湖南省汉寿县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0722民初218号原告：中国工商银行股份有限公司汉寿支行，住所地湖南省常德市汉寿县龙阳镇护城社区辰阳路与芙蓉路交汇处（芙蓉世纪城综合楼内）。负责人：欧阳自干，该行行长。委托诉讼代理人：李换荣，湖南银联（常德）律师所事务所律师。委托诉讼代理人：宁小惠，湖南银联（常德）律师所事务所实习律师。被告：曾召刚，男，1974年6月26日出生，汉族，住湖南省常德市澧县。被告：朱小艳，女，1975年12月28日出生，汉族，住所地湖南省常德市澧县。原告中国工商银行股份有限公司汉寿支行（以下简称工商银行）与被告曾召刚、朱小艳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司汉寿支行的委托诉讼代理人李换荣、宁小惠到庭参加诉讼，被告曾召刚、朱小艳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行向本院提出诉讼请求：1.判令曾召刚、朱小艳付即偿还工商银行借款本金113552.99元，支付利息3885.42元（共计117438.41元，利息暂计计算至2020年12月21日止，最终金额按照借款合同约定计算至借款全部还清之日止）；2.判令工商银行对曾召刚、朱小艳抵押的房产拍卖或者变卖后的价款享有优先受偿权；3.判令曾召刚、朱小艳承担本案诉讼费。事实与理由：2011年6月14日，曾召刚、朱小艳因购买汉寿县红扬房地产开发有限公司开发的商品房需要向工商银行贷款，三方签订了《个人购房借款/担保合同》。合同约定：贷款金额为人民币220000元，贷款期限180个月，贷款利率以借款凭证记载为准。曾召刚、朱小艳以其购买的商品房为该笔贷款提供抵押担保，并于2011年6月17日办理了抵押权预告登记。2011年7月13日，工商银行依约向曾召刚发放了贷款，借款凭证记载执行利率为7.05%。自2020年4月份起，曾召刚、朱小艳开始出现违约，至今累积违约8期，工商银行多次催讨未果。截至2020年12月21日，曾召刚、朱小艳欠付贷款本金余额113552.99元、利息3885.4元。工商银行依据合同约定，宣布贷款提前到期，曾召刚、朱小艳欠利息的行为已构成违约,故请求法院支持工商银行的上述诉讼请求。曾召刚、朱小艳均未予答辩。工商银行围绕诉讼请求依法提交了证据，经审查，其提交的商品房买卖合同、个人购房担保合同、个人贷款借款凭证、房屋他项权证、借款人还款账户扣收明细表、结婚证、共同还款承诺书，来源合法，内容客观真实，与本案有关联，均予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年5月9日，曾召刚、朱小艳与工商银行签订《共同还款责任承诺书》，承诺两人作为共同还款人对工商银行220000元贷款及利息、其他相关费用承担连带偿还责任。2011年6月14日，曾召刚因购房需要向工商银行贷款并与工商银行签订了《个人购房借款／担保合同》，约定贷款金额220000元，贷款期限180个月。贷款按浮动利率方式执行，即在基准利率（中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率）水平上上浮0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日（每年1月1日）当日的基准利率及上述上浮幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次。逾期贷款罚息利率为合同执行的贷款利率的水平上上浮50%。还款方式为按月等额本息还款，在本合同签订时的贷款利率水平下，每个月归还的本息金额为1983.58元。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的,贷款人有权宣布贷款本息全部到期。曾召刚同意以位于汉寿县××镇××路××?金色世家7栋101房进行抵押担保，担保范围包括主合同项下的贷款本金、利息、违约金以及贷款人实现债权的一切费用等，朱小艳作为该自房屋的共有人在抵押物共有人处亦签字确认。2011年7月13日，工商银行按照合同的约定将全部贷款直接转入汉寿县红扬房地产开发有限公司银行账户。2014年5月23日，工商银行作为土地他项权利人，曾召刚作为义务人，为涉案房屋办理抵押权登记。曾召刚自2020年4月起开始连续违约，截至2020年12月21日止，涉案贷款本金余额113552.99元，积欠利息3885.42元。本院认为，曾召刚与工商银行签订《个人购房借款／担保合同》，朱小艳与工商银行签订《共同还款责任承诺书》均系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、合法有效，双方应当依约履行。工商银行已按照合同约定发放贷款，但曾召刚、朱小艳作为共同借款人却未依合同约定偿还贷款本息，自2020年4月起连续违约已超过三个月，工商银行可依据合同约定宣布本合同立即到期,并要求曾召刚、朱小艳立即清偿贷款本息。故对工商银行要求曾召刚、朱小艳共同偿还借款本金113552.99元,支付截至2020年12月21日的利息3885.42元,并按借款合同约定标准继续支付自2020年12月22日起至借款本息清偿之日止的利息的诉讼请求,予以支持；关于工商银行对案涉房屋是否享有优先受偿权的问题,曾召刚、朱小艳自愿以其所有的位于汉寿县××镇××路××?金色世家7栋101房作抵押并已办理抵押登记,抵押权已设立并生效,现工商银行在主债权诉讼时效期间行使抵押权,应予以支持。曾召刚、朱小艳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法可以缺席判决。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下:一、曾召刚、朱小艳于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司汉寿支行113552.99元，支付利息3885.42元，并按《个人购房借款/担保合同》约定的计息标准支付自2020年12月22日起至贷款本金清偿之日止的利息和罚息；二、若曾召刚、朱小艳未能按期履行本判决第一项，中国工商银行股份有限公司汉寿支行就曾召刚所有的位于汉寿县××镇××路××?金色世家7栋101房［房屋所有权证号为汉房权证汉字第0××0］的房屋折价或拍卖、变卖所得的价款在本判决第一项及本案诉讼费范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2649元，由曾召刚、朱小艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审 判 长  王 平人民陪审员  周正海人民陪审员  徐电祥二〇二一年五月十八日法官助理殷玄子书记员罗郅偲附相关法律条款：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。