辽宁省凌源市人民法院刑 事 判 决 书(2016)辽1382刑初221号公诉机关辽宁省凌源市人民检察院。被告人陈某，男，1971年4月19日出生。因涉嫌犯诈骗罪于2015年10月10日被刑事拘留，同年11月17日被逮捕，现押于辽宁省凌源市看守所。辩护人刘秀杰，辽宁奉天诚信律师事务所律师。辽宁省凌源市人民检察院以凌检公刑诉（2016）189号起诉书指控被告人陈某犯诈骗罪，于2016年8月25日向本院提起公诉。本院于当日立案，依法组成合议庭，于2016年11月2日公开开庭进行了审理。凌源市人民检察院指派检察员王爱军出庭支持公诉。被告人陈某及其辩护人刘秀杰到庭参加诉讼。在本案审理过程中，公诉机关申请延期审理，经本院决定延期审理一次。现已审理终结。辽宁省凌源市人民检察院指控：被告人陈某系北京某公司（以下简称“翼龙贷”）朝阳运营中心三十家子业务点的负责人。2014年9月份，被告人陈某为了从“翼龙贷”骗取借款，遂找到其同学于某，让于从“翼龙贷”申请借款给自己使用，并对于谎称本金和利息由自己偿还。后被告人陈某以于某扩建大棚需要资金周转为由，用于某的名义及虚假的房屋材料，向“翼龙贷”申请借款6万元。经“翼龙贷”审批后扣除相关费用实际发放人民币56350元被被告人陈某占有。贷款到期后，“翼龙贷”公司多次向于某催缴，于即多方查找陈某而无法找到，“翼龙贷”遂向公安机关报案，后于某被迫偿还贷款本金及利息77000余元。针对上述指控，公诉机关向法庭提供了相关证据，认为被告人陈某的行为构成诈骗罪，提请并建议人民法院依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，对被告人陈某判处二年至三年有期徒刑，并处罚金。同时，公诉机关向法庭提供了指控被告人犯罪所依据的相关证据。被告人陈某辩称，贷款到手后，被王玉文拿走了4万元，剩下的钱我用来偿还老百姓欠翼龙贷公司的借款利息了。辩护人刘秀杰辩称，被告人的行为不构成诈骗，依法应宣告被告人无罪。理由是：1、公诉机关指控陈某犯诈骗罪证据不足。所有证据显示于某向翼龙贷公司贷款6万元，没有证据显示被告人陈某实施了诈骗翼龙贷公司的行为。2、于某与“翼龙贷”之间属于正常借贷关系，虽提供了一份虚假房屋材料，但并不影响双方借贷关系，其行为不构成诈骗。被告人陈某与于某是公民之间借款行为，该行为是民事行为，也不构成诈骗。3、陈某不存在非法占有目的的主观要件。所借钱款用于向翼龙贷公司交纳保证金和偿还客户逾期利息，而非占为己有。公诉机关认定被告人陈某有大量欠款，再借款进行经营后亏损就是诈骗，没有事实和法律依据。经审理查明：温州某公司（以下称“温州翼龙贷”）属于非金融机构，主要经营范围为经济信息咨询（不含证券、期货咨询）、民间借贷撮合业务服务等。北京某公司（以下称“北京翼龙贷”）主要经营范围为技术推广服务、投资咨询、企业策划、会计咨询、经济贸易咨询、会议及展览服务。被告人陈某系北京翼龙贷朝阳运营中心三十家子业务点的负责人。2014年9月份，被告人陈某为了用钱，遂找到其同学于某，让于某通过北京翼龙贷借款给自己使用，本金和利息由其偿还，于某表示同意。后于某以扩建大棚需要资金周转为由通过北京翼龙贷借款6万元，并提供了户口本、身份证、结婚证、大棚证明、房产证明及大棚照片。因于某家房屋破旧，被告人陈某为了使借款能够审批，遂将于某及于某妻子曾某某带至他人房产前拍照，并将该照片等材料提供给北京翼龙贷。北京翼龙贷经审批后，将于某的借款信息公布在联想控股成员企业翼龙贷网站。2014年10月16日，借入方于某与贷出方王治雄等十三人、管理方温州翼龙贷签订了网络借款电子借条，约定管理方为借贷双方提供撮合服务，促成双方交易，贷出方借款6万元给借入方，借款用途为大棚扩建，资金周转，借款期限10个月，利率18%，管理方将借款资料审核完毕后，由管理方负责将贷出方的款项划转至借款方开立的账户。后经扣除相关费用，实际发放至于某账户人民币56350元。