湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0111民初2237号原告：交通银行股份有限公司湖南省分行，住所地湖南省长沙市芙蓉区五一大道447号。负责人：陈蔚，行长。委托诉讼代理人：程源源，湖南芙蓉律师事务所律师。委托诉讼代理人：严欣怡，湖南芙蓉律师事务所实习律师。被告：余彧，男，1970年2月21日出生，汉族，住湖南省长沙市开福区。被告：曹丹，女，1986年2月20日出生，汉族，住湖南省长沙市开福区。原告交通银行股份有限公司湖南省分行（以下简称原告）与被告余彧、曹丹（以下共同简称二被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人程源源、严欣怡到庭参加了诉讼。被告余彧、曹丹经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告余彧签订的《个人借款合同》；2.二被告偿还原告贷款本息合计634340.54元，其中本金617770元，未还利息1250.08元、未还罚息15107.76元、未还利息复利30.4元、未还罚息利息182.3元（暂计至2021年1月5日止，此后的利息、罚息、利息复利和罚息复利按合同约定计算方式计算至实际清偿日止）；3.二被告承担原告为实现债权产生的律师费31717元；4.原告对二被告提供的位于长沙市开福区××路××号××期××栋××室的抵押房产在上述第二、三项债务及实现债权费用范围内享有优先受偿权；5.被告承担本案全部诉讼费。事实及理由：2019年8月19日，被告余彧与原告签订《个人借款合同》、《抵押合同》，向原告借款627000元，贷款期限为2019年8月19日至2024年8月19日，一次还本、分次还息；如借款人未按时归还本金和支付利息，原告有权宣布合同项下的贷款本金提前到期并要求借款人立即归还借款本息，并应承担原告为实现债权而支付的诉讼费、保全费、律师费等。被告余彧、曹丹以位于长沙市开福区××路××号××期××栋××室作为担保，并办理了抵押登记。现被告违反借款合同的约定逾期偿还贷款本息，原告有权依法拍卖、变卖抵押物并以所得价款优先受偿。为此，原告依约行使抵押权，要求被告提前偿还未到期的借款本金和逾期利息、罚息、复利，并承担原告为实现债权而产生的所有费用。被告曹丹系借款人配偶，对合同内容知悉并同意，属于夫妻共同债务，理应承担连带清偿责任。被告余彧、曹丹未到庭，亦未提供书面的答辩意见及证据。经审理查明，2019年8月19日，原告（贷款人）与被告余彧、曹丹（借款人）签订《个人借款合同》，约定：贷款人给予借款人借款额度627000元，该额度为循环额度；贷款利率为基准利率上浮10%；贷款期限最长不超过12个月；还款方式为一次还本，分次付息，付息日为每期末月的1日；借款人未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权按罚息利率计收利息，并对应付利息计收复利，并应承担贷款人为实现债权而支付的诉讼费、保全费、公告费、律师费等费用。同日，原告还与被告余彧签订了《抵押合同》，约定抵押物为房产，抵押担保的最高债权额为1000000元，抵押担保的范围为主债权本金、利息、复利、罚息、违约金及实现债权及抵押权的费用，保证期间为最后到期的主债务履行期限届满之日后两年止。2019年9月2日，被告余彧提供抵押的位于长沙市开福区××路××号××期××栋××号房屋办理了抵押登记。原告于2019年9月5日向被告余彧支付了贷款627000元。借款凭证载明借款期限12个月，借款利率4.785‰。借款到期后，被告未及时归还借款本金，尚欠本金617770元，欠付利息1250.08元、罚息15107.76元、未还利息复利30.4元、未还罚息利息182.3元，共计16570.54元（计算至2021年1月5日）。另查明，2020年8月11日，原告与湖南芙蓉律师事务所签订《委托代理合同》，约定：原告委托湖南芙蓉律师事务所代理原告移交给湖南芙蓉律师事务所的全部案件，采取风险代理方式，代理费按实际现金收回款项金额的2.5％计算。以上事实，有《个人借款合同》、《抵押合同》、欠贷明细表、借款凭证、不动产登记证明、《委托代理合同》及当事人陈述等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，原告与被告余彧、曹丹签订的《个人借款合同》、与被告余彧签订的《抵押合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的权利义务。原告已依约履行了发放贷款义务，借款期限届满后，被告余彧、曹丹未按约还款和支付利息，已违约，原告要求被告余彧、曹丹返还借款本金617770元并支付利息、罚息、未还利息复利符合合同约定和法律规定，本院予以支持。根据中国人民银行相关规定，复利应以不能按时支付的利息为基数，罚息不能作为复利计算的基数，原告主张中的罚息复利部分，本院不予支持。被告余彧以名下的位于长沙市开福区××路××号××期××栋××号房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保范围为贷款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用等，原告主张对抵押物的处置价款优先受偿，本院予以支持。虽然原、被告在合同中明确约定被告逾期还款时，需承担包括律师费在内的实现债权费用，但原告未提供其已实际支付律师费的相关证据，故对于原告主张被告承担律师费31717元的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告余彧、曹丹于本判决生效后十日内返还原告交通银行股份有限公司湖南省分行贷款本金617770元及利息、罚息、未还利息复利（截止2021年1月5日，利息1250.08元、罚息15107.76元、未还利息复利30.4元；此后的利息、罚息、未还利息复利按合同约定的计算方式计算至实际清偿日止）；二、如被告余彧、曹丹逾期未履行上述给付义务，则依法拍卖、变卖被告余彧所有的位于长沙市开福区××路××号××期××栋××号房屋【长房权证开福字第7××1号】，所得价款由原告交通银行股份有限公司湖南省分行优先受偿；三、驳回原告交通银行股份有限公司湖南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序减半收取5230元，财产保全费4520元，合计9750元，由被告余彧、曹丹共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  刘文华二〇二一年四月二十日书记员  柳林林附：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。