河南省禹州市人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1081民初2820号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地宁波市海曙区大来街50号。负责人：洪粮钢，任分公司总经理。委托诉讼代理人：肖鹏程，河南先利律师事务所律师。被告：李红叶，男，1963年3月26日出生，汉族，住河南省禹州市。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人保财险宁波公司）诉被告李红叶追偿权纠纷一案，本院于2021年5月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人肖鹏程到庭参加诉讼,被告李红叶经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。诉讼中，原告向本院申请财产保全，本院依法对被告的财产采取了保全措施本案现已审理终结。人保财险宁波公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险金赔款173073.4元；2、判令被告向原告支付资金占用期间的利息，以26735.11元为基数自2020年6月12日起，以31235.59元为基数自2020年7月1日起，以20843.32元为基数自2020年10月12日起，以21322.42元为基数自2020年10月26日起，以20848.2元为基数自2020年11月26日起，以20823.77元为基数自2020年11月27日起，以10441.22元为基数自2020年12月16日起，以20823.77元为基数自2020年12月31日起均至被告实际履行完毕之日止，均按银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息。（暂计算至2021年4月30日为3582.62元）；以上两项合计176656.02元。3、诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年7月8日被告通过网络投融资平台向投资人借款30000元，年利率4.4%，到期日为2020年6月8日，还款方式为到期一次性还本付息。2019年7月26日，被告通过网络投融资平台向投资人借款30000元，年利率4,4%，到期日为2020年6月26日，还款方式为到期一次性还本付息。2019年10月21日，被告通过网络投融资平台向投资人借款20000元，年利率4.4%，到期日为2020年9月29日，还款方式为到期一次性还本付息。2019年10月25日，被告通过网络投融资平台向投资人借款10000元，年利率8.8%，到期日为2020年10月20日，还款方式为到期一次性还本付息。2019年10月29日，被告通过网络投融资平台向投资人借款10000元，年利率4.4%，到期日为2020年10月20日，还款方式为到期一次性还本付息。2019年11月29日，被告通过网络投融资平台向投资人借款10000元，年利率4,4%，到期日为2020年11月20日，还款方式为到期一次性还本付息。2019年12月16日，被告通过网络投融资平台向投资人借款10000元，年利率4.4%，到期日为2020年12月10日，还款方式为到期一次性还本付息。2019年12月21日，被告通过网络投融资平台向投资人借款10000元，年利率4.4%，到期日为2020年11月20日，还款方式为到期一次性还本付息。2019年12月23日，被告通过网络投融资平台向投资人借款20000元，年利率4.4%，到期日为2020年11月23日，还款方式为到期一次性还本付息。2020年1月24日，被告通过网络投融资平台向投资人借款20000元，年利率4.4%，到期日为2020年12月25日，还款方式为到期一次性还本付息。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保，被保险人为投资人。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述投资人同意作为被保险人。被告在约定的到期日后未按约定支付本息，原告作为保险人在接到索赔申请后于2020年6月12日支付了保险金31235.66元，于2020年7月1日支付了保险金31235.59元，于2020年10月12日支付了保险金20843.32元，于2020年10月26日支付了两笔保险金分别10884.88元、10437.54元，于2020年11月26日支付了两笔保险金分别10437.55元、10410.65元，于2020年11月27日支付了保险金20823.77元，于2020年12月16日支付了保险金10441.22元，2020年12月31日支付了保险金20823.77，以上保险赔款共计177573.95元。综上，截止原告起诉时，被告欠原告173073.4元赔付款未偿还，故原告依法提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。被告李红叶未答辩。