广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1302民初10374号原告：惠州农村商业银行股份有限公司，住所地：广东省惠州市××××（江北段）82号。法定代表人：朱某1。委托诉讼代理人：张靖、王贺，该公司员工。被告：卓振权，男，汉族，1975年5月23日出生，公民身份号码：441××××××××××××817，住址：广东省陆丰市××××××××××××××××之二。被告：黄淑芳，女，汉族，1982年11月8日出生，公民身份号码：440××××××××××××746，住址：广东省惠州市惠城区×××××××××××××××××××××××××。以上二被告的共同委托诉讼代理人：冯毅、伍丽香，广东汇和律师事务所律师。被告：林玉菲，女，汉族，1973年11月2日出生，公民身份号码：441××××××××××××229，住址：广东省惠州市惠城区××××××××××××××××。被告：卓振浩，男，汉族，1977年5月10日出生，公民身份号码：441××××××××××××413，住址：广东省惠州市惠城区××××××××××××××。被告：黄文娇，女，汉族，1979年3月1日出生，公民身份号码：440××××××××××××728，住址：广东省惠州市惠城区×××××××。委托诉讼代理人：冯毅、伍丽香，广东汇和律师事务所律师。原告惠州农村商业银行股份有限公司与被告卓振权、黄淑芳、林玉菲、卓振浩、黄文娇金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告惠州农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告一签订的《借款合同》【合同编号：惠城小微借字2019第117号】；2.被告一偿还原告贷款本金人民币2350000元，利息（含罚息）18354.58元，本息合计2368354.58元【利息暂计至2020年6月20日，此后的利息（含罚息、复利）按合同约定计至实际清偿之日】；3.被告二、被告三、被告四、被告五对被告一的上述全部债务承担连带保证担保责任；4.五被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费及其他原告为实现债权而产生的费用。以上合计2368354.58元。事实和理由：原告与被告一签订了《借款合同》，与被告二、被告三、被告四、被告五签订了《保证合同》，合同约定事实要点如下：一、合同签订日期和类型：2019年8月16日签订《借款合同》；【合同编号：惠城小微借字2019第117号】；二、合同约定借款金额、期限：约定借款金额人民币：2350000元，借款期限：1年，2019年8月16日至2020年8月15日；三、合同约定借款用途、还款方式：贷款用途为借新还旧；还款方式为按月结息，分期偿还借款本金；四、合同贷款发放笔数、发放日期和放款金额、逾期违约时间：贷款共发放1笔，借款发放日期为2019年8月16日，发放人民币2350000元，被告一逾期违约时间为2020年5月21日；五、合同约定的贷款利率：贷款发放时执行的贷款年利率为8.7%，合同期限内贷款利率不予调整；六、合同约定逾期贷款罚息计算方式：借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起在本合同约定的贷款利率水平上加收50%作为拖欠本金罚息；借款人未按时偿付借款利率，贷款人有权对借款人未支付的利息在本合同约定的贷款利率水平上上浮50%作为应收利息罚息；七、合同解除约定：若借款人未按约定偿还借款本息、费用及其他任何应付款项的，贷款人有权单方面解除与借款人的借贷关系；八、担保：保证：被告二、被告三、被告四、被告五为被告一的上述债务提供连带责任保证；九、实现债权的费用：因被告一违约致使原告采取诉讼等任何方式实现债权的，被告一应当承担贷款人为此而支付的诉讼费、律师费及其他实现债权的费用。上述合同生效后，原告依约于2019年8月16日向被告一发放贷款人民币2350000元。贷款发放后，被告一未按合同约定还本付息，截止2020年6月20日，被告一尚欠原告分期本金200000元、利息（含罚息）18354.58元，贷款余额2350000元，本息合计2368354.58元，经原告方多次催讨，被告拒不履行还款义务，严重违反合同约定。综上所述，鉴于被告的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为依法维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特诉诸贵院，望判如所请！被告卓振权、黄文娇在庭审中辩称:欠款属实，对拖欠的金额没有异议。被告黄淑芳辩称：答辩人不是本案适格的被告主体，无需对贷款承担连带担保责任，事实与理由如下：用于证明答辩人是涉案贷款保证担保人的证据是《保证合同》，但事实上，《保证合同》上“黄淑芳”并不是答辩人本人亲自签署的，答辩人不应成为本案的被告对贷款承担连带担保责任，为查明案件事实真相，维护答辩人的正当合法权益，答辩人已经向人民法院申请鉴定，在尚未有司法鉴定结论之前，不可认定答辩人就是涉案借款的担保人。综上所述，答辩人不是本案适格的被告主体，无需对贷款承担连带担保责任，应当驳回原告要求答辩人承担担保责任的相关诉请。被告林玉菲、卓振浩未作答辩，亦未到庭参加诉讼。