河北省赤城县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0732民初195号 原告：赤城县农村信用联社股份有限公司，住所地赤城县赤城镇。 法定代表人：王利民，公司董事长。 委托诉讼代理人：任涛，该公司员工。 委托诉讼代理人：张运华，该公司员工。 被告：赤城县御福房地产开发有限公司，住所地赤城县赤城镇南河沿街燃料公司北4号楼1单元101室。 法定代表人：乔文海，公司董事长。 委托诉讼代理人：赵学功，赤城县正阳法律服务所法律工作者。 被告：邓小军，男，1991年7月8日出生，汉族，农民，户籍地甘肃省华亭县。 原告赤城县农村信用联社股份有限公司（以下简称信用联社）与被告赤城县御福房地产开发有限公司（以下简称御福公司）、邓小军借款合同纠纷一案，本院于2021年3月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告赤城县农村信用联社股份有限公司委托诉讼代理人任涛、被告赤城县御福房地产开发有限公司委托诉讼代理人赵学功到庭参加诉讼、被告邓小军经合法传唤未到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。 赤城县农村信用联社股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令宣告合同提前到期，解除原被告个人购房担保借款合同；2.判令邓小军偿还原告借款本金41.86万元及利息；3.判令原告对邓小军所购位于赤城县房屋拍卖、变卖享有优先受偿权；4.判令被告赤城县御府房地产开发有限责任公司承担连带清偿责任；5.诉讼费用由二被告承担。事实和理由：原、被告于2017年10月9日签订个人购房担保借款合同。被告邓小军向原告以按揭形式借款43万元，2037年10月8日到期。以其购买位于赤城县房屋进行抵押。由赤城县御府房地产开发有限责任公司提供连带责任保证。被告邓小军连续三期以上未归还贷款本息，且自行变更了联系方式。未以书面形式通知原告。根据合同违约责任第十六条，原告要求提前收回借款、行使抵押权和要求保证人承担保证责任。 邓小军未答辩。 赤城县御福房地产开发有限公司辩称一、信用社与邓小军签订的“个人购房担保借款合同”不符合解 除合同的条件，信用社现在不能收回全部贷款。 信用社与邓小军签订的“个人购房担保借款合同”没有约定解除合同的条款。《民法典》第五百六十二条规定当事人协商一致，可以解除合同。《民法典》第五百六十三条规定了法定解除合同的条件，对于本案来说，法定解除合同的条件都不具备。因此，信用社与邓小军签订的“个人购房担保借款合同”不符合解除合同的条件，信用社现在不能收回全部贷款。 二、御福公司对邓小军用位于赤城县房屋归还信用社的贷款后不足部分承担连带责任。信用社与邓小军签订的“个人购房担保借款合同”第十四条约定:邓小军用位于赤城县房屋进行抵押。《担保法》第二十八条规定:同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。《物权法》第一百九十四条第二款规定:债务人以自己的财产设定抵押，抵押权人放弃该抵押权、抵押权顺位或者变更抵押权的，其他担保人在抵押权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。《民法典》第三百九十二条规定:被担保 的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权;没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；《民法典》第四百零九条第二款规定:债务人以自己的财产设定抵押，抵押权人放弃该抵押权、抵押权顺位或者变更抵押权的，其他担保人在抵押权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但是其他担保人承诺仍然提供担保的除外。《担保法》 《物权法》《民法典》都明确的规定了债务人用自己的财产抵押的，应该先用自己抵押的财产偿还债务。因此，应该先用邓小军用位于赤城县房屋归还信用社的贷款，如果不足，御福公司对不足部分负责承担连带责任。 综土所述，请法院驳回原告要求判令宣告合同提前到期，解除原被告个人购房担保借款合同的诉讼请求。判令御福公司对邓小军用位于赤城县房屋归还信用社的贷款后不足部分承担连带责任。 本院经审理认定事实如下：赤城县农村信用联社股份有限公司与被告邓小军于2017年10月9日签订个人购房担保借款合同，依据合同约定，被告邓小军向原告以按揭形式借款43万元，2037年10月8日到期。