河南省新乡市牧野区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0711民初1150号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行,住所地新乡市牧野区和平大道189号邮政大厦。负责人:马瑞国，系该分行行长。委托诉讼代理人：杨全星,北京德恒律师事务所律师。委托诉讼代理人：李月异,北京德恒(郑州)律师事务所律师。被告：赵玉娟,女,汉族,1965年11月1日出生,住新乡市。委托诉讼代理人：李夏阳，河南创诚律师事务所律师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行（以下简称邮储银行新乡分行）诉被告赵玉娟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行新乡分行委托诉讼代理人李月异、被告赵玉娟的委托诉讼代理人李夏阳均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行新乡分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿还原告借款本金232311.09元，利息、罚息、复利暂计6354.23元（暂计算至2020年11月19日，2020年11月20日起至实际偿还完毕之日止的利息、罚息、复利，以212312.01元为基数，按9.048%计收；以20000元为基数，按8.7425%计收）,违约金24000元；二、判令原告对被告抵押给原告的位于新乡市××大道与××交叉口东北角迎宾大厦一期公元国际916室的房产及房产所附土地使用权的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权;三、判令被告承担本案诉讼费用、保全费、律师费。事实与理由：2019年7月19日，原告与被告签订了《小额贷款额度借款合同》，约定原告向被告赵玉娟提供240000元的借款额度，额度存续期最长120个月，额度内单笔支用借款最长期限为60个月，按期结息到期还本，违约金为合同额的10%。同日，原被告签订《小额贷款最高额抵押合同》，约定赵玉娟以自有的位于新乡市××大道与××交叉口东北角迎宾大厦一期公元国际916室的房产（房产证号：新房权证洪门字第××号），对该笔借款提供抵押担保，抵押担保范围为主债权之本金、利息、罚息、复利、违约金及实现相应债权、担保权等费用。2019年7月22日，双方在新乡市国土资源局办理了抵押登记。2019年7月29日，原告向被告发放了人民币220000元的贷款，借款期限自2019年7月29日至2020年7月29日，借款年利率6.96%，逾期利率9.648%。2019年12月12日，原告向被告发放了人民币20000元的贷款，借款期限自2019年12月12日至2020年12月12日，借款年利率为6.725%，逾期利率8.7425%。发放贷款后，被告依约定归还部分借款，但对剩余借款拒不按照约定偿还。为维护自身合法权益,根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国民事诉讼法》等有关规定，特提起诉讼，请依法支持原告之诉讼请求。庭审中,原告明确表示暂不主张律师费。被告赵玉娟辩称，原告起诉金额过高，被告无力负担。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条规定：借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持；第二十九条：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。本案中原告主张的利息、逾期利息、复利、律师费、保全费过高被告不予认可且无力承担。被告自借款后一直按期偿还原告款项，还款已经一年了，每月还款一千多元。被告在2020年11月左右身体不适到医院检查，经诊断为自免肝。此时被告仍向原告公司还款本金9000元，因无力负担医疗费被告拖延治疗，后经新乡医学院第一附属医院住院治疗确诊为肝硬化、××；支气管哮喘；××2级中危。被告现在为了偿还部分外债已将其名下车辆等财产处置用于还债，在外租房居住，还有一个子女正在读书需要大笔开支，目前还有其他公司贷款未归还；被告家庭确实困难且因身体原因无法工作，没有劳动能力。被告是因客观情况无法偿还贷款，不具有占有贷款目的以及拖延还款的故意。被告愿意配合原告积极履行还款本金。因被告房产现处于被保全状态，希望原告同意将被告位于新乡市××大道与××交叉口东北角迎宾大厦一期公元国际916室房产（房产证号：新房权证洪门字第××号）进行解封，并且此房产现有租户在内使用，被告承诺积极与租户协调租赁事宜将此房屋尽快处置，待出售后以售房款偿还原告，积极履行还款责任。