江苏省镇江市京口区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1102民初962号原告：中国银行股份有限公司镇江京口支行,住所地镇江市中山东路235号，统一社会信用代码91321100714177115D。负责人：侯国庆，该支行行长。委托诉讼代理人：杨希，江苏瀛镇律师事务所律师。被告：徐树鹏，男，1989年9月20日出生，汉族，户籍所在地江苏省兴化市。原告中国银行股份有限公司镇江京口支行（以下简称中行镇江京口支行）与被告徐树鹏金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月3日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年4月21日公开开庭进行了审理。原告中行镇江京口支行的委托诉讼代理人杨希到庭参加诉讼,被告徐树鹏经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行镇江京口支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还欠款本金60493.29元、未抛账本金7496元，截至2020年7月14日的利息（含复利）7520.47元和费用（含手续费、违约金）8744.02元、未抛账手续费712.12元，合计84965.90元；2.被告按照合同约定给付从2020年7月15日起至欠款还清之日止的利息（含复利）；3.原告对被告所抵押车辆折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.被告支付原告实现债权的律师代理费6797元；5.本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年9月28日，被告因购车向原告申请办理信用卡分期业务，原告经审批后向被告发放了卡号为62×××24的信用卡。2017年9月30日，原、被告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》及《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，双方约定分期付款额度为134960元，分期期数为36期，按月还本，分期付款手续费按月收取，以被告所购车辆为贷款提供抵押担保等。上述合同签订后，原告依约向被告发放借款134960元，但被告未能按约还款。故原告诉至法院。被告徐树鹏在答辩期内未答辩、在举证期内未提供证据材料。本院经审理认定事实如下：2017年9月28日，被告徐树鹏（甲方）向原告（乙方）申领使用信用卡，并声明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。申请表附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，主要约定如下：甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延）止为免息还款期；甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金；对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五；甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、分期付款等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户；领用合约还对信用卡的申领、使用、利息和收费、还款等其他事项作了规定。原告经审核后向被告发放了信用卡，卡号为62×××24。2017年9月28日，被告向原告申请了信用卡分期付款业务用于购车。2017年9月30日，原、被告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》一份，约定，原告向被告提供专向分期付款额度为134960元用于购买车辆，分期期数为36期，一期为一月，手续费费率为付款额度的9.5％即12821.20元，按月分期支付；被告信用卡账户逾期60天后，原告将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。2017年9月30日，原、被告又签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》一份，约定，被告以其购买的车辆向原告提供抵押担保，担保的本金金额为134960元，抵押担保的范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的实现债权的费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等）。2017年10月10日，原告向被告徐树鹏提供了134960元分期付款金额。2017年10月17日，原、被告办理了被告所购买的苏Ｌ×××××小型普通客车的抵押登记手续，抵押权人为原告。被告自2019年5月14日起开始逾期还款，截至2020年7月14日，被告尚欠原告信用卡本金60493.29元，未抛账本金7496元、利息（含复利）7520.47元、费用8744.02元（含分期付款手续费5340.90元、违约金3403.12元）、未抛账手续费712.12元，合计84965.90元。另查明，原告为追索债权与江苏瀛镇律师事务所签订委托代理合同，约定律师代理费为6797元。本院认为，涉案信用卡的申领、发放、透支使用约定及原、被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》系双方真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，合法有效，各方均应按约全面履行义务。本案中，原告按约向被告提供了借款，被告理应按时偿还本息及手续费，被告未能按期履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任及担保责任。原告要求被告归还借款本金、利息、分期付款手续费、违约金的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。但利息（含复利）、分期付款手续费及违约金的总和不应超过年利率24%。被告以其名下车辆为上述借款提供抵押担保，原告要求以被告抵押财产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原、被告签订的信用卡专向分期付款合同中对律师费的负担有明确的约定，本院对原告该主张亦予以支持。综上，依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告徐树鹏于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司镇江京口支行信用卡欠款本金60493.29元、未抛帐本金7496元及利息（含复利）、分期付款手续费、违约金、未抛账手续费（利息按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定，自被告逾期还款之日即2019年5月14日起计算至2020年7月14日止；利息、分期付款手续费、违约金、未抛账手续费的总和以未还本金为基数，按照年利率24%计算为限），并给付自2020年7月15日起至欠款本息还清之日止的利息（含复利）（按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计算）。二、被告徐树鹏于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司镇江京口支行律师代理费6797元。三、如被告徐树鹏未履行上述第一、二项判决确定的债务，原告中国银行股份有限公司镇江京口支行有权以登记在被告徐树鹏名下的车牌号为苏Ｌ×××××小型普通客车折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1047元（已减半收取）、保全费1020元，合计2067元，由被告徐树鹏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费，并在预交后三日内将交费凭证复印件提交本院。未按期交纳上诉案件受理费的，人民法院将按照有关规定裁定按自动撤回上诉处理。（开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，帐号11×××61）审 判 员 施正星二〇二一年五月七日法官助理 杜天琪书 记 员 徐 蓓