山东省泰安市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁09民终2720号 上诉人（原审被告）：新泰市鑫荣运输有限公司，住所地：山东省新泰市青云街道金斗社区新兴路北段路南。 法定代表人：类维忠，经理。 委托诉讼代理人：张健，新泰新甫街道法律服务所法律工作者。 上诉人（原审被告）：类延猛，男，1987年7月6日出生，汉族，居民，住山东省新泰市。 委托诉讼代理人：张健，新泰新甫街道法律服务所法律工作者。 上诉人（原审被告）：姚娟，女，1985年9月12日出生，汉族，居民，住山东省新泰市。 委托诉讼代理人：张健，新泰新甫街道法律服务所法律工作者。 被上诉人（原审原告）：创金天地投资有限公司，住所地：天津自贸试验区（空港经济区）西三道158号5幢902－B。 法定代表人：耿君彩，总经理。 委托诉讼代理人：靳军海，河北律融律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：张风科，男，1963年12月8日出生，汉族，居民，住河北省柏乡县。 委托诉讼代理人：崔庆水，河北带路律师事务所律师。 上诉人新泰市鑫荣运输有限公司（以下简称鑫荣公司）、类延猛、姚娟因与被上诉人创金天地投资有限公司（以下简称创金公司）、张风科民间借贷纠纷一案，不服新泰市人民法院(2019)鲁0982民初3726号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，审理了本案。上诉人鑫荣公司的委托诉讼代理人张健，上诉人类延猛的委托诉讼代理人张健，上诉人姚娟及其委托诉讼代理人张健，被上诉人创金公司的委托诉讼代理人靳军海，被上诉人张风科的委托诉讼代理人崔庆水到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 鑫荣公司、类延猛、姚娟上诉请求：1.依法撤销原判，改判驳回被上诉人创金公司的诉讼请求；2.二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一、一审法院认定事实不清，适用法律错误。被上诉人创金公司通过轻易贷平台向不特定的社会公众放贷的行为具有经常性、经营性和对象不特定性，属于从事非法金融业务活动，所签订的借款合同及担保合同无效。1.从中国裁判文书网检索“创金天地投资有限公司”、“民间借贷”的情况来看，创金公司通过轻易贷平台多次出借款项，交易对象众多，金额巨大，可以认定创金公司向不特定的社会公众发放贷款，其行为性质属于金融活动，而金融活动属于国家特许经营的范围，创金公司营业执照登记的经营范围并未包括金融活动，轻易科技有限公司与上诉人鑫荣公司签订的涉案借款服务合同因违反法律的强制性规定而无效。在借款合同无效的情况下，担保合同亦同样无效，因此，上诉人类延猛、姚娟无需承担担保责任。二、被上诉人创金公司向不特定主体以借支资金的方式获取利益，属于一种资金融通行为，该面向不特定主体的广泛性经营行为超出了创金公司、轻易科技有限公司工商登记的经营范围，其从事上述业务未取得金融监管部门的批准，该行为扰乱了国家金融市场和金融秩序，可能构成犯罪，请求依法移送公安机关。 创金公司辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，上诉人对本案法律关系的认识是错误的，其上诉理由不成立，应驳回上诉，维持原判。上诉人主张被上诉人通过轻易贷平台向不特定的社会公众放贷的认识是错误的，被上诉人受让取得债权，原债权债务合法，转让后当然合法，一审判决已经查明了2018年1月6日鑫荣公司作为借款人，类延猛、姚娟作为担保人，与其他注册为轻易贷会员的赵玉双等12人出借人签订了借款及担保协议。协议签订后，12名出借人按照约定各自将自己的出借款项支付到各自注册的轻易贷会员账户，轻易科技有限公司扣除保证金及服务费后，再划转到鑫荣公司的轻易贷注册账户。据此，鑫荣公司通过轻易贷平台向12名出借人借款合理合法。借款逾期以后，因鑫荣公司未还款，创金天地投资有限公司偿还了12名出借人的款项，成为新的债权人，轻易科技有限公司通过协议约定的轻易贷站内信的方式通知了鑫荣公司，符合《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条关于债权转让的规定。据此，被上诉人创金公司是债权受让人，不是放贷人。综上，上诉人将作为债权受让人的创金公司认作违法放贷人，是法律关系的认识错误，陈述的关于违法放贷的理由当然也是错误的，一审查明的事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。 张风科辩称，原审诉讼期间，张风科在外地打工，没有按时接到传票、判决书，因此没有出庭，也没有提起上诉。张风科没有给本案的债务提供担保，没有在借款担保合同上签名按手印，张风科不承担担保责任。张风科向法庭提交笔迹指纹鉴定申请。 创金公司向一审法院起诉请求：1.