江苏省沛县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0322民初4133号 原告：中国建设银行股份有限公司沛县支行，住所地江苏省徐州市沛县正阳中路**。 负责人：张庆龙，该行行长。 委托诉讼代理人：周传伟，男，1964年11月1日出生，汉族，该行个贷中心职员，住沛县。 委托诉讼代理人：张利，男，1968年1月17日出生，汉族，该行个贷中心经理，住沛县。 被告：张涛，男，1977年12月5日出生，汉族，住沛县。 原告中国建设银行股份有限公司沛县支行（以下简称建行沛县支行）与被告张涛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月20日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周传伟到庭参加诉讼，被告张涛经本院公告送达开庭传票，期满后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建行沛县支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告立即偿还贷款本金226652.36元，利息71336.54元，本息共计297988.90元（截止至2020年6月17日）及至实际付清之日的利息；2、请求判令本案诉讼费及其他费用由被告承担。事实与理由：2017年1月19日，被告张涛通过在中国建设银行个人网上银行账号，向原告申请办理《中国建设银行“借贷通”服务协议》项下的“快e贷”业务，并在网上银行签订了《中国建设银行“借贷通”服务协议》、《中国建设银行“快e贷”借款合同》，合同约定被告在借款额度内向原告借款，借款期限为2017年1月19日至2018年1月19日。借款合同签订后，原告如约向被告发放了贷款，合同到期后被告没有按时还款。按照合同约定被告应当偿还贷款本息297988.90元（截止2020年6月17日）。 被告张涛未答辩，亦未向本院提供证据。 原告围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，被告张涛经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证权。本院对原告提供的中国建设银行快E贷借款合同、中国建设银行个人对账单、中国建设银行个人借贷卡流水、中国建设银行系统账户管理表等证据予以确认并在卷佐证。 根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、2017年1月19日被告张涛通过其在中国建设银行个人网上银行账号与原告签订合同编号为32020170119006055877的中国建设银行“快e贷”借款合同，约定借款额度为232050元整。并约定借款额度为非承诺性额度，不构成原告的放款义务，原告有权对借款额度进行重新确定。被告在借款额度内向原告申请贷款，借款额度有效期间为2017年1月19日至2018年1月19日，单笔借款期限起始日为借款款项发放到被告指定账户之日。合同项下被告无论何时（但最迟不得超过约定的借款额度到期日）支用借款，支用的所有借款的到期日都是确定不变的，不会根据起息日及约定的借款期限相应顺延，到期日为借款额度到期日。贷款利率采用固定利率方式，贷款利率在借款期限内保持不变，利率按照5.6%执行。被告若未按约定用途使用贷款的，罚息利率为在本合同确定的贷款利率水平上上浮100%;贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。合同自被告点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效。被告最迟应在约定还款日的前一日柜面营业终了前将当期应还款项足额存入指定委托扣款账户内。被告未能在约定还款日的前一日柜面营业终了前将应还款项足额存入指定委托扣款账户造成借款拖延的，原告有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利，并有权在任意时间直接从被告在中国建设银行系统开立的任何账户中扣划应还款项，但该扣划并不构成原告的义务。 二、中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款第五条规定，借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，贷款人仍按日计算借款人应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕。 三、2017年1月19日被告在额度内提取5万元贷款本金；2017年1月20日被告在额度内提取4万元贷款本金；2017年1月22日被告在额度内提取2万元贷款本金；2017年1月23日被告在额度内提取2万元贷款本金；2017年1月25日被告在额度内提取1万元贷款本金；2017年1月26日原告依照借款合同约定向被告发放1万元贷款本金；2017年1月30日被告在额度内提取1万元贷款本金；2017年1月31日被告在额度内提取2万元贷款本金；2017年2月1日被告在额度内提取3万元贷款本金；2017年2月6日被告在额度内提取15000元贷款本金；2017年2月19日被告在额度内提取2000元贷款本金；2017年2月21日被告在额度内提取2000元贷款本金；2017年2月27日被告在额度内提取3000元贷款本金；2017年5月9日被告在额度内提取45元贷款本金。 借款后，被告张涛未按约定足额还款。被告张涛于2017年1月23日偿还本金4947.12元，利息52.88元，合计5000元；于2018年1月19日偿还利息16.31元；于2018年1月19日偿还利息705.29元；于2018年3月22日偿还罚息0.28元；于2018年4月10日偿还罚息2元；于2018年5月29日偿还本金3元；于2018年6月6日偿还本金440元；于2018年9月2日偿还本金1元；于2019年1月5日偿还本金1.52元；于2020年10月11日偿还本金0.90元；于2020年10月14日偿还本金110元；于2020年11月4日偿还本金23元；于2021年1月9日偿还本金120元；于2021年1月18日偿还本金400元。现被告尚欠原告本金225998.46元。 本院认为，被告张涛经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权。 根据《中华人民共和国合同法》规定，合同的形式有书面形式、口头形式和其他形式，故双方通过网上银行签订电子合同不违反法律规定。借款合同是双方当事人真实意思表示，合法有效。原告依约向被告发放贷款，被告在使用贷款后，应当按照约定偿还借款本息。借款到期后被告未履行还款义务，应承担继续履行并给付利息的违约责任。借款后被告未按时足额偿还欠款，截止至2021年1月18日，被告尚欠原告借款本金225998.46元。故对于原告要求被告支付欠付本金225998.46元的诉讼请求，本院予以支持。 关于原告主张的利息的问题，原告主张以未偿还本金为基数按照年利率5.6%自2017年1月19日起计算至2018年1月19日止的利息不违反法律规定，本院予以支持。扣除已经支付的利息，被告应偿还借期内利息11878.49元。 关于逾期利息，原告主张以本金和借期利息为基数按照年利率6.3%基础上上浮50%计算，原告提供的证据中双方关于逾期利息的约定为：被告未能在约定还款日的前一日柜面营业终了前将应还款项足额存入指定委托扣款账户造成借款拖延的，原告有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利。故原告要求以本金225998.46元及借期内利息11878.49元合计237876.95元为基数计算逾期利息符合双方约定，本院予以支持。 双方合同中还约定，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%；借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，贷款人仍按日计算借款人应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕。故原告主张逾期利率应按照年利率6.3%的基础上上浮50%计算不符合双方约定，本院调整为逾期利率按照双方约定的年利率5.6%的基础上上浮50%计算。综上逾期利息应以237876.95元为基数按照年利率8.4%自2018年1月20日起计算至实际付清之日止，超出部分本院不予支持。其中经计算自2018年1月20日起至2020年6月17日止的罚息为48788.56元，扣除已经支付的罚息2.28元，剩余罚息应为48786.28元。故截止至2020年6月17日的利息金额合计为55642.79元。超出部分本院不予支持。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第十条、第四十一条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条规定，判决如下： 一、被告张涛于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司沛县支行借款本金225998.46元及利息（利息暂计至2020年6月17日为55642.79元，之后利息以237876.95元为基数按照年利率8.4%自2020年6月18日起计算至实际清偿之日止）； 二、驳回原告中国建设银行股份有限公司沛县支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5770元，保全费2009.94元，公告费600元，合计8379.94元，由原告中国建设银行股份有限公司沛县支行负担155元，由被告张涛负担8224.94元（于本判决生效后十日内支付）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。 审 判 长 李 萌 人民陪审员 刘 荣 人民陪审员 朱 莹 二〇二一年二月三日 书 记 员 王荣祺