合同明确约定：1、按贷款月利率为4.083333‰计息，借款人以一个月为一个还款周期，共240期；2、自借款发放后，每月20日（20日／借款对应日）为还款日；3、借款人与贷款人商定采用等额本息还款法规定的方式归还借款本息；4、借款人改变住所、通信地址、工作单位等联系方式，应在事件始发5日内书面告知贷款人；5、借款人以其名下购买位于赤城县房屋作为本合同项下债务的抵押物；6、借款人以本合同项下所购房屋作抵押的，由赤城县御福房地产开发有限公司提供阶段性保证担保。阶段性保证人自本合同签订之日起，至借款人取得房产证书，办妥正式的抵押登记并将有关抵押文件交贷款人手执之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。本项约定的保证责任终止情形出现之前，阶段性保证人的保证期间为借款人每期债务期限届满之日起两年；7、借款人提供了抵押担保的，保证人愿先于抵押担保对所担保债务履行保证责任。保证人应按本合同约定履行保证责任，并同意贷款人从保证人任何账户中直接划收相关款项；8、在合同有效期内，借款人未按合同约定归还借款贷款人有权按本合同第四条2、3、4项的约定对借款人计收罚息和复利；9、在合同有效期内，借款人连续三期（含三期）或累计六期（含六期）未足额偿还借款本息的，有权提前收回已发放借款、行使抵押权或要求保证人承担保证责任，有权宣布借款人与贷款人签订的其它借款合同项下借款立即到期或采取其它资产保全措施。被告邓小军自2018年9月9日至今未按合同约定的还款周期按期足额偿还借款本息，保证人赤城县御福房地产开发有限公司亦未按合同约定的还款周期按期对所担保债务履行保证责任。以上事实，由原告当庭提交的借款借据复印件、个人购房担保借款合同复印件、邓小军身份证复印件、赤城县御福房地产开发有限公司的营业执照复印件、开发商阶段性担保催收函、赤城县御福房地产开发有限公司出具的证明及双方当事人当庭陈述等予以证实并在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。涉案的借款借据、个人购房担保（赤城县御福房地产开发有限公司为担保人）借款合同，依法订立且合法有效，对当事人均具有约束力。原告赤城县农村信用联社股份有限公司按照合同约定履行了放款义务，被告邓小军自2018年9月9日至今未按合同约定的还款周期按期足额偿还借款本息，保证人赤城县御福房地产开发有限公司亦未按合同约定的还款周期按期对所担保债务履行保证责任，构成严重违约，被告邓小军应承担相应的还款责任并支付相应利息，赤城县御福房地产开发有限公司承担连带还款责任。被告邓小军以其购买位于赤城县房屋作为本合同项下债务的抵押物，根据物权法的相关规定，原告赤城县农村信用联社股份有限公司在抵押债权范围内享有优先受偿权。故赤城县农村信用联社股份有限公司提出合同提前到期并解除原被告个人购房担保借款合同、被告邓小军偿还原告借款本金41.86万元及利息、原告对邓小军所购位于赤城县房屋拍卖、变卖享有优先受偿权、被告赤城县御府房地产开发有限责任公司承担连带清偿责任的主张，本院予以支持。被告赤城县御府房地产开发有限责任公司提出原告赤城县农村信用联社股份有限公司与被告邓小军签订的个人购房担保借款合同不符合解除合同的条件，信用社现在不能收回全部贷款、赤城县御府房地产开发有限责任公司对邓小军用位于赤城县房屋归还信用社的贷款后不足部分承担连带责任的抗辩，本院不予采信。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条第一款第四项、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第七条、第十七条第二款第一项、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定》第二条之规定，判决如下： 一、依法解除原告赤城县农村信用联社股份有限公司与被告邓小军于2017年10月9日签订个人购房担保借款合同。 二、被告邓小军于本判决书发生法律效力之日起15日内偿还原告赤城县农村信用联社股份有限公司借款本金41.86万元并按照合同约定自2018年9月9起按贷款月利率4.083333‰支付应付利息至实际清偿之日止。被告赤城县御府房地产开发有限责任公司承担连带清偿责任。 三、原告赤城县农村信用联社股份有限公司对被告邓小军名下购买位于赤城县房屋在抵押债权数额内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3790元，由二被告承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。 审判员  郭金元 二〇二一年五月三十一日 书记员  郭文卓