乌审旗人民法院民 事 判 决 书(2015)乌民初字第824号原告中国工商银行股份有限公司乌审支行，住所地内蒙古自治区乌审旗嘎鲁图镇。组织机构代码证1171xxxx-X。负责人王军，行长。委托代理人吴中伟，男，汉族。被告乌日汉，公民身份号码×××，女，1984年7月9日出生，蒙古族。被告伊金霍洛旗万力房地置业有限责任公司，公司住所地内蒙古自治区伊金霍洛旗。组织机构代码证7678xxxx-3。企业法人邱燕林，系董事长。委托代理人徐敬栋，公民身份号码×××，男，汉族，现住内蒙古自治区伊金霍洛旗。被告乌审旗钟兴商贸有限责任公司，公司住所地内蒙古自治区嘎鲁图镇苏里格经济开发区。组织机构代码69948XXXX。负责人钟绥青，系董事长。委托代理人那米德，公民身份号码×××，男，1972年3月11日出生，乌审旗钟兴商贸有限责任公司职工，现住内蒙古自治区乌审旗嘎鲁图镇乌审西街。原告中国工商银行股份有限公司乌审支行诉被告乌日汉、伊金霍洛旗万力房地置业有限责任公司、乌审旗钟兴商贸有限责任公司金融借款合同纠纷一案，于2015年3月19日向本院起诉，本院于当日立案受理后，依法适用普通程序由审判员高健担任审判长，与代理审判员张媛媛、人民陪审员苏淼组成合议庭，于2016年11月25日公开开庭进行了审理，原告中国工商银行股份有限公司乌审支行委托代理人吴中伟，被告伊金霍洛旗万力房地置业有限责任公司委托代理人徐敬栋、乌审旗钟兴商贸有限责任公司委托代理人那米德到庭参加诉讼、被告乌日汉经本院公告送达开庭传票未到庭应诉，本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司乌审支行诉称，2012年12月1日，原告中国工商银行股份有限公司乌审支行与被告乌日汉、伊金霍洛旗万力房地置业有限责任公司签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定：原告向被告乌日汉发放个人商用房贷款169万元，贷款期限10年，贷款用途为购买个人商用房，借款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮50％，逾期归还本金、利息的在借款利率基础上上浮50％收取罚息；借款人按照按月等额本金还款法偿还贷款本息。逾期归还本金、利息的还应该承担罚息、复利；若借款人发生合同约定的违约情形，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即偿还未偿还款项及其所产生的利息、罚息及其他费用；被告伊金霍洛旗万力房地置业有限责任公司为该《借款合同》项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。借款合同签订后，原告于2012年12月3日向被告乌日汉发放了169万元贷款。该《借款合同》在履行过程中，被告乌日汉于2014年2月19日开始出现欠息、欠本情况，目前已累计12期未按时足额偿还贷款本金及利息，原告向其催收本金及利息未果。截止2015年2月13日，被告乌日汉贷款余额为1380166.74元，积欠利息34143.11元，本息合计1414309.85元。原告根据《借款合同》第14.1条、第14.2条之约定，已向被告宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及其所产生的利息、罚息及所产生的其他费用，保证人承担连带保证责任。本《借款合同》的抵押物为被告乌日汉自有的商业用房及土地使用权作抵押，抵押物位于内蒙古自治区乌审旗嘎鲁图镇六区毛乌素大街东侧景观大道南万力花苑综合商业楼连体底商-2-24号房屋，房屋产权证号为：蒙房权证乌审旗字第XX**号，房屋面积为：242.76平米，土地使用权证号为：乌政国用（2012）第401-6-1002号、土地面积为：41.79平米。原告与被告乌日汉签订了《个人借款/担保合同》，并办理了抵押登记。另：被告乌日汉在向原告申请贷款时，被告乌审旗钟兴商贸有限责任公司与原告又签订了《最高额保证合同》，同意为该《借款合同》项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担保证责任。