广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1302民初10440号原告：惠州农村商业银行股份有限公司，住所地：广东省惠州市××××（江北段）82号。法定代表人：朱某1。委托诉讼代理人：张靖、王贺，该公司员工。被告：黄文娇，女，汉族，1979年3月1日出生，公民身份号码：440××××××××××××728，住址：广东省惠州市惠城区×××××××。委托诉讼代理人：冯毅、伍丽香，广东汇和律师事务所律师。被告：卓振浩，男，汉族，1977年5月10日出生，公民身份号码：441××××××××××××413，住址：广东省惠州市惠城区××××××××××××××。被告：卓振填，男，汉族，1973年2月13日出生，公民身份号码：441××××××××××××415，住址：广东省惠州市惠城区×××××号9×××××。被告：魏月娟，女，汉族，1977年8月14日出生，公民身份号码：445××××××××××××169，住址：广东省惠州市惠城区××××××××××××。以上二被告的共同委托诉讼代理人：冯毅、伍丽香，广东汇和律师事务所律师。原告惠州农村商业银行股份有限公司与被告黄文娇、卓振浩、卓振填、魏月娟金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告惠州农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、立即解除原告与被告一签订的《借款合同》、与被告一、二、三签订的《借款展期协议》【合同编号：惠城小微借字2018第025号、惠城小微借展字2018第025号】；2、被告一偿还原告贷款本金人民币3390000元、利息28753.79元，本息合计3418753.79元【利息暂计至2020年6月20日，此后的利息（含罚息、复利）按合同约定计至实际清偿之日】；3、确认原告对被告三、四共有的登记在被告三名下位于惠州市××××永安楼6、7、14、15号商场【证号：粤房地证字第C7164876号，粤（2018）惠州市不动产证明第0017065号，建筑面积：159.21平方米】的房产享有抵押权，并对其处置价款享有优先受偿权；4、被告二、被告三对被告一的上述全部债务承担连带保证担保责任；5、四被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费及其他原告为实现债权而产生的费用。以上合计3418753.79元。事实和理由：原告与被告一签订了《借款合同》，与被告二、被告三签订了《保证合同》，与被告三、被告四签订了《抵押担保合同》，合同约定事实要点如下：一、合同签订日期和类型：2018年3月15日签订《借款合同》【合同编号：惠城小微借字2018第025号】；二、合同约定借款金额、期限：约定借款金额人民币：3500000元，借款期限：2年，2018年3月15日至2020年3月14日；三、合同约定借款用途、还款方式：贷款用途为支付材料款；还款方式为按月结息，分期偿还借款本金;四、合同贷款发放笔数、发放日期和放款金额、逾期违约时间：贷款共发放1笔，借款发放日期为2018年3月19日，发放人民币3500000元，被告一逾期违约时间为2020年5月21日；五、合同约定的贷款利率：贷款发放时执行的贷款年利率为9.88%，合同期限内贷款利率不予调整【借款合同第五条】；六、合同约定逾期贷款罚息计算方式：借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起在本合同约定的贷款利率水平上加收50%作为拖欠本金罚息；借款人未按时偿付借款利率，贷款人有权对借款人未支付的利息在本合同约定的贷款利率水平上上浮50%作为应收利息罚息；借款人未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息在本合同约定的贷款利率基础上加收50%作为复利；【借款合同第十三条第1款】；七、合同解除约定：若借款人未按约定偿还借款本息、费用及其他任何应付款项的，贷款人有权单方面解除与借款人的借贷关系【借款合同第十三条第1款】；八、担保：1.抵押：被告三、四共有的登记在被告三名下位于惠州市××××永安楼6、7、14、15号商场【证号：粤房地证字第C7164876号】的房产向原告提供抵押担保，并办理了房地产抵押登记【粤（2018）惠州市不动产证明第0017065号】【抵押合同第三条】；2.保证：被告二、被告三为被告一的上述债务提供连带责任保证【保证合同第二条】；九、实现债权的费用：因被告一违约致使原告采取诉讼等任何方式实现债权的，被告一应当承担贷款人为此而支付的诉讼费、律师费及其他实现债权的费用【借款合同第十三条第3款】。