宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院民事判决书（2021）宁0106民初1716号原告：宁夏恒信达融资担保有限公司,住所地：宁夏回族自治区银川市金凤区.法定代表人：杨祎飞，该公司总经理。委托诉讼代理人：孙超，男，汉族，1992年3月18日出生，户籍地宁夏回族自治区银川市金凤区.被告:陈宏建，男，汉族，1981年7月16日出生，住宁夏回族自治区.委托诉讼代理人：陈玉，男，汉族，1951年7月1日出生，系被告父亲，住宁夏回族自治区.被告:尹洁，女，汉族，1985年7月3日出生，户籍地宁夏，住宁夏回族自治区.原告宁夏恒信达融资担保有限公司与被告陈宏建、尹洁追偿权纠纷一案，本院于2021年1月29日立案后，原告于2021年2月1日向本院提出保全申请，本院依法作出（2021）宁0106民初1716号裁定书，后依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。原告宁夏恒信达融资担保有限公司的委托诉讼代理人孙超，被告陈宏建的委托诉讼代理人陈玉到庭参加诉讼，被告尹洁经本院合法送达未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告陈宏建、尹洁共同偿还原告代偿款648088.42元,代偿期间利息573584.89元(按照月利率2%暂计算自2017年5月22日至2021年1月27日),共计1221673.31元；被告按照月利率2%计算支付自2021年1月28日至欠款实际清偿之日止的利息;2.原告对被告陈宏建名下宁***号“发现4”小型越野客车依法拍(变)卖所得价款依法享有优先受偿权;3.本案的诉讼费及其它费用由被告承担。事实和理由:2013年7月18日被告与宁夏银行股份有限公司阅海支行签订《汽车/工程机械按揭借款合同》一份,原告为被告陈宏建、尹洁的借款提供担保,同日宁夏银行股份有限公司阅海支行向被告陈宏建发放了借款100万元用于购买宁***“发现4”小型越野客车。原、被告签订《汽车消费信贷担保服务监管合同》、《汽车消费信贷担保服务反担保抵押合同》各一份,《汽车消费信贷担保服务监管合同》第十条约定:“乙方未按时还银行贷款本息时,甲方作为担保人将代乙方归还银行贷款,对甲方代偿的资金,乙方应归还甲方,并按每月4%向甲方支付垫付资金的利息。”因监管合同中约定的月息4%过高,现原告主张要求按照月息2%计算代偿期间的利息。被告陈宏建、尹洁系夫妻关系,并在《汽车消费信贷担保服务监管合同》、《汽车消费信贷担保服务反担保抵押合同》上签字确认,该贷款系二被告共有,系夫妻共同债务。根据反担保抵押合同第六条约定,原告有权对抵押物依法拍(变)卖所得价款依法享有优先受偿权。被告在偿还了部分贷款后,未继续履行还款义务,已构成违约,经原告多次催促被告偿还贷款本息,被告仍未偿还,原告作为担保人为其代偿了下剩的欠款648088.42元,经原告多次催促被告偿还代偿款,被告拒不履行上述款项。为此原告诉至法院，请求判如所请。被告陈宏建辩称，贷款的金额无异议，就是贷款的利息太高，原告能否按照银行的贷款利率计算利息。被告尹洁未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认；对当事人有争议的证据，本院认定如下：原告提交的工商变更信息表一份、《汽车/工程机械按揭借款合同》、宁夏银行贷款借(还)款凭证、《汽车消费信贷担保服务监管合同》《汽车消费信贷担保服务反担保抵押合同》各一份、宁夏银行个人存(取)款回单六张、宁夏银行贷款借(还)款回单一张、宁夏银行网上银行电子回单一张，被告陈宏建均无异议，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年7月18日，被告陈宏建与宁夏银行股份有限公司阅海支行签订《汽车/工程机械按揭借款合同》一份,原告为被告陈宏建的借款提供担保,同日宁夏银行股份有限公司阅海支行向被告陈宏建发放了借款100万元用于购买宁***号“发现4”小型越野客车。后原告与被告陈宏建签订《汽车消费信贷担保服务监管合同》、《汽车消费信贷担保服务反担保抵押合同》各一份,被告尹洁在上述两份合同上以被告陈宏建配偶身份签字。《汽车消费信贷担保服务监管合同》第十条约定:“乙方未按时还银行贷款本息时,甲方作为担保人将代乙方归还银行贷款,对甲方代偿的资金,乙方应归还甲方,并按每月4%向甲方支付垫付资金的利息。”因监管合同中约定的月息4%过高,现原告主张要求按照月息2%计算代偿期间的利息。