辽宁省法库县人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0124民初2259号原告：中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司，住所地沈阳市和平区云集街5甲3号。负责人：郭军，系该公司经理。委托诉讼代理人：吴时德，系辽宁东祥律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵航，系辽宁东祥律师事务所律师。被告：韩相龙，男，1988年8月7日出生，汉族，农民，户籍地辽宁省法库县，现住辽宁省沈阳市法库县。第三人：中国光大银行股份有限公司沈阳和顺支行，住所地沈阳市和平区南八马路6甲1号。负责人：王圣淮，系行长。原告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司(以下简称保险公司)诉被告韩相龙、第三人中国光大银行股份有限公司沈阳和顺支行（以下简称光大和顺支行）保证保险合同纠纷一案，本院于2021年7月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告保险公司委托诉讼代理人吴时德、被告韩相龙到庭参加诉讼，第三人中国光大银行股份有限公司沈阳和顺支行经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告保险公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告向原告支付代偿款51896.90元；2、请求法院判令被告向原告支付保险费29572.79元；3、请求法院判令被告向原告支付违约金（以81469.69元为基数，自2016年12月26日至实际偿还之日止，按日1‰计付）暂计133610.29元;4、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。(共计：215079.98元)。事实和理由：2016年03月04日，被告在原告处投保个人信用贷款保证保险，被保险人为中国光大银行股份有限公司沈阳和顺支行。贷款金额60000.00元，保险费35488.08元，赔偿等待期80天，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保费985.78元。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年03月04日，被告与光大银行和顺支行签订《个人贷款合同》。合同约定，光大银行和顺支行向被告发放人保个人小额贷款，贷款用途为经营，贷款金额为60000.00元，贷款期限36个月，还款方式为等额本息。合同签订后，光大银行和顺支行依约向被告发放了贷款，但被告未按约定还款，光大银行和顺支行在向被告催款未果的情况下，依据上述保险合同向原告索赔，原告于2016年12月26日向光大银行和顺支行进行了理赔，代偿金额51896.90元。后光大银行和顺支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认原告的代偿行为并将其对被告的全部权益转让给原告。故原告诉至法院。被告韩相龙辩称，贷款金额没有异议，属实。向原告支付保险费有异议，在当时借款的时候没人和我说有保险费这一项。违约金太高，我承担不起。本人当时去保险公司签的合同，和信贷员沟通之后，他们说让我个人去办理一张光大银行的储蓄卡，信贷员就带着我去沈阳的一家光大银行的网点办理了一张光大银行储蓄卡，信贷员说贷款的钱就放到这张卡里，整个过程没有和银行有过任何接触，贷款金额放下来之后当时我取了8000元给到了信贷员的手里，我提供不了证据，只能说有这个过程，当时说什么有两期还款当时扣下，还有2000元是好处费，我以每个月2800元的金额还款了9个月之后，就发现因为生意失败了，贷款越还越多，之后就没还，也还不上了。在这期间本人也不清楚原告公司找没找过我，我忘记了。当时贷款的时候签的所有的合同，本人手里一份也没有，保险公司还是银行一份也没给我。第三人光大和顺支行未作陈述。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2016年2月29日，被告韩相龙向原告公司投保个人信用贷款保证保险（保单号PBBR201621010000000108，没有韩相龙本人签名),保险合同约定被保险人为光大和顺支行；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；贷款金额为60000.00元，保险费6900.46元，保险金额无；保费缴纳方式为每月按时缴纳。2016年3月4日，被告韩相龙与光大和顺支行签订《个人贷款合同》，合同约定由光大和顺支行向被告发放人保个人小额信用贷款6万元，贷款期限为36个月，自2016年3月4日起至2019年3月4日止，分36期还款，还款方式等额还本付息，还款账户为光大和顺支行为被告办理的放款及还款银行卡（62×××86）。《个人贷款合同》签订后，光大和顺支行按照合同约定向被告发放了贷款。上述保险合同签订后，截止2016年12月26日被告向原告公司支付保险费5915.29元（35488.08-29572.79），尚欠保险费985.17元（6900.46-5915.29）未予支付。贷款合同签订后，被告截止2016年12月26日没有能力按月偿还贷款，欠第三人光大和顺支行本息51896.9元。2016年12月26日原告公司向光大和顺支行履行了理赔义务，代替被告偿还贷款余额及利息51896.9元。本院认为，韩相龙与光大和顺支行之间的《个人贷款合同》，是双方当事人真实意思表示，贷款合同成立。中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单韩相龙承认系本人签名，故保险公司与韩相龙之间的保证保险合同成立。现保险公司按照约定向光大和顺支行为韩相龙的贷款进行了代偿，故保险公司有权向韩相龙进行追偿。韩相龙应按照合同约定向保险公司偿还代偿款项并给付剩余未缴纳的保险费用。因此结案案由应变更为追偿权纠纷。关于保险公司要求韩相龙支付违约金请求，本院认为特别约定清单系保险公司独立制作的清单，没有韩相龙的本人签字。故该特别约定清单不予采信，特别约定不成立，保险公司的该项请求不予支持。关于被告韩相龙辩称向保险公司业务员个人支付8000元并给付好处费2000元问题。本院认为韩相龙的该主张属另一法律关系，韩相龙应对收款个人身份进行核实，并与收款个人进行交涉，或通过其它法律途径解决问题。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告韩相龙于本判决生效之日起十五日内，给付原告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司代偿的借款本息51896.9元；二、被告韩相龙于本判决生效之日起十五日内，给付原告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司保险费985.17元；三、驳回原告其他请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4526元，减半收取2263元，原告已预交，由被告韩相龙负担。被告韩相龙于本判决生效之日起七日内向法库县人民法院缴纳，逾期未予缴纳依法强制执行。原告应予退还2263元。如不服本判决可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  马成林二〇二一年九月二十三日书记员  孙文博本判决所适用的相关法律《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。