河北省邢台市信都区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0503民初1674号 原告：中国工商银行股份有限公司邢台中兴支行，住所地邢台市信都区郭守敬北路1号。 负责人：申军霞，该行行长。 委托诉讼代理人：李岩，男，系该行职工。 委托诉讼代理人：柴钢军，男，系该行职工。 被告：杨峰云，男，1973年9月29日出生，汉族，住邢台市信都区。 被告：邢台市新华房地产开发有限公司，住所地邢台市信都区泉北西大街127号。 法定代表人：张福伟，该公司经理。 委托诉讼代理人：张鹏，河北邢襄律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司邢台中兴支行（以下简称工行中兴支行）与被告杨峰云、邢台市新华房地产开发有限公司（以下简称新华地产公司）借款合同纠纷一案，本院于2021年4月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行中兴支行委托诉讼代理人李岩、被告新华地产公司委托诉讼代理人张鹏到庭参加诉讼，被告杨峰云经传票传唤无正当理由拒不参加诉讼。本案现已审理终结。 工行中兴支行向本院提出诉讼请求：1.提前终止原告和二被告签订的个人购房借款／担保合同，宣布贷款提前到期；2.要求二被告偿还原告贷款本金340248.01元及利息，利息按照合同约定的贷款利率计算至本金偿还完毕之日止，诉讼期间所产生的一切费用由二被告承担；3.原告对位于邢台市桥西区产优先受偿。事实和理由：杨峰云于2013年4月12日在原告处办理一笔个人一手住房购置贷款410000元，贷款期限288个月，用于支付邢台市桥西区产款项。三方签订了房字邢台分行中兴支行2013年0179号个人购房借款／担保合同（以下简称借款担保合同），原告按照约定发放了贷款。该笔贷款由新华地产公司提供阶段性连带责任担保，同时由借款人购买的该房产作抵押，该房产建筑面积121.96平方米，价值为586608元。2020年4月份起杨峰云因个人原因不能按时归还贷款本息，原告催收人员多次联系杨峰云偿还拖欠贷款本息，但至今未还。根据三方签订的借款担保合同约定，原告提出上述诉讼请求。 杨峰云未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据。 新华地产公司辩称，本案引起法律关系变更的事实均发生在民法典实施之前，本案不适用民法典相关规定。新华地产公司为阶段性连带责任保证，保证期间已经届满，应当免除保证责任。1.从签订的借款担保合同的约定来看，签订担保合同的目的在原告取得抵押权后新华地产公司的担保责任即可免除，原告可通过抵押权来保障债权的实现。但前提是原告应积极达成抵押权的设立，否则就等于无限延长了新华地产公司的保证期间，这明显与担保法精神相悖，也有违诚实信用原则。应尽早设立抵押，尽量缩短担保期间。2.借款担保合同第二十条约定，抵押物为尚未取得产权的房屋的，应在本合同签订之日起30天或贷款人另行要求的合理期间内办妥预售登记备案或抵押权预告登记手续。抵押人同意贷款人代为申请抵押权预告登记和正式抵押登记，相关登记事项如需抵押人协助，抵押人应履行必要的协助义务。由此可见，办理抵押权预告登记是抵押人及贷款人的合同义务。原告应当按照合同约定及时办理抵押权预告登记手续。3.在2017年案涉房产相关产权手续就已经满足办理抵押权登记的条件，但由于原告怠于办理抵押权预告登记致使该房产被法院查封而无法办理抵押权登记，应视为保证期间自该房产产权手续满足办理抵押登记条件30日时届满，新华地产公司的阶段性担保的保证责任免除条件成就。综上，请驳回原告对新华地产公司的诉请。 本院经审理认定事实如下：2013年4月12日，原告作为贷款人、杨峰云作为借款人、新华地产公司作为保证人，三方签订了房字邢台分行中兴支行2013年0179号借款担保合同，贷款金额为410,000元，贷款期限为288个月，贷款用于购买桥西区百合小筑5号楼4单元802号房屋。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定。贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的浮动比例确定并执行新的利率；按月等额本息还款法每月5日偿还贷款本息。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。保证人对本合同项下的全部贷款本金、利息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，满足正式抵押登记手续已经办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书条件的，保证人对该项条件满足之日后的借款人的债务免除保证责任。发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的……借款人发生约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除本合同……抵押人杨峰云以其购买的桥西区百合小筑5号楼4单元802号房屋提供抵押担保。新华地产公司作为保证人签字。2013年4月12日中国工商银行个人借款凭证显示，个人贷款正常发放，贷款金额410,000元，执行利率6.55%。 