原告人保财险宁波公司为支持自己的主张，向本院提供的证据有：第一组证据：身份证照片一份、投融资平台服务协议(融资人版)、投融资平台服务协议(投资人版);证明被告通过实名手机号登录宁波银行直销银行App进行注册,上传本人身份证认证,并对投融资平台服务协议进行确认的事实。第二组证据：借款协议、融资款清单、投资款清单、支付证明、借款关系证明、合同履约保证保险条款保险单、保险赔款支付凭证、未还款证明素赔申请书、债权转让书、支付流水十组；证明被告通过投融资平台分十次向投资人共计借款170000元,还款方式均为到期一次性还本付息,与投资人形成借款协议,并购买保证保险,借款到期后被告未予偿还,宁波银行向原告发送未还款证明、索赔申请书等文件,原告共计向宁波银行支付保险赔款177573.95元,宁波银行向原告出具债权转让书的事实。第三组证据:银行客户回单；证明宁波银行已经将被告十次融资中投资人转入的借款转入被告账户。被告李红叶未向本院提供证据。本院对原告提供的证据审查后认为，证据形式及来源均合法，内容真实，且与本案有关联性，本院均予以确认。审理查明:被告李红叶为通过宁波银行股份有限公司开发并运营的宁波银行直销银行投融资平台(下称＂投融资平台＂)向投资人借款，于2019年7月8日在原告人保财险宁波公司投保借款合同履约保证保险（白领融），同日原告出具借款合同履约保证保险（白领融）保险单，该保险单载明，投保人为李红叶，被保险人为张洁，合同金额3万元，保险期间11个月，自2019年7月8日零时起至2020年6月8日二十四时止。同日，被告李红叶通过投融资平台与投资人签订电子版借款协议，向投资人借款3万元，借款利率为年利率4.4%，并约定借款期限。2019年7月26日，被告李红叶又在原告人保财险宁波公司投保借款合同履约保证保险（白领融），同日原告出具了借款合同履约保证保险（白领融）保险单，保险单载明，投保人为李红叶，被保险人为杨凌波等11人，合同金额为3万元，保险期间为11个月，自2019年7月26日零时起至2020年6月26日二十四时止。同日，被告李红叶通过投融资平台与投资人签订电子版借款协议，向投资人借款共计3万元，借款利率为年利率4.4%，并约定借款期限。2019年10月21日，被告李红叶又在原告人保财险宁波公司投保借款合同履约保证保险（白领融），同日原告出具了借款合同履约保证保险（白领融）保险单，保险单载明，投保人为李红叶，被保险人为戴碧君、忻锦霞二人，合同金额为2万元，保险期间为12个月，自2019年10月21日零时起至2020年9月29日二十四时止。同日，被告李红叶通过投融资平台与投资人签订电子版借款协议，向投资人借款共计2万元，借款利率为年利率4.4%，并约定借款期限。2019年10月25日，被告李红叶又在原告人保财险宁波公司投保借款合同履约保证保险（白领融），同日原告出具了借款合同履约保证保险（白领融）保险单，保险单载明，投保人为李红叶，被保险人为蒋维诚，合同金额为1万元，保险期间为12个月，自2019年10月25日零时起至2020年10月20日二十四时止。同日，被告李红叶通过投融资平台与投资人签订电子版借款协议，向投资人借款1万元，借款利率为年利率8.8%，并约定借款期限。2019年10月29日，被告李红叶又在原告人保财险宁波公司投保借款合同履约保证保险（白领融），同日原告出具了借款合同履约保证保险（白领融）保险单，保险单载明，投保人为李红叶，被保险人为杨柳燕等3人，合同金额为1万元，保险期间为12个月，自2019年10月29日零时起至2020年10月20日二十四时止。同日，被告李红叶通过投融资平台与投资人签订电子版借款协议，向投资人借款共计1万元，借款利率为年利率4.4%，并约定借款期限。2019年11月29日，被告李红叶又在原告人保财险宁波公司投保借款合同履约保证保险（白领融），同日原告出具了借款合同履约保证保险（白领融）保险单，保险单载明，投保人为李红叶，被保险人为魏丽琴，合同金额为1万元，保险期间为12个月，自2019年11月29日零时起至2020年11月20日二十四时止。同日，被告李红叶通过投融资平台与投资人签订电子版借款协议，向投资人借款1万元，借款利率为年利率4.4%，并约定借款期限。2019年12月16日，被告李红叶又在原告人保财险宁波公司投保借款合同履约保证保险（白领融），同日原告出具了借款合同履约保证保险（白领融）保险单，保险单载明，投保人为李红叶，被保险人为王彬彬，合同金额为1万元，保险期间为12个月，自2019年12月16日零时起至2020年12月10日二十四时止。同日，被告李红叶通过投融资平台与投资人签订电子版借款协议，向投资人借款1万元，借款利率为年利率4.4%，并约定借款期限。2019年12月21日，被告李红叶又在原告人保财险宁波公司投保借款合同履约保证保险（白领融），同日原告出具了借款合同履约保证保险（白领融）保险单，保险单载明，投保人为李红叶，被保险人为孙海波等4人，合同金额为1万元，保险期间为11个月，自2019年12月21日零时起至2020年11月20日二十四时止。同日，被告李红叶通过投融资平台与投资人签订电子版借款协议，向投资人借款共计1万元，借款利率为年利率4.4%，并约定借款期限。2019年12月23日，被告李红叶又在原告人保财险宁波公司投保借款合同履约保证保险（白领融），同日原告出具了借款合同履约保证保险（白领融）保险单，保险单载明，投保人为李红叶，被保险人为谢莉莉，合同金额为2万元，保险期间为11个月，自2019年12月23日零时起至2020年11月23日二十四时止。