河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1002民初723号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行，住所地河南省许昌市建安大道中段许都公园西邻。负责人：赵英，系该分行行长。委托诉讼代理人：李龙飞，河南君志合律师事务所律师。被告：陶明星，男，1987年4月16日出生，汉族，住河南省罗山县。被告：江钰珠，女，1986年7月9日出生，汉族，住河南省罗山县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行诉被告陶明星、江钰珠金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行的委托诉讼代理人李龙飞到庭参加诉讼。被告陶明星、江钰珠经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行提出诉讼请求：1.请求法院依法判决被告陶明星、江钰珠偿还原告借款本金160314.97元及利息、罚息、复利（利息以本金15万元为基数，年利率7.84%的标准自2018年1月12日计算至2020年6月12日；罚息以本金15万元为基数，年利率11.76%的标准自2020年6月13日计算至实际还清借款本金之日；复利以未偿还的利息、罚息为基数，年利率11.76%的标准自2020年6月13日计算至实际还清借款利息罚息之日止。利息以本金6万元为基数，年利率7.6%的标准自2019年2月26日计算至2020年5月26日；罚息以本金6万元为基数，年利率11.4%的标准自2020年5月27日计算至实际还清借款本金之日；复利以未偿还的利息、罚息为基数，年利率11.4%的标准自2020年5月27日计算至实际还清借款利息罚息之日止。截至2021年1月18日的利息、罚息、复利暂计为7808.41元）；2.请求法院依法确认原告对被告陶明星、江钰珠抵押给原告的位于东城区××路金石东方明珠棕榈豪廷5幢东起1单元4层西户的房产（房产证号：豫（2017）许昌市不动产权第0020511号、豫（2017）许昌市不动产权第0020512号），在上述借款本金、利息、罚息、复利及诉讼费保全费等范围内享有优先受偿权；3.本案的诉讼费用及其他费用由被告承担。事实与理由：2018年1月2日，被告陶明星作为借款人、被告江钰珠作为共同借款人共同与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定原告授予被告陶明星、江钰珠20万元授信额度，额度存续期间为156个月，自2018年1月2日至2031年1月2日。同日，被告江钰珠、陶明星与原告签订《个人最高额担保合同》，自愿以其共有的位于东城区××路金石东方明珠棕榈豪廷5幢东起1单元4层西户的房产（房产证号：豫（2017）许昌市不动产权第0020511号、豫（2017）许昌市不动产权第0020512号）为其使用上述授信额度向原告的借款提供最高额抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，原告为抵押权人。2018年1月12日，被告陶明星使用上述授信额度向原告借款15万元，借款期限自2018年1月12日至2028年1月12日，借款年利率7.84%，逾期加收50%罚息，还款方式为等额本息；2019年2月26日，被告陶明星使用上述授信额度通过网络贷款向原告借款6万元，借款期限自2019年2月26日至2022年2月26日，借款年利率7.6%，逾期加收50%罚息，还款方式为等额本息，原告依约履行了出借义务。现被告未依照合同约定按期支付借款本息，原告依据借款合同约定诉至法院要求被告提前偿还借款本息，请求法院依法判决，维护原告的合法权益。被告陶明星、江钰珠未作答辩。经审理查明：2018年1月2日，被告陶明星作为借款人、被告江钰珠作为共同借款人共同与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定原告授予被告陶明星、江钰珠200000元授信额度，额度存续期间为156个月，自2018年1月2日至2031年1月2日，额度支用期限内，可以循环使用借款额度；合同第六条第二项约定：借款发生逾期的，按约定的借款利率基础上加收50%（为罚息利率），对于未按时支付的利息，按照罚息利率计收复利；合同第十二条、十三条约定：借款人如未按期支付借款本息或其他应付款项即构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿贷款本息。同日，被告江钰珠、陶明星与原告签订《个人最高额担保合同》，自愿以二被告共有的位于东城区××路金石东方明珠棕榈豪廷5幢东起1单元4层西户的房产【房产证号：豫（2017）许昌市不动产权第0020511号、豫（2017）许昌市不动产权第0020512号）】为陶明星使用上述授信额度向原告的借款提供最高额抵押担保，抵押担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部贷款本金及利息、罚息、复利及诉讼费等，并依法办理了抵押登记手续【不动产登记证明：豫（2018）许昌市不动产证明第0045198号】，担保债权数额为200000元，原告为抵押权人。