河北省蠡县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0635民初237号 原告：河北蠡州北银农村商业银行股份有限公司东环支行，住所地河北省保定市蠡县蠡吾镇东环路永盛大街东侧。 负责人：宋丽荣，该支行行长。 委托诉讼代理人：沈瑞清、李永学，河北瑞清律师事务所律师。 被告：林国治，男，1977年3月24日出生，现住河北省保定市竞秀区。 被告：丁淑芹，女，1978年3月1日出生，住址河北省保定市南市区。 委托诉讼代理人：刘纤，河北元恒律师事务所律师。 原告河北蠡州北银农村商业银行股份有限公司东环支行（以下简称蠡州北银东环支行）与被告林国治、丁淑芹金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告蠡州北银东环支行的委托诉讼代理人李永学，被告林国治，被告丁淑芹的委托诉讼代理人刘纤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告蠡州北银东环支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告林国治偿还原告借款本金182627.44元，以及对应的利息、罚息3043.73元（以本金182627.44元为基效，按年利率8%上浮50%计算，自2020年10月25日起至2021年1月6日）；2、请求法院判令被告林国治偿还原告借款本金182627.44元自2021年1月7日起至本金还清之日止的罚息（以本金182627.44元为基数，按年利率8%上浮50%计算）；3、请求法院判令被告丁淑芹对第一项、第二项给付内容承担连带责任；4、请求法院判令原告蠡州北银东环支行有权在诉讼请求第一项、第二项确定的债务范围内以抵押物即被告林国治名下位于保定市的房产{不动产权证书号：冀（2019）保定市不动产权第号；不动产登记证明编号：冀（2019）保定市不动产证明第号}折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿；5、请求法院判令被告给付原告律师费1800元；6、请求法院判令被告承担本案的诉讼费、保全费。事实与理由：2019年10月25日，原告与被告林国治签订书面“个人贷款借款合同”（合同编号：［201924130101039350］,被告林国治向原告借款30万元，贷款期限为12个月（2019年10月25日起至2020年10月24日）,年利率8%，逾期罚息利率为合同利率上浮50%，还款方式为按季结息、到期还清。贷款用途为用于购入五金、日用品。原告于当日将贷款金额汇至被告林国治账户。被告林国治在收到贷款后，按合同约定支付利息截止至2020年10月24日，期间偿还部分本金仍尚欠本金182627.44元。根据条款约定（9）“应交由蠡州北银农村商业银行所在地的人民法院诉讼解决”，原告诉至蠡县人民法院。被告林国治已用自己名下位于保定市的房产{不动产权证书号：冀（2019）保定市不动产权第号}为该笔债务进行了抵押担保，并办理相关手续。依据法律规定，原告对抵押的房产享有优先受偿的权利。该笔借款并由被告丁淑芹与原告蠡州北银东环支行签订最高额保证合同，丁淑芹承担连带责任保证。由于被告不履行合同约定的义务，给原告造成巨大的损失，加大了原告的风险，原告特依法提起诉讼。请求法院依法判处，以达上述请求。 被告林国治辩称，对于原告的起诉我没有意见，去年我已经尽自己最大的努力积极偿还欠款，现在没有能力进行偿还。年前我家庭有变故，现在没工作也没收入，丁淑芹去年4月22日离家出走。当初借的300000元中丁淑芹拿走了100000元，导致我现在还钱有困难，希望原告能给我时间将房子以高价卖出。 被告丁淑芹辩称，1、针对本案原告诉请所涉及的本金和利息，因丁淑芹非借贷方，对此并不了解，请法院依法核实，截止本案一审辩论终结前林国治的实际还款数额等还款情况。2、丁淑芹作为本次借款的保证人，根据法律规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，请法院依法认定丁淑芹对抵押房产变价偿还不足部分，向原告承担连带保证责任。3、关于抵押房产，虽登记在林国治名下，但该房产是婚后所得，丁淑芹是该房产的共同所有人，请法院依法判令原告在林国治份额内优先行驶受偿权。4、我方不承担律师费、诉讼费、保全费。 原告蠡州北银东环支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、原告营业执照复印件、法定代表人身份证复印件和身份证明原件、中华人民共和国金融许可证复印件、中华人民共和国商务部官网发布的《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》打印件，用以证明原告的主体资格、合同约定的罚息利率有相关依据；2、2019年10月25日原告与被告林国治签订的合同编号为【201924130101039350】的《个人贷款借款合同》，用以证明林国治向原告贷款人民币300000元，贷款期限为12个月，自2019年10月25日起至2020年10月24日止，年利率为8%，逾期罚息利率为合同利率上浮50%；3、借款借据1张、明细账查询，用以证明原告已将300000元借款给付林国治以及林国治还款的利息给付情况；4、2019年10月20日原告与被告林国治签订的合同编号为【授信审批一组农信高抵字2019第24402019218505号】的《最高额抵押合同》、不动产登记证明，用以证明林国治用其名下位于保定市的房产作为抵押，且双方已经就该笔借款办理了抵押登记。