河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1002民初716号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行，住所地河南省许昌市建安大道中段许都公园西邻。负责人：赵英，系该分行行长。委托诉讼代理人：李龙飞，河南君志合律师事务所律师。被告：李文宪，男，1972年6月12日出生，汉族，住河南省许昌市魏都区。被告：薛江茹，女，1972年2月19日出生，汉族，住河南省许昌市魏都区。被告：许昌江歌机电有限公司，住所地河南省许昌市东城区邓庄乡。法定代表人：薛江涛，该公司总经理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行诉被告李文宪、薛江茹、许昌江歌机电有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行的委托诉讼代理人李龙飞到庭参加诉讼。被告李文宪、薛江茹、许昌江歌机电有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行提出诉讼请求：1.请求法院依法判决被告李文宪、薛江茹偿还原告借款本金346,040.45元及利息、罚息、复利（利息以本金300,000元为基数，年利率8.55%的标准自2018年2月7日计算至2019年11月7日；罚息以本金300,000元为基数，年利率11.115%的标准自2019年11月8日计算至实际还清借款本金之日；复利以未偿还的利息、罚息为基数，年利率11.115%的标准自2019年11月8日计算至实际还清借款利息罚息之日止；利息以本金100,000元为基数，年利率7.83%的标准自2019年2月11日计算至2020年2月11日；罚息以本金100,000元为基数，年利率10.179%的标准2020年2月12日计算至实际还清借款本金之日，复利以未偿还的利息、罚息为基数，年利率10.179%的标准自2020年2月12日计算至实际还清借款利息罚息之日止。截至2021年1月13日的利息、罚息、复利暂计为36,105.28元）；2.请求法院依法确认原告对被告薛江茹、李文宪抵押给原告的位于魏都区文峰办事处莲城大道车神公司住宅1幢东起4单元6层东2户的房产[房产证号：豫（2018）许昌市不动产权第0040255号]，在上述借款本金230,000元及相应利息、罚息、复利及诉讼费、保全费等范围内享有优先受偿权；3.请求法院依法确认原告对被告李文宪抵押给原告的位于魏都区文峰办事处莲城大道车神公司住宅1幢东起4单元6层东1户等2套的房产（房产证号：豫（2018）许昌市不动产权第0040254号），在借款本金170,000元及相应利息、罚息、复利及诉讼费、保全费等范围内享有优先受偿权；4.请求法院依法判决被告许昌江歌机电有限公司对上述借款本金、利息、罚息、复利等承担连带偿还责任；5.本案的诉讼费、保全费及其他费用由被告承担。事实与理由：2018年1月30日，被告李文宪作为借款人、被告薛江茹作为共同借款人与原告签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定原告授予被告李文宪400,000元授信额度，额度存续期最长为120个月。同日，被告薛江茹、李文宪共同与原告签订《小额贷款最高额抵押合同》，自愿以薛江茹名下的位于魏都区文峰办事处莲城大道车神公司住宅1幢东起4单元6层东2户的房产[房产证号：豫（2018）许昌市不动产权第0040255号]，为被告李文宪使用授信额度向原告的借款提供最高额抵押担保，并依法办理了抵押登记手续[不动产登记证明：豫（2018）许昌市不动产证明第0046955号]，原告为抵押权人。被告李文宪与原告签订《小额贷款最高额抵押合同》，自愿以其所有的位于魏都区文峰办事处莲城大道车神公司住宅1幢东起4单元6层东1户等2套的房产[房产证号：豫（2018）许昌市不动产权第0040254号]为被告李文宪使用授信额度向原告的借款提供最高额抵押担保，并依法办理了抵押登记手续[不动产登记证明：豫（2018）许昌市不动产证明第0046954号]，原告为抵押权人。2018年2月6日，被告李文宪与原告签订《个人商务E捷贷业务开办协议》，约定自2018年2月6日至2020年2月6日，协议有效期内，借款人可以通过电子银行申请支用《个人额度借款合同》项下的借款额度。被告许昌江歌机电有限公司向原告出具企业保证函，承诺为授信额度贷款提供连带责任保证，保证范围为贷款本金、利息、罚息、复利等，保证期间自确定的债务履行期届满后两年止。