湖南省麻阳苗族自治县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1226民初705号原告:中华联合财产保险股份有限公司怀化中心支公司。负责人：熊山，系该公司经理。委托诉讼代理人：肖洁婷，系该公司法务。被告：谭蓉，女。被告：田野，男。被告：中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司。负责人：廖凌龙，系该公司总经理。委托诉讼代理人（特别授权）：颜学军，律师。原告中华联合财产保险股份有限公司怀化中心支公司（以下简称中华联合财保怀化支公司）与被告谭蓉、田野、中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司（以下简称人民财保怀化分公司）追偿权纠纷一案，本院于2021年5月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中华联合财保怀化支公司的委托诉讼代理人肖洁婷、被告谭蓉、田野、人民财保怀化分公司的委托诉讼代理人颜学军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中华联合财保怀化支公司向本院提出诉讼请求：1、判令谭蓉、田野、人民财保怀化分公司赔偿中华联合财保怀化支公司损失20650.9元；2、本案诉讼费用由谭蓉、田野、人民财保怀化分公司承担。事实与理由：2020年10月5日，谭蓉驾驶湘NB066T小型轿车与田野驾驶的湘N7CZ82小型轿车（中华联合财保怀化支公司承保）在高速上发生追尾事故，造成两车受损，经交警认定谭蓉承担本次事故的全部责任。事故发生后，中华联合财保怀化支公司承保的车辆被送至怀化德鸿汽车销售服务有限公司维修，花费维修费20650.9元。因谭蓉、田野、人民财保怀化分公司拒绝承担该笔维修费，被保险人段军向中华联合财保怀化支公司提出机动车保险索赔申请，要求中华联合财保怀化支公司先履行保险赔付义务，中华联合财保怀化支公司支付了该笔维修费，段军向中华联合财保怀化支公司出具了权益转让书，同意将已获赔偿部分的追偿权转移给中华联合财保怀化支公司，并协助中华联合财保怀化支公司行使代位追偿权。据保险法第60条规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”故为维护企业的合法利益不受到侵害，中华联合财保怀化支公司遂诉至本院。谭蓉辩称，湘NB066T号车辆在人民财保怀化分公司购买了保险，对于段军车辆的损失，应当由人民财保怀化分公司进行赔偿，谭蓉不应承担赔偿责任。田野辩称，田野的车辆在人民财保怀化分公司购买了保险，而且是田野在保险公司的亲戚给田野提供的保险合同，并带田野到保险公司购买的保险，保险公司工作人员没有口头提醒有关免责条款，免责条款对田野不生效，案涉的损失应当由人民财保怀化分公司全额赔偿。人民财保怀化分公司辩称，1、田野系湘NB066T号车辆交强险和商业险的被保险人，根据《机动车交通事故责任强制保险条例》、《中华人民共和国保险法》的规定和保险合同约定，人民财保怀化分公司不承担湘N7CZ82车辆的保险赔偿责任。依据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《机动车交通事故责任强制保险条例》第三条的规定，交强险赔偿的第三者是本车人员和被保险人以外的受害人，田野是湘NB066T号车辆交强险合同中的被保险人，本案的损失又是田野使用、代管财产的损失，人民财保怀化分公司不应对湘N7CZ82车辆损失承担交强险赔偿责任。在商业保险中，根据《机动车综合商业保险条款》第二十六条的约定，被保险人及其家庭成员、被保险人允许的驾驶人及其家庭成员所有、承租、使用、管理、运输或代管的财产损失和费用，以及本车上人员的人身伤亡，保险人不负责赔偿。湘NB066T号车辆的登记所有人和被保险人均为田野，驾驶人为田野的妻子谭蓉，本案的损失为田野使用、代管财产的损失，根据《机动车综合商业保险条款》的约定，不论把本案损失认定为田野作为被保险人代管财产的损失，还是认定为被保险车辆驾驶人员家庭成员代管财产的损失，人民财保怀化分公司均不承担商业第三者保险的赔偿责任；2、根据最高法院保险法司法解释（二）的规定，保险公司将法律禁止性规定作为免责事由的，法院应予支持。本案中，若被保险车辆及驾驶人违反法律禁止性规定，人民财保怀化分公司不承担商业第三者险的赔偿责任；3、人民财保怀化分公司对商业保险免责条款已经向投保人进行了说明、履行了对免责条款的说明义务；4、人民财保怀化分公司向怀化德鸿汽车销售服务有限公司错付湘N7CZ82车辆交强险财产损失2000元，用于湘N7CZ82车辆的维修，该2000元应当返还人民财保怀化分公司；5、被保险人应当提供事故车辆行驶证、驾驶人员驾驶证等，否则，保险人不承担保险赔偿责任；6、诉讼费、鉴定费不属于交强险、商业险赔偿范围。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对原、被告分别提交及本院调取的证据，原、被告对证据真实性均没有异议，本院均予以确认并在卷佐证。根据采信的证据及原、被告的陈述，本院确认以下案件事实：2020年10月5日11时许，被告谭蓉驾驶湘NB066T号小型轿车由北往南行驶至包茂高速公路2135公里路段时，因其不按规定与前车保持必要的安全距离，与被告田野驾驶的湘N7CZ82号小型汽车、欧国敏驾驶的湘U98203号小型普通客车发生追尾事故，造成三车不同程度受损的交通事故。