湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0104民初34号原告：上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市岳麓区滨江新城茶子山东路102号。负责人：李征，该行行长。委托诉讼代理人：黄宇，湖南天地人律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴贤钦，湖南天地人律师事务所实习律师。被告：成佩强，男，1963年2月10日出生，汉族，住长沙市开福区。被告：龚润兰，女，1963年6月12日出生，汉族，住长沙市开福区。被告：成银军，男，1978年10月24日出生，汉族，住长沙开福区。被告：周莎，女，1979年1月18日出生，汉族，住长沙市开福区。原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行（以下简称浦发银行长沙分行）与被告成佩强、龚润兰、成银军、周莎金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月4日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告浦发银行长沙分行的委托诉讼代理人黄宇到庭参加诉讼，被告成佩强、龚润兰、成银军、周莎经本院依法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告浦发银行长沙分行向本院提出诉讼请求：1、解除原被告签订的《个人授信合同》《个人借款合同》《最高额抵押合同》；2、判令被告成佩强、龚润兰立即偿还原告借款本金1300000元，利息90960.48元，罚息12237.9元（利息、罚息暂计算至2020年8月25日，此后的利息、罚息按合同约定利率计算至本息全部清偿完毕之日止）；3、判令被告成佩强、龚润兰承担原告为实现上述债权所支付的费用84194元;4、判令原告对被告成佩强、被告成银军所有的位于开福区××路××号××房产享有优先受偿权;5、判令被告承担本案诉讼费、财产保全费、公告费及原告为实现债权产生的其他一切费用。事实与理由:《个人借款合同》第11.7条约定:“任何有关本合同的争议，均受贷款人所在地的人民法院管辖”。2019年3月2日，被告成佩强与原告签订《个人授信合同》，合同约定:被告的授信额度为130万元整，授信有效期为三年，自2019年3月24日至2022年3月21日止。2019年3月21日，被告成佩强与原告签订《个人借款合同》，合同约定:合同项下借款总额为130万元整，贷款期限为ｌ年，自2019年4月4日至2020年4月4日止。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次的贷款基准利率基础上上浮60%，签订合同时基准利率为4.35%，逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行，采用分期付息，到期一次还本的方式还款。2019年3月21日，被告成佩强、被告成银军与原告签订《最高额抵押合同》，被告成佩强、被告成银军提供其所有的位于开福区××路××号××房产作为上述债务的抵押，并约定抵押的范围为本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费、变卖费、通知借款人的费用以及其他合理费用）。被告周莎在《谈话（调查）笔录》中以担保人配偶的身份签字，并对出现合同约定的情况时以处置抵押物的方式归还贷款表示同意。上述房产已办理抵押登记，抵押证号为湘2019长沙市不动产证明第0086103号。被告龚润兰作为被告成佩强的配偶，在《个人借款合同》签字，同意作为被告成佩强上述贷款的共同还款人，为被告成佩强的贷款承担共同还款责任。2019年4月4日，原告依约向被告发放贷款共计ｌ300000元。现贷款期限已过，但被告成佩强尚未清偿贷款本息，已违反合同约定的还款义务，被告龚润兰亦未按约定承担共同还款责任。原告认为，原告与被告签订的《个人授信合同》《个人消贷易额度及支用借款合同》《最高额抵押合同》系各方真实意思表示。原告依约发放了贷款，被告成佩强未按时足额偿还借款本息，已构成违约，原告有权按照合同约定，提前解除合同，宣布贷款本金全部提前到期，并要求立即归还全部借款，所欠利息和费用结清，并有权就上述抵押房产的处置价款在借款本息及实现债权的费用范围内优先受偿，要求被告龚润兰承担共同还款责任。为此，原告根据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国担保法》及《中华人民共和国物权法》等相关法律规定，向贵院提起诉讼，请求贵院依前述诉请裁判。被告成佩强、龚润兰、成银军、周莎未作答辩。原告围绕诉讼请求向本院提交了证据，被告成佩强、龚润兰、成银军、周莎未提交证据且经本院依法传唤无正当理由拒不到庭视为放弃质证的权利。本院经审查认为：原告浦发银行长沙分行提交的《个人授信合同》《最高额抵押合同》《个人借款合同》、个人贷款借款凭证、房权证、不动产登记证明、欠贷情况说明、特种转账借方传票、谈话（调查）笔录、个人信贷业务审查审批表、送达地址确认函、能够证明涉案合同的签订及履行经过，予以采信为定案依据。