湖北省松滋市人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂1087民初301号原告：松滋中银富登村镇银行有限公司（以下简称松滋中银富登村镇银行），住所地松滋市新江口镇飞利浦路**。法定代表人：覃雅伦，系松滋中银富登村镇银行行长。委托诉讼代理人：尚宏蓉，系松滋中银富登村镇银行风险管理部审批经理。特别授权代理。委托诉讼代理人：刘宇恒，系松滋。一般授权代理。被告：张德华，男，生于1975年11月16日，汉族，松滋市人，农民，住松滋市。被告：邓继华，男，生于1979年6月27日，汉族，松滋市人，农民，住松滋市。被告：刘波，男，生于1977年10月13日，汉族，松滋市人，农民，住松滋市。原告松滋中银富登村镇银行与被告张德华、邓继华、刘波金融借款合同纠纷一案,本院于2021年2月2日立案受理后,依法适用简易程序,于2021年3月17日公开开庭进行了审理，原告松滋中银富登村镇银行的委托诉讼代理人尚宏蓉、刘宇恒、被告张德华、刘波到庭参加诉讼。被告邓继华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。案件审理过程中，原告松滋中银富登村镇银行申请财产保全，本院于2021年2月5日依法裁定冻结了被告张德华、邓继华、刘波的银行存款14万元（账户冻结）。本案现已审理终结。原告松滋中银富登村镇银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张德华偿还贷款本金人民币117000元，及截止至2021年1月12日所欠利息2412.35元、罚息12247.44元、复利222.14元，以上暂计131881.93元，以及自2021年1月13日起至贷款全部清偿之日止的罚息和复利（罚息和复利分别以实际逾期本金为计算基数，按合同约定年利率的1.5倍即每年14.25%计至贷款全部结清之日）；2、判令被告邓继华、刘波对上述诉讼请求承担连带责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；3、判令被告张德华以其名下位于松滋市××××组的房屋履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿。事实和理由：2017年6月16日，原告与被告张德华、周金芝签订了《借款合同》（合同编号：2017F0108017060261），约定原告向被告张德华发放贷款10万元人民币，贷款期限12个月，合同利率为年利率9%，贷款期限为2017年6月16日至2018年6月15日;2018年5月17日，原、被告对合同编号为2017F0108017060261的《借款合同》进行年审，重新签订了《借款合同》（合同编号：2018E0108017060297），发放贷款10万元，期限12个月，合同利率为9.9%，贷款期限为2018年5月17日至2019年5月16日；2018年8月24日，原、被告对合同编号为2018E0108017060297的《借款合同》进行年审，重新签订了《借款合同》（编号2018H0108017060552），发放贷款15万元，期限12个月，合同利率为9.5%，贷款期限为2018年8月24日至2019年8月23日；2019年4月23日，原、被告对合同编号为2018H0108017060552的《借款合同》进行年审，重新签订了《借款合同》（合同编号：2019D0108017060175），约定原告向被告张德华发放贷款14万元人民币，贷款期限12个月，合同利率为年利率9.5%，贷款期限为2019年4月23日至2020年4月22日，还款方式为组合还款法。逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利。为担保上述借款合同下的原告债权，2019年4月23日，原告与被告张德华签订了《最高额抵押合同》（合同编号：2019D0108017060175-1），约定被告张德华以其位于松滋市××××组的房屋提供抵押担保，对上述《借款合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。2019年4月23日，原告与被告刘波、邓继华签订了《最高额保证合同》（合同编号为：2019D0108017060175-2），约定被告刘波、邓继华对上述借款合同下的原告全部债权承担连带保证担保责任。上述合同签订后，原告于2019年4月24日如约发放贷款14万元。2020年4月22日借款合同到期，被告未能按约定归还本金及利息，原告多次上门催讨，并向几被告发送《催款通知函》、《履行担保责任通知书》，要求其立即偿还到期贷款本（利）息，但截至起诉日被告仍未偿还。原告认为，被告张德华未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任；被告刘波、邓继华应履行保证责任；被告张德华应以其抵押的房地产承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。综上，为及时实现贷款债权,维护原告的合法权益，原告特此提起诉讼，请法院依法判决如诉。被告张继华辩称，1、原告所诉的借款属实；2、2019年非洲猪瘟及2020年新冠疫情造成的天灾人祸，一夜之间本人破产，不是本人不愿意还款，当时本人多次上访政府反映情况未得到答复；3、本人愿意从现在开始6个月内分两次还清贷款本息，但是罚息受不了，希望原告免除罚息。被告刘波辩称，1、对贷款事实无异议，贷款是用于养殖业；2、从事养殖业的周期长，但是今年张德华约有存栏牲猪30头（母猪），我相信张德华有能力在6个月之内还清欠款本息；3、张德华是破产人员，希望原告方对罚息予以考虑；4、对于原告主张的担保责任无异议。