湖南省衡阳市蒸湘区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0408民初1734号原告：中国建设银行股份有限公司衡阳市分行，住所地：湖南省衡阳市蒸湘北路35号。负责人：王中魁，该分行行长。委托诉讼代理人：杨高奇，男，汉族，1965年1月26日出生，系该行客户经理，住湖南省衡阳市雁峰区。委托诉讼代理人：田芙蓉，湖南崇民律师事务所律师。被告：向敏，女，汉族，1986年7月10日出生，住湖南省衡阳市南岳区。原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行（以下简称建设银行衡阳分行）与被告向敏、衡阳市尚邦房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月11日立案后，原告建设银行衡阳分行于2021年6月9日向本院申请撤回对被告衡阳市尚邦房地产开发有限公司的起诉，本院审查后予以准许。本院依法适用简易程序，对本案公开开庭进行了审理。原告建设银行衡阳分行的委托诉讼代理人杨高奇、田芙蓉到庭参加诉讼，被告向敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告建设银行衡阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告向敏于2015年4月20日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令被告向敏偿还原告贷款本金191750.21元、利息6489.72元、本金罚息218.3元、利息罚息160.74元，共计198618.97元（利息、罚息暂计算至2021年4月7日，此后的利息、罚息按合同约定计算至贷款还清之日止）；3、判令被告向敏承担原告为实现债权所发生的律师费8930元；4、判决原告对被告向敏位于衡阳市蒸湘区××路××号××栋××室抵押房产处置款在上述债务范围内享有优先受偿权；5、被告承担本案诉讼费。被告向敏未予答辩，亦未提供相关的证据。本院经审理认定事实如下：2015年4月20日，原告与被告向敏签订了编号为430640019-2012-20150639383的《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：被告向敏为购买衡阳市尚邦房地产开发有限公司的房屋向原告贷款260000元；借款期限为240个月，自2015年4月20日至2035年4月20日；贷款利率为浮动年利率，即在基准利率水平上上浮0%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率即上述上浮幅度，于每年的1月1日调整一次；借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方法为等额本金还款法；若被告向敏违约，则原告有权解除与被告向敏的借贷关系，并宣布贷款立即到期，要求被告向敏立即清偿借款本息及相关费用，同时有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利；被告向敏以其购买的坐落于衡阳市蒸湘区××路××号××栋××室房屋提供抵押贷款。合同签订后，原告于2015年4月20日向被告向敏发放了贷款260000元。后被告向敏未按约偿还借款，连续8期逾期还款，截止至2021年4月7日，被告向敏拖欠原告借款本金191760.21元（含已到期和未到期的借款本金）、利息6489.72元、本金罚息218.3元、利息罚息160.74元，合计198618.97元。另查明，被告向敏提供的抵押房产并未办理抵押登记。原告为收回涉案债权，与湖南崇民律师事务所签订了《委托代理协议》，代理协议约定委托代理费用按照诉讼标的4.5%计算，之后湖南崇民律师事务所指派律师履行了相应的代理义务。本院认为，原、被告双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系当事人之间的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，原告按约向被告向敏发放了贷款，被告向敏未按约还本付息，已构成违约，应承担违约责任。根据合同约定，借款人违约时，贷款人有权解除合同，要求借款人偿还所有借款，并按照罚息利率计收逾期罚息及复利，因此，原告要求解除其与被告向敏签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，要求被告向敏偿还贷款本金191760.21元、利息6489.72元、本金罚息218.3元、利息罚息160.74元，合计198618.97元，并自2021年4月8日起按照合同约定支付逾期利息和罚息至还清之日止，有相应的事实和法律依据，本院予以支持。本案中，被告向敏提供的抵押财产未办理正式的抵押登记，亦未办理建筑物所有权首次登记，不具备办理抵押登记条件，故原告对被告向敏提供的抵押财产不享有优先受偿权。对于原告要求被告向敏支付其为实现债权而花费的律师代理费8930元的诉讼请求，本院认为，虽原告为实现本案债权聘请了律师，但其并未提供已实际支付律师费用的相关凭证，故对于该诉请，本院不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国民法典》第二百二十一条、第五百零九条、第五百六十二条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行与被告向敏于2015年4月20日签订的编号为430640019-2012-20150639383的《个人住房（商业用房）借款合同》解除；二、被告向敏于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行贷款本金191760.21元、利息6489.72元、本金罚息218.3元、利息罚息160.74元，合计198618.97元，并自2021年4月8日起至实际清偿之日止，按照合同约定向原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行支付逾期利息及罚息;三、驳回原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2207元，由被告向敏负担2112元，由原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行负担95元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审判员  李志峰二〇二一年七月八日法官助理李艳丽书记员阳琼附相关法条：《中华人民共和国民法典》第二百二十一条当事人签订买卖房屋的协议或者签订其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起九十日内未申请登记的，预告登记失效。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》有关担保制度的解释》第五十二条当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持；经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立。当事人办理了抵押预告登记，抵押人破产，经审查抵押财产属于破产财产，预告登记权利人主张就抵押财产优先受偿的，人民法院应当在受理破产申请时抵押财产的价值范围内予以支持，但是在人民法院受理破产申请前一年内，债务人对没有财产担保的债务设立抵押预告登记的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。