贵州省修文县人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0123民初1781号原告：中国农业银行股份有限公司修文县支行，住所地贵州省贵阳市修文县龙场镇人民南路8号。负责人：林昆，该支行行长。委托诉讼代理人：王**，该支行员工。被告：陈海敏，女，1987年03月01日出生，汉族，住贵州省修文县。被告：贵州省永尽诚房地产开发有限责任公司，住所地贵州省贵阳市修文县龙场镇城北村村委综合办公楼。法定代表人：周永。被告：贵州省永尽诚房地产开发有限责任公司修文分公司，住所地贵州省贵阳市修文县城北村村民委员会。负责人：周永。原告中国农业银行股份有限公司修文县支行（以下简称农行修文支行）与被告陈海敏、贵州省永尽诚房地产开发有限责任公司（以下简称永尽诚房开公司）、贵州省永尽诚房地产开发有限责任公司修文分公司（以下简称永尽诚房开公司修文分公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年05月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行修文支行的委托诉讼代理人王**到庭参加诉讼，被告陈海敏、永尽诚房开公司、永尽诚房开公司修文分公司经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告农行修文支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈海敏提前偿还原告全部借款本息共计268611.63元（其中，本金252726.66元、利息14857.68元、罚息401.30元、复利625.99元），利息暂计算至2021年04月30日，之后产生的利息以实际欠付本金为基数，复利以实际欠付利息为基数，均按年利率8.085%标准计算至全部款项付清之日止；2．判令被告永尽诚房开公司及永尽诚房开公司修文分公司对上述债务承担连带保证责任；3.判令被告承担本案诉讼费、保全申请费及原告为实现债权而支付的一切费用。庭审中，原告自愿放弃要求被告永尽诚房开公司修文分公司承担责任的诉讼请求。被告陈海敏未作答辩。被告永尽诚房开公司、永尽诚房开公司修文分公司未作答辩。本院经审理确认如下事实：2017年09月14日，被告陈海敏因购买被告永尽诚房开公司销售的商品房，向原告农行修文支行提交《个人信贷业务申请表》申请借款。同年11月27日，被告陈海敏作为借款人及抵押人、被告永尽诚房开公司作为保证人与原告作为贷款人（抵押权人）签订《个人购房担保借款合同》约定：一、借款金额270000.00元，借款用途购买房产，借款期限自2017年11月27日起至2037年11月26日止，共计240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。二、借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之十后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自调整后的次年01月01日起调整。三、借款提取，借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入户名为永尽诚房开公司修文分公司的银行账户。四、还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。五、担保方式为阶段性保证＋抵押。由阶段性保证人永尽诚房开公司修文分公司提供连带责任保证担保，抵押人提供抵押担保。阶段性保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。抵押物为坐落于修文县住房，自本合同签订之日起90日内办妥抵押预告登记；自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记。六、借款人违约责任：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息；借款期内按合同约定执行利率计算复利，自借款到期之日起按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权宣布借款立即到期。2017年12月05日，当事人办理了预购商品房抵押权预告登记，但原告未提交证据证明之后办理了抵押登记。2018年01月17日，原告向被告陈海敏发放贷款270000.00元，借款凭证载明：贷款进入借款人指定账户，借款到期日期2038年01月16日，执行利率5.39%（年利率），逾期利率8.085%（年利率）。合同履行过程中，被告陈海敏未能按时足额履行偿还借款本息的义务，自2019年08月开始出现超期还款情况，从2019年11月起停止还款。原告根据约定在2020年02月27日至2020年06月15日期间扣划担保人永尽诚房开公司保证金共计9432.20元用于归还借款人在原告处的借款。此后，被告陈海敏未向原告足额偿还每月应还本息，至案件开庭时已经累计逾期多期，截至2021年04月30日尚欠原告借款本金252726.66元、利息14857.68元、罚息401.30元、复利625.99元。原告以借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放的借款为由诉至本院。另查明，当事人签订的《个人购房担保借款合同》中载明“由阶段性保证人永尽诚房开公司修文分公司提供连带责任保证担保”，但该合同中只显示保证人为永尽诚房开公司，未显示永尽诚房开公司修文分公司作为保证人参与签订合同或者在合同上签字盖章。2021年05月31日，原告向本院申请对被告陈海敏进行财产保全，交纳保全申请费1863.00元。本院认为，依法成立的合同受法律保护，对当事人具有法律约束力，当事人应当依照合同的约定履行义务，不履行义务或者不按照合同约定履行义务的，应当承担相应的违约责任。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案中，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。原告依约向被告陈海敏提供贷款270000.00元，已履行合同义务，被告陈海敏应当按照合同约定履行还本付息义务。借贷双方约定借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，被告已违反上述约定，应当承担相应的违约责任。故原告要求被告陈海敏偿还尚欠借款本金252726.66元及相应利息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于案涉借款相应利息的确定问题，计算至2021年04月30日的利息14857.68元、罚息401.30元、复利625.99元，之后的利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定的利率标准和计算方式计算至借款本息清偿之日止。被告永尽诚房开公司对案涉借款提供阶段性连带责任保证，现无证据证明双方约定的阶段性保证期间结束可以免除保证责任，原告要求被告永尽诚房开公司对上述债务承担连带保证责任即连带清偿责任的诉请，具有事实和法律依据，本院予以支持。庭审中，原告未提供被告永尽诚房开公司修文分公司应当对案涉借款承担清偿责任的依据，其自愿放弃要求被告永尽诚房开公司修文分公司承担责任的诉讼请求，是对自己民事权利的合法处分，不违反法律法规的规定，也未侵害他人的合法权益，本院从其自愿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、第二十条规定，判决如下：一、被告陈海敏于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司修文县支行偿还借款本金252726.66元以及利息、罚息、复利（计算至2021年04月30日的借期利息14857.68元、罚息401.30元、复利625.99元，之后的利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定的利率标准和计算方式计算至借款本息清偿之日止）；二、被告贵州省永尽诚房地产开发有限责任公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司修文县支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5330.00元，减半收取计2665.00元，申请费1863.00元，由被告陈海敏、贵州省永尽诚房地产开发有限责任公司共同负担。申请费1863.00元，由被告陈海敏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审 判 员 饶伏龙二〇二一年八月二十日法官助理 郑家凤书 记 员 严红碧