安徽省砀山县人民法院民 事 判 决 书(2021)皖1321民初2943号原告：安徽砀山农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省砀山县砀城镇道北西路X344，统一社会信用代码91341300728504244Y。法定代表人：张磊，该行董事长。委托诉讼代理人：阚雪和，该行员工。委托书诉讼代理人：房锦文，安徽梨苑律师事务所律师。被告：齐战国，男，1977年7月16日出生，汉族，住安徽省砀山县。被告：唐雪芹，女，1978年4月5日出生，汉族，住安徽省砀山县。原告安徽砀山农村商业银行股份有限公司（以下简称：砀山农商银行）与被告齐战国、唐雪芹金融借款合同纠纷一案，本院于2021年05月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告砀山农商银行的委托诉讼代理人阚雪和、房锦文到庭参加诉讼；被告齐战国、唐雪芹经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。砀山农商银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告齐战国、唐雪芹偿还原告借款本金2599500元及利息、罚息等（合同利率为8.0475%，逾期利率加罚50%至贷款本息结清止）；2、原告对被告的涉案抵押物（位于砀山县李庄镇振兴东路北侧白石文化广场3#201.202.203号）享有优先受偿权；3、本案的诉讼费、保全费等由被告承担。事实与理由：2019年5月20日，原、被告签订借款合同。合同约定借款年利率为8.0475%，逾期利率加罚50%，合同期限1年。双方签订抵押合同，约定借款金额为260万元，并进行了抵押登记。如被告违约，被告应承担为此支付的诉讼费、执行费、律师代理费以及评估、公证、勘察、调查、差旅费及其它实现债权的费用。截至2021年5月16日，仍拖欠原告贷款本金2599500元，利息324039.9元。故特此诉讼，请求人民法院依法判处。齐战国、唐雪芹未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2019年5月14日，齐战国、唐雪芹填写《个人抵（质）押贷款申请表》。2019年5月20日，齐战国（借款人、甲方）与砀山农商银行（贷款人、乙方）签订编号为砀山农商银黄行个人借字第54号《个人借款合同》，约定：贷款额度为2600000元；贷款期限为12个月，自2019年5月20日至2020年5月20日；贷款利率为年利率，采用固定利率，以定价日适用的中国人民银行公布的1年金融机构人民币贷款基准利率为基准利率，上浮85%，为8.0475%；贷款逾期的罚息为贷款利率上浮50%；贷款为按月结息，结息日规定为每月的第20日；还款方式为按期结息，到期还本；还款资金来源为销售收入及其他可用于还款的资金。齐战国以其所有或依法有权处分的房产作抵（质）押，双方另行签订抵（质）押合同。乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费等）均由甲方承担。唐雪芹在该合同“甲方配偶（签字）”处签字按手印。齐战国、唐雪芹于当日签订《最高额抵押（质押）合同》，约定：齐战国提供抵押物（质押物）所担保的主债权为贷款人自2019年5月20日至2020年5月20日，向借款人提供的最高贷款金额为人民币（大写）贰佰陆拾万元整（小写）￥2600000元可周转性或分期发放的贷款。齐战国担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金、征收、征用补偿费、孳息以及诉讼费、律师费、抵押物（质押物）处置费、过户费等砀山农商银行实现债权的一切费用。齐战国同意以下财产房产（详见抵押（质押）清单）作为抵押物（质押物），上述抵押（质押）清单作为本合同组成部分，与本合同具有同等效力。上述抵押物（质押物）暂作价人民币伍佰零叁万伍仟陆佰捌拾柒元，抵押物（质押物）的最终价值以抵押权（质押权）实现时处理抵押物（质押物）的净收入为准。主合同项下债务履行期限届满，砀山农商银行未受清偿的，砀山农商银行有权依法以抵押物（质押物）折价，或者进行拍卖、变卖，所得价款砀山农商银行优先受偿。齐战国、唐雪芹在该合同抵押人（质押人）处签字按手印。2019年5月20日，经砀山农商银行申请办理了皖（2019）砀山县不动产证明第0010466号《不动产登记证明》，将齐战国提供的位于砀山县李庄镇振兴东路北侧白石文化广场3#203号等3户，即原不动产权证号为皖（2017）砀山县不动产权第0005910号、皖（2017）砀山县不动产权第0005909号、皖（2017）砀山县不动产权第0005908号的房屋采取最高额抵押方式进行抵押登记。砀山农商银行于当日向齐战国发放贷款2600000元。齐战国于2020年5月28日、6月16日、6月21日分别偿还利息130元、264.06元、1.45元，共计395.51元；于2020年8月28日偿还贷款本金500元。下欠贷款本金2599500元及相应利息，至今未偿还。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。债务应当清偿。齐战国与砀山农商银行签订的《个人借款合同》、《最高额抵押（质押）合同》系双方真实意思表示，且不违反法律法规及强制性规定，合同合法有效，对双方均具有约束力。砀山农商银行如约向齐战国发放贷款2600000元，履行了自己的出借义务。现贷款已逾期，齐战国下欠贷款本金2599500元未偿还，构成违约，故砀山农商银行诉求齐战国偿还借款本金2599500元的意见，本院予以支持。关于利息问题，自2019年5月20日起以2600000元为基数按约定利率年利率8.0475%计算至2020年5月20日止；自2020年5月21日起以2600000元为基数按约定利率年利率8.0475%（1+50%）计算至2020年8月28日止；自2020年8月29日起以2599500元为基数按约定利率年利率8.0475%（1+50%）计算至全部清偿本息之日止。前期偿还利息395.51元应予扣除。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。唐雪芹在《个人借款合同》中“甲方配偶（签字）”处签字，故齐战国所负的涉案债务属夫妻共同债务，唐雪芹应承担偿还责任。关于砀山农商银行诉求对齐战国、唐雪芹的涉案抵押物享有优先受偿权，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十七条规定，以不动产抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时生效。齐战国、唐雪芹为担保涉案贷款2600000元将其所有的位于砀山县李庄镇振兴东路北侧白石文化广场3#203号等3户抵押给砀山农商银行，并进行了抵押登记，故砀山农商银行对齐战国、唐雪芹位于砀山县李庄镇振兴东路北侧白石文化广场3#203号等3户不动产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。综上，根据《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告齐战国、唐雪芹于本判决生效后10日内一次性共同偿还所欠原告安徽砀山农村商业银行股份有限公司的借款本金2599500元及利息（自2019年5月20日起以2600000元为基数按约定利率年利率8.0475%计算至2020年5月20日止；自2020年5月21日起以2600000元为基数按约定利率年利率8.0475%（1+50%）计算至2020年8月28日止；自2020年8月29日起以2599500元为基数按约定利率年利率8.0475%（1+50%）计算至全部清偿本息之日止。然后扣除前期偿还的利息395.51元。）二、原告安徽砀山农村商业银行股份有限公司对被告齐战国、唐雪芹的位于砀山县李庄镇振兴东路北侧白石文化广场3#203号等3户不动产（原不动产权证号为皖（2017）砀山县不动产权第0005910号、皖（2017）砀山县不动产权第0005909号、皖（2017）砀山县不动产权第0005908号的房屋）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13798元，保全费5000元，合计18798元，由被告齐战国、唐雪芹共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宿州市中级人民法院。审判员  王**二〇二一年六月四日书记员  姬撑附：与本案有关的法律法规《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时一并支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第八条民法典施行前成立的合同，适用当时的法律、司法解释的规定合同无效而适用民法典的规定合同有效的，适用民法典的相关规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。