上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初71837号原告：中国银行股份有限公司上海市浦东分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区张杨路XXX号。负责人：刘连军，行长。委托诉讼代理人：向德喜，上海才富律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴浩，上海才富律师事务所律师。被告：黄长梅，女，1974年3月29日出生，汉族，住上海市静安区。被告：秦来金，男，1963年10月4日出生，回族，住上海市浦东新区。原告中国银行股份有限公司上海市浦东分行与被告黄长梅、秦来金金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月25日立案受理后，依法适用简易转普通程序，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，适用独任制公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司上海市浦东分行的委托诉讼代理人吴浩到庭参加诉讼。被告黄长梅、秦来金经本院合法传唤，未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司上海市浦东分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告黄长梅、秦来金归还借款本金人民币859,249.09元，并支付截至2020年7月30日的利息19,854.75元和逾期利息843.60元；2、请求判令被告黄长梅、秦来金支付自2020年7月30日起至实际清偿之日止的逾期利息(逾期利息以欠款本息879,103.84元为基数,按照合同约定的逾期利率计算)；3.请求判令被告黄长梅、秦来金偿付原告律师费损失46,997元；4.如被告黄长梅、秦来金不履行上述1-3项支付义务，请求判令原告有权与被告黄长梅、秦来金协议，以其所有的坐落于上海市浦东新区东陆路XXX弄XXX号XXX室房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，不足部分由被告黄长梅、秦来金继续清偿；5.请求判令本案全部诉讼费用由被告黄长梅、秦来金承担。审理中，原告明确以2021年5月17日为提前到期日，相应变更诉请1、2为：1.被告黄长梅、秦来金归还借款本金859,249.09元，利息48,855.87元、截至2021年5月17日的逾期利息4,512.45元；2.被告黄长梅、秦来金支付自2021年5月18日起至实际清偿之日止的逾期利息(以欠款本金和利息为基数,按照合同约定的逾期利率计算)。事实和理由：2015年3月31日，被告黄长梅、秦来金与原告签订《个人住房(二手房)抵押借款合同》，约定：被告黄长梅向原告借款人民币100万元，借款期限为252个月，借款用途为购买上海市浦东新区东陆路XXX弄XXX号XXX室的房产；浮动利率方式，浮动周期为12个月，按放款当日中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率下浮5%计息；逾期利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未能按时、按期、如数偿还贷款本息时贷款人有权宣布本合同项下全部贷款本息提前到期，并依法实现抵押权以抵偿欠款；因借款人逾期还款，而产生的一切催收费、律师费等均由借款人承担。同日，被告秦来金在抵押人处签字。2015年2月11日，被告秦来金向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对被告黄长明的上述借款承担共同还款责任。二被告以购买的上海市浦东新区东陆路XXX弄XXX号XXX室的房产为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围为合同项下的借款本金，以及由此产生的利息、逾期罚息、违约金、损害赔偿金、订立履行本合同以及实现贷款债权和抵押权的一切合理费用(包括但不限于律师费、诉讼费、相关催收费用、公证费、执行费、税收等)。2015年5月18日，抵押房产依法办理了抵押权登记，登记证明号为：浦XXXXXXXXXXXX，债务履行期限为2015年3月9日至2036年3月9日。2015年6月8日，原告依约履行了放款义务。然被告却未能按时、按期、如数还贷，违反了借款合同的约定。原告遂诉至法院。被告黄长梅、秦来金未应诉答辩，亦未提供证据。经审理查明：2015年3月31日，被告黄长梅(借款人、抵押人)、秦来金(抵押人、抵押物财产共有人)与原告签订《个人住房(二手房)抵押借款合同》。约定：被告黄长梅向原告借款1,000,000元，期限为252个月,贷款期限以贷款人实际放款日起算；贷款利率采取浮动利率方式，浮动周期为一年，按放款当日中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮5%计息，每满一个浮动周期后，以放款对应日或每年一月一日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮5%作为下一个浮动周期的适用利率；还款方式为按月等额本息，贷款发放的次月起开始按月偿还，每一个月为一个还款期，当期本息当期清偿，还款日为每月的20日(公历)；借款人未能按时、按期、如数偿还贷款本息的的，贷款人有权宣布本合同项下全部贷款本息提前到期；贷款人还有权依法要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失(包括但不限于贷款人遭受的本合同项下贷款本金、利息和费用的损失及订立履行本合同和实现贷款债权和抵押权的律师费、诉讼费、相关催收费用、公证费、执行费、税收等一切费用)；若借款人未按照约定日期还款，自逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息直至违约事件消除之日止，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；贷款逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。