河南省南阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1391民初422号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行，住所地南阳市独山大道与高新路交叉口西南角，统一社会信用代码91411300670064708W。负责人：李广增,任行长职务。委托诉讼代理人：孙文恒，河南宛杰律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：赵国梁，男，汉族，1983年2月4日出生，住南阳市宛城区。被告：张丽，女，汉族，1982年8月8日出生，住南阳市宛城区。被告：徐庆林，男，汉族，1982年5月3日出生，住南阳市宛城区。被告：周甜，女，汉族，1987年8月28日出生，住南阳市宛城区。被告：杜如坤，男，汉族，1977年10月14日出生，住南阳市宛城区。被告：闫付敏，女，汉族，1975年6月15日出生，住南阳市宛城区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行（以下简称邮政银行南阳分行）与被告赵国梁、张丽、徐庆林、周甜、杜如坤、闫付敏金融借款合同纠纷一案,本院于2021年2月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行南阳分行委托诉讼代理人孙文恒到庭参加诉讼，被告赵国梁、张丽、徐庆林、周甜、杜如坤、闫付敏经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行南阳分行向本院提出诉讼请求,请求依法判令:1、解除原告与被告赵国梁、张丽于2019年7月27日签订的《小额贷款额度借款合同》；2、被告赵国梁、张丽偿还原告借款本金150000元及相应利息、罚息（罚息按合同约定年利率16.25%支付至借款结清之日止），截止2021年1月4日本息合计为170076.84元；3、被告赵国梁、张丽支付原告为实现债务而支出的律师费4400元；4、被告徐庆林、周甜、杜如坤、闫付敏对上述债务本金、利息、罚息、律师费承担连带责任保证；5、本案诉讼费由六被告承担。事实理由：2019年7月27日，被告赵国梁、张丽与原告邮政银行南阳分行签订了《小额贷款额度借款合同》，额度存续期最长为36个月。在额度支用期内，被告赵国梁、张丽向原告借款150000元，借款用途为购进电动车，借款期限为24个月，年利率为12.5%，逾期利率16.25%，借款期限为2019年7月27日至2021年7月27日止，还款方式采取等额本息还款法。2019年7月27日，被告赵国梁、张丽、徐庆林、周甜、杜如坤、闫付敏与原告签订《小额贷款联保协议书》约定六被告自愿成立联保小组，自2019年7月27日至2021年7月27日止，六被告为原告向其联保小组任一单一成员发放不超过约定限额150000元（联保小组总贷款本金不超过450000元）的贷款承担连带责任保证，不需逐笔办理保证手续。保证金额为上述借款合同本金、利息、罚息、律师代理费及原告实现债权的费用。原告发放贷款后，被告赵国梁、张丽在一定期间内尚能依照合同约定归还贷款利息，自2020年6月起被告赵国梁、张丽未按期归还本息致使贷款逾期。故为维护原告的合法权益，特提起起诉。被告赵国梁、张丽、徐庆林、周甜、杜如坤、闫付敏无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状、质证意见、辩论意见及证据材料。经原告举证及庭审陈述、当庭质证，本院认定以下案件事实：2019年7月27日，原告邮政银行南阳分行（贷款人、甲方）与被告赵国梁、张丽（借款人、乙方）签订了合同编号为41018258219078242391-1的《小额贷款额度借款合同》。该合同约定的主要内容为：1、贷款额度：原告邮政银行南阳分行为被告赵国梁、张丽提供可以循环使用的借款额度150000元；2、贷款用途：购进电动车；3、贷款期限：贷款期限为24个月，自2019年7月27日至2021年7月27日止；4、还款方式：阶段性等额本息还款法，前6个月为只还利息期间，只还利息期间之后，按月等额本息还款；5、贷款利率、罚息利率和计息、结息：本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以甲方审批结果未准，具体贷款利率在借据中约定……；借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定；6、借款人违约及违约责任：借款人未按期支付贷款人有关到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用……；7、费用：贷款人为实现债权而实际发生的一切费用，包括但不限于：诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，均有借款人承担；8、借款担保：自然人保证；9、争议解决方式：向贷款人所在地人民法院提起诉讼；10、借款人签署的贷款借据、支用单等单据、文件均视借款人配偶已知晓并同意借款人借款行为，借款人配偶同意并授权借款人签署上述单据、文件；11、通知：本合同下的所有通知、请求、要求和其他信息传递均应以书面形式进行，双方一致同意，任何书面材料由专人递送的，收件方签收视为送达（收件方拒收的，于拒收之日视为送达）；采取邮寄或快递方式的，自发件地邮戳记载之日起，满7日视为送达；采取传真方式的，收件方传真系统收到传真之日视为送达；在公开媒体发布公告的。公告之日视为送达。双方联系方式均已本合同专属条款第一条记载为准（住所地即为收件地址），任何一方如变更联系人、通讯地址、联系电话等信息，均应在15日之内通知对方，否则按原联系方式寄送的均视为送达；12、本合同由贷款人（盖章）：“中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行信贷业务合同专用章”盖章；借款人（签字）：“赵国梁”签字；借款人配偶作为共同借款人（签字）：“张丽”签字，三方协议签署。同日，原告邮政银行南阳分行（甲方）为确保债权的实现，与被告赵国梁、张丽、徐庆林、周甜、杜如坤、闫付敏（乙方）签订了《小额贷款联保协议书》。上述协议约定的主要内容为：1、乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。联保小组牵头人赵国梁作为小组联系人，负责配合甲方进行贷前调查，督促小组成员按时还款、配合甲方进行贷款逾期催收等；2、当乙方成员本协议项下贷款全部结清后，经乙方任一成员书面申请，甲方核实后，联保小组可以解散，解散前，甲方应书面告知乙方其他成员。