上海市长宁区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0105民初4184号原告：上海市公积金管理中心，住所地上海市闵行区。法定代表人：浦建华，主任。委托诉讼代理人：吕翔，男。委托诉讼代理人：刘莹莹，女。被告：李洁，女，1978年6月25日出生，汉族，户籍地上海市浦东新区。被告：吴忠俊，男，1968年11月10日出生，汉族，户籍地上海市嘉定区。第三人：中国建设银行股份有限公司上海长宁支行，营业场所上海市长宁区延安西路XXX号六楼。负责人：曹明，行长。委托诉讼代理人：张倩，女。委托诉讼代理人：吕帆，女。原告上海市公积金管理中心与被告李洁、吴忠俊、第三人中国建设银行股份有限公司上海长宁支行金融借款合同纠纷一案，于2021年2月24日立案，经审理发现不宜适用简易程序，于2021年3月25日裁定转为普通程序，并根据全国人民代表大会常务委员会《关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》的规定，依法适用普通程序，由审判员孙琼独任审理。因两被告下落不明，本院于2021年3月28日向其公告送达起诉状副本和开庭传票等诉讼文书。2021年6月29日，本院公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人吕翔、刘莹莹，第三人委托诉讼代理人张倩、吕帆到庭参加诉讼；两被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告上海市公积金管理中心向本院提出诉讼请求：1.被告李洁、吴忠俊归还原告借款本金793,814.67元；２.被告李洁、吴忠俊支付截至2020年11月17日的利息34,592.24元、罚息1,464.24元、复利1,181.64元以及自2020年11月18日起至实际清偿之日的借款利息、罚息和复利(按照《住房公积金个人住房抵押借款合同》约定方法计算)；3.原告有权与被告李洁、吴忠俊协议，以被告李洁、吴忠俊名下位于上海市嘉定区金耀路XXX弄XXX号XXX室的房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押房产所得价款优先受偿；4.诉讼费由两被告承担。审理中，原告变更诉请2为：被告李洁、吴忠俊支付截至2021年5月27日的利息47,336.35元、罚息2,778.38元、复利2,307.77元以及自2021年5月28日起至实际清偿之日的逾期利息(按照《住房公积金个人住房抵押借款合同》约定方法计算)。事实和理由：2018年7月20日，原告(乙方、抵押权人)与被告李洁(甲方、借款人、抵押人之一)、被告吴忠俊(戊方、共同借款人；巳方、抵押人)以及第三人(丙方、受乙方委托办理甲方住房公积金个人购房抵押借款的受理、审核、发放和偿还事宜的商业银行)共同签订了《住房公积金个人住房抵押借款合同》。合同约定：甲方向乙方借款820,000元；借款期限为20年(240个月)，从2018年7月20日起至2038年7月20日止，借款日期以丙方房款凭证为准；本合同签订时对应期限档次的人民币贷款基准利率年利率为3.25%，本合同执行的利率为基准利率，合同签订后，贷款发放前，如中国人民银行基准利率调整的则本合同贷款利率按放款当日适用的基准利率及定价公式确定；乙方根据中国人民银行公布的十二月三十一日的住房公积金贷款利率及本合同确定的贷款利率定价公式，确定下一年度的住房公积金贷款利率，并由丙方根据调整后的贷款利率，重新计算贷款利率调整后的甲方月还款额，利率的执行期限为下一年度的一月一日至当年十二月三十一日；乙方委托丙方对甲方未偿还的本金按拖欠天数和合同约定的贷款利率水平上浮50%计收罚息，对应收未收取利息按拖欠天数和合同约定的贷款利率水平上浮50%计收复利。借款期限届满(含宣布贷款提前收回)后，逾期贷款部分按合同约定的贷款利率水平上浮50%的罚息利率计收利息；当甲方及戊方未按本合同履行还款义务连续达到六个月，乙方有权提前收回全部个人住房公积金贷款本息，甲方在约定期间内未能清偿的，乙方有权处分抵押物；甲方借款所购买并作为抵押物的住房位于上海市嘉定区金耀路XXX弄XXX号XXX室；抵押担保范围为甲方应偿还乙方本合同项下的贷款本息、复利、罚息和为实现债权所需的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费等)。原告于2018年7月30日办理了抵押房产的抵押权登记。2018年8月9日，原告委托第三人向两被告发放了全部贷款。后被告未按期归还欠款，故原告诉至法院。原告为证明其主张，向本院提交了以下证据：《住房公积金个人住房抵押借款合同》、《上海市房地产登记证明》、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单及还款明细报表、催收证明等。被告李洁、吴忠俊未作答辩，也未向本院提供任何证据。鉴于两被告未到庭应诉，本院对原告的陈述及提供的证据，进行核对，经审理查明，确认原告所述事实属实。本院认为，原告与两被告及第三人签订的《住房公积金个人住房抵押借款合同》合法有效，双方均应全面履行各自的合同义务。两被告未按约归还本息，其行为已经构成违约，应承担违约责任，故原告有权依合同约定要求提前收回贷款，两被告应当按合同约定归还贷款本金并支付利息、罚息、复利及逾期利息。两被告为本案借款将其名下位于上海市嘉定区金耀路XXX弄XXX号XXX室房产已经向房地产登记部门办理了抵押登记手续，应确认合同的抵押条款生效，对抵押人和抵押权人均具有约束力，原告已依法取得抵押权，故原告请求以抵押物清偿借款本息的诉讼请求，合法有据，应予支持。如处分的抵押物所得款项不足以清偿债务，两被告仍有义务清偿。两被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法可以缺席判决。另外，被告李洁、吴忠俊逾期还款的违约事实持续到《民法典》实施后，且原告主张提前收回贷款的时间也在《民法典》实施后，故本案应适用《民法典》规定。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十三条、第四百六十五条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李洁、吴忠俊应于本判决生效之日起十日内归还原告上海市公积金管理中心剩余借款本金793,814.67元；二、被告李洁、吴忠俊应于本判决生效之日起十日内支付原告上海市公积金管理中心截至2021年5月27日的利息47,336.35元、罚息2,778.38元、复利2,307.77元及自2021年5月28日起至实际清偿之日的逾期利息(按照《住房公积金个人住房抵押借款合同》约定方法计算)；三、若被告李洁、吴忠俊不能履行上述第一、二项判决主文确定的付款义务，原告上海市公积金管理中心可以与被告李洁、吴忠俊协商，以被告李洁、吴忠俊名下位于上海市嘉定区金耀路XXX弄XXX号XXX室的房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿；抵押物折价或拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告李洁、吴忠俊所有，不足部分由被告李洁、吴忠俊继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12,110.60元，由被告李洁、吴忠俊负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员 孙 琼二〇二一年七月十五日书记员 高峰杰附：相关法律条文一、《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。