河南省辉县市人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0782民初2581号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司辉县市支行，住所地河南省辉县市共城大道东延路北鑫隆名居1号楼。统一社会信用代码9141078267008918XQ。负责人：潘东启，该行行长。委托诉讼代理人：任县军，该公司员工。代理权限为特别授权。被告：孟素霞，女，1971年2月6日出生，汉族，户籍所在地河南省辉县，现住辉县。被告：袁新明，男，1972年12月14日出生，汉族，户籍所在地河南省辉县，现住辉县。被告：张巨霞，女，1974年4月18日出生，汉族，户籍所在地河南省辉县，现住辉县。被告：袁天峰，男，1992年12月29日出生，汉族，户籍所在地河南省辉县，现住辉县。被告：刘翠翠，女，1990年5月15日出生，汉族，户籍所在地河南省辉县，现住辉县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司辉县市支行（以下简称辉县邮政银行）与被告孟素霞、袁新明、张巨霞、袁天峰、刘翠翠金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月6日立案受理，依法由审判员李炎适用简易程序于2021年6月1日公开开庭进行了审理。原告辉县邮政银行委托诉讼代理人任县军，被告孟素霞到庭参加诉讼，被告袁新明、张巨霞、袁天峰、刘翠翠经传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告辉县邮政银行向本院提出诉讼请求：1、要求被告孟素霞、袁新明偿还原告辉县邮政银行借款本金1098495.62元，利息、罚息7946.21元（息止2021年4月19日），本息合计1106441.83元，并按照合同约定利率支付至借款本金还清之日止的利息、罚息；2、要求被告张巨霞、袁天峰、刘翠翠对上述借款本息承担连带清偿责任；3、要求对被告孟素霞、袁新明抵押给原告的坐落于辉县市共和路与××大道交叉口东北角万和人家5号楼1-1301、1302房产进行拍卖、变卖，所得价款享有优先受偿权；4、要求五被告承担本案诉讼费用、保全费用。事实和理由：2019年8月26日，原告辉县邮政银行与被告孟素霞、袁新明签订《小额贷款最高额抵押合同》、《小额贷款额度借款合同》各一份，合同约定：孟素霞、袁新明将其共同所有的位于辉县市共和路与××大道交叉口东北角万和人家5号楼1-1301、1302的房产抵押给辉县邮政银行，辉县市邮政银行向孟素霞循环授信110万元，额度存续期60个月。客户分3次支用信用额度，分别是：2020年11月7日，孟素霞签订中国邮政银行小额贷款借据，在辉县邮政银行支用45万元，辉县邮政银行向孟素霞发放贷款45万元，借款期限12个月，年利率6.525%；2020年11月11日，孟素霞签订中国邮政银行小额贷款借据，在辉县邮政银行支用45万元，辉县邮政银行向孟素霞发放贷款45万元，借款期限12个月，年利率6.525%；2020年11月13日，孟素霞签订中国邮政银行小额贷款借据，在辉县邮政银行支用20万元，辉县邮政银行向孟素霞发放贷款20万元，借款期限12个月，年利率6.525%。同日，张巨霞、袁天峰、刘翠翠分别于辉县邮政银行签订了《担保函》，为孟素霞提供连带担保责任。放款后借款人发生逾期，截止2021年4月19日，共欠原告借款本息1106441.83元。被告孟素霞辩称，借款属实，借款系被告孟素霞、袁新明共同所借，被告张巨霞、袁天峰、刘翠翠为以上借款承担担保责任，借款后无能力偿还。被告袁新明、张巨霞、袁天峰、刘翠翠未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。案经审理查明：2019年8月26日，原告辉县邮政银行（贷款人）与被告孟素霞、袁新明（借款人）签订《小额贷款额度借款合同》一份（合同编号：41008966219080176064），双方在合同中约定：授信额度金额为110万元，额度存续期最长为120个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前60个月为额度使用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。孟素霞分别于2020年11月7日与中国邮政银行签订小额贷款借据，在辉县邮政银行支用45万元，辉县邮政银行向孟素霞发放贷款45万元，借款期限12个月，年利率6.525%；于2020年11月11日与中国邮政银行签订小额贷款借据，在辉县邮政银行支用45万元，辉县邮政银行向孟素霞发放贷款45万元，借款期限12个月，年利率6.525%；于2020年11月13日与中国邮政银行签订小额贷款借据，在辉县邮政银行支用20万元，辉县邮政银行向孟素霞发放贷款20万元，借款期限12个月，年利率6.525%。逾期罚息利率为在原利率基础上加收30%。还款方式为按周期结息到期还本。如借款人未按期支付到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，贷款人有权宣布贷款提前到期，并要求借款人立即清偿。