河南省安阳市殷都区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0505民初1188号原告：中国某银行股份有限公司安阳分行，住所地：安阳市文峰大道。负责人：穆某，职务：行长。委托诉讼代理人：董某，河南某（安阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：傅某，男，系该公司员工。被告：张某，男，1990年生，汉族，住殷都区。被告：安阳某房地产开发有限公司，住所地：安阳市殷都区钢三路。法定代表人：原某，职务：总经理。委托诉讼代理人：牛某，某律师事务所律师。原告中国某银行股份有限公司安阳分行（以下简称某行安阳分行）与被告张某、安阳某房地产开发有限公司（以下简称某公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月14日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年5月10日公开开庭进行了审理。原告某行安阳分行的委托诉讼代理人傅某、董某，被告某公司委托诉讼代理人牛某到庭参加了诉讼，被告张某经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告某行安阳分行向本院提出诉讼请求：一、请求依法判令被告张某向原告清偿贷款本金454,260.48元及利息15,540元（暂计至2021年3月18日，之后金额以银行信贷系统实际计算为准）；二、请求依法判令被告安阳某房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；三、请求判令原告对被告张某名下的位于安阳市殷都区西城旺角商住小区C栋2单元4层403号享有优先受偿权；四、本案的诉讼费、保全费、律师费等费用由被告承担。事实与理由：2018年1月11日被告张某与原告签订《个人购房借款/担保合同》，向原告借款47.2万元，用途为购置个人住房，贷款期限为30年，并以位于安阳市××区××角××小区××单元××房产向原告提供抵押担保。被告安阳某房地产开发有限公司作为保证人向原告承担连带担保责任。原告于2018年1月12日按照合同约定向被告制定账户发放了贷款。2018年2月7日，对该房屋进行了预购商品房抵押权预告登记。被告在偿还部分本息后，经原告多次催要，被告至今未按合同约定继续履行还款义务。为维护原告的合法权益，依法向贵院提起诉讼，望判如所请。被告某公司辩称：1、我公司已代付64,565.66元；2、如原告能优先受偿，我公司不承担连带清偿责任；3、如我公司承担连带受偿责任，包括已代付的款项均应能向张某追偿。被告张某未到庭、未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提供了被告张某身份证复印件、个人购房借款担保合同、个人借款凭证、不动产登记证书、某行银行自营历史明细列表、送达地址确认书、某银行还款明细表、张某（某行按揭贷款逾期代付）明细账；被告某公司提供了某行个人贷款逾期归还查询结果凭证。根据原被告提供的证据及陈述，本院认定本案事实如下：2018年1月11日，被告张某、某公司与某行安阳分行签订个人购房借款/担保合同（合同编号：A豫房字安阳分行营业部2018年××13号），合同约定贷款金额47.2万元；贷款用途为购买位于殷都区××钢大道与钢××交叉口东南角××角××楼××单元××房；贷款期限为30年；还款方式为按月等额本息还款；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，贷款期限一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次一行调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）执行新的利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为本合同约定的贷款利率基础上加收50%确定；若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下的贷款立即到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。该合同同时约定将殷都区××钢大道与钢××交叉口东南角××角××楼××单元××房作为贷款抵押，某公司为贷款阶段性保证人，在正式抵押手续已办理完毕，且贷款人收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书时，保证人保证责任免除。2018年2月7日，原、被告在安阳市房管局办理了抵押权预告登记手续，登记债权数额为47.2万元。另查明，某行安阳分行于2018年1月12日将47.2万元发放到位。被告张某从2018年2月出现逾期，从2019年3月开始逾期不还，被告某公司代偿了部分贷款。截止2021年3月18日，某行安阳分行计算被告张某尚欠其贷款本金为454,260.48元，逾期利息15,540元。再查明，某行安阳分行于2021年5月7日向本院申请查封涉案房产且缴纳保全费2,820元。本院认为，原被告签订的金融借款合同合法有效，被告对向原告借款和办理抵押预告登记的事实无异议，本院对原告某行安阳分行主张的事实予以确认。原告按合同约定足额发放了贷款，被告张某作为借款人未按约定如期偿还，依法应承担清偿责任。本案的争议焦点在于被告某公司作为担保人，应否承担担保责任。双方对案涉抵押合同双方仅办理了抵押权预告登记无异议，根据《中华人民共和国民法典》第二百二十一条规定，预告登记是在当事人无法办理抵押权本登记的情况下，采取的一种特殊措施，其目的在于为了保障将来实现物权。办理预告登记后，法律赋予预告登记权利人的仅仅是一种顺位利益，作为抵押权预告登记的权利人，其据此已具有一定的物权效力，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时，对争议房屋办理抵押登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对案涉房屋的处分，并不意味着债权人已现实的享有抵押权，而是待房屋建成交付购房人后就该房屋设立抵押权的一种预先的排他性保全。根据该条第二款规定，在预告登记后，债权消灭或自能够进行不动产登记之日起九十日内未申请登记的，预告登记失效。另依据《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条规定，当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持；经审查，已经办理首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持。因此，只要债权人具备办理本登记的条件，且预告登记没有失效，就应认定为债权人享有优先受偿的权利，而无需另行办理抵押权的本登记。本案中，案涉抵押房屋并未办理建筑物所有权首次登记，故原告作为预告登记的债权人，对预告登记的抵押房产不享有优先受偿权，其关于优先受偿的诉请于法无据，本院不予支持。关于原告诉求被告某公司承担连带清偿责任的诉求，该合同第54条约定，保证人承担保证责任的范围按10.2确定，即保证人承担阶段性连带责任保证，免除保证责任的条件为A款条件，依照借款担保合同约定，该公司为张某承担该笔贷款的阶段性保证责任，其中第54条约定，担保责任适用本合同第54条之规定，而该第54条则专门就该第10.2条约定的免责条款明确限定为具备A款条件，即案涉房屋未办理正式抵押登记手续，且原告收到正式抵押手续的房屋他项权证书。某公司作为保证人免除保证责任的条件并未成就，故某公司的担保责任不予免除，原告该诉请本院予以支持，被告某公司承担保证担保责任后，有权向被告张某追偿。原告诉请被告清偿截至2021年3月18日的贷款本息合计469,800.48元于法有据，该日之后的利息，应以本金454,260.48元为基数，参照借款合同约定的计息方式，计算至被告实际履行完毕之日止。依照《中华人民共和国民法典》第二百二十一条，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张某应在本判决生效后十日内偿还原告中国某银行股份有限公司安阳分行贷款本金454,260.48元及利息（利息计算至2021年3月18日为15,540元，该日之后的利息罚息等应以本金454,260.48元为基数，参照借款合同约定的计息方式，计算至被告实际履行完毕之日止）。二、被告张某于本判决生效后十日内向原告中国某银行股份有限公司安阳分行支付保全费2,820元。三、被告安阳某房地产开发有限公司对被告张某的上述债务承担连带清偿责任，被告安阳某房地产开发有限公司承担保证担保责任后，有权向被告张某追偿；四、驳回原告中国某银行股份有限公司安阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8,347元，减半收取计4,173.5元，由被告张某和被告安阳某房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安阳市中级人民法院。审判员  陈捷锋二〇二一年六月七日书记员  马 旭