江苏省徐州市云龙区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0303民初2468号原告：中国农业银行股份有限公司徐州云龙支行，住所地徐州市云龙区建国东路493号。负责人：孟光，该支行行长。委托诉讼代理人：李**，该支行员工。委托诉讼代理人：谭军，该支行员工。被告：刘小青，男，1974年5月1日出生，汉族，住徐州市铜山区。被告：李响，男，1980年8月25日出生，汉族，住徐州市铜山区。原告中国农业银行股份有限公司徐州云龙支行（以下简称中国农行云龙支行）与被告刘小青、李响金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月26日立案，同年6月4日依法由审判员祖庆锋适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农行云龙支行的委托诉讼代理人李**、谭军与被告李响到庭参加诉讼，被告刘小青经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农行云龙支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告刘小青偿还欠我行贷款本金928106.61元、利息27620.01元、复利532.65元、罚息216.76元，合计956476.03元（利息、复利、罚息暂计算至2021年4月20日，此后按合同约定计算至贷款清偿之日止）；2.判决被告李响对被告刘小青欠我行贷款以及按合同约定至贷款清偿日止的全部贷款本金、利息、罚息、复利以及实现债权的费用承担连带清偿责任；3.判决原告以被告刘小青抵押的徐州市屋折价或者对拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2020年8月20日，刘小青、李响与我行签订了编号为32020120200193693的《个人购房担保借款合同》、《不动产抵押合同》，合同约定刘小青向原告贷款930000元，期限23年，用于购买位于徐州市产，并约定以此房产作为该笔贷款的抵押物。我行已经于2020年9月10日取得了苏（2020）徐州市不动产证明第0085677号不动产登记证明。2020年9月1日，我行按照合同约定向刘小青发放贷款930000元，执行利率为5.42%，逾期利率8.13%，还款方式为等额本息还款。刘小青从2020年11月开始未按期偿还贷款，至2021年4月20日，刘小青共欠我行贷款本金928106.61元、利息27620.01元、复利532.65元、罚息216.76元，合计956476.03元。我行多次进行催收，被告刘小青、李响仍然拒不及时归还贷款。根据《个人购房担保借款合同》的规定我行有权提前收回该笔贷款并行使担保抵押权。被告刘小青未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。被告李响辩称，对原告的起诉没有意见，都是事实。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，因被告刘小青未到庭，视为其放弃举证、质证权利。对当事人无异议的证据，原告提供的个人信贷业务申请表、个人信贷业务自然人保证人情况表、《个人购房担保借款合同》、《不动产抵押合同》、不动产登记证明、借款凭证、债务逾期催收通知书、催收照片、欠款明细、业务凭证，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年8月20日，原告中国农行云龙支行（贷款人）与被告刘小青（借款人、抵押人）、李响（保证人）签订《个人购房担保借款合同》（编号：32020120200193693），约定被告刘小青向原告借款，借款金额930000元，借款期限276个月，用于购买徐州市屋。合同第一条第四款第一项约定：本合同适用浮动利率以借款发放日前一日的1年期或5年期以上LPR为基础加点或减点后确定执行年利率，借款期限内加减点幅度固定不变。借款发放后，遇LPR调整，借款执行利率按下述方式进行调整：以本合同第二十六条约定的月数（从借款发放日起至次月的借款发放日的对应日为一个月，以此类推；如无借款发放日的对应日，则为次月最后一天）为一个调整周期。第一周期执行的LPR为借款发放日前一日借款期限对应的LPR，此后每周期执行的LPR为借款发放日在该周期首月借款对应日前一日借款期限对应的LPR；如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整。各方按调整后的LPR和本合同约定的借款利率加减点确定新的借款执行利率。合同第九条第一款约定，保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证期间为借款到期日起二年。本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。合同第九条第二款约定，抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。合同第十一条约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，罚息利率根据本合同第二十六条约定的借款执行利率的浮动方式相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿：……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；……合同第二十六条约定，借款执行利率按照借款发放日前一日的5年期以上LPR加77bp（1bp=0.01%）确定。借款期限内加减点幅度固定不变。如遇借款期限对应的LPR调整，执行利率按第一条第四款第一项约定的方式进行浮动，利率调整以12个月为一个周期。合同第二十九条约定，还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。合同第三十一条约定，本合同项下借款采用担保方式：1、保证，由李响按第九条第一款约定提供保证担保。2、抵押，由在本合同签章的抵押人按第九条第二款约定提供抵押担保。同日，原告（抵押权人）与被告刘小青（抵押人）签订《不动产抵押合同》，合同约定，为确保32020120200193693合同的履行，抵押人自愿以其位于徐州市市区的合法不动产抵押给抵押权人。本次抵押为一般抵押，被担保主债权数额为930000元，债务履行期限2020年8月20日起至2043年8月19日止。2020年9月1日，原告向被告刘小青发放案涉930000元借款，借款凭证载明：借款金额930000元，执行利率5.42%，到期日期2043年8月31日，逾期利率8.13%，还款方式等额本息还款。2020年9月10日，原告与被告刘小青办理了上述金山桥华星综合楼2-402室房屋（不动产权证书号苏（2020）徐州市不动产权第0127841号）的抵押权登记，不动产权利号为苏（2020）徐州市不动产证明第0085677号。被告刘小青自2020年11月起未按合同约定及时还款，截至2021年4月20日，被告刘小青尚欠原告借款本金928106.61元、利息27620.01元、复利532.65元、罚息216.76元，合计956476.03元。本院认为：2020年8月20日原告与被告刘小青、李响签订的《个人购房担保借款合同》及原告与被告刘小青签订的《不动产抵押合同》合法有效，各方当事人均应按照合同约定全面履行各自义务。上述合同签订后，原告依约向被告刘小青发放930000元贷款，但被告刘小青未依约按时、足额履行偿还义务。按照合同约定，原告有权收回全部借款本息。故原告要求被告偿还借款本金928106.61元、利息27620.01元、复利532.65元、罚息216.76元，合计956476.03元（利息、复利、罚息暂计算至2020年4月20日，之后按合同约定计算至实际给付之日），本院予以支持。《个人购房担保借款合同》中约定被告李响对被告刘小青的债务承担连带责任保证，原告要求被告李响承担连带保证责任未超过保证期间，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。被告刘小青以自己所有徐州市云龙区室房屋为借款提供抵押担保，原告有权就该房屋的价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条第一款、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘小青应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司徐州云龙支行贷款本金928106.61元、利息27620.01元、复利532.65元、罚息216.76元，合计956476.03元（利息、复利、罚息暂计算至2020年4月20日，之后按合同约定计算至实际给付之日止）；二、原告中国银行股份有限公司徐州云龙支行可以被告刘小青所有徐州市云龙区与被告刘小青协议折价或者以该房屋拍卖、变卖所得的价款优先受偿，优先受偿范围为本判决第一项确定的被告刘小青的债务，如价款超过上述债务，则超过部分归被告刘小青所有，如价款不足清偿上述债务，则不足部分由被告刘小青清偿；三、被告李响对本判决第一项确定的被告刘小青的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13365元，减半收取为6682.5元，保全费5000元，合计11682.5元，由被告刘小青、李响负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 员 祖庆锋二〇二一年六月十五日法官助理 邹治慧书 记 员 盖盛楠