湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0104民初789号原告：湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司东方红支行，住所地湖南省长沙市岳麓区枫林三路城郊涉外桃园A区1、2栋108、109、110号。负责人：童趣，行长。委托诉讼代理人：赵野，北京市长安律师事务所律师。委托诉讼代理人：粟强，湖南和润律师事务所律师。被告：张红旗，男，1960年2月26日出生，汉族，住长沙市岳麓区。被告：刘洁，女，1962年1月13日出生，汉族，住长沙市岳麓区。被告：张蓓，女，1987年5月11日出生，汉族，住长沙市岳麓区。原告湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司东方红支行（以下简称农商行东方红支行）与被告张红旗、刘洁、张蓓金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告农商行东方红支行的委托诉讼代理人粟强，被告刘洁、张蓓到庭参加诉讼，被告张红旗经本院合法传唤无正当理由未到庭，本案现已缺席审理终结。原告农商行东方红支行向本院提出诉讼请求:ｌ、判令被告张红旗、刘洁依照合同编号为岳合行借字（2009）第（0097）号《借款合同》的约定，立即共同偿还原告借款本金399781元及利息441657.01元（利息暂计算至2020年10月28日，2020年10月28日以后的借款利息，按年利率10.206%的标准计算至所有款项清偿之日止）；2、判令被告张红旗、刘洁依照合同编号为（1801081600）借字［2009］第00000106号《借款合同》的约定，立即共同偿还原告借款本金979998.01元及利息1175969.19元（利息暂计算至2020年10月28日，2020年10月28日以后的借款利息，按年利率11.151%的标准计算至所有款项清偿之日止）；3、判令原告对被告张红旗、刘洁提供的被告刘洁名下位于长沙市岳麓区××街道××花园××栋××室的房产（权证号：长房权证岳麓集字第0××6号）拍卖、变卖、折价款，在本案相应债权范围内享有优先受偿权；4、判令原告对被告张蓓名下位于长沙市岳麓区××街道××花园××栋××室的房产（权证号：长房权证岳麓集字第0××4号）拍卖、变卖、折价款，在本案相应债权范围内享有优先受偿权；5、本案全部诉讼费由被告张红旗、刘洁、张蓓承担。事实与理由：2009年5月21日，张红旗因工程资金周转需要，向原告出具《贷款申请书》，申请借款400000元；同日，张红旗、刘洁向原告出具《共同借款人承诺书》，约定共同向原告借款400000元，由张红旗作为代表人办理有关借款手续。2009年6月30日，原告与张红旗签订合同编号为岳合行借字（2009）第（0097）号《借款合同》（以下简称借款合同1），约定贷款金额400000元，贷款期限6个月，自2009年6月30日至2009年12月30日，实际借款日期以借据记载为准，借款月利率6.075‰，如贷款逾期，逾期利率为在原合同约定贷款利率基础上加收40%。2009年9月29日，张红旗又因工程资金周转需要，向原告出具《贷款申请书》，申请借款980000元；张红旗、刘洁向原告出具《共同借款人承诺书》，约定共同向原告借款980000元，由张红旗作为代表人办理有关借据手续。2009年10月10日，原告与张红旗签订合同编号为（1801081600）借字[2009]第00000106号《借款合同》（以下简称借款合同2），约定贷款金额980000元，贷款期限自2009年10月10日至2010年10月10日，借款月利率6.6375‰，如贷款逾期，逾期利率为在原合同约定贷款利率基础上加收40%。为保障上述借款合同1权利人债权的顺利实现,2009年4月21日，刘洁与原告签订合同编号为长集房押字0××6号《长沙市集体土地房屋最高额抵押合同》，约定刘洁自愿以其名下位于长沙市岳麓区××街道××花园××栋××室的房产，为张红旗与原告自2009年4月21日起至2012年4月21日止所形成的借款提供抵押担保，担保范围为主合同约定的主债权及利息、债务人不按时清偿债务的违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。同时，就抵押事宜，办理了抵押登记手续（权证号：长房岳麓集他字第0××5号）。