河南省南阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1391民初996号原告：交通银行股份有限公司南阳分行，住所地：南阳市独山大道与张衡路交叉口东北角中泰国际大厦裙楼1-2层，统一社会信用代码：91411300681792911N。负责人：曾庆辉，任该行行长。委托诉讼代理人：李炎臻、邓景坡，系该行员工，代理权限为一般代理。被告：封小华，女，汉族，1976年8月25日生，住河南省内乡县。被告：张力，男，汉族，1974年7月27日生，住河南省内乡县。被告：南阳三杰房地产开发有限公司，住所地河南省南阳市卧龙区梅溪路三杰十号公寓1幢2楼208号，统一社会信用代码：91411300614689869B。法定代表人：梁旭。原告交通银行股份有限公司南阳分行(以下简称“交行南阳分行”)诉被告封小华、张力、南阳三杰房地产开发有限公司(以下简称“三杰公司”)金融借款合同纠纷一案,本院依法受理后,依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告交行南阳分行的委托诉讼代理人李炎臻到庭参加诉讼,被告封小华、张力、南阳三杰房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告交行南阳分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告封小华、张力立即归还原告借款本金23452.27元，利息（包含罚息、复利）1895.64元，上述款项共计人民币25347.91元（截至2020年11月29日），并在贷款到期日后自2020年11月30日起按照年利率8.085%计算罚息、复利直至全部款项清偿之日止；2.判令被告南阳三杰房地产开发有限公司对诉讼请求第2项承担连带清偿责任；3.依法确认原告对位于南阳市××区车站路××楼××单元××号房屋（抵押备案证明号：10002947）享有抵押权，并就该抵押物的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费、保全费及为实现债权的其他费用由三被告承担。事实与理由：2010年10月15日，原告与被告签订编号2010412101001100891《个人房产抵押贷款合同》约定被告封小华、张力以位于南阳市××区车站路××楼××单元××号房屋向原告申请个人房产抵押贷款，抵押担保范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。贷款金额240000元，贷款期限10年，自2010年11月29日起至2020年11月29日止，贷款利率为年利率6.754%，该利率系合同签订时中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮10%，遇中国人民银行调整基准利率的，次年1月1日为合同利率调整日，2020年贷款逾期时调整后的贷款利率为年利率5.39%。逾期贷款利率按贷款合同约定利率上浮50%，采用等额本息还款法，按月还款，还款日为贷款放款日的对应日。若借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息，贷款人按逾期贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利。被告南阳三杰房地产开发有限公司作为保证人为该笔贷款承担连带责任保证，保证期间为贷款到期日之日起两年，分期还款的，保证期间按各期还款分别计算，自每期贷款到期日起，计至最后一期贷款到期之日后两年止。保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及实现债权的费用。同时，合同约定若借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用，本合同项下争议向贷款人所在地有管辖权的法院起诉。合同签订后，原告于2010年11月29日向被告支付了借款，履行了合同义务。2010年11月19日，被告为原告办理了《南阳市预购商品房贷款抵押备案证明》，登记编号2010048327，证明号10002947。被告自2020年3月29日起逾期未偿还贷款本息严重违反合同约定。现经原告多次催要，被告封小华、张力不支付借款本息，担保人南阳三杰房地产开发有限公司也未承担担保责任，为维护原告的合法权益，特提起诉讼。被告封小华、张力、南阳三杰房地产开发有限公司未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。原告交行南阳分行为证明其诉讼请求，向本院提交以下证据：第一组证据，2010年10月15日借款人封小华与交通银行股份有限公司南阳分行、南阳三杰房地产开发有限公司签订的《个人房产抵押贷款合同》及借款凭证各一份，证明被告封小华、张力向原告借款24万元用于购买住房的借款事实。根据合同约定，借款期限十年，自2010年11月29日起至2020年11月29日，受托支付，还款方式为等额本息，每月借款日对应日还款，贷款利率为年利率6.754%，该利率系合同签订时中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮10%，遇中国人民银行调整基准利率的，次年1月1日为合同利率调整日。逾期贷款利率按贷款合同约定利率上浮50%，若借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息，贷款人按逾期贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利。南阳三杰房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证。同时三方就权利义务、违约责任等进行了详细的约定；第二组证据，交通银行欠款明细表一份、封小华还款卡交易明细一份及封小华还款交易明细表一份，证明原告按照合同约定按时足额将借款发放至受托支付账户账户。被告自2020年3月29日起逾期未偿还借款本息严重违反合同约定；第三组证据，南阳市预购商品房贷款抵押备案证明一份，与《个人房产抵押贷款合同》共同证明：原告对位于南阳市××区车站路××楼××单元××号房屋享有抵押权，就该抵押物的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；第四组证据，借款人交通银行股份有限公司南阳分行营业执照、金融许可证、法定代表人身份证及任职证明各一份，封小华、张力夫妻身份证、户口本、结婚证复印件各一份，证明原、被告诉讼主体资格；第五组证据，交通银行个人贷款申请表一份，证明被告基本信息及联系方式。被告封小华、张力、南阳三杰房地产开发有限公司未到庭参加诉讼，未向本院提交证据，亦未提交答辩意见。