天津市东丽区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0110民初5121号原告：刘凤勇，男，1977年6月3日出生，汉族，住天津市河东区。委托诉讼代理人：袁金磊，天津得安律师事务所律师。委托诉讼代理人：张福广，天津得安律师事务所实习律师被告：中国平安人寿保险股份有限公司天津分公司（统一社会信用代码91120000744043169F），住所地天津市河西区马场道增1号平安大厦。负责人：郭钢锋，总经理。委托诉讼代理人：孙辉，天津清慎律师事务所律师。原告刘凤勇与被告中国平安人寿保险股份有限公司天津分公司（以下简称平安人寿天津分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年8月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告刘凤勇及其委托诉讼代理人袁金磊、张福广，被告平安人寿天津分公司的委托诉讼代理人孙辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。刘凤勇向本院提出诉讼请求：1.判令平安人寿天津分公司给付刘凤勇未付保险金193421元；2.判令平安人寿天津分公司以193421元为基数支付自2018年5月1日至2019年8月19日的利息12122.39元，自2019年8月20日至实际支付之日止的逾期利息（按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款利率计算）；3.判令平安人寿天津分公司继续为刘凤勇承保“健享人生A保险”、附加一年期短险“平安附加住院日额医疗保险”；4.本案诉讼费由平安人寿天津分公司负担。事实和理由：刘凤勇于2013年10月16日在平安人寿天津分公司投保了合同编号为P030000006701127主险为“平安护身福终身寿险（分红型）”，基本保险金额为250000元，保险期间自2013年10月16日零时起至被保险人终身。同日，在主险基础上刘凤勇又投保了附加长险“护身福重疾”、“护身福意外”、“豁免重疾C12”及附加一年期短险“健享人生A”（四份）、“意外医疗A”、“住院日额07”（10份），合同签订后刘凤勇依约交付了保险费。之后，刘凤勇患病发生了保险事项。平安人寿天津分公司未足额支付保险金并拒绝继续承保“健享人生A”、“平安附加住院日额医疗保险”，故诉讼。平安人寿天津分公司辩称，第一、刘凤勇要求支付保险金及逾期利息的诉讼请求已超过诉讼时效。根据《中华人民共和国保险法》规定，刘凤勇的诉讼时效期间为二年。刘凤勇最后一次住院时间为2018年5月17日至2018年5月24日，以2018年5月24日为起算点，诉讼期间至2020年5月23日届满。因此保险金已过诉讼时效。第二、平安人寿天津分公司已足额支付了保险金，不存在差额欠付。刘凤勇亦应就该差额部分举证证明，否则应承担不利后果。第三、刘凤勇要求继续承保“健享人生A保险”、“平安附加住院日额医疗保险”没有事实依据。双方签订的保险合同中明确约定该两项附加险为保证续保险种，每五年为一个保证续保期间。期间届满时平安人寿天津分公司有权审核被保险人是否符合续保条件，对刘凤勇的身体状况等审核后，作出了不再与刘凤勇续签合同的决定。平安人寿天津分公司作为订立保险合同一方当事人拥有缔约自由的权利，不再承保的决定未违反法律法规的规定。该条款不属于免责条款，刘凤勇在订立合同时也知悉该条款。综上所述，请求驳回刘凤勇的全部诉讼请求。刘凤勇向本院提交以下证据，平安人寿天津分公司的质证意见及本院认证意见如下：一、保险合同、保单、批单、条款、投保单，拟证明刘凤勇与平安人寿天津分公司签订保险内容；二、平安银行天津河东支行交易流水明细清单，拟证明刘凤勇依约支付保费，履行保险义务；三、门诊证明书、门诊病历及票据、住院病案、住院费清单及其汇总表，拟证明刘凤勇自2014年1月份至2018年4月在武警部队特色医学中心接受治疗及产生费用的事实；四、天津市基本医疗保险住院费申请支付审核单及汇总表、刘凤勇自费部分住院费用清单及相对应保险赔付数额，拟证明平安人寿天津分公司未赔付保险金；五、理赔决定通知书、平安人寿天津分公司向刘凤勇支付保险金银行流水清单及未支付保险金数额、核保意见通知函，拟证明平安人寿天津分公司对理赔数额不认可，且无理由拒保刘凤勇的附加险的保险金；六、情况说明一份，拟证明平安人寿天津分公司业务员在投保时承诺刘凤勇附加险是可以续保的；七、录音一份，拟证明刘凤勇为相关保险利益向平安人寿天津分公司主张权利，平安人寿天津分公司拒绝理赔；八、医疗单据、住院收据、理赔申请单、诊断证明，拟证明在健享人生附加险政策交费期间，平安人寿天津分公司未理赔。