同日，被告李红叶通过投融资平台与投资人签订电子版借款协议，向投资人借款2万元，借款利率为年利率4.4%，并约定借款期限。2020年1月24日，被告李红叶又在原告人保财险宁波公司投保借款合同履约保证保险（白领融），同日原告出具了借款合同履约保证保险（白领融）保险单，保险单载明，投保人为李红叶，被保险人为王玲玲，合同金额为2万元，保险期间为12个月，自2020年1月24日零时起至2020年12月25日二十四时止。同日，被告李红叶通过投融资平台与投资人签订电子版借款协议，向投资人借款2万元，借款利率为年利率4.4%，并约定借款期限。以上保单均特别约定：投保人、被保险人及其代理人一致同意在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付到宁波银行股份有限公司自建平台到期清算户，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。被告李红叶在上述时间通过宁波银行直销银行投融资平台分别向投资人张洁等26人借款共计17万元，平台上的投资人张洁等26人与被告李红叶均通过投融资平台与宁波银行股份有限公司签订了服务协议。宁波银行股份有限公司直销网络中心分别于协议签订之日将投资人借款共17万元转账支付到了借款人即被告李红叶收款账户。借款到期后，因被告逾期未还款，根据宁波银行股份有限公司的要求，原告于2020年6月12日支付保险理赔款31235.66元；2020年7月1日支付保险理赔款31235.59元；2020年10月12日支付保险理赔款20843.32元；2020年10月26日支付两笔保险理赔款10884.88元、10437.54元，共计21322.42元；2020年11月26日支付两笔保险理赔款10437.55元、10410.65元，共计20848.20元；2020年11月27日支付保险理赔款20823.77元；2020年12月16日支付保险理赔款10441.22元；2020年12月31日支付保险理赔款20823.77。以上保险理赔款共计177573.95元。代被告向投资人清偿了借款本息，后被告李红叶向原告清偿4500.50元。原告为向被告追要保险赔款遂提起本案诉讼。本院认为，被告通过“宁波银行直销银行”投融资平台融资借款，并通过该平台向原告投保“借款合同履约保证保险(白领融)保险”，原告同意承保并签发了保险单，双方之间的保证保险合同关系依法成立并生效。保险合同约定投保人为融资人即本案被告，被保险人为投资人。被告作为借款人本应还本付息给投资人，现因被告未按约还款，导致保险事故的发生，原告作为保险人依约向被保险人赔付保险金。依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定:“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释(四)》第八条规定:“投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持，但法律另有规定或者保险合同另有约定的除外。”本案中，原告向宁波银行股份有限公司赔偿保险金后，有权向被告追偿，故扣除被告已支付的4500.50元后，被告还应支付原告保险赔款173073.45元。关于原告主张的被告占用资金期间的利息，分别自其支付保险理赔款取得向被告主张权利之日起，以被告未偿还的保险赔款为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算至被告实际清偿之日止，符合法律规定，本院予以确认和支持，并确认利率为年利率3.85%。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条第一款，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（四）》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：限被告李红叶于判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付保险金赔款173073.45元及占用资金期间的利息（利息以26735.11元为基数自2020年6月12日起，以31235.59元为基数自2020年7月1日起，以20843.32元为基数自2020年10月12日起，以21322.42元为基数自2020年10月26日起，以20848.2元为基数自2020年11月26日起，以20823.77元为基数自2020年11月27日起，以10441.22元为基数自2020年12月16日起，以20823.77元为基数自2020年12月31日起，均按照同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算至实际清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取1917元，财产保全费1520元，共计3437元，由被告李红叶负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员 ：席应彪二〇二一年六月二十四日法官助理：姜腾飞书记员 ：张晓雅