文书内容广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0111民初4102号原告：傅钦芳，男，1949年4月4日出生，汉族，身份证住址广东省阳山县，委托诉讼代理人：李小强，广东金轮律师事务所律师。被告：凌鉴涛，男，1962年10月24日出生，汉族，身份证住址广东省广州市白云区，被告：凌继业，男，1985年11月30日出生，汉族，身份证住址广东省广州市白云区，委托诉讼代理人：曾亮，广东四方三和律师事务所律师。被告：梁结兰，女，1960年5月15日出生，汉族，身份证住址广东省广州市白云区，原告傅钦芳与被告凌鉴涛、凌继业、梁结兰民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告傅钦芳的委托诉讼代理人李小强、被告凌继业及委托诉讼代理人曾亮到庭参加诉讼，被告凌鉴涛、梁结兰经传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告傅钦芳向本院提出诉讼请求判令：1．被告凌鉴涛、凌继业、梁结兰立即归还拖欠原告的借款本金750000元并支付利息（2018年3月22日之前应付未付利息为637540元；2018年3月22日起至2019年8月19日期间以750000元为基数，按月利率1.5%标准计算应付利息为191250元；自2019年8月20日起至实际付清之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的1-5年期贷款市场报价利率的四倍计算，暂计至2021年1月10日的应付利息为180000元；减去此期间已付利息75000元，剩余应付利息合计应为933790元）；2．被告凌鉴涛、凌继业、梁结兰承担案件受理费、保全费和保全担保费3880元。事实和理由：2012年至2015年期间，被告凌鉴涛、凌继业、梁结兰因生意周转资金困难需要，多次向原告借款。各方分别于2014年11月15日、2016年3月21日先后签订《要求延期还款协议书》《再次要求延期还款协议书》各一份，对该借款事实予以确认。2018年3月22日，各方最后一次签订《再次要求延期还款协议书》载明，被告凌鉴涛、凌继业、梁结兰欠付利息327540元、本金750000元，从2018年3月22日开始利息以本金750000元按月利率1.5%计算，直至还清本息为止。债务人承诺将白云区石井镇框架房屋做抵押。上述协议签订后，被告凌鉴涛、凌继业、梁结兰先后偿还利息75000元，之后无再偿还涉案借款，故成讼。被告凌继业辩称：（一）原告诉请的借款本金大于实际出借本金，依法应按实际出借的金额认定。原告分别于2012年11月10日、2013年2月2日、2013年2月7日分三次出借本金553600元，原告提交的《要求延期还款协议书》载明出借本金600000元，与事实不符。被告凌鉴涛、凌继业、梁结兰实际收到原告支付借款本金共703600元，实际上，原告出借本金时预先扣除借款利息，存在“砍头息”的情形。（二）原告出借利息过高，被告凌继业归还利息超过法律保护的部分应抵扣本金。被告凌继业针对400000元的借款系按照年利率48%归还利息，被告在2016年4月1日之前共偿还利息334600元，超过法律保护的部分应抵扣本金。（三）原告2020年12月31日书面告知被告凌继业，如其归还850000元，涉案债务终结。被告凌继业认为原告已经对自身权利进行了处分，请求法院以该书面文件确定本案的债权数额。（四）原告主张白云区石井镇房屋对本案债务进行抵押，被告凌继业认但该房屋未办理抵押登记，原告不享有抵押权。被告凌鉴涛、梁结兰无答辩意见，亦未提交任何证据。经审理查明：原告确认与被告凌继业系朋友关系。被告凌继业确认被告凌鉴涛、梁结兰系其父母，被告凌鉴涛、梁结兰系应原告要求在债权凭证上签名；被告凌继业确认涉案借款用于建筑生意，主要用于带资建房。原告提交银行转账凭证显示，2012年11月10日，原告向被告凌继业转账支付400000元；2013年2月2日，原告向被告凌继业转账支付56800元；2013年2月7日，原告向被告凌继业转账支付96800元；2014年9月1日，原告向被告凌继业转账支付67200元；2015年7月19日，原告向被告凌继业转账支付80000元；2015年9月12日，原告向被告凌继业转账支付70000元。原告主张上述款项共770800元均系借款。被告凌继业认为，除2014年9月1日的67200元以外，其余款项均系原告出借的本金；收到该67200元之后已经返还原告，具体的款项性质记不清楚了。庭审中，被告凌继业确认除民间借贷关系外，双方无存在其他经济往来。本院要求被告凌继业在2021年3月24日前就该67200元并非借款提供证据证明，但是被告凌继业在该日前无提供任何证据。2014年11月15日，原告（债权人）与被告凌鉴涛、凌继业、梁结兰（债务人）签订《要求延期还款协议书》载明，债务人因做生意资金周转困难，在2012年11月10日、2013年2月2日、2013年2月7日分别三次与债权人签订《借条》《借款合同》借款600000元，原约定借期一年2013年11月9日归还，现已逾期，由于生意尚未结束，在短时间内无法归还借款，连利息都没有按约定付清，现债务人承诺2014年10月份前未付利息268800元，保证在2015年1月底付68800元，2015年3月份付100000元，2015年6月份100000元分三期付清，从2014年11月份起利息每月付清，不得拖欠。如果不按期付清拖欠2014年10月份前利息或从2014年11月份起不按月付息作违约处理。债务人要求本金再延期2015年11月9日前归还，协议签订后不得违约，债权人可以利息同本金一起向人民法院提出诉讼，诉讼地可在债务人或债权人的所在地人民法院。债务人用广州市白云区石井镇谭岗乡南新七巷5号5层房屋作借款抵押，2012年11月10日借款合同双方约定条款继续有效。2016年3月31日，被告凌鉴涛、凌继业、梁结兰（债务人）出具《再次要求延期还款协议书》承诺，债务人因生意资金周转使用困难，在2012年11月10日、2013年2月2日、2013年2月7日三次同债权人签订《借条》《借款合同》借款600000元，由于生意尚未结束，债务人又要求在2015年7月19日及2015年9月12日二次借款150000元，五次合计借款750000元。2016年3月13日债权人和债务人对借款未付利息进行结算，（包括2016年3月12日转账付息12500元已计算在内）结算至2016年2月29日尚欠未付利息511300元以80%折算减免102260元实收未付利息409040元，从2016年3月1日借款本金750000元加未付息409040元，本息合计欠债权人1159040元，本息结算后（借款本金750000元以每月2.5%计息，为18720元，代垫利息409040元以每月1.5%计每月6135.6元付息，合计每月应付息24855.6元）。