陕西省榆林市榆阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)陕0802民初544号 原告：中国农业银行股份有限公司榆林青山支行,住所地榆林市榆阳区榆林大道**，统一社会信用代码：9161080271975513XY。 负责人：马永平，系该行行长。 诉讼委托代理人：常宏，陕西正北律师事务所律师。 被告：刘某。 被告：榆林市正源房地产开发有限公司，住，住所地榆林市榆阳区汇丰粮贸大厦**一社会信用代码：91610800664140591W。 法定代表人：乔振杰，系该公司经理。 诉讼委托代理人：李亚琴，陕西正北律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司榆林青山支行与被告刘某、榆林市正源房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月30日立案后，依法适用简易程序于2021年2月1日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司榆林青山支行的委托诉讼代理人常宏，被告榆林市正源房地产开发有限公司的委托诉讼代理人李亚琴到庭参加诉讼,被告刘某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司榆林青山支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告刘某清偿原告借款本金161538.02元及该借款从2020年11月23起至款项付清之日止以年利率5.94%计算的利息。2、依法判令原告对被告刘某名下位于榆林市青山路××综合大厦××号（土地证号：榆经开国用2007第**、预告登记证明号：榆房预榆林市字第**）的房产，在抵押的价值范围内享有优先受偿权。3、由被告榆林市正源房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任。4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2010年6月28日，原告与二被告签订了《个人购房担保借款合同》，约定被告刘某向原告借款总额共计340000元，借款期限为180个月，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上执行年利率5.94%，逾期利率为8.91%，被告榆林市正源房地产开发有限公司以保证人身份签字，还款方式为等额本息还款法。同时，被告刘某以其名下位于榆林市青山路××综合大厦××号（土地证号：榆经开国用2：榆经开国用2007第**、预告登记证明号：榆房预榆林市字第**押。合同签订后，被告将本息支付至2020年11月23日，下剩本金161538.02，利息7811.17元（包括罚息和复利），经原告多次催要未果，故诉至法院提出前述诉讼请求。 被告榆林市正源房地产开发有限公司辩称，被告榆林市正源房地产开发有限公司作为阶段性保证人与购房人被告刘某、原告签订的《个人购房担保合同》属实，合同中明确约定：由保证人被告榆林市正源房地产开发有限公司提供阶段性保证担保，阶段性保证人自本合同签订之日起，至以下两项完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。1、借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续。2、办妥以贷款人为抵押权人的抵押预登记手续。现上述两种情况均已履行，根据相关法律规定，被告榆林市正源房地产开发有限公司的阶段性担保责任已经免除，所欠原告的房款应由被告刘某清偿。 被告刘某既未到庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩状及相关证据材料。 本院认定事实如下：2010年6月28日，原告与二被告签订了《个人购房担保借款合同》，约定被告刘某向原告借款总额共计340000元，借款期限为180个月，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率基础上，执行年利率5.94%，逾期利率为8.91%，对逾期借款从逾期之日起在约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利；还款方式为按月等额还本付息，由被告榆林市正源房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带担保责任。同时，被告刘某以其名下位于榆林市青山路××综合大厦××号（土地证号：榆经开国用2007第2**：榆经开国用2007第**、预告登记证明号：榆房预榆林市字第**含借款本金、利息、罚息、复利、违约金等贷款人实现债权和担保权的费用。合同签订后，原告按约履行了向被告刘某发放贷款340000元的义务。但被告刘某偿还部分借款后，未能按约偿还原告剩余借款本息。合同签订后，被告将本息支付至2020年11月23日，共拖欠原告已到期借款本金人民币23589.89元，逾期利息为7811.17元。另查明，2015年12月23日，被告榆林市正源房地产开发有限公司在榆林市住房和城市建设局将涉案房屋已经办理了按揭备案登记。2016年3月28日，榆林市正源房地产开发有限公司将涉案房屋的房屋产权证、不动产登记证明均移交给原告中国农业股份有限公司榆林南郊支行。2018年8月2日，中国农业银行榆林南郊支行隶属关系由分行直管调整为青山支行直管。