现原告认为被告陈宏建、尹洁系夫妻关系,并在《汽车消费信贷担保服务监管合同》、《汽车消费信贷担保服务反担保抵押合同》上签字确认,该贷款系二被告共有,系夫妻共同债务。根据反担保抵押合同第六条约定,原告有权对抵押物依法拍(变)卖所得价款依法享有优先受偿权。被告在偿还了部分贷款后,未继续履行还款义务,已构成违约,经原告多次催促被告偿还贷款本息,被告仍未偿还,原告作为担保人自2015年1月21日至2017年5月22日共计为被告陈宏建代偿648088.42元。后经原告多次催促，被告不履行上述偿还义务。为此，原告诉至法院，请求判如所请。本院认为，原、被告签订的《汽车/工程机械按揭借款合同》《汽车消费信贷担保服务监管合同》《汽车消费信贷担保服务反担保抵押合同》合法、有效，双方当事人均应依约履行各自的义务。因被告陈宏建拖欠宁夏银行股份有限公司阅海支行贷款，该行向原告主张代偿，原告已代偿贷款本息648088.42元。原告即享有对其代偿款的追偿权。原告主张被告陈宏建偿还代偿贷款本息648088.42元的请求本院予以支持。关于利息问题，双方监管合同中约定的月息4%过高,被告调整为按照月息2%主张计算代偿期间的利息，该主张仍然过高，本院按原告代偿时一年期贷款市场报价利率4.35%的四倍自2017年5月22日至2021年1月28日计算为421937.97元（648088.42元×4.35%×4倍×1347天÷360天）。2021年1月29日后的利息按一年期贷款市场报价利率4.35%的四倍继续计算至本判决确定的给付之日。原告认为被告陈宏建、尹洁系夫妻关系,并在《汽车消费信贷担保服务监管合同》、《汽车消费信贷担保服务反担保抵押合同》上签字确认,该贷款系二被告共有,系夫妻共同债务，二被告承担共同清偿责任的主张，本院不予支持。1.2013年7月18日，被告陈宏建与宁夏银行股份有限公司阅海支行签订《汽车/工程机械按揭借款合同》时，被告陈宏建、尹洁虽系夫妻关系，但被告尹洁未在《汽车/工程机械按揭借款合同》上签字，虽在《汽车消费信贷担保服务监管合同》、《汽车消费信贷担保服务反担保抵押合同》上签字确认,但是以配偶和财产共有人身份签字，并没有担保的明确意思表示，不具有合同当事人及担保人身份，对原告主张的代偿款不承担清偿责任。2.根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）（法释[2003]19号）的相关规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务……”，《汽车/工程机械按揭借款合同》系被告陈宏建与宁夏银行股份有限公司阅海支行签订，被告尹洁未在该合同上签字，不是该合同相对方，且被告陈宏建贷款100万元，购买高档汽车，明显超出家庭日常生活所需，故被告尹洁对原告主张的代偿款不承担清偿责任。根据反担保抵押合同的约定,原告有权对抵押物宁****号“发现4”小型越野客车依法拍(变)卖所得价款依法享有优先受偿权。被告尹洁经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃对原告所举证据和主张的事实进行质证和抗辩的诉讼权利，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17号）第二十九条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）（法释[2003]19号）第二十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条，最高人民法院《关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：一、被告陈宏建于本判决生效后十五日内偿还原告宁夏恒信达融资担保有限公司代偿款648088.42元、利息421937.97元，合计1070026.39元。2021年1月29日后的利息按一年期贷款市场报价利率4.35%的四倍继续计算至本判决确定的给付之日；二、原告宁夏恒信达融资担保有限公司对被告陈宏建名下宁****号“发现4”小型越野客车依法拍(变)卖所得价款依法享有优先受偿权;三、驳回原告宁夏恒信达融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15795元，减半收取7897.5元，保全费3760元，合计11657.5元，由被告陈宏建负担。如不服本判决，可自本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 张凤琴二〇二一年四月十二日书记员 王丽云