广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2072民初4023号原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市××××××××银大厦。主要负责人：叶祝华，行长。委托诉讼代理人：陈丽仪，广东衡德律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘颖茵，广东衡德律师事务所律师。被告：王海华，男，1977年12月20日出生，汉族，住江西省××××××××。原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中国银行中山分行）与被告王海华信用卡纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，先适用简易程序，后依法转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行中山分行的委托诉讼代理人陈丽仪到庭参加诉讼，被告王海华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行中山分行向本院提出诉讼请求：1.王海华向中国银行中山分行清偿截至2019年12月12日的信用卡欠款本金49834.21元、利息5003.42元、违约金8529.9元、分期付款手续费397.8元，合计63765.33元，从2019年12月13日起至清偿之日止的利息按信用卡领用合约的约定计算，违约金按最低还款额未偿还部分的5%收取。2.王海华承担中国银行中山分行因实现债权所产生的律师费。诉讼过程中，中国银行中山分行变更其诉讼请求1为王海华向中国银行中山分行清偿截至2020年1月12日的本金49826.91元、利息5853.4元、违约金8529.9元、分期手续费397.8元，撤回第2项诉讼请求。事实和理由：开卡行：中国银行中山分行；持卡人：王海华；申请开卡时间：2016年5月9日；信用卡种类：长城环球通自由行信用卡；信用卡卡号：625×××××********；信用额度50000元；利息计收标准：信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。违约金计收标准：按最低还款额未还款部分的5%收取；分期手续费计收标准3期1.95%、6期3.6%、9期5.4%、12期7.2%、18期11.7%、24期及以上15%；违约情况：王海华向中国银行中山分行递交信用卡申请表，并在申请表上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。之后，王海华持卡进行透支消费，但未按时偿还欠款本息。截至2019年12月12日，王海华拖欠中国银行中山分行信用卡欠款本金49834.21元、利息5003.42元、违约金8529.9元、分期付款手续费397.8元，合计63765.33元，为保障中国银行中山分行的合法权益，中国银行中山分行提起诉讼，请求法院依法判决。诉讼过程中，王海华归还部分款项。王海华在法定期限内均未提交答辩意见，亦未提交任何证据。本院经审理认定事实如下:2016年5月11日，王海华通过网络申请向中国银行中山分行申请长城环球通自由行信用卡，其在填写申请表中的相关信息并书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”后在申请人签字处签名确认。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》载明：甲方：中国银行股份有限公司信用卡申请人/持卡人，乙方：中国银行股份有限公司，就信用卡的申领和使用的相关事宜，甲乙双方签订如下合约：甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的应支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；甲方在到期还款日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金[滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）×5%]，滞纳金最低为人民币10元或1美元；甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费等各项费用，其中分期付款手续费为3期1.95%、6期3.6%、9期5.4%、12期7.2%、18期11.7%、24期及以上15%。后中国银行中山分行向王海华核发信用卡（卡号625×××××********）。王海华持卡进行透支消费后自2019年4月12日起开始出现逾期还款，自2019年7月12日起连续逾期还款。中国银行中山分行向本院起诉，起诉后，王海华有归还部分款项。截至2020年1月12日，王海华拖欠中国银行中山分行欠款本金49826.91元、利息5853.4元、违约金8529.9元、分期付款手续费397.8元。截至2016年12月31日王海华未拖欠滞纳金。另查明：中国银行股份有限公司于2016年9月27日在其官网发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，载明：2017年1月1日起，调整“滞纳金”项目为“还款违约金”。收费标准为按照最低还款额未还部分的5%收取。中国银行中山分行未就违约金收取事宜与王海华达成一致协议。本院认为，王海华向中国银行中山分行申领信用卡，并在信用卡申请表上签名确认愿意遵守信用卡领用合约的各项规则，以上合约是双方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应恪守履行。王海华持卡透支消费未按时还款已构成违约，中国银行中山分行有权要求王海华偿还透支本金和利息。关于中国银行中山分行主张王海华应支付其的本金49826.91元、利息5853.4元，有其提交的系统截图、对账单、欠款清单及中国银行中山分行的陈述予以证实，且王海华没有提供任何证据予以反驳，故本院予以支持。关于中国银行中山分行主张的违约金，根据自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”王海华在2016年12月31日前未拖欠滞纳金，之后中国银行中山分行未与王海华就违约金的收费项目达成协议，故其主张的违约金的诉求，本院不予支持。关于中国银行中山分行主张王海华应支付其的分期付款手续费397.8元有对账单及中国银行中山分行的陈述为证，王海华未提交证据予以反驳，本院予以支持。中国银行中山分行撤回其第2项诉讼请求，此系当事人依法行使其民事处分权利，不违反法律规定，本院予以准许。王海华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃对中国银行中山分行诉讼请求和事实理由抗辩的权利，本院依法作缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王海华于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿截至2020年1月12日的信用卡透支本金49826.91元、利息5853.4元、分期付款手续费397.8元；二、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1394元，诉讼保全申请费658元，合计2052元，由原告中国银行股份有限公司中山分行负担247元，由被告王海华负担1805元（该款原告中国银行股份有限公司中山分行已预交，其同意由被告王海华直接向其支付，被告王海华于支付上述款项时迳付原告中国银行股份有限公司中山分行1805元，本院不另收退）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  郭晓琳人民陪审员  何华煊人民陪审员  黄志铭二〇二一年二月二十日书 记 员  石光灵肖亮华