山东省安丘市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁0784民初1417号 原告：中国农业银行股份有限公司安丘市支行，住所地：安丘市向阳路193号。 负责人：张文科，行长。 委托诉讼代理人：崔凤武，男，1971年11月1日出生，汉族，该行职工。 委托诉讼代理人：胡涛，男，1971年3月5日出生，汉族，该行职工。 被告：黄艳，女，1981年3月4日生，汉族，居民，住安丘市。 被告：周清华，男，1981年5月10日，汉族，居民，住安丘市。 被告：潍坊三嘉担保投资有限公司，住所地：潍坊市奎文区四平路33号甲。 法定代表人：马金刚，经理。 被告：潍坊市润成房地产开发有限公司。住址：安丘市兴安街道潍徐路186号。 法定代表人：李宏成，经理。 委托诉讼代理人：罗军举，山东恒安盛德律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司安丘市支行与被告黄艳、周清华、潍坊三嘉担保投资有限公司、潍坊市润成房地产开发有限公司（以下简称润成公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月15日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人崔凤武、胡涛，被告润成公司委托诉讼代理人罗军举到庭参加诉讼，被告黄艳、周清华、潍坊三嘉担保投资有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案缺席审理，现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司安丘市支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄艳、周清华共同偿还原告贷款本金45885.85元及利息939.65元，共计46825.5元（截止到2020年11月24日之后的利息按借款合同约定计算至实际偿还日）；2、依法确认原告对抵押房产（坐落于安丘市）享有优先受偿权，并实现债权。3、保证担保人潍坊三嘉担保投资有限公司、潍坊市润成房地产开发有限公司承担连带清偿责任。事实与理由：被告黄艳、周清华于2008年12月19日，向原告借款146000元购买一手住房，借款期限至2023年12月18日到期，同时被告黄艳、周清华将自己名下位于安丘市××号楼××单元××室住房作抵押担保，并办理了房产抵押登记证，在个人购房担保借款合同履行过程中，借款人未按合同约定履行还款义务，至2020年11月24日尚欠原告贷款本金45885.85元及利息939.65元。根据《个人购房担保借款合同》借款人未按约定按期足额偿还贷款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款，提前收回已发放借款。有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。故原告诉至法院。 被告黄艳、周清华、潍坊三嘉担保投资有限公司未作答辩。 被告润成公司辩称，1、润成公司在涉案合同中担保盖章系无效的，因该担保并未经过股东会的会议决议；2、被告黄艳、周清华以其涉案房产作为抵押担保向原告借款，根据担保法第二十八条之规定，保证人仅对物的担保以外的债权承担保证责任，涉案房产物权明确，房产价值远超于原告所主张的数额，故被告不应承担连带责任；3、被告所提供的担保为阶段性担保，在原告起诉后，根据抵押合同，原告优先行使抵押权就折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，原告若行使了抵押权经过拍卖等即可完全受偿，故被告无需承担连带清偿责任。 根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2008年11月27日，被告黄艳、周清华共同向原告提起贷款申请，申请贷款146000元，用于购买安丘市××号楼××单元××室。2008年12月19日，被告黄艳、潍坊三嘉担保投资有限公司、润成公司与原告签订个人购房担保借款合同一份，约定被告黄艳向原告借款146000元，借款期限自2008年12月19日起至2023年12月18日止，用于购买安丘市鑫地家园小区的房屋一套，并约定用该房为该笔借款提供抵押担保。合同约定采用浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率6.12%的基础上下浮15%，执行年利率为5.202%。还款方式为分期还款，每壹个月为一个还款周期，每期末月的借款对应日为还款日，按照等额本息还款方式归还借款本息；借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权宣布提前收回已经发放借款，有权提前行使担保权。被告潍坊三嘉担保投资有限公司为上述借款提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的费用。被告润成公司为上述借款提供阶段性保证担保，担保期限自本合同签订之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续。同时约定借款人提供了抵押担保的，贷款人有权要求保证人先于借款人提供的抵押担保承担保证责任。 上述合同签订后，原告于2008年12月19日向被告黄艳、周清华发放贷款146000元，并就涉案房屋办理预告抵押登记手续，但至今未办理正式抵押登记手续。后被告黄艳未按约支付借款本金及利息，存在多笔逾期，被告周清华未履行共同还款责任，被告潍坊三嘉担保投资有限公司、润成公司亦未履行担保责任。至2021年5月6日，尚欠原告借款本金41666.92元及利息1007.30元未还。 本院认为，原、被告之间签订的个人购房担保借款合同，权利义务关系明确，内容合法，为有效合同，对原、被告双方均具有约束力。被告黄艳向原告借款，被告周清华作为共同借款人承担共同还款责任，事实清楚，证据充分，予以确认。原告依约向被告黄艳发放贷款，被告黄艳应按合同约定偿还原告借款本息，但被告黄艳多次逾期还款，被告周清华亦未按照约定承担共同还款责任，已构成违约，故原告要求借款人提前支付所欠本息，符合合同约定和法律规定，予以支持。被告潍坊三嘉担保投资有限公司为涉案借款提供连带责任担保，被告润成公司为涉案借款提供阶段性保证担保，因涉案房屋并未办理正式抵押登记手续，被告黄艳、周清华未按约还款，原告可要求被告潍坊三嘉担保投资有限公司、润成公司承担连带清偿责任。被告润成公司辩称应先物保，但涉案合同中明确约定贷款人有权要求保证人先于借款人提供的抵押担保承担保证责任，故对上述辩称不予采信。 《中华人民共和国民法典》第四百零二条规定，“以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”，因涉案房产并未办理抵押登记，故原告要求享有抵押权进而优先受偿，无事实及法律依据，不予支持。被告黄艳、周清华、潍坊三嘉担保投资有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃答辩、质证权利，不影响本院对案件的审理和对事实、证据的分析认定。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第四百零九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十六条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下： 一、被告黄艳、周清华共同偿还原告中国农业银行股份有限公司安丘市支行借款本金41666.92元及利息1007.30元（计算至2021年5月6日），并按合同约定继续向原告支付利息，自2021年5月7日起至借款本息付清之日止，均于本判决生效之日起十日内付清； 二、被告潍坊三嘉担保投资有限公司、潍坊市润成房地产开发有限公司对上述第一项被告黄艳、周清华所负债务承担连带清偿责任，并在承担保证责任后，有权向被告黄艳、周清华追偿； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司安丘市支行其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费485元（减半收取），保全费520元，共计1005元，由被告黄艳、周清华、潍坊三嘉担保投资有限公司、潍坊市润成房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 员 张春华 二〇二一年五月八日 法官助理 李国忠 书 记 员 王丽萍