上述合同生效后，原告依约于2018年3月19日向被告一发放贷款人民币3500000元。贷款到期前，被告一以资金周转紧张为由，向我行申请贷款展期。我行于2020年3月13日与被告一、二、三签订了《借款展期协议》【合同编号：惠城小微借展字2018第025号】，协议约定如下：1、展期借款本金金额为人民币3390000元，展期期限至2021年2月13日止，展期期间年利率为9.85%，还款方式为按月结息，分期偿还借款本金【《借款展期协议》第四、五、六、七条】；2、被告三、被告四继续为被告一借款提供抵押担保，被告二、三为被告一借款提供连带保证责任担保，保证期间为展期协议约定的展期期限到期后两年。【《借款展期协议》第八条】；贷款发放后，被告一未按合同约定还本付息，截止2020年6月20日，被告一尚欠原告利息28753.79元，贷款余额3390000元，本息合计2570860.42元，经原告方多次催讨，被告拒不履行还款义务，严重违反合同约定。综上所述，鉴于被告的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为依法维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特诉诸贵院，望判如所请！被告黄文娇、卓振填在庭审中辩称:欠款属实，对拖欠的金额没有异议。被告魏月娟辩称：答辩人不是本案适格的被告主体，无需对贷款承担连带担保责任，事实与理由如下，一、原告举证内容为“《抵押担保合同》复印件证明被告三、四提供共有的登记在被告三名下房产为借款作抵押担保是其真实意思表示，原告与被告三之间的抵押担保合同关系”的是其提交的证据5，可见《抵押担保合同》是答辩人承担担保责任的重要关键证据，但该证据上并无答辩人作为担保人的主体信息以及签字内容，答辩人不应承担担保责任。二、另一份用于证明答辩人是涉案贷款保证担保人的证据是《楼房抵押声明书》，用于证明答辩人同意用夫妻共同财产作为抵押物，但事实上，《楼房抵押声明书》上“魏月娟”的名字不是答辩人本人亲自签署的，答辩人不应成为本案的被告对贷款承担连带担保责任，原告也不享有该房产优先受偿权的抵押权利。综上所述，答辩人不是本案适格的被告主体，无需对贷款承担连带担保责任，登记在被告三名下位于惠州市××××永安楼6、7、14、15号商场的房产是答辩人与被告三的夫妻共同财产，无需对贷款承担连带抵押担保责任，原告也不享有该房产优先受偿的抵押权利，应当驳回原告要求答辩人承担担保责任以及抵押物优先受偿的相关诉请。被告卓振浩未作答辩，亦未到庭参加诉讼。查明的案件事实经审理查明：2018年3月15日，原告与被告黄文娇签订了《借款合同》（编号：惠城小微借字2018第025号），约定原告向被告黄文娇提供借款人民币3500000元，用于支付材料款；借款期限自2018年3月15日至2020年3月14日止；借款利率实行固定利率，年利率为9.88%；借款人未按时足额偿还借款本金又未获准展期的，贷款人除有权按本合同约定计收利息外，还有权从逾期之日起对逾期的借款本金在本合同约定的借款利率基础上加收50%的拖欠本金罚息；借款人未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息在本合同约定的借款利率基础上加收50%作为应收利息罚息；借款人未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息在本合同约定的借款利率基础上加收50%作为复利；还款方式：按月付息，按借款借据或附件《分期还款计划书》所载的分期还款计划偿还借款本金；违约责任：借款人未按本合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项，构成借款人违约，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用，还有权解除与借款人的借贷关系；因借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等任何方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用；双方还就其他事项进行了约定。同日，原告与被告黄文娇签订了《借款借据》，并将借款3500000元支付至被告黄文娇名下账户。