河南省荥阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0182民初8085号原告：荥阳利丰村镇银行股份有限公司，住所荥阳市国泰路与棋源路交叉口。法定代表人：康凤利，董事长。委托诉讼代理人：楚彦凯，公司员工。委托诉讼代理人：王东会，河南天基律师事务所律师。被告：张丹丹，女，1986年6月10日出生，汉族，住荥阳市。委托诉讼代理人：杨亚莉，河南威鼎律师事务所律师。委托诉讼代理人：乔赢川，河南威鼎律师事务所实习律师。被告：冉前程，男，1984年9月26日出生，汉族，住荥阳市。被告：河南少林客车股份有限公司，住所河南省荥阳市豫龙镇康泰路**。法定代表人：周聚民，董事长。委托诉讼代理人：石朋瑞，该公司员工。被告：周聚民，男，1965年1月9日出生，汉族，住，住荥阳市/div>委托诉讼代理人：崔绿，河南博风律师事务所律师。委托诉讼代理人：张小丽，河南博风律师事务所律师。被告：张跃华，男,1963年7月13日出生，汉族，住，住荥阳市/div>委托诉讼代理人：邢现娟，河南威鼎律师事务所律师。委托诉讼代理人：乔赢川，河南威鼎律师事务所实习律师。被告：郑州华意客车有限公司，住，住所荥阳市康泰东路南侧/div>法定代表人：张跃华，总经理。委托诉讼代理人：崔绿，河南博风律师事务所律师。委托诉讼代理人：张小丽，河南博风律师事务所律师。原告荥阳利丰村镇银行股份有限公司（以下简称利丰银行）与被告张丹丹、冉前程、河南少林客车股份有限公司（以下简称少林公司）、周聚民、张跃华、郑州华意客车有限公司（以下简称华意公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人楚彦凯、王东会，被告张丹丹及其委托诉讼代理人杨亚莉，被告冉前程，被告少林公司的委托诉讼代理人石朋瑞，被告周聚民的委托诉讼代理人崔绿，被告华意公司的法定代表人张跃华及该公司的委托诉讼代理人崔绿，被告张跃华及其委托诉讼代理人邢现娟到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。利丰银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张丹丹偿还借款本金3000000元及利息753681.5元（暂计至2020年9月30日；自2020年10月1日起至借款实际清偿之日止的利息，以3000000元为基数，按合同约定利率12.45‰另计），暂共计3753681.5元；2.判令周聚民、少林公司、华意公司、冉前程、张跃华对上述债务承担连带清偿责任；3.判令利丰银行对少林公司的抵押房产[豫（2016）荥阳市不动产权第0000395号]折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由六被告负担。事实与理由：2018年2月12日，原告与被告张丹丹签订了《个人借款合同》一份，合同约定张丹丹向原告借款300万元作为流动资金周转，借款期限自2018年2月26日起至2019年2月25日止，贷款利率为月利率8.3‰，同时，借款合同对逾期罚息等其他事项进行了明确约定。同日，少林公司、华意公司分别与利丰银行签订了保证合同，周聚民、张跃华分别签订承诺书，均约定为该笔借款提供连带责任保证。少林公司与利丰银行签订抵押合同一份，约定少林公司以其名下厂房为该笔借款提供抵押担保。2018年2月24日冉前程作为张丹丹配偶，签订承诺书一份，承诺与其配偶债务共当。2018年2月26日利丰银行将3000000元贷款转入张丹丹账户。逾期后，张丹丹未按约偿还借款，冉前程、少林公司、周聚民、华意公司、张跃华亦未按约履行连带还款责任，其拒不还款的行为构成违约，利丰银行为维护其合法权益，依法提起诉讼。张丹丹辩称，张丹丹与利丰银行之间签订的名义借款合同未实际履行，利丰银行已经承认开户申请表、个人取款凭证的签字非张丹丹本人所签，张丹丹也未委托任何人代为申请开户存取款，张丹丹仅是作为实际借款人少林公司的员工，经公司要求在空白的借款合同等文件上签名，不具有真实的借款意思表示，且涉案银行卡一直由少林公司持有，并由少林公司偿还银行利息，张丹丹对贷款的使用、偿还均未参与，不应承担还款责任。