天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2021）津0101民初1627号原告：中国工商银行股份有限公司天津新华支行，住所地天津市和平区西康路33号。负责人：张志福，行长。委托诉讼代理人：李昂，男，该行员工。被告：卢静，女，1988年7月17日出生，汉族，住天津市河北区。被告：王坤，男，1990年4月28日出生，汉族，住山东省枣庄市滕州市。原告中国工商银行股份有限公司天津新华支行与被告卢静、被告王坤金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月3日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李昂到庭参加了诉讼。被告卢静、王坤经本院公告送达开庭传票，未出庭应诉。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司天津新华支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告卢静、王坤共同偿还原告借款本金1104494.3元、利息53110.28元、罚息936.59元、复利2063.28元（截至2020年6月21日）及自2020年6月22日起至实际清偿之日的罚息、复利（按照双方约定的标准计算）；2.如被告卢静、被告王坤到期未能偿还上述欠款，原告可以与被告卢静抵押的坐落于天津市河北区王串场盛宇里13#楼88-601-604房产协议折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。所得价款超过原告债权数额的部分归被告卢静所有，不足部分由被告卢静、被告王坤继续清偿；3.诉讼费由二被告共同承担。事实和理由：2016年12月7日，被告卢静因购买二手房与原告签订了个人购房借款/抵押担保合同，约定被告向原告借款人民币1150000元，贷款期限为30年，担保方式为抵押，抵押物为坐落于天津市河北区王串场盛宇里13#楼88-601-604房屋，并办理了抵押登记手续。被告王坤签署了共同还款责任函，约定该被告对上述债务承担共同还款责任。合同签订后原告依约履行了发放贷款的义务，但二被告未按约偿还贷款本息，故原告起诉来院。卢静、王坤未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了个人购房借款/抵押担保合同、共同还款责任函、不动产抵押登记证明、借款凭证、自营历史明细列表、欠息证明、民事裁定书。经审查，原告提交的上述证据，来源合法，客观真实，且与本案有关联，本院依法确认上述证据具有证据效力。根据当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月7日，原告（贷款人、抵押权人）与被告卢静（借款人、抵押人）、被告王坤（共同借款人、抵押物共有人）签订了个人购房借款/抵押担保合同，约定被告向原告借款人民币1150000元，用于个人购置住房，抵押贷款期限为30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定；抵押物为被告卢静名下坐落于天津市河北区王串场盛宇里13#楼88-601-604房屋；抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，构成借款人违约；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。2016年12月1日，被告王坤签署了共同还款责任函，声明与保证：鉴于借款人卢静购买坐落于天津市河北区王串场盛宇里13#楼88-601-604房产，以其家庭共有收入作为还款保证向原告申请贷款，借款金额为1150000元。被告王坤知悉上述情况，并确认同意借款人向原告借款，确认与借款人对该项借款承担共同还款责任，保证与借款人依照借款合同的约定向原告按月归还借款本息。2016年12月20日，被告卢静以其名下所有的坐落于天津市河北区王串场盛宇里13#楼88-601-604房产在房地产登记管理部门办理了不动产抵押登记证明，权利人为原告中国工商银行股份有限公司天津新华支行。2017年1月3日，原告按约发放借款1150000元；贷款发放日为2017年1月3日，贷款到期日为2047年1月3日；还款方式为按月等额还款，当期执行利率为4.165%。截至2020年6月21日，被告卢静、被告王坤尚欠原告借款本金1104494.3元、利息53110.28元、罚息936.59元、复利2063.28元未能偿还。2021年1月11日，原告向本院申请诉前财产保全，本院作出（2021）津0101财保5号民事裁定书，裁定冻结被申请人卢静、王坤名下银行存款人民币1160604.45元或查封其他等值财产。申请费5000元，由中国工商银行股份有限公司天津新华支行负担。本院认为，原告与被告卢静、被告王坤签订的个人购房借款/抵押担保合同，以及被告王坤签署的共同还款责任函，均是双方的真实意思表示，且未违反法律、法规的禁止性规定，依法确认有效，双方当事人应全面履行自己的义务。原告依约向被告卢静发放了借款1150000元，而二被告未能依约按时偿还贷款本息，已构成违约。二被告截至2020年6月21日已连续多期未按合同约定履行偿还本息义务。原告要求二被告共同偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。被告卢静自愿以坐落于天津市河北区王串场盛宇里13#楼88-601-604的房屋向原告提供抵押担保，且已办理了抵押登记，故双方当事人之间的抵押法律关系成立并生效，在二被告未能清偿贷款本息的情况下，原告有权就被告卢静的抵押物要求实现抵押权并优先受偿。被告卢静、王坤经本院公告送达开庭传票，未出庭参加诉讼，亦未提交书面答辩及证据，应视为放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第四百一十条、第四百一十三条、第四百六十五条、第五百零二条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，缺席判决如下：一、被告卢静、被告王坤于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司天津新华支行偿还借款本金1104494.3元，截至2020年6月21日的利息53110.28元、罚息936.59元、复利2063.28元以及自2020年6月22日至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（按照双方签订的个人购房借款/抵押担保合同约定的标准计算）；二、如被告卢静、被告王坤到期未能偿还上述欠款，原告中国工商银行股份有限公司天津新华支行可以与被告卢静抵押的坐落于天津市河北区王串场盛宇里13#楼88-601-604房产协议折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。所得价款超过原告债权数额的部分归被告卢静所有，不足部分由被告卢静、被告王坤继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15245元，诉前保全费5000元，由被告卢静、被告王坤共同负担（于本判决生效后十日内直接给付原告中国工商银行股份有限公司天津新华支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长  秦 晨人民陪审员  姚博浩人民陪审员  殷纺生二〇二一年六月十八日书 记 员  曹 妍本案引用的法律条文《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零二条第一款依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。