河南省确山县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1725民初781号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司确山县支行。统一社会信用代码：91411725671652026C。住所地：确山县盘龙镇龙山路83号。负责人：马勇，系该行行长。委托诉讼代理人：陈来富，男，1969年11月16日生，汉族，住河南省确山县。代理权限：特别授权。系该公司员工。被告：赵春立，男，1985年11月19日生，汉族，住河南省确山县。被告：高小娟，女，1984年8月2日生，汉族，住河南省确山县。被告：高银州，男，1963年2月19日生，汉族，住河南省确山县。被告：王新环，女，1964年2月5日生，汉族，住河南省确山县。被告：祝大河，男。1978年12月22日生，汉族，住河南省确山县。被告：徐建平，女，1976年2月10日生，汉族，住河南省确山县。被告：周永强，男，1981年1月29日生，汉族，住河南省确山县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司确山县支行与被告赵春立、高小娟、高银州、王新环、祝大河、徐建平、周永强金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月24日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司确山县支行委托诉讼代理人陈来富与被告赵春立、高小娟、高银州、王新环、周永强到庭参加诉讼，被告祝大河、徐建平经本院传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司确山县支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告赵春立、高小娟、高银州、王新环、祝大河、徐建平、周永强偿还原告借款本金1292809.5元及利息和罚息；2.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年9月2日，原告向借款人赵春立发放贷款1300000元，贷款期限自2015年9月2日至2020年9月2日止，正常利率年息8.5%，逾期利率为12.75%，阶段性等额本息还款。被告赵春立、高小娟做为借款人签署了《个人额度借款合同》，被告赵春立及配偶高小娟，高银州及配偶王新环，祝大河及配偶徐建平以自己的房产作为抵押，签署《个人最高额担保合同》，被告周永强签署自然人保证人声明。现在被告未履行抵押义务和未履行担保义务，原告依据合同依法诉至法院。被告赵春立辩称：借款129万元是事实，庭后我想和原告调解。被告高小娟辩称：借款属实。被告高银州辩称：借款属实。被告王新环辩称：借款属实。被告周永强辩称：借款属实。被告祝大河、徐建平未到庭未提交答辩意见。经审理查明：2015年8月24日，原告与被告赵春立签订《个人额度借款合同》。合同约定：被告赵春立在原告处借款1300000元，借款期限为2015年9月2日至2020年9月2日，年利率为8.5%，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%，即12.75%，还款方式为阶段性等额本息，在额度支用期内，被告赵春立可以循环使用上述额度，被告高小娟为共同借款人。为确保借款合同的履行，被告祝大河、高银州、高小娟于2015年8月24日与原告签订《个人最高额抵押合同》，分别以房产提供最高额抵押担保260000元、300000元、740000元，并办理了房产抵押登记，担保债权期限为2015年8月24日至2025年8月24日；合同约定：抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人债务；债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分抵押财产。被告周永强与原告签订《中国邮政储蓄银行小额保证贷款承诺书》，对被告赵春立债务提供连带担保。原告于2015年9月2日向被告赵春立账户发放贷款1300000元。其间，被告赵春立循环贷款6次，分别为：1.贷款金额260000元，贷款年利率9.025%，期间为2017年8月24日至2022年8月24日，还款方式为等额本息，逾期利率为13.5375%，至2020年8月24日共归还本金113401.12元，后未归还本息；2.贷款金额280000元，贷款年利率8.075%，期间为2018年7月17日至2023年7月17日，还款方式为等额本息，逾期利率为10.4975%，至2020年8月17日共归还本金61789.38元，后未归还本息；3.贷款金额400000元，贷款年利率7.53%，期间为2020年1月21日至2021年1月21日，还款方式为按周期结息到期还本，逾期利率为9.789%；4.贷款金额220000元，贷款年利率7.83%，期间为2020年5月31日至2021年5月31日，还款方式为按周期结息到期还本，逾期利率为10.179%；5.贷款金额298000元，贷款年利率7.53%，期间为2020年6月18日至2021年6月18日，还款方式为按周期结息到期还本，逾期利率为9.789%；6.贷款金额10000元，贷款年利率7.53%，期间为2020年7月18日至2021年7月18日，还款方式为按周期结息到期还本，逾期利率为9.789%。经结算，共拖欠借款本金为1292809.5元。另，被告赵春立与被告高小娟系夫妻关系，被告高银州与被告王新环系夫妻关系，被告祝大河与被告徐建平系夫妻关系。本院认为，原告与被告赵春立、高小娟签订的《个人额度借款合同》及原告与被告祝大河、高银州、高小娟、周永强签订的《个人最高额抵押合同》及《中国邮政储蓄银行小额保证贷款承诺书》均是双方当事人真实的意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，均为有效合同。借款人应当按照约定的期限返还借款，并应当按照约定的期限支付利息。被告赵春立、高小娟借款后，没有按照合同约定还本付息，属违约行为，应负违约责任。被告周永强在保证合同中约定为借款人赵春立提供连带担保的，为连带责任保证，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。被告祝大河、高银州、高小娟以其房屋价值为被告赵春立提供最高额抵押担保，应在其最高额抵押担保范围内承担责任。本案中，被告赵春立循环贷款，贷款总额始终未超过借款合同约定的总额1300000元，担保人应继续承担保证责任。关于本案债权人实现债权时各担保人履行顺序问题，因担保人未约定，被告赵春立、高小娟作为债务人，又以房产提供物保，债权人应先就债务人物保实现债权，即原告有权在740000元额度内就被告赵春立、高小娟房产优先受偿。被告赵春立循环贷款，金额和年利率均不同，且贷款期间不同，被告已经有违约和预期违约的行为，应对贷款分段计息。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十九条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告赵春立、高小娟偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司确山县支行本金1292809.5元及利息（1.以146598.88元为本金，自2020年8月25日起按照年利率13.5375%计算直至该笔借款还清之日止；2.以218210.62元为本金，自2020年8月18日起按照年利率10.4975%计算直至该笔借款还清之日止；3.以400000元为本金，自未还该笔借款利息之日起至2021年1月21日止按照年利率7.83%偿还利息，自2021年1月22日起按照年利率10.179%偿还利息直至该笔借款还清之日止；4.以220000元为本金，自未还该笔借款利息之日起至2021年5月31日止按照年利率7.53%偿还利息，若到期未偿还本息，自2021年6月1日起按照年利率9.789%偿还利息直至该笔借款还清之日止；5.以298000元为本金，自未还该笔借款利息之日起至2021年6月18日止按照年利率7.53%偿还利息，若到期未偿还本息，自2021年6月19日起按照年利率9.789%偿还利息直至该笔借款还清之日止；6.以10000元为本金，自未还该笔借款利息之日起至2021年7月18日止按照年利率7.53%偿还利息，若到期未偿还本息，自2021年7月19日起按照年利率9.789%偿还利息直至该笔借款还清之日止），上述债务于本判决生效之日起十日内履行完毕；被告赵春立、高小娟以其房屋抵押价值740000元为限债务范围内承担保证责任，原告有权在740000元额度内就被告赵春立、高小娟房产优先受偿；被告周永强对上述债务承担连带保证责任；被告高银州、王新环以其房屋抵押价值300000元为限在被告赵春立、高小娟债务范围内承担保证责任；被告祝大河、徐建平以其房屋抵押价值260000元为限在被告赵春立、高小娟债务范围内承担保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取8218元，财产保全5000元，由被告赵春立、高小娟承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。审判员  袁文举二〇二一年五月二十一日书记员  李金洋