广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0402民初4271、4272、4273、4274、4276、4278、4280、4282、4285、4286、4287、4288、4289、4290、4291、4293、4294号原告：广发银行股份有限公司珠海分行，住所地：珠海市×××××××路，统一社会信用代码：914××××××××××××106。负责人：张爱华，行长。委托诉讼代理人：黄怀青，浙江六和（义乌）律师事务所律师。委托诉讼代理人：俞雅婷，浙江六和（义乌）律师事务所律师。被告：刘上武等人（十七案被告如附表）。原告广发银行股份有限公司珠海分行（以下简称广发银行珠海分行）与刘上武等人信用卡纠纷十七案，本院于2021年2月5日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月18日公开开庭进行了审理。原告广发银行珠海分行的委托诉讼代理人黄怀青到庭参加诉讼，各案被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。十七案现已审理终结。原告广发银行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还信用卡透支本金、利息（暂计至暂计日，按日利率万分之五的标准计算，按月计收复利）、违约金、分期手续费、服务费（暂计日期详见附表）。上述欠款的利息等其他费用按《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》的约定从暂计日次日起计付至所有欠款清偿之日止；2.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：各案被告在原告处申请办理广发信用卡（卡号详见附表1）。《客户协议》约定：客户应及时偿还因使用广发卡产生的全部债务，或偿还最低还款额。银行有权要求客户于指定日期清偿所有债务；广发卡透支利息日利率为万分之五，按月计收复利，复利计收对象包括本金、利息及政策允许计收复利的手续费等全部欠款，并设有最低收取限额；约定最低还款额为银行规定的客户应该偿还的最低金额，包括当期账单累计未还消费交易本金预借现金交易本金、利息的一定比例，以及当期产生的费用、违约金及上一账单中最低还款额未还部分的总和，均设有最低限额，如计算的最低还款额低于最低限额，以最低限额为准；如本月实际透支金额低于最低限额，则以本月实际透支金额为准。若客户在到期还款日前还款额低于最低还款额,还必须承担以最低还款额未还部分的一定比例计算的违约金,违约金设有最低收取限额；客户使用广发卡发生的预借现金交易，现金交易额及依法允许计收复利的费用等由交易发生日之日起按透支利率计收透支利息，不享受免息还款期待遇；如客户选择最低还款额还款的，按最低还款额还款约定执行。《广发信用卡费率表》为本协议的附件，与本协议由同等法律效力，该费率表对年费、违约金、手续费等相关费用的计收有明确规定。《客户协议》约定：客户提供的以上资料及客户在申请表中所填内容（包括但不限于通讯地址、手机号码、电话号码、身份证号码等资料）如有变更或失效的，应立即联系银行办理变更手续。银行或诉讼管辖法院向持卡人提供的任何通讯地址寄送文件均视为已送达，因客户提供资料失实、不详尽或资料更新不及时导致的后果及损失，由客户承担。各案被告在使用该卡过程中发生透支欠款并逾期严重，截至暂计日，各案被告尚欠透支本金、利息、违约金、分期手续费、服务费（暂计日期、欠款金额详见附表1）。经原告多次催收，各案被告仍未清偿。为维护原告的合法权益，向法院提起诉讼。各案被告均未作答辩。原告广发银行珠海分行就所述各案被告未依约还款等事实提供了开卡申请表、《广发银行信用卡客户协议》、信用卡欠款构成、信用卡交易明细等证据予以印证，原告提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对原告所述各案被告欠款的事实予以确认。2016年11月1日，原告在其官方网站发出《广发银行关于对信用卡业务相关事项调整的公告》，自2017年1月1日起，广发信用卡收费项目取消“滞纳金”项目，对未按时偿还最低还款额的客户收取违约金，违约金按每期账单最低还款额未还清部分的5%收取，个人单币卡（含公务卡）最低RMB20/USD5/HKD40，个人双币卡最低RMB20/USD2,单位卡最低RMB10/USD1,或按协议约定收取。本院认为，各案被告向原告广发银行珠海分行申请办理信用卡，原告广发银行珠海分行批准并为其办理了信用卡业务，双方已形成了合同关系，该合同是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，均应全面履行。原告依约为各案被告办理信用卡并提供了相应的服务，各案被告透支后没有按约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，各案被告应向原告偿还拖欠的本金、利息、复利、分期手续费、服务费，上述利息、复利及分期手续费、服务费总计金额超过以各案被告实际欠付的本金为基数、按年利率24%计算的数额的，以实际欠付本金为基数按年利率24%计算。关于违约金。