请求判令被告鑫荣公司偿还原告借款435000元及利息损失（自2018年1月6日至清偿之日按年利率24%计算）；2.被告类延猛、姚娟、张风科对上述一、二项数额承担连带担保责任；3.本案诉讼费、保全费用由被告承担。 一审法院查明：轻易科技有限公司创建、运营的轻易贷网络服务平台，该平台向注册会员提供出借与借款中介服务。2017年12月15日，轻易科技有限公司作为甲方，鑫荣公司作为乙方签订《借款服务合同ＱＤ1》。该合同权利义务主要约定：1、乙方自愿在轻易贷无线客户注册取得会员账号并按照轻易贷提供信息完成激活后可以适用轻易贷的网络服务；2、乙方授权轻易贷按照本合同、《借款及担保协议》、轻易贷上发布的各项规则，乙方在网上的指令进行操作，乙方承诺并遵守本合同及轻易贷制定的各项规则及网页提示；3、《借款及担保协议》的样本以本合同附件的形式连同本合同一并签署，与本合同具有同等法律效力……乙方如以网络在线点击的方式确认任意一笔《借款及担保协议》的电子文本，即视为乙方同意并接受该修改，修改后的内容即对乙方产生法律效力；4、乙方通过轻易贷每取得一笔借款，均须以网络在线点击确认的方式接受《借款及担保协议的》电子文本，电子文本未经乙方确认，借款业务无法完成。电子文本用于确认借款金额、期限、利率等……；8、乙方通过轻易贷以网络在线点击的形式申请一定额度的借款，借款额度应在授信范围内。甲方将视乙方实际情况决定是否受理乙方的借款申请，并将申请以借款标的形式展示在网站页面上；9、当甲方将乙方的借款申请展示在轻易贷网页上后，任何完成轻易贷实名认证的会员均可通过轻易贷购买债权，成为出借人，从而最终达成借款交易。出借人有权随时转让债权，乙方不可撤销的承诺接受出借人的债权转让；10、乙方同意并接受《借款及担保协议》中的出借人向乙方支付借款的方式为：乙方委托甲方将出借人已充值至出借人轻易贷会员账户的借款资金划转至乙方的轻易贷会员账户，当乙方的轻易贷会员账户收到甲方划转的出借资金后，即为乙方已收到出借人的出借款项；11、乙方同意并接受，乙方向债权人的还款方式为：乙方应将应还款项存入乙方的轻易贷会员账户，由甲方划转给出借人、债权人；乙方未归还完毕借款，视为违约，由债权人或出借人依据《借款及担保协议》追究乙方违约责任。在出借人还清借款前，出借人或债权人有权随时扣除乙方指定的垫付宝账户（该垫付宝账户是垫付宝投资有限公司运营的垫付宝网站，用于会员进行交易结算、收款、还款、提现的账户，账号：1775××××3111，会员识别码80××××27）中垫付的现金账户中的余额用以偿还借款。第五条约定，本协议所涉及的通知、要求、债权转让、债务催收函等，可选择轻易贷站内信、邮寄两种方式送达。同日，类延猛、姚娟作为担保人为鑫荣公司借款出具了《担保函》，对上述债务承担连带担保责任，担保期限自主债务履行期满两年。2018年1月6日，鑫荣公司作为借款人、姚娟、类延猛作为担保人与其他注册为轻易贷会员的赵玉双等12名出借人签订了《借款及担保协议》，约定了鑫荣公司通过轻易贷平台共计借款500000元，借款期限自2018年1月6日至2018年7月5日，利率均约定4.25%／180天，折合借款年利率为8.62%，同时约定协议双方各自登陆自己的轻易贷会员账号，以网络在线点击确认本协议电子文本的方式最终完成。违约责任约定，借款人到期未还款，构成违约，须向出借人、债权人交纳欠款额10%的一次性违约金，每逾期一日，按欠款额1‰支付迟延违约金。协议签订后，其他12名会员作为出借人按照约定各自将自己的出借款项支付到各自注册的轻易贷会员账户，轻易科技有限公司扣除保证金及服务费后，再划转到鑫荣公司的轻易贷注册账户。借款逾期后，因鑫荣公司未还款，创金公司偿还了其他12名出借人的款项成为新的债权人。轻易科技有限公司通过协议约定的轻易贷站内信的方式通知了鑫荣公司。2018年10月28日，创金公司作为出借人、鑫荣公司作为借款人与张风科签订《还款及担保协议书》，对鑫荣公司原借款金额500000元增加张风科为新的担保人，并承担连带担保责任，担保期限自主债务履行期满两年。诉讼中，创金公司认可给鑫荣公司的借款扣除保证金及服务费后，实际支付借款金额为435000元。 一审法院认为：合法的借贷关系受法律保护。鑫荣公司、姚娟、类延猛与轻易科技公司签订的《借款服务合同》、与赵玉双等人签订的《借款及担保协议》、《担保函》，鑫荣公司、张风科与创金公司签订的《还款及担保协议书》等均系当事人真实意思表示且不违反法律规定，系有效合同。合同约定了鑫荣公司作为轻易贷注册会员通过网络点击的方式通过轻易贷平台向轻易贷其他会员借款，借款通过双方认可的会员账户予以支付，鑫荣公司也认可实际收到了借款。因鑫荣公司逾期未还款，创金公司已偿还其他出借人款项，轻易贷平台也按约定的方式通知了鑫荣公司。按照协议约定，创金公司作为债权人向鑫荣公司主张权利符合法律规定。创金公司庭审中认可向鑫荣公司实际出借款项为435000元，创金公司要求鑫荣公司偿还借款435000元符合法律规定，一审法院予以支持。姚娟、类延猛、张风科应按照《还款及担保协议》、《担保函》对上述债务承担连带责任。