文书内容广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0303民初12810-12916、12818-12820、12822-12824、12826-12829、12831-12833号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码913100005574007652。负责人：田红艳，系该司总经理。委托诉讼代理人：唐瑛，广东金圳律师事务所律师，执业证号14403202011210506。委托诉讼代理人：刘洋，广东金圳律师事务所律师，执业证号14403201710666506。被告：王玉卿等20人（各案被告及身份信息详见附表一）。原告中银消费金融有限公司与各被告金融借款合同纠纷二十案，本院于2021年3月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人唐瑛到庭参加了诉讼。各被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。本案相关事实一、原告与各被告签订《[新易贷]信用贷款申请和使用合约》。根据上述合同文件：各被告向原告贷款（贷款本金、贷款利率详见附件二）；被告采用按月等额本息方式分期还款（分期期数详见附件二）；月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。还款期内发生逾期的，逾期付款滞纳费按日收取，以逾期时贷款余额为标准，每10000元为一个档次累计记收，逾期时贷款余额为0至10000元的，每日滞纳费为5元；逾期贷款余额每升高一个档次，每日滞纳费增加5元，以此类推（如，逾期贷款余额为10000至20000的，每日滞纳费为10元）；被告如未按约定使用贷款，或未按期足额归还贷款本息的构成违约，应承担违约责任，原告有权提高贷款利率，或宣布该本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提起结清贷款，终止或解除合约，并有权要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）相关费用损失等。被告逾期还款在90天以内的（含90天），应按照相关费用（包括实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。二、原告已向各被告发放贷款，各被告未能依约向原告还清交易款项。各案被告未能依约向原告还清交易款项的具体日期（以下简称“违约日”）及截至庭审之日（即2021年5月7日），尚欠贷款本金数额见附表二。三、原告起诉后，12826号案件被告还款649.12元，12829号案件被告还款26.13元，其余各被告均无还款。四、部分案件产生的担保手续费见附表二。五、12810-12814、12818-12820、12822-12824、12826-12829十五案，合同约定，原告批准现金贷款后该笔贷款可划入被告配套的中国银行长城电子借记卡账户，贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用金，该动用费在贷款发放后从被告账户中自动扣除。六、原告的诉讼请求：1.各被告向原告偿还借款本金（具体金额见附表二）、利息及滞纳金（计算至实际清偿之日止）；2.各被告承担各案诉讼费、保全费、担保手续费、公告费、律师费等相关实现债权的费用。七、原告在庭审中明确，以向法院起诉的方式宣布各被告全部未还贷款款项提前到期，并要求各被告按《[新易贷]信用贷款申请和使用合约》的约定，支付利息及滞纳金。八、12814-12816、12829、12831五案，各案被告均为夫妻关系，借款人的配偶均签署了《共同还款承诺书》，承诺与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止；共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等实现债权的费用。如借款人发生或出现合约项下的任何违约行为，原告对借款人采取的违约措施，均适用于本人。九、原告在庭审中明确，对于已收取的动用费可以在剩余应还的本金中予以扣减。原告中银消费金融有限公司围绕其诉讼请求提交了各案的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》、还款明细、放款凭证、共同还款承诺书及担保费发票等证据为证。裁判结果本院认为，原告中银消费金融有限公司就其主张所提供的证据真实、合法，与本案有关联性，本院予以采纳，并据此对原告主张的事实予以认定。原、被告签订的《[新易贷]信用贷款申请和使用合约》系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。现各被告未按照合同约定按时足额偿还贷款本息，构成违约，原告有权以向本院起诉的方式宣布合同项下的贷款本息全部提前到期，并要求被告提前结清贷款本息、支付滞纳金。关于12810-12814、12818-12820、12822-12824、12826-12829十五案的动用金，原告在庭审中确认，对于已收取的动用费可以在剩余应还的本金中予以扣减，该意思表示合法有效，本院予以确认。12814-12816、12829、12831五案中，各案被告均为夫妻关系，借款人的配偶签署的《共同还款承诺书》系其真实意思表示，应对案涉的债务承担共同还款义务。关于利息与滞纳金的计算标准，由于双方在合同中约定的利息与滞纳金之和标准过高，本院依照相关法律规定予以调整为：利息、滞纳金合计以尚欠贷款本金为基数，按年利率15.4%的标准计算。关于利息与滞纳金的起算日，被告在逾期还款日后未还款的，从应还贷款本金确定之日起计算；被告在逾期还款日后90天内有还款的，因合同约定在该期限内还款抵扣顺序依次为滞纳金、利息、本金，如被告还款开始抵扣本金，则视为该日期之前的滞纳金与利息已支付完毕，故利息与滞纳金应从被告的还款开始抵扣本金之日起算。关于原告主张的律师费、公告费，因没有实际支出，本院不予支持。关于原告主张的担保手续费（各案担保手续费支付情况详见附件二），因有合同依据且该费用已实际产生，故本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、各被告应于本判决生效后十日内清偿原告中银消费金融有限公司尚欠贷款本金（具体金额见附表二），动用金应从上述贷款本金中扣除（具体金额见附表二），被告于起诉之日后偿还的款项（详见附表二），按照合同约定用于抵扣未还款项；二、各被告应于本判决生效后十日内清偿原告中银消费金融有限公司利息、滞纳金【该利息、滞纳金合计以各案尚欠贷款本金为基数，年利率按15.4%的标准，自利息起算日（具体日期见附表二）计至实际清偿之日】；三、各被告应于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付担保手续费（具体金额见附表二）。四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。各案受理费、保全费（具体金额见附表二），由各被告（见附表一）负担。原告已预交上述费用，由本院予以退回。各被告（见附表一）应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳各案受理费、保全费（具体金额见附表二），拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  庄璇二〇二一年五月八书记员  陈兴附表一附表二            序号              案号（2021）粤0303民初*号              被告姓名              案件相关事实              判决内容                                                               贷款金额              期限（月）              产品额度中文名称              放款日期              贷款年利率（%）              利率调整情况              开始逾期日（年月日）              诉后还款金额（元）              动用费金额（元）              尚欠贷款本金（元）              利息起算日（年月日）              诉讼费              保全费              担保手续费                  （年月日）                  1              12810              王玉卿              200000              36              业主贷              2017年5月16日              18.6              无              2018.12.1                             6000              119274.8              2018.11.1              2037              0              0                  2              12811              黄嵩              200000              36              业主贷              2017年6月1日              18.6              无              2019.4.1                             6000              102760.27              2019.3.1              1671              0              0                  3              12812              罗双娜              200000              36              业主贷              2017年6月23日              18.6              无              2018.12.1                             6000              124697.9              2018.11.1              2139              0              0                  4              12813              王静              200000              36              业主贷              2017年6月30日              18.6              无              2018.12.1                             6000              124700.88              2018.11.1              2137              0              0                  5              12814              刘万莉              200000              36              