经高速交警部门认定，被告谭蓉承担本次事故的全部责任，欧国敏及被告田野无责任。事故发生后，被告田野驾驶的湘N7CZ82小型轿车被送至怀化德鸿汽车销售服务有限公司维修，共支出维修费20650.9元。因三被告均不予承担该车辆维修费，湘N7CZ82号小型汽车登记所有人段军要求该车辆的保险人即中华联合财保怀化公司先履行保险赔付义务，然后由中华联合财保怀化公司代位追偿。中华联合财保怀化公司履行完赔付义务后，段军向中华联合财保怀化公司出具了“机动车辆索赔权转让书”，将已获赔偿部分的追偿权转让给中华联合财保怀化公司。中华联合财保怀化公司因此诉至本院。另查明，被告谭蓉与田野系夫妻关系，双方于2018年5月7日登记结婚。谭蓉驾驶的湘NB066T号小型轿车车辆登记所有人为田野。该车辆在被告人民财保怀化公司投保有交通事故责任强制保险和商业第三者责任保险，并购买了不计免赔。第三者责任保险的赔偿限额为100万元。被告田野驾驶的湘N7CZ82号小型轿车系借用其表哥段军的车辆，车辆登记所有人为段军，该车辆在中华联合财保怀化公司投保有交强险、商业第三者责任保险、车损险等。湘NB066T号小型轿车系田野于2018年所购买。案发当天，田野和谭蓉系一起去怀化亲戚家聚餐，田野让谭蓉驾驶湘NB066T号车辆。本院认为，关于本案的性质，本案系中华联合财保怀化公司保险的车辆因第三者的行为造成损害，中华联合财保怀化公司先行履行了赔偿义务后而向第三者主张索赔的权利。故本案案由应当为保险人代位求偿权纠纷。本院立案时将案由确定为追偿权纠纷不当，应予纠正。被告谭蓉驾驶湘NB066T号小型轿车因其不按规定与前车保持必要的安全距离，与田野、欧国敏驾驶的车辆发生追尾碰撞，导致三车受损的交通事故。经事故责任认定，被告谭蓉负事故全部责任，欧国敏、田野无责任。谭蓉的行为已构成民事侵权，对于湘N7CZ82号车辆的损失，谭蓉应当承担全部赔偿责任。谭蓉驾驶的湘NB066T号车辆虽然在人民财保怀化公司购买了交强险和第三者商业保险，并购买了不计免赔，但田野是责任车辆湘NB066T号的被保险人，案发时田野在驾驶湘N7CZ82号车辆，系该车辆使用和代管人，根据《中华人民共和国道路交通安全法》、《机动车交通事故责任强制保险条例》和《机动车综合商业保险条款》的规定和约定，交强险赔偿的对象和范围是本车人员、被保险人以外的人身伤亡、财产损失，这里的财产损失应当包含被保险人代管财产的损失；商业第三者险又约定了对被保险人及其家庭成员、被保险人允许的驾驶人及其家庭成员所有、承租、使用、管理、运输或代管的财产损失和费用，以及本车上财产的损失，保险人不负责赔偿。且人民财保怀化公司对商业保险的免责条款已经向投保人和被保险人田野进行了说明。受损车辆湘N7CZ82号为田野使用、代管的财产，故人民财保怀化公司对湘N7CZ82号车辆损失依法不负赔偿责任，该责任应当由侵权人谭蓉承担。田野允许谭蓉驾驶湘NB066T号车辆，且田野、谭蓉系夫妻，事故发生在田野、谭蓉夫妻关系存续期间。同时，案发当天田野、谭蓉是一起到怀化亲戚家聚餐，可以认定谭蓉是为了家庭事务而途中发生事故，案涉的损失应当为谭蓉、田野的夫妻共同债务，田野应当共同承担赔偿责任。案发后，田野、谭蓉、人民财保怀化公司均未向段军履行赔偿义务，湘N7CZ82号车辆的所有人段军要求该车辆的保险人即中华联合财保怀化支公司先行代位赔偿，中华联合财保怀化支公司先行向段军支付了赔偿款后，依法取得代位求偿的权利。故中华联合财保怀化支公司据此要求田野、谭蓉共同承担本案赔偿责任的诉讼请求成立，本院予以支持。但中华联合财保怀化支公司要求人民财保怀化公司共同承担赔偿责任的诉讼请求，缺乏法律依据，本院不予支持。谭蓉提出的谭蓉不承担对中华联合财保怀化支公司的赔偿责任，应当由人民财保怀化公司承担该赔偿责任的辩解意见，缺乏法律依据，不能成立，本院不予采纳。田野提出的田野的车辆在人民财保怀化分公司购买了保险，而且是田野在保险公司的亲戚给田野提供的保险合同，并带田野到保险公司购买的保险，保险公司工作人员没有口头提醒有关免责条款，合同中的免责条款对田野不生效，案涉的损失应当由人民财保怀化分公司全额赔偿的辩解理由，因庭审中田野陈述，购买保险是其在保险公司的亲戚通过田野手机操作网上完成的投保，有关身份确认、人脸识别程序是田野自己完成。根据网上购买保险的流程，田野用自己的手机本人完成了身份确认、人脸识别后，即使投保是由他人代替完成，也应当视为田野自己完成的投保以及保险公司就相关免责条款进行了说明。田野的辩解意见不能成立，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十五条第一款第（六）项、《中华人民共和国保险法》第六十条第一款的规定，判决如下：一、被告田野、谭蓉于本判决生效之日起十日内赔偿原告中华联合财产保险股份有限公司怀化中心支公司代为赔偿的损失20650.9元；二、驳回原告中华联合财产保险股份有限公司怀化中心支公司要求被告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司共同承担赔偿责任的诉讼请求。如果未按指定期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费316.27元减半收取计158.14元，由被告田野、谭蓉负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 员  肖 刚二〇二一年七月十五日法官助理  黄亚晶书 记 员  舒 慧