河南省南阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1391民初995号原告：交通银行股份有限公司南阳分行，住所地南阳市独山大道与张衡路交叉口东北角中泰国际大厦裙楼1-2层，统一社会信用代码91411300681792911N。法定代表人：曾庆辉，任行长。委托诉讼代理人：李炎臻、邓景坡，系该公司员工，代理权限为特别授权。被告：张帆，女，汉族，1975年12月4日出生，住南阳市卧龙区。被告：王炳奇，男，汉族，1974年4月3日出生，住南阳市宛城区。被告：南阳三杰房地产开发有限公司，住所地南阳市卧龙区梅溪路三杰十号公寓1幢2楼208号，统一社会信用代码91411300614689869B。法定代表人：梁旭。原告交通银行股份有限公司南阳分行（以下简称“交行南阳分行”）诉被告张帆、王炳奇、南阳三杰房地产开发有限公司（以下简称“三杰公司”）金融借款合同纠纷一案，本院依法受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告交行南阳分行的委托诉讼代理人李炎臻到庭参加诉讼，被告张帆、王炳奇、三杰公司经本院传票合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告交行南阳分行向本院提出诉讼请求，请求依法判令：1.依法确认被告张帆、王炳奇在编号2009412101001100044《个人房产抵押贷款合同》履行中构成违约并判令被告张帆、王炳奇承担提前偿还借款的违约责任；2.判令被告张帆、王炳奇立即归还原告借款本金88406.77元，利息（包含罚息复利）3878.94元，上述款项共计人民币92285.71元（截至2021年3月8日），并自2021年3月9日起按照合同约定以逾期贷款的罚息利率计收利息，按合同约定对应付未付利息以罚息利率计算复利直至全部款项清偿之日止；3判令被告南阳三杰房地产开发有限公司对诉讼请求第2项承担连带清偿责任；4.依法确认原告对位于南阳市××区××与车站路××楼××单元××房屋（抵押备案证明号：09001942）享有抵押权，并就该抵押物的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；5.本案诉讼费、保全费及为实现债权的其他费用由三被告承担。事实与理由：2009年8月8日，原告与被告签订编号2009412101001100044《个人房产抵押贷款合同》约定被告张帆、王炳奇以位于南阳市××区××与车站路××楼××单元××房屋向原告申请个人房产抵押贷款，抵押担保范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。贷款金额220000元，贷款期限15年，自2010年1月8日起至2025年1月8日止，贷款利率为年利率4.158%，该利率系合同签订时中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率下浮30%，遇中国人民银行调整基准利率的，次年1月1日为合同利率调整日，2020年贷款逾期时调整后的贷款利率为年利率3.43%。逾期贷款利率按贷款合同约定利率上浮50%，采用等额本息还款法，按月还款，还款日为贷款放款日的对应日。若借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息，贷款人按逾期贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利。被告南阳三杰房地产开发有限公司作为保证人为该笔贷款承担连带责任保证，保证期间为贷款到期日之日起两年，分期还款的，保证期间按各期还款分别计算，自每期贷款到期日起，计至最后一期贷款到期之日后两年止。保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及实现债权的费用。同时，合同约定若借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用，本合同项下争议向贷款人所在地有管辖权的法院起诉。合同签订后，原告于2010年1月8日向被告支付了借款，履行了合同义务。2009年12月29日，被告为原告办理了《南阳市预购商品房贷款抵押备案证明》，登记编号2009047537，证明号09001942。被告自2020年2月8日起逾期未偿还贷款本息严重违反合同约定。现经原告多次催要，被告张帆、王炳奇不支付借款本息，担保人南阳三杰房地产开发有限公司也未承担担保责任，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，望判如所请。被告张帆、王炳奇、三杰公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。