江苏省泗阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）苏1323民初2207号 原告：江苏泗阳农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省宿迁市泗阳县众兴镇北京中路21号。 法定代表人：李杨，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈杨，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：杨鸣葳，男，该公司员工。 被告：刘众，男，1978年1月28日出生，住江苏省泗阳县。 被告：何婷婷，女，1987年9月18日出生，住江苏省泗阳县。 被告：刘群，男，1976年3月30日出生，住江苏省泗阳县。 被告：朱闯，男，1989年5月18日出生，住江苏省泗阳县。 原告江苏泗阳农村商业银行股份有限公司（以下简称泗阳农商行）与被告刘众、何婷婷、刘群、朱闯金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月7日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告泗阳农商行的委托诉讼代理人陈杨到庭参加诉讼，被告刘众、何婷婷、刘群、朱闯经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 泗阳农商行向本院提出诉讼请求：1.刘众立即归还所欠贷款本金190000元及利息（利息分为四部分：第一部分利息以250000元为基数，自2018年9月7日起至2019年9月5日止，按年利率11.31%计算，自2019年9月6日起至2019年9月21日止，按年利率16.965%计算；第二部分利息以240000元为基数，自2019年9月22日起至2020年5月22日止，按年利率16.965%计算；第三部分利息以223000元为基数，自2020年5月23日起至2020年6月20日止，按16.965%计算；第四部分利息以190000元为基数，自2020年6月21日起至还清款之日止，按年利率16.965%计算）；2.何婷婷、刘群、朱闯承担连带偿还责任；3.刘众、何婷婷、刘群、朱闯承担本案诉讼费。事实与理由：2018年9月7日，刘众经何婷婷、刘群、朱闯担保在该行贷款250000元，约定年利率11.31%，违约年利率为16.965%。至今尚欠借款本金190000元及利息未能归还。 刘众未作答辩。 何婷婷未作答辩。 刘群未作答辩。 朱闯未作答辩。 泗阳农商行围绕诉讼请求依法提交了借款借据一张、最高额个人保证担保借款合同一份、手机银行自助放款协议一份、身份证复印件四份、送达地址确认书一份，拟证明：刘众经何婷婷、刘群、朱闯担保向泗阳农商行贷款250000元的事实。本院认为，泗阳农商行提交的证据真实、合法，与本案具有关联性，对该组证据的证明效力应予认定。结合泗阳农商行当庭陈述，则可以认定： 2017年9月8日，泗阳农商行（贷款人）与刘众（借款人）、何婷婷、刘群、朱闯（保证人）订立最高额个人保证担保借款合同。主要约定：担保人自愿为借款人向泗阳农商行的最高额贷款250000元提供连带责任保证，借款期限自2017年9月8日起至2019年9月5日止，在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、利率、还款方式、借款用途等以借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、逾期利息、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的一切费用。一次性还款的，保证期间为借款到期日起二年，直至贷款本息还清为止。若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年，直至贷款本息还清为止。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按照在本合同约定的借款执行利率基础上加收50%的利率计收罚息，直至本息清偿为止。借款人应按时足额还本付息。借款人违法该义务，贷款人有权提前收回已发放贷款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下贷款立即到期或采取其他资产保全措施。 2018年9月7日，刘众向泗阳农商行出具借款借据一份，借款人为刘众，借款金额为250000元，借款年利率为11.31%，每季20日结息，借款到期日为2019年9月5日。同日，泗阳农商行将250000元存入刘众名下账户。 2019年9月21日，案涉借款还款账户内收回10000元本金。2020年5月22日，案涉借款还款账户内收回17000元本金。2020年6月20日，案涉借款还款账户内收回33000元本金。截至该日，案涉借款尚欠本金190000元及利息未能得到清偿。 本院认为，泗阳农商行与刘众、何婷婷、刘群、朱闯订立最高额个人保证担保借款合同，系双方真实的意思表示，且不违反法律规定，该合同应属有效，双方均应按照合同履行义务。泗阳农商行依约履行出借250000元款项义务后，刘众作为借款人应当依约归还借款本息，逾期还款应依约承担违约责任。本案因刘众逾期支付利息，故其需向泗阳农商行支付逾期罚息。即其应自逾期之日起，按年利率11.31%加收50%向泗阳农商行支付利息。结合案涉贷款还款情况，刘众还应向泗阳农商行归还借款190000元及利息（利息分为四部分：第一部分利息以250000元为基数，自2018年9月7日起至2019年9月5日止，按年利率11.31%计算，自2019年9月6日起至2019年9月21日止，按年利率16.965%计算；第二部分利息以240000元为基数，自2019年9月22日起至2020年5月22日止，按年利率16.965%计算；第三部分利息以223000元为基数，自2020年5月23日起至2020年6月20日止，按16.965%计算；第四部分利息以190000元为基数，自2020年6月21日起至还清款之日止，按年利率16.965%计算）。何婷婷、刘群、朱闯作为完全民事行为能力人，其应对作出的民事法律行为承担相应的法律后果。其三人为刘众向泗阳农商行借款提供担保，应当对涉案债务承担连带保证责任。本案泗阳农商行与何婷婷、刘群、朱闯约定保证期限为借款到期后两年，直至贷款本息还清为止，则泗阳农商行有权在借款到期后起两年内要求其三人对该借款本息承担连带保证责任。就本案而言，借款到期日为2019年9月5日，自该日起应计算两年保证期限。就本案而言，泗阳农商行于2021年4月7日向本院诉讼，显然未过保证期限，故何婷婷、刘群、朱闯应承担连带还款责任。其三人还款后，有权向刘众追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、刘众于本判决生效后十日内归还江苏泗阳农村商业银行股份有限公司借款本金190000元，并支付利息（利息分为四部分：第一部分利息以250000元为基数，自2018年9月7日起至2019年9月5日止，按年利率11.31%计算，自2019年9月6日起至2019年9月21日止，按年利率16.965%计算；第二部分利息以240000元为基数，自2019年9月22日起至2020年5月22日止，按年利率16.965%计算；第三部分利息以223000元为基数，自2020年5月23日起至2020年6月20日止，按16.965%计算；第四部分利息以190000元为基数，自2020年6月21日起至还清款之日止，按年利率16.965%计算）； 二、何婷婷、刘群、朱闯对本判决第一项确定的刘众的还款义务承担连带还款责任； 三、何婷婷、刘群、朱闯承担保证责任后，有权向刘众追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4700元，减半收取计2350元，由刘众、何婷婷、刘群、朱闯负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。 审判员  绳梅 二〇二一年四月二十二日 书记员  朱琳 附录法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。 保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。