山东省寿光市人民法院 民 事 判 决 书 (2021)鲁0783民初937号 原告：招商银行股份有限公司潍坊寿光支行，住所地：山东省寿光市建新街与幸福路交叉路口现代商务中心1107，统一社会信用代码：913707835652357476。 负责人：张海波，行长。 委托诉讼代理人：成晓丽，山东德纯律师事务所律师。 被告：郭强，男，1989年9月14日生，汉族，住寿光市。 被告：李敏，女，1989年9月14日生，汉族，住寿光市。 被告：山东银瑞融资担保有限公司，住所地：山东省济宁市金乡县金乡街道青年路智慧产业园1717室，统一社会信用代码：91370100680690219U。 法定代表人：王廷锋，该公司经理。 原告招商银行股份有限公司潍坊寿光支行（以下简称招行寿光支行）与被告郭强、李敏、山东银瑞融资担保有限公司（原名称山东银瑞投资担保有限公司，以下简称银瑞公司）金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招行寿光支行的委托诉讼代理人成晓丽、被告郭强、李敏到庭参加，银瑞公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理终结。 招行寿光支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还贷款本息共计180857.23元，其中本金为176596.49元，利息、复息、罚息为4260.74元（自2020年7月5日起按照合同约定，暂计算至2020年12月5日，以后利息依照合同约定计算至实际还款之日止）；2、判令原告对被告郭强、李敏所有的寿光市××路××街××号楼××单元××室房屋享有优先受偿权；3、判令被告承担实现债权的所有费用包括但不限于律师费（以实际发票为准）、保全担保费及本案诉讼费用。事实和理由：2015年4月28日，原告与被告郭强、李敏签订《个人购房借款及担保合同》，约定向其提供总额为人民币210000元二手住房贷款，贷款期限为240个月（自2015年9月1日起至2035年9月1日止），还款方式为按月结息，按月还本，等额本息。被告郭强、李敏以购买的寿光市××路××街××号楼××单元××室房××为该笔贷款提供抵押，并办理了抵押登记。同时，被告银瑞公司提供担保，对上述贷款承担连带保证责任。2015年9月1日，原告向被告郭强、李敏指定的售房人账号发放该笔贷款。但从2020年7月5日起，被告郭强不按时还款付息，已构成违约，截止至2020年12月5日尚欠原告本息共计180857.23元。根据双方合同约定，原告有权宣布本合同提前到期，收回贷款本息和相关费用。 郭强辩称：我与李敏正在离婚，无能力偿还。 李敏辩称：我没有收入来源，且一直在家抚养孩子，无能力偿还。 银瑞公司未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见和证据。 本院经审理认定事实如下： 一、合同约定贷款概况 2015年4月23日，郭强、李敏共同向招行寿光支行提交《零售贷款申请表》，并预留结婚证复印件，李敏作为申请人郭强配偶，以共同债务人和抵押人的身份承诺对借款合同项下的债务承担共同还款义务，自愿以寿光市××路××街××号楼××单元××室房产作抵押担保。2015年4月28日，招行寿光支行作为贷款人（抵押权人）与借款人郭强（抵押人）、抵押人李敏签订编号为8150428396009《个人购房借款及担保合同》，约定：借款金额210000元；借款期限为240个月，即从2015年8月26日起至2035年8月26日止；利率为浮动利率，以贷款发放日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率下浮3%确定执行利率为年利率5.723%，合同有效期内，合同对执行利率的约定与借款借据不一致的，实际执行利率以借款借据为准，如遇基准利率发生变化，按照次年对应日调整方式进行调整，贷款人有权直接变更；等额还本付结息还款；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；抵押人愿意以其从售房人处购买的寿光市××路××街××号楼××单元××室房产（房屋所有权证号：寿房权证寿光字第2××3号）的全部权益抵押给贷款人，作为偿还合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；该房产于2015年8月25日办理抵押登记，抵押权证号为：寿房他证寿光字第2015148784号；如有违约，贷款人有权宣布合同提前到期。 二、担保概况 2015年8月26日，银瑞公司作为保证人向招行寿光支行出具《个人贷款不可撤销担保书》，承诺保证人为8150428396009号《个人购房借款及担保合同》承担连带责任保证，自愿放弃要求债权人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利；保证担保的范围为借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、诉讼费、差旅费等）；保证期间为本担保书签订之日起至借款合同履行期限届满后另加两年。 三、履行情况 2015年9月1日，招行寿光支行向郭强按执行年利率4.9955%发放贷款210000元。后郭强仅偿还部分借款，截至2020年12月5日尚欠招行寿光支行逾期本金176596.49元，利息、罚息、复息4260.74元未付。 四、其他情况 2016年3月2日，银瑞公司名称经金乡县市场监督管理局许可，由山东银瑞投资担保有限公司变更登记为山东银瑞融资担保有限公司。2021年2月22日，招行寿光支行为处理纠纷支付律师费10000元。 以上事项中，双方均无争议，且有招行寿光支行提交的《零售贷款申请表》《个人购房借款及担保合同》《个人贷款借款借据》《房屋他项权利证书》《利息计算表》《企业信用信息公示报告》《委托代理合同》、律师费发票、结婚证复印件等证据及当事人陈述在案佐证。 本院认为，招行寿光支行与郭强、李敏之间签订的《个人购房借款及担保合同》及银瑞公司出具《个人贷款不可撤销担保书》，均系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合同成立并生效,各方当事人均应受合同条款约束。招行寿光支行依约发放借款，郭强收到借款后，未按约还本付息，已构成违约，应承担清偿及违约责任。李敏与郭强系夫妻关系，涉案借款发生在夫妻关系存续期间，且李敏以共同债务人的身份自愿承担共同还款义务，系夫妻共同债务，应承担共同清偿责任。郭强、李敏以共有房产为涉案债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，抵押权已设立，招行寿光支行在抵押担保债权范围内对该抵押物享有优先受偿权。银瑞公司自愿为涉案借款提供连带责任保证，并放弃担保责任承担顺位利益，且在保证期间内，故招行寿光支行有权直接向保证人主张权利，银瑞公司应在保证担保范围内对涉案债务承担连带清偿责任，并在实际承担保证责任后有权向郭强、李敏追偿。银瑞公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃质证、抗辩等诉讼权利，应当依法自行承担不利后果。 综上所述，招行寿光支行的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十二条、第三百九十四条、第三百九十五条、第四百零二条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条、第一千零六十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、郭强、李敏于本判决生效后十日内偿还招商银行股份有限公司潍坊寿光支行借款本金176596.49元，并支付利息、罚息、复息（其中，截至2020年12月5日的利息、复息、罚息为4260.74元，之后利息、罚息以本金176596.49元为基数按合同约定利率计付至实际清偿之日，之后复息以未支付的利息数额为基数，按合同约定利率计付至实际清偿之日）； 二、郭强、李敏于本判决生效后十日内支付招商银行股份有限公司潍坊寿光支行律师费10000元； 三、招商银行股份有限公司潍坊寿光支行对郭强、李敏抵押的位于寿光市××路××街××号楼××单元××室（房屋所有权证号：寿房权证寿光字第2××3号）房产折价或者变卖、拍卖所得价款在本判决第一项、第二项确定的债权范围内享有优先受偿权; 四、山东银瑞融资担保有限公司对本判决第一项、第二项确定的债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权在承担保证责任的范围内向郭强、李敏追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计1959元，申请费1520元，共计3479元，由郭强、李敏、山东银瑞融资担保有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 员  张 健 二〇二一年二月二十四日 法官助理  张闻轩 书 记 员  孙悦峰