河南省安阳市殷都区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0505民初1138号原告：中国工商银行股份有限公司安阳分行，住所地安阳市殷都区文峰大道中段路南。负责人：穆某，职务：行长。委托诉讼代理人：王某，男，汉族，该公司员工。委托诉讼代理人：李志鹏，河南国银（安阳）律师事务所。被告：安阳某房地产开发有限公司，住所地安阳市北关区创业大道东段路北。法定代表人：黄某，职务：执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：冯某，女，汉族，该公司员工。委托诉讼代理人：赵某，女，汉族，该公司员工。被告：郭某，男，1992年11月17日出生，汉族，住安阳市殷都区。原告中国工商银行股份有限公司安阳分行（以下简称工行安阳分行）与被告安阳某房地产开发有限公司（以下简称安阳某公司）、郭某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月9日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月11日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李志鹏、王某，被告安阳某公司委托诉讼代理人赵某到庭参加诉讼，被告郭某经本庭合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告工行安阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告郭某立即向原告清偿贷款本金455584.17元及利息、逾期罚息和复利5602.97元（利息暂计至2021年3月15日，之后的利息、逾期罚息和复利以银行信贷系统实际计算为准，计算至实际履行完毕之日止）；2、请求依法判令被告安阳某房地产开发有限公司对上诉债务承担连带清偿责任；3、请求依法判令原告对被告郭某名下位于安阳市××区××路与××交叉口东南××绿洲××小区××楼××单元××号房屋的拍卖、变卖等所得价款享有优先受偿权；4、本案的诉讼费、保全费、律师费等费用由被告承担。事实和理由：2015年8月6日,原告与借款人郭某、保证人安阳某房地产公司签订了《个人购房借款、担保合同》，合同约定借款人向原告借款50万元，用于购置住房，期限为30年，购买房屋位于安阳市××区××路与××交叉口东南××绿洲××小区××楼××单元××号，同时借款人自愿以该房屋向原告提供抵押担保，并且安阳某公司自愿向原告承担连带保证责任。后原告依照合同约定，向借款人指定账户发放了50万元的贷款。安阳市房管局对上述抵押房屋进行预购商品房抵押权预告登记，出具了安阳市房预安阳房管字第142551号《安阳市房屋预告登记证明》，预告登记义务人为郭某，预告登记权利人为原告。借款期间内，被告郭某未按照合同约定按期履行还款义务，截至2021年3月15日，被告郭某已逾期36期未还款，经原告多次催要仍不予偿还，现原告有权按照合同约定诉至法院，要求被告郭某偿还贷款本息、罚息、复利及其他费用，并就抵押房屋享有优先受偿权，同时要求保证人安阳某公司按照保证条款的约定承担连带保证责任。被告安阳某公司辩称，根据新担保法司法解释第52条规定：当事人办理抵押预告登记后预告登记权利人就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记，预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致，抵押预告登记已经失效等情形导致不具备办理抵押登记条件的人民法院不予支持。经审查已经办理建筑物所有权首次登记且不存在预告登记失效等情形，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立，目前涉案房屋已经办理了预告登记和首次登记，且不存在失效的情形，完全符合新担保法司法解释的规定，故原告对涉案房屋已经享有抵押权。办理他项权证的目的是为了设定正式抵押权但是法律修改后，规定原告在预告登记后已经享有了抵押权，即原告自办理预告登记之日起，已经对涉案房屋享有了抵押权，在原告对涉案房屋已经享有抵押权的情况下我司对该笔贷款不再承担阶段性保证责任。被告郭某未到庭、未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交的证据如下：1、通瑞达企业信用信息公示报告一份、郭某身份证复印件一份、郭某户口本复印件一份、未婚声明一份和无婚姻登记记录证明一份；2、地址确认书一份；3、个人购房借款担保合同一份；4、商品房买卖合同；5、工商银行GCMS系统查询截图一份；6、借款凭证一份；7、安阳市房屋预告登记证明；被告安阳某公司、郭某未提交证据。以上证据及事实经当庭质证，本院对原告提供的证据的真实性无异议，本院结合与待证事实的关联性及合法性的问题予以综合认定，以上证据均在卷，可以作为认定本案相关事实的依据。根据以上证据，结合原、被告当庭陈述，本院认定案件事实如下：2015年8月6日,原告工行安阳分行与被告安阳某公司、郭某签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：郭某向工行安阳分行贷款500000元用于后买坐落于北关区××与灯塔路交叉口东南角××绿洲××小区13-1-3201房屋，贷款期限为30年；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以下的，执行本合同利率，不分段计算；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。