上海市金山区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0116民初1360号原告：中国工商银行股份有限公司上海市金山支行。被告：殷钱敏。原告中国工商银行股份有限公司上海市金山支行(以下简称“工商银行金山支行”)与被告殷钱敏金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月13日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行金山支行委托诉讼代理人唐文岚、王坚到庭参加诉讼。被告殷钱敏经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行金山支行向本院提出诉讼请求：1、宣布合同编号为“XXXXXXXXXXXXX”的《个人购房借款/担保合同》提前到期，并判令被告殷钱敏偿还贷款本金人民币(以下币种同)3,693,365.29元、截至2020年12月27日的利息65,278.41元、逾期利息885.70元，合计3,759,529.40元；2、判令被告殷钱敏偿还自2020年12月28日起至实际清偿日止的罚息(以借款本金3,693,365.29元、利息65,278.41元之和3,758,643.70元为基数，按照借款合同约定的罚息标准计付)；3、判令被告殷钱敏以坐落于上海市青浦区盈港东路XXX弄XXX号XXX室的房产(登记证明号：沪2017青字不动产证明第XXXXXXXX)为上述债务本息承担抵押担保责任，如被告不履行上述还款义务，原告有权对上述抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款在担保范围内优先受偿；4、判令本案诉讼费、保全费等相关诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告当庭放弃第1项诉讼请求中的“宣布合同编号为“XXXXXXXXXXXXX”的《个人购房借款/担保合同》提前到期”，并将第4项诉讼请求明确为“判令本案诉讼费、保全费由被告承担”。事实和理由：2017年4月14日，原告与被告殷钱敏签订《个人购房借款/担保合同》(编号为：XXXXXXXXXXXXX),约定被告殷钱敏作为借款人向原告申请贷款，用于购置个人住房，贷款金额为390万元，期限自2017年6月27日至2047年6月27日止，贷款利率为央行基准利率下浮10%，按月结息，逾期贷款利率加收40%。同时，合同约定以殷钱敏拥有的位于上海市青浦区盈港东路XXX弄XXX号XXX室的房产为原告的上述借款提供抵押担保，双方办理了抵押登记手续。2017年6月27日，原告依约发放了390万元贷款。截至2020年12月27日，被告殷钱敏已连续5期、累计6期未按约定履行还款义务。故，根据《个人购房借款/担保合同》第14条的约定，被告殷钱敏应立即偿还原告全部贷款本息，且原告有权处置抵押物。被告殷钱敏未作答辩，也未向本院提供证据。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。被告殷钱敏未到庭应诉，依法视为放弃对证据进行质证的权利。本院依法对本案证据进行核对，原告提交的《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、利息台账和清单、上海市房地产他项权利证明，符合证据真实性、合法性、关联性的要求，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月14日，原告和被告殷钱敏签订编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人购房借款/担保合同》，约定被告殷钱敏作为借款人向原告申请贷款，用于购置个人住房，贷款金额为3,900,000元，贷款期限360个月，期限自2017年4月14日至2047年4月14日止，实际放款日以借款凭证为准，按月等额本息还款法(按月计息)偿还贷款本息，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定。借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率基础上加收40%确定。合同还约定，发生“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还本息的”等情形之一，构成借款人违约的，贷款人有权采取“宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下的未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”等措施。合同还约定，被告殷钱敏自愿以其拥有的位于上海市青浦区盈港东路XXX弄XXX号XXX室的房产向原告提供抵押担保，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2017年6月16日，原、被告办理了上述房屋的抵押登记，登记证明号为沪(2017)青字不动产证明第XXXXXXXX号。2017年6月27日，原告向上述借款合同中被告指定收款账户发放了贷款3,900,000元。截至2020年12月27日，被告殷钱敏已连续5期、累计6期未按约定履行还款义务，被告尚欠原告借款本金3,693,365.29元、利息65,278.41元、逾期利息885.70元。本院认为，被告殷钱敏与原告工商银行金山支行签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。原告按约发放贷款，被告殷钱敏却未能按约履行还款义务，已符合合同约定的提前收贷条件，原告依据上述合同约定，宣布借款提前到期，要求被告殷钱敏归还借款本金、支付借款利息、罚息，并要求行使抵押权的主张，于法有据，本院予以支持。需要说明的是，鉴于原告确认其未向被告发送贷款提前到期通知，故涉案贷款提前到期日应以本案应诉材料送达之日(2021年1月25日)为宜。被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视其放弃抗辩权利。依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告殷钱敏应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市金山支行借款本金人民币3,693,365.29元；二、被告殷钱敏应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市金山支行截至2020年12月27日的利息人民币65,278.41元、逾期利息885.70元(两项合计66,164.11元)及自2020年12月28日起至实际清偿日止的罚息(以借款本金3,693,365.29元、利息65,278.41元之和3,758,643.70元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率基础下浮10%再加收40%计算)；三、如果被告殷钱敏未能按期足额履行上述判决主文中第一、二项确定的还款义务，则原告可与被告殷钱敏协议，以“沪(2017)青字不动产证明第XXXXXXXX号”抵押权登记证载明的房产(位于上海市青浦区盈港东路XXX弄XXX号XXX室)折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述还款义务部分，归被告殷钱敏所有，不足部分由被告殷钱敏继续清偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取人民币18,438元、财产保全费5,000元，合计23,438元(已由原告预缴)，由被告殷钱敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员  罗 欢二〇二一年二月二十五日法官助理  吴鑫圆书 记 员  赵殷婕附：相关法律条文一、《中华人民共和国民法典》第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。