天津市河西区人民法院刑 事 判 决 书（2020）津0103刑初81号公诉机关天津市河西区人民检察院。被告人王旭彤，男，1983年6月14日出生于天津市，汉族，硕士研究生文化，住天津市河**。2015年10月13日因犯信用卡诈骗罪被判处拘役四个月，并处罚金人民币二万元。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2019年5月21日被刑事拘留，于2019年6月26日被依法逮捕。现羁押于天津市河西区看守所。辩护人张龙、刘莹，天津旗帜律师事务所律师。天津市河西区人民检察院以津西检三部刑诉〔2020〕3号起诉书指控被告人王旭彤犯信用卡诈骗罪，于2020年2月27日向本院提起公诉，并提出量刑建议。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。天津市河西区人民检察院指派检察官柳晨飞、检察官助理高思怡出庭支持公诉，被告人王旭彤及其辩护人张龙、刘莹到庭参加诉讼。现已审理终结。天津市河西区人民检察院指控，2008年7月，被告人王旭彤向中国工商银行天津市分行银行卡中心申领卡号5240********（后因挂失补办变更为5240××××9754）信用卡一张。2008年8月，被告人王旭彤开始使用该卡透支消费。2014年2月，被告人王旭彤在明知自身不具备还款能力的情况下，仍继续使用该卡透支近人民币500000元。2014年3月，被告人王旭彤透支该卡超过规定期限后无法归还欠款。后被告人王旭彤经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍拒不归还欠款，且在发卡银行对其进行催收过程中多次逃避银行催收。截至2014年8月31日公安机关刑事立案时，被告人王旭彤共透支本金人民币497785.26元尚未归还。2019年5月21日，民警在天津市高级人民法院东门将被告人王旭彤抓获。对上述指控，公诉机关当庭宣读并出示了营业执照、信用卡申领材料、催收记录、信用卡交易记录、征信报告、户籍证明等书证，证人证言，被告人王旭彤的供述，情况说明，案件来源及抓获经过等证据。公诉机关认为，被告人王旭彤的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，已构成信用卡诈骗罪，提请本院对被告人王旭彤依法判处。庭审中，被告人王旭彤对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪表示不认罪，提出其每个月都进行还款，没有非法占有目的的辩解。辩护人对公诉机关指控被告人王旭彤犯信用卡诈骗罪提出异议，提出被告人王旭彤没有非法占有目的，不属于恶意透支，被告人王旭彤不构成信用卡诈骗罪的辩护意见。经审理查明，2008年7月，被告人王旭彤向中国工商银行天津市分行（以下简称工商银行）银行卡中心申领卡号5240********（后因挂失补办变更为5240××××9754）信用卡一张。2008年8月，被告人王旭彤开始使用该卡透支消费。2014年2月，被告人王旭彤在明知自身不具备还款能力的情况下，仍继续使用该卡透支。2014年3月，被告人王旭彤透支该卡超过规定期限后无法归还欠款，经发卡银行催收后超过三个月仍拒不归还欠款，且在发卡银行对其进行催收过程中，被告人王旭彤多次逃避银行催收。截至2014年8月31日公安机关刑事立案时，被告人王旭彤共透支本金人民币497785.26元尚未归还。2019年5月21日，民警在天津市高级人民法院东门将被告人王旭彤抓获。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：1、营业执照、授权委托书及报案材料，证明中国工商银行股份有限公司天津市分行银行卡中心营业场所，坐落于天津市河**××道××号及该银行委托陈某就被告人王旭彤涉嫌信用卡诈骗到公安机关报案的情况。2、信用卡申领材料，证明2008年7月22日，被告人王旭彤向工商银行申请信用卡，卡号为5240********，该卡于2008年8月6日发卡，2011年3月13日挂失补卡，新卡号为5240********。