江苏省无锡市锡山区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0205民初2420号原告:中国农业银行股份有限公司无锡锡山支行，住所地无锡市东亭开发区**间横路**。负责人：陈志良，该银行行长。委托诉讼代理人：沈其超、俞亮丞，江苏创凯律师事务所律师。被告：徐栋治，男，1988年6月10日出生，汉族，住无锡市锡山区。被告：何丹，女，1987年12月6日出生，汉族，住无锡市锡山区。原告中国农业银行股份有限公司无锡锡山支行（以下简称农行锡山支行）与被告徐栋治、何丹金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月22日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月11日公开开庭进行了审理。原告农行锡山支行委托诉讼代理人俞亮丞，被告徐栋治到庭参加诉讼，被告何丹经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行锡山支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令徐栋治、何丹立即归还截止2021年2月25日透支本金5000元、利息795.99元、违约金291.18元及以本金5000元为基数，自2021年2月26日起至实际还清之日止按每日万分之五计算利息；2、请求判令徐栋治、何丹立即归还截止2021年2月25日透支本金69656.6元、利息2307.7元、违约金2015.12元、分期手续费6729.11元及以本金69656.6元为基数，自2021年2月26日起至实际还清之日止按每日万分之五计算利息；3、判令农行锡山支行有权对上述债务及本案诉讼费以苏ＢＹ××**号汽车折价或以拍卖、变卖前述车辆的价款优先受偿；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：徐栋治向农行锡山支行办理了申请了两笔贷款（尾号分别为“5610”、“0031”），约定了合同权利与义务，同时办理了抵押手续，现因其未按约足额归还借款本息，故提起诉讼，请求判如所请。被告徐栋治辩称，对欠款金额无异议，对抵押事实无异议，希望可以准许分期付款。被告何丹未作答辩。本院经审理认定事实如下：一、借款情况：申请人徐栋治于2017年3月10日申请《中国农业银行金穗贷记卡申请表》项下信用卡（信用卡尾号“5610”）；授信额度6000元；透支利率上限为日利率万分之五即年利率18.25%，农行锡山支行有权根据信用卡申请人资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知；农行锡山支行有权按约计收复利；未能按期偿还全部应还款额，不享受免息还款期待遇，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。截至2021年2月25日，结欠透支本金5000元、利息795.99元、违约金291.18元。申请人徐栋治于2019年1月7日再次申请《中国农业银行金穗贷记卡申请表》项下信用卡（信用卡尾号“0031”）；授信额度为150000元、分期手续费12750元；合同项下分期手续费费率为8.5%、分期手续费=分期本金金额*分期手续费费率，共计36期；透支利率上限为日利率万分之五即年利率18.25%，农行锡山支行有权根据信用卡申请人资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知；农行锡山支行有权按约计收复利；未能按期偿还全部应还款额，不享受免息还款期待遇，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。截止2021年2月25日，结欠透支本金69656.6元、利息2307.7元、违约金2015.12元、分期手续费6729.11元。二、共同还款人情况：2019年1月7日，何丹向农行锡山支行出具《信用卡专项商户分期业务共同还款承诺书》，承诺已知悉徐栋治申请的信用卡分期付款透支本金150000元及手续费12750元，并对上述提及的合同项下形成的全部债务（包括但不限于分期本金、手续费、违约金、利息、复利等）承担不可撤销的连带清偿责任。三、抵押情况：2019年1月11日，徐栋治与农行锡山支行基于2019年1月7日订立的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》订立补充协议，约定担保期间，持卡人未按时偿还分期资金，逾期时间达到91天（含）以上时，银行有权对车辆进行处置或委托第三人进行处置，处置折现后的款项用于清偿持卡人主协议下未清偿债务。如折现款项用于清偿主协议下债务后仍有剩余，银行应将剩余款项归还持卡人；如折现款项不足以清偿持卡人主协议下债务的，银行有权继续向持卡人进行追索。徐栋治将其名下苏ＢＹ××**号汽车办理抵押登记，抵押权人为农行锡山支行，约定以苏ＢＹ××**号汽车提供抵押担保，担保的本金数额为150000元，抵押担保的范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金律师费等贷款人实现债权的一切费用。本院认为：农行锡山支行诉称事实有贷记卡申请表、领用合约、抵押合同、账户信息、交易明细、共同还款承诺书、他项权证等在卷证实，本院对农行锡山支行主张徐栋治借款及欠款及抵押的事实依法予以确认。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。本案中，何丹未明确对徐栋治于2017年3月10日申请《中国农业银行金穗贷记卡申请表》项下信用卡（信用卡尾号“5610”）所欠债务明确作出共同还款承诺，农行锡山支行亦未能提供证据充分证明上述贷款用于夫妻共同生活、共同生产经营，故本院对农行锡山支行对何丹提出的该部分诉请，不予支持。关于抵押权的范围，因案涉车辆的抵押系2019年1月7日专项分期债务项下设立的担保，双方未约定将2017年3月10日《中国农业银行金穗贷记卡申请表》项下信用卡债务一并计入所担保的债务范围，故农行锡山支行主张优先受偿权的范围不及于2017年3月10日《中国农业银行金穗贷记卡申请表》项下信用卡债务。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、徐栋治应于本判决生效后10日内归还中国农业银行股份有限公司无锡锡山支行截止2021年2月25日透支本金5000元、利息795.99元、违约金291.18元及以本金5000元为基数，自2021年2月26日起至实际还清之日止按每日万分之五计算利息；二、徐栋治应于本判决生效后10日内归还中国农业银行股份有限公司无锡锡山支行截止2021年2月25日透支本金69656.6元、利息2307.7元、违约金2015.12元、分期手续费6729.11元及以本金69656.6元为基数，自2021年2月26日起至实际还清之日止按每日万分之五计算利息；三、中国农业银行股份有限公司无锡锡山支行有权对上述第二项债务及本案诉讼费以苏ＢＹ××**号汽车折价或以拍卖、变卖前述车辆的价款优先受偿；四、何丹对上述第二项债务承担共同清偿责任；五、驳回中国农业银行股份有限公司无锡锡山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计985元，保全费1045元，合计诉讼费2030元，由徐栋治、何丹共同负担（农行锡山支行同意其预交的上述诉讼费用本院不再退还，徐栋治、何丹应于本判决生效后10日内将应负担的诉讼费用给付农行锡山支行）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定向该院预交上诉案件受理费。审 判 员 胡益新二〇二一年六月一日法官助理 周 晟书 记 员 严露玮