天津市河北区人民法院民 事 判 决 书（2021）津0105民初2144号原告：中国工商银行股份有限公司天津北站支行，住所地天津市河北区中山路22号。负责人：戴素梅，该行行长。委托诉讼代理人：宋可可，上海锦天城（天津）律师事务所律师。委托诉讼代理人：景珊珊，上海锦天城（天津）律师事务所律师。被告：郭琛，男，1986年6月16日出生，汉族，住天津市西青区中北镇××道××号××。被告：王然，女，1990年9月19日出生，汉族，无职业，住天津市西青区中北镇××道××号××。委托诉讼代理人：郭琛（与王然系夫妻关系），男，1986年6月16日出生，汉族，住天津市西青区中北镇××道××号××。原告中国工商银行股份有限公司天津北站支行（以下简称工行北站支行）与被告郭琛、王然金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行北站支行的委托诉讼代理人宋可可、被告郭琛、被告王然的委托诉讼代理人郭琛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行北站支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令解除原告与被告郭琛、王然签订的《个人借款／担保合同》；2.依法判令被告郭琛、王然偿还原告借款本金1088411.23元，截至2021年1月21日的利息29979.29元、罚息322.95元、复利671.36元（共计1119384.83元）及自2021年1月22日起至实际偿清之日的利息、罚息、复利；3.依法判令确认原告就抵押物（位于天津市西青区中北镇××道××号××房产）的处分价款享有优先受偿权；4.案件受理费、保全费、律师费由二被告承担。事实与理由：2017年2月21日，郭琛、王然与工行北站支行签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定郭琛、王然向工行北站支行借款1150000元，贷款年限为30年，自2017年2月21日至2047年2月21日，实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮15%确定，被告按照按月等额本息还款法（按月计息）的方式偿还贷款本息。合同约定，被告郭琛将其名下位于天津市西青区中北镇××道××号××房产抵押给工行北站支行，抵押担保范围为本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用及所有其他应付费用。截至2021年1月21日，郭琛已连续8期未按时偿还贷款本息，故原告特诉至贵院，请贵院依法支持原告诉讼请求。郭琛辩称，购房时我资金不够，原告工作人员在我的工资证明和流水上作假，使得我顺利贷款购房，为此向我索贿40000元。我认为若不是原告工作人员为我提供贷款便利，我不会冲动购房，导致现在无力偿还贷款。综上，对于原告诉讼请求我不同意，但是听从法院判决。王然辩称，答辩意见与郭琛一致。本院经审理认定事实如下：郭琛、王然系夫妻关系。2017年2月21日，郭琛作为借款人和抵押人，王然作为共同借款人和抵押物共有人与工行北站支行签订合同编号为［房］字［工］行［北站］支行［2017］年［ＬＣＱＯ21711］号的《个人购房借款／担保合同》，合同约定，郭琛、王然向工行北站支行贷款1150000元，用于购买坐落于西青区中北镇××道××号××号房屋，贷款期限为30年，自2017年2月21日至2047年2月21日，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，借款凭证记载的当期执行利率（年）为4.165%。还款方式为按月等额本息还款法，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款利率基础上加收50%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除本合同。如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费／仲裁费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用。郭琛以其贷款购买的上述房屋作为贷款抵押物，王然系抵押物共有人。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同签订后，工行北站支行在天津市国土资源和房屋管理局办理了抵押权登记手续。2017年5月1日，工行北站支行依约足额向郭琛发放了贷款1150000元，贷款到期日相应调整为2047年5月1日。另查，自2020年6月1日郭琛、王然未按照合同约定履行偿还贷款本息义务，截至2021年1月21日，被告郭琛尚欠贷款本金1088411.23元、利息、罚息、复利共计30973.6元。工行北站支行主张律师费8967.6元，但未提交相关证据，经释明风险后仍未提交。本院认为，郭琛、王然与工行北站支行系金融借款合同关系，双方订立的《个人购房借款/担保合同》是合意后的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认合法有效。双方均应按照合同约定履行各自义务。工行北站支行已如约发放贷款，郭琛、王然亦应依照合同约定履行还款义务。现郭琛、王然未按约定偿还贷款本息，其行为已构成违约，应按照合同约定承担相应的违约责任，故对工行北站支行要求解除《个人购房借款/担保合同》和要求王然与郭琛共同偿还剩余贷款本金1088411.23元，截至2021年1月21日的利息、罚息、复利及自2021年1月22日起至实际偿清之日的利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。根据合同约定，郭琛在其提供的抵押物（即坐落天津市西青区中北镇××道××号××房屋）价值范围内承担抵押责任，工行北站支行对抵押物亦办理了抵押登记手续，故工行北站支行对处置该抵押物所得价款享有优先受偿权。关于工行北站支行主张的律师费损失一节，虽工行北站支行的主张符合合同约定，但未提交相关证据，应对该项主张承担举证不能的法律后果，其该项主张本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百六十二条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司天津北站支行与郭琛、王然签订的《个人购房借款/担保合同》；二、本判决生效后十五日内，郭琛、王然偿还中国工商银行股份有限公司天津北站支行截至2021年1月21日的借款本金、利息、罚息、复利共计1119384.83元，并偿还自2021年1月22日起至实际给付之日止产生的利息、罚息、复利（按合同约定的利率计算/执行）；三、如郭琛、王然未履行本判决书主文第二项确定的给付义务，中国工商银行股份有限公司天津北站支行对郭琛提供的抵押物即坐落天津市西青区中北镇××道××号××房屋折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿的权利；四、驳回中国工商银行股份有限公司天津北站支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7437元，保全费5000元，由郭琛、王然负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判员  魏薇二〇二一年五月十九日法官助理郑琳琳书记员文珊附：本裁判文书适用法律条文一、《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。