经审理查明：2019年3月21日，原告浦发银行长沙分行（授信人）与被告成佩强（受信人）签订《个人授信合同》，原告浦发银行长沙分行（抵押权人）与被告成佩强、成银军（抵押人）签订《最高额抵押合同》，其中约定：成佩强可向原告申请授信额度总额为130万元，授信额度有效期为3年1个月，即自2019年3月21日起至2022年3月21日止。被告成佩强、成银军以其名下位于长沙市开福区××路××号房屋为被告成佩强上述合同项下的全部债权项下发生于2019年3月21日起至2022年3月21日的最高债权130万元提供抵押担保，抵押的范围为本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费、变卖费、通知借款人的费用以及其他合理费用）。被告周莎在《谈话（调查）笔录》中以担保人配偶的身份签字，并对出现合同约定的情况时以处置抵押物的方式归还贷款表示同意。合同签订后，原告就上述房产办理了抵押登记，登记的最高债权额为130万元。同日，被告成佩强（借款人）、被告龚润兰（共同还款人）与原告（贷款人）签订《个人借款合同》，约定贷款金额为130万元，贷款用途为生产经营，贷款期限为1年，预计自2019年4月4日至2020年4月4日止，具体以借款借据为准，本合同贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮60%计算，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准利率为4.35%；贷款利率不作调整，不分段计息；还款方式为分期付息，到期一次性还本，逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。借款人违约的，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮50%并立即执行，原告有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消，按为本贷款所提供担保的担保合同约定处分抵押财产或质押财产，清偿贷款本息，或依法追索保证人的连带责任。合同签订后，原告依约向被告成佩强发放了贷款130万元。被告未能如期归还欠款本息，截止到2020年8月24日，尚欠原告本金130万元、逾期利息90960.48元、逾期罚息12237.9元。原告催要未果，遂诉至法院。另查明，原告为本案支出律师费84191元。本院认为：原告浦发银行长沙分行与被告成佩强签订的《个人授信合同》、与被告成佩强、龚润兰签订的《个人借款合同》与被告成佩强、成银军签订的《最高额抵押合同》，均系当事人真实意思表示，内容合法，双方间的金融借款、抵押合同关系成立且有效。被告成佩强、龚润兰未按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，达到了解除合同的条件，应承担违约责任，故对原告主张解除合同、要求被告成佩强、龚润兰支付所欠借款本息的诉请，予以支持。原告就涉案房屋办理了抵押登记，抵押权设立，对原告就该房屋主张的抵押优先受偿权予以支持。原告主张的律师费为双方约定应为被告负担的债务，但标准过高，本院酌情确定为70123元为当，故对原告相应诉请，部分予以支持。对原告主张被告承担除诉讼费及律师费用以外为实现债权支出的其他费用，因无明确诉请金额也未提交证据证明该费用实际发生，不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条、第二百零六条，《中华人民共和国民法典》第五百六十五条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行于2019年3月21日与被告成佩强签订的《个人授信合同》、与被告成佩强、龚润兰签订的《个人借款合同》、与被告成佩强、成银军签订的《最高额抵押合同》于2021年1月15日解除；二、限被告成佩强、龚润兰自本判决生效之日起三日内共同偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行借款本金130万元、利息及罚息（至2020年8月25日应付利息90960.48元，罚息为12237.9元，此后按约计付至被告实际清偿之日止）、律师费70123元；三、原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行对被告成佩强、成银军名下位于长沙市开福区××路××号××房屋在上述债权及诉讼费范围内享有抵押优先受偿权；四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取8714元，由被告成佩强、龚润兰、成银军共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  张玲二〇二一年二月二日法官助理张建珍书记员赵书附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；（四）抵押财产被查封、扣押；（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；（六）法律规定债权确定的其他情形。《中华人民共和国民法典》第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第十条民法典施行前，当事人一方未通知对方而直接以提起诉讼方式依法主张解除合同的，适用民法典第五百六十五条第二款的规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。