广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2072民初12323号原告：郑晴，女，1989年6月27日出生，汉族，住广东省中山市。委托诉讼代理人：刘正雄，广东奥纪律师事务所律师。委托诉讼代理人：张健萍，广东奥纪律师事务所实习律师。被告：关海杰，男，1991年2月5日出生，汉族，住广东省中山市×××××××××××。被告：宏江企业管理（广东）有限公司，住所地广东省中山市××××××××××××××××。法定代表人：关海杰。原告郑晴与被告关海杰、宏江企业管理（广东）有限公司（以下简称宏江公司）民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月11日立案，依法适用简易程序，于2020年10月19日公开开庭进行了审理，原告郑晴及其委托诉讼代理人刘正雄到庭参加诉讼，被告关海杰、宏江公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。后本案存在不适用简易程序的情形，本院裁定转为普通程序并于2020年12月16日再次公开开庭进行了审理，原告郑晴委托诉讼代理人刘正雄到庭参加诉讼，被告关海杰、宏江公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郑晴向本院提出诉讼请求：1.判令被告关海杰向原告归还借款本金人民币340000元；2.判令被告关海杰向原告支付借款利息人民币54400元(以借款本金人民币340000元为基数，按年利率24%，自2020年1月1日起计算至实际履行完毕之日止）；3.被告关海杰承担原告因本诉讼支出的律师费人民币20000元、诉讼保全保险费600元；4.被告宏江公司对上述款项承担连带清偿责任；5.判令两被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2018年初，原告与经朋友介绍认识被告关海杰，后被告关海杰假借投资理财的名义，以与被告宏江企业管理(广东)有限公司签订《投资合同》、《理财合同》的形式，先后向原告借款共计人民币340000元，该款项原告已在签订《投资合同》、《理财合同》等合同后转账给被告关海杰。被告关海杰在借款后均能依约按月向原告支付借款利息，并以3%的月息计付至2019年12月31日。自2020年1月起，被告关海杰开始拖欠原告借款利息，经原告多次催收仍拒不支付。为维护自身的合法权益，原告诉至本院，请求判如所请。被告关海杰、宏江公司未到庭参加诉讼，亦未答辩及提交证据。本院依法对当事人提交的证据进行了审查，并在卷佐证。根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：宏江公司登记成立于2018年12月4日，系自然人独资的有限责任公司，股东及法定代表人为关海杰。郑晴称其与关海杰为朋友关系，关海杰称有项目投资并可以获得稳定利息，故郑晴基于信任借款给关海杰，并与关海杰、宏江公司等签订投资合同及理财合同。2018年10月22日，郑晴以中山市一鼎教育咨询有限公司名义（作为甲方、委托方）与中山市焯华贵金属经营有限公司签订委托资产管理合同，部分约定如下：从资金实际到账起算，委托资产管理期限为12个月，自2018年10月22日至2019年10月21日止；甲方将人民币100000元委托乙方管理，该金额已于2018年10月22日转到乙方指定账号：621××××××××28043623；乙方每月22日前将上月的收益（预计为委托资产的3%），以现金或银行转账形式支付甲方；所有盈利归乙方，甲方无分成；乙方承诺保证甲方的资金安全和收益，所以一切在投资市场上的亏损部分全部由乙方承担；合同到期后，乙方承诺将甲方的资金返还至甲方指定账户上等。甲方落款处有郑晴签名确认，乙方落款处由中山市焯华贵金属经营有限公司盖章以及梁和坤签名确认。同日，欧冠尧向前述合同约定的指定账号转账50000元、50000元，合计100000元，转账记录显示账户6212****3623的户名为关海杰。经查，中山市焯华贵金属经营有限公司登记成立于2015年10月8日，为自然人独资的有限责任公司，法定代表人为沈年兴，于2019年8月20日注销；中山市一鼎教育咨询有限公司登记成立于2017年11月6日，为自然人独资的有限责任公司，法定代表人为郑晴，于2019年8月5日注销。