湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0104民初2041号原告:谊度（深圳）科技有限公司，住所地:深圳市南山区西丽街道松坪山社区朗山路13号南门西侧清华信息港科研楼5层511,统一社会信用代码：91440300MA5EXE3X6U。法定代表人：赵艳，经理。委托诉讼代理人：王斌，男，谊度（深圳）科技有限公司员工。委托诉讼代理人：付雅宁，女，谊度（深圳）科技有限公司法务。被告:左立峤，男，1991年3月11日出生，汉族，住长沙市岳麓区。原告谊度（深圳）科技有限公司（以下简称“谊度公司”）与被告左立峤追偿权纠纷一案，本院于2021年1月21日立案受理后，依法由审判员谷海涯担任审判长与人民陪审员廖寓舒、易撼宇组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员曾辉担任法庭记录。原告谊度公司的委托诉讼代理人付雅宁到庭参加诉讼，被告左立峤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已缺席审理终结。原告谊度公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告立即偿还欠款本金33333.33元及利息7946.3元（利息以欠款本金33333.33元为基数，按14%年利率计算，自2019年3月28日暂计算至2020年11月30日，并请求继续计算至本金实际清偿之日）；2、判令本案诉讼费用，律师费用和差旅费用由被告承担。事实与理由：2019年1月30日，被告通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司（以下简称“飞贷公司”）运营的“飞贷”APP网络贷款平台签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》及相关合同附件，约定由南京银行股份有限公司（以下简称“南京银行”）向其提供借款40000元，贷款存续期间为6个月，贷款年利率为8%，还款方式为分期随还。合同签订后，南京银行向被告指定的银行账户完成贷款发放义务，但被告未按合同约定还款，截至原告起诉前，被告累计还款8038.67元，剩余本金33333.33元至今未还。被告逾期还款后，深圳市研信小额贷款有限公司拟（以下简称“研信公司”）按照其与南京银行签订的《合作协议》的约定为被告向南京银行代偿并取得被告的上述债权。2019年11月20日，研信公司将其对被告所享有的上述债权依法转让给了原告，并通过短信形式和邮寄方式向被告送达债权转让通知。之后原告多次以电话等形式向被告进行催收，但被告至今仍未履行其余下的还款义务。综上所述，为维护原告合法权益，特诉至法院，望依法判决。被告左立峤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未向本院提交任何答辩材料，视为其放弃答辩的权利。经审理查明：2019年1月29日,被告通过飞贷公司运营的手机服务客户端“飞贷”APP网络贷款平台签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》,其中约定:“第二条借款人信息,姓名:左立峤……借款人确认,其系在线确认本合同的飞贷APP账户的持有人,借款人知晓并同意，在线确认本合同的飞贷APP账户的持有人为本合同项下的借款人;第四条合同形式和生效,4.1借款人与贷款人及服务方(如有)一致同意本合同以数据电文形式订立并认同其效力。4.2借款人以数据电文形式在《“飞贷”额度借款合同》上签名,即视为同意本合同的内容;第六条还款,6.2.4逾期还款,6.2.4.1因借款人原因导致贷款人或受托人或其他服务方(如有)未能在还款日足额收取应还款项（无论是本金还是利息、费用等款项）的,视同借款人逾期,逾期金额为逾期发生时的贷款余额。如果借款人同时存在多笔未结清贷款的,其中一笔贷款逾期时,贷款人或研信小贷有权要求借款人提前清偿所有借款。6.2.4.2服务方(如有)可为借款人代偿应还未还款项给贷款人。服务方(如有)为借款人逾期实施代偿后,借款人须向服务方(如有)支付代偿费。代偿费以服务方实施代偿的逾期贷款(一笔或多笔)的贷款余额为基数,以代偿费费率为系数,按天计算，具体以《服务合同》约定为准;第八条违约及其违约处理,8.1当借款人有下列情况之一发生时,视为借款人违约:8.1.2借款人发生贷款逾期;8.2借款人出现违约情形时,贷款人及研信小贷有权停止发放本合同下的贷款,宣布已发放贷款提前到期并提前解除本合同,借款人须及时归还全部贷款本息及支付相关费用。