上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初86655号原告：中国农业银行股份有限公司上海浦东分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区浦东南路****。负责人：柳元首，行长。委托诉讼代理人：陈兰，女。委托诉讼代理人：王育奇，女。被告：周慧，女，1984年12月21日生，汉族，住上海市浦东新区。第三人：上海市公积金管理中心，住所地上，住所地上海市闵行区田林路**科技绿洲****楼v>法定代表人：浦建华，主任。委托诉讼代理人：顾振炜，男。委托诉讼代理人：王黎青，女。原告中国农业银行股份有限公司上海浦东分行与被告周慧、第三人上海市公积金管理中心(以下简称公积金中心)金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月16日立案后，依法适用简易程序，于2021年2月1日公开开庭审理了本案。原告委托诉讼代理人陈兰、第三人公积金中心委托诉讼代理人顾振炜、王黎青到庭参加了诉讼，被告周慧经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告贷款本金人民币2,037,349.12元，支付利息34,688.98元、罚息105.86元、复利289.44元，本息合计2,072,433.40元，上述欠息暂计至2020年9月1日，其余利息、罚息、复利等计算至本息清偿日止；2、依法处置抵押物并优先受偿未归还的全部贷款本息；3、被告承担本案案件受理费、保全费等各项诉讼费用。事实与理由：2018年7月，被告周慧为购买房产向原告申请个人购房借款209万元。为此，原告与被告周慧双方签订《个人购房担保借款合同》(合同编号：XXXXXXXXXXXXXXXXX)，合同约定借款金额209万元，借款期限30年，具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮5%；还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月，还款日为每期末月的20日；本合同项下抵押物为位于上海市浦东新区浦电路XXX弄XXX号XXX室的房产(建筑面积48.11平方米)。2018年8月，本合同项下抵押物已办妥抵押登记，由上海市不动产登记局出具《不动产登记证明》，编号：沪(2018)浦字不动产证明第XXXXXXXX号。2018年9月3日，原告依约发放了二手房贷款209万元，借款凭证记载借款期限自2018年9月3日至2048年9月2日，执行利率4.655%。嗣后，被告尚能依约还贷。自2020年5月起，被告未能按约偿付借款本息。根据被告周慧与原告签订的《个人购房担保借款合同》第11.4条约定，发生“借款人未按约定按期足额偿还借款”的情形，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。第11.8条约定，“因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用”。现被告周慧未履行还款义务，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院判令被告偿还借款本息并承担诉讼费用，具体诉讼请求如前所述。被告周慧未应诉答辩。第三人公积金中心意见：同意原告诉请，第三人也是涉案房屋抵押权人，若本案涉及处置抵押物，第三人应与原告一并受偿，第三人到执行阶段会申请优先受偿。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：《个人购房担保借款合同》、借款凭证、欠款清单及逾期账单截屏、不动产登记证明及权集查询。鉴于被告周慧未应诉答辩、第三人公积金中心对原告上述证据均予以认可，又因原告提供的证据与其陈述相互印证，本院对原告所述事实予以确认。另查明，不动产登记证明记载权利人系原告、第三人公积金中心，被担保债权数额2,690,000元，其中商业贷款2,090,000元、公积金贷款600,000元。对于第三人公积金中心所提交的证据，因其未提交证据原件，且与本案无关联性，故本院对其证据不予采信，本院对第三人公积金中心的债权在本案中不作处理。本院认为，原告与被告周慧签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人理应恪守。原告已按约将贷款存入被告周慧指定的账户，被告周慧未按约还款已违反合同约定，应承担违约责任，原告要求被告周慧支付剩余全部贷款本金、利息、逾期利息的要求，具有事实和法律依据，本院予以支持。原告主张2021年2月1日为提前到期日，于法不悖，本院予以确认。被告周慧以其所有的位于上海市浦东新区浦电路XXX弄XXX号XXX室房产对上述债务提供抵押担保并办理了抵押登记，故本院对于原告要求行使抵押权的诉请予以支持。被告周慧经本院依法传唤，无正当理由未不到庭应诉，应视为放弃庭审中享有的抗辩权利。综上所述，本院对原告的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第四百一十三条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告周慧应于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司上海浦东分行借款本金人民币2,037,349.12元；二、被告周慧应于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司上海浦东分行上述借款截至2021年2月1日的利息73,583.46元、罚息623.42元、复利1,689.66元；三、被告周慧应于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司上海浦东分行自2021年2月2日起至实际清偿之日止的罚息、复利(以所欠本金、利息为基数，按《个人购房担保借款合同》的约定以及中国人民银行的规定计算)；四、如被告周慧届期不履行上述第一至第三项还款义务的，原告中国农业银行股份有限公司上海浦东分行可以与被告周慧协议，以位于上海市浦东新区浦电路XXX弄XXX号XXX室房产折价，或者申请以拍卖、变卖上述房屋所得价款优先受偿，该房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归权利人所有，不足部分由被告周慧继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23,098元减半收取11,549元、财产保全费5,000元，共计16,549元(原告已预缴)，由被告周慧负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  黄宗琴二〇二一年二月五日书记员  周 瑜附：相关法律条文一、《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。