苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0508民初4124号原告：宁波银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区旺墩路129号。负责人：林萍，行长。委托诉讼代理人：杨帝，男，该分行员工。委托诉讼代理人：张磊，男，该分行员工。被告：张小平，男，1975年5月16日出生，汉族，住江苏省淮安市楚州区。被告：王春花，女，1977年7月20日出生，汉族，住江苏省淮安市楚州区。原告宁波银行股份有限公司苏州分行与被告张小平、王春花金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月25日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，于2021年7月7日公开开庭进行了审理。原告宁波银行股份有限公司苏州分行的委托诉讼代理人杨帝、被告张小平到庭参加诉讼，被告王春花经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告宁波银行股份有限公司苏州分行向本院提出诉讼请求：1、被告张小平归还原告借款本金850000元、利息（含罚息、复利）3440.65元（暂计算至2021年4月21日，以后利息、罚息、复利按照合同约定计算至被告实际给付之日止）；2、被告张小平归还原告信用卡透支本金367406.80元、利息469.28元、违约金5521.53元、手续费2751.86元（暂计算至2021年4月25日，之后的利息、违约金、手续费要求按照合同约定计算至清偿之日止）；3、原告有权就两被告抵押的坐落于江苏省昆山开发区蓬曦园娄江新村××号楼××室的不动产在最高债权限额范围内优先受偿；4、被告王春花对第1、2项诉讼请求所列债务在最高债权限额范围内承担连带清偿责任；5、本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：原告与被告张小平签订《个人最高额借款合同》一份，约定被告张小平向原告申请贷款。同时被告张小平向原告申请办理了万利金业务。原告与两被告签订《最高额抵押合同》，约定以自有房产提供抵押。原告与被告王春花签订《最高额保证合同》各一份，约定为被告张小平的上述债务提供连带责任担保。上述合同签订后，原告向被告发放借款，被告未按约还款。为维护原告的合法权益特诉至法院。被告张小平辩称：我对借款逾期的事实没有异议，我当时通过中介申请了130万额度，但我不知道额度中有信用卡40多万元这个部分，后来在还款中发现归还的利息较高，才知道是含有信用卡额度，之后向银行反映过，想转成贷款额度，但是后来也没有给我转过去，之后我生意上出现问题就造成了逾期。被告王春花未作答辩。本院经审理认定事实如下：一、合同签订情况：2019年12月23日，张小平（借款人）与宁波银行股份有限公司苏州分行（贷款人）签订《个人最高额借款合同》及附属条款一份。二、借款合同约定：本合同有效期为双方签订本合同之日起至2024年12月23日，最高贷款限额为850000元；贷款人同意在约定的业务发生期间内及最高贷款限额内，根据借款人的申请及借款条件和贷款人的经营状况，决定向借款人一次或多次发放贷款；在上述约定的贷款发放期间和最高贷款限额内，不再逐笔签订借款合同，具体发放的每笔贷款的币种、金额、期限、利率和还款方式等以相应的借款借据及其附件记载为准；借款人未按照本合同及相应借款借据约定归还贷款本息的（包括被宣布提前到期，包括贷款逾期后已归还的情形），贷款人有权宣布本合同项下所有贷款均提前到期，提前收回全部贷款本息及费用；贷款到期（含被宣布提前到期），借款人未按约偿还贷款本金的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照在本合同约定的贷款利率水平上加收50%的逾期罚息；对借款人应付未付利息，贷款人有权向借款人计收复利；借款人应当承担贷款人在实现债权过程中支付的包括但不限于诉讼费、律师费及其他实现债权的费用。三、担保情况：2019年12月23日，张小平、王春花（抵押人）与宁波银行股份有限公司苏州分行（抵押权人）签订《最高额抵押合同》及附属条款一份，约定抵押人自愿为抵押权人在约定的业务发生期间内，为债务人办理约定的各项业务，所实际形成的不超过最高债权限额的所有债权提供抵押担保；抵押物为张小平、王春花名下坐落于江苏省昆山开发区蓬曦园娄江新村××号楼××室的不动产；业务发生期间自2019年12月23日起至2024年12月23日止，最高债权限额为1743500元；抵押担保范围包括主合同项下的主债权本金及利息、逾期利息、复利、罚息和诉讼费、保全费、律师费和所有其他应付的一切费用，因上述费用增加而实际超出最高债权限额的部分，抵押人自愿承担担保责任。2020年1月15日，双方办理了抵押登记手续，不动产登记证明载明权利人为原告，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为1743500元。