上海市徐汇区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0104民初9609号原告：浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行，营业场所上海市。主要负责人：王宏，行长。委托诉讼代理人：施某某，男。被告：朱卫忠，男，1964年6月30日出生，汉族，住上海市青浦区。被告：李雪娟，女，1966年1月24日出生，汉族，住上海市青浦区。被告：朱未央，男，1988年7月14日出生，汉族，住上海市青浦区。被告：烟台大鲤鱼绳网有限公司，住所地山东省栖霞市。法定代表人：朱卫忠，职务不详。原告浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行与被告朱卫忠、李雪娟、朱未央、烟台大鲤鱼绳网有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月13日受理后，依法适用简易程序，于同年6月24日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人施某某到庭参加诉讼。被告朱卫忠、李雪娟、朱未央、烟台大鲤鱼绳网有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1.朱卫忠、李雪娟返还借款本金334万元；2.朱卫忠、李雪娟支付截至2021年4月8日的正常利息33,067.66元、正常利息复利119.76元、罚息331.50元；3.朱卫忠、李雪娟支付以3,373,067.66元为基数、按照年利率11.70%的标准计算自2021年4月9日起至实际付清之日止的罚息及正常利息复利；4.朱卫忠、李雪娟支付以334万元为基数、按照日万分之二的标准计算自2021年4月8日起至实际付清之日止的违约金；5.朱卫忠、朱未央以其名下位于上海市青浦区XX镇XX路XXX弄XXX号XXX室的不动产在最高债权限额470万元内承担抵押担保责任；6.李雪娟以其名下位于上海市青浦区XX镇XXXX路XXX弄XXX号XXX室的不动产在最高债权限额195万元内承担抵押担保责任；7.朱未央、烟台大鲤鱼绳网有限公司在最高债权限额450万元内承担连带保证责任；8.朱卫忠、李雪娟、朱未央、烟台大鲤鱼绳网有限公司承担本案诉讼费用。事实和理由：2019年4月24日，浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行与朱卫忠、李雪娟签订《个人经营性借款合同》，约定后者向前者申请贷款350万元，用途为购货，借款期限为2019年4月24日至2022年4月7日，并约定借款利率执行年利率为7.80%，罚息利率上浮50%，每月20日支付相应利息，逐年归还本金，到期结清本息。2019年4月24日，朱卫忠、朱未央签订《最高额抵押合同》一份，约定以上海市青浦区XX镇XX路XXX弄XXX号XXX室的不动产在最高债权限额470万元内承担抵押担保责任；李雪娟签订《最高额抵押合同》一份，约定以其名下位于上海市青浦区XX镇XXXX路XXX弄XXX号XXX室的不动产在最高债权限额195万元内承担抵押担保责任。同日，朱未央签订《最高额保证合同》，自愿为上述借款在最高本金限额450万元及该本金项下的所有债权余额承担连带担保责任。烟台大鲤鱼绳网有限公司签订《最高额保证合同》，自愿为上述借款在最高本金限额450万元及该本金项下的所有债权余额承担连带担保责任。之后浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行向朱卫忠、李雪娟发放贷款350万元。2021年4月7日，朱卫忠和李雪娟并未按期还款本金102万元及欠息，贷款发生逾期。经催告后，其余贷款被宣告提前到期，但对方亦未按期还款。由于多次催讨无果，浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行诉至法院。朱卫忠、李雪娟、朱未央、烟台大鲤鱼绳网有限公司均未答辩。本院认定事实如下：2019年4月24日，浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行(债权人)和朱卫忠、李雪娟(债务人)签订编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX9的《个人经营性借款合同》，约定：借款金额为350万元，借款期限自2019年4月24日至2022年4月7日，借款用途为购货，首次执行年利率7.80%；罚息利率为借款利率上浮100%，债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即借款逾期的，债权人有权对逾期的借款自逾期之日起计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%，罚息和复利的计结息及偿还方式与借款偿还和计结息方式相同；对未按时支付的利息和罚息，自欠息之日起，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率向债务人计收复利，直至债务人归还未按时支付的利息(含正常利息、罚息及复利)止；债务人不按本合同规定按时偿还借款本息的，构成违约，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；每月20日为结息日，债务人应在结息日次日向债权人支付当期借款利息，在借款到期日结清剩余本息；按月结息，第一年(2020年4月7日)归还本金16万元，第二年(2021年4月7日)归还本金102万元，到期(2022年4月7日)还本付息；凡因本合同发生的任何争议，债务人和债权人应通过友好协商解决，友好协商不成的，双方均同意向债权人所在地人民法院提起诉讼；债务人发生违约，债权人有权要求债务人自违约行为发生之日起按借款余额的日万分之二收取违约金；等等。