江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0582民初3471号原告:江苏张家港渝农商村镇银行股份有限公司，住所地张家港市杨舍镇长安路487、489号。负责人：马天明，该行行长。委托诉讼代理人：张进，江苏联合-合力律师事务所律师。委托诉讼代理人：唐晓玲，江苏联合-合力律师事务所律师。被告：何振，男，1992年10月19日生，汉族，住张家港市。被告：柴国贤，女，1989年9月9日生，汉族，住张家港市。被告：王光君，男，1972年9月27日生，汉族，住张家港市。原告江苏张家港渝农商村镇银行股份有限公司（以下简称张家港渝农商银行）与被告何振、柴国贤、王光君金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月1日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月8日公开开庭进行审理。原告张家港渝农商银行的委托诉讼代理人唐晓玲，被告何振、柴国贤到庭参加了诉讼，被告王光君经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告张家港渝农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告何振归还原告贷款本金40万元及利息20242.85元（暂计算至2021年2月7日），合计420242.85元，以及自2021年2月8日起至实际归还之日止的罚息以本金40万元为基数按年利率11.4%计算，复利以20242.85元为基数按照年利率11.4%计算；2、判令被告何振赔偿原告律师费损失23900元；3、判令原告对被告何振提供的位于张家港市杨舍镇东方新天地x室房产享有抵押权，并有权就该抵押物的变价款在61.56万元的范围内优先受偿；4、被告柴国贤、王光君对被告何振的本案全部债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2018年9月21日，原告与被告何振签订编号为“张渝农商2018年高字第9001012018200069”《最高额额度合同》，约定自2018年9月21日至2021年9月20日，被告何振可向原告申请办理最高债权额为1231200元的业务，包括主债权本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及担保权所发生的一切费用。同日，原告与被告何振签订编号为“张渝农商2018年高抵字第9001012018300069”《最高额抵押合同》，合同约定被告何振以其所有的位于杨舍镇东方新天地x幢x室、x室为其在原告处连续办理具体业务而形成的一系列债权提供最高额抵押担保，并于2018年9月21日办理了抵押登记。2018年9月25日，原告与被告何振签订编号为“张渝农商2018年个贷字第9001012018200073”《个人贷款合同》，合同约定被告何振向原告贷款80万元，期限为36个月，贷款年利率为7.6%。被告应于每月20日按约给付利息，并于2019年8月20日、2020年8月20日分别归还贷款本金3万元，贷款到期前结清剩余贷款本金。被告柴国贤、王光君作为保证人在合同上签字，自愿为被告何振所欠全部债务承担连带责任保证担保。原告于2018年9月25日向被告何振指定收款人汇款80万元。后被告未能按约归还本息，截至2021年2月7日尚欠原告贷款本金40万元、利息20242.85元，故原告提起诉讼。被告何振辩称，没有异议。当时借了原告40万元，后来还了40万元，等于还有40万元本金没有归还。被告柴国贤辩称，同被告何振的答辩意见一致。被告王光君未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年9月21日，张家港渝农银行（甲方）与何振（乙方）签订编号为张渝农商2018年高字第9001012018200069《最高额额度合同》一份，约定：乙方在2018年9月21日至2021年9月20日有效期内可向甲方申请办理业务，具体业务包括但不限于贷款、承兑、贴现、信用证开证、保函等，经甲方审查同意办理后，双方签订具体业务合同；双方办理具体业务而形成的一系列债权的最高限额，即最高债权额为1231200元，包括主债权本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费等）。同日，张家港渝农银行（抵押权人、甲方）与何振（抵押人、乙方）签订编号为张渝农商2018年高抵字第9001012018300069《最高额抵押合同》一份，涉案主要内容有：乙方同意以本合同中《抵押物清单》所列之抵押物为甲方与何振（债务人）在2018年9月21日到2021年9月20日内（债权确定期间）连续办理具体业务而形成的一系列债权提供最高额抵押担保；最高额抵押担保的最高债权额为1231200元，包括主债权本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保权而发生的一切费用；甲方与债务人在债权确定期间内签订的具体业务合同均为本合同的主合同，乙方所担保的主债权的业务种类同主合同的约定；抵押物为坐落于杨舍镇东方新天地x幢x室、x室；乙方担保范围包括主合同项下债权本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、执行费等甲方为实现债权而支付的一切合理费用；本合同以及具体业务合同项下债务履行期限届满，甲方未受清偿，甲方有权行使抵押权，并可以与乙方协商以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，“期限届满”包括本合同以及具体业务合同项下债务履行期限届满，以及甲方依照国家法律法规规定或者本合同以及具体业务合同的约定宣布本合同以及具体业务合同项下债权提前到期的情形。