河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1002民初1750号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行，住所地河南省许昌市建安大道中段许都公园西邻。负责人：赵英，该分行行长。委托诉讼代理人：李龙飞，河南君志合律师事务所律师。被告：韩岩锋，男，1978年10月25日生，汉族，住河南省鄢陵县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行诉被告韩岩锋融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行的委托诉讼代理人李龙飞到庭参加诉讼。被告韩岩锋经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行提出诉讼请求：1．请求法院依法判决被告韩岩锋偿还原告借款本金154,002.18元及利息、罚息、复利（利息以本金200,000元为基数，年利率7.84%的标准自2016年12月12日计算至2020年1月12日；罚息以本金200,000元为基数，年利率11.76%的标准自2020年1月13日计算至实际还清借款本金之日；复利以未偿还的利息、罚息为基数，年利率11.76%的标准自2020年1月13日计算至实际还清借款利息罚息之日止，截至2021年2月22日的利息、罚息、复利暂计为14,339.82元）；2．请求法院依法确认原告对被告韩岩锋抵押给原告的位于陈化店镇××国道路北建业生态新城29号楼东起一单元2楼南户的房产（房产证号：鄢陵县房权证字第**），在上述借款本金、利息、罚息、复利及诉讼费保全费等范围内享有优先受偿权；3．本案的诉讼费用及其他费用由被告承担。事实与理由：2016年11月22日，被告韩岩锋与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定原告授予被告韩岩锋200,000元授信额度，额度存续期间为156个月，自2016年11月22日至2029年11月22日。同日，被告韩岩锋与原告签订《个人最高额担保合同》，自愿以其所有的位于陈化店镇××国道路北建业生态新城29号楼东起一单元2楼南户的房产（房产证号：鄢陵县房房权证字第**）其使用上述授信额度向原告的借款提供最高额抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，原告为抵押权人。2016年12月12日，被告韩岩锋向原告出具《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》，申请为个人额度借款合同的额度贷款开办网贷通功能。2016年12月12日，被告韩岩锋使用上述授信额度向原告借款200,000元，借款期限自2016年12月12日至2026年12月12日，借款年利率7.84%，逾期加收50%罚息，还款方式为等额本息，原告依约履行了出借义务。现被告未依照合同约定按期支付借款本息，原告依据借款合同约定诉至法院要求被告提前偿还借款本息，请求法院依法判决，维护原告的合法权益。韩岩锋未作答辩。经审理查明：2016年11月22日，被告韩岩锋与原告签订《个人额度借款合同》，约定原告授予被告韩岩锋200,000元授信额度，额度存续期间为156个月，自2016年11月22日至2029年11月22日，额度支用期限内，可以循环使用借款额度；借款人借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍，对于未按时支付的利息，按照罚息利率计收复利；借款人如未按期支付借款本息或其他应付款项即构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿贷款本息。同日，被告韩岩锋与原告签订《个人最高额担保合同》，自愿以其所有的位于陈化店镇××国道路北建业生态新城29号楼东起一单元2楼南户的房产（房产证号：鄢陵县房权房权证字第**）使用上述授信额度向原告的借款提供最高额抵押担保，抵押担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部贷款本金及利息、罚息、复利及诉讼费等，并依法办理了抵押登记【不动产登记证明：豫（2016）鄢陵县不动产证明第0000208号】，抵押担保债权数额200,000元，原告为抵押权人。2016年12月12日，被告韩岩锋向原告出具《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》，申请为个人额度借款合同的额度贷款开办网贷通功能。2016年12月12日，被告韩岩锋使用上述授信额度向原告借款200,000元，用途为装修，借款期限自2016年12月12日至2026年12月12日，借款年利率7.84%，罚息利率经核算为年利率11.76%，还款方式为等额本息。原告依约履行了出借义务。借款发放后，借款人共计偿还借款本金45,997.82元，利息支付至2020年1月11日，后支付利息1.2元，形成逾期。原告遂根据合同约定于2021年1月31日向被告邮寄送达提前到期通知书宣布本案借款提前到期；被告于2021年2月26日签收。现被告尚欠原告借款本金154,002.18元、利息13,816.56元（以借款本金154,002.18元为基数按年利率7.84%自2020年1月12日计算至2021年2月26日，已扣除已支付利息1.2元）、罚息（以借款本金154,002.18元为基数按年利率11.76％自2021年2月27日计算至实际还清借款本金之日）、复利（以应付未付利息13,816.56元为基数按年利率11.76％自2021年2月27日计算至实际还清借款利息之日止）。上述事实，有个人额度借款合同、个人最高额担保合同、房产证复印件、不动产登记证明、中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单、放款清单、还款流水清单、欠本欠息记录、提前到期通知书、EMS邮政物流查询单、身份证复印件、地址确认书及当事人陈述在卷为证。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应当按照合同约定履行义务。本案《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律及行政法规的禁止性规定，合法有效。被告韩岩锋取得借款后，未依约按期足额偿还借款本息，构成违约。原告根据合同约定宣布本案借款提前到期，合法有效。被告应承担偿还借款本金、利息并支付罚息、复利的违约责任。根据有效证据，被告于2021年2月26日签收提前到期通知书。故该日应认定为本案借款提前到期日，并以此为依据计算借款罚息、复利。被告韩岩锋自愿以名下房产为本案借款提供抵押担保，原告有权在韩岩锋不履行债务时就抵押房产折价或以拍卖、变卖所得价款在抵押债权及相应利息、罚息、复利及诉讼费范围内享有优先受偿权。韩岩锋经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，属放弃自己的诉讼权利，但不影响本案的正常审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告韩岩锋于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行借款本金154,002.18元、利息13,816.56元并支付罚息（以借款本金154,002.18元为基数按年利率11.76％自2021年2月27日计算至实际还清借款本金之日）、复利（以应付未付利息13,816.56元为基数按年利率11.76％自2021年2月27日计算至实际还清借款利息之日止）；二、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行在被告韩岩锋不履行债务时对登记在被告韩岩锋名下的位于陈化店镇311国道路北建业生态新城29号楼东起一单元2楼南户的房产【房产证号：鄢陵县房权证房权证字第**；登记证明：豫（2016）鄢陵县不动产证明第0000208号】折价或以拍卖变卖所得价款在上述债权及诉讼费范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1,834元，保全费1,520元，共计3,354元，由被告韩岩锋负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  丁伟二〇二一年五月六日法官助理孔园园书记员赵源琛