本院经审查后认为，原告提交的证据来源合法，内容客观真实，且与本案的待证事实有关联，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认以下事实：2010年10月15日，被告封小华作为借款人与原告交行南阳分行签订编号为2010412101001100891的《个人房产抵押贷款合同》。该合同约定被告封小华、张力以位于南阳市××区车站路××楼××单元××号房屋向原告申请个人房产抵押贷款，抵押担保范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。贷款金额贰拾肆万元整，贷款期限壹拾年，贷款利率为年利率6.754%，该利率系合同签订时中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮10%，遇中国人民银行调整基准利率的，次年1月1日为合同利率调整日；逾期贷款利率按贷款合同约定利率上浮50%，采用等额本息还款法，按月还款，还款日为贷款放款日的对应日；若借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息，贷款人按逾期贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利；被告南阳三杰房地产开发有限公司作为保证人为该笔贷款承担阶段性连带责任保证，保证期间为贷款到期日之日起两年，分期还款的，保证期间按各期还款分别计算，自每期贷款到期日起，计至最后一期贷款到期之日后两年止，保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用，自封小华、张力取得抵押物房屋的权利证明，且交行南阳分行取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，三杰公司的保证责任方能解除。原告交行南阳分行及其负责人或授权代表在合同上签章，被告封小华、在合同上签名按印，被告张力作为共同借款人也在合同上签名按印，被告三杰公司及其负责人或授权代表在合同上签章。原告于2010年11月29日向被告封小华支付了借款，履行了合同义务。2010年11月19日，被告封小华、张力为原告办理了《南阳市预购商品房贷款抵押备案证明》，登记编号2010048327，证明号10002947。被告封小华自2020年3月29日起逾期未偿还贷款本金和利息，截至2020年11月29日，下欠本金23452.27元，利息（包含罚息、复利）共计1895.64元及自2020年11月30日后的利息（包含罚息、复利）均未支付。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，当事人应当全面履行自己的义务。本案中，被告封小华、张力为购买住宅，与原告交行南阳分行、三杰公司签订编号2010412101001100891的《个人房产抵押贷款合同》，被告张力作为封小华的配偶，同意以夫妻共同购买的上述房屋为上述贷款提供抵押担保，系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，为有效合同，各方均应按照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告交行南阳分行依约履行了放贷义务，被告封小华应当依合同约定履行借款期内按时付息义务、借款期满后的偿还本金义务，不按合同约定付息及偿还借款本金属违约行为，应承担相应违约责任。被告三杰公司作为保证人未按照合同约定及时承担保证责任，履行还款付息义务，违反合同约定，依法应承担违约责任。原告交行南阳分行要求被告封小华偿还原告借款本金23452.27元，利息（包含罚息复利）共计1895.64元（截至2020年11月29日），并自2020年11月30日起按照合同约定支付罚息、复利的诉讼请求，符合双方约定，且不违反相关法律禁止性规定，本院予以支持。关于原告主张被告封小华、张力共同承担还款责任的诉讼请求，因该笔贷款用于二被告共同购买住宅且被告张力为该房屋共有人，上述借款系用于夫妻共同生产生活，故原告这部分诉讼请求本院予以支持。被告封小华、张力以其共有的位于南阳市××区车站路××楼××单元××号房屋为被告在2010年10月15日签订的编号2010412101001100891《个人房产抵押贷款合同》提供抵押担保，并办理了《南阳市预购商品房贷款抵押备案证明》，登记编号2010048327，证明号10002947，现原告要求被告封小华、张力就诉争罚款对上述房屋享有优先受偿权，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告三杰公司与原告交行南阳分行签订了《个人房产抵押贷款合同》，同意提供阶段性连带责任保证，并约定了保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用，在被告封小华、张力未取得抵押物权利证明，原告交行南阳分行未取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本时，主债务人被告封小华借款逾期未还款，三杰公司应当承担连带责任保证，故原告交行南阳分行诉请要求被告三杰公司对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向被告封小华、张力追偿。被告封小华、张力、三杰公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为主动放弃相应的诉讼权利，由此产生的不利后果应由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告封小华、张力于本判决生效后十日内向原告交通银行股份有限公司南阳分行偿还借款本金23452.27元及截至2020年11月29日的利息（包含罚息、复利）1895.64元，并自2020年11月30日起按照合同约定支付罚息、复利至全部款项付清之日止；二、确认原告交通银行股份有限公司南阳分行对被告封小华、张力提供抵押的位于南阳市卧龙区车站路12号7号楼1单元11层1104号房产享有抵押权，抵押备案证明号10002947，并对该抵押房产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；三、被告南阳三杰房地产开发有限公司对上述第一项应付款项承担连带清偿责任；保证人承担保证责任后，有权向被告封小华、张力追偿。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费217元，保全费380元，共计597元，由被告封小华、张力、南阳三杰房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  刘文祥二〇二一年五月二十五日书记员  张永生