河南省周口市淮阳区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1603民初1760号原告：淮阳县农村信用合作联社。住所地：河南省淮阳县北关苏花园。法定代表人：刘同彬，男，系淮阳县农村信用合作联社理事长。委托诉讼代理人：徐林青，男，系淮阳县农村信用合作联社冯塘信用社主任。委托诉讼代理人：刘杰，男，系淮阳县农村信用合作联社职工。被告：郑秋环，女,汉族,1977年11月17日出生,住址河南省周口市淮阳区。被告：刘春华，男，汉族，1983年9月15日出生，住址河南省周口市淮阳区。被告：郑小改，女，汉族，1982年4月16日出生，住址周口市淮阳区。原告淮阳县农村信用合作联社（以下简称淮阳信用联社）诉被告郑秋环、刘春华、郑小改金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告淮阳信用联社的委托诉讼代理人刘杰、被告郑秋环、刘春华到庭参加了诉讼；被告郑小改经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告淮阳信用联社向本院提出诉讼请求：1、要求判令被告郑秋环偿还原告借款本金63，700.59元及利息2318.70元（利息计算至2021年2月23日），本息合计66，019.29元。利息自2021年2月23日至2021年10月20日，按月利率9.1‰计算，自2021年10月21日起至借款还清之日，按月利率13.65‰计算；2、被告刘春华、郑小改对上述债务承担连带清偿责任；3、由被告承担本案的诉讼费；4、宣布贷款立即到期。事实及理由：2018年11月15日，原告与被告郑秋环、刘春华、郑小改签订最高额个人借款合同、最高额保证合同各一份，双方约定：原告向被告郑秋环提供自2018年11月15日至2021年11月15日期限内的连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币10万元；被告刘春华、郑小改对上述款项提供连带清偿保证；担保的范围：主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息及诉讼费、律师费等债权人实现债务的一切费用。原告于2019年11月20日向被告郑秋环提供借款10万元，期限自2019年11月20日至2021年10月20日，月利率9.10‰，逾期月利率13.65‰，贷款发放后，被告郑秋环偿还借款本金36，299.41元，利息已清至2020年10月22日。被告郑秋环以其丈夫葛永岭去世为由，已连续四个月未结清贷款利息，依据最高额个人借款合同约定的贷款人施救措施，贷款人宣布贷款立即到期；被告刘春华、郑小改未履行担保义务。该笔贷款经原告多次催要，被告仍未还款。原告为维护权益，特诉至法院，请求受诉法院依法支持原告的诉讼请求。被告郑秋环辩称，在原告处办理贷款时，让她购买了10万元的保险，原告称她偿还贷款3万多元，如何偿还的她不清楚，下余贷款本息6万多元也不知道如何偿还。在保险未全部赔偿的情况下，她不承担还款责任。被告刘春华辩称，第一年的贷款他签字了，贷款也还了。第二年的贷款他没有签字，也没有去，他不应当承担连带责任。被告郑小改在法定期限内未提交答辩状及证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认定如下：一、2019年11月20日，淮阳信用联社冯塘信用社与被告郑秋环、葛永岭签订借款合同，合同的主要内容：一、淮阳信用联社冯塘信用社向被告郑秋环、葛永岭提供借款100，000元，期限自2019年11月20日至2021年10月20日内连续借款累计最高未清偿借款余额不得超过价款人民币100，000元，月利率9.10‰，逾期月利率13.65‰；二、双方约定月利率9.1041‰，逾期月利率13.65‰，逾期贷款罚息按50％；三、贷款人将贷款划入借款人指定的银行卡内；四、贷款担保的方式为担保合同；五、借款展期，应征得贷款人同意，借款人在还款期限届满前十五内向贷款人提出展期申请；六、贷款人的权利和义务：贷款人有权要求借款人按期偿还借款本息并支付合同项下相关费用，按时向借款人发放贷款，监督借款人按用途使用贷款；七、借款人的权利和义务：按合同约定用途使用贷款，按期偿还借款本息并支付合同项下相关费用，不得将合同的权利和义务转让给第三人，如发生不能履行合同情形时，应立即书面通知贷款人；八、违约转责任：借款人和贷款人均可依法行使权利；九、合同的生效，合同自双方签字或盖章之日起生效；十、争议解决：诉讼由贷款人住所地人民法院管辖。十一、其他约定事项；十二、附件、本合同项下的借据为合同的组成部分。淮阳信用联社冯塘信用社与被告郑秋环及丈夫葛永岭分别在借款合同盖章、签字并捺印。二、2018年11月15日，淮阳信用联社冯塘信用社与借款担保人刘春华、郑小改签订最高额保证借款合同，保证人刘春华、郑小改为借款人郑秋环、葛永岭贷款100，000元提供连带责任保证，保证人不按本合同约定履行连带保证责任的，贷款人有权直接从保证人任何账户中划收。