湖南省湘乡市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0381民初937号原告：湘乡市村镇银行股份有限公司，住所地湖南省湘乡市东山办事处滨河南路南岸水乡二期中堂殿1楼、10楼、11楼。法定代表人：曹毅，该公司董事长。委托诉讼代理人：邹宇钦，男，1994年12月8日出生，汉族，住湖南省湘乡市，系公司法务，特别授权。委托诉讼代理人：成小红，湖南见田(湘潭)律师事务所律师，一般代理。被告：李红卫（曾用名李红伟），男，1969年11月19日出生，汉族，湘乡市人，住湖南省湘乡市。被告：张其芳，女，1966年7月21日出生，汉族，湘乡市人，住湖南省湘乡市，系被告李红卫之妻。被告：谭小琴，男，1965年9月20日出生，汉族，湘乡市人，住湖南省湘乡市。被告：湘乡龙宏商贸有限责任公司，住所地湖南省湘乡市新湘路办事处长桥村五组01栋102号。法定代表人：李红卫。被告：湘乡瑞华贸易有限公司，住所地湖南省湘乡市新湘路办事处桑梅中路烟酒副食大市场07幢322号。法定代表人：冯中也。原告湘乡市村镇银行股份有限公司（下文简称“村镇银行”）与被告李红卫、张其芳、谭小琴、湘乡龙宏商贸有限责任公司（下文简称“龙宏公司”）、湘乡瑞华贸易有限公司（下文简称“瑞华公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用普通程序，于2021年6月17日公开开庭进行了审理。原告村镇银行委托诉讼代理人邹宇钦、成小红、被告李红卫、谭小琴、被告龙宏公司法定代表人李红卫到庭参加了诉讼，被告张其芳、瑞华公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告村镇银行向本院提出如下诉讼请求：一、请求判令被告李红卫、张其芳立即偿还原告借款本金人民币630万元，并支付截至2021年2月20日止的利息377461.99元，且自2021年2月21日起按年利率8.7%计算逾期利息至前述借款本金全部清偿之日止；二、请求判令被告谭小琴就第一项、第六项承担连带保证责任；三、请求判决原告对被告谭小琴位于湘乡市新湘路办事处北门口集资房3栋605号的房产［不动产权证号：湘2017湘乡市不动产权第6××4号］的拍卖所得在第一项、第六项的范围内享有优先受偿权；四、请求判决原告对被告湘乡龙宏商贸有限责任公司位于××路××乡××期××号的房产［不动产权证号：湘2017湘乡市不动产权第6××4号］的拍卖所得在第一项、第六项的范围内享有优先受偿权；五、请求判决原告对被告湘乡瑞华贸易有限公司位于××路××乡××期××号的房产［不动产权证号：湘2018湘乡市不动产权第2735、2583号］的拍卖所得在第一项、第六项的范围内享有优先受偿权；六、请求判令被告李红卫、张其芳承担原告为实现债权所花费的律师费5000元并承担本案全部案件受理费、财产保全费。事实和理由：被告李红卫因偿还贷款等需要，于2019年12月16日与原告村镇银行签订《个人借款／担保合同》，被告李红卫、张其芳在前述合同上签字。双方约定，被告李红卫向原告借款人民币630万元，借款期限自2019年12月16日至2020年12月15日止，借款利率以中国人民银行公布的同期贷款利率为基准利率为基础加165个基点（一个基点为0.01%，即年利率5.8%），由被告采用按季付息，贷款到期偿还本金法偿还借款本息，若被告未按期偿付本息，则对其逾期偿还的贷款本息分别记收罚息和复利，其中，罚息即复利利率按照双方约定的借款利率加收50%（即年利率8.7%）予以确认，且约定本案由合同签订地湘乡市人民法院管辖，同时，原告为实现债权所花费的诉讼费、财产保全费等由被告承担。被告谭小琴就前述贷款本息的偿还以及原告为实现债权所花费的诉讼费、财产保全费提供连带责任保证，在前述《个人借款/担保合同》以连带保证人身份签字，且于2019年12月16日与原告另行签订了《保证合同》。