上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初86653号原告：中国农业银行股份有限公司上海浦东分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区浦东南路XXX号至379号。负责人：柳元首，行长。委托诉讼代理人：仇俊倢，男。委托诉讼代理人：陈兰，女。被告：陈静，女，1976年11月25日生，汉族，住上海市长宁区。原告中国农业银行股份有限公司上海浦东分行诉被告陈静金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，根据全国人民代表大会常务委员会《关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》的规定，适用独任制于2021年3月1日公开开庭进行了审理，原告中国农业银行股份有限公司上海浦东分行的委托诉讼代理人仇俊倢、被告陈静到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司上海浦东分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿还原告拖欠本金65,699.28元，支付利息3,901.10元，罚息2,025.56元和复利120.28元，本息合计71,746.22元。上述欠息暂计至2020年4月9日，其余罚息、复利等计算至本息清偿日止；二、判令被告承担本案的案件受理费等各项诉讼费用。审理中，原告明确第一项诉讼请求中罚息的计算方式为原告对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；且诉请中应付未付利息包含罚息。事实和理由：2018年12月5日，被告陈静通过电子银行向原告申请个人自助小额消费贷款，并在线签署《个人自助小额借款合同》。合同约定借款额度65,700元；借款用途为综合消费；最长期限为12个月；借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%；罚息按借款执行利率基础上浮50%计收；对应付未付利息依据中国人民银行规定计收复利。2018年12月6日，原告根据被告的提款申请向其发放贷款65,700元，贷款执行利率5.8725%，逾期利率8.80875%，到期日为2019年12月4日，还款方式为一次性利随本清还款。贷款到期后，被告未按约偿付借款本息。被告陈静辩称，对原告诉讼请求中的贷款本金及利息金额无异议，但希望原告能免除罚息。原告为证明其主张向本院提交了以下证据：证据1、《个人自助小额借款合同》，证明债权债务关系存在，权利义务已做书面约定；证据2、农业银行系统内贷款信息截屏，证明借款记录；证据3、借款凭证，证明借款具体信息；证据4、贷款放款明细，证明原告实际发放贷款；证据5、本息汇总表及系统内账单截屏，证明被告应付债务金额；证据6、农业银行个人客户关联合约信息查询及个人开卡申请书，证明被告在农行确已开立借记卡、电子银行并办理贷款；证据7、公证书，证明该类线上贷款业务的操作流程，证明合同缔约过程及电子记录真实有效。经质证，被告陈静对上述证据均无异议。被告陈静未提交证据。经本院依法审查上述证据原件，对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认如下事实：2018年12月5日，被告与原告签订《个人自助小额借款合同》一份，约定：原告依据被告陈静的申请，同意向被告发放借款65,700元，借款期限自2018年12月5日起至2019年12月4日；合同项下借款执行浮动利率，借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%；借款按实际天数计算利息，计算公式为：利息=本金×实际天数×日利率，日利率的换算公式按人民银行相关规定执行；借款用途为综合消费；还款方式为到期一次性利随本清还款；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；贷款人根据借款人的申请将借款资金发放至借款人的账户(账号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX)；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。另查明，2018年12月6日，原告依约向被告陈静的银行账号XXXXXXXXXXXXXXXXXXX发放贷款65,700元。被告陈静在借款到期后共偿还借款本金0.72元。截至2020年4月9日，被告陈静尚欠原告借款本金65,699.28元、利息3,901.10元，以拖欠的借款本金为基数，按照罚息利率计算的罚息2,056.56元和以期内利息为基数，按照罚息利率计算的复利120.28元。本院认为，原告与被告陈静签订的《个人自助小额借款合同》系当事人真实意思表示，合同依法有效，当事人理应恪守。原告依约履行了放款义务，现借款已到期，被告陈静未按约还款，显属违约，原告要求被告陈静归还原告借款本金65,699.28元，利息3,901.10元，分别以拖欠本金和拖欠利息为基数，按罚息年利率计算的截至2020年4月9日的罚息2,056.56元和复利120.28元，有合同及法律依据，本院予以支持。被告陈静主张免除相关借款罚息，但并未提交其与原告达成合意的证据，亦无相应的法律依据，本院难以采纳。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款的规定以及1999年《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告陈静应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司上海浦东分行归还借款本金65,699.28元，截至2020年4月9日的利息3,901.10元，罚息2,056.56元和复利120.28元；二、被告陈静应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司上海浦东分行支付自2020年4月10日起至实际清偿之日止的罚息和复利(分别以拖欠本金和拖欠的期内利息为基数，按合同约定的罚息利率计算)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,593元，保全费5,000元，两项合计6,593元，由被告陈静承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员 楚 倩二〇二一年五月七日书记员 朱佳莉附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……二、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。