江西省铅山县人民法院民 事 判 决 书(2016)赣1124民初259号原告童胜泉，男，1950年8月12日出生，汉族，铅山县人，小学文化，无业，住江西省铅山县。被告张凯良，男，1979年2月2日出生，汉族，铅山县人，私营业主，住江西省铅山县。委托代理人吴沈军、陆之滨，江西鹅湖律师事务所律师，特别授权代理。被告周红，女，1980年8月26日出生，汉族，铅山县人，住江西省铅山县。被告杨海波，男，1966年7月14日出生，汉族，铅山县人，大专文化，职工，住江西省铅山县。原告童胜泉与被告张凯良、周红、杨海波民间借贷纠纷一案，本院于2015年3月18日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告童胜泉、被告杨海波、被告张凯良委托代理人吴沈军到庭参加诉讼，被告周红经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告张凯良、周红偿还原告借款本金176万元及其中156万元本金从2015年4月10日起按月息2分计算利息，另20万元本金从2016年2月1日起按月息1.5分计算至被告还清借款之日止；2、判令被告张凯良、周红支付原告垫付办理相关程序的费用2150元；3、被告杨海波承担担保责任；4、本案诉讼费由被告张凯良、周红负担。事实与理由：原告与被告张凯良系多年朋友关系，从2012年起被告张凯良、周红以经营周转需要资金为由陆续向原告借款，借款金额分别为：1、2012年6月6日，被告张凯良向原告借款50万元，并约定按月息3分计算利息，被告杨海波作为担保人在借条上签字确认；2、2012年10月27日，被告张凯良向原告借款10万元，并约定按月息3分计算利息，借款期限为三个月，被告杨海波作为担保人在借条上签字确认；3、2013年7月2日，被告张凯良向原告借款40万元，并约定按月息3.5分计算；4、2013年11月8日，被告张凯良向原告借款50万元，并按月息2.8分计算利息；5、2014年6月11日，被告张凯良、周红向原告借款40万元，借期2个月，并按月息3分计算利息；6、2016年1月1日，被告张凯良、周红向原告借款20万元，借期6个月，并约定按月息1.5分计算利息，该笔借款被告张凯良用其所有的位于河口镇油麻滩市场1幢8号房屋作抵押，并办理了抵押登记手续；以上借款共计210万元，后被告归还借款本金34万元，被告尚欠原告借款本金176万元。其中第1、2、3、4、5笔借款利息被告均支付至2015年4月10日止，第6笔借款被告仅于2016年1月27日支付利息1500元。经原告多次催促被告还款，被告均未还款，故诉至法院，要求被告张凯良、周红归还原告借款本金及利息，被告杨海波应当为其签字担保的借款承担担保责任。被告张凯良辩称：1、对借款本金176万元有异议，原告每一笔借款均通过银行转账交付给被告张凯良，被告张凯良只认可转账的金额；2、关于利息，原告每笔借款的利息均不一致，被告张凯良支付给原告的利息已超过借款本金，因此要求剔除没有发生的借款本金及超付的利息。被告杨海波辩称：被告张凯良向原告借款是事实，被告杨海波作为担保人，仅对2012年6月6日及2012年10月27日是两笔借款进行担保，但担保已过诉讼时效，被告杨海波不再承担担保责任。被告周红未到庭，亦未提供书面答辩意见。原告为支持其诉讼主张，向本院提供下列证据：1、原告身份证复印件、被告张凯良、周红身份证复印件、结婚证复印件，证明原告与被告张凯良、周红的诉讼主体资格，被告张凯良、周红系夫妻关系；2、借条原件5张及汇款凭证原件6张、《抵押借款合同》原件1份、他项权证复印件1份，证明被告张凯良、周红向原告6次借款共计210万元，被告已归还34万元，尚欠176万元，其中60万元借款被告杨海波承担担保责任，20万元借款被告张凯良为其所的房屋承担抵押担保责任。3、收条复印件一份，证明被告张凯良已于2015年8月14日归还了借款本金34万元。针对原告提出的上述证据，被告张凯良发表质证意见如下：1、第1组证据无异议。2、第2组证据：①对2012年6月6日50万元借款及汇款凭证无异议，但利息约定过高，应按月息2分计算；②对2012年10月27日10万元借款借条及汇款凭证无异议，但对月息3分有异议，利息约定过高；③对2013年7月2日40万元借款借条及汇款凭证真实性有异议，原告提供的借条和转帐凭证不一致，二笔借款转帐金额为386,000元，借款本金不是40万元；④对2013年11月8日50万元借款借条及汇款凭证无异议，对月息2.8分有异议；⑤对2014年6月11日40万元借款借条及转帐凭证有异议，汇款金额有改动的痕迹，真实转账金额无法辩认；⑥对2016年1月1日《抵押借款合同》有异议，该借款未真实发生；⑦对他项权证复印件有异议。3、第3组证据三性均有异议。