乙方成员未全部结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组；3、乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方向乙方任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；4、保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议约定期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有成员提供连带责任保证，约定的联保小组合计贷款本金余额为45万元担保主债权的最高本金余额，联保小组承担的连带责任保证的方式，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证；5、保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因乙方违约甲方为实现债务而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；6、本协议下的所有通知、请求、要求和其他信息传递均应以书面形式进行，双方一致同意，任何书面材料由专人递送的，收件方签收视为送达（收件方拒收的，于拒收之日视为送达）；采取邮寄或快递方式的，自发件地邮戳记载之日起，满7日视为送达；采取传真方式的，收件方传真系统收到传真之日视为送达；在公开媒体发布公告的，公告之日视为送达。双方联系方式均已本合同专属条款第一条记载为准（住所地即为收件地址），任何一方如变更联系人、通讯地址、联系电话等信息，均应在15日之内通知对方，否则按原联系方式寄送的均视为送达；7、乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在协议项下的义务承担共同还款责任；8、本协议由甲方（盖章）：“中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行信贷业务合同专用章”盖章；乙方（联保小组及成员配偶签字）：“赵国梁、张丽、徐庆林、周甜、杜如坤、闫付敏”签字；双方协议签署。合同签订后，原告邮政银行南阳分行于2019年7月27日向被告赵国梁、张丽发放了借款150000元，贷款放款单载明该笔借款的年利率为正常利率12.5%，罚息利率16.25%，借据载明借款期限自2019年7月27日至2021年7月27日止。借款期内，被告赵国梁、张丽未及时向原告邮政银行南阳分行偿还借款本金及利息。截止2021年1月4日被告赵国梁、张丽仍下欠原告中国邮政银行南阳分行本金150000元,利息及罚息20076.84元，本金、利息、罚息总计为170076.94元。另查明，1、2020年2月26日原告中国邮政银行南阳分行与河南宛杰律师事务所签订了委托代理合同，河南宛杰律师事务所就本案指派孙文恒律师作为原告邮政银行南阳分行的委托诉讼代理人参加诉讼活动，并收取代理费4400元。2、本院依法按照被告赵国梁、张丽在《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》专属条款中以及在本院填写的送达地址确认书提供的居住地址，即南阳市宛城区黄台岗镇勾营村8组，向其邮寄送达本案应诉手续及开庭传票无法送达，依据相关司法解释之规定，视为送达，邮件退回之日、签收之日或电话通知之日即为送达之日。以上事实，有原告邮政银行南阳分行提交的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》等证据在卷佐证。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，当事人应当全面履行自己的义务。本案中，原告邮政银行南阳分行与被告赵国梁、张丽签订的《小额贷款额度借款合同》以及与被告赵国梁、张丽、徐庆林、周甜、杜如坤、闫付敏签订的《小额贷款联保协议书》均系合同双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，为有效合同，各方均应按合同的约定全面履行合同权利义务。被告赵国梁、张丽作为借款人未按照合同约定的时间、数额及时履行还款付息义务，违反了合同约定，损害了原告邮政银行南阳分行的合法权益，依法应承担违约责任。原告邮政银行南阳分行要求解除与被告赵国梁、张丽于2019年7月27日签订的《小额贷款额度借款合同》诉讼请求，符合双方签订的《小额贷款额度借款合同》的相关约定，亦符合法律规定，本院予以支持。关于原告邮政银行南阳分行要求被告赵国梁、张丽立即清偿下欠全部贷款本金150000元,利息及罚息20076.84元（截止到2021年1月4日），并自2021年1月5日起按照逾期年利率16.25%支付罚息至借款本息结清之日止的诉请请求，符合双方签订的《小额贷款额度借款合同》的相关约定，亦符合法律规定，本院予以支持。关于原告邮政银行南阳分行诉请的律师费4400元，律师费属于合同约定的应当由贷款人承担的相关费用，且原告邮政银行南阳分行提供了与河南宛杰律师事务所《委托代理合同》及河南宛杰律师事务所开具的增值税发票,证实了律师费为4400元，故本院对原告的此项请求予以支持。关于原告邮政银行南阳分行主张被告徐庆林、周甜、杜如坤、闫付敏对该笔借款及律师费承担连带清偿责任的诉讼请求。被告徐庆林、周甜、杜如坤、闫付敏向原告邮政银行南阳分行签订《小额贷款联保协议书》，自愿对被告赵国梁、张丽的借款150000元及实现债权的费用承担连带责任保证，是其真实意思表示，且不违反法律、法规的禁止性规定，故原告邮政银行南阳分行要求被告徐庆林、周甜、杜如坤、闫付敏对该笔借款及实现债权产生的律师费承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告赵国梁、张丽、徐庆林、周甜、杜如坤、闫付敏无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状、质证意见、辩论意见及证据材料，视其对自身诉讼权利义务的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条第四款、第九十七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行与被告赵国梁、张丽于2019年7月27日签订的《小额贷款额度借款合同》；二、本判决生效后十日内，被告赵国梁、张丽偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行借款本金150000元及利息20076.84元(截止到2021年1月4日),并自2021年1月5日起按照年利率16.25%计付相应罚息至全部款项付清之日止；三、本判决生效后十日内，被告赵国梁、张丽支付原告中国邮政储蓄银行南阳市分行为实现债权产生的律师费4400元；四、被告徐庆林、周甜、杜如坤、闫付敏对上述第二、三项债务承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告赵国梁、张丽追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3790元，减半收取1895元，保全费1620元，共计3515元，由被告赵国梁、张丽、徐庆林、周甜、杜如坤、闫付敏共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员 雷 川二〇二一年四月二十六日书记员 郑红亮