被告乌日汉没有按时偿还原告中国工商银行股份有限公司乌审支行的借款本息，现诉至乌审旗人民法院，请求：1、依法判令被告乌日汉偿还原告中国工商银行股份有限公司乌审支行贷款本金1380166.74元及截止2015年2月13日的积欠利息34143.11元；从2015年2月13日起以贷款本金1380166.74元为本金及积欠利息34143.11元按年利率13.8375%计算逾期利息、罚息、复利至给付之日止；2、原告中国工商银行股份有限公司乌审支行对被告乌日汉所有的位于内蒙古自治区乌审旗嘎鲁图镇六区毛乌素大街东侧景观大道南万力花苑综合商业楼连体底商-2-24号房屋，房屋产权证号为：蒙房权证乌审旗字第XX**号，房屋面积为：242.76平米，土地使用权证号为：乌政国用（2012）第401-6-1002号、土地面积为：41.79平米拍卖、变卖后在上述借款本息及原告实现债权费用的范围内享有优先受偿权；3、被告伊金霍洛旗万力房地置业有限责任公司对上述借款本金、利息、本金罚息、逾期罚息承担连带给付责任；4、乌审旗钟兴商贸有限责任公司对上述借款本金、利息、本金罚息、逾期罚息承担连带给付责任。本案诉讼费用由被告乌日汉、伊金霍洛旗万力房地置业有限责任公司、乌审旗钟兴商贸有限责任公司承担。被告乌日汉在送达开庭传票时提出《个人购房借款/担保合同》、《借款凭证》系伪造的证据材料，要求对自己的签名和指纹进行鉴定。被告伊金霍洛旗万力房地置业有限责任公司辩称：为被告乌日汉贷款提供担保是事实，但被告乌日汉贷款时有抵押物，以物抵债不足时承担保证责任。乌审旗钟兴商贸有限责任公司辩称：为被告乌日汉贷款提供担保是事实，但被告乌日汉贷款时有抵押物，以物抵债不足时承担保证责任。原告提供的证据及被告质证情况：《个人借款/担保合同》一份、借款凭证一份。证明：一、2012年12月1日被告乌日汉在原告中国工商银行股份有限公司乌审支行办理个人购置商用房贷款169万元，年利率为6.55%，执行利率9.825%，逾期上浮50%，按年利率14.7375%计算逾期利率；二、该笔借款由被告伊金霍洛旗万力房地置业有限责任公司、乌审旗钟兴商贸有限责任公司全程为被告乌日汉提供连带责任担保；三、被告乌日汉用其位于内蒙古自治区乌审旗嘎鲁图镇六区毛乌素大街东侧景观大道南万力花苑综合商业楼连体底商-2-24号房屋，房屋产权证号为：蒙房权证乌审旗字第XX**号，房屋面积为：242.76平米，土地使用权证号为：乌政国用（2012）第401-6-1002号、土地面积为：41.79平米做为借款抵押并办理了抵押登记的事实。被告乌日汉未到庭，也未进行质证。伊金霍洛旗万力房地置业有限责任公司、乌审旗钟兴商贸有限责任公司质证认为无异议。伊金霍洛旗万力房地置业有限责任公司、乌审旗钟兴商贸有限责任公司未向法庭提供证据。对原告提供的证据因被告无异议，来源合法，内容真实，符合证据”三性”，本院予以采信。根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下：2012年12月1日，原告中国工商银行股份有限公司乌审支行与被告乌日汉、伊金霍洛旗万力房地置业有限责任公司签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定：原告向被告乌日汉发放个人商用房贷款169万元，贷款期限10年，贷款用途为购买个人商用房，借款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮50％，逾期归还本金、利息的在借款利率基础上上浮50％收取罚息；借款人按照按月等额本金还款法偿还贷款本息。逾期归还本金、利息的还应该承担罚息、复利；若借款人发生合同约定的违约情形，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即偿还未偿还款项及其所产生的利息、罚息及其他费用；被告伊金霍洛旗万力房地置业有限责任公司为该《借款合同》项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。借款合同签订后，原告于2012年12月3日向被告乌日汉发放了169万元贷款。该《借款合同》在履行过程中，被告乌日汉于2014年2月19日开始出现欠息、欠本情况，目前已累计12期未按时足额偿还贷款本金及利息，原告向其催收本金及利息未果。截止2015年2月13日，被告乌日汉贷款余额为1380166.74元，积欠利息34143.11元，本息合计1414309.85元未还。本《借款合同》的抵押物为被告乌日汉自有的商业用房及土地使用权作抵押，抵押物位于内蒙古自治区乌审旗嘎鲁图镇六区毛乌素大街东侧景观大道南万力花苑综合商业楼连体底商-2-24号房屋，房屋产权证号为：蒙房权证乌审旗字第XX**号，房屋面积为：242.76平米，土地使用权证号为：乌政国用（2012）第401-6-1002号、土地面积为：41.79平米。