上海市徐汇区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0104民初3152号原告：中国光大银行股份有限公司上海徐汇支行，营业场所上海市徐汇区。主要负责人：陈雨，行长。委托诉讼代理人：龙迪，上海申骏律师事务所律师。委托诉讼代理人：马济勇，上海申骏(深圳)律师事务所律师。被告：上海征程泵业设备有限公司，住所地上海市青浦区。法定代表人：潘正琴，执行董事。被告：潘正琴，女，1978年6月3日出生，汉族，住上海市虹口区。被告：张勇，男，1979年2月24日出生，汉族，住上海市虹口区。三被告共同委托诉讼代理人：刘勇，上海汉宗律师事务所律师。原告中国光大银行股份有限公司上海徐汇支行(以下简称光大银行徐汇支行)与被告上海征程泵业设备有限公司(以下简称征程公司)、潘正琴、张勇金融借款合同纠纷一案,本院于2021年2月3日受理后，依法适用简易程序，于2021年4月14日公开开庭进行了审理。原告光大银行徐汇支行的委托诉讼代理人马济勇，被告征程公司、潘正琴、张勇的共同委托诉讼代理人刘勇均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。光大银行徐汇支行向本院提出诉讼请求：1.判令征程公司归还贷款本金1,886,117.02元及自2020年12月21日起至实际清偿日止的逾期利息(以贷款本金1,886,117.02元为基数，按年利率5.8725%上浮30%计收)；2.判令潘正琴、张勇对征程公司的上述债务承担连带保证责任。事实与理由：2019年9月26日，光大银行徐汇支行与征程公司签订编号XXXXXXXXXXXXX的《流动资金贷款合同》(以下简称《贷款合同》)，由征程公司向光大银行徐汇支行贷款200万元，贷款期限为一年，自2019年9月30日起至2020年9月29日止；贷款年利率采取固定利率，执行年利率5.8725%；在贷款期内，本合同项下贷款的实际执行年利率保持不变；等等。为确保上述《贷款合同》项下还款义务的履行，光大银行徐汇支行与潘正琴、张勇签订编号为XXXXXXXXXXXXX的《保证合同》，由潘正琴、张勇为《贷款合同》项下的主债权提供连带责任保证；保证范围为征程公司在《贷款合同》项下应向光大银行徐汇支行偿还或支付的债务本金、利息(包括法定利息、约定利息及罚息)、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等)和所有其他应付的费用；保证期间为自主合同项下债务履行期限届满之日起两年。上述合同签订后，光大银行徐汇支行依约向征程公司发放了流动资金贷款，但《贷款合同》约定到期后，征程公司未能按约还款。遂起诉。征程公司辩称，对光大银行徐汇支行主张的贷款本金有异议，征程公司实际仅收到162万元贷款。征程公司为办理流动资金贷款，经中介介绍，认识了光大银行徐汇支行员工董某某(也是本案项下贷款的经办人)，并将征程公司的银行卡、U盾等交付给董某某用于办理贷款业务，并口头约定十几万元中介费。然而贷款发放当日，董某某却擅自将其中38万元划转至案外人上海新陆国际货运代理有限公司账户。征程公司向董某某追问该笔款项去向时，董某某表示该38万元是帮助征程公司办理贷款的中介费用，故征程公司实际仅收到162万元贷款。征程公司认为，董某某的行为已经涉嫌“套路贷”违法行为，依法应当追加其作为本案第三人参加诉讼、查明事实。关于贷款利息、复息、逾期利息等，均应在162万元贷款本金的基础上，按照《贷款合同》约定计算。潘正琴、张勇辩称，仅同意在162万元贷款本金的基础上承担保证责任。经审理，本院认定事实如下：2019年9月26日，征程公司为借款人、光大银行徐汇支行为贷款行，签署编号XXXXXXXXXXXXX《贷款合同》一份，约定：借款人为采购零件、支付物流服务费向贷款行借款，贷款金额为200万元，贷款期限自2019年9月30日起至2020年9月29日止；本合同项下的贷款年利率采取固定利率，执行年利率为5.8725%，在贷款期限内，该利率保持不变；还款方式为按季结息，到期日一次还本；结息日为每季末第20日，计息以每年360天为基数，从贷款划出贷款行之日起，按照实际划出贷款行账户的贷款金额和占用天数计收；如果借款人未按照本合同的约定偿还贷款的，贷款行有权自该笔贷款逾期之日起按照逾期罚息利率计收利息，直至借款人清偿全部贷款本息为止，逾期罚息利率为本合同第五条所约定的贷款利率水平上加收30%；本合同项下贷款资金的支付方式分为贷款行受托支付或借款人自主支付：贷款行受托支付是指贷款行根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象……；借款人于本合同约定的和借据/贷款凭证上记载的结息日或还本日前应在贷款行开立的账户上备足当期应付之利息、本金或其他款项……；如果借款人未按时还本付息，贷款行有权从借款人开立在贷款行处或贷款行系统内所有分支机构的任何账户中依次扣收借款人应付费用、贷款利息及复利、贷款本金……；如果在某一还本付息日，借款人所偿还的一笔款项不足以偿还当期到期应付款项，则该笔款项应首先被用于支付借款人应付的费用，然后用于支付贷款利息及复利，最后用于偿还贷款本金……；本合同项下贷款的担保方式为由潘正琴、张勇……提供连带责任保证担保；借款人未按本合同规定按期支付利息或归还本金即构成违约，违约事件发生后，贷款行有权采取以下任何一项或多项措施：……宣布所有已发放的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已发放的贷款本金、利息或其他实现债权的费用；从借款人在贷款行或贷款行系统内的任何分支机构开立的任何账户中直接扣划本合同项下借款人应付而未付的任何款项；等等。征程公司在合同落款借款人处加盖公章，并法定代表人潘正琴签字盖章；光大银行徐汇支行在合同落款贷款行处盖章，并负责人郑某签字。