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》明确规定，自2017年1月1日起取消滞纳金，对于持卡人违约逾期还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收费方式和标准。因此，原告收取违约金的前提条件是双方必须达成协议进行明确约定，如果合约中没有约定，则不具备收取违约金的条件。原告以公告的形式告知滞纳金变更为违约金的行为，不能视为双方已经达成协议，原告主张被告支付自2017年1月起的违约金，依据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条的规定，判决如下：一、各案被告于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告广发银行股份有限公司珠海分行偿还信用卡透支本金（信用卡号及本金数额详见附表2）；二、各案被告于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告广发银行股份有限公司珠海分行支付信用卡分期手续费、服务费、利息（计至暂计日的金额以及自暂计日次日起计至全部欠款实际付清之日止，以欠付本金为基数，按日利率万分之五计算，按月计收复利，详见附表2），上述分期手续费、服务费、及利息总计金额超过以各案被告实际欠付的本金为基数、按年利率24%计算的数额的，以实际欠付本金为基数按年利率24%计算；三、驳回原告广发银行股份有限公司珠海分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费（详见附表2），由各案被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  白 龙人民陪审员  李小榕人民陪审员  柯庆明二〇二一年五月十八日书 记 员  吴佩凤附表1：单位（人民币）：元序号案号被告性别、民族、出生日期身份证住址公民身份号码信用卡号欠款本金利息违约金分期手续费服务费暂计日1（2021）粤0402民初4271号刘上武男,汉族,1968年7月20日广东省珠海市香洲区××××××××××××××440××××××××720×492520××××××××6244626039.569967.834871.91843.0902020年12月4日2（2021）粤0402民初4272号温升阳男,汉族,1979年11月4日广东省珠海市香洲区×××××××××××前程职业培训学校362133×××××104×053520152×××××6957125426.1112471.212261.71111002020年12月4日3（2021）粤0402民初4273号胡浩男,汉族,1989年12月11日湖南省沅江市××××××××××430××××××××211×816622××××××××3701831913.046846.471875.45652.802020年12月4日4（2021）粤0402民初4274号林惠美女,汉族,1968年10月27日广东省化州市×××××××××××××440××××××××027×140520152×××××9228424989.4111573.283932.01002020年12月4日5（2021）粤0402民初4276号刘容安男,汉族,1980年3月24日广东省增城市××××××××××440××××××××324×811406××××××××1125122207.329713.076564.0515302020年12月4日6（2021）粤0402民初4278号龙艳路女,汉族,1986年4月18日四川省浦江县×××××××××××510131×××××418×324520××××××××9504925107.079138.453574.78657.22信用卡瞬时通服务费6元2020年12月4日7（2021）粤0402民初4280号欧保昌男,汉族,1969年9月23日广东省珠海市金湾区××××××××××之一603房440××××××××923×814406××××××××5734727210.048499.911430.31336.3202020年12月4日8（2021）粤0402民初4282号伍志勇男,汉族,1980年8月7日广东省新丰县××内6-076号440××××××××807×035406××××××××4959819816.8710168.287088.020信用卡瞬时通服务费6元2020年12月4日9（2021）粤0402民初4285号薛彦女,汉族,1987年10月2日新疆托里县×××××××居0461号412××××××××002068X625××××××××1996022606.768525.283455.73804.8902020年12月4日10（2021）粤0402民初4286号罗亚英女,汉族,1986年4月20日广东省遂溪县××××××××440××××××××420364X622××××××××2492619359.111526.573882.091002.2402020年12月4日11（2021）粤0402民初4287号邓波男,汉族,1984年7月15日江西省南昌市新建县××××××××