江西省萍乡市安源区人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0302民初1174号原告：江西银行股份有限公司萍乡分行，住所地江西省萍乡市建设中路198号，统一社会信用代码9136030068345748XK。负责人：李华根，该行行长。委托诉讼代理人：周嘉，男，该行员工。被告：刘兴，男，1991年12月20日出生，汉族，住江西省萍乡市安源区。被告：萍乡市荣昌房地产有限公司，住所地江西省萍乡市安源区建设西路99号，统一社会信用代码91360300578773616C。法定代表人：胡安萍。原告江西银行股份有限公司萍乡分行与被告刘兴、萍乡市荣昌房地产有限公司（以下简称荣昌公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人易淳到庭参加诉讼，各被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还借款本金肆拾柒万零玖佰零壹元贰角（小写：470901.2元）；2.请求判令被告刘兴支付截止2021年3月1日的借款利息（含复利）20534.37元，后续利息（含罚息、复利）按合同约定计算至清偿日止；3.请求判令被告萍乡市荣昌房地产有限公司就被告一的上述债务向原告承担连带清偿责任；请求判令原告对被告刘兴提供的抵押物（坐落江西省萍乡市）拍卖、变卖或折价的价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费用、保全费用等由被告承担。事实与理由：一、签约情况：被告刘兴于2017年8月15日向原告处申请借款，签订了合同编号199171223330100《个人房产借款及抵押合同》，约定1.借款金额总计49万元；2.借款期限为360个月，自2017年10月19日至2047年10月19日；3.借款利率为4.9%；4.借款人刘兴以其坐落在江西省萍乡市提供抵押担保；5.违约责任：合同的二十五条已约定；6.其他条款：银行有权要求对方按期归还本协议及具体合同项下债务的本息及相关费用，银行为实现债权发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）由借款人承担。萍乡市荣昌房地产有限公司于同日与原告签订了合同编号199171223330100《个人房产借款及抵押合同》为刘兴以上贷款提供连带责任保证担保，约定：1.保证范围包括本合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）；2.保证责任为连带责任保证；3.保证期限为主合同项下债务履行期限届满之日起两年。二、放款情况：原告江西银行股份有限公司萍乡分行于2017年10月30日向被告刘兴发放贷款49万元，并办理了借款借据，载明：借款金额49万元，借款期限360个月，到期日2047年10月30日；借款利率为4.9%。三、违约情况：原告按约放款后，被告于2020年5月20日开始逾期不还息，截至2021年3月1日，尚欠原告本金470901.2元，利息20534.37元，共计491435.57元。被告刘兴未按约还本息的行为，已侵犯原告的合法权益，特诉至人民法院，请求依法支持诉请。各被告未作答辩。原告为支持其诉讼请求向本院提供了原告营业执照、法定代表人身份证明书、被告营业执照、身份证复印件、个人房产借款及抵押合同、预抵押权证、借款借据、贷款发放凭证、客户还款明细清单、逾期证明、系统截图等证据。本院审查其来源及形式均符合法律规定，依法予以采信。各被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提供证据，视为放弃本案诉讼权利，所产生的法律后果由其自行承担。经审理查明：2017年10月16日，被告刘兴以借款人、抵押人身份、被告荣昌公司以保证人身份与原告以贷款人身份签订合同编号为199171223330100号《个人房产借款及抵押合同》。合同约定，借款金额49万元，借款期限360个月，自2017年10月19日起至2047年10月19日止，借款用途购买一手住房，借款利率实际贷款利率4.9％，借款金额及利率以借款借据为准，罚息利率在贷款利率上上浮50%，按罚息利率计收复利，等额本息还款方法，每期归还本金2600.56元。借款人连续三期、累计六期或逾期达到半年未偿还贷款本息和相关费用的，贷款人有权提前收回已发放贷款本息，并有权处分抵押物或要求保证人履行保证责任。刘兴以本合同项下借款所购房产提供抵押担保。阶段性担保：荣昌公司提供连带责任保证担保。