3、证人陈某的证言，证明其为中国工商银行天津分行的工作人员，被告人王旭彤于2008年8月6日申办一张卡号为5240********的信用卡，信用卡额度是人民币500000元。该信用卡从2014年3月25日开始逾期，银行对王旭彤进行人工电话催收、系统语音催收、系统短信催收、人工上门催收，经催收后王旭彤没有任何还款行为。4、信用卡账单，证明被告人王旭彤尾号为9575的工商银行信用卡，2014年2月24日被告人王旭彤分多笔一次性还清人民币500000余元，后当天通过富喜计算机、瑞丰华怡、上海汇付等商户多笔交易共计透支约人民币500000元。其最后一次使用该卡日期为2014年2月25日。此后，被告人王旭彤仅有多次小额还款，不足最低还款额，未进行过正常还款。2014年3月25日该卡逾期，银行开始收取滞纳金。截至2014年8月31日公安机关立案时，被告人王旭彤欠银行本金人民币497785.26元。5、被告人王旭彤的庭前供述，证明2008年其在工商银行办理了一张尾号为9575的信用卡，后因丢失补办了尾号为9754的信用卡，该卡主要用于日常消费，一直到2014年1月份左右其都按时还款，没有逾期记录。2014年2月左右，因其公司资金链断裂导致透支的额度不能按时归还。截至目前，其欠本金大概人民币40多万元。其没有将信用卡借给别人透支使用过。2014年初，这张卡因为大额透支约人民币50余万元逾期未还，工商银行信用卡中心就将这张卡冻结了。2月24日，其找人借钱还清了这笔欠款，当日中午这张卡解除冻结开通使用，其为了还帮其还清信用卡欠款人的钱，就通过刷POS机的方式将钱支付给对方。其一般选择在每月最后还款日当日或邻近几天还款，然后再刷卡用于购物、进货，实际为套现，其清楚这样的还款方式，每月欠款总余额是不会减少的，最终累计只会越欠越多。其当时没有还款能力，所以只能这样还款维持信用卡正常使用。其公司出事后，欠了很多外债，所以每月还的钱连最低还款额也达不到。这张信用卡大概是2014年3月开始逾期的，透支款从逾期到现在一直欠着，已经有5年多了。在这期间银行催收人员找过其催收欠款，有时是给其打电话，但是书面催收其没有收到。银行催收人员给其打电话催收时绝大部分电话其没有接，只接了几个电话。当时其因透支欠大连银行信用卡逾期未还，被河西公安分局经侦支队刑拘，2014年5月21日被取保候审后，其因心情不好，同时没有还款能力，所以当时不想接任何电话。申领单预留的手机号其不怎么用，因2014年取保候审后，很多人给其打催收电话，其为了躲避债务，就开始使用188开头的手机号码。被取保候审后，其与父母借住在天津市河东区××路××公寓××的姑姑家。其没有告知工商银行其已经更换联系方式及住址。6、证人王某1的证言，证明其系被告人王旭彤之父，2013年4月左右，王旭彤称森海国际公司经营困难需要资金，其找朋友李永宝借款人民币500000元，后来借款到期后未归还。2013年9月份，王旭彤又称其经营的森海国际公司资金链断裂，其找同事陈建军借款，后来其还了一些利息后就还不起了。其知道王旭彤透支工商银行天津分行信用卡逾期不还的事，王旭彤信用卡逾期后工商银行催收人员多次给其打电话，让其向王旭彤转达尽快还钱的事，后来其为躲避催债电话就换了手机号。2014年7月份后，其就陆续接到工商银行方面催收电话，要求王旭彤归还信用卡欠款，其每次都会告知王旭彤，王旭彤每次都说没有钱还款。7、证人钟某的证言，证明其是瑞丰华怡计算机销售中心经理。2014年2月24日，其通过名下尾号为5589的招商银行储蓄卡分5笔给王旭彤工行信用卡（卡号：5240********）合计打款人民币205000元，前4笔分别为每笔人民币50000元，第5笔为人民币5000元。后王旭彤在其公司招商银行ＰＯＳ机刷卡三笔交易分别为人民币48500元、人民币36500元、人民币35000元，都是向其还款。王旭彤在其公司招商银行ＰＯＳ机上一共刷了人民币120000元，其公司招商银行ＰＯＳ机有刷卡限额，剩余人民币85000元因超过限额部分所以在其他的ＰＯＳ机刷卡，在商户ＣＨＮＳＨＳＨＨ的ＰＯＳ机刷卡2笔，分别为人民币45500元和人民币9000元，这两笔是还人民币85000元欠款的一部分，剩下欠款怎么还的其就记不住了。