河南省巩义市人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0181民初2947号原告：河南巩义农村商业银行股份有限公司，住所地:巩义市紫荆路33号。统一社会信用代码：91410181683185226X。诉讼文书送达地址：河南省巩义市紫荆路33号。法定代表人：王建伟，该公司董事长。委托诉讼代理人：信明珠，河南鹰与鲨律师事务所律师。委托诉讼代理人：闫书丹，河南鹰与鲨律师事务所实习律师。被告：赵保平，男，1967年2月23日出生，汉族，住河南省巩义市。诉讼文书送达地址：河南省巩义市。被告：焦喜红，女，1967年10月8日出生，汉族，住河南省巩义市。诉讼文书送达地址：巩义市西村镇堤东村。原告河南巩义农村商业银行股份有限公司（以下简称巩义农商行）与被告赵保平、焦喜红金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月21日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告巩义农商行的委托诉讼代理人信明珠、闫书丹，被告赵保平、焦喜红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。巩义农商行向本院提出诉讼请求：1.判令赵保平、焦喜红共同偿还原告借款本金28,000元、利息（自2020年11月23日起至实际清偿之日止按照年利率8.976%计算）及罚息（自2021年1月3日起至实际清偿之日止按年利率4.488%计算）；2.判令二被告共同承担本案的诉讼费、保全费、律师费等债权人实现债权的一切费用（律师费保留另案起诉的权利）。事实和理由：2020年1月2日，原告与赵保平签订《河南省农村信用社“金燕e贷”最高额借款合同》（以下简称《金燕e贷借款合同》），约定贷款额度为28,000元，贷款额度使用期限自2020年1月2日至2021年1月2日，年利率8.976%，定期还息不定期还本，逾期按原借款利率基础上加收50%。焦喜红系赵保平配偶，知晓且同意赵保平上述借款，应当共同还款。上述合同签订后，原告依约发放贷款。被告未按照合同约定清偿借款本息，其行为已构成违约。为维护原告的合法权益，现特提起诉讼，望依法裁判。赵保平辩称，对原告所诉的借款事实无异议，其确实收到借款。现在其家庭经济比较困难，请求分期还款。焦喜红辩称，其对原被告之间的第一次借款知情，第一次借款已经偿还。其对原告所诉第二次借款不知情，原告及赵保平均没有告知其借款情况，因此其不应当承担担保责任。本院经审理认定如下事实：2018年12月27日，原告作为贷款人，赵保平作为借款人，双方经协商一致签订《最高额个人借款合同》（以下简称《个人借款合同》）一份（合同编号9912279920180018），约定：借款金额为借款人向贷款人申请从2018年12月27日至2021年12月27日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过2.8万元；借款用途为生活消费；贷款期限为36个月，自2018年12月27日至2021年12月27日；贷款月利率7.48‰，结息方式为按期结息到期还本，结息日为每月21日，逾期罚息按原借款利率基础上加收50%；在贷款人给出的综合授信期限内，若借款人多次用信，会存在最高额合同编号不一致等问题，贷款人已将上述情况详细告知借款人。借款人知晓并确认：借款人在授信期间内所有借款（未清偿本金金额不超过2.8万元），不论合同编号，均应按照本合同约定承担清偿等义务。当日，赵保平作为承诺人、焦喜红作为承诺人关系人签订《巩义农商银行e贷面谈承诺书（申请人）》（以下简称《承诺书》），赵保平、焦喜红在《承诺书》中主要承诺：1、本人及关系人同意申请借款并承担连带责任。2、本人承诺本人名下农商e贷系自己本人办理，并承诺自开立之日起仅本人使用。3、本人同意农商e贷系统中电子最高额借款合同及附件1委托划款扣款授权书所有内容，并承诺与面签的巩义农商行最高额借款合同及委托划款扣款授权书具有相同的法律效力。2020年1月2日，原告作为贷款人与赵保平（借款人）签订《金燕e贷借款合同》，约定：贷款额度为2.8万元，贷款额度使用期限自2020年1月2日起至2021年1月2日，贷款利率为年利率8.976%，贷款用途为消费类，还款方式为定期还息不定期还本。合同签订后，原告依约于2020年1月2日向赵保平发放贷款2.8万元。赵保平收到借款后未按照约定清偿借款本金，仅偿还利息至2020年11月22日。后原告向二被告催讨借款本息未果，遂提起本案诉讼。同时查明，赵保平与焦喜红于1991年登记结婚，本案涉及的借款发生于两人夫妻关系存续期间。诉讼中，焦喜红称第一次借款即2018年12年27日签订的《个人借款合同》所涉及的借款已经偿还完毕。其对第二次借款即赵保平于2020年1月2日签订的《金燕e贷借款合同》借款情况不知情，故其不应当承担还款责任。赵保平述称案涉借款是用于其做钢材生意。另查明，根据原告的申请，本院于2021年4月25日作出（2021）豫0181民初2947号民事裁定书，裁定冻结赵保平、焦喜红在金融机构的存款2.8万元或者查封其同等价值的其他财产。本院认为，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条规定，民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。本案原、被告之间签订的《借款及担保合同》等合同成立于民法典施行前，双方约定合同的履行期限持续至民法典施行后，而且双方因履行合同发生争议也在民法典施行后，故依照前述司法解释的规定，本案应当适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。原告与赵保平之间经协商一致签订的《金燕e贷借款合同》合法有效，双方应当按照约定履行。原告依据《金燕e贷借款合同》约定向赵保平发放贷款2.8万元，后赵保平未按照合同约定时间偿还借款本金并足额支付利息，其行为已经构成违约，原告有权要求赵保平偿还借款本金，并支付约定贷款利息、罚息。原告请求判令赵保平偿还原告借款本金2.8万元及利息（自2020年11月23日起至实际还款之日按照年利率8.796%计算）合法有据，本院予以支持。鉴于赵保平仅支付利息至2020年11月22日，且未按照约定时间偿还借款本金，故其应当自借款期限届满后，即自2021年1月3日起至实际清偿之日止以2.8万元本金为基数按照年利率4.488%向原告支付罚息。焦喜红在诉讼中辩称其对赵保平在2020年1月2日签订的《金燕e贷借款合同》不知情，因此对本案涉及的借款本息其不应当承担共同还款责任。由于该合同明确约定贷款用途是消费类，同时赵保平称该借款是用于其本人做钢材生意，且借款发生在二被告夫妻关系存续期间，故本院认定案涉借款应当系二被告夫妻共同债务，焦喜红应当承担共同偿还借款本息义务。焦喜红的辩称意见不能成立，本院不予采纳。综上，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条，《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第五百七十九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条规定，判决如下：被告赵保平、焦喜红应于本判决生效之日起十日内偿还原告河南巩义农村商业银行股份有限公司借款本金28,000元及利息（自2020年11月23日起至实际还款之日按照年利率8.796%计算）、罚息（以2.8万元本金为基数，自2021年1月3日起至实际清偿之日止按照年利率4.488%计算）。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费500元，减半收取计250元;保全费300元，共计550元，由被告赵保平、焦喜红负担。本判决为终审判决。审判员  刘庆文二〇二一年五月二十六日书记员  赵昊阳