福建省将乐县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0428民初1843号 原告：将乐县农村信用合作联社，住所地福建省将乐县水南镇三华南路**。统一社会信用代码：913504281559807018。 法定代表人：谢海平，职务：理事长。 委托诉讼代理人：伍娟，女，系该社职员。 委托诉讼代理人：余观水，男，系该社职员。 被告：王金水，男，1969年12月19日出生，汉族，农民，住福建省将乐县。 被告：周廖梅，女，1972年10月12日出生，汉族，农民，住福建省将乐县。 被告：王金华，男，1962年4月3日出生，汉族，农民，住福建省将乐县。 被告：周**，男，1986年2月27日出生，汉族，农民，住福建省将乐县。 被告：周云，女，1997年12月23日出生，汉族，农民，住福建省将乐县。 原告将乐县农村信用合作联社（以下简称将乐信用社）与被告王金水、周廖梅、王金华、周**、周云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月22日立案受理后，依法适用简易程序，并于2020年12月3日公开开庭进行了审理。将乐信用社的委托诉讼代理人伍娟、余观水到庭参加诉讼，王金水、周廖梅、王金华、周**、周云经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 将乐信用社向本院提出诉讼请求：1、王金水、周廖梅立即归还将乐信用社普惠金融卡透支本金200000元及至2020年10月15日止的利息及违约金19178.93元，本息合计219178.93元；2、王金水、周廖梅按合同约定支付从2020年10月16日起至实际还款日止的利息及违约金；3、王金华、周**、周云对王金水、周廖梅借款本息及违约金承担连带保证责任；4、本案诉讼费用及实现债权产生的费用由王金水、周廖梅、王金华、周**、周云承担。事实和理由：2018年7月9日，王金水、周廖梅到将乐信用社南口信用社处申请办理为期3年、信用额度为200000元的福万通普惠金融卡贷款消费。经审批后，王金水、王金华、周**、周云与将乐信用社签订了《普惠金融卡补充协议》作为《将乐县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》的补充合约，同时，王金华、周**、周云还签署了《最高额保证合同》、《不可撤销担保函》，由王金华、周**、周云对该笔贷款承担连带责任保证。王金水、周廖梅使用该卡至2019年12月起未能依约归还最低还款额，截止至2020年10月15日，王金水、周廖梅共透支本金200000元，拖欠利息及违约金19178.93元，本息合计219178.93元。经将乐信用社多次催收，未能还款，已构成违约。 王金水在借款时与周廖梅系夫妻关系，周廖梅在《福万通普惠金融卡申请表》同意签字，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应认定为夫妻共同债务”，故王金水向将乐信用社借款应认定为夫妻共同债务。 王金水、周廖梅、王金华、周**、周云未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年7月9日，王金水到将乐信用社申请办理为期3年，信用额度200000元的福万通普惠金融卡，双方签订了《普惠金融卡补充协议》作为《将乐县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》的补充协议。合约约定：甲方（王金水）超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用该卡，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项…乙方（将乐信用社）因向持卡人催收欠款所引起的一切费用，均由甲方（王金水）承担。协议约定：甲方（王金水）要选取最低还款额方式还款；透支手续费按日计收，手续费率信用社核定手续费利率执行，系统根据持卡人实际透支天数计收手续费，同时发卡社可根据客户资信状况动态调整和管理卡片额度和手续费率。王金华、周**、周云作为保证人在《将乐县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》、《最高额保证合同》及《不可撤销担保函》保证人处签字、捺印。为该笔贷款提供最高额保证，保证方式为连带责任保证，保证期间为合同约定的债务履行期限届满之日起二年，担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用；本担保为不可撤销、不可变更。将乐信用社核准后向王金水发放金融卡，王金水使用该卡截止至2020年10月15日，共透支本金200000元，拖欠利息及违约金19178.93元，本息合计219178.93元，经将乐信用社催收，至今未能偿还债务，已构成违约。王金华、周**、周云也未承担连带清偿责任。 另查明，周廖梅与王金水在借款时系夫妻关系，且周廖梅有在《将乐县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡申请表》中签字,故王金水的借款应认定为夫妻共同债务。 上述事实有将乐信用社提供的王金水、周廖梅、王金华、周**、周云的身份证、王金水、周廖梅的结婚证、《将乐县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡申请表》、《普惠金融卡补充协议》、《最高额保证合同》、《不可撤销担保函》、交易明细查询、账户余额查询、账户信用历史查询、普惠金融卡利息试算清单及将乐信用社的委托诉讼代理人伍娟、余观水在法庭上的陈述等证据予以证实，本院予以确认并在卷佐证。王金水、周廖梅、王金华、周**、周云未到庭参加诉讼，依法视为其自愿放弃举证、质证的诉讼权利，应承担对其不利的法律后果。 本院认为，王金水与将乐信用社订立的《将乐县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》、《普惠金融卡补充协议》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。王金水使用该卡截止至2020年10月15日，共透支本金200000元，拖欠利息及违约金19178.93元，本息合计219178.93元，已经构成违约。且该债务是夫妻共同债务，周廖梅应对该债务承担共同清偿责任。王金华、周**、周云自愿为上述借款提供连带责任保证，应承担连带清偿责任。故将乐信用社的诉请符合法律规定，本院予以支持。王金华、周**、周云承担保证责任后，有权向王金水、周廖梅追偿。王金水、周廖梅、王金华、周**、周云未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、王金水、周廖梅应于本判决生效后十日内归还将乐县农村信用合作联社福万通普惠金融卡透支本金200000元； 二、王金水、周廖梅应于本判决生效后十日内按合同约定支付截止至2020年10月15日的利息及违约金19178.93元； 三、王金水、周廖梅应于本判决生效后十日内以本金200000元为基数按合同约定支付自2020年10月16日起至实际还款日止的利息及违约金； 四、王金华、周**、周云对上述借款本息及违约金承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4588元，减半收取2294元，由王金水、周廖梅、王金华、周**、周云负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 员 汤晓慧 二〇二〇年十二月十八日 法官助理 傅 莹 书 记 员 葛 强 附相关法律条款 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。