同日，浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行(抵押权人)和朱卫忠、朱未央(抵押人)签订编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX9的《最高额抵押合同》一份，抵押人为朱卫忠、李雪娟在一定期限内连续发生的债务清偿提供抵押担保，担保有效期自2019年4月24日至2022年4月7日，抵押最高本金限额为470万元，在该最高本金限额内，不论抵押权人与债务人发生债权的次数和每次的金额，抵押担保责任及于该最高本金额度项下的所有债权余额，抵押物系位于上海市青浦区XX路XXX弄XXX号XXX室房屋，抵押担保范围包括但不限于主债务及利息(含罚息)、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等；等等。《最高额抵押合同》签订后，朱卫忠、朱未央就上述房屋的抵押权登记事宜办理了《不动产登记证明》，最高债权限额为470万元。浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行(抵押权人)和李雪娟(抵押人)签订编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX9的《最高额抵押合同》一份，抵押人为朱卫忠、李雪娟在一定期限内连续发生的债务清偿提供抵押担保，担保有效期自2019年4月24日至2022年4月7日，抵押最高本金限额为195万元，在该最高本金限额内，不论抵押权人与债务人发生债权的次数和每次的金额，抵押担保责任及于该最高本金额度项下的所有债权余额，抵押物系位于上海市青浦区XXXX路XXX弄XXX号XXX室房屋，抵押担保范围包括但不限于主债务及利息(含罚息)、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等；等等。《最高额抵押合同》签订后，李雪娟就上述房屋的抵押权登记事宜办理了《不动产登记证明》，最高债权限额为195万元。此外，浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行(债权人)和朱未央(保证人)签订编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX9的《最高额保证合同》一份，保证人为朱卫忠、李雪娟在一定期限内连续发生的债务清偿提供连带责任保证，保证额度有效期自2019年4月24日至2022年4月7日，保证最高本金限额为450万元，不论债权人与债务人发生债权的次数和每次的金额，保证人对该最高本金限额项下的所有债权及相应产生的利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等承担连带保证责任；对债务人未清偿的全部债务，无论是否存在物的担保，债权人均有权直接要求保证人承担保证责任；如单笔主合同确定的融资分批到期的，每批债务的保证期间为两年，自每批主债务履行期限届满之日起计；等等。2019年4月17日，烟台大鲤鱼绳网有限公司作出《股东(大)会担保决议》，同意该公司为朱卫忠向浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行融资提供连带责任保证，由股东朱卫忠、李雪娟签字确认同意。同年4月24日，浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行(债权人)和烟台大鲤鱼绳网有限公司(保证人)签订编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX9的《最高额保证合同》一份，保证人为朱卫忠、李雪娟在一定期限内连续发生的债务清偿提供连带责任保证，保证额度有效期自2019年4月24日至2022年4月7日，保证最高本金限额为450万元，不论债权人与债务人发生债权的次数和每次的金额，保证人对该最高本金限额项下的所有债权及相应产生的利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等承担连带保证责任；对债务人未清偿的全部债务，无论是否存在物的担保，债权人均有权直接要求保证人承担保证责任；如单笔主合同确定的融资分批到期的，每批债务的保证期间为两年，自每批主债务履行期限届满之日起计；等等。2019年4月26日，经浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行审核，向朱卫忠、李雪娟发放贷款金额350万元，执行年利率为7.80%。2020年4月，朱卫忠归还第一期贷款本金16万元。2021年4月7日，朱卫忠、李雪娟应归还贷款本金102万元，因其逾期未还款，浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行于次日向朱卫忠、李雪娟、朱未央、烟台大鲤鱼绳网有限公司发出《贷款提前收回通知书》《催收通知书》，称由于债务人不按合同约定按时还款，据此宣布贷款提前到期。截至2021年4月8日，朱卫忠、李雪娟拖欠的正常利息33,067.66元、复利119.76元、罚息331.50元。以上事实，除当事人陈述外，另由个人经营性借款合同、最高额抵押合同、不动产登记证明、最高额保证合同、借款借据、贷款提前收回通知书、欠息单、存款分户明细账等证据证明，本院予以确认。本院认为，合法的民事权益受法律的保护。本案各当事人之间签订的《个人经营性借款合同》《最高额抵押合同》《最高额保证合同》，均系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应按照诚实信用原则全面履行合同义务。