河南省滑县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0526民初3709号原告:中国农业银行股份有限公司滑县支行，住所地:滑县道口镇人民大道北段。负责人:张冠军，职务:支行行长。委托诉讼代理人：杨宏顺，该单位工作人员。委托诉讼代理人：康全霞，该公司律师。被告：滑县鑫鋆棉纺织厂，住所地：滑县留固镇后盘邱村。法定代表人：王成军被告：王成军，男，汉族，1967年2月8日生，住滑县。原告中国农业银行股份有限公司滑县支行（以下简称滑县农行）诉被告滑县鑫鋆棉纺织厂、王成军金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月16日受理后，依法适用简易程序，于2021年5月6日公开开庭进行了审理。原告滑县农行的委托诉讼代理人杨宏顺、康全霞到庭参加了诉讼，被告滑县鑫鋆棉纺织厂、王成军经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告滑县农行诉称：2020年1月8日，被告滑县鑫鋆棉纺织厂通过农行电子银行线上向原告申请小微企业纳税e贷业务，并于当日通过线上与原告签订《小微企业微捷贷借款合同》，贷款额度（大写）人民币陆拾万元整(600000.00)，贷款期限为2020年1月7日至2021年1月8日止，执行利率为4.51%。2020年1月8日，原告按约定于2019年8月15日向被告发放贷款人民币陆拾万元整(￥600000.00)，贷款发放至被告滑县鑫鋆棉纺织厂公司账号16×××53上，贷款到期后，两被告未按照约定偿还借款本息。后经原告多次催要，两被告拒不偿还。诉请判令：1、请求被告滑县鑫鋆棉纺织厂、王成军偿还人民币借款本金599907.33元，并按合同约定支付利息、复利及罚息；2、诉讼费用由被告承担。被告滑县鑫鋆棉纺织厂、王成军经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交相关证据及答辩意见。经审理查明：2016年1月25日，被告滑县鑫鋆棉纺织厂填写《开立单位银行结算账户申请书》，申请开立单位银行结算账户16×××30。2020年1月8日，被告滑县鑫鋆棉纺织厂（授权人、甲方）与被告王成军（被授权人、乙方）签署《微捷贷业务授权协议》，内容为：甲方授权乙方通过中国农业银行股份有限公司（以下简称“农行”）电子渠道（包括但不限于个人网银、个人掌银等经农行确认的渠道）发起农行“微捷贷”业务的贷款申请、信息授权、合同签订、贷款支用、贷款及账户查询、贷款还款和贷款结清等操作、甲方对乙方授权成功后永久有效，除非甲方解除乙方授权……在授权有效期间内，乙方根据本协议中的授权内容进行的操作均视为甲方的行为，对甲方均具有约束力……乙方使用农业银行颁发的数字证书，通过农行电子渠道（包括但不限于个人网银、个人掌银等经农行确认的渠道）在《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》上盖章，即代表甲方完全理解、认可该借款合同内容，成为合同当事方、承担该合同项下的权利、义务和责任。2020年1月8日，被告滑县鑫鋆棉纺织厂（借款人、企业）、被告王成军（借款人、个人）与原告（贷款人）签订编号为41010320200000280《小微企业微捷贷借款合同》一份，约定：贷款人按以下借款方式向借款人发放短期流动资金贷款，借款额度有效期:2020年1月8日至2021年1月7日，实际借款期限和具体起止日期以及实际借款金额以贷款人另行向借款人出具的电子借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分。借款用途：借款人（企业）生产经营。借款执行固定利率，按照每笔借款提款日前一日的一年期LPR（加/减）加叁拾陆（大写）bp(1bp=0.01%)确定，借款期限内，遇1年期LPR调整，借款执行利率不随之调整。本合同履行期间，如遇国家贷款利率或计算管理要求调整并适用于本合同项下借款时，各方按调整后的规定执行。借款按日计息，利随本清，借款到期日为法定节假日、公休日的，正常还款日顺延至法定节假日、公休日后第一个工作日，顺延期间按照约定的计息方式计收利息。借款人未按本合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，罚息利率固定不变。借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。借款人可以在额度内通过贷款人提供的自助电子渠道逐笔提取借款，借款期限不超过一年且期限届满日不超过借款额度有效期届满日。贷款发放和还款账户均为：户名滑县鑫鋆棉纺织厂，账号16×××30、借款人未按约定偿还本合同项下到期（包括被宣布提前到期）债务的，贷款人有权从借款人开立在贷款人或中国农业银行其他分支机构的所有账户中划收相应款项用以清偿，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿为止。