查明的案件事实经审理查明：2019年8月16日，原告与被告卓振权签订了《借款合同》（编号：惠城小微借字2019第117号），约定原告向被告卓振权提供借款人民币2350000元，用于偿还卓振权贷款；借款期限自2019年8月16日至2020年8月15日止；借款利率实行固定利率，年利率为8.7%；借款人未按时足额偿还借款本金又未获准展期的，贷款人除有权按本合同约定计收利息外，还有权从逾期之日起对逾期的借款本金在本合同约定的借款利率基础上加收50%的拖欠本金罚息；借款人未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息在本合同约定的借款利率基础上加收50%作为应收利息罚息；还款方式：按月付息，按《分期还款计划书》所载的分期还款计划偿还借款本金，即2020年2月21日偿还本金15万元，2020年5月21日偿还本金20万元，剩余本金到期结清；违约责任：借款人未按本合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项，构成借款人违约，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用，还有权解除与借款人的借贷关系；因借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等任何方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用；双方还就其他事项进行了约定。同日，原告与被告卓振权签订了《借款借据》，并将借款2350000元支付至被告卓振权名下账户。同日，被告黄淑芳、林玉菲、卓振浩、黄文娇作为保证人，与原告签订了《保证合同》（编号：惠城小微保字2019第117号），自愿为原告与被告卓振权（以下简称“债务人”）签订的编号为惠城小微借字2019第117号的《借款合同》（以下简称“主合同”）的履行向原告提供不可撤销的连带责任保证担保；保证范围：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、拖欠本金罚息、应收利息罚息和挪用贷款罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用［包括但不限于诉讼费、律师费（按《广东省律师服务收费标准》执行）、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等］；保证期间为自本合同签订之日起至主合同债务履行期届满之日起两年。该协议的尾部，被告黄淑芳、林玉菲、卓振浩、黄文娇分别在“保证人（公章）”处签名及捺指印。2020年7月6日，原告以被告卓振权逾期未还款为由诉至本院，请求判如所请。另查，被告黄淑芳辩称《保证合同》上“黄淑芳”的签名并不是其本人所签,其不应对案涉借款承担连带责任，还向本院提交了鉴定申请书，申请对《保证合同》中“黄淑芳”签字的真实性进行鉴定。但本院依法委托广东中法司法鉴定中心对上述申请进行鉴定后，因被告黄淑芳未缴纳鉴定费及补充鉴定材料导致鉴定无法进行。又查，原告提交的《贷款账户明细》显示，截止至2020年6月20日，被告卓振权尚欠借款本金2350000元、利息16107.08元、罚息2247.5元。再查，依原告申请，本院于2020年7月22日作出(2020)粤1302民初10374号民事裁定书，裁定：查封被申请人卓振权名下位于惠州市×××××××和二层[产权证书号：粤房地权证惠州字第1100227983号，建筑面积：252.92平方米]的房产。上述查封价值以人民币2600000元为限。查封期限为三年。判决理由和结果本院认为，被告卓振权向原告借款2350000元，该事实有《借款合同》、《借款借据》等为证。双方存在借贷关系的事实清楚，合同内容合法有效。双方均应按约定行使权利与履行义务。原告已依约向被告卓振权提供了借款2350000元，被告卓振权亦应按约定向原告支付利息及偿还本金。被告卓振权未能如期偿还借款本息构成违约，依法应承担相应的违约责任。现该借款已到期，原告请求被告卓振权偿还借款本金2350000元及支付相应的利息、罚息（暂计至2020年6月20日利息为16107.08元、罚息为2247.5元），具有事实和法律依据，本院予以支持，此后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止，不超过年利率24%，且罚息不得计收复利。被告黄淑芳、林玉菲、卓振浩、黄文娇自愿为被告卓振权的上述借款提供连带保证担保，并在保证期间内，应对被告卓振权的上述债务承担连带清偿责任。被告黄淑芳辩称《保证合同》上“黄淑芳”的签名并不是其本人所签,其不应对案涉借款承担连带责任，还向本院提交了鉴定申请书，申请对《保证合同》中“黄淑芳”签字的真实性进行鉴定，但本院依法委托广东中法司法鉴定中心对上述申请进行鉴定后，因被告黄淑芳未缴纳鉴定费及补充鉴定材料导致鉴定无法进行。因被告黄淑芳的上述抗辩意见缺乏相应的事实依据，故，本院不予采纳。被告林玉菲、卓振浩经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦不向本院提交相应的证据材料，应视为其放弃答辩、举证、质证的权利，不影响本案的审理，依法应作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告卓振权应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告惠州农村商业银行股份有限公司偿还欠款本金2350000元及支付利息、罚息（暂计至2020年6月20日利息为16107.08元、罚息为2247.5元，此后的利息、罚息、复利按合同约定计至欠款还清之日止，上述利息、罚息、复利同时段的利率总计不得超过年利率24%，且罚息不得计收复利]；二、被告黄淑芳、林玉菲、卓振浩、黄文娇对上述第一项判决承担连带清偿责任；三、驳回原告惠州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25847元、保全费5000元，合计30847元（原告已预交），由被告卓振权、黄淑芳、林玉菲、卓振浩、黄文娇共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判长  苏绿琴审判员  刘振尧审判员  赵顺喜二〇二一年四月三十日书记员  古杏蓓