广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初26005号原告：李咏霞，女，1992年2月10日出生，汉族，住广东省佛山市南海区×××××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××。委托诉讼代理人：邓维坤，广东汇联律师事务所律师。被告：韦树强，男，1990年11月26日出生，汉族，住广东省普宁市×××××××××××××，公民身份号码445×××××××××××××××。原告李咏霞诉被告韦树强民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月13日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告李咏霞及其委托诉讼代理人邓维坤到庭参加了诉讼。被告韦树强经本院传票传唤无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告偿还借款本金293000元及相应利息(利息以293000元为本金，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，从起诉之日起计算至清偿全部款项之日止)；2.被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：原、被告为大学同学，毕业后双方一直有联系。2019年10月，被告以做生意需要资金周转为由向原告借款，原告为帮助被告，借给被告现金35000元，并向银行贷款200000元借给被告，另外交给被告两张分别为中信银行和广州银行的信用卡，被告用中信银行信用卡取款40000元，广州银行信用卡取款18000元，原告借给被告共计293000元。被告承诺按时偿还本金和利息，但自2020年4月起，被告多次逾期还款，原告遂要求被告偿还全部借款，但被告拒绝偿还。原告为维护自己的合法权益，特提起诉讼，请依法判决。被告未作答辩。诉讼中，原告举证如下：1．原告身份证（原件1份）、被告身份证（复印件1份），用以证明原、被告的诉讼主体资格。2．微信聊天记录（复印件1份，已核对手机载体），用以证明被告使用原告中信银行信用卡、广州银行信用卡取款共58000元用于被告个人消费。3.微信聊天记录（复印件1份，已核对手机载体）、微信转账记录（复印件1份），用以证明被告向原告借款65000元，原告通过微信转账将借款交付给被告。4.微信聊天记录（复印件1份，已核对手机载体）、转账提交成功通知（复印件1份）、微信转账记录（复印件1份）、李咏霞建行交易明细（尾号为3454）（打印件1份），用以证明被告向原告借款20万元，原告按照被告指定的李锦贤账户将借款交付被告。5.欠款确认书（原件1份）、微信聊天记录截图（复印件1份，已核对手机载体），用以证明被告确认向原告借款的事实，共欠原告借款本金293000元。6.被告微信个人信息截图（复印件，已核对手机载体）、原被告微信聊天记录截图（复印件，已核对手机载体）。7.《证明》（原件1份），用以证明原告借给被告使用的20万元分期贷款被告未还本金146666.72元，未还手续费52800元，被告欠原告信用卡分期贷款199466.72元。8.中信银行信用卡账单（原件1份）、李咏霞农业银行个人明细对账单（尾号为8474）（原件1份），用以证明被告使用原告中信银行信用卡消费情况，被告2020年9月不能还款后，原告于2020年9月16日、2020年10月20日、2020年11月21日、2020年12月9日分别代被告还了774.78元、769.05元、766.29元、38118.14元，被告共欠原告中信银行信用卡消费贷款40428.26元（774.78元+769.05元+766.29元+38118.14元）。9.广州银行信用卡账单（原件1份）、李咏霞微信支付交易明细证明（原件1份），用以证明被告使用原告广州银行信用卡消费情况，被告2020年9月不能还款后，原告分别于2020年9月5日、2020年10月2日、2020年11月1日、2020年12月2日、2020年12月11日代被告还了6600.6元、6306.3元、6108.11元、5941.62元、10582.6元，被告共欠原告广州银行信用卡消费贷款35539.23元（6600.6元+6306.3元+6108.11元+5941.62元+10582.6元）。10.李咏霞中国建设银行个人活期账户交易明细（尾号为3454）（原件1份），用以证明原告该建设银行账户在2019年7月16日收到了建设银行发放的贷款20万元。被告未提交证据材料。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其自愿放弃对原告提出的诉讼请求进行抗辩和对原告的举证进行质证和辩证的权利。经本院审查后认为，原告的举证能印证其主张，其中举证2-10有原件或原始载体进行核对,内容客观真实，来源合法，本院予以确认其形式上的真实性。综合上述采信的证据，结合原告陈述，本院确认以下事实：原告分别于2019年5月7日向被告转账15000元、5月8日向被告转账2万元、5月9日向被告转账3万元。2019年7月16日，原告应被告要求向广州银行申请信用卡贷款20万元，贷款期限为60期，费率0.6%，每月应还本金3333.33元，每月应还分期手续费1200元，每月分期应还款合计4533.33元。银行向原告发放贷款后，原告向被告指定账户转账交付了20万元，并约定被告按照原告与银行约定的还款方案还款。另被告借用原告广州银行信用卡刷卡消费。