湖南省炎陵县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0225民初102号 原告：中国工商银行股份有限公司炎陵支行，住所地湖南省炎 陵县。 法定代表人：罗利辉，行长。 委托诉讼代理人：刘亚斌，该公司员工。代理权限为特别授权代理。 委托诉讼代理人：张通，该公司员工。代理权限为一般代理。 被告：刘轶，男，1979年10月16日出生，汉族，住湖南省炎 陵县。 被告：炎陵和一置业有限公司，住所地湖南省炎陵县霞阳镇坎 坪村。 法定代理人：尹德和 委托诉讼代理人：章雄，湖南金厚律师事务所律师。代理权限为一般代理。 原告中国工商银行股份有限公司炎陵支行（以下简称炎陵工行）与被告刘轶、炎陵和一置业有限公司（以下简称和一公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月28日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告炎陵工行委托诉讼代理人刘亚斌、张通、被告刘轶到庭参加诉讼，被告炎陵和一置业有限公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告炎陵工行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘轶偿还原告借款本金96040.2元、利息11323.5元，合计107363.7元（利息计算到2021年1月25日止），此后发生的利息按借款合同约定继续计算到清偿之日止。2、判决原告对被告刘轶名下的位于炎陵县霞阳镇炎陵和一公馆一期8栋407号房的房产享有优先受偿权。3、判决被告炎陵和一置业有限公司对被告刘轶所欠原告贷款本息承担连带偿还责任。4、请求判决上述被告承担本案诉讼费用及原告实现债权的全部费用。5、判决解除上述原、被告所签订的《个人购房/担保合同》。事实与理由。原告刘轶向原告申请个人房屋按揭贷款21万元，原告与被告刘轶、和一公司签订《个人购房借款/担保合同》，双方约定：借款金额21万元，用于购买炎陵县霞阳镇炎陵和一公馆一期8栋407号房屋，借款期限10年。如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，借款人构成违约，贷款人有权：1、停止发放尚未发放的贷款；2、宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部份贷款，以及产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。被告和一公司为刘轶的上述贷款提供连带保证责任，并盖章确认。原告与刘轶和和一公司对被告刘轶所有的位于X为原告办理了商品房抵押预告登记。合同签订后原告依约发放了贷款，但被告未依约还款，截止2021年1月25日，尚欠贷款本息107363.7元。 被告刘轶辩称：对借款认可，对借款本金及利息无异议，愿意做出还款计划进行调解。 被告和一公司辩称：原告起诉的该笔借款由被告刘轶自行提供了物的担保，依法应先就物实现债权，若存在不足部分才由和一公司连带承担，本案中合同并未约定担保实现方式，原告应就担保物实现债权。原告要求和一公司直接对涉案借款本息承担连带偿还责任无法律依据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人提交以下无异议的证据：1、《个人购房借款/担保合同》、个人贷款借款凭证、个人贷款发放凭证、还款账户流水、还款明细、本院对以上证据均予以确认为有效证据并在卷佐证，对原告提交的房产登记证明，被告刘轶无异议，本院经审查对该证据的真实性、合法性均予认定，对原告的要求证明其具有抵押物权的证明目的不予采信。 根据当事人的举证，质证、以及本院的认证，结合当事人陈述，可以确认以下案件事实： 原告刘轶因购买X需要，向原告申请个人购置住房贷款21万元，2012年12月18日，原告与被告刘轶、被告和一公司签订《个人购房借款/担保合同》，原告为贷款人、刘轶为借款人与抵押人、被告和一公司为保证人，三方约定：借款金额21万元，用于刘轶购买X，借款期限10年，从2012年12月18日至2022年12月18日止，如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，借款人构成违约，贷款人有权：1、停止发放尚未发放的贷款；2、宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部份贷款，以及产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。还款方式为按月等额本息还款法，罚息利率在约定利率基础上加收50%，支付方式为受托支付。被告公司为刘轶的贷款提供连带保证责任，并盖章确认。2012年12月18日原告与被告对刘轶所有的位于X办理了商品房抵押预告登记。在合同履行过程中，原告于2012年12月20日为被告依约发放了贷款资金21万元，明确了执行利率。但被告刘轶未依约执行按月还款，截止2021年1月25日，尚欠贷款利息数月累计11323.5元及本金共计107363.7元。 本院认为：本案系金融借款合同纠纷。依法成立的合同受法律保护，原告与被告刘轶、和一公司签订的《个人购房借款/担保合同》，均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务，原告依约向被告刘轶履行完毕合同约定的提供贷款资金的义务，被告刘轶未按照约定及时支付合同约定的贷款利息，属违约行为，被告应当承担解除合同并偿还贷款本息的违约责任，原告在庭审中自认其罚息年利率为年利率7.35%，故原告要求解除合同，以及要求被告偿还贷款本金与利息的诉求本院予以支持。被告和一公司自愿对刘轶的借款本息承担连带保证责任且在保证期内，故原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。因原告与刘轶之间的就坐落于X办理的是预购商品房抵押预告登记，并非抵押登记，且截止本案判决之日，该套房屋并未办理有效不动产登记，故原告不享有担保物权，对原告诉请的享有优先受偿权予以驳回。本案经本院组织调解未果。 综上所述，依据《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百六十三条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百八十八条、第六百九十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司炎陵支行与被告刘轶、炎陵和一置业有限公司之间的个人购房借款/担保合同（合同编号A:X）； 二、限被告刘轶于本判决发生法律效力后三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司炎陵支行借款本金96040.2元，利息11323.5元（利息计算至2021年1月25日止）。之后的利息按照合同约定的罚息年利率7.35%继续计算至债务清偿之日止； 三、被告炎陵和一置业有限公司对被告刘轶的上述借款本金及利息承担连带保证责任； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司炎陵支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付逾期期间的利息。 本案受理费减半收取1223.64元（原告湖南炎陵农村商业银行股份有限公司已预交）、财产保全费1056.82元，均由被告刘轶承担，并于本判决发生法律效力后十日内给付给原告中国工商银行股份有限公司炎陵支行，被告炎陵和一置业有限公司承担连带保证责任 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。 审判员  刘建忠 二〇二一年三月十日 书记员  王 聪 附：本案适用法律条文 《中华人民共和国民法典》 第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。 依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第五百六十三条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 以持续履行的债务为内容的不定期合同，当事人可以随时解除合同，但是应当在合理期限之前通知对方。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。 最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十二条第一款 当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审理存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持；经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。