黑龙江省鹤岗市向阳区人民法院民 事 判 决 书（2021）黑0402民初91号原告：哈尔滨银行股份有限公司鹤岗分行，住所地黑龙江省鹤岗市向阳区7委花园大厦B栋000101室---000114室。负责人：张海发，职务行长。委托诉讼代理人：袁野，职务该行客户经理。被告：王帅，男，1979年5月1日出生，汉族，户籍所在地黑龙江省鹤岗市向阳区。被告：安荣华，女，1983年6月22日出生，汉族，户籍所在地黑龙江省鹤岗市南山区。被告：邢英，男，1979年10月4日出生，汉族，户籍所在地黑龙江省鹤岗市向阳区。被告：林伟，女，1934年9月30日出生，汉族，户籍所在地黑龙江省鹤岗市向阳区。原告哈尔滨银行股份有限公司鹤岗分行与被告王帅、安荣华、邢红雨金融借款合同纠纷一案,本院于2021年1月20日立案。因邢红雨已去世，本院依法于2021年3月26日诉讼中止。2021年4月依原告申请，变更继承人林伟、邢英为被告。于2021年5月10日公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行股份有限公司鹤岗分行委托诉讼代理人袁野，被告王帅、安荣华到庭参加了诉讼，被告林伟、邢英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告哈尔滨银行股份有限公司鹤岗分行向本院提出诉讼请求：1.依法判决解除原、被告借款合同，被告王帅、安荣华、邢红雨一次性偿还原告借款本息202,286.30元，所欠利息按合同约定即年利率8.515%、罚息150%，给付至实际偿还日时止；2.要求实现担保物权，对抵押人邢红雨抵押的房产进行折价、拍卖、变卖时优先受偿；3.本案产生的诉讼费用等均由被告承担。事实与理由：2014年1月22日，原告与被告王帅签订了一份“个人消费贷款借款合同”，合同约定被告王帅向原告借款人民币29万元整，用于装修房屋，借款期限为10年，自2014年1月22日至2024年1月21日止，还款方式为等额本息。原告按合同履行了义务，支付了被告的借款，但被告却未按照之前双方签订“个人消费贷款借款合同”的约定按期还款，现截止2020年8月27日，被告欠借款本金178,315.24元、利息、罚息、复利共23,971.06元。原告的工作人员多次向被告进行电话催收及现场催收，要求其按期还款，但被告以种种理由推脱。原告特向本院提起诉讼。在庭审中，原告变更诉讼请求为：被告王帅、安荣华一次性偿还截止2021年5月10日，借款本金178,315.24元、利息22,448.76元、罚息9,218.68元、复利2,972.91元，合计212,955.59元及自2021年5月11日起至本金还清之日起的利息、罚息、复利。撤销对被告邢红雨起诉，被告林伟、邢英、王帅共同所有，邢红雨名下的抵押房产承担抵押责任。被告王帅承认借款事实，借款用于住房装修。被告安荣华承认借款事实，借款用于住房装修。被告林伟、邢英未提交书面答辩。原告哈尔滨银行股份有限公司鹤岗分行提供证据如下：证据一、房全通个人贷款申请书一份（出示原件庭后提交复印件），证明被告王帅向原告申请贷款的具体内容，安荣华已同意并签字。证据二、被告王帅、安荣华的身份证、户口、结婚证（出示原件庭后提交复印件），证明被告是原告的客户。证据三、个人情况证明书、中国银行新线存款历史交易明细清单各一份（出示原件庭后提交复印件），证明贷款时对被告的贷款人资质进行了审查。证据四、装潢预算、房产证各一份（出示原件庭后提交复印件），证明被告贷款用途。证据五、个人消费贷款借款合同、个人贷款抵押合同、借款凭证会计凭证、他项权证各一份（出示原件庭后提交复印件），证明借贷关系成立，我行已履行放款义务。证据六、欠款截图一张，证明截止2021年5月10日，被告尚欠借款本金178,315.24元、利息22,448.76元、罚息9,218.68元、复利2,972.91元，合计212,955.59元。被告王帅、安荣华对原告哈尔滨银行股份有限公司鹤岗分行提交的上述证据无异议。被告王帅未向本院提交证据。被告安荣华向本院提交离婚协议书及离婚证复印件一份，证明安荣华已于2019年4月12日与王帅离婚，协议约定王帅承担债务。原告哈尔滨银行股份有限公司鹤岗分行、被告王帅对被告安荣华提交的证据真实性无异议，但原告认为被告安荣华应当承担债务。依被告邢英申请，本院调取（2020）黑0402民初364号案件林伟、邢英提交的调解协议书一份、离婚登记申请书一份、死亡证明一份、火化证明一份、放弃继承声明书一份，证明邢红雨于2019年11月2日死亡，林伟、邢英放弃继承邢红雨的财产。原告哈尔滨银行股份有限公司鹤岗分行与被告王帅、安荣华对该证据无异议。本院认为，以上证据符合法律规定，予以采信。本院经审理认定事实如下：2014年1月15日，被告王帅向原告哈尔滨银行股份有限公司鹤岗分行申请房全通个人贷款，被告安荣华以借款人配偶的身份进行了签字。