江苏省江阴市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0281民初5431号原告：汤某某，男，1952年8月15日生，汉族，住江阴市。委托诉讼代理人：蒋伟，江苏普悦律师事务所律师。被告：黄某某，男，1952年8月5日生，汉族，住江阴市。原告汤某某与被告黄某某民间借贷纠纷一案，本院于2020年6月8日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告汤某某和委托诉讼代理人蒋伟、被告黄某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告汤某某向本院提出诉讼请求：1、被告归还借款本金574500元、利息145500元，合计72万元；2、被告支付违约金6万元；3、被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2013年至2015年黄某某因自身投资经营需要多次向他借款，2015年2月27日黄某某出具借条1张，载明借款55万元，其中利息5万元。2017年7月10日，黄某某又向他借款24500元。2019年11月1日黄某某出具还款协议一份，再次确认收到上述借款、利息17.55万元，并明确还款计划。出具还款计划后，黄某某仅于2019年11月14日还款3万元，其余本息分文未付。审理中原告汤某某补充事实与理由：2002年下半年黄某某因购买材料，向他借款1万元，双方未约定借款期限和利息。2010年1月份黄某某因支付工人工资向他借款2万元，双方未约定借款期限及利息。2012年4月黄某某因支付工人工资、购买材料向他借款20万元（出借款项系向张某某转借），双方约定借款利率为年息一分，未约定借款期限。2013年10月黄某某因支付工人工资、购买材料向他借款20万元（出借款项系向张某某转借），双方仅约定借款利率为年息一分，未约定借款期限。2014年5月黄某某因购买材料向他借款10万元（出借款项系向何佳度转借），黄某某承诺过完年即归还，未约定利息。2015年2月27日经结算，黄某某向他出具本息金额为55万元的借条凭证。2017年7月前黄某某三次分别向他借款2万元、4000元、500元，2017年7月10日黄某某向他出具金额为24500元的借条凭证。被告黄某某辩称：他确向汤某某借过钱，具体为2012年过年时借款2万元，该借款过完年即已归还。2013年下半年，他因承揽马镇工地缺少资金向汤某某借现金30万元，双方仅约定借款利息按年息一分计算，未约定借款期限。因该工程由汤某某介绍，他答应按承接工程总价（工程总价200万元）的10%分给汤某某。2015年汤某某向他催要还款，他承诺马镇工程结束归还借款30万元，如未按约归还承担利息5万元，并出具了一张总金额为55万元的借条。2016年12月，他以现金方式归还给汤某某10万元。2017年5、6月份，他向汤某某分别借款20000元、4500元，其中4500元是打牌时出借给他的。本院经审理认定事实如下：一、案涉争议款项凭证的形成过程⑴、2015年2月27日黄某某出具借条1张，载明：今有黄某某借汤忠岳现金计伍拾万元正，利息伍万元，结算到14年12月底共计伍拾伍万元正。⑵、2017年7月10日黄某某出具借条1张，载明：今有黄某某借汤忠岳现金贰万肆仟伍佰元正。⑶、落款日期为2019年11月1日的《还款协议》载明：甲方（出借方）汤某某、乙方（借款方）黄某某，因汤某某出借资金给黄某某，黄某某收到该借款后暂不能全部偿还，经双方协商就借款事宜确认及还款计划达成如下协议：1、截至协议签订日，黄某某确认结欠汤某某借款本金55万元（2015年2月27日）、借款本金2.45万元（2017年7月10日），利息17.55万元，共计75万元；2、黄某某承诺将对江阴××房××镇分公司西亭家园住宅防水工程款全部剩余应收工程款债权（约23万元）转让给汤某某，由汤某某全权到江阴××房××镇分公司支取，在第一笔应收款约14万元到账之日，汤某某分配7万元给黄某某，汤某某实际取得部分作为黄某某向汤某某的还款。合同签订之日，黄某某交付全部工程结算资料给汤某某；3、黄某某将对陈国兴全部剩余应收工程款债权（7万元）转让给汤某某，由汤某某全权到陈国兴处支取，汤某某实际取得部分作为黄某某向汤某某还款。黄某某交付全部工程结算资料给汤某某；4、黄某某于2020年1月15日前归还汤某某20万元；5、黄某某于2020年6月15日前归还汤某某25万元；6、黄某某于2020年12月15日全部还清余款。黄某某承诺严格按以上还款计划履行，如有一期未付，黄某某愿意承担利息及6万元违约金。二、案涉款项的来源汤某某确认：1、2012年4月他出借给黄某某20万元，该款项系向张某某借取后转借（后又改称他分别于2012年2月7日、4月20日向张某某借款10万元、10万元，借取后转借给黄某某）；2、2013年10月他出借给黄某某20万元，该款项系向张某某借取后转借（后又改称他分别于2013年1月28日、5月14日、8月29日向张某某借款5万元、12万元、3万元，借取后转借给黄某某）；3、2014年5月他出借给黄某某10万元，该款项系向何佳度转借。三、已归还的款项1、双方确认黄某某曾一次性归还借款10万元，但汤某某确认该款项于2014年12月份或2015年1月份转入其配偶张七凤的农业银行申港支行的卡上的；而黄某某则称2016年1月份其取现10万元交付给汤某某。2、2021年2月9日汤某某出具收条1张，载明：收到黄某某还柒万元整，该款有本人向陈国兴直接拿到后生效（系黄某某依《还款协议》转让的其对陈国兴享有的债权）。3、《还款协议》签订后黄某某从西亭家园工程处支取工程款10万元，将其中3万元支付给汤某某。2019年11月14日汤某某出具收条1张，载明：收到黄某某现金还款叁万元整。随即黄某某将剩余工程款13万元的委托收款手续办理给了汤某某的儿子汤谦。