湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书(2021)湘0104民初6892号原告：中国民生银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市岳麓区滨江路189号。负责人：王周屋，行长。委托诉讼代理人：熊海涛，湖南天楚律师事务所律师。委托诉讼代理人：卜忠衡，男，1987年10月29日出生，土家族，住湖南省张家界市永定区（公司员工）。被告：宁富华，男，1981年3月17日出生，汉族，住湖南省衡南县。原告中国民生银行股份有限公司长沙分行（以下简称：“民生银行长沙分行”）与被告宁富华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告民生银行长沙分行的委托诉讼代理人熊海涛到庭参加诉讼，被告宁富华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行长沙分行向本院提出诉讼请求：1、判令立即解除原告与被告宁富华签订的《个人购房／车位借款及抵押合同》；2、判令被告宁富华立即向原告偿还未到期借款本金866625.87元，拖欠本金2817.39元，拖欠利息12973.32元，拖欠罚息145.95元，本息合计人民币882562.53元（利息以及罚息暂计至2021年3月23日止，此后利息及罚息按合同约定的计算方式计算至清偿日止）；3、判令被告宁富华承担原告为实现上述债权支付律师费（以第二项本息合计882562.53元的3%计算）人民币26476元；以上二、三项合计人民币909038.53元。4、判令原告对被告宁富华提供抵押的位于长沙市宁乡县××路（水晶郦城）Ａ5栋1008室房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有抵押优先受偿权；5、判令以上被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实与理由：2019年10月23日，原告与被告宁富华签订了《个人购房／车位借款及抵押合同》，合同约定：被告向原告申请88万购房贷款，借款期限360个月，自2019年12月3日起至2049年12月3日止。另合同约定被告应按约按时足额还本付息及偿付其他应付款项；若被告连续三个月或累计六个月未能按合同约定还本付息，原告有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求被告立即提前偿还部分或全部借款。且原告有权计收罚息及复利，并要求被告支付原告采取诉讼方式而支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。为保证上述合同的正常履行，被告宁富华以登记于其名下的位于长沙市宁乡县××路（水晶郦城）Ａ5栋1008室房产为《个人购房／车位借款及抵押合同》项下的全部贷款本息及实现债权的费用提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续。2019年12月3日，原告依据约定向被告宁富华发放贷款88万元。但被告宁富华未履行合同约定按时偿付贷款本息，经原告长期催款后，截止到2021年3月23日，被告宁富华仍拖欠原告本金2817.39元，拖欠利息12973.32元，拖欠罚息145.95元。综上所述，鉴于被告宁富华的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为依法维护原告的合法权益，特诉诸贵院，望判如所请。被告宁富华未作答辩。经审理查明：2019年10月23日，被告宁富华向原告民生银行长沙分行递交《中国民生银行个人消费贷款申请表》。被告宁富华在申请表中申请人、担保人声明处签名并按手印。2019年10月23日，被告（甲方／借款人／抵押人）宁富华与原告（乙方／贷款人／抵押权人）民生银行长沙分行签订《个人购房／车位借款及抵押合同》，约定原告给予被告宁富华购房借款金额88万元，购房借款期限为360个月，从2019年12月3日至2049年12月3日止。同时合同第4.1.2条约定合同利率采用浮动利率的方式，首期执行利率为合同项下贷款发放日之前一自然日的5年期以上ＬＰＲ加壹佰叁拾贰点伍个基点。之后按照每12个月为一个周期调整利率，每期执行的贷款利率为合同项下贷款发放日在该周期首月的对应日（如当月无对应日，则以该月最后一日为对应日，该日为利率调整日）的前一自然日的5年期以上ＬＰＲ加壹佰叁拾贰点伍个基点；第5条约定，本合同逾期利率在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。第6条约定，本合同罚息利率在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。合同第二部分第31条约定，因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。