自2017年起新华地产公司开发的百合小筑项目可以办理抵押物登记，但因杨峰云与他人存在经济纠纷，其购买的桥西区百合小筑5号楼4单元802号的房屋在此之前已被人民法院查封，不能办理不动产抵押登记。杨峰云自2020年4月开始拖欠还款，截至目前一直没有偿还贷款15期。截至2021年6月5日，杨峰云尚欠本金340,248.01元，利息21,690.09元。 本院认为，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条规定：“民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”本案杨峰云未按约偿还贷款的事实发生在民法典施行以前持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，应适用《中华人民共和国民法典》的规定。 依法成立的合同，自合同成立时生效，当事人均应当按照约定全面履行自己的义务。原告依约发放贷款后，杨峰云应当依约还款。杨峰云的贷款15期逾期，已达到双方约定的提前终止合同，宣布贷款提前到期的条件，故对原告提前终止合同宣布贷款到期的诉请本院予以支持。贷款到期后，杨峰云应当偿还原告本金及利息，故对原告主张的本金340248.01元，截至2021年6月5日的利息21690.09元，以及自2021年6月6日起至本金偿还完毕之日按照贷款年利率4.9%计算的利息，本院予以支持。原告为保证其债权的实现，向本院申请财产保全，因此产生的申请费2370元，应由被告杨峰云负担。原告和杨峰云签订的借款担保合同约定，杨峰云以其购买的房屋为该笔贷款提供抵押担保。新华地产公司既是百合小筑项目的开发商又是杨峰云购房贷款的阶段性担保人，在其向杨峰云出售房屋时，尚未达到办理抵押登记的条件，待条件具备时拟办理抵押的房屋已被人民法院查封，因此无法办理抵押登记，并非其主张的原告怠于办理抵押登记手续，故对其主张的保证期间已经届满应当免除保证责任，本院不予采纳。新华地产公司对杨峰云的上述债务，仍应承担连带保证责任。不动产抵押权自登记时设立，因抵押物未办理抵押登记，不发生物权效力，故，对原告主张对位于邢台市桥西区产优先受偿的诉请，本院不予支持。 依据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条、第四百零二条、第五百零九条、第五百五十七条、第五百六十七条、第五百七十八条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、终止原告中国工商银行股份有限公司邢台中兴支行与被告杨峰云、邢台市新华房地产开发有限公司于2013年4月12日签订的房字邢台分行中兴支行2013年0179号个人购房借款/担保合同； 二、被告杨峰云于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司邢台中兴支行贷款本金340,248.01元及利息（截至2021年6月5日的利息21,690.09元以及自2021年6月6日起至本金清偿之日按照贷款利率4.9%计算的利息）； 三、被告杨峰云于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司邢台中兴支行预付的诉讼保全申请费2,370元； 四、被告邢台市新华房地产开发有限公司对被告杨峰云的上述第一、二、三项债务承担连带清偿责任； 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司邢台中兴支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6,488元，减半收取计3,244元，由被告杨峰云、被告邢台市新华房地产开发有限公司负担3,244元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邢台市中级人民法院。 审 判 员 蒋铁雷 二〇二一年六月十六日 法官助理 郑 莉 书 记 员 程 洋 附相关法条： 《中华人民共和国民法典》 第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）海域使用权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百五十七条有下列情形之一的，债权债务终止： （一）债务已经履行； （二）债务相互抵销； （三）债务人依法将标的物提存； （四）债权人免除债务； （五）债权债务同归于一人； （六）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。 合同解除的，该合同的权利义务关系终止。 第五百六十七条合同的权利义务关系终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 第五百七十八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满前请求其承担违约责任。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十一条保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。