原告交行南阳分行为证明其诉讼请求，向本院提交以下证据：第一组证据，2009年8月8日借款人张帆与交通银行股份有限公司南阳分行、南阳三杰房地产开发有限公司签订的《个人房产抵押贷款合同》一份、借款凭证一份，证明被告张帆、王炳奇向原告借款22万元用于购买住房的借款事实。根据合同约定，借款期限自2010年1月8日起至2025年1月8日，受托支付，还款方式为等额本息，每月借款日对应日还款，贷款利率为年利率4.158%，该利率系合同签订时中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率下浮30%，遇中国人民银行调整基准利率的，次年1月1日为合同利率调整日。逾期贷款利率按贷款合同约定利率上浮50%，若借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息，贷款人按逾期贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利。南阳三杰房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证。同时三方就权利义务、违约责任等进行了详细的约定；第二组证据，交通银行欠款明细表一份（计算至2021年3月8日）、张帆还款卡交易明细一份、张帆还款交易明细表一份，证明原告按照合同约定按时足额将借款发放至受托支付账户账户。被告自2020年3月8日起逾期未偿还借款本息严重违反合同约定；第三组证据，南阳市预购商品房贷款抵押备案证明一份，与1.1证据共同证明原告对位于南阳市××区××与车站路××楼××单元××房屋享有抵押权，就该抵押物的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；第四组证据，借款人交通银行股份有限公司南阳分行营业执照、金融许可证、法定代表人身份证及任职证明各一份、张帆、王炳奇夫妻身份证、户口本、结婚证复印件各一份，证明原、被告诉讼主体资格；第五组证据，交通银行个人贷款申请表一份，证明被告基本信息及联系方式。被告张帆、王炳奇、三杰公司未到庭发表质证意见，亦未向本院提交证据。根据上述有效证据，结合当事人对案件事实的陈述，本院认定事实如下：2009年8月8日，被告张帆作为借款人、被告王炳奇作为抵押房屋的共有人、被告三杰公司作为担保人与原告交行南阳分行签订编号为2009412101001100044的《个人房产抵押贷款合同》。该合同约定：被告张帆、王炳奇以位于南阳市××区××与车站路××楼××单元××房屋向原告申请个人房产抵押贷款，抵押担保范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。借款金额二十二万元整；贷款期限壹拾伍年；贷款利率为年利率4.158%，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率下浮30%；遇中国人民银行调整基准利率的，次年1月1日为合同利率调整日；逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；采用等额本息还款法，按月还款，贷款发放日为还款日；若借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，乙方有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；保证人为本合同项下贷款提供连带责任保证；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；分期还款的，保证期间按各期还款分别计算，自每期贷款到期日起，计至最后一期贷款到期之日后两年止；保证范围为本合同下贷款本金及利息、罚息、复利及乙方实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；借款人、保证人在本合同中填写的联系方式(包括地址、联系电话、传真号码、电子邮件等)均真实有效。任一联系方式发生变更，借款人应立即以书面方式将变更信息寄/送至贷款人在本合同填写的通讯地址。该等信息变更在贷款人收到更改通知后生效；除本合同另有明确约定外，贷款人对借款人、保证人的任何通知，贷款人有权通过以下任一方式进行。贷款人有权选择其认为合适的通知方式，且在任何情况下均无需对邮递、传真、电话、电传或任何其他通讯系统所出现的任何传送失误、漏缺或延迟承担任何责任。乙方同时选择多种通知方式的，以其中较快到达被通知方者为准（1）公告；（2）专人送达；（3）邮递（包括特快专递、平信邮寄、挂号邮寄）送达于贷款人最近所知的借款人、保证人通讯地址，以邮寄之日后的第3日（同城）/第5日（异地）（即使该邮件可能被退回）视为送达；（4）传真或其他电子通讯方式。