苏州市姑苏区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0508民初7227号 原告：中信银行股份有限公司苏州分行，住所地苏州工业园区苏州大道东266号金融港商务中心西楼。 负责人：赵元新，行长。 委托诉讼代理人：韩进春，江苏玉贤律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐雨亭，江苏玉贤律师事务所实习律师。 被告：徐斌，男，1975年10月21日出生，汉族，住所地苏州市姑苏区。 被告：侯小俊，女，1980年9月22日出生，汉族，住所地苏州。 委托诉讼代理人：李雯，北京市盈科（苏州）律师事务所律师。 被告：苏州路得国际物流中心有限公司，住所地苏州相城经济开发区（康元路与澄波路交汇处）。 法定代表人：鲁萍，执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：冯喆，北京市百瑞（苏州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：孙苗苗，北京市百瑞（苏州）律师事务所律师。 原告中信银行股份有限公司苏州分行与被告徐斌、侯小俊、苏州路得国际物流中心有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月12日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》依法适用简易程序，并于2021年2月7日公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司苏州分行的委托诉讼代理人韩进春、徐雨亭、被告侯小俊的委托诉讼代理人李雯、被告苏州路得国际物流中心有限公司的委托诉讼代理人孙苗苗到庭参加诉讼，被告徐斌经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告中信银行股份有限公司苏州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告徐斌、侯小俊归还借款本金4263570.07元、利息75843.21元、罚息12122.90元、复利4822.45元（欠息暂计算至2020年10月12日，之后按照合同约定计算至实际给付之日止）；2、判令被告徐斌、侯小俊支付原告为实现本债权而产生的律师代理费148530元；3、判令原告就以上债权对被告徐斌、侯小俊提供抵押的位于苏州市吴中区郭巷街道独墅岛花园××幢房产所有权及土地使用权享有优先受偿权；4、判令被告苏州路得国际物流中心有限公司对被告徐斌、侯小俊的上述债务承担连带清偿责任；5、判令本案全部诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2015年11月25日，被告徐斌、侯小俊向原告申请个人经营贷款，被告徐斌、侯小俊与原告签订《个人经营借款合同》一份，约定原告向被告徐斌、侯小俊提供700万元贷款。被告徐斌、侯小俊同时以自有房产为借款提供抵押担保，并签订了《个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》。被告苏州路得国际物流中心有限公司与原告签订《保证合同》，为上述借款提供连带责任保证担保。上述合同签订后，原告按约放款，但被告徐斌、侯小俊未按约还款，为维护原告自身合法权益，诉至法院。 被告徐斌未作答辩。 被告侯小俊辩称：第一，原、被告面谈贷款及还款期限时约定是120个月，在《个人经营借款合同》中原告擅自篡改贷款期限为119个月，合同中除了签署页签名系被告所签，其他手写字迹均为原告在之后自行填写的，被告签订的是空白合同，被告处未拿到签订后的合同。请法院要求原告按119个月重新计算被告的本息金额，请申请对笔迹形成时间进行司法鉴定。第二，《个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》中约定的授信期限为120个月与约定的贷款期限相同，抵押物的债权确定期间亦为120个月。第三，除第一期还款以外，每月还款本息为77770.85元，原告从未告知被告该金额是以119个月为贷款期限而计算出的每月应还款本息，直到收到诉讼材料，被告才得知原告以曲改的贷款期限让被告一直在提前、超额还款，应按照120个月的贷款期限来计算每月应还本息。 被告苏州路得国际物流中心有限公司辩称：对于原告与被告徐斌、侯小俊结欠的债权债务金额由法院依法认定，鉴于本案中存在债务人以自己名下房产作抵押的情况，无论是从公平的角度，还是从防止日后行使追索权的繁琐、节约司法资源的角度，原告应当先就被告徐斌、侯小俊抵押的房产实现其债权，再向我方主张还款责任。 本院经审理认定事实如下： 一、授信及抵押合同情况：2015年11月20日，中信银行股份有限公司苏州分行（乙方、授信人、抵押权人）与徐斌（甲方、受信人、抵押人）、侯小俊（抵押物共有人）签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》一份。合同约定甲方向乙方申请综合授信并自愿以位于苏州吴中经济开发区郭巷街道独墅岛花园××幢的个人房产作为抵押物向乙方提供最高额抵押担保。乙方给予甲方提供总额为9326100元的综合授信额度，授信期限从2015年11月20日起到2025年11月20日止。在综合授信额度项下贷款的金额、期限、利率、还款方式等要素，通过签署的借款合同予以约定。最高额抵押担保的范围包括借款合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费……等）和其他所有应付的费用。后双方对抵押物苏州市吴中区郭巷街道独墅岛花园××幢的房产及土地使用权均办理了抵押权登记手续，房产抵押的最高债权数额为7652100元、土地使用权抵押的最高债权数额为1674000元。 二、借款合同情况：2015年11月20日，中信银行股份有限公司苏州分行（乙方、贷款人）与徐斌（甲方、借款人）、侯小俊（甲方、共同借款人）签订《中信银行个人经营借款合同》一份。