天津市北辰区人民法院民 事 判 决 书（2021）津0113民初1011号原告：中国农业银行股份有限公司天津北辰支行，住所地天津市北辰区京津公路北辰区政府南。负责人：张瑞，该行行长。委托诉讼代理人：马垚良，天津四方君汇律师事务所律师。被告：信洁，女，1972年5月29日出生，汉族，住黑龙江省嫩江县。被告：刘滨，男，1970年9月15日出生，汉族，住黑龙江省嫩江县。原告中国农业银行股份有限公司天津北辰支行（以下简称“农行北辰支行”）与被告信洁、刘滨金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月15日立案后，先适用简易程序后转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行北辰支行的委托诉讼代理人马垚良到庭参加诉讼，被告信洁、刘滨经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行北辰支行向本院提出诉讼请求：1．请求判令被告偿还原告借款本金829960.87元；2．请求判令被告按照合同约定向原告支付自2020年9月6日起至被告将所借款项全部还清之日止的借款利息、罚息、复利，暂计算至2021年1月5日的借款利息、罚息、复利11580.65元；3．请求判令被告向原告支付律师费3000元；4．请求判令确认原告有权对抵押物享有优先受偿权；5．本案诉讼费用、保全费用由被告承担。后当庭变更诉讼请求：1．请求判令被告偿还原告借款本金816984.03元；2．请求判令被告按照合同约定向原告支付自2020年9月6日起至被告将所借款项全部还清之日止的借款利息、罚息、复利，暂计算至2021年6月5日的借款利息、罚息、复利8178.13元；3．请求判令确认原告有权对抵押物享有优先受偿权；4．本案诉讼费用、保全费用由被告承担。事实与理由：被告信洁因购买房产与原告于2014年1月26日签订合同编号为12020120140001453号的个人购房担保借款合同，合同约定被告信洁向原告借款97万元人民币，用于购买坐落于天津市北辰区宜兴××镇××路××房产。借款期限自2014年3月6日至2041年3月5日，借款利率为5.5675%，还款方式为等额本息还款法，被告信洁以坐落于天津市北辰区宜兴××镇××路××房产为该笔贷款提供抵押担保，并办理抵押担保，并办理了相应抵押登记手续。合同签订后，原告依约履行了放款义务，但被告信洁使用贷款后，于2020年9月10日最后一次还款偿还2020年9月月供，此后至今都未履行还款义务，已严重违约。为维护国家金为维护国家金融秩序，保障债权人的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》及原告与被告之间合同的约定，特提起诉讼，请求贵院依法支持原告的诉讼请求。信洁、刘滨未到庭亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对于原告提交的证据，本院认定如下：证据1．购房担保合同、证据2．二被告户口本、证据3．借款凭证、证据4．房屋同意抵押承诺书、证据5．房屋登记证明、证据6．信贷管理系统截屏，上述证据与原件无异，且内容能够相互印证，故对上述证据本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年1月26日，信洁（借款人、抵押人）与原告（贷款人）签订合同编号为12020120140001453号的《个人购房担保借款合同》，约定信洁向原告借款97万元，用于购买坐落于天津市北辰区宜兴××镇××路××，借款期限自2014年3月6日至2041年3月5日，借款利率为5.5675%，还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，每期末月的借款对应日为还款日；逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利：对应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；信洁未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；被告信洁以坐落于天津市北辰区宜兴××镇××路××房产为该笔贷款提供抵押担保，并于2014年2月18日办理了抵押预告登记。抵押担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和抵押权的一切费用；本合同项下债务履行期限届满，原告未受清偿的，或者贷款人按照法律固定或本合同约定提前收回全部或部分借款，原告有权与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿等内容。2014年3月6日，原告依约将借款本金97万元支付至合同约定的账户。信洁使用贷款后，于2020年9月10日最后一次还款偿还2020年9月月供。自2020年9月起未履行还款义务，后原告起诉后，被告于2021年6月再次偿还款项1,009元。截至2021年6月5日，被告欠原告借款本金816,984.03元，欠利息、罚息以及复利8,178.13元。另查，二被告向原告提交的户口本资料中显示，被告信洁、刘滨在同一户口本上，二人系夫妻关系。2013年12月31日，刘滨向原告出具《同意房产抵押承诺书》，上载其同意将涉案房屋作为抵押物为信洁因购买涉案房屋而向原告借款所产生的债务提供担保，具体担保义务与责任以原告与信洁签订的借款合同中有关约定为准等内容。本院认为，原告与被告信洁签订的《个人购房担保借款合同》，被告刘滨向原告出具的《同意房产抵押承诺书》系当事人真实意思表示，合法有效，受法律保护。原告依约履行了借款义务，被告信洁自2020年9月起开始未按合同约定履行还款义务，后原告起诉后，被告于2021年6月再次偿还款项1009元，但尚拖欠多期款项未履行，被告已构成违约，原告主张按照合同约定提前收回已发放借款、支付利息和逾期罚息、复利的主张，本院依法予以支持。同时，原告作为登记在信洁名下坐落于天津市北辰区宜兴××镇××路××房产的抵押权人，对该抵押物享有优先受偿权。故对原告的全部诉讼请求，本院依法支持。被告刘滨与被告信洁系夫妻关系，原告主张上述债务属于二人的夫妻共同债务，应由二人共同偿还，符合法律规定，本院予以支持。被告信洁、刘滨未到庭参加诉讼，视为对原告诉讼请求和事实放弃抗辩的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十四条第一款第一项、第三十五条第一款、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告信洁、刘滨于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司天津北辰支行所欠借款本金816,984.03元，所欠利息、罚息和复利8,178.13元（自2020年9月6日起计算至2021年6月5日），合计825,162.16元；二、被告信洁、刘滨于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司天津北辰支行以未还借款本金816,984.03元为基数，自2021年6月6日至全部还清之日止，按照合同约定的利率支付利息、罚息及复利；三、如被告信洁、刘滨未能履行本判决规定的第一、二项给付义务，原告中国农业银行股份有限公司天津北辰支行有权以信洁名下坐落于天津市北辰区宜兴××镇××路××房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款，按抵押登记顺序优先受偿，其价款超出债权部分归被告信洁、刘滨所有，不足部分由被告信洁、刘滨继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12,052元，保全费4,743元，公告费560元，合计16,759元，由被告信洁、刘滨负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判长 黄 帅审判员 邵志强审判员 王晓宇二〇二一年六月三十日书记员 孙美美附：本裁判文书所依据法律规定具体条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第三十五条抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。