湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0181民初3174号原告：中国民生银行股份有限公司长沙浏阳支行，住所地湖南省浏阳市车站中路139号。负责人：胡荣华，行长。委托诉讼代理人：林华根，湖南鼎忠律师事务所律师。委托诉讼代理人：袁亚，湖南鼎忠律师事务所律师。被告：谭金文，男，1975年2月7日出生，汉族，住湖南省醴陵市。被告：贺春晖，女，1973年1月3日出生，汉族，住湖南省醴陵市。被告：醴陵市星光烟花鞭炮制造有限公司，住所地湖南省醴陵市××镇××村。法定代表人：谭金文。被告：谭伟，男，1983年10月24日出生，汉族，住湖南省醴陵市。被告：姚霞，女，1980年12月28日出生，汉族，住湖南省醴陵市。原告中国民生银行股份有限公司长沙浏阳支行（以下简称民生银行浏阳支行）与被告谭金文、贺春晖、醴陵市星光烟花鞭炮制造有限公司（以下简称星光烟花公司）、谭伟、姚霞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月11日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告民生银行浏阳支行的委托诉讼代理人林华根到庭参加诉讼，被告谭金文、贺春晖、星光烟花公司、谭伟、姚霞经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行浏阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告谭金文、贺春晖、星光烟花公司立即偿还原告贷款本金1300000元及至实际清偿之日止的利息、罚息（截至2020年9月8日欠利息70751.16元、罚息3169.05元），并支付律师服务费6000元；2.判令被告谭伟、姚霞对上述债务承担连带保证责任；3.判令保证金优先偿还上述债务；4.本案诉讼费由被告承担。被告谭金文、贺春晖、星光烟花公司、谭伟、姚霞均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年6月，被告谭金文、贺春晖、星光烟花公司向原告民生银行浏阳支行提交《小微业务授信申请表》，共同向原告民生银行浏阳支行申请借款1350000元。2018年6月15日，原告民生银行浏阳支行作为贷款人／授信人（乙方），被告谭金文、贺春晖、星光烟花公司作为借款人／受信人或共同受信人（甲方）签订了编号为ＨＴＡ501201801649987的《综合授信合同》。合同约定：1.最高授信额度为人民币1350000元；2.最高额授信额度的有效使用期限为36个月，自2018年6月15日至2021年6月15日；3.贷款利率由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请中，但该利率标准不得低于8.0475%；4.本合同项下单笔贷款的逾期利率按照约定利率上浮50%收取。到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；5.违约责任：授信提用人违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务，乙方有权要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失；6.双方约定的其他事项，本人确认在本合同履行过程中或因履行合同发生争议引起诉讼、仲裁时，以醴陵市××镇××村、收件人谭金文、联系电话186××××1958作为合同相对方、人民法院、仲裁机关等邮寄送达有关通知、相关法律文书的接受地址。如因本人（本公司）提供的上述地址不准确、送达地址变更未及时告知合同相对人、本人（本公司）或指定代收人拒绝签收等原因，导致通知或相关法律文书无法送达，所引起的法律后果由本人承担。该合同还对其他事项进行了约定。合同尾部甲方处由被告谭金文、贺春晖签名捺印，被告星光烟花公司盖章确认。在合同约定的确认送达地址内容处，被告谭金文、贺春晖亦签名捺印。同日，原告民生银行浏阳支行作为担保权人（丁方）与被告谭金文、贺春晖作为质押人（乙方）签订了编号为ＨＴＡ50120180164998720的《最高额担保合同》。合同约定：本合同项下的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为ＨＴＡ501201801649987的《综合授信合同》项下的丁方全部债权；最高额担保所担保的主债权的发生期间为2018年6月15日至2021年6月15日。担保人所担保的最高债权额为1350000元。乙方以卡／存折内定期存款账户或保证金账户质押清单中约定的质押财产对主合同项下的全部债务向丁方提供最高额质押担保，质押财产内容详见附件一。乙、丁双方确认，在本合同签订时，本合同项下质押财产的价值为150000元。质押财产共有人为被告贺春晖。送达地址为醴陵市××镇××村，收件人为被告谭金文，联系电话186××××1958。发生主合同约定的债务履行期限届满（包括依据主合同约定，丁方宣布债务提前到期的情况），而主合同债务人未按照主合同约定清偿债务的情形，或出现主合同约定的违约事件，或出现本合同约定的担保人应承担违约责任情形，丁方有权随时行使担保权。