四、其他应说明的问题1、2016年1月29日，黄某某从中国农业银行的个人账户取现15万元。2、经汤某某申请，本院调取了张七凤在中国农业银行、江苏江阴农村商业银行开设账户的交易明细，未发现黄某某曾汇款给张七凤的交易记录。3、张某某到庭陈述：1、2012年她一次性出借给汤某某20万元，2013年她分二、三次陆续出借给汤某某20万元。4、审理中汤某某确认，所有还款均同意抵扣欠付的借款本金。以上事实，有借条、收条、《还款协议》、账单明细查询、中国农业银行卡交易明细清单及当事人庭审陈述等证据在卷予以佐证。关于2015年2月27日形成借条时结欠款项的金额问题。本院认为，原告汤某某主张的结欠事实有黄某某出具的借条予以佐证，且与黄某某确认的金额相符，故本院对汤某某主张的结欠金额予以确认。审理中黄某某虽辩称落款日期为2015年2月27日的借条载明的款项由借款30万元及汤某某介绍工程的好处费20万元组成，但未提供证据予以佐证，且汤某某也未予以认可，故本院对黄某某的该辩称事由不予采信。关于黄某某已归还10万元的认定问题。审理中汤某某称2014年年底或2015年年初黄某某一次性转账给张七凤10万元，该款项用于归还借款本金。而黄某某则称2016年其以现金方式归还给汤某某10万元，并提供了取款记录。本院认为，黄某某主张的还款事实应予采信。理由如下：1、审理中汤某某主张截至2015年2月27日他分五次出借给黄某某53万元，而庭审中汤某某又称黄某某于2015年2月27日前已归还借款3万元、10万元，该陈述与落款日期为2015年2月27日的借条载明的结欠事实不符；2、审理中汤某某确认，2014年12月或2015年1月黄某某转入其配偶张七凤的银行账户10万元，为此本院依汤某某的申请调取了张七凤的银行卡交易明细，未发现黄某某曾汇款给张七凤的交易记录；3、黄某某提供农业银行卡交易明细清单表明：黄某某于2016年1月29日从农业银行卡账户取现15万元，该证据对黄某某陈述的还款事实提供了初步的印证。综上，本院认定黄某某于2016年归还借款10万元。关于黄某某称2017年其向汤某某借取24500元，其中4500元系汤某某明知其用于赌博仍出借案涉款项，因未提供相应证据予以佐证，本院不予采信。关于案涉借贷行为的效力问题。本院认为，民间借贷中出借人的资金必须是自有资金。审理中汤某某确认落款日期为2015年2月27日的借条载明的款项其中40万元、10万元分别向张某某、何佳度借取后转借给黄某某，并非汤某某的自有资金，故本院认定汤某某与黄某某就落款日期为2015年2月27日的借条载明的款项的借贷行为无效。合同无效，因该合同取得的财产，应当予以返还。虽案涉借贷行为无效，但黄某某仍须支付资金占用使用费(以同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为准)。资金占用使用费的起算时间，本院酌定从2015年2月27日起计算。关于违约金的承担问题。因借贷关系无效,违约金的基础不复存在,故汤某某关于违约金的主张不予支持。关于债权转让的效力问题。2019年11月1日汤某某与黄某某达成的《还款协议》第2条载明：“黄某某承诺将对江阴××房××镇分公司西亭家园住宅防水工程款全部剩余应收工程款债权（约23万元）转让给汤某某，由汤某某全权到江阴××房××镇分公司支取，在第一笔应收款约14万元到账之日，汤某某分配7万元给黄某某，汤某某实际取得部分作为黄某某向汤某某的还款……”，庭审中双方确认江阴××房××镇分公司的工程款也已经衔接完毕，江阴××房××镇分公司也同意将款项支付给汤某某，另该工程款已支取10万元，剩余工程款13万元黄某某已将委托收款手续办理给了汤谦（系汤某某儿子）。故黄某某主张依《还款协议》将其对江阴××房××镇分公司的剩余债权13万元抵偿结欠汤某某的债务,符合双方约定，本院予以支持。综上，扣除黄某某已归还的款项及转让给汤某某的债权，黄某某尚结欠汤某某194500元。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、汤某某与黄某某就案涉2015年2月27日款项的借贷行为无效；二、黄某某应于本判决发生法律效力之日起十日内归还汤某某借款194500元及资金占用使用费（其中借款17万元，自2015年2月27日起至2019年8月19日止，按照中国人民银行同期同类贷款利率计算；自2019年8月20日起至实际给付之日止，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算；借款24500元，自2020年6月8日至实际给付之日止，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；三、驳回汤某某其他的诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11600元、财产保全费4520元，合计16120元（汤某某已预交），由汤某某负担12100元，由黄某某负担4020元;其中,原告汤某某已预交的案件受理费4020元,本院予以退还；被告黄某某应负担的案件受理费4020元于本判决发生法律效力之日起十日内缴纳至本院（户名:江阴市财政局非税收入专户；账号:0166××××0171；开户行:江阴市农商银行营业部）。拒不交纳诉讼费的,本院将依法强制执行。如不服判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据上诉费管理办法规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  李 峰人民陪审员  周春霞人民陪审员  刘玉琴二〇二一年五月三十一日书 记 员  谢 菁附：相关法律、司法解释条文《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。