天津市河北区人民法院民 事 判 决 书（2021）津0105民初4020号原告：中国银行股份有限公司天津河北支行，住所地天津市河北区金纬路158号。负责人：杨立志，该支行行长。委托诉讼代理人：姚强，天津世林律师事务所律师。被告：宋新房，男，1962年2月8日出生，汉族，其他基本情况不详。被告：孙玉秀，女，1961年2月11日出生，汉族，其他基本情况不详。原告中国银行股份有限公司天津河北支行（以下简称中行河北支行）与被告宋新房、孙玉秀金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行河北支行的委托诉讼代理人姚强到庭参加诉讼。被告宋新房、孙玉秀经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行河北支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令二被告共同偿还原告贷款本金224690.51元，截至2021年1月5日利息10733.98元、本金罚息11931.14元、利息罚息828.52元，上述共计248184.15元，及自2021年1月6日起至被告实际支付之日止的利息及罚息；2.依法判令原告对位于“天津市东丽区华明家园厚园19-2-401”“天津市东丽区华明家园厚园18-2-101”两处抵押物的处分价款享有优先受偿的权利；3.依法判令解除原被告之间签订的全部贷款合同；4.依法判令本案诉讼产生的所有费用由被告承担。事实与理由：原告与宋新房系借贷关系，宋新房为借款人，孙玉秀与宋新房为夫妻关系，以其夫妻共同房产提供抵押担保。2011年4月15日，原告与宋新房签订《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款额度协议》两份，与宋新房、孙玉秀共同签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》两份。2011年5月31日，原告与宋新房签订《中国银行股份有限公司个人担保循环贷款合同》一份。以上合同约定宋新房因购车向原告借款900000元，借款期限118个月，自2011年5月26日至2021年3月26日，年利率6.8%。孙玉秀在《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》中抵押物共有人确认处签字，同意以其与宋新房共同所有的“天津市东丽区华明家园厚园19-2-401”“天津市东丽区华明家园厚园18-2-101”两处房屋为以上贷款提供抵押，表明其对该笔借款知情、认可，此外，宋新房借款的用途系购车即夫妻共同生活所需，故该笔借款为宋新房、孙玉秀的夫妻共同债务。同时合同还约定借款人未按期偿还借款本息，中行河北支行有权宣布贷款本息全部提前到期，并解除双方全部合同。上述合同签订后原告于2011年6月7日发放了贷款，并办理了他项权登记。宋新房截至2021年1月5日已累计逾期20期，经多次催收后仍然未能还款。故原告为维护自身合法权益特诉至贵院，要求二被告共同偿还借款，望判如所请。宋新房、孙玉秀未出庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：1.2011年4月15日，中行河北支行与宋新房签订《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款额度协议》（以下简称额度协议）两份，约定中行河北支行同意向宋新房提供个人抵（质）押循环贷款额度，额度有效期为10年/120个月，自2011年4月20日至2021年4月20日。对于依据本协议签署的所有借款合同项下宋新房对中行河北支行的债务，双方同意采用由宋新房提供最高额抵押担保，并签订《个人循环贷款最高额抵押合同》。此外，其中一份额度协议的贷款额度为520000元，另一份额度协议的贷款额度为380000元。2.同日，中行河北支行作为抵押权人、宋新房作为抵押人签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》（以下简称最高额抵押合同）两份，约定该抵押合同的主合同为中行河北支行与宋新房签署的额度协议及依据该协议已经或将要签署的贷款合同，以及修订或补充。额度协议生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权，基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权。抵押期间从抵押登记之日起至主债务全部履行完毕止（从2011年4月20日至2021年4月20日）。其中一份最高额抵押合同所担保债权的最高本金余额为520000元，抵押财产为天津市东丽区华明家园厚园19-2-401号房屋，另一份最高额抵押合同所担保债权的最高本金余额为380000元，抵押财产为天津市东丽区华明家园厚园18-2-101号房屋。孙玉秀作为宋新房的配偶分别在两份最高额抵押合同抵押财产共有人处签字盖章。后中行河北支行分别办理了上述抵押物的抵押登记手续，权利期间为2011年4月20日至2021年4月20日。3.2011年5月31日，中行河北支行作为贷款人、宋新房作为借款人签订《中国银行股份有限公司个人担保循环贷款合同》（以下简称循环贷款合同）一份，约定根据双方签署的两份额度协议，中行河北支行向宋新房出借900000元，借款用途购车，借款期限为118个月，自2011年5月26日至2021年3月26日。