天津市河东区人民法院民 事 判 决 书（2021）津0102民初1406号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：程敏，天津天关律师事务所律师。委托诉讼代理人：张晓帆，天津天关律师事务所律师。被告：孙凡辉，男，1973年10月19日出生，汉族，住天津市东丽区××小区××。被告：张红，女，1970年4月9日出生，汉族，住天津市东丽区××小区××。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告孙凡辉、张红借款合同纠纷一案，本院于2021年1月26日受理后，依中银公司申请，依法裁定对孙凡辉、张红名下价值180,845.61元的银行存款或等价值财产采取查封、扣押、冻结措施。本案依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人张晓帆到庭参加了诉讼，被告孙凡辉、张红经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。中银公司向本院提出诉讼请求：1．判令解除中银公司与孙凡辉签订的《2019年消借第0116004373号【新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》；2．判令孙凡辉、张红向中银公司偿还贷款本金161096.49元、利息10888.73元、滞纳金4027.5元，律师代理费4832.89元，合计180845.61元（利息、滞纳金暂计至2020年11月22日，此后的利息、滞纳金按合同约定计算至欠款本息等全部清偿之日止）；3．判令中银公司对孙凡辉提供抵押的其名下位于天津市东丽区××小区××的房屋拍卖或者变卖后取得的价款享有优先受偿权；4．判决孙凡辉、张红承担诉讼费用、保全费用（包括保全费、保险费）。事实与理由：2019年1月29日，中银公司与孙凡辉签订了2019年消借第0116004373号《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》（以下简称《使用合约》）、《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》（以下简称《房屋担保合同》），约定，中银公司向孙凡辉提供贷款，贷款金额为200000元，贷款用途为装修，贷款期限为60个月，贷款年利率为16.1%。还款方式为月结还款方式中的轻松还方式。同时，孙凡辉以其名下位于天津市东丽区××小区××的房产提供贷款抵押，并已办理抵押登记。张红以共同还款人的身份签署了《共同还款承诺书》，承诺就《使用合约》项下的债务承担共同清偿责任。上述合同签订后，中银公司已依约向孙凡辉发放贷款。孙凡辉自2020年1月1日起首次出现逾期，未依约定向中银公司偿还款项。截至2020年11月22日，孙凡辉、张红尚欠贷款本金161096.49元、利息10888.73元、滞纳金4027.5元，合计176012.72元。《使用合约》还约定，若孙凡辉未按期归还贷款本息则视为违约，中银公司有权要求孙凡辉提前结清贷款并赔偿因其违约而给中银公司造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。为此，中银公司依法提起诉讼，望判如所请。孙凡辉、张红当庭未作答辩。二人于庭后接受询问时表示，认可偿还借款本金，不同意中银公司的其他诉讼请求。中银公司围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1．【新易贷-乐享贷】贷款正式申请表；2．【新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约；3．【新易贷-乐享贷】告客户书；4．【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同；5．不动产权证书；6．共同还款承诺书；7．结婚证；8．发票、诉讼费票据、保全费票据、保险费票据；9．放款凭证；10．欠款清单。经对中银公司提供的证据审核，本院认为上述证据内容真实、来源合法，且与本案具有关联性，本院予以采信。孙凡辉、张红无正当理由拒不到庭，视为其放弃举证、质证的权利。根据上述经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月16日，孙凡辉、张红签署【新易贷-乐享贷】贷款正式申请表，向中银公司申请贷款。同日，张红签署了《共同还款承诺书》，载明：“借款人孙凡辉为本人配偶，因借款人消费需求向贵公司申请新易贷-乐享贷并签署《使用合约》，本人同意与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。共同还款的范围包括合约项下的主债权、利息、逾期利息、福利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等实现债权的费用；如果借款人发生或出现合约项下的任何违约行为，贵公司对借款人采取的违约措施，均适用于本人。”2019年1月28日，中银公司作为贷款人（甲方）与孙凡辉作为借款人（乙方）签订了合同编号为2019消借第0116004373号《使用合约》，约定：借款金额为贰拾万元整，借款期限60个月，预计从2019年1月28日至2024年1月28日。如实际放款日与本合同约定不一致，则借款期限的起算日以实际放款日为准；贷款用途为装修；贷款执行固定年化利率为16.1%；消费金融贷款按照乙方贷款金额按日计息；乙方的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种。其中，月结还款方式为等额本息方式；下列事件之一即构成违约：．．．（2）未按期归还贷款本息．．．；出现欠款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：．．．