江西省抚州市东乡区人民法院民 事 判 决 书（2021）赣1003民初290号原告：九江银行股份有限公司东乡支行，住所地江西省抚州市东乡区龙山北路景泰凤凰天街B栋1号，统一社会信用代码91361029309153689W。负责人：付莉，区支行行长。委托诉讼代理人：汪泓，男，1993年04月21日出生，汉族，江西省人，住抚州市，系该行职工，特别授权代理。被告：崔萍，女，1979年11月12日出生，汉族，江西省人，住抚州市。原告九江银行股份有限公司东乡支行（以下简称九江银行）与被告崔萍信用卡纠纷一案，本院于2021年1月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告九江银行委托诉讼代理人汪泓到庭参加诉讼，被告崔萍经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告九江银行向本院提出诉讼请求：1、依法解除双方签订的《九江银行公务卡领用合约》，并判令被告清偿公务卡欠款共计30383.99元，其中本金19984.98元，违约金1000元，利息7484.65元（截止2019年12月31日），2019年12月31日起至起诉之日止的利息1914.36元。并按《九江银行公务卡领用合约》《九江银行公务卡收费项目及标准》等相关协议支付自起诉之日起至本息全额付清之日止的手续费、利息、违约金及其他相关费用；2、本案诉讼费、财产保全费、公告费、鉴定费等实现债权的全部费用由被告承担。事实及理由：2016年1月20日，被告申请办理了九江银行公务卡一张，并签署了《九江银行公务卡领用合约》等相关文件。原告依申请为被告生成制作了卡号为62×××04的公务卡，该信用卡授信额度为人民币贰万元，账单日为每月8日，最终还款日为每月28日。被告领卡后激活并使用，于2016年2月21日进行了首次消费，此后每月有陆续的还款和消费行为。2018年5月起被告未能还清最低还款额出现逾期，至今已连续逾期20期，根据《九江银行公务卡领用合约》中第三条第4点，乙方未能如期偿还全部欠款的，应支付全部欠款的利息，若未能足额偿还最低还款额，还应按最低还款额最低未还部分支付滞纳金，乙方连续两次（含）以上未能足额偿还最低还款额的，甲方有权停止该卡的使用。第6点乙方同意缴付个人公务卡发生的全部欠款及各种费用、利息，费用收取和利息按照甲方在《九江银行公务卡收费标准》中规定的标准和方法执行，根据收费标准，透支利息按照日息万分之五计收，取现手续费境内按照取现金额的1%，最低5元，最高50元；境外：12元+取现金额的1%（其中取现金额的1%计算的部分最低5元）。另根据《九江银行公务卡领用合约》中第五条规定：乙方同意承担个人公务卡所发生的全部债务，包括但不限于：费用（超限额、滞纳金等）、透支利息、透支消费款项、还款顺序为利息、费用、透支消费款。乙方如未于每月到期还款日前偿付其个人公务卡当期最低还款额或延误还款，除应按约定支付循环信用利息外，还应按最低还款额未还部分支付一定数额的滞纳金。乙方若未依约偿还其个人公务卡账款或有违规、欺诈行为造成甲方经济损失，均由乙方承担赔偿责任，甲方有权催收、依法追索并停止公务卡的使用，并保留依照法律程序进行追索的权利，甲方因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。基于上述合约条款，甲方有权将乙方未付余额全部转为到期应付款项，乙方应一次性偿还公务卡账户内全部欠款，包括但不限于本金、利息、手续费和违约金等。因被告未能按时和足额归还公务卡应还款项，原告于2018年5月至2019年12月进行了数次电话催收，但催收无果。截止2019年9月28日该信用卡逾期本金19984.98元，利息9399.01元，违约金1000元，金额共计30383.99元。据此，原告请求依法解除借款合同，并要求被告归还公务卡本金在内的全部欠款。为维护原告合法权益，特依法向贵院提出起诉。被告崔萍未作答辩，亦未出庭质证。本院经审理查明的事实如下：2016年1月20日，被告崔萍向原告九江银行提交申请表，申请领用信用卡，并在申请表上签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则”。根据《九江银行公务卡领用合约》第三条规定：对于非现金交易，乙方在免息还款期内偿还全部款项，则无须支付理论性。否则，甲方将从记账日起至上述款项获得清偿时为止按日计收利息，并按月计收复利。免息还款期为乙方的非现金交易从记账日起至月结账单的到期还款日止。……本领用合约预定所有涉及收费项目的具体收费标准、利率等，详见《九江银行公务卡收费项目及标准》的约定。