于某将该钱款取出后，全部交给被告人陈某使用。被告人陈某获得钱款后，仅向于某在联想控股成员企业翼龙贷网站账户上偿还了2015年4月份欠款利息。借款到期后，被告人陈某一直未偿还本金和其他利息，并离开住所到外地还更换了手机号码，于某多方查找陈某而未找到，温州翼龙贷遂向公安机关报案，后于某偿还了借款本金及利息77715元。上述事实，有检察机关提交并经庭审质证、认证的下列证据予以证实。1、被害人张某某陈述证实：我是“翼龙贷”公司的员工。2014年10月16日，于某在我公司借款6万元，利息到期时，于某未偿还，我公司催收人员下乡催收时了解到，于某所提供的信息不实。2、证人于某证言证实：陈某是我同学，他找我说他纸箱厂用钱，让我用我的名字从“翼龙贷”那借6万元，本金和利息都由他还，我同意了。2014年10月1日左右，我以大棚维修需要资金为由向“翼龙贷”借款，并提供了户口本、身份证、结婚证，还有陈某让我到村委会开的证明及在大棚、房屋前的合影。照房子合影时，陈某看我家房子破，怕贷款批不下来，陈某就找了一处房子，让我和媳妇在那个房子前照的合影。后来贷款下来5万多元打到我的邮政卡里了，我和陈某一起取的钱，我把钱给陈某了，陈某把钱给王玉文了，陈某告诉我，他把钱交保证金了，但是什么保证金我不知道。之后每次快要还利息的时，“翼龙贷”给我发短信提醒，催交利息，我就给陈某打电话，陈某让我不用管，他都给安排了，我没有还过利息。直到2015年5月份左右，我联系不到陈某了，他两个手机号也都联系不上。2015年12月份，我偿还了本金和利息77000多元。3、证人曾某某证言证实：2015年9月份，陈某找到我丈夫于某，让于某帮忙顶名在“翼龙贷”借钱，利息和本金都由陈某还。陈某说我家的房子太破，他领着我和于某在三十家子镇火车站附近的一户人家照的相。后来贷下来5万多元，钱都是陈某用了。4、证人朱某某证言证实：我是凌源市翼龙贷运营中心负责人。我们公司全称北京某公司，营业执照上面的公司是温州某公司，我们公司有网站，网站上的名称为联想控股成员企业翼龙贷网。借款用户向我们公司申请借款时需要在网站上注册，进行线上身份、手机、视频等认证审核，借款人需要提交有效证件，包括身份证、户口本、结婚证、电话详单、银行流水、征信报告、房产证、经营项目证明。我们运营中心审核后，总公司再次审核后给用户放款。我是2015年1月份获得凌源地区翼龙贷的运营资格。只有市级或县级的加盟商需向北京总部交风险保证金。陈某是前任加盟商留下的员工，之前在三十家子镇做“翼龙贷”业务。5、证人高某某证言证实：我是陈某的邻居。陈某从2014年开始向我借款累计20.7万元，我从2015年的时候，就经常看见有许多人到陈某家要账。6、证人李某某证言证实：我是2015年4月份从柳志广手里接手翼龙贷网朝阳运营中心。王玉文是帮助柳志广运营朝阳地区业务的。陈某与王玉文有过合同，我没看过合同，合同是私下签的。陈某应该是2014年被授权翼龙贷网三十家子运营中心。我接手以前，陈某应该是加盟商，有自己的账号，能在网络后台办理业务，我接手后给他取消了。翼龙贷网朝阳运营中心归北京翼龙贷网中心公司管理，是以加盟商形式运营。7、证人王某某证言证实：我是翼龙贷网朝阳运营中心的经理。翼龙贷最末端的运营商是县级，但也有乡镇运营点，乡镇级别的运营中心规各县级运营中心管理。8、证人赵某证言证实：我是翼龙贷网创始人之一，公司全称北京某公司，但在温州还有一个公司名称，为温州某公司。翼龙贷网简单说就是一个网络借贷平台，是客户与客户的中介平台，投资人通过“翼龙贷”将闲置资金投资给借款人，有第三方资金中转平台，资金直接由投资人转给借款人。如果有客户因农业生产项目建设需要资金，可以向盟商提出借款申请，盟商将客户的生产项目证明，个人资产证明，风险评估等材料初审，再将这些材料以电子版形式传到我北京总公司，再审查，通过审查后按客户需求，将客户申请的资金贷给客户。客户借款时，我公司会扣除视频认证费、家访费、借款服务费等。