成都高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0191民初4366号原告：成都农村商业银行股份有限公司滨河春天分理处，住所地：成都市高新区天勤路951-959号。负责人：文思。委托代理人：刘万兴，男，汉族，1986年6月19日出生，住四川省郫县，该行员工，一般授权代理人。被告：张钢，男，汉族，1969年10月26日出生，住成都市龙泉驿区。原告成都农村商业银行股份有限公司滨河春天分理处诉被告张钢金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月29日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年11月24日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘万兴到庭参加诉讼，被告张钢经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已依法缺席审理终结。原告诉称：2014年4月17日，原告与被告签订了《个人借款合同》（编号：成农商西滨个借20140090号），合同约定原告向被告借款10万元用于购买油菜籽，借款期限12个月，借款年利率为9.6%，逾期本金和利息按罚息利率计收利息和复利。借款逾期的，应按逾期本金的10%向原告支付违约金。2014年4月23日，原告与被告签订了《个人借款凭证》（借据编号：00074500）并履行了10万元的放款义务。被告为此笔贷款提供了抵押担保，以其所有的位于龙泉驿区大面街道办事处洪河中路705号1栋1单元3层24号的办公用房（权×××）作为抵押，与原告签订了《抵押合同》（编号：成农商西滨个抵20140079），并办理了抵押登记，他权证号为龙房他证他权字第×××号。原告已按被告要求履行放宽义务，但被告未按时归还原告借款本息，截至2016年1月12日，被告尚欠原告本金10万元，已构成根本违约。原告据此诉至法院请求判令：1、被告立即归还结欠原告的贷款本金10万元。自利息逾期之日起到2015年4月22日，对未按时归还的利息按照罚息利率（合同利率上浮50%，下同）计收复利；自2015年4月23日起，罚息按照罚息利率计算至本金结清之日止，复利按照罚息利率计算至全款结清之日止；2、被告向原告支付违约金1万元整；3、原告对被告提供的单独所有的位于龙泉驿区大面街道办事处洪河中路705号1栋1单元3层24号的办公用房（权×××）享有抵押权，并有权在被告不履行上述还款义务时对抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿；4、本案诉讼费用及实现债权的费用（包括但不限于律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、抵押物处置费、过户费等）由被告承担。诉讼过程中，原告明确上述第四项诉讼请求中仅包含案件受理费、保全费和公告费。被告张钢未予答辩，亦未提交证据材料。经审理查明：2014年4月17日，原告作为贷款人与被告张钢作为借款人签订《个人借款合同》（合同编号：成农商西滨个借20140090），主要约定：被告张钢向原告借款10万元用于采购油菜籽，借款期限为12个月，从2014年4月17日至2015年4月16日。借款年利率为固定利率9.6%，在借款期限内利率保持不变。按月结息，结息日固定为每月的第20日。借款逾期的，对被告张钢未按时还清的借款本金和利息自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。若被告张钢违反合同约定或法定义务构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告张钢立即偿还合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用；原告并有权按未清偿本金的一定比例向被告张钢收取违约金，被告张钢未按合同约定支付贷款资金的收取违约金比例为10%。原告为实现本合同项下之债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告张钢承担。同日，被告张钢与原告签订《抵押合同》（合同编号：成农商西滨个抵×××），约定被告张钢以其所有的位于龙泉驿区大面街道办事处洪河中路705号1栋1单元3层24号的办公用房（权×××）为上述《个人借款合同》提供抵押担保。担保范围为债权本金10万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项、抵押权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费、抵押物处置费、过户费等等）。抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日止。2014年4月22日，原告与被告张钢就上述约定的抵押房屋办理了抵押权人为原告的抵押登记，取得了他项权证（龙房他证他权字第×××号）。2014年4月23日，原告向被告张钢发放贷款10万元。合同履行过程中，被告张钢未按合同约定还本付息，截至2015年12月24日，尚欠原告借款本金10万元，利息10724.28元。此后，原告对被告张钢的欠款账户进行了表外核销，原告主张按照10万元为本金，日利率万分之四计算罚息，2015年12月21日起至2016年11月24日止的罚息为13600元。上述事实，有原告在庭审中的当庭陈述，《个人借款合同》、《抵押合同》、房屋他项权证复印件、抵押登记查询记录、《成都农商银行个人借款凭证》、储蓄明细账查询结果、系统记录等证据予以证明。本院审查后认为，上述证据具有真实性、合法性、关联性，能够相互印证，证明本案待证事实，故予以采信。本院认为，原告与被告张钢签订的《个人借款合同》、《抵押合同》系当事人真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均具有约束力。合同签订后，原告按约向被告张钢发放贷款，被告张钢未按合同约定及时、足额还本付息是酿成本案纠纷的根本原因，被告张钢应承担相应责任。现原告以《个人借款合同》为依据，要求被告张钢偿还借款本金并支付相应利息、罚息、复利的请求成立，本院予以支持。截至2015年12月24日，被告张钢尚欠原告利息（含罚息、复利）10724.28元。2015年12月25日起至借款偿清之日止的罚息，以借款本金10万元为基数，日利率万分之四计算。对原告要求被告张钢支付违约金的请求，《个人借款合同》中虽对违约金进行了约定，但违约金的性质主要是用于违约方给守约方造成损失后的弥补，并兼有部分惩罚作用。本案中，原告主张的利息在得到本院支持后，原告所受到的损失已得到保护，罚息和复利则体现了对违约行为的惩罚作用，原告在本项请求中再次主张违约金，则需提供其他损失存在的相关证据来予以证明，因原告并未提供其他证据证明其他损失的存在，故该项请求不能成立，本院不予支持。对原告要求对抵押财产享有优先受偿权的请求，因《抵押合同》中明确约定了房屋抵押事宜，且原告与被告张钢在有关行政部门办理了房屋抵押权登记，其抵押权依法成立并具有法律效力，故原告此项诉讼请求成立，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告张钢于本判决生效之日起十日内向原告成都农村商业银行股份有限公司滨河春天分理处归还借款本金100000元及利息、罚息、复利（截至2015年12月24日的利息、罚息及复利为10724.28元，2015年12月25日起至借款本息清偿之日止的罚息以借款本金100000元为基数，按日利率万分之四计算）；二、若被告张钢未按上述判决内容履行给付义务，原告成都农村商业银行股份有限公司滨河春天分理处有权就被告张钢所有的位于龙泉驿区大面街道办事处洪河中路705号1栋1单元3层24号的房屋（权1800137）依法拍卖、变卖所得价款在本判决确定的债权范围内优先受偿；三、驳回原告成都农村商业银行股份有限公司滨河春天分理处的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2800元，保全费1020元，公告费300元及因本案产生的后续公告费，由被告张钢负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  罗 莎人民陪审员  杨淑芳人民陪审员  张 荣二〇一六年十一月二十四日书 记 员  王昳楠