河南省镇平县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1324民初697号原告：中原银行股份有限公司南阳分行，住所：河南省南阳市张衡路**，统一社会信用代码：91410000712634589L。代表人：霍振峰，任分行行长。委托诉讼代理人：许春雷，男，生于1976年12月20日，汉族，该行员工委托诉讼代理人：苏柳妹，女，生于1990年1月4日，汉族，该行员工被告：赵起，男，生于1986年7月4日，汉族，被告：张会，女，生于1982年8月29日，汉族，被告：镇平县和平房地产开发有限公司，住所：镇平县健康路中段会展中心大楼**。统一社会信用代码：91411324733848842L。法定代表人：靳明明，任经理。原告中原银行股份有限公司南阳分行（以下简称“中原银行”）与被告赵起、张会、镇平县和平房地产开发有限公司（以下简称“和平房地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月5日立案后，依法适用简易程序进行审理。原告于2021年2月8日向本院申请对被告赵起、张会在原告处抵押的位于镇平县涅阳街道办事处207国道与建设路交叉口西北角财富新天地小区3号楼3单元16层1602室房屋予以财产保全，本院于2021年2月22日作出（2021）豫1324民初697号民事裁定，对上述财产予以查封。于2021年3月16日下午公开开庭进行了审理。原告中原银行的委托诉讼代理人许春雷、苏柳妹，被告和平房地产公司的法定代表人靳明明到庭参加了诉讼。被告赵起、张会经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中原银行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告赵起、张会间的借款合同；2、判令被告赵起、张会偿还原告借款本金339,217.20元及利息（利息计算至借款结清之日，包括应付利息、复利、罚息）；3、判令被告和平房地产公司对上述债务承担连带保证责任；4、判令原告对抵押人赵起、张会提供的抵押物享有优先受偿权；5、原告实现债权的一切费用由被告负担。事实与理由：2017年1月19日被告赵起、张会在原告处办理39万元个人一手住房按揭贷款，目前剩余本金339,217.20元、利息138.51元，并同原告签署了合同编号中原银（南阳）房贷字2016第830478号个人购房借款合同，合同约定贷款期限为2017年1月19日至2036年12月23日，借款期限20年，贷款执行年利率为4.9%，还款方式为等额本息，按月结息，每月21日为结息日。赵起、张会在《个人购房借款合同》上签字、盖章，为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，权证号为16921054号；和平房地产公司在《个人购房借款合同》签字、盖章，为该笔贷款提供连带责任保证担保。合同签订后，我行依约向赵起、张会发放了贷款，但被告并未按照合同约定按时还款，造成贷款逾期。根据赵起、张会同我行签订的个人购房借款合同中第三章第十四条违约情形第一（1）规定：借款人不按时足额偿还借款本息或其他应付款项；第十五条违约救济措施中如出现上述任一违约情形第三条规定：解除本合同，要求借款人立即清偿全部借款本息及相关费用。被告违约后，我行多次催收，无果。被告赵起、张会未答辩亦未提交证据材料。被告和平房地产公司答辩称：一、被告并非按揭贷款所涉商品房建设项目的实际开发商，实际开发商赵安长等借用被告名义申报的建设项目，赵安长联系原告借款并借用被告名义办理借款手续，原告是明知的。故被告不应承担与借款相关的法律责任。二、被告系镇平县房管局等行政机关出资设立的企业法人。根据担保法相关规定，被告提供担保须经国有资产等有关机构批准。而本案的担保并未经过审批。三、本案贷款有借款人提供的商品房抵押担保，原告完全可以依法行使抵押权实现其债权。被告不承担责任，不会给原告造成实质损害。综上，被告不应承担担保责任，应驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提交的商品房预售合同、个人购房借款合同、借据、抵押登记证明、借款余额及还款明细复印件、放款通知书、赵起及张会的身份证、结婚证、户口簿等证据，被告和平房地产公司无异议，被告赵起、张会放弃质证权利，本院对上述证据予以采信。被告和平房地产公司提供的《合作建房协议》，原告异议称与本案无关，因原告对该证据的真实性未提出异议，被告赵起、张会放弃质证权利，本院对该协议的真实性予以确认。