沈阳市铁西区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0106民初1000号原告中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区法定代表人孙建平，系该公司董事长兼CEO。委托代理人张旭，系辽宁宁大律师事务所律师。被告王振明，男，1978年10月3日出生，汉族，住址辽宁省沈阳市沈北新区。公民身份号码：2101131978××××××××。原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告王振明保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月19日立案受理，于2020年6月2日作出(2020)辽0106民初2150号民事裁定书，将此案移送至沈阳市沈北新区人民法院处理。沈阳市沈北新区人民法院因管辖权与本院产生争议，报请沈阳市中级人民法院指定管辖。沈阳市中级人民法院于2020年10月9日作出（2020）辽01民辖166号民事裁定书，撤销本院(2020)辽0106民初2150号民事裁定，原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告王振明保证保险合同纠纷一案由本院审理。本院于2021年2月19日受理后，依法由审判员葛迪适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托代理人张旭，被告王振明均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司诉称，2013年5月31日，原告与被告签订《平安个人贷款保证保险单》，双方约定，原告为被告与中国光大银行股份有限公司沈阳分行的个人贷款合同提供保证保险，被告为投保人，原告为保险人，中国光大银行股份有限公司沈阳分行为被保险人，被告如未能按照个人贷款合同约定偿还被保险人欠款，则由原告对被保险人承担保险责任。中国光大银行股份有限公司沈阳分行与被告签订个人贷款合同后，并依约向被告发放贷款50000元，后因被告未按双方约定还款，该行依保险合同约定向原告索赔。2015年2月25日，原告进行了赔付，取得对被告的法定追偿权。后经原告多次催收，被告至今未能履行还款义务，原告无奈诉至法院，请求法院依法判令被告支付原告代偿借款本息共计人民币28787.76元;判令被告向原告支付保费3456.92元;判令被告支付违约金暂计为50551.31元(计算基数为28787.76元，自2015年2月25日起，按年利率12%计算至实际清偿之日止）；判令诉讼费用由被告承担。被告王振明辩称，我是2013年办理这个贷款，当时我找一个中介给我办的，我就出示了我身份证，其他我什么也没拿，中介人员说平安内部有认识人，给我办5万，我拿2万5元，然后他给我拿了一张小卡片上面写了一些数据根据平安打审核电话时按照卡片上去说，一星期后钱到了，中介人员把光大银行2万5给我，告诉我可以还几个月就不用还了，然后我就拿2万5，每月按照合同上数额还，大概还了3万多元包括利息，我一想也够用了，所以之后我就有点变更情况，我就没有还，一直到现在。经审理查明，2013年5月30日原、被告签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》，约定原告为被告与中国光大银行股份有限公司沈阳分行签订的《个人贷款合同》提供保证保险，被告为投保人，原告为保险人，中国光大银行股份有限公司沈阳分行为被保险人，保证保险金额为59450元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率为1.9%，每月保险费金额为950元，应每月按时缴纳，同时双方特别约定投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定进行赔偿。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。在案件审理过程中，原告自认保险单约定的违约金标准过高，自愿将违约金标准调整为年利率12%。另查明，2013年5月31日，中国光大银行股份有限公司沈阳分行与被告签订了《个人贷款合同》，中国光大银行股份有限公司沈阳分行按合同约定向被告发放了贷款50000元，但被告未能按合同约定的期限还款，中国光大银行股份有限公司沈阳分行依据《平安个人消费信贷保证保险保险单》约定向原告索赔。2015年2月25日原告代被告向中国光大银行股份有限公司沈阳分行偿还剩余贷款本金28787.76元，贷款利息759.44元，逾期罚息41.88元，合计28787.76元。至今，被告未向原告偿还上述垫付款项。被告应向原告支付保费3456.92元。上述事实，有原、被告的陈述，原告向法庭提交的个人贷款合同、借据、平安个人消费信贷保证保险保险单、代偿债务确认书、还款明细等证据，本院予以确认，在卷佐证。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案被告未依约偿还银行贷款，原告依据双方签订的保险单履行了保险义务，代被告偿还银行贷款本息合计28787.76元，原告有权向被告追偿该笔款项，故本院对原告要求被告给付其代偿款28787.76元的诉讼请求予以支持。关于原告要求被告支付保费3456.92元的诉讼请求，保险单约定了被告按每月950元的标准向原告交付保险费，被告逾期未交付构成违约，应承担违约责任，故本院对原告的该项诉讼请求予以支持。关于原告主张被告以28787.76元为基数，自2015年2月25日起至被告实际给付之日止，按年利率12%计算向原告支付违约金的诉请，因原、被告之间约定从保险人赔偿当日开始计算，按日千分之一，向保险人缴纳违约金，现原告自愿将违约金标准调整为年利率12%，符合法律规定，本院予以支持。对于被告主张其没有与中国光大银行股份有限公司沈阳分行签订《个人贷款合同》，也没有收到中国光大银行股份有限公司沈阳分行向其发放的50000元贷款等抗辩理由，因被告未能提供相应的证据予以证明，故本院对被告的抗辩不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、《中华人民共和国保险法》第六十条之规定，判决如下：一、被告王振明于本判决发生法律效力后十五日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿的借款本息28787.76元；二、被告王振明于本判决发生法律效力后十五日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司保费3456.92元；三、被告王振明于本判决发生法律效力后十五日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以28787.76元为基数，自2015年2月25日起至被告实际给付之日止，按年利率12%计算）；如被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费935元，减半收取467.5元，由被告王振明承担（原告已预交，被告直接给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院，如在上诉期满后七日内未缴纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。审判员  葛迪二〇二一年四月六日法官助理谢秋晨书记员刘浩洋本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第六十条规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款规定，当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。《中华人民共和国保险法》第六十条规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。