广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2021)粤0402民初2985、2989、2992、2993、2994、2995、2996、2997、2999、3000、3001、3002、3003、3004、3006、3007、3009、3010、3011、3012、3013号原告：中国工商银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市××××××××工商银行大厦，统一社会信用代码：914××××××××××343XL。负责人：童志军，行长。委托诉讼代理人：刘昱颖，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：黄天柱等人（被告信息详见附表1）。原告中国工商银行股份有限公司珠海分行与被告黄天柱等人信用卡纠纷二十一案，本院于2021年1月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司珠海分行的委托诉讼代理人刘昱颖到庭参加诉讼，各案被告经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。该二十一案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付案涉信用卡至暂计日的透支本金、利息、违约金（卡号、金额详见附表1）；2.判令被告向原告支付案涉信用卡自暂计日的次日起至全部款项清偿之日止的利息，按月计收复利，违约金（利息按日利率万分之五的标准计算，违约金按最低还款额未还部分的5%计算）；3.判令被告向原告支付律师费损失1000元；4.判令本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：各案被告均在2017年1月1日后向原告申请办理了中国工商银行牡丹信用卡（贷记卡）。双方就各自的权利义务进行了具体的约定。各案被告在其递交的申请表中签字确认其已阅读全部申请资料，以及充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，自愿遵守牡丹信用卡章程和合约的各项规定。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第三款“(1)甲方（持卡人）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记帐日起至到期还款日（含）之前的时间段为免息还款期，到期还款日以对帐单记载为准，甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转帐透支交易外的透支利息，甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并按每日万之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方（发卡机构）对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记帐日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金；每期违约金最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。每期最低还款额为以下部分金额之总和：对帐单中未偿还的一般交易（分期付款交易以外的透支消费、取现、转帐以及相关利息、费用等）金额的百分之十；所有已入账未偿还的分期付款交易金额的百分之百；上期账单最低还款额未还部分金额。如当期帐单透支余额低于上述金额总和，则最低还款额以当期账单透支余额为限。（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记帐日开始计算透支利息，透支利率为日利息万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异）按月计收复利，并从甲方账户中扣收（含透支扣收）。各案被告的申请经原告审核批准后，原告为各案被告办理了相应卡号（详见附表1）的工商银行牡丹信用卡。各案被告持卡透支消费后，未能按时足额还款，经原告催收，各案被告仍未完全清偿，并产生了原告起诉所主张的欠款金额。各案被告延迟还款已构成违约，原告向各案被告主张欠款无果，依照相关法律规定，提起诉讼。各案被告未作答辩。原告围绕诉讼请求提交了信用卡申请材料、领用合约、信用卡章程、账户查询信息表、交易明细表、欠款余额表、催收材料等证据，本院经对以上证据进行审查，认为以上证据符合法律规定，应予确认。各案被告未进行抗辩亦未提交证据，该二十一案事实根据原告所提交的证据予以审查认定。原告提交的信用卡申请材料有各案被告的签名确认，交易明细表载明了案涉信用卡消费及还款情况，足以证明各案被告对相应案涉信用卡的申请、使用和欠款的事实。原告诉称的事实与以上证据相印证，再结合当事人的庭审意见，本院认定事实与原告诉称的事实一致。又查明，原告所主张的律师费未实际支付。另查明，（2021）粤0402民初2997号案被告在原告起诉后有还款，原告提供的最新交易明细表载明该案所涉信用卡经还款后暂计至2021年5月15日，尚欠透支本金115234.85元，利息22207.44元，违约金4469.09元，合计141911.38元。本院认为，各案均属信用卡纠纷。各案被告与原告之间所形成的银行卡服务合同关系是当事人的真实意思表示，其内容不违反法律法规的强制性规定，应属有效民事合同关系，双方均应遵照合约履行义务。原告依约向各案被告提供相关信用卡金融服务，各案被告在享受金融服务后未能依约按时足额还款付息，构成违约，原告请求其偿付案涉信用卡至请求的暂计日尚欠的透支本金、利息、违约金和此后至全部款项清偿之日止以未还透支本金为基数，按日利率万分之五的标准计算的利息，按月计收复利，以及按最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金，符合合约约定和法律规定，本院予以支持。各案被告在原告起诉后所偿还的款项应予相应扣减，对扣减后尚欠的款项各案被告应向原告支付。此外，为了更好平衡双方利益，维护社会金融秩序，利息（含复利）、违约金总计金额应以实际欠付透支本金为基数，按年利率24%计算的金额为上限。