被告谭小琴于2019年12月16日与原告签订《最高额抵押合同》，以位于湘乡市新湘路办事处北门口集资房3栋605号的房产［不动产权证号：湘2017湘乡市不动产权第6××4号］为被告李红卫、张其芳在2019年12月16日至2029年12月16日期间与原告签订的多个合同项下的合同义务的履行向原告提供抵押担保，并约定担保范围为：债权本金加利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）以及诉讼费、律师费等原告为实现债权的费用，其中债权本金为31万元，并于2019年12月16日办理了抵押登记（不动产登记证明号为：湘2019湘乡市不动产证明第1××3号）。被告龙宏公司于2019年12月16日与原告签订《最高额抵押合同》，以位于××路××乡××期××号的房产［不动产权证号：湘2017湘乡市不动产权第6××4号］为被告李红卫、张其芳在2019年12月16日至2029年12月16日期间与原告签订的多个合同项下的合同义务的履行向原告提供抵押担保，并约定担保范围为：债权本金加利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）以及诉讼费、律师费等原告为实现债权的费用，其中债权本金为2359万元，并于2019年12月16日办理了抵押登记（不动产登记证明号为：湘2019湘乡市不动产证明第1××5号。被告瑞华公司于2019年12月16日与原告签订《最高额抵押合同》，以位于××路××乡××期××号的房产［不动产权证号：湘2018湘乡市不动产权第2735、2583号］为被告李红卫、张其芳在2019年12月16日至2029年12月16日期间与原告签订的多个合同项下的合同义务的履行向原告提供抵押担保，并约定担保范围为：债权本金加利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）以及诉讼费、律师费等原告为实现债权的费用，其中债权本金为253万元，并于2019年12月16日办理了抵押登记（不动产登记证明为：湘2019湘乡市不动产证明第1××6号）。前述合同签订后，原告向被告履行了630万元借款的提供义务，但被告并未按约履行借款本息的偿付义务，且当前借款期限已经届满，但借款本息仍未还清。故此，原告为维护自身的合法权益，为维护金融债权安全、保证社会经济秩序稳定，特起诉至法院，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告李红卫辩称，1.对原告起诉状所陈述的借款事实没有异议，但当时被告李红卫去借款是因为被告李红卫、谭小琴想转让、接收被告龙宏公司，因被告龙宏公司欠原告一千多万元借款本金及利息，原告要求被告李红卫另行借款780万元，并承担被告龙宏公司的借款本息，当时被告龙宏公司的法定代表人是张志葵，后来为了这个债务替换被告李红卫担任被告龙宏公司的法定代表人。2.被告张其芳是被告李红卫的妻子，患子宫癌，自始至终并不清楚被告李红卫的该笔债务，要求原告撤回对被告张其芳的诉讼请求。被告谭小琴未发表答辩意见。被告龙宏公司辩称，被告龙宏公司多次与原告协商，要求将资产债务仍归于被告龙宏公司实际控制人张志葵，但因为张志葵进入了黑名单，一直没有成功，请求法院在本案诉讼中组织被告与原告进行协调处理。被告张其芳、瑞华公司未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。原告村镇银行为支持自己的诉讼请求，向本院提交了如下证据：1.