河南省淅川县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1326民初863号原告：河南淅川农村商业银行股份有限公司（原淅川县农村信用合作联社）。住所地河南省南阳市淅川县丹江大道中段。法定代表人：李华有，该公司董事长。委托诉讼代理人：王梦，该公司职工，特别授权。委托诉讼代理人：李文各，该公司职工，特别授权。被告：张桂勤，女，汉族，生于1989年3月6日，住河南省淅川县。被告：姚志军，男，汉族，生于1990年5月2日，住河南省淅川县。被告：柴大森，男，汉族，生于1995年12月20日，住河南省淅川县。被告：盛小明，男，汉族，生于1997年2月12日，住河南省淅川县。原告河南淅川农村商业银行股份有限公司诉被告张桂勤、姚志军、柴大森、盛小明金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告河南淅川农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人王梦、李文各，被告姚志军、柴大森到庭参加了诉讼，被告张桂勤、盛小明经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河南淅川农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、要求被告张桂勤、姚志军归还在我行营业部借款10万元及自借款之日起至还清之日止的利息和罚息（已付利息54.88元予以冲减）；2、被告柴大森、盛小明负连带清偿责任；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年8月27日，被告姚志军向原告出具共同贷款承诺书，承诺完全知晓并同意张桂勤向原告申请借款10万元，与张桂勤共同承担该笔借款的偿还义务。2017年10月11日，我行与被告张桂勤签订了最高额个人借款合同，合同约定主要内容为：借款人向贷款人申请从2017年10月11日起至2020年10月11日期间内连续借款，累计最高未清偿借款余额不超过10万元，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准；月利率8.1‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。同日与被告柴大森、盛小明签订了最高额保证合同，合同约定：保证人对张桂勤同我行签订的主合同项下的债务本金、利息、罚息及实现债权的一切费用承担连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日后2年止。依据与原告签订的借款合同，被告张桂勤于2018年12月27日向原告借款10万元，期限12个月。该笔借款累计结息54.88元。借款到期后，下欠本金和利息至今未清偿。被告姚志军辩称：当时我要到信用社贷款，想用一万元，经朋友介绍我去信用社办手续，找到客户经理，当时信用社说可以贷一万元出来，信用社就让我在这在那签字。我不认识本案的贷款人张桂勤以及担保人，但是为了用钱，我就签了字。但事后我并没有实际用钱也没有贷出来款，当时信用社说我征信不过，贷不下来款。直到本次起诉我才知道，这笔款是贷出来了。我没有跟张桂勤约定这笔钱贷出来怎么分配。没有人给我打电话让我偿还本金及利息。我没有用钱，也不认识任何人，不应当偿还。被柴大森辩称：当时我们也是想用两万元，通过熟人介绍去信用社办手续，贷款放下来之后，发现是10万元，当时就有人想用余下的钱说给我们打欠条，我们没同意，但是我们不知道给本案的张桂勤和姚志军担保的事。盛小明是我的朋友，他知道我贷款的事，但是不知道我俩又为别人进行了担保。我们那笔贷款正在正常付着利息，近期本金都准备偿还，但是该笔贷款我们认为我们不知情，不应当偿还。被告张桂勤、盛小明均缺席无答辩。原告为证明其主张向本院提交如下证据：第一组：1、2017年6月27日被告张桂勤、姚志军向原告出具的共同贷款承诺书1份；2、2017年10月11日原告与被告张桂勤签订的最高额个人借款合同1份；3、2017年10月11日原告与被告柴大森、盛小明签订的最高额保证合同1份。该组证据证明被告姚志军知晓并同意被告张桂勤向原告申请借款10万元，与其共同承担还款责任；原告与被告张桂勤存在借款合同关系；与被告柴大森、盛小明存在保证合同关系。第二组：1、2018年12月27日被告张桂勤签名的10万元借款借据1张；2、2018年12月27日原告向被告张桂勤账户上打款10万元的业务凭条1张。该组证据证明被告张桂勤向原告借款10万元的事实及原告已经按照合同约定向被告支付了借款。第三组：被告张桂勤贷款业务查询明细1张，证明该笔借款累计结息54.88元。第四组：河南银保监局关于河南淅川农村商业银行股份有限公司开业的批复文件1份，证明淅川县农村信用合作联社债权债务由河南淅川农村商业银行股份有限公司承担。第五组、四被告在办理贷款时的照片两张。被告张桂勤、姚志军、柴大森、盛小明未向本院提交任何证据。本院将原告提交的证据当庭予以出示，对原告提交的证据，被告姚志军对第一组证据承诺书的真实性无异议，但认为其没有实际用钱，不承担还款责任，对其他证据不发表意见。