广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初23428号原告：佛山市南海京能小额贷款有限公司，住所地广东省佛山市南海区××××××××××第四层，统一社会信用代码914××××××××265266G。法定代表人：丘某1。委托诉讼代理人：林国梁，广东金舵律师事务所律师。委托诉讼代理人：唐晓宇，广东金舵律师事务所实习律师。被告：谭家健，男，1991年9月10日出生，汉族，住广东省佛山市高明区×××××××××××，公民身份号码440××××××××××××511。被告：黎观明，女，1994年5月31日出生，汉族，住广东省佛山市高明区×××××××××××，公民身份号码440××××××××××××325。原告佛山市南海京能小额贷款有限公司与被告谭家健、黎观明小额借款合同纠纷一案，本院于2020年9月14日立案受理后，本院依法组成合议庭适用普通程序于2021年1月5日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人，被告谭家健到庭参加了诉讼，被告黎观明经本院公告传唤没有到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.两被告向原告偿还借款本金221466.57元及利息12475.94元、罚息12475.94元、违约金11073.32元（以221466.57元为本金从2020年3月2日起计算至实际清偿之日止，按每月1%计算的利息、罚息，暂计至2020年8月20日）；2.被告承担原告因本案产生的担保费1500元；3.被告承担原告因本案产生的律师费21000元；4.原告对被告谭家健名下位于佛山市高明区×××××××××××××××××（权属号为粤房地权证佛字第050××××××49号、佛高国用（2015）第04××××××0号）在上述债权范围内享有优先受偿权。两被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2019年11月29日，原告与两被告签订了编号为京能201911251（S）授信协议，约定原告向两被告提供23万元的授信额度。同日，原告与两被告签订了编号为京能201911251-1的《借款合同》，约定两被告向原告借款，借款本金为23万元，期限自2019年11月29日至2024年11月28日止，合同期限内的借款月利率为1%。合同第二条约定，被告谭家健自愿将其名下位于佛山市高明区×××××××××××××××××抵押给原告。合同第十条第二款约定两被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权自逾期之日起就逾期归还部分按合同约定的贷款利率加收100%的罚息，并有权根据当期逾期本金或利息总额的5%按次收取违约金。同日，原告与被告谭家健签订了《最高额抵押保证合同》，并办理了抵押登记。原告于2019年12月2日向被告支付借款23万元。但被告在收取上述借款后未按合同约定付息还本。原告多次催促两被告还款，但两被告均未履行任何还款义务，为维护原告的合法权益，遂提起本案之诉。被告谭家健辩称，希望能分期偿还借款本息。借款于2019年12月发放，发放借款当日，原告扣划了一期借款本息6134元和1万多元的手续费。每期借款本息为6134元，被告分别于2020年1月10日、5月6日、7月31日归还3期的借款本息，于2020年11月10日归还了3期借款本息。被告黎观明在诉讼中没有答辩亦没有证据提供。原告及被告谭家健围绕其诉讼请求在诉讼中依法提交了证据，被告黎观明经本院合法传唤没有到庭视为其放弃举证、质证及辩证的权利。经审查，对于被告的还款情况，被告谭家健庭后补充提供还款明细，原告对此亦无异议，故对原告提供的实际还款情况表应以被告谭家健提供的还款情况明细为准；原告提供的还款计划表，被告未能提供证据予以推翻，本院予以确认；原告提供的其余证据，与本案相关联，被告谭家健亦无异议，本院予以确认；被告谭家健提供的确认清单表没有原件，本院无法确认其真实性。综合本院采信的证据及当事人陈述，本院认定原告所诉属实。并查明，案涉《借款合同》约定还款方式为每月20日计息，分60次还本，应于计息日还本还息。另约定被告到期没有偿还贷款本息，导致原告为催收贷款本息所需支付的费用包括律师费、财产保全担保所需费用等，均由被告负担。《最高额抵押保证合同》约定抵押担保范围为原告根据《授信协议》在授信额度内向授信申请人提供的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、融资服务费和实现抵押权的其他相关费用。两被告合计已归还借款本息36804元。原告起诉后，本院以公告方式向两被告送达本案应诉材料，公告期满日为2020年11月26日。