协议签订后债务人不得违约，如债务人不按月付息，则按违约处理，债权人可以本息一起向人民法院提起诉讼，诉讼地可在债权人或债务人户口所在地人民法院提出诉讼，债务用座落在广州市白云区石井镇谭岗乡南新七巷5号5层465.075平方米框架楼房作借款抵押，原来五次借款合同继续有效。2018年3月22日，原告（债权人）与被告凌鉴涛、凌继业、梁结兰（债务人）签订《再次要求延期还款协议书》约定，债务人继2016年3月21日同债权人签订延期还款协议书后，债务人2016年4月1日还利息16500元，2017年8月21日还10000元、2018年1月3日还15000元三次共还利息41500元，抵销2016年3月21日首次利息409040元还欠利息367540元，经双方协商同意：从2016年3月22日至2018年3月21日24个月以本金750000元计月息1.5%，750000元×24（月）×1.5%＝270000元加原来未付利息367540元合计应利息637540元，再加未还本金75000元，总计本息1387540元。债务人承诺用座落在广州市白云区石井镇谭岗乡南新七巷5号5层465.075平方米框架楼房作抵押，原来五次借款合同继续有效，从2018年3月22日开始利息以本金750000元按月利率1.5%计算，直至还清本息为止。2019年10月31日，被告凌继业出具《还款承诺书》载明，本人于2020年1月20日前将归还部分欠款100000元给出借人；剩下的欠款本人将与出借人协商后偿还；若不按上述期限及时归还欠款，愿承担一切法律后果。被告凌继业提供《凌继业还款记录》主张2012年12月9日至2020年1月23日之间共向原告偿还409600元，具体还款明细如下：            时间              金额（元）                  2012年12月9日              16000                  2013年1月14日              16000                  2013年2月7日              12800                  2013年3月22日              19200                  2013年4月14日              22400                  2013年5月14日              20900                  2013年6月17日              22400                  2013年7月31日              16000                  2013年9月6日              15000                  2013年10月22日              5000                  2013年12月10日              10000                  2014年1月8日              12400                  2014年1月25日              10000                  2014年11月1日              30000                  2014年12月5日              10000                  2015年6月24日              3500                  2015年8月12日              5000                  2015年8月19日              4000                  2015年9月23日              3000                  2015年9月28日              2000                  2015年11月2日              12500                  2015年11月30日              4000                  2015年12月7日              8500                  2015年12月31日              12500                  2016年2月6日              12500                  2016年3月12日              12500                  2016年4月1日              16500                  2017年8月21日              10000                  2018年1月3日              10000                  2018年1月3日              5000                  2018年11月15日              10000                  2019年7月5日              10000                  2020年1月23日              30000      原告在本院限定的2021年3月24日之内没有对被告凌继业主张的上述还款金额提出异议。关于涉案借款的利息问题。原告主张涉案借款月利率在1.5%至2%，也有部分借款的利息系超过月利率2%的，但是没有超过月利率3%的借款。被告凌继业认为，2012年400000元的借款约定月利率4%。另查明，被告凌继业主张涉案借款本金和利息按照850000元的还款金额予以全部清偿，提供原告于2020年12月31日的书面通知载明“凌继业：你于2020年11月29日发给我的还款计划毫无还款诚意，简直赖账，再2018年3月22号我们已经签订协议书确认应还本息1387540元，你这2020年11月29日还款计划分四年还清，无利息而且比2018年3月22号确认的应还本息1387540元还少43万元，这是什么逻辑？？？你这笔债务拖了我这么多年，我损失惨重，为了尽快挽回损失，再次给个还款机会你们，限你们在2021年1月底前归还人民币捌拾伍万元，这笔债务就结算完结，如果超过2021年1月底都未能履行归还人民币捌拾伍万元，即由我代理律师李律师按2018年3月22号的还款协议书中确认的应还本息1387540元再加上2018年3月22号至今应付利息合并代理起诉至法院，你们看着办吧！