上海市徐汇区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0104民初3712号原告：浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行，营业场所上海市徐汇区。负责人：王宏，行长。委托诉讼代理人：沈某某，男。委托诉讼代理人：李某，女。被告：李小云，女，1985年11月18日出生，汉族，住湖北省松滋市。原告浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行(以下简称稠州银行)与被告李小云金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月5日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月25日公开开庭进行了审理。原告稠州银行的委托诉讼代理人沈某某到庭参加诉讼。被告李小云经本院依法传唤后未到庭。本案现已审理终结。稠州银行向本院提出诉讼请求：1、判令李小云向稠州银行返还借款本金1,960,000元；2、判令李小云向稠州银行支付截至2021年03月31日的正常利息40,144.69元、正常利息复利735.63元；3、判令李小云向稠州银行支付以2,000,144.69元(本金1,960,000元+正常利息40,144.69元)为基数,按照年利率11.70%计算自2021年4月1日起至实际付清之日止的罚息和正常利息复利；6、判令李小云支付以2,000,144.69元为基数，按照日万分之二计算，自2020年12月21日起至实际付清之日止的违约金；5、判令李小云以其名下位于上海市松江区的不动产在最高债权限额330万元内承担抵押担保责任；6、判令李小云承担本案诉讼费用。事实和理由：2019年6月18日,李小云与稠州银行签订了编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX0的《个人经营性借款合同》，约定李小云向稠州银行申请贷款金额为200万元，用途为购货，借款期限为2019年6月18日至2024年6月9日，并约定借款利率执行年利率7.80%,罚息利率上浮50%，即11.70%。还款方式为每月20日支付相应利息，前四年每年归还2%本金，到期归还剩余本息。同日，李小云与稠州银行签订了编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX0的《最高额抵押合同》一份,约定自愿以其名下位于上海市松江区的不动产权为李小云的上述借款在最高债权限额330万元内承担抵押担保责任。上述合同签订后，稠州银行已依约向李小云发放了200万元贷款，2020年12月21日后李小云发生欠息，未再按约还款，经催讨未果，稠州银行于2021年2月3日向李小云寄送了《贷款提前收回通知书》宣告贷款到期，但李小云未提前归还贷款本息。现稠州银行根据《个人经营性借款合同》第十条和第十一条的规定，要求李小云偿还全部贷款本金，并支付相应利息、罚息、复利等。另根据《最高额抵押合同》的约定，要求李小云承担抵押担保责任。故稠州银行向法院提起诉讼，望判如所请。李小云未作答辩。稠州银行围绕其诉称向本院提交了《个人经营性借款合同》《最高额抵押合同》、贷款收回通知、快递凭证、不动产登记证明、分户明细账、贷款欠息查询凭证等，上述证据原件均当庭出示，本院予以确认。根据上述证据及庭审笔录，本院认定如下事实：2019年6月18日，李小云与稠州银行签订编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX0的《个人经营性借款合同》，约定：债权人为稠州银行；债务人为李小云；借款金额为200万元；借款期限自2019年6月18日至2024年6月9日止；借款用途为购货；借款利率为浮动利率，首次执行年利率7.80%；如债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即借款逾期的，债权人有权对逾期的借款自逾期之日起计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%(即11.70%)，罚息和复利的计结息及偿还方式与借款偿还和计结息方式相同；对未按时支付的利息和罚息，自欠息之日起，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率向债务人计收复利，直至债务人归还未按时支付的利息(含正常利息、罚息和复利)止；还款方式为每月付息，前四年每年归还2%本金，到期归还剩余本息并结清；担保方式为，编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX0的《最高额抵押合同》为本合同的担保合同；第十一条，债务人发生下列任一事件即构成违约：债务人不按本合同规定按时偿还借款本息……违约发生后，债权人有权采取下列一项或多项措施：解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；要求债务人赔偿相关实际损失……；债务人发生该合同第十一条约定的违约情形，债权人有权要求债务人自违约行为发生之日起按借款余额的日万分之二收取违约金；违约金条款不影响该合同约定的罚息和复利的计收；本合同项下的任何通知或者各种通讯联系均应以本合同记载的通讯地址、电传号或其他联系方法送达对方，任何通知或各种通讯联系只要按照上述地址发送，则应视作被送达；等等。