广西壮族自治区南宁市西乡塘区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)桂0107民初5957号 原告：中国工商银行股份有限公司南宁市高新技术产业开发区支行，住所地：南宁市火炬路**，统一社会信用代码：914501008983004042。 负责人：江新涛，支行行长。 委托诉讼代理人：黄潘羽，广西欣源律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈冠宇，广西欣源律师事务所律师。 被告：梁毅，男，1963年7月10日出生，汉族，住南宁市兴宁区。 被告：李红运，女，1982年3月4日出生，壮族，住南宁市兴宁区。 被告：广西嘉和置业集团有限公司，住所地：南宁市兴宁区昆仑大道**，统一社会信用代码：91450000739954566G。 法定代表人：温慕松，董事长。 原告中国工商银行股份有限公司南宁市高新技术产业开发区支行与被告梁毅、李红运、广西嘉和置业集团有限公司（以下简称嘉和集团）金融借款合同纠纷一案中，本院于 2 2020年7月1日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄潘羽、陈冠宇到庭参加诉讼。被告梁毅、李红运经本院公告传票传唤，被告嘉和集团经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告梁毅、李红运共同向原告归还借款本金74683.56元；2.判令被告梁毅、李红运共同向原告支付借款利息、罚息、复息（计算方法：截至2020年4月7日的利息4111.99元、罚息148.21元、复息171.08元，此后的利息、罚息、复息以本金74683.56元为基数，按照编号为[按]字[邕]行[高新]支行[2017]年[0675]号的《个人购房借款/担保合同》约定计算至实际清偿完毕之日止）；3.判令被告梁毅、李红运共同赔偿原告律师费3955元；4.判令被告嘉和集团对被告梁毅、李红运的上述债务承担连带清偿责任；5.本案的诉讼费用由三被告全部负担。 事实与理由：原告根据与被告梁毅、李红运、嘉和集团于2017年9月18日签订《个人购房借款／担保合同》的约定，于2017年9月19日向被告梁毅发放80000元贷款，贷款到期日2032年9月19日；由被告梁毅、李红运以名下所有的位于南宁市兴宁区房产为借款提供抵押担保，由被告嘉和集团对借款承担阶段性连带保证责任担保。借款发生于被告梁毅、李红运夫妻关系存续期间，且被告李红运对借款知情并同意以上述房产为借款作抵押担保，属于夫妻共同债务。 借款发放后，被告梁毅未能按合同约定偿还借款本息，截至2020年4月7日已连续逾期12期，累计逾期19期，尚欠贷款本金74683.56元、利息4111.99元、罚息148.21元、复息171.08元，已达《个人购房借款/担保合同》第十四条约定的提前还贷条件。因抵押物未办理正式抵押登记，被告嘉和集团仍需承担连带保证担保责任。 3 原告为维护其合法权益，特诉至法院。 三被告未作答辩，亦未提交任何证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案三被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已经放弃答辩和质证的权利。原告提供的证据真实合法，本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月18日，原告（贷款人）与被告梁毅（借款人、抵押人）、李红运（抵押物共有人）、嘉和集团（保证人）签订《个人购房借款／担保合同》（合同编号：Ａ［按］字［邕］行［高新］支行［2017］年［0675］号），约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置一手房贷款，金额为80000元；贷款用于购买／自建坐落于南宁市兴宁区，建筑面积32.44平方米的车位；本笔贷款的担保方式为抵押＋担保；贷款期限为180个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息，借款人自愿选择每月20日为还款日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的贷款利率基础上加收50%确定；保证人承担保证责任的范围为阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产登记证明（或 4 房屋他项权证书）的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用……（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费／仲裁费、律师费以及其他依法应由借款人、担保人承担的费用；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，即坐落于南宁市兴宁区车位；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。 