山东省寿光市人民法院民 事 判 决 书(2021)鲁0783民初1528号原告：中国农业银行股份有限公司寿光市支行，住所地:寿光市城区广场街3777号。统一社会信用代码：91370783865694400Y。负责人：杨兵，行长。委托诉讼代理人：李新胜，男，1961年11月30日出生，系原告职工。委托诉讼代理人：周圣滨，男，1968年8月18日出生，系原告职工。被告：秦弋，女，1973年5月12日出生，汉族，住寿光市。被告：胡振宇，男，1976年8月1日出生，汉族，住寿光市。被告：孙琳，男，1978年5月22日出生，汉族，住寿光市。被告：潍坊正坤产业发展集团有限公司。住所地：潍坊市奎文区虞河路426号。法定代表人：胡乃峰。原告中国农业银行股份有限公司寿光市支行与被告王秦弋、胡振宇、孙琳、潍坊正坤产业发展集团有限公司（以下简称正坤公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李新胜、周圣滨到庭参加诉讼，被告秦弋、胡振宇、孙琳、正坤公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司寿光市支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告秦弋、胡振宇偿还原告的贷款本金268692.02元及利息12015.92元（利息计算至2021年1月5日，以后按借款合同约定支付至结清之日止），本息合计280707.94元；2.判令孙琳承担保证连带责任；3.判令潍坊正坤产业发展集团有限公司承担保证连带责任；4.判令原告对被告秦弋抵押的位于寿光市的房地产享有优先受偿权；5.本案诉讼费、保全费及其他费用由被告承担。事实和理由：2016年11月7日，秦弋用位于寿光市的房地产抵押，与中国农业银行股份有限公司寿光市支行签订《个人购房担保借款合同》，贷款金额人民币32万元，期限为240个月，被告孙琳、正坤公司提供连带保证责任。合同签订后，原告依约将款项打入借款合同指定账户，但秦弋违反合同约定，自2020年5月起不再按约定时间还款，形成违约，严重侵犯了原告的合法权益。经多次催收，秦弋、胡振宇、孙琳、潍坊正坤产业发展集团有限公司拒不归还贷款本息。胡振宇、秦弋、孙琳、正坤公司未作答辩。本院经审理认定事实如下：一、合同约定贷款情况。2016年8月17日，中国农业银行股份有限公司寿光市支行（贷款人）与秦弋（借款人、抵押人）、胡振宇（抵押人）、寿光金鼎置业有限公司（保证人）、孙琳（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，约定，贷款金额320000元，借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率采用基准利率，执行利率以借款日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础下浮5%确定；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入寿光金鼎置业有限公司账户，账号为1542××××5541；还款方式为等本递减还款方式，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按合同约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。2016年8月6日，胡振宇向中国农业银行股份有限公司寿光市支行出具《共同还款责任确认书》，载明：借款人秦弋与贵行签订了《个人购房担保借款合同》，本人与借款人系夫妻关系，如借款人出现不能按期偿还贷款的情况，本人愿意继续承担还款责任，代为归还到期贷款本息。二、担保情况。2016年8月6日，秦弋、胡振宇向中国农业银行股份有限公司寿光市支行出具《同意抵押承诺书》，同意以位于山东省寿光市的房产作为抵押物，为借款所产生的债务提供担保。2016年8月17日签订的《个人购房担保借款合同》约定，保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行金、以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；保证期间为借款到期日起二年；借款保证方式采用连带阶段性保证＋抵押，由阶段性保证人寿光金鼎置业有限公司按合同约定提供阶段性保证担保，由在本合同签章的抵押人按合同约定提供抵押担保；抵押物为位于寿光市的房产。2016年10月8日，寿光市国土资源局就该抵押房屋办理不动产抵押预告登记，不动产登记证明号：鲁（2016）寿光市不动产证明第0××4号，载明权利人为中国农业银行股份有限公司寿光市支行，义务人为秦弋、胡振宇，登记种类为预购商品房抵押权预告登记。