2018年2月7日，被告李文宪使用上述授信额度向原告借款300,000元，借款期限自2018年2月7日至2023年2月7日，借款年利率8.55%，逾期加收30%罚息，还款方式为阶段性等额本息，原告依约履行了出借义务。2019年2月11日，被告李文宪通过电子银行使用上述授信额度向原告借款100,000元，借款期限自2019年2月11日至2020年2月11日，借款年利率7.83%，逾期加收30%罚息，还款方式为按周期结息到期还本，原告依约履行了出借义务。现被告未依照合同约定按期支付借款本息，原告依据借款合同约定诉至法院要求被告提前偿还借款本息，请求法院依法判决，维护原告的合法权益。被告李文宪、薛江茹、许昌江歌机电有限公司未作答辩。经审理查明：2018年1月30日，被告李文宪作为借款人、被告薛江茹作为共同借款人与原告签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定原告授予被告李文宪400,000元授信额度，额度存续期最长为120个月，额度支用期限内，可以循环使用借款额度；如未按期支付借款本金，按约定的借款利率基础上加收30%（为罚息利率），对于未按时支付的利息，按照罚息利率计收复利。该合同第四十九条、五十四条约定，如借款人未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同约定的本金、利息及其他费用即构成违约，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，要求被告立即清偿。同日，被告李文宪与原告签订《小额贷款最高额抵押合同》，自愿以其名下位于魏都区文峰办事处莲城大道车神公司住宅1幢东起4单元6层东1户等2套的房产[房产证号：豫（2018）许昌市不动产权第0040254号]为被告李文宪使用授信额度向原告的借款提供最高额抵押担保，抵押担保范围包括主合同项下债务本金170,000元及利息、罚息、复利及诉讼费等，并依法办理了抵押登记手续[不动产登记证明：豫（2018）许昌市不动产证明第0046954号]，被担保数额为170,000元，原告为抵押权人。同日，被告薛江茹作为抵押人、李文宪作为抵押物共有人共同与原告签订《小额贷款最高额抵押合同》，自愿以薛江茹名下的位于魏都区文峰办事处莲城大道车神公司住宅1幢东起4单元6层东2户的房产[房产证号：豫（2018）许昌市不动产权第0040255号]，为被告李文宪使用授信额度向原告的借款提供最高额抵押担保，抵押担保范围包括主合同项下债务本金230,000元及利息、罚息、复利及诉讼费等，并依法办理了抵押登记手续[不动产登记证明：豫（2018）许昌市不动产证明第0046955号]，被担保数额为230,000元，原告为抵押权人。2018年2月6日，被告李文宪与原告签订《个人商务E捷贷业务开办协议》，约定自2018年2月6日至2020年2月6日的协议有效期内，借款人可以通过电子银行申请支用《个人额度借款合同》项下的借款额度。被告许昌江歌机电有限公司向原告出具企业保证函，承诺为授信额度贷款提供连带责任保证，保证范围为贷款本金、利息、罚息、复利等，保证期间自确定的债务履行期届满后两年止。2018年2月7日，被告李文宪使用上述授信额度向原告借款300,000元，借款期限自2018年2月7日至2023年2月7日，借款年利率8.55%，逾期加收30%罚息，即罚息利率为年利率11.115%，还款方式为阶段性等额本息，借款用途系购加工用钢材为节后生产准备。同日，原告依约履行了出借义务。2019年2月11日，被告李文宪通过电子银行使用上述授信额度向原告借款100,000元，借款期限自2019年2月11日至2020年2月11日，借款年利率7.83%，逾期加收30%罚息，即年利率10.179%，还款方式为按周期结息到期还本。同日，原告依约履行了出借义务。借款发放后，借款人针对300,000元借款共计偿还借款本金53,959.55元，利息支付至2019年12月6日；针对100,000元借款未偿还借款本金，利息支付至2019年12月10日，后支付利息152.25元。2020年12月31日，原告根据合同约定向被告出具提前到期通知书，要求被告提前偿还剩余借款本息。被告于同日签收该通知书。