江苏省苏州市虎丘区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0505民初447号原告：中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行，住所地苏州新区商业街11号。负责人：徐俊，该行行长。委托诉讼代理人：许卿亭，江苏简文律师事务所律师。委托诉讼代理人：吕耀文，江苏简文律师事务所律师。被告：薛虎，男，1974年3月5日出生，汉族，住苏州市相城区。被告：吴雪群，女，1974年12月27日出生，汉族，住苏州市相城区。原告中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行与被告薛虎、吴雪群金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月14日立案后，依法适用简易程序，于2021年2月25日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吕耀文、被告薛虎、吴雪群到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告薛虎、吴雪群立即偿还原告借款本金1680366.45元及利息34980.01元，罚息157.66元，复利428.53元(暂计至2020年8月11日，之后的利息、罚息、复利按借款合同约定的利率计算至还清贷款本息之日)；2、判令被告薛虎、吴雪群支付原告为实现债权支付的律师费69300元；3、判令原告有权对被告薛虎、吴雪群的抵押物(抵押物位于苏州市高新区幸福未来花园6幢601室）以协商或以拍卖、变卖的形式优先受偿；4、判令本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年2月，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》，被告向原告借款175万元用于购买苏州市高新区幸福未来花园6幢601室房屋，借款期限自2018年3月1日至2043年2月27日，被告以所购房屋为借款提供抵押担保。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款。但被告已连续多期未能按时履行还本付息义务，被告的行为已违反了借款合同义务，根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告一次性归还合同项下全部借款本息并承担相应担保责任。为维护原告的合法权益，诉至法院。诉讼中，原告变更第一项诉讼请求为：判令被告薛虎、吴雪群立即偿还原告借款本金1680366.45元，利息84496.54元，罚息1107.17元，复利2967.37元(罚息、复利暂计至2021年2月18日，之后罚息以到期未付本金1680366.45元为基数按执行利率上浮50%的标准计算至还清贷款本息之日，复利以到期未付利息84496.54元为基数按执行利率上浮50%的标准计算至还清贷款本息之日)。被告薛虎、吴雪群辩称，我方确实结欠银行上述款项，但因为目前资金紧张没有办法偿还。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证、房屋他项权证、婚姻登记证明、家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书、欠息明细、个人贷款对账单、聘请律师合同、文书送达地址确认书等证据，二被告未提交证据。本院组织双方当事人进行了证据交换与质证，对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证，可以作为认定本案事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年2月28日，原告（贷款人、抵押权人）与被告薛虎、吴雪群（借款人、抵押人）签订了《个人购房担保借款合同》（编号32020120180036771）一份，约定：借款本金175万元；借款期限为300个月（2018年2月28日-2043年2月27日）；借款用于购置坐落于苏州市高新区幸福未来花园6-601的房产；贷款利率采用基准利率的方式，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮18%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按自中国人民银行人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整后的次年1月1日起调整；本合同的还款方式为等额本息还款方式。还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期利息和违约使用罚息)。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。借款人以抵押物清单所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼(仲裁)费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用。合同所附抵押财产清单载明，抵押财产为幸福未来花园6-601的房产。合同签订后，原告与被告薛虎、吴雪群就抵押物幸福未来花园6-601房产办理了抵押权登记，登记债权数额为175万元。2018年3月1日，原告向被告发放贷款175万元，后被告薛虎、吴雪群陆续偿还部分贷款，自2020年5月开始出现在还款期内未能按时足额偿还借款的情况。截至2021年2月18日，被告薛虎、吴雪群尚结欠原告贷款本金1680366.45元，利息84496.54元，罚息1107.17元，复利2967.37元。另查明，原告与江苏简文律师事务所律师签订《委托代理协议》一份，委托该所指派律师代理原告向本院提起诉讼，约定支付律师费69300元。再查明，被告薛虎、吴雪群于2021年1月21日收到本院应诉材料。诉讼中原告明确以被告收到法院应诉材料之日作为宣布贷款提前到期日。本院认为，原告与被告薛虎、吴雪群签订的《个人购房担保借款合同》系各方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，各方均应按合同约定履行。原告按约发放贷款后，被告薛虎、吴雪群多次未按约按时足额归还贷款本息，系属违约。原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期，要求被告薛虎、吴雪群提前清偿全部贷款本息。关于2022年2月18日以后的罚息及复利的计算标准，应当根据合同约定执行浮动利率计算，即按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率水平上浮18%后再上浮50%，即全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮77%。关于原告要求被告薛虎、吴雪群承担原告为实现债权支付的律师费69300元的诉讼请求，符合合同约定，于法有据，本院予以支持。另，被告薛虎、吴雪群以其名下所有的房产对上述借款提供了抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，故该抵押权依法设立，原告对该抵押房地产在登记的债权范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、被告薛虎、吴雪群应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行贷款本金1680366.45元、利息84496.54元、罚息1107.17元、复利2967.37元，并赔付已到期贷款本息1764862.99元为基数，自2021年2月18日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮77%计算至实际履行之日止的罚息、复利。二、被告薛虎、吴雪群应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行律师费损失69300元。三、如被告薛虎、吴雪群未能履行上述第一、二项付款义务，原告中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行有权以被告薛虎、吴雪群名下的位于幸福未来花园6-601的房地产折价或拍卖、变卖所得价款在抵押登记债权数额175万元范围内优先受偿。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户行苏州新区农行商业街支行，账号62×××63。）当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20868元，减半收取10434元，保全费5000元，合计15434元，由被告薛虎、吴雪群负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。并应根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）预交上诉案件受理费。审判员 王 莹二〇二一年二月二十五日书记员 贾文琪附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。