《个人借款担保合同》、被告李红卫、张其芳《结婚证》复印件各一份，拟证明：（1）借款期限已于2020年12月15日届满，被告李红卫应向原告履行630万元借款本金以及对应利息的偿付义务，自2020年12月16日起应就未按期偿付的本息按合同约定的罚息利率(即年利率8.7％)分别向原告支付罚息和复利至本息全部清偿之日止，且原告为实现债权所花费的案件受理费、财产保全费等由被告承担，同时，原、被告双方约定本案由湘乡市人民法院管辖；（2）案涉债务为被告李红卫、张其芳的夫妻共同债务，被告张其芳应与被告李红卫共同向原告承担偿付责任；（3）被告谭小琴应就案涉借款本息以及原告为实现债权所花费的律师费、诉讼案件受理费、财产保全费等费用向原告承担连带保证责任。2.《借款借据》复印件一份，拟证明原告向被告李红卫履行了630万元贷款提供义务，双方确定借款年利率为5.8%。3.《还款流水》及《欠息明细》复印件一份，拟证明截至2021年2月20日止，被告李红卫尚还有借款本金630万元，利息(含罚息、复利)377461.99元未偿付。4.《保证合同》复印件一份，拟证明被告谭小琴应就案涉借款本息以及原告为实现债权所花费的律师费、诉讼案件受理费、财产保全费等费用向原告承担连带保证责任。5.原告与被告谭小琴、龙宏公司、瑞华公司分别签订的《最高额抵押合同》复印件各一份以及《不动产证明》复印件三份，拟证明原告对被告谭小琴、龙宏公司、瑞华公司提供的抵押物在案涉借款本息以及原告为实现债权所花费的律师费、诉讼案件受理费、财产保全费等费用的范围内享有优先受偿权。6.《委托代理合同》以及税务发票各一份，拟证明原告为实现债权所花费的5000元律师费应由被告承担。被告李红卫为支持自己的答辩意见，向本院提交了如下证据：被告张其芳的疾病诊断书及就诊资料复印件一份，拟证明被告张其芳患病事实。被告张其芳、谭小琴、龙宏公司、瑞华公司未提交证据，被告张其芳、瑞华公司亦未到庭发表质证意见。对原告提交的证据，被告李红卫对该证据的真实性、合法性均无异议，但认为在借款时被告李红卫与原告达成了协议，借款人配偶一栏的签字是由被告李红卫代签的，被告张其芳没有参与任何借款事项，至今也不清楚该借款；被告谭小琴、龙宏公司对该证据的真实性、合法性均无异议；本院经审查认为，被告李红卫称被告张其芳签字系代签，但被告李红卫未提交任何证据进行佐证，对被告李红卫的异议不予采纳，对原告提交证据依法予以认定。对被告李红卫提交的证据，原告对该证据的真实性、关联性有异议，认为被告张其芳的病历与本案无关；被告谭小琴、龙宏商贸对该证据无异议；本院经审查认为，该证据与本案的借款事实没有关联性，依法不予认定。根据上述有效证据，结合当事人的陈述，本院查明如下事实：2019年12月16日，原告村镇银行（贷款人）和被告李红卫（借款人）签订了《个人贷款／担保合同》，合同第三十九条约定：“贷款人根据借款人的申请，同意向其发放贷款，金额为￥6300000.00（大写：人民币陆佰叁拾万元）……”第四十条约定：“本合同项下贷款用途为用于偿还华银潭银承字2019年第0402号、0403号合同项下所欠债务及补充流动资金。”第四十一条约定：“本笔贷款的担保方式为抵押担保、保证担保。”第四十二条约定：“本合同项下贷款期限为壹年，自2019年12月16日起至2020年12月15日止。”第四十三条约定：“……贷款利率以2019年11月20日发布的人民币贷款市场报价利率（ＬＰＲ）为基础加减165个基点（1个基点为0.01%），据此确定的利率以借款借据记载为准，在贷款期限内该利率保持不变。”第四十六条中约定，经协商一致，借款人按季付息，贷款到期偿还本金630万元。第四十八条约定：“借款人指定其在湘乡市村镇银行开立的以下个人结算账户为还款账户：户名李红卫，账号×××78，开户行湘乡市村镇银行。”第五十一条中约定，罚息利率按在约定利率基础上加收50%确定，自违约之日起执行。其中，第十七条还约定：“贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、评估费、拍卖费、变卖费、公证费、执行费、公告费、差旅费等由借款人承担……”被告张其芳在合同尾部“借款人（配偶）”处签字并捺手印，被告谭小琴在合同尾部“保证人”处签字并捺手印。