2019年12月23日，王春花（保证人）与宁波银行股份有限公司苏州分行（债权人）签订《最高额保证合同》及附属条款一份，约定保证人自愿为债权人在约定的业务发生期间内，为债务人办理约定的各项业务，所实际形成的不超过最高债权限额的所有债权提供连带责任保证担保；业务发生期间自2019年12月23日起至2024年12月23日止；最高债权限额为1743500元；本合同担保的范围包括主合同项下的主债权本金及利息、逾期利息、复利、罚息和诉讼费、保全费、律师费等实现债权的费用和所有其他应付的一切费用，因上述费用增加而实际超出最高债权限额的部分，保证人自愿承担连带保证责任；本合同保证方式为连带责任保证。四、案涉借款的金额、放款日、利率、还款方式：2020年1月17日，宁波银行股份有限公司苏州分行向张小平发放贷款850000元，到期日为2023年1月17日，正常执行年利率为7.2%，逾期年利率为10.8%，还款方式为分期贷款按期结息，等额本息。五、欠款情况：上述借款发放后，张小平自2021年4月起未按约归还借款本息，宁波银行股份有限公司苏州分行主张贷款提前到期，截至2021年4月21日，张小平尚欠宁波银行股份有限公司苏州分行借款本金850000元、利息（含罚息、复利）3440.65元。六、信用卡欠款情况：张小平在宁波银行股份有限公司苏州分行处申领了尾号为7100的信用卡一张，后该信用卡还款出现逾期，2021年4月7日，张小平（乙方）与宁波银行股份有限公司苏州分行（甲方）出具《信用卡业务补充协议》一份，约定乙方确认并知晓当期非现金交易自甲方记账日至到期还款日为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息，否则，全部应还款项自甲方记账日起按照日利率万分之五计收利息，直至所有债务清偿为止；乙方确认并知晓若未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，每期还应按最低还款额的未付部分的5%支付违约金。截至2021年4月25日，张小平结欠信用卡透支本金367406.80元、利息469.28元、违约金5521.53元、手续费2751.86元。本院认为，原、被告签订的《个人最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《信用卡业务补充协议》系各方当事人的真实意思表示，依法成立有效，各方均应按约履行合同义务。合同签订后，原告宁波银行苏州分行按约向被告张小平发放了贷款及发放信用卡并提供透支消费等金融服务，被告张小平未按约还款，构成违约。原告有权要求被告张小平归还全部款项。原、被告约定将两被告所有的不动产作为债务的抵押担保并办理了抵押登记手续，原告有权要求就合同约定的业务期间内发生的债务对抵押物享有优先受偿权。被告王春花自愿为被告张小平的债务承担连带保证，依法应对被告张小平的上述债务在最高债权限额范围内承担连带清偿责任。被告王春花经本院合法传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证和抗辩的权利。依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第四百一十条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十条、第六百九十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张小平于本判决发生法律效力之日起十日内向原告宁波银行股份有限公司苏州分行归还借款本金850000元、利息（含罚息、复利）3440.65元（暂计算至2021年4月21日，之后利息、罚息、复利按《个人最高额借款合同》的约定计算至实际给付之日止）。二、被告张小平于本判决发生法律效力之日起十日内向原告宁波银行股份有限公司苏州分行归还信用卡透支本金367406.80元、利息469.28元、违约金5521.53元、手续费2751.86元（暂计算至2021年4月25日，之后的利息、违约金、手续费按《信用卡业务补充协议》约定计算至实际给付之日止）。三、如被告张小平未履行上述债务（以及案件受理费、财产保全费），原告宁波银行股份有限公司苏州分行有权对被告张小平、王春花提供抵押的坐落于江苏省昆山开发区蓬曦园娄江新村××号楼××室的不动产经协议折价或者拍卖、变卖所得价款在最高债权数额1743500元范围内优先受偿。四、被告王春花对被告张小平的上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任。如当事人未按本判决指定的期间履行还款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取7933元、财产保全费5000元，合计12933元，由被告张小平、王春花共同负担，原告同意由两被告向其直接支付，两被告于本判决发生法律效力之日起十日内履行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员  黄 瑶二〇二一年七月七日法官助理  柏 莹书 记 员  张瑶瑶