沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0102民初3935号原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区十一纬路12号，统一社会信用代码：912100008175814019。负责人：张辉谊，系该行行长。委托代理人：韩丽丽，系北京市中银（沈阳）律师事务所律师。委托代理人：郭诗琦，系北京市中银（沈阳）律师事务所律师。被告：林萍，女，1955年8月30日出生，汉族，住辽宁省沈阳市和平区。委托代理人：宋新江，男，1985年11月1日出生，汉族，系辽宁省企业法律顾问协会工作人员，住辽宁省沈阳市铁西区。被告：张胤海，男，1954年2月5日出生，汉族，住辽宁省沈阳市和平区。委托代理人：宋新江，男，1985年11月1日出生，汉族，系辽宁省企业法律顾问协会工作人员，住辽宁省沈阳市铁西区。原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告林萍、张胤海金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人韩丽丽到庭参加诉讼，被告林萍、张胤海委托的代理人宋新江到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告林萍、张胤海于2016年8月16日签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》；2.请求法院判令被告林萍、张胤海偿还原告借款本金125396.63元，利息4095.41元，罚息1465.59元，复息120.36元，总计131077.99元（以上本金及利息截止日为2020年12月31日）,并自2020年1月1日起，按《个人授信及担保协议》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息、罚息、复息至实际清偿之日止，具体偿还金额以实际还款日结清额为准）；3.请求法院判令原告对被告张胤海名下位于沈阳市和平区哈尔滨路67号5-3，建筑面积84.728平方米房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4.请求法院判令被告林萍、张胤海赔偿原告律师费2622元；5.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。被告林萍、张胤海共同辩称：欠款属实，我方不同意解除合同，现在二被告有能力按照合同继续偿还借款。欠款本金没有异议，利息、罚息、复息约定过高。因为疫情二被告多次找原告进行协商还款事宜，但原告均让二被告一次性偿还，所以导致到目前没有还款。二被告不同意支付律师费用。本院经审理查明的案件事实如下：1、2016年8月16日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（授信人、抵押权人）与被告林萍（授信申请人）、张胤海（授信申请人、抵押人）签订《个人授信及担保协议》一份，协议约定，授信人同意向授信申请人提供总额400,000.00元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为72个月，即从2016年9月22日起到2022年9月22日止；授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请。同时约定授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。2、被告张胤海以其名下位于沈阳市和平区哈尔滨路67号5-3,建筑面积84.728平方米的房产为该笔授信进行抵押担保。2016年9月19日，被告按《个人授信及担保协议》约定到登记机关为该房产办理了他项权利证，他项权利人为原告招商银行股份有限公司沈阳分行，抵押类型：最高额抵押权设立。《个人授信及担保协议》同时约定，授信申请人出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件：……未按本协议约定按时足额还本或付息的……一旦发生本协议第37条规定的任何一种违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。保证人提供保证担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和（即最高限额为本协议第2条所述授信额度金额），以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等），承担连带保证责任。授信人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，授信人有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物。依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，授信人有权优先受偿。其价款超过本协议项下授信申请人所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有。不足部分，授信人另行追索。3、2016年8月16日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告林萍、张胤海签订《个人贷款借款合同》，约定此项贷款为小微抵押贷款，只能用于流动资金周转。贷款金额为40万元，贷款期限60个月，即从2016年9月22日起到2021年9月22日止。还款方式为等额还款。贷款采用浮动利率，本合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率上浮33%，执行年利率6.3175%，利率调整方式为次年对应日调整。合同签订后，原告于2016年9月23日向被告发放贷款40万元。4、贷款发放后，借款人前期尚能偿还借款，从2020年6月10日起借款人未能按时还款，截至2021年3月19日，被告尚欠贷款本金余额125396.63元，利息84.36元，逾期利息4895.22元，罚息2708.09元，复息210.10元。5、原告因被告欠款进行诉讼，原告委托北京市中银（沈阳）律师事务所处理本次诉讼，支出律师费2,622.00元。上述事实，有当事人陈述，及原告提交的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、零售贷款申请表、借款借据以及被告身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件、房产证复印件、契证复印件、他项权证、逾期账单、委托代理协议、律师费发票、转账凭证、关于通知送达及争议解决事项的特别约定条款等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告林萍、张胤海承认欠款事实，本院根据当事人提供的证据，对事实予以认定。原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告林萍、张胤海签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。各方均应按照合同的约定履行。现原告依约履行了借款义务，被告林萍、张胤海作为借款人本应按借款合同和协议的约定履行还款义务，但是被告未能按期还款，属于违约行为，应承担相应的民事责任。原告的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告提出利息、罚息、复息过高的主张，没有法律依据，本院不予认定。被告不同意支付律师费，不符合合同约定及法律规定，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告林萍、张胤海于2016年8月16日签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》；二、被告林萍、张胤海于本判决生效后十日内一次性偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金125396.63元及利息、逾期利息、罚息、复息（以上本金及利息、逾期利息、罚息、复息截止日为2021年3月19日，具体偿还金额以实际还款日结清额为准）；并自2021年3月20日起按《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息、罚息、复息至本判决实际清偿之日止；三、被告林萍、张胤海于本判决生效后十日内一次性偿还原告为实现债权支付的律师费2622元；四、若被告林萍、张胤海逾期给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告招商银行股份有限公司沈阳分行有权对被告张胤海名下位于沈阳市和平区哈尔滨路67号5-3，建筑面积84.728平方米房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2974元，减半收取1487元，保全费1189元，均由被告林萍、张胤海负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。审判员  王岩二〇二一年四月十二日法官助理韩振生书记员高千惠本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。