同日，被告卓振浩作为保证人，与原告签订了《保证合同》（编号：惠城小微保字2018第025号），自愿为原告与被告黄文娇（以下简称“债务人”）签订的编号为惠城小微借字2018第025号的《借款合同》（以下简称“主合同”）的履行向原告提供不可撤销的连带责任保证担保；保证范围：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、拖欠本金罚息、应收利息罚息和挪用贷款罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用［包括但不限于诉讼费、律师费（按《广东省律师服务收费标准》执行）、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等］；保证期间为自本合同签订之日起至主合同债务履行期届满之日起两年。被告卓振填作为抵押人，与原告签订了《抵押担保合同》（编号：惠城小微抵字2018第025号），自愿为原告与被告黄文娇（以下简称“债务人”）签订的编号为惠城小微借字2018第025号的《借款合同》（以下简称“主合同”）的履行向原告提供抵押担保；抵押物位于惠州市××××永安楼6、7、14、15号商场[房地产权证号：粤房地证字第C7164876号，他项权证号：粤（2018）惠州市不动产证明第0017065号]的房产；抵押担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、拖欠本金罚息、应收利息罚息和挪用贷款罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用［包括但不限于诉讼费、律师费（按《广东省律师服务收费标准》执行）、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等］。原告提供的《抵押物清单》、《楼房抵押声明书》中“抵押人”、“楼房所有权人”处有“卓振填”的签字，“共有人”、“共有权人”处有“魏月娟”的签字。因借款到期不能如期偿还，2020年3月13日，被告黄文娇作为借款人，被告卓振浩作为保证人，被告卓振填作为抵押人，原告作为贷款人，四方签订《借款展期协议》（编号：惠城小微借展字2018第025号），约定该协议是对编号为惠城小微借字2018第025号的《借款合同》（以下简称“原合同”）的借款延期偿还协议，除本协议另有约定外，贷款人、借款人及担保人之间的权利义务及有关事项，仍按原合同及其担保合同的约定执行；展期借款本金为3390000元；展期期限：原借款期限为自2018年3月19日起至2020年3月14日止，借款人和贷款人同意将借款展期至2021年2月13日止；展期借款利率：实行固定利率，年利率为9.85%；展期借款逾期利率：借款人在展期期限到期后未能足额偿还借款本金的，贷款人除有权按展期借款利率计收利息外，还有权从逾期之日起对逾期的借款本金在展期借款利率基础上加收50%的罚息；借款人在展期期间未按时支付的借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息在展期借款利率基础上加收50%作为应收利息罚息；还款方式：按月付息，按《分期还款计划书》所载的分期还款计划偿还借款本金，即2020年10月31日偿还本金20万元，剩余本金到期结清；担保的延续：原合同约定设定担保的，担保人在此确认同意继续按照原合同的担保合同（担保合同编号：惠城小微保字2018第152号的《保证合同》、惠城小微抵字2018第025号的《抵押担保合同》）为借款人展期后的借款提供担保，担保延续后的保证期间为本协议约定的展期期限到期后两年；展期费用的承担：因借款展期引起的所有费用，包括但不限于公证费、抵/质押登记费、保险费等其他合理费用，均由借款人承担，担保人对此承担连带责任。同日，被告卓振填作为保证人，与原告签订了《保证合同》（编号：惠城小微保字2018第025号），自愿为原告与被告黄文娇（以下简称“债务人”）签订的编号为惠城小微借字2018第025号的《借款合同》（以下简称“主合同”）的履行向原告提供不可撤销的连带责任保证担保；保证范围：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、拖欠本金罚息、应收利息罚息和挪用贷款罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用［包括但不限于诉讼费、律师费（按《广东省律师服务收费标准》执行）、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等］；保证期间为自本合同签订之日起至主合同债务履行期届满之日起两年。2020年7月6日，原告以被告黄文娇逾期未还款为由诉至本院，请求判如所请。另查，被告魏月娟辩称《抵押物清单》、《楼房抵押声明书》上“魏月娟”的签名并不是其本人所签,登记在被告卓振填名下的房产是双方夫妻共同财产，无需对案涉借款承担连带抵押担保责任，原告也不享有该房产优先受偿权的抵押权利，还向本院提交了鉴定申请书，申请对《抵押物清单》、《楼房抵押声明书》中“魏月娟”签字的真实性进行鉴定。