此还款协议书在2020年12月30号前双方签名有效，过期无效”。落款处有原告的签名，但是无被告凌鉴涛、凌继业、梁结兰的签名。原告确认上述通知书的真实性，但是认为被告凌继业并未按照上述通知履行义务，故被告凌继业主张按照850000元结算涉案借款本金和利息，缺乏依据。又查明，根据原告的申请，本院依法作出财产保全裁定，原告为此支付财产保全费5000元、财产保全担保费3880元。再查明，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布2019年8月20日的一年期贷款市场报价利率为4.25%。以上事实有《要求延期还款协议书》、《再次要求延期还款协议书》、《再次要求延期还款协议书》、《还款承诺书》、银行转账凭证以及当事人陈述等证据证实。本院认为，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会第1823次会议通过）第三十一条规定，本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。本案于2021年1月28日立案受理，故本案适用2020年12月23日最高人民法院审判委员会第1823次会议通过的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。综合双方的诉辩意见，本案的争议焦点为，一是原告实际出借本金数额；二是被告凌鉴涛、凌继业、梁结兰尚欠借款本金及利息。关于借款本金的问题。原告主张于2012年11月10日出借400000元、2013年2月2日出借56800元、2013年2月7日出借96800元、2014年9月1日出借67200元、2015年9月12日出借70000元、2015年7月19日出借80000元。被告凌继业认为除2014年9月1日的67200元以外，其余款项均系原告出借的本金。本院认为，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会第1823次会议通过）第十六条规定，原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或者其他债务的，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证责任。本案中，被告凌继业抗辩认为该67200元并非借款，但未能提供有效的证据证明双方存在其他债务，且被告凌继业也确认双方除民间借贷关系外，无其他经济往来，故被告凌继业应承担举证不能的法律后果，本院依法认定67200元系原告出借的本金，即原告向被告凌鉴涛、凌继业、梁结兰共出借本金770800元。关于尚欠借款本金及利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会第1823次会议通过）第二十五条规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。原告主张涉案借款月利率在1.5%至2%，也有部分借款的利息系超过月利率2%的，但是没有超过月利率3%的借款。被告凌继业认为，2012年400000元的借款约定月利率4%。可见，无论是原告、还是被告凌继业确认的利息均高于上述司法解释规定的标准，参照2019年8月20日的一年期贷款市场报价利率4.25%，本院认定涉案借款利息为年利率17%。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条规定，被告凌继业已偿还款项的性质约定不明，应按先利息后本金的还款顺序抵充涉案债务。被告凌继业支付利息超过年利率17%的部分，应抵充本金。综上，原告向被告出借本金770800元，被告还款抵充情况如下：            还款时间      及金额              还款      性质              应偿还利息              应抵扣      本金（元）              累计欠息（元）              尚欠本金（元）                  2012年11月10日出借400000元              0              0              0              400000                  2012年12月9日16000元              利息      本金              400000元×17%÷360天×29天﹦5477.78元              10522.22              0              389477.78                  2013年1月14日16000元              利息      本金              389477.78元×17%÷360天×36天﹦6621.12元              9378.88              0              380098.9                  2013年2月2日出借56800元              380098.9元×17%÷360天×19天﹦3410.33元              0              3410.33              436898.9                  2013年2月7日12800元              利息      本金              436898.9元×17%÷360天×5天﹦1031.57元              8358.1              0              428540.8                  2013年2月7日出借96800元              0              0              0              525340.8                  2013年3月22日19200元              利息      本金              525340.8元×17%÷360天×43天﹦10667.34元              8532.66              0              516808.14                  2013年4月14日22400元              利息      本金              