江苏省泰州医药高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1291民初500号原告：平安银行股份有限公司泰州分行，统一社会信用代码91321200MA1MNBXD02，住所地泰州市海陵区青年南路**。负责人：王明海，该分行行长。委托诉讼代理人：刘欣怡，江苏泰和（泰州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢振娅，江苏泰和（泰州）律师事务所实习律师。被告：丁存奎，男，1965年8月2日出生，汉族，住泰州市海陵区。原告平安银行股份有限公司泰州分行（以下简称平安银行）与被告丁存奎金融借款合同纠纷一案，本院受理依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人刘欣怡、谢振娅、被告丁存奎到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告归还贷款本金95742元、截至2020年4月20日的利息1156.78元及自2020年4月21日起至实际给付之日止的利息、复利（以尚欠本金95742元为基数，按年利率24%计算）；2、判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2017年9月30日，被告为购买家私电器与原告签订《个人信用贷款合同》，《个人贷款确认书》确定：1.由原告向被告提供人民币463000元贷款，贷款期限36个月，自2017年9月30日至2020年9月28日；2.贷款年利率为18.36%;3.还款方式为等额还本付息法；4.被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息的为违约事件，原告有权宣布本合同提前到期，并要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用；5.被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，因此被宣告提前到期的，原告对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息，对于不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；6.被告应承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。合同签订后，原告依照合同约定于2017年9月30日将463000元贷款转入被告指定账户。合同履行过程中，被告未按约履行还款义务，原告宣告《个人信用贷款合同》提前到期。原告认为，双方之间上述合同均合法有效，原告依照合同约定履行了提供贷款的义务，被告逾期还款的行为已经构成违约，侵犯了原告的合法财产权益。为维护原告合法权益，请求支持原告的诉请。丁存奎辩称，案涉贷款确系被告所借，原告提供的证据中仅有几页系被告签名，但原告系通过其委托的第三方平台向被告出借贷款，贷款由原告全部汇至第三方平台，再由第三方平台将贷款转账至被告所信任的人账户内，贷款汇至被告账户时已被原告或第三方平台扣收了3%，被告另外还缴纳了5100元保险费；被告不认识《付款授权书》中载明的贷款收款人沈玉华，《装修合同》亦系伪造；目前被告家庭困难，无力偿还。本院经审理查明：2017年9月30日，被告丁存奎向原告平安银行出具《个人信用贷款申请表》（仅适用新一贷）1份，申请贷款金额人民币463000元，贷款期限36个月，还款方式为等额还款，贷款用途为装修+购家私电器，装修房产名称为海陵区龙轩花园别墅121幢，装修/建材公司（装修公司/装修队/建材公司的法人代表/负责人）名称为沈玉华，授权原告平安银行发放贷款时，直接将款项划转到指定划款账户，并按期从指定还款账户扣除所欠每期还款，直到本笔贷款清偿为止，指定的还款账户，即开户行：平安银行，户名：丁存奎，卡号：62×××11，指定的收款账户，即开户行：泰州农行新区支行，户名：沈玉华，卡号：62×××14。后被告丁存奎（甲方）与原告平安银行（乙方）签订《个人信用贷款合同》（以下简称贷款合同），约定：贷款金额463000元，贷款用途为装修+购家私电器，贷款期限为36个月，贷款执行固定月利率1.53%，贷款支付方式为受托支付；贷款发放日如为29、30、31日日的，每月结息日为20日，贷款最终到期日为最后1期的28日，利随本清。合同同时约定有违约事件（甲方拖欠本金或利息、费用）发生时，乙方有权要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；如甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息。因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。原、被告对上述贷款合同进行了面签，被告亦出具了《付款授权书》，授权原告将贷款直接划至上述收款账户。个人贷款确认书，载明贷款金额为463000元，贷款利率（月）1.53%，贷款用途为装修+购家私电器，贷款期限36个月，还款方式等额还款，起贷日2017年9月30日，到期日2020年9月28日，首次还款日为2017年10月20日，每月还款日为20日，支付方式为受托支付。2017年9月30日，原告平安银行将贷款本金463000元汇入被告指定账户。个人贷款业务客户还款清单、对账单、还款明细显示被告未按期足额履行还款义务，尚欠借款本金95742元、截至2020年4月20日的利息1156.78元及自2020年4月21日起的利息、复利。庭审中，原告陈述：被告确系经第三方推荐至原告处贷款，原告按照《付款授权书》的约定发放贷款，不清楚被告与第三方的相关约定，亦未从中获利，被告的贷款资料中亦无保险费给付的内容。上述事实，有原告提供的个人信用贷款申请表、面谈面签声明、还款说明书、照片、送达地址确认书、平安银行贷款合同、付款授权书、温馨提示、个人贷款出账凭证、个人账户汇总信息清单、还款清单、还款明细、还款计划表等证据及当事人陈述予以证实。审理中，本院依原告的诉讼财产保全申请，对被告的相关财产采取了保全措施。本院认为，原、被告签订的贷款合同系双方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，依法应予保护。双方当事人均应按约履行各自义务，原告已按约向被告支付贷款本金，被告未按时足额归还贷款本息，构成违约，依法应当承担违约责任。原告要求被告提前归还已发放的剩余贷款本金并结清利息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告的当庭抗辩事实依据不足，且原告予以否认，故本院不予采纳。因引起本案纠纷的法律事实即被告的违约行为发生于《中华人民共和国民法典》施行之前，故本案应根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，适用当时的法律、司法解释的规定。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：被告丁存奎于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司泰州分行返还贷款本金95742元及利息、复利（截至2020年4月20日的利息1156.78元及以95742元为本金,自2020年4月21日起至实际给付之日止，按年利率24%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1134元，保全费1040元，合计2174元，由被告丁存奎负担（此款原告已预交，被告在履行上述判决义务时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用缴纳办法》的有关规定，向该院预交上诉费2268元。审 判 员 李芙蓉二〇二一年四月十五日法官助理 夏誉峰书 记 员 吴 凡附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。