被告邓继华未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年6月16日，原告松滋中银富登村镇银行与被告张德华、案外人周金芝签订了《借款合同》（合同编号：2017F0108017060261），约定原告松滋中银富登村镇银行向被告张德华发放贷款10万元人民币，贷款期限12个月，合同利率为年利率9%，贷款期限为2017年6月16日至2018年6月15日;2018年5月17日，原、被告对合同编号为2017F0108017060261的《借款合同》进行年审，重新签订了《借款合同》（合同编号：2018E0108017060297），约定发放贷款10万元，期限12个月，合同利率为年利率9.9%，贷款期限为2018年5月17日至2019年5月16日；2018年8月24日，原、被告对合同编号为2018E0108017060297的《借款合同》进行年审，重新签订了《借款合同》（合同编号：2018H0108017060552），约定发放贷款15万元，期限12个月，合同利率为年利率9.5%，贷款期限为2018年8月24日至2019年8月23日；2019年4月23日，原、被告对合同编号为2018H0108017060552的《借款合同》进行年审，重新签订了《借款合同》（合同编号：2019D0108017060175），约定原告松滋中银富登村镇银行向被告张德华发放贷款14万元，贷款期限12个月，合同利率为年利率9.5%，贷款期限为2019年4月23日至2020年4月22日，贷款用途为适用续贷宝，还款方式为组合还款法。逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利。为担保上述借款合同下的原告松滋中银富登村镇银行债权，2019年4月23日，原告松滋中银富登村镇银行与被告张德华签订了《最高额抵押合同》（合同编号：2019D0108017060175-1），约定被告张德华以其位于松滋市××××组的房屋提供抵押担保，对上述《借款合同》下的原告松滋中银富登村镇银行全部债权承担抵押担保责任，原告松滋中银富登村镇银行就该财产优先受偿。2019年4月23日，原告松滋中银富登村镇银行与被告刘波、邓继华签订了《最高额保证合同》（合同编号为：2019D0108017060175-2），约定被告刘波、邓继华对上述借款合同下的原告松滋中银富登村镇银行全部债权承担连带保证担保责任。上述合同签订后，原告松滋中银富登村镇银行于2019年4月24日将14万元贷款发放到被告张德华账户上。2020年4月22日借款合同到期后，被告张德华未能按约定归还借款本金及利息，原告松滋中银富登村镇银行多次上门催讨，并向各被告发送《逾期贷款催收函》、《履行担保责任通知书》，要求其偿还到期贷款本息，但截止2021年1月12日，被告张德华仍下欠贷款本金117000元，利息、罚息、复利14881.93元，合计131881.93元，原告松滋中银富登村镇银行遂于2021年2月2日诉讼来院，要求判如所请。另查明，2019年4月23日原告松滋中银富登村镇银行与被告张德华签订《最高额抵押合同》后，双方并未向抵押物登记部门办理抵押物登记。本院认为，原告松滋中银富登村镇银行与被告张德华、邓继华、刘波于2019年4月23日签订的《借款合同》、《最高额保证合同》系各方当事人真实意思的表示，双方关于利息、罚息、复利的约定不违反中国人民银行关于人民币贷款利率的有关规定，其金融借款主合同法律关系及从属最高额保证合同法律关系均合法有效，被告张德华依法应当向原告松滋中银富登村镇银行承担清偿到期贷款本息、罚息、复利的法律责任，最高额保证人被告邓继华、刘波依法应当按照合同的约定对上述清偿责任承担连带保证责任。原、被告双方虽在2019年4月23日签订的《最高额抵押合同》中约定以被告张德华位于松滋市××××组的房屋提供抵押担保，但因双方未依法办理抵押登记，该约定不具有对抗第三人的效力，原告松滋中银富登村镇银行对该房地产不享有优先受偿权，对原告松滋中银富登村镇银行该项诉讼请求本院依法不予支持。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第四十一条、第四十二条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十九条、第五十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下:一、由被告张德华偿还原告松滋中银富登村镇银行贷款本金人民币117000.00元及利息、罚息、复利14881.93元，合计131881.93元（截止2021年1月12日），并从2021年1月13日起至清偿之日止以本金117000.00元为基数按年利率14.25%（合同约定年利率9.5%的1.5倍）的标准向原告松滋中银富登村镇银行支付逾期利息，对从2021年1月13日起至清偿之日止以贷款本金117000.00元为基数按年利率9.5%计算产生的利息按照年利率14.25%的标准向原告松滋中银富登村镇银行支付复利，在本判决生效之日起七日内履行。二、由被告邓继华、刘波对上述第一项承担连带清偿责任。三、驳回原告松滋中银富登村镇银行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2938元，减半收取1469元，财产保全申请费1220元，合计2689元，由被告张德华、邓继华、刘波承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审判员  陈荣二〇二一年三月二十三日书记员  刘青