北京市延庆区人民法院民 事 判 决 书（2021）京0119民初2058号原告：中国建设银行股份有限公司北京延庆支行，住所地北京市延庆区东外大街97号，统一社会信用代码91110229803045173G。负责人：董海，行长。委托诉讼代理人：苗永，北京市德润律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴东悦，北京市德润律师事务所律师。被告：李海洋，男，1985年5月30日出生，住北京市延庆区。被告：赵秀云，女，1987年5月19日出生，住北京市延庆区。原告中国建设银行股份有限公司北京延庆支行（以下简称建行延庆支行）与被告李海洋、赵秀云金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。建行延庆支行的委托诉讼代理人吴东悦，李海洋到庭参加诉讼。赵秀云经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。建行延庆支行向本院提出诉讼请求：1.判令李海洋、赵秀云立即清偿建行延庆支行截至2021年1月4日借款本金54100.45元、利息2432.29元、罚息536.79元，并支付自2021年1月5日起至全部本息清偿之日止的相应罚息（按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准计算），以上暂计57069.53元；2.判令建行延庆支行对李海洋、赵秀云提供的抵押物（位于北京市延庆区××号房产）（以下简称××号房产）折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。事实和理由：2013年6月5日，建行延庆支行与李海洋、赵秀云签订了编号为2013-638号《个人住房（商业用房）借款合同》。李海洋、赵秀云向建行延庆支行借款购买××号房产，借款金额为15万元，借款期限为120个月，贷款利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上下调5%，还款方法为等额本息还款法，担保方式为开发商提供阶段性担保加抵押。2013年11月18日，李海洋、赵秀云将××号房产办理了抵押登记，抵押权人为建行延庆支行。合同签订后，建行延庆支行于2013年6月5日依照《借款合同》的约定发放了借款15万元，履行了合同约定的义务。但李海洋、赵秀云未按照约定履行还款付息义务已构成违约。根据《借款合同》约定，建行延庆支行有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。建行延庆支行认为，建行延庆支行主张有合同依据，符合法律规定，应予支持。为此特向法院起诉，请求法院依法裁决。李海洋辩称，没有意见，同意建行延庆支行的诉讼请求。只是李海洋现在手头上没有那么多钱，只能每个月最少拿出五千元左右陆续还给建行延庆支行。因为去年疫情原因饭店不让开，资金周转不开，所以才还不上钱的。李海洋愿意还款，只是现在没有能力还款。赵秀云既未作出答辩，亦未参加本院庭审。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。赵秀云经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证质证的权利。本院经审理认定事实如下：李海洋与赵秀云系夫妻关系，二人于2010年2月2日结婚登记。2013年6月5日，李海洋、赵秀云与建行延庆支行、北京市广厦房地产开发公司（以下简称广厦公司）签订《个人住房（商业用房）借款合同》。合同特别签订条款部分载明：第二十七条，借款人李海洋、赵秀云，贷款人建行延庆支行，保证人广厦公司，抵押人李海洋、赵秀云。第二十八条，借款人应将借款用于购置以下房产，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途，售房人广厦公司，该房屋系借款人使用贷款所购的第1套房产，性质为经济适用住房，房屋坐落延庆县××号，房屋建筑面积48.95平方米，套内建筑面积42.28平方米，成交价224680元整。第二十九条，借款人借款本金为15万元。第三十条，借款期限为120个月，自贷款人按照本合同第三十三条约定的用款计划将本合同项下借款款项首次划入该条约定的账户之日起计算。第三十一条，1.贷款利率，本合同项下的贷款利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上下调5%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；2.罚息利率，（1）借款人未按本合同约定用途使用借款的，罚息利率为在本合同所执行的贷款利率水平上上浮100%，贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；（2）本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行的贷款利率水平上上浮50%，贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；3.利率的调整，本合同所称基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率，如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率，如无此银行同业公认的贷款利率，则基准利率是指贷款人公布的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外，本合同项下首次发放借款时，基准利率按借款起息日的基准利率确定，本合同项下贷款利率或罚息利率依本条约定调整时，基准利率按利率调整日当日的基准利率确定；本合同项下贷款的利率调整日为下年初调整，如按照中国人民银行调整后的新利率政策，对于贷款利率商业银行在一定幅度内可自行决定适用标准的，贷款人有权在该规定幅度内选择某一利率标准适用于本合同，借款人同意遵守该标准，按该标准履行义务。