江苏省苏州市虎丘区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0505民初2279号原告：中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行，住所地江苏省苏州高新区狮山路99号。负责人：冯怡，该支行行长。委托诉讼代理人：张惟明，江苏瀚邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：薛芬，江苏瀚邦律师事务所律师。被告：任美丽。原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行（以下简称“中行新区支行”）与被告任美丽金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月9日立案后，依法适用简易程序，于2021年5月11日公开开庭审理了本案。原告中行新区支行的委托诉讼代理人薛芬到庭参加诉讼，被告任美丽经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行新区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还借款本金162000元；2.判令被告立即支付利息2040.09元、罚息31717.35元(利息、罚息暂计算至2020年9月17日，之后按《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》约定计算至实际支付之日止)；3.判令被告赔偿原告为实现债权所发生的律师费12688元；以上款项合计人民币208445.44元；4.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原告与被告签订了《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，原告同意向被告提供循环贷款，循环贷款额度为162000元，贷款用途为日常消费，期限为12月，利率为6.48%，还款方式为按月还息、到期还本息。如被告未按期归还贷款本息，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。原告有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期。被告应赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失。被告先后共计10次向原告提出贷款申请，共计申请贷款金额为162000元，原告按上述合同约定将162000元支付至被告指定账户。然，被告未按约履行还款义务。截至2020年9月17日，被告结欠本息合计195757.44元，后经原告多次催讨，被告仍怠于履行还款义务。原告认为，被告违反了双方签订的借款合同所约定的被告之还款责任及相关规定，其行为缺乏诚信，严重侵害原告的合法权益。故原告诉至法院。被告任美丽未答辩。本案原告围绕诉讼请求依法提交了中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同、中银E贷操作流程、中银E贷贷款资料、贷款账户交易流水查询、律师函及邮寄凭证、委托代理合同、逾期未还款查询等证据，被告任美丽未提供证据也未质证。本院对原告提供证据的真实性予以确认并在卷佐证，可以作为认定本案事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告向本院陈述：被告任美丽通过手机银行向原告申请“中银E贷”贷款。“中银E贷”贷款业务并非由双方签订书面合同,而是由申请人自行开通手机银行，并通过手机银行提交贷款申请后，形成《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，系统自行审核通过并放款。具体操作方式如下：1、额度激活：客户登录中国银行手机客户端，在首页点击“贷款”进入贷款管理界面，在“贷款申请”项下点击“中银E贷”，进入“中银E贷”申请界面，点击“申请”，按要求填写地址、联系人、还款账户等申请信息，填写完信息后需阅读《个人信用信息查询报送授权书》及《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，同意签署后点击“下一步”，确认信息准确无误后点击“确认”，在跳出的对话框中输入动态口令和手机交易码，点击“确认”后显示“贷款信息已提交”，则表示完成贷款申请。银行会发短信告知客户被批准的贷款额度。2、提款：客户登录中国银行手机客户端,在首页点击“贷款”进入贷款管理界面，在“贷款申请”项下点击“中银E贷”，进入“中银E贷”申请界面，页面中显示可用额度、到期时间及利率，点击“用款”，进入用款界面，填写用款金额、用款期限、收款账户、资金用途，点击“下一步”，确认信息准确无误后点击“确认”，在跳出的对话框中输入动态口令和手机交易码(手机交易码短信中还写明用款金额、期限、利率、还款方式、收款账户及还款账户后4位等信息)，点击“确认”后交易成功,贷款资金随后进入收款银行卡。原告向本院陈述：被告任美丽通过手机银行办理“中银E贷”贷款业务，系统自动生成《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》。《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》载明：借款人任美丽，身份证号码，循环贷款额度期限为自本合同生效之日起一年；借款人在通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时与贷款人约定每笔贷款的期限、用途及还款时间；单笔贷款的贷款期限自贷款人实际放款日起算，实际放款日及还款时间以借款人自助提款时形成的贷款人系统记录为准，该系统记录为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准；贷款利率按日息计算，日利率=年利率/360；按借款人向贷款人申请提款时约定的计息方式计算利息；本合同有效期间内，贷款利率不变；循环贷款额度项下每笔贷款的结息日和付息方式以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的结息方式为准；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）*实际天数*日罚息利率，贷款利息自实际放款日起计算；贷款人将贷款划入借款人在提款申请时指定的个人银行结算账户；按月付息到期还本：各期只偿还利息，贷款人在每期指定扣款日扣收本期贷款利息，各期应还利息=全部贷款金额*各期计息期限*适用利率。贷款到期日一次性偿还剩余本金及利息。本合同项下贷款的指定还款账户为：户名任美丽，账号62×××50；借款人未按期归还贷款本息的，构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。该合同经被告任美丽点击确认后才能放款。后经被告任美丽申请，原告分别于2017年8月29日向被告任美丽指定账户发放贷款46000元、2017年9月9日发放贷款16000元、2017年9月10日发放贷款30000元、2017年10月11日发放贷款10000元、2017年10月22日发放贷款12000元、2017年10月24日发放贷款22000元、2017年11月18日发放贷款10000元、2017年12月8日发放贷款6000元、2018年1月1日发放贷款5000元、2018年1月6日发放贷款5000元，共计发放贷款162000元。依据其系统记录，上述借款的申请借款期限均为12个月，基准利率值6.48%，利率类型为固定，罚息利率为在贷款执行利率基础上上浮50%，即年利率9.72%，还款方式为按月付息到期还本。但被告在还款期内未能按约履行相应的还款义务，原告于2018年10月10日委托律师向被告发函催要借款。庭审中，原告确认，经计算截至2020年9月17日，被告任美丽结欠原告借款本金162000元、利息2040.09元、罚息31717.35元。另查明，原告与江苏瀚邦律师事务所签订《委托代理合同》一份，委托该所指派律师代理原告向本院提起诉讼，约定支付律师费12688元。本院认为，原告与被告之间签订的《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效,双方均应按合同约定履行。原告按约发放贷款后，被告未按时足额归还贷款本息，系属违约。原告有权要求被告清偿全部贷款本息。关于律师费，因双方在合同中有明确约定，且收费金额并未超出合理范围，故本院予以支持。另外，被告任美丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃相应的抗辩等诉讼权利。综上,依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告任美丽应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行贷款本金162000元、利息2040.09元、罚息31717.35元（暂计算至2020年9月17日，之后的罚息以借款本金162000元和利息、罚息33757.44元为基数,按照年利率9.72%的标准计算至实际给付之日止）。二、被告任美丽应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行律师费损失12688元。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户银行：中国农业银行苏州商业街支行，账号：62×××62）当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2213元，财产保全费1570元，合计3783元，由被告任美丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号10×××76。审判员  顾文娟二〇二一年五月十八日书记员  周 怡