河北省石家庄市长安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0102民初5148号 原告：河北省某某有限责任公司，住所地：石家庄市长安区长征街45号。 法定代表人：冯志强，董事长。 委托诉讼代理人：王雪辉，女，1989年5月12日出生，汉族，住河北省邢台市宁晋县，公司员工。 委托诉讼代理人：王景，女，1989年7月27日出生，汉族，住河北省石家庄市桥西区，公司员工。 被告：申某某，男，1970年9月28日出生，汉族，住河北省邢台市宁晋县。 被告：孙某某，女，1970年2月26日出生，汉族，住河北省邢台市宁晋县。 被告：白某某，男，1981年5月15日出生，汉族，住河北省邢台市宁晋县。 原告河北省某某有限责任公司诉被告申某某、孙某某、白某某追偿权纠纷一案，本院于2020年7月10日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告河北省某某有限责任公司之委托诉讼代理人王景、被告白某某到庭参加了诉讼，被告申某某、孙某某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告河北省某某有限责任公司向本院提出如下诉讼请求：1、请求判令被告申某某、孙某某支付原告代偿款项319329.33元；2、请求判令被告申某某、孙某某支付原告暂计至2020年4月4日代偿款项的利息7611.41元，违约金31932.93元，以及自2020年4月5日至实际付清之日止的利息（以319329.33元为基数，按年利率8.7%计算）、违约金（以319329.33元为基数，按每日千分之一计算）；3、请求判令被告申某某、孙某某支付原告自2019年8月13日起暂计至2020年4月4日的逾期保费5322.16元，以及自2020年4月5日起至实际付清之日止的逾期保费（计算公式：逾期金额×逾期时间×1%÷12×2，其中逾期金额以399161.67为基数，逾期时间按月计算)；4、请求判令被告申某某、孙某某支付原告实现债权的费用（包括但不限于财产保全费、财产保全责任保险费、鉴定费、律师费等)；5、请求判令被告白某某对第1项、第2项、第3项、第4项诉讼请求承担连带保证责任；6、请求判令三被告共同承担本案全部诉讼费用。以上诉求金额暂计人民币364195.83元。事实和理由：2018年8月7日，被告申某某、孙某某作为共同借款人与中国邮政储蓄银行股份有限公司宁晋县支行（以下简称“邮政储蓄银行”）签订了编号为1399941Q218087195712的《小额贷款额度借款合同》，约定邮政储蓄银行对被告申某某、孙某某授信借款额度为人民币500000元。2018年8月7日，原告根据被告申某某、孙某某的委托，与邮政储蓄银行签订了编号为1399941Q618088085907的《小额贷款最高额保证合同》，约定原告为《小额贷款额度借款合同》项下邮政储蓄银行的债权提供连带责任保证担保，担保范围为《小额贷款额度借款合同》项下债务本金及正常利息之和的80%，保证期间至被担保债务履行期届满之日后两年。根据原告与被告申某某签订的编号为冀农担[2018]委担（964）号《委托担保合同》的约定：被告申某某未按《小额贷款额度借款合同》的约定履行债务导致原告承担保证责任的，被告申某某应向原告承担以下违约责任：1、向原告支付原告代偿的全部款项；2、按照银行同期贷款利率上浮100%向原告支付代偿款项的利息；3、按原告代偿金额每日千分之一的计算标准向原告支付违约金；4、原告为实现债权支出的全部费用（详见第七条）。同时按照《委托担保合同》第三条之规定被告申某某应向原告支付逾期保费（详见3.6、3.7款)。2018年8月7日，原告与被告白某某在石家庄市长安区签订了编号为冀农担[2018]保证（964）号《保证反担保合同》，约定如下：被告白某某向原告提供连带责任保证反担保。保证担保范围包括但不限于：1、主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金；2、因原告索赔发生的诉讼费、财产保全费、鉴定费、评估费、执行费、律师费、公证费等原告实现债权的一切费用3、困被告违约而给原告造成的其他损失和应付费用。保证期间为主债务履行期限届满之日起二年。2018年8月13日，邮政储蓄银行向被告申某某发放了全部贷款500000元，利率为年利率6.4%，期限为2018年8月13日起至2019年8月13日。贷款到期后，被告申某某、孙某某未依约偿还全部本金及利息，逾期金额为399161.67元。2019年12月27日，原告按照《小额贷款最高额保证合同》的约定向邮政储蓄银行代偿了贷款本金316105.99元，利息3323.34元，共计319329.33元。