广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0114民初7612号原告：中信银行股份有限公司广州花都支行，住所地广州市花都区新华街新都大道68号馨庭花园F、G、H座12号商铺，统一社会信用代码91440101671847827N。负责人：郑铭君，该行行长。委托诉讼代理人：徐军辉，北京市炜衡(广州)律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄希璇，北京市炜衡(广州)律师事务所律师。被告：甘宝光，男，1988年6月14日出生，汉族，住广东省信宜市,原告中信银行股份有限公司广州花都支行（以下简称中信银行花都支行）与被告甘宝光金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月30日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中信银行花都支行的委托诉讼代理人黄希璇到庭参加诉讼，被告甘宝光经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。案件事实一、借款合同或借据的约定情况（一）签约时间：2015年3月24日；（二）合同名称：《中信银行个人购房借款合同》【编号：（2015）穗花银房贷字第××号】；（三）出借人：中信银行花都支行；借款人：甘宝光；（四）借款金额：本金75万元；（五）借款时间：2015年3月24日至2025年3月24日；（六）借款期限：10年，120期；（七）还款方式：按月等额本息；（八）借期内利率：以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照人民银行的利率政策，在基准利率的基础上上浮10%；（九）逾期罚息利率：逾期或未按约定的金额足额归还借款，中信银行花都支行有权加收罚息，罚息利率为合同利率的150%，对不能按时支付的利息（包括罚息）按罚息利率计收复利；（十）其他费用：中信银行花都支行为实现债权而实际产生的全部费用包括律师费由甘宝光承担；（十一）违约责任：借款人逾期或未按约定的金额足额归还借款本息等构成违约，中信银行花都支行有权宣布已发放贷款提前到期，要求立即偿还全部借款及相应利息。二、担保情况（一）担保形式：抵押担保；（二）抵押人：甘宝光；（三）抵押物：广州市花都区万达文化旅游城76号之五百五十四2层***房的房产；（四）担保范围：合同项下的借款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、为实现债权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、诉讼费、保全费、差旅费等）。（五）抵押物的登记情况：2015年7月9日，甘宝光名下位于广州市花都区万达文化旅游城76号之五百五十四2层***房的房产在不动产登记管理部门办理预购商品房抵押权预告登记[登记编号：粤房地预登穗字第××号]，登记的预告登记权利人为中信银行花都支行。该房屋已于2017年7月7日办理建筑物所有权首次登记。三、借款交付的情况（一）交付方式：贷款发放至指定收款人账户；（二）交付金额：75万元；（三）交付时间：2015年3月24日；四、还款、欠款情况（一）还款方式：账户自动扣款支付；（二）逾期日期：2020年8月1日；（三）欠款金额：截至2021年4月7日，尚欠借款本金401678.59元及按合同约定计付的利息、罚息、复利。五、其他情况1.中信银行花都支行委托律师参加本案的诉讼并支付律师费6000元。2.中信银行花都支行委托律师于2021年1月26日向甘宝光发送律师函，告知甘宝光宣布借款提前到期，该邮件于2021年1月29日签收。3.诉讼中，中信银行花都支行向本院提出财产保全申请，并提供相应的担保，本院依法查封甘宝光名下位于广州市花都区万达文化旅游城76号之五百五十四2层***房的产权份额。六、中信银行花都支行的诉讼请求：1.被告偿还《中信银行个人购房借款合同》〔合同编号：（2015）穗花银房贷字第××号〕项下全部剩余贷款本金401678.59元并支付利息、罚息、复利【截至2021年4月7日的利息300.13元、逾期利息14879.46元、罚息1663.83元、复利482.42元；自2021年4月8日起至实际清偿之日止罚息已剩余贷款本金401678.59元为基数，复利以未能按时支付的利息（含罚息）为基数均按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%的150%标准计收】；2.被告补偿原告为本案支出的律师费6000元；3.被告于判决生效之日起二十日内协助原告办理广州市花都区凤凰北路76号之五百五十四（76号之五百五十四）***房产的抵押登记；4.原告有权对被告名下位于广州市花都区凤凰北路76号之五百五十四（76号之五百五十四）***房的房屋在拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权；5.诉讼费、财产保全费由被告承担。七、甘宝光未作答辩。裁判理由与结果本院认为：中信银行花都支行与甘宝光签订的《中信银行个人购房借款合同》为双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应当按照合同约定全面履行合同义务。中信银行花都支行已依约向甘宝光发放借款，甘宝光理应按合同约定还款，现甘宝光没有按约定履行还款义务，根据《中信银行个人购房借款合同》的约定，中信银行花都支行有权提前收回全部借款本金401678.59元并要求甘宝光按照合同约定支付利息、罚息和复利，但罚息不得计收复利。关于利息、罚息、复利。中信银行花都支行已在提起本案诉讼之前，向甘宝光发送律师函宣布本案借款提前到期，现中信银行花都支行主张2021年4月7日之前的利息、罚息、复利按照《中信银行个人购房借款合同》约定计算，之后以借款本金401678.59元为基数按照约定利率上浮50%计算罚息，未超过合同约定及法律规定个，本院予以支持。至于甘宝光主张以利息加罚息作为基数按罚息利率计算复利。因在借款合同提前到期后，本院已支持按照罚息利率计算逾期罚息，逾期罚息已发挥了违约惩罚以及弥补损失的双重功能，故对于中信银行花都支行该部分主张，本院不予支持。《中信银行个人购房借款合同》约定中信银行花都支行为实现债权支出的律师费由甘宝光承担，现中信银行花都支行因本案纠纷支付律师费6000元，理应由甘宝光承担。《中信银行个人购房借款合同》明确约定甘宝光提供其名下位于广州市花都区万达文化旅游城76号之五百五十四2层***房的房产作抵押，现涉案房屋尚未办理正式的抵押登记手续，中信银行花都支行有权要求甘宝光协助办理抵押登记手续，故对中信银行花都支行该主张，本院予以支持。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十二条的规定，涉案抵押房屋已于2015年7月9日办理抵押预告登记，现已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致及预告登记失效的情形，故中信银行花都支行对该房屋享有的抵押权自预告登记之日即2015年7月9日起设立，中信银行花都支行主张其对该房屋享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。甘宝光经本院合法传唤无正当理由拒不履行到庭义务，视为其放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第四十六条、第五十二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告甘宝光于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司广州花都支行偿还借款本金401678.59元及利息、罚息、复利(截止至2021年4月7日按《中信银行个人购房借款合同》约定的标准计算利息、罚息、复利，但罚息不得计收复利；2021年4月8日起至还清款项之日止,以借款本金401678.59元为基数,按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%再上浮50%的标准计付罚息)；二、被告甘宝光于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司广州花都支行支付律师费6000元；三、被告甘宝光于本判决生效之日起二十日内协助原告中信银行股份有限公司广州花都支行办理位于广州市花都区万达文化旅游城76号之五百五十四2层***房的抵押登记手续；四、原告中信银行股份有限公司广州花都支行自2015年7月9日起对被告甘宝光用作抵押的位于广州市花都区万达文化旅游城76号之五百五十四2层***房的房产经折价或拍卖、变卖所得的价款有权优先受偿；五、驳回中信银行股份有限公司广州花都支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3803元，财产保全费2622元，由被告甘宝光负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员 尹 琪二〇二一年五月十三日书记员 骆雪玲