2016年8月17日，孙琳向中国农业银行股份有限公司寿光市支行出具《同意提供担保承诺书》，主要内容为：秦弋与贵行签订的《个人购房担保借款合同》，本人自愿为其提供连带责任保证，如借款人出现不能按期偿还贷款的情况，本人愿意继续承担还款责任或变现抵押物，代其归还到期贷款。2016年7月28日，潍坊市住房置业发展有限公司（甲方）与秦弋、胡振宇（乙方）签订《潍坊市个人住房借款担保合同》，合同约定：鉴于甲方是乙方向原告购房借款的保证人，借款金额320000元，借款所购房屋位于寿光市，为确保甲方在承担保证责任后的合法权益订立本合同。合同约定的主要权利义务内容为：乙方应自甲方为其垫付银行借款之日起立即向甲方归还所垫付款项以及乙方未将甲方垫付款项全部偿还完毕的，乙方应配合甲方到房管部门将借款所购房产的抵押权登记至甲方名下……。双方还约定：借款人将已取得《房屋所有权证》的房产办理完正式抵押登记手续作为本合同生效的前提条件。三、合同履行情况。2016年10月7日，原告向秦弋指定账户发放贷款320000元。借款凭证载明：借款日期2016年10月7日，到期日期2036年8月6日，执行利率4.655%，逾期利率6.9825%。贷款发放后，秦弋自2016年12月7日起按约定归还借款，但自2020年1月7日起未按合同约定期限偿还借款本息。截至2021年1月5日，其尚欠原告借款本金268692.02元、利息12015.92元。担保人亦未履行保证责任。四、其他情况。2020年1月3日，潍坊市住房置业发展有限公司更名为潍坊正坤产业发展集团有限公司。上述事实，有原告提交个人购房担保借款合同、同意抵押承诺书、同意提供担保承诺书、抵押物清单、借款凭证、个贷凭证基础信息、企业变更登记材料、身份证复印件及当事人陈述记录在案为证。本院认为，原告与被告秦弋、胡振宇、孙琳签订的《个人购房担保借款合同》，秦弋、胡振宇向原告出具的《同意抵押承诺书》，孙琳向原告出具的《同意提供担保承诺书》，均系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约履行。原告按约向秦弋发放贷款320000元，秦弋未按照约定期限偿还借款本息，构成违约，原告根据合同约定有权提前收回贷款，故秦弋应当履行偿还借款本金及利息的合同义务，同时承担逾期还款的违约责任。胡振宇与秦弋系夫妻关系，涉案借款发生在婚姻关系存续期间，且胡振宇向原告出具共同还款责任确认书，应认定本案债务系夫妻共同债务，故胡振宇应对本案债务承担共同清偿责任。孙琳自愿为本案借款提供连带责任保证，且在保证期间内，故孙琳应对本案债务承担连带清偿责任。秦弋、胡振宇自愿以其所有的位于寿光市的房屋为本案借款提供抵押担保并办理了抵押预告登记，但未办理抵押登记，抵押权不能成立，故原告主张对该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，缺乏事实依据，本院不予支持。被告正坤公司在与秦弋、胡振宇签订的《潍坊市个人住房借款担保合同》中明确载明其系秦弋、胡振宇向原告购房借款的保证人，且原告持有该合同原件并主张正坤公司对本案债务承担保证责任，故该保证合同成立。但未约定保证方式，依法应认定为承担连带责任保证；亦未约定保证期间，依法认定原告有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求正坤公司承担保证责任；原告自提起本案诉讼之日主张提前收回借款，并要求保证人承担保证责任，故仍在保证期间内，正坤公司应对本案债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人秦弋、胡振宇追偿。秦弋、胡振宇、孙琳、正坤公司未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为放弃答辩和质证的权利。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第五百零二条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告秦弋、胡振宇于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司寿光市支行借款本金268692.02元及利息12015.92元（利息计算至2021年1月5日，以后利息以268692.02元为基数按合同约定利率另行计算至实际给付之日）；二、被告孙琳、潍坊正坤产业发展集团有限公司对上述债务承担连带清偿责任；保证人承担保证责任后有权在其承担保证责任范围内向债务人秦弋、胡振宇追偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司寿光市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2755元，申请费2020元，合计4775元，由被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。审 判 员 于学信二〇二一年三月十九日法官助理 王立君书 记 员 李晓萌