原告多次向借款人申某某、孙某某夫妇，反担保人白某某主张债权未果。为维护自身合法权益，原告特向人民法院提起诉讼，请求判如所请。 被告白某某辩称，替被告申某某还款12万左右不到13万，不同意替被告申某某、孙某某偿还剩余款项，所有贷款业务是与银行签订的手续，不知道有原告代偿的事情，催款之后才知道，银行签订合同有4个借款人，但现在原告提交的证据中只有两个借款人。 被告申某某、孙某某未到庭，未质证。 本院经审理查明，2018年8月7日，被告申某某（乙方）、被告孙某某作为共同借款人与邮政储蓄银行（甲方，贷款人）签订了《小额贷款额度借款合同》（编号：1399941Q218087195712），主要内容：合同项下授信借款额度为人民币500000元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。第四十九条发生以下情形之一的，乙方即构成违约：49.1乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用……第五十四条乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：54.1宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿……54.8以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。 同日，原告河北省某某有限责任公司（乙方，保证人）与邮政储蓄银行（甲方，债权人）签订了《小额贷款最高额保证合同》（编号：1399941Q618088085907），主要内容：乙方愿意在担保债权最高额限度内为债务人在《小额贷款额度借款合同》项下的债务向甲方提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，担保范围为债务人（申某某）在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金500000元与正常利息之和的80%，保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期届满之日后两年止。第十条关于违约事件的约定，10.1出现以下情况之一的，乙方在本合同项下即构成违约：10.1.1未按本合同的约定及时履行保证责任……10.2乙方违约的，甲方有权采取以下一项或多项措施：……10.2.2要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失（包括但不限于甲方遭受的主合同项下贷款本金、利息和费用的损失）…… 2018年8月7日，原告河北省某某有限责任公司（甲方，受托人）与被告申某某（乙方，委托人）签订《委托担保合同》【编号：冀农担[2018]委担(964)号】，主要内容：逾期保费：主合同到期，乙方延迟履行还款或支付义务，导致甲方的担保风险增加，乙方应向甲方支付的报酬（计算方法：逾期保费=逾期金额×逾期时间×年担保费率÷12×2），10.3.3条约定年担保费率为1%。第七条违约责任7.1乙方未按《小额贷款额度借款合同》的约定履行债务导致甲方承担保证责任的，构成乙方违约，乙方应向甲方承担以下违约责任：7.1.1、向甲方支付甲方代偿的全部款项，包括主合同约定的本金、利息、违约金、赔偿金、滞纳金及债权人为实现债权而产生的费用；7.1.2、乙方应当按照银行同期贷款利率上浮100%向甲方支付上述代偿款项的利息；7.1.3、乙方应按甲方代偿金额每日千分之一的计算标准向甲方支付违约金；7.1.4、甲方为实现债权支出的全部费用。 同日，原告（甲方，担保人）与被告白某某（乙方，反担保人）签订了《保证反担保合同》【编号：冀农担[2018]保证(964)号】，主要内容：被告申某某（借款人）向邮政储蓄银行借款50万元，原告作为担保人为申某某提供担保，被告白某某为被告申某某上述合同所涉款项提供反担保。反担保保证的主债权金额为50万元；保证担保范围包括但不限于：1、主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金；2、因甲方索赔发生的诉讼（仲裁）费、财产保全费、鉴定费、评估费、执行费、律师费、公证费等甲方实现债权的一切费用；3、因借款人违约而给甲方造成的其他损失和应付费用；保证期间为主债务履行期限届满之日起二年。 2018年8月13日，邮政储蓄银行将500000元贷款转至被告申某某账户（放款账户：62×××16），个人贷款放款单及借据显示，贷款日期为2018年8月13日，贷款止期为2019年8月13日，正常利率为年利率6.4%，逾期利率为年利率8.32%，还款方式为阶段性等额本息，借款用途为收小麦。 