广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0605民初2642号原告：珠海华润银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市南海区××××××××××*******，统一社会信用代码914××××××××××××008。负责人：冷静。委托诉讼代理人：招伟松，广东至高律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢炜珊，广东至高律师事务所实习律师。被告：吴秋锦，男，1989年10月23日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区××××××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××671。被告：吴俊锦，男，1995年11月30日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区×××××××*×××××××××，公民身份号码440××××××××××××630。原告珠海华润银行股份有限公司佛山分行与被告吴秋锦、吴俊锦金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月27日立案后，依法适用简易程序于2021年2月24日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人招伟松，被告吴秋锦、吴俊锦到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告吴秋锦向原告偿还贷款本金876788.42元及至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（贷款计息按每年360天算，贷款利率为浮动利率，按5年期以上贷款市场报价利率加0.59%计收，利率调整日为每年1月1日；现执行贷款利率为年利率5.24%，罚息利率为贷款利率上浮50%即年利率7.86%；如产生逾期，自逾期之日起按罚息利率计收罚息；逾期利息按罚息利率计收复利；暂计至2021年1月5日利息15014.17元、罚息1250.86元、复利213.16元)。2.判令被告吴秋锦向原告支付律师费17535元。3.判令原告对两被告名下位于佛山市禅城区××××××××××××××××在本案债权范围内享有优先受偿权。4.判令两被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2014年2月28日，原告与被告吴秋锦、吴俊锦签订编号为华银(2014)佛个按字(个金)第*号《个人按揭贷款合同》，合同约定原告同意向吴秋锦发放贷款207万元用于购买位于佛山市禅城区××××××××××××××××【粤(2019)佛禅不动产权第*号】。同时，两被告同意以上述购买的房产为本合同项下所有债务本金及利息与实现债权而产生的费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、公证费等)提供抵押担保。贷款期限自2014年2月28日至2024年2月28日，贷款利率为浮动利率，按人民银行同期贷款基准利率上浮10%计收，利率调整为每年1月1日。具体的贷款期限、利率，以借款借据为准。如被告吴秋锦未能按照合同的约定偿还贷款的，自逾期之日起，原告有权按正常贷款利率上浮50%计收罚息，对逾期未支付的利息，按罚息利率计收复利。根据合同第七条约定，因借款人到期没有偿还应还款项，应负担因此而产生的律师费、诉讼费等费用。2019年8月27日，双方办理不动产抵押，证号为粤(2019)佛禅不动产证明第*号。2014年2月28日，原告向被告吴秋锦发放贷款207万元，执行借款年利率为7.205%，贷款期限至2024年2月28日。2020年3月3日，原告根据中国人民银行的要求发布《珠海华润银行关于存量浮动利率个人贷款定价基准转换的公告》，并于2020年7月10日再次公告，对存量浮动利率个人贷款定价基准批量转换为贷款市场报价利率(LPR)。按本案合同约定及中国人民银行的规定，本案原执行利率为五年期以上基准利(2019年12月20日前)4.9%上浮10%即5.39%，适用2019年12月20日公布的五年期以上贷款市场报价利率4.8%转换，即增加0.59%。被告吴秋锦逾期还款超过139日，已严重违反合同约定，构成违约，原告有权宣布贷款全部提前到期，要求其立即偿还拖欠的全部贷款本金及利息、罚息、复利等其他费用，并对抵押物享有优先受偿权。为维护原告的合法权益，现原告特向法院起诉，请求法院判如所请。诉讼期间，原告补充称，截止至2021年2月24日，被告吴秋锦尚欠借款本金876788.42元、利息21970.29元、罚息2386.93元、复利409.01元。被告吴秋锦辩称，对原告的诉讼请求没有异议。被告吴俊锦辩称，对原告的诉讼请求没有异议。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，予以确认并在卷佐证。原告提供的证据来源合法、内容真实，与本案相关联，本院予以确认并据此认定原告所诉事实属实。并查明，原告因本案聘请广东至高律师事务所提供诉讼代理法律服务，双方约定抵押类零售小微不良贷款诉讼清收事项按移交起诉日的贷款本金余额的2%的比例计付律师费。本院认为，本案个人按揭贷款合同、个人借款借据系原告与两被告的真实意思表示，各方均应依约履行。原告已依约向被告吴秋锦发放借款，但被告吴秋锦从2020年7月起没有按合同约定的金额及时间归还借款，已构成违约，原告有权宣布借款提前到期。被告吴秋锦应立即偿还案涉贷款的全部本金并按合同约定计付利息、罚息、复利。原告在本案中主张的计至2021年2月24日的贷款本息金额，被告吴秋锦并未提出异议，本院予以确认。因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，本案贷款基准利率因此转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR），原告未举证证实其与被告吴秋锦另就贷款利率进行了合意转换或变更，故原告主张的罚息利率标准没有依据，本院不予支持。自2021年2月25日起，应分别以所欠本金、利息为基数，按全国银行间同业拆借中心于2020年12月21日公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮10%再上浮50%计算罚息和复利至欠款实际清偿日止。本案借款合同约定借款人应承担贷款人为催收应还款项所需的律师费等费用，现因被告吴秋锦的违约行为引起本案诉讼，考虑到原告聘请律师代理诉讼支出律师费是客观存在的事实，且所诉律师费金额合理，故原告请求被告吴秋锦承担律师费17535元，本院予以支持。同时，两被告以其名下的房产为本案借款提供抵押担保，抵押担保范围为案涉合同项下的债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），约定的抵押房产已办理了抵押登记，抵押权已依法设立，故原告对该抵押房产在本案债权范围内享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条的规定，判决如下：一、被告吴秋锦应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金876788.42元、利息21970.29元、罚息2386.93元、复利409.01元，并分别以尚欠本金及应付未付利息（不包括罚息）为基数，自2021年2月25日起至实际清偿日止按全国银行间同业拆借中心于2020年12月21日公布的五年期以上贷款市场报价利率（每年1月1日调整）上浮10%再上浮50%计付罚息、复利予原告珠海华润银行股份有限公司佛山分行；二、被告吴秋锦应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费17535元予原告珠海华润银行股份有限公司佛山分行；三、原告珠海华润银行股份有限公司佛山分行对被告吴秋锦、吴俊锦名下坐落于佛山市禅城区××××××××××××××××【证号：粤(2019)佛禅不动产证明第*】以折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告珠海华润银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取计6454.01元、财产保全费5000元，合共11454.01元（原告已预交），由被告吴秋锦、吴俊锦按判项的责任方式负担，并应于给付上述款项同期迳付原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 林熙宇二〇二一年三月五日法官助理 张鹏伟书 记 员 陈艾玲