合同第16条约定被告宁富华自愿以被告宁富华名下的位于长沙市宁乡县××路（水晶郦城）Ａ5栋1008室房产为主合同项下的全部债务提供抵押担保。2019年11月27日，民生银行长沙分行就案涉房屋办理抵押登记，不动产证号:湘（2019）宁乡市不动产证明第0××0号。2019年12月3日，原告民生银行长沙分行向宁富华一次性发放借款本金880000元（借款凭证编号××）。贷款发放后，被告宁富华未按约足额履行还款义务，民生银行长沙分行催告未果，遂诉至法院。截至2021年3月23日，被告宁富华尚欠原告民生银行长沙分行未到期借款本金866625.87元，拖欠到期本金2817.39元，拖欠利息12973.32元，拖欠罚息145.95元，本息合计人民币882562.53元。另查明：原告民生银行长沙分行为实现债权聘请湖南天楚律师事务所律师熊海涛，与该所签订了一份《诉讼、仲裁案件委托代理协议》，委托其代理本案诉讼，并已支付了律师代理费26476元。上述事实，有原告的当庭陈述，原告提交的中国民生银行个人消费贷款申请表、个人购房/车位借款及担保合同、不动产登记证明、个人借款凭证、欠款凭证、诉讼、仲裁案件委托代理协议等证据、律师费发票等证据予以佐证，本院予以采信。本院认为：原告民生银行长沙分行与被告宁富华签订的《个人购房/车位借款及担保合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性、效力性规定，合同成立、有效。当事人应当严格按照约定履行自己的义务。一、关于涉案《个人购房/车位借款及担保合同》的解除。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条的规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行。”本案中，原告向被告共计发放了贷款880000元，被告并没有按照合同约定偿还借款本金及利息，其行为已构成迟延履行主要债务，经原告多次催促后仍未履行。故原告要求解除涉案《个人购房/车位借款及担保合同》的诉请，本院予以支持，解除合同的时间应为解除意思到达被告处即本案诉讼副本送达至被告之日即2021年4月29日。二、关于借款本金、利息、罚息的认定。本案中，被告宁富华未按时足额偿还借款利息，其行为已构成违约，应承担违约责任，故原告民生银行长沙分行主张被告宁富华偿还未到期借款本金866625.87元及已到期本金2817.39元，合计借款本金869443.26元，于法有据，本院予以支持。关于对本案利息、罚息的认定。本案中，根据双方合同约定，原告主张的利息及罚息利率合计未超过相关法律规定，本院予以确认。截至2021年3月23日，被告还应向原告支付利息12973.32元，罚息145.95元。此后的利息、罚息以欠付本金为基数，按照合同约定的利率标准，自2021年3月24日起计算至实际清偿之日止。三、关于律师代理费、诉讼费等各类费用的认定。原告民生银行长沙分行为实现本案债权而支出的律师费26476元，系合同约定的应由被告承担的费用，且收费标准未超过湖南省律师行业收费指导标准，本院予以支持。关于原告主张除律师费、诉讼费、保全费以外的其他实现债权的费用，因原告未提交证据证明相关费用已实际发生，应承担举证不能的法律后果，故对原告的该诉请，本院不予支持。四、关于抵押权的认定。关于原告民生银行长沙分行主张对被告宁富华名下位于长沙市宁乡县××路（水晶郦城）Ａ5栋1008室的房产在上述借款本息及实现债权费用的范围内享有抵押优先受偿权，因原告民生银行长沙分行已就上述房屋办理了抵押登记，抵押权已设立并生效，故对该项诉请，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告中国民生银行股份有限公司长沙分行与被告宁富华之间签订的编号为HTB001201905266329《个人购房/车位借款及担保合同》于2021年4月29日予以解除;二、限被告宁富华自本判决生效之日起十日内给付原告中国民生银行股份有限公司长沙分行借款本金869443.26元，利息12973.32元，罚息145.95元（利息以及罚息暂计至2021年3月23日止，此后利息及罚息按合同约定的计算方式计算至清偿日止）；三、限被告宁富华自本判决生效之日起十日内给付原告中国民生银行股份有限公司长沙分行律师费26476元;四、原告中国民生银行股份有限公司长沙分行对被告宁富华名下所有的位于长沙市宁乡县××路（水晶郦城）Ａ5栋1008室的房屋［抵押证明号:湘（2019）宁乡市不动产证明第0××0号］在上述债权范围内享有抵押优先受偿权；五、驳回原告中国民生银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取6445元，财产保全费5000元，共计11445元，由被告宁富华负担（此款已由原告民生银行长沙分行垫付，被告宁富华在给付上述款项时一并给付给原告民生银行长沙分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员 王立文二〇二一年五月二十日法官助理 刘利平书 记 员 陈双飞