第十条通知,10.2.3邮递(包括特快专递、平信邮寄、挂号邮寄)送达于贷款人最近所知的借款人通讯地址,以邮寄之日后的第3日(同城)/第7日(异地)(即使该邮件可能被退回)视为送达日。”被告在借款人处进行了网络签名。2019年1月29日,被告与南京银行通过网络签订了《借款合同》,其中约定:“借款人:左立峤……贷款人:南京银行股份有限公司……第二条贷款内容:1.贷款金额为40000元。2.贷款期限:6个月,贷款期限从2019年1月29日起至2019年7月29日止。3.贷款利率:本合同项下贷款按照年利率8%收取。利息从本合同项下贷款划离贷款人账户之日起计息，按本合同约定的贷款利率、贷款金额和贷款期限等额本金计算利息，至贷款全部结清日止。按贷款利率、贷款金额和实际借款期限按日计息。日利率＝年利率／360＝月利率／30。在贷款存续期间内贷款利率不调整。4.贷款用途:仅限用于个人日常消费……。5、贷款发放：本合同成立后，为保障借款人及时用款，贷款人同意将贷款资金先行发放至飞贷金融科技专用账户，然后再由飞贷金融科技通过第三方支付公司或其他清算渠道将贷款资金划转至借款人如下账户：开户行：中国建设银行；户名：左立峤；账号：6236××××3719。6.还款：借款人按等额本金还款法分6次偿还本合同项下贷款本息并委托飞贷金融科技和中证信用云向贷款人交付。同时贷款人亦授权飞贷金融科技和中证信用云代为向借款人收取每期应还本息。”被告在借款人处进行了网络签名。2019年1月29日,被告与深圳中兴飞贷金融科技有限公司、深圳市中兴小额贷款有限公司、中证信用增进股份有限公司、中证信用云科技（深圳）股份有限公司通过网络签订了《服务合同》,约定:“借款人:左立峤,服务方(或称担保方):深圳中兴飞贷金融科技有限公司、深圳市中兴小额贷款有限公司、中证信用增进股份有限公司、中证信用云科技（深圳）股份有限公司。第二条贷款服务与费用,1.管理费：鉴于服务方为借款人获得贷款办理受理、审核、签约等手续，借款人应向服务方在第一次还款时一次性支付管理费，管理费金额按贷款金额的2%计算，本笔贷款的管理费为人民币800元。2.综合费：综合费以贷款金额为基数按月计算，与贷款本息同时支付，具体收费标准为：月综合费=贷款金额*1.43%-贷款月利息（贷款月利息计算标准以借款合同约定为准）。综合费至借款合同及本合同项下全部债务清偿之日停止计收。3.服务方有权按照其与贷款人的约定为借款人代偿应还未还款项给贷款人。服务方为借款人实施代偿后，即取得其支付的代偿款项部分对应的债权，服务方可就其支付的代偿款项向借款人进行追偿。同时，借款人须向服务方支付代偿费。代偿费以服务方实施代偿的逾期贷款（一笔或多笔）的贷款余额为基数，以代偿费费率为系数，按天计算。逾期贷款的代偿费计算方式为:代偿费=逾期贷款的贷款余额*Σ(各区间代偿费率*各区间对应逾期天数)。逾期天数在10天以内的(含10天),该区间代偿费率为每天0.1%；逾期天数在11天至30天的(含30天),该区间代偿费率为每天0.15%;逾期天数在30天以上的,该区间代偿费率为每天0.2%。”被告在借款人处进行了网络签名。2019年1月29日,原告左立峤向深圳市研信小额贷款有限公司通过网络出具了《征信查询授权书》。上述合同签订后,南京银行于2019年12月30日向被告指定的银行账户发放贷款40000元,但被告未依约履行全部还款义务。根据原告提交的《还款明细》显示,被告于2019年2月28日还款一期,实还总金额为8038.67元,其中实还本金6666.67元,实还综合费572元,实还管理费800元。此后分文未还。2020年6月30日,南京银行向深圳市研信小额贷款有限公司出具了《代偿证明》,显示:南京银行股份有限公司与深圳中兴飞贷金融科技有限公司、深圳市研信小额贷款有限公司及中证信用增进股份有限公司开展业务合作。深圳市研信小额贷款有限公司已按协议约定对《代偿清单》内逾期借款履行了担保代偿义务,标的债权(包括本金和截止至实际代偿日的利息)已结清。南京银行确认,自深圳市研信小额贷款有限公司实际代偿之日起,深圳市研信小额贷款有限公司获得对标的债权债务人的追偿权。其中《代偿清单》显示,2019年2月28日至2019年6月27日,代偿5笔本息合计40888.8元,被告向南京银行的案涉40000元贷款已实际还清。2019年11月20日,研信小贷公司作为转让方与原告谊度公司作为受让方签订了《债权转让协议》,约定:研信小贷公司将截至2019年9月30日的“标的债权”的权利、所有权、利益和收益转让给原告谊度公司,并附《转让清单》,清单中包含对被告享有的案涉代偿债权。合同签订后,原告谊度公司分别于2019年11月21日、2019年12月12日向研信小贷公司支付1000000元、2828594.33元。