因双方约定的利息及违约金高于法律规定的关于民间借贷的最高限额年利率24%的规定，原告要求被告自2018年1月6日起按年利率24%支付利息损失不违背法律规定，一审法院予以支持。被告提供的证据不能证实原告是违法放贷，对其辩称理由一审法院不予采信。张风科经一审法院合法传唤无正当理由未到庭，应承担举证不能的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、被告新泰市鑫荣运输有限公司自本判决生效之日起十日内偿还原告创金天地投资有限公司借款本金435000元；二、被告新泰市鑫荣运输有限公司自本判决生效之日起十日内支付原告创金天地投资有限公司利息损失（以本金435000元为基数，自2018年1月6日按年利率24%计算至实际给付之日）；三、被告类延猛、姚娟、张风科对上述第一、二项款项承担连带保证责任，类延猛、姚娟、张风科承担保证责任后，有权向被告新泰市鑫荣运输有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9932.50元，由被告新泰市鑫荣运输有限公司、类延猛、姚娟、张风科负担。 本院二审期间，上诉人提交的石家庄市公安局长安分局立案侦查信息证实轻易科技有限公司涉嫌非法吸收公众存款被立案侦查。上诉人提交的董监高投资及任职报告证实创金公司、垫富宝投资有限公司法定代表人是同一人。上诉人提交的其从中国裁判文书网下载的裁判文书证实创金公司未取得从事金融业务的资质而从事金融放贷业务。被上诉人张风科向本院申请对2018年10月28日《还款及担保协议书》上“张风科”的签名是否是其本人书写及指纹是否是其本人所按进行鉴定。本院委托山东东岳司法鉴定中心进行鉴定，山东东岳司法鉴定中心作出鲁东司鉴中心（2020）痕鉴字第68号司法鉴定意见书，结论为2018年10月28日《还款及担保协议书》上落款丙方“张风科”签字处指印不是张风科左手拇、食、中、环指及右手五指捺印。山东东岳司法鉴定中心作出鲁东司鉴中心（2020）痕鉴字第130号司法鉴定意见书，结论为2018年10月28日《还款及担保协议书》上落款丙方“张风科”的签名认为不是张风科本人所写。本院经审理查明的其他事实与一审查明相一致。 本院认为，创金公司在起诉状中陈述鑫荣公司向其借款，创金公司提交的2018年10月28日《还款及担保协议书》中也记载创金公司系出借人，据此，本院认定创金公司是涉案借款的出借人。上诉人提交的创金公司相关涉案裁判文书证实创金公司在未依法取得放贷资格的情况下向不特定的多数人多次发放贷款，系职业放贷人，涉案借款合同应当依法认定为是无效合同。借款合同无效，鑫荣公司应当返还给创金公司借款本金435000元并支付占有资金期间的利息损失（以435000元为基数，自2018年1月6日起至2019年8月19日止按照中国人民银行公布的同期同类银行贷款利率计算，自2019年8月20日起至实际给付之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。由于借款合同无效，担保合同依法亦应无效。因主合同无效，担保人类延猛、姚娟并无过错，因此，担保人类延猛、姚娟依法不应承担责任。根据山东东岳司法鉴定中心作出的司法鉴定意见书，本院不予认定2018年10月28日《还款及担保协议书》上“张风科”的签名及指纹是其本人所为，故张风科在本案中不承担责任。 综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下： 一、维持新泰市人民法院(2019)鲁0982民初3726号民事判决第一项，即被告新泰市鑫荣运输有限公司自本判决生效之日起十日内偿还原告创金天地投资有限公司借款本金435000元； 二、撤销新泰市人民法院(2019)鲁0982民初3726号民事判决第三项，即被告类延猛、姚娟、张风科对上述第一、二项款项承担连带保证责任，类延猛、姚娟、张风科承担保证责任后，有权向被告新泰市鑫荣运输有限公司追偿； 三、变更新泰市人民法院(2019)鲁0982民初3726号民事判决第二项为：新泰市鑫荣运输有限公司自本判决生效之日起十日内支付创金天地投资有限公司利息损失（以435000元为基数，自2018年1月6日起至2019年8月19日止按照中国人民银行公布的同期同类银行贷款利率计算，自2019年8月20日起至实际给付之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）； 四、驳回创金天地投资有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费9932.50元，由新泰市鑫荣运输有限公司负担。 二审案件受理费9932.50元，由新泰市鑫荣运输有限公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  李鸿雷 审判员  王安广 审判员  刘增凯 二〇二一年五月六日 书记员  宋姚瑶