我提供一份我们公司正式的贷款发放条件和业务流程规定。9、被告人陈某供述：2014年9月份，我和丁建伟合伙在凌源三十家子片区干翼龙贷贷款业务，客户向我们业务点提供的材料，我们对材料的真实性负责。当时丁建伟欠朝阳翼龙贷公司王玉文4万元，如果交不上钱我们就做不了这业务。我知道于某家有大棚，我就找我同学于某，让于某以他的名义向“翼龙贷”借款，借出来的钱给我使用，利息和本金由我还。于某通过翼龙贷借款，是我和丁建伟经手办的。因于某家的房子太破了，怕贷款不批，照别人家的房子贷款好批下来，就没让于某和他媳妇在自家住宅前合影。于某提供的房屋材料不真实，房屋照片中的房子不是我找的。2014年10月份贷款下来了，我和于某、王玉文一起去取的钱，取出钱，我给王玉文4万元当作保证金，这4万元就算我借给丁建伟了，丁建伟给我打了张4万元的欠条，剩下的钱我留下了，交给翼龙贷还我办理过的农户的利息钱了。2015年5月份，我手里没有钱了。我知道于某办理借款违反了“翼龙贷”借款办理条件和贷款用途的规定，但当时我想用这笔钱替丁建伟还王玉文的钱。后来我去北京，手机号码换了。10、户籍证明证实：被告人陈某犯罪主体身份适格。11、网络借款电子借条及朱某某提供的照片证实：于某于2014年10月16日签订了电子借条及借款时提交房屋材料的情况。12、逾期还款催收告知书及情况说明证实：2014年10月16日至2015年5月15日，仅4月份的利息是正常偿还，其余月份均为加盟商垫付利息。13、翼龙贷网凌源运营中心提供的于某存取款全部记录证实：2014年10月18日，于某支出56350元的情况。14、收据证实：于某已还清本金及利息77715元。15、公安机关出具的抓捕经过证实：被告人陈某的归案情况。本院认为，被告人陈某以非法占有为目的，利用他人名义并提供虚假材料，骗取出借人王治雄等十三人人民币合计56350元，数额较大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人陈某犯诈骗罪，证据确实、充分，罪名成立，本院予以确认。辩护人辩称被告人的行为不构成诈骗犯罪的辩护意见，经查，被告人陈某身为北京翼龙贷三十家子地区负责人，明知通过北京翼龙贷公司借款需提交真实材料并应将借款用于约定用途，但其为实现非法获取钱款的目的，让同学于某以于某自己名义通过北京翼龙贷平台借款以供其使用，并将于某夫妇带至他人所有的房院处进行拍照，后将照片等材料提供给北京翼龙贷。借款贷出后，全部被被告人陈某占有。被告人陈某获得钱款后，仅偿还了2015年4月份的利息，在借款到期后，一直未能偿还本金和其他利息，并到外地，更换了手机号码，使于某无法找到被告人。综上，被告人陈某主观上具有非法占有他人财物的目的，客观上，实施了利用他人名义借款，提供虚假材料，骗取他人钱款的行为，其行为符合诈骗罪的构成要件，已构成诈骗罪，故对辩护人的辩护意见，本院不予采纳。案发后，本案被害人的经济损失全部得到返还，未造成严重后果，被告人行为的社会危害程度较小，故依法对被告人陈某从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：被告人陈某犯诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币50,000元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年10月10日起至2017年4月9日止；罚金于本判决生效后十日内缴纳）；如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省朝阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。审 判 长  赵恩军代理审判员  赵爽燕人民陪审员  尹 泓二〇一六年十一月二十八日书 记 员  吴雪峰