2019年2月21日，郑晴作为甲方与关海杰作为乙方、宏江公司作为丙方签订宏江公司投资合同（股权投资协议），部分约定如下：甲方自愿向丙方投资20000元，占股0.2%，甲方须于合同签订之日起1日内将投资款项转入丙方指定的收款账户；甲方自愿委托乙方作为其对宏江企业管理(广东)有限公司(即丙方)人民币20000元出资(占股丙方公司的0.2%)的名义持有人，并代为行使相关股东权利，乙方愿意接受甲方的委托并代为行使该相关股东权利。甲方委托乙方全权代为行使全部股东权利(包括但不限于：由乙方以其名义将受托行使的代持股份作为丙方股东名册上具名并作工商登记；以股东身份参与相应活动、出席股东会并行使表决权，行使中华人民共和国公司法与宏江企业管理(广东)有限公司授予股东的一切权利等。)；甲方作为代持股权的实际出资者，对宏江企业管理(广东)有限公司获得投资收益。甲乙丙三方同意，协议期间，甲方享有固定分红，即：甲方每月享有甲方投资款的3%作为固定分红。除上述分红外，甲方不享有丙方公司其他的任何收益。乙方应于每月22日前将甲方上月应享有的分红至甲方指定账户；协议到期后，乙方承诺将甲方的投资资金返还至甲方指定账户；本协议期限自2019年2月21日至2020年2月20日，协议到期终止。如甲方需续约的，提前15天通知乙方或丙方等。该合同（协议）还约定了其他事宜。同日，郑晴通过其银行账户向关海杰转账支付20000元。2019年3月1日，郑晴作为甲方与关海杰作为乙方、宏江公司作为丙方签订两份宏江公司投资合同（股权投资协议），投资金额分别为20000元、30000元；占股比例分别为0.2%、0.3%；乙方均应于每月1日前将甲方上月应享有的分红至甲方指定账户；协议期限均自2019年3月1日至2020年2月29日，合同其他约定的内容均与郑晴于2019年2月21日与关海杰、宏江公司签订宏江公司投资合同（股权投资协议）一致。同日，欧冠尧通过微信方式向微信号为Mr-xx338、昵称为YeeGorxxx的微信转账支付10000元；次日，欧冠尧通过微信方式向微信号为Mr-xxx338、昵称为YeeGorxxx的微信转账支付9200元、7000元、14000元，上述款项合计40200元。郑晴称签订前述两份合同时，关海杰尚欠其借款9800元，经双方约定该借款9800元抵扣前述两份合同项下的款项，故其实际已向关海杰交付前述两份合同项下标的款项50000元（40200元+9800元）。2019年3月5日，郑晴作为甲方与关海杰作为乙方、宏江公司作为丙方签订宏江公司投资合同（股权投资协议），投资金额为50000元，占股比例为0.5%，乙方均应于每月1日前将甲方上月应享有的分红至甲方指定账户，协议期限自2019年3月5日至2020年3月4日，合同其他约定的内容均与郑晴于2019年2月21日与关海杰、宏江公司签订宏江公司投资合同（股权投资协议）一致。2019年4月9日，郑晴（作为甲方、委托方）与宏江公司（作为乙方、受托方）签订宏江公司理财合同（委托资产管理合同），部分约定如下：从资金实际到账起算，委托资产管理期限为12个月（自2019年4月9日至2020年4月8日止）；甲方将下列资产委托乙方管理：资产人民币50000元，该金额已于2019年4月9日转到乙方指定的账号，性质为自有资金；在委托资产管理期间，乙方受甲方委托，全权代表甲方行使权利。乙方以稳健的原则，将所管理的资产投资于甲方所允许的投资领域，并确保委托资产安全，谋求委托资产的保值和增值；收益：乙方每月9日前将上月的收益(预计为委托资产的3%)，以现金或银行转账形式付予甲方；其他盈利：所有盈利归乙方，甲方无分成；理财管理收益按每一委托期限结算；乙方承诺保证甲方的资金安全和收益，所以一切在投资市场上的亏损部分全部由乙方承担；合同到期后，乙方承诺将甲方的资金返还至甲方指定账户上；任何一方不得违约，若违反本合同，由此产生的一切损失将由违约方承担等。同日，欧冠尧通过微信方式向微信号为Mr-xxx338、昵称为YeeGorxxx的微信转账支付35000元、15000元，合计50000元。2019年9月30日，郑晴（作为甲方、委托方）与宏江公司（作为乙方、受托方）签订两份宏江公司理财合同（委托资产管理合同），委托资产管理期限分别为6个月（自2019年9月30日至2020年3月24日止）、12个月（自2019年9月30日至2020年9月29日止）；委托资产分别为20000元、50000元；收益均为乙方每月30日前将上月的收益（预计为委托资产的3%），合同其他约定的内容均与2019年4月9日郑晴与宏江公司签订宏江公司理财合同（委托资产管理合同）一致。