经审查，对原告提供的证据确认如下：1、证据1被告张凯良无异议，本院予以采信；2、证据2中的5张借条及《抵押借款合同》均有借款人张凯良及周红的签名，故对5张借条、《抵押借款合同》及6张汇款凭证、抵押他项权证予以采信；3、原告已自认归还了借款本金34万元，对该收条复印件予以采信。被告周红、杨海波未向本院提交证据。经审理查明，原告与被告张凯良系朋友关系，从2012年开始被告张凯良多次以资金周转困难为由向原告借款，分别为：1、2012年6月6日，被告张凯良向原告借款50万元，约定利息按月息3分计算，利息按月支付，双方未约定还款期限。被告杨海波作为担保人在借条上签字确认。原告将该笔借款通过其子童伟的中国工商银行帐户汇入户名为铅山县建东汽车贸易有限公司中国工商银行帐户中；2、2012年10月27日，被告张凯良向原告借款10万元，并约定利息按月息3分计算，利息按月支付，借款期限为三个月。被告杨海波作为担保人在借条上签字确认。该笔借款由原告中国工商银行帐户汇入户名为铅山县建东汽车贸易有限公司中国工商银行帐户中。3、2013年7月2日，被告张凯良向原告借款40万元，约定利息按月息3.5分计算。原告于2013年7月2日将193,000元借款存入户名为铅山县鸿达汽车贸易有限公司的中国工商银行帐户中，另193,000元借款于2013年7月3日通过中国工商银行帐户汇入户名为铅山县鸿达汽车贸易有限公司的中国工商银行帐户中，两笔汇款共计386,000元，另14,000元原告作为利息预先从本金进行了扣除。后被告张凯良于2015年8月14日归还借款本金34万元；4、2013年11月8日，被告张凯良向原告借款50万元，约定利息按月息2.8分计算，利息按月支付。原告将该笔借款通过其中国工商银行帐户汇入被告张凯良工商银行帐户中；5、2014年6月11日，被告张凯良、周红向原告借款40万元，借期2个月，并按月息3分计算利息，原告通过其中国工商银行帐户汇入被告张凯良的中国工商银行帐户中，该笔借款原告已预先从本金中扣除利息12,000元。以上五笔借款被告按借条约定的利率支付利息到2015年4月10日，之后未再支付利息。6、2016年1月1日，被告张凯良、周红向原告借款20万元，约定借期6个月，约定利息按月息1.5分计算。2016年1月13日，被告张凯良、周红与原告签订了《抵押借款合同》，该合同第八条规定“自抵押借款合同签订之日起，出借人已付清借贷人所借款项”。该笔借款被告张凯良用其所有的位于河口镇油麻滩市场1幢8号房屋作抵押，进行了抵押登记，并办理了抵押他项权证，该笔借款被告仅支付一个月的利息3,000元。后原告多次要求被告归还借款本金及利息，被告均未还款。另查明，被告张凯良与被告周红系夫妻关系。被告张凯良系铅山县建东汽车贸易有限公司及铅山县鸿达汽车贸易有限公司的股东。本院认为，1、关于被告张凯良、周红应当归还的借款本金金额及利息。原告6次借款给被告张凯良、周红，其中第1、2、3、4笔借款有被告张凯良出具给原告的借条及汇款凭证为证，第5、6笔借款有被告张凯良、周红共同出具给原告的借条及《抵押借款合同》，二被告作为借款人均在借条及《抵押借款合同》的落款处签字捺印，本院对5张借条及《抵押借款合同》的真实性、合法性、有效性予以确认。因此，原告与被告张凯良、周红之间的借贷关系真实、合法、有效。被告张凯良与被告周红系夫妻关系，根据最高人民法院《解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，对被告张凯良个人借款依法应当认定为被告张凯良与被告周红的夫妻共同债务，故被告张凯良、周红应当履行归还原告借款的义务。第3笔40万元借款及第5笔40万元借款原告均按借条约定的月利率3.5%、3%扣除了一个月利息后将扣除后的金额汇给被告张凯良，两次借款分别扣除利息14,000元、12,000元，根据《中华人民共和国合同法》第二百条的规定，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息，故第3笔借款实际借款本金为386,000元，第5笔借款实际借款本金为388,000元。第3笔借款被告按月利率3.5%从2013年7月2日起至2015年4月10日向原告支付利息298,667元（400,000元×3.5%/月×21月+400,000元×3.5%/月/30天×10天=298,667元）。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效，借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持，故第3笔借款应当从本金中扣除被告张凯良多支付的利息51,627元（400,000元×3.5%/月×21月+400,000元×3.5%/月/30天×10天-386,000元×3%/月×21月-386,000元×3%/月/30天×10天=51,627元）。