王旭彤在其这刷卡都是套现。8、证人马某的证言，证明其系天津市富喜计算机配件经营中心经理，被告人王旭彤持有的工商银行信用卡卡号为5240********，于2014年2月24日在其店内ＰＯＳ机上刷卡3笔分别为人民币95800元、人民币95200元、人民币37000元。这3笔交易不是正常购买商品消费，这三笔交易应该是套现。9、证人田某的证言，证明其系原天津红喜福婚纱店的经理，被告人王旭彤工商银行信用卡卡号为5240********。2013年1月25日，被告人王旭彤在其公司ＰＯＳ机上刷卡人民币40255元，这笔交易不是正常购买商品消费。10、证人孙某的证言，证明其系天津市森达通讯器材公司的老板，其公司有2个ＰＯＳ机，绑定的是其名下农业银行的储蓄卡。被告人王旭彤工商银行卡号为5240********的信用卡从2009年6月27日起到2012年9月，在其经营的森达商户ＰＯＳ机上刷卡多次，最多一次是2011年12月11日刷卡人民币106550元，这些交易都是在其公司ＰＯＳ机上刷的。这些交易不是正常购买商品消费，这些交易肯定是套现。11、证人王某2的证言，证明其系天津锐视界科技发展有限公司的法人。2014年1月28日，王旭彤找其借款人民币500000元倒账，其将钱款先打给王旭彤，王旭彤再打款给朋友账户，王旭彤的朋友再将钱款打回给王旭彤，王旭彤再打款给其。其在颐高数码广场楼下工商银行给王旭彤的工商银行储蓄卡打款人民币500000元，在其打款后，王旭彤的朋友反悔不把钱款打回给王旭彤。后来其找王旭彤要钱，当天晚上，王旭彤带其去那朋友家借钱，最后朋友借给王旭彤人民币20000元左右。王旭彤把这人民币20000元给其。第二天王旭彤又还款其人民币180000元，剩下钱说是过完年后再还。过年后的2、3月份其陪王旭彤去几家贷款公司，想用王旭彤天澔园的房产作抵押贷款还钱，结果贷款公司核查后，房产已经被抵押给中国民生银行三年，半年都没还房贷了，所以贷款公司都没给王旭彤借钱。王旭彤又带其去贷款公司拿王旭彤母亲的退休手续贷款人民币20000元，给了其人民币12000元，剩下的人民币8000元王旭彤给了别人。2014年4月17日，王旭彤欠其人民币199000元，并给其写了欠条，后没多久就联系不上王旭彤了。12、被告人王旭彤工商银行信用卡银联交易记录及相关收单商户资料，证明2014年2月24日，被告人王旭彤在天津市瑞丰华怡店内POS机有三笔交易，分别为人民币48500元、人民币36500元、人民币35000元；同日被告人王旭彤在天津市富喜计算机配件经营中心店内POS机有三笔交易，分别为人民币95800元、人民币95200元、人民币37000元。13、瑞丰华怡计算机销售中心经理钟某名下的中信银行储蓄卡交易流水，证明2014年2月24日该卡向王旭彤尾号9754工商银行信用卡打款人民币205000元。同时证明2014年2月24日，其店内ＰＯＳ机有三笔交易，与王旭彤当日刷卡数额对应，分别为人民币48500元、人民币36500元、人民币35000元。14、富喜计算机商户马某ＰＯＳ机绑定银行卡的交易流水、兴业银行尾号5416银行卡的交易流水，证明2014年2月24日，该商户ＰＯＳ机三笔刷卡交易为人民币95800元、人民币95200元、人民币37000元，与被告人王旭彤工商银行信用卡当日三笔透支金额一致。15、催收记录，证明自2014年5月6日至7月8日间，银行多次向被告人王旭彤手机尾号8185进行人工电话催收，均联系到被告人王旭彤本人。但自2014年7月起，被告人王旭彤出现多次拒接银行催收电话行为，到2014年9月，绝大部分催收电话被告人王旭彤没有接听；2014年4月2日、5月2日、6月2日、7月2日、8月2日、9月2日银行向被告人王旭彤手机尾号8185发送催收短信；同时，银行还向被告人王旭彤父亲王某1人工电话催收。此外，银行还进行了多次系统语音催收，并于2014年7月9日进行上门催收，结果显示被告人王旭彤家中无人。16、还款承诺书，证明被告人王旭彤卡号为5240********的工商银行信用卡被冻结后。