（6）终止或解除本合约，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合约的措施；（7）要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等．．．因乙方逾期还款或违约而产生的一切催收费、律师费等均由乙方和丙方承担。同时，该合同还约定了：丙方承诺其自愿作为乙方的共同还款人，与乙方共同偿还本合约项下的消费金融贷款；若乙方逾期偿还本合约项下的消费金融个贷款和/或费用的，丙方承诺就本合约而产生的债务（包括消费金融贷款本金、利息、滞纳费、手续费以及甲方时限债权和抵押权的费用，包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）承担共同还款责任。张红在《使用合约》尾部的丙方共同还款人处签字捺印。同日，中银公司作为抵押权人（甲方），孙凡辉作为抵押人（乙方）签订了合同编号为2019年消借第0116004373号《房屋担保合同》，约定：甲、乙双方于2019年1月28日签署了合同编号为2019消借第0116004373号《使用合约》，乙方向甲方借款贰拾万元；抵押物地址为天津市东丽区××；抵押金额为贰拾万元；抵押期限60个月，预计从2019年1月28日至2024年1月28日止；抵押范围为主合同已项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）；被担保债权数额贰拾万元，债务履行期限2019年1月28日至2024年1月28日止。张红在该合同尾部其他抵押人（抵押物财产其他共有人）一栏处签字捺印。合同订立后，中银公司就上述涉案房屋办理了抵押权他项登记。2019年1月30日，中银公司依约向孙凡辉发放贷款200,000元。合同履行初期，孙凡辉尚能如约偿还本息，自2020年1月1日起开始逾期。中银公司主张，孙凡辉尚欠贷款本金161,096.49元、截至2020年11月22日的利息10,888.73元、滞纳金4,027.5元以及自2020年11月23日起至实际支付之日止按合同约定的标准支付利息、滞纳金。庭审后，中银公司表示放弃其有关滞纳金的诉讼请求。另查，中银公司委托天津天关律师事务所代理本案诉讼，为此支付的律师费用为4,832.89元。中银公司在此次诉讼中通过保险公司出具保函的形式为财产保全提供担保，为此向保险公司缴纳的诉讼保全担保保险费为1，000元。本院认为，涉案各方之间签订的《使用合约》系各方真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效。涉案各方均应恪守承诺，全面履约。中银公司已依约履行出借义务，孙凡辉理应按照约定偿还借款。现孙凡辉未依约履行偿还义务，已构成违约，中银公司有权依据合同约定提前解除《使用合约》，孙凡辉除应向中银公司偿还所欠本金外，还应当承担相应的违约责任，据此，中银公司请求由孙凡辉偿还借款本金以及利息，予法有据，本院予以支持。关于滞纳金一节，中银公司于庭审结束后放弃该项主张，系对其权利的自行处分，且有利于孙凡辉一方，故本院予以准许。张红在《共同还款书》及上述合同中的共同还款人处签字确认，理应承担共同还款责任。关于律师费一节，涉案合同已明确约定律师费的承担问题，且中银公司支付的律师费用亦未超过收费标准，故中银公司要求孙凡辉、张红承担律师费，本院予以支持；关于中银公司主张的保全担保保险费一节，系其支出的合理必要费用，属于中银公司的损失，且不违反法律规定，故本院亦予支持。关于中银公司要求对抵押物变现款项享有优先受偿权一节，因中银公司与孙凡辉签订了《房地产抵押合同》，以孙凡辉名下位于天津市东丽区××房产为上述借款提供抵押担保，并已办理抵押登记手续，故中银公司的该项诉讼请求，理据充分，本院予以支持。根据双方合同约定，优先受偿范围除借款本金、利息外，还应包含中银公司支出诉讼费、律师费、保全费及担保保险费。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零六条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，缺席判决如下：一、中银消费金融有限公司与孙凡辉于2019年1月28日签订的《2019年消借第0116004373号【新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》解除；二、孙凡辉、张红于本判决发生法律效力之日起十日内连带向中银消费金融有限公司偿还借款本金161,096.49元、利息10,888.73元（截至2020年11月22日）以及自2020年11月23日起至实际清偿之日止的利息（以尚欠本金为基数，按《2019年消借第0116004373号【新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》约定的利息标准计算）；三、孙凡辉、张红于本判决发生法律效力之日起十日内连带向中银消费金融有限公司给付律师费4,832.89元；四、孙凡辉、张红于本判决发生法律效力之日起十日内连带向中银消费金融有限公司给付保全担保保险费1,000元；五、如孙凡辉、张红未履行上述判决第二、三、四项确定的给付义务，中银消费金融有限公司有权对孙凡辉名下天津市东丽区××房屋折价、拍卖或变卖价款优先受偿，价款超过债权数额的部分归孙凡辉所有，不足部分由孙凡辉、张红继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,917元，减半收取计1,958.5元，保全费1,424元，以上合计3,382.5元，由孙凡辉、张红负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数或代理人的人数提交副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判员  岳文君二〇二一年四月十九日书记员  吴 彤附：相关的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。四、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。