河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1002民初717号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行，住所地许昌市颖昌路402号。负责人：赵英，该分行行长。委托诉讼代理人：李龙飞，河南君志合律师事务所律师。被告：刘亮，男，1968年7月15日生，汉族，住河南省许昌市魏都区。被告：姜素强，女，1979年7月11日生，汉族，住河南省许昌市建安区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行诉被告刘亮、姜素强金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行的委托诉讼代理人李龙飞到庭参加诉讼。被告刘亮、姜素强经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判决被告刘亮、姜素强偿还原告借款本金336,145.51元及利息、罚息、复利（利息以本金15万元为基数，年利率7.105%的标准自2017年3月6日计算至2019年6月6日；罚息以本金15万元为基数，年利率10.6575%的标准自2019年6月7日计算至实际还清借款本金之日；复利以未偿还的利息、罚息为基数，年利率10.6575%的标准自2019年6月7日计算至实际还清借款利息罚息之日止；利息以本金20万元为基数，年利率7.105%的标准自2017年3月4日计算至2019年9月4日；罚息以本金20万元为基数，年利率10.6575%的标准自2019年9月5日计算至实际还清借款本金之日；复利以未偿还的利息、罚息为基数，年利率10.6575%的标准自2019年9月5日计算至实际还清借款利息罚息之日止；利息以本金5万元为基数，年利率7.84%的标准自2019年3月9日计算至2019年7月9日；罚息以本金5万元为基数，年利率11.76%的标准自2019年7月10日计算至实际还清借款本金之日；复利以未偿还的利息、罚息为基数，年利率11.76%的标准自2019年7月10日计算至实际还清借款利息罚息之日止。截至2021年1月18日的利息、罚息、复利暂计为38,834.85元）。2.请求法院依法确认原告对被告姜素强、刘亮抵押给原告的位于许昌市××办事处××东××单元××东户的房产（房产证号：许房权证市字第××号），在上述借款本金、利息、罚息、复利及诉讼费等范围内享有优先受偿权。3.本案的诉讼费用及其他费用由被告承担。事实与理由：2017年2月20日，被告刘亮、姜素强与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定原告授予被告刘亮35万元授信额度，额度存续期间为156个月，自2017年2月20日至2030年2月20日。同日，被告刘亮、姜素强与原告签订《个人最高额担保合同》，自愿以其共有的位于许昌市××办事处××东××单元××东户的房产（房产证号：许房权证市字第××号）为被告刘亮使用授信额度向原告的借款提供最高额抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，原告为抵押权人。2017年3月4日，被告刘亮使用上述授信额度通过网络贷向原告借款20万元，借款期限自2017年3月4日至2027年3月4日，借款年利率7.105%，逾期加收50%罚息，还款方式为等额本息。2017年3月6日，被告刘亮使用上述授信额度向原告借款15万元，借款期限自2017年3月6日至2027年3月6日，借款年利率7.105%，逾期加收50%罚息，还款方式为等额本息。2019年3月9日，被告刘亮使用上述授信额度通过网络贷向原告借款5万元，借款期限自2019年3月9日至2029年3月9日，借款年利率7.84%，逾期加收50%罚息，还款方式为等额本息，原告依约履行了出借义务。现被告未依照合同约定按期支付借款本息，原告依据借款合同约定诉至法院要求被告提前偿还借款本息，请求法院依法判决，维护原告的合法权益。刘亮、姜素强未作答辩。经审理查明：2017年2月20日，被告刘亮作为借款人、被告姜素强作为共同借款人与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定原告授予被告刘亮35万元授信额度，额度存续期间为156个月，自2017年2月20日至2030年2月20日，额度支用期限内，可以循环使用借款额度；借款发生逾期的，按约定的借款利率基础上加收50%的罚息，对于未按时支付的利息，按照罚息利率计收复利；借款人如未按期支付借款本息或其他应付款项即构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿贷款本息。同日，被告刘亮作为抵押人、姜素强作为抵押物共有人与原告签订《个人最高额担保合同》，自愿以刘亮名下位于许昌市××办事处××东××单元××东户的房产（房产证号：许房权证市字第××号）为被告刘亮使用授信额度向原告的借款提供最高额抵押担保，抵押担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部贷款本金及利息、罚息、复利及诉讼费等，并依法办理了抵押登记手续【不动产登记证明：豫（2017）许昌市不动产证明第0020443号】，抵押担保债权数额为350,000元，原告为抵押权人。