广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0202民初3292号 原告：中国工商银行股份有限公司柳州市高新开发区支行，住所地：柳州市潭中东路**，统一社会信用代码：91450200708752523D。 负责人：林伟荣，该支行行长。 委托诉讼代理人：李洪娅，广西万然律师事务所律师。 委托诉讼代理人：莫群林，广西万然律师事务所律师。 被告：邱冬冬，男，1987年12月21日出生，满族，户籍地：内蒙古兴安盟，现住柳州市。 被告：林凤翠，女，1987年8月25日出生，汉族，户籍地：广西钦州市钦**，现住柳州市。 被告：柳州市汇享碧桂园房地产开发有限公司，住所地：柳州市环江滨水大道**，统一社会信用代码：91450200MA5L04KX33。 法定代表人：王太胜，该公司执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：杨玖佳，男，该公司法务部员工。 原告中国工商银行股份有限公司柳州市高新开发区支行诉被告邱冬冬、林凤翠、柳州市汇享碧桂园房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用普通程序，于2020年12月30日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李洪娅，被告邱冬冬、柳州市汇享碧桂园房地产开发有限公司到庭参加诉讼，被告林凤翠经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令解除原告与被告于2017年10月19日签订的《个人购房借款／担保合同》；2.被告邱冬冬、林凤翠归还原告贷款本金1066555.61元及利息、罚息、复利合计18217.70元，共计1084773.31元（利息、罚息、复利合计计算截止2020年5月26日，之后的利息按照合同约定计算至本息清偿之日止）；3.被告邱冬冬、林凤翠支付原告的律师代理费45543.20元；4.请求依法判令原告对被告邱冬冬、林凤翠抵押给原告的房产，即位于柳州市［登记号为：桂（2019）柳州市不动产证明第0016699号］折价或以拍卖、变卖该房产所得价款优先清偿上述贷款本息以及发生的相关费用；5.被告柳州市汇享碧桂园房地产开发有限公司对上述借款本金、利息及原告实现债权发生的费用承担连带责任；6.本案的诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：2017年10月19日，原告与被告邱冬冬、林凤翠签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定：原告向被告邱冬冬、林凤翠提供1160000元的贷款，用于购买位于柳州市住房，贷款期限为30年，共计360个月，被告以按月等额本息还款方式归还贷款本息，借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮5%。合同还约定了如被告未按照合同约定日期偿还贷款，原告可在约定利率基础上加收50%收取罚息；被告连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权解除合同，并可要求被告提前偿还贷款本息及罚息或其他费用；如被告未按合同约定履行义务，原告为事项债权而产生的律师费、评估费等费用由被告承担，合同还约定了原告所在地法院为本案争议管辖地法院。为保证合同的顺利履行，被告邱冬冬、林凤翠以其所有的位于柳州市作为该笔贷款的抵押担保，并于2019年3月6日办理了桂（2019）柳州市不动产证明第0016699号预告登记，合同还约定了原告所在地法院为本案争议管辖地法院。合同签订后，原告依照借款合同的约定向被告邱冬冬、林凤翠足额发放了的贷款。然而，在借款期间，被告邱冬冬、林凤翠未能按时足额贷款本息，多次出现拖欠事实，经原告催收仍拒不归还。截止2020年7月16日，被告邱冬冬、林凤翠连续4期、累计18期未按时足额偿还贷款本息，同时被告邱冬冬、林凤翠尚欠贷款本金1066555.61元及利息、罚息、复利合计18217.7元，共计1084773.31元。根据双方签订《个人购房借款／担保合同》的约定，原告有权宣布本合同提前到期，被告邱冬冬、林凤翠应当归还所有剩余贷款本息，承担相应的违约责任，并支付原告为追索债权聘请律师而支付律师代理费45543.2元。被告林凤翠作为被告邱冬冬的配偶，依法应当应以其所有的位于柳州市折价的价款优先清偿上述款项。同时，被告柳州市汇享碧桂园房地产开发有限公司作为保证人，应对以上借款本金、利息及原告实现债权的费用承担保证责任。综上所述，为维护原告合法权益，根据合同对争议解决方式的约定，特依《中华人民共和国民事诉讼法》之规定提起诉讼，请求法院依法判如原告所请。 被告邱冬冬对原告诉称的事实和理由认可，希望能继续分期还款，不要通过处分柳州市的方式来处理本案。 被告林凤翠未到庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩意见。 被告柳州市汇享碧桂园房地产开发有限公司辩称：1.原告未履行本案相关诉请债权的书面告知义务，故其公司无须承担连带责任；2.原告应当先向被告邱冬冬、林凤翠主张债权，不足部分其公司才承担担保责任；3.在未处置债务人本案涉案房产的情况下，先行追索保证人的责任有违公平原则。 围绕诉讼请求，原告提供了被告邱冬冬、林凤翠的居民身份证复印件、中国工商银行股份有限公司柳州市高新开发区支行与邱冬冬、林凤翠、柳州市汇享碧桂园房地产开发有限公司于2017年10月签订的《个人购房借款/担保合同》[编号A：（一手）字（柳州分）行（高新）支行（2017）年（810）号]、中国工商银行借款凭证、不动产登记证明、《自营历史明细列表》《个人贷款借据余额信息》、结婚证复印件、中国工商银行股份有限公司柳州市高新开发区支行与广西万然律师事务所签订的《委托代理合同》、律师费收据等证据。