另查明，被告谭家健将案涉房产抵押给原告之前，已将该房产抵押给中国建设银行股份有限公司佛山高明支行，并办理了抵押登记。原告委托广东金舵律师事务所指派的律师作为本案的诉讼代理人，双方签订的《民事委托代理合同》约定，本案律师费21000元。原告为申请财产保全，向阳光财产保险股份有限公司广州分公司投保了诉讼财产保全保险。为此，原告支付保险费1500元。本院认为，原告与两被告签订的案涉合同，合法有效。原告已依约向两被告发放借款230000元，两被告未按约定偿还借款本息，已构成违约，故原告主张两被告提前归还所有借款本金，符合双方合同约定，没有违反法律规定，本院予以支持。被告谭家健主张原告于发放借款当日扣划了一期借款本息6134元及1万多元的手续费，但并未能提供充分的证据予以证实，故对该抗辩，本院不予采纳。两被告合计归还原告借款36804元，按涉案借款合同约定，借款人每期按等额本息法应还本息合计5116.22元，即两被告已归还7期借款本息及第8期借款利息990.46元，因此，被告尚欠原告借款本金为209685.05元（具体计算方法详见附表1）。原告起诉后，本院以公告送达方式向两被告送达应诉材料，公告期满日为2020年11月26日，故借款于该日提前到期。两被告应向原告归还该到期日前应付未付利息，并自到期日起以所有欠款本金为基数计付罚息。原告与两被告签订的借款合同中约定了借款期内月利率为1%，逾期还款的按合同约定的贷款利率加收100%计算罚息，即罚息年利率为24%。至2020年11月25日，应付未付利息金额为8793.97元。因此，两被告应向原告归还所欠本金及截至2020年11月25日应付未付利息8793.97元，自2020年11月26日起以尚欠本金209685.05元为基数按年利率24%计付罚息。原告诉请超出部分，本院不予支持。本案借款合同已明确约定，两被告违约的，应赔偿原告的律师费损失。但从原告起诉的标的金额及本案的难易程度来看，其主张的律师费过高，本院酌定调整律师费为12000元。原告请求两被告承担其已付的财产保全保险费，已提供相应证据，且符合合同约定，故本院予以支持。原告与被告谭家健设定的抵押权具有担保效力，原告可以在两被告不清偿相关欠款时按抵押顺位行使抵押权。被告黎观明经本院合法传唤没有到庭，本院依法作缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十九条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谭家健、黎观明应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金209685.05元、利息8793.97元及以借款本金从2020年11月26日起至清偿日止按年利率24%计付的罚息予原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；二、被告谭家健、黎观明应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费12000元、财产保全责任保险费1500元予原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；三、在被告谭家健、黎观明不履行上述第一、二项付款义务时，原告佛山市南海京能小额贷款有限公司有权以被告谭家健所有的位于广东省佛山市高明区××××××××××××××××房[粤（2019）佛高不动产证明第××××××1×]折价或者以拍卖、变卖该财产的价款按抵押顺位优先受偿；四、驳回原告佛山市南海京能小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用普通程序结案，案件受理费5499.88元，财产保全费1919.96元，合共7419.84元（原告已预交），由原告负担1551.84元，由两被告负担5868元并应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳，逾期缴纳，本院将依法强制执行。对原告已预交的诉讼费用5868元在本判决发生法律效力后经原告申请，本院退还予原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  叶水凤人民陪审员  彭惠烨人民陪审员  陈美玲二〇二一年二月五日书 记 员  李海蓝附表1：期数已还本金/利息12816.23/230022844.39/2271.8432872.83/2243.3942901.56/2214.6752930.58/2185.6562959.88/2156.3472989.48/2126.7580/990.46合计已还本金:20314.95尚欠本金230000-20314.95=209685.05