江西省萍乡市安源区人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0302民初1403号原告：中国农业银行股份有限公司萍乡安源支行。住所地江西省萍乡市安源区公园南路**。统一社会信用代码91360300859076630K。负责人：潘洁，该支行行长。委托诉讼代理人：邓宏伟，男，该支行客户经理。被告：刘水鹏，男，1991年9月19日出生，汉族，住江西省萍乡市湘**。被告：许心怡，女，1996年7月22日出生，汉族，住江西省萍乡市湘**。原告中国农业银行股份有限公司萍乡安源支行与被告刘水鹏、许心怡金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月13日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人邓宏伟、被告刘水鹏到庭参加诉讼。被告许心怡经本院传票传唤未到庭。本院进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告刘水鹏、许心怡归还原告借款本息合计434083.15（暂计算至2020年12月16日，2020年12月16日至全部清偿日的利息及全部罚息、复利等按双方签订的借款合同执行，以会计核算为准）；2.判令被告刘水鹏、许心怡名下已抵押的房地产承担抵押担保还款责任，由原告优先受偿；3.判令全部诉讼费用、财产保全费用由被告方承担。事实和理由：我行与被告刘水鹏、许心怡于2018年2月2日签订编号36020120180011249的《个人购房担保借款合同》，并于2018年2月2日向刘水鹏发放个人住房贷款46万元，期限20年，到期日为2038年2月1日，执行利率为5.39%，还款方式为等额本息还款，还款周期为壹个月，贷款以被告刘水鹏、许心怡名下所购住房提供抵押担保。贷款发放后，被告于2020年1月开始未按合同约定正常还本付息，逾期期数4期，截至2020年12月16日止，仍结欠借款本息合计434083.15，其中本金426949.75元，利息7133.40元（暂计算至2020年12月16日，2020年12月16日至全部清偿日的利息及全部罚息、复利等按双方签订的借款合同执行，以会计核算为准）。由于被告刘水鹏、许心怡违约，虽然经过原告多方面催收，仍未归还借款本息。根据合同第十一条11.4约定，我行有权提前收回已发放借款，原告为了维护自身的合法权益，特具此状，请求人民法院依法公正判决。被告刘水鹏当庭表示，借款属实。对原告的诉讼请求和事实理由无异议。被告许心怡未作答辩。原告为支持其诉讼请求向本院提供了原告营业执照、负责人身份证明书、被告身份证复印件、中国农业银行借款申请表、借款合同、借款凭证、共同还款承诺书、抵押承诺书、不动产登记证明、交易流水、账户基本信息明细等证据。被告刘水鹏质证后无异议。本院审查其来源及形式均符合法律规定，依法予以采信。被告许心怡经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供证据，视为放弃本案诉讼权利，所产生的法律后果由其自行承担。经审理查明：2016年10月27日，被告刘水鹏、许心怡登记结婚。2018年2月2日，被告刘水鹏以借款人、抵押人身份、被告许心怡以抵押人身份与原告以贷款人身份签订合同编号为36020120180011249的《个人购房担保借款合同》。合同内容包括但不限于，借款金额46万元，借款期限240个月，具体起止日期以借款凭证记载为准，用于购房产，贷款利率在基准利率基础上上浮10%，还款方式等额本息，罚息利率为本合同借款执行利率基础上上浮50%，复利在借款期内按借款执行利率计算复利，自到期之日起按逾期借款利率计算复利。借款人未足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，追缴应付未付利息，有权要求借款人全额赔偿损失等。抵押人同意担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行金、诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用，抵押物详见抵押物清单。2017年12月29日，被告刘水鹏、许心怡向原告出具同意房产抵押承诺书、被告刘水鹏出具偿还贷款承诺书，承诺同意以合法所有的房产提供抵押担保，被告刘水鹏承诺如逾期3期或累计6期未归还贷款本息，原告有权采取拍卖、变卖等方式处置抵押物，用于归还贷款本息。2017年12月29日，被告许心怡向原告出具共同还款承诺书。该承诺书载明，本人与许心怡（借款人）系夫妻关系，其因购买房屋向贵行申请个人购房贷款46万元，期限20年。在贷款期间，本人愿意与其共同承担还款责任，严格执行合同编号（）个人购房担保借款合同中的各项条款，不得擅自改变房屋结构，直至全部贷款本息还清为止。2018年1月22日，萍乡市不动产登记局出具赣（2018）萍乡市不动产证明第0001293号不动产登记证明书，其上载明，房屋权利为抵押权，权利人为中国农业银行股份有限公司安源支行，义务人许心怡、刘水鹏，房屋坐落安源新区，不动产单元号360302006001ＧＢ00108Ｆ00010002。2018年2月2日被告刘水鹏签名、捺印确认的中国农业银行借款凭证显示，借款人刘水鹏，借款金额46万元，借款期限2018年2月2日至2038年2月1日，利率5.39%，逾期利率8.085%，借款用途购买住房，还款方式等额本息，还款周期月。被告于2020年1月开始未正常还本付息，截至2020年12月16日，被告刘水鹏仍欠原告本金426949.75元、利息7133.4元。本院认为，原告与被告刘水鹏、许心怡签订的《个人购房担保借款合同》、被告刘水鹏、许心怡出具给原告的同意房产抵押承诺书、被告刘水鹏出具给原告的偿还贷款承诺书系当事人真实意思表示，内容未违反法律规定，应属合法、有效合同。原、被告均应秉持诚实信用原则全面履行合同义务，原告已按约放款，被告刘水鹏应按约按时履行偿还借款本息的义务；其逾期不还的违约行为应按合同约定承担相应违约责任。两被告同意以其名下房屋为涉案借款提供抵押担保，且已办理抵押登记，其抵押权已有效成立，故原告对其抵押物在合同约定的担保范围内享有优先受偿权。被告许心怡出具给原告的共同还款承诺书，内容虽有错漏之处，但“本人愿意与其共同承担还款责任”的意思表示是明确的，结合被告许心怡出具给原告共同还款承诺书时系被告刘水鹏配偶，借款用于购房，又在《个人购房担保借款合同》《同意房产抵押承诺书》均有签字、捺印，可认定对涉案借款本息共同承担还款责任是其真实意思表示。被告许心怡经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了申请回避、抗辩、反诉、举证、质证等诉讼权利，所产生的法律后果应由其自行承担。依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第三百九十四条、第四百零二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用（中华人民共和国民法典）时间效力的若干规定》第一条第三款的规定，判决如下：一、被告刘水鹏、许心怡于本判决生效之日起一个月内向原告中国农业银行股份有限公司萍乡安源支行偿还借款本金426949.75元；二、被告刘水鹏、许心怡于本判决生效之日起一个月内向原告中国农业银行股份有限公司萍乡安源支行支付截止2020年12月16日的利息7133.4元，后续利息按合同约定利率另行计算至实际清偿日止；三、若被告刘水鹏、许心怡未履行上述义务，则原告中国农业银行股份有限公司萍乡安源支行有权对被告刘水鹏、许心怡提供的位于安源新区（赣（2018）萍乡市不动产证明第0001293号不动产登记证明书所载明房屋）在折价、拍卖或变卖所得价款在合同约定的范围内享有优先受偿权；如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7811元，保全费2690.42元，由被告刘水鹏、许心怡负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。审 判 员  陈雪赞二〇二一年五月三十一日代理书记员  黄 艳