河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0184民初7792号原告：杨某，男，1985年1月14日出生，汉族，住新郑市。委托诉讼代理人：李均伟，河南亚太人律师事务所律师。被告：乔某，男，1955年2月16日出生，汉族，住新郑市。委托诉讼代理人：刘书贤，新郑市城关法律服务所法律工作者。被告：陶某，女，1956年5月29日出生，汉族，住新郑市。委托诉讼代理人：刘书贤，新郑市城关法律服务所法律工作者。原告杨某与被告乔某、陶某被继承人债务清偿纠纷一案，本院于2020年10月14日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序独任审理方式公开开庭进行了审理。原告杨某及其委托诉讼代理人李均伟，被告乔某、陶某及其委托诉讼代理人刘书贤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告杨某向本院提出诉讼请求，判令乔某、陶某在继承乔二永的遗产范围内偿还杨某借款195555.56元及利息（以借款195555.56元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍自2020年10月1日起计算至借款付清之日止）。事实与理由：2020年5月4日至5日，乔二永因资金需要从杨某处借款220000元；杨某履行了出借义务。截至2020年9月，乔二永陆续偿还借款24444.44元及利息。2020年9月20日，乔二永意外去世，乔某、陶某继承了乔二永的遗产。经多次要求乔某、陶某偿还借款本息无果，杨某提起本案诉讼，请求判如所诉。被告乔某、陶某辩称：1、乔二永生前从未向乔某、陶某提及过向杨某借款的事实，杨某诉请的借款本利息均无事实和法律依据。杨某和乔二永均在韵达公司下设的菜鸟驿站工作，双方的业务往来非常频繁，但杨某不能证明与乔二永的账目来往就是双方的借贷关系。乔二永生前所有的资金都用在菜鸟驿站的运作中，其没有遗产。2、乔二永去世后，其意外保险单栏中填写的是法定受益人；乔二永的身故保险金并不是遗产。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第九条规定，受益人约定为法定继承人的，以继承法规定的法定继承人为受益人。乔某、陶某是通过保险收益获得乔二永的身故保险金，而非基于继承权，即该身故保险金不算是遗产。因此，杨某的诉讼请求没有事实和法律依据，乔某、陶某请求驳回。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年5月3日，杨广德向平安普惠申请信用贷款220000元，借款期限为36期；每月还款本息7181.7元、保险费958.32元、担保费9.68元及服务费1177.2元，共计9326.7元，每月还款日以短信通知为准。同日，上述贷款220000元已发放至杨广德银行卡号62×××42内。2020年5月4日至5月5日，杨广德的银行卡内被取款80000元、并对外转款140000元。2020年5月5日至6月11日期间，杨某陆续向乔二永转款共计231500元。杨广德出庭证明：2020年5月3日，杨广德与其亲弟杨某、乔二永在新郑市××与解放路的菜鸟驿站办理贷款，便认识了乔二永，但不认识乔某和陶某；因杨广德信用度较高，杨某以杨广德名义通过手机向平安普惠申请信用贷款220000元；杨广德将银行卡交给杨某，但对杨某如何向乔二永交付出借款不清楚；乔二永没有向杨广德出具借款手续，刚开始由乔二永偿还贷款，在乔二永去世后由杨某偿还贷款。杨某陈述其通过转账及现金的方式将以杨广德名义贷款220000元出借给乔二永，在2020年6月30日、7月31日、8月31日，杨某将收到的平安普惠提醒还款通知转发给乔二永，并询问乔二永何时能转款还账。2020年4月5日至7月6日期间，乔二永通过微信、支付宝和银行向杨某转款共计163023.07元；其中，除转款3143元记不清用途外，杨某对其余转款159880.07元的用途基本上能作出合理说明，并提供微信聊天记录予以印证。2020年6月2日、2020年7月1日、2020年8月2日、2020年9月3日，乔二永通过支付宝向杨某每次转款9326.7元，共计37306.8元；其中，偿还借款本金为24444.44元。在收到上述转款后，杨某再将其转入杨广德银行卡内用于偿还平安普惠贷款。2019年7月12日，乔二永在中国平安人寿保险股份有限公司购买两份人身保险，保险单号分别为P320000030033471为和P320000030111722。2020年5月3日，乔二永又在中国平安人寿保险股份有限公司购买两份人身保险，保险单号分别为P320000038736615和P320000038736671。以上四份保险单上面均记载，投保人及被保险人均为乔二永，身故保险金受益人姓名为法定。杨某陈述其因为从事快递认识乔二永多年，两人关系很熟，因乔二永人品好就没有让其出具借款凭证；杨某跟着乔二永做快递，但两人不是合伙经营快递业务；据了解，乔二永的遗产包括身故保险金、快递公司的赔偿款、区域代理费和保证金。