。受遗赠人应当在知道受遗赠后六十日内，作出接受或者放弃受遗赠的表示；到期没有表示的，视为放弃受遗赠。第一千一百二十七条遗产按照下列顺序继承：（一）第一顺序：配偶、子女、父母；（二）第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承；没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本编所称子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本编所称父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本编所称兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。第一千一百六十一条继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负清偿责任。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。