同日，欧冠尧向关海杰账户6212****3623转账70000元。2019年10月23日，郑晴（作为甲方、委托方）与宏江公司（作为乙方、受托方）签订宏江公司理财合同（委托资产管理合同），委托资产管理期限为12个月（自2019年10月23日至2020年10月22日止）；委托资产为100000元；收益均为乙方每月23日前将上月的收益（预计为委托资产的3%），其他合同约定的内容均与2019年4月9日郑晴与宏江公司签订宏江公司理财合同（委托资产管理合同）一致。郑晴称中山市一鼎教育咨询有限公司于2018年10月22日与中山市焯华贵金属经营有限公司签订委托资产管理合同项下借款100000元到期后，经与关海杰双方口头确认后，郑晴与宏江公司签订前述合同确认该100000元系关海杰借款，故该前述合同没有相应的转账记录。郑晴称签订上述五份合同后，其向关海杰实际出借340000元，关海杰在2019年12月31日之前均按合同约定每月3%标准支付利息，但从2020年1月1日起再无支付利息。郑晴称双方没有约定其需要承担投资风险或理财亏损，关海杰由始至终都没有向其告知过投资或理财项目，双方在借款和还款过程中所沟通的都是借款，所谓的分红为利息，而且郑晴实际上未参与过宏江公司的管理，也没有登记为宏江公司的股东，可见案涉款项根本不是投资款或理财款，实际为民间借贷，本案应按民间借贷的法律关系进行审理。郑晴认为关海杰、宏江公司至今未向其清偿借款本息，已严重损害其合法权益，遂于2020年8月11日诉至本院，主张前述请求。另查，郑晴与欧冠尧于2013年8月8日登记结婚，系夫妻关系。欧冠尧向本院出具情况说明，确认其向关海杰通过银行及微信方式转付的款项系基于郑晴指示而支付，确认所转付款项的债权人为郑晴。郑晴向本院申请律师调查令后持令至深圳市腾讯计算机系统有限公司、财付通支付科技有限公司调查有关情况，该两公司函复本院确认微信号Mr-Jer338实名认证信息为关海杰。再查，郑晴为实现本案债权与广东奥纪律师事务所签订委托代理合同，为此支出律师费20000元。郑晴因申请本案诉讼保全而向阳光财产保险股份有限公司广东省分公司支付诉讼保全责任保险费600元。本院认为，虽然郑晴与关海杰、宏江公司签订的名为投资合同或理财合同，但结合合同所约定的内容，如投资款固定比例收益分红、理财款固定收益而无需承担亏损等，故本院认定郑晴向关海杰支付的款项名为投资或理财款，实为借款，而款项的收取人及分红或收益的支付方为关海杰，故案涉借款的实际相对方为关海杰，本案应按民间借贷关系进行审理。关于借款本金问题。郑晴以中山市一鼎教育咨询有限公司名义于2018年10月22日与中山市焯华贵金属经营有限公司签订委托资产管理合同，签订该合同的相对方为中山市焯华贵金属经营有限公司，即使该合同项下的款项系支付至关海杰，但无证据显示关海杰、宏江公司与中山市焯华贵金属经营有限公司存在关联性，关海杰亦非该公司的法定代表人或股东等，关海杰对此亦未确认，故郑晴诉请要求关海杰、宏江公司对该合同项下的款项承担责任，理据不足，本院不予支持。郑晴主张其实际出借本金为340000元，而郑晴与关海杰、宏江公司所签订的合同项下总标的额为340000元，郑晴提供的银行转账记录、微信转账记录等证据证明其向关海杰支付的金额为330200元。郑晴称因关海杰在签订2019年3月1日两份宏江公司投资合同（股权投资协议）尚欠其借款9800元，故抵扣该两份合同的款项视为已交付，但郑晴对此未提供证据予以证明，关海杰等亦未确认，本院不予采信，即郑晴于2019年3月1日签订的两份合同项下实际借款本金为40200元；另，郑晴称其于2019年10月23日与宏江公司签订宏江公司理财合同（委托资产管理合同）项下的100000元实为中山市一鼎教育咨询有限公司于2018年10月22日与中山市焯华贵金属经营有限公司签订委托资产管理合同项下的款项100000元，而该合同项下款项实际已于2018年10月22日通过欧冠尧支付给关海杰，但郑晴对此未提供证据予以证明，关海杰、宏江公司等亦未确认，本院不予采信。因此，本院认定郑晴实际出借本金为230200元（330200元-100000元）。关于尚欠借款本金问题。郑晴确认关海杰已按约定每月3%的标准支付利息至2019年12月31日，属于自认，关海杰对此未提供证据予以反驳，故本院予以确认。根据2015年9月1日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。