根据有效证据及原告陈述，现被告就前述两笔借款尚欠原告借款本金346,040.45元，利息31,112.93元（其中300,000元借款以借款本金246,040.45元为基数按年利率8.55%自2019年12月7日计算至2020年12月31日为22,847.93元；100,000元借款以借款本金100,000元为基数按年利率7.83%自2019年12月11日计算至2020年12月31日，扣除已支付利息152.25元,利息为8,265元），罚息（以借款本金246,040.45元为基数按年利率11.115%自2021年1月1日计算至实际还清该笔借款本金之日止；以借款本金100,000元为基数按年利率10.179%自2021年1月1日计算至实际还清该笔借款本金之日），复利（以未偿还利息22,847.93元为基数按年利率11.115%自2021年1月1日计算至还清该笔借款利息之日止；以未偿还利息8,265元为基数按年利率10.179%自2021年1月1日计算至还清该笔借款利息之日止）。以上事实，有小额贷款额度借款合同、小额贷款最高额抵押合同、房产证复印件、不动产登记证明、企业保证函、个人商务E捷贷业务开办协议、个人贷款放款单、借款借据、中国邮政储蓄银行放款清单、还款流水清单、欠本欠息记录、提前到期通知书、身份证复印件、结婚证复印件、营业执照复印件、地址确认书及当事人陈述在卷为证。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应当按照合同约定履行义务。本案中，原告依约履行了出借义务。被告李文宪、薛江茹在取得借款后未依约按期足额偿还借款本息；原告依约宣布本案借款提前到期，合法有效。被告李文宪、薛江茹应承担偿还借款本息并支付罚息、复利的违约责任。故原告要求被告李文宪、薛江茹偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。被告李文宪、薛江茹自愿以名下房产为本案借款提供抵押担保，原告有权在李文宪、薛江茹不履行债务时就抵押房产折价或以拍卖、变卖所得价款在抵押债权及相应利息、罚息、复利及诉讼费范围内享有优先受偿权。许昌江歌机电有限公司作为连带责任保证人，且未与原告约定实现债权的顺序，故应就上述债务在实现抵押权后的不足部分向原告承担连带清偿责任。被告李文宪、薛江茹、许昌江歌机电有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，属放弃自己的诉讼权利，但不影响本案的正常审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李文宪、薛江茹于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行借款本金346,040.45元、利息31,112.93元并支付罚息（以借款本金246,040.45元为基数按年利率11.115%自2021年1月1日计算至实际还清该笔借款本金之日止；以借款本金100,000元为基数按年利率10.179%自2021年1月1日计算至实际还清该笔借款本金之日）、复利（以未偿还利息22,847.93元为基数按年利率11.115%自2021年1月1日计算至还清该笔借款利息之日止；以未偿还利息8,265元为基数按年利率10.179%自2021年1月1日计算至还清该笔借款利息之日止）；二、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行在被告李文宪、薛江茹不履行债务时对李文宪名下位于魏都区文峰办事处莲城大道车神公司住宅1幢东起4单元6层东1户等2套的房产[房产证号：豫（2018）许昌市不动产权第0040254号，不动产登记证明：豫（2018）许昌市不动产证明第0046954号]在借款本金170,000元及相应利息、罚息、复利、诉讼费范围内就上述第一项债权享有优先受偿权；三、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行在被告李文宪、薛江茹不履行债务时对薛江茹名下位于魏都区文峰办事处莲城大道车神公司住宅1幢东起4单元6层东2户的房产[房产证号：豫（2018）许昌市不动产权第0040255号；不动产登记证明：豫（2018）许昌市不动产证明第0046955号]在借款本金230,000元及相应利息、罚息、复利、诉讼费范围内就上述第一项债权享有优先受偿权；四、被告许昌江歌机电有限公司就上述第二、三项抵押房产变价清偿第一项债务后不足部分向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费适用简易程序减半收取计3,517元，保全费2,520元，共计6,037元，由被告薛江茹、李文宪、许昌江歌机电有限公司连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  丁伟二〇二一年二月二十七日法官助理孔园园书记员赵源琛