关于律师费损失，原告未实际支付其主张的律师费，该损失未实际产生，故对原告关于律师费的请求，本院不予支持。原告可待该律师费损失实际产生后另行主张权利。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第六百七十一条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、各案被告于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国工商银行股份有限公司珠海分行偿付相应账号/卡号的信用卡透支本金（账号/卡号、金额详见附表2）；二、各案被告于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国工商银行股份有限公司珠海分行支付相应账号/卡号的信用卡至暂计日的利息、违约金及自暂计日的次日起至全部款项清偿之日止，以未还透支本金为基数，按日利率万分之五的标准计算的利息，按月计收复利，以及按最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金，以上利息（含复利）、违约金总计金额以实际欠付透支本金为基数，按年利率24%计算的金额为上限（账号/卡号、日期、金额详见附表2）；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司珠海分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费由原告中国工商银行股份有限公司珠海分行和各案被告分别负担（金额详见附表2）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  庞彩霞人民陪审员  崔钦峰人民陪审员  刘昱墨二〇二一年五月二十六日书 记 员  谢金玲邓靖下续附表1、附表2：附表1：单位（人民币）：元序号案号被告性别、民族、出生日期身份证地址/户籍地址公民身份号码账号/卡号暂计日期透支本金利息违约金1（2021）粤0402民初2985号黄天柱男,汉族1986年09月21日广东省阳春市××××××××××××××441××××××××××××438622××××××××736732020年10月26日179310.19849.192064.242（2021）粤0402民初2989号卓先迅男,汉族1988年04月04日广东省连平县×××××××××××441××××××××××××315528××××××××515272020年11月1日15973.632023.701747.993（2021）粤0402民初2992号彭美娟女,汉族1971年01月26日广东省珠海市斗门区××××××441××××××××××××025463××××××××545742020年11月12日50053.732439.172376.934（2021）粤0402民初2993号钟秋妃女,汉族1970年10月20日广东省珠海市香洲区×××××××××××××××××××442××××××××××××226463××××××××527342020年11月1日118584.8612698.8530005（2021）粤0402民初2994号余桂连女,汉族1975年01月01日广东省珠海市香洲区××××××440××××××××××××820450××××××××052982020年11月12日18427.102744.361973.376（2021）粤0402民初2995号李学勇男,汉族1981年11月16日辽宁省辽阳县××××××××××××1-805-79211××××××××××××030450××××××××934652020年11月12日17772.268632.343909.697（2021）粤0402民初2996号冯丽军男,汉族1981年06月01日广东省连州市×××××××××××××××××44188××××××××××019450××××××××118332020年11月12日18360.454384.762146.83序号案号被告性别、民族、出生日期身份证地址/户籍地址公民身份号码账号/卡号暂计日期透支本金利息违约金8（2021）粤0402民初2997号林华男,汉族1974年11月29日江西省赣州市全南县××××××××××××××××××362130×××××××××014625××××××××330132020年11月12日167810.8514684.653969.099（2021）粤0402民初2999号刘东男,汉族1982年12月26日四川省蓬溪县××××××××××××510××××××××××××032529××××××××595142020年11月12日33378.7511804.064583.8610（2021）粤0402民初3000号李泽彬男,汉族1996年06月17日广东省普宁市××××××××××之一445××××××××××××437450××××××××128232020年11月12日19204.6413376.043752.4511（2021）粤0402民初3001号陈勇辉男,汉族1981年04月21日广东省电白县××××××××440××××××××××××61262516××××××××9352020年11月12日19068.099707.693362.0312（2021）粤0402民初3002号曾其轩男,汉族1991年10月11日广东省遂溪县×××××××××××××××××440××××××××××××050450××××××××159742020年11月12日17739.969270.503899.6713（2021）粤0402民初3003号杨帆男,汉族1995年07月28日广东省普宁市×××××××××××××445××××××××××××131463××××××××644252020年10月22日24172.053353.202107.7814（2021）粤0402民初3004号凌玲女,汉族1992年10月18日广东省蕉岭县××××××田一44142××××××××××624463××××××××653562020年11月12日19838.0812881.623532.7915（2021）粤0402民初3006号陈基辉男,汉族1990年04月06日广西灵山县×××××××××××××450