上海市闵行区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0112民初41777号原告：中国银行股份有限公司上海市闵行支行，住所地上海市闵行区。主要负责人：陈纲，行长。委托诉讼代理人：田建明，男。委托诉讼代理人：黄越，上海恒量律师事务所律师。被告：施艳艳，女，1994年8月17日出生，汉族，户籍地上海市浦东新区。原告中国银行股份有限公司上海市闵行支行与被告施艳艳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司上海市闵行支行的委托诉讼代理人田建明、黄越到庭参加诉讼。被告施艳艳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审判。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司上海市闵行支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告向原告返还贷款本金人民币1,048,302.31元;2.请求判令被告向原告支付截止到2020年11月17日的贷款利息3.850.83元、罚息29.25元;3.请求判令被告向原告支付自2020年11月18日起至实际清偿之日止的贷款利息、罚息(以原告与被告之间签订的《个人一手住房贷款合同》中约定的计算方法计付);4.请求判令被告赔偿原告律师费损失52,600元；5.如被告未能清偿上述债务,原告有权以被告名下位于上海市浦东新区渔港路XXX弄XXX号XXX室的房屋折价或拍卖后的价款优先受偿,不足部分由被告继续清偿。事实和理由：2017年7月21日,原告与被告签订了编号为2017年闵字XXXXXXXXXXXX号的《个人一手住房贷款合同》,合同约定被告为购买上海市浦东新区渔港路333栋2号301室的房屋合同第二条,附件1第二条(四);向原告借款1,100,000元;借款期限为360个月,自2017年7月30日至2047年7月30日合同第一条,附件1第二条(二)、(三);借款利率为浮动利率方式,浮动周期为12个月,从重新定价日当日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮10%计息合同第三条,附件1第二条(五);按月还款、按月付息、每月的20日为还款日,还款方式为等额本息还款法合同第三条,附件1第四条;若被告未按约定期限还款,就逾期部分,从逾期之日起按照贷款逾期贷款罚息利率按日计收利息,直至清偿本息为止;贷款逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%合同第三条6,附件1第二条(七);被告未按期归还贷款本息构成违约附件2第三条1(2);原告有权要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失,包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等附件2第三条2(6)。被告以本合同项下贷款所购房屋提供抵押(附件1第五条13);本担保项下担保范围为本合同项下被告全部债务,包括本金、利息(包括利息、复利、罚息)、违约金、损害赔偿金,原告为实现债权的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、公证费、执行费等),因被告违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用附件2第二条2。被告未按期归还贷款本息;原告有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期合同签订后，原告依约足额发放了贷款,并在被告配合下办理了商品房抵押登记手续。但遗憾的是,被告自2020年10月20日起即开始违反合同约定不再依约偿还贷款本息。截止至2020年11月17日,被告共计拖欠原告借款本金1,048,302.31元、利息3,850.83元、罚息29.25元。原告催索无着,遂聘请律师提起本案诉讼,并支付律师费52,600元。原告认为,被告拒绝偿还贷款的行为已严重侵犯了原告的合法权益。另根据双方约定,法院或仲裁机构向承诺人送达相关法律文书,包括但不限于书面通知,律师函,诉讼文件,仲裁文书等的送达地址,均采取上述联系地址为准,由于承诺人未及时通知贵行联系方式变更,而产生的风险由承诺人承担;当采用邮寄送来的方式,若无人签收或拒绝签收的法律文书邮寄到该地址及视为已经通知并送达承诺人,由于承诺人提供错误联系方式或未及时告知变更后联系方式的,导致文书未能送达或退回的,则退回文书即为送达之日附件文件送达地址确认书。故原告依据《中华人民共和国民事诉讼法》及相关法律规定特向贵院提起诉讼,请求贵院依法维护原告的合法权益。被告施艳艳未作答辩，亦未提供证据。原告为证明其主张，提供证据有：1.《个人一手住房贷款合同》1份，证明双方构成金融借款合同关系；2.借款凭证1份，证明原告发放贷款；3.商品房抵押权属信息1份，证明原告已办理抵押权登记；4.逾期还款查询单1份，证明被告欠款情况；5.聘请律师合同、律师费发票、转账凭证1组，证明原告支付律师费。本院对证据的认证意见：鉴于被告未到庭进行质证，本院经对原告的证据进行审核，认为原告提供的所有证据均真实有效，与本案有关联，本院予以采纳。