借款人的还款不足以清偿应付借款的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息复利或实现债权的费用。借款人通过自助电子渠道提取借款的，借款金额、提款金额、还款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率、借款用途以自助电子渠道形成的电子成交记录为准。对借款人发生可能影响借款安全或者债务履行情形的，贷款人可以要求借款人限期改正、落实债权保障措施、提供有效担保，或者调减、撤销借款人借款额度、停止发放借款、宣布本合同及其他合同项下借款提前到期，提前收回已发放借款。因借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的一切费用由借款人承担。2020年1月8日，原告向被告滑县鑫鋆棉纺织厂发放借款600000元，借款种类为微捷贷，借款用途生产经营，借款合同编号为：41010320200000280，借款执行利率为年利率4.51%，借款日期为2020年1月8日，到期日期为2021年1月7日。截止于2021年4月9日，被告滑县鑫鋆棉纺织厂于2021年2月1日偿还借款本金92.63元、于2021年3月22日偿还借款本金0.04元、于2021年3月24日偿还利息26257.91元，共计偿还本金92.67元、利息26257.91元。现被告滑县鑫鋆棉纺织厂下欠原告贷款本金599907.33元及相应利息、罚息、复利未按约定偿还。另查明，原告于2020年12月23日向被告滑县鑫鋆棉纺织厂、王成军签订《贷款到期通知书》，载明鉴于该笔贷款于2021年1月7日到期，要求被告滑县鑫鋆棉纺织厂按上述合同（协议）的规定准备资金，如期偿还我行，特此通知。于2021年1月8日、2021年2月23日均对被告滑县鑫鋆棉纺织厂、王成军签发《债务逾期催收通知书》主张其权利，滑县鑫鋆棉纺织厂、王成军对债务逾期签字确认。以上事实有原告提交的：开立单位银行结算账户申请书、开户许可证、电子银行企业客户服务协议、中国农业银行电子银行服务签约业务申请书、中国农业银行小微企业纳税e贷业务操作规程、涉税信息授权书、微捷贷业务授权协议、微捷贷纳税e操作流程、小微企业微捷贷借款合同、借款凭证、对公活期账户交易明细、贷款到期通知书、债务逾期催收通知书及原告庭审陈述可以证实，上述证据经庭审认证，可以作为认定本案事实的依据。本院认为：被告滑县鑫鋆棉纺织厂与被告王成军签署《微捷贷业务授权协议》，被告滑县鑫鋆棉纺织厂、王成军与原告签订编号为41010320200000280《小微企业微捷贷借款合同》是各方当事人的真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，为有效合同，各方均应按约履行合同义务。2020年1月8日，原告滑县农行依约向被告滑县鑫鋆棉纺织厂发放借款人民币600000元，被告滑县鑫鋆棉纺织厂、王成军偿还部分本息后未按合同约定偿还，其行为已构成违约。故原告要求被告滑县鑫鋆棉纺织厂、王成军偿还下余借款本金、利息、罚息、复利合法有据，应予支持。原告宣布涉案借款到期通知、债务逾期通知书并要求被告滑县鑫鋆棉纺织厂、王成军共同偿还借款本息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告滑县鑫鋆棉纺织厂、王成军经本院合法传唤未到庭参加诉讼,视为放弃答辩和质证权利。依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告滑县鑫鋆棉纺织厂、王成军于本判决生效后十五日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司滑县支行借款本金599907.33元及利息（以借款本金600000元为基数，利息按合同约定年利率4.51%计算，自2020年1月8日起至2021年2月1日止；以借款本金599907.37元为基数，利息按合同约定年利率4.51%计算，自2021年2月2日起至2021年3月22日止；以借款本金599907.33为基数，利息按合同约定年利率4.51%计算，自2021年3月23日起至实际清偿之日止，扣除被告已偿还的利息92.67元）；罚息（按合同约定的利率基础上上浮50%计算，自2021年1月8日起至实际清偿之日止）；复利（按合同约定的逾期罚息利率计收，自2021年1月8日起至实际清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4900元，由被告滑县鑫鋆棉纺织厂、王成军共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判员  冯建领二〇二一年五月八日书记员  韩晓茗