上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初60002号原告：宁波银行股份有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区世纪大道210号二十一世纪中心大厦第20、21、22层、101室。负责人：徐雪松，行长。委托诉讼代理人：王晓东，男。委托诉讼代理人：刘梦晨，女。被告：陈江，男，1976年12月29日生，汉族，户籍地上海市徐汇区。被告：张蕾，女，1982年10月6日生，汉族，户籍地上海市长宁区。原告宁波银行股份有限公司上海分行与被告陈江、张蕾金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用普通程序，根据全国人民代表大会常务委员会《关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》的规定，适用独任制对本案公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘梦晨到庭参加了诉讼，被告陈江、张蕾经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宁波银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告陈江归还原告借款本金人民币(币种下同)200万元,请求判令被告陈江归还暂截止至2020年6月17日的利息58,583.09元，复利2,250.43元，逾期利息83,208.32元，暂合计2,144,041.84元；2.请求判令被告陈江支付自2020年6月18日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本金2,058,583.09为基数，按照年利率15%计算)；3.若被告陈江不履行上述1-2项还款义务,原告有权依据《最高额抵押合同》，以陈江、张蕾名下共有的位于上海市徐汇区龙吴路XXX弄XXX号XXX室的抵押房产予以折价，或者对申请卖、变卖该房产所得价款由原告优先受偿，不足部分由被告陈江继续清偿；4.请求判令被告张蕾对上述1-2项还款义务承担连带清偿责任；5.请求判令本案诉讼费、保全费由陈江、张蕾共同承担。事实和理由：2018年12月11日，原告与被告陈江签订了编号为07000REXXXXXXXX的《个人最高额借款合同》，合同有效期自签订之日即2018年12月11日起至2023年12月10日，最高贷款限额为贰佰万元人民币。合同1.2条约定，贷款人同意在约定的业务发生期间和最高贷款限额内，根据借款人的申请及借款条件和贷款人的经营状况,决定向借款人一次或分次发放贷款；在上述约定的贷款发放期间和最高贷款限额内，具体发放的每笔贷款币种、金额、期限、利率、利率调整方式和还款方式等如与借款借据及其附件(包括电子银行、网上银行借据及其附件，下同)记载不一致时,以借款借据及其附件记载为准，借款人对此无异议。同时，合同约定贷款到期(含被宣布提前到期)，借款人未按约偿还贷款本金的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照在本合同约定的贷款利率水平上加收一定比例的罚息，罚息加收比例为百分之伍拾。应付未付利息的，贷款人有权向借款人计收复利。2018年12月11日，原告与被告张蕾、陈江签订了编号为07000DYXXXXXXXX的《最高额抵押合同》，合同约定在2018年12月11日至2023年12月10日止的期间内，被告陈江、张蕾自愿以其名下共有的位于上海市徐汇区龙吴路XXX弄XXX号XXX室的房产为陈江在原告处发生的债务提供抵押担保，最高债权限额为肆佰玖拾壹万玖仟元整人民币。该房产于2018年12月20日办理不动产证明登记，登记号为沪(2018)徐字不动产证明第XXXXXXXX号。2018年12月11日，被告张蕾与原告签订编号为07000KBXXXXXXXX的《最高额保证合同》。该合同约定，保证人即被告张蕾自2018年12月11日起至2023年12月10日止的期间内，为债务人陈江在原告处办理的各项业务，所实际形成的不超过等值人民币贰佰万元整的最高额债权限额内承担连带保证责任，保证范围包括主合同项下的主债权本金、利息、逾期利息、复利罚息、违约金、损害赔偿金和诉讼费、保全费、执行费、差旅费等实现债权的费用和所有其他应付的一切费用。合同生效后，原告于2019年1月2日至2019年6月3日向被告陈江陆续发放9笔贷款共计200万元人民币(详见银行提供借款借据)。每笔借款为固定利率，正常利率均为年化10%，逾期利率均为15%，还款方式为每月20日结息，利随本清。然，在贷款发生期间，即自2019年12月起被告陈江出现还款逾期情形，其中一笔贷款已于2020年1月2日到期，本息均已逾期，构成合同违约情形。原告向其发送《提前到期通知书》宣布贷款提前到期，提前到期通知书的回执单签署日期为2020年3月20日。原告经多次催收无果，截至2020年6月17日，被告陈江尚欠原告本金200万，利息58,583.09元，复利2,250.43元，逾期利息83,208.32元，暂合计2,144,041.84元。至原告起诉之日,被告仍未归还全部贷款本息。故原告起诉至本院，要求判如所请。