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认事实如下：2017年7月21日,原告与被告施艳艳签订《个人一手住房贷款合同》，约定：原告向施艳艳提供110万元贷款用于购房，贷款期限为360个月，从2017年7月30日至2047年7月30日；借款利率采用浮动利率，按中国人民银行贷款基准年利率的0.9倍计算；被告按月等额本息还款；被告未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，原告有权宣布所有贷款提前到期，要求被告赔偿因违约给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等；被告未按时偿还本息，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，计息公示为：利息=(本金+应付未付利息)*实际天数*日罚息利率，罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；被告以其购买的渔港路XXX弄XXX号XXX室的房屋为借款提供抵押担保，担保范围为合同项下的全部债务，包括本金、利息(包括利息、复利、罚息)，违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、公证费等)。2017年6月5日，被告签署文件送达地址确认书，就合同中法律文书送达事宜进行承诺，确认联系地址为虹口区吴淞路XXX号，电话为XXXXXXXXXXX，在本合同履行完毕之前，若联系方式发生变更，将以书面形式通知原告，原告、法院向被告送达相关法律文书的送达地址均以上述联系地址为准，当采用邮寄送达的方式，若无人签收或拒绝签收的，法律文书邮寄到该地址即视为已经通知并送达被告。合同签订后，原告向被告发放贷款110万元。2019年5月11日，原告对涉案房屋办理抵押权登记。被告初尚能按约归还贷款，自2020年10月开始再未还款，截至2020年12月23日，被告尚欠贷款本金1,048,302.31元，期内利息11,367.29元，罚息29.57元和复利68.57元。为本案诉讼，原告聘请上海恒量律师事务所代理诉讼，支付律师费52,600元。另查明，涉案房屋于2019年9月再次办理抵押登记，并已被其他法院查封。本院认为，原告与被告签订的《个人一手住房贷款合同》合法有效，双方均应当按照合同约定履行各自义务。原告已完全履行其放款义务，被告逾期还款，原告有权宣布提前到期，被告在借款到期后未足额归还借款本息，应当承担归还剩余本金、支付期内利息以及按照合同约定支付逾期罚息和复利的违约责任。根据合同约定，罚息和复利的计算标准为合同约定利率基础上加收50%，合同约定利率为中国人民银行基准利率的0.9倍，故罚息利率为基准利率的1.35倍，由于自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率这一标准已取消，自此之后贷款利率的基本标准应该为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，原告也同意变更，故之后的罚息利率为LPR利率的1.35倍。原告明确法律文书送达日2020年11月26日为借款提前到期日，被告应自该日起向原告支付以全部借款本息为基数计算的罚息和复利。律师费系合同中明确约定由被告承担的费用，原告也已实际支出，应予支持。被告以涉案房屋为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告有权行使抵押权，抵押担保范围依合同约定包括原告全部诉请。审理中被告经本院传票传唤无正当理由未到庭，系其放弃相应的诉讼权利，因此产生的法律后果由其自行承担。据此，本院对原告的诉请予以支持。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款以及1999年《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，2007年《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告施艳艳于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司上海市闵行支行贷款本金1,048,302.31元，并支付期内利息11,367.29元，罚息29.57元和复利68.57元；二、被告施艳艳于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司上海市闵行支行以1,048,302.31元为基数，自2020年12月24日起，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率(LPR)的1.35倍计算至实际清偿日止的罚息和复利；三、被告施艳艳于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司上海市闵行支行律师费52,600元；四、若被告施艳艳到期不能履行第一、二、三项确定的义务时，原告有权与被告施艳艳协议以其所有的位于上海市浦东新区渔港路XXX弄XXX号XXX室的房产折价或者以拍卖、变卖上述房产的价款优先受偿，上述抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押人所有，不足部分由被告施艳艳继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计7,371.52元，财产保全费5,000元，均由被告施艳艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  茅建中二〇二一年二月九日书记员  薛佳音附：相关法律条文一、1999年《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、2007年《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。……第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。……四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。