湖南省华容县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0623民初1571号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行（以下简称华容邮政银行），住所地湖南省华容县田家湖生态新区华容大道，统一社会信用代码9143062367359072XF。负责人：周鹏，行长。委托诉讼代理人：李凯，系该行职工。委托诉讼代理人：文艺，系该行职工。被告：罗文军，女，1979年5月1日出生，汉族，居民，住湖南省岳阳市君山区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行（以下简称华容邮政银行）与被告罗文军金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月2日立案。原告华容邮政银行于2021年7月2日向本院申请财产保全，本院于2021年7月6日作出（2021）湘0623民初1571号民事裁定书，裁定查封被告罗文军的房产（房产证号为岳房权证君山区字第2××7号）。本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华容邮政银行的委托诉讼代理人文艺到庭参加了诉讼，被告罗文军经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华容邮政银行向本院提出诉讼请求：1.解除华容邮政银行与陈俊奇、被告罗文军签订的《个人额度借款合同》；2.判令被告罗文军偿还原告借款本金54869.26元及利息（至2021年5月17日的利息1647.57元，自2021年5月18日起的利息按年利率9.975%计算至清偿之日止）；3.判令原告对陈俊奇、被告罗文军提供的抵押房产在债权范围内享有优先受偿权；4.本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年11月3日，陈俊奇与被告罗文军夫妻共同向原告华容邮政银行申请贷款。经华容邮政银行进行调查审核，同意以陈俊奇、被告罗文军共有的房产办理抵押贷款，双方于2017年11月15日签订借款合同和抵押合同，约定合同授信额度为120000元，额度存续期最长为10年，该贷款由陈俊奇、被告罗文军提供两人共有的房产作抵押担保。后原、被告双方为抵押房产办理了抵押登记。2018年1月3日，原告华容邮政银行向陈俊奇发放贷款120000元，约定借款利率为年利率6.65%，借款期限为60个月，自2018年1月3日起至2023年1月3日止，还款方式为等额本息。贷款发放后，陈俊奇、被告罗文军一直未按约偿还贷款本息。现陈俊奇已病故，故原告诉至法院，请求被告罗文军承担还款责任。被告罗文军未作答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2017年11月3日，陈俊奇、被告罗文军共同向原告华容邮政银行申请额度授信贷款120000元。原告华容邮政银行审核后，于2017年11月15日与陈俊奇签订《小额贷款额度借款合同》（编号43009907217116386779），约定合同项下授信额度金额为120000元；额度存续期最长为10年，自2017年11月16日起至2027年11月16日止，额度存续期内的前5年为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为5年，在额度期限内，借款人可以结清循环使用上述额度，额度项下借款的到期日不得超过额度存续到期日；贷款人发放贷款，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定的内容确定；未按合同约定还款，罚息利率在合同约定的利率基础上加收50%确定，对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利；借款人授权贷款人直接从借款人在贷款人处开立的还款账户中扣收应还款项；借款人未按期支付到期未清偿的债务，贷款人有权单方面解除合同。同日，原告华容邮政银行与陈俊奇、被告罗文军签订《个人最高额抵押合同》，约定担保的主合同为华容邮政银行与陈俊奇签订的编号为43009907217116386779的《小额贷款借款合同》，最高额抵押担保金额为213100元；合同项下担保债权确定的期间为2017年11月15日至2029年11月15日；担保范围包括债务本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等；抵押财产为陈俊奇与罗文军共有的位于君山区钱粮湖镇朝阳居委会房权证号为岳房权证君山区字第2××7号的房产及土地使用权。2017年12月21日，双方为该抵押财产办理了抵押登记，权证号为湘20**岳阳市君山区不动产证明第0001712号。2018年1月3日，陈俊奇向原告华容邮政银行申请支用借款120000元，原告华容邮政银行依申请发放贷款，陈俊奇在手工借据上签名捺手印，其中载明借款金额120000元，借款期限60个月，自2018年1月3日至2023年1月3日，年利率6.65%，还款方式为等额本息。借款发放后，陈俊奇、被告罗文军未按约还款，尚欠借款本金54869.26元，至2021年5月17日尚欠利息1647.57元。另查明，陈俊奇、被告罗文军申请借款时系夫妻关系；陈俊奇于2020年12月14日病故。上述事实，有原告提供的陈俊奇与罗文军的结婚证复印件、贷款申请表、借款合同、抵押合同、手工借据、贷款支用申请表、房产证、他项权证复印件、系统欠贷本息数据、证明、原告的当庭陈述等证据在卷予以证实。本院认为，陈俊奇、被告罗文军在夫妻关系存续期间共同向原告华容邮政银行申请贷款，并签订借款合同，夫妻共同借款的意思表示真实明确，且不违反法律和行政法规的强制性规定，故原告华容邮政银行与陈俊奇、被告罗文军形成合法的金融借款合同关系。原告依约发放了借款，被告应当依约履行还本付息的义务。被告多期未按约定还本付息，其行为表明不履行主要债务，依照合同和相关法律和司法解释的规定，原告华容邮政银行可以解除合同。现陈俊奇死亡，原告请求被告罗文军承担还款责任，符合法律规定，本院予以支持。关于合同解除后的违约责任，原、被告双方约定逾期利息在原借款利率基础上上浮50%计收，故逾期利率标准为年利率9.975%，虽然案涉借款合同已经解除，但是合同的解除是由于借款人的单方违约行为，原合同的解除并不影响合同中借款和清理条款的效力，故原告有权要求被告按照逾期利率标准支付合同解除后的借款利息。关于抵押物的优先受偿权。陈俊奇、被告罗文军以其名下的房产提供抵押，签订了抵押担保合同，并依法办理了抵押登记手续，原告华容邮政银行对抵押房产的抵押权自登记时设立。现原告华容邮政银行在法定期间内依法请求就抵押房产享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。综上，对于原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十四条、第五百零九条第一款、第五百六十三条、第五百六十五条、第五百六十六条、第五百六十七条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行与陈俊奇签订的《个人额度借款合同》；二、被告罗文军于本判决生效后三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行借款本金54869.26元及利息（至2021年5月17日的利息1647.57元，自2021年5月18日起的利息以未偿还的借款本金为基数按年利率9.975%计算至清偿之日止）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行在上述债权范围内就陈俊奇、被告罗文军提供的抵押财产（湘20**岳阳市君山区不动产证明第0001712号不动产证明所列房产和土地使用权）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1406元，减半收取计703元，财产保全费610元，合计1313元，由被告罗文军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审判员  郝海云二〇二一年八月十三日法官助理龚娟书记员刘杰