江西省南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0102民初11130号原告：中国银行股份有限公司南昌市东湖支行，住所地江西省南昌市东湖区福州路**，统一社会信用代码9136010096216230XY。负责人:刘斌，该支行行长。委托诉讼代理人：江玲，江西明实律师事务所律师，执业证号：13601200911938662。委托诉讼代理人：吴杨洁，江西明实律师事务所实习律师，实习证号：36011908210331。被告：曾翰涛，男，1986年7月4日生，汉族，住江西省南昌市红谷滩新区。原告中国银行股份有限公司南昌市东湖支行与被告曾翰涛信用卡纠纷一案，本院于2020年9月28日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人江玲到庭参加诉讼，被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告偿还欠款本金20291.25元及利息579.91元、违约金（滞纳金）3968.22元（截至2020年8月22日，自2020年8月23日至实际清偿之日止的利息、违约金（滞纳金）、费用，以欠款本金为基数，按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算）；2.被告支付原告为实现债权所花费的律师费3000元；3.案件受理费由所有被告承担。事实与理由：被告向原告申领信用卡，经原告核准后发卡，信用卡卡号:62×××93。利息计收标准:日利率为万分之五，按月计收复利。滞纳金（或违约金）计收标准：每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低人民币10元，最低还款额＝信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%。欠款情况：截至2020年8月22日，被告名下信用卡（卡号：62×××93）共拖欠借款本金20291.25元、利息579.91元、应收费用3968.22元，共计24839.38元。原告委托江西明实律师事务所律师为本案诉讼代理人，并支付了律师费3000元。故原告诉至法院。被告未提交书面答辩状，亦未到庭应诉。原告围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照、被告身份证复印件及户籍信息、信用卡申请表（含信用卡领用合约）、个人综合金融服务—“直客式”消费分期付款业务申请表、中国银行信用卡分期业务客户告知书、特种转账传票、ＰＯＳ签购单、交易明细及欠款明细截屏、关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告、关于启用新版领用合约公告截屏及2018年版中国银行股份有限公司信用卡领用合约、《委托代理合同》、律师费发票、转款凭证各一份等证据，本院予以确认,并认定事实如下：2016年1月15日，被告向原告申请办理信用卡，其在申请表中声明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。后经原告审核向被告发放了信用卡（卡号为：62×××93）。同年1月19日，被告向原告提交《个人综合金融服务——直客式消费分期付款业务申请表》，载明：申请分期额度10万元，分期期数60期，费率18%；专向分期额度，按月还本，分期手续费按月收取。后原告向被告出具《中国银行信用卡分期业务客户告知书》一份，载明：申请的分期付款期数为60期，分期金额10万元，手续费率18%，分期业务手续费18000元，分期手续费将在成功办理分期业务后分期收取，一经收取不予退还；中国银行将根据约定的分期期数在账户对账单日将每期还款金额扣账并记入账户，您需在每月到期还款日前按期付款，直至付清全价款为止；如您违约，利息、滞纳金等计收规则同一般消费交易，并将按剩余本金以日利率万分之五收取利息、每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金、终止该笔分期付款业务，提前还清欠款；分期付款业务的信用卡账户逾期60天后，分期付款交易的剩余金额将一次性记入账户，同时分期付款业务自动终结，申请人必须全部结清欠款。被告在该告知书上签字确认无误并同意。同年1月29日，被告刷卡消费了前述直客式分期业务额度10万元，中国银行ＰＯＳ签购单载明：首期手续费307.08元，月付手续费299.88元，首付金额1706元，月付金额1666元，还款频率1月，期数60。后被告未按约还款，故原告提起诉讼，为此支付律师费2100元。另查明:截至2020年10月28日，被告还清了已出账本金、利息及费用，因被告违约，原告提前收回贷款，故被告尚欠三期未抛账本金4998元（1666元*3），此后产生的利息及未抛账费用按双方约定计算。再查明：《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》规定：甲方（信用卡申请人）在获准申领信用卡后，信用卡主账户即具备境内外消费、分期付款、取现、还款等交易的全部或部分功能；甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，应按本合约支付透支利息及滞纳金；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率为万分之五；本合约未尽事宜根据《章程》、相关信用卡产品使用手册或使用指南及相关法律法规、监管规定、行业惯例、信用卡组织／机构的规定等办理。乙方有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约及《章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知甲方，若甲方有异议，有权选择办理信用卡销户手续，若甲方选则不办理信用卡销户手续的，视为同意接受并按上述修改、变化和调整后的内容修改、变化和调整后的内容执行。双方同意，本合同所称通知均指一方通过其营业网点、24小时客服电话（4006695566）或官方网站（××）等对外发布公告或者通过账单或者信函等方式告知甲方；领用合约还对其他事项进行了约定。2018年10月12日，中国银行股份有限公司在其官方网站（××）发布《关于启用新版的公告（2018年11月26日起）》，对现有《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》进行了修订和完善，新版合约自2018年11月26日起生效启用，原合约同时废止，其中《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2018年版）》约定：甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，应按本合约支付透支利息及还款违约金；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金；甲方如未遵守本合约，乙方有权通过司法途径向甲方催收欠款，甲方应承担因此给乙方造成的损失（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等）。本院认为，被告自愿向原告申请办理直客式分期业务并通过其名下信用卡完成分期交易，同意遵守信用卡领用合约的约定，系其真实意思表示，属合法有效。被告使用直客式分期业务额度并通过信用卡办理分期业务后，应当按约定按时还款，现被告未按约还款，已构成违约，现原告要求被告归还未抛账本金并支付自2020年10月28日起至还清本金之日止的利息、费用，本院予以支持。对被告尚欠的未抛账本金金额，原告已提交银行记账系统数据予以证实，本院予以认定，但利息、费用的总额不应超过年利率24%。关于律师费，双方签订的信用卡领用合约对此已有约定，但原告提供的证据证明其仅支付律师费2100元，故被告仅需承担2100元，未支付部分本院不予支持。被告经本院合法传唤未到庭，视为放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曾翰涛于本判决生效之日起五日内归还原告中国银行股份有限公司南昌市东湖支行信用卡未抛账本金4998元并支付利息、费用（自2020年10月28日起至本金还清之日止，以实际欠款本金为基数，按双方约定计算，总额不超过年利率24%）；二、被告曾翰涛于本判决生效之日起五日内支付原告中国银行股份有限公司南昌市东湖支行律师费2100元；三、驳回原告中国银行股份有限公司南昌市东湖支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费500元，由被告曾翰涛承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  魏 平人民陪审员  郭树勇人民陪审员  颜晓冬二〇二〇年十一月十一日书 记 员  郭 骏附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。