冉前程辩称，张丹丹未收到借款，不应承担还款责任，冉前程也不应承担担保责任。少林公司辩称，少林公司是本案借款人及实际使用人，借款利息也是少林公司在清偿，与名义借款人张丹丹无关，应驳回利丰银行要求名义借款人承担还款责任的诉讼请求。2017年12月利丰银行拟向少林公司发放贷款35000000元、2018年2月利丰银行向少林公司发放贷款13500000元，但该借款金额超过利丰银行的贷款额度。为了顺利获得借款，利丰银行和少林公司商议由少林公司为借款提供抵押担保，找多个名义借款人代其签订借款合同，事实上名义借款人未实际参与到借款关系的履行活动中，也不享受借款活动的相应利益，并且利丰银行对涉案借款的实际使用情况，事先早已知情，故涉案名义借款人所签订的借款合同直接约束少林公司及利丰银行。周聚民辩称，周聚民签订的个人保证贷款承诺书中未约定保证期限，按担保法规定，保证期间为贷款届满之日起6个月，利丰银行未在保证期间内要求周聚民承担保证责任，周聚民的保证责任已免除，利丰银行要求其承担保证责任的诉讼请求应依法予以驳回。周聚民在签订个人保证贷款承诺书时，利丰银行告知周聚民是少林公司借款，但利丰银行起诉的却是张丹丹，在担保事项上利丰银行对周聚民存在欺诈行为，使保证人在违背真实意思的情况下作出担保，周聚民不应承担担保责任。华意公司辩称，张丹丹与利丰银行签订的借款合同，并非张丹丹真实意思表示，该借款合同无效，华意公司与利丰银行签订的保证合同亦无效，华意公司不应承担连带清偿责任。签订保证合同时，利丰银行告知华意公司借款人为少林公司，华意公司认为少林公司有能力还款，才提供了担保。利丰银行在担保事项上对华意公司存在欺诈，华意公司在违背真实意思的情况下提供了担保，华意公司不应承担担保责任。少林公司已提供相应的抵押物为本案借款提供担保，应当先就抵押物实现利丰银行的债权。张跃华辩称，张跃华作为华意公司法定代表人在保证合同上签字是履行职务行为，与个人无关，利丰银行无权要求其个人承担保证责任。张跃华签订的个人保证贷款承诺书中未约定保证期限，利丰银行未在法定的保证期间要求张跃华承担保证责任，张跃华的保证责任已免除。张跃华在签订个人保证贷款承诺书时，利丰银行告知张跃华是少林公司借款，但利丰银行起诉的却是张丹丹，在担保事项上利丰银行对张跃华存在欺诈行为，使保证人在违背真实意思的情况下作出担保，张跃华不应承担担保责任。本院经审理认定事实如下：2018年2月24日，原告与被告张丹丹签订《个人借款合同》（合同编号为LFXYJ201801021），约定张丹丹向利丰银行借款3000000元作为流动资金周转，借款期限自2018年2月26日至2019年2月25日止，贷款利率为固定利率，月利率8.3‰，贷款利息自实际提款日起按日计算，日利率=月利率/30，按月结息，结息日固定为每月的第20日，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。冉前程作为张丹丹配偶，出具承诺书一份，承诺其就该笔贷款与张丹丹债务共担。同日，少林公司、华意公司与利丰银行签订《保证合同》一份，约定对该笔借款提供连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日后两年。周聚民、张跃华分别出具了个人保证贷款承诺书，承诺自愿为张丹丹与利丰银行签订的合同（编号：LFXYJ201801021）项下的所有贷款提供担保，承担连带担保责任。在借款人没有按合同约定履行还款义务时，本人承诺按银行要求履行还款义务。2018年2月24日，少林公司与利丰银行签订《抵押合同》一份，约定少林公司自愿将其名下坐落于荥阳市××与××路交叉口（少林客车厂）3号楼[豫（2016）荥阳市不动产权第0000395号]作为抵押物，为张丹丹的上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息等费用，抵押担保期间为债务履行期届满之日后两年止，并办理了不动产登记[豫（2018）荥阳市不动产证明第0003861号]。《保证合同》《抵押合同》均约定主合同担保的债权既有物的担保（不论债务人本人还是第三人提供）又有人的担保的情况下，债权人可以就要求保证人或抵押人优先承担担保责任进行选择。