贵州省修文县人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0123民初1445号原告：贵州修文农村商业银行股份有限公司马家桥支行，住所地贵州省贵阳市修文县龙场镇白莲村四组。负责人：赵彦涛。委托诉讼代理人：叶剑，中豪律师集团（贵阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘豪，中豪律师集团（贵阳）律师事务所实习律师。被告：吉燕，女，1974年03月13日出生，汉族，住贵州省贵阳市观山湖区。被告：朱绍玉，男，1977年09月15日出生，汉族，住贵州省织金县。原告贵州修文农村商业银行股份有限公司马家桥支行（以下简称修文农商行马家桥支行）与被告吉燕、朱绍玉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年04月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告修文农商行马家桥支行的委托诉讼代理人叶剑、刘豪到庭参加诉讼，被告吉燕、朱绍玉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告修文农商行马家桥支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即偿还所欠原告借款本金810000.00元；2、判令二被告按合同约定向原告支付利息、罚息及复利至付清之日止（暂计算至2020年09月20日止的利息41846.89元、罚息0元、复利1258.01元）；3.案件受理费、保全费、公告费等诉讼费用由二被告负担。诉讼中，原告增加一项诉讼请求：判令原告有权对被告吉燕所提供的抵押物位于观山湖区房屋拍卖、变卖的价款在抵押范围内优先受偿。被告吉燕、朱绍玉未作答辩。本院经审理确认如下事实：2019年03月28日，被告吉燕作为借款人与原告修文农商行马家桥支行作为贷款人签订《综合授信及借款合同》约定，被告在原告授信金额730000.00元及96个月期限内向原告借款，借款按日计息，如借款人不能按期付息，则自次日起计收复利，按月结息，结息日一般固定为每月的第20日；还款方式为按月还款，从借款次月开始还款，还款日为每月的20日，采用等额本息还款法；贷款逾期的，罚息利率在贷款利率基础上加收50%；借款到期前，对借款人未按时还清的借款利息按合同约定的贷款利率和结息方式计收复利；借款逾期后，对借款人未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利；借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用。同日，被告吉燕与原告签订《最高额抵押合同》约定，被告吉燕以其名下坐落于观山湖区房屋［房屋所有权证号：筑房权证观山湖字第××号］为其向原告借款提供最高额抵押，抵押担保最高本金金额730000.00元，抵押担保范围包括债权本金及利息（包括复利和罚息）以及实现债权和抵押权的费用包括但不限于诉讼费、律师费；抵押期限自2019年03月28日至2027年03月27日，在该期间，抵押人为贷款人与借款人签订的所有主合同项下各笔债权提供最高额担保，各笔债权无须逐笔办理抵押担保手续。同日，被告朱绍玉作为保证人与原告作为债权人签订《最高额保证合同》约定，被告朱绍玉为原告在授信期内向被告吉燕发放单笔或多笔贷款形成的债权提供最高额保证，保证最高债权数额730000.00元，保证方式连带责任保证，保证期间为每笔债务履行期限届满之日后两年止，若出现法律法规规定或主合同约定事项，贷款人宣布债务提前到期的，保证期间至债务提前到期之日后两年止。上述合同签订后，被告吉燕于2019年04月10日向原告借款730000.00元。2019年04月12日，当事人就抵押房屋办理了抵押登记，登记载明为第二顺位抵押。之后，被告吉燕向原告偿还部分借款本息。后因被告吉燕未能按约定足额偿还借款本息，经原、被告协商，由被告吉燕就尚欠原告的借款本息借新还旧。2020年03月11日，被告吉燕作为借款人与原告修文农商行马家桥支行作为贷款人签订《综合授信及借款合同》约定增加授信金额80000.00元，除还款方式为利随本清并附补充协议外，其余约定与双方于2019年03月28日签订的《综合授信及借款合同》约定内容一致。