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告赵玉娟对原告提交的证据没有异议，对原告提交的证据，本院认为来源合法、客观真实、与本案有关联，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年7月19日，邮储银行新乡分行与赵玉娟签订了《小额贷款额度借款合同》，约定：第二条：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币240000元（大写贰拾肆万元整）；第三条：额度期限:额度存续期最长为120个月,自额度生效日起算；第五条：本合同项下担保方式为：抵押担保。借款合同下方有邮储银行新乡分行（贷款人）、赵玉娟（借款人、抵押人）签字盖章。同日，邮储银行新乡分行与赵玉娟签订《小额贷款最高额抵押合同》，约定赵玉娟以自有的位于新乡市××大道与××交叉口东北角迎宾大厦一期公元国际916室的房产，对该笔借款提供抵押担保，抵押担保范围为主债权之本金、利息、罚息、复利、违约金及实现相应债权、担保权等费用。合同下方有邮储银行新乡分行、赵玉娟签字盖章。2019年7月22日，原被告就约定的抵押房屋办理了不动产登记证明（豫（2019）新乡市不动产证明第0041743号）。2019年7月29日，邮储银行新乡分行向被告赵玉娟指定账号放款220000元并出具借据一张，载明：“借款期限自2019年7月29日至2020年7月29日，年利率6.96%”。2019年12月12日邮储银行新乡分行向被告赵玉娟指定账号放款20000元，借款期限自2019年12月12日至2020年12月12日，年利率6.725%，逾期利率8.7425%。赵玉娟按约向原告偿还了部分贷款本息，但未按照约定偿清剩余借款本金。截至2021年4月27日，赵玉娟尚欠邮储银行新乡分行借款本金共计232302.09元，利息、逾期利息、复利共计14741.11元。2021年3月17日，邮储银行新乡分行申请财产保全支出保全费1820元。本院认为，原告邮储银行新乡分行与被告赵玉娟签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》合法有效，双方均应按约履行。被告赵玉娟未按照合同约定履行偿还借款本息义务，原告邮储银行新乡分行有权要求被告赵玉娟按照借款合同约定承担违约责任，偿还所欠贷款本金及利息，原告邮储银行新乡分行主张利息的计算方式应当按照合同约定。被告赵玉娟以其单独所有的位于新乡市××大道与××交叉口东北角迎宾大厦一期公元国际916室的不动产为其债务提供抵押担保，并办理了抵押登记,故原告主张对该抵押房屋变卖或者拍卖价款享有优先受偿权，本院予以支持。对于被告提出的利息违约金之和不能超出年利率24%,因本案系金融借款合同纠纷,不属于民间借贷,不适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》相关条款，故对被告答辩意见不予采纳。根据《诉讼费用交纳办法》第三十八条第三款规定：本办法第十条第（二）项规定的申请费由申请人负担，申请人提起诉讼的，可以将该申请费列入诉讼请求。本案原告邮储银行新乡分行请求被告赵玉娟赔偿其为实现债权向本院申请诉讼保全支付保全费1820元，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《诉讼费用交纳办法》第三十八条第三款之规定，判决如下：被告赵玉娟于本判决生效后十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行借款本金232302.09元;被告赵玉娟于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行截止2021年4月27日的利息、逾期利息、复利14741.11元及以232302.09元为基数计算的自2020年4月28日起至实际清偿完毕之日止的利息、罚息等（按照双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》约定的标准执行）；被告赵玉娟于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行财产保全费1820元；四、被告赵玉娟到期不履行本判决第一、二、三项确定的付款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行以赵玉娟所有的位于新乡市金穗大道与新二街交叉口东北角迎宾大厦一期公元国际916室的不动产拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、上述抵押物拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告赵玉娟所有，不足部分由被告赵玉娟清偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5240元，减半收取计2620元，由被告赵玉娟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状、并按照对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员  侯丽芳二〇二一年五月二十六日书记员  李佳影