合同签订后，利丰银行于2018年2月26日向张丹丹名下在利丰银行所开账户发放本案借款合同所涉贷款3000000元，同日，该款转入少林公司银行账户，利丰银行提交的通话录音显示，上述转账行为由少林公司工作人员操作完成，利丰银行对上述事实知情。另查明，签订借款合同时张丹丹、冉前程系少林公司的总经理助理。2017年12月至2018年2月间，少林公司、郑州特宝汽车零部件有限公司、华意公司、周聚民、周世彤、张跃华、张丹丹与利丰银行签订18份借款合同，向利丰银行累计借款48500000元。张丹丹、周世彤、张跃华均系少林公司的工作人员，张丹丹根据少林公司的安排以个人名义与利丰银行签订了案涉借款合同，案涉借款发放后由少林公司工作人员按照少林公司的安排转出使用，并由少林公司转款至名义借款人账户支付利息。截至2020年9月30日，张丹丹名下的该笔借款尚余借款本金3000000元及利息（含罚息）753681.5元未偿还。本院认为，虽然本案的借款合同由张丹丹与利丰银行签订，但张丹丹未实际参与借款关系的履行活动，也不享受借款活动的利益，张丹丹仅为与少林公司存在人身依附关系的名义借款人，本案借款系少林公司为规避相关规定，在利丰银行默许下，以公司员工名义实施的借款行为，涉案借款由少林公司使用并支付利息，故少林公司应认定为实际借款人，利丰银行主张的还款责任应由少林公司承担，故对于利丰银行要求张丹丹承担还款责任的诉讼请求，本院不予支持。冉前程与利丰银行之间未签订保证合同，利丰银行亦无其他证据证明冉前程有承担保证责任的意思表示，利丰银行要求冉前程承担连带清偿责任，缺乏依据，本院不予支持。华意公司明知少林公司系实际借款人，自愿对少林公司的涉案债务提供连带责任保证，保证期限内少林公司未偿还借款，华意公司应依法承担连带清偿责任。故利丰银行要求华意公司承担连带清偿责任的诉讼请求成立，予以支持。华意公司承担担保责任后，有权向债务人少林公司追偿。少林公司作为债务人不能成为自己的保证人，少林公司以其名下坐落于荥阳市××与××路交叉口（少林客车厂）3号楼为本案借款提供抵押担保，利丰银行已取得相关的抵押登记证明，现少林公司不履行到期债务，利丰银行有权请求以折价或拍卖、变卖上述抵押财产所得的价款优先受偿，故本院对利丰银行的相应诉讼请求予以支持。周聚民、张跃华自愿向利丰银行出具的个人保证贷款承诺书中未约定保证期间，依照法律规定保证期间为贷款届满之日起6个月，本案中保证期间届满日为2019年8月25日，利丰银行未在保证期间内要求周聚民、张跃华承担保证责任，周聚民、张跃华的保证责任免除，利丰银行请求周聚民、张跃华承担连带清偿责任，本院不予支持。周聚民、张跃华、华意公司辩称在签订保证合同或承诺书时，利丰银行对其存在欺诈行为的辩解理由，未提供相关证据，不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告河南少林客车股份有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告荥阳利丰村镇银行股份有限公司借款本金3000000元及利息753681.5元（利息暂计算至2020年9月30日；自2020年10月1日起至借款实际清偿之日的利息，以3000000元为基数，按月利率12.45‰另行计算)；二、被告郑州华意客车有限公司对本判决第一项所确定的债务承担连带清偿责任，被告郑州华意客车有限公司承担保证责任后，有权向被告河南少林客车股份有限公司追偿；三、原告荥阳利丰村镇银行股份有限公司对被告河南少林客车股份有限公司的抵押担保财产位于荥阳市索河路与京城路交叉口少林客车厂3号楼[豫（2016）荥阳市不动产权第0000395号]折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权；四、驳回原告荥阳利丰村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18415元（已减半收取）、保全费5000元，由河南少林客车股份有限公司、郑州华意客车有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  田淑平二〇二一年二月二日书记员  张 佳