2019年2月26日，被告陶明星向原告出具《中国邮政银行网贷通功能变更申请单》，为个人额度借款合同的额度贷款开办网贷通功能，并变更网贷通业务放款及还款账户。2018年1月12日，被告陶明星使用上述授信额度向原告借款150000元，借款期限自2018年1月12日至2028年1月12日，借款年利率7.84%（罚息利率为年利率11.76%），还款方式为等额本息；2019年2月26日，被告陶明星使用上述授信额度通过网贷通功能向原告借款60000元，借款期限自2019年2月26日至2022年2月26日，借款年利率7.6%，（罚息利率为年利率11.4%），还款方式为等额本息，原告依约履行了出借义务。借款发放后，借款人针对150000元借款共计偿还借款本金26319.47元，利息支付至2020年6月11日；针对60000元借款共计偿还借款本金23365.56元，利息支付至2020年5月25日，后形成逾期。2020年12月31日，原告根据合同约定向被告送达提前到期通知书，要求被告偿还剩余借款本金、利息、罚息及复利；被告于同日签收。现被告针对上述两笔借款尚欠原告借款本金160314.97元、利息7169.25元（以借款本金123680.53元为基数按年利率7.84%自2020年6月12日计算至2020年12月31日计5467.78元，以借款本金36634.44元为基数按年利率7.6%自2020年5月26日计算至2020年12月31日计1701.47元）、罚息（以借款本金123680.53元为基数按年利率11.76%自2021年1月1日计算至实际还清该笔借款本金之日；以借款本金36634.44元为基数按年利率11.4%自2021年1月1日计算至实际还清该笔借款本金之日）、复利（以应付未付利息5467.78元为基数按年利率11.76%自2021年1月1日计算至结清该笔利息之日止；以应付未付利息1701.47元为基数按年利率11.4%自2021年1月1日计算至结清该笔利息之日止）。上述事实，有个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、房产证复印件、不动产登记证明、中国邮政银行网贷通功能变更申请单、个人贷款放款单、贷款借据、中国邮政储蓄银行放款清单、欠本欠息清单、还款流水清单、地址确认书、身份证、结婚证复印件及当事人陈述在卷为证。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应当按照合同约定履行义务。本案中，被告陶明星、江钰珠取得借款后，未依约按期足额还本付息，构成违约。原告根据合同约定宣布本案借款于2020年12月31日提前到期，合法有效。陶明星自愿名下房产为本案借款提供抵押担保，原告有权在陶明星不履行债务时就抵押房产折价或以拍卖、变卖所得价款在抵押债权及相应利息、罚息、复利及诉讼费范围内享有优先受偿权。陶明星、江钰珠经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，属放弃自己的诉讼权利，但不影响本案的正常审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陶明星、江钰珠于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行借款本金160314.97元、利息7169.25元并支付罚息（以借款本金123680.53元为基数按年利率11.76%自2021年1月1日计算至实际还清该笔借款本金之日；以借款本金36634.44元为基数按年利率11.4%自2021年1月1日计算至实际还清该笔借款本金之日）、复利（以应付未付利息5467.78元为基数按年利率11.76%自2021年1月1日计算至结清该笔利息之日止；以应付未付利息1701.47元为基数按年利率11.4%自2021年1月1日计算至结清该笔利息之日止）；二、被告江钰珠、陶明星不履行债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行有权对登记在被告江钰珠、陶明星名下的位于东城区前进路金石东方明珠棕榈豪廷5幢东起1单元4层西户的房产【房产证号：豫（2017）许昌市不动产权第0020511号、豫（2017）许昌市不动产权第0020512号；不动产登记证明：豫（2018）许昌市不动产证明第0045198号】折价或以拍卖变卖所得价款在上述债权及诉讼费范围内享有优先受偿权。案件受理费减半收取计1832元，保全费1,520元，由被告陶明星、江钰珠负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  丁伟二〇二一年二月二十七日法官助理孔园园书记员赵源琛