担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少。丁方有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同下任何担保人均放弃任何其它担保的优先抗辩权。该合同还对其他事项进行了约定。合同尾部，被告谭金文、贺春晖签名捺印。合同附件中保证金账户内存款及卡／存折内定期存款账户质押清单中载明出质人为被告谭金文，质押权人为原告民生银行浏阳支行，户名为被告谭金文，账号为×××21，账户余额为150000元，存期1年。被告谭金文、贺春晖在该清单上出质人处签字确认。同日，原告民生银行浏阳支行作为担保权人（丁方）另与被告谭伟、姚霞作为保证人（甲方）签订了编号为HTA501201801649987B0的《最高额担保合同》。合同约定：本合同项下的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为HTA501201801649987的《综合授信合同》项下的丁方全部债权，最高额担保所担保的主债权的发生期间为2018年6月15日至2021年6月15日；担保人所担保的最高债权额为1350000元；甲方自愿按照连带责任保证为主合同项下的债务提供担保；本合同项下的保证期间，为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年；保证人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用；发生主合同约定的债务履行期限届满（包括依据主合同约定，丁方宣布债务提前到期的情况），而主合同债务人未按照主合同约定清偿债务的情形，或出现主合同约定的违约事件，或出现本合同约定的担保人应承担违约责任情形，丁方有权随时行使担保权；担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少。丁方有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同下任何担保人均放弃任何其它担保的优先抗辩权；确认在本合同履行过程中或因履行合同发生争议引起诉讼、仲裁时，以醴陵市船湾镇星桥镇、收件人谭伟作为合同相对方、人民法院、仲裁机关等邮寄送达有关通知、相关法律文书的接受地址。合同还对其他的事项进行了约定。被告谭伟、姚霞在合同尾部及合同中约定送达地址内容处均签名捺印。2019年11月7日，被告谭金文向原告民生银行浏阳支行申请支用借款1300000元。原告民生银行浏阳支行经审核同意后将该笔贷款发放至被告谭金文的日常结算账户（账号为6226××××8985），并明确借款期限为自2019年11月13日至2020年11月13日，贷款年利率为8.0475%，罚息浮动比率为50%，罚息执行利率为12.07125%，利率调整方式为满一年调整，按月付息，到期还本，每月还款日为15日。借款后，被告谭金文、贺春晖、星光烟花公司未按约偿还利息，在借款期限届满后亦未及时偿还借款本金。截至2021年5月11日，被告谭金文、贺春晖、星光烟花公司尚欠贷款本金1299999.57元、利息96905.54元、罚息91387.30元。另查明：1.在案外人袁清桃与被告谭金文、星光烟花公司民间借贷纠纷一案中，本院经审理后于2019年3月12日作出（2019）湘0181民初1393号民事判决，判决的主要内容是:一、谭金文于本判决生效之日起七日内偿还袁清桃借款本金人民币500000元并支付利息（利息计算方式：以500000元为基数，按照月利率1.5%的标准自2012年3月3日起计算至实际履行之日止）；二、驳回袁清桃的其他诉讼请求。本案受理费14930元，减半收取7465元，由谭金文负担。诉讼期间，袁清桃向本院申请财产保全。2019年4月12日，本院作出（2019）湘0181执保1593号执行裁定，对被告谭金文的银行存款507465元或相当价值的财产予以查封、扣押、冻结。2019年4月28日，本院向原告民生银行浏阳支行送达协助扣划存款通知书,从被告谭金文在原告民生银行浏阳支行开设的×××21账户内扣划存款150000元至本院案款专户。原告民生银行浏阳支行于2020年10月26日向本院提出执行异议，请求对本院扣划的上述款项中止执行。本院经审理后认为原告民生银行浏阳支行对上述保证金专户内的资金150000元依法享有质权，其请求中止执行的理由成立，本院予以支持。2020年12月31日，本院作出（2020）湘0181执异192号执行裁定书，裁定对被告谭金文在原告民生银行浏阳支行开设的×××21账户内的存款150000元中止执行。2.原告民生银行浏阳支行为实现上述债权与湖南鼎忠律师事务所签订《诉讼、仲裁案件委托代理协议》并因此支付了律师代理费6000元。本院认为，原告民生银行浏阳支行与被告谭金文、贺春晖、星光烟花公司签订的《综合授信合同》系双方当事人的真实意思表示，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约履行义务。原告民生银行浏阳支行已经依约向被告谭金文发放贷款1300000元，被告谭金文应依约履行还本付息的义务。