第三十二条，借款人首付款金额为74680元整。第三十三条，贷款人将款项一次性划入下列账户，账户名称广厦公司，开户银行建行延庆支行。第三十四条，约定还款日为借款发放日后每月的对应日期，如当月没有借款发放日的对应日期的，则当月最后一日为对应日期；借款人采取委托扣款方式还款，借款人指定委托扣款账户为账户名称李海洋，开户银行建行延庆支行；借款人的还款方法为等额本息。第三十五条，本合同项下担保方式为开发商提供阶段性担保。第三十六条，关于保证期间的约定为，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的《他项权利证书》交由贷款人核对无误、收执之日止。第三十七条，本合同项下的抵押财产清单如下，抵押人李海洋、赵秀云，抵押物住宅，抵押物处所延庆县××号，抵押物的价值224680元，已经为其他债权设定抵押的金额0万元，建筑面积48.95平方米（实际面积以房屋所有权证上记载的面积为准）。第四十一条，借款人提前部分还本的，提前还本金额必须为壹万元的整倍数以上。第四十三条，本合同项下借款在计息时，每月的计息天数按30天计算。关于抵押，合同第十三条约定，抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；抵押人违反本合同的任一约定或陈述与保证的事项存在任何虚假、错误、遗漏，贷款人有权采取以下一项或多项措施：1.要求抵押人限期纠正违约行为；2.要求抵押人提供新的担保；3.要求抵押人赔偿损失；4.处分抵押财产；5.法律许可的其他救济措施。违约责任条款约定，借款人发生下列任一情况，均构成违约：1.借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；2.借款人未按合同约定用途使用贷款的；3.借款人向贷款人提供虚假的、无效的或不完整的信息、文件或资料的……12.借款人发生其他足以对其偿还债务能力造成不利影响的事件，或借款人明确表示或以其行为表明将不履行本合同项下的义务；13.借款人违反本合同约定的其他义务。出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：1.停止发放本合同项下的借款；2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系；4.向借款人收取违约金，具体约定见本合同第四十条……11.行使担保权利；12.委托第三方或通过任何公众媒体发布公告等方式进行催收或追偿；13.以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用；14.有权采取的其他救济措施。2013年6月5日，建行延庆支行向李海洋、赵秀云发放贷款15万元。合同签订后，双方就合同项下抵押物办理了抵押登记，房屋他项权证记载：房屋他项权利人建行延庆支行；房屋所有权人李海洋、赵秀云；房屋坐落延庆县××号；他项权利种类一般抵押，债权数额15万元。2013年7月至2021年4月，李海洋、赵秀云累计偿还建行延庆支行本金95899.55元及利息33804.59元。2021年1月29日，建行延庆支行诉至本院，提出上述所请。本院认为，建行延庆支行与李海洋、赵秀云签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系当事人的真实意思表示，且未违反国家法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，当事人应当按照约定履行义务。建行延庆支行依约向李海洋、赵秀云发放了贷款15万元，履行了合同义务。李海洋、赵秀云未按照合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的违约责任，建行延庆支行有权要求其二人偿还借款本息。合同明确约定了贷款逾期后，仍未支付的利息，按合同约定的利率加收50%作为罚息利率，该约定未违反强制性法律规定，对双方当事人具有法律效力，建行延庆支行有权计收罚息。故建行延庆支行要求李海洋、赵秀云偿还借款本金54100.45元、利息2432.29元、罚息536.79元，并支付自2021年1月5日起至全部本息清偿之日止按照合同约定标准计算的相应罚息的诉讼请求，合法正当，证据充分，本院予以支持。李海洋、赵秀云以登记在二人名下位于延庆区××号房屋提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立，建行延庆支行有权对李海洋、赵秀云提供的抵押房屋折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。赵秀云经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃本案的抗辩权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、李海洋、赵秀云于本判决生效后七日内偿还中国建设银行股份有限公司北京延庆支行借款本金54100.45元、利息2432.29元、罚息536.79元，并支付自2021年1月5日起至实际清偿之日止的罚息（按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准计算）；二、如李海洋、赵秀云未按本判决第一项履行还款义务，中国建设银行股份有限公司北京延庆支行有权就李海洋、赵秀云名下位于北京市延庆区××号房屋的折价或者拍卖、变卖所得价款在本判决第一项债权额范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费613元、保全费591元，均由李海洋、赵秀云负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京金融法院。审 判 员  刘 芳二〇二一年五月十七日法官助理  吕 明书 记 员  李雪娜