上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0115民初10560号原告：中信银行股份有限公司上海分行,住所地上海市浦东新区世博馆路112、138号地下一层、1层102-109室、2层201-2、3层302-4、第9-15层。负责人：贺劲松，行长。委托诉讼代理人：张婷，上海虹桥正瀚律师事务所律师。委托诉讼代理人：刁星尹，上海虹桥正瀚律师事务所律师。被告：张盈皎，女，1986年6月30日出生，汉族，户籍地上海市静安区。被告：张雷，男，1956年5月20日出生，汉族，住上海市静安区。原告中信银行股份有限公司上海分行与被告张盈皎、张雷金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月29日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司上海分行的委托诉讼代理人张婷，被告张雷到庭参加诉讼，被告张盈皎经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1.被告张盈皎、张雷归还原告借款本金人民币6,531,234.95元；2、被告张盈皎、张雷归还原告截至2020年12月18日的利息259,218.17元、逾期利息10,184.95元，以及自2020年12月19日起实际清偿之日止的逾期利息(以本息之和6,790,453.12为基数，按《中信银行个人借款合同》约定的罚息利率计算)；3.如被告张盈皎、张雷未履行上述第一、二项付款义务的，原告可与其协商，以其名下位于上海市静安区常德路XXX弄XXX号XXX室抵押房产折价，或者申请拍卖、变卖，所得价款由原告在人民币1,185万元范围内优先受偿，不足部分由被告张盈皎、张雷继续清偿；4.本案案件受理费、财产保全费由二被告共同承担。事实与理由：2017年8月24日，原告(乙方)与被告张盈皎(甲方、丙方)、张雷(丙方)签订编号：银综抵字/第XXXXXXXXXXXXXXXXXX号《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定原告为被告张盈皎提供700万元综合授信额度，综合授信期限为2017年8月24日至2038年8月24日止。被告张盈皎、张雷以其名下共有的位于上海市静安区常德路XXX弄XXX号XXX室的房产提供最高额抵押担保，所担保的主合同为上述授信期限内原告与被告张盈皎形成债权债务关系所签订的一系列合同，以及其他法律性文件，所担保的最高债权额限度为1,185万元；抵押担保的范围包括主合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿金及实现债权、抵押权等而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、房产过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等)和其他所有应付的费用；合同对送达地址进行了约定，并明确争议解决方式为向乙方即原告住所地人民法院提起诉讼。2017年9月7日，原告与被告张盈皎、张雷办理了前述房产的不动产抵押登记。证明号：沪(2017)静字不动产证明第XXXXXXXX号。登记的最高债权数额为1,185万元，债权发生期间为2017年8月24日至2038年8月24日。2017年8月29日，原告(贷款人)与被告张盈皎(借款人)、张雷(共同借款人)签订编号：XXXXXXXXXXXXXXXXXX号《中信银行个人借款合同》，贷款合同约定，原告向两被告提供贷款，贷款金额及贷款利率以借款凭证(借据)为准；贷款用途为向上海元涛商贸有限公司购买贵金属产品；约定的借款期限为2017年9月14日至2038年7月14日，还款方式为按月等额本息，还款日为每月1日，首次还款日为2017年10月1日；贷款利率每年1月1日调整一次；执行浮动利率期间如人民银行不再发布贷款基准利率，本合同条款中涉及的基础利率采用全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款基础利率，但调整后的贷款利率不能低于年利率6.37%。若被告张盈皎、张雷未按合同约定期限归还贷款本金，原告有权根据实际逾期天数，按合同贷款利率的150%罚息利率计收罚息。对于未按时支付的利息(包括被原告宣布全部或部分到期的本金对应的利息)和罚息，自逾期之日起至全部清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收复利。被告张盈皎、张雷未按约归还贷款本息的，构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，并要求归还全部剩余贷款本息。原告因实现债权所发生的各项费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费等)均由被告张盈皎、张雷承担。被告张盈皎、张雷确认有效的送达地址为上海市静安区常德路XXX弄XXX号XXX室。上述合同签订后，经被告张盈皎、张雷申请，原告于2017年9月14日依约向被告指定账户发放了贷款合同项下的贷款7,000,000元，贷款期限自2017年9月14日起至2038年7月14日止，年利率为6.37%。