上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0115民初37763号原告：中信银行股份有限公司上海分行，住所地上海市浦东新区。负责人：贺劲松，行长。委托诉讼代理人：黄孔婕，上海市金石律师事务所律师。委托诉讼代理人：张瑾，上海市金石律师事务所律师。被告：马嬿，女，1984年10月22日出生，汉族，住上海市宝山区。被告：葛国成，男，1984年12月28日出生，汉族，住上海市宝山区。被告：马玉宝，男，1955年9月9日出生，汉族，住上海市宝山区。被告：左明芳，女，1957年12月24日出生，汉族，住上海市宝山区。原告中信银行股份有限公司上海分行与被告马嬿、葛国成、马玉宝、左明芳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月21日立案后，依法适用简易程序，于2021年6月21日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄孔婕、被告葛国成到庭参加了诉讼。被告马嬿、马玉宝、左明芳经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求，依法判令：1.四被告偿还原告借款本金人民币1,719,500元；2.四被告支付暂计至2021年6月21日的利息63,070元，复利1,362.47元、罚息4,077.55元，并支付自2021年6月21日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本息之和1,782,570元为基数，利率按照合同约定的方式计算)；3.如四被告不履行上述第1、2项付款义务的，则原告可以与被告马玉宝、左明芳协议，以其所有的坐落于上海市宝山区淞南五村XXX号XXX室房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，不足部分由四被告继续清偿；4.本案诉讼费由四被告承担。事实和理由：2018年10月31日，原告与四被告签署了《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》(编号：银综抵字/第XXXXXXXXXXXXXXXXXX号)(以下简称授信及抵押合同)。授信及抵押合同约定：原告向被告马嬿提供总额为181万元的综合授信额度，授信期限为2018年10月31日起至2036年10月31日止；被告马玉宝、左明芳以其名下的位于上海市宝山区淞南五村XXX号XXX室房屋作为抵押担保，所担保的最高债权额度为362万元，抵押担保范围包括主合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿金以及为实现债权、抵押权等而所发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等)和其他所有应付的费用。2019年1月7日，原告与四被告签署了《中信银行个人借款合同》(编号：XXXXXXXXXXXXXXXXXX号)(以下简称借款合同)。借款合同约定：原告向四被告提供贷款181万元(大写壹佰捌拾壹万元整)用于个人经营贷款，贷款期限为60个月，贷款利率以贷款实际提款日的定价基础利率上浮45%，即本合同的贷款利率为6.8875%；还款方式为自定义还款法，第一年至第三年每年归还本金5%，第四年归还本金35%，第五年归还本金50%；逾期贷款罚息为合同利率的150%；挪用贷款罚息为合同利率的200%；四被告不履行或不完全履行本合同约定的义务时，原告有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用，有权按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利。四被告指定收款账户名称为案外人上海筑斗贸易有限公司，开户行为案外人稠州银行上海分行，收款账号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX6。2018年11月26日，原告就被告马玉宝、左明芳名下位于上海市宝山区淞南五村XXX号XXX室房屋作为抵押物办理了抵押权登记，抵押权人为原告，债权发生期间为2018年10月31日至2036年10月31日。2019年1月4日，原告向四被告指定账户发放贷款181万元。放款后，四被告未能完全履行还款义务。综上，为维护原告合法权益，原告特向本院提起诉讼。被告葛国成辩称：对原告诉请均无异议，但希望按照原合同继续履行，不希望提前到期，对借款事实均无异议。被告马嬿、马玉宝、左明芳未到庭应诉答辩。原告为证明其诉称，提供以下证据：证据1.授信及抵押合同，证明原告与四被告签订了授信及抵押合同，并约定授信额度、授信期限、抵押担保物、抵押担保范围、抵押权的实现方式、违约责任等；证据2.借款合同，证明原告与四被告签订了借款合同，并约定借款金额、借款期限、借款利率、逾期利息、违约责任等；证据3.不动产登记证明，证明被告马玉宝、左明芳系上海市宝山区淞南五村XXX号XXX室房屋权利人，并将房屋向原告进行抵押，并办理了抵押登记；证据4.个人借款凭证，证明原告于2019年1月14日向四被告指定账户发放181万元贷款；证据5.结婚证及户口本复印件，证明被告马嬿与葛国成、马玉宝与左明芳分别系夫妻关系，马嬿系马玉宝和左明芳的女儿；证据6.个人贷款逾期欠款说明，证明四被告拖欠原告借款本金及利息、罚息等。经质证，被告葛国成对原告提供的证据1-6的三性均无异议。被告马嬿、葛国成、马玉宝、左明芳均未提供相关证据。经本院对原告提供的证据进行审查，认为原告提供的证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，故本院对原告所述事实予以确认。庭审中，原告当庭确认以2021年6月21日为贷款提前到期日。本院认为，原告与被告马嬿、葛国成、马玉宝、左明芳签订的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》《中信银行个人借款合同》均系各方当事人真实意思表示，且于法无悖，故依法成立有效，双方当事人理应恪守。原告依约发放贷款，被告马嬿、葛国成、马玉宝、左明芳未按期履行还款义务、已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期并要求被告马嬿、葛国成、马玉宝、左明芳归还全部借款本金、利息及逾期利息，故对原告的该项主张，本院予以支持。原告主张以2021年6月21日作为合同的提前到期日，于法不悖，本院予以确认。对于逾期利息的计算，原告主张的计算方式具有合同依据，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，故本院予以确认。对原告主张的具体金额：借款剩余本金1,719,500元、截至2021年6月21日的利息63,070元、逾期利息5,440.02元(其中复利1,362.47元、罚息4,077.55元)，本院均予以确认。被告马玉宝、左明芳就其名下位于上海市宝山区淞南五村XXX号XXX室房屋向原告提供最高额抵押担保，并与原告办理了不动产抵押登记，原告依法取得抵押权，故原告要求实现抵押权的诉请具有事实和法律依据，本院亦予支持。被告马嬿、马玉宝、左明芳经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为其放弃庭审中享有的抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条、第四百零二条、第四百一十条、第四百一十三条、第四百二十条、第五百零九条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告马嬿、葛国成、马玉宝、左明芳应于本判决生效之日起十日内归还原告中信银行股份有限公司上海分行借款本金1,719,500元、利息63,070元；二、被告马嬿、葛国成、马玉宝、左明芳应于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司上海分行逾期利息5,440.02元以及自2021年6月22日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本息之和1,782,570元为基数，按照合同约定的利率计算)；三、如被告马嬿、葛国成、马玉宝、左明芳不履行上述第一至二项付款义务的，则原告中信银行股份有限公司上海分行可以与被告马玉宝、左明芳协议，以被告马玉宝、左明芳坐落于上海市宝山区淞南五村XXX号XXX室的房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高债权金额362万元范围内优先受偿；超过的部分归被告马玉宝、左明芳所有，不足部分由被告马嬿、葛国成、马玉宝、左明芳继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7,631.40元，减半收取计3,815.70元，财产保全费5,000元，共计8,815.70元，由被告马嬿、葛国成、马玉宝、左明芳共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  周虹艳二〇二一年七月十九日书记员  董晓筠附：相关法律条文一、《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。……第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第四百二十条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。