北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书(2021)京0108民初13611号原告：深圳通用振兴金融服务有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室。法定代表人：范春荣，执行董事。委托诉讼代理人：杨永存，北京市国汉律师事务所律师。委托诉讼代理人：蔡楠，北京市国汉律师事务所律师。被告：李丽清，女，1967年9月4日出生，汉族，大同保险服务公司职员，住广东省东莞市，公民身份号码：×××。被告：张晓丹，女，1996年1月31日出生，汉族，无业，住广东省东莞市，公民身份号码：×××。原告深圳通用振兴金融服务有限公司（以下简称通用振兴公司）与被告李丽清、张晓丹追偿权纠纷一案，本院于2021年3月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告通用振兴公司的委托诉讼代理人蔡楠、被告李丽清、张晓丹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。通用振兴公司向本院提出诉讼请求：1.李丽清向通用振兴公司支付代偿费用214926.44元；2.李丽清向通用振兴公司赔偿逾期利息（以代偿费用214926.44元为基数，自2020年7月28日起至本息付清之日止，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率计算）；2.张晓丹对李丽清承担的上述债务承担连带偿还责任；3.本案诉讼费、保全费由李丽清负担。事实和理由：2019年9月26日，李丽清与上海浦东发展银行股份有限公司天津分行（以下简称浦发银行天津分行）签订了《借款合同》，向浦发银行天津分行借款250000元。双方约定了借款本金、利息。张晓丹向通用振兴公司出具了《担保函》，自愿为李丽清承担的债务承担连带偿还责任。通用振兴公司根据其与浦发银行天津分行签订的《最高额保证合同》为上述借款承担连带保证责任担保。浦发银行天津分行依约向李丽清刚发放了借款，李丽清未依约还款。通用振兴公司依据保证合同约定，向浦发银行天津分行履行了保证责任，浦发银行天津分行出具了证明函，通用振兴公司依法向李丽清、张晓丹追偿，但其至今未还款，故通用振兴公司诉至法院。李丽清、张晓丹答辩称：通用振兴公司主张的借款、欠款及代偿情况属实。但是目前李丽清、张晓丹现在经济困难，没有能力一次性还清。本来李丽清没有打算贷款，是通用振兴公司引导李丽清办理贷款。而且李丽清支付的利息与合同约定的不符，实际支付的利息较高。张晓丹签署担保函时没有看合同内容，所以其不应承担担保责任。通用振兴公司向本院提交以下证据：证据1、融360浦发银行个人客户借款合同，证明浦发银行天津分行与李丽清双方存在债权债务关系，双方约定了借款金额及利息标准；证据2、放款凭证，证明浦发银行天津分行已经按照借款合同约定，及时履行了放款义务；证据3、最高额保证合同，证明在李丽清未能如期还本付息时，浦发银行天津分行自动扣划通用振兴公司的保证金账户，即通用振兴公司承担了保证责任；证据4、代偿证明，证明通用振兴公司已经向浦发银行天津分行履行了保证义务，取得了对李丽清的追偿权；证据5、担保函，证明张晓丹自愿对李丽清的债务承担连带偿还责任；证据6、贷款说明，证明李丽清在浦发银行天津分行所负担的贷款仅此一笔，张晓丹承担连带偿还责任的债务正是本案争议债务；证据7、电子签章验证报告，证明借款合同的电子签章确系被告一所签，证明担保函的电子签章确系张晓丹所签；证据8、咨询服务合同及e签宝产品服务证明、担保函，证明李丽清所述每月多还的款项实际是平台收取的账户管理费和每月的综合服务费，张晓丹应为李丽清的债务承担连带保证责任。李丽清、张晓丹向本院提交以下证据：证据1、通用振兴公司的业务员李启照发给张晓丹的父亲的微信聊天记录截图，证明贷款用途是用于支付购房首付款，业务员诱导我方贷款，当时通用振兴公司还承诺三个月以后降低利率标准，但是没有实际履行。经本院庭审质证，李丽清、张晓丹对通用振兴公司提交的证据1-8的真实性均未提出异议，但表示签署相关合同时未仔细看合同内容，对于收取费用的标准亦不清楚。通用振兴公司对李丽清、张晓丹提交的证据的真实性未予认可，对关联性及证明目的均不予认可。本院经审查认为通用振兴公司提交的证据内容真实、来源合法，且与本案具有关联性，可以作为认定本案事实的证据在卷佐证。