湖南省华容县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0623民初604号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行，住所地湖南省华容县马鞍新区华容大道（烟草局**），统一社会信用代码：9143062367359072XF。 负责人:李文杰，行长。 委托诉讼代理人：李凯，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行员工。 被告：都家纯，男，1972年3月27日出生，汉族，居民，住湖南省岳阳市岳阳楼区。 被告：肖颖，女，1974年2月12日出生，汉族，居民，住华容县，系被告都家纯之妻。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行（以下简称华容邮政银行）与被告都家纯、肖颖金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华容邮政银行的委托诉讼代理人李凯到庭参加诉讼，被告都家纯、肖颖经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告华容邮政银行向本院提出诉讼请求：1．判令解除原告与二被告签订的《个人额度借款合同》；2.判令二被告立即清偿原告贷款本金375172.7元及按照约定利率计算至2021年3月1日的利息及罚息61401.94元，合计437204.02元，并按照约定利率及罚息利率支付至清偿日止的利息及罚息（此项在开庭审理过程中变更为判令二被告立即清偿原告贷款本金375172.7元及按照约定利率计算至2021年5月11日的利息及罚息69606.68元,合计444779.38元，并对本金263534.73元自2021年5月12日起按照年利率11.025%支付利息、罚息至清偿日止、对本金111637.97元自2021年5月12日起按照年利率10.0463%支付利息、罚息至清偿日止）；3．判令原告对被告都家纯、肖颖抵押的房产享有优先受偿权（此项在开庭审理过程中变更为原告对被告抵押的房产在抵押担保范围内享有优先受偿权）；4.被告负担本案诉讼费、财产保全费等实现债权的费用。事实和理由：2015年7月17日，被告都家纯作为借款申请人、被告肖颖作为借款申请人配偶，向原告申请贷款。同年8月18日，两被告与原告签订《个人最高额抵押合同》，将两被告所有的房产抵押给原告；被告都家纯与原告签订了《个人额度借款合同》，授信额度为800000元，额度存续期限为5年，存续期内，被告于2015年8月19日、2017年3月3日两次分别向原告申请支用贷款800000元、200000元，约定年利率分别为7.35%、6.6975%，还款方式为等额本息。被告都家纯、肖颖自2019年1月起，未依约足额偿还贷款本息，截至2021年5月11日，被告都家纯、肖颖拖欠原告贷款本金及利息、罚息共计444779.38元，故诉至法院。 被告都家纯、肖颖未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。 原告华容邮政银行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了庭审质证。被告都家纯、肖颖未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。对原告提交的被告都家纯、肖颖的居民身份证及结婚证复印件、营业执照副本复印件、《小企业主快捷贷业务客户申请表》及《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》复印件各一份、中国邮政储蓄银行个人借款（手工）借据复印件、个人贷款放款单复印件、个人额度借款支用单复印件各二份以及被告都家纯签字确认的包括人民法院邮寄送达有关通知、相关法律文书接收地址等《送达地址确认函》复印件一份，经庭审质证后，本院认为原告提交的证据客观真实，与本案相关联，依法予以确认并在卷佐证。 根据本院采信的证据，结合当事人的当庭陈述，可以确认如下案件事实： 2015年7月17日，被告都家纯作为借款人、被告肖颖作为借款人配偶共同向原告提交《小企业主快捷贷业务客户申请表》，以其经营的华容县注滋口镇万家乐家具店进货、铺货为用途，以自有房产作抵押，向原告申请额度授信贷款950000元。同年8月18日，被告都家纯为借款人及抵押人与原告签订编号为43009907215094396923的《个人额度借款合同》及编号为43009907315083683796的《个人最高额抵押合同》各一份，被告肖颖在前述《个人最高额抵押合同》共有人签字处签名，约定被告都家纯、肖颖以其位于华容县××镇墟××街建筑面积585平方米的房屋作抵押（他项权证编号为：华房他证注市镇字第000161**），本合同项下授信额度金额为人民币800000元，额度存续期最长为10年，自2015年8月17日至2025年8月17日，在额度存续期内的前5年为额度支用期，在额度支用期内，借款人可以循环使用上述额度申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，额度项下借款等到期日不得超过额度存续期到期日。贷款用途仅限于借款人进货铺货。