河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0802民初1337号原告：焦作中旅银行股份有限公司，住所地：焦作市山阳区迎宾路1号一幢1。法定代表人：郑江，董事长。委托诉讼代理人：王志远，河南苗硕律师事务所律师。被告：刘振献，男，1975年8月8日出生，汉族，住郑州市惠济区。原告焦作中旅银行股份有限公司（以下简称中旅银行）与刘振献金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月27日公开开庭进行了审理。原告中旅银行的委托诉讼代理人王志远和被告刘振献到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告刘振献立即向原告支付借款本金299673.21元及罚息、复利(罚息自2020年2月21日起至被告清偿全部借款本金之日止，按年利率10.44％计收;复利自2020年2月21日起至被告清偿全部借款罚息之日止，按年利率10.44％计收)，截至2021年2月21日以上暂共计308917.8元。2.请求判决原告对被告刘振献位于郑州市××区××房产及其占用范围内的建设用地使用权(不动产权证书号:豫(2017)郑州市不动产权第0099974号)的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。3.请求判决被告承担所本案所有诉讼费用。事实与理由：2019年1月28日，原告与被告刘振献签订了合同编号为(2019)中旅银个消贷字第70021号的《个人消费借款合同》(以下简称借款合同)，借款合同约定:被告刘振献在原告处借款80万元，用于购买家具，自2019年1月28日起至2020年1月27日止，固定利率，以借款发放日中国人民银行公布的同期同档次借款基准上浮60％执行。还款方式为按月付息，到期还本。依合同第8.3条约定，逾期归还借款，原告有权按照中国人民银行的规定对逾期借款加收罚息。从逾期借款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，自逾期之日起至全部清偿之日止，按合同约定的逾期货款罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。第19.4条约定，逾期借款罚息利率为合同利率的150％,2017年12月27日，原告与被告刘振献签订了合同编号为(2017)中旅银最抵字第1743242号《最高额抵押合同》，担保金额为90万元，担保期间为2017年12月27日至2023年1月2日，被告刘振献以其位于郑州市××区××房产及其占用范围内的建设用地使用权(不动产权证书号:豫(2017)郑州市不动产权第0099974号)为原告设立抵押权，于2017年12月29日办理了抵押登记(他项权利证书号:豫(2017)郑州市不动产证明第0274678号)。合同签订后，原告于2019年1月28日依约足额将借款本金发放给了被告刘振献，2020年1月27日借款到期后，被告刘振献却未足额偿还本金。根据借款合同第14.1条约定被告刘振献的行为已构成了违约。原告认为本案涉及的各项合同、文书是各方的真实意思表示，合法有效，理应受到法律保护。原告为维护己方的合法利益，特向人民法院提起诉讼。被告刘振献答辩称，我对银行起诉的各项主张和事实认可，我总共借款80万元，借款到期时，我跟客户经理联系，我已经还款50万，每月20日我向银行还款剩余30万的利息，银行已经扣除我的利息，还剩29万多，我每月按时还款，我也多次跟客户经理联系，将我困难的经济状况与客户经理沟通过，希望银行可以将我的还款时间尽量放宽一点。原告中旅银行为支持自己的主张，向本院提交了下列证据：1.刘振献身份证复印件1份，证明：被告主体资格及主体身份信息；2.个人消费借款合同、借据、2021年4月23日打印的单笔借款账户明细各1份，证明：原告与被告刘振献签订了合法有效的《个人消费借款合同》。合同签订后，原告依据合同约定履行了出借义务，刘振献却未按期归还借款本息，因此被告的行为已经构成了违约，应依照合同约定承担相应的违约责任；3.最高额抵押合同、他项权利证书各1份，证明：被告刘振献以其所有的房产及其占用范围内的建设用地使用权为《个人消费借款合同》项下的债务提供抵押担保，为原告设立了抵押权，2017年12月29日依法办理了不动产抵押登记，原告对该房产及其占用范围内的建设用地使用权的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告刘振献对原告的证据均无异议。被告刘振献未提交证据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月28日，原告中旅银行（乙方）与被告刘振献（甲方）签订合同编号为(2019)中旅银个消贷字第70021号的《个人消费借款合同》，约定被告刘振献在原告处借款80万元用于购买家具，借款期限自2019年1月28日至2020年1月27日止，借款利率为固定利率，以借款发放日中国人民银行公布的同期同档次借款基准上浮60％执行。还款方式为按月付息，到期还本。借款合同第8.3条约定，甲方违反本合同约定逾期归还借款的，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期部分的借款自逾期之日起按罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止。