乔某、陶某陈述乔二永与杨某系合伙关系，是雇佣关系尚不能确定；乔二永的身故保险金已收到，但快递公司的赔偿款、区域代理费和保证金尚未收到。另查明：1、在与杨某的微信聊天记录中，乔二永曾要求杨某为其介绍借款。2、杨某申请沈超出庭作证，沈超证明：沈超与乔二永合伙经营快递站，杨某跟随沈超干过一段活，也跟随乔二永干过一段活，即谁需要帮忙就杨某干活并发工资。3、乔某、陶某系乔二永的父母，乔二永于2020年9月20日去世。2020年9月28日，乔某、陶某就乔二永去世向中国平安人寿保险股份有限公司提交身故责任理赔申请书，上面记载乔某、陶某的身份类型为法定继承人。上述事实，有当事人的陈述，平安普惠APP截屏，支付宝转款记录，银行交易记录，保险单，微信转款及聊天记录，证人证言，户籍证明，注销证明，身故责任理赔申请书及本案庭审笔录等证据予以证明。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。根据杨某的陈述及其提交平安普惠APP截屏和银行交易记录，能与微信聊天记录相互印证，可以证明乔二永向杨某借款220000元并承担利息、保险费、担保费及服务费。在2020年6月2日、2020年7月1日、2020年8月2日、2020年9月3日，乔二永已向杨某偿还借款本金24444.44元，尚欠借款本金195555.56元。对借款期限没有约定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。继承从被继承人去世时开始；继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。2020年9月20日，乔二永去世，乔某、陶某系其第一顺序继承人。因此，杨某要求乔某、陶某偿还乔二永生前借款195555.56元及利息，有事实和法律依据，本院对此予以支持；其中，利息以借款195555.56元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍自2020年10月1日起计算至借款付清之日止。但是，乔某、陶某向杨某偿还上述借款及利息应当以其各自在继承乔二永的遗产范围内为限额。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第九条第二款规定，当事人对保险合同约定的受益人存在争议，除投保人、被保险人在保险合同之外另有约定外，按照以下情形分别处理：（一）受益人约定为“法定”或者“法定继承人”的，以继承法规定的法定继承人为受益人。乔二永购买的四份保险单上面记载的身故保险金受益人姓名均为法定，即受益人应以继承法规定的法定继承人乔某、陶某为受益人。由此可知，乔某、陶某系以受益人身份获得乔二永的身故保险金，而不是以法定继承人身份继承获得，故该身故保险金应当支付给乔某、陶某，而不应作为乔二永的遗产用于清偿本案借款本息。所以，本院对乔某、陶某与此对应的辩称意见予以采纳。另外，乔二永在2020年4月5日至7月6日期间向杨某转款共计163023.07元，但杨某对其中转款159880.07元的用途基本上能作出合理说明，并提供微信聊天记录予以印证。况且，在2020年8月2日、2020年9月3日，乔二永仍通过支付宝向杨某每次转款9326.7元用于偿还平安普惠贷款。相应地，乔某、陶某关于乔二永生前未向杨某借款的辩称意见，本院对此不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十二条第四项、第二百零六条、第二百一十条，《中华人民共和国继承法》第二条、第三条、第十条、第二十五条第一款、第三十三条第一款，《中华人民共和国保险法》第三十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十八条第二款第一项、第三十一条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第九条第二款（2015年9月21日最高人民法院审判委员会第1661次会议通过），《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告乔某、陶某应当于本判决生效之日起十日内在各自继承乔二永的遗产范围内向原告杨某偿还借款195555.56元及利息（利息以借款195555.56元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍自2020年10月1日起计算至借款付清之日止）。二、驳回原告杨某的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4211元，保全费1498元，共计5709元，由原告杨某负担1498元，被告乔某、陶某负担4211元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状八份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  潘龙峰二〇二一年五月十七日书记员  陈兆祥