湖南省湘乡市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0381民初1682号原告：中国建设银行股份有限公司湘乡支行，住所地湖南省湘乡市起凤路与励志大道交汇处湘房世纪城3期楼盘6栋104-108号门面。法定代表人：刘佳彬，行长。委托诉讼代理人：张帅，系该行工作人员，一般代理。被告：湘乡万汇通汽车销售服务公司，住所地湖南省湘乡市经济开发区大将北路20号。法定代表人：周郁清，总经理被告：周郁清，男，汉族，1970年4月5日出生，汉族，住湖南省湘乡市。被告：蒋显良，女，1972年9月11日出生，汉族，住湖南省湘乡市。被告：湖南华融新湘实业发展有限公司，住所地湖南省湘乡市经济开发区大将北路20号。法定代表人：屈幸福。原告中国建设银行股份有限公司湘乡支行（下文简称“建设银行”）与被告湘乡万汇通汽车销售服务公司（下文简称“万汇通公司”）、周郁清、蒋显良、湖南华融新湘实业发展有限公司（下文简称“华融公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年6月3日立案后，依法适用简易程序，于2021年7月2日公开开庭进行了审理。原告建设银行委托诉讼代理人张帅到庭参加了诉讼，被告万汇通公司、周郁清、蒋显良、华融公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行向本院提出如下诉讼请求：一、请求判令被告湘乡万汇通汽车销售服务公司、周郁清、蒋显良立即偿还所欠原告借款本金400万元、利息(含罚息和复利)81462.21元，共计4081462.21元(利息暂计至2021年2月28日)，并继续计算利息(含罚息和复利)至上述全部款项还清之日止；二、请求判令对被告湖南华融新湘实业发展有限公司名下的位于湘乡市经济开发区大将北路020号湖南华融新湘实业发展有限公司02栋201号、02栋102号的房产在最高额抵押责任范围内享有优先受偿权；三、请求判令四被告共同承担本案的全部诉讼费用(包括但不限于案件受理费、财产保全费、公告费等)。事实和理由：2019年12月11日，原告与被告万汇通公司、周郁清、蒋显良签订了编号为430291112-0104-20198217037号《小微企业抵押快贷借款合同》，合同约定：原告向被告万汇通公司、周郁清、蒋显良提供400万元借款额度，贷款于2019年12月26日发放，合同约定于2022年12月11日到期。上述合同项下贷款采用浮动利率方式(在借款期限内，该利率依据利率调整日前一工作日的LPR利率及上述加/减幅度每年调整一次，利率调整日为贷款起息日在每年的对月对日调整，当月无起息日对日的，则以当月的最后一日为利率调整日），即LPR利率(指起息日前一个工作日全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率(市场LPR)；此后，贷款利率依前述约定调整时，LPR利率是指调整日前一个工作日全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率)加85.25基点。贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上浮50%。为确保借款合同的履行，原告与被告华融公司于2019年12月11日签订了编号为43063000920192954052号《小微企业抵押快贷最高额抵押合同》(以下简称抵押合同)，约定以其位于湘乡市经济开发区大将北路020号湖南华融新湘实业发展有限公司02栋102号、02栋201号的房产设定抵押，并办理了抵押登记。抵押合同约定，债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分抵押财产。合同签订后，原告依约发放了贷款。2020年8月末，根据原告工作人员的贷后走访，发现被告万汇通公司的生产经营已出现严重恶化，信用状况下降，生产经营出现严重困难，该行为已严重损害原告资产安全，根据《小微企业抵押快贷借款合同》第十一条违约情形第三款：发生下列情形之一，乙方认为可能危及本合同项下债权安全的：甲方发生承包、托管(接管)、租赁、股份制改造、减少注册资本金、投资、联营、合并、兼并、收购重组、分立、合资、股权转让、实质性增加债务融资、(被)申请停业整顿、申请解散、被撤销、(被)申请破产、控股股东/实际控制人变更或重大资产转让、停产、歇业、被有权机关施以高额罚款、被注销登记、被吊销营业执照、涉及重大法律纠纷、生产经营出现严重困难或财务状况恶化、信用状况下降、法定代表人或主要负责人无法正常履行职责；以及第四款乙方违约救济措施第四项：宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。此外，根据原告于2020年8月5日在湘乡市自然资源信息中心查询的被告华融公司所提供的抵押物不动产权利状况证明，该抵押物已于2020年7月22日被湘潭市中级人民法院予以查封，查封期限为2020年7月22日至2023年7月21日。