江苏省如皋市人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0682民初1038号原告：中国大地财产保险股份有限公司南通中心支公司，住所地南通市崇川区青年西路**新海通大厦**。负责人：张瑞武，总经理。委托诉讼代理人：许建忠，江苏圣典（南通）律师事务所律师，特别授权代理。被告：曹明，男，1975年9月3日生，汉族，住址如皋市。原告中国大地财产保险股份有限公司南通中心支公司（以下简称大地保险南通公司）与被告曹明信用保险合同纠纷一案，本院于2021年1月20日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。大地保险南通公司特别授权委托代理人许建忠到庭参加诉讼,被告曹明经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告大地保险南通公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款70760.58元，保费6583.37元及违约金13000元（违约金以77343.95元为基数，按照每日千分之一标准自2020年7月1日起计算至实际清偿之日止）；2、判令被告赔偿原告理赔及催收产生的其他费用3000元；3、判令被告承担本案诉讼费、保全费、保全担保险费用。庭审中，原告放弃要求被告支付保费6583.37元的诉求，并调整违约金以本金69392.71元计算从逾期之日2019年8月20日起按LPR公布的年利率3.85%的1.5倍计算至实际给付之日。事实与理由：2017年11月16日，被告以河北银行股份有限公司（以下简称河北银行）为被保险人向原告投保贷款保证保险。同日，被告与河北银行签订《个人贷款合同》，约定被告向河北银行贷款，河北银行按约发放贷款。借款到期后，被告未能还款，原告依约支付理赔款，且多次向被告进行催收。按照相关规定及约定，被告应给付原告理赔款、违约金及催收产生的其他费用等。被告曹明未进行答辩，亦未有证据提供。根据原告提供证据，本院审明以下事实：2017年11月16日，被告曹明向原告大地保险南通公司投保了个人贷款保证保险（2015版A款），投保人声明处明确：“保险人已向本他详细介绍了《中国大地个人贷款保证保险条款》，并就该条款中有关责任免除和投保人、被保险人义务以及本投保单中付旨（如保费、违约金等）约定的内容做了明确说明，本人了解并接受上述内容，自愿投保本保险”。同日，原告大地保险南通公司向被告出具了《中国大地个人贷款保证保险保险单》一份，保单号：PBLG201731171728000284，载明：1.被保险人为河北银行股份有限公司，投保人曹明，保险金额142680元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.5%，每月保险费金额为1800元，投保人应按投保时约定，每月支付保险费，缴费日期为约定扣款之日。2.保险单中的“特别约定”部分载明：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。被告在该保险单投保人处签名。保证保险条款（2015版A款）第十二条约定：本保险合同的保险费根据费率表的标准计收。保险费支付方式由投保人与保险人协商确定，在本保险合同中载明。保险费＝保险金额×月基准费率×保险期间（月）×客户信用评级调整系数。第二十七条约定：保险人按照投保人到期未偿还被保险人的贷款本息扣除根据本保险合同约定的免赔率计算的免赔额之后的余额赔偿。同日，被告曹明向原告出具《个人资信查询授权书》、《中国大地财产保险股份有限公司个人保证保险贷款目的声明书》，授权原告查询其个人资信及在保证贷款用途为日常生活消费。2017年6月16日，被告曹明出具《中国大地财产保险股份有限公司个人保证保险贷款签约注意事项》及《费用知晓声明书》，明确知晓此次投保申请“大地时贷险”保险合同约定的保费和个人贷款合同约定的相关利息。2017年11月14日，被告曹明向河北银行出具《个人贷款用途申明书》，申明贷款用途为生活消费。2017年11月16日，被告曹明向河北银行提供《个人信用报告查询授权书》，授权河北银行查询其个人征信。2017年11月17日，被告曹明通过手机中河北银行互联网金融APP，与河北银行签订《个人借款合同（彩虹如意贷）》，合同编号：个借字第20171117140000062039JK318号，申请贷款12万元，借款期限36个月（自2017年11月17日至2020年11月17日），年利率0.06175，为固定利率。逾期利息：乙方（河北银行）对甲方到期（含乙方宣布提前到期）应付而未付的借款本金，自逾期之日（含该日）起，依本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息，自逾期之日（含该日）起，依本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收复利。逾期利率为贷款执行利率基础上加收50%确定。