湖南省安乡县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0721民初1192号原告：湖南安乡农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省常德市安乡县深柳镇深柳社区五总新街。法定代表人：王焕波，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘忠维，男，该公司员工。被告：汤国顺，男，1972年8月27日出生，汉族，住湖南省安乡县。被告：许宏琳（系汤国顺妻子），女，1975年7月12日出生，汉族，住湖南省安乡县。原告湖南安乡农村商业银行股份有限公司（以下简称安乡农商行）与被告汤国顺、许宏琳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘忠维到庭参加诉讼，被告汤国顺、许宏琳经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。安乡农商行向本院提出诉讼请求：1、判令汤国顺、许宏琳共同偿还借款本金699228元、利息510039元（算至2021年5月20日）以及算至清偿本金之日的利息及罚金；2、判令安乡农商行对抵押房屋享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2015年8月19日，汤国顺与安乡农商行所属三岔河支行签订《个人借款合同》，约定借款额度700000元，月利率9.3‰，借期10个月，按季结息，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20%。同日，许宏琳、汤国顺与安乡农商行签订《最高额抵押合同》，约定用位于安乡县深柳镇潺陵社区菜园巷（安乡县房权证城关镇字第01-201295、01-201296）的两套房屋为上述贷款作抵押，并办理了房屋抵押登记，他项权证登记的房屋所有权人为许宏琳。许宏琳向安乡农商行出具了《夫妻关于承担共同债务的承诺书》。后安乡农商行依约向汤国顺发放了700000元借款，借款期届满后，汤国顺未能清偿借款本息。截至2021年5月20日，汤国顺尚欠借款本金699228元、利息510039元。安乡农商行多次催收未果，为维护自身的合法权益，依照相关法律规定，特具状起诉。汤国顺、许宏琳均未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状和证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织进行了证据交换和质证。安乡农商行提交的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《夫妻关于承担共同债务的承诺书》、借款借据、房屋他项权证等证据，来源合法、内容客观真实，且与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2013年5月31日，汤国顺与原安乡县农村信用合作联社三岔河信用社签订《借款合同》，约定借款金额700000元，月利率10.8‰，借期3年，按季结息，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20%。同日，许宏琳与该信用社签订《最高额抵押合同》，约定许宏琳用位于安乡县深柳镇潺陵社区菜园巷（安乡县房权证城关镇字第01-201295、01-201296）的房屋为上述贷款作抵押，并办理了房屋抵押登记，他项权证登记的抵押权人为原安乡县农村信用合作联社三岔河信用社，房屋所有权人为许宏琳。汤国顺收到该笔借款后，于2015年8月偿清借款本息，但抵押登记未办理涂销。2015年8月19日，汤国顺与原安乡县农村信用合作联社三岔河信用社再次签订《个人借款合同》，约定借款金额700000元，月利率9.3‰，借期10个月，按季结息，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20%。许宏琳向该信用社出具了《夫妻关于承担共同债务的承诺书》。汤国顺、许宏琳共同出具《同意抵押意见书》，载明其同意用位于安乡县深柳镇潺陵社区菜园巷（安乡县房权证城关镇字第01-201295、01-201296）的房屋为2015年6月8日至2016年6月8日期间的贷款作抵押。安乡农商行依约向汤国顺发放了700000元借款，借款期届满后，汤国顺未能清偿借款本息。截至2021年5月20日，汤国顺尚欠借款本金699228元、利息510039元。另查明，2016年9月22日中国银监会湖南监管局批复，同意湖南安乡农村商业银行股份有限公司及其辖内25个分支机构开业，该行开业的同时，安乡县农村信用合作联社及所辖农村信用社自行终止，债权债务由该行及其分支机构承接。本院认为，根据中国银监会湖南监管局的批复，原安乡县农村信用合作联社自行终止，债权债务已由安乡农商行及其分支机构承接。原安乡县农村信用合作联社三岔河信用社于2015年8月19日分别与汤国顺、许宏琳签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，合同双方均应依约履行。借期届满后，汤国顺应当还本付息；借款合同签订时，许宏琳系汤国顺妻子，其向安乡农商行出具《夫妻关于承担共同债务的承诺书》，该笔债务应属二人夫妻共同债务，对安乡农商行要求汤国顺、许宏琳共同偿还借款本金699228元、利息510039元（算至2021年5月20日）以及算至本金偿清之日的利息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。为担保该笔借款，汤国顺、许宏琳同意用位于安乡县深柳镇潺陵社区菜园巷的房屋（安乡县房权证城关镇字第01-201295、01-201296）作抵押，该抵押物虽未再次办理抵押登记，但与汤国顺于2013年借款时办理抵押登记的抵押物相同。2013年借款汤国顺已于2015年8月偿清，同时又办理了相同金额的贷款，实质为借新还旧，汤国顺、许宏琳为新贷提供的抵押物，与旧贷的抵押物相同，视为其同意继续沿用旧贷抵押物。《全国法院民商事审判工作会议纪要》（第九次）第57条规定，“贷款到期后，借款人与贷款人订立新的借款合同，将新贷用于归还旧贷，旧贷因清偿而消灭，为旧贷设立的担保物权也随之消灭。贷款人以旧贷上的担保物权尚未进行涂销登记为由，主张对新贷行使担保物权的，人民法院不予支持，但当事人约定继续为新贷提供担保的除外。”许宏琳同意用旧贷抵押物继续为新贷提供担保，安乡农商行据此有权主张行使担保物权，对安乡农商行主张对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。汤国顺、许宏琳经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第四百一十条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、汤国顺、许宏琳于本判决生效之日起十五日内共同返还湖南安乡农村商业银行股份有限公司借款本金699228元，并支付利息510039元（算至2021年5月20日）以及按照借款合同约定的利率标准算至本金偿清之日的利息及罚息；二、湖南安乡农村商业银行股份有限公司对许宏琳位于安乡县深柳镇潺陵社区菜园巷的房屋（安乡县房权证城关镇字第01-201295、01-201296）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费15684元，减半收取计7842元，由汤国顺、许宏琳共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审 判 员  吴 强二〇二一年七月二十三日法官助理  夏江霞书 记 员  刘雨衡附：本案适用的法律条文《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。……第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。……《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。