收费标准若有变更，乙方和丙方可从甲方提供的相关服务渠道获知新的收费标准。……第五条第五款规定，乙方若未按约偿还其公务卡账款或有违规、欺诈行为造成甲方经济损失的，均由乙方承担赔偿责任，甲方有权催收、依法追索并停止公务卡的使用，并保留依照法律程序进行追索的权利。……若乙方在到期还款日前未能还清当期最低还款额，甲方有权按最低还款额未还部分的一定比例计收滞纳金。……透支利息，日息万分之五，按月计收复利。滞纳金，按照最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，最高200元。经审核后，原告九江银行向被告崔萍发放了卡号62×××04的信用卡，信用额度2万元，账单日是每月的20日，还款日是账单日后25天。被告崔萍领用信用卡后陆续进行刷卡消费。2018年4月13日之后，被告崔萍未再按期还款。截至2020年4月20日，被告尚欠原告信用卡本金19984.98元，利息9199.01元以及违约金。上述事实，有原告营业执照、法定代表人身份证明与身份信息、授权委托书、委托人身份信息、被告身份信息、九江银行信用卡申请表、九江银行信用卡领用协议、信用卡交易明细、系统截屏等证据在卷佐证，经本院庭审查证属实，能够作为认定案件事实的根据。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。被告崔萍向原告九江银行申请信用卡，应当遵守《九江银行公务卡领用合约》的规定，按约还款并承担因消费产生的利息、违约金等相关费用。现被告逾期还款的行为已经构成根本违约，应承担相应违约责任。因《九江银行公务卡领用合约》第五条第五款规定，乙方若未按约偿还其公务卡账款或有违规、欺诈行为造成甲方经济损失的，均由乙方承担赔偿责任，甲方有权催收、依法追索并停止公务卡的使用，并保留依照法律程序进行追索的权利，现原告要求解除双方签订的《九江银行公务卡领用合约》，本院予以支持。被告尚欠原告借款本金19984.98元属实,现原告起诉要求被告偿还借款本金19984.98元，本院予以支持。对于原告请求被告支付利息9399.01元，从原告提交的证据仅证明被告尚欠原告利息为9199.01元，因信用卡领用合约对计算标准已有明确约定，故本院对于利息9199.01元予以支持，对原告超出部分的请求不予支持。对于原告主张违约金的问题，从原告提交的被告信用卡交易流水看，原告每月收取被告违约金50元，而根据原告提供的《九江银行公务卡领用合约》“违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付”的约定，本院认为该约定为格式条款，并没有写明5%是年利率还是月利率，故根据合同法的规定，该条款应解释为按照未还款额19984.98元的5%计算违约金为宜，即违约金为999.25元（19984.98元*0.05），现原告要求被告支付1000元违约金，本院对于违约金999.25元的请求予以支持，对于原告超出部分的请求不予以支持。被告崔萍经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证、辩论的权利，由此导致不利后果，由被告自行承担。综上，依照《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告崔萍应于本判决生效之日起十五日内返还原告九江银行股份有限公司东乡支行信用卡借款本金人民币19984.98元，利息9199.01元，违约金999.25元，合计人民币30183.24元（其中利息暂计算至2020年4月20日，以后的利息以尚欠借款本金为基数,按合同约定继续计算至借款还清止，息随本清）；二、驳回原告九江银行股份有限公司东乡支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费559.6元，由被告崔萍承担555.90元，原告九江银行股份有限公司东乡支行承担3.7元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，并交纳相应的上诉案件受理费（户名：江西省抚州市中级人民法院，账号：14×××29，开户行：中国农业银行抚州抚河支行），上诉于江西省抚州市中级人民法院，并将上诉案件受理费交款单复印件递交给本院，如在上诉后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  嵇玉琴人民陪审员  张玉娥人民陪审员  洪 媛二〇二一年六月二日法官 助理  杨志洁书 记 员  于 丽