5、2019年10月20日原告与丁淑芹签订的合同编号为【授信审批一组农信高保字2019第24402019218506号】的《最高额保证合同》，用以证明丁淑芹应依据该合同承担连带保证责任。6、律师费收费票据一张，用以证实原告因此次诉讼向河北瑞清律师事务所支付律师费1800元，依据原、被告签订的个人贷款借款合同中基本条款第七项，违约及补救措施中，7.2已经明确约定诉讼费、保全费、律师代理费应由被告方承担。 被告林国治对上述证据发表质证意见如下：对证据1、2、3、4、5无异议，但辩称希望银行将年利率8%上浮50%的利率降低。对证6不认可。 被告丁淑芹对上述证据发表质证意见如下：对证据1、2、3、4、5真实性均无异议，但辩称保证合同所指向的主要合同，原告并未出示，且原告所述保证合同中B2和B3项均与个人贷款借款合同有明显不一致，一个是主债权的发生时间，担保期限是2019年10月20日到2022年10月19日，B2项里边没有约定具体的利息、罚息，对利息和罚息不予承担。对于最高额抵押合同基本条款，因为没有两个被告的签字，只有银行自己的骑缝章，对于加重二被告责任的部分，是格式条款，不认可。对于抵押物清单中抵押物的情况的表格中共有人部分认为记录有误，因该房产是林国治和丁淑芹婚后取得，丁淑芹是共有人，故原告享有的抵押物优先受偿权，应在林国治享有的范围内行使。对不动产登记证明，请法院依法核实真实性。对证6不认可。并提交保定市存量房屋买卖合同复印件一份，证实该房产属婚后取得，为夫妻共同财产，因本次借款合同抵押人为林国治一人，故其要求原告只能在林国治享有的份额内享有优先受偿权。 原告蠡州北银东环支行对被告丁淑芹提交的证据发表质证意见如下：对于该证据的真实性无异议，但与本案不具有关联性。最高额抵押合同，抵押人配偶处有丁淑芹的签字。 被告林国治对被告提交的证据发表质证意见如下：证据真实性无异议，但该笔借款丁淑芹完全知情，不认可房子是夫妻共同财产，该房产是老人过户给我的，同意用房子偿还原告的债务。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告河北蠡州北银东环支行成立于2015年9月7日，经营范围包括吸收公众存款及发放短期、中期、长期贷款等业务。 2019年10月25日，原告与被告林国治签订合同编号为【201924130101039350】的《个人贷款借款合同》，约定：林国治从原告处贷款300000元，用于购入五金、日用品；贷款期限12个月，自2019年10月25日起至2020年10月24日止；贷款利率为年利率8%，逾期罚息利率为合同利率上浮50%；借款人账户开户行为蠡州北银农商行总行营业部、户名为林国治、账号为24×××88；还款方式为按季结息、到期还清；担保包括保证担保和抵押担保，保证人为丁淑芹，抵押人为林国治。该合同基本条款约定：3.还款3.4借款人未能按期足额偿还任何到期应付贷款利息、本金或／及其他应付款项时，应就欠付款项按照本合同Ｃ.4款约定的逾期罚息利率加付逾期期间以实际天数计算的罚息……借款人发生上述违约的，河北蠡州北银农商银行同时还有权依照法律法规的规定或本合同约定采取其他违约救济措施。7.违约及补救措施7.1发生下列任一项或多项情形时，视为借款人违约:（1）借款人未能按期足额支付利息、本金或其他应付款项……7.2借款人发生本合同项下的违约事件时，河北蠡州北银农商银行有权根据本合同的约定或／及法律法规的规定行使违约救济权利，包括但不限于要求纠正违约、变更贷款资金使用或支付方式、停止发放贷款、计收罚息、资金扣划、重新设置抵押、要求提供其他担保、依法行使担保权益及留置权、宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、要求赔偿损失以及要求偿付河北蠡州北银农商银行为实现债权和担保权益而发生的费用（包括但不限于诉讼／仲裁费用、评估／鉴定／拍卖等处置费用、律师费用、调查取证费用、差旅费及其他合理费用）等。……9.……本合同项下及与之有关的一切争议，应首先友好协商解决，协商不成的，应交由河北蠡州北银农商银行所在地的人民法院诉讼解决。 2019年10月20日原告与被告林国治签订了合同编号为【授信审批一组农信高抵字2019第24402019218505号】的《最高额抵押合同》，2019年10月20日与被告丁淑芹签订了合同编号为【授信审批一组农信高保字2019第24402019218506号】的《最高额保证合同》。上述合同的主合同均为2019年10月25日原告与林国治签订的合同编号为【201924130101039350】的《个人贷款借款合同》下订立的全部具体业务合同，即由林国治、丁淑芹分别为前述主合同提供抵押担保和连带责任保证。保证期间为主合同下的债务履行期届满之日起三年。抵押物为保定市的房产（不动产权证书号：冀2019保定市不动产权第号），且办理了抵押登记，并由不动产登记机构出具了不动产登记证明，编号为冀（2019）保定市不动产证明第号。