如实际放款日与前述日期不一致，以实际放款日为准；贷款期限自贷款人实际放款日起算；若为分期放款，则自第一个实际放款日起算。贷款利率为浮动利率，浮动周期为3个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.6667%（此系合同签订日利率，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮10%重新确定本合同贷款利率，不再另行通知借款人）；实际执行利率以借款借据为准，从实际放款之日起计算，并按月结息和付息。贷款期限在一年以上的，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息之日。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。贷款人在同意借款人提款申请后，以贷款人受托支付的方式即借款人同意并授权贷款人将贷款划入借款人指定的天津市巨驰远机动车贸易有限公司的账户。借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。4.2011年6月7日，中行河北支行依约发放贷款900000万，贷款利率为年息6.8%，贷款期限自2011年6月7日至2021年6月7日。贷款发放后，宋新房未按照合同约定履行偿还贷款本息义务，中行河北支行提交的逾期未还款查询明细单显示，截至2021年1月5日，宋新房尚欠贷款本金224690.51元，应收利息10733.98元、拖欠本金的罚息11931.14元、应收利息的罚息828.52元。本院认为，中行河北支行与宋新房系金融借款合同关系，双方签订的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款额度协议》《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》《中国银行股份有限公司个人担保循环贷款合同》系当事人合意后的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法确认有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。现中行河北支行已如约发放贷款，宋新房亦应依照合同约定履行还款义务。现宋新房未按约定偿还贷款本息，其行为已构成违约。故对于中行河北支行请求解除《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款额度协议》《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》《中国银行股份有限公司个人担保循环贷款合同》，并要求宋新房按照循环贷款合同约定偿还截至实际清偿之日止的借款本金、利息、拖欠本金罚息、拖欠利息罚息的诉讼请求，本院予以支持。根据合同约定，宋新房在其提供的抵押物（即坐落天津市东丽区华明家园厚园19-2-401房屋、天津市××房屋）价值范围内承担抵押责任，孙玉秀作为二抵押物的共有人对此予以认可，且中行河北支行对抵押物已办理了抵押登记手续，故中行河北支行对处置该抵押物所得价款享有优先受偿权。关于中行河北支行要求孙玉秀对宋新房上述债务承担共同还款责任一节，最高额抵押合同为额度协议和循环贷款合同的债权提供抵押，循环贷款合同是依据额度协议签署，该三份合同是相互联系、密不可分的。现孙玉秀虽未在循环贷款合同上签字，但已在最高额抵押合同上作为抵押物共有人签字，可见其对宋新房借款购车行为认可和同意，该笔债务是基于夫妻共同意思表示所欠债务，应认定为夫妻共同债务，故中行河北支行要求孙玉秀承担共同还款责任的请求，本院亦予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百六十二条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除中国银行股份有限公司天津河北支行与宋新房、孙玉秀签订的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款额度协议》《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》《中国银行股份有限公司个人担保循环贷款合同》；二、本判决生效后十日内，宋新房、孙玉秀共同偿还中国银行股份有限公司天津河北支行贷款本金224690.51元，截至2021年1月5日利息、拖欠本金罚息、应收利息的罚息共计23493.64元，并给付自2021年1月6日起至实际给付之日止产生的利息、罚息（按合同约定的利率计算/执行）；三、如宋新房未履行本判决书主文第二项确定的给付义务，中国银行股份有限公司天津河北支行对宋新房提供的抵押物即坐落天津市东丽区华明家园厚园19-2-401房屋、天津市××房屋折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2511元，由宋新房、孙玉秀负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判员 魏 薇二〇二一年五月三十一日书记员 江宇轩书记员 韦惠娟附：本裁判文书适用法律条文附：本裁判文书适用法律条文一、《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。