并约定借款到期（包括被宣布提前到期）被告未予清偿借款的，原告可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致的，原告可请求人民法院拍卖、变卖抵押物优先受偿。另：被告乌日汉在向原告申请贷款时，被告乌审旗钟兴商贸有限责任公司与原告又签订了《最高额保证合同》，同意为该《借款合同》项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担保证责任。被告乌日汉没有按时偿还原告中国工商银行股份有限公司乌审支行的借款本息，截止2015年2月13日贷款本金为1380166.74元、积欠利息34143.11元未偿还。另确认，被告乌日汉于2015年4月16日申请对其笔迹和指纹进行鉴定，因其不缴纳鉴定费，鄂尔多斯市中级人民法院于2016年7月14日将案卷退回我院。本院认为，原被告签订的《个人借款合同/担保合同》内容不违反法律强制性规定，合法有效，双方均应遵守履行。被告乌日汉未按合同约定（按月等额本金还款）如期履行归还借款本金及利息，属违约行为，应承担违约责任，其以自有房屋抵押贷款，并约定未予清偿借款的，原告可以与被告协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致，原告可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物。故原告中国工商银行股份有限公司乌审支行请求被告乌日汉偿还借款及利息并对被告所抵押的房屋拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的诉讼请求本院予以支持。被告伊金霍洛旗万力房地置业有限责任公司、乌审旗钟兴商贸有限责任公司为被告乌日汉借款提供连带责任保证，应在其保证范围内承担连带责任保证。被告乌日汉申请笔迹和指纹进行鉴定，因其不缴纳鉴定费，致鉴定机构未能就其笔迹和指纹进行鉴定，其因承担不利后果。根据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十八条、第三十一条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十二条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，并经审判委员会讨论决定缺席判决如下：一、被告乌日汉于本判决发生法律效力之日起三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司乌审支行借款1380166.74元及利息，利息从2015年2月13日起按年利率13.8375%计算至给付完毕之日止。二、被告乌日汉于本判决发生法律效力之日起三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司乌审支行积欠的2015年2月13日前的利息34143.11元。三、原告中国工商银行股份有限公司乌审支行对被告乌日汉所抵押的房屋（抵押物位于内蒙古自治区乌审旗嘎鲁图镇六区毛乌素大街东侧景观大道南万力花苑综合商业楼连体底商-2-24号房屋，房屋产权证号为：蒙房权证乌审旗字第XX**号，房屋面积为：242.76平米，土地使用权证号为：乌政国用（2012）第401-6-1002号、土地面积为：41.79平米，并办理了抵押登记，证号为蒙房他证乌审旗字第1300412011**和乌政他项（抵押）第20120779号）的拍卖、变卖价款在上述借款本息及原告中国工商银行股份有限公司乌审支行实现债权费用的范围内，享有优先受偿权。四、被告伊金霍洛旗万力房地置业有限责任公司、乌审旗钟兴商贸有限责任公司对上述借款本息在被告乌日汉抵押物清偿不足部分负连带清偿责任。五、被告伊金霍洛旗万力房地置业有限责任公司、乌审旗钟兴商贸有限责任公司承担保证责任后，有权向被告乌日汉追偿。案件受理费17529元、公告费500元，共计18029元由被告乌日汉、被告伊金霍洛旗万力房地置业有限责任公司、乌审旗钟兴商贸有限责任公司负担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。审 判 长  高 健代理审判员  张媛媛人民陪审员  苏 淼二〇一六年十一月二十六日书 记 员  郃春鹤