债权转让后,研信小贷公司于2019年12月31日通过短信方式通知被告债权转让的相关事宜,并于2020年7月21日将债权转让通知书通过邮寄方式送至被告,邮寄地址为被告的身份证住址,邮件状态显示:妥投。另查明,2010年10月22日,深圳市人民政府金融发展服务办公室下发深府金小[2010]37号文件,批准深圳市中兴小额贷款股份有限公司的小额贷款业务资格。2010年10月22日,深圳市人民政府金融发展服务办公室下发深府金小[2018]75号文件,同意深圳市中兴小额贷款有限公司变更经营范围为“专营小额贷款业务,经相关部门批准开展互联网小额贷款业务(不得吸收公众存款)。”2018年7月18日,深圳市中兴小额贷款有限公司更名为深圳市研信小额贷款有限公司。《企业信用信息公示报告》显示研信小贷公司是法人独资有限责任公司,飞贷公司是研信小贷公司的企业法人股东。以上事实有当事人的当庭陈述，以及经庭审质证的原告谊度（深圳）科技有限公司提交的《“飞贷”额度借款合同》《借款合同》《征信查询授权书》《放款证明》、还款明细、代偿证明、债权转让协议、招商银行付款回单、短信通知记录、债权转让通知书、邮寄单等证据予以证实，本院予以确认。被告左立峤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃举证以及质证的权利。本院认为：本案系追偿权纠纷。被告通过飞贷公司运营的“飞贷”APP网络贷款平台签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》及相关合同附件,授权飞贷公司为本案贷款提供连带责任保证担保服务,并与南京银行通过网络形式签订了《借款合同》,上述合同均为各方当事人的真实意思表示,且没有违反法律、行政法规的强制性规定,应属合法有效,各方当事人应按照约定履行各自的义务。南京银行已依约向被告足额发放了借款,被告也应按照合同约定按期归还借款本息,但被告偿还了部分借款后,剩余借款拒不偿还,其行为已构成违约。按照《借款合同》及《服务合同》约定,研信公司代被告向南京银行偿还了尚欠借款本息后即取得该债权。其后,研信公司与原告谊度公司签订了《债权转让协议》,约定转让该债权,并已通过短信、邮寄方式通知被告,根据《“飞贷”额度借款合同》通知条款约定,该通知已到达被告,双方的债权转让关系依法成立并对债务人即被告有效,原告有权要求被告按照合同约定偿还借款本金及利息。关于尚欠借款本金及利息问题。被告借款本金为40000元,但其仅于2019年2月28日归还一期，实还本金6666.67元,现原告主张被告尚欠本金33333.33元,本院予以支持。关于借款利息计算标准,本案中,就违约《借款合同》约定了利息、《“飞贷”额度借款合同》《服务合同》约定了综合费、管理费、代偿费等费用,总计计算标准过高,原告主张以33333.33元为基数,按年利率14%自2019年3月28日起计算至还清之日止,符合法律规定,本院予以支持。截至2020年11月30日止已产生利息7803.7元。原告谊度公司还向被告主张律师费、差旅费，但并未明确诉请金额也未提交证据证明该费用实际发生，本院不予支持。被告左立峤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼,视为其对原告的主张放弃抗辩权利。综上,依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条,《中华人民共和国担保法》第三十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:一、限被告左立峤于本判决生效之日起十日内向原告谊度（深圳）科技有限公司偿还借款本金33333.33元、利息7803.7元（后续利息自2020年12月1日起以本金33333.33元为基数，按年利率14%计算至实际清偿之日止）；二、驳回原告谊度（深圳）科技有限公司的其他诉讼请求。如果被告左立峤未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费832元,公告费560元，共计1392元，由被告左立峤负担（此款已由原告垫付，被告在给付上述款项时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  谷海涯人民陪审员  廖寓舒人民陪审员  易撼宇二〇二一年六月十七日法官 助理  郭 磊书 记 员  曾 辉附相关法条：《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。