2017年3月4日，被告刘亮向原告出具《中国邮政银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》，申请为个人额度借款合同的额度贷款开办网贷通功能，借款人可以通过电子银行申请支用《个人额度借款合同》项下的借款额度。2017年3月4日，被告刘亮使用上述授信额度通过网贷通功能向原告借款20万元，借款期限自2017年3月4日至2027年3月4日，借款年利率7.105%，逾期加收50%罚息，即罚息利率为年利率10.6575%，还款方式为等额本息。2017年3月6日，被告刘亮使用上述授信额度向原告借款15万元，借款期限自2017年3月6日至2027年3月6日，借款年利率7.105%，逾期加收50%罚息，即罚息利率为年利率10.6575%，还款方式为等额本息。2019年3月9日，被告刘亮使用上述授信额度通过网络贷向原告借款5万元，借款期限自2019年3月9日至2029年3月9日，借款年利率7.84%，逾期加收50%罚息，即年利率11.76%，还款方式为等额本息。原告依约履行了出借义务。前述借款发放后，被告针对20万元借款偿还借款本金37,594.37元，利息支付至2019年9月3日；针对15万元借款中借款偿还借款本金25,146.26元，利息支付至2019年6月5日，后支付利息645.48元；针对5万元借款偿还借款本金1,113.86元，利息支付至2019年7月8日。后原告以被告未按时支付借款本息为由根据合同约定于2021年1月21日向被告邮寄送达提前到期通知书宣布案涉借款提前到期并要求提前偿还剩余借款本息；被告于2021年1月22日签收该通知书。根据原告陈述及有效证据，现被告共计拖欠原告借款本金336,145.51元、利息36,352.58元（以借款本金162,405.63元为基数按年利率7.105%自2019年9月4日计算至2021年1月22日计16,282.7元；以借款本金124,853.74元为基数按年利率7.105%自2019年6月6日计算至2021年1月22日为14,710.84元，扣除已支付利息645.48元计14,065.36元；以借款本金48,886.14元为基数按年利率7.84%自2019年7月9日计算至2021年1月22日计6,004.52元）、罚息（以借款本金287,259.37元为基数按年利率10.6575%自2021年1月23日计算至实际还清借款本金之日；以借款本金48,886.14元为基数按年利率11.76%自2021年1月23日计算至实际还清借款本金之日）、复利（以应付未付利息30,348.06元为基数按年利率10.6575%自2021年1月23日计算至实际还清借款利息之日；以应付未付利息6,004.52元为基数按年利率11.76%的标准自2021年1月23日计算至实际还清借款利息之日止）。上述事实，有个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、房产证复印件、不动产登记证明、中国邮政银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单、个人贷款放款单、贷款借据、中国邮政储蓄银行放款清单、欠本欠息清单、还款流水清单、身份证、结婚证复印件及当事人陈述在卷为证。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应当按照合同约定履行义务。本案中，被告刘亮取得借款后，未依约按期足额还本付息，构成违约。原告根据合同约定宣布本案借款提前到期，合法有效。被告姜素强自愿与刘亮承担共同还款责任，系其真实意思表示。被告自愿以刘亮名下房产为本案借款提供抵押担保，原告有权在刘亮不履行债务时就抵押房产折价或以拍卖、变卖所得价款在抵押债权及相应利息、罚息、复利及诉讼费范围内享有优先受偿权。刘亮、姜素强经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，属放弃自己的诉讼权利，但不影响本案的正常审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘亮、姜素强于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行借款本金336,145.51元、利息36,352.58元并支付罚息（以借款本金287,259.37元为基数按年利率10.6575%自2021年1月23日计算至实际还清借款本金之日；以借款本金48,886.14元为基数按年利率11.76%自2021年1月23日计算至实际还清借款本金之日）、复利（以应付未付利息30,348.06元为基数按年利率10.6575%自2021年1月23日计算至实际还清借款利息之日；以应付未付利息6,004.52元为基数按年利率11.76%的标准自2021年1月23日计算至实际还清借款利息之日止）；二、被告刘亮不履行债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行权对被告刘亮名下的位于许昌市魏都区东大办事处文峰路135号1幢东起2单元2层东户的房产【房产证号：房产证号：许房权证市字第××号；不动产登记证明：豫（2017）许昌市不动产证明第0020443号】折价或以拍卖变卖所得价款在上述债权及诉讼费范围内享有优先受偿权。案件受理费减半收取计3,463元，保全费2,520元，由被告刘亮、姜素强负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  丁伟二〇二一年二月二十七日法官助理孔园园书记员赵源琛