甲方应通过河北银行电子账户，委托乙方以自动扣款方式还本付息。授权扣款账户账号为：62×××22。同日，河北银行出具个人借款凭证（借据），向被告曹明指定账号62×××22发放贷款12万元，载明：贷款实际发放日2017年11月17日，贷款到期日2020年11月17日，借款金额120000元，执行利率0.06175，逾期利率0.092625，等额本息还款，按月还款。2017年11月24日，因电子账户系统升级调整，河北银行于当日，在彩虹Bankapp发了消息公告，在2017年11月24日前彩虹如意贷客户放还款电子账号以“62×××98”开头，变更后彩虹如意贷客户相应的放还款电子账户号以“62×××82”开头。根据河北银行提供电子账户交易流水显示，被告曹明交易卡号62×××25在2017年11月17日进账12万元，自2017年12月17日起按月还款，2019年4月17日第17期贷款到期后，被告曹明未再还款。2019年7月8日，原告大地保险南通公司向被告曹明河北银行62×××25账号转入保险理赔款70760.58元，交易描述“理赔代偿”，其中包含应还本金69392.71元、应还利息1224.06元、罚息129.58元、复利14.23元。河北银行出具《权益转让书》，确认收到NO.PBLG201731171728000284保险单项下的保险赔偿款70760.58元。并将对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。另查明，2015年7月16日，中国保险监督管理委员会作出（保监许可[2015]739号）关于同意中国大地财产保险股份有限公司使用个人贷款保证保险（2015版A款）条款和费率的批复。诉讼过程中，原告向本院申请对被告曹明名下银行存款或资产100000元采取诉讼保全措施，本院依法裁定冻结被告曹明的银行账户存款100000元或查封、扣押其他等值财产，并实际冻结其银行存款14.14元，期限自2021年2月10日至2022年2月10日。因被告曹明未能支付理赔款，原告诉至本院。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第六十条规定：因第三者对标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。1、本案中，原、被告之间签订合法有效的保证保险合同，约定了由保险人为投保人向被保险人提供担保的保险，当投保人不能履行与被保险人签订合同所规定的义务，给被保险人造成经济损失时，由保险人按照其对投保人的承诺向被保险人承担代为赔偿的责任。被告曹明在向河北银行借款后，未能按约足额还款，致保险事故发生，原告大地保险南通公司依约向河北银行支付了理赔款70760.58元后，有权就其代偿的保险理赔款向被告追偿，对该主张，本院予以支持。2、合同同时约定，从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，则视为被告违约。2019年7月8日原告支付理赔款，现原告将违约金调整以本金69392.71元从2019年8月20日起按LPR公布的年利率3.85%的1.5倍计算至实际给付之日，该违约金时间起算以及利率标准未超过合同约定，本院予以准许。3、对于原告主张理赔及催收产生的其他费用3000元，虽有合同约定，但未有证据证明实际损失的发生，故本院不予支持。4、对于原告主张的保全担保险费用，该费用是申请保全人基于诉讼风险的不确定性自行选择购买财产保全责任保险而产生的费用，并非被告违约后所产生必然发生的费用，亦不属于《诉讼费用交纳办法》中规定的诉讼费用范围，故对该项主张本院不予支持。被告曹明经本院传票传唤届期未到庭，视为其放弃抗辩权利，本院根据庭审查明的事实结合原告提交的证据，依法裁判由其承担相应不利法律后果。据此，依照《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、被告曹明于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司南通中心支公司保险理赔款70760.58元。二、被告曹明于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司南通中心支公司违约金，以69392.71元为本金按LPR公布的年利率3.85%的1.5倍自2019年8月20日起计算至实际给付之日。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、驳回原告其他诉讼请求。案件受理费2130元，保全费1020元，合计3150元，由被告曹明负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费2130元（户名：江苏省南通市中级人民法院；开户行：中国银行南通市濠南路支行；缴费帐号62×××05）。审 判 长  刘 斌人民陪审员  李美云人民陪审员  吴建国二〇二一年六月三日法官 助理  石 燕书 记 员  钱 肸