汕头市潮南区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0514民初239号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行，住所地汕头市潮**峡山324国道南侧嘉盛华南商贸城****第****首层。负责人：郑四鹏，行长。委托诉讼代理人：陈权，广东乐群律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈丹燕，广东乐群律师事务所律师。被告：朱伟民，男，1990年9月25日出生，汉族，住汕头市潮**。被告：朱伟源，男，1994年10月26日出生，汉族，住汕头市潮**。被告：朱文娟，女，1987年11月25日出生，汉族，住汕头市潮**。被告：柯少平，男，1985年7月20日出生，汉族，住汕头市潮**。被告：朱意坚，男，1961年8月10日出生，汉族，住汕头市潮南区原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行与被告朱伟民、朱伟源、朱文娟、柯少平、朱意坚金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月26日立案后，依法适用小额诉讼程序，于2021年3月16日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈丹燕到庭参加诉讼，被告朱伟民、朱伟源、朱文娟、柯少平、朱意坚经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告朱伟民立即付还原告贷款本金5764.25元及该款至还清款项之日止的利息、罚息、复利（暂计至2020年8月14日止利息、罚息、复利合计1730.22元；自2020年8月15日起逾期利息按借款年利率15.3%加收30%的罚息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利）；2.判令被告朱伟民付还原告为实现债权支付的律师费2000元；3.判决被告朱伟源、朱文娟、柯少平、朱意坚对被告朱伟民的上述债务承担连带清偿责任；4.判决五被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2018年5月15日，被告朱伟民与原告签订《小额贷款额度借款合同》，同日被告朱伟民、朱伟源、朱文娟、柯少平与原告签订《小额贷款联保协议书》，约定四被告组成联保小组，四被告任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；被告朱意坚也出具了担保函，自愿为朱伟民与原告签订的借款合同项下的所有贷款提供连带责任保证。上述合同签订后，被告朱伟民与原告签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，约定由原告向被告朱伟民提供贷款本金100000元、年利率15.30%、期限为12个月，还款方式为等额本息还款法。原告依约向被告朱伟民发放贷款100000元，但朱伟民收到贷款后并没有按期归还贷款本息。经原告工作人员多次上门催讨，朱伟民仍未能按合同约定按期归还，被告朱伟源、朱文娟、柯少平、朱意坚至今没有依约承担连带清偿责任。因此，原告特向法院起诉。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1．《营业执照》《金融许可证》、负责人身份证明、负责人身份证，证明原告的诉讼主体资格2.身份证复印件，证明五被告的诉讼主体资格。3.《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、被告朱文娟与柯少平结婚证、《小额贷款额度借款合同》《小额贷款联保协议书》《担保函》，证明被告朱伟源、朱文娟、柯少平、朱意坚应当对被告朱伟民的债务承担清偿连带责任。4.《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，证明被告朱伟民向原告申请借款100000元，原告向被告朱伟民发放贷款100000元的事实。5.《朱伟民贷款还款情况表》，证明截至2020年8月14日被告朱伟民仍拖欠原告贷款本金和利息、罚息、复息合计7494.47元。6.《诉讼代理协议》及发票，证明原告为实现债权已经实际支付律师费2000元。7.送达地址确认书，证明被告确认了送达地址。被告朱伟民、朱伟源、朱文娟、柯少平、朱意坚未作答辩，既不到庭参加诉讼，也没有提交任何证据。经开庭质证，原告提交的证据真实、合法，与本案有关联，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月5日，被告朱伟民向原告提交《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，申请贷款100000元。同日，被告朱意坚在《担保函》中签名，承诺为被告朱伟民与原告签订的借款合同提供连带责任保证。保证责任范围为合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金以及原告实现债权的费用（包括诉讼费、律师费、公证费等）。保证期间从借款之日起至借款到期后二年。