被告柳州市汇享碧桂园房地产开发有限公司提供了中国工商银行股份有限公司柳州市高新开发区支行与柳州市汇享碧桂园房地产开发有限公司于2017年8月1日签订的《按揭业务担保合作协议》[编号：A2017年柳按019号（高新）]证据。被告邱冬冬没有向本院提供任何证据。本院组织当事人进行了质证，对当事人无异议的证据，本院予以认定，对当事人有异议的证据，需综合全案证据和案件事实进行认定。 根据经审查确认的证据和当事人的陈述，本院对原告诉称的案件基本事实予以认定。另查明，中国工商银行股份有限公司柳州市高新开发区支行与邱冬冬、林凤翠、柳州市汇享碧桂园房地产开发有限公司于2017年10月签订的《个人购房借款/担保合同》[编号A：（一手）字（柳州分）行（高新）支行（2017）年（810）号]：保证人（即被告柳州市汇享碧桂园房地产开发有限公司）自愿向贷款人（即原告）提供连带责任保证；本合同关于保证担保的相关约定于贷款人（即原告）、保证人（即被告柳州市汇享碧桂园房地产开发有限公司）签订的其他合同冲突的，以本合同的约定为准，针对本合同签订的补充协议除外；保证人（即被告柳州市汇享碧桂园房地产开发有限公司）承担保证责任的范围按下列第10.1种方式确定：10.1全程连带责任保证；保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。 本院认为，原告与三被告签订的《个人购房借款/担保合同》是当事人的真实意思表示，合法有效，合同当事人应依约履行各自义务。原告依约履行了发放贷款的义务，被告未按时偿还借款本息构成违约，根据合同约定，原告要求解除《个人购房借款/担保合同》及要求被告邱冬冬偿还借款本金1066555.61元、利息、罚息、复利合计18217.70元（该利息、罚息、复利合计计算截止2020年5月26日，之后的利息按照合同约定计算至本息清偿之日止）有事实和法律依据，本院予以支持。 关于被告林凤翠承担共同债务的问题。被告林凤翠作为抵押物共有人，在《个人购房借款/担保合同》上签字，是其真实意思表示，合法有效。被告林凤翠与被告邱冬冬系夫妻，本案债务发生于夫妻关系存续期间，应当视为二被告共同债务。本院认为被告林凤翠应当履行合同义务，承担相应法律责任。 关于律师代理费的问题。《个人购房借款/担保合同》约定贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人、担保人承担，故原告要求被告支付律师代理费45543.20元的诉请有事实和法律依据，本院予以支持。 关于抵押权的问题。被告邱冬冬、林凤翠提供的抵押物办理的系抵押权预告登记，本院已查明该房产尚未办得不动产证，故原告享有的是未来办理抵押权登记的请求权，而非现实抵押权，故原告主张对合同约定的抵押房屋享有优先受偿权没有事实和法律依据，本院不予支持。 关于被告柳州市汇享碧桂园房地产开发有限公司承担责任的问题。本院认为，前有中国工商银行股份有限公司柳州市高新开发区支行与柳州市汇享碧桂园房地产开发有限公司于2017年8月1日签订的《按揭业务担保合作协议》[编号：A2017年柳按019号（高新）]，后有中国工商银行股份有限公司柳州市高新开发区支行与邱冬冬、林凤翠、柳州市汇享碧桂园房地产开发有限公司于2017年10月签订的《个人购房借款/担保合同》[编号A：（一手）字（柳州分）行（高新）支行（2017）年（810）号]，显然后者已覆盖了前者，被告柳州市汇享碧桂园房地产开发有限公司的担保，意思表示真实，合法有效，应在本案中承担连带保证责任。 被告柳州市汇享碧桂园房地产开发有限公司关于其无须承担连带责任的抗辩。本院认为，上述《个人购房借款/担保合同》中明确约定了保证人与贷款人关于保证责任与其他合同冲突的情况时，合同条款优先适用的情况，即：原告与被告柳州市汇享碧桂园房地产开发有限公司签订的其他合同在关于保证责任存在冲突时，以《个人购房借款/担保合同》的约定为准。故被告柳州市汇享碧桂园房地产开发有限公司的抗辩没有事实和法律依据，本院不支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司柳州市高新开发区支行与被告邱冬冬、林凤翠、柳州市汇享碧桂园房地产开发有限公司于2017年10月19日签订的《个人购房借款/担保合同》[编号A：（一手）字（柳州分）行（高新）支行（2017）年（810）号]； 二、被告邱冬冬、林凤翠向原告中国工商银行股份有限公司柳州市高新开发区支行偿还借款本金1066555.61元，支付利息、罚息、复利合计18217.70元（该利息、罚息、复利暂计至2020年5月26日止，之后的利息按照合同的约定另计至实际清偿之日止）; 三、被告邱冬冬、林凤翠向原告中国工商银行股份有限公司柳州市高新开发区支行支付律师代理费45543.20元； 四、被告柳州市汇享碧桂园房地产开发有限公司对被告邱冬冬、林凤翠的上述第二、三项债务承担连带保证责任，在承担连带保证责任后有权向被告邱冬冬、林凤翠追偿。 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司柳州市高新开发区支行的其他诉请。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可 在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费14972元、公告费260元、保全费5000元，共计20232元，由被告邱冬冬、林凤翠、柳州市汇享碧桂园房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 长  陈开文 人民陪审员  白 萍 人民陪审员  韦 莉 二〇二一年一月二十八日 书 记 员  农淞乔