山东省烟台经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0691民初2043号原告：中国光大银行股份有限公司烟台经济技术开发区支行，住所地烟台经济技术开发区长江路**金河大厦****，统一社会信用代码913706009662824721。负责人：刘斐斐，行长。委托诉讼代理人：于虎，北京市盈科（烟台）律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙俊楠,北京市盈科（烟台）律师事务所律师。被告：韩涛。委托诉讼代理人：衣在韶，山东书言律师事务所律师。委托诉讼代理人：岳瑞洋，山东书言律师事务所律师。被告：韩晓玲。委托诉讼代理人：衣在韶，山东书言律师事务所律师。委托诉讼代理人：岳瑞洋，山东书言律师事务所律师。被告：烟台国泰工贸发展有限公司，，住所地烟台经济技术开发区3-3文苑小区艺术馆统一社会信用代码913706007424254388。法定代表人：孙建民，董事长。委托诉讼代理人：李和江，系该公司员工。原告中国光大银行股份有限公司烟台经济技术开发区支行诉被告韩涛、被告韩晓玲、被告烟台国泰工贸发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国光大银行股份有限公司烟台经济技术开发区支行委托诉讼代理人孙俊楠，被告韩涛、被告韩晓玲委托诉讼代理人衣在韶、岳瑞洋，被告烟台国泰工贸发展有限公司委托诉讼代理人李和江到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告韩涛、被告韩晓玲偿还原告借款本金239582.43元、利息4018.97元（暂计至2019年9月5日，之后按合同约定的方式计算利息至被告实际履行之日止）；2、原告对被告韩涛、被告韩晓玲提供抵押的位于XXXX房产经折价、拍卖变卖的价款享有优先受偿权；3、被告烟台国泰工贸发展有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费用由各被告承担。事实与理由：原告与三被告于2008年3月4日签订个人贷款合同一份，约定被告韩涛为购买被告烟台国泰工贸发展有限公司开发的位于XXXX的房产向原告按揭贷款42万元，贷款期限240个月，年利率为7.83%下浮15%，本合同项下首期执行贷款年利率6.6555%。合同对担保、违约责任等进行了约定，被告烟台国泰工贸发展有限公司对该笔借款提供连带担保责任，预抵押物为被告韩涛、被告韩晓玲共有的位于XXXX的房产，并办理了预告抵押登记。合同签订后，原告依约履行了42万元借款的支付义务，而被告韩涛、被告韩晓玲未按照合同约定还款，被告烟台国泰工贸发展有限公司亦未对上述贷款承担连带清偿责任。被告韩涛、被告韩晓玲辩称，当时烟台国泰工贸发展有限公司欠烟台电缆厂销售货款，由电缆厂销售处的负责人易萍、烟台国泰工贸发展有限公司借被告韩涛身份，用韩涛的名义签订房屋预售合同，办理按揭贷款，款项给烟台国泰工贸发展有限公司。双方约定被告韩涛、被告韩晓玲与银行签订的借款合同发生的一切债权债务均由被告烟台国泰工贸发展有限公司承担，与被告韩涛、被告韩晓玲无关，被告烟台国泰工贸发展有限公司取得本案的银行贷款，没有向被告韩涛、被告韩晓玲交付房屋，所有的贷款都是被告烟台国泰工贸发展有限公司在以上述二被告名义偿还，现被告烟台国泰工贸发展有限公司违约没有按合同偿付贷款，因此给被告韩涛、被告韩晓玲造成损失，被告韩涛、被告韩晓玲有权向被告烟台国泰工贸发展有限公司追偿，本案的所有还款责任以及违约责任都由被告烟台国泰工贸发展有限公司承担，被告韩涛、被告韩晓玲同意原告就涉案抵押房产折价拍卖变卖价款享有优先受偿权。被告烟台国泰工贸发展有限公司辩称，不确定我方是不是实际使用人，涉案款项是否直接打给我方，但是我方愿意偿还此笔借款。被告烟台国泰工贸发展有限公司将此房顶账给供货的电缆公司，电缆公司怎么给被告韩涛不清楚，办理完银行贷款后，房子不要了，现在由我公司代为偿还每月贷款本息，首付款是否支付不清楚。本院经审理认定事实如下：一、借款合同约定情况。（一）合同名称及编号：38080816000090个人贷款合同；（二）签订主体：借款人被告韩涛，贷款人原告、保证人被告烟台国泰工贸发展有限公司，抵押人被告韩涛、被告韩晓玲；（三）签订时间：2008年3月4日；（四）贷款金额：420000元；（五）借款期限：240个月，自2008年3月24日起至2028年3月24日；（六）贷款用途：购房；（七）还款方式：等额还本付息；（八）利率：贷款利率为浮动利率。本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率7.83%下浮15%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.6555%；（九）罚息及复利：若借款人未按约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。贷款人有权按照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；（十）贷款担保：全部贷款采用抵押担保和连带保证担保；（十一）保证方式：阶段性连带责任保证，保证期间从本合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效抵押且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止；（十二）保证范围：本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及本合同项下担保权益的费用和所有其他应付款项；（十三）担保物：位于**产；（十四）违约责任：借款人未按约足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息及其他应付款项。