大连长兴岛经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0292民初200号原告：齐艳岭，男，1989年9月29日出生，汉族，户籍地辽宁省瓦房店市，现住大连长兴岛经济区。委托诉讼代理人：辛儒轶，北京市盈科（大连）律师事务所律师，执业证号12102202010270444。委托诉讼代理人：康金怡，北京市盈科（大连）律师事务所实习律师。被告：王玉冬，男，1980年12月21日出生，汉族，户籍地辽宁省瓦房店市，现住大连长兴岛经济区。原告齐艳岭与被告王玉冬民间借贷纠纷一案，本院2021年3月9日立案受理后，依法由审判员孔晓斐适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告齐艳岭的委托诉讼代理人辛儒轶到庭参加诉讼，被告王玉冬经本院传票传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：被告立即向原告偿还借款本金88057元及逾期利息（自2020年6月20日起至借款实际付清之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率LPR一年期计算，暂计至起诉之日，利息为2650.88元）；被告承担本案全部诉讼费及保全费。事实与理由：原告与被告系朋友关系，2017年1月，被告以资金周转名义从原告处借款（信用卡刷卡方式）100000元。2019年9月9日，被告向原告出具《借条》，该借条上记载借款人（被告）于2019年9月9日向出借人（原告）借到人民币100000元整。后原告多次催促被告还款，双方经协商于2020年6月20日签订《还款协议》，该协议中明确截至2020年6月20日，被告仍欠付原告借款本金88057元，并约定2020年10月30日前还清所有欠款。但直至借款期限届满，被告并未按照还款协议的约定向原告履行还款义务，后原告多次向被告催告无果。被告以各种理由推脱、拒不偿还借款的行为，违背了诚信原则，侵犯了原告的合法权益。故原告诉至法院，请求支持原告的诉讼请求，维护原告合法权益。被告王玉冬未到庭亦未提交证据。原告围绕诉讼请求提交下列证据：1.借条一份，以证明被告于2019年9月9日向原告出具借条一份，载明被告向原告借到人民币100000元的事实；2.还款协议一份，以证明原、被告经协商一致于2020年6月末签订还款协议，双方确认截至2020年6月20日，被告仍欠原告借款本金人民币88057元；并约定被告于2020年10月30日前还清所有欠款；原告在被告使用借款期间替被告垫还款项12000元；该协议中明确案涉的三张信用卡在被告使用期间由被告本人使用，再无他人使用或支付的事实；3.金铎乐浦发银行信用卡账单（尾号3103卡）、微信支付交易明细证明，以证明截至2020年7月该银行卡收回当月，银行卡被告欠还金额为25279元。2019年9月11日、2019年10月11日、2019年12月9日以及2019年12月11日，原告替被告垫还信用卡4笔共计12547.40元，但双方在还款协议中实际按照12000元进行对账的事实；4.齐艳岭浦发银行信用卡账单（尾号2422卡），以证明截至2020年7月该银行卡收回当月，齐艳岭浦发银行信用卡（尾号2422）中，被告仍欠还款金额为20305元的事实；5.齐艳岭广发银行信用卡对账单（尾号2928卡）、齐艳岭广发银行交易流水单（2020-07-11），以证明截至2020年7月该银行卡收回当月，齐艳岭浦发银行卡（尾号2928）中，被告的欠还款金额为27090元，且该笔欠款已经由原告还清的事实；6.证明、金铎乐浦发银行信用卡手机客户端截图、中国农业银行银行卡/活期存折交易明细清单、金铎乐浦发银行信用卡2021年3月账单（尾号3103卡）一组，以证明原告已替被告向浦发银行履行还款义务，原告通过使用农业银行账户向浦发银行信用卡账户（尾号3103）转账24696元，还清该卡全部欠款的事实；7.齐艳岭广发银行交易流水单（2021-03-01）、齐艳岭浦发银行信用卡手机客户端截图、齐艳岭浦发银行信用卡2021年3月账单（尾号2422卡），以证明原告已代替被告向浦发银行履行还款义务，通过使用广发银行借记卡账户向浦发银行信用卡（尾号2422账户）转账20390元，还清该卡全部欠款的事实；8.齐艳岭与广发银行信用卡中心客服电话录音，以证明截至2020年6月20日，齐艳岭广发银行信用卡（尾号2928）的账单金额与实际总欠款金额是有差异的，通过人工客服查询信用卡的实际欠款金额为27862.64元；9.齐艳岭与王玉冬微信聊天记录截图，以证明2020年11月18日，原、被告双方就每月800元手续费的问题沟通过，被告对承担手续费无异议。经审查，原告提供的证据来源合法、内容真实、与本案有关联性，本院予以认定。根据原告当庭陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月起，被告借用原告齐艳岭两张信用卡及原告妻子金铎乐一张信用卡透支，后经原告催要，被告于2019年9月9日向原告出具借条一份，载明：“借款人王玉冬（身份证号1324011***********）出借人齐艳岭（身份证号2327001989********）于2019年9月9日向出借人齐艳岭借到人民币（大写）十万元整，小写100000元，借款期内借款人应向出借人给出相应利息2%月。日期：2019.9.9借款人：王玉冬”。2020年6月20日，原、被告双方经结算，双方达成还款协议一份，载明：“1.截至2020年6月20日，借款人王玉冬身份证号码：1324011****×××××××仍欠付齐艳岭身份证号码：2327001989××××××××借款88057元；2.为免疑问，前款借款系由借款人王玉冬通过使用齐艳岭浦发银行信用卡，卡号49×××22齐艳岭广发银行信用卡，卡号62×××28金铎乐浦发银行信用卡，卡号49×××03共计10万元整，期间借款人王玉冬向出借人齐艳岭借款12000元垫付信用卡欠款，后经借款人代还信用卡剩余88057元；3.双方确认，第二约定中3张信用卡，再无其他人使用或支付；4.限期2020年10月30日前还清所有欠款。”原被告分别在出借人及借款人处签名。另查，金铎乐系原告齐艳岭妻子。本院认为，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条规定,具有下列情形之一,可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件:(四)出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的,自借款人取得对该账户实际支配权时。被告王玉冬借用原告及其妻子的三张信用卡透支卡中款项,经双方结算后,被告向原告出具了借条及还款协议,该行为应视为被告认可其已透支原告信用卡的行为即是向原告借款。还款协议中已明确借款数额为88057元，还款期限2020年10月30日,原、被告间成立借款合同关系，该借贷关系合法有效，应受法律保护。因双方未约定借期内利息及逾期利率，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会第1823次会议通过）第二十八条第二款第（一）项规定，既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持。故对原告要求支付利息的诉讼请求，应以88057元为基数，自2020年10月31日起至欠款付清日至，参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会第1823次会议通过）第九条、第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王玉冬于本判决生效之日起十日内偿还原告齐艳岭借款本金88057元，并给付自2020年10月31日起至借款付清之日止的利息（以借款88057元为基数，按当时一年期贷款市场报价利率标准计算）；二、驳回原告齐艳岭的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2068元，减半收取1034元，保全费928元，由被告王玉冬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审判员  孔晓斐二〇二一年五月十七日书记员  王 妍附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会第1823次会议通过）第九条自然人之间的借款合同具有下列情形之一的，可以视为合同成立：（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；（二）以银行转账、网上电子汇款等形式支付的，自资金到达借款人账户时；（三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；（五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。