对于甲方未按时支付的利息(包括被乙方宣布全部或部分到期的本金对应的利息)，自逾期之日起至全部清偿之日止，按本合同约定的逾期借款罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利;借款合同19.4条约定，逾期借款罚息利率为合同利率的150%;借款合同14.1条约定了甲方不履行或不完全履行本合同约定义务的违约责任。合同签订后，原告依约履行了款项交付义务，被告刘振献在借款合同到期后，未按约定足额归还借款本金，截至2020年1月27日起开始逾期，原告为此诉至法院。2017年12月27日，被告刘振献签订了合同编号为(2017)中旅银最抵字第1743242号《最高额抵押合同》，担保金额为90万元，担保期间为2017年12月27日至2023年1月2日。被告刘振献以其位于郑州市××区××房产及其占用范围内的建设用地使用权(不动产权证书号:豫(2017)郑州市不动产权第0099974号)为原告设立抵押权，并于2017年12月29日办理了抵押登记（他项权证号为：豫（2017）郑州市不动产证明第0274678号）。本院认为，本案属于金融借款合同纠纷。原告与被告刘振献签订的借款合同系双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定为有效，缔约各方均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约向被告刘振献发放贷款，被告刘振献即负有按约还本付息的义务，其逾期未还的行为已经构成违约，应当按合同约定承担还本付息并承担支付罚息、复利的违约责任。截至目前，被告刘振献尚欠借款本金299673.21元，被告刘振献对此不持异议，本院予以认定。罚息的计算方法：以未偿还的299673.21元借款本金为基数，按照年利率10.44%自2020年2月21日起计算至借款本金实际清偿之日止；复利的计算方法：以应付未付的罚息为基数，自2020年2月21日起，按照年利率10.44%计算至借款罚息实际清偿之日止。因《抵押合同》所涉房屋已办理了抵押登记手续，且合同约定抵押担保范围包括本案的债权本金和相应的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等所发生的一切费用，被告刘振献当以抵押的财产依法对全部债务承担抵押担保责任。故原告中旅银行要求对被告刘振献提供的抵押物，即位于郑州市××区××房产及其占用范围内的建设用地使用权拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的主张，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条、第三百九十七条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百九十一条、第六百九十二条、第六百九十三条第二款之规定，判决如下：一、被告刘振献应于本判决生效后十日内偿还原告焦作中旅银行股份有限公司借款本金299673.21元及罚息、复利（罚息的计算方法：以未偿还的299673.21元借款本金为基数，按照年利率10.44%自2020年2月21日起计算至借款本金实际清偿之日止；复利的计算方法：以应付未付的借款罚息为基数，按照年利率10.44%，自2020年2月21日起计算至借款罚息实际清偿之日止）；二、原告焦作中旅银行股份有限公司有权对位于郑州市金水区黄河路129号12层1205号房产及其占用范围内的建设用地使用权拍卖、变卖后的价款优先受偿；三、驳回原告焦作中旅银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2967元由被告刘振献负担，该费用暂由原告垫付，待执行时一并结清。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于焦作市中级人民法院。审判员  贾若男二〇二一年五月二十六日书记员  陈 彤《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（1）建筑物和其他土地附着物；（1）建设用地使用权；（1）海域使用权；（1）生产设备、原材料、半成品、产品；（1）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（1）交通运输工具；（1）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第三百九十七条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依据前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第六百九十二条保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定;没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。第六百九十三条第二款连带责任保证的债权人未在保证期间请求保证人承担保证责任的，保证人不再承担保证责任。