同日，潘正琴、张勇作为保证人、光大银行徐汇支行作为债权人，签署编号XXXXXXXXXXXXX《保证合同》，约定：潘正琴、张勇愿意为征程公司因主合同(即《贷款合同》)产生的所有债务向债权人提供连带责任保证担保，以担保征程公司按时足额清偿其在主合同项下的债务；被担保的主债权金额为200万元；担保范围包括征程公司在主合同项下应向债权人支付的债务本金、利息(包括法定利息、约定利息及罚息)、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等)及所有其他应付的费用；保证期间为主合同项下债务履行期届满之日(如因法律规定或主合同约定的事件发生而导致主合同提前到期，则为提前到期日)起两年；等等。潘正琴、张勇在合同落款保证人处签字；光大银行徐汇支行在合同落款债权人处盖章，并负责人郑某签字。2019年9月30日，光大银行徐汇支行向征程公司发放贷款200万元，其中38万元受托支付至征程公司指定的案外人上海新陆国际货运代理有限公司账户，其余162万元受托支付至征程公司指定的案外人上海闻啼贸易有限公司账户。贷款发放完毕后，征程公司分别于2019年12月21日、2020年3月21日、2020年6月21日、2020年9月21日支付了四个季度的利息。2020年9月22日-2020年9月29日期间，新增利息2,610元(计算方式为2,000,000元*5.8725%/360天*8天)。2020年9月29日《贷款合同》到期后，光大银行徐汇支行自征程公司账户扣收623.09元用于冲抵本金，贷款本金余额为1,999,376.91元、贷款利息余额为2,610元。2020年10月28日，征程公司还款20,000元，该款依次冲抵复利15.93元【计算方式为2,610元*5.8725%*(1+30%)/360天*29天=16.05元，银行系统反映数据为15.93元，以系统数据为准】、利息2,610元、本金17,374.07元后，贷款本金余额为1,982,002.84元。另，2020年9月30日-2020年10月28日期间，新增逾期利息1,999,376.91元*5.8725%*(1+30%)/360天*29天=12,295.7931元。2020年11月5日，征程公司还款80,000元，该款全部冲抵本金，贷款本金余额为1,902,002.84元。另，2020年10月29日-2020年11月5日期间，新增逾期利息1,982,002.84元*5.8725%*(1+30%)/360天*8天=3,362.4678元；2020年11月6日-2020年12月21日期间，新增逾期利息1,902,002.84元*5.8725%*(1+30%)/360天*46天=18,553.80元。2020年12月21日(季度结息日)，征程公司还款50,000.04元，该款依次冲抵逾期利息34,114.22元(计算方式为12,295.7931元+3,362.4678元+18,553.80元=34,212.0609元，银行系统反映数据为34,114.22元，以系统数据为准)、贷款本金15,885.82元后，贷款本金余额为1,886,117.02元。此后，征程公司再未归还任何款项。光大银行徐汇支行遂起诉。以上事实，除当事人陈述外，另有《贷款合同》《保证合同》、贷款借据、贷款受托支付通知书、《物流服务协议》《买卖合同》、光大银行系统截图、对账单等证据证明，本院予以确认。本院认为，本案事实发生在民法典施行前，应适用当时的法律、司法解释规定。光大银行徐汇支行与征程公司之间的借款关系依法成立，双方均应恪守履行。征程公司在贷款到期后未按约履行全部还本付息义务，应按《贷款合同》约定支付相应利息、复利、逾期利息。光大银行徐汇支行对征程公司还款的冲抵顺序未超出《贷款合同》约定，且并未加重征程公司的债务负担，本院予以采纳。潘正琴、张勇作为征程公司在《贷款合同》项下主债务的保证人，在征程公司未能归还到期债务的情况下，应当按照《保证合同》约定向光大银行徐汇支行承担连带清偿责任。至于征程公司辩称，光大银行徐汇支行经办人董某某存在违规收取中介费、涉嫌“套路贷”的违法行为，但并未提供任何证据予以证明，且贷款期间征程公司一直按约支付利息，并未对贷款本金提出过任何异议，直至本案诉讼过程中才提出实际收到的贷款本金与《贷款合同》不一致，其抗辩明显已经超出合理的异议期间，故本院不予采信。对于征程公司要求追加董某某作为本案无独立请求权第三人的请求，本院亦不予准许。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款及1999年《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、1995年《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条规定，判决如下：一、上海征程泵业设备有限公司于本判决生效之日起十日内归还中国光大银行股份有限公司上海徐汇支行借款本金1,886,117.02元；二、上海征程泵业设备有限公司于本判决生效之日起十日内支付中国光大银行股份有限公司上海徐汇支行逾期利息，以1,886,117.02元为基数，按照年利率5.8725%上浮30%的标准，自2020年12月22日起计算至实际清偿之日止；三、潘正琴对本判决第一项及第二项确定的债务承担连带清偿责任；四、潘正琴履行完毕本判决第三项确定的全部债务后，有权向上海征程泵业设备有限公司追偿；五、张勇对本判决第一项及第二项确定的债务承担连带清偿责任；六、张勇履行完毕本判决第五项确定的全部债务后，有权向上海征程泵业设备有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计10,887.52元、财产保全费5,000元，合计15,887.52元，由上海征程泵业设备有限公司、潘正琴、张勇共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 高霄雷二〇二一年六月一日法官助理 李润青书 记 员 万冯沁附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……二、1999年《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、1995年《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。