淮阳信用联社冯塘信用社与借款人郑秋环、葛永岭、保证人刘春华、郑小改分别在个人保证借款合同上盖章、签字并捺印。保证人刘春华、郑小改又向淮阳信用联社冯塘信用社出具保证担保承诺书，并签字、盖章、捺印；其内容与个人保证借款合同的内容相同。经质证，被告郑秋环、刘春华对上述证据无异议。淮阳信用联社提供的河南省农村信用社贷款发放通知单显示：2019年11月20日，向被告葛永岭提供借款10万元，期限自2019年11月20日至2021年10月20日，年利率10.92‰，存入葛永岭尾号5594的账户内，支付方式自主支付。经质证，被告郑秋环无异议，被告刘春华对证据提出异议认为，他对该笔贷款不知情。淮阳信用联社提供2019年11月20日的借款借据显示：借款人葛永岭，用途经营料厂，借款金额100，000元，期限自2019年11月20日至2021年10月20日，年利率10.92‰，利息已清偿至2020年9月21日，而借款本金100，000元未偿还。贷款收支明细显示：2020年10月22日，冲抵葛永岭借款本金36，299.41元，利息3，700.59元。经质证，被告郑秋环对上述证据无异议，被告刘春华对证据提出异议认为，他未在该笔贷款借据上签字。被告郑秋环提供2019年11月20日，其丈夫葛永岭在淮阳信用联社冯塘信用社办理借款事宜时，以自己的名义在中国太平洋人寿保险股份有限公司投保了安贷宝意外伤害保险，并支付保险金592.5元，保险期间自2019年11月20日至2020年11月20日二十四时，保险金额100，000元。该保险的第一受益人为本案原告淮阳信用联社；第二受益人法定。2020年6月，被告郑秋环的丈夫葛永岭意外死亡，被告郑秋环将该保险单交给淮阳信用联社冯塘信用社，办理保险赔偿事宜。经质证，原告淮阳信用联社对该证据无异议。原告淮阳信用联社作为保险的第一受益人，2020年10月22日，淮阳信用联社冯塘信用社已从中国太平洋人寿保险股份有限公司获得赔偿款40，000元，且已冲抵了葛永岭的贷款本息。被告刘春华对该证据不知情。被告刘春华未提交证据。被告郑小改未提交答辩状及证据。本院认为，2018年11月15日，原告与被告郑秋环、刘春华、郑小改签订最高额个人借款合同、最高额保证合同各一份，合同的内容不违反法律规定，上述二份合同为有效合同。原告淮阳信用联社冯塘信用社按合同的约定向被告郑秋环及丈夫葛永岭提供借款100，000元，已完成了合同义务。被告郑秋环作为借款人，在其丈夫葛永岭意外死亡后贷款期限届满前十五日内未向原告申请借款展期，且应征得贷款人同意，也未按合同的约定期限偿还借款全部借款本息。被告刘春华、郑小改分别在最高额保证合同上签字、捺印，对被告郑秋环及葛永岭自2019年11月20日至2021年10月20日内连续借款累计最高未清偿借款余额不得超过价款人民币100，000元的借款本息，应承担连带清偿责任。综上所述，原告淮阳信用联社要求被告郑秋环偿还借款本息66，019.29元（利息计算至2021年2月23日），自2021年2月23日至2021年10月20日，按月利率9.1‰计算，自2021年10月21日起至借款还清之日，按月利率13.65‰计算；由被告刘春华、郑小改承担连带清偿责任，并承担本案的诉讼费的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。被告郑秋环的答辩意见，缺乏事实及法律依据，被告刘春华的答辩意见于法无据，且与本院查明的事实不符，本院对被告郑秋环、刘春华的答辩意见不予采信。被告郑小改无正当理由未到庭参加诉讼，视为自动放弃答辩、举证、质证的权利。被告郑秋环作为葛永岭的法定继承人，对2019年11月20日其丈夫葛永岭与中国太平洋人寿保险股份有限公司签订的保险合同，可另案主张权利。依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百七十九条、第六百八十一条、第六百八十二条、第六百八十四条、第六百八十五条、第六百八十八条、第六百九十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、本判决书生效之日起十日内，被告郑秋环偿还原告淮阳县农村信用合作联社借款本息66，019.29元（利息计算至2021年2月23日），自2021年2月23日至2021年10月20日，按月利率9.1‰计算，自2021年10月21日起至借款还清之日，按月利率13.65‰计算；二、被告刘春华、郑小改对上述借款本息承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，被执行人未按本判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1，450.48元，减半收取计725.24元，由被告郑秋环、刘春华、郑小改负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审判员 臧 增二〇二一年五月二十日书记员 张宁宁