根据《小微企业抵押快贷借款合同》第十一条违约情形第六款第二项的约定：抵押财产或质押财产被查封、扣押、冻结、扣划、留置、拍卖、行政机关监管，或者权属发生争议；以及第四款乙方违约教济措施第四项：宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。综合上述两项被告违约事项，原告已宣布贷款于2020年10月30日提前到期。但被告万汇通公司、周郁清、蒋显良在原告宣布贷款提前到期后，未按时履行还款义务。经原告多次催收，被告至今仍未归还所欠原告上述贷款本金和利息，为维护原告的合法利益，特向法院提起诉讼。被告万汇通公司、周郁清、蒋显良、华融公司未进行答辩。原告建设银行为支持自己的诉讼请求，向本院提交了如下证据：1.《小微企业抵押快贷借款合同》、《小微企业抵押快贷最高额抵押合同》，拟证明原、被告之间的借款、抵押合同关系。2.借款借据，拟证明原告向被告放款的事实。3.信贷业务提前到期通知书、照片、不动产权利状况证明，拟证明被告万汇通公司生产经营发生严重困难、抵押物被查封、贷款宣布提前到期的事实。4.不动产的登记证明，拟证明与被告华融公司的抵押事实。5.被告万汇通公司的贷款欠息表，拟证明被告万汇通公司、周郁清、蒋显良所欠贷款本息数额。被告万汇通公司、周郁清、蒋显良、华融公司未提交证据。对原告提交的证据1、2，本院经审查该证据的三性，依法予以认定。对原告提交的证据3、4，本院经审查认为，对不动产权利状况证明和不动产的登记证明，可以证明原告对被告华融公司提供的抵押财产设立抵押权的事实，对该部分证明效力予以认定；对照片，该证据不能达到原告的证明目的，依法不予认定；对信贷业务提前到期通知书，原告未提交证据证明该通知书已送达给被告万汇通公司、周郁清、蒋显良，对该证据依法不予认定。对原告提交的证据5，可以证明被告万汇通公司、周郁清、蒋显良的还款情况，对该部分证明效力予以认定。根据上述有效证据，结合当事人的陈述，本院查明如下事实：2019年12月11日，原告建设银行（贷款人、乙方）与被告万汇通公司、周郁清、蒋显良（借款人、甲方）共同签订了《小微企业抵押快贷借款合同》（合同编号：430291112-0104-20198217037），合同第一条第一款约定：“乙方向甲方提供借款额度为人民币（金额大写）肆佰万元整。”第三条约定：“借款额度有效期间自2019年12月11日至2022年12月11日（下称“额度有效期间”）。本条约定的借款额度起始日如与借款额度系统生效日不一致的，以借款额度系统生效日为准，借款额度到期日相应顺延……”第五条约定：“一、贷款利率本合同项下的贷款利率为年利率，利率为浮动利率，即LPR利率加85.25基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点）。如为固定利率，在借款期限内，该利率保持不变；如为浮动利率，在借款期限内，该利率依据利率调整日前一工作日的LPR利率及上述加/减幅度每年调整一次，利率调整日为贷款起息日在每年的对月对日调整，当月无起息日对日的，则以当月的最后一日为利率调整日；二、罚息利率……本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%……四、本条所述起息日是指单笔借款支用转存到本合同第七条约定的贷款发放账户（以下简称“贷款发放账户”）之日……七、结息……（二）本合同项下贷款按月结息，结息日为起息日在每月的对应日期的前一日，如当月没有起息日的对应日期的，则当月最后一日为结息日。”第十一条第三款第六项约定：“抵押、质押出现下列情形之一，乙方认为可能危及本合同项下债权安全的：……2.抵押财产或质押财产被查封、扣押、冻结、扣划、留置、拍卖、行政机关监管，或者权属发生争议……”第十一条第四款约定：“出现本条第二款或第三款约定的任一情形，乙方有权行使下列一项或几项权利：……（四）宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用……”原告建设银行在庭审中称，利息的计算方式具体为：自2019年12月26日起至2020年10月30日止按年利率4.7025%（3.85%+0.8525%）计算，自2020年10月31日起至清偿完毕之日止的逾期利率按年利率7.05375%（4.7025%×150%）计算。2019年12月11日，原告建设银行（抵押权人、乙方）与被告华融公司（抵押人、甲方）签订了《小微企业抵押快贷最高额抵押合同》（合同编号：43063000920192954052），约定被告华融公司为被告万汇通公司、周郁清、蒋显良签订的编号为430291112-0104-20198217037的《小微企业抵押快贷借款合同》项下的一系列债务提供最高额抵押担保，最高限额为8424319元。担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于债务人支用的本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。抵押物为被告华融公司名下的位于湘乡市经济开发区大将北路020号湖南华融新湘实业发展有限公司02栋201号、102号【产权证号：湘（2018）湘乡市不动产权第0××7号、第0××6号】。双方于2019年12月26日办理了抵押登记，不动产登记证明号：湘2019湘乡市不动产证明第0××1号。