关于李丽清、张晓丹提交的证据，因从微信聊天内容来看，并未显示与本案存在关联性，本院对该证据的关联性不予确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年10月16日，浦发银行天津分行（债权人）与通用振兴公司（保证人）签订《最高额保证合同》（编号：×××），约定本合同项下的被担保主债权为债权人在2017年10月16日至2020年10月16日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权（前述期间是最高额担保债权的确定期间，即“债权确定期间”），以及双方约定的在先债权（如有）。前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值人民币贰亿元整为限。主合同项下债务人指由保证人推荐并由债权人发放的客户（贷款申请人）。本合同项下的保证方式为连带责任保证，保证范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等），以及根据主合同经债权人要求债务人需补足的保证金。保证期间为按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该债权合同约定的债务履行期届满之日后两年止。合同还约定了其他内容。2019年9月26日，浦发银行天津分行（贷款人，甲方）与李丽清（借款人，乙方）签订了《融360浦发银行个人客户借款合同》。合同约定，融360平台是指借款人向贷款提出贷款申请、审批、查看额度、支用贷款等操作的在线或移动平台，包括但不限于融360网站、移动设备APP等。借款人为在融360平台的实名制注册用户，借款人通过融360平台申请“融360个人信用贷”。贷款金额为250000元，贷款期限为自贷款发放日起36个月，自首笔贷款发放之日起开始计息，贷款利率按实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率上浮65%计算，签订合同时中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.75%。贷款利率调整方式为按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年1月1日起调整。借款人授权贷款人在符合贷款发放条件时将贷款资金发放至约定的账户（户名：李丽清；开户银行：中国银行；账号：×××），该账户亦是借款人的还款账户。双方约定还款方式为等额本息。对于借款人未按合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按协议约定的逾期罚息利率计收罚息；对于借款人未按合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按协议约定的挪用罚息利率计收罚息。罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款的逾期罚息利率按24%的年化利率按日累计执行；挪用贷款的逾期罚息利率按日累计执行。借款人拖欠本金或利息、费用构成违约事件，贷款人有权要求借款人提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，宣布合同项下借款人未偿还的贷款提前到期，追偿借款人应付款项等。合同还约定了其他内容。同日，李丽清（借款人，委托人）与通用振兴公司（受托人，服务商）签订《咨询服务合同》，合同约定鉴于借款人有借款融资需求，通用振兴公司可为借款人提供相关优质金融信息咨询服务。受托人收取一次性服务费为借款本金的3%。委托人向受托人按月收取账户管理费，收取方式为等额本息方式，月综合息费率为0.88%。委托人如未按合同约定足额支付账户管理费，每逾期一期向受托人支付逾期账户管理费，具体标准为当期逾期金额的3%。若委托人逾期未还致使受托人委托第三方催收的，另按借款人余额的20%加收逾期账户管理费。委托人授权受托人在出借人放款后将服务费从委托人账户内通过中金支付/易宝支付/宝付网络科技有限公司/平安银行股份有限公司等第三方机构代扣，或者由委托人另行支付。合同还约定了其他内容。同日，张晓丹（保证人）向通用振兴公司出具《担保函》，《担保函》载明，鉴于浦发银行天津分行与李丽清签署的《借款协议》以及李丽清与浦发银行天津分行签署的《咨询服务协议》并发放了贷款，张晓丹承诺，如通用振兴公司为前述合同项下借款人的还款义务向浦发银行天津分行履行担保责任的，张晓丹愿向通用振兴公司提供反担保。保证担保的方式为连带责任保证担保。