大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0214民初3761号原告：中国工商银行股份有限公司大连普兰店支行，住所地大连市普兰店区商业大街143号，统一社会信用代码91210282818715248W。负责人：唐先炜，系该行行长。委托诉讼代理人：王金有，系辽宁莲城律师事务所律师。委托诉讼代理人：王桂林，系辽宁莲城律师事务所律师。被告：薛莲，女，1982年7月9日出生，汉族，无业，住大连市普兰店区。原告中国工商银行股份有限公司大连普兰店支行与被告薛莲金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月12日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告中国工商银行股份有限公司大连普兰店支行的委托代理人王桂林，被告薛莲到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求宣布原、被告间《个人借款/担保合同》立即到期，被告偿还原告借款本金89162.94元、利息及罚息2953.91元，合计92116.85元（计算至2021年1月21日）；2、请求判令被告自2021年1月22日起至借款还清之日止，按照原、被告间《个人借款/担保合同》的约定计付利息、罚息及复利；3、请求确认原告抵押权合法有效，原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；4、诉讼费由被告承担。事实与理由：2013年4月24日，原、被告签订《个人借款/担保合同》，合同约定：第一条借款种类与金额：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人家居消费贷款，金额为人民币26万元；第二条贷款用途：装修，担保方式为抵押；第三条贷款期限为120个月；第四条贷款利率：以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮25%确定；第五条放款：借款人授权贷款人将贷款发放至户名姜津治的账户，贷款利息自实际放款日起计算；第六条还款：借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息；第九条罚息：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定利率基础上加收50%确定；第十四条违约及违约责任：借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，发生借款人违约的，借款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用；第十八条抵押物：抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为辽宁省大连市普兰店市房屋，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同签订后，原告于2013年4月28日将贷款发放至姜津治处，但是被告并没有按时足额偿还借款，自2020年5月开始逾期，截至2021年1月，被告已连续逾期六期。按照《个人借款/担保合同》的约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即偿还未偿还款项以及所产生的利息、罚息等。现诉至法院，希判如所请。被告薛莲辩称，欠款属实，事实与理由没有异议。我现在经济能力有限，不能偿还，我借款的时候是等额本息的还款方式，我想与原告协商更改一下还款方式。本院经审理认定事实如下：一、借款合同的具体约定2013年4月24日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订《个人借款/担保合同》，合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人家居消费贷款，金额为人民币26万元；贷款用途为装修，担保方式为抵押；贷款期限为120个月，自2013年4月24日至2023年4月24日，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮25%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；借款人授权贷款人将贷款发放至户名为姜津治账户内，贷款利息自实际放款日起计算；还款中约定：借款人按照等额本息还款法偿还贷款本息，借款人自愿选择每月10日为还款日；关于罚息，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定利率基础上加收50%确定；违约及违约责任约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，发生借款人违约情形的，借款人有权宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；抵押物约定：抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为坐落于普兰店市房屋，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2013年4月25日，案涉抵押房屋（产权证号为普房权证普私字××号）于普兰店市房地产管理处办理抵押登记，他项权利人为原告，他项权证号为普房他证普抵字第××号。二、履行情况2013年4月28日，原告按约定将贷款发放至姜津治的账户内，同时确定贷款到期日为2023年4月28日，用途为装修，还款方式为等额本息还款法，贷款逾期后利率上浮50％，被告在贷款凭证上签字确认。被告自2020年8月份开始违约，截至2021年1月21日，贷款本金余额为89162.94元，积欠本金合计14622.35元，积欠利息合计2953.91元。另查，贷款发生时，被告薛莲系单身未婚。被告于2021年5月25日收到人民法院向其送达的起诉状等相关文书。本院认为，原告与被告之间签订的《个人借款/担保合同》系原、被告真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效。被告借款后，未按合同约定期限及时偿还原告贷款本息，已构成违约，依据合同约定和法律规定，应当承担违约责任，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，宣布提前到期通知到达被告薛莲即生效，本案被告薛莲于2021年5月25日收到起诉状之日即是原告宣布提前到期通知到达之日，原告有权要求被告偿还已逾期和未到期的全部贷款本息。同时，原告对被告用以贷款抵押担保并办理了抵押登记的案涉房屋，在上述借款债权范围内享有优先受偿权。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉部分时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司大连普兰店支行与被告薛莲签订的《个人借款/担保合同》于2021年5月25日提前到期；二、被告薛莲于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司大连普兰店支行贷款本金89162.94元（截至2021年1月21日）及利息、罚息、复利（截至2021年1月21日利息及罚息为2953.91元，并自2021年1月22日起至贷款清偿之日止按双方签订的《个人借款/担保合同》约定计付利息、罚息、复利）；三、原告中国工商银行股份有限公司大连普兰店支行对被告薛莲设定抵押的位于普兰店市、他项权证号为普房他证普抵字第××号的房屋，在上述贷款债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1052元、保全费970元，均由被告薛莲负担，被告薛莲于判决生效后十日内向本院交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于大连市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人可向本院或同级的被执行财产所在地人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。当事人不履行生效文书确定义务的，人民法院有权扣押、冻结、划拨、变价其财产，予以信用惩戒、罚款、拘留。审判员  王静二〇二一年六月十五日法官助理刘林书记员孙玉颖