但本院依法委托广东中法司法鉴定中心对上述申请进行鉴定后，因被告魏月娟未缴纳鉴定费及补充鉴定材料导致鉴定无法进行。又查，原告提交的《贷款账户明细》显示，截止至2020年6月20日，被告黄文娇尚欠借款本金3390000元、利息28753.79元。再查，依原告申请，本院于2020年7月24日作出(2020)粤1302民初10440号民事裁定书，裁定：查封被申请人卓振填名下位于惠州市××××永安楼6、7、14、15号商场（房地产权证号：粤房地证字第C7164876号，建筑面积159.21平方米）、惠州市××××××××××××（房地产权证号：C1677178，建筑面积80.3平方米），以上查封价值以人民币3800000元为限。查封期限为三年。判决理由和结果本院认为，被告黄文娇向原告借款3500000元，该事实有《借款合同》、《借款借据》等为证。双方存在借贷关系的事实清楚，合同内容合法有效。双方均应按约定行使权利与履行义务。原告已依约向被告黄文娇提供了借款3500000元，被告黄文娇亦应按约定向原告支付利息及偿还本金。但上述《借款合同》到期，双方签订《借款展期协议》后，被告黄文娇仍不能如期偿还借款本息，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。现原告请求解除其与被告之间签订的《借款展期协议》，并请求被告黄文娇偿还借款本金3390000元及支付相应的利息（暂计至2020年6月20日为28753.79元），具有事实和法律依据，本院予以支持，此后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止，不超过年利率24%，且罚息不得计收复利。被告卓振浩、卓振填自愿为被告黄文娇的上述借款提供连带保证担保，并在保证期间内，应对被告黄文娇的上述债务承担连带清偿责任。被告卓振填以其名下位于惠州市××××永安楼6、7、14、15号商场[房地产权证号：粤房地证字第C7164876号，他项权证号：粤（2018）惠州市不动产证明第0017065号]的房产为被告黄文娇上述借款的偿还提供抵押担保，并办理了抵押登记，因此，原告请求对被告卓振填用于抵押的上述房产的处置价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告魏月娟辩称《抵押物清单》、《楼房抵押声明书》上“魏月娟”的签名并不是其本人所签,登记在被告卓振填名下的房产是双方夫妻共同财产，无需对案涉借款承担连带抵押担保责任，原告也不享有该房产优先受偿权的抵押权利，还向本院提交了鉴定申请书，申请对《抵押物清单》、《楼房抵押声明书》中“魏月娟”签字的真实性进行鉴定，但本院依法委托广东中法司法鉴定中心对上述申请进行鉴定后，因被告魏月娟未缴纳鉴定费及补充鉴定材料导致鉴定无法进行。因被告魏月娟的上述抗辩意见缺乏相应的事实依据，故，本院不予采纳。被告卓振浩经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦不向本院提交相应的证据材料，应视为其放弃答辩、举证、质证的权利，不影响本案的审理，依法应作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告惠州农村商业银行股份有限公司与被告黄文娇、卓振浩、卓振填签订的《借款展期协议》（编号：惠城小微借展字2018第025号）；二、被告黄文娇应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告惠州农村商业银行股份有限公司偿还欠款本金3390000元及支付利息[暂计至2020年6月20日为28753.79元，此后的利息、罚息、复利按合同约定计至欠款还清之日止，上述利息、罚息、复利同时段的利率总计不得超过年利率24%，且罚息不得计收复利]；三、被告卓振浩、卓振填对上述第二项判决承担连带清偿责任；四、原告惠州农村商业银行股份有限公司对被告卓振填名下用于抵押的位于惠州市××××永安楼6、7、14、15号商场[房地产权证号：粤房地证字第C7164876号，他项权证号：粤（2018）惠州市不动产证明第0017065号]的房产的处置价款享有优先受偿权；五、驳回原告惠州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费34250元、保全费5000元，合计39250元（原告已预交），由被告黄文娇、卓振浩、卓振填共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判长  苏绿琴审判员  刘振尧审判员  赵顺喜二〇二一年四月三十日书记员  古杏蓓