江苏省苏州市虎丘区人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0505民初3485号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区。负责人：陈大鹏。委托诉讼代理人：黄逸婷，北京德和衡（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘晨瑜，北京德和衡（苏州）律师事务所律师。被告：舒建波，男，1981年6月28日出生，汉族，住浙江省泰顺县。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告舒建波信用卡纠纷一案，本院于2021年5月27日立案后，依法适用简易程序，于2021年7月2日公开开庭进行了审理，原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人刘晨瑜，被告舒建波经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告本金406729.64元，利息22761.8元，费用169268.81元（各项费用暂计算至2021年1月3日，此后利息、费用按《信用卡领用合约》的约定计算至还款之日）；2、判令被告承担原告维权支出的律师费4500元；3、判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等）。诉讼中，原告明确第一项诉请为判令被告偿还原告判令被告偿还原告本金406729.64元，利息22761.8元，费用169268.81元（利息、费用等暂计算至2021年1月3日，此后以406729.64元为基数，按照年利率24%，自2021年1月4日起计算至实际还款之日）。事实与理由：2013年6月6日，被告在民生银行信用卡苏州分中心办理白金卡，卡号为62×××92。被告使用上述信用卡透支消费后未按时还款，截至2021年1月已逾4期。原告多次以电话、短信等方式催收欠款，但被告至今仍未清偿原告本息及费用，为维护原告的合法权益，请求法院依法查明事实，支持原告的诉讼请求。被告舒建波在听证时辩称，对欠款本金无异议，但是利息费用我方认为过高，对于律师费我方愿意承担。本案原告围绕诉讼请求依法提交了信用卡申请表、领用合约、本息费用明细、交易明细、账单明细、催收明细、调整信用卡相关服务项目公告、委托代理协议等证据。本院对原告提供证据的真实性予以确认，可以作为认定本案事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年6月6日被告舒建波填写《民生白金理财信用卡申请表》，向原告申领信用卡，并确认本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。该申请表所附的《民生白金理财信用卡领用合约》约定：民生白金理财信用卡申领人就白金理财信用卡的申领和使用的相关事宜，与中国民生银行股份有限公司信用卡中心签订如下合约。记账日是指本行在白金理财信用卡发生交易后将交易款项记入持卡人白金理财信用卡账户的日期；最后还款日是指持卡人每个账户周期所对应的还款期限届满日。白金理财信用卡核发后，持卡人应在激活后的第一个最后还款日支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内。持卡人所有交易不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息。持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费款预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行。选择最低还款额方式，所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息，持卡人如同时持有本行两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。预借现金是指持卡人使用白金理财信用卡通过银行柜台、自助银行设备或其他本行认可的交易方式提取现金的信用卡交易。预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额的，除应支付透支利息之外，还应支付违约金，此外，持卡人还应承担其他违约责任，持卡人进行预借现金交易或者办理本合约或本行规定的相关事宜，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、违约金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先还本金后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。对于持卡人在与本行或其他金融机构之间的任一合同项下发生违约行为，以及发生其他不能维持本行要求的持卡人资格或信用状况或者违反相关法律法规的持卡人，本行有权对持卡人在本行所申领的全部信用卡采取冻结其账户、停止用卡、宣布透支款项（贷款）提前到期、实现担保权利（如有）等相关措施，并可在不预先通知持卡人的情况下授权有关单位收回卡片，并行使追索权。除上述约定外，本行也有权随时基于风险管理需要、业务需要或其他本行认为正当的理由，暂时停止持卡人使用白金理财信用卡的权利或收回卡片。卡片停止使用或收回后，持卡人应继续承担偿还全部已发生欠款的义务，且持卡人未偿还的未到期账款视为于卡片停止使用/本行要求收回之日全部提前到期并应立即全额偿还。透支利息为日息万分之五，透支利息按月计收复利。预借现金手续费：预借现金交易金额的1%（他行），最低每笔收取1元。滞纳金为最低还款未还部分的5%，最低10元。原告经审核后，向被告舒建波核发了尾号为1692的信用卡，额度41万元，被告舒建波激活后使用。该信用卡的账单日为每月3日。截至2021年2月10日，原告主张被告舒建波信用卡项下结欠原告透支本金406529.64元，利息29418.43元，费用196820.34元。另查明，为本案诉讼，原告委托北京德和衡（苏州）律师事务所指派律师作为本案诉讼的代理人，约定支付代理费4500元。再查明，2016年11月15日，民生银行官方网站公布《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》，载明：收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目，对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的百分之五，最低人民币10元。本院认为，原、被告之间签订的《中国民生银行信用卡申请表》、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，双方均应按约全面履行。原告按约将信用卡交付被告使用，被告利用信用卡进行刷卡消费，但被告未能在合同规定的期限内履行还款义务，系属违约，应承担相应的违约责任，原告有权根据合同约定要求持卡人提前全额偿还所欠款项。现原告要求被告归还截至2021年2月10日结欠的本金406529.64元，费用196820.34元，本院予以支持，但利息金额应为29418.42元。此后关于原告主张的利息、费用等，因上述费用的综合利率已超过年利率24%，现原告主动调整为按照年利率24%计算，此系原告自认，且有利被告，本院予以认可。故，自2021年2月11日起，利息、费用等以本金406529.64元为基数，按照年利率24%标准计算至实际支付之日止。关于原告主张的律师费，虽然原被告双方在合同中明确约定由被告承担，且被告自愿承担，但原告未实际支出律师费，故本院对该项主张不予支持，原告可待实际发生后另行主张。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告舒建波应于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡欠款本金406529.64元，利息29418.42元，费用196820.34元（利息、费用等暂计算至2021年2月10日，此后以透支本金406529.64元为基数，按年利率24%的标准计算至被告实际清偿之日止）。二、驳回原告其他诉请。如采用转账方式支付，请汇入原告指定的账户；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户行：新区农行XXX分理处，账号：62×××64。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9832元，减半收取4916元，保全费3514元，合计8430元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担63元，被告舒建波负担8367元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州XXX支行；账号10×××76。审 判 员 李盼盼二〇二一年七月十五日法官助理 刘晓惠书 记 员 周 怡