江苏省苏州市虎丘区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0505民初2508号原告：中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行，住所地江苏省苏州新区商业街11号。负责人：徐俊，行长。委托诉讼代理人：柏超，江苏昊强律师事务所律师。委托诉讼代理人：王率禧，江苏昊强律师事务所律师。被告：王东明，男，1975年9月1日生，汉族，住江苏省苏州市相城区。原告中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行与被告王东明信用卡纠纷一案，本院于2021年4月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行的委托诉讼代理人柏超到庭参加诉讼。被告王东明经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿还原告信用卡借款本金145,000元、并支付分期手续费2,950元、逾期还款违约金1,091.25元、利息3,692.09元（分期手续费、逾期还款违约金利息暂计算至2021年2月5日，此后按《中国农业银行金穗信用卡领用合约个人卡》、《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务条款及细则》等约定计算至实际还清之日止）；二、判令被告承担原告为实现债权支出的律师费10,537元。原告中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行为支持其诉讼请求提供了以下证据：1、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》1份、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》1份，证明被告向原告申请办理了金穗贷记卡，领用合约约定透支利率为日利率万分之五等事项；2、《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务申请表》1份、《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务条款及细则》1份，证明被告向原告申请办理信用卡家装专项商户分期付款业务，约定被告可向原告申请分期金额30万元，分期期数60期，分期手续费率为15%，并在分期付款业务条款及细则中约定，被告按约定分期期数偿还分期本金、支付分期手续费等事项；3、账户查询界面截屏一份、交易明细查询一份，证明原告向被告放款15万元，同时截至2021年2月5日，原告确认被告尚未归还的本金145,000元、分期手续费2,950元、逾期还款违约金1,091.25元、利息3,692.09元4、《金穗信用卡专项商户分期业务客户确认承诺书》1份，证明被告确认以指定地址作为法律文书送达地址；5、《委托代理协议》1份、《江苏省律师费收费标准》1份，证明根据江苏省律师费收费标准，本案原告支出律师费10,537元。被告王东明未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年12月23日，被告王东明填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》后向原告中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行申领中国农业银行金穗贷记卡一张，并确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的主要内容如下：“第一条申领……第二条使用……第三条3.1透支金额从银行记账日起计息，利息从乙方信用卡（主卡）账户中扣收。乙方适用的透支利率为日利率万分之五（年化利率为18.25%，受每月天数及乙方还款情况等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异，特殊卡种透支利率以农业银行官方网站等渠道公示为准），甲方可根据乙方的资信、用卡等情况在上限日利率万分之五，下限万分之三点五之间（对应的年化利率上限约为18.25%、下限约为12.775%）调整乙方持有信用卡的透支利率。若甲方对乙方信用卡的透支利率进行调整，甲方将通过短信等方式通知乙方。甲方按月计收复利，双方另有约定的除外。3.2……3.3……3.4……3.5……3.6……3.7……3.8……3.9……3.10……3.11乙方未能按期偿还全部应还款额（含分期交易）的，不享受免息还款期待遇，甲方将对账单周期内的全部透支款项收取自银行记账日起至还款日期间的利息，并从乙方账户中扣划。乙方未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应按最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。3.12乙方同意承担主卡及附属卡所发生的全部债务，包括但不限于透支本金（含超授信额度使用部分）、分期业务手续费、透支利息及复利、违约金等费用。乙方正常或逾期90天（含）内向甲方偿还的款项，先抵偿已出账单、再抵偿未出账单，并按照先利息或费用、后本金的顺序逐项抵偿账户欠款；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息或费用的顺序逐项抵偿账户欠款。乙方成功办理乐分易、专项商户分期等业务后，甲方将为乙方建立对应的分期专项账户。当期信用卡对账单同时包含分期专项账户和普通透支账户欠款时，按照先分期专项账户、后普通透支账户的顺序还款。乙方存在多个分期专项账户的，按照分期专项账户建立时间的先后顺序还款。3.13……3.14……3.15乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项的，乙方同意甲方可通过短信、电话、电子邮件、信函等方式向乙方催收，并同意甲方可委托催收机构采用前述方式向乙方进行催收。乙方未按期偿还本金、利息及其它应还款项的，乙方同意并授权甲方扣划其在农业银行任一机构开立的账户上的资金（法律法规及双方约定不得扣划的账户除外）。如划收所得资金与需偿还的应还款款项币种不一致，甲方有权按划收时甲方公布的汇率结售汇后折抵清偿，乙方应承担因此可能产生的汇兑风险、损失、佣金及其他费用。甲方将同时保留依照法律程序追究乙方相关责任的权利。甲方通过乙方预留联系方式无法联系到乙方或甲方向乙方发出催收通知后乙方仍未还款的，甲方可通过官方网站及相关媒体公告催收。甲方因催收欠款和实现债权而支出的费用及成本（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费等）由乙方承担。乙方因未按期偿还欠款、利息及其他应付款项造成其信用记录受到影响的，由乙方自行承担相应责任。3.16……第四条其他约定……”。同日，被告向原告申请办理家装专项商户分期业务，原告经审批后给予被告300,000元分期额度，分期期数为60期，分期手续费率为15%。其后，原告于2020年1月17日向被告发放贷款150,000元。此后，被告未能按约偿还上述之家装专项商户分期贷款。截至2021年2月5日，被告结欠原告透支本金145,000元、分期手续费2,950元、逾期还款违约金1,091.25元、利息3,692.09元，合计152,733.34元。另查明，原告为实现本次债权，其与江苏昊强律师事务所律师签订《委托代理协议》一份，由该所指派律师向本院提起诉讼，根据该《委托代理协议》约定，原告支付律师费10,537元。本院认为，民事主体的财产权利受法律平等保护。民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。本案中，原告中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行与被告王东明之间所签订之《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称：《领用合约》）均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。原、被告双方均应按照合同约定履行各自的权利义务。原告依被告申请向被告发放家装专项商户贷款后，被告未能履行其分期偿还贷款的义务致本次诉讼，责任在被告，其应承担由此产生的民事责任。原告要求被告判令被告偿还信用卡借款本金145,000元、并支付至2021年2月5日止的分期手续费2,950元、逾期还款违约金1,091.25元、利息3,692.09元的诉讼请求，符合有关法律规定，本院应予准许。《领用合约》约定，“乙方适用的透支利率为日利率万分之五”，故此后的逾期还款违约金按每日万分之五标准计算。《领用合约》还约定了“甲方因催收欠款和实现债权而支出的费用及成本（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费等）由乙方承担”，故原告由此支出的律师费用10,537元亦应由被告承担。同时，被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃相应的抗辩权利。综上所述，原告中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行要求被告王东明偿还信用卡透支本金、分期手续费、逾期还款违约金、利息的诉讼请求，符合有关法律规定，本院应予支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第一百一十三条、第一百七十六条、第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第五百七十九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告王东明于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行信用卡透支本金145,000元、分期手续费2,950元、逾期还款违约金1,091.25元、利息3,692.09元（截至2021年2月5日止），合计152,733.34元，并承担自2021年2月6日起至实际给付清结之日止以本金145,000元为基数、按照日利率万分之五标准计算的逾期付款违约金。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户银行：苏州新区农行商业街支行，账号：62×××60。）当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,566元，减半收取1,783元，诉讼保全费1,336元，合计3,119元，由被告王东明负担。被告王东明应负担的3,119元直接支付给原告中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行。拒不交纳诉讼费的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76。审判员 陆 平二〇二一年七月十四日法官助手赵庆书记员 孙子涵