根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定如下案件事实：2009年8月25日甲方镇平县富豪家具工程有限公司与乙方镇平县和平房地产开发有限公司签订《合作建房协议》一份，约定：甲乙双方合作建设财富新天地工程，甲方负责投入建设项目所需的全部资金，负责项目实施，乙方以现有技术作为合作投入，并派员参与管理；双方联合成立“财富新天地建设工程项目部”，雕刻业务专用章一枚，用于业务和销售事宜，该章日常由甲方管理；根据工程建设进度，乙方负责办理“房屋预售许可证”；双方签章生效。甲乙双方在协议上均加盖公章。2016年11月24日，和平房地产公司作为出卖方与买受人赵起、张会签订《商品房买卖合同》，合同编号为16921054，约定：买受人所购房位于...总金额558,000元；买受人于2016年11月24日前付首付168,000元，余额390,000元办理银行按揭贷款；合同自双方签订之日起生效。出卖方加盖财富新天地建设工程项目部业务专用章，买受人赵起、张会签名。2016年12月被告赵起、张会、和平房地产公司与原告中原银行签订《个人购房借款合同》，约定：借款人：赵起、张会，贷款人（××）：中原银行股份有限公司南阳分行，保证人：镇平县和平房地产开发有限公司，抵押人：赵起、张会；借款人为购买向贷款人借款390,000元；借款期限从2016年12月23日起至2036年12月23日止；贷款利率按照浮动利率，以贷款实际发放日的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率确定；贷款支付方式为受托支付，借款人指定收款账户为和平房地产公司在中原银行南阳白河支行开户的411314010120005301账户；按月等额本息还款，每月21日为还款日；借款人指定户名赵起、账号开户行中原银行股份有限公司的账户为还款账户；保证人本合同项下提供的保证为连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）；保证期间为两年；借款人以上述所购商品房为上述借款提供抵押；借款人不按时足额偿还借款本息或其他应付款项即构成违约；违约救济措施：解除本合同，要求借款人立即清偿全部借款本息及相关费用；本合同自合同各方签字、加盖公章后生效。原、被告均在合同上签字并盖章，原告签字盖章的落款日期为2016年12月28日，被告签字盖章的日期均为2016年12月23日。合同签订后，2017年1月16日原告取得登记编号为2017004654、证明号1707001148的预购商品房抵押登记证明。2017年1月19日原告向被告赵起、张会指定的受托支付账户支付390,000元。原告通过被告赵起的还款账户、被告和平房地产公司的保证金账户收回贷款至2021年2月，因保证金账户款项即将扣完，原告特提起诉讼。本院认为：原告与被告赵起、张会签订借款合同，并已实际履行，双方之间形成金融借款合同关系。该合同系双方真实意思表示，应为有效合同。原告与被告和平房地产公司签订的保证条款，系双方真实意思表示，亦应为有效合同。被告赵起、张会以自己所购商品房为借款提供抵押担保，并已办理抵押登记，双方形成抵押合同关系，原告为××，被告赵起、张会为抵押人。关于原告要求解除借款合同、让借款人立即偿还全部余剩借款本息的请求，本院评述如下：《中华人民共和国合同法》第九十四条规定“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”本案的事实是，原告已收回贷款至2021年2月份，原告的权益并未受到损害，合同目的已实现；至于原告所称被告赵起、张会一段时间未还款，原告收回的贷款系扣划被告和平房地产公司的保证金而认为借款人已违约的意见，本院认为并不成立，反而保证人的作用在本笔贷款中得到了体现；另从商事行为中鼓励交易、审慎解除合同的角度出发，本案合同亦不宜解除，故本院对原告解除借款合同的请求不予支持。因原、被告约定的2021年3月份还款日期尚未届至，借款人并不违约，原告要求借款人立即偿还全部借款本息的请求，理由不当，本院不予支持。同理，原告对被告和平房地产公司承担保证责任的请求及实现抵押权的请求，均不应得到支持。原告的诉讼请求应予驳回。因原告的请求未得到支持，故本案诉讼费用由原告负担。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：驳回原告中原银行股份有限公司南阳分行的诉讼请求。案件受理费6,390.34元，减半收取计3,195.17元，保全费3,310元，合计6,505.17元，由原告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  谭琨亮二〇二一年三月十七日书记员  张晟昊