自2020年6月起，被告张盈皎、张雷发生多笔逾期，原告多次进行催收无果，原告为维护合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告张雷辩称，对原告诉请以及事实和理由均无异议，被告是从2020年6月起未归还贷款。被告张盈皎未应诉答辩。原告为证明其诉请，提供以下证据材料：证据1.《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》《不动产登记证明》，证明原告与被告张盈皎之间的综合授信合同关系、原告与被告张盈皎、张雷之间的最高额抵押合同关系；案涉抵押房产已经依法办理登记；证据2.《中信银行个人借款合同》，证明原告与被告张盈皎、张雷之间的金融借款合同关系；合同对贷款利率、期限、违约责任等约定；证据3.个人借款凭证(借据)，证明原告已依约履行放款义务以及实际贷款期限、贷款利率；证据4.个人贷款还款计划查询，证明被告张盈皎、张雷未按约履行还款义务，已构成违约；证据5.律师函、邮寄凭证及物流查询，证明原告已向被告张盈皎、张雷宣布贷款已提前到期；证据6.个人贷款逾期欠款说明，证明案涉贷款逾期欠款情况。经质证，被告张雷对原告上诉证据均无异议。被告张盈皎、张雷未向法院提供证据。鉴于被告张雷对原告证据无异议，被告张盈皎未到庭应诉答辩，本院对原告提供的证据进行审查，认为该等证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案证据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，故本院对原告所述事实予以确认。审理中，原告主张以2020年12月18日作为贷款提前到期日。截至2020年12月18日，被告张盈皎、张雷尚欠原告贷款本金6,531,234.95元、利息259,218.17元、逾期利息10,184.95元。本院认为，原告与被告张盈皎、张雷签订的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》《中信银行个人借款合同》依法成立，当属有效，缔约各方理应恪守。合同签订后，原告依约向被告张盈皎、张雷发放贷款，被告张盈皎、张雷未按约履行还款义务，已构成违约，原告有权根据合同约定主张贷款提前到期，并要求被告张盈皎、张雷归还贷款本金，支付利息、逾期利息。关于逾期利息，有相关合同约定，且不违反法律法规的强制性规定，本院依法予以确认。被告张盈皎、张雷作为房产抵押人，已就涉案房产依法办理了抵押登记，应对其上述债务在最高债权限额内承担相应的抵押担保责任。被告张盈皎经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，应视为其放弃庭审中享有的抗辩权利，由此产生的不利后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十四条、第四百一十条、第四百一十三条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第十五条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张盈皎、张雷应于本判决生效之日起十日内归还原告中信银行股份有限公司上海分行贷款本金6,531,234.95元、利息259,218.17元；二、被告张盈皎、张雷应于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司上海分行截至2020年12月18日的逾期利息10,184.95元以及自2020年12月19日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本息之和6,790,453.12为基数，按《中信银行个人借款合同》约定的罚息利率计算)；三、如被告张盈皎、张雷届期不履行本判决第一、第二项付款义务的，原告中信银行股份有限公司上海分行可以与被告张盈皎、张雷协议，以被告张盈皎、张雷所有的位于上海市静安区常德路XXX弄XXX号XXX室的房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高债权限额1,185万元的范围内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归被告张盈皎、张雷所有，不足部分由被告张盈皎、张雷继续清偿。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费59,404.47元，减半收取计29,702.23元，保全费5,000元，共计34,702.23元，由被告张盈皎、张雷共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员 姜 岚二〇二一年四月八日书记员 周亚杰附：相关法律条文一、《中华人民共和国民法典》第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第十五条最高额担保中的最高债权额，是指包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、实现债权或者实现担保物权的费用等在内的全部债权，但是当事人另有约定的除外。三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。