广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0607民初2447号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行，住所地广东省佛山市三水区××××××××××，统一社会信用代码××××××××××。负责人：吴志明，行长。委托诉讼代理人：陈诗敏，广东安南律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘斌，广东安南律师事务所律师。被告：张壁权，男，1983年3月11日出生，汉族，住广东省揭阳市揭**×××××××××××××××,公民身份号码××××********。被告：卓蓝岚，女，1988年6月28日出生，汉族，住广东省佛山市南海区大沥镇黄岐第一城****,公民身份号码××××××。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行（以下简称中国邮政银行）与被告张壁权、卓蓝岚金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月23日立案受理，依法适用简易程序于2021年5月17日公开开庭进行了审理。本案开庭时，原告中国邮政银行的委托诉讼代理人刘斌到庭参加了诉讼,被告张壁权、卓蓝岚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告的诉讼请求：1.判令被告张壁权、卓蓝岚立即清偿贷款本金556316.67元及至实际清偿完毕之日止的利息（截至2021年3月11日，尚欠利息为3346.03元、罚息为10.17元；以及自2021年3月12日起以尚欠贷款本金为基数，按本合同约定执行利率，在本合同约定的借款执行利率基础上上浮30%计收罚息；以尚欠应付未付利息为基数，按罚息利率计算复利）,本息暂合计：559672.87元；2.判令两被告承担律师费15126.33元；3.判令原告对两被告提供抵押的位于广东省佛山市南海区×××××××××××××××××××××房产在拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；4.判令本案的诉讼费、财产保全费由两被告承担。事实与理由：2016年4月14日，被告张壁权、卓蓝岚与原告签订《个人消费贷款及担保合同》（编号××××××××××)（以下简称《贷款合同》）、中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据(下称“借据”),其中《贷款合同》借贷条款第一条至第四条、第八条以及借据约定：原告向被告张壁权发放贷款61万元整，年利率按在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率的基础上下浮15%执行，利率调整方式为每年1月1日调整，借款期限自2016年4月14日至2046年4月14日，还款方式为等额本息还款法，还款日为按月对日还款，如不按期归还借款的，从逾期之日起按借款利率加收30%计收罚息。合同签订后，原告于2016年4月14日依约向被告张壁权账户发放了贷款61万元，被告有逾期1次，且原告在2021年1月15日收到佛山市南海区人民法院对两被告在原告处的抵押物进行拍卖的通知，根据《贷款合同》借贷条款第十一条、十二条约定，若被告逾期还款或资信恶化等，原告有权宣布贷款提前到期，可提前收回尚未到期的贷款并要求承担损害赔偿责任及支付罚息。为维护自身合法权益,原告现特向贵院提起诉讼，请求贵院依法判决支持原告的诉讼请求。原告在诉讼中提交如下证据：1.原告的营业执照复印件、金融许可证明复印件、负责人身份证明、被告张壁权、卓蓝岚的身份证复印件、两被告的结婚证复印件、户口本复印件，拟证明原、被告的诉讼主体资格。2.《贷款合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、借据、广东省佛山市南海区人民法院出具的(2020)粤0605执30941号通知书复印件、不动产登记证明，拟证明原告与被告签订借款合同，合同对本案借款的金额、期限、利息、罚息利率及违约情况、违约责任进行相关约定。同时被告以其名下的房屋为本案贷款提供抵押担保，并办理抵押登记。合同签订后，原告依约向被告履行放款义务。3.截止至2021年5月14日，两被告欠款本金罚息的电脑截图、中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单，拟证明截止到2021年5月14日，两被告尚欠借款本金556316.57元、利息7360.76元、罚息74.98元。4.民事委托代理合同，拟证明原告为追偿本案欠款，委托律师花费了律师费15126.33元，应该由两被告承担。被告张壁权、卓蓝岚没有提交答辩意见，也没有提供证据。本院经审查认为，对于原告提交的证据，其来源、形式合法，且结合原告陈述可形成较为可信的证据链，本院予以确认并在卷佐证。两被告经本院合法传唤，无到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩及质证的权利，根据原告陈述和经审查确认的证据，本院确认原告上述诉称的基本事实。原告确认截至2021年5月14日，被告张壁权、卓蓝岚尚欠借款本金556316.57元、利息7360.76元、罚息74.98元。另查明，本案借款期限为2016年4月15日至2046年4月15日，原告于2016年4月15日向被告张壁权发放了借款610000元。《贷款合同》第十一条约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。第十二条第（二）项约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及其他费用。第十五条对费用进行有关约定：本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。第十七条约定抵押人张壁权、卓蓝岚自愿向原告提供其所有的位于广东省佛山市南海区×××××××××××××××××××××为本案贷款进行抵押担保。