同日，原告还与张蓓签订合同编号为长集房押字0××7号《长沙市集体土地房屋最高额抵押合同》，约定张蓓自愿以其名下位于长沙市岳麓区××街道××花园××栋××室的房产，为张红旗与原告自2009年4月21日起至2012年4月21日止所形成的借款提供抵押担保，担保范围为主合同约定的主债权及利息、债务人不按时清偿债务的违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用，并办理了抵押登记手续（权证号：长房岳麓集他字第0××4号）。2009年6月30日和2009年10月10日，原告依约向被告分别发放了400000元、980000元。根据张红旗、刘洁出具的《共同借款人承诺书》，张红旗签订的借款合同对刘洁产生同等法律约束力。张红旗、刘洁在贷款到期后，经原告多次催收，尚有逾期贷款本金未偿还。根据合同约定，原告有权就张红旗、刘洁未按期偿还已到期借款本息的行为，要求张红旗、刘洁立即予以清偿，并有权按相应逾期利率标准计收利息。并有权对刘洁、张蓓所提供的上述房产行使抵押权。综上，为维护原告自身合法权益，特提起诉讼。被告张红旗未作答辩。被告刘洁辩称：当时第一笔贷款是刘洁签订的，但是第二笔刘洁不清楚，是原告带着材料到刘洁家里让刘洁签署的，刘洁当时未看到原件，就让刘洁签字，刘洁没有看清楚就随便签了，是2013年刘洁签的。那时候已经离婚了，不知道原告是怎么贷给张红旗的。原告完全可以到家里催款，原告在报纸上刊登，刘洁没有看见。当时催款刘洁还有能力还款，但是现在已经没有偿还能力了。被告张蓓辩称：关于抵押张蓓记得签署过，张蓓在收到传票后还去查了一下。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告张红旗、刘洁、张蓓未提交证据，被告张红旗经本院依法传唤无正当理由未到庭，视为放弃举证、质证的权利。原告提交的《贷款申请书》《共同借款人承诺书》《借款合同》《全国农村信用合作社借款借据》《长沙市集体土地房屋最高额抵押合同》、0××6号房产证、00151395号他项权证、0××4号房产证、00151394号他项权证与原件相符，能够证明原、被告之间的合同关系及履行情况，予以采信；贷款情况说明、贷款账户流水、贷款本息信贷系统查询结果系原告单方出具，在被告未提交支付凭证的情况下作为当事人陈述予以采信。公告、催收通知书真实、合法，与本案相关联，本院予以采纳。经审理查明：2009年4月23日，被告张红旗（债务人）、被告刘洁（抵押人）与原告（抵押权人）签订《长沙市集体土地房屋抵押合同》（编号为长集房押字08020016），约定：为确保债务人张红旗与抵押权人签订的借款合同的切实履行，抵押人愿意为债务人与抵押权人依主合同所形成的债务提供房屋抵押担保。抵押人自愿将自己所有的座落在咸嘉花园Ｅ片13栋的房屋所有权连同该房屋占用范围内的集体土地使用权抵押给抵押权人。抵押房屋经评估，现值198000元。抵押人同意以198000元为抵押金额，并在抵押金额70%以内向债务人提供贷款，被担保的主债权数额为138000元。抵押范围为主合同中约定的主债权及利息、债务人不按时清偿债务的违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。债务人履行债务的期限为36个月，从2009年4月21日起至2012年4月21日止。此合同为最高额抵押合同。同日，被告张蓓（抵押人）、张红旗（债务人）与原告（抵押权人）签订《长沙市集体土地房屋抵押合同》（编号为长集房押字08020017），约定：为确保债务人张红旗与抵押权人签订的借款合同的切实履行，抵押人愿意为债务人与抵押权人依主合同所形成的债务提供房屋抵押担保。抵押人自愿将自己所有的座落在咸嘉花园Ｅ片13栋的房屋所有权连同房屋占用范围内的集体土地使用权抵押给抵押权人。抵押房屋经评估，现值205000元，抵押人同意以205000元为抵押金额，并在抵押金额70%以内向债务人提供贷款，被担保的主债权数额为143000元。抵押范围为主合同中约定的主债权及利息、债务人不按时清偿债务的违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。债务人履行债务的期限为36个月，从2009年4月21日起至2012年4月21日止。此合同为最高额抵押合同。2009年5月4日，原告、刘洁就座落于咸嘉街道咸嘉花园Ｅ片13栋101房（权证号：长房权证岳麓集字第0××6号）办理了抵押登记（他项权证号：长房岳麓集他字第0××5号）；原告、张蓓就座落于咸嘉街道咸嘉花园Ｅ片13栋404房（权证号：长房权证岳麓集字第0××4号）办理了抵押登记（他项权证号：长房岳麓集他字第0××4号）。