兴城市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）辽1481民初1162号 原告：中国人民财产保险股份有限公司葫芦岛市分公司。 住所地：葫芦岛市。 统一社会信用代码：91211400123716412B。 负责人：李广研，男，1977年1月1日出生，汉族，系该公司总经理，中共党员，住沈阳市和平区。 公民身份号码：211403197701010010。 委托诉讼代理人：曲秉昆，辽宁兴连律师事务所律师。 执业证号：12114201110327428。 被告：李英华，女，1985年6月30日出生，汉族，无业，群众，住兴城市。 原告中国人民财产保险股份有限公司葫芦岛市分公司（以下简称保险公司）与被告李英华、张文博保险纠纷一案，本院于2021年3月12日立案，2021年4月7日保险公司向本院提出撤回对被告张文博的起诉，本院予以准许。本案依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告保险公司委托诉讼代理人曲秉昆、被告李英华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告给付原告已垫还的银行贷款30607.58元、拖欠的保险费21672.9元，合计52280.48元，并自2020年6月23日起以52280.48元为基数，按日千分之一支付违约金至欠款全部还清之日止；2、被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2018年8月30日，被告李英华从原告处投保《个人信用贷款保证保险》，由原告为其在中国农业银行股份有限公司葫芦岛分行的47000元贷款提供保证保险，保单中约定保险费总额33922.8元（分期36个月，942.3元/月），如投保人逾期还贷，原告向银行垫付贷款后有权向投保人追回垫付贷款及未付保费。之后，二被告签署《共同还款承诺书》，张文博承诺对李英华全部欠款承担共同还款责任。2019年1月3日，被告李英华从银行取得贷款，原告为该垫款提供保证保险。2020年6月22日，因李英华未及时还款贷，原告履行保险理赔责任为其垫还贷款30607.58元。同时，李英华还拖欠保险费21672.9元。综上，原、被告之间已成立保险合同关系，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国保险法》等相关规定，原告在履行保险理赔责任后，有权向二被告追回垫还贷款及拖欠保险费。因协商不成，故诉至法院，请求法院依法支持原告的诉讼请求。 李英华辩称，对贷款金额47000元我认可，对于原告主张垫付的30607.58元我不认可，因为我实际还款数额不只这些。保险费和违约金都不认可。 本院经审理认定事实如下：2018年12月18日，被告李英华在原告处投保《个人信用贷款保证保险》，贷款金额47000元，保险金额52157元，保险费33992.80元。双方约定：1、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，保险人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当人开始计算，按照日千分之一，向保险人缴纳违约金；2、保险人基于投保人违约而赔偿后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。李英华在投保单及保险单上签字。 2019年1月3日，被告李英华向案外人中国农业银行股份有限公司葫芦岛分行借款47000元。此款已向被告李英华发放。因被告李英华未能按照约定偿还借款本息，原告为被告李英华代为偿还借款本息30607.58元。2020年8月14日，案外人中国农业银行股份有限公司葫芦岛分行向原告出具《代偿债务确认书》及《代偿债务与权益转让确认书》，表示已经于2020年6月22日收到原告保险公司的代偿款30607.58元，并同意将其对借款人的追偿的全部权益转让给原告保险公司。 另查明，被告李英华尚欠原告保险费用21672.9元。 上述事实有《保险单》、《投保单》、《共同还款承诺书》、《借款合同》、《借款凭证》、《索赔申请书》、《代偿债务与权益转让确认书》等及原、被告当庭陈述载卷为凭，并经庭审质证，本院可以确认。 本院认为，被告李英华因贷款向原告投保个人信用贷款保证保险，并在投保单、保险单上签字确认，故双方之间的财产保险合同法律关系。在被告李英华未能依照约定偿还银行贷款的情况下，原告履行了其所应当承担的保险责任，即代为偿还被告李英华所欠银行贷款本息30607.58元，故，原告有权依照保险合同约定向被告李英华主张归还理赔款和未付保费，故原告要求被告支付代偿款30607.58元及所欠保费21672.9元，合计52280.48元，本院予以支持。关于被告李英华对保险费提出异议，被告李英华认可其在保险单上签字的真实性，双方形成了财产保险合同关系，该保单明确载明了保险费的情况，且被告李英华未提交任何证据。故本院对被告李英华关于保险费的反驳意见不予支持。 关于违约金问题，根据原被告之间签订的保险合同特别约定第1项约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从原告赔偿当日开始超过30天，被告仍未归还全部赔偿款项，则视为被告违约。故被告应承担违约责任。原告请求以尚欠全部款项为基数，从理赔当日开始，按日千分之一计算违约金，折算成年利率为36%。《中华人民共和国民法典》第五百八十五条规定：“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。”因被告对原告的主张提出异议。且参照法释〔2015〕18号《最高人民法院关于审理民间借案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十九条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。”第三十一条规定：“2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。”本院认为本案就违约金计算标准的约定属于过分高于造成的损失，故本院对违约金予以调整，被告李英华应以30607元为基数，自2020年6月23日起至2020年8月19日按年利率24%计算向原告支付违约金，自2020年8月20日起至实际给付之日止按照2021年3月12日即起诉时一年期贷款市场报价利率为3.85%的四倍计算向原告支付违约金。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、五百八十三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、被告李英华于本判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司葫芦岛市分公司垫付的银行贷款本息30607.58元、未付的保险费21672.90元及违约金(违约金以52280.48元为基数，自2020年6月23日起至2020年8月19日按年利率24%计算，自2020年8月20日起至实际给付之日止按照2021年3月12日即起诉时一年期贷款市场报价利率为3.85%的四倍计算)； 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司葫芦岛市分公司其他诉讼请求。 如果未按本判决确定的日期履行给付金钱义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍给付迟延履行期间的利息损失。 案件受理费减半收取计554元，原告已预交，由被告李英华负担554元，于本判决生效之日起七日内向兴城市人民法院缴纳，逾期未予缴纳依法强制执行，由原告中国人民财产保险股份有限公司葫芦岛市分公司负担0元，应予退还554元。 如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省葫芦岛市中级人民法院。 审判员  谢芊 二〇二一年五月十七日 书记员  安璐