被告谭金文逾期向原告民生银行浏阳支行偿还借款本息，已构成违约，原告民生银行浏阳支行有权根据合同约定要求被告谭金文承担相应的违约责任，包括计收罚息、复利以及支付诉讼费、律师费等。被告贺春晖、星光烟花公司作为共同申请人向原告民生银行浏阳支行申请授信，并作为共同受信人在《综合授信合同》上甲方处签名并加盖公章，应当认定被告贺春晖、星光烟花公司为本案中的共同借款人，对本案中的借款本息负有共同偿还责任。因被告谭金文、贺春晖、星光烟花公司的违约行为导致原告民生银行浏阳支行为实现债权而支出了律师费6000元，且原告民生银行浏阳支行支付的律师费符合《湖南省律师服务收费行业指导标准》的规定，故根据《综合授信合同》的约定，该6000元应当由被告谭金文、贺春晖、星光烟花公司负担。保证金担保的性质属于动产质押，是指借款人将金钱交存于其在银行开立的专用账户，并承诺以该账户中的款项作为偿还借款的保证，当借款人不履行债务时，贷款银行有权在保证金专用账户中直接扣划保证金用于偿还贷款的担保方式。本案中，被告谭金文与原告民生银行浏阳支行签订的《最高额担保合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。被告谭金文作出了以保证金账户内的存款150000元为本案中的借款提供质押担保的意思表示，且以自己的名义存入150000元保证金至账号为×××21的账户，由原告民生银行浏阳支行予以手工冻结。该保证金账户中所涉的金钱只用于为本案中的借款提供质押担保，不能用于非保证金业务的日常结算，可以认定被告谭金文存入的保证金达到了特定化的要求并已实际移交原告民生银行浏阳支行占有。综上，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条关于“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿”的规定，本案保证金质押权依法设立。现被告谭金文、贺春晖、星光烟花公司已逾期向原告民生银行浏阳支行偿还借款，故原告民生银行浏阳支行有权对被告谭金文质押的保证金账户内的资金享有优先受偿权。被告谭伟、姚霞自愿为本案中的借款提供连带责任保证担保，现被告谭金文、贺春晖、星光烟花公司在借款期限届满后未及时偿还借款本息，且原告民生银行浏阳支行主张权利尚在保证期间内，故被告谭伟、姚霞应当为被告谭金文、贺春晖、星光烟花公司在本案中应负担的债务承担连带偿还责任。被告谭伟、姚霞承担保证责任后有权向被告谭金文、贺春晖、星光烟花公司追偿。被告谭金文、贺春晖、星光烟花公司、谭伟、姚霞未到庭参加诉讼，应承担不应诉答辩、不举证质证的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第六十三条、第六十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》（法释〔2000〕44号）第八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、谭金文、贺春晖、醴陵市星光烟花鞭炮制造有限公司于本判决生效后七日内共同偿还中国民生银行股份有限公司长沙浏阳支行借款本金1299999.57元及利息、罚息（计算至2021年5月11日止的利息为96905.54元、罚息为91387.30元，自2021年5月12日起按双方约定的利率标准及结息方式计算至实际履行之日止）；二、谭金文、贺春晖、醴陵市星光烟花鞭炮制造有限公司于本判决生效后七日内共同支付中国民生银行股份有限公司长沙浏阳支行为诉讼所支出的律师费6000元。三、中国民生银行股份有限公司长沙浏阳支行对谭金文在中国民生银行股份有限公司长沙浏阳支行账号为×××21账户中的保证金150000元享有优先受偿权；四、谭伟、姚霞对上述判决第一项、第二项确定的谭金文、贺春晖、醴陵市星光烟花鞭炮制造有限公司之付款义务承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17219元，减半收取8609.5元，财产保全申请费5000元，共计13609.5元，由谭金文、贺春晖、醴陵市星光烟花鞭炮制造有限公司、谭伟、姚霞共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  吴银辉二〇二一年五月十一日法官助理谢君影书记员谢君影(兼)附相关法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第六十三条本法所称动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。第六十四条出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同。质押合同自质物移交于质权人占有时生效。3.《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。4.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》（法释〔2000〕44号）第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。