平安人寿天津分公司认为证据三、四形式上真实性认可；认为证据五中刘凤勇提交的理赔决定书不全面，对其自行统计的未支付保险金数额不认可；证据六中证人未出庭接受询问，对真实性、合法性、关联性不认可；对证据七的真实性、合法性、关联性均不认可，刘凤勇未提交录音的原始载体，且该录音只截取一部分不完整；对证据八的理赔申请单不认可，该款项已经理赔过。平安人寿天津分公司对其他证据的真实性予以认可。本院对刘凤勇自行制作的未支付保险金数额统计表、情况说明、录音的真实性不予认可，对其他证据的真实性予以确认。平安人寿天津分公司向本院提交以下证据，刘凤勇的质证意见及本院认证意见如下：一、人身保险投保书、电子投保申请确认书，拟证明刘凤勇投保时亲自签字，确认其已知悉理解合同条款并同意遵守；二、平安附加健享人身住院费用医疗保险A条款、平安附加住院日额医疗保险2007条款，拟证明平安人寿天津分公司在保证续保期间届满时，有权审核被保险人是否符合续保条件；三、平安人寿天津分公司支付刘凤勇保险金明细，拟证明平安人寿天津分公司自2014年3月12日至2018年9月27日共计支付刘凤勇保险金956309.72元；四、理赔通知69份，拟证明平安人寿天津分公司支付保险金情况；五、（2018）津8601民初1094号案件庭审笔录、（2018）津8601民初1522号案件庭审笔录，拟证明刘凤勇曾于2018年两次起诉平安人寿天津分公司续保，但均未诉请保险金差额，该诉请已超过诉讼时效，且从笔录中可以看出平安人寿天津分公司代理人在刘凤勇投保时对案涉条款已作出详细说明；六、刘凤勇住院收费票据及门诊收费票据，拟证明刘凤勇部分医疗费支出情况。刘凤勇对平安人寿天津分公司提交的证据的真实性均无异议，本院对其真实性予以确认。经审理本院认定事实如下：刘凤勇于2013年10月16日在平安人寿天津分公司处投保了合同编号为P030000006701127主险为“平安护身福终身寿险（分红型）人身保险，附加长险“护身福重疾”、“护身福意外”、“豁免重疾C12”及附加一年期短险“健享人生A”（四份）、“意外医疗A”、“住院日额07”（10份）。其中一年期短险健享人生住院费用医疗保险（A）合同及平安附加住院日额医疗保险（2007）合同均约定，本附加险合同的保险期间为1年。自刘凤勇首次投保本附加险合同的生效日起，或自非连续投保本附加险合同的生效日起，每5年为一保证续保期间。每个保证续保期间届满时，平安人寿天津分公司会审核被保险人是否符合续保条件。如果审核同意续保，在此后一个保证续保期间内，刘凤勇按时向保险公司支付续期保险费，附加险合同延续有效。除自动不再续保情形以外平安人寿天津分公司不接受续保的，会以书面形式通知。合同签订后，刘凤勇依约支付保费。平安人寿天津分公司于2018年8月19日向刘凤勇发出核保意见通知函（续核），内容为“由于客户刘凤勇违反规定的原因，拒保以下险种：健享人生A（521）；意外医疗A（527）；住院日额07（516）；以上续保条件自2018年10月16日生效。”刘凤勇不同意拒保，并于2018年7月27日向天津铁路运输法院提起诉讼，要求平安人寿天津分公司继续承保健享人生A（521）、意外医疗A（527）、住院日额07（516）附加险，后于2018年9月9日撤回起诉。刘凤勇又以相同诉请于2018年10月25日再次起诉至天津铁路运输法院，于2018年12月28日撤回诉讼。刘凤勇自2014年1月起至2018年4月因疾病住院接受治疗，平安人寿天津分公司依约进行理赔，双方就应理赔数额及未支付保险金数额未达一致。本院认为，双方签订的合同系真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。双方均应按照合同约定享受权利、履行义务。本案争议焦点为刘凤勇诉请保险金是否超过诉讼时效及附加险健享人生（A）、住院日额07是否应当继续承保。一、保险金差额是否超过诉讼时效。刘凤勇诉请支付保险金差额期间为2014年1月15日至2018年4月29日。