苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0591民初1116号原告：招商银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区万盛街36号，统一社会信用代码9132059471857525XK。主要负责人：崔家鲲，该行行长。委托诉讼代理人：刘志明，北京市天元(苏州)律师事务所律师。委托诉讼代理人：汪伟雪，北京市天元(苏州)律师事务所实习律师。被告：张方，男，1983年4月10日生，汉族，住江苏省苏州市虎丘区。原告招商银行股份有限公司苏州分行与被告张方金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月26日受理后，依法适用简易程序进行审理。依原告申请，本院作出（2021）苏0591民初1116号民事裁定书，并对被告名下财产采取了保全措施。本案于2021年4月8日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人刘志明、汪伟雪到庭参加诉讼。被告张方经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司苏州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告贷款本金余额413158.62元，欠息（包括正常利息、逾期利息、罚息、复息）9788.61元，共计422947.23元（欠息暂算至2020年10月21日，之后罚息、复利按合同约定算至本息还清之日）；2、判令被告承担原告律师费损失24047元；3、判令原告就上述债权对被告的抵押物行使抵押权，以其折价、变卖、拍卖的价款优先受偿；4、判令被告承担本案诉讼费、保全费。事实和理由：原、被告签订《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款消费易协议书》，原告按约向被告发放贷款45万元，被告以其名下房产提供抵押担保，后被告未按约还款。庭审中，原告明确诉请1为：判令被告归还原告贷款本金413158.62元，利息22215.06元、罚息404.40元、复利822.32元（欠息截至2021年4月8日，之后罚息、复利按合同约定算至本息还清之日）；明确诉请3抵押物为苏州市xxxxxx。被告张方未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提供个人授信协议、个人授信最高额抵押合同、个人贷款消费易协议书、结欠利息清单、还款明细、聘请律师合同、不动产登记证明、送达地址确认书等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：本案所涉《个人授信协议》的签订时间为2017年4月7日，合同主体为：授信人即原告、授信申请人即被告张方。合同主要条款包括：1、可循环授信额度为45万元；2、授信期限：240个月（自2017年4月21日至2037年4月21日）；3、授信申请人未按时足额偿还贷款的，授信人有权对未偿还的本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；4、因授信申请人不能按期归还贷款本息的，授信人有权提前收回贷款本息，授信人为实现债权而支付的律师费等由授信申请人承担；5、本协议项下各具体合同构成本协议不可分割的组成部分，与本协议具有同等法律效力。在上述《个人授信协议》项下，原告与被告张方于2017年4月7日签订《个人贷款消费易协议书》作为具体业务合同。合同主要条款包括：1、被告开通“消费易”功能；2、“消费易”功能是指原告在授信额度内划拨一定金额的限额，由被告通过POS、网上支付等消费时使用；3、消费易限额为45万元；4、消费易贷款期限为120个月；5、对应账单周期为1天；6、还款方式为自主月供，月供计算期240月；7、贷款执行利率为基准利率上浮36%，次年对日调整；8、借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。原告陈述，被告在上述额度下于2017年5月13日支用借款45万元，到期日为2027年5月13日。原告确认，被告未按约还款，原告以2021年4月8日作为宣布贷款提前到期日。截至2021年4月8日，被告尚欠原告借款本金413158.62元及利息22215.06元、罚息404.40元、复利822.32元。涉案借款合同项下担保情况为：抵押人即被告张方，抵押物为苏州市xxxxxx房产，抵押担保范围为贷款本金、利息、罚息、复息、实现债权和抵押权的费用等。抵押登记时间为2017年5月5日。另查明，被告张方向原告出具《文书送达地址确认书》，确认其送达地址并以该地址作为产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。该确认书上载明，因提供地址不准确、有变更未及时书面告知，或本人或其指定的代收人拒绝签收导致文书未被本人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。案件审理过程中，本院依据上述地址向被告邮寄送达了起诉状副本、传票及相关材料。又查明，为本案诉讼，原告与律师事务所签订委托代理协议，律师费为24047元。本院认为，原告与被告张方间签订的各份合同均系系各方真实意思表示，依法成立生效，对各方均有约束力。现原告各项诉请均有合同依据且符合法律规定，故本院予以准予。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其相应抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告张方应于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司苏州分行借款本金413158.62元，并偿付截至2021年4月8日的利息22215.06元、罚息404.40元、复利822.32元，以及自2021年4月9日起至清偿日止按合同约定计算的罚息、复利；二、被告张方应于本判决生效之日起十日内赔付原告招商银行股份有限公司苏州分行律师费24047元；三、如被告未按上述期限付款，则原告招商银行股份有限公司苏州分行有权以被告张方抵押的苏州市xxxxxx房产折价，或者以拍卖、变卖上述抵押物所得价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为4002元、财产保全费2870元，合计6872元，由被告张方负担（被告负担之款项已由原告预交，原告同意由被告直接向其支付，本院不再退回，被告于履行判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  顾凌燕二〇二一年四月二十一日书记员  周庄荣附：本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。