同日，原告辉县邮政银行与被告孟素霞、袁新明（××）签订《小额贷款最高额抵押合同》一份（合同编号：41008966219080176009），双方在合同中约定：孟素霞、袁新明将其共同所有的位于辉县市共和路与××大道交叉口东北角万和人家5-1-1301、5-1-1302的房产抵押给辉县邮政银行，担保债权最高额（余额）为主合同项下债务本金人民币110万元及其利息、违约金、赔偿金、债务人应向辉县邮政银行支付的其他款项、辉县邮政银行为实现债权与担保权利发生的费用。担保债权确定的期间为2019年8月26日至2029年8月26日。2019年8月27日，原告与被告孟素霞、袁新明在辉县市国土资源局办理了抵押权登记，该局为原告出具了不动产登记证明，证号为豫（2019）辉县市不动产证明第0000965号。该证明载明：证明权利或事项为抵押权，权利人为辉县邮政银行，义务人为孟素霞、袁新明，抵押物坐落在辉县市共和路与××大道交叉口东北角万和人家5号楼1单元1302室等2户，不动产权证号：201501760、201501761。另查明，2019年8月26日，原告与被告张巨霞、袁天峰、刘翠翠签订《担保函》一份，双方在合同中约定：张巨霞、袁天峰、刘翠翠作为保证人，为案涉主合同（即上述《小额贷款额度借款合同》）项下的债务提供连带责任保证，担保责任范围包括主合同项下的借款本金、利息、罚息以及债权人实现债权的费用。保证担保期间为主合同履行期内至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。签订上述合同后，原告依约向被告孟素霞发放了贷款110万元。之后孟素霞陆续支付了原告部分借款本息，截止到2021年4月19日，被告孟素霞、袁新明尚欠原告借款本金1098495.62元未还及利息7946.21元未付。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。设立抵押权，当事人应当采用书面形式订立抵押合同。当事人应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案所涉的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》、《担保函》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。根据《小额贷款额度借款合同》约定：“如借款人未按期支付到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，贷款人有权宣布贷款提前到期，并要求借款人立即清偿”，本案原告已依约履行了向被告孟素霞、袁新明提供借款的义务，但被告孟素霞、袁新明履行了部分付息义务后，未依约继续履行付息义务，已构成违约，依法应当承担违约责任，故原告有权依据合同约定宣布贷款提前到期，并要求其归还全部借款本息，现原告要求被告孟素霞、袁新明偿还下欠借款本息，理由正当，本院依法予以支持。关于被告孟素霞、袁新明以其房产为本案借款提供抵押担保问题，当事人已在不动产登记机构办理了抵押物登记，根据法律规定，在主债务人即被告孟素霞、袁新明未履行债务的情况下，原告即享有以抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押物所担保范围内享有优先受偿权。故原告要求对被告孟素霞、袁新明抵押的房产进行拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权，于法有据，本院依法予以支持。此外，被告张巨霞、袁天峰、刘翠翠作为保证人，自愿为本案借款本息提供连带责任保证，原告于双方约定的保证期间内提起诉讼要求其承担连带保证责任，于法有据，依法应予支持。但依照法律规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。据此，由于本案中既有物的担保又有人的担保，且当事人并未对物的担保、人的担保实现顺序作出约定，故债权人即原告应当先就物的担保实现债权，而后在不能完全受偿的余额范围内再由保证人承担保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第三百九十四条、第四百条、第四百零二条、第四百一十条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孟素霞、袁新明于判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司辉县市支行借款本金1098495.62元，利息、罚息7946.21元（息止2021年4月19日），本息合计1106441.83元，并按照合同约定利率支付自2021年4月20日起至借款本金还清之日止的利、罚息；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司辉县市支行对以被告孟素霞、袁新明用于担保的抵押物［抵押物登记证号：豫（2019）辉县市不动产证明第0000965号］折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一项款项范围内享有优先受偿权；三、被告张巨霞、袁天峰、刘翠翠对于上述第一项款项中原告就抵押物优先受偿以后的剩余部分承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7379元、保全费5000元，均由被告孟素霞、袁新明、张巨霞、袁天峰、刘翠翠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员 李 炎二〇二一年六月三日书记员 孙传犇