稠州银行在债权人处盖章，李小云在债务人处签字并捺印。同日，李小云与稠州银行签订了编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX0的《最高额抵押合同》一份，约定自愿以其名下位于上海市松江区的不动产权为李小云的上述借款在最高本金限额330万元及该本金项下的所有债权余额承担抵押担保责任。担保有效期自2019年6月18日起至2024年6月9日止。2019年6月19日，李小云名下位于上海市松江区房产办理了最高债权限额为330万元的抵押登记，他项权利人为稠州银行，债权发生期间为2019年6月18日至2024年6月9日。2019年6月20日，稠州银行于向李小云发放了200万元贷款。2020年12月21日发生欠息，李小云之后未再还款。2021年2月3日，稠州银行向李小云寄送了《贷款提前收回通知书》宣告贷款到期，并要求李小云收到通知十日后归还全部本金及利息。2021年2月27日，李小云归还了14,000元。截止2021年3月31日，李小云尚拖欠借款本金1,960,000元，正常利息41,132.71元，复利735.63元。本院认为，合法的民事权益受法律的保护。本案当事人之间签订的《个人经营性借款合同》《最高额抵押合同》系当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按照诚实信用原则全面履行合同义务。本案中，李小云向稠州银行申请借款2,000,000元，稠州银行业已按约放款。现李小云未按约偿还贷款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。根据合同约定，稠州银行有权要求李小云清偿所有到期或未到期的借款本金、利息、罚息、违约金。现稠州银行主张李小云归还剩余本金1,960,000元、截至2021年03月31日的正常利息40,144.69元、复利735.63元以及以2,000,144.69元(本金1,960,000元+正常利息40,144.69元)为基数,按照年利率11.70%计算自2021年4月1日起至实际付清之日止的罚息、复利符合双方约定，本院予以支持。关于稠州银行要求李小云支付以1,960,000元为基数，按照日万分之二计算，自2020年12月21日起至实际付清之日止的违约金，本院认为，根据合同约定，债权人有权要求债务人自违约行为发生之日起按借款余额的日万分之二收取违约金，由于稠州已提前收回贷款，李小云仍未按期归还剩余贷款本息，故本院酌情调整违约金的计算标准为以本金1,960,000元为计算基数，按照日万分之二的利率，自2021年4月1日起至实际付清之日止。同时，稠州银行要求李小云在合同约定的最高债权限额内承担抵押担保责任，亦符合双方合同约定，本院予以支持。李小云经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第四百一十三条、第四百二十条第一款、第四百六十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、李小云于本判决生效之日起十日内归还浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行借款本金1,960,000元及利息40,144.69元、复利735.63元；二、李小云于本判决生效之日起十日内偿付浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行以2,000,144.69元为基数，按年利率11.70%的标准，计自2021年4月1日起至实际清偿之日止的罚息；三、李小云于本判决生效之日起十日内支付浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行以1,960,000元为基数，按日万分之二的标准，计自2021年4月1日起至实际清偿之日止的违约金；四、若李小云不履行本判决第一项、第二项、第三项付款义务的，浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行可以与李小云协议，以李小云名下位于上海市松江区房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高债权限额3,300,000元内按该财产抵押权登记顺位优先受偿。抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过本判决第一、二项、三项确定金额的部分归李小云所有，不足部分由李小云继续清偿。案件受理费减半收取计11,361元，保全费5,000元，合计16,361元，由李小云负担。如不服本判决，当事人可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  顾静二〇二一年四月二十七日书记员  姜洁附：相关法律条文一、《中华人民共和国民法典》第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第四百二十条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。……第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。