合同约定乙方向甲方提供贷款金额为700万元，贷款用于经营周转，贷款期限119个月，贷款期限自2015年11月25日起至2025年10月25日止，贷款利率以贷款实际提款日的中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮20%，即本合同的贷款年利率为5.88%，利率为浮动利率，还款方式为按月等额本息还款法，每月21日为还款日。甲方逾期或未按合同约定的金额足额归还贷款的，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，逾期贷款罚息利率为本合同贷款利率的150%，对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利。甲方逾期归还贷款本息的，乙方有权宣布贷款提前到期。乙方为实现债权及担保权利而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），均由甲方负担。 三、保证合同情况：2015年11月20日，中信银行股份有限公司苏州分行（乙方、债权人）与苏州路得国际物流中心有限公司（甲方、保证人）签订《保证合同》一份。合同约定为确保乙方与徐斌签订的《中信银行个人经营借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为主合同项下乙方对主合同债务人依主合同所形成的债务提供保证担保，保证方式为连带责任保证。本保证担保的范围包括主合同项下的主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费……等）和其他所有应付的费用。当主合同债务人未按主合同约定履行债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押等担保方式），乙方均有权直接要求甲方在其担保范围内承担担保责任。 四、放款、还款情况：2015年11月25日，中信银行股份有限公司苏州分行向徐斌发放贷款700万元。自2020年7月起，徐斌、侯小俊连续多期未按约归还贷款本息，截至2020年10月12日，徐斌、侯小俊结欠中信银行股份有限公司苏州分行借款本金4263570.07元、利息75843.21元、罚息12122.90元、复利4822.45元。 五、实现债权的费用：中信银行股份有限公司苏州分行与江苏玉贤律师事务所签订《诉讼仲裁案件委托代理合同》，约定本案收取律师费148530元。 本院认为，原告与三被告签订的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《中信银行个人经营借款合同》、《保证合同》均系各方当事人真实意思表示，依法成立有效，各方均应按约履行各自义务。合同签订后，原告履行了放款义务，被告徐斌、侯小俊未按期还本付息已构成违约，应承担违约责任。现原告要求被告徐斌、侯小俊提前归还全部贷款本息并赔偿律师费损失，符合合同约定及法律规定。被告侯小俊提出贷款期限应为120个月的答辩意见，本院认为额度期限并不等同于贷款期限，且在具体借款合同及借款借据中均明确约定贷款期限为119个月，被告侯小俊提出贷款期限应为120个月但并未提供相应证据予以证明，故对其答辩意见不予采纳。对于被告侯小俊提出的笔迹形成时间鉴定申请，本院认为本案中并无启动司法鉴定的必要，故对鉴定申请不予准许。 被告徐斌、侯小俊以其名下不动产为借款提供最高额抵押担保，并办理抵押登记手续，抵押权生效，原告有权要求对上述不动产在最高债权范围内行使优先受偿权。 被告苏州路得国际物流中心有限公司自愿作为涉案借款合同的保证人，应对上述债务承担连带清偿责任。被告苏州路得国际物流中心有限公司提出应优先处置抵押物的答辩意见，根据保证合同约定无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保，原告均有权直接要求保证人在担保范围内承担担保责任，故本院对该项答辩意见不予采纳。 被告徐斌经本院依法传唤未到庭，视为放弃其诉讼权利。依照《中华人民共和国民法典》第四百二十条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告徐斌、侯小俊于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中信银行股份有限公司苏州分行借款本金4263570.07元、利息75843.21元、罚息12122.90元、复利4822.45元（暂计算至2020年10月12日，之后利息、罚息、复利按合同约定计算至实际给付之日止）。 二、被告徐斌、侯小俊于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告中信银行股份有限公司苏州分行实现债权产生的律师费损失148530元。 三、如被告徐斌、侯小俊未履行上述付款义务（包括案件受理费、财产保全费），原告中信银行股份有限公司苏州分行有权对被告徐斌、侯小俊抵押的位于苏州吴中经济开发区郭巷街道独墅岛花园××幢的不动产经协议折价或者以拍卖、变卖所得价款在最高债权数额9326100元范围内优先受偿。 四、被告苏州路得国际物流中心有限公司对被告徐斌、侯小俊的上述第一、二项债务承担连带清偿责任。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取21412元，财产保全费5000元，合计26412元，由被告徐斌、侯小俊、苏州路得国际物流中心有限公司共同负担，原告同意由三被告向其直接支付，三被告于本判决发生法律效力之日起十日内履行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳办法》的规定向苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。 审 判 员 黄瑶 二〇二一年二月七日 法官助理 柏莹 书 记 员 陈雯