上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0115民初18627号原告：中信银行股份有限公司上海分行，住所地上海市浦东新区。负责人：贺劲松，行长。委托诉讼代理人：蔡晓霁，北京天驰君泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：戚诚伟，北京天驰君泰律师事务所律师。被告：韩友泽，男，1980年3月2日生，汉族，住河南省。被告：朱雯杰，女，1991年4月8日生，汉族，住上海市松江区。原告中信银行股份有限公司上海分行(以下至判决主文前简称中信上海分行)与被告韩友泽、朱雯杰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月10日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月15日公开开庭进行了审理。原告中信上海分行的委托诉讼代理人蔡晓霁、被告朱雯杰到庭参加诉讼。被告韩友泽经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中信上海分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告韩友泽、朱雯杰归还原告贷款本金6,073,558.35元；2.判令被告韩友泽、朱雯杰支付原告截至2021年4月15日的利息379,494.24元、罚息3,913.53元，复利17,200.89元，以及自2021年4月16日起至实际清偿之日止的逾期利息(以欠款本息6,453,052.59元为基数，按年利率9.1875%计算)；3.判令如被告韩友泽、朱雯杰不履行上述第一、二项还款义务的，原告可与被告韩友泽、朱雯杰协议以被告韩友泽、朱雯杰名下坐落于上海市松江区新桥镇明中路XXX弄XXX号全幢的抵押房产折价抵偿，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款由原告优先受偿，不足部分由被告韩友泽、朱雯杰继续清偿；4.判令被告韩友泽、朱雯杰承担本案诉讼费、保全费。事实和理由：2017年12月18日，原告与被告韩友泽、朱雯杰签订编号为银综抵字/第XXXXXXXXXXXXXXXXXX号《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，合同约定：原告向被告韩友泽提供总额为6,250,000元的综合授信额度,授信期限为2017年12月18日起至2047年12月18日止。为担保被告授信期内连续发生的多笔债权的履行，被告韩友泽、朱雯杰以其名下所有的位于松江区新桥镇明中路XXX弄XXX号全幢房屋向原告抵押，原告依法律法规及本合同约定享有抵押权。担保的债权最高额限度为12,500,000元，担保范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿金以及实现债权、抵押权而所发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等)和其他所有应付费用。抵押权的实现方式为原告有权选择以抵押物折价方式实现抵押权，以变卖抵押物的方式实现抵押权；以拍卖方式实现抵押权；依法不经过诉讼程序直接请求人民法院拍卖变卖抵押物。同日，被告与原告签订编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXX号的《中信银行个人借款合同》，合同约定：原告向被告提供6,250,000元的贷款额度，贷款种类为个人经营贷款，放款形式为一次性放款，贷款用途为向上海魏雄贸易有限公司采购化学原材料，贷款期限为359个月，即自2018年1月3日起至2047年12月3日止，贷款利率为以贷款实际提款日的定价基础利率上浮25%，即本合同的贷款利率为6.125%，定价基础利率为当日由中国人民银行发布的同期同档次金融机构人民币贷款基准利率，调整方式为浮动利率-固定日调整，利率调整日为每年1月1日，逾期贷款罚息为合同利率的150%。被告选择还款方式如下：等额本息，还款日为每月1日，首月还款日为2018年2月1日。同时，《中信银行个人借款合同》第二十一条约定，被告未按约定按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的，原告有权按中国人民银行的规定及合同约定计收罚息和复利，有权宣告合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放贷款的本息及相关费用，并依据法律法规规定及合同约定实现抵押权。除此之外，被告还应承担原告因实现债权及担保权而支付的所有费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等)，以及对原告垫付的资金自垫付之日起按本合同约定贷款利率向原告支付利息。2017年12月22日，被告就抵押房产办理了相关抵押登记，登记证明号为沪(2017)松字不动产证明第XXXXXXXX号，权利人为原告，登记证明载明的最高债权限额为12,500,000元。2018年1月3日，原告按照《中信银行个人借款合同》约定向被告发放贷款6,250,000元，但被告未按约履行还款义务，已构成违约。《中信银行个人房产抵押综合授信合同及最高额抵押合同》和《中信银行个人借款合同》中，被告韩友泽、朱雯杰均确认其有效送达地址为松江区新桥镇明中路XXX弄XXX号全幢房屋，适用一审、二审、再审和执行程序等各个阶段相关文件和法律文书向被告的送达。凡因本合同订立、履行所发生的或与本合同有关的一切争议，向原告住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。综上所述，为维护原告合法权益，原告特向贵院起诉。原告为证明其诉请，提交了如下证据：证据1.《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，证明原告与被告韩友泽、朱雯杰签订了授信及抵押合同，并约定授信额度、授信期限、抵押担保物、抵押担保范围、抵押权的实现方式、违约责任等；证据2.《中信银行个人借款合同》，证明原告与被告韩友泽、朱雯杰签订了借款合同，并约定借款金额、借款期限、借款利率、逾期利息、违约责任等；证据3.《个人借款凭证(借据)》，证明2018年1月3日原告向被告韩友泽、朱雯杰指定账户发放贷款6,250,000元；证据4.《不动产登记证明》，证明被告韩友泽、朱雯杰就上海市松江区新桥镇明中路XXX弄XXX号全幢房屋的房产已设定抵押登记，抵押权人为原告；证据5.《个人贷款逾期欠款说明》，证明被告韩友泽、朱雯杰拖欠原告借款本金及利息、罚息等。被告韩友泽未应诉答辩，亦未提供证据。被告朱雯杰对原告第一至第三项诉请确认，对原告第四项诉讼请求不予认可，被告朱雯杰未提供证据。本院对原告提供的证据进行审查，认为原告提供的证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的依据。本院对双方当事人所述事实予以确认。本院认为，原告与被告韩友泽、朱雯杰签订的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》《中信银行个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，缔约双方理应恪守。合同签订后，原告依约向被告韩友泽、朱雯杰发放贷款，而被告韩友泽、朱雯杰未按照约定履行合同义务，已构成违约。原告有权依约向被告韩友泽、朱雯杰主张已发放贷款提前到期并收回已发放贷款的本息及相关费用，并依法实现抵押权。现原告主张被告韩友泽、朱雯杰支付贷款本金、利息、罚息、复利以及因实现债权及担保权而支付的所有费用及相应利息，并主张抵押权，具有相应的法律和合同依据，本院依法予以支持。本院予以确认。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条第一款、第四百一十条第一款、第四百一十三条、第五百零九条第一款、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告韩友泽、朱雯杰应于本判决生效之日起十日内归还原告中信银行股份有限公司上海分行借款本金6,073,558.35元；二、被告韩友泽、朱雯杰应于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司上海分行截至2021年4月15日的利息379,494.24元、逾期利息21,114.42元(包括罚息3,913.53元、复利17,200.89元)，以及自2021年4月16日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本息之和6,453,052.59元为基数,按照年利率9.1875%计算)；三、若被告韩友泽、朱雯杰未履行上述判决主文第一至第二项支付义务，原告中信银行股份有限公司上海分行有权与被告韩友泽、朱雯杰协商，以其所有的位于上海市松江区新桥镇明中路XXX弄XXX号全幢的抵押房产折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿，超过债权数额的部分归被告韩友泽、朱雯杰所有，不足部分由被告韩友泽、朱雯杰继续清偿。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费56,465元，减半收取计28,232.50元，财产保全费5,000元，共计33,232.50元，由被告韩友泽、朱雯杰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  丁海宁二〇二一年四月三十日书记员  张 怡附：相关法律条文一、《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。……第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。……第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。三、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。