原告为证明其诉讼请求，提供了以下证据：证据一、编号为07000REXXXXXXXX的《个人最高额借款合同》,证明原告与被告陈江之间存在合法有效的借贷关系；证据二、编号为07000DYXXXXXXXX的《最高额抵押合同》以及沪(2018)徐字不动产证明第XXXXXXXX号不动产登记证明,证明原告与被告陈江、张蕾之间存在合法有效的抵押担保关系,且原告对位于徐汇区龙吴路XXX弄XXX号XXX室的房产享有抵押权；证据三、编号为07000KBXXXXXXXX的《最高额保证合同》,证明被告张蕾自愿对被告陈江在原告处发生的不超过200万元限额的债务承担连带保证责任；证据四、9张借款借据,证明原告依约履行了放款义务；证据五、《提前到期通知书》,证明因被告发生本息逾期情形构成合同违约,原告向其宣告贷款提前到期且被告已知悉贷款提前到期；证据六、贷款利息计算单，9笔贷款信息查询单，证明被告陈江拖欠原告贷款本息的情况。被告陈江、张蕾未作答辩，也未向本院提供证据材料。鉴于被告陈江、张蕾未到庭应诉，经本院对原告提供的证据进行审查，认为原告的证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，故本院对原告所述事实予以确认。另查明，被告陈江与原告在涉案《个人最高额借款合同》中还约定，涉案借款利率换算公式为：月日利率=年利率/360；龙吴路XXX弄XXX号XXX室作为贷款人发出的通知以及其所涉债务催收、诉讼(仲裁)法律文书的送达地址和联系方式，且该送达地址和联系方式适用于各个诉讼和执行阶段。贷款人、审理法院、仲裁机构按下述地址、联系方式发送通知、法律文书，若无人签收或拒收邮件的，则通知、法律文书退回之日视为送达之日；若直接送达时拒收的，送达人可采取拍照、录像方式记录送达过程，并将通知、法律文书留置，视为送达。借款人提供错误联系方式或未及时告知变更后联系方式的，导致通知、法律文书未能送达或退回的，则通知、法律文书退回之日视为送达之日。本案立案后，本院向上述地址邮寄传票、起诉状副本及证据副本等材料，相关邮件于2020年12月10日被签收。再查明，截止2020年6月17日，被告陈江共拖欠原告贷款本金200万元，利息58,583.09元，逾期利息85,458.75元。本案审查起诉过程中，经原告申请，本院依法裁定冻结被告陈江、张蕾银行存款2,144,041.84元，或查封、扣押相等价值的财产。本院认为，原告与被告陈江签订的《个人最高额借款合同》、与被告陈江、张蕾签订的《最高额抵押合同》、与被告张蕾签订的《最高额保证合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人理应恪守。现原告已依约履行了放款义务，但被告陈江未按约履行还款义务，已经构成违约，原告有权要求被告陈江归还所有贷款本金并支付相应的贷款利息、逾期利息。被告陈江、张蕾应在约定的抵押担保范围内承担抵押担保责任。被告张蕾作为保证人，应当对被告陈江向原告的还本付息义务承担连带保证责任。被告陈江、张蕾经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃质证及抗辩权利。依照《中华人民共和国民法典》第四百一十三条、第四百二十条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第十五条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈江应于本判决生效之日起十日内归还原告宁波银行股份有限公司上海分行借款本金2,000,000元；二、被告陈江应于本判决生效之日起十日内支付原告宁波银行股份有限公司上海分行截至2020年6月17日的借款利息58,583.09元、逾期利息85,458.75元，及自2020年6月18日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本金2,058,583.09为基数，按照年利率15%计算)；三、如被告陈江未履行上述第一至二项付款义务的，原告宁波银行股份有限公司上海分行有权与被告陈江、张蕾协议，以被告陈江、张蕾名下的位于上海市徐汇区龙吴路XXX弄XXX号XXX室的房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款在债务最高额4,919,000范围内优先受偿上述第一至二项付款义务，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告陈江、张蕾所有，不足部分由被告陈江继续清偿；四、被告张蕾对被告陈江上述第一至二项付款义务在债务最高额200万范围内承担连带清偿责任，其履行上述清偿义务后，有权向被告陈江追偿。负有金钱给付义务的当事人如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23,952元，保全费5,000元，上述费用共计28,952元，由被告陈江、张蕾共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  蔡浩若二〇二一年二月三日书记员  瞿晨杰附：相关法律条文一、《中华人民共和国民法典》第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第四百二十条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。二、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第十五条最高额担保中的最高债权额，是指包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、实现债权或者实现担保物权的费用等在内的全部债权，但是当事人另有约定的除外。登记的最高债权额与当事人约定的最高债权额不一致的，人民法院应当依据登记的最高债权额确定债权人优先受偿的范围。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。