××××××××××××336625××××××××044252020年11月12日1979413750.192994.28序号案号被告性别、民族、出生日期身份证地址/户籍地址公民身份号码账号/卡号暂计日期透支本金利息违约金16（2021）粤0402民初3007号石五成男,汉族1966年06月26日湖南省桂阳县××××××××432××××××××××××755528××××××××174662020年11月12日19765.524901.902777.8717（2021）粤0402民初3009号李广俭男,汉族1995年07月08日重庆市巫山县×××××××××××500××××××××××××3735280××××××××85302020年11月12日19667.7613701.832966.2718（2021）粤0402民初3010号钟木娣女,汉族1981年05月16日广东省茂名市茂港区×××××××××××440××××××××××××765450××××××××278702020年11月12日1826810077.16450019（2021）粤0402民初3011号刘小榕男,汉族1987年05月11日江西省赣州市上犹县××××××××××××360××××××××××××016450××××××××274412020年11月12日19715.0711046.432865.3320（2021）粤0402民初3012号官效生男,汉族1986年09月10日广东省雷州市×××××××××××××440××××××××××××13X450××××××××527942020年11月12日51050.301821.391521.4321（2021）粤0402民初3013号赵福亮男,汉族1989年09月17日山东省嘉祥县×××××××××××370×××××××***×0365280××××××××41572020年11月12日19868.9610757.273387.63附表2：单位（人民币）：元序号案号被告账号/卡号暂计日期透支本金利息违约金受理费原告负担受理费被告负担受理费1（2021）粤0402民初2985号黄天柱622××××××××736732020年10月26日179310.19849.192064.243964.4720.4739442（2021）粤0402民初2989号卓先迅528××××××××515272020年11月1日15973.632023.701747.99318.6325.632933（2021）粤0402民初2992号彭美娟463××××××××545742020年11月12日50053.732439.172376.931196.7525.7511714（2021）粤0402民初2993号钟秋妃463××××××××527342020年11月1日118584.8612698.8530003005.6720.6729855（2021）粤0402民初2994号余桂连450××××××××052982020年11月12日18427.102744.361973.37403.6225.623786（2021）粤0402民初2995号李学勇450××××××××934652020年11月12日17772.268632.343909.69582.8625.865577（2021）粤0402民初2996号冯丽军450××××××××118332020年11月12日18360.454384.762146.83447.3025.304228（2021）粤0402民初2997号林华625××××××××330132021年5月15日115234.8522207.444469.094049.2920.2940249（2021）粤0402民初2999号刘东529××××××××595142020年11月12日33378.7511804.064583.861069.1725.17104410（2021）粤0402民初3000号李泽彬450××××××××128232020年11月12日19204.6413376.043752.45733.3325.3370811（2021）粤0402民初3001号陈勇辉62516××××××××9352020年11月12日19068.099707.693362.03628.4525.45603序号案号被告账号/卡号暂计日期透支本金利息违约金受理费原告负担受理费被告负担受理费12（2021）粤0402民初3002号曾其轩450××××××××159742020年11月12日17739.969270.503899.67597.7525.7557213（2021）粤0402民初3003号杨帆463××××××××644252020年10月22日24172.053353.202107.78565.8325.8354014（2021）粤0402民初3004号凌玲463××××××××653562020年11月12日19838.0812881.623532.79731.3125.3170615（2021）粤0402民初3006号陈基辉625××××××××044252020年11月12日1979413750.192994.28738.4625.4671316（2021）粤0402民初3007号石五成528××××××××174662020年11月12日19765.524901.902777.87511.1325.1348617（2021）粤0402民初3009号李广俭5280××××××××85302020年11月12日19667.7613701.832966.27733.4025.4070818（2021）粤0402民初3010号钟木娣450××××××××278702020年11月12日1826810077.164500646.1325.1362119（2021）粤0402民初3011号刘小榕450××××××××274412020年11月12日19715.0711046.432865.33665.6725.6764020（2021）粤0402民初3012号官效生450×××××××××27942020年11月12日51050.301821.391521.431184.8325.83115921（2021）粤0402民初3013号赵福亮5280××××××××41572020年11月12日19868.9610757.273387.63675.3525.35650