天津市河北区人民法院民 事 判 决 书（2021）津0105民初2146号原告：中国工商银行股份有限公司天津北站支行，住所地天津市河北区中山路22号。负责人：戴素梅，该支行行长。委托诉讼代理人：宋可可，上海锦天城（天津）律师事务所律师。委托诉讼代理人：景珊珊，上海锦天城（天津）律师事务所律师。被告：尹淑琴，女，1960年6月1日出生，汉族，户籍地天津市武清区，现在天津。被告：韩柱光，男，1960年1月5日出生，汉族，其他基本情况不详。原告中国工商银行股份有限公司天津北站支行（以下简称工行北站支行）与被告尹淑琴、韩柱光金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月20日立案后，依法由简易程序转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行北站支行的委托诉讼代理人宋可可，被告尹淑琴到庭参加诉讼。被告韩柱光经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行北站支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令解除王串场支行与被告尹淑琴签订的《个人购房借款／担保合同》；2.依法判令被告尹淑琴偿还原告借款本金189021.2元，截至2021年1月21日的利息7544.42元、罚息1780.67元、复利320.28元（共计198666.57元）及自2021年1月22日起至实际偿清之日的利息、罚息、复利；3.依法判令确认原告就抵押物（位于天津市武清区××镇××花园××房产）的处分价款享有优先受偿权；4.依法判令被告韩柱光对上述欠款承担共同还款责任；5.案件受理费、保全费及实现债权的相关费用全部由被告承担。事实和理由：2009年6月10日，被告尹淑琴与中国工商银行股份有限公司天津王串场支行（以下简称工行王串场支行）签订《个人购房借款／担保合同》，约定由被告向工行王串场支行借款480000元，贷款年限15年，实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮30%确定，被告按照按月等额本息还款法（按月计息）的方式偿还贷款本息。合同约定，被告尹淑琴将其名下天津市武清区××镇××花园××房产抵押给工行王串场支行，抵押担保范围为本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2014年11月21日工行王串场支行与工行北站支行合并为工行北站支行，工行王串场支行的所有债权债务由工行北站支行一并承担。此外，被告韩柱光签署《共同还款责任确认函》，对被告尹淑琴的借款承担共同还款责任。被告截至2021年1月21日，已连续17期未按时偿还原告贷款本息，故原告特诉至贵院，请贵院依法支持原告的诉讼请求。尹淑琴辩称，同意原告的诉讼请求，房子由我一人所买，房贷也是我一人还的，所以我同意由我偿还剩余贷款本息，认可韩柱光在贷款合同上的签字。韩柱光未出庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2009年6月10日，尹淑琴作为借款人和抵押人，韩柱光作为抵押物共有人与工行王串场支行签订合同编号为Ａ［津］字［工］行［王串场］支行［2009］年［222］号《个人购房借款／担保合同》，合同约定，尹淑琴向工行王串场支行贷款480000元，用于购买坐落在天津市武清区××镇××花园××号房屋，贷款年限15年，自2009年6月10日至2024年6月10日，实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮30%确定，据此确定年利率为4.158%。还款方式为按月等额本息还款法。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款利率基础上加收50%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。尹淑琴用其贷款购买的上述房屋作为贷款抵押物。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2009年5月22日，韩柱光在《共同还款责任确认函》确认人处签字，确认其同意尹淑琴向工行王串场支行借款，并同意与尹淑琴对该项借款承担共同还款责任。2009年6月20日，工行王串场支行在天津市武清区房地产管理局办理了抵押权登记手续。2009年7月7日，工行王串场支行依约足额向尹淑琴发放了贷款480000元。2014年11月21日工行王串场支行与工行北站支行合并为工行北站支行，工行王串场支行的所有债权债务由工行北站支行一并承担。2020年12月22日，尹淑琴因犯集资诈骗罪，被天津市武清区人民法院判处有期徒刑十三年。尹淑琴、韩柱光未按照合同约定履行按时偿还贷款本息义务，截至2021年1月21日，尹淑琴尚欠贷款本金189021.2元，利息7544.42元、罚息1780.67元、复利320.28元，共计198666.57元。本院认为，尹淑琴与工行北站支行系金融借款合同关系，双方订立的《个人购房借款/担保合同》是合意后的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认合法有效。双方均应按照合同约定履行各自义务。工行北站支行已如约履行发放贷款义务，尹淑琴亦应依照合同约定履行按时还款义务。现尹淑琴未按约定偿还贷款本息，其行为已构成违约，应按照合同约定承担相应的违约责任，故对工行北站支行要求解除《个人购房借款/担保合同》和要求尹淑琴偿还借款本金189021.2元，截至2021年1月21日的利息7544.42元、罚息1780.67元、复利320.28元，及自2021年1月22日至实际偿清之日的利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。根据合同约定，尹淑琴在其提供的抵押物（即坐落天津市武清区××镇××花园××号房屋）价值范围内承担抵押责任，工行北站支行对抵押物亦办理了抵押登记手续，故工行北站支行对处置该抵押物所得价款享有优先受偿权。同时，韩柱光亦在《共同还款责任确认函》上签字，同意对尹淑琴上述借款承担共同还款责任，故对工行北站支行要求韩柱光对承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百六十二条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司天津北站支行与尹淑琴之间的《个人购房借款/担保合同》；二、本判决生效后十五日内，尹淑琴偿还中国工商银行股份有限公司天津北站支行截至2021年1月21日的剩余借款本金、利息、罚息、复利共计198666.57元，并偿还自2021年1月22日起至实际给付之日止产生的利息、罚息、复利（按合同约定的利率计算/执行）；三、如尹淑琴未履行本判决书主文第二项确定的给付义务，中国工商银行股份有限公司天津北站支行对尹淑琴提供的抵押物即坐落天津市武清区××镇××花园××号房屋折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿的权利；四、韩柱光对本判决书主文第二项确定的给付义务承担共同还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4273元，保全费1513元，由尹淑琴、韩柱光负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  金晨生审 判 员  魏 薇人民陪审员  魏 军二〇二一年七月一日法官助理江宇轩书记员韦惠娟附：本裁判文书适用法律条文一、《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。