抵押担保及保证担保的债权均为主合同项下的全部债权，包括主债权本金（最高限额为300000元）、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、担保物保管／维护／维修的费用，实现债权和担保权益的费用，其他应付款项及因主合同或其任何部分无效、被解除、被撤销或终止而依法产生的原告的债权。《最高额抵押合同》还约定：河北蠡州北银农商银行是抵押物和第一顺位抵押人，抵押物上不存在任何优先于蠡州银行抵押权或与之处于同一顺位的其他权益，也不存在妨碍或限制蠡州银行使抵押权的任何抵押权、质权、留置权、租赁权、所有权保留、欠付税款／行政规费或其他权益。 案涉合同均约定经合同双方签字、捺印、盖章（法定代表人/负责人/授权代表签署并加盖单位公章或合同专用章）后生效，且合同双方均已签字、捺印、盖章。 签订《个人贷款借款合同》当日即2019年10月25日，原告通过向原告约定账户转存的方式给林国治发放了300000元贷款。林国治于2019年12月21日支付利息3800元、2020年3月21日支付利息6066.67元、2020年6月21日支付利息6133.33元、2020年9月21日支付利息6133.33元、2020年10月24日支付利息174.52元。此后未再支付利息，期间被告林国治偿还部分本金，现尚欠原告贷款本金182627.44元、以及对应的利息、罚息3043.73元及自2021年1月7日起至本金还清之日止的罚息。 审理中，原告向本院申请诉讼财产保全，本院依法冻结被告林国治、丁淑芹名下部分银行存款（未足额冻结）或查封、扣押其相应的财产。原告为此支出保全费1470元；原告为本案支出律师代理费1800元。 本院认为，原告蠡州北银东环支行与被告林国治签订的《个人贷款借款合同》系合同双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告林国治未按约定履行支付利息，偿还贷款的义务，林国治构成违约，现原告要求被告林国治偿还借款本金182627.44元、利息及罚息3043.73元，并偿还原告以借款本金182627.44元为基数，按年利率8%上浮50%计算自2021年1月7日起至本金还清之日止的罚息，符合《个人贷款借款合同》约定，本院予以支持。被告林国治、丁淑芹虽辩称原告对于利息和罚息的诉求过高，但未提交证据予以反驳，且原、被告双方签定的合同中均对利息及罚息作出明确约定，故本院对被告林国治、丁淑芹的辩解意见不予采信。 原告主张被告林国治承担抵押担保责任。因案涉抵押物已办理抵押登记，且原告提起本案诉讼未超出保证期间亦符合《中华人民共和国民法典》第四百一十九条“抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权”的规定，故被告林国治按《最高额抵押合同》约定向原告承担抵押担保责任。被告丁淑芹辩称该抵押房产属婚后取得，为夫妻共同财产，因本次借款合同抵押人为林国治一人，要求原告只能在林国治享有的份额内享有优先受偿权。但被告丁淑芹在《最高额抵押合同》中作为抵押人配偶签字、捺印，其本人知悉并同意抵押人签署本合同及提供本合同下的抵押担保，完全理解并同意本合同所有内容，并无疑问或异议，故对其辩称意见不予采纳。 关于原告要求被告丁淑芹应按照《最高额保证合同》约定向原告承担连带保证责任的主张。依据《中华人民共和国民法典》第六百八十八条规定“……连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生第三人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任”，故被告丁淑芹应对上述债务承担连带保证责任。 原告要求被告林国治、丁淑芹承担律师费1800元的主张，因上述费用已实际发生，且符合案涉合同约定，故本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第三百九十二条、第三百九十四条、第四百一十九条、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条规定，判决如下： 一、限被告林国治自本判决生效之日起十日内偿还原告河北蠡州北银农村商业银行股份有限公司东环支行贷款本金182627.44元、利息及罚息3043.73元，偿还原告河北蠡州北银农村商业银行股份有限公司东环支行以借款本金182627.44元为基数，按年利率8%上浮50%计算自2021年1月7日起至本金还清之日止的罚息，并支付律师代理费1800元； 二、原告河北蠡州北银农村商业银行股份有限公司东环支行有权在本判决第一项所确定的债务范围内以抵押物即被告林国治名下位于保定市的房产（不动产权证书号：冀2019保定市不动产权第号）折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿； 三、被告丁淑芹对以上债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4049.42元，减半收取计2024.71元，保全费1470元，以上共计3494.71元，均由被告林国治、丁淑芹负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。 审判员  李正方 二〇二一年四月六日 书记员  孔卫晨