河南省灵宝市人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1282民初3715号原告：中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司。统一社会信用代码：914112008747390257。负责人：甘金文，该公司总经理。营业场所：崤山路中段58号。委托诉讼代理人：刘予顺，该公司员工，代理权限为特别授权。被告：僧锋倩，女，汉族，1976年11月18日出生，住河南省灵宝市。被告：僧娟娥，女，汉族。原告中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司（以下简称：人保财险三门峡分公司）与被告僧锋倩、僧娟娥追偿权纠纷一案，本院于2021年7月8日立案后，原告人保财险三门峡分公司撤回对被告僧娟娥的起诉，本院予以准许。本院依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理，原告人保财险三门峡分公司的委托诉讼代理人刘予顺、被告僧锋倩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保财险三门峡分公司向本院提出诉讼请求：1．判决被告僧锋倩偿还原告为其向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行的代偿款40,610.81元；2．判决被告僧锋倩向原告支付未付保费4,886.84元（未付保费=每期应缴保费÷30天×已承保但未交保费天数－当期已缴纳的保费金额。每期应缴保费1,327.11元；已承保但未交保费天数从2019年12月10日计算至2020年3月29日，共111天；当期已缴纳的保费金额23.47元；故未交保费为1327.11/月÷30天×111天－23.47元）；3．判决被告僧锋倩向原告支付违约金13,952.61元。（违约金=（代理赔偿金额＋未付保费）×2%/日×违约天数/30天，违约天数从赔偿日2020年3月29日起暂计算至2021年7月2日，暂计算460天，2021年7月2日以后违约金计算至被告实际全部清偿代偿理赔金额及未付保费之日）；4．依法判令被告僧锋倩承担本案的诉讼费、保全费等为实现债权支出的费用。事实与理由：2018年5月4日，被告僧锋倩作为投保人与我公司签订保单号为PBBR201841120000000214的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险》保险单，约定被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行，保险费缴纳方式为每月按时缴纳，保险费率为每月1.5001%，每月应缴保费1,327.11元，缴费日期是银行扣款日期，保险期限为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。赔偿等待期为80天。2018年5月9日，被告僧锋倩与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行签订《个人贷款合同》，2018年5月9日中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行向被告僧锋倩发放贷款80,000元，贷款分36期还款，借款期限为36个月，自2018年5月9日至2021年5月9日，还款方式为按月等额本息。在上述合同履行过程中，被告僧锋倩却未按时足额向银行偿还本息及向原告支付应付的保险费，虽经银行及保险公司多次催收，但被告扔拒绝履行义务。按照保险合同约定，原告于2020年3月29日向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行支付代偿保险赔款40,610.81元。原告在取得中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行出具的《代偿债务与权益转让确认书》后，开始向被告追偿，但被告至今未偿还，故特提起诉讼，望判如所请。被告僧锋倩辩称：我确实贷款了，但是我没有在原告中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司买保险，我拒绝支付保险费。原告围绕诉讼请求依法提交的证据有（以下证据均为复印件）：1、僧锋倩身份证；2、投保人声明书；3、个人信用贷款保证保险投保单；4、个人信用贷款保证保险条款；5、个人信用贷款保证保险单；6、光大银行个人贷款合同；7、光大银行个人贷款合同；8、代偿债务与权益转让确认书；9、期缴业务保费收入明细。经庭审质证，被告僧锋倩对证据真实性无异议。经审查，本院认为，原告提交的证据材料客观、真实，与本案事实有关联，本院予以确认并在卷佐证。根据以上有效证据和庭审调查，本院认定事实如下：被告僧锋倩因生产生活需要，向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行贷款，于2018年5月3日向原告人民财保三门峡分公司投保个人信用贷款保证保险，人民财保三门峡分公司向被告僧锋倩出具个人信用贷款保证保险保险单，保险单中载明投保人为被告僧锋倩，被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行，贷款金额为80,000元，保险费为每月1,327.11元，按月缴纳，缴费日期为银行扣款之日。保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80天；同时约定：“（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”。2018年5月9日，中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行向被告僧锋倩发放贷款80,000元。后被告僧锋倩向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行偿还了部分借款本息，剩余40,610.81元（本金39763.06、利息847.75元）未按约定偿还。2020年3月29日，原告人民财险三门峡市分公司向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行代偿了被告僧锋倩未偿还贷款本息40,610.81元，农业银行三门峡市崤山支行于2020年3月29日向原告出具代偿债务确认书。另查明，被告僧锋倩共还款19期，最后一次还款是2019年12月9日，共还本息46,694.49元（其中本金40,236.94元、利息6,457.55元）、保费25,238.56元。本院认为，原告中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司与被告僧锋倩签订的《个人信用贷款保证保险单》系双方真实意思表示，合法有效，对双方均有约束力，双方当事人均应如约履行。被告僧锋倩未按约定归还贷款，原告代其向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行偿还40,610.81元，依据保险合同约定，原告有权向被告僧锋倩追偿。现原告要求被告僧锋倩偿还代偿款40,610.81元，于法有据，本院予以支持。原告与被告僧锋倩达成的保险合同中约定，僧锋倩须按月向原告缴纳保险费1,327.11元，因保险期间为自合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，贷款清偿之日为2020年3月29日，故被告僧锋倩应在此保险期间里支付保费，除去被告僧锋倩支付过的保费，还应按照每月1,327.11元支付自2019年12月10日至2020年3月29日间的保费，符合法律规定，本院予以支持。关于违约金，因被告僧锋倩自原告代偿当日即2020年3月29日起超过30天未向原告归还全部赔偿款项，构成违约，按照保险合同约定，被告僧锋倩应自原告代偿当日起支付违约金，但原告要求被告从理赔当日起按年利率24%支付违约金，超出法律规定范围，本院予以调整。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条之规定，判决如下：被告僧锋倩支付原告中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司代偿款40,610.81元、保险费4,886.84元及违约金（以40,610.81元为基数，按照年利率15.4%自2020年3月29日起计算至款项清偿之日止），限本判决生效后十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费643元（已减半收取），保全费620元，共计1,263元，由被告僧锋倩负担。本判决为终审判决。审判员  焦迎九二〇二一年七月三十日书记员  冯 静