××××××360××××××××715×011528××××××××5085126678.667557.35959.45305.4602020年12月4日12（2021）粤0402民初4288号苏荣辉男,汉族,1971年8月10日广东省珠海市香洲区湾仔镇三湾2栋302房440××××××××810×81852893××××××××72922334.669576.522912.25002020年12月4日13（2021）粤0402民初4289号叶瑜男,汉族,1970年12月25日安徽省芜湖市芜湖县湾沚镇三元初级中学31号340××××××××225×677406××××××××9946121751.599287.073451.10信用卡安全卫士服务费8元2020年12月4日14（2021）粤0402民初4290号占步彬男,汉族,1989年11月20日江西省九江市星子县××××××××××××360××××××××120×218622××××××××1801722928.459667.041958.87002020年12月4日15（2021）粤0402民初4291号陈宇辉男,汉族,1962年8月4日广东省珠海市香洲区××××××××××××××××440××××××××804×217520152×××××5030521692.028601.723738.910信用卡瞬时通服务费9元2020年12月4日16（2021）粤0402民初4293号赵巧艳女,瑶族,1988年4月21日湖南省祁阳县××××××××××431××××××××421×76462255××××××××11421204.167597.823613.19262.8信用卡瞬时通服务费9元2020年12月4日17（2021）粤0402民初4294号李雪丽女,汉族,1983年10月27日广东省珠海市香洲区香洲区××××××××××××××440××××××××027×020622××××××××1732419966.878731.171729.22323.202020年12月4日附表2：单位（人民币）：元序号案号被告信用卡号欠款本金利息分期手续费服务费暂计之日受理费1（2021）粤0402民初4271号刘上武520××××××××6244626039.569967.83843.0902020年12月4日843.062（2021）粤0402民初4272号温升阳520152×××××6957125426.1112471.21111002020年12月4日831.733（2021）粤0402民初4273号胡浩622××××××××3701828813.0410442.60652.802021年5月14日832.194（2021）粤0402民初4274号林惠美520152×××××9228424989.4111573.28002020年12月4日812.375（2021）粤0402民初4276号刘容安406××××××××1125122077.3212206.9215302021年5月14日765.946（2021）粤0402民初4278号龙艳路520××××××××9504925107.079138.45657.22信用卡瞬时通服务费6元2020年12月4日762.097（2021）粤0402民初4280号欧保昌406××××××××5734727210.048499.911336.3202020年12月4日761.918（2021）粤0402民初4282号伍志勇406××××××××4959819816.8710168.280信用卡瞬时通服务费6元2020年12月4日726.989（2021）粤0402民初4285号薛彦625××××××××1996020806.7611456.87804.8902021年5月14日684.8210（2021）粤0402民初4286号罗亚英622××××××××2492619293.4614005.981002.2402021年5月14日694.2511（2021）粤0402民初4287号邓波528××××××××5085126678.667557.35305.4602020年12月4日687.5212（2021）粤0402民初4288号苏荣辉52893××××××××72922334.669576.52002020年12月4日670.5913（2021）粤0402民初4289号叶瑜406××××××××9946121751.599287.070信用卡安全卫士服务费8元2020年12月4日662.4414（2021）粤0402民初4290号占步彬622××××××××1801722928.459667.04002020年12月4日663.8615（2021）粤0402民初4291号陈宇辉520152×××××5030521692.028601.720信用卡瞬时通服务费9元2020年12月4日651.0416（2021）粤0402民初4293号赵巧艳62255××××××××11421204.167597.82262.8信用卡瞬时通服务费9元2020年12月4日617.1717（2021）粤0402民初4294号李雪丽622××××××××1732419966.878731.172323.202020年12月4日618.76