成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0104民初2486号原告：中银消费金融有限公司。住所地：中国（上海）自由贸易试验区。法定代表人：许罗德，董事长。委托诉讼代理人：范红梅，四川迪扬律师事务所律师。被告：张桥中，男，1989年1月20日出生，汉族，住四川省射洪县太和镇。原告中银消费金融有限公司(简称中银金融公司)与被告张桥中借款合同纠纷一案，本院于2016年4月8日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年11月11日公开开庭进行了审理。原告中银金融公司的委托代理人范红梅到庭参加诉讼,被告张桥中由于下落不明，本院依法在《人民法院报》公告向其送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、民事裁定书、合议庭组成人员通知书及开庭传票等法律文书，现公告期届满，被告张桥中未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决”之规定，本案依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中银金融公司向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告贷款本金163696.91元；2、被告支付原告截至2016年3月8日的利息6173.08元，并支付自2016年3月9日起至实际归还全部贷款本金之日止的利息（庭审中阐明以本金163696.91元为基数，自2016年1月1日起至实际付清时止，按年利率18.6%计算）；3、被告支付原告截至2016年3月8日的滞纳费3145元，自2016年3月9日起至实际归还全部贷款本金之日止的滞纳费（庭审中阐明，以本金163696.91元为基数，自2016年2月1日起至实际付清时止，按每日85元计算）；4、被告支付原告律师费17301元；5、本案诉讼费、保全费、公告费由被告承担。事实与理由:2015年4月28日，被告向原告申请借款160000元，选择还款方式为等额本息36期。2015年5月7日，双方签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（简称《使用合约》），约定原告向被告提供贷款160000元，贷款用途为家装，贷款利率采用固定利率制度，月利率为1.55%。合同签订后，被告未按期还本付息，双方又达成债务重组协议，被告仍未按期还款。原告有权针对被告发生逾期偿还贷款的行为按照《使用合约》约定提高被告的利率水平；未按期归还贷款本息的，构成被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款。《使用合约》签订后，原告依约履行了放贷义务，但被告未按约定还贷，原告多次催讨均未果。被告张桥中未作答辩，也未提交证据材料。原告中银金融公司为证明其主张，向本院提交了与原件核对无误的原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证、被告的身份证、《【新易贷】信用贷款额度申请表》、《【新易贷】现金贷款申请表》、《使用合约》、“新易贷”告客户书、《债务重组协议》、交易详细信息、详细消费交易记录查询、详细还款记录查询、利率调整记录、借记卡入扣账资料、当前欠款额信息、律师函、邮寄单、委托代理协议、律师费发票等证据。因被告无正当理由未到庭参加诉讼，故未对上述证据进行质证。本院认为，被告未到庭对原告提交的上述证据发表质证意见，不影响本院对上述证据的认定，上述证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院对其予以采纳。依据上述有效证据，经当事人的当庭陈述，本院认定如下事实：原告的经营范围包括发放个人消费贷款等。2015年5月7日，原、被告签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（简称《使用合约》），约定原告作为贷款人向作为借款人的被告提供贷款160000元，贷款使用期限为自动用或放款日起36期，贷款用途为家装，贷款执行固定利率制度，月利率为1.55%。原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平；原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等。逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0－1万元时，每日滞纳费为5元；逾期时贷款余额为1－2万元时，每日滞纳费为10元；逾期时贷款余额为2－3万元时，每日滞纳费为15元……逾期时贷款余额为9－10万元时，每日滞纳费为50元;更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。被告未按期足额归还贷款本息，视为被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款。合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。其后，被告签署“新易贷”告客户书，该告客户书中载明每月扣款前被告需在还款账号中存放足额资金，首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末，此后为每月月末。合同签订后，原告向被告发放贷款160000元，被告自2015年7月未按期还本付息。双方又于2015年12月23日签订《债务重组协议》，约定双方于2015年5月7日签订《使用合约》，在主协议履行过程中，被告逾期超过90天，双方协议将主协议债权进行重组。截止2015年12月23日，被告尚欠本金144499.95元，利息/手续费18187.95元，滞纳费999.95元，其他费用9.06元，总计人民币163696.61元；主协议项下欠款金额予以减免，变更为163696.91元，还款期限变更为36月，自2016年1月至2019年1月，还款期内按等额本息的还款方式还款，贷款利率18.6%，每月最后一天为还款日；若被告有任何一期未按本协议第二条约定按时按期还款的，原告在本协议第二条给予被告的减免将取消，有权宣布债务到期，被告应当一次性归还剩余的所有本金、利息、滞纳费。协议签订后，被告陆续返还借款本金30000元，其余本息未支付。另查明，原告于2016年3月向被告发出《律师函》，告知被告《使用合约》解除，项下尚未偿还的本息和其他应付款项全部提前到期，要求被告一次性履行全部还款义务。原告因追偿欠款，委托律师代理诉讼，支付了本案律师费3460元。本院认为，原、被告签订的《使用合约》及《债务重组协议》系当事人双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按约全面履行各自的义务。关于借款金额。原告依据《使用合约》的约定向被告发放借款160000元，后因被告逾期行为，双方又签订了《债务重组协议》，该协议对尚欠本金、利息、滞纳费及其他费用进行分项列明，明确欠款金额为163696.61元，且结合双方约定“若被告有任何一期未按本协议第二条约定按时按期还款的，原告在本协议第二条给予被告的减免将取消”的内容，《债务重组协议》仅系对诉争借款期限的变更，并没有对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金的合意。该协议签订后，被告陆续返还借款30000元，故本院确认被告尚欠借款为114499.95元。被告未按约定返还借款，原告有权要求借款提前到期，故被告应返还原告借款114499.95元，对原告多主张部分，本院不予支持。关于利息及滞纳费。被告未按《债务重组协议》约定期限正常还款，其行为存在违约，应按双方约定支付逾期还款的利息及滞纳费，原告主张分别自2016年1月1日起计算逾期利息及自2016年2月1日起计算滞纳费，其系对自身权利的处分，未损害国家、集体或他人的合法权益，本院予以确认。原告要求按双方约定的年利率18.6%计算利息及按每日85元的标准计算滞纳费，明显超过了法律有关利率的限制性规定，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，本院对于原告主张的利息和滞纳费超出年利率24%的部分，不予支持。综上，本院酌情确认利息以本金114499.95元为基数，按年利率24%计算，利息自2016年1月1日起至清偿之日止，滞纳费自2016年2月1日起至清偿之日止。关于律师费。因被告违约导致原告采取诉讼方式主张债权，根据双方的约定，原告有权要求被告支付律师费，但律师费应以实际产生为准。原告实际支付律师费3460元，故本院确认被告应向原告支付律师费3460元，对原告多主张部分，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条（法律条文全文附后）之规定，判决如下：一、被告张桥中应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中银消费金融有限公司返还借款114499.95元，并支付利息和滞纳费，计算方式：以本金114499.95元为基数，按年利率24%计算；利息自2016年1月1日起至清偿之日止，滞纳费自2016年2月1日起至清偿之日止）；二、被告张桥中应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付律师代理费3460元；三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，保全费1386元，公告费300元及后续因公告送达本裁判文书产生的公告费用，由被告张桥中负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  李 军人民陪审员  徐立琼人民陪审员  余福超二〇一六年十一月十一日书 记 员  张海燕速 录 员  刘梓言附：本判决所适用法律条文全文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。