2015年8月14日，被告张凯良归还原告借款本金34万元，扣除被告张凯良多支付的利息51,627元，第3笔借款被告张凯良已还清。庭审过程中，原告放弃第3笔借款2015年4月11日至2015年8月13日的借款利息，本院予以采纳。综上，被告张凯良、周红还须归还原告借款本金1,688,000元。被告张凯良按照借条约定的利率支付前5笔借款的利息至2015年4月10日。第6笔20万元借款，被告按合同约定的月利率1.5%向原告仅支付了一个月利息3,000元，被告张凯良用其所有的位于河口镇油麻滩市场1幢8号房屋为该笔借款做抵押，并与原告签订了《抵押借款合同》，进行了抵押登记，且办理了抵押他项权证，该抵押行为合法有效。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效，故被告张凯良、周红支付原告利息的计算方式为：从2015年4月11日起以1,488,000元为基数按月利率2%计算至还清之日止；从2016年2月1日起按以200,000元为基数按月利率1.5%计算利息至还清之日止。关于被告杨海波是否应当承担担保责任的问题。被告杨海波作为担保人在第1笔借款及第2笔借款的借条上作为担保人签字确认，根据《中华人民共和国担保法》第十九条的规定，“当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按连带责任保证承担保证责任”，本案中被告杨海波作为保证人在借条上签名，并未约定保证方式，故两笔借款被告杨海波均应承担连带责任保证；同时，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条的规定，“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”。第2笔10万元借款还款期限届满之日为2013年1月26日，保证期间从2013年1月27日起至2013年7月26日止，原告2016年3月18日向本院起诉要求被告杨海波承担保证责任，超过法定的六个月保证期间，故原告童胜泉要求被告杨海波承担第2笔10万元借款保证责任的诉讼请求，本院不予支持。第1笔50万元借款原告与被告张凯良未约定还款期限，根据《关于适用若干问题的解释》第三十三条的规定“主合同对主债务履行期限没有约定或约定不明的，保证期间自债权人要求债务人履行义务的宽限期届满之日起计算”。在2016年3月18日之前，原告虽向被告张凯良催收借款本息，但未确定宽限期限，原告于2016年3月18日向本院起诉要求被告张凯良归还借款，视为原告要求被告张凯良履行还款宽限时限为2016年3月18日之前，被告杨海波的担保期间应从2016年3月18日起计算，故被告杨海波应为第1笔50万元借款承担连带担保责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条、第四十一条、第四十二条、第四十六条，《关于适用若干问题的解释》第三十三条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张凯良、周红归还原告童胜泉借款本金人民币1,688,000元及利息（利息从2015年4月11日起以1,488,000元为基数按月利率2%计算至还清之日止；从2016年2月1日起按以200,000元为基数按月利率1.5%计算利息至还清之日止），该款限判决生效之日起十日内付清；二、被告杨海波为2012年6月6日的500,000元借款本金及利息承担连带担保责任；三、被告张凯良用其所有的位于河口镇油麻滩市场1栋8号房屋为2016年1月13日的200,000元借款承担抵押担保责任，原告童胜泉享有优先受偿权；案件受理费20,610元，由原告童胜泉负担844元，被告张凯良、周红负担19,766元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。本判决生效后，权利人可依法申请执行，申请执行的期限为二年。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。审 判 长  樊尚兴代理审判员  占志微人民陪审员  杨水长二〇一六年十一月二日书 记 员  祝丽娜附:《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十三条主合同对主债务履行期限没有约定或约定不明的，保证期间自债权人要求债务人履行义务的宽限期届满之日起计算。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。