苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0508民初5413号原告：宁波银行股份有限公司苏州分行，住所地苏州工业园区旺墩路129号。负责人：林萍，行长。委托诉讼代理人：杨帝，男，该分行员工。委托诉讼代理人：张磊，男，该分行员工。被告：李惠人，男，1961年7月26日出生，汉族，住苏州市相城区。被告：顾小林，女，1966年12月9日出生，汉族，住苏州市相城区。原告宁波银行股份有限公司苏州分行与被告李惠人、顾小林金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月1日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，于2021年8月3日公开开庭进行了审理。原告宁波银行股份有限公司苏州分行的委托诉讼代理人杨帝、被告李惠人到庭参加诉讼，被告顾小林经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告宁波银行股份有限公司苏州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李惠人归还原告借款本金799861.44元、利息（含罚息、复利）22373.36元（暂计算至2021年5月10日，以后利息、罚息、复利按照合同约定计算至被告实际给付之日止）；2、原告有权就被告李惠人、顾小林抵押的坐落于苏州市相城区太平街道金澄路5号金澄花园一区××幢××室的不动产在最高债权限额范围内优先受偿；3、判令被告顾小林对第1项诉讼请求所列债务在最高债权限额范围内承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：原告与被告李惠人签订《个人最高额借款合同》两份，约定被告李惠人向原告申请贷款。原告与被告李惠人、顾小林签订《最高额抵押合同》，约定以自有房产提供抵押。原告与被告顾小林签订《最高额保证合同》一份，约定被告顾小林为被告李惠人的上述债务提供连带责任担保。上述合同签订后，原告向被告发放借款，被告未按约还款。为维护原告的合法权益特诉至法院。被告李惠人辩称：欠债还钱是应该的，但我现在没有偿还能力。被告顾小林未作答辩。本院经审理认定事实如下：一、合同签订情况：2017年2月9日，李惠人（借款人）与宁波银行股份有限公司苏州分行（贷款人）签订《个人最高额借款合同》及附属条款一份。二、借款合同约定：本合同有效期限为双方签订本合同之日起至2022年1月23日；最高贷款限额为800000元；贷款人同意在约定的业务发生期间内及最高贷款限额内，根据借款人的申请及借款条件和贷款人的经营状况，决定向借款人一次或分次发放贷款，具体发放的每笔贷款的币种、金额、期限、利率和还款方式等以相应的借款借据记载为准；借款人未按照本合同及相应借款借据约定按时归还贷款本息的（包括提前到期，包括贷款逾期后已归还的情形），贷款人有权宣布本合同项下所有贷款均提前到期，提前收回全部贷款本息及费用，要求借款人提前清偿；贷款到期（含被宣布提前到期），借款人未按约偿还贷款本金的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照在本合同约定的贷款利率水平上加收50%的逾期罚息；对借款人应付未付利息，贷款人有权向借款人计收复利；借款人应当承担贷款人在实现债权过程中支付的包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等及其他实现债权的费用。三、担保情况：2017年1月23日，李惠人（抵押人）、顾小林（共有人）与宁波银行股份有限公司苏州分行（抵押权人）签订《最高额抵押合同》及附属条款一份，约定抵押人自愿为抵押权人在约定的业务发生期间内，为债务人办理约定的各项业务，所实际形成的不超过最高债权限额的所有债权提供抵押担保；抵押物为李惠人、顾小林名下坐落于苏州市相城区太平街道金澄路5号金澄花园一区××幢××室的不动产；业务发生期间自2017年1月23日至2022年1月23日止，最高债权限额为1650000元；抵押担保范围包括主合同项下的主债权本金及利息、逾期利息、复利、罚息和诉讼费、保全费、律师费和所有其他应付的一切费用，因利息、逾期利息、复利、罚息和诉讼费、保全费、律师费和所有其他应付的一切费用增加而实际超出最高债权限额的部分，抵押人自愿承担担保责任。2017年2月6日，双方办理了抵押登记手续，不动产登记证明载明权利人为原告，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为1650000元。2017年1月23日，顾小林（保证人）与宁波银行股份有限公司苏州分行（债权人）签订《最高额保证合同》及附属条款一份，约定保证人自愿为债权人在约定的业务发生期间内，为债务人办理约定的各项业务，所实际形成的不超过最高债权限额的所有债权提供连带责任保证担保；业务发生期间自2017年1月23日至2022年1月23日止；最高债权限额为1650000元；本合同担保的范围包括主合同项下的主债权本金及利息、逾期利息、复利、罚息和诉讼费、保全费、律师费等实现债权的费用和所有其他应付的一切费用，因利息、逾期利息、复利、罚息和诉讼费、保全费、律师费等实现债权的费用和所有其他应付的一切费用增加而实际超出最高债权限额的部分，保证人自愿承担连带保证责任；本合同保证方式为连带责任保证。四、案涉借款的金额、放款日、利率、还款方式：2020年2月11日，宁波银行股份有限公司苏州分行向李惠人发放借款300000元，到期日为2021年2月11日；2020年2月12日，宁波银行股份有限公司苏州分行向李惠人发放借款300000元，到期日为2021年2月12日；2020年2月13日，宁波银行股份有限公司苏州分行向李惠人发放借款200000元，到期日为2021年2月13日。上述3笔借款正常执行利率为6.6%，逾期利率为9.9%，结息还款方式为每月20日结息，到期一次还本付息。五、欠款金额：上述借款到期后，李惠人未按约归还借款本息。截至2021年5月10日，李惠人尚欠借款本金799861.44元、利息（含罚息、复利）22373.36元。本院认为，原、被告签订的《个人最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》及附属条款系各方当事人的真实意思表示，依法成立有效，各方均应按约履行合同义务。在合同签订后，原告按约向被告李惠人发放贷款，被告李惠人未按约还款，构成违约。原告有权要求被告李惠人归还全部借款本息。原、被告约定将两被告所有的不动产作为债务的抵押担保并办理了抵押登记手续，原告有权要求就合同约定的业务期间内发生的债务对抵押物享有优先受偿权。被告顾小林自愿为被告李惠人的债务承担连带保证，依法应对被告李惠人的上述债务在最高债权限额范围内承担连带清偿责任。被告顾小林经本院合法传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证和抗辩的权利。依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第四百一十条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十条、第六百九十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李惠人于本判决发生法律效力之日起十日内向原告宁波银行股份有限公司苏州分行归还借款本金799861.44元、利息（含罚息、复利）22373.36元（暂计算至2021年5月10日，之后利息、罚息、复利按合同及借款借据的约定计算至实际给付之日止）。二、如被告李惠人未履行上述债务（以及案件受理费、财产保全费），原告宁波银行股份有限公司苏州分行有权对被告李惠人、顾小林提供抵押的坐落于苏州市相城区太平街道金澄路5号金澄花园一区××幢××室的不动产经协议折价或者拍卖、变卖所得价款在最高债权限额1650000元范围内优先受偿。三、被告顾小林对被告李惠人的上述第一项债务承担连带清偿责任。如当事人未按本判决指定的期间履行还款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取6011元、财产保全费4632元，合计10643元，由被告李惠人、顾小林共同负担，原告同意由两被告向其直接支付，两被告于本判决发生法律效力之日起十日内履行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员  黄 瑶二〇二一年八月三日法官助理  柏 莹书 记 员  卞文华