因被告申某某未能依约偿还邮政储蓄银行的借款，2019年12月10日，邮政储蓄银行向原告发出代偿通知书。原告于2019年12月27日按照《小额贷款最高额保证合同》的约定向邮政储蓄银行代偿款项319329.33元。 2020年2月20日，邮政储蓄银行向原告发出逾期项目担保责任解除证明，载明“……贵公司已于2019年12月27日履行完毕代偿责任，代偿金额319329.33元，贵公司的担保责任已全部解除。” 另，原告于2020年4月4日向本院提出财产保全申请，要求查封、冻结被告申某某、孙某某、白某某名下364195.83元银行存款或同等价值的其他财产，并在中国太平洋财产保险股份有限公司石家庄中心支公司投有诉讼财产保全责任保险，财产保全责任保险费437.03元。 2019年12月31日，被告白某某向邮政储蓄银行转账共计44111.79元，交易类型为还款。 以上事实有《小额贷款额度借款合同》《小额贷款最高额保证合同》《委托担保合同》《保证反担保合同》、代偿通知书、借款借据、企业网上银行电子回单、逾期项目担保责任解除证明等证据及庭审笔录在卷佐证。 本院认为，本案所涉《小额贷款额度借款合同》《小额贷款最高额保证合同》《委托担保合同》《保证反担保合同》均系原、被告各方在平等自愿、协商一致的基础上签订的，内容不违反法律、行政法规等强制性规定，合法有效。被告孙某某、申某某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证、答辩等诉讼权利。邮政储蓄银行按约定向被告申某某发放了贷款，履行了合同义务，申某某作为借款人，被告孙某某作为共同借款人，在借款到期后，欠付贷款行贷款本金及利息，构成违约。贷款行依据与原告保证合同约定，有权要求原告履行连带保证责任。原告已为该二被告代偿款项319329.33元，有权依据以上委托担保合同的约定，向该二被告使追偿权。本案为追偿权纠纷，原告依据《委托担保合同》约定，主张代偿款319329.33元的利息、违约金总计超出代偿行为发生之日即2019年12月27日一年期贷款市场报价利率四倍部分及逾期保费，本院不予支持。故被告申某某、孙某某作为共同债务人，应支付原告代偿款319329.33元及自2019年12月27日起至付清之日止的利息、违约金，按代偿行为发生之日即2019年12月27日一年期贷款市场报价利率四倍计算，至付清之日止。 白某某作为反担保人，依据以上反担保合同约定，对原告主张的代偿款扣除已支付的金额后的剩余款项275217.54元（319329.33元-44111.79元=275217.54元）及自2019年12月31日起至付清之日止的利息、违约金（利息、违约金以275217.54元为基数，按2019年12月31日一年期贷款市场报价利率四倍计算）承担连带保证责任。原告主张被告支付因诉讼保全支付的保险费437.03元，白某某承担连带保证责任，属于合理支出，也符合合同约定，应予支持。关于被告白某某辩称“不知道有原告代偿的事情，催款之后才知道”的主张，根据被告白某某与原告签订的《保证反担保合同》，被告白某某本人对其为融资性担保向原告提供反担保的事宜是知悉的，故对其主张本院不予采信；被告白某某又称“银行签订合同有4个借款人，但现在原告提交的证据中只有两个借款人”，但未提交证据证实，且与其为被告申某某提供反担保的事实无关联性，本院亦不予采信。原告主张律师费，未提交证据证实，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告申某某、孙某某于本判决生效之日起十日内共同偿还原告河北省某某有限责任公司代偿款319329.33元及自2019年12月27日起至付清之日止的利息、违约金（利息、违约金以319329.33元为基数，按2019年12月27日一年期贷款市场报价利率四倍计算）以及保险费437.03元； 二、被告白某某对代偿金额275217.54元及自2019年12月31日起至付清之日止的利息、违约金（利息、违约金以275217.54元为基数，按2019年12月31日一年期贷款市场报价利率四倍计算）承担连带保证责任； 三、驳回原告河北省某某有限责任公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理6762元，保全费2341元，由被告申某某、孙某某、白某某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院（于上诉期限届满之日起7日内预交上诉费并提交缴费收据原件，收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理）。 审 判 长  苏丽娜 人民陪审员  邢国梅 人民陪审员  胡彦勇 二〇二〇年十二月十七日 书 记 员  张祎芮