朱卫忠、李雪娟未按约履行还款义务，应承担由此引起的违约责任。依据《个人经营性借款合同》约定，债务人不按本合同规定按时偿还借款本息的，构成违约，债权人有权要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。根据《中华人民共和国民法典》的规定，浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行的诉请，于法有据，应当予以支持。朱卫忠、李雪娟理应将合同项下全部剩余借款本金及利息、罚息、复利、违约金等支付给浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行。另外，朱卫忠、朱未央将其名下坐落于上海市青浦区XX镇XX路XXX弄XXX号XXX室房屋、李雪娟将其名下坐落于上海市青浦区XXXX路XXX弄XXX号XXX室房屋分别抵押给浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行，并各自办理最高额抵押权登记手续，该抵押权已依法设立，现朱卫忠、李雪娟不能履行上述还款义务，浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行有权在最高债权限额范围内依法行使抵押权。最后，朱未央、烟台大鲤鱼绳网有限公司承诺对朱卫忠、李雪娟的债务承担连带保证责任，故浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行在保证期间内要求朱未央、烟台大鲤鱼绳网有限公司在最高债权限额450万元范围内承担连带清偿责任，并无不当。保证人承担保证责任后，有权向债务人朱卫忠、李雪娟进行追偿。审理中，朱卫忠、李雪娟、朱未央、烟台大鲤鱼绳网有限公司经本院传票传唤未到庭，视为其自行放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第四百六十五条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第七百条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、朱卫忠、李雪娟于本判决生效之日起十日内共同归还浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行借款本金3,340,000元；二、朱卫忠、李雪娟于本判决生效之日起十日内共同支付浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行截至2021年4月8日的正常利息33,067.66元、复利119.76元、罚息331.50元；三、朱卫忠、李雪娟于本判决生效之日起十日内共同支付浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行以3,373,067.66元为基数、按照年利率11.70%的标准计算自2021年4月9日起至清偿之日止的罚息及正常利息复利；四、朱卫忠、李雪娟于本判决生效之日起十日内共同支付浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行以3,340,000元为基数、按照每日万分之二的标准计算自2021年4月8日起至清偿之日止的违约金；五、朱卫忠、李雪娟届时不履行本判决第一项至第四项确定的付款义务的，浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行可与朱卫忠、朱未央协议，以朱卫忠、朱未央名下坐落于上海市青浦区XX镇XX路XXX弄XXX号XXX室房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高债权限额470万元的范围内优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归朱卫忠、朱未央所有，不足部分由朱卫忠、李雪娟清偿；六、朱卫忠、李雪娟届时不履行本判决第一项至第四项确定的付款义务的，浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行可与李雪娟协议，以李雪娟名下坐落于上海市青浦区XXXX路XXX弄XXX号XXX室房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高债权限额195万元的范围内优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归李雪娟所有，不足部分由朱卫忠、李雪娟清偿；七、朱未央对本判决第一项至第四项确定的付款义务在最高债权限额450万元的范围内承担连带清偿责任；八、朱未央履行本判决第七项确定的全部义务后，有权向朱卫忠、李雪娟追偿；九、烟台大鲤鱼绳网有限公司对本判决第一项至第四项确定的付款义务在最高债权限额450万元的范围内承担连带清偿责任；十、烟台大鲤鱼绳网有限公司履行本判决第九项确定的全部义务后，有权向朱卫忠、李雪娟追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计16,892元，财产保全费5,000元，合计21,892元，由朱卫忠、李雪娟、朱未央、烟台大鲤鱼绳网有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  吕燕娜二〇二一年七月九日书记员  万冯沁附：相关法律条文一、《中华人民共和国民法典》第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。