原告交行南阳分行及其负责人或授权代表在合同上签章，被告张帆、王炳奇在合同上签名按印，被告三杰公司及法定代表人在合同签章。2010年1月8日，原告向被告张帆支付了借款22万元。2009年12月29日，被告张帆、王炳奇为原告办理了《南阳市预购商品房贷款抵押备案证明》，证明号09001942。被告张帆自2020年2月8日起逾期未偿还贷款本金及利息，截止2021年3月8日，下欠本金88406.77元，利息、罚息、复利共计3878.94元及自2021年3月8日之后的利息、罚息及复利均未支付。原告于2021年4月10日向本院提出财产保全申请，要求冻结被告张帆、王炳奇、三杰公司10万元银行存款或查封、扣押被申请人张帆、王炳奇、三杰公司等价值的其他财产，本院作出（2021）豫1391民初995号民事裁定书，冻结被告张帆、王炳奇、三杰公司10万元银行存款或查封、扣押被告被告张帆、王炳奇、三杰公司等价值的其他财产。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，当事人应当全面履行自己的义务。本案中，被告张帆、王炳奇为购买房屋，与原告交行南阳分行、三杰公司签订的《个人房产抵押贷款合同》，被告王炳奇作为张帆的配偶，同意以夫妻共同购买的上述房屋为上述贷款提供抵押担保，系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，为有效合同，各方均应按照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告交行南阳分行依约履行了放贷义务，被告张帆应当依合同约定履行借款期内的按时付息义务、借款期满后的偿还本金义务，不按约定付息及偿还借款本金属违约行为，应承担相应违约责任。被告三杰公司作为保证人未按照保证合同约定及时承担担保责任，履行还款付息义务，违反了合同约定，依法应承担违约责任。原告交行南阳分行要求被告张帆偿还借款本金88406.77元、利息3878.94元(包括利息、罚息、复利，暂计算至2021年3月8日)，并自2021年3月9日起按照合同约定计算的罚息及复利的诉讼请求，符合双方约定，且不违反相关法律禁止性规定，本院予以支持。关于原告主张被告张帆、王炳奇共同承担还款责任的诉讼请求，因该笔贷款用于二被告共同购买房屋且被告王炳奇为该房屋的共有人，上述借款系用于夫妻共同生产生活，故原告该部分诉讼请求本院予以支持。被告张帆、王炳奇以其共有的位于南阳市××区××与车站路××楼××单元××房产为被告张帆与原告在2009年8月8日签订的《个人房产抵押贷款合同》提供抵押担保，并办理了《南阳市预购商品房贷款抵押备案证明》（证明号09001942），现原告要求被告张帆、王炳奇博就诉争贷款对上述房产享有优先受偿权，符合合同约定及法律规定，本院予以支持；被告三杰公司作为保证人与债权人交行南阳分行签订了《个人房产抵押贷款合同》，并约定了保证范围为全部主合同项下的主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，在主债务人被告张帆借款逾期未还款时，应当按照合同的约定承担连带清偿责任，故原告交行南阳分行诉请要求被告三杰公司对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向被告张帆、王炳奇追偿。被告张帆、王炳奇、三杰公司经本院合法传唤并送达证据副本，无正当理由未到庭参见诉讼，视为主动放弃相应的诉讼权利，由此产生的不利后果应由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张帆、王炳奇于本判决生效后十五日内向原告交通银行股份有限公司南阳分行偿还借款本金88406.77元，并支付利息(利息包括截止2021年3月8日利息、罚息、复利共计3878.94元以及自2021年3月9日起至款项付清之日止按照合同约定的标准计付的罚息、复利)；二、原告交通银行股份有限公司南阳分行有权就被告张帆、王炳奇共有的位于南阳市卧龙区红庙路与车站路交叉九号楼1单元2层203号房产（抵押备案证明号：09001942）的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；三、被告南阳三杰房地产开发有限公司对上述第一项应付款项承担连带清偿责任；保证人承担保证责任后，有权向被告张帆、王炳奇追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1054元、保全费1020元，由被告张帆、王炳奇、南阳三杰房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  刘文祥二〇二一年五月二十八日书记员  郭秉政