辽宁省瓦房店市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）辽0281民初4224号 原告：中国建设银行股份有限公司大连瓦房店支行，营业场所辽宁省瓦房店市新华路14号。 统一社会信用代码：912102818236226526。 负责人：张毅，该行行长。 委托诉讼代理人：王宝珊，辽宁翊鼎律师事务所律师。 被告：江涛，女，1972年3月16日出生，汉族，户籍所在地辽宁省瓦房店市，现住辽宁省瓦房店市。 公民身份号码：2102191972××××××××。 原告中国建设银行股份有限公司大连瓦房店支行与被告江涛金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司大连瓦房店支行委托诉讼代理人王宝珊，被告江涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司大连瓦房店支行向本院提出诉讼请求：1.由被告偿还截至2021年1月21日止所欠借款本金119114.34元、利息2271.11元、罚息17340.21元，合计138725.66元；2.由被告偿还自2021年1月22日起至清偿全部借款本金之日止按约定计算方式发生的利息、罚息；3.由被告承担诉讼费用。事实和理由：被告向原告申办信用贷款，第一次签订《中国建设银行“快e贷”借款合同》，借款额度为110000元，有效期间自2018年5月26日至2019年5月26日。支用的所有借款的到期日和还款日为借款额度到期日。贷款利率：5.6%，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。本合同自借款人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效。贷款账号850x。原告于2018年5月26日履约放款110000元。被告即可通过该账户按约定规则使用额度贷款。2019年5月26日借款到期，同时也是还款日，被告未能按约定足额归还贷款本息。至2021年1月21日止，被告拖欠贷款本金79114.34元、罚息11573.84元，合计90688.18元。第二次签订《中国建设银行“快e贷”借款合同》，借款额度为40000元，有效期间自2018年7月1日至2019年7月1日。支用的所有借款的到期日和还款日为借款额度到期日。贷款利率5.6%，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。本合同自借款人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效。贷款账号8500x。原告于2018年7月1日履约放款40000元。被告即可通过该账户按约定规则使用额度贷款。2019年7月1日借款到期，同时也是还款日，被告未能按约定足额归还贷款本息。至2021年1月21日止，被告拖欠贷款本金40000元、利息2271.11元、罚息5766.37元，合计48037.48元。截至2021年1月21日，以上两笔借款共拖欠借款本金119114.34元、利息2271.11元、罚息17340.21元，合计138725.66元。现原告依法起诉，请求法院依法支持原告的诉讼请求。 被告江涛辩称，对原告中国建设银行股份有限公司大连瓦房店支行的诉讼请求没有异议，但罚息过高，我承担不了，希望原告能够予以减免。 原告中国建设银行股份有限公司大连瓦房店支行围绕其诉讼请求依法提交下列证据： 证据1.中国建设银行“快e贷”借款合同两份，证明原、被告双方签订借款合同的事实，内容包括借款额度、借款期限、贷款利率、还款方式，同时证明合同自借款人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效；证据2.中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款两份，证明该条款对借款合同内容进行了具体细化约定和解释，并约定经贷款人同意后签约开通“借贷通”服务功能自助支用贷款以及确认原、被告之间的贷款合同以双方认可的数据电文方式签署、银行贷款单据、凭证等对双方之间债权关系的证据作用；证据3.中国建设银行“借贷通”服务协议两份，证明借款人申办“借贷通”服务，贷款人审核同意后为借款人开立的贷款账户从属于借款合同，同时约定开通服务的贷款账户将与借记卡进行签约绑定，实现该账户在客户所选择的使用渠道查询、支付、消费和还款等功能以及借款人根据借款合同约定进行贷款支付，“借贷通”服务中产生的凭证和银行交易记录是确定交易真实有效和交易具体内容的依据；证据4.中国建设银行个人贷款对账单两份，证明原告按借款合同约定的额度发放贷款到被告账户，被告实际支用了该额度贷款和归还借款等账面流水情况以及被告拖欠借款本金、利息、罚息等事实。 本院组织当事人进行了当庭质证，被告江涛对上述证据均无异议，本院经审核认为，原告中国建设银行股份有限公司大连瓦房店支行提供的证据客观真实，亦能相互佐证，本院予以确认。 根据当事人的陈述和本院审查确认的证据，本院认定事实如下： “快e贷”是建设银行推出的个人客户全流程线上自助小额信用贷款，客户可通过建设银行电子渠道在线完成贷款，包括实时申请、批贷、签约、支用和还款。 