2018年8月15日，被告梁毅与原告就上述约定的抵押物办理预售商品房抵押权预告登记，抵押权人为原告。 《个人购房借款/担保合同》签订后，原告依约于2017年9月19日向被告梁毅提供案涉贷款，借款凭证记载的基准利率为年利率4.9%，首期执行利率为4.9%上浮15%即年利率5.635%，被告梁毅在借款凭证落款处签字确认。被告梁毅未依约按时足额归还贷款本息，根据原告提交的《个人贷款借据余额信息》、《贷款借据详细信息》显示：截至2020年4月8日，被告梁毅当前逾期12期，累计逾期19期，尚欠原告全部未还本金74683.56元（其中未到期本金70881.86元，逾期未还本金3801.7元），尚欠原告利息4111.99元，罚息148.21元，复息171.08元。 5 另查明，截至法庭辩论终结，案涉车位尚未办理正式抵押登记手续。 原告为实现本案债权，聘请广西欣源律师事务所提起本案诉讼，原告已实际支付本案律师代理费3955元。 再查明，被告梁毅与被告李红运系夫妻关系，结婚登记时间为2009年11月6日。 本院认为，原告与三被告签订的《个人购房借款/担保合同》是合同当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性、禁止性规定，合法有效，各方当事人均应恪守履行。原告作为合法设立的金融机构，已履行发放借款本金的义务，被告梁毅未按期足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。被告梁毅已在借款凭证确认贷款利率浮动比例为上浮15%，且《个人借款/担保合同》约定贷款利率以借款凭证记载为准，被告梁毅对此亦未提出异议，故本院对原告主张的利息、罚息、复利数额予以认可。原告要求被告梁毅偿还尚欠全部贷款本金74683.56元并按《个人借款/担保合同》约定的计算方式计付利息、罚息、复利的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。 被告梁毅与被告李红运系夫妻关系，案涉贷款产生于二人婚姻关系存续期间。原告主张贷款购买的房屋用于其二人夫妻共同生活，被告李红运未到庭予以反驳。且被告李红运在《个人购房借款/担保合同》中以“抵押物共有人”身份签名，本案被告梁毅所涉借款应为夫妻共同债务。依据《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条第一款的规定，被告李红运应对被告梁毅的上述债务承担共同清偿责任。 因被告梁毅、李红运违约，原告为实现债权，聘请律师代理本案诉讼，支出律师代理费3955元，该支出合理合法，且有证据支持，亦符合《个人购房借款/担保合同》约定，故原告要求被告梁毅、李红运支付律师费3955元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。 6 根据《个人购房借款/担保合同》约定，被告嘉和集团对被告梁毅合同项下的债务提供阶段性连带责任保证担保，且现案涉抵押物尚未办理正式抵押登记手续，故被告嘉和集团的连带保证责任尚未免除，原告要求被告嘉和集团对被告梁毅的上述债务承担连带保证责任，合法有据，本院予以支持。被告嘉和集团承担保证责任后，有权向被告梁毅追偿。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告梁毅、李红运偿还原告中国工商银行股份有限公司南宁市高新技术产业开发区支行借款本金74683.56元； 二、被告梁毅、李红运支付原告中国工商银行股份有限公司南宁市高新技术产业开发区支行利息、罚息、复利（计算方式：截至2020年4月8日利息为4111.99元、罚息为148.21元、复利为171.08元，此后的利息、罚息、复利按《个人购房借款/担保合同》约定的计算方法计至被告梁毅、李红运实际清偿之日止）； 三、被告梁毅、李红运支付原告中国工商银行股份有限公司南宁市高新技术产业开发区支行律师费3955元； 四、被告广西嘉和置业集团有限公司对被告梁毅的上述一、二、三项债务承担连带清偿责任，被告广西嘉和置业集团有限公司承担保证责任后，有权向被告梁毅追偿。 上述义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规 7 定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费1877元，财产保全费851元，合计2728元，由被告梁毅、李红运、广西嘉和置业集团有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  许晓彤 人民陪审员  韦少娟 人民陪审员  周 玺 二〇二一年二月二十五日 8 法官助理吴杨 书记员金晨雨