2014年2月24日，被告人王旭彤向工商银行出具还款承诺，承诺“自还款后正常使用该信用卡，如再次出现逾期情况本人愿意承担一切责任。”17、森海国际货运代理公司工商资料、缴税记录，证明被告人王旭彤原系天津森海国际货运代理有限公司法定代表人，该公司注册资本为人民币500万元，王旭彤出资人民币495万元，占公司股权99%。根据股权转让协议，2013年10月16日王旭彤将其495万元公司99%股权转让给其母亲王某3，王旭彤不再是该公司股东，不再参与公司经营。根据森海公司缴税记录显示，从2007年12月至2014年3月期间计税金额总计为人民币211825元，应缴税额人民币10474.51元，实缴税额人民币8340.39元。18、被告人王旭彤名下房产、车辆情况，（1）被告人王旭彤名下位于天津市河西区××的房产，于2010年5月21日抵押给中国民生银行股份有限公司天津分行贷款人民币2400000元，于2014年2月25日后被多家法院查封；（2）被告人王旭彤名下牌照号为津Ｋ7××**的丰田普拉多汽车于2012年6月7日抵押给一汽汽车金融有限公司贷款人民币30万余元，于2018年4月8日后被多家法院查封。19、被告人王旭彤个人信用报告，证明（1）2012年5月9日在中国民生银行产生人民币2400000元贷款，至今逾期人民币1980000元未还；（2）2012年2月25日贷款人民币300000余元购买汽车，2012年5月25日最后一次还款后不再还款，尚有欠款未还清；（3）2012年8月24日在津南村镇银行产生人民币650000元贷款，至今逾期人民币230000余元未还；（4）2013年1月11日在津南村镇银行产生人民币250000元贷款，至今逾期人民币70000余元未还；（5）平安银行信用卡欠款本息人民币100000余元；（6）广发银行信用卡欠款本息人民币420000余元；（7）光大银行信用卡欠款本息人民币320000余元；（8）交通银行信用卡欠款本息约人民币100000元；（9）工商银行信用卡欠款本息人民币1380000元；（10）民生银行信用卡欠款本息人民币170000元；（11）其名下尾号0037交通银行信用卡自2012年8月起逾期，未还款人民币36000余元。截至目前该卡仍欠款本金人民币36000余元；（12）其名下尾号6214的中国银行信用卡自2013年8月3日最后一次还款后不再还款，逾期本息人民币80000余元；（13）其名下农商银行信用卡自2013年7月13日开始逾期，欠款本金约人民币100000元；（14）其名下平安银行信用卡于2013年9月30日最后一次有效还款，逾期本金人民币20000元未还。20、被告人王旭彤名下银行卡交易明细，证明（1）被告人王旭彤名下尾号0958的建设银行储蓄卡，自2014年2月24日前后余额不足千元；（2）被告人王旭彤名下尾号2350的中信银行储蓄卡，在2016年至2019年期间，无大额余额存蓄；（3）被告人王旭彤尾号1528的工商银行储蓄卡，最后使用日期为2014年2月13日，当时余额为0元；（4）被告人王旭彤尾号8397的工商银行储蓄卡，在2014年2月24日刷卡前未见大额余额，刷卡后也未见大额钱款存入。21、民事调解书与民事判决书，（1）（2013）和民三初字第1335号民事调解书，证明被告人王旭彤与王某1于2013年8月21日所欠中国民生银行股份有限公司天津分行欠款共计人民币2550000余元的情况；（2）（2017）津0116民初65852号民事判决书，证明2011年被告人王旭彤通过王某1向王金星借款人民币180000余元到期未还的情况；（3）（2017）津0112民初5124号民事判决书，证明被告人王旭彤通过王某1于2012年3月向陈建军借款人民币1450000元到期未还的情况；（4）（2017）津0116民初65851号民事判决书，证明被告人王旭彤通过王某1于2012年2月18日向刁树林借款人民币100000元到期未还的情况；（5）（2017）津0116民初65850号民事判决书，证明被告人王旭彤与王某1于2011年8月18日向窦华冲借款人民币1150000