沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0102民初3773号原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区十一纬路12号，统一社会信用代码：912100008175814019。负责人：张辉谊，系该行行长。委托诉讼代理人：韩万鑫，系辽宁正时律师事务所律师。被告：刘丽君，女，1959年3月10日出生，汉族，住沈阳市铁西区。原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告刘丽君金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人韩万鑫到庭参加诉讼，被告刘丽君到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告于2013年3月11日签订的《个人授信及担保协议》及《个人贷款周转易协议书》、2016年4月14日签订的《个人贷款借款合同》；2、判令被告刘丽君偿还原告借款本金404346.22元、利息17268.09元、罚息280.22元、复息485.49元，合计422380.02元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2020年12月30日）,并自2020年12月31日起,按《个人贷款借款合同》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行利息、罚息、复息至本判决实际清偿之日止；3、判令被告刘丽君承担原告为实现债权支付的律师费8447.00元；4、判令原告对登记在被告刘丽君名下位于沈阳市铁西区，建筑面积116.35平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；5、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：1、2013年3月11日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告刘丽君签订一份《个人授信及担保协议》，协议约定：授信人同意向授信申请人提供总额55万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为120个月，即从2013年3月27日至2023年3月27日止，授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请。同时约定授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。2、被告以登记在刘丽君名下位于沈阳市铁西区，建筑面积116.35平方米的房产为该笔授信提供最高额抵押担保。2013年3月29日被告按协议约定到登记机关为抵押房产办理了他项权利证，他项权利人为原告。最高额抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金，和授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。协议同时约定授信申请人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的；授信申请人违反本协议或各具体合同的任何规定的。一旦发生违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，停止发放授信额度内授信申请人尚未使用的贷款，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用（授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担），要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿授信申请人在本协议及各具体合同项下的全部债务。授信人有权处分抵押物，授信人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，授信人有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物，或依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，授信人有权优先受偿。其价款超过本协议项下授信申请人所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有。不足部分，授信人另行追索。3、2013年3月11日，被告刘丽君向原告申请个人贷款周转易功能，并签订《个人贷款周转易协议书》，约定授信人在授信额度内划拨一定金额的定向垫付限额（即周转易限额），授信申请人可通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付。被告申请的授信额度为55万元，贷款期限12个月，还款方式为按月付息，到期还本。贷款执行利率为以贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率为基础上浮35%，利率调整方式为不变。4、2016年4月14日，被告刘丽君向原告申请小微抵押贷款，并签订《个人贷款借款合同》，贷款金额497919.77元，贷款期限60个月，从2016年4月21日起到2021年4月21日止，具体贷款期限以借款借据为准。双方约定贷款采用浮动利率，以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基础上浮38%，利率调整方式为次年对应日调整，还款方式为自主月供，摊还本息（等额本息）还款。2016年4月21日原告向被告发放贷款497919.77元。5、贷款发放后被告尚能按时偿还借款本息，但从2020年5月起，被告出现严重逾期。截至2020年12月30日，被告尚拖欠原告借款本金404346.22元、利息17268.09元、罚息280.22元、复息485.49元，合计422380.02元。6、原告因被告欠款进行诉讼，特委托辽宁正时律师事务所律师代理诉讼，签订了《诉讼委托代理协议》并支付律师代理费8447.00元。被告刘丽君辩称：原告所述属实，因去年疫情原因没有收入，造成违约，暂时没有能力偿还借款，积极筹款，五月恢复营业后按照合同继续还款。本院经审理查明的案件事实如下:1、2013年3月11日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（授信人、抵押权人）与被告刘丽君（授信申请人、抵押人）签订《个人授信及担保协议》一份，协议约定，授信人同意向授信申请人提供总额55万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为120个月，即从2013年3月27日至2023年3月27日止，授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请。同时约定授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。合同约定，授信申请人出现下列情况之一者，即视为发生违约事件：……连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的……一旦发生违约事件时，授信人有权提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。2、被告以登记在刘丽君名下位于沈阳市铁西区，建筑面积116.35平方米的房产为该笔授信提供最高额抵押担保。2013年3月29日被告按协议约定到登记机关为抵押房产办理了他项权利证，他项权利人为原告。最高额抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金，和授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。协议同时约定授信申请人出现下列情形之一的，即视为发生违约事件：……连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的；……一旦发生违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用（包括……在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担……）。授信人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，授信人有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物。依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，授信人有权优先受偿。其价款超过本协议项下授信申请人所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有。不足部分，授信人另行追索。3、2013年3月11日，被告刘丽君向原告申请个人贷款周转易功能，并签订《个人贷款周转易协议书》，约定授信人在授信额度内划拨一定金额的定向垫付限额（即周转易限额），授信申请人可通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付。被告申请的授信额度为55万元，贷款期限12个月，还款方式为按月付息，到期还本。贷款执行利率为以贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率为基础上浮35%，利率调整方式为不变。2016年4月14日，被告刘丽君向原告申请小微抵押贷款，并签订《个人贷款借款合同》，贷款金额497919.77元，贷款期限60个月，从2016年4月21日起到2021年4月21日止，具体贷款期限以借款借据为准。双方约定贷款采用浮动利率，以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基础上浮38%，利率调整方式为次年对应日调整，还款方式为自主月供，摊还期限（等额本息）的方式归还贷款本息。2016年4月21日原告向被告发放贷款497919.77元。4、贷款发放后被告尚能按时偿还借款本息，但从2020年5月起，被告出现严重逾期，后不再还款。截至2021年3月10日，被告尚拖欠原告借款本金404346.22元、利息22092.12元、复息842.46元、罚息561.62元，合计427842.42元。5、原告因被告欠款进行诉讼，特委托辽宁正时律师事务所律师代理诉讼，签订了《诉讼委托代理协议》并支付律师代理费8447.00元。上述事实，有当事人陈述，及原告提交的逾期账单、《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、个人贷款周转易协议书、个人贷款自主月供协议书、个人贷款借款借据、他项权证、房证复印件、契证复印件、委托代理协议、律师费发票、律师费转账凭证等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告刘丽君承认原告在本案中所主张的事实，本院根据原告提供的证据，对原告所主张的案件事实予以认定。原告与被告刘丽君签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款周转易协议书》系双方当事人真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。各方均应按照合同的约定履行。现原告依约履行了借款义务，被告刘丽君作为借款人本应按借款合同和协议的约定履行还款义务，但是被告未能按期还款，属于违约行为，应承担相应的民事责任。原告招商银行股份有限公司沈阳分行提出解除与被告刘丽君签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款借款合同》，要求被告刘丽君清偿所有尚欠借款本息、罚息及相关费用，对抵押房产行使抵押权，并在债权范围内优先受偿的主张，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，判决如下：一、解除原、被告于2013年3月11日签订的《个人授信及担保协议》及《个人贷款周转易协议书》、2016年4月14日签订的《个人贷款借款合同》；二、被告刘丽君于本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金404346.22元、利息22092.12元、复息842.46元、罚息561.62元，合计427842.42元。（以上本金及利息、复息、罚息截止日为2021年3月10日，具体偿还金额以实际还款日结清额为准）；并自2021年3月11日起按《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》约定的计息办法给付原告上述借款利息、复息和罚息至本判决实际清偿之日止；三、被告刘丽君于本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行为实现债权支付的律师费8447.00元；四、若被告刘丽君逾期给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告刘丽君名下位于沈阳市铁西区，建筑面积116.35平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7762元，减半收取3881元，保全费2675元，均由被告刘丽君负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。审判员  王岩二〇二一年三月十六日法官助理韩振生书记员高千惠本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。