业主贷              2017年6月30日              18.6              无              2019.1.1                             6000              119301.42              2018.12.1              2012              0              0                  黄胜明                  6              12815              李小容              200000              36              业主贷              2019年4月4日              22.5              无              2020.2.1                             0              166539.78              2020.1.1              2097              1493.56              800                  李小剑                  7              12816              卜创辉              200000              36              业主贷              2019年1月26日              20.88              19.8.3调至21.924              2020.2.1                             0              151715.39              2020.1.1              1979              1434.86              800                  王秀芝                  8              12818              温金全              200000              36              业主贷              2017年4月28日              18.6              无              2019.1.1                             6000              108193.96              2018.12.1              1809              0              0                  9              12819              罗桂芝              200000              36              业主贷              2017年5月4日              18.6              无              2018.12.1                             6000              119313.48              2018.11.1              2048              0              0                  10              12820              罗小军              200000              36              业主贷              2017年5月13日              18.6              无              2018.11.1                             6000              124616.03              2018.10.1              2169              0              0                  11              12822              黄文英              200000              36              业主贷              2017年5月20日              18.6              无              2019.3.1                             6000              102734.63              2019.2.1              1686              1288.47              800                  12              12823              李思思              200000              36              业主贷              2017年5月25日              18.6              无              2019.3.1                             6000              102757.35              2019.2.1              1700              0              0                  13              12824              李另外              200000              36              业主贷              2017年5月26日              18.6              无              2018.12.1                             6000              119274.8              2018.11.1              2047              0              0                  14              12826              梁团初              200000              36              业主贷              2017年6月8日              18.6              无              2019.2.1              649.12              6000              112254.95              2019.1.1              1813              0              0                  15              12827              曾庆强              200000              36              业主贷              2017年6月10日              18.6              无              2018.10.1                             6000              135209.25              2018.9.1              2325              0              0                  16              12828              彭敦平              200000              36              业主贷              2017年6月21日              18.6              无              2019.1.1                             6000              119313.42              2018.12.1              2005              0              0                  17              12829              黄胜明              200000              36              业主贷              2017年6月30日              18.6              无              2019.2.1              26.13              6000              111260.02              2019.1.1              1853              0              0                  刘万莉                  18              12831              叶艳芬              200000              36              业主贷              2019年5月1日              22.5              无              2020.4.1                             0              161811.75              2020.3.1              2058              0              0                  许东耿                  19              12832              吴志涛              200000              36              业主贷              2019年5月15日              20.88              19.11.20调至21.924              2020.2.1                             0              170410.75              2020.1.1              2155              1523.97              800                  20              12833              敖练成              200000              36              业主贷              2019年4月18日              22.5              19.10.24调至23.625              2020.5.1                             0              152850.77              2020.4.1              1931              0              0