河南省荥阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0182民初8072号原告：荥阳利丰村镇银行股份有限公司，住所荥阳市国泰路与棋源路交叉口。法定代表人：康凤利，董事长。委托诉讼代理人：楚彦凯，公司员工。委托诉讼代理人：王东会，河南天基律师事务所律师。被告：周聚民，男，1965年1月9日出生，汉族，住荥阳市。委托诉讼代理人：乔磊，河南辰中律师事务所律师。委托诉讼代理人：周清臣，河南辰中律师事务所实习律师。被告：河南少林客车股份有限公司，住所河南省荥阳市豫龙镇康泰路513号。法定代表人：周聚民，董事长。委托诉讼代理人：石朋瑞，公司员工。被告：陈萍，女，1967年11月12日出生，汉族，住荥阳市。原告荥阳利丰村镇银行股份有限公司（以下简称利丰银行）与被告周聚民、河南少林客车股份有限公司（以下简称少林公司）、陈萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人楚彦凯、王东会，被告周聚民的委托诉讼代理人乔磊、被告少林客车的委托诉讼代理人石朋瑞到庭参加诉讼，被告陈萍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。利丰银行向本院提出诉讼请求：1.判令周聚民偿还利丰银行借款本金3000000元及利息885154.52元（利息暂计至2020年9月30日，自2020年10月1日至借款清偿完毕之日止的利息，以3000000元为基数，按月利率13.95‰另计），暂共计3885154.52元；2.判令少林公司、陈萍对上述债务承担连带清偿责任，诉讼中该项请求变更为，要求陈萍与周聚民共同偿还上述借款本息，少林公司对上述债务承担连带清偿责任；3.判令利丰银行对少林公司的抵押房产[豫（2016）荥阳市不动产权第0000394号]折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由周聚民、少林公司、陈萍承担。事实与理由：2017年12月29日利丰银行与周聚民签订了《个人借款合同》一份，约定周聚民向利丰银行借款3000000元作为流动资金周转，借款期限自2017年12月29日起至2018年11月28日止，借款利率为月利率9.3‰，逾期借款罚息按原借款利率基础上加收50%。同日，陈萍向利丰银行出具《本人郑重承诺》一份，承诺与周聚民债务共当；少林公司与利丰银行签订《保证合同》一份，约定少林公司对周聚民的上述借款本息承担连带保证责任。2017年12月29日，少林公司与利丰银行签订《抵押合同》一份，约定少林公司自愿将其名下厂房作为抵押物，为周聚民的以上借款提供抵押担保。2017年12月29日，利丰银行将3000000元贷款转入周聚民账户。但周聚民未按约偿还借款本息，陈萍、少林公司亦未承担担保责任。故要求判如所请。周聚民辩称，双方签订的《个人借款合同》未约定贷款支付方式、还款方式，违反法律法规的规定，且借款合同并非周聚民真实意思表示,周聚民仅为名义借款人。少林公司因需要流动资金向利丰银行申请贷款，利丰银行因受贷款额度限制，无法一次性贷出足够款项，在其工作人员协助下，少林公司通过周聚民申请贷款，该贷款直接用于少林公司经营周转，周聚民并未使用任何款项，不应承担还款责任。涉案贷款仅仅经过周聚民的账户进行流转，资金使用人为少林公司，利息清偿也是由少林公司代为支付，利丰银行知晓该贷款发放及偿还情况。依据权利义务相一致的原则，应认定少林公司为借款责任主体，并由少林公司承担还款责任。涉案贷款由少林公司提供抵押担保，利丰银行在知晓真实借贷关系的情况下，应当先就抵押物的担保实现债权。周聚民仅应就抵押担保实现后的不足部分承担责任。少林公司辩称，涉案借款是少林公司所借及实际使用，贷款利息也是由少林公司在清偿，与名义借款人无关,应驳回利丰银行要求名义借款人承担还款责任的诉讼请求。利丰银行违法放贷无权要求支付利息。2017年12月利丰银行拟向少林公司发放贷款35000000元，2018年2月利丰银行向少林公司发放贷款13500000元，但该贷款金额超过利丰银行的发放额度。为了顺利获得贷款，利丰银行和少林公司商定由少林公司为贷款提供抵押担保，由多个名义借款人签订借款合同，所借款项用于偿还少林公司之前所欠利丰银行贷款。利丰银行将贷款转给名义借款人后，再由名义借款人交付给少林公司使用，名义借款人未实际参与借款关系的履行活动，也不享受借款活动的相应利益，并且利丰银行对涉案借款由少林公司所借和用于借新还旧的情况事先早已知情，故涉案名义借款人所签订的借款合同直接约束少林公司与利丰银行。