陕西省XX城县人民法院   民事判决书   (2020)陕0526民初XXXX号      原告：渭南卤阳湖某某专业合作社，住所地：陕西省渭南市。   法定代表人：周某某。   被告：胡某某，男，1979年XX月XX日出生，汉族，农民，住陕西省XX城县。   被告：王某某，男，1987年XX月XX日出生，汉族，农民，住陕西省XX城县。   原告渭南卤阳湖某某专业合作社（以下简称为某某合作社）与被告胡某某、王某某民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月XX日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告渭南卤阳湖某某专业合作社的法定代表人周某某、被告胡某某到庭参加了诉讼，被告王某某经本院公告传唤未到庭。本案现已审理终结。   原告渭南卤阳湖某某专业合作社向本院提出诉讼请求：1.判令被告胡某某立即清偿原告借款20000元及利息（利息按月利率20‰，自2016年3月9日计至还款之日）；被告王某某对该笔借款承担连带担保责任。2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年9月9日，被告胡某某因农业生产需要资金周转从原告处借款20000元，双方约定月利率18‰，借款期限为3个月，并约定若借款超期不还，则加罚本约定利率的2％，并由被告王某某对该笔借款及利息承担连带保证责任。借款到期后，被告未按期归还借款，后经原告多次催要，被告胡某某清息至2016年3月9日，但对借款本金及剩余利息至今仍未偿还。   被告胡某某辩称，借款情况属实，但在2015年12月被告已经将借款本金及利息全部清偿完毕。   被告王某某未作答辩。   原告某某合作社为支持其诉讼请求提供的证据有：1、借款申请书一份、合作社借款凭证一份、担保借款契约一份、入社申请书二份、二被告身份证复印件，证明被告借款的事实及经过；2、借条及承诺书各一份，证明经原告多次催要，被告胡某某向原告书写承诺书；3、王某某书写承诺书一份，证明原告向王某某催要借款；4、录音光盘及文字整理，证明原告一直催要，被告一直没有清偿；5、登报声明一份、公司声明一份，证明原告已经对外声明站干没有权利收取债务，也已经向债务人说明该情况了；6、2015年12月9日借款凭证一份，证明被告清息至2015年12月9日。   被告胡某某对证据1的真实性认可，被告王某某提供担保也属实。但原告在向王某某催要借款时，使用不正当手段，导致王某某喝农药了，后来王某某就外出打工了；对证据2、3不认可，是原告胁迫被告书写的，不是被告自愿的；对证据4真实性认可，但因为原告一直胁迫被告，被告才不得不承认；对证据5的情况不清楚，不知道这个情况；对证据6的真实性认可，但武某某在借款凭证下面记载的内容被告不清楚。原告提供的证据1、2、3、4、6能够相互印证，能够证明借款、担保及催要的事实，予以认定，且能够证明被告胡某某在2017年4月5日清偿6个月利息的事实；证据5系原告在渭南日报刊登的声明，予以认定。合作社声明，系原告自己书写，内容与2018年7月25日渭南日报刊登声明内容基本相同，故对该声明内容予以认定。   被告胡某某提交的证据有：2015年12月9日借款收回凭证复印件一份，证明被告妻子张某某代被告胡某某已经向案外人武某某清偿了全部借款及利息的事实。原告对真实性认可，但认为每个社员手里都有这种票据，只有债务人清息时才出具该份票据，同时在当天还会出具借款凭证。被告胡某某提供的收回凭证，庭后提供了该证据的原件进行核对，真实性予以认定，但被告胡某某陈述该笔借款归还情况与2020年10月13日本院和案外人武某某的谈话笔录陈述不一致，且根据原、被告当庭陈述，在每三个月清息时原告为记账需要会同时出具借款凭证及收回凭证，原告现亦持有2015年12月9日借款凭证，且备注有“2017.4.5还6个月息”的内容，故被告胡某某提供的证据不能证明该笔款项已经结清。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告某某合作社2012年9月24日成立，系农民专业合作经济组织性质，业务范围：为本社员提供生产资料的购买，酥梨产前、产中、产后的技术、信息服务及产品销售（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。2014年9月9日，被告胡某某因农业生产资金周转需要，从原告处借款20000元，约定月息18‰，借款期限3个月，被告王某某提供担保。被告每三个月按月利率1.8%支付利息。被告胡某某清偿利息，并支付工本费、保险费后，原告于2015年12月9日重新向被告胡某某出具借款凭证一份，2017年3月23日原告要求被告胡某某还款并出具还款承诺函。2017年4月5日被告胡某某清偿六个月利息，清息至2016年6月9日，共计支付利息7560元。且每三个月向原告支付1%的工本费，1%的保险费至2015年12月9日，共计6次，合计2400元。   本院认为，根据本案查明的事实，某某合作社贷款对象主体众多，除了向被告胡某某以外，通过向社会不特定对象提供资金以赚取利息，出借行为具有反复性、经常性，借款目的也具有营业性，未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”，该规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，属于效力性强制性规定。根据合同法第五十二条（五）项效力性强制性规定，应认定案涉《借款合同》无效。关于本案的利息问题。本案借款合同无效，其约定的利息亦无效，但鉴于原告与被告之间的民间借贷关系，有别于向金融机构借款，故已履行部分酌定按年利率12%计算，未履行部分按年利率6%计算，履行部分超出年利率12%的部分应作为本金予以扣除。被告清偿利息至2016年6月9日，每三个月支付保险费、工本费至2015年12月9日，以上已支付部分超出年利率12%部分作为本金扣除后，未还本金为14240元。故原告与被告胡某某的借款金额应认定为14240元，被告胡某某应对14240元继续承担还款责任，并自2016年6月10日起至实际给付之日止，按年利率6%计算利息。   关于被告王某某是否应承担责任的问题。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八条规定，主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任；担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。本案所涉《借款合同》无效，担保合同作为从合同亦应认定为无效，被告王占峰作为担保人对合同无效并无过错，原告亦未提供被告王某某存在过错的相关证据，故对原告要求被告王某某承担连带担保责任的诉讼请求，不予支持。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条（五）项、第五十六条、第五十八条、第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十九条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八条之规定，判决如下：   一、被告胡某某于判决生效后十日内给付原告渭南卤阳湖某某专业合作社14240元并支付利息（以14240元为基数，自2016年6月10日起至实际给付之日止，按年利率6%计算）。   二、驳回原告渭南卤阳湖某某专业合作社的其他诉讼请求。    如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。    案件受理费790元，由原告渭南卤阳湖某某专业合作社负担634元，被告胡某某负担156元。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省XX市中级人民法院。      审 判 长 秦 某   人民陪审员 王某某   人民陪审员 王 某      二〇二〇年十二月二十一日      书 记 员  郭某某                1