安徽省芜湖市鸠江区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0207民初1016号 原告：安徽恒穗运汽车销售有限公司，住所地安徽省芜湖市鸠江区亚夏汽车二手车市场6号楼2楼062室，统一社会信用代码91340200MA2RQDLL89。 法定代表人：王猛，该公司总经理。 委托诉讼代理人：胡昭俊，安徽仝人律师事务所律师。 委托诉讼代理人：晋文男，安徽仝人律师事务所实习律师。 被告：孔桂，男，1991年12月31日出生，汉族，住安徽省淮南市八公山区。 原告安徽恒穗运汽车销售有限公司诉被告孔桂追偿权纠纷一案，本院于2021年2月3日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月19日公开开庭进行了审理。原告安徽恒穗运汽车销售有限公司的委托诉讼代理人胡昭俊、晋文男到庭参加诉讼；被告孔桂经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还原告代偿款194850.04元，并按年利率15.4%承担自2021年1月30日起至还清时止的利息，及原告实现债权的费用10000元；2.判令原告有权对被告抵押给徽商银行芜湖鸠江支行的车牌号为皖Ｂ3××××车辆的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3.案件受理费由被告承担。事实与理由：2019年12月10日，被告因购车需要向徽商银行股份有限公司芜湖鸠江支行（以下简称徽行鸠江支行）申请信用卡，并签署《信用卡汽车分期付款合同》及《信用卡汽车分期抵押合同》。被告为购车向徽行鸠江支行申请信用卡透支261300元，总共36期，分期手续费9%，每期应还款7911.6元。被告将所购车辆抵押给徽行鸠江支行，同时原告为该笔信用卡分期业务向徽行鸠江支行提供担保。2020年9月5日，被告开始出现逾期，截止2021年1月29日逾期未还金额64186.75元，徽行鸠江支行宣布贷款立即到期并要求原告承担代偿责任。原告于2021年1月29日一次性代偿被告全部信用卡欠款及费用共计194850.04元。按照原、被告签订的《购车按揭担保合同》约定，因被告未按期还款导致原告向银行承担担保责任的，被告应向原告承担利息损失，结合全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率被告调减为年利率15.4%，同时被告应承担原告实现债权费用。另，根据《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第十八条第二款的规定，原告主张行使债权人对债务人享有的担保物权。为维护原告的合法权益，遂诉至法院，请求判如所请。 被告未答辩，也未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2019年12月10日，徽行鸠江支行（甲方）与被告（乙方）签订《信用卡汽车分期付款合同》，约定：乙方向汽车销售商购买汽车（具体品牌型号为宝马WBA5M210），车辆总价为373300元，乙方自行支付首付款112000元，剩余购车款由乙方申请通过其在甲方申办的信用卡汽车分期业务以透支方式支付，透支本金为261300元。乙方授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户，即原告账户。乙方使用徽商银行信用卡透支支付购车款后，以分期方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期及以后每期偿还金额均为7911.6元。乙方按9%的手续费率（年化利率约5.729%）向甲方支付分期付款手续费。在分期还款期间，对未记入账户的分期款项，可办理提前还款，但应经甲方书面同意，并须支付甲方规定的提前还款手续费，提前还款手续费为分期未分摊本金部分的2.5%。乙方累计两次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车分期业务，将全部未扣款项一次性计入乙方汽车分期信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。合同还对其他事项进行了约定。 同日，徽行鸠江支行（抵押权人、甲方）与被告（抵押人、乙方）又签订《信用卡汽车分期付款抵押合同》一份，约定：乙方自愿以所购车辆（车牌号码皖Ｂ3××××，车架号ＷＢＡ5Ｍ2104ＥＤ587661，发动机号10138890Ｎ55Ｂ30Ａ）向甲方提供抵押担保，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等。合同还对其他事项进行了约定。2019年12月25日，案涉抵押物办理了抵押登记。 同日，原告（甲方）与被告（乙方）签订《购车按揭担保合同》，约定：乙方拟购宝马WBA5M210汽车（车架号WBA5M2104ED587661，发动机号10138890N55B30A），并为此车辆经甲方协助向银行申请按揭贷款，借款金额为250000元，期限为36个月，实际借款金额及利率（手续费）以乙方与银行签订的借款合同为准，实际购买车辆及金额以销售商开具的发票为准。甲方接受乙方的请求，为乙方的购车按揭贷款向银行提供担保，乙方为了尽快提车，请求甲方在其贷款资料审核完毕、资信调查完成后，委托甲方向经销商或出卖人先行垫付车款共计250000元。若因乙方逾期还款而导致甲方向银行代偿，则乙方应立即归还甲方所代偿的全部款项并支付利息损失（自甲方代偿之日起按代偿金额的每日千分之三计算）、诉讼费、保全费、车辆评估费、律师费等为实现债权而支出的所有费用。合同还对其他事项进行了约定。 2019年12月25日，原告（保证人、甲方）与徽行鸠江支行（债权人、乙方）签订《个人借款保证合同》，约定：本合同担保的主合同为债务人被告与乙方签订的上述《信用卡汽车分期付款合同》（本合同中简称“主合同”），保证范围为债权本金261300元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费等），保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年，如主合同项下债务分期履行的，则每期债务的保证期间均至主合同项下最后一期债务履行期限届满之日起两年；如果乙方根据主合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间为乙方宣布债务提前到期之日起两年。 