宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初14492号原告：中国银行股份有限公司银川市金凤支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区凤凰北街**。负责人：李雪皎，该支行行长。委托诉讼代理人：田霞，宁夏辅德律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐振杰，宁夏辅德律师事务所律师。被告：雷正华，男，1964年12月26日出生，汉族，住宁夏回族自治区永宁县（未到庭，以上身份信息由原告提供）。被告：李春芳，女，1969年6月16日出生，汉族，住宁夏回族自治区永宁县（未到庭，以上身份信息由原告提供）。被告：宁夏汇力房地产开发有限公司，，住所地宁夏回族自治区永宁县望远镇望远商贸中心**002.****未到庭，以上身份信息由原告提供）。法定代表人：杨学成，系公司总经理。原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行与被告雷正华、李春芳、宁夏汇力房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月20日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，于2020年12月16日、2021年3月1日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人田霞、徐振杰到庭参加诉讼，被告雷正华、李春芳、宁夏汇力房地产开发有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国银行股份有限公司银川市金凤支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告雷正华、宁夏汇力房地产开发有限公司于2015年12月24日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2.请求判令被告雷正华偿还原告借款本金49999.78元、利息204.17元、罚息2.3元（截止2020年8月3日），提前还款补偿金204.16元，利息、罚息主张至实际还款之日；3.判令被告宁夏汇力房地产开发有限公司对上述借款承担连带清偿责任；4.判令原告有权对被告雷正华、李春芳向原告抵押的位于永宁县某室以拍卖、变卖价款优先受偿；5.本案诉讼费由被告承担。本案审理过程中，原告将第二项诉讼请求变更为：判令被告雷正华、李春芳立即向原告偿还借款本金49999.78元、利息204.17元、罚息2.3元（截止2020年8月3日），提前还款补偿金204.16元，利息、罚息主张至实际还款之日。事实与理由：2015年12月4日，原告与被告雷正华、宁夏汇力房地产开发有限公司签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定被告雷正华向原告贷款100000元用于购买位于永宁县某号房屋，借款期限为108个月，自2015年12月24日至2024年12月24日，贷款年利率4.9%，逾期偿还贷款本息的罚息利率为合同约定的贷款利率上加收50%，还款方式为按月等额本金还款。被告宁夏汇力房地产开发有限公司对上诉借款承担连带责任保证担保。被告雷正华、李春芳以其名下位于永宁县某室房产为上述借款提供担保，并办理了抵押预告登记。被告雷正华未按期归还本息的，原告有权提前解除终止或解除合同，宣布全部借款到期，并依法对抵押物行使抵押权。对于提前还款部分，原告有权按提前还款金额加收一个月利息标准收取补偿金。合同签订后，原告依约向被告雷正华发放贷款100000元，而被告未依约按期还本付息，构成违约，故诉至法院。雷正华、李春芳、宁夏汇力房地产开发有限公司未做答辩。本院经审理认定事实如下：2015年12月24日，原告与被告雷正华、宁夏汇力房地产开发有限公司签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定贷款金额为100000元、贷款期限为108个月、贷款用途为购买位于永宁县某室房产、利率参考中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率（利率浮动周期为每十二个月为一个浮动周期）、付息方式为按月付息、罚息标准为逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%、挪用贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%、放款账户户名为宁夏汇力房地产开发有限公司（中国银行账户号XXXX）、还款方式为等额本金、提前还款补偿金为提前还款金额加收一个月的利息。被告宁夏汇力房地产开发有限公司对上诉借款承担阶段性连带责任保证担保，保证截止日期为被告雷正华办妥涉案房屋抵押登记手续并且原告受到他项权证之日。合同签订后，被告永宁县某室房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押预告登记。原告于2015年12月24日将借款100000元依约支付至被告宁夏汇力房地产开发有限公司的XXXX账户中。截止2020年8月3日，被告雷正华逾期还款11天，尚欠原告借款本金49999.78元、利息204.17元及罚息2.3元。被告的上述行为违反合同约定，故原告诉至法院。另查明，案涉借款发生在被告雷正华与被告李春芳夫妻关系存续期间，且借款用途系购买住房。被告李春芳以涉案房产共有人名义签字确认，符合认定为夫妻共同债务的法律要件。再查明，本案中的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系中国银行股份有限公司银川市西城支行与被告雷正华、被告宁夏汇力房地产开发有限公司。但依据中国银监会宁夏监管局作出的宁银监复［2016］62号文件证实中国银行股份有限公司银川市西城支行已变更为中国银行股份有限公司银川市金凤支行，故本案中的原告主体资格符合法律规定。本院认为，原告与被告雷正华、宁夏汇力房地产开发有限公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》合法有效，双方均应严格按照约定履行各自的义务。原告依约放款后，被告雷正华未依约归还本息的行为已构成违约，同时被告李春芳作为房屋共有人，应有共同还款义务，故原告要求解除原被告之间签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及要求被告雷正华、李春芳偿还剩余借款本金49999.78元、利息204.17元及罚息2.3元（上述利息及罚息计算截止日期为2020年8月3日）、提前还款补偿金204.16元，并依据合同约定承担利息及罚息至本院确定的还款之日的诉讼请求，本院予以支持。因原告与被告雷正华、李春芳未就位于永宁县某室房产办理正式抵押登记，故对于原告主张的有权对被告雷正华、李春芳共有的位于永宁县某室房产进行拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院不予支持，但对于原告主张的被告宁夏汇力房地产开发有限公司承担连带保证责任的诉请，因符合双方合同约定及法律规定，故本院予以支持。三被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃了相应的诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行与被告雷正华、宁夏汇力房地产开发有限公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告雷正华、李春芳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行借款本金49999.78元、利息204.17元及罚息2.3元（计算截止2020年8月3日）、提前还款补偿金204.16元，并支付自2020年8月4日至本判决确定的还款之日止的利息、罚息（计算标准按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》执行）；三、被告宁夏汇力房地产开发有限公司对上述借款承担连带清偿责任；承担保证责任后，有权在代偿范围内向被告雷正华、李春芳进行追偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1060元，由被告雷正华、李春芳、宁夏汇力房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 刘赢二○二一年三月十六日法官助理 张蕾书记员 王鹤附：适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。