阶段性担保，是指在本合同签订之日起至所购房产办妥抵押登记之日止的期间内，由保证人、抵押人或质押人为本合同项下借款人债务提供阶段性担保，阶段性担保人的担保责任期限自本合同签订之日起生效，直至贷款人已合法取得所购房产抵押权，且房屋的抵押权利凭证正本等交由债权人收执之日解除。但对于在该日之前已到期的债务人债务，以及该日之前发生担保人或及借款人的违约而引起的本合同项下债务的，担保人仍应承担相应的担保责任和违约责任。担保范围包括本合同项下的借款本金、利息（含复息、罚息）、借款人应支付的违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、符合律师收费指导价格标准的律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。担保人在本合同项下提供的保证为连带责任保证。保证期间为主合同项下的债务履行期限届满之日起两年，债务分期的保证期间为主合同项下的最后一期借款到期之日起两年。合同还就罚息利率计算公式、抵押标的情况等其他权利义务作了详细约定。2017年10月31日，萍乡市不动产登记局出具赣（2017）萍乡市不动产证明第0018217号不动产登记证明。其上载明，证明权利或事项预告登记，权利人江西银行股份有限公司萍乡分行，义务人刘兴，坐落安源区，不动产单元号360302004006ＧＢ00159Ｆ00030042。被告刘兴签字并捺印的2017年10月30日的借款借据显示，借款人刘兴、借款金额49万元、借款用途购买一手房、借款利率4.9%、贷款期限360月、等额本息，到期日2047年10月30日。根据原告提供的逾期证明显示，截至2021年3月1日，被告刘兴仍欠原告借款本金470901.2元，利息20534.37元。本院认为，被告刘兴、荣昌公司与原告签订的《个人房产借款及抵押合同》系双方真实意思表示，内容未违反法律规定，属合法、有效合同，双方均应秉持诚实信用原则全面履行合同义务。原告已按约发放贷款给被告，被告刘兴应按约偿还借款利息，其未按期还款的行为已构成违约，应按合同约定承担违约责任；因被告刘兴与原告办理的是抵押预告登记，其抵押权尚未有效设立；另外，原告作为预告登记权利人，负有涉案建筑物所有权是否办理了首次登记且不存在预告登记失效等情形的证明责任，原告没有在举证期限内提交相关证据，故原告主张对被告刘兴提供的抵押房屋享有优先受偿权没有事实依据，该诉请本院不予支持；合同约定采用阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，阶段性担保人的担保责任期限自本合同签订之日起生效，直至贷款人已合法取得所购房产抵押权，且房屋的抵押权利凭证正本等交由债权人收执之日解除。但对于在该日之前已到期的债务人债务，以及该日之前发生担保人或及借款人的违约而引起的本合同项下债务的，担保人仍应承担相应的担保责任和违约责任。因贷款人已合法取得所购房产抵押权且房屋的抵押权利凭证正本等交由债权人收执之日解除之条件尚未成就，故被告荣昌公司应依约在保证担保范围内承担连带清偿保证责任。依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十五条、第六百八十八条、第七百条、第三百九十二条、第三百九十四条、第四百零二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用（中华人民共和国民法典）时间效力的若干规定》第一条第三款之规定，判决如下：一、被告刘兴于本判决生效之日起一个月内偿还原告江西银行股份有限公司萍乡分行截至2021年3月1日借款本金470901.2元，利息20534.37元，后续利息按合同约定利率另行计算至实际清偿日止；二、被告萍乡市荣昌房地产有限公司对本判决第一项所确定的债务在其保证范围内承担连带清偿责任，承担保证责任后，除另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人刘兴追偿；三、驳回原告江西银行股份有限公司萍乡分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8671.53元，保全费2977.18元，由原告江西银行股份有限公司萍乡分行负担受理费100元，被告刘兴、萍乡市荣昌房地产有限公司负担受理费8571.53元，保全费2977.18元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。审 判 员  陈雪赞二〇二一年五月十日代理书记员  黄 艳