岫岩满族自治县人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0323民初2872号原告：辽宁岫岩金玉村镇银行股份有限公司，住所地：岫岩满族自治县岫岩镇大宁街21号。法定代表人：张桂华，该公司董事长。委托代理人：吴宪，该公司职员。委托代理人：董诗嘉，系鞍山市玉诚法律服务所法律工作者。被告：刘洋，男，满族，住所地：岫岩满族自治县。被告：王娜，女，满族，住所地：岫岩满族自治县。委托代理人：刘洋，系王娜丈夫。原告辽宁岫岩金玉村镇银行股份有限公司（以下简称岫岩金玉村镇银行）诉被告刘洋、王娜金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月25日立案受理，本院依法适用简易程序，于2021年6月28日公开开庭进行了审理。原告岫岩金玉村镇银行的委托代理人吴宪、董诗嘉、被告刘洋同时作为被告王娜的委托代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，刘洋及王娜为夫妻关系。2016年1月4日原告与被告刘洋、王娜签订借款合同及抵押合同。被告刘洋、王娜向原告借款人民币20万元，月利率7.8‰，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%，借款期限为2年，用1处住宅房屋提供抵押担保。被告刘洋及妻子王娜用1处自有的位于，岫玉国宝A区6号楼，西四单元五层东侧的住宅房屋(房权证号为岫房权证私字第××号)为其抵押，并办理了抵押登记，抵押金额人民币20万元。2018年1月3日，被告刘洋及妻子王娜因资金紧张，无法偿还我行借款，向原告提出了贷款展期，原告同意展期，并于2018年1月3日与被告刘洋、王娜签订了贷款展期协议，展期金额为人民币20万元，展期期限为1年，自2018年1月4日至2019年1月3日。该笔借款到期后至今逾期未偿还。故原告向法院提起诉讼，请求法院判令：一、被告刘洋、王娜、偿还原告借款人民币20万元及罚息及复利(月利率7.8‰，逾期加罚息30%，其中正常利息现已还清；罚息自2021年4月22日始至偿还借款之日止，(罚息计算标准为原借款月利率7.8‰，加收逾期违约约定加罚30%，即逾期后月利率10.14‰)，复利自2021年5月21日始至贷款结清之日止，(复利计算标准罚息计算标准相同)；二、对被告刘洋及妻子王娜所抵押的1处位于岫玉国宝A区6号楼，西四单元五层东侧的住宅房屋(房屋权证号为岫房权证私字第××号)享有优先受偿权；三、要求两名被告承担诉讼费。被告辩称，借款属实，从2021年4月22日开始未给付利息，房屋抵押也属实，我们都没有什么意见，只是现在暂时经济有点困难，所以没有还款。经审理查明，被告刘洋与被告王娜为夫妻关系。2016年1月4日原告与被告刘洋、王娜签订借了合同编号为2015-327的《人民币资金个人借款合同》，约定被告刘洋向原告借款20万元，借款用途为进购干果，借款期限二年，借款利息为年利率9.36%（月利率7.8‰），本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定（月利率10.14‰）。合同9.6违约惩罚（制裁）措施第（3）项约定“借款到期(含被宣布立即到期)借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。”同日二被告与原告签订了合同编号为2015抵字119的《抵押合同》，约定二被告以登记在被告刘洋名下的坐落于岫玉国宝A区6号楼，西四单元五层的一处房产（岫房权证私字第××号、建筑面积87.19平方米、房屋所有权人为刘洋）作为抵押物，并设立抵押权为合同编号为2015-327的人民币资金个人借款合同项下贷款提供担保，该抵押合同约定“主债权主合同项下的债权构成本合同之主债权，包括本金(币种人民币大写贰拾万元整)及利息(包括法定利息、约定利息、复利、罚息)、违约金、损害赔偿金、抵押物保管费用、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等)、因债务人被担保人(反担保情形下，下同)违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。”于2015年12月21日办理了岫房他字第抵09161号他项权证。2016年1月5日被告刘洋向原告公司出具贷款借据一张、贷款支取申请一份。2018年1月3日，原告与二被告签订编号：2018展字的《贷款展期协议》，协议约定，因被告刘洋不能按期偿还约定在合同编号为2015-327的《人民币资金个人借款合同》项下的借款本金及利息。在原、被告双方签订合同编号为2015-327的《人民币资金个人借款合同》和合同编号为2015抵字119的《抵押合同》有效前提下，原告同意将合同编号为2015-327的《人民币资金个人借款合同》项下的借款进行展期，现展期期限为一年，展期后借款总期限为三年，自2016年1月5日起至2019年1月3日止，展期后贷款利率不变，同原借款合同贷款月利率7.8‰。2015-327的《人民币资金个人借款合同》和2015抵字119的《抵押合同》中的条款均继续有效。合同签订后二被告持续偿还借款利息至2021年4月21日，借款本金20万元及2021年4月22日之后的罚息至今未偿还。上述事实，有原、被告当庭陈述记录在案，原告提供的证据有：人民币资金个人借款合同、抵押合同一份、抵押物清单一份、展期协议一份、借据一张、贷款支取申请一张、他项权证一份、抵押物清单一份；二被告均未提供证据。以上证据经庭审质证和本院审查，所证事实足资认定，本院予以确认。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告与二被告签订的《人民币资金个人借款合同》、《抵押合同》均系合同当事人的真实意思表示，且不违反法律法规，上述合同均依法成立、有效。合同签订后原告已向被告履行了发放贷款金额的合同义务，被告应在约定的借款期限届满后及时偿还借款本金及利息，现其逾期还款的行为构成违约。又因合同约定“逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定”，合同9.6违约惩罚（制裁）措施第（3）项约定“借款到期(含被宣布立即到期)借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。”因此被告应在贷款展期协议约定的展期期限届满前按原借款利率支付利息，展期期限届满之后在原借款利率基础上加收30%支付逾期罚息，自逾期支付利息之日起，以拖欠利息为本金，计收复利，故二被告应偿还原告岫岩金玉村镇银行编号为2015-327的《人民币资金个人借款合同》项下的借款20万元本金及罚息和复利(罚息自2021年4月22日始至至借款还清之日止，按月利率10.14‰计算；复利自2021年4月22日起，以拖欠利息为基数，至利息还清之日止，按合同约定计算)。关于原告主张对二被告抵押的房产，在其设立的抵押权内享有优先受偿权一节，因二被告与原告签订的《抵押合同》约定了以被告刘洋名下的房产为抵押物，为上述借款合同提供抵押担保，原告对被告刘洋名下的该房产变现价款中在上述借款本金及罚息和复利范围内享有优先受偿权，故原告该节主张于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条、第二百零九条和《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条之规定，判决如下：一、被告刘洋、王娜于本判决生效后三十日内偿还原告辽宁岫岩金玉村镇银行股份有限公司借款本金20万及罚息和复利(罚息自2021年4月22日始至借款还清之日止，按月利率10.14‰计算；复利自2021年4月22日起，以拖欠利息为基数，至利息还清之日止，按合同约定计算)；二、原告辽宁岫岩金玉村镇银行股份有限公司对二被告抵押的坐落于岫玉国宝A区6号楼，西四单元五层一处房产（岫房权证私字第××号、建筑面积87.19平方米、房屋所有权人为刘洋）在上述第一项借款本金及罚息和复利范围内享有优先受偿权。被告如未按本判决书指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费4300元减半收取2150元，保全费1520元，合计3670元由被告刘洋、王娜负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省鞍山市中级人民法院。审判员  白兴鸿二〇二一年七月七日法官助理胡亚姣书记员蔡乐