以上事实有原告提交的《个人购房担保借款合同》复印件一份、《个人借款凭证》复印件一份、预告商品房抵押登记表及审批表复印件一份、房地产抵押清单、贷款还款试算表及被告提交的正源综合大厦备案复合表、榆林市正源房地产开发有限公司正源小区项目房屋产权证、不动产登记证明移交清单、农应榆发【2018】159号文件在卷佐证，且原告中国农业银行股份有限公司榆林青山支行与被告榆林市正源房地产开发有限公司均无异议，本院依法予以确认。 对有争议的事实认定如下：被告榆林市正源房地产开发有限公司对原告提交的预告商品房抵押权登记表及审批表、房地产抵押清单的真实性无异议，但对证明目的有异议，认为：原告应该在抵押财产拍卖后优先偿还，该抵押财产也足够偿还原告的借款本息。经审查，涉案房产在完成初始登记后具备了办理物权登记的条件，虽以办理抵押权预告登记不会使银行对抵押财产当然地享有优先受偿权，但现涉案房产已经办理了房产证，亦即可以办理抵押登记，那么原告作为债权人对涉案房产享有优先受偿权。 本院认为，原告中国农业银行股份有限公司榆林青山支行与被告刘某、被告榆林市正源房地产开发有限公司于2010年6月28日签订的《个人购房担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合同主体、形式合法，合同内容不违反法律、行政法规的效力性、强制性规定，均为有效合同。合同签订后，原告按时向被告发放了借款，被告未按时还款已构成违约，应承担继续履行的违约责任。原告请求被告刘某偿还原告借款本金人民币161538.02元及利息的诉讼请求，经审查，截止2020年11月23日，被告刘某共拖欠原告已到期借款本金人民币23589.89元，逾期利息为7811.17元的事实清楚，对原告主张的已到期债权依法应予以支持，故被告刘某应当支付原告借款到期本金人民币23589.89元，并按逾期年利率5.096%支付逾期利息；其余借款由于尚未到期，虽然合同中约定“若借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提起收回已发放借款、有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施”，但因该借款合同系原告提供的格式合同，根据《中华人民共和国合同法》第三十九条“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务……”及第四十条“格式条款具有……或者提供格式条款的一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效”的规定，该条款约定的内容加重了被告刘某的责任，应属于无效条款，对被告方不具有法律拘束力，故原告主张由被告刘某偿还未到期借款本金及利息的诉讼请求，依法不予以支持。原告主张被告榆林市正源房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，合同中原、被告明确约定被告榆林市正源房地产开发有限公司担保方式为阶段性保证担保，该约定系双方自愿订立，也是双方充分协商的结果，并未损害国家及社会利益，是一个附条件的约定。根据我国《合同法》第45条：“当事人对合同的效力可以约定附条件，附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效”之规定，本案的涉案房产现已办理房产证及抵押登记手续，合同中又约定保证时限自原告实际放款之日起至借款人所购房屋办妥房产证同时甲方取得房屋他项权证，且原告也无异议，故被告榆林市正源房地产的阶段性担保责任已经免除，不再承担该笔借款的保证担保责任，被告的辩称意见本院依法亦予以采信，依法驳回原告的该项诉讼请求。原告主张抵押物优先受偿的请求，前述已做论述，故在此不再赘述，且根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以财产折价或者以拍卖该财产的价款优先受偿”之规定，本院依法予以支持。据此，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、本判决生效后十日内，由被告刘某一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司榆林青山支行借款本金人民币23589.89元及利息（从2020年11月23日起至借款付清之日止，按逾期年利率8.91%计算），并支付已产生的利息7811.17元； 二、原告中国农业银行股份有限公司榆林青山支行对被告刘某提供的位于榆林市青山路北建榆路西正源综合大厦的1幢1104号（土地证号：榆经开国用2007第2**、预告登记证：榆经开国用2007第**、预告登记证明号：榆房预榆林市字第**id='2'  style="LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;"> 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司榆林青山支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1840元，由原告中国农业银行股份有限公司榆林青山支行负担340元，由被告刘某负担1500元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。 审判员  郭玉婷 二〇二一年二月七日 书记员  高 宏