河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书(2021)豫0311民初2433号原告：兴业银行股份有限公司洛阳分行，住所地：河南省洛阳市洛南新区开元大道西段伊川电力龙泉大厦。负责人：鲍立勋，分行行长。委托诉讼代理人：张欢欢、刘贵涛，河南中冶律师事务所律师，一般代理。被告：白天森，男，汉族，1980年4月1日生，住河南省伊川县。被告：陶会平，女，汉族，1979年6月16日生，住河南省伊川县。被告：洛阳宝龙置业发展有限公司，住所地：河南省洛阳市洛龙区开元大道219号2幢101。法定代表人：张洪峰。原告兴业银行股份有限公司洛阳分行（以下简称兴业银行洛阳分行）诉被告白天森、陶会平、洛阳宝龙置业发展有限公司（以下简称宝龙公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告兴业银行洛阳分行的委托诉讼代理人张欢欢到庭参加了诉讼，被告白天森、陶会平、宝龙公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告兴业银行洛阳分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告白天森、陶会平共同偿还借款本金177991.58元、逾期利息6994.93元、罚息599.28元，利息及罚息算至2021年2月22日共计185585.79元，2021年2月23日以后的利息及罚息按照合同约定继续算至本息付清为止；2、请求依法判令原告对洛阳新区××与牡丹大道西北角××广场××区××单元××房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、请求依法判令被告宝龙公司对被告白天森、陶会平上述第一条债务承担连带清偿责任；4、依法判令本案的诉讼费用及原告其他实现债权的费用由被告承担。被告白天森、陶会平、宝龙公司未提交书面答辩状和证据。本院经审理认定事实如下：合同约定贷款概况：2009年9月19日，被告白天森为购买被告宝龙公司开发的位于洛阳新区××与牡丹大道西北角××广场××区××单元××房产，被告白天森作为主债务人（××）、被告陶会平（共同债务人）与债权人（××）原告兴业银行洛阳分行，保证人被告宝龙公司签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，合同约定借款金额为28.7万元，借款期限为240个月，自2009年9月19日至2029年9月19日止；借款用途为购买债务人的第贰套住房；借款利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率，借款利率为基准利率上浮10%即实际利率等于基准利率乘以系数1.1，借款利率浮动方式为固定日浮动，利率浮动周期为年。如借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；还款方式为等额本息偿还法，固定日还本付息，自借款发放次月的每个公历月的1日及借款到期日为还款日；担保方式为抵押，被告白天森以其名下位于洛阳新区××与牡丹大道西北角××广场××区××单元××房产为该借款提供抵押担保并于2009年9月30日办理预告抵押登记手续（洛房预市字第00030097号）；抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及××实现债权的费用等；合同还约定抵押期限为2009年9月19日至2029年9月19日止；被告宝龙公司提供连带责任性保证，保证期间为阶段性担保，保证期间为每笔主债务履行期限届满之日起两年，如果债务人已办妥房屋所有权证和以债权人为××的房屋抵押登记手续，则自债务人将该房屋的抵押权利凭证正本等交由债权人收执之日起，保证人的保证责任解除。保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等；保证人承诺，当债务人未依约履行本合同项下债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用证及其他任何形式的担保方式），债权人均有权直接要求保证人承担全部担保责任，而无须先行行使其他担保权利；债务人未按本合同规定按时偿还借款本息，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；因债务人、担保人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人、担保人承担。二、履行情况：2009年9月30日，原告向被告白天森的账号中发放28.7万元。同日，被告白天森在借款借据上签字，借款借据载明借款期限为2009年9月30日至2029年9月30日。被告白天森于2016年10月开始未按合同约定足额还款付息，《零贷贷款账户信息查询》显示年利率为4.9%，浮动比例为10%，故借款利率为年利率5.39%，截止至2021年2月22日尚欠原告借款本金177991.58元、利息6994.93元、罚息599.28元，原告经催要未果，遂诉讼来院。以上事项有《个人购房抵押（保证）借款合同》、《借款借据》、《零贷贷款账户信息查询》、《个人贷款还款明细》、短信截屏、律师函等在卷佐证。综上所述，被告白天森、陶会平与原告签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，系其真实意思表示，自双方签字、盖章之日起依法成立并生效，对双方均产生法律约束力。原告按约定向被告白天森账户发放贷款本金，足额完成了交付义务。被告白天森、陶会平应按合同约定按期支付借款本金及利息，但其自2016年10月开始未按合同约定足额还款已构成违约，应承担违约责任。合同约定债务人未按约定偿还借款本息，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；故本院对原告主张被告白天森、陶会平偿还借款本金177991.58元及截止至2021年2月22日的利息6994.93元的诉求予以支持。关于罚息，合同约定罚息利率为借款利率5.39%上浮50%即8.085%不超过法律规定的最高限，故本院予以支持，截止至2021年2月22日的罚息为599.28元，自2021年2月23日起以未还借款本金177991.58元为基数按合同约定的罚息利率8.085%计算至借款本金清偿完毕之日止。被告宝龙公司作为保证人明确表示愿意为上述借款承担连带责任保证担保，因被告白天森尚未办理以原告为××的房屋抵押登记手续，因本合同约定是否拥有其他担保，债权人均有权直接要求保证人承担全部担保责任，而无须先行行使其他担保权利，故对原告要求被告宝龙公司对被告白天森、陶会平的上述还款义务承担连带清偿责任的诉求，本院予以支持，在承担连带清偿责任后有权向被告白天森、陶会平追偿。被告白天森在含有抵押条款的借款合同中××处签字确认并为原告办理预告抵押登记手续，但预告登记不同于本登记，抵押权预告登记并不具备保障抵押权预告登记人设立抵押权之外的请求权实现的效力，并不意味着债权人对特定财产享有优先受偿权，故对原告要求确认其对洛阳新区××与牡丹大道西北角××广场××区××单元××房产的折价、拍卖或变卖所得价款有优先受偿权的诉求，本院不予支持。庭审中，被告白天森、陶会平经本院合法传唤未到庭参加诉讼，在法定期间内未向本院提出答辩意见，也未提交任何证据反驳原告的诉讼请求，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利，由此产生的不利法律后果应由其自行承担。综上,依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条、第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告白天森、陶会平于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司洛阳分行借款本金177991.58元、利息6994.93元；二、被告白天森、陶会平于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司洛阳分行罚息（截止至2021年2月22日的罚息为599.28元，自2021年2月23日起以未还借款本金177991.58元为基数按合同约定的罚息利率8.085%计算至借款本金清偿完毕之日止）；三、被告洛阳宝龙置业发展有限公司对被告白天森、陶会平的上述还款义务承担连带清偿责任，在承担连带清偿责任后有权向被告白天森、陶会平追偿；四、驳回原告兴业银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。如果被告白天森、陶会平未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2005元、1448元，共计3453元，由被告白天森、陶会平共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  常鹏翼二〇二一年五月十日书记员  贾方芳