苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0509民初2836号原告：中国农业银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行，住所地苏州市吴江区松陵镇永康路202号。负责人：蒋勇，行长。委托诉讼代理人：施建民，江苏吴越律师事务所律师。委托诉讼代理人：阮成霖，江苏吴越律师事务所律师。被告：姜严。原告中国农业银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行（以下简称农行示范区分行）与被告姜严金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月12日立案后，由审判员倪晓红依法适用简易程序于2021年4月29日公开开庭进行了审理。原告农行示范区分行的委托诉讼代理人阮成霖到庭参加诉讼，被告姜严经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行示范区分行向本院提出诉讼请求：1、被告立即归还原告借款本金43999.2元，支付利息2755.63元、罚息6749.31元、复利422.7元(暂计至2020年12月2日，此后利息、罚息、复利按照合同约定的利率计算至实际清偿之日止)；2、被告赔偿原告律师费损失2000元；3、本案诉讼费用由被告承担。审理中，原告将第1项诉讼请求中的罚息变更为8425.31元（暂计算至2021年4月29日，此后以本金43999.2元为基数，按年利率9.2655%计算至实际清偿之日）；复利变更为527.67元（暂计算至2021年4月29日，此后以2755.63元加上应付未付的罚息为基数，按年利率9.2655%计算至实际清偿之日）。事实和理由：2018年4月16日，被告于网络签署《个人自助小额借款合同》，合同约定自2018年4月16日起至2018年5月16日止，被告可在44000元借款本金额度内申请借款，借款用途为房屋装修，单笔借款最长期限不超过12个月。利率执行浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮42%，还款方式为一次性利随本清。同日，被告申请借款44000元。借款到期后，被告未能按期归还本息，截至2020年12月2日，被告尚欠原告借款本金43999.2元、利息2755.63元，产生罚息6749.31元、复利422.7元。原告为维护自身合法权益，遂提起本案诉讼。被告姜严未作答辩，亦未提交任何证据。本院经审理认定事实如下：农银快e贷系中国农业银行开发的一款网络自助贷款业务，办理该业务的方式为：1、在中国农业银行app中点击“农银快e贷”，按提示登录后，点击“网捷贷”、“立即申请”，输入贷款用途、借款及还款账户、通讯地址、邮政编码、手机号码，并勾选同意后，页面显示“经我行综合评估，您可以选择以下贷款”及可贷金额、贷款利率等信息；2、用户选择贷款产品后，页面显示贷款期限、利率、还款方式、借款及还款账户、贷款归属机构等信息，由用户自行输入贷款金额（在上限范围内）；3、点击“下一步”后，用户确认贷款信息，并勾选“我已阅读并同意以下条款，愿意承担贷款风险。”同时页面下方可点击查看《个人自助小额借款合同》、《工资账户质押协议》；4、点击“确定”，页面提示连接K宝并输入K宝密码，在K宝上确认后，即显示“恭喜您，您的贷款额度审批成功！”5、用户继续点击“放款”，输入借款金额及支付密码，并勾选“我已阅读并同意以下条款，愿意承担贷款风险”。点击确定后，页面显示“您的贷款发放成功！”2018年4月16日，姜严通过上述方式作为借款人与中国农业银行股份有限公司江苏苏州吴江盛泽支行（以下简称农行盛泽支行）作为贷款人，签订《个人自助小额借款合同》，约定自2018年4月16日起至2018年5月16日止，借款人可以在肆万肆仟元整的借款本金额度内向贷款人申请贷款，借款额度不可循环使用；单笔借款最长期限为12月，实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾贰确定。计息公式为：利息=本金×实际天数×日利率，日利率的换算公式按人民银行相关规定执行。还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。上述合同签订后，姜严于2018年4月16日向农行盛泽支行借款44000元，借期自2018年4月16日起至2019年4月15日。后姜严于2019年7月17日归还借款本金0.78元，未归还剩余本金及利息。庭审中，农行示范区分行确认，截至2021年4月29日，姜严仍结欠农行盛泽支行借款本金43999.22元、利息2755.63元、罚息8425.31元、复利527.67元。2021年3月1日，农行示范区分行与江苏吴越律师事务所签订《委托代理协议》，前者委托后者代理本案诉讼事宜，并约定律师费为2000元，且农行示范区分行已开具相应金额的江苏增值税专用发票。另查明，2021年1月27日，中国农业银行股份有限公司吴江分行更名为中国农业银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行。又查明，2018年4月16日，中国人民银行一年期的贷款基准利率为4.35%。以上事实，有原告提供的《个人自助小额借款合同》、公证书、贷款发放通知单、欠款证明、贷款基本信息、贷款交易明细、分公司准予变更登记通知书、委托代理协议、江苏增值税专用发票及原告的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，农行盛泽支行与被告姜严签订《个人自助小额借款合同》，系双方当事人真实意思表示，依法成立并有效。农行盛泽支行依约发放贷款后，被告姜严未能按约还本付息已构成违约，原告农行示范区分行作为农行盛泽支行的上级行，有权要求被告姜严归还剩余借款本金43999.2元及利息2755.63元，并按照年利率9.2655%（6.177%×1.5）的标准支付罚息及复利。但原告主张复利计算基数包括应付未付的罚息，于法无据，本院对该部分依法不予支持。关于律师费，因借款合同有明确约定，现原告主张的计算标准亦未超过江苏省律师服务收费标准的下限，且原告已开具相应金额的增值税专用发票，虽原告农行示范区分行未提供支付凭证，但原告律师已提供代理服务，属双方有预期的必将发生的损失，本院对此亦予以支持。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告姜严应于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行借款本金43999.2元，并支付相应欠息（1、利息：2755.63元；2、罚息：自2019年4月16日起，以44000元为基数按年利率9.2655%计算至2019年7月17日；自2019年7月18日起，以43999.2元为基数按年利率9.2655%计算至实际清偿之日止；3、复利：自2019年4月16日起，以2755.63元为基数按年利率9.2655%计算至实际清偿之日止）。二、被告姜严于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国农业银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行律师费损失2000元。（以上付款义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行股份有限公司苏州吴江支行营业部，账号：62×××61）案件受理费减半收取599元、保全费580元，合计1179元，由被告姜严负担，并于本判决生效后十日内交至本院（如采用转账方式支付，请汇入苏州市吴江区人民法院诉讼费专户;账号：62×××67；开户行：中国农业银行股份有限公司吴江分行）。原告已预交的诉讼费用，本院于判决生效之日起十五日内退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员 倪晓红二〇二一年五月十二日法官助理 李小菊书 记 员 柳志豪附录法律条文：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。