借款人每次提款的借款期限自贷款人将贷款发放至借款人放款账户起至约定还款日期止，以借据记载为准。还款方式为按月等额本息还款法，每期还款日期为实际放款日次月起的13日，最后一期还款日为到期日，还约定借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定等结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定等结息方式计收复利，罚息利率按在约定的利率基础上加收50%确定。还约定发生以下情形之一，借款人即构成违约：“（一）借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用…”“借款人发生违约情形的，借款人有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及二队支用期，并有权以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿；（二）单方面解除合同；…”2015年8月18日，被告都家纯向原告提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，以进货为由，申请支用借款800000元，借款期限60个月，载明放款账户户名都家纯，账号6217××××1854，并载明委托银行将资金发放到户名为高淑娥的6217××××5886账户。2015年8月19日，被告都家纯与原告签订《中国邮政储蓄银行个人借款（手工）借据》（编号为4300990711508043846301），约定年利率7.35%，原告当日依约向被告都家纯上述账户发放贷款800000元。2017年2月27日，被告都家纯向原告提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，以装修为由，又申请支用借款200000元，借款期限60个月，载明放款账户户名都家纯，账号6217××××1854。2017年3月3日，被告都家纯与原告签订《中国邮政储蓄银行个人借款（手工）借据》（编号为4300990711703572410701），约定年利率6.6975%，原告当日依约向被告都家纯上述账户发放贷款200000元。此后，被告都家纯对2015年8月19日的贷款800000元还本付息至2018年12月后未再依约足额履行；对2017年3月3日的贷款200000元亦还本付息至2018年12月后未再依约足额履行，截至2021年5月11日，被告都家纯共拖欠原告本金375172.7元、利息及罚息69606.68元，本息合计444779.38元。被告都家纯在《送达地址确认函》中确认：包括合同相对方、人民法院邮寄送达有关通知、相关法律文书接收地址：华容县××镇××街。本院于2021年3月18日通过中国邮政法院专递方式按上述地址向其邮寄送达了原告起诉书副本、开庭传票等诉讼文书。 本院认为，原告华容邮政银行与被告都家纯签订的《个人额度借款合同》及原告华容邮政银行与被告都家纯、肖颖签订的《个人最高额抵押合同》，是各方当事人的真实意思表示，合法有效，双方形成的金融借款及担保合同法律关系受法律保护。被告都家纯、肖颖以其所有等房屋设定抵押并依法办理了抵押登记，原告依约先后发放了贷款800000元、200000元，被告都家纯应当按照合同约定的期限和方式向原告偿还贷款本息，被告都家纯不依约还贷的行为违约。因此，原告华容邮政银行的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第五百六十二条第二款、第五百六十五条、第五百六十六条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第三百九十四条、第四百一十条，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第三十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告与被告都家纯签订的编号为43009907215094396923的《个人额度借款合同》，自本案原告起诉状副本送达被告都家纯、肖颖时解除； 二、被告都家纯于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行贷款本金375172.7元及计算至2021年5月11日止的利息、罚息69606.68元，本息合计444779.38并对本金263534.73元自2021年5月12日起按照年利率11.025%支付利息、罚息至清偿日止、对本金本金111637.97元自2021年5月12日起按照年利率10.04625%支付利息、罚息至清偿日止； 三、被告都家纯如不按期履行本判决第一项确定的债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行有权以被告都家纯、肖颖设定抵押的位于华容县××镇墟××街××房产所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费7858元，减半收取3929元，财产保全费2770元，合计6699元，由被告都家纯、肖颖负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审判员  胡桂锋 二〇二一年五月十一日 书记员  马 芬