2009年5月21日，张红旗与刘洁共同向原告出具《共同借款人承诺书》，载明张红旗、刘洁（共同借款人）因工程资金周转需向原告借款400000元，期限6个月，经协商一致，推荐张红旗作为代表人到原告处办理有关借款的手续，承诺张红旗与原告所签订的借款合同，担保合同是张红旗与刘洁共同真实意思表示，对共同借款人均具有同等约束力，张红旗在原告处所立借据而形成的债务是共同债务，张红旗与刘洁作为共同债务人自愿对借款的偿还承担连带清偿责任。同日，被告张红旗向原告出具《贷款申请书》，申请贷款400000元，用于工程资金周转，以房屋抵押。2009年6月30日，张红旗（借款人）与原告（贷款人）签订《借款合同》[编号为岳合行借字（2009）第（1097）号]，主要约定：第三条借款金额为400000元。第四条借款期限自2009年6月30日至2009年12月30日（实际借款日期以借据记载为准）。第五条借款利率为月利率6.075‰，按月计付利息。第十二条借款人在贷款期内不能按期支付的利息，贷款人可按借款合同约定的利率按月或按季计收复利，贷款逾期后按合同利率加收40%计收利息；借款人违反本合同第十一条的规定即为违约，贷款人可以提前收回贷款，停止发放借款人尚未使用的贷款或采取其他信贷制裁措施；因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费、诉讼费、执行费及其他实现债权的费用。第十四条为确保贷款人的资金不受损失，依据《担保法》的规定，由刘洁、张蓓提供抵押担保，并签订编号为岳合行抵字（2009）第（4971-4975）号的担保合同。第十五条因履行本合同发生纠纷时，由贷款方所在地人民法院管辖。后原告与张红旗签订《全国农村信用合作社借款借据》（编号为07101097），载明：借款金额400000元，借款利率6.075‰，借款到期日为2009年12月30日。2009年9月28日，张红旗与刘洁共同向原告出具《共同借款人承诺书》，载明：张红旗、刘洁（共同借款人）因工程资金周转需向原告借款980000元，期限12个月，经协商一致，推荐张红旗作为代表人到原告处办理有关借款的手续，其他事项同2009年5月21日出具的《共同借款人承诺书》。2009年9月29日，张红旗向原告提交《贷款申请书》，申请借款金额980000元，借款期限12个月。2009年10月10日，原告（贷款人）与张红旗（借款人）签订《借款合同》[编号为（1801081600）借字〔2009〕第00000106号]，主要约定：第一条借款金额980000元，借款期限自2009年10月10日至2010年10月10日，本合同记载的借款金额、借款日期、还款日期如与借款凭证记载不相一致时，以借款凭证记载为准，借款月利率为6.6375‰，按月结息。第五条借款人不按期归还贷款本金又未获展期，从逾期之日起按合同约定利率加付40%的利息，若贷款展期后逾期的，从逾期之日起按展期后的利率加收40%的利率计收利息，贷款人对借款人未按期支付的利息按罚息利率计收复利，违反本合同规定的义务，贷款人有权停止发放本合同项下未发放的贷款，提前收回尚未到期的贷款本息，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）及实现债权的其他一切费用。第六条本合同项下借款的担保方式为抵押，担保合同另行签订。后张红旗与原告签订《全国农村信用合作社借款借据》（编号为07101174），载明：借款金额980000元，借款利率为6.6375‰，借款到期日为2010年10月10日。前述合同签订后，原告依约向张红旗发放了贷款。2014年6月9日，原告通过登报方式向张红旗、刘洁、张蓓送达催收通知。2020年5月27日，原告向张红旗送达《贷款催收通知书》，告知：根据编号为岳合行借字（2009）第1097（1801081600）借字（2009）第00000106号的借款合同，张红旗在原告处贷款已分别于2010年6月30日、2010年10月10日到期。截至2020年5月27日，张红旗尚有贷款本金共计1380000元，请在收到本通知书后，立即清偿上述债务。刘洁签收该通知书，并在借款人处签字捺印。截至2020年11月3日，就张红旗所借400000元贷款，尚欠借款本金399781元、利息442337.03元未归还；就张红旗所借980000元贷款，尚欠本金979998.01元、利息1177790.65元。原告催收未果，诉至本院。本院认为：原告农商行东方红支行与被告张红旗签订的案涉《借款合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性、效力性规定，合同成立、有效。