上述合同签订后，原告建设银行于2019年12月26日向被告万汇通公司账户内发放了400万元贷款。被告万汇通公司、周郁清、蒋显良于2019年12月31日向原告建设银行还款115万元，于2020年1月2日再次向原告建设银行借款115万元。之后，被告万汇通公司、周郁清、蒋显良向原告建设银行偿还利息至2020年10月21日，共向原告偿还利息147215.48元，之后再未向原告还款。2020年8月5日，经原告建设银行在湘乡市自然资源信息中心查询，不动产证号为湘（2019）湘乡市不动产证明第0××1号的抵押财产，即被告华融公司所提供的上述抵押财产已被湘潭市中级人民法院查封，查封期限为2020年7月22日至2023年7月21日。原告于2021年6月3日向本院起诉，本院于2021年6月11日向被告万汇通公司、周郁清、蒋显良邮寄送达起诉状副本。本院认为，《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案被告万汇通公司、周郁清、蒋显良向原告建设银行借款，原告建设银行于2019年12月26日向被告万汇通公司、周郁清、蒋显良发放了400万元贷款，约定了还款期限，并约定了借款利率及相应逾期利率，被告万汇通公司、周郁清、蒋显良应当按照约定向原告建设银行还款。双方虽然约定的借款期限为2019年12月11日至2022年12月11日，该借款尚未到期，但被告万汇通公司、周郁清、蒋显良向原告偿还利息至2020年10月21日，共向原告偿还利息147215.48元后，再未向原告还款，根据《中华人民共和国合同法》第一百零八条规定：“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”现被告万汇通公司、周郁清、蒋显良已明确违约，原告有权要求被告万汇通公司、周郁清、蒋显良在履行期限届满前清偿借款，故原告要求被告万汇通公司、周郁清、蒋显良偿还借款本金400万元，依法应予支持。关于利息的计算，被告万汇通公司、周郁清、蒋显良已向原告偿还利息147215.48元，故对借期内的利息应进行相应核减；原告称已向被告万汇通公司、周郁清、蒋显良宣布贷款于2020年10月30日提前到期，要求自2020年10月31日起计算逾期利息，但原告并未提交证据证明所提交的信贷业务提前到期通知书已送达给被告，故本院确定逾期利息的起算时间应自本案的起诉状副本送达给被告万汇通公司、周郁清、蒋显良之日即2021年6月11日起算。因此利息的计算方式为：自2019年12月26日起自2021年6月10日止，利率按年利率4.7025%计算，其中被告万汇通公司、周郁清、蒋显良已偿还的147215.48元利息应予以核减；自2021年6月11日起至清偿完毕之日止，利率按年利率7.05375%计算。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”本案被告华融公司与原告建设银行签订了《小微企业抵押快贷最高额抵押合同》，约定以被告华融公司名下的案涉不动产为抵押物，为被告万汇通公司、周郁清、蒋显良的上述债务在最高债权额限度内向原告建设银行提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告建设银行的抵押权已依法设立。现被告万汇通公司、周郁清、蒋显良未履行到期债务，原告建设银行有权就被告华融公司提供的案涉抵押物在最高债权额限度内享有优先受偿权。据此，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告湘乡万汇通汽车销售服务公司、周郁清、蒋显良偿还原告中国建设银行股份有限公司湘乡支行借款本金400万元及利息(计息方法：自2019年12月26日起自2021年6月10日止，利率按年利率4.7025%计算，其中被告万汇通公司、周郁清、蒋显良已偿还的147215.48元利息应予以核减；自2021年6月11日起至清偿完毕之日止，利率按年利率7.05375%计算)；二、原告中国建设银行股份有限公司湘乡支行对被告湖南华融新湘实业发展有限公司名下的位于湘乡市经济开发区大将北路020号湖南华融新湘实业发展有限公司02栋201号、102号【产权证号：湘（2018）湘乡市不动产权第0××7号、第0××6号】房产在最高债权额限度内享有优先受偿权；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司湘乡支行的其他诉讼请求。上述给付内容，限在本判决生效后30日内履行完毕。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费39451.7元，减半收取19725.85元，财产保全费5000元，合计24725.85元，由原告中国建设银行股份有限公司湘乡支行负担125.85元，由被告湘乡万汇通汽车销售服务公司、周郁清、蒋显良负担24600元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审判员  刘智毓二〇二一年七月八日法官助理蒋莎书记员马力附判决相关法律条文：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。