上海市奉贤区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0120民初22074号原告：交通银行股份有限公司上海奉贤支行，营业场所上海市奉贤