516808.14元×17%÷360天×23天﹦5613.11元              16786.89              0              500021.25                  2013年5月14日20900元              利息      本金              500021.25元×17%÷360天×30天﹦7083.63元              13816..37              0              486204.88                  2013年6月17日22400元              利息      本金              486204.88元×17%÷360天×34天=7806.29元              14593.71              0              471611.17                  2013年7月31日16000元              利息      本金              471611.17元×17%÷360天×44天=9799.03元              6200.97              0              464410.2                  2013年9月6日15000元              利息      本金              464410.2元×17%÷360天×37天=8114.28元              6885.72              0              457524.48                  2013年10月22日5000元              利息      本金              457524.48元×17%÷360天×46天=9938.45元              0              4938.45              457524.48                  2013年12月10日10000元              利息      本金              457524.48元×17%÷360天×49天﹦10586.61元              0              5525.06              457524.48                  2014年1月8日12400元              利息      本金              457524.48元×17%÷360天×29天=6265.54元              609.4              0              456915.08                  2014年1月25日10000元              利息      本金              456915.08元×17%÷360天×17天﹦3668.01元              6331.99              0              450583.09                  2014年9月1日出借67200元              450583.09元×17%÷360天×219天﹦46597.8元              0              46597.8              517783.09                  2014年11月1日30000元              利息      本金              517783.09元×17%÷360天×61天﹦14915.03元              0              31512.83              517783.09                  2014年12月5日10000元              利息      本金              517783.09元×17%÷360天×34天﹦8313.3元              0              29826.13              517783.09                  2015年6月24日3500元              利息      本金              517783.09元×17%÷360天×201天﹦49146.25元              0              75472.38              517783.09                  2015年7月19日出借80000元              517783.09元×17%÷360天×25天﹦6112.72元              0              81585.1              597783.09                  2015年8月12日5000元              利息      本金              597783.09元×17%÷360天×24天﹦6774.88元              0              83359.98              597783.09                  2015年8月19日4000元              利息      本金              597783.09元×17%÷360天×7天﹦1976元              0              81335.98              597783.09                  2015年9月12日出借70000元              597783.09元×17%÷360天×24天﹦6774.88元              0              88110.86              667783.09                  2015年9月23日3000元              利息              667783.09元×17%÷360天×11天﹦3468.76元              0              88579.62              667783.09                  2015年9月28日2000元              利息              