2018年9月21日，双方办理了抵押登记手续，渝农商行取得了苏（2018）张家港市不动产证明第x号、x号不动产登记证明。8201883号不动产登记证明载明：权利人为张家港渝农商银行，义务人为何振，坐落为杨舍镇东方新天地x幢x室，不动产权证书号为苏（2018）张家港市不动产权第x号，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为615600元，担保范围详见合同。x号不动产登记证明载明：权利人为张家港渝农商银行，义务人为何振，坐落为杨舍镇东方新天地x幢x室，不动产权证书号为苏（2018）张家港市不动产权第x号，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为615600元，担保范围详见合同。2019年9月25日，张家港渝农商银行（甲方、贷款人）与何振（乙方、借款人）、柴国贤、王光君（均为丙方、保证人）签订编号为张渝农商2018年个贷字第9001012018200073《个人贷款合同》一份，涉案主要内容有：贷款金额为80万元；贷款期限为36个月，自2018年9月25日起至2021年9月20日止，实际贷款上帐日和到期日以贷款凭证记载为准；贷款用途为饭店装修；本合同项下贷款利率采用固定利率，即年利率7.6%，在贷款期限内，如遇基准利率调整或计息方法变更，仍按合同利率执行，不分段计息；采用按期结息、到期还本法，乙方按月结付利息，结息日为每月的20日，本金和最后一期利息到期后一次性归还；对逾期的贷款，从逾期之日起，本金分期归还：于2019年8月20日归还贷款本金3万元，于2020年8月20日归还贷款本金3万元，贷款到期前结清剩余贷款本金；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；保证人同意为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任保证担保，保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年，如发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致合同债务被甲方宣告提前到期的，保证期间自甲方确定的合同债务提前到期之日起两年。2019年9月25日，张家港渝农商银行向何振指定的收款人徐萍萍发放贷款80万元，何振在借款借据上签字确认。贷款发放后，何振未按约归还借款本息。2020年12月1日，张家港渝农商银行向何振邮寄《贷款提前到期通知书》，载明因何振违约，案涉贷款于2020年12月1日提前到期，要求何振立即归还贷款本金40万元及利息13284.01元。何振于2020年12月2日签收《贷款提前到期通知书》。截至2021年2月7日，何振结欠张家港渝农商银行借款本金40万元、利息20242.85元（含逾期利息、复利）。张家港渝农商银行为本案诉讼与江苏联合-合力律师事务所签订《委托代理协议》，约定律师代理费为23900元。本院认为，本案所涉《最高额额度合同》、《最高额抵押合同》、《个人贷款合同》系各当事人真实意思表示,内容和形式均不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,故对各当事人有约束力,各当事人均应依约享有权利、履行义务。首先，现有证据可以证明原告向被告何振发放了贷款80万元，被告何振理应按约还本付息,逾期还款应承担相应的违约责任，原告有权宣布借款提前到期。本案中原告以向被告何振邮寄《贷款提前到期通知书》的方式宣告借款提前到期，何振于2020年12月2日签收，本院认定案涉借款于2020年12月2日到期，被告何振截至2021年2月7日尚结欠张家港渝农商银行借款本金40万元、利息20242.85元，2021年2月8日起至实际归还之日止的利息、逾期利息、复利应按合同约定计算。其次，合同约定了贷款人为实现债权实际发生的费用包括律师费由借款人承担，且原告已委派律师参与诉讼，现原告要求被告支付律师费损失23900元，具有合同依据，本院予以支持。再次，被告何振以其名下不动产为涉案借款提供抵押担保，原告主张对抵押物的变价款享有优先受偿权，于法有据。最后，被告柴国贤、王光君为案涉借款提供连带责任保证，原告主张被告柴国贤、王光君为被告何振的本案债务承担连带清偿责任，于法有据。综上，原告的诉讼请求，本院予以支持。被告王光君经本院合法传唤无正当理由拒不到庭,视为放弃到庭答辩、质证的权利,产生的法律后果由其自行承担。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及相关法律规定，判决如下：一、被告何振应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告江苏张家港渝农商村镇银行股份有限公司借款本金40万元及相应利息（含逾期利息、复利，截至2021年2月7日利息为20242.85元，2021年2月8日起至实际归还之日止按《最高额额度合同》、《个人贷款合同》的约定计算）；二、被告何振应于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告江苏张家港渝农商村镇银行股份有限公司律师费损失23900元；三、原告江苏张家港渝农商村镇银行股份有限公司就本案债权对被告何振提供抵押担保的坐落于张家港市杨舍镇东方新天地xx幢x室之不动产的变价款在61.56万元范围内享有优先受偿权；四、被告柴国贤、王光君对被告何振的本案债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3981元（已减半收取）、财产保全费2770元，合计6751元，由被告何振、柴国贤、王光君负担，三被告应于本判决发生法律效力之日起十日内交纳至本院。逾期不交，本院将移交执行部门强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员 王 烈二〇二一年五月二十六日书记员 盛心怡