贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书（2021）黔2601民初2790号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司凯里经济开发区支行。住所地：贵州省黔东南苗族侗族自治州凯里经济开发区锦绣家园第一层8、9号门面。统一社会信用代码：91522620680152760E。负责人：冯媛媛，系该行行长。委托诉讼代理人：彭再英。特别授权。委托诉讼代理人：代前兵。特别授权。被告：杨正福，男，1984年3月6日生，苗族，贵州省凯里市人，住凯里经济开发区。被告：周金春，女，1984年1月16日生，侗族，贵州省黎平县人，住黄平县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凯里经济开发区支行（以下简称邮政银行凯里经济开发区支行）与被告杨正福、周金春金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人彭再英、被告杨正福、周金春到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行凯里经济开发区支行向本院提出诉讼请求：一、依法判令解除杨正福、周金春与邮政银行凯里经济开发区支行签订的《个人额度借款合同》，合同金额220000.00元；二、依法判令被告杨正福、周金春立即偿还邮政银行凯里经济开发区支行贷款本金122575.99元，暂支付至2021年3月18日的利息、罚息7104.68元，合计129680.67元，2021年3月19日起的贷款利息、罚息等依据双方签订的《个人额度借款合同》约定计算至结清贷款本息时止；三、依法判令被告杨正福、周金春承担本案的全部诉讼费用；四、依法判令被告杨正福、周金春以约定的抵押财产，位于凯里市经济开发区，面积133.97平方商品房一套【凯房权证州开商字第××号；凯房他证州字第××号】对被告尚欠邮政银行凯里经济开发区支行的上述款项承担抵押担保责任，邮政银行凯里经济开发区支行在抵押权范围内享有优先受偿权。事实及理由：杨正福、周金春于2015年2月11日与邮政银行凯里经济开发区支行签订了《个人额度借款合同》，合同编号52005610215023978927；《个人最高额担保合同》，合同编号5200561031502308785。为保障担保权人主债权的实现，抵押人杨正福、周金春自愿为借款人与担保权人签订的编号为52005610215023978927的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》，以位于凯里经济开发区，面积133.97平方商品房一套【凯房权证州开商字第××号；凯房他证州字第××号】，对其项下所形成的债权提供最高额担保。合同签订后，杨正福与2015年2月13日与邮政银行凯里经济开发区支行签订了2份《中国邮政银行个人贷款（手工）借据》，分两次支用借款，支用借款金额分别为40000元、180000元，借款期限120个月（从2015年2月13日至2025年2月13日），年利率7.995%；借款用途购买家电、家具及装修尾款；还款方式为等额本息。邮政银行凯里经济开发区支行依约于2015年2月13日将以上借款金额发放到借款人指定账户，借款人使用资金后，未按合同约定按时还款。被告的行为已经构成违约，邮政银行凯里经济开发区支行要求解除杨正福、周金春与邮政银行凯里经济开发区支行签订的《个人额度借款合同》，宣布贷款提前到期，要求被告立即清除剩余贷款本息。杨正福、周金春位于凯里经济开发区，面积133.97平方商品房一套【凯房权证州开商字第××号；凯房他证州字第××号】，对所欠邮政银行凯里经济开发区支行的上述款项及费用承担抵押担保责任，邮政银行凯里经济开发区支行享有优先受偿权。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，望判如所请。被告杨正福辩称：已与周金春离婚，离婚时双对方约定所有债务由我个人承担，所以案涉债务系我个人债务，与周金春无关。被告周金春辩称：1.该笔贷款的用途与本人无关。为什么要贷款，该笔贷款什么时候到账，如何使用，全部由杨正福个人决定和支配。本人不知道，也不管；2.贷款后仅相隔一年时间，双方因感情破裂于2016年4月22日到凯里市民政局依法办理了离婚手续。离婚协议书明确：双方无子女抚养费纠纷，无存款债权纠纷；所有家庭财产归杨正福所有，所有债务由杨正福个人承担（包括所有银行贷款、欠款和所有欠他人的借款在内），均与周金春无关；3.在办理该笔贷款时，自愿用在凯里经济开发区商品房一套作为贷款抵押担保，邮政储蓄银行享有优先受偿的权利。建议法院在执行时，予以优先考虑；4.被银行起诉后，杨正福于2021年4月14日自愿向人民法院写出了《申请书》，请求人民法院不要判决周金春承担该笔贷款的法律责任。本院经审理认定事实如下:2015年2月11日，被告杨正福、周金春与原告邮政银行凯里经济开发区支行签订了《个人额度借款合同》，合同编号52005610215023978927；《个人最高额担保合同》，合同编号5200561031502308785。原、被告双方在《个人额度借款合同》对借款额度、借款用途、借款额度存续期间、贷款利息罚息及违约责任等内容进行了约定，其中《个人额度借款合同》第十二条约定：借款人发生下列任一情况，均构成违约：1.不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项；2.……；3.……。