湖南省衡山县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0423民初206号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司衡山县支行，住所地：湖南省衡山县开云镇解放北路**。 负责人：刘燕，行长。 委托诉讼代理人：刘辉伟，男，1964年4月29日出生，汉族，湖南省衡山县人，居民，住湖南省衡山县，该银行职员。 委托诉讼代理人：符巍男，男，1996年5月27日出生，汉族，湖南省衡山县人，居民，住湖南省衡山县，该银行职员。 被告：冯亚辉，男，1986年1月28日出生，汉族，湖南省衡阳县人，居民，住湖南省衡阳县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡山县支行（以下简称“邮政银行衡山支行”）与被告冯亚辉信用卡纠纷一案，本院于2021年2月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行衡山支行的委托诉讼代理人刘辉伟、符巍男到庭参加诉讼。被告冯亚辉经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行衡山支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告冯亚辉偿还原告银行信用卡透支本金18866.06元，利息2175.32元，违约金4693.61元，本息合计25734.99元；2.判令被告冯亚辉承担本案诉讼费用以及原告实现债权的费用。事实与理由：被告冯亚辉于2018年5月10日在原告处申请办理卡号为6228××××7129的信用卡一张，透支额度为19000元，并承诺接受《中国邮政银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）和《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》（以下简称《信用卡章程》）的约束，且在申请表上签名确认。《领用合约》和《信用卡章程》中均载明：被告未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率为0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利；被告使用信用额度提取现金或转账的，需自交易入账日起按原告规定利率向原告支付透支利息；被告在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照原告规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。原告向被告发放信用卡后，被告冯亚辉通过商户等途径进行透支消费，从2019年2月开始逾期，截至2021年2月24日，累计透支人民币本金18866.06元，利息2175.32元，违约金4693.61元，合计25734.99元未能按时归还。自被告冯亚辉发生透支开始，原告通过各种方式向被告进行催收，并通过电话通知、上门等方式进行催收，但被告仍以各种理由拖欠透支款项。原告为维护自身合法权益，特向法院起诉，请求判如所请。 原告为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据： 证据1中国邮政储蓄银行信用卡申请表，证明被告冯亚辉在申请表上签名确认的事实； 证据2被告身份证复印件，证明被告冯亚辉自愿申请信用卡的事实； 证据3原告系统数据，证明截至2021年2月23日被告冯亚辉欠原告信用卡透支款本息合计25734.99元； 证据4《领用合约》、《信用卡章程》，证明被告冯亚辉违反信用卡领用合约、章程的事实； 证据5上门催收影像，证明原告对被告信用卡逾期后进行催收的事实； 证据6诉讼费、财产保全费票据，证明原告已垫付的诉讼费用。 被告冯亚辉未到庭应诉、答辩，亦未提交相关证据。 对原告提交的证据，经庭审质证，本院认证如下： 对原告提交的证据1-证据6，证据客观真实，来源合法，与本案有关联，本院予以采信。 根据有效证据，本院认定如下案件事实： 2018年5月10日，被告冯亚辉填写《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，并在“亲笔签名”处签名，该信用卡申请表附《领用合约》，信用卡申请人为“乙方”，中国邮政储蓄银行为“甲方”，《领用合约》第三条利息及费用1.除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计复利。2.乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。5.乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其他相关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。7.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。8.甲方核发信用卡后，乙方须在账单上指定的到期还款日（含）之前缴纳年费及各项费用。乙方签署本合约即表明接受全部收费项目和条件，须按甲方确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、违约金及其他费用等。甲方有权根据业务发展和市场情况调整费率，并在按相关规定履行法定手续和告知义务后执行。第五条还款4.还款顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。原告邮政银行衡山支行依被告冯亚辉的申请发放了信用卡，卡号为6228××××7129，该卡的透支额度为19000元。被告冯亚辉领卡后使用上述信用卡进行透支，自2019年2月20日开始逾期，且未能按《领用合约》的约定在最后还款日前偿还该卡账单所欠款项。邮政银行衡山支行于2021年2月2日到被告冯亚辉工作单位进行催收，但冯亚辉仍未按约还款。自逾期后，被告冯亚辉于2020年10月20日还款6元，根据《领用合约》第五条第4款约定，被告冯亚辉欠款已逾期91天以上，故其还款应为交易本金、消费透支本金。截至2021年2月23日，根据原告系统计算，被告冯亚辉尚欠原告邮政银行衡山支行信用卡透支本金18866.06元，利息2175.32元，违约金4693.61元，合计25734.99元，原告邮政银行衡山支行自2019年8月20日后未再计收被告冯亚辉信用卡逾期利息及违约金。 本院认为，原告邮政银行衡山支行与被告冯亚辉签订的《领用合约》，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，系有效合同，应受法律保护。被告冯亚辉使用信用卡进行透支后，应按照信用卡《领用合约》约定归还透支本息，但被告冯亚辉未按照合约的约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。原告邮政银行衡山支行诉请被告冯亚辉清偿信用卡透支本金18866.06元，利息2175.32元，违约金4693.61元，合计25734.99元，理由成立，本院予以支持。被告冯亚辉经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，不影响本院对该案的审理。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告冯亚辉于本判决生效之日起二十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡山县支行信用卡透支本金18866.06元，利息2175.32元，违约金4693.61元，合计25734.99元； 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费443.37元，财产保全费277元，两项合计720.37元，由被告冯亚辉负担（此款已由原告垫付，待执行时由被告直接支付给原告）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于衡阳市中级人民法院。 审 判 长  李 慰 人民陪审员  谢肇凌 人民陪审员  曹安雄 二〇二一年四月二十一日 法官助理王丹熙 书记员李海英                            校对责任人：李慰 打印责任人：李海英                附相关法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条第三款民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。