被告事后偿还了部分贷款本息及信用卡债务，自2020年9月起，被告未按约定还款，原告于2020年9月5日至2020年12月2日，偿还前述贷款本息24956.63元；于2020年12月11日偿还广州银行信用卡欠款10582.6元，上述两项合计35539.23元。截至2020年12月10日，该笔贷款剩余借款本金146666.72元，剩余未还手续费52800元。另原告确认除前述贷款尚欠借款本息外，其广州银行信用卡的刷卡消费的欠款已全部清偿。被告借用原告中信银行信用卡刷卡消费，自2020年9月起，被告未按约定还款，原告于2020年9月16日至2020年12月9日，偿还该信用卡欠款共计40428.26元，原告确认该信用卡刷卡消费的欠款已全部清偿。2020年8月2日，被告作为欠款人向原告出具一份《欠款确认书》，其内容为：借款人韦树强因生意资金周转需要，借用李咏霞个人名义办理信用卡2张、贷款1笔，具体金额，贷款日期如下：1.中信银行信用卡额度4万元，每月还款日21号；2.广州银行信用卡额度1.8万元，每月最后还款日30号；3.广州银行贷款20万元，贷款时间2020年7月16日，期限60个月，每月还款日30号，每月还款额4634元；韦树强承诺以上信用卡、贷款每月按时还款，如有逾期造成李咏霞个人信用受损，愿意承担一切责任。原告与被告之间微信聊天记录摘录部分内容如下：2019年5月7日，被告：“你不用的话就转给我65000咯”，原告回复：“好”。2020年8月18日，原告：“你开始答应我说8月底可以把3万5还给我的”，被告：“我想办法”。2020年9月19日，原告：“能不能想办法，把3万5先还给我，给我买车了”；2020年9月20日,原告：“你去找别人借，凑个3万5还我吧，这个我要拿回来了……”，……被告：“你有没有办法做分期付款？每个月还的话，我还可以想办法，现在要借几万块真的难借，今年这个行情”，原告：“我不想再开信用卡了”。诉讼中，原告述称：被告在2019年5月向原告借款65000元，并于2020年1月向原告转账还款3万元。本院认为，本案为民间借贷纠纷。原告就其主张被告尚欠2019年5月的借款本金35000元，已提供微信聊天记录及转账交易凭证为证；被告对此并未到庭反驳，也未举证推翻，为此本院予以采信。由于本案无证据反映原告与被告就该笔借款约定了还款期限，因此原告可以随时催告借款人还款。原告曾通过微信催告被告还款，被告应向原告归还欠款。被告逾期未归还借款，的确造成原告资金被占用期间的利息损失，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2020]17号）第二十八条第二款第一项的规定，结合原告的诉请，本院支持以35000元为本金自2020年10月13日起至实际清偿之日止按照年利率3.85%计付的利息。根据本院采信的证据可知，被告向原告借用中信银行信用卡及广州银行信用卡，另由原告以个人名义向广州银行贷款20万元再转借给被告。被告向原告出具《欠款确认书》，同意承接原告对借款银行的还款义务以及信用卡刷卡消费债务，但被告自2020年9月起未履行还款义务，损害了原告的合法权益。原告用自有资产偿还了案涉贷款及信用卡债务75967.49元（40428.26元+35539.23元）后，要求被告返还原告已偿还的款项，本院予以支持。原告主张以该款为基数计算利息，没有事实和法律依据，本院不予支持。就广州银行贷款20万元的尚欠借款本金及手续费的问题，《中华人民共和国合同法》第一百零八条规定：“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任”，因被告就未到期的广州银行贷款已逾期偿还借款达5月有余，且被告逾期偿还的借款及信用卡债务已余十万元，故此原告诉请被告一次性偿还所有未付的借款本金146666.72元，合法有理，本院予以支持。至于尚欠分期手续费部分，虽然原告与被告约定由被告偿还贷款的手续费，但该手续费包含了原告向银行分期偿还借款时将来要支付的利息，尚未实际发生，而借款若在提前清偿情况则无需支付约定的费用，故原告诉请被告支付未实际产生的贷款费用，依据不足，对于超出部分，本院不予支持。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2020]17号）第二十八条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》（法释[2020]15号）第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告韦树强应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告李咏霞返还借款本金35000元，并支付以借款本金35000元自2020年10月13日起按年利率3.85%计至实际清偿之日止的利息予原告李咏霞；二、被告韦树强应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告李咏霞返还款项75967.49元；三、被告韦树强应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告李咏霞返还广州银行借款本金146666.72元；四、驳回原告李咏霞的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取计2847.5元，财产保全费1795元，合计4642.5元（原告已预交4642.5元），由原告负担265.5元，由被告负担4377元并应于支付上述款项同期迳付原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 黄 炫二〇二一年二月七日书记员 黄楚怡