福建省沙县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0427民初97号原告：中国工商银行股份有限公司沙县支行，住所地沙县金鼎城1幢店面23号。代表人：钱大友，该行行长。委托诉讼代理人：罗兴平，男，汉族，1988年7月26日出生，住沙县，系中国工商银行股份有限公司沙县支行员工。委托诉讼代理人：蔡正清，男，汉族，1965年1月15日出生，住沙县，系中国工商银行股份有限公司沙县支行员工。被告：罗德全，男，汉族，1968年8月20日出生，住沙县。被告：俞锦云，女，汉族，1968年11月20日出生，住沙县。原告中国工商银行股份有限公司沙县支行（以下简称沙县工行）与被告罗德全、俞锦云金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月13日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。沙县工行的委托诉讼代理人蔡正清，罗德全到庭参加了诉讼。俞锦云经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现已审理终结。沙县工行向本院提出诉讼请求：1、解除沙县工行与罗德全、俞锦云签订的《个人借款／担保合同》；2、罗德全、俞锦云立即偿还借款本金889983.14元、利息28020.64元（截至2015年12月1日），合计918003.78元，及至还清借款本息之日止按合同约定利率计算的利息；3、沙县工行对罗德全、俞锦云提供抵押的位于沙县××号房屋享有优先受偿权；4、罗德全、俞锦云承担本案诉讼费用。事实和理由：2012年1月6日，罗德全向沙县工行申请贷款120万元；俞锦云为该笔借款的共同偿还人，向沙县工行出具了《中国工商银行福建省分行个人贷款共同偿还贷款确认书》。2012年1月19日，罗德全、俞锦云与沙县工行签订了《个人借款／担保合同》，借款金额120万元，借款期限120个月。该笔贷款以罗德全、俞锦云共同所有的位于沙县××号房屋提供抵押担保，双方依法办理了抵押登记手续，沙县工行取得房屋及土地他项权证。2012年2月1日，沙县工行依合同约定向罗德全发放贷款120万元，到期日为2022年2月1日。然贷款发放后，罗德全未能按合同约定按期归还贷款本息，截至2015年12月1日，共结欠贷款本金889983.14元、利息28020.64元，合计918003.78元。罗德全辩称，沙县工行所诉属实，因暂时经济困难，要求分期偿还。俞锦云应诉未作答辩，亦未在举证期限内提供证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：1、2012年1月6日，俞锦云向中国工商银行股份有限公司沙县解放支行（以下简称沙县解放工行）出具一份《共同偿还贷款确认书》主要载明，借款人罗德全向沙县解放工行申请个人房屋贷款120万元，此借款系与借款人共同债务，今后此债务及实现有关债权的全部费用与借款人共同偿还。2、2012年1月19日，沙县解放工行作为贷款人，罗德全作为借款人和抵押人，俞锦云作为抵押物共有人共同签订一份《个人借款／担保合同》主要约定，借款金额120万元，借款用途为装修，借款期限120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款利率以发放借款时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%确定，还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的借款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；罗德全、俞锦云以其共有的位于沙县××号房屋，为该借款提供抵押担保，抵押担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、实现债权费用和借款人所有其他应付费用。3、2012年1月20日，罗德全、俞锦云以坐落于沙县××号房屋（房屋所有权证号：沙房权证沙县字第××号，建筑面积442.78平方米，土地使用权证号：虬国用（2011）第0815××号，土地使用权面积96平方米）作为抵押物，在沙县房地产管理所和沙县国土资源局办理了一般抵押权抵押登记手续，《房屋他项权证》为沙房他证字第20**××号，《土地他项权利证明书》为沙土他项（2012）第××号，房屋抵押债权数额为120万元。4、2012年2月1日，沙县解放工行交付给罗德全借款120万元，还款方式为按月等额本息还款法，借款到期日为2022年2月1日。5、借款发放后，罗德全、俞锦云未能按合同约定按期归还借款本息，截至2015年12月1日已连续5期未依约归还贷款本息。罗德全、俞锦云尚有借款本金889983.14元、利息28020.64元，合计918003.78元未归还。6、另查明，原由中国工商银行股份有限公司三明分行直接管理的沙县解放工行，于2014年4月28日隶属关系变更为归属中国工商银行股份有限公司沙县支行。本院认为，沙县工行是依法成立的金融机构，享有贷款经营权，其下属的分支机构沙县解放工行经其认可有权对外签订借款合同，合同的权利义务由沙县工行享有和承担。沙县解放工行与罗德全、俞锦云签订的《个人借款／担保合同》，系签订合同当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的规定，合法有效，当事人应按合同约定履行。沙县解放工行依约履行了出借款项义务，罗德全应当依约偿还借款本息，俞锦云向沙县解放工行出具《共同偿还贷款确认书》，自愿与罗德全共同偿还，应承担偿还借款本息责任。罗德全、俞锦云均未依约归还借款本息，构成违约，沙县工行有权依据合同约定解除合同提前收回借款本息。罗德全、俞锦云以坐落于沙县××号房屋作为抵押向沙县解放工行提供担保，并办理了抵押登记手续，沙县工行有权依照合同约定就担保抵押的房产拍卖或者变卖所得的价款优先受偿。俞锦云经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为自愿放弃抗辩和质证的权利。综上所述，沙县工行要求解除沙县解放工行与罗德全、俞锦云于2012年1月19日签订的《个人借款／担保合同》的主张，符合合同约定和法律规定，予以支持。沙县工行要求罗德全、俞锦云偿还借款本金889983.14元、利息28020.64元（截至2015年12月1日），及至还清借款本息之日止按合同约定利率计算的利息的主张，事实清楚，证据充分，符合合同约定，予以支持。沙县工行要求对罗德全、俞锦云提供抵押担保的坐落于沙县××号房屋享有优先受偿权的主张，符合合同约定和法律规定，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（四）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司沙县支行的下属机构中国工商银行股份有限公司沙县解放支行与罗德全、俞锦云于2012年1月19日签订的《个人购房借款／担保合同》；二、罗德全、俞锦云应于本判决生效之日偿还中国工商银行股份有限公司沙县支行借款本金889983.14元；三、罗德全、俞锦云应于本判决生效之日支付中国工商银行股份有限公司沙县支行借款利息28020.64元（计至2015年12月1日）；四、罗德全、俞锦云应于本判决生效之日向中国工商银行股份有限公司沙县支行支付借款利息，从2015年12月2日起至借款清偿之日止，按中国人民银行公布的五年以上期限贷款基准利率上浮15%后再上浮50%计算；五、中国工商银行股份有限公司沙县支行对罗德全、俞锦云设定抵押担保的坐落于沙县××号房屋拍卖或者变卖等方式变价所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12980元，适用简易程序减半收取6490元，由罗德全、俞锦云负担。罗德全、俞锦云负担的受理费6490元，应于判决生效后十五日内向本院交纳，逾期拒不交纳，本院将依法强制执行。如转账交纳诉讼费用务必在转账单上注明案号。户名：沙县人民法院。帐号：18×××31。开户银行：兴业银行沙县支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员  曹德鸿二〇一六年十一月十六日书记员  吴晓燕附：本判决所依据的法律条文《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。