根据《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。而《中华人民共和国保险法》第二十六条规定，人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。据此，本案应当适用二年的诉讼时效规定。刘凤勇无证据证明向平安人寿天津分公司就此期间未付保险金问题主张权利，因此，本案诉讼时效应自2018年4月29日至2020年4月28日止。刘凤勇于2020年8月21日起诉至本院要求平安人寿天津分公司支付保险金，已超过法定诉讼时效，对其要求支付保险金的诉讼请求不予支持。二、附加险健享人生（A）、住院日额07是否应当继续承保。健享人生（A）、住院日额07作为一年期短险，双方在合同中明确约定了每5年为一保证续保期间。每个保证续保期间届满时，平安人寿天津分公司会审核被保险人是否符合续保条件。刘凤勇称该条款为格式条款，平安人寿天津分公司在签订合同时未尽到提示告知义务，因此该条款对刘凤勇不产生效力。该两项附加险的名称中明确为一年期短险，刘凤勇投保时填写的申请确认书中对于该两项附加险的续保作出了说明，保险期限本就是保险合同的重要组成部分，刘凤勇作为合同一方主体，也有注意的义务。因此，本院认定该合同条款有效。刘凤勇认为本案应当适用《健康保险管理办法》第四十三条规定，但健享人生（A）、住院日额07在合同中均约定了每5年为一保证续保期间，不能适用该规定。两项附加险合同成立并生效日起至2018年10月16日，已满一个保证续保期间，此后是否续保应遵循意思自治原则，平安人寿天津分公司有权审核被保险人是否符合续保条件并作出是否续保的决定。本案中平安人寿天津分公司审核后作出拒保并以书面形式通知了刘凤勇，不违反保险法确定的保险合同订立应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的基本原则，合法有效。刘凤勇坚持续保的诉讼请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百九十六条，《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条，《中华人民共和国保险法》第二十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条、第九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：驳回原告刘凤勇的全部诉讼请求。案件受理费4506元，由原告刘凤勇负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审 判 员  王艳芬人民陪审员  胡金荣人民陪审员  李 健二〇二一年二月十八日书 记 员  于 璐本判决所依照的法律法规《中华人民共和国民法典》第四百九十六条格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提示对方注意免除或者减轻其责任等与对方有重大利害关系的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。提供格式条款的一方未履行提示或者说明义务，致使对方没有注意或者理解与其有重大利害关系的条款的，对方可以主张该条款不成为合同的内容。《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护；有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。《中华人民共和国保险法》第二十六条保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的最低数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释有规定，适用当时的法律、司法解释的规定，但是适用民法典的规定更有利于保护民事主体合法权益，更有利于维护社会和经济秩序，更有利于弘扬社会主义核心价值观的除外。第九条民法典施行前订立的合同，提供格式条款一方未履行提示或者说明义务，涉及格式条款效力认定的，适用民法典第四百九十六条的规定。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。