贵州省修文县人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0123民初1742号原告：中国农业银行股份有限公司修文县支行，住所地贵州省贵阳市修文县龙场镇人民南路8号。负责人：林昆，该支行行长。委托诉讼代理人：王**，该支行员工。被告：梁艳，女，1976年03月06日出生，汉族，住贵州省黔西县。被告：杨光军，男，1973年10月15日出生，汉族，住贵州省黔西县。被告：贵阳盛宇房地产开发有限公司，住所地贵州省贵阳市修文县龙场镇人民南路38号。法定代表人：陈开贵。原告中国农业银行股份有限公司修文县支行（以下简称农行修文支行）与被告梁艳、杨光军、贵阳盛宇房地产开发有限公司（以下简称盛宇公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年05月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行修文支行的委托诉讼代理人王**，被告梁艳、杨光军，被告盛宇公司法定代表人陈开贵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行修文支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告梁艳、杨光军提前偿还原告全部借款本息共计1229482.99元（其中，本金1088285.57元、利息106364.41元、罚息25547.61元、复利9285.40元），利息暂计算至2021年04月12日，之后产生的利息、复利、罚息按借款合同约定计算至全部款项付清之日止；2．判令被告盛宇公司对上述债务承担连带保证责任；3.判令被告承担本案诉讼费、保全申请费及原告为实现债权支付的一切费用。被告梁艳、杨光军对原告提出的诉讼请求及主张的事实和理由无意见。被告盛宇公司辩称，1.根据双方当事人签订的个人担保合同第35条约定，被告盛宇公司承担的是阶段性担保，担保期限至为购房人办理房产证之日，如之后盛宇公司未向借款人办理房产证将免除相应的担保责任。2．主债务人提供物的担保，担保人提供的是人的担保，根据相关规定，实现担保物权是先物保，后人保，物保不足部分才由担保人承担保证责任。3．请法院依法审查原告起诉的金额当中复利部分是否在正常利息内计收。4.被告梁艳和杨光军在今年十月份经济情况会有好转，希望和原告协商处理。本院经审理确认如下事实：2015年07月15日，被告梁艳因购买被告盛宇公司销售的商品房，向原告农行修文支行提交《个人信贷业务申请表》申请借款，被告杨光军在申请表上（共同）申请人及配偶签字处签名捺印。同月28日，被告梁艳作为借款人及抵押人、被告杨光军作为抵押人、被告盛宇公司作为保证人与原告作为贷款人（抵押权人）签订《个人购房担保借款合同》约定：一、借款金额1550000.00元，借款用途购买房产，借款期限自2015年07月28日起至2025年07月27日止，共计120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。二、借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之十后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自调整后的次年01月01日起调整。三、借款提取，借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入户名为盛宇公司的银行账户。四、还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。五、担保方式为阶段性保证+抵押。由阶段性保证人盛宇公司提供连带责任保证担保，抵押人提供抵押担保。阶段性保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。抵押物为贵州省贵阳市修文县龙场镇虎山路都市铭苑2栋1单元2层3号商用房，自本合同签订之日起90日内办妥抵押预告登记；自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记。六、借款人违约责任：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息；借款期内按合同约定执行利率计算复利，自借款到期之日起按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权宣布借款立即到期。2015年07月29日，当事人办理了预购商品房抵押权预告登记，但原告未提交证据证明之后办理了抵押登记。2015年08月03日，原告向被告梁艳发放贷款1550000.00元，借款凭证载明：贷款进入借款人指定账户，借款到期日期2025年08月02日，执行利率5.94%（年利率），逾期利率8.91%(年利率)。合同履行过程中，被告梁艳未能按时足额履行偿还借款本息的义务，自2016年04月开始出现超期还款情况，至2018年04月停止还款，原告在2017年09月29日至2019年06月05日期间扣划担保人盛宇公司保证金共计216891.72元用于归还借款人在原告处的借款。此后，被告未向原告足额偿还每月应还本息，至案件开庭时已经累计逾期二十余期，截至2021年04月12日尚欠原告借款本金1088285.57元、利息106364.41元、罚息25547.61元、复利9285.40元。原告以借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放的借款为由诉至本院，2021年05月31日本院向被告梁艳、杨光军送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票。另查明，案涉借款发生在被告梁艳、杨光军夫妻关系存续期间。2021年05月24日，原告向本院申请对被告进行财产保全，交纳保全申请费5000.00元。本院认为，依法成立的合同受法律保护，对当事人具有法律约束力，当事人应当依照合同的约定履行义务，不履行义务或者不按照合同约定履行义务的，应当承担相应的违约责任。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案中，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。原告依约向被告梁艳提供贷款1550000.00元，已履行合同义务，被告梁艳应当按照合同约定履行还本付息义务。借贷双方约定借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，被告已违反上述约定，应当承担相应的违约责任。被告杨光军作为借款人的配偶共同向原告申请借款，并作为共同抵押人在借款合同上签字确认，且案涉借款系发生在被告梁艳、杨光军婚姻关系存续期间，借款用途为购买房屋，系夫妻因共同生产生活所需产生的债务，应属夫妻共同债务。故原告要求被告梁艳、杨光军共同偿还尚欠借款本金1088285.57元及相应利息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于案涉借款相应利息的确定问题，计算至2021年04月12日的利息106364.41元、罚息25547.61元、复利9285.40元，之后的利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定标准计算至借款本息清偿之日止。被告盛宇公司对案涉借款提供阶段性连带责任保证，现无证据证明双方约定的阶段性保证期间结束可以免除保证责任，原告要求被告盛宇公司对上述债务承担连带保证责任即连带清偿责任的诉请，具有事实和法律依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、第二十条规定，判决如下：一、被告梁艳、杨光军于本判决生效之日起十日内共同向原告中国农业银行股份有限公司修文县支行偿还借款本金1088285.57元以及利息、罚息、复利（计算至2021年04月12日的利息106364.41元、罚息25547.61元、复利9285.40元，之后的利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定的利率标准和计算方式计算至借款本息清偿之日止）；二、被告贵阳盛宇房地产开发有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司修文县支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15864.00元，减半收取计7932.00元，保全申请费5000.00元，合计12932.00元，由被告梁艳、杨光军、贵阳盛宇房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审 判 员 饶伏龙二〇二一年八月十七日法官助理 郑家凤书 记 员 严红碧