河南省安阳市殷都区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0505民初1147号原告：中国工商银行股份有限公司安阳分行，住所地：河南省安阳市文峰大道中段路南。负责人：穆谢伟，职务：行长。委托诉讼代理人：李志鹏，河南国银（安阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王阅宇，男，系该公司员工。被告：翟某某，男，1986年10月2日出生，汉族，住河南省安阳市文峰区。被告：安阳通瑞达房地产开发有限公司，住所地：河南省安阳市北关区创业大道东段路北（中原高新区科技创业园）。法定代表人：黄波，职务：执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：冯洁，女，系该公司员工。委托诉讼代理人：赵文静，女，系该公司员工。原告中国工商银行股份有限公司安阳分行（以下简称工行安阳分行）与被告翟某某、安阳通瑞达房地产开发有限公司（以下简称通瑞达公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行安阳分行的委托诉讼代理人李志鹏、王阅宇，被告通瑞达公司的委托诉讼代理人赵文静到庭参加诉讼，被告翟某某经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告工行安阳分行向本院提出诉讼请求：1．请求依法判令被告翟某某立即向原告支付所欠贷款本金641838.16元及利息、逾期罚息和复利（逾期罚息和复利以银行信贷系统实际计算为准，自起诉之日起计算至实际履行完毕之日止）；2．请求依法判令被告安阳通瑞达房地产开发有限公司对上诉债权承担连带清偿责任；3、请求依法判令原告对被告翟某某位于安阳市××区××路与××交叉口东南××绿洲××小区××楼××单元××号房屋的拍卖、变卖等所得价款享有优先受偿权；4．本案诉讼费、保全费、律师费等各项费用由被告承担。事实与理由：2016年4月14日，原告与借款人翟某某、通瑞达公司签订《个人购房借款合同/担保合同》，约定借款人向原告借款70万元，用于个人购置住房贷款，贷款期限为30年，购买房屋位于安阳市××区××路与××交叉口东南××绿洲××小区××楼××单元××号，并以该房屋向原告提供抵押担保，同时通瑞达公司承担阶段性连带保证责任。原告依照合同约定，向借款人指定账户发放了70万元的贷款。安阳市国土资源局对抵押房屋进行预购商品房抵押权预告登记，出具了安阳市（2016）北关区不动产登记证明00003XXX号《安阳市房屋预告登记证明》，预告登记权利人为原告，义务人为翟某某。借款期间内，被告翟某某未按照合同约定按期履行还款义务，截至2021年3月15日，被告翟某某已逾期24期，经原告多次催要仍不予偿还。综上，为维护原告合法权益，依法向人民法院提起诉讼。被告翟某某未到庭，未答辩和举证。被告通瑞达公司辩称，目前案涉房屋已经办理了预告登记和首次登记，且不存在失效的情形，根据新担保法司法解释第五十二条规定，原告对涉案房屋已经享有抵押权，办理他项权证的目的是为了设定正式抵押权，但是法律修改后规定原告在预告登记后已经享有了抵押权及原告自办理预告登记之日起已经对涉案房屋享有了抵押权，在原告对涉案房屋已经享有抵押权的情况下，我公司对该笔贷款不再承担阶段性保证责任。经审理查明，一、2016年4月14日，翟某某、通瑞达公司与工行安阳分行签订个人购房借款/担保合同（合同编号：A豫房字安阳行2016年豆腐营053号），合同约定贷款金额70万元；贷款用途为购买位于安阳市××区××路与××交叉口东南××绿洲××小区××楼××单元××号房屋；贷款期限为30年；还款方式为按月等额本息还款；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公示计算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360，贷款期限一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为本合同约定的贷款利率基础上加收50%确定；若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。该合同同时约定将安阳市××区××路与××交叉口东南××绿洲××小区××楼××单元××号房屋作为贷款抵押，通瑞达公司为贷款阶段性保证人，对贷款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，在正式抵押手续已办理完毕，且贷款人收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书时，保证人保证责任免除。二、2016年8月16日，原、被告在安阳市国土资源局办理了预购商品房抵押权预告登记手续，权利人为工行安阳分行，义务人为翟某某。三、工行安阳分行于2016年4月14日将70万元发放到位。截止2021年3月15日，被告翟某某已逾期24期，工行安阳分行计算翟某某尚欠其贷款本金为641838.16元。四、诉讼过程中，原告工商银行安阳分行向本院申请保全案涉房产，本院作出裁定保全案涉房产，原告工商银行安阳分行已交纳保全费5000元。上述事实有原告举证的被告翟某某身份证及户口本复印件、未婚声明、工商登记信息表、个人购房借款担保合同、个人借款凭证、送达地址确认书、抵押权预告登记证书、工商银行GCMS系统查询截图、商品房买卖合同等证据予以证实。经当庭质证，结合当事人当庭陈述，可以认定。本院认为，原被告签订的金融借款合同合法有效，原告按约定足额发放贷款，翟某某作为借款人未按约定如期偿还依法应承担清偿责任，故原告诉请被告翟某某偿还贷款本金641838.16元的请求，本院予以支持。关于利息、罚息和复利从起诉之日即2021年4月9日起按照合同约定的标准计算至实际清偿之日止，但总计不得超过全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的四倍。抵押权预告登记，是为了保障将来物权变动的实现而进行的登记，相对于抵押登记，预告登记并不产生物权的设立和变动，而仅是赋予预告登记权利人享有未来实现抵押登记（并且债权消灭或超期未办理抵押登记，预告登记失效），故抵押预告登记权利人并不享有优先受偿权。本案所涉房产仅办理抵押权预告登记，并不直接导致抵押权的设立，故原告请求对被告翟某某名下位于安阳市××区××路与××交叉口东南××绿洲××小区××楼××单元××号房屋享有优先受偿的诉讼请求，无事实和法律依据，本院不予支持。被告通瑞达公司自愿为被告翟某某的贷款提供阶段性连带保证，现合同约定的免除保证责任的条件未成就，故被告通瑞达公司应对上述贷款承担连带清偿责任，其承担担保责任后，有权向债务人翟某某追偿。通瑞达公司辩称涉案房屋已经办理首次登记、预告登记且不存在失效情形，原告对涉案房屋已经享有抵押权，该公司对该笔贷款不再承担阶段性保证责任的意见于法无据，本院不予采纳。被告翟某某经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法典》第二百二十一条、《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告翟某某在本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司安阳分行贷款本金641838.16元以及利息、罚息和复利（利息、罚息和复利从起诉之日即2021年4月9日起按照合同约定的标准计算至实际清偿之日止，但总计不得超过全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的四倍）；二、被告安阳通瑞达房地产开发有限公司对被告翟某某的上述第一项债务承担连带清偿责任，被告安阳通瑞达房地产开发有限公司承担担保责任后有权向被告翟某某追偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司安阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10218.38元，减半收取计5109.19元，保全费5000元，由被告翟某某、安阳通瑞达房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安阳市中级人民法院。审判员  赵芳英二〇二一年六月一日法官助理钟晓荷书记员张闯