2019年12月16日，被告谭小琴（保证人）与原告村镇银行（债权人）签订了《保证合同》，约定被告谭小琴为被告李红卫签订的上述贷款合同提供担保，保证方式为连带责任保证，保证范围为因主合同而产生的债务本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）和其他所有应付的费用，保证期间为自主债务履行期届满之日起两年。2019年12月16日，被告谭小琴、龙宏公司、瑞华公司（抵押人）分别与原告村镇银行（抵押权人）签订了一份《最高额抵押合同》。其中，被告谭小琴与原告约定以被告谭小琴名下的位于湘乡市新湘路办事处北门口集资房3栋605号的房产［不动产权证号：湘（2017）湘乡市不动产权第0××4号］为被告李红卫在2019年12月16日至2029年12月16日期间与原告村镇银行签订的或将要签订的多个主合同项下债务人义务在最高债权额限度内提供抵押担保，最高债权数额为31万元；被告龙宏公司与原告约定，以被告龙宏公司名下的位于湘乡市××路××期××号的房产［不动产权证号：湘（2017）湘乡市不动产权第0××4号］为被告李红卫在2019年12月16日至2029年12月16日期间与原告村镇银行签订的或将要签订的多个主合同项下债务人义务在最高债权额限度内提供抵押担保，最高债权数额为2359万元；被告瑞华公司与原告约定，以被告瑞华公司名下的位于湘乡市××路××期××号的房产［不动产权证号：湘（2018）湘乡市不动产权第0××5、0××3号］为被告李红卫在2019年12月16日至2029年12月16日期间与原告村镇银行签订的或将要签订的多个主合同项下债务人义务在最高债权额限度内提供抵押担保，最高债权数额为253万元。被告谭小琴、龙宏商易、瑞华贸易与原告均约定担保范围为因主合同而产生的全部债务本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）和其他所有应付的费用，并均办理了抵押登记，不动产登记证明均注明此次抵押为第二顺位抵押。上述合同签订当天，原告村镇银行向被告李红卫的账户内（账号为×××78）发放了630万元贷款，被告李红卫、张其芳共同向原告签署了一张借款借据，双方再次确定借款用途为用于偿还合同号为华银潭银承字2019年第0402号、0403号合同项下借款人所欠债务及补充流动资金，借款执行年利率为5.8%，借款到期日为2020年12月15日。被告李红卫、张其芳在借款借据“借款人”落款处签字。之后，被告李红卫共向原告偿还了利息14452.67元，截至2021年2月20日，被告李红卫尚欠原告借款本金630万元及利息377461.99元。本院认为，本案被告李红卫与原告村镇银行签订的《个人贷款/担保合同》、被告谭小琴与原告村镇银行签订的《保证合同》以及被告谭小琴、龙宏公司、瑞华公司分别与原告村镇银行签订的《最高额抵押合同》，均系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，双方当事人均应当按照约定履行合同义务。根据《个人贷款/担保合同》约定，原告村镇银行向被告李红卫发放了630万元贷款，双方约定了还款期限，并约定了5.8%的借款利率及相应逾期利率，被告李红卫在偿还原告14452.67元利息后，至今未偿还原告剩余借款本息，原告要求被告李红卫偿还借款本金630万元及相应利息，符合法律规定，本院依法予以支持。在双方签订的合同中，已明确约定原告为实现债权而产生的律师费由被告李红卫承担，原告基于被告李红卫违约主张律师费5000元，有委托代理合同及发票佐证，本院依法予以支持。《个人贷款/担保合同》签订于被告张其芳与被告李红卫婚姻关系存续期间，被告张其芳在《个人贷款/担保合同》尾部“借款人（配偶）”处签字并捺手印，并与被告李红卫共同向原告签署了一张借款借据，该借款应认定为被告李红卫、张其芳的夫妻共同债务，被告张其芳应当对被告李红卫的上述债务承担共同还款责任，对原告的相应诉讼请求，本院依法予以支持。