河南省延津县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0726民初1803号原告：河南延津农村商业银行股份有限公司，住所地：延津县建设路中段289号。统一社会信用代码：91410726173353402R。法定代表人：李新月，任董事长职务。委托诉讼代理人：孙波，男，1967年2月5日出生，汉族，住延津县。系该公司员工。被告：李晓宁，女，1990年1月24日出生，汉族，住延津县。被告：江盛松，男，1975年6月22日出生，住福建省泉州市丰泽区。被告：新乡市元和房地产开发有限公司，住所地：延津县胜利路西段。统一社会信用代码：91410726567276825J。法定代表人：江盛松。被告：杨敬宝，男，1977年2月20日出生，汉族，住福建省松溪县。被告：潘春财，男，1982年2月8日出生，汉族，住福建省泉州市泉港区。原告河南延津农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行延津支行）与被告李晓宁、江盛松、新乡市元和房地产开发有限公司、杨敬宝、潘春财金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告河南延津农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人孙波到庭参加诉讼，被告李晓宁、江盛松、新乡市元和房地产开发有限公司、杨敬宝、潘春财经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行延津支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李晓宁偿还原告借款本金3000000元及利息、罚息：610303.56元，本息合计3610303.56元（利息自2018年9月27日起以3000000万元为基数，按月利率7.8‰计算至2020年7月27日，罚息自2020年7月28日以下欠本金3000000元为基数，按月利率11.7‰计算至债务偿清之日止，截止至2021年5月11日共欠息610303.56元）；2、判令原告对被告新乡市元和房地产开发有限公司抵押的延津县建设路北段东元和经典名门3号楼104、106、107、110、117铺，6号楼101、102铺不动产折价或拍卖、变卖所得的款项在借款3000000元本息及原告实现李晓宁债权的费用范围内优先受偿；3、判令被告江盛松、杨敬宝、潘春财对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、保全费等原告实现债权的一切费用均由被告承担。事实及理由：2017年8月3日，原告分别与被李晓宁、新乡市元和房地产开发有限公司签订《最高额个人借款合同》、《最高额抵押合同》，约定被告李晓宁在借款期间2017年8月3日至2020年8月3日向原告连续借款，连续借款累计最高未清偿借款金额余额不超过人民币300万元，本次借款期间为2018年9月27日起至2020年7月27日止，期内利率为月利率7.8‰，逾期罚息按原借款利率基础上加收50％，原告为实现债权而实际发生的一切费用均由被告承担。被告新乡市元和房地产开发有限公司抵押的延津县建设路北段东元和经典名门3号楼104、106、107、110、117铺，6号楼101、102铺7套不动产为该笔借款本息提供抵押担保。被告江盛松、杨敬宝、潘春财出具连带责任承诺书；承诺对上述借款提供抵押保证并承担连带清偿责任。合同签订后，原告按照合同约定向被告李晓宁发放贷款300万元。而被告李晓宁一直未按约还本付息。原告经多次催收无果，为维护自身的合法权益，特诉至法院，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告李晓宁、江盛松、新乡市元和房地产开发有限公司、杨敬宝、潘春财未答辩。原告河南延津农村商业银行股份有限公司向本院提交的证据有，1、原告与被告李晓宁签订的《最高额个人借款合同》一份；证明双方约定被告李晓宁在借款期间2017年8月3日至2020年8月3日向原告连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币300万元，本次借款期间为2018年9月27日至2020年7月27日，期内利率为月利率7.8‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%，原告为实现债权而实际发生的一切费用均由被告承担；2、原告与被告新乡市元和房地产开发有限公司签订的《最高额抵押合同》一份、《担保承诺书》一份；证明被告新乡市元和房地产开发有限公司自愿对其有权处分的房屋作为抵押物，为案涉贷款提供抵押担保，期限为36个月，并依法到抵押登记部门办理了抵押登记，原告对抵押物享有抵押权，有权就其拍卖、变卖、折价等所得价款优先受偿、为案涉借款承担连带清偿责任；3被告江盛松、杨敬宝、潘春财出具《连带责任承诺书》一份；证明被告江盛松、杨敬宝、潘春财为案涉借款承担连带清偿责任；4、借款借据一份、《放款通知单》一份、《股东会决议》一份；证明原告依约履行发放贷款义务，被告未依约还本付息；5、贷款收支明细表一份、计息表一份；证明被告借款期间偿还的本金及利息，截止起诉日所欠利息的计算方式；6、新乡市元和房地产开发有限公司营业执照复印件一份、江盛松、杨敬宝、潘春财身份证复印件各一份。证明被告新乡市元和房地产开发有限公司、江盛松、杨敬宝、潘春财的合法身份；7、企业名称变更核准通知书一份。证明原告于2017年12月变更为河南延津农村商业银行股份有限公司；8、客户提款申请书一份（受托支付）。证明该笔贷款受托转入许凤欣账户。被告李晓宁、江盛松、新乡市元和房地产开发有限公司、杨敬宝、潘春财未质证。经审查，原告提交的上述证据材料符合证据的客观真实性、合法性原则，与本案有关联性，本院对上述证据予以认定。