河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0105民初8602号原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，营业场所郑州市金水区金水路299号，统一社会信用代码：91410100727025903N。负责人张健，行长。委托代理人李博博，北京观韬中茂（郑州）律师事务所律师。委托代理人段梦远，北京观韬中茂（郑州）律师事务所实习律师。被告杜洁，女，汉族，1981年6月7日出生，住郑州市金水区。被告刘俊铎，男，汉族，1975年10月16日出生，住河南省鄢陵县。被告河南绿东置业有限公司，住所地河南自贸试验区郑州片区（郑东）金水东路80号绿地新都会5号楼A座508号，统一社会信用代码：9141010059342393X5。原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行诉被告杜洁、刘俊铎、河南绿东置业有限公司金融借款合同纠纷一案，原告向本院提出诉讼请求：1、被告杜洁、刘俊铎偿还原告贷款本金726014.26元、利息23374.78元、罚息779.67元（截至2021年3月14日，2021年3月14日之后的利息、罚息按照合同约定计算至贷款本息实际清偿之日止），共计551266.25元；2、被告河南绿东置业有限公司对上述债务承担连带责任；3、原告对被告杜洁为上述贷款设定抵押的房屋依法享有优先受偿权；4、本案诉讼费由三被告承担。本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李博博和被告杜洁到庭参加了诉讼。被告刘俊铎和被告河南绿东置业有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。本案相关情况2017年11月23日，被告刘俊铎向原告出具《共同还款声明》一份，声明其作为借款人杜洁的共同还款人，愿意承担借款人的相关权利义务，并对贷款承担连带清偿责任。同日，被告杜洁、被告刘俊铎共同向原告出具《同意抵押承诺书》一份，载明：鉴于借款人杜洁（身份证号：）向贵行申请个人住房贷款，金额98万元。我愿意将本人名下坐落于郑东新区××、××北绿地新都会（三期）8号楼8层810号的房屋为上述贷款提供抵押担保。2018年1月9日，原告（贷款人）与被告杜洁（借款人）、被告刘俊铎（共同还款人）、被告河南绿东置业有限公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》一份，主要约定：被告杜洁向原告借款98万元，用于购买郑东新区××、××北绿地新都会（三期）8号楼8层810号的房产；贷款期限为10年，预计自2018年1月9日至2028年1月9日，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准；本合同贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同档次的贷款基准利率的基础上上浮30％计算，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.9%；贷款利率按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整；还款方式采用等额本息还款法还款，每期还款日为20日；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行；本合同项下的抵押财产信息为座落于郑东新区××、××北绿地新都会（三期）8号楼8层810号的房屋。抵押担保的范围为被告杜洁在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。本合同项下保证人提供的保证为阶段性连带责任保证。保证期间为自本合同签订之日起至借款人的债务履行期届满之日起两年止。担保范围为被告杜洁在合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现担保权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知担保人费用以及其他的合理费用）。如被告杜洁已办妥抵押房产的抵押登记手续并且原告已收到其为第一顺序抵押权人的现房抵押权利证明正本的，保证人的保证责任自收到该抵押权利证明正本之日解除，但对于在该解除日之前已到期的借款人债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人的违约而引起的本合同项下责任，保证人仍应承担保证责任和违约责任。被告河南绿东置业有限公司在此确认，无论原告对本合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），原告均有权先要求被告河南绿东置业有限公司在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任，被告河南绿东置业有限公司在此明确放弃要求先履行被告杜洁提供的物的担保的抗辩。若被告杜洁未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，即构成被告杜洁在本合同项下的违约，原告有权宣布本合同项下的被告杜洁已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消，并有权主动从借款人开立在上海浦东发展银行各营业机构的任一账户（含可透支账户）中扣划款项以清偿贷款本息、相关费用等所有债务，并通过各种形式向借款人及担保人追索。要求按担保合同或担保条款的约定处分抵押财产或质押财产，清偿贷款本息，或依法追索保证人的连带责任。合同还对其他事项进行了约定。2018年1月11日，原告向被告杜洁发放贷款98万元。2018年8月10日，原告取得被告杜洁名下位于郑东新区××、××北8号楼8层810号房屋的抵押权预告登记不动产登记证明。后被告杜洁和被告刘俊铎未按期足额还款，截至2021年3月19日，原告按贷款提前到期，被告杜洁和被告刘俊铎尚欠原告贷款本金726014.26元、利息23374.78元、罚息779.67元未偿还。2021年4月7日，原告诉至本院。本院认为，原告与被告杜洁、刘俊铎、河南绿东置业有限公司自愿签订的《个人购房担保借款合同》，被告刘俊铎向原告出具的《共同还款声明》，均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。各方均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约向被告杜洁发放了贷款，被告杜洁和被告刘俊铎未按时足额偿还原告贷款本息，已构成违约，原告要求提前收回贷款本息，并无不当。截止到2021年3月19日，被告杜洁和被告刘俊铎尚欠原告贷款本金726014.26元、利息23374.78元、罚息779.67元未偿还。故三被告应偿还原告贷款本金726014.26元、截止到2021年3月19日的利息23374.78元、罚息779.67元并支付自2021年3月20日起按合同约定计算的利息。被告杜洁自愿以其购买的涉案房屋作为抵押物向原告提供抵押担保，办理了预告抵押登记证明，庭审中原告与被告杜洁均称涉案房屋所有权首次登记并未办理，根据《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条：“当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持”的规定，原告请求就该抵押物行使优先受偿权，于法无据，本院不予支持。被告河南绿东置业有限公司自愿作为保证人为被告杜洁的上述债务向原告提供阶段性连带责任保证，现原告请求被告河南绿东置业有限公司承担连带保证责任，合法有据，本院子以支持。被告刘俊铎和被告河南绿东置业有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。裁决结果依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百九十四条、第三百九十五条、第四百零二条、第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条并参照《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条之规定，判决如下：一、被告杜洁、刘俊铎于本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行贷款本金726014.26元、利息23374.78元、罚息779.67元（利息、罚息暂计至2021年3月19日，自2021年3月20日起的利息、罚息按照合同约定计至贷款本息实际清偿之日止）；二、被告河南绿东置业有限公司对本判决第一项确定的被告杜洁、刘俊铎的债务承担连带清偿责任。被告河南绿东置业有限公司承担连带保证责任后，有权向被告杜洁、刘俊铎追偿；三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5651元，由三被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  王盼盼二〇二一年四月三十日书记员  王军凯