第十八条约定抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权以及抵押权的一切费用。两被告因其他案件导致佛山市南海区人民法院对其抵押给原告位于广东省佛山市南海区×××××××××××××××××××××的不动产拟进行拍卖。根据《中国人民银行公告[2019]第15号》规定，自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）公布贷款市场报价利率（LPR）。中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。《中国人民银行公告[2019]第30号》载明：自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换等内容。本院认为，原告中国邮政银行与被告张壁权、卓蓝岚之间签订的《贷款合同》是双方当事人在自愿、平等的基础上签订，是当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，上述合同合法、有效。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但两被告逾期还款，且两被告因其他案件导致佛山市南海区人民法院对其抵押给原告位于广东省佛山市南海区×××××××××××××××××××××的不动产拟进行拍卖，根据《贷款合同》借贷条款第十一条、十二条约定，若被告逾期还款或资信恶化等，原告有权宣布贷款提前到期，可提前收回尚未到期的贷款并要求承担损害赔偿责任及支付罚息。现原告中国邮政银行诉请两被告提前偿还相应的贷款本息，符合合同的约定，本院予以支持。根据本院查明的事实，本院认定截至2021年5月14日，被告张壁权、卓蓝岚尚欠贷款本金556316.57元、利息7360.7×元、罚息74.98元。关于如何认定贷款提前到期日之后的利率的问题，本院认为，由于自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。根据双方签订的《贷款合同》，在中国人民银行不再公布同期同档次贷款基准利率后，基准利率如何浮动确定，合同约定不明。根据《中国人民银行公告[2019]第15号》的精神，本院认定本案执行利率的基本标准应更改为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）。关于《中国人民银行公告[2019]第30号》，其主要内容为要求金融机构就存量浮动利率贷款客户定价基准转换条件进行协商，对于未达成新的协商的合同，则仍应当以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率(LPR)替代基准利率。由于原告没有提供证据证实双方经协商一致形成新的执行利率，原告主张此后按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率(LPR)减63.5个基点来确定执行利率无据，本院不予支持。根据本案的实际情况，本院认定从2021年5月15日起，被告张壁权、卓蓝岚应以556316.57元为本金，按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）下浮15%的基础上再上浮30%向原告计付罚息，所欠利息按罚息利率计收复利。罚息不可计收复利。关于律师费问题，按照《贷款合同》约定，因两被告违约导致原告委托律师代理本案诉讼，且原告的该项诉请金额符合广东省物价局、司法厅规定的律师服务收费标准，故本院对原告的该项诉请予以支持。关于原告对案涉房产是否享有优先受偿权的问题，借贷双方在合同中约定以坐落于广东省佛山市南海区××××××××××××××××××××房的不动产为本息、罚息、律师费等原告实现债权及抵押权的一切费用提供抵押担保，并办理了抵押登记。因此，原告诉请对上述抵押房产在本案债权范围内享有优先受偿权，合法有理，本院予以支持综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十七条、第三百八十八条、第三百八十九条、第三百九十五条、第四百零二条、第四百一十条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张壁权、卓蓝岚应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行偿还借款本金556316.57元及利息（①计算至2021年5月14日的利息为利息7360.76元、罚息为74.98元；②从2021年5月15日起至实际清偿本金之日止的逾期利息，以尚欠借款本金556316.57元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）下浮15%的基础上再上浮30%向原告计付罚息；③从2021年5月15日起，以所欠利息7360.76元为本金，按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）下浮15%的基础上再上浮30%计算复利至所欠利息实际清偿日止）；二、被告张壁权、卓蓝岚应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行支付律师费15126.33元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行对被告张壁权、卓蓝岚共有的坐落于广东省佛山市南海区×××××××××××××××××××××的不动产在上述第一、二项判项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计4774元、诉讼财产保全费3394，合计8168元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行已预交），由被告张壁权、卓蓝岚共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  卢秀丽二〇二一年五月二十六日书记员  梁浩然