江苏省苏州市虎丘区人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0505民初2030号原告：宁波银行股份有限公司苏州分行，住所地苏州工业园区。负责人：林萍，该行行长。委托诉讼代理人：杨帝，系原告员工。委托诉讼代理人：王鹏，系原告员工。被告：朱超，男，1980年3月11日出生，汉族，住苏州市虎丘区。原告宁波银行股份有限公司苏州分行与被告朱超信用卡纠纷一案，本院于2021年3月31日受理后，依法适用简易程序，并于2021年6月30日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨帝、王鹏到庭参加诉讼，被告朱超经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告宁波银行股份有限公司苏州分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告立即归还信用卡本金359854.49元，及利息532.73元、违约金2079.69元、手续费5386.5元(暂计算至2021年3月25日，之后的利息、违约金、手续费要求按照约定计算至实际清偿之日止)，合计人民币367853.41元；2、请求判令本案全部诉讼及其他相关费用由被告承担。事实和理由：2020年7月7日，被告向原告申请开立宁波银行信用卡业务，办理了卡号为62×××01的信用卡。截至2021年3月25日止，被告累计欠款共计367853.41元未给付。原告多次催款，被告至今仍未清偿。原告为维护自身合法权益，现诉诸贵院，请求贵院支持原告诉请。被告朱超未作答辩。本案原告围绕诉讼请求依法提交了《宁波银行汇通信用卡领用合约》、《宁波银行汇通易百分信用卡客户须知》、《宁波银行信用卡业务服务收费目录》、《CFCA电子证据保全系统验证报告》、宁波银行信用卡欠款明细、对账单及信用卡分期明细等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年7月7日被告朱超通过“宁波银行微信营业厅”发起申请，并完成授信申请业务。同日被告朱超点击易百分信用卡产品进入业务申请流程，并进入基本信息录入界面录入姓名、身份证号、手机号码、所在城市等基本信息。在获取验证码，随后用户输入验证码，勾选《宁波银行汇通信用卡领用合约》、《宁波银行汇通信用卡易百分业务客户须知》、《宁波银行汇通信用卡章程》、《宁波银行汇通信用卡收费标准》和《信用卡自动分期付款业务规则》并点击“下一步”按钮，进入详细信息录入界面，填写住宅地址、住宅电话、单位全称、单位地址、单位电话、卡片邮寄地址、Email地址。随后进入身份认证界面，拍摄身份证正反面，录入借记卡卡号和预留手机号，用户的手机号138××××3495，获取验证码，随后用户输入验证码，进入人脸识别认证环节。该用户的实名认证结果为成功。用户朱超在2020年7月7日进入个税/公积金查询界面，客户选择缴存类型个税选择缴存地区苏州市，录入授权码后点击“下一步”按钮。客户对温馨提示点击“我已知晓”按钮。系统将授权书、身份证及人脸拍照发送至CFCA进行签章，提交成功，完成授信申请操作。以上信息经由CFCA的电子证据保全系统进行实时数据保全。另查明《宁波银行汇通信用卡领用合约》对收费、计息、对账单及还款等事项进行了明确的约定。其中，第2.3条约定：乙方（信用卡持卡人）及其附属卡持卡人的当期非现金交易自银行记账日至到期还款日(含)为免息还款期。在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。否则，全部应还款项自甲方（宁波银行股份有限公司）记账日起按甲方核给的对应期间的日利率计收利息，直至所有债务清偿为止，甲方按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。乙方非现金交易发生的透支余额超出产品消费免息额度的，本期的非现金交易发生的透支不享受免息还款待遇。乙方及其附属卡支取现金(转账)发生的透支，不享受免息还款待遇；第2.4条约定：发卡机构将评估并根据持卡人的资信状况及用卡记录调整持卡人的账户透支利率及最低还款比例，账户透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍，对应的年化利率上限为18.250%，下限为12.775%(受大小月天数不同及持卡人还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异)；第2.5条约定乙方未能在到期还款日(含)之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金。违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元人民币或1美元。《宁波银行汇通信用卡易百分业务客户须知》对分期手续费进行了约定。其中第14条约定：万利金和分期融业务每期应还金额于当期账单日入账。每期应还金额=每期应还本金+每期应还手续费；每期应还本金=分期金额总额/期数；手续费：（1）若乙方（信用卡持卡人）选择一次性支付手续费，则手续费总额须在首期一次性全部支付，手续费=分期本金总额*分期手续费率*分期期数；（2）若乙方选择分期支付手续费，则按照所确定的业务期数分期支付，每期手续费=分期本金总额*分期手续费率；每期应还本金金额计算精确到分位。若不能被相应期数整除，采用四舍五入的方式进行金额划分，差额在最后一期进行调整。《宁波银行信用卡业务服务收费目录》对分期付款手续费率进行了约定。（1）分期付款单期手续费率0%-1.5%；（2）消费延期手续费率：按延期本金的0.3%-1.5%/期计算；（3）提前还款手续费率：一次性还本、消费延期提前还款收取一期手续费（一期手续费为分期本金的0%-1.5%）；其他业务提前还款按提前还款金额0%-3%一次性收；（4）分期变更手续费率：按剩余未还本金的3%一次性收取。后被告通过该卡透支本金424010元并办理了分期，截至2021年4月25日被告结欠本金359854.49元以及利息1094.55元，违约金4246.34元，手续费16564.27元。庭审中原告确认2021年4月25日后不再计收违约金、手续费，只计收利息，利息以本金359854.49元为基数，按照每日万分之五标准计算至实际支付之日止。本院认为，原被告之间形成的信用卡服务合同关系，成立生效。被告在享受到原告提供的相关金融服务后，应当根据双方约定按期归还透支本金。被告朱超未按约定期限向原告归还贷款本息，系属违约，应承担相应的违约责任。原告并有权宣布未到期款项加速到期。故对原告要求被告朱超归还信用卡透支本金359854.49元、利息1094.55元，违约金4246.34元，手续费16564.27元的诉讼请求，本院予以支持。上述金额暂计算至2021年4月25日，之后被告仍应支付原告利息，以透支本金359854.49元为基数按每日万分之五标准继续计算至被告实际清偿之日止。另，被告朱超经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为放弃相应的抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告朱超应于本判决生效之日起十日内向原告宁波银行股份有限公司苏州分行归还透支本金359854.49元、利息1094.55元，违约金4246.34元，手续费16564.27元（暂计算至2021年4月25日，之后的利息以透支本金359854.49元为基数，按照每日万分之五标准计算至透支本金实际清偿之日止）。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户银行：中国农业银行苏州XXX支行，账号：62×××62）当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6818元，减半收取3409元，保全费2360元，合计5769元，被告朱超负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院，并应根据国务院《诉讼费用交纳办法》的相关规定预交上诉费用。江苏省苏州市中级人民法院账户：10×××76；开户行：中国农业银行苏州XXX支行。审 判 员 王耀华二〇二一年七月一日法官助理 刘晓惠书 记 员 周 怡