被告刘洁以共同借款人身份向原告出具《贷款承诺书》，对其具有法律约束力，本案两笔借款应为张红旗、刘洁共同债务。双方均应按照约定履行各自的义务。涉案贷款均已到期，张红旗、刘洁未按期还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，故对原告要求张红旗、刘洁共同偿还借款本金的诉讼请求，予以支持。关于利息。合同约定的利息月利率6.075‰、6.6375‰以及10.206%、11.151%的逾期利息年利率在规定的利率范围内，本院予以确认。被告须支付原告截至2020年11月3日的利息1620127.68元。此后的利息以实际欠付本金为基数，计算至实际清偿之日止（其中2009年6月30日签订的借款合同项下利息利率按10.206%计算，2009年10月10日签订的借款合同项下利息利率按11.151%计算）。关于抵押权。原告与张红旗、刘洁、张蓓签订的案涉《长沙市集体土地房屋最高额抵押合同》合法有效，并对抵押房屋依法办理了登记，原告对抵押房屋在抵押担保范围内享有优先受偿权。根据合同约定，刘洁提供抵押物的抵押担保数额为138000元，张蓓提供抵押物的抵押担保数额为143000元，故原告仅有权对刘洁名下位于咸嘉街道咸嘉花园Ｅ片13栋101房（权证号：长房权证岳麓集字第0××6号）折价、拍卖或变卖后所得款项在138000元借款本金及该本金对应的利息范围内享有优先受偿权；对张蓓名下位于咸嘉街道咸嘉花园Ｅ片13栋404房（权证号：长房权证岳麓集字第0××4号）折价、拍卖或变卖后所得款项在143000元借款本金及该本金对应的利息范围内享有优先受偿权。原告主张超出上述部分的抵押权不能成立，不予支持。刘洁辩称对第二笔借款不知情，但结合其向原告出具《共同借款人承诺书》及在《贷款催收通知书》借款人处签字的行为来看，抗辩理由不成立，不予采纳。张红旗经本院传票传唤无正当理由未到庭，视为放弃抗辩的权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第(一)项、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、限被告张红旗、刘洁于本判决生效之日起三日内向原告湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司东方红支行偿还借款本金399781元、利息442337.03元（利息暂计算至2020年11月3日，此后的利息以实际欠付本金为基数，按照年利率10.206%顺延照计至实际清偿日止）；二、限被告张红旗、刘洁于本判决生效之日起三日内向原告湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司东方红支行偿还借款本金979998.01元、利息1177790.65元（利息暂计算至2020年11月3日，此后的利息以实际欠付本金为基数，按照年利率11.151%顺延照计至实际清偿日止）；三、原告湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司东方红支行对被告刘洁名下位于咸嘉街道咸嘉花园Ｅ片13栋101房（权证号：长房权证岳麓集字第0××6号）折价、拍卖或变卖后所得款项在第一、二项确定的138000元借款本金及该本金对应的利息范围内享有优先受偿权；四、原告湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司东方红支行对被告张蓓名下位于咸嘉街道咸嘉花园Ｅ片13栋404房（权证号：长房权证岳麓集字第0××4号）折价、拍卖或变卖后所得款项在第一、二项确定的143000元借款本金及该本金对应的利息范围内享有优先受偿权；五、驳回原告湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司东方红支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费30780元，公告费560元，合计31340元，由被告张红旗、刘洁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长 罗 琼人民陪审员 黄 娓人民陪审员 喻 亮二〇二一年六月一日法官 助理 陈 遥书 记 员 王紫薇附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。