宁夏回族自治区灵武市人民法院民事判决书（2020）宁0181民初4010号原告：宁夏灵武农村商业银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区灵武市。法定代表人：朱振东，公司董事长。委托诉讼代理人：薛毅，男，城区支行行长。委托诉讼代理人：马丛，北京大成（银川）律师事务所律师。被告：陶运超，男，1990年8月14日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市.被告：何红豆，女，1994年10月5日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市.被告：余良，男，1967年1月19日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市.被告：邓爱萍，女，1969年3月11日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市.被告：俞刚，男，1971年9月12日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市.被告：杨学玲，女，1976年10月1日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市.原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）与被告陶运超、何红豆、余良、邓爱萍、俞刚、杨学玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月14日立案，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农村商业银行的委托诉讼代理人薛毅、马丛到庭参加诉讼，被告陶运超、何红豆、余良、邓爱萍、俞刚、杨学玲经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.被告陶运超、何红豆偿还原告借款本金10万元、支付利息2175.98元（暂计至2020年8月17日），合计102175.98元，并按约定利率及计息方式支付2020年8月17日至本息还清之日的全部利息；2.被告余良、邓爱萍、俞刚、杨学玲对上述借款本息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2018年8月7日，被告陶运超、何红豆向原告借款10万元，双方签订《富农卡授信借款合同》，约定借款金额10万元，借款期限24个月，自2018年8月7日至2020年8月7日；逾期归还借款本金的罚息利率为在合同约定的借款利率基础上上浮50%，未按期支付利息的，从未按期支付之日起计收复利，在借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利，借款到期日之后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。计息方式为按季结息，到期一次性归还借款本金。同日，原告与被告余良、邓爱萍、俞刚、杨学玲签订《最高额保证合同》，约定被告余良、邓爱萍、俞刚、杨学玲自愿对被告陶运超的借款本息提供担保，担保方式为连带责任保证，保证期间为借款到期日起两年，担保范围为借款本金、利息、损害赔偿金、补偿金等实现债权的一切费用和其他所有应付费用。合同签订后，原告按约向被告陶运超发放借款。借款到期后，被告陶运超、何红豆未按合同约定偿还借款本息。各担保人未履行担保义务，陶运超、何红豆、余良、邓爱萍、俞刚、杨学玲未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对农村商业银行提交的证据认定如下：证据1《富（民/农）卡授信借款合同》、借款借据、业务凭证、放款通知书、证据2《最高额保证合同》、证据3利息计算清单，本院予以确认，并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年8月7日，陶运超、何红豆向农村商业银行借款，双方签订《富（民/农）卡授信借款合同》，约定授信借款额度10万元；授信借款额度的使用期限自本合同生效之日起至2020年8月7日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任一时点上的借款余额不得超过授信借款额度；借款每笔借款期限自借款人用信日起至约定还款日止，但单笔用信期限最长不得超过一年；借款按季结息；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率按日计收复利；借款人在本合同项下的每笔借款的发放日期与到期日期、借款期限、借款利率等信息以贷款人业务系统记载为准。贷款人系统业务记载是本合同的组成部分。合同还对其他事项进行了约定。何红豆在借款合同共同借款人处签字确认。借款借据载明：借款金额10万元，月息5.98125‰,借款期限为2018年8月7日至2019年8月7日。同日，农村商业银行与余良、邓爱萍、俞刚、杨学玲签订《最高额保证合同》，约定余良、邓爱萍、俞刚、杨学玲自愿为陶运超、何红豆的上述借款提供保证担保，被担保的主债权最高本金余额为壹拾万元整，担保范围包括债权本金及利息（包括法定利息、约定利息、复利罚息）、违约金、损害赔偿金等费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年；合同还对其他事项进行了约定。同日，农村商业银行向陶运超发放借款10万元。陶运超、何红豆未按约定清偿借款本息。截止2020年8月17日，陶运超、何红豆欠农村商业银行借款本金10万元、利息2175.98元。各担保人未履行担保义务。本院认为，农村商业银行与陶运超、何红豆签订的《富（民/农）卡授信借款合同》，与余良、邓爱萍、俞刚、杨学玲签订的《最高额保证合同》均是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，属有效合同。农村商业银行向陶运超发放借款10万元的事实，由其提交的《富（民/农）卡授信借款合同》、业务凭证、放款通知书、借款借据予以证实，何红豆在《富（民/农）卡授信借款合同》共同借款人处签字确认，故农村商业银行主张陶运超、何红豆偿还借款本金10万元的诉讼请求，本院予以支持。农村商业银行主张陶运超、何红豆支付利息2175.98元的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。2020年8月17日后的利息，本院按月利率8.971875‰计算，支持至本判决确定的给付之日。余良、邓爱萍、俞刚、杨学玲自愿作为连带责任保证人为陶运超、何红豆向农村商业银行的借款在10万元范围内提供最高额保证担保，该保证符合法律规定，故农村商业银行主张余良、邓爱萍、俞刚、杨学玲对上述借款承担连带清偿责任的诉讼请求，本院以余良、邓爱萍、俞刚、杨学玲在10万元范围内承担连带清偿责任予以支持。陶运超、何红豆、余良、邓爱萍、俞刚、杨学玲经公告传唤未到庭参加诉讼，视为六人自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条规定，判决如下：一、被告陶运超、何红豆于本判决生效后五日内向原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司偿还借款本金10万元、支付利息2175.98元，本息合计102175.98元；以借款10万元为基数，按月利率8.971875‰的标准，以《富（民/农）卡授信借款合同》约定的计算方式，支付2020年8月18日至本判决确定给付之日的利息；二、被告余良、邓爱萍、俞刚、杨学玲对上述借款本息在10万元范围内承担连带清偿责任；被告余良、邓爱萍、俞刚、杨学玲承担担保责任后，有权向被告陶运超、何红豆追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2344元，公告费600元，两项共计2944元，由被告陶运超、何红豆、余良、邓爱萍、俞刚、杨学玲负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。本判决发生法律效力后(当事人提起上诉的，以二审法院生效判决为准)，负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对被执行人的财产采取查封、扣押、冻结、扣留、划拨、拍（变）卖及对被执行人采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等强制措施；情节严重，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审   判   长 刘       伟人民    陪审员 陶   自   楠人民    陪审员 宁   灵   芝二〇二一年二月二日法官     助理 王晓婷书记员王佳轩附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带清偿责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。