山东省滕州市人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0481民初1800号原告：中国工商银行股份有限公司滕州支行，住址：滕州市荆河中路山东中万国际广场东首。法定代表人：胡锋，职务：行长。委托诉讼代理人：李军，男，1966年1月20日出生，汉族，居民，住山东省滕州市。系工作人员。被告：李伟，女，1975年6月3日出生，汉族，居民，住滕州市。被告：孙友伟，男，1976年1月4日出生，汉族，居民，住址同上。被告：滕州万通地产有限公司，住所地：滕州市善国北路西侧（市林业局斜对面）。法定代表人：刘洋，职务：经理。委托诉讼代理人：范光杰、金雪莲，山东诺善律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司滕州支行(以下简称工商银行滕州支行)与被告李伟、孙友伟、滕州万通地产有限公司（以下简称万通公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行滕州支行的委托诉讼代理人李军，被告孙友伟、被告万通公司的委托诉讼代理人范光杰到庭参加诉讼，被告李伟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。工商银行滕州支行向本院提出诉讼请求:一、判令李伟、孙友伟偿还工商银行滕州支行借款本金361619.29元，积欠利息74540.56元（截止到2021年1月7日），2021年1月8日之后的利息按照年利率7.05%上浮50%计算至李伟、孙友伟实际给付之日止；二、判决万通公司承担连带保证责任；三、诉讼费、保全费由李伟、孙友伟、万通公司承担。事实和理由:李伟、孙友伟于2012年5月7日在工商银行滕州支行办理个人一手住房贷款43万元，期限240个月，所购房屋位于滕州市，建筑面积125平方米，该贷款由万通公司提供阶段性连带保证责任。工商银行滕州支行依约发放贷款，李伟、孙友伟违背合同约定，经常拖欠贷款本息，连续积欠本息高达41期，工商银行滕州支行多次催收，李伟、孙友伟拒不偿还，现李伟、孙友伟已拖欠上述贷款本金361619.29元，积欠利息74540.56元（截止到2021年1月7日）。为维护合法权益，根据所签个人借款／担保合同第十条14.1；14.2有关规定，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，故诉至法院，请求依法判决。孙友伟辩称，贷款买房属实，同意工商银行滕州支行诉请，想与工商银行滕州支行协商解决。万通公司辩称，关于我方与李伟、孙友伟的买卖关系，商品房买卖合同落款时间是2012年3月29日，李伟支付房款的情况：2012年3月26日支付收款款186450元，同年5月8日通过工商银行滕州支行按揭贷款支付剩余房款43万元，总计支付616450元。工商银行滕州诉请的该房产李伟购买时4766元/㎡，总金额595750元，储藏室20700元，以上合计616450元。由于李伟拖欠支付房贷，工商银行滕州支行从万通公司保证金账户分三次总共扣款41404.86元。对于工商银行滕州支行诉请的买卖关系、保证合同关系无异议，但是在保证合同中约定了预抵押，但实际上没有办理预抵押，虽然没有办理，但是工商银行滕州支行与李伟之间签订的预抵押合同有效，所以我方认为在工商银行滕州支行要求我方承担保证责任的情况下，应优先对案涉房款折抵案款。我方不同意工商银行滕州支行对我方的诉请。李伟未到庭答辩。本院经审理认定事实如下:2012年5月7日，工商银行滕州支行作为贷款人与借款人李伟、孙友伟，保证人万通公司签订《个人购房借款／担保合同》一份，合同约定:工商银行滕州支行为李伟、孙友伟发放金额为430000元贷款用于个人购置住房，贷款期限为240个月，购置房产坐落于滕州市房屋（建筑面积为125平方米）。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮5%确定，据此确定年利率为7.05%。贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息;贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息;对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在贷款利率在约定的基础上加收50%确定。万通公司为该笔贷款提供阶段性连带责任保证，约定保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足包括但不限于以下条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。Ａ、本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕；Ｂ、贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋的他项权证书。抵押条款中约定抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权视为费用和借款人所有其他应付费用。抵押物清单所注的房产抵押物为李伟、孙友伟名下的位于滕州市房屋，截止到起诉之时，该房屋并未办理相关的产权抵押登记手续。合同约定违约情形构成借款人违约，其中包含借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的。合同约定主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人和保证人，物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩。借款人发生约定的违约情形时，贷款人有权采取措施：宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款合其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用。2012年5月7日，工商银行滕州支行依约将430000元贷款转入李伟、孙友伟指定账户内，还款方式为按月等额还款。李伟、孙友伟多次拖欠借款本息，截止2021年1月7日，李伟、孙友伟共欠工商银行滕州支行借款本金361619.29元、利息74540.56元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。本案中工商银行滕州支行与李伟、孙友伟、万通公司签订的《个人购房借款/担保合同》，系当事人真实意思表示，且合法有效，签约各方应按合同约定全面履行各自的义务;工商银行滕州支行在合同订立后已按约足额向李伟、孙友伟发放了贷款，李伟、孙友伟理应按照合同约定的还款期限和还款方式向工商银行滕州支行偿还贷款本息，现李伟、孙友伟出现多起逾期未向工商银行滕州支行偿付本息，已构成违约，应承担违约责任。故工商银行要求李伟、孙友伟返还剩余全部借款本金以及支付未付的利息、逾期利息、复利本院予以支持。万通公司为李伟、孙友伟的借款承担阶段性担保责任，系双方的真实意思表示。阶段性担保的期限为银行向借款人发放贷款之日起至抵押登记办理办理完毕之日止，现李伟、孙友伟的房产并未办理房产抵押登记，故万通公司的阶段性担保责任并未解除，工商银行滕州支行要求万通公司承担连带责任保证，于法有据，本院予以支持。合同中约定保证人万通公司放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩，对双方具有约束力，万通公司辩称，无事实及法律依据，本院不予采信。李伟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对工商银行滕州支行起诉事实及诉讼请求抗辩权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、李伟、孙友伟于本判决生效后十日内偿还中国工商银行股份有限公司滕州支行借款本金361619.29元及借款利息（1、截止至2021年1月7日的借款利息74540.56元,2、以借款本金361619.29元为基数，自2021年1月8日起至借款实际给付之日止，按照年利率7.05%上浮50%计算）；三、滕州万通地产有限公司对第一项给付义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6280元，减半收取计3140元由李伟、孙友伟、滕州万通地产有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。审判员 魏 红二〇二一年五月十九日书记员 邱锦昱