上海市奉贤区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0120民初3512号原告：中国工商银行股份有限公司上海市奉贤支行，住所地上海市奉贤区。负责人：沈晓泉。委托诉讼代理人：柳立林，男。委托诉讼代理人：王晓丹，女。被告：黄力峰,男,1984年11月21日生,汉族,住上海市奉贤区新寺镇新塘村**。被告：黄玉梅,女,1987年7月7日生,汉族,住,住重庆市云阳县龙洞乡龙槽村****/div>原告中国工商银行股份有限公司上海市奉贤支行诉被告黄力峰、黄玉梅金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月2日立案后，依法适用简易程序，并于2021年4月9日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人柳立林、王晓丹均到庭参加诉讼。二被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司上海市奉贤支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还贷款本金人民币353,244.04元(以下币种同)，利息2,868.92元和逾期利息309.26元(计至2021年4月7日);2.判令二被告偿还自2021年4月8日起至实际清偿日止，以上述本金和利息为基数按合同约定计算的逾期利息；3.判令二被告以坐落于上海市奉贤区南桥镇贝港南区36幢446号401室的抵押物为上述债务承担抵押担保责任，并判令若二被告不履行上述两项偿还义务，原告有权对上述抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。事实和理由：2017年5月31日，原告与二被告签订编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人购房借款/担保合同》，合同约定贷款金额为40万元，期限为360个月，以上海市奉贤区南桥镇贝港南区36幢446号401室为借款提供抵押担保，后原告与二被告共同办妥了抵押登记手续。根据二被告向原告提交的材料，二被告系夫妻关系。2017年8月1日，原告发放贷款40万元，贷款利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%，贷款到期日2047年8月1日。2020年8月12日，原告发布《关于中国工商银行存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR的公告》，根据人民银行进一步推动贷款市场报价利率(LPR)运用公告要求，于2020年8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成。根据批量转换规则，在被告2020年12月31日(含)前未办理转回的情况下，利率执行LPR加59个基点，执行利率5.39%。截止2020年12月5日，贷款已逾期3期，现原告根据《个人购房借款/担保合同》第十四条相关约定，宣布合同提前到期，要求被告偿还全部贷款本息，并以抵押房产承担抵押担保责任。原告为维护自身权益，遂诉讼来院。被告黄力峰、黄玉梅未作答辩，亦未向本院提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、不动产登记证明、公告、贷款执行处理表。鉴于二被告未到庭应诉，本院对原告出示的上述证据进行审核。原告出示的上述证据，与原告主张的相应事实具有高度关联性，本院均予以认定并在卷佐证。基于上述认定的证据及原告的当庭陈述，本院确认如下法律事实：2017年5月31日，原告与二被告签订了《个人购房借款/担保合同》，由二被告向原告借款400,000元，贷款期限为360个月，自2017年5月31日起至2047年5月31日止，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计算复利，罚息利率为约定利率基础上加收40%，担保方式为抵押担保，抵押物为坐落于上海市奉贤区南桥贝港南区36幢446号401室的房产，还款方式为按月等额本息，并约定，若二被告逾期还款，则原告可宣布全部贷款提前到期。2017年7月19日，二被告就上述抵押办理了抵押权登记。2017年8月1日，原告发放贷款400,000元。2020年8月12日，原告发布了个人住房贷款定价基准批量转换为LPR的公告。2020年8月起，二被告开始违约。截止2020年4月7日，二被告尚欠本金353,244.04元，利息2,868.92元和逾期利息309.26元。本院认为，借款合同的借款人应当按照约定的期限返还借款、支付利息，未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案原告与二被告之间的金融借款合同关系合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。双方当事人应当按照约定履行自己的义务。现二被告作为借款人逾期未能返还全部借款，付清利息，显属违约，原告有权提前宣布贷款到期，故二被告应继续履行还本付息的义务，并依约承担逾期利息。原告与二被告之间的抵押担保合同关系合法有效，且双方就抵押财产办理了抵押登记手续，故二被告应当依法承担抵押担保责任。二被告在本院合法传唤后，无正当理由拒不到庭应诉，又未向本院提交答辩材料，应视为自愿放弃对原告主张进行抗辩等诉讼权利，相应法律后果应当由其自行承担。综上，原告的诉讼请求于法有据，本院予以支持。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、1999年《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百一十二条、2007年《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄力峰、黄玉梅于本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司上海市奉贤支行借款本金353,244.04元；二、被告黄力峰、黄玉梅于本判决生效之日起十日内偿付原告中国工商银行股份有限公司上海市奉贤支行截止2021年4月7日的利息2,868.92元、逾期利息309.26元；三、被告黄力峰、黄玉梅于本判决生效之日起十日内偿付原告中国工商银行股份有限公司上海市奉贤支行以356,112.96元自2021年4月8日起至实际清偿之日止按原告中国工商银行股份有限公司上海市奉贤支行与被告黄力峰、黄玉梅签订的《个人购房借款/担保合同》约定的罚息利率计算的逾期利息和复利；四、若被告黄力峰、黄玉梅届期不能履行上述第一、二、三项判决主文中的付款义务，则原告中国工商银行股份有限公司上海市奉贤支行可以与被告黄力峰协商以抵押财产(坐落于上海市贝港********的房屋)折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得价款，按抵押顺位优先受偿，抵押财产折价或拍卖、变卖后其价款超过债权数额部分归被告黄力峰所有，不足部分由被告黄力峰、黄玉梅继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6,748元，减半收取计3,374元，保全费2,336元，由被告黄力峰、黄玉梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员  高 磊二〇二一年四月九日法官助理  陈觉晨书 记 员  陈觉晨附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……二、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。三、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。