被告李红卫称被告张其芳的签字系代签，但被告李红卫并未提交相应证据进行佐证，应当承担举证不能的不利后果，对被告李红卫的相应答辩意见，本院不予采纳。被告谭小琴以保证人的名义在上述《个人贷款/担保合同》中签字，并与原告村镇银行另行签订了《保证合同》，约定为被告李红卫上述债务提供担保，并明确约定保证方式为连带责任保证，现被告李红卫未按约定履行到期债务，原告村镇银行要求被告谭小琴对被告李红卫的相应债务承担连带偿还责任，本院依法予以支持。被告谭小琴称被告李红卫的该笔借款实际上没有到被告李红卫手上，而是直接归还了由张志葵任法定代表人的一个农业发展公司的承兑汇票，根据本案查明的事实，被告李红卫与原告村镇银行在《个人贷款/担保合同》第四十条及借款借据中均对借款用途进行了明确约定，即该借款用于偿还华银潭银承字2019年第0402号、0403号合同项下所欠债务及补充流动资金，被告李红卫对该借款的用途系明知的，且原告已依约向被告李红卫账户内发放了630万元贷款，对被告谭小琴的相应答辩意见，本院不予采纳。被告谭小琴、龙宏公司、瑞华公司分别与原告村镇银行签订了《最高额抵押合同》，约定以被告谭小琴、龙宏公司、瑞华公司名下的案涉不动产为抵押物，为被告李红卫与原告村镇银行签订的主合同所产生的债务在最高债权额限度内向原告村镇银行提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告村镇银行的抵押权已依法设立，因不动产登记证明均注明此次抵押为第二顺位抵押，原告村镇银行有权就被告谭小琴、龙宏公司、瑞华公司提供的案涉抵押物在最高债权额范围内享有第二顺位优先受偿权。据此，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第六十四条第一款之规定，判决如下：一、由被告李红卫、张其芳共同偿还原告湘乡市村镇银行股份有限公司借款本金630万元及截至2021年2月20日止的利息377461.99元及逾期利息（计息方法：自2021年2月21日起至支付完毕之日止，利率按年利率5.8%×150%计算）；二、由被告李红卫、张其芳共同支付原告湘乡市村镇银行股份有限公司律师费5000元；三、被告谭小琴对上述第一、二项债务承担连带偿还责任；四、原告湘乡市村镇银行股份有限公司对被告谭小琴名下的位于湘乡市新湘路办事处北门口集资房3栋605号的房产［不动产权证号：湘（2017）湘乡市不动产权第0××4号］在最高债权额范围内享有第二顺位优先受偿权；五、原告湘乡市村镇银行股份有限公司对被告湘乡龙宏商贸有限责任公司位于湘乡市××路××期××号的房产［不动产权证号：湘（2017）湘乡市不动产权第0××4号］在最高债权额范围内享有第二顺位优先受偿权；六、原告湘乡市村镇银行股份有限公司对被告湘乡瑞华贸易有限公司名下的位于湘乡市××路××期××号的房产［不动产权证号：湘（2018）湘乡市不动产权第0××5、0××3号］在最高债权额范围内享有第二顺位优先受偿权。上述给付内容，限在本判决生效之日起30日内履行完毕。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费58577.24元，减半收取29288.62元，财产保全费5000元，合计34288.62元，由被告李红卫、张其芳共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审 判 长  李新元人民陪审员  喻良明人民陪审员  颜翠梅二〇二一年七月十二日法官助理蒋莎书记员杨思培附判决相关法律条文：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。