陈萍辩称，周聚民仅是名义借款人，利丰银行提供的配偶承诺书只有名字是陈萍所签，其他内容均不是本人所签，仅证明陈萍对借款知悉，陈萍不应承担共同还款责任和担保责任，请驳回利丰银行对陈萍的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2017年12月29日，利丰银行与周聚民签订合同编号为LFXYJ201712151的《个人借款合同》，约定周聚民向利丰银行借款3000000元作为流动资金周转，借款期限自2017年12月29日至2018年11月28日止，贷款利率为固定利率，月利率9.3‰，贷款利率自实际提款日起按日计算，日利率=月利率/30，按月结息，结息日固定为每月的第20日，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。陈萍作为周聚民配偶，出具承诺书一份，承诺其就该笔贷款与周聚民债务共担。同日，少林公司与利丰银行签订《保证合同》一份，约定少林公司对该笔借款提供连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。2017年12月29日，被告少林公司与利丰银行签订《抵押合同》一份，约定少林公司自愿将其名下坐落于荥阳市××与××路交叉口（少林客车厂）4号楼[豫（2016）荥阳市不动产权第0000394号]作为抵押物，为周聚民的上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息，抵押担保期间为债务履行期届满之日后两年止，并办理了不动产登记[豫（2018）荥阳市不动产证明第0003862号]。《保证合同》《抵押合同》均约定主合同担保的债权既有物的担保（不论债务人本人还是第三人提供）又有人的担保的情况下，债权人可以就要求保证人或抵押人优先承担担保责任进行选择。借款合同签订后，利丰银行于2017年12月29日，将本案借款合同所涉贷款3000000元发放至利丰银行处以周聚民名义所开的账户，该笔款项于同日转入少林公司账户，利丰银行在提交的通话录音显示，上述转账行为由少林公司工作人员操作完成，利丰银行对上述事实知情。另查明，周聚民向利丰银行提交的借款申请中，借款用途为其经营少林公司补充流动资金。2017年12月至2018年2月间，少林公司、郑州特宝汽车零部件有限公司、郑州华意客车有限公司、周聚民及少林公司的工作人员周世彤、张跃华、张丹丹与利丰银行签订18份借款合同，向利丰银行累计借款48500000元。周聚民以个人名义与利丰银行签订的借款合同所涉借款发放后，由少林公司工作人员按照少林公司的安排转出使用，并由少林公司转款至上述周聚民账户支付利息。截至2020年9月30日，周聚民名下的该笔借款尚余借款本金3000000元及利息（含罚息）885154.52元未偿还。本院认为，虽然本案的借款合同由周聚民与利丰银行签订，但周聚民个人未实际参与借款关系的履行活动，也不直接享受借款活动的利益，仅为名义借款人，本案借款系少林公司为规避相关规定，在利丰银行默许下，以个人名义实施的借款行为，涉案借款由少林公司使用并支付利息，故应认定少林公司为实际借款人，还款责任应由少林公司承担。利丰银行以本案借款系周聚民、陈萍夫妻共同债务为由，要求周聚民、陈萍承担共同还款责任的诉讼请求，本院不予支持。周聚民自愿对少林公司抵押房产不足以清偿部分的债务承担补充还款责任，不违反法律规定，本院予以准许。少林公司作为债务人不能成为自己的保证人，少林公司以其名下坐落于荥阳市××与××路交叉口（少林客车厂）4号楼为本案借款提供抵押担保，利丰银行已取得相关的抵押登记证明，现少林公司不履行到期债务，利丰银行有权请求以拍卖、变卖上述抵押财产所得的价款优先受偿，故本院对利丰银行的相应诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告河南少林客车股份有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告荥阳利丰村镇银行股份有限公司借款本金3000000元及利息885154.21元（利息暂计算至2020年9月30日；自2020年10月1日起至借款实际清偿之日的利息，以3000000元为基数，按月利率13.95‰另行计算)；二、原告荥阳利丰村镇银行股份有限公司对被告河南少林客车股份有限公司的抵押担保财产位于荥阳市索河路与京城路交叉口少林客车厂4号楼[豫（2016）荥阳市不动产权第0000394号]折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权，被告周聚民对抵押房产折价、拍卖、变卖价款不足以清偿部分的借款本息承担补充还款责任；三、驳回原告荥阳利丰村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18941元（已减半收取）、保全费5000元，由被告河南少林客车股份有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  田淑平二〇二一年二月二日书记员  张 佳