第十三条如发生本合同第十二条约定的违约情况，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施：（一）要求借款人限期纠正违约行为；（二）按合同约定计收罚息；（三）停止借款人提款及贷款资金支用；（四）调低、冻结、或终止借款人借款额度；（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；（六）处分抵押／质押财产，实现抵押权／质权；（七）……；（八）……。原、被告双方在《个人最高额担保合同》中对被担保的债权种类、被担保的债权范围、担保权存续期间、抵押物及抵押权的实现等内容进行了约定，其中第十条约定：抵押人同意在担保权人已到期债权尚未完全得到清偿前，不向借款人或其他担保人主张代位权或追偿权。如因任何原因，抵押人实现了上述权利的，将所获款项优先用于清偿担保权人已经到期尚未获偿的债权。并约定抵押物为凯里经济开发区，面积133.97平方商品房一套【凯房权证州开商字第××号】。合同签订后，杨正福于2015年2月13日与邮政银行凯里经济开发区支行签订了2份《中国邮政银行个人贷款（手工）借据》，分两次支用借款，支用借款金额分别为40000元、180000元，借款期限120个月（从2015年2月13日至2025年2月13日），年利率7.995%；借款用途：购买家电、家具及装修尾款；还款方式为等额本息。原告邮政银行凯里经济开发区支行依约于2015年2月13日将以上借款金额发放到被告杨正福、周金春指定账户，被告杨正福、周金春未按照合同约定按时还款，被告杨正福、周金春尚欠原告借款本金122575.99元，截止至2021年3月18日的利息、罚息7104.68元。同时查明，被告杨正福与被告周金春于2013年4月23日到凯里市民政局登记结婚，2016年2月22日到凯里市民政局办理离婚登记，领取离婚证书。上述事实，有《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、《离婚协议书》、《离婚证书》及当事人在庭上的陈述等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为，原告邮政银行凯里经济开发区支行与被告杨正福、周金春共同签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》是原、被告双方的真实意思表示，内容未违反法律、法规的规定，合法有效,双方当事人应按约全面履行自己的义务。邮政银行凯里经济开发区支行已按合同约定履行了发放贷款的合同义务，被告杨正福、周金春在获得借款后，应当按照合同约定全面履行合同确定的还款付息义务，其逾期未还，已构成违约，应承担相应的还款义务及违约责任，故原告邮政银行凯里经济开发区支行要求解除与被告杨正福、周金春签订的《个人额度借款合同》的请求，本院予以支持。夫妻双方在婚姻存续期间共同签字借款的债务为夫妻共同债务，离婚后，夫妻共同债务应当共同偿还。被告杨正福与被告周金春离婚时签订的离婚协议关于共同债务的承担系双方的内部约定，不能对抗债权人，故被告抗辩案涉贷款与其无关的意见，本院不予采纳。因此，原告邮政银行凯里经济开发区支行要求被告杨正福、周金春偿还邮政银行凯里经济开发区支行贷款本金122575.99元，暂支付至2021年3月18日的利息、罚息7104.68元，合计129680.67元的诉求，本院予以支持。对于2021年3月19日之后的利息（含复利、罚息）应以尚欠的本金为基数，按《个人额度借款合同》的约定向邮政银行凯里经济开发区支行计付，但利息、罚息合计金额不得超过按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场利率四倍计算所得金额。被告杨正福、周金春以位于凯里市经济开发区，面积133.97平方商品房一套【凯房权证州开商字第××号；凯房他证州字第××号】对被告尚欠邮政银行凯里经济开发区支行的上述款项承担抵押担保责任，并办理了抵押登记手续，故邮政银行凯里经济开发区支行要求对该房屋处置后所得的价款，在抵押权范围内享有优先受偿权的诉请合法，本院予以支持。综上所述,依照《中华人民共和国民法典》第一百一十九条、第三百九十四条、第三百九十五条、第四百零二条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条之规定,判决如下:一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凯里经济开发区支行与被告杨正福、周金春签订的《个人额度借款合同》；二、被告杨正福、周金春于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凯里经济开发区支行贷款本金122575.99元，截止2021年3月18日利息、罚息7104.68元；2021年3月19日后产生的利息（含复利、罚息）以尚欠的借款本金为基数按《个人额度借款合同》的约定计付，但利息、罚息合计金额不得超过按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算所得金额；三、若被告杨正福、周金春未按上述时间按时足额还款，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凯里经济开发区支行对被告杨正福位于凯里市经济开发区，面积133.97平方商品房一套【凯房权证州开商字第××号；凯房他证州字第××号】在本判决第二项确认的债务范围内享有优先受偿权。如义务人未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6546元，减半收取计3273元，由被告杨正福、周金春负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决确定履行义务期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审判员  张吉红二〇二一年五月七日法官助理吴仙兰书记员潘冬梅