大连市普兰店区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）辽0214民初1508号 原告：中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行，住所地辽宁省大连市普兰店区商业大街92号，统一社会信用代码912102821187332341。 负责人：林士刚，系该行行长。 委托诉讼代理人：庞宏媛，系辽宁莲城律师事务所律师。（未到庭） 委托诉讼代理人：王丽颖，系辽宁莲城律师事务所律师。 被告：刘新兴，男，1984年5月31日出生，汉族，大连第二供水设备厂职工，住辽宁省瓦房店市，（缺席） 被告：隋小兰，女，1985年11月4日出生，汉族，职业不详，户籍地辽宁省大石桥市，（缺席） 原告中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行（以下简称“农行”）与被告刘新兴、隋小兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王丽颖到庭参加诉讼。二被告经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告立即清偿借款本金人民币26567.89元、利息1988.62元，合计28556.51元，及自欠款之日2018年9月23日起至借款还清日止的利息、罚息和复利；2、请求确认原告对被告抵押的房产享有优先受偿权；3、诉讼费及一切相关费用由被告承担。事实与理由：2011年10月25日，原告与被告刘新兴签订《个人购房担保借款合同》，约定：被告向原告借款8万元；用于购买位于大连市普兰店区安波国际温泉新城32-4-15，建筑面积为33.76平方米的房产；借款期限120个月，自2011年10月25日起至2021年10月24日止；借款执fr利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率；借款人不可撤销地申请并委托贷款人将借款划入大连凯强房地产开发有限公司账户；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，借款人的还款账号为62×××17;担保方式为阶段性保证+抵押，阶段性保证人大连凯强房地产开发有限公司同意提供阶段性保证，期间为自贷款发放之日起，至借款人取得房地产权利证书，借款人以大连市普兰店区安波国际温泉新城32-4-15、建筑面积为33.76平方米的房产作抵押担保；抵押担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用，案涉房屋己办理了抵押登记，他项权利证书为普房他证普抵字第××号；违约责任：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款人从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；当借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限停止发放借款、提前收回己发放借款、有权提前行使担保权、有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。合同签订后，原告按约发放了贷款，但被告自2018年9月23日起开始违约，截至2020年7月15日，被告累计欠息1988.62元，尚有26567.89元本金未还，经多次催收无果。故诉至法院。 二被告未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了《个人购房担保借款合同》一份、借款凭证一份、个贷凭证基础信息及贷款合约基本信息一份、房屋所有权证和他项权证各一份、结婚证复印件一份，经本院审查，原告提供的证据来源合法，符合证据形式的要求，各证据相结合能够证明案件客观事实，故本院对原告提供的证据真实性予以确认并在卷佐证。 根据原告陈述及经本院审查确认的证据，本院认定事实如下： 二被告系夫妻关系。原、被告于2011年10月25日签订《个人购房担保借款合同》，双方约定：被告刘新兴向原告借款人民币8万元（第25条），用于购买普兰店区安波国际温泉新城32-4-15、建筑面积33.76平方米的房屋（26条），借款期限10年（第27条），还款方式为等额本息还款（第30条），年利率（第28条）为人民银行公布的同期同档次贷款基准利率确定；罚息（第11条）借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人按罚息利率计收罚息，对应付未付利息，计收复利，罚息利率为约定利率基础上加收50%确定。抵押：被告自愿以位于普兰店区安波国际温泉新城32-4-15、建筑面积33.76平方米的房屋为抵押物为上述借款提供抵押担保（第31条），抵押担保的范围（第10条）为借款合同项下的全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费等贷款人实现债权和抵押权的所有费用。贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。违约及违约责任（第11条）：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权宣布本合同立即到期，或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。共同借款（第15条）：二人以上共同借款，共同借款人对全部债务承担连带清偿责任。合同落款处由被告刘新兴在“借款人”和“抵押人”处签字并盖章、被告隋小兰在抵押人处签字并盖章。同日，原告将贷款80000元划入指定账户，被告刘新兴在个人贷款凭证上签名确认。 案涉房屋登记房屋所有权人为被告刘新兴，产权证号为普房权证普私字第××号、建筑面积33.76平方米。2013年9月16日，案涉房屋办理了房屋抵押登记，他项权利证号为普房他证普抵字第××号，房屋他项权利人为原告，抵押债权数额80000元。 原告自认被告已偿还借款本金53432.11元及相应利息，自2018年9月23日起，被告未依据借款合同的约定向原告偿还借款本金及利息。案涉借款本金尚有26567.89元及利息1988.62元未还，另欠自2018年9月23日起的利息、罚息、复利未得到偿还。 本院认为，本案的焦点为：1、原告要求被告一次性偿还全部借款的依据；2、原告主张的抵押权是否成立。 对于焦点1，本院认为，原、被告签订的担保借款合同系双方真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，应为有效，原、被告双方应严格按照合同约定行使权利、履行义务。原告已按借款合同的约定履行了发放贷款的义务，被告应当按约偿还借款本息，逾期则应承担相应罚息和复利。根据原、被告签订的担保借款合同第11条约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权宣布本合同立即到期，或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。被告从2018年9月23日始不予还款，已经构成违约，原告宣布借款立即到期的条件已经成就，有权按照合同约定要求被告偿还剩余全部借款本金26567.89元，并按照担保借款合同约定利率计付利息、罚息、复利。二被告系夫妻关系，二被告共同签字为案涉贷款向原告提供案涉房屋作为抵押财产，证明被告隋小兰对被告刘新兴的案涉贷款知情，故二被告应共同偿还案涉借款本息。 对于焦点2，本院认为，因二被告以案涉房屋为案涉贷款设定抵押，且办理了抵押登记，自抵押登记之日起产生对抗第三人的法律效力，被告未能偿还到期本息的违约行为，损害了原告的合法利益，故原告应对二被告设定抵押的登记房屋所有权人为被告刘新兴，产权证号为普房权证普私字第××号、建筑面积33.76平方米的房屋在其抵押担保价值范围内享有优先受偿权。 综上，对于原告的诉讼请求，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十三条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条之规定，判决如下： 一、被告刘新兴、隋小兰于本判决生效后十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行借款本金26567.89元及利息1988.62元，并自2018年9月23日起至2019年8月19日日止，按照双方于2011年10月25日签订的《个人购房担保借款合同》约定的利率标准计付利息、罚息、复利；自2019年8月20日起至欠款还清之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付利息，并按照上述《个人购房担保借款合同》约定的罚息、复利标准计付罚息、复利。 二、确认原告中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行对被告刘新兴、隋小兰提供抵押的登记房屋所有权人为被告刘新兴、产权证号为普房权证普私字第××号、建筑面积33.76平方米的房屋在其抵押担保价值范围内享有优先受偿权。 如果二被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费513元、公告费390元，合计903元（原告已预交），由二被告共同负担，二被告于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。 本判决发生法律效力后，当事人可向本院或同级的被执行财产所在地人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。 当事人不履行生效文书确定义务的，人民法院有权扣押、冻结、划拨、变价其财产，予以信用惩戒、罚款、拘留。 审 判 长  杨剑英 人民陪审员  南玉梅 人民陪审员  张程程 二〇二一年七月二日 书 记 员  陆金雪 附：相关法律法规 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第二条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释有规定，适用当时的法律、司法解释的规定，但是适用民法典的规定更有利于保护民事主体合法权益，更有利于维护社会和经济秩序，更有利于弘扬社会主义核心价值观的除外。