有权按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息；（十五）共同债务人承诺情况：被告韩晓玲承诺，与被告韩涛共同承担该笔借款的偿还义务，如借款人不能履行贷款合同，原告可依法处置抵押物。二、合同履行情况。2008年3月21日，烟台经济技术开发区房产管理处经原告申请出具烟台经济技术开发区预购商品房抵押登记许可证，编号为XXXX号。该许可证载明同意为上述房产办理商品房抵押登记，房屋初始登记之日起三个月后该登记许可证自动作废。2008年3月24日，原告为被告韩涛放款420000元，借据载明贷款到期日为2028年3月24日，首期执行贷款年利率6.6555%。被告未按期还款，截止2019年9月5日，被告欠付原告借款本金239582.43元，利息（包括罚息、复利）4018.97元。后被告又偿还部分款项，截止2020年5月19日，被告欠付原告借款本金230215.45元，利息（包括罚息、复利）6861.44元。三、其他情况。被告烟台国泰工贸发展有限公司提供电缆厂销售处负责人易萍出具的证明一份，载明：被告烟台国泰工贸发展有限公司欠付电缆厂销售处货款三十多万元，由被告烟台国泰工贸发展有限公司与被告韩涛签订商品房预（销）售合同，办完了按揭贷款手续，贷出款后付清易萍办事处货款。原告对易萍出具证明的真实性无法确认，主张被告韩涛、被告韩晓玲与被告烟台国泰工贸发展有限公司之间的协议约定与原告无关，原告与被告韩涛、被告韩晓玲签订的贷款合同真实有效，该二被告应履行其法定义务。被告烟台国泰工贸发展有限公司未与烟台电缆厂签订供货合同，易萍仅是个体电缆公司老板，被告烟台国泰工贸发展有限公司之前将此房顶账给易萍，应该与他个人工程款有关系。本院认为，被告韩涛、被告韩晓玲及被告烟台国泰工贸发展有限公司在与原告签订个人贷款合同时系各方的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。被告韩涛、被告韩晓玲主张其是应案外人易萍沟通为被告烟台国泰工贸发展有限公司办理贷款手续，实际用款为被告烟台国泰工贸发展有限公司清偿欠付电缆厂的货款且其与被告烟台国泰工贸发展有限公司签订的协议约定该笔款项与其无关，因此其不应承担还款责任。本院认为，借款合同不因借款用途变更而无效，被告韩涛与被告烟台国泰工贸发展有限公司签订的协议书不应该约束本案原告。原告依约发放贷款，被告韩涛、被告韩晓玲应依约履行还本付息的义务，逾期应承担违约责任。被告韩涛、被告韩晓玲未按约定向原告偿还借款本息，构成违约，原告有权宣布借款提前到期并要求该二被告偿还借款本息。截止2020年5月19日，被告韩涛、被告韩晓玲欠付原告借款本金230215.45元，利息6861.44元（包括罚息、复利）。原告要求被告韩涛、被告韩晓玲偿还借款本金、利息及之后按合同约定的方式向原告支付利息，与约相符、于法有据，本院予以支持。本院认为，涉案借款合同约定保证期限自本合同签订之日起至抵押人已就抵押物有效抵押且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止，本案中正式抵押登记手续尚未办理，被告烟台国泰工贸发展有限公司尚在保证期间内，因此，原告要求被告烟台国泰工贸发展有限公司对上述债务承担连带保证责任，本院予以支持。本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条不动产抵押登记的规定，不动产抵押应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。本案中，原告并未登记设立相关房产的抵押权，故其仅以烟台经济技术开发区房产管理处向其出具预购商品房抵押登记许可证为由要求确认其享有抵押权并对涉案房产享有优先受偿权，没有事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，原告要求被告韩涛、被告韩晓玲偿还借款本金230215.45元及利息的诉讼请求，与约相符，于法有据，本院予以支持。原告要求被告烟台国泰工贸发展有限公司对上述债务承担连带清偿责任，与约相符，于法有据，本院予以支持。被告烟台国泰工贸发展有限公司与被告韩涛、被告韩晓玲之间债权债务关系并不清晰，追偿问题本院不予一并审理。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、被告韩涛、被告韩晓玲自本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司烟台经济技术开发区支行偿还借款本金230215.45元及利息（包括罚息、复利）6861.44元（暂计至2020年5月19日，之后按涉案借款合同约定的方式计算利息至被告实际履行之日止）。二、被告烟台国泰工贸发展有限公司对被告韩涛、被告韩晓玲的上述债务承担保证责任。三、驳回原告中国光大银行股份有限公司烟台经济技术开发区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2477元、保全费1739元，由被告韩涛、被告韩晓玲、被告烟台国泰工贸发展有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审判员  方广志二〇二〇年八月十一日书记员  马明伟