湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0104民初6829号原告:中国民生银行股份有限公司长沙分行，营业场所湖南省长沙市岳麓区滨江路189号，统一社会信用代码：914301006780288249。负责人：王周屋，该银行行长。委托诉讼代理人：李敏，湖南弘一律师事务所律师。委托诉讼代理人：戴晓雯，湖南弘一律师事务所律师。被告：刘小桃，女，汉族，1967年4月20日出生，户籍地湖南省祁阳县。被告：彭爱民，男，汉族，1967年8月30日出生，户籍地湖南省祁阳县。原告中国民生银行股份有限公司长沙分行（以下简称“民生银行长沙分行”）诉被告刘小桃、彭爱民金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月21日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告民生银行长沙分行委托诉讼代理人李敏到庭参加诉讼。被告刘小桃、彭爱民经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院已缺席审理，本案现已审理终结。原告民生银行长沙分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告之间编号为［131062017330229］的《借款合同》；2、判令被告立即偿还原告借款本金951268.78元，利息21291.55元，罚息1179.95元，共计973740.28元（利息、罚息暂计至2021年3月25日，此后的利息、罚息按合同约定继续计算至实际清偿之日止）；3、判令被告承担原告为实现债权所产生的律师费38900元；4、判令原告对被告名下位于长沙市开发区××路××号××栋××的房产在上述债权范围内享有抵押优受偿权；5、判令被告承担本案诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费）。事实与理由：2017年12月1日，被告向原告提交了《小微授信申请表》，并与被告签订了《借款合同》，合同约定：借款金额为1080000元，借款用途为经营周转；还款方式为按月等额本息，借款期限自2017年12月13日起，至2031年12月13日止，被告未按期归还借款本金或支付利息的，原告有权调整或取消全部或部分授信额度，要求被告提前清偿全部借款并承担实现债权的费用。同日，原告与被告签订《担保合同》，合同约定被告担保的主债权为原告与被告签署的上述借款合同项下的原告全部债权，被告自愿以其名下位于长沙市开发区××路××号××栋××的房产为合同项下全部债务提供最高额抵押担保。合同签订后，双方办理了房屋抵押权登记手续。原告于2017年12月13日向被告发放了1080000元借款，按约履行了放款义务，但被告却未按合同约定履行还本付息义务，被告的行为已经构成违约且给原告造成了经济损失。被告刘小桃、彭爱民经本院合法传唤无正当理由未到庭，亦未答辩和提交证据。经审理查明，2017年12月1日，被告刘小桃向原告民生银行长沙分行提交《小微授信申请表》，申请借款金额1080000元，期限为168个月，并确认以房产提供抵押。同日，被告刘小桃、彭爱民出具声明，确认申请贷款的所有相关事宜配偶已完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清。2017年12月1日，被告刘小桃、彭爱民（甲方）与原告民生银行长沙分行（乙方）签订编号为131062017330229的《借款合同》，合同约定借款金额1080000元，借款期限自2017年12月13日起至2031年12月13日止，借款用途为经营周转；贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.9%）上浮43%，确定年利率为7.007%，贷款发放后，如遇人民银行调整贷款基准利率，则合同贷款利率立即调整，逾期利率在贷款利率基础上加收50%确定，罚息利率在贷款利率基础上加收100%确定；甲方委托乙方将合同项下全部借款划入甲方指定交易对象的账户，账户名称为黄幸子，开户行为中国建设银行长沙潇湘支行，账号为6217××××6017；合同项下贷款本息归还方式为按月等额本息还款法；甲方有任一笔借款本息发生逾期的，乙方有权宣布借款提前到期。为保证上述合同项下的借款能得到清偿，2017年12月1日，被告刘小桃、彭爱民（抵押人）与民生银行长沙分行（担保权人）签订编号为131062017330229-1的《担保合同》，双方约定合同的主债权为上述《借款合同》项下的全部债权，担保范围为合同约定的担保主债权及其他应付款，其他应付款包括利息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用和所有其他应付合理费用。抵押财产系被告刘小桃名下位于开福区××路××号××栋××的房产（不动产权证号为××），双方于2017年12月7日办理了上述房屋的抵押权登记［湘（2017）长沙市不动产证明第0××5号］，主债权数额为1080000元，债权确定期间为2017年12月1日起至2031年12月1日止。2017年12月13日，被告在《个人借款凭证》上签字确认借款金额、期限及利率。原告经审批后同意借款，并于当日向被告指定账户发放借款1080000元。被告自2020年12月15日开始逾期还款，依据原告提交的系统查询信息，原告系按合同约定标准计收利息，按利息利率加收50%计收罚息，截至2021年3月25日，被告欠原告借款本金921071.61元，利息21291.55元，罚息1179.95元。原告索要无果，诉至法院。另查明，原告为实现债权支出律师费38,900元，该费用系按被告欠付原告本息标的的4%计算。上述事实有原告当庭陈述、原告提供的《小微授信申请表》、声明（授权）部分、《借款合同》、《担保合同》、《抵押承诺书》、《个人借款凭证》、产权证复印件、不动产登记证明、个人账户对账单、银行管理系统查询截图、还款明细表、《诉讼、仲裁案件委托代理协议》、律师费发票、转账记录等证据予以证实，本院予以确认。本院认为，原告民生银行长沙分行与被告刘小桃、彭爱民所签订的《借款合同》、《担保合同》及《个人借款凭证》系双方的真实意思表示，双方均应按约履行各自的义务。原告依约向被告发放了贷款，被告未按时偿还借款本息，违反了合同约定，应承担相应的违约责任，原告有权解除合同，要求被告清偿全部借款。双方在《借款合同》中约定的借款利率符合法律的规定，但罚息利率过高，原告实际系按借款利率上浮50%的标准计收罚息，该标准不违反法律的规定，故对原告诉请被告偿还借款本息的诉求，本院予以支持。原告为实现债权而支出的律师费系双方在合同中约定应由被告承担的费用，且其收费标准未超过湖南省律师行业收费指导标准，对原告要求被告支付律师费38900元的主张，本院予以支持。双方对上述债务就被告刘小桃名下位于××路××号××栋××的房产办理了抵押登记，原告依法对涉案房屋的处置款享有优先受偿权，对原告的相应诉求，本院予以支持。被告刘小桃、彭爱民经本院合法传唤无正当理由未到庭，视为其对原告的主张放弃抗辩的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国民生银行股份有限公司长沙分行与被告刘小桃、彭爱民于2017年12月1日签订的编号为131062017330229的《借款合同》；二、限被告刘小桃、彭爱民于本判决生效之日起七日内偿还原告中国民生银行股份有限公司长沙分行借款本金951,268.78元，利息21,291.55元，罚息1,179.95元（暂计算至2021年3月25日，此后的利息按合同约定的标准、罚息按借款利率上浮50%的标准计算至实际清偿之日）；三、限被告刘小桃、彭爱民于本判决生效之日起七日内向原告中国民生银行股份有限公司长沙分行支付律师费38,900元；四、原告中国民生银行股份有限公司长沙分行对被告刘小桃名下位于开福区××路××号××栋××（不动产权证号为××）的房屋处置价款在上述债权范围内享有优先受偿权。如被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。本案案件受理费减半收6,957元，财产保全费5,000元，共计11,957元，由被告刘小桃、彭爱民共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  李天红二〇二一年五月十八日法官助理陈佳辉书记员丁烁附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。