大连市旅顺口区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0212民初350号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：惠兆鑫，辽宁正然律师事务所律师。被告：王美多，女，1979年12月30日出生，汉族，户籍地大连市旅顺口区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告王美多保证保险合同纠纷一案，本院受理后依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人惠兆鑫到庭参加诉讼，被告王美多经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告代偿款12861.75元、逾期保费2593.88元；2.判令被告自理赔之2016年11月10日起，以理赔款为基数，按年利率24%支付违约金至实际清偿之日止；3.本案的诉讼费等相关费用由被告承担；以上合计15455.63元。事实和理由：2014年6月23日被告与华夏银行股份有限公司大连沙河口支行签《个人保证保险借款合同》，约定贷款38000元，期限36个月，利率为浮动利率，合同约定按等额本息还款法。同时原告与被告签订保险合同，约定原告为被告的上述贷款承担保证担保责任，当投保人（即被告）拖欠任何一期贷款达到80天（不含)，则原告依据保险合同约定向被保险人承担保证责任即对剩余全部款项进行理赔，理赔后投保人应向原告归还全部理赔款项和未付保费。从原告理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，投保人需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始计算，按每日千分之一，向原告缴纳违约金。银行按贷款合同约定，履行了向被告按时足额打款的义务。被告在履行了25期还款义务后，于2016年8月23日开始拖欠不还。2016年11月10日原告依约履行保险责任，代被告向银行代偿剩余本息等款项共计12861.75元，其中本金12592.71元、逾期利息221.50元、逾期罚息47.54元。为此原告诉至法院，请依法保护原告的合法权益。被告王美多未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。原告提交了个人保证保险借款合同、借款凭证、还款明细、平安个人贷款保证保险保险单。原告的上述证据符合证据的形式与内容要件，具有证明力，能够证明与本案相关联的事实，虽被告缺席未予质证，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月23日，被告王美多作为投保人，以华夏银行股份有限公司大连分行（以下简称华夏银行大连分行）为被保险人向原告中国平安财产保险股份有限公司递交了《平安个人消费信贷保证保险保险单》，约定保险金额为45182元，每月保费率为1.9%，每月保费722元。该保险单特别约定载明：2.投保人委托被保险人从指定的账号中扣除每月应缴保险费。3.投保人拖欠任何一期贷款达到79天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付保费，……。5.未付费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。另被告与华夏银行大连分行签订《个人保险保证借款合同》，向该行借款38000元，借款用途为装修，借款期限36个月，自2014年6月23日至2017年6月23日。贷款利率为年利率8.61%，利息自贷款发放之日起计算。借款人一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，华夏银行大连分行从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。同日，华夏银行大连分行向被告支付借款38000元。自2016年8月23日起被告未履行合同约定的还款义务及支付相应的保费。2016年11月10日，原告按照保险单的约定向被保险人华夏银行大连分行支行理赔本金、利息及罚息共计12861.75元，华夏银行大连分行向原告出具了《代偿债务确认书》。至原告提起诉讼，被告尚欠保费2593.88元。本院认为：被告为履行与华夏银行大连分行签订的《个人保险保证借款合同》向原告投保，其与原告已然形成保险合同关系。双方签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应恪守各自权利义务。被告未依约向华夏银行大连分行还款，导致保险事故发生。原告向银行赔偿保险金后，依法取得对被告的代位求偿权，故原告要求被告偿还其代为偿还的保险理赔款12861.75元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告拖欠原告保险费2593.88元，应当依约给付，本院对原告要求被告支付逾期保险费的诉讼请求予以支持。原告以理赔款为基数按照年利率24%主张违约金标准过高，综合考虑合同履行情况、当事人过错程度及预期利益等因素，违约金的计付标准为尚欠理赔款项为基数，自2016年11月10日起至2019年8月19日按同期中国人民银行公布的贷款基准利率1.5倍计付；自2019年8月20日起至上述款项实际付清之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率1.5倍计付。超出部分，本院不予支持。被告公告期届满未到庭参加诉讼，应视为放弃抗辩权，应依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王美多于本判决生效之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款12861.75元；二、被告王美多于本判决生效之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费2593.88元；三、被告王美多于本判决生效之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以保险理赔款12861.75元为基数，自2016年11月10日起至2019年8月19日按同期中国人民银行公布的贷款基准利率1.5倍计付；自2019年8月20日起至上述款项实际付清之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率1.5倍计付）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费186元，公告费600元，由被告王美多负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  岳 媛人民陪审员  姜亚东人民陪审员  王玉梅二〇二一年四月二十八日书 记 员  苗雪婷附相关法律规定1.《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。2.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。