667783.09元×17%÷360天×5天﹦1576.71元              0              88156.33              667783.09                  2015年11月2日12500元              利息              667783.09元×17%÷360天×35天﹦11036.97元              0              86693.3              667783.09                  2015年11月30日4000元              利息              667783.09元×17%÷360天×28天﹦8829.58元              0              91522.88              667783.09                  2015年12月7日8500元              利息              667783.09元×17%÷360天×7天﹦2207.39元              0              85230.27              667783.09                  2015年12月31日12500元              利息              667783.09元×17%÷360天×24天﹦7568.21元              0              80298.48              667783.09                  2016年2月6日12500元              利息              667783.09元×17%÷360天×37天﹦11667.66元              0              79466.14              667783.09                  2016年3月12日12500元              利息              667783.09元×17%÷360天×35天﹦11036.97元              0              78003.11              667783.09                  2016年4月1日16500元              利息              667783.09元×17%÷360天×20天﹦6306.84元              0              67809.95              667783.09                  2017年8月21日10000元              利息              667783.09元×17%÷360天×507天﹦159878.4元              0              217688.35              667783.09                  2018年1月3日15000元              利息              667783.09元×17%÷360天×135天﹦42570.9元              0              245259.25              667783.09                  2018年11月15日10000元              利息              667783.09元×17%÷360天×316天﹦99647.44元              0              334906.69              667783.09                  2019年7月5日10000元              利息              667783.09元×17%÷360天×232天﹦73158.88元              0              398065.57              667783.09                  2020年1月3日30000元              利息              667783.09元×17%÷360天×182天﹦57391.88元              0              425457.45              667783.09      综上，截至2020年1月3日，被告凌鉴涛、凌继业、梁结兰尚欠借款本金667783.09元、利息425457.45元。被告凌鉴涛、凌继业、梁结兰未按约定偿还借款本金和利息，应向原告偿还借款本金667783.09元和利息（截至2020年1月3日利息425457.45元，自2020年1月4日起的利息以667783.09元为本金，按照年利率17%的标准计算至实际清偿之日止），原告主张的借款本金和利息超过上述的部分，缺乏事实和法律依据，本院依法不予采纳。至于被告凌继业主张按照850000元的金额结算涉案借款本金和利息，一方面被告凌继业未能按照通知书的要求在2021年1月底偿还850000元，另一方面该通知书的落款处仅有原告的签名，没有被告凌鉴涛、凌继业、梁结兰的签名，与通知书约定的生效条件不符，故本院不予采纳被告凌继业该项主张。至于原告主张的财产保全担保费，双方无有关约定，本院依法不予支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会第1823次会议通过）第十六条、第二十五条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、于本判决生效之日起五日内，被告凌鉴涛、凌继业、梁结兰偿还原告傅钦芳借款本金667783.09元和利息（截至2020年1月3日的利息425457.45元，2020年1月4日起的利息以667783.09元为本金，按照年利率17%的标准计算至实际清偿之日止）；二、驳回原告傅钦芳的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9977元、财产保全费5000元，由原告傅钦芳负担案件受理费3546元、财产保全费1800元；被告凌鉴涛、凌继业、梁结兰负担6431元、财产保全费3200元，并于本判决生效之日起五日内向原告傅钦芳支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  张剑文二〇二一年四月十九日书记员  黄静怡