同日，原告与被告吉燕签订《补充协议》，对《综合授信及借款合同》中借款的用途范围、利率等部分事宜另行约定，具体以当期借款借据为准，双方权利及义务仍按原借款合同约定执行；原告与被告朱绍玉签订《补充协议》约定，保证人同意借款合同中的授信用途及借款用途可用于偿还在贷款人处的债务，双方权利及义务以及有关事项仍按保证合同约定执行；原告与被告吉燕签订《还款补充协议》约定，对原《综合授信及借款合同》的还款方式变更为自2020年03月至2025年02月每月20日还款6750.00元，到期结清，任意一期逾期，则视为贷款全部到期，贷款人有权要求借款人归还全部款项。2020年03月19日，被告吉燕向原告借款，经被告吉燕签名捺印确认的借款借据载明：借款金额810000.00元，当期执行利率8.3334‰，到期日期2025年03月10日。借款后，被告吉燕未按约定时间和数额向原告还款，未偿还借款本金。诉讼中，原告自愿主张截至2020年09月20日，被告吉燕尚欠原告利息41846.89元、罚息0元、复利1258.01元。另查明，案涉借款发生时，被告吉燕、朱绍玉系夫妻关系。2021年05月06日，原告向本院申请对被告进行财产保全，交纳申请费4786.00元。本院认为，金融借款合同中借款人应当按照合同约定还本付息；担保人应当依法承担担保责任。本案中，原告依约向被告吉燕提供贷款810000.00.00元，已履行合同义务，被告吉燕应当按照约定向原告偿还借款本息。借贷双方对借款提前到期的违约行为进行了约定，被告吉燕借款后未按约定时间和数额向原告还款，违反双方的约定，构成违约，可视为借款提前到期，且在原告起诉经法院向被告送达起诉状副本后，被告仍未按约定向原告还款，持续违约数月，应当承担违约责任。故原告要求被告吉燕偿还所欠借款本金810000.00元及相应利息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告朱绍玉为案涉借款提供最高额连带责任保证，在保证期间，且案涉借款发生在被告朱绍玉、吉燕夫妻关系存续期间，被告朱绍玉应当对案涉债务承担清偿责任。关于原告主张的利息如何确定的问题，第一、原告虽然主张案涉借款提前到期，但自愿主张借款到期后，仍然按照借期利息的利率标准计算利息至2020年09月20日，该期间未计算罚息，本院从其自愿；第二、对于自2020年09月21日起至借款本息清偿之日止的罚息、复利，应当根据借贷双方约定的罚息、复利的计算方式以及利率计算标准确定为：罚息以尚欠借款本金为基数，复利以应付未付借期利息为基数，均按照月利率12.5001‰标准计算。被告吉燕以其名下房屋为案涉借款提供最高额抵押担保，在抵押期间，原告主张对抵押房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在案涉债务范围内享有优先受偿权，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条规定，判决如下：一、被告吉燕、朱绍玉于本判决生效之日起十日内共同向原告贵州修文农村商业银行股份有限公司马家桥支行偿还借款本金810000.00.00元、截至2020年09月20日的利息41846.89元、复利1258.01元并支付自2020年09月21日起至借款本息清偿之日止的罚息及复利(罚息以尚欠本金为基数，复利以应付未付借期利息为基数，均按照月利率12.5001‰标准计算)；二、原告贵州修文农村商业银行股份有限公司马家桥支行对被告吉燕名下坐落于观山湖区房屋［房屋所有权证号：筑房权证观山湖字第××号］拍卖、变卖所得的价款在上述第一项债权未清偿范围内享有第二顺位优先受偿权；三、驳回原告贵州修文农村商业银行股份有限公司马家桥支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12332.00元，减半收取计6166.00元，申请费4788.00元，共计10952.00元，由被告吉燕、朱绍玉共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审 判 员 饶伏龙二〇二一年八月三日法官助理 郑家凤书 记 员 严红碧