2018年5月26日，被告江涛通过手机银行向原告中国建设银行股份有限公司大连瓦房店支行申请“快e贷”小额信用贷款，经原告中国建设银行股份有限公司大连瓦房店支行审批同意，双方线上签订《中国建设银行“快e贷”借款合同》（合同编号：212x）及附件《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》，借款合同约定：借款额度为110000元，本借款额度为非承诺性额度，不构成贷款人的放款义务，贷款人有权对借款额度进行重新确定；借款额度有效期间自2018年5月26日至2019年5月26日，在借款额度有效期间终止时，未使用的额度自动失效；单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日，合同项下借款人无论何时（但最迟不得超过约定的借款额度到期日）支用借款，支用的所有借款的到期日都是确定不变的，不会根据起息日及约定的借款期限相应顺延，到期日为借款额度到期日；合同项下贷款采用固定利率方式，贷款利率在借款期限内保持不变，利率按照5.6，即LPR利率6.3%减70基点执行；贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%；合同项下借款的约定还款日为借款额度到期日。一般约定条款约定：在额度有效期间和借款额度内，借款人可以根据需要申请借款，经贷款人同意后借款人签约开通“借贷通”服务功能自助支用贷款，借款金额以借款人每次实际支用借款金额为准；借款利息自贷款资金发放到双方约定账户或借款人指定账户之日起计算，按日计息；在计息时，每月的计息天数按实际天数计算，日利率、年利率、月利率三者之间的关系为日利率=年利率/360=月利率/30；贷款人按日计算借款人当日各笔借款本金、利息及罚息（如有），日利息额=当日所有借款本金余额×日利率；在贷款约定还款日结计利息，借款人应当在还款日足额偿还应还本息；借款到期后仍有未偿清的本金、利息或罚息的，贷款人仍按日计算借款人应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项，属借款人违约，贷款人有权以法律手段催收或追偿借款本息及由此产生的一切费用。 同日，被告江涛申请开通“借贷通”服务，经原告中国建设银行股份有限公司大连瓦房店支行审批同意，双方签订了《中国建设银行“借贷通”服务协议》。被告江涛通过“借贷通”服务功能自助支用贷款110000元。 2018年7月1日，被告江涛再次通过手机银行向原告中国建设银行股份有限公司大连瓦房店支行申请“快e贷”小额信用贷款，经原告中国建设银行股份有限公司大连瓦房店支行审批同意，双方线上签订《中国建设银行“快e贷”借款合同》（合同编号：212x）及附件《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》。借款合同约定的借款额度为40000元，借款额度有效期间自2018年7月1日至2019年7月1日。借款合同其他条款及一般约定条款约定内容与2018年5月26日签订的《中国建设银行“快e贷”借款合同》（合同编号：2122x）及附件《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》一致。 同日，被告江涛再次申请开通“借贷通”服务，经原告中国建设银行股份有限公司大连瓦房店支行审批同意，双方签订了《中国建设银行“借贷通”服务协议》。被告江涛通过“借贷通”服务功能自助支用贷款40000元。 上述两笔贷款，被告江涛均未按合同约定按时足额偿还贷款本息，截止至2021年1月21日，2018年5月26日支用贷款拖欠本金79114.34元、罚息11573.84元；2018年7月1日支用贷款拖欠本金40000元、利息2271.11元、罚息5766.37元。两笔贷款合计拖欠本金119114.34元、利息2271.11、罚息17340.21元。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，借款人应当按约定的期限返还借款。本案中，被告江涛通过手机银行向原告中国建设银行股份有限公司大连瓦房店支行申请“快e贷”小额信用贷款，经原告中国建设银行股份有限公司大连瓦房店支行审批同意，双方线上签订《中国建设银行“快e贷”借款合同》及附件《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》，并被告江涛实际支用了贷款，原、被告之间构成借款合同关系。被告江涛应当按照约定按时足额偿还贷款本息，其逾期不还的行为已经构成违约，应当按照合同约定承担违约责任。因此，现原告中国建设银行股份有限公司大连瓦房店支行请求被告江涛偿还所欠借款本金、利息、罚息，有事实与法律依据，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告江涛于本判决生效之日起二十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司大连瓦房店支行借款本金119114.34元及截止至2021年1月21日所欠利息2271.11元、罚息17340.21元，合计138725.66元； 二、被告江涛于本判决生效之日起二十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司大连瓦房店支行自2021年1月22日起至付清欠款日止的利息、罚息（利息、罚息按双方签订的《中国建设银行“快e贷”借款合同》约定利率计算，具体以原告中国建设银行股份有限公司大连瓦房店支行系统生成数据为准）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1537元，原告中国建设银行股份有限公司大连瓦房店支行已预交，由被告江涛负担，于本判决生效之日起七日内向辽宁省瓦房店市人民法院缴纳，逾期未缴纳依法强制执行，应予退还原告中国建设银行股份有限公司大连瓦房店支行案件受理费1537元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。 审判员 李 玲 二〇二一年六月十八日 书记员 尹丽葵