安徽省南陵县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0223民初2520号 原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地上海市自由贸易试验区峨山路91弄130号6层，统一社会信用代码91310000598188051B。 负责人：徐振裕，总经理。 委托诉讼代理人：汪文波，北京盈科(芜湖)律师事务所律师。 被告：张斌，男，1969年8月23日出生，汉族，身份证住址安徽省南陵县。 原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称永安财保上海公司）诉被告张斌保证保险合同纠纷一案，本院于2021年5月12日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年6月9日公开开庭进行了审理，原告永安财保上海公司的委托诉讼代理人汪文波、被告张斌到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 永安财保上海公司向本院提出诉讼请求：判决被告支付原告保险赔款180064.46元、利息5932.59元(从逾期归还日起，按年利率6%计付，至款项实际付清日止)。事实和理由：2019年9月23日，被告因个人需求通过“宁波银行直销银行”投融资平台进行融资借贷。平台提示，被告在阅读并勾选《直销银行投融资平台服务协议》后，即同意按照协议约定履行。并且，被告同意授权平台视情况选择向有关保险公司购买保证保险或授权第三方购买保证保险。随后，被告进行勾选并在平台进行网上操作，发布融资项目(编号：优选投资项目［5900200119001874］)，融资借款50000元。融资项目发布当日，被告在平台上与出借人吕杰辉达成《借款协议》，借款共计50000元，还款方式为到期一次性还本付息，借款期间均为2019年9月23日至2020年8月20日。《借款协议》还约定被告授权平台或由平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，投保人为被告、被保险人为出借人。协议签订后，被告作为投保人为被保险人向原告申请个人借款保证保险，原告据此出具了《永安白领融个人借款保证保险保险单》(单号：23101009059900193634550)，被告获得借款50000元。 2019年10月7日，被告重复上述操作，被告重复上述步骤，第二次发布融资项目(编号：优选投资项目［5900200119001948］)，融资借款50000元。并与出借人梅章志等人签订《借款协议》，借款期间为2019年10月7日至2020年7月25日，还款方式为到期一次性还本付息。原告根据被告申请，再次出具《永安白领融个人借款保证保险保险单》(单号：23101009059900193913175)，被告获得借款50000元。 2019年10月21日，被告重复上述操作，被告重复上述步骤，第三次发布融资项目(编号：优选投资项目［5900200119002052］)，融资借款30000元。并与出借人赵丽娜等人签订《借款协议》，借款期间为2019年10月21日至2020年7月24日，还款方式为到期一次性还本付息。原告根据被告申请，再次出具《永安白领融个人借款保证保险保险单》(单号：23101009059900194184173)，被告获得借款30000元。 2020年4月25日，被告重复上述操作，被告重复上述步骤，第四次发布融资项目(编号：优选投资项目［5900200120000694］)，融资借款50000元。并与出借人包兆龙等人签订《借款协议》，借款期间为2020年4月25日至2021年2月20日，还款方式为到期一次性还本付息。原告根据被告申请，再次出具《永安白领融个人借款保证保险保险单》(单号：23101021059900200080861)，被告获得借款50000元。 上述借款到期后，被告未按约定归还借款本息，保险事故发生，原告作为保险人在接到索赔申请后于2020年8月26日支付了理赔款52034.99元，2020年7月30日支付了理赔款51790.54元，2020年7月30日支付了理赔款31019.29元，2021年2月25日支付了理赔款51719.66元，但被告仅归还了6500.02元。根据相关法律规定，原告作为保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内依法取得追偿权。 张斌辩称，钱是我在手机上操作从平台向银行借的，我不知道保险一事，钱我还给银行。 本院经审理认定事实如下：一、被告通过宁波银行网络直销银行投融资平台向平台上的投资人进行借款，双方签订了《直销银行投融资平台服务协议》(电子档)，其中约定了平台可视情况购买保证保险，被保险人为平台上的投资人。 二、2019年9月23日，被告通过平台向投资人吕杰辉借款50000元，并签订《借款协议》(电子档)，约定借款期限为2019年9月23日至2020年8月20日、利率为年化利率4.4%。2019年9月23日，被告收到该50000元。2020年6月18日，原告签发了“永安白领融个人借款保证保险”，被保险人为吕杰辉，保险金额52034.99元。2020年8月21日，原告收到宁波银行股份有限公司网络银行递交的《索赔申请书》，被告未按照借款协议约定的时间归还借款，产生本息52034.99元。