按月等额本息归还贷款；如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。若借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款,贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决，协商不能成的，向贷款人所在地的人民法院提起诉讼。原告工行安阳分行于2015年8月6日按约发放贷款500000元。贷款发放电子许可证显示贷款期限为360个月，贷款发放日为2015年8月6日，到期日为2045年8月6日，当期执行利率为5.4%，逾期利率为8.1%。后被告因未按期履行偿还义务，原告起诉至法院。截止2021年3月15日，被告拖欠原告贷款本金455584.17元，利息、逾期罚息共5602.97元。《个人购房借款/担保合同》第二部分具体条款约定:借款人未按期归还贷款本息等,即构成或视为本合同项下违约,贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并依法对本合同约定的抵押房屋行使抵押权。被告郭某将其所购位于安阳市××××与灯塔路交叉口东南角恒大绿洲二期商住小区13-1-3201的房屋提供抵押,作为《个人购房借款/担保合同》项下债务履行的担保，抵押担保的范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告安阳某公司自愿为以上借款承担阶段性连带责任保证,在符合合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书时，保证人免除保证责任。被告安阳某公司自愿向贷款人提供连带责任保证，保证担保范围为借款本金及利息、逾期罚息、复息、违约金、赔偿金和实现债权所需费用,保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。2015年10月9日，原被告在安阳市房管局办理了《房屋预告登记证明》，编号为安阳市房预安阳房管字第00142551号，登记业务种类为：预购商品房抵押权预告登记。目前郭某尚未取得上述抵押房屋所有权证,原告工行安阳分行尚未办理上述抵押房屋他项权证。案件审理中，原告申请财产保全，本院于2021年5月7日出具了（2021）豫0505民初1138号民事裁定书，原告支付保全费4096元。本院认为,工行安阳分行与郭某、安阳某公司签订的《个人购房借款/担保合同》均系各方当事人真实意思表示,合法有效,各方当事人均应按合同约定履行合同义务。合同订立后,工行安阳分行已按借款合同约定发放了贷款,但郭某在合同履行期间未按约归还贷款本息,已构成违约,工商银行安阳分行要求郭某偿还借款本金455584.17元及利息、罚息的诉讼请求,与法有据,本院予以支持。根据《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条的规定，当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持。本案所涉房产,仅办理抵押权预告登记，尚未办理建筑物所有权首次登记，故原告请求对位于安阳市××××与灯塔路交叉口东南角恒大绿洲二期商住小区13号楼1单元32层3201号房屋享有优先受偿权的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。安阳某公司自愿为郭某案涉贷款债务承担连带保证责任,担保期间为本合同项下贷款到期之日起两年,且合同约定的免除保证责任的条件未成就，故被告安阳某公司作为连带责任保证人，对被告郭某的上述债务承担连带清偿责任。安阳某公司在承担保证责任后，可向被告郭某追偿。被告郭某经本院合法传唤未到庭，视为放弃答辩质证权利，本院依法缺席判决。综上,依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第三百九十四条、第四百六十五条、第五百零二条第一款、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定,判决如下:一、被告郭某于本判决发生法律效力之日起三十日内偿还中国工商银行股份有限公司安阳分行借款本金455584.17元及利息、罚息(2021年3月15日前的利息、罚息共5602.97元，之后的利息、罚息按合同约定计算至被告清偿债务之日止);二、被告安阳某房地产开发有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任，安阳某房地产开发有限公司在承担保证责任后，可向被告郭某追偿;三、驳回原告中国工商银行股份有限公司安阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8218元，减半收取计4109元，保全费4096元，由被告郭某、安阳某房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安阳市中级人民法院。审判员  万娅飞二〇二一年五月二十七日法官助理牛晨鹿书记员李正阳