元到期未还的情况；（6）（2017）津0116民初64698号民事判决书，证明被告人王旭彤通过王某1于2013年8月9日向陈玲梅借款人民币1100000元到期未还的情况；（7）（2017）津0116民初64697号民事判决书，证明被告人王旭彤及王某1于2013年10月11日向周宁借款人民币80000元到期未还的情况；（8）（2016）津0116民初65739号民事判决书，证明被告人王旭彤于2014年1月1日向李国清借款人民币480000元到期未还的情况；（9）（2017）津0116民初64699号民事判决书，证明被告人王旭彤于2013年4月13日向周丹萍借款人民币50000元到期未还的情况；（10）（2015）南民三初字第119号民事调解书，证明被告人王旭彤于2012年8月24日向津南村镇银行借款人民币500000余元未还的情况。22、刑事判决书，证明2015年10月13日，被告人王旭彤因犯信用卡诈骗罪被判处拘役四个月，并处罚金人民币二万元的情况。23、案件来源及抓获经过，证明本案的案发和抓获被告人王旭彤的事实经过。针对公诉机关的指控及辩护人的辩护意见以及被告人王旭彤的辩解，本院就被告人王旭彤是否构成信用卡诈骗罪发表如下评判：经审，有证人钟某、马某的证言及银行交易明细，证明2014年2月24日，被告人王旭彤在其经营的商户内刷ｐｏｓ机大额透支的情况；有被告人王旭彤的个人信用报告及民事调解书与民事判决书证明被告人王旭彤存在大额债务，多笔信用卡及银行贷款逾期未还，其本人名下银行卡流水显示其无任何存款，名下房产、车辆均已抵押，个人也无稳定的收入来源，仅向银行偿还远低于最低还款额的欠款；有银行的催收记录，证明工商银行以人工电话、短信及系统语音等催收方式多次对被告人王旭彤进行催收；证人王某1的证言证明其曾多次收到过银行的催收通知，每次收到银行催收后，其都会告知被告人王旭彤；且有被告人王旭彤的庭前供述，证明其于2014年2月24日大额透支的事实经过，后收到过银行的催收记录，其为了躲避债务，拒接电话并变更住址。综上，足以证明2014年2月24日被告人王旭彤在不具有还款能力的情况下透支，具有非法占有目的，且经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还，属于恶意透支行为，应认定为信用卡诈骗罪。故对被告人王旭彤的辩解及其辩护人的辩护意见，本院不予采纳。本院认为，被告人王旭彤以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支人民币497785.26元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。天津市河西区人民检察院指控被告人王旭彤犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据充分，罪名成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十四条之规定，判决如下：一、被告人王旭彤犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年十个月，并处罚金人民币十五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年5月21日起至2024年3月20止。罚金于本判决生效后立即缴纳）。二、责令被告人王旭彤退赔赃款人民币497785.26元，发还中国工商银行股份有限公司天津市分行银行卡中心。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向天津市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  果 健审 判 员  马为一人民陪审员  陈 凤二〇二一年二月五日法官助理姜小铭书记员杨梦萱附：本案引用的法律条文《中华人民共和国刑法》第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。