二被告承诺以购买的上海市浦东新区东陆路XXX弄XXX号XXX室的房产为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下的借款本金、以及由此产生的利息、逾期罚息、违约金、损害赔偿金、订立履行本合同以及实现贷款债权和抵押权的一切合理费用(包括但不限于律师费、诉讼费、相关催收费用、公证费、执行费、税收等)。2015年2月11日，被告秦来金出具《共同还款承诺书》，确认其与被告黄长梅系夫妻关系，承诺共同偿还贷款。2015年5月18日，涉案房产办理了抵押权登记，抵押权人为原告、案外人上海市公积金管理中心，债权数额登记证明号为：浦XXXXXXXXXXXX。2015年6月8日，原告依约发放贷款100万元。二被告陆续归还本息，自2020年5月11日归还第56期部分本金后，未再归还任何款项。审理中，原告明确以2021年5月17日作为提前到期日。截至该日，被告黄长梅、秦来金共拖欠原告借款本金859,249.09元、期内利息48,855.87元、逾期利息4,512.45元。原告为本案诉讼聘请律师，约定律师费46,997元，原告确认尚未支付该笔律师费。另查明，二被告就购买涉案房产同时向案外人上海市公积金管理中心申请公积金贷款，因逾期还款，案外人上海市公积金管理中心向本院起诉二被告，本院出具(2021)沪0115民初9822号民事调解书：一、被告黄长梅、秦来金应当于2021年5月30日前向原告上海市公积金管理中心支付截至2021年3月15日的到期本金4,065元、应付未付利息1,580.83元、以及自2021年3月16日至实际清偿之日止的罚息(以上述所欠本金为基数，按年利率4.875%计算)；二、被告黄长梅、秦来金自2021年3月16日起就未到期本金99,254.41元及未到期利息继续按《住房公积金个人住房抵押借款合同》约定履行(具体金额以原告上海市公积金管理中心出具的对账单为准)；三、案件受理费2,506元，减半收取计1,253元，由被告黄长梅、秦来金共同负担，被告黄长梅、秦来金应于2021年3月30日之前直接向原告上海市公积金管理中心支付；四、若被告黄长梅、秦来金未按期足额履行上述第一至三项任意一项付款义务，原告上海市公积金管理中心有权与被告黄长梅、秦来金协议，以位于上海市浦东新区东陆路XXX弄XXX号XXX室房产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿，超过债权数额的部分归权利人所有，不足部分由被告黄长梅、秦来金继续清偿；五、本案各方别无其他争执。该案中，中国银行股份有限公司上海市浦东分行为第三人。上述事实，由原告提供的《个人住房(二手房)抵押借款合同》、借款凭证、他项权证复印件、上海市房地产登记证明、《聘请律师合同》、对账单、结婚证复印件、《共同还款承诺书》、民事调解书以及当事人庭审陈述在案佐证。本院认为，涉案《个人住房(二手房)抵押借款合同》系当事人真实意思表示，依法成立，当属有效，缔约双方理应恪守。合同签订后，原告已按约发放贷款，但被告黄长梅、秦来金未按约履行还款义务，显属违约，应承担相应的违约责任，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告归还借款本金、支付利息及逾期利息。关于逾期利息，原告主张的计算方式和金额符合法律规定，本院予以支持。涉案房产已办理抵押登记，抵押权已设立，二被告应对其上述债务在合同约定的抵押范围内承担相应的抵押担保责任。律师费尚未实际发生，原告可待实际发生后，另行主张。案外人上海市公积金管理中心作为涉案房产同一顺位的抵押权人，已就其与二被告之间的债权债务达成调解，其与原告的抵押权应当依照相关法律规定的顺序清偿。二被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为其放弃庭审中享有的质证及抗辩的权利，不利后果由其自行承担。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、1999年《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、2007年《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄长梅、秦来金应于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司上海市浦东分行借款本金859,249.09元、期内利息48,855.87元；二、被告黄长梅、秦来金应于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司上海市浦东分行截至2021年5月17日的逾期利息4,512.45元，以及自2021年5月18日起至实际清偿之日止的逾期利息(以欠款本金和期内利息为基数,按《个人住房(二手房)抵押借款合同》的约定以及中国人民银行的规定计算)；三、如被告黄长梅、秦来金届期不履行本判决第一、二项付款义务的，原告中国银行股份有限公司上海市浦东分行可以与被告黄长梅、秦来金协议，以位于上海市浦东新区东陆路XXX弄XXX号XXX室的房产为抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归房产权利人所有，不足部分由被告黄长梅、秦来金继续清偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司上海市浦东分行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13,069元，公告费560元，财产保全费5,000元，诉讼费合计18,629元，由原告中国银行股份有限公司上海市浦东分行负担640元，由被告黄长梅、秦来金负担17,989元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  徐秋子书记员  叶聪颖附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……二、1999年《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、2007年《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。……第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。