被告柴大森对原告提交的证据真实性均无异议，但认为其没有仔细看内容，没有为他人担保的意思。对原告提交的照片，而被告对其真实性均无异议，但认为拍照地点存疑。被告张桂勤、盛小明对原告提交的证据未发表质证意见。对原告提交的上述证据，本院经审查认为，原告提交的证据均来源合法、客观真实，与本案的待证事实有关联，可作为认定本案事实的依据。根据以上有效证据，本院确认以下法律事实：2017年8月27日，被告姚志军向淅川县农村信用合作联社出具共同贷款承诺书，承诺与被告张桂勤系表亲关系，完全知晓并同意被告张桂勤向淅川县农村信用合作联社申请借款10万元，期限36个月，用于家电批发。同意其与你社签署的合同或文件全部条款并且承诺受条款的约束。承诺与张桂勤共同承担该笔借款的偿还义务。2017年10月11日，淅川县农村信用合作联社与被告张桂勤签订了最高额个人借款合同，合同约定主要内容为，借款期间自2017年10月11日至2020年10月11日，借款人向贷款人申请借款累计最高未清偿余额不超过10万元，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准；月利率8.1‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50％。同日，淅川县农村信用合作联社与被告柴大森、盛小明签订了最高额保证合同，合同约定，保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息等实现债权的一切费用承担连带责任保证，保证期间为按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。保证人对债权发生期间内单笔主合同项下分别履行的还款义务分别承担保证责任，保证期间分别为各期债务履行期届满之日起，至该单笔主合同最后一期还款期限届满之日后两年止。2018年12月27日，淅川县农村信用合作联社向被告张桂勤发放借款10万元，借款期限至2019年12月27日，该笔借款自借出后累计结息54.88元。借款到期后，本金及所欠利息至今未清偿。原告起诉后申请了诉讼财产保全，本院依法作出了（2021）豫1326民初863号民事裁定，对被告张桂勤、姚志军价值10万元的财产予以查封或冻结。通过网络查控系统对被告张桂勤、姚志军名下相关账户进行了冻结。另查明，2019年9月12日，中国银行保险监督管理委员会河南监管局下发豫银保监复（2019）877号文件，同意成立河南淅川农村商业银行股份有限公司，该公司承担原淅川县农村信用合作联社债权债务。本院认为，淅川县农村信用合作联社经中国银行保险监督管理委员会河南监管局同意变更为河南淅川农村商业银行股份有限公司，淅川县农村信用合作联社原有债权依法应由河南淅川农村商业银行股份有限公司享有。淅川县农村信用合作联社与被告签订的合同，视为原告与被告签订的合同，河南淅川农村商业银行股份有限公司为本案适格原告。原告与被告张桂勤、姚志军、柴大森、盛小明在平等、自愿、协商一致的基础上所签订的个人借款合同、保证合同、承诺书不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告姚志军承诺其与被告张桂勤共同承担该笔借款的偿还义务，应视为共同借款人。被告姚志军应当按照承诺书的约定承担共同还款义务。合同生效后，原告按合同约定履行了贷款义务，被告张桂勤、姚志军应按合同的约定及时、足额向原告履行还本付息义务,被告张桂勤、姚志军不及时、足额还本付息的行为违反了合同的约定，也与我国民事活动应遵循的诚实信用原则相违背，应承担继续履行合同的义务。原告请求二被告共同还款的诉请符合法律规定，本院予以支持。被告柴大森、盛小明应在借款人不及时、足额还款时，按合同约定承担连带保证责任。原告在约定的保证期间内向被告柴大森、盛小明主张，符合法律规定及合同约定，原告请求被告柴大森、盛小明承担连带保证责任的诉请应予以支持。至于被告姚志军提出其没有实际用款、不愿偿还的辩解，根据相关证据及其庭审中陈述，系其承诺共同还款，属于其对自身财产的正当处分，故其辩解缺乏事实及法律依据，本院不予采信。根据《中华人民共和国民法总则》第五十八条、第七十四条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张桂勤、姚志军在判决生效后十日内偿还原告河南淅川农村商业银行股份有限公司10万元，并按合同约定月利率8.1‰支付自2018年12月27日起至本判决确定的履行之日止的利息及罚息（逾期罚息在原借款利率基础上加收50%、已付利息54.88元予以冲减）；二、被告柴大森、盛小明对以上借款本息（含罚息）承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，减半收取1150元，由被告张桂勤、姚志军、柴大森、盛小明负担。保全费1020元，由被告张桂勤、姚志军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  袁松二〇二一年五月十七日书记员  王宇