山东省乐陵市人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁1481民初1740号原告：山东乐陵农村商业银行股份有限公司，住所地山东省乐陵市城区阜欣西路345号。法定代表人：苑先一，董事长。委托诉讼代理人：范学东，男，1968年5月24日生，汉族，住山东省乐陵市城区，系山东乐陵农村商业银行股份有限公司员工。被告：李保海，男，1964年5月5日出生，汉族，住山东省乐陵市。被告：孟杰，女，1969年1月7日出生，汉族，住山东省乐陵市。被告：孟凡树，男，1942年10月2日出生，汉族，住山东省乐陵市城区。委托诉讼代理人：杨广霞，女，1974年11月7日出生，汉族，住山东省乐陵市城区（系孟凡树儿媳）。被告：王桂荣，女，1942年11月5日出生，汉族，住山东省乐陵市城区。原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告李保海、孟杰、孟凡树、王桂荣金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人范学东、被告李保海、孟杰、孟凡树的委托诉讼代理人杨广霞到庭参加诉讼，被告王桂荣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行向本院提出诉讼请求：1、判令上述被告偿还借款本金898500元，截至2021年4月20日利息629787.85元共计1528287.85元及直至本息付清日结欠的相应利息、罚息、复利、实现债权的相关费用。2、诉讼费用由上列被告承担。3、确认原告享有对抵押财产的优先受偿权。事实与理由：被告李保海于2017年6月2日与我行城区支行签订个人借款合同金额185万元，合同签订后被告李保海于2017年6月12日向我行借款185万元，到期日为2019年5月23日。现被告未按期偿还贷款本息，使贷款逾期构成违约。被告孟杰与被告李保海系夫妻关系并签订共同还款承诺书，系上述借款的共同还款人，被告孟凡树、王桂荣为上述贷款提供房产抵押担保并签订抵押合同，承担抵押担保清偿责任。为此，诉请贵院依法裁判。被告李保海、孟杰、孟凡树均辩称，原告所述属实，目前资金周转困难。被告王桂荣未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月2日，被告李保海与原告农商行签订（乐农商行城区支行）个借字（2017）年第0299号个人借款合同，约定借款金额185万元，期限自2017年6月2日至2019年5月23日；借款种类为中长期贷款；借款用途为借新还旧；借款采取非循环方式；借款期内利率固定，在借款发放日基准利率基础上上浮105%确定，按月结息，借款到期，利随本清；担保方式为抵押担保；违约责任为未按期归还本金的按借款利率上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利；借款人违约致贷款人通过诉讼实现债权的，借款人承担律师费、差旅费及其它相关费用。2017年6月12日的贷转存凭证（借款借据）载明：原告向被告李保海发放贷款185万元，2019年5月23日到期，月利率为8.11458‰。2017年6月2日，被告孟凡树、王桂荣与原告农商行签订（乐农商行城区支行）抵字（2017）年第0299号抵押合同，合同约定担保的主债权为185万元，担保范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现抵押权的费用，抵押财产系在乐陵市自然资源局登记文号为鲁（2019）乐陵市不动产证明第0004371、0004372号文书内记载的各项财产。2017年5月17日，被告孟杰签署共同还款承诺书，申明与被告李保海系夫妻关系，承诺对李保海在原告处贷款承担连带清偿责任。被告李保海截至2021年4月20日已经偿还原告借款本金951500元、利息309693.25元、复利1729.61元。李保海尚欠原告：借款本金898500元；2017年6月12日至2019年5月23期内利息46206元、复利307.77元；2019年5月24日至2021年4月20日逾期罚息491116.06元、罚息复利92158.02元。以上事实有个人借款合同、抵押合同、贷转存凭证、不动产登记证明、贷款账卡及利率变动明细表、利息罚息复利计算情况说明、基准利率情况说明、共同还款承诺书、结婚证、户籍登记信息等证据在卷为证，被告李保海、孟杰、孟凡树质证无异议，被告王桂荣未到庭参加诉讼、未提供答辩意见及相关证据，应当承担不利的法律后果，故本院对以上事实予以确认。本院认为，原告农商行与被告李保海签订的借款合同、与被告孟凡树和王桂荣签订的抵押合同、被告孟杰出具的共同还款承诺书系各方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，对当事人具有法律约束力。李保海应依约偿还尚未清偿原告的借款本息，孟凡树和王桂荣应依约承担抵押担保责任，原告依约享有对抵押合同项下抵押财产的优先受偿权。关于金融借款合同中所约定的利息、罚息、复利问题，本案中的借款合同约定借款月利率为8.11458‰，逾期利率（罚息）为贷款执行利率基础上上浮50%，即月利率为8.11458‰×150%=12.171875‰，复利按照中国人民银行的规定计算。根据《人民币利率管理规定》中的贷款利率可以存在利率的浮动幅度和浮动利率的规定，故原、被告关于利息的约定是合法的。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中的规定，对于逾期贷款罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，故本案中所约定的罚息为贷款执行利率基础上上浮50%的约定符合法律规定；根据该通知的规定，对于不能按时支付的利息，按罚息利率为标准计收复利，故原告向被告主张的利息及复利的请求符合法律规定，本院予以支持。对罚息部分的复利，根据借款合同约定的罚息既是本金在逾期后滋生的利息，同时也是对借款人逾期还款的一种违约制裁措施，在此基础上再累加复利，无异于双重处罚，故对于原告要求被告支付对罚息部分再计算复利的主张不予支持。综上所述，被告李保海应当对尚未清偿的借款本息承担还款责任，被告孟杰对李保海还款义务承担共同偿还责任，原告依约享有对抵押合同项下抵押财产的优先受偿权，被告孟凡树和王桂荣对李保海还款义务承担抵押担保责任。本院支持原告的部分诉讼请求。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告李保海、孟杰于本判决生效后十日内偿还原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司截止2021年4月20日的借款本金898500元、利息46206元、复利307.77元、罚息491116.06元，自2021年4月21日起至实际给付之日止的利息（以898500元为基数，按照借款合同约定利率计算，对罚息部分的复利不予支持）；二、原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司享有对抵押合同约定的鲁（2019）乐陵市不动产证明第0004371、0004372号文书内记载的各项财产的优先受偿权；三、被告孟凡树和王桂荣对本案判决第一项义务依据抵押合同承担抵押担保责任；四、驳回原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18555元，保全费5000元，两项共计23555元，由被告李保海、孟杰、孟凡树、王桂荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于德州市中级人民法院。审 判 长  段 梅人民陪审员  姚金花人民陪审员  宋 娜二〇二一年六月二十二日书 记 员  马秀港