天津市红桥区人民法院民 事 判 决 书（2021）津0106民初1169号原告：中国工商银行股份有限公司天津新村支行，住所地天津市红桥区咸阳北路口。负责人：赵玉柱，该行行长。委托诉讼代理人：张博闻，天津融汇律师事务所律师。被告：刘健，男，1984年11月7日出生，汉族，住天津市河**。原告中国工商银行股份有限公司天津新村支行（以下简称工行新村支行）与被告刘健金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行新村支行的委托诉讼代理人张博闻到庭参加诉讼，被告刘健经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行新村支行向本院提出诉讼请求：1.宣告原告与被告签订的编号Ａ:［房贷］字［天津］行［新村］支行［2018］年［486］号《个人购房借款／担保合同》提前到期；2.依法判令被告刘健立即给付截止到2020年12月21日欠原告的贷款本金1051335.86元，利息（包括复利、罚息）22947.72元，本息共计1074283.58元以及自2020年12月22日至实际还清贷款之日所产生的利息（包括复利）和罚息；3.如被告不能给付所欠款项，判令原告对被告提供的贷款抵押物即天津市河北区××房屋依法拍卖或变卖，就被告所欠款项及本案件受理费、公告费、保全费以及实现债权的相关费用按照《个人购房借款／担保合同》的约定在抵押担保的范围内就该抵押物所得的价款优先受偿；4.本案案件受理费、保全费由被告承担。事实与理由：原告与被告刘健系借贷关系。双方于2018年8月13日签订了编号Ａ:［房贷］字［天津］行［新村］支行［2018］年［486］号《个人购房借款／担保合同》（以下简称为“《借款担保合同》”），约定被告向原告借款人民币1086000元整，用于购买房屋，贷款期限25年，利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%确定。该《借款担保合同》中的《抵押物清单》中所列示财产（天津市河北区××房屋）为上述《借款担保合同》项下借款提供抵押担保。担保范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金以及贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。原告与被告就上述抵押事项依法进行了抵押登记，取得了津（2018）河北区不动产证明第4005239号不动产登记证明。根据《借款担保合同》第14.1条及第14.2条的约定：借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，或发生其他影响贷款本息按期足额偿还的情形的，贷款人有权停止尚未发放的贷款，宣布贷款立即到期，要求借款人提前清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。截至2020年12月21日被告已连续多次未按照合同约定履行偿还本息的义务，已构成违约。《借款担保合同》第9.1条约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。上述合同签订后，原告依约于2018年12月3日向被告发放了贷款，并出具了《中国工商银行借款凭证》。截止到2020年12月21日被告已连续多次未按合同约定履行偿还本息的义务，原告多次催收未果，故根据我国《民事诉讼法》相关规定及《个人购房借款／担保合同》的约定诉至法院，望法院判如所请。被告刘健未作答辩。原告工行新村支行围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年8月13日，刘健（借款人、抵押人）与工行新村支行（贷款人）签订编号Ａ:［房贷］字［天津］行［新村］支行［2018］年［486］号《个人购房借款／担保合同》，合同第一条约定，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为1086000元。合同2.1条约定，贷款用于购买河北区××，建筑面积80.86平方米的房屋。合同第三条约定，贷款期限为25年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。合同4.1条约定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%确定；4.2条约定，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述利率浮动比例确定并执行新的利率。合同6.1条约定，借款人按月等额本金还款法（按月计息）偿还贷款本息；借款人自愿选择每月15日为还款日。合同9.1条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在贷款利率基础上加收50%确定。合同第十四条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。工行新村支行与刘健就坐落于天津市河北区××房产抵押事项在天津市国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，工行新村支行取得不动产登记证明。2018年12月3日，工行新村支行向刘健发放贷款1086000元，《中国工商银行借款凭证》载明贷款到期日为2043年12月3日。截至2020年12月21日，刘健已连续五期未能按时足额偿还贷款本息，尚欠工行新村支行贷款本金1051335.86元，利息（包括复利、罚息）22947.72元。本案审理中，经工行新村支行申请，本院依法对刘健名下上述房屋进行了查封，工行新村支行支付保全费5000元。本院认为，工行新村支行与刘健签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人真实意思表示，且合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，双方当事人应遵照履行。合同签订后，工行新村支行已按照约定向刘健发放贷款，但刘健连续多次未能按时足额偿还贷款本息，构成违约，工行新村支行据此要求《个人购房借款/担保合同》项下贷款提前到期，并由被告清偿所欠全部贷款本金1051335.86元，利息（包括复利、罚息）22947.72元的请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于工行新村支行主张就抵押物优先受偿权，刘健为担保本案借款债务的履行，将其名下坐落于天津市河北区××房产抵押给工行新村支行，且双方办理了抵押登记，抵押权依法设立，在刘健不履行到期债务情况下，工行新村支行要求在抵押担保范围内就抵押物优先受偿的请求，于法有据，本院予以支持。被告刘健经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩、举证、质证等权利，应由被告自行承担相应的不利后果。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条的规定，判决如下：一、被告刘健于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司天津新村支行贷款本金1051335.86元、利息（含罚息、复利）22947.72元（截至2020年12月21日）及自2020年12月22日起至实际付清之日止的罚息、复利（按照本案《个人购房借款/担保合同》约定计算）；二、如被告刘健到期未履行上述第一项给付事项，原告中国工商银行股份有限公司天津新村支行有权就被告名下天津市河北区××房产的拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14469元，减半收取7234.5元，保全费5000元，由被告刘健负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员  张彦海二〇二一年四月二十九日书记员  唐雪萌附本裁判文书所依据法律规定的具体条文：《中华人民共和国民法典》第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。