2018年5月15日，被告朱伟民与原告签订了《小额贷款额度借款合同》,约定原告向被告朱伟民提供的授信额度为100000元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率即按借款利率加收30%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；被告未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用即构成违约，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿。原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告朱伟民承担。同日，被告朱伟民、朱伟源、朱文娟、柯少平与原告签订了《小额贷款联保协议书》。协议书约定，由被告朱伟民、朱伟源、朱文娟组成联保小组；联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。原告向任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任；保证方式为最高额连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告为实现债权而支付费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。联保小组成员的配偶同意为联保小组成员的借款及保证行为承担共同还款责任。同日，被告朱伟民向原告提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，请求支用借款100000元。2018年5月16日，原告向被告朱伟民发放贷款100000元，并在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中明确借款期限为2018年5月16日至2019年5月16日，年利率为15.3%，还款方式为等额本息。其后，被告朱伟民没有按约逐月足额付还贷款本息。截至2020年8月14日，被告朱伟民拖欠原告贷款本金5764.25元和利息、罚息、复利1730.22元，合计7494.47元。2021年1月26日，原告诉至本院。另查明，被告朱文娟、柯少平系夫妻关系。本院认为，被告朱伟民与原告签订的借款合同，没有违反法律、金融法规的有关规定，是在双方平等自愿、协商一致的基础上订立的，意思表示真实，双方的合同关系依法成立，合同有效，受法律保护。截至2020年8月14日，被告朱伟民拖欠原告本金5764.25元和该款的利息、罚息、复利，有原告提交的《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》《小额贷款额度借款合同》《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》和当事人的陈述等为证，事实清楚，证据充分，应予认定。被告朱伟民对拖欠原告借款本金和利息应负归还责任，并应按合同约定承担违约责任。原告请求判令被告朱伟民归还贷款本金5764.25元及其利息、罚息、复利，本院予以支持，但利息、罚息和复利总计以年利率24%为限。因被告朱伟民与原告签订的《小额贷款额度借款合同》中约定被告朱伟民应承担原告为实现债权的支付的律师费，现原告请求判令被告朱伟民付还其已支付的律师费2000元，有事实和法律依据，本院依法予以支持。被告朱意坚出具《担保函》，承诺为被告朱伟民向原告的上述借款提供连带责任保证，因此被告朱意坚应对被告朱伟民拖欠原告借款本息的行为承担连带清偿责任。原告与本案被告朱伟民、朱伟源、朱文娟、柯少平签订的《小额贷款联保协议书》，确定了被告朱伟源、朱文娟对被告朱伟民未依约履行合同应承担的债务负连带清偿责任，被告柯少平应为被告朱文娟的保证行为承担共同还款责任。该协议内容符合法律规定，协议双方意思表示真实，故被告朱伟源、朱文娟、柯少平应对被告朱伟民未履行借款合同的债务承担连带清偿责任。被告朱伟民、朱伟源、朱文娟、柯少平、朱意坚经本院合法传唤，既不答辩也不到庭参加诉讼，应视为对原告的请求放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱伟民应于本判决生效之日起10日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行贷款本金5764.25元和该款至还款之日的利息、罚息、复利（计至2020年8月14日利息、罚息、复利合计为1730.22元；自2020年8月15日起逾期利息按借款年利率15.3%加收30%的罚息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息，但利息、罚息和复利总计以年利率24%为限）。二、被告朱伟民应于本判决生效之日起10日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行为实现债权支付的律师费2000元。三、被告朱意坚、朱伟源、朱文娟、柯少平对被告朱伟民上述债务承担连带清偿责任，被告朱意坚、朱伟源、朱文娟、柯少平承担保证责任后有权向被告朱伟民追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取计25元，由被告朱伟民、朱伟源、朱文娟、柯少平、朱意坚共同负担。原告同意其已预交的案件受理不予退回，由五被告在履行案款时直接付还原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员  李绪娜二〇二一年三月十八日书记员  柯博茵