本院根据当事人的陈述、举证确认如下案件事实：2017年8月3日，原告河南延津农村商业银行股份有限公司作为贷款人与被告李晓宁作为借款人签订合同编号为延农信城关借字2017第289号《最高额个人借款合同》，合同约定：“借款人向贷款人申请从2017年8月3日至2020年8月3日期间内连续借款，连续借款累计最高为清偿借款余额不超过人民币300万元。借款用于购水泥；还款来源借款人家庭各项收入、抵押物变现。借款期限为36个月，自2017年8月3日起至2020年8月3日，实际借款日期以贷款实际发放日为准。贷款利率为月利率7.8‰，借期内利率保持不变，不分段计息。按月结息，结息日固定为每月的第21日；逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%；合同借款采用受托支付；还款方式为定期还息，不定期还本。债权担保由新乡市元和房地产开发有限公司提供3号、6号楼7套商铺的抵押担保，抵押合同编号延农信城关借字2017第289号。”2017年8月3日，抵押权人延津县农村信用合作联社（即延津农商行）与抵押人新乡市元和房地产开发有限公司签订最高额抵押合同，合同约定：“为确保李晓宁（债务人）与抵押权人在2017年8月3日至2020年8月3日期间内连续签署的一系列合同（主合同）的切实履行，抵押人作为债务人的抵押人，自愿用自有房产抵押作为抵押物，详见抵押物清单，经评估后价值为陆佰壹拾万元，抵押人愿意为债务人依主合同与抵押权人所形成的债务提供抵押保证。担保主债权为抵押权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过叁佰万元整。抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用。抵押担保期间为每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。”房产（土地）抵押清单显示：抵押物名称为新乡市元和房地产开发有限公司商铺，坐落于延津县建设路北段路东元和经典名门3号楼104铺、106铺、107铺、110铺、117铺、6号楼101铺、102铺，建筑面积786.28平方米，评估价值为6106200元。被告元和公司和原告向延津县国土资源局就上述涉案不动产进行了不动产抵押登记，延津县国土资源局作出了豫（2017）延津县不动产证明第0001376号不动产登记证明。2017年8月3日，新乡市元和房地产开发有限公司向延津农商行出具担保承诺书：“同意为李晓宁在延津农商行申请贷款人民币叁佰万元整，期限36个月，用于购水泥，提供连带责任抵押担保。”后江盛松、杨敬宝、潘春财向延津农商行出具连带责任承诺书：“承诺自愿为李晓宁在农商行申请贷款人民币叁佰万元整，提供抵押担保并承担连带清偿责任，保证期间至贷款到期止日后3年”。2018年9月27日借据显示：“借款期限为22个月，自2018年9月27日起至2020年7月27日止，利率为7.8‰，并于2020年7月27日还款300万。”2018年9月27日，延津农商行向李晓宁账户转账3000000元，又受托支付给许风欣账户。截止到2021年5月11日，被告李晓宁尚欠原告借款3000000元，期间被告李晓宁共偿还原告利息248476.44元。本院认为，合法的债务应当清偿。原告与被告李晓宁签订的《最高额贷款合同》、及与新乡市元和房地产开发有限公司签订的《最高额抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律禁止性规定，均为有效合同，原被告均应按照合同约定履行义务。本案原告农商行延津支行依约向被告李晓宁发放了贷款3000000元，合同到期后，被告李晓宁仍欠原告本金3000000元未支付，故原告要求被告李晓宁偿还其本金3000000元，本院予以支持。关于利息和罚息，被告应按照合同约定的计算标准偿还借款利息、罚息，根据合同约定的标准计算，截止到2021年5月11日，被告尚欠原告以300000元为基数的利息、罚息为610303.56元。2021年5月11日后的罚息应以300000元为基数，按月利率11.7‰计算至借款全部清偿完毕之日止。原告与元和公司签订的《最高额抵押合同》中，元和公司自愿以元和经典名门3号楼104、106、107、110、117铺，6号楼101、102铺不动产设定抵押为李晓宁的该笔3000000借款及该笔借款的利息、罚息等抵押权人实现债权的一切费用提供抵押保证，现原告要求被告元和公司以上述商铺折价或拍卖、变卖所得的款项在借款3000000元本息及原告实现债权费用范围内优先受偿，本院予以支持。被告江盛松、杨敬宝、潘春财自愿为李晓宁的上述借款承担连带保证责任，故原告要求被告江盛松、杨敬宝、潘春财对李晓宁的上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十三条之规定，判决如下：一、被告李晓宁于判决生效后三日内支付原告河南延津农村商业银行股份有限公司借款本金3000000元及利息、罚息610303.56，并支付原告河南延津农村商业银行股份有限公司自2021年5月11日起以300000元为基数按照月利率11.7‰计算至借款清偿完毕之日止的罚息；二、原告河南延津农村商业银行股份有限公司就被告新乡市元和房地产开发有限公司抵押的延津县建设路北段东元和经典名门3号楼104、106、107、110、117铺，6号楼101、102铺折价或者拍卖、变卖所得的价款在涉案借款3000000元本息范围内享有优先受偿权；三、被告江盛松、杨敬宝、潘春财对第一项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费35682元，减半收取17841元，由被告李晓宁、江盛松、新乡市元和房地产开发有限公司、杨敬宝、潘春财负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于新乡市中级人民法院。审判员  张瑞鹏二〇二一年六月二十九日书记员  范 增