2020年8月26日，原告履行了给付保险理赔款52034.99元的义务，宁波银行股份有限公司网络银行于2020年8月26日向原告出具了《权益转让书》。 三、2019年10月7日，被告通过该平台向投资人梅章志、潘连英、吴红儿、孙崇异四人共计借款50000元，并签订《借款协议》(电子档)，约定借款期限为2019年10月7日至2020年7月25日、利率为年化利率4.4%。2019年10月7日，被告收到该50000元。2020年6月17日，原告签发了“永安白领融个人借款保证保险”，被保险人为梅章志、潘连英、吴红儿、孙崇异，保险金额为51790.54元。2020年7月27日，原告收到宁波银行股份有限公司网络银行递交的《索赔申请书》，被告未按照借款协议约定的时间归还借款，产生本息51790.54元。2020年7月30日，原告按照保单约定履行给付保险理赔款51790.54元的义务，宁波银行股份有限公司网络银行于2020年7月30日向原告出具了《权益转让书》。 四、2019年10月21日，被告通过平台向投资人赵丽娜、张永珠、陈青、奚惠玉、赵静、史秋艳、罗玲环七人借款30000元，并签订《借款协议》(电子档)，约定借款期限为2019年10月21日至2020年7月24日、利率为年化利率4.4%。2019年10月21日，被告收到该30000元。2020年6月17日，原告签发了“永安白领融个人借款保证保险”，被保险人为赵丽娜、张永珠、陈青、奚惠玉、赵静、史秋艳、罗玲环，保险金额为31019.29元。2020年7月27日，原告收到宁波银行股份有限公司网络银行递交的《索赔申请书》，被告未按照借款协议约定的时间归还借款，产生本息31019.29元。2020年7月30日，原告按照保单约定履行给付保险理赔款31019.29元的义务，宁波银行股份有限公司网络银行向原告出具了《权益转让书》。 五、2020年4月25日，被告通过平台向投资人包兆龙、盛维波、雷爱军、柳芳飞、林桂芬、游竹英、唐建春、袁吉群、王薇、董冲云、陈艳侠、庄明明共十二人借款50000元，并签订《借款协议》(电子档)，约定借款期限为2020年4月25日至2021年2月20日、利率为年化利率4.1%。2020年4月25日，被告收到该50000元。2020年5月25日，原告签发了“永安白领融个人借款保证保险”，被保险人为包兆龙、盛维波、雷爱军、柳芳飞、林桂芬、游竹英、唐建春、袁吉群、王薇、董冲云、陈艳侠、庄明明，保险金额为51719.66元。2021年2月22日，原告收到宁波银行股份有限公司网络银行递交的《索赔申请书》，被告未按照借款协议约定的时间归还借款，产生本息51719.66元。2021年2月25日，原告按照保单约定履行给付保险理赔款51719.66元的义务，宁波银行股份有限公司网络银行于2021年2月25日向原告出具了《权益转让书》。 六、被告归还了原告6500.02元。 七、上述投资人应获得的投资借款本息已由宁波银行支付给了各位投资人。 本院认为，张斌事先在网络融资平台上同意由宁波银行股份有限公司网络银行向原告投保“永安白领融个人借款保证保险”，原告接受投保并签发了保单，保证保险合同依法成立有效，双方均应按合同的约定全面履行各自的义务。原告在为张斌向关人员人借款时提供了保证保险从而使张斌获得了相应借款，依据约定张斌应该按照借款合同约定按时支付借款本息，但是没有履行还本付息的义务，导致保险事故发生，致使原告承担了保证责任。担保法规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。据此，原告有权向张斌行使追偿权。对于代偿款占用期间利息损失，本案宜从起诉日起计算，标准可为LPR利率(年利率3.85%)。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条，《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，判决如下： 一、被告张斌于本判决生效之日起十日内支付原告永安财产保险股份有限公司上海分公司代偿款180064.46元，并自2021年5月12日起按年利率3.85%计付代偿款占用期间的利息损失至欠款实际清偿日止； 二、被告张斌于本判决生效之日起十日内支付原告永安财产保险股份有限公司上海分公司保全申请费1470元； 三、驳回原告永安财产保险股份有限公司上海分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期的债务利息。 案件受理费，减半收取计2010元，由被告张斌负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审 判 员 宋代友 二〇二一年六月三十日 法官助理 涂消消 书 记 员 涂消消 附相关法律条文： 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对保险标的应当具有保险利益。 财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。 财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。 被保险人是指以其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。 保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。