担保范围包括通用振兴公司依据与出借人的约定承担担保的金额，通用振兴公司实现债权的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费、保全费、公告费、执行费、过户费、律师费、差旅费及其它费用）。保证期间为自通用振兴公司依据与出借人的约定承担担保之日起五年内。通用振兴公司依据与出借人的约定承担担保之日起，通用振兴公司有权向担保人主张反担保权利。如逾期履行的，就逾期支付部分自逾期之日起按年化24%向通用振兴公司支付违约金直至通用振兴公司完全受偿。合同还约定了其他内容。2019年9月26日，浦发银行天津分行按照合同约定向李丽清发放贷款250000元。审理中，通用振兴公司确认李丽清系由其向浦发银行天津分行推荐的客户，浦发银行天津分行对李丽清享有的上述债权包含在前述《最高额保证合同》项下主债权范围内。后因李丽清未能按期足额履行还款义务，浦发银行天津分行通知通用振兴公司履行保证责任。通用振兴公司依约履行了保证责任。2020年7月31日，浦发银行天津分行向通用振兴公司出具《证明函》。该《证明函》载明：“我行于2019年9月27日向借款人（姓名：李丽清，身份证号：×××）发放贷款250000元。因借款人未按合同约定偿还贷款本息，截止2020年7月27日，该借款人拖欠借款合同项下各项应付款项合计224226.44元（包括本金：218680.81元、利息：5545.63元）。截止2020年7月27日该笔贷款应付未付本息已由深圳通用振兴金融服务有限公司履行担保责任，全部提前结清贷款，深圳通用振兴金融服务有限公司在前述担保代偿范围内有权向借款人进行追偿。”另查，李丽清在通用振兴公司代偿后曾向通用振兴公司还款9300元，至今未向通用振兴公司偿还剩余代偿款，亦未给付利息损失。张晓丹亦未履行相应保证责任。本院认为，浦发银行天津分行与李丽清签订的《融360浦发银行个人客户借款合同》、浦发银行天津分行与通用振兴公司签订的《最高额保证合同》以及张晓丹向通用振兴公司出具的《担保函》，均系当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，均属合法有效，当事人均应依约全面履行各自的合同义务。本案中，浦发银行天津分行按照合同约定履行了发放贷款的义务，李丽清作为借款人，应按合同约定履行还款义务。但李丽清未能按期足额履行还款义务，导致通用振兴公司代李丽清向浦发银行天津分行偿还借款本金及利息合计224226.44元。通用振兴公司在承担前述保证责任后，有权向李丽清进行追偿。故本院对通用振兴公司要求李丽清偿还剩余代偿款214926.44元的诉讼请求予以支持。因李丽清未能及时向通用振兴公司偿还代偿款项，给通用振兴公司造成了资金占用损失，通用振兴公司有权向李丽清主张利息损失，故本院对通用振兴公司要求李丽清给付其代偿后产生的逾期利息即利息损失的诉讼请求予以支持。张晓丹向通用振兴公司出具《担保函》，承诺其为李丽清的涉案债务向通用振兴公司提供连带保证责任的反担保，故本院对通用振兴公司要求张晓丹对李丽清的上述债务承担连带偿还责任的诉讼请求予以支持。张晓丹在承担保证责任后，有权在其已承担的保证责任范围内向李丽清进行追偿。李丽清、张晓丹辩称签署合同时未仔细查看合同内容，故不同意由张晓丹承担保证责任。本院认为，合同当事人签字前有了解合同内容的义务，不了解合同内容便签字，代表其放弃了相关权益，并承担签字后果。故本院对其上述辩解不予采信。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、李丽清于本判决生效后十日内向深圳通用振兴金融服务有限公司偿还代偿款214926.44元并给付利息损失（利息损失以代偿款214926.44元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的标准自2020年7月28日起计算至实际付清之日止）；二、张晓丹对上述第一款确定的李丽清的给付义务承担连带保证责任；三、张晓丹在承担保证责任后，有权在其已承担的保证责任范围内向李丽清进行追偿。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2332元、保全费1641元（深圳通用振兴金融服务有限公司均已预交），均由李丽清、张晓丹负担，均于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳上诉案件受理费，上诉于北京金融法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。审判员  陈平二〇二一年五月二十八日书记员  刘笑