因被告未按时还款，截止2021年1月13日已逾期3期，徽行鸠江支行于2021年1月13日向原、被告发出《宣布贷款提前到期告知书》，宣布取消合同项下汽车分期业务，要求被告立即清偿全部透支款项及相关费用共计194850.04元，并要求原告对上述款项承担连带保证责任。2021年1月29日，原告为避免损失扩大，遂向被告的信用卡转账194850.04元以清偿透支款项。2021年1月30日，徽行鸠江支行出具代偿证明，证明保证人原告于2021年1月29日以承担保证担保责任的形式向其偿还借款人被告在借款合同项下的债务194850.04元。 另查明，原告为实现债权，委托安徽仝人律师事务所律师代理本案诉讼，并支付律师代理费10000元。 上述事实，有原告提供了《信用卡汽车分期付款合同》、《信用卡汽车分期付款抵押合同》、机动车登记证书、《购车按揭担保合同》、《个人借款保证合同》、《宣布贷款提前到期告知书》、代偿证明、转账记录、信用卡信息查询单、《法律代理合同》、代理费发票、代理费转账凭证及原告当庭陈述在卷为证，本院予以认定。 本院认为，被告与徽行鸠江支行签订的《信用卡汽车分期付款合同》、《信用卡汽车分期付款抵押合同》，原告与被告签订的《购车按揭担保合同》，以及原告与徽行鸠江支行签订的《个人借款保证合同》，均系各方当事人真实的意思表示，内容不违反法律及行政法规的强制性规定，为有效合同，各方当事人均应按约定全面履行自己的义务。被告在徽行鸠江支行办理信用卡透支业务后，未按《信用卡汽车分期付款合同》约定分期付款，逾期还款三次，已超过合同约定的累计违约两次，导致银行宣布债务提前到期并要求原告代偿。根据《购车按揭担保合同》约定和法律规定，原告代偿后，有权向被告追偿，故原告要求被告偿还代偿款194850.04元的主张，合法有据，本院予以支持。《购车按揭担保合同》约定因被告未能按时全面适当履行债务清偿义务，导致原告代偿的，被告应当立即归还代偿款，并自代偿之日起按每日千分之三的利率标准向原告支付相应的利息损失。现原告要求被告自代偿次日（即2021年1月30日）起，按年利率15.4%标准计算利息损失至还清时止，该主张既不违反合同约定，也不违反法律规定，本院予以支持。 对原告主张的律师费10000元，《购车按揭担保合同》约定因被告逾期还款导致原告代偿的，应当立即归还原告代偿的全部款项并支付利息损失、诉讼费、律师费等实现债权费用，且原告已提供委托代理合同、代理费发票及代理费转账凭证证明该费用已实际发生，故对原告的该主张，本院予以支持。 对原告主张的对被告抵押给徽行鸠江支行的车辆（车牌号为皖Ｂ3××××，车架号ＷＢＡ5Ｍ2104ＥＤ587661，发动机号10138890Ｎ55Ｂ30Ａ）的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。本院认为，被告自愿以其购买的车牌号为皖Ｂ3××××宝马汽车办理了车辆抵押登记，徽行鸠江支行取得抵押权。根据《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第十八条第二款的规定，同一债权既有债务人自己提供的物的担保，又有第三人提供的担保，承担了担保责任或者赔偿责任的第三人，主张行使债权人对债务人享有的担保物权的，人民法院应予支持。现原告已承担担保责任并向被告追偿，若被告未按时履行债务，原告有权主张行使徽行鸠江支行对被告享有的担保物权，可以就抵押车辆折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。故对原告的该主张，本院依法予以支持。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条第一款、第四百一十条第一款、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第七百条，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第十八条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告孔桂于本判决生效之日起十日内归还原告安徽恒穗运汽车销售有限公司代偿款194850.04元，并支付以此为基数，自2021年1月30日起，按年利率15.4%计算的利息，至代偿款实际付清之日止； 二、被告孔桂于本判决生效之日起十日内支付原告安徽恒穗运汽车销售有限公司实现债权费用10000元； 三、被告孔桂在本判决确定的上述债务履行期限届满后未履行债务的，原告安徽恒穗运汽车销售有限公司有权以拍卖、变卖被告孔桂所有的车牌号为皖Ｂ3××××宝马汽车（车架号ＷＢＡ5Ｍ2104ＥＤ587661，发动机号10138890Ｎ55Ｂ30Ａ）的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。 减半收取的案件受理费2187元，保全费1570元，合计3757元，由被告孔桂负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审 判 员 卞慧慧 二〇二一年四月二十五日 法官助理 刘 超 书 记 员 李 佳 附：本判决引用的法律条文 《中华人民共和国民法典》 第三百九十四条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 第四百一十条第一款债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。 第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。 《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》 第十八条第二款同一债权既有债务人自己提供的物的担保，又有第三人提供的担保，承担了担保责任或者赔偿责任的第三人，主张行使债权人对债务人享有的担保物权的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。