鉴于上述已认定郑晴于2019年3月1日签订的两份合同项下实际借款本金为40200元，而两份合同项下标的为50000元，故，关海杰按月利率3%偿还至2019年12月31日的利息已实际超过年利率36%，应扣减借款本金。（详见下表）计息期间计息借款本金（元）借款利率应付利息（元）实付利息（元）多付利息（元）实际尚欠本金（元）2019年3月40200.003%1206.001500294.0039906.002019年4月39906.003%1197.181500302.8239603.182019年5月39603.183%1188.101500311.9039291.282019年6月39291.283%1178.741500321.2638970.012019年7月38970.013%1169.101500330.9038639.112019年8月38639.113%1159.171500340.8338298.292019年9月38298.293%1148.951500351.0537947.242019年10月37947.243%1138.421500361.5837585.652019年11月37585.653%1127.571500372.4337213.222019年12月30440.743%913.221500586.7829853.96该表为2019年3月1日郑晴签订两份宏江公司投资合同（股权投资协议）项下实际尚欠借款本金计算而其他合同项下标的与实际出借款额一致，且关海杰所支付的利息未超过年利率36%，故该合同项下的借款本金总额不变仍为190000元。经本院核算，关海杰截止至2019年12月31日尚欠借款本金总额为219853.96元（190000元+29853.96元）。关海杰至今尚未向郑晴清偿借款，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。因此，郑晴有权要求关海杰清偿借款本金219853.96元及相应利息，因双方约定的利息标准过高，本院依法予以调整为按年利率24%计付。另，宏江公司已支付利息至2019年12月，因此，案涉借款利息应按以下方式计付：以219853.96元为基数，从2020年1月1日起按年利率24%计至清偿之日止。经查，宏江公司系关海杰独资的有限责任公司，而从案涉合同所约定的内容可知，郑晴的所付款项约定为宏江公司的投资款或理财款，根据2015年9月1日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十三条第二款规定，企业法定代表人或负责人以个人名义与出借人签订民间借贷合同，所借款项用于企业生产经营，出借人请求企业与个人共同承担责任的，人民法院应予支持。因此，宏江公司应对关海杰的案涉债务承担共同清偿责任。关于律师费及诉讼保全保险费问题。因双方在合同或协议中并无明确约定律师费及诉讼保全保险费负担事宜，故郑晴诉请要求宏江公司、关海杰支付律师费及诉讼保全保险费，理据不足，本院不予支持。被告关海杰、宏江公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对本案的抗辩权，但不影响本院依法判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十三条、第二十六条、第二十七条、第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第一百零五条、第一百零八条之规定，缺席判决如下：一、被告关海杰、宏江企业管理（广东）有限公司于本判决发生法律效力之日起五日内向原告郑晴偿还借款本金219853.96元及利息（以219853.96元为基数，从2020年1月1日起按年利率24%计至清偿之日止）；二、驳回原告郑晴的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7526元，财产保全费2595元，合计10121元，由原告郑晴负担4759元，被告宏江企业管理（广东）有限公司、关海杰负担5362元（原告已预交案件受理费及财产保全费，两被告在本判决生效之日起五日内迳付给原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长陈觉天人民陪审员郭金松人民陪审员戴光伟二○二○年十二月二十八日书记员黎素霞陈茵铭