湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)湘0602民初5751号 原告：中国建设银行股份有限公司岳阳市分行，住所地岳阳市岳阳楼区南湖大道310号。 负责人：李勇军，行长。 委托诉讼代理人：曹成，湖南人和人（岳阳）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐卓蕾，系建行员工。 被告：卢学文，男，1968年3月8日出生，汉族，住湖南省临湘市。 被告：王彩云，女，1968年1月1日出生，汉族，住湖南省临湘市。 原告中国建设银行股份有限公司岳阳市分行（以下简称建行岳阳市分行）与被告卢学文、王彩云金融借款合同纠纷一案，本院2020年8月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人曹成、徐卓蕾到庭参加了诉讼，被告卢学文、王彩云经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告建行岳阳市分行诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金237974.63元，利息58175.32元、罚息338294.62元（利息、罚息计算至2019年12月16日止），共计634444.57元，并支付至清偿之日止的利息（年利率为5.39%）及罚息。2、判令被告承担原告实现为债权所支出的律师费28000元及公告费900元等费用；3、判令原告对抵押物享有优先受偿权；4、本案诉讼费用全部由被告承担。 被告卢学文、王彩云未到庭，亦未提交书面答辩意见。 经审理查明：被告卢学文与被告王彩云1988年10月登记结婚。2007年1月30日，被告卢学文向建行岳阳市分行提交个人住房借款申请书等资料，申请借款330000元，被告王彩云在该申请表配偶栏处签字。被告卢学文还签订贷款申请报告，承诺以按揭购买的临湘市××路××商城××街××幢××号门面作抵押。被告王彩云出具授权委托，授权将案涉抵押物委托给被告卢学文向原告申办个人商用住房按揭贷款。原告审批后于2007年2月13日与被告卢学文签订《中国建设银行个人住房借款合同》（合同编号：430667400-014-2007002132），约定：卢学文向建行岳阳市分行借款330000元，借款用途为用于购置临湘市“世纪商城”（路中）的房产，借款期限2007年2月13日起至2015年2月13日止。本合同项下的贷款利率为月利率，月利率为6.27‰，具体执行中国人民银行公布的个人商业用房贷款利率，上浮10%。合同签订后、贷款首次发放前，如遇中国人民银行调整利率，则按新的利率政策执行。罚息利率为月利率。罚息利率基于贷款利率上浮50%。合同中借款逾期是指借款人未在每个还款期的结息日（最后一期为借款到期日）前偿还借款的行为。合同项下借款被挪用的，罚息利率为基于贷款利率上浮100%。在借款期限内，如遇中国人民银行调整个人商业用房贷款利率，于下年1月1日起执行新的贷款利率。本合同项下的担保方式为抵押加阶段性担保。保证期间为本合同保证条款生效之日起至将抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书由贷款人核对无误、收执之日止。单笔贷款保证金为10%。当日，卢学文、王彩云为位于临湘市××路××商城××幢××号××商品房抵押登记，证书编号为：0024。中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书显示卢学文、王彩云借款金额为330000元，贷款月利率6.27‰，逾期利率3.135万分之／日。 2007年2月13日，建行岳阳市分行向卢学文、王彩云指定账户发放了330000元贷款。庭审过程中，建行岳阳市分行提供被告案涉借款的对账单。对账单显示截至2019年2月16日，被告卢学文、王彩云拖欠原告借款本金237974.63元，利息58175.32元，罚息338294.62元，共计634444.57元。原告为追索债权，与湖南人和人（岳阳）律师事务所签订《中国建设银行股份有限公司个人类贷款委外诉讼协议》，合同约定，原告建行岳阳市分行委托湖南人和人（岳阳）律师事务所处理个人类贷款欠款诉讼事宜，湖南人和人（岳阳）律师事务所指派律师作为代理人具体办理建行岳阳市分行的委外诉讼事务。有抵押担保传统个贷类业务，法院判决双方确认双方债权债务关系，并进入强制执行程序收回现金的按诉讼标的金额的4.3%收取律师费。无抵押担保新型个人快贷类业务，法院判决确认双方债权债务关系，并进入强制执行程序收回现金的按诉讼标的金额的5.2%收取律师费。对于通过诉讼、执行程序无法以现金方式回收的贷款，省内客户按1500元一笔收取律师费，省外客户按2800元一笔收取律师费。 上述事实，有建行个人住房借款申请书、个人贷款访谈笔录、建行个人住房借款合同、建行个人贷款开立贷款账户通知书、建行贷款转存凭证、建行个人贷款对账单、预购商品房抵押证书以及当事人的当庭陈述等证据在案佐证。 本院认为，被告卢学文与原告建行岳阳市分行签订的《中国建设银行个人住房借款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应严格履行各自的义务。合同签订后原告按约向被告卢学文指定账户发放了贷款，被告卢学文未按期偿还借款本息，已构成违约，原告有权要求被告卢学文偿还剩余的贷款本金及相应利息、罚息。原告主张被告卢学文偿还借款本金237974.63元及截至2019年12月16日的利息58175.32元、罚息338294.62元，以上共计634444.57元，本院予以支持。被告卢学文还应当按合同约定支付此后至债务清偿之日止的利息、罚息。 被告王彩云在中国建设银行个人住房借款申请书及个人住房借款合同抵押人栏中签名，本院认定被告王彩云对案涉债务知情。因案涉借款发生在被告卢学文、王彩云夫妻关系存续期间，属于二被告的共同债务，故原告要求被告王彩云对涉案债务承担连带共同偿还责任有事实与法律依据，本院予以支持。 被告卢学文、王彩云以其位于临湘市××路××商城××街××幢××号××商品房抵押证书，但预购商品房抵押登记权属于一种可期待的权利，并不等同于抵押权登记。本案中，原告建行岳阳分行未提供被告卢学文、王彩云取得该房产的房屋产权证，也未提供办理该房产证的抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，该抵押权并未设立。原告主张在合同约定的债权范围内对该房屋享有优先受偿权，本院不予支持。 涉案借款合同约定债权人实现债权的费用应当由借款人负担，但因建设银行岳阳市分行与湖南人和人（岳阳）律师事务所达成的委托代理合同仅约束合同双方，双方对于律师代理费的约定对被告卢学文、王彩云无约束力，结合湖南省物价部门发布的律师服务收费标准，本院将被告卢学文、王彩云应承担的律师费酌情调整为19363元，对于超出部分不予支持。原告主张的公告费系原告为追索债权所产生的费用，本院予以支持，但实际产生的公告费为560元，超过部分本院不予支持。 被告卢学文、王彩云经本院传票传唤，拒不到庭参加诉讼，视为放弃相应的民事权利，不影响本院依据查明的事实依法作出判决。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告卢学文、王彩云在本判决生效后十五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司岳阳市分行借款本金237974.63元，利息58175.32元、罚息338294.62元，以上合计634444.57元（暂计算至2019年12月16日）。此后逾期利息及罚息按合同约定支付至实际清偿之日止。 二、由被告卢学文、王彩云在本判决生效后十五日内支付原告中国建设银行股份有限公司岳阳市分行律师费19363元。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 三、驳回原告中国建设银行股份有限公司岳阳市分行的其他诉讼请求。 案件受理费10434元，公告费560元，由被告卢学文、王彩云共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审 判 长  龙一明 人民陪审员  尚太应 人民陪审员  李联蓉 二〇二一年二月二十四日 书 记 员  付小芳 附：相关法律法规: 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。