2014年1月22日，原告哈尔滨银行股份有限公司鹤岗分行与被告王帅签订了《个人消费贷款借款合同》，合同约定被告王帅向原告借款人民币29万元整，用于装修房屋，借款期限为10年，自2014年1月22日至2024年1月21日止，借款利率按法定基准利率上浮30%执行，借款期限为一年以上的，遇法定基准利率调整，于次年1月1日按本合同约定的浮动标准执行新的利率。贷款逾期罚息利率为借款利率的150%，如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚利息计收复利，还款方式为等额本息法，被告安荣华亦在该合同上签字。同日，被告邢红雨与原告哈尔滨银行股份有限公司鹤岗分行签订了《个人贷款抵押合同》，约定以邢红雨名下的向阳区16委振兴花园37#楼A栋xxx室房屋为该笔借款办理抵押，并办理了他项权证。2014年2月7日，原告哈尔滨银行股份有限公司鹤岗分行向被告王帅发放了借款。但被告王帅却未按照之前双方签订《个人消费贷款借款合同》的约定按期还款。截止2021年5月10日，被告王帅尚欠借款本金178,315.24元、利息22,448.76元、罚息9,218.68元、复利2,972.91元，合计212,955.59元。另查明，被告王帅、安荣华已经于2019年4月12日协议离婚，离婚协议中约定，债务于王帅个人承担。被告邢红雨已经于2019年11月2日死亡，离异，现继承人为其母林伟、二子邢英、王帅。被告林伟、邢英自愿原告放弃继承邢红雨的任何遗产。本院认为，依法成立的合同受法律保护，对当事人具有法律约束力，双方应当按照合同约定履行自己的义务。原告哈尔滨银行股份有限公司鹤岗分行与被告王帅签订的《个人消费贷款借款合同》合法有效，原告已经如约向被告王帅支付了借款，被告王帅未按期还款，已构成违约，原告哈尔滨银行股份有限公司鹤岗分行与被告王帅的《个人消费贷款借款合同》应当予以解除。该笔借款发生于被告王帅与安荣华夫妻关系存续期间，且安荣华在《个人消费贷款借款合同》上以配偶的名义签名确认，应认定为夫妻共同债务。原告要求被告王帅、安荣华一次性偿还原告截止2021年5月10日，借款本金178,315.24元、利息22,448.76元、罚息9,218.68元、复利2,972.91元，合计212,955.59元及自2021年5月11日至本金还清之日止的利息、罚息、复利的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。邢红雨以其所有的向阳区16委振兴花园37#楼A栋xxx室房屋（鹤岗房权证向阳区字第××号）提供抵押担保并办理了他项权登记，对于该抵押登记具有公示性，具有对抗第三人的效力。根据《城市房地产抵押管理办法》第二十四条第二款规定，抵押人死亡，其房地产合法继承人或者代管人应当继续履行原抵押合同，因继承人林伟、邢英放弃继承遗产，继承人王帅应当继承履行原抵押合同。当被告王帅、安荣华不履行债务，原告哈尔滨银行股份有限公司鹤岗分行主张以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款就本案债权优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百六十三条、第五百六十六条、第五百六十七条、第五百七十九条、第六百七十六条、第一千零六十四条、第一千一百六十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王帅、安荣华于本判决生效后十日内给付原告哈尔滨银行股份有限公司鹤岗分行截止2021年5月10日，借款本金178,315.24元、利息22,448.76元、罚息9,218.68元、复利2,972.91元，合计212,955.59元及自2021年5月11日至本金还清之日止的利息、罚息、复利[利息以未偿清本金为基数，按贷款利率（按法定基准利率上浮30%执行，借款期限为一年以上的，遇法定基准利率调整，于次年1月1日按本合同约定的浮动标准执行新的利率计算），罚息、复利自逾期之日起以逾期本金、到期未付利息为基数按罚息利率（执行贷款利率的150%）计算]；二、本案债权范围内，原告哈尔滨银行股份有限公司鹤岗分行对被告王帅继承的邢红雨名下的向阳区16委振兴花园37#楼A栋xxx室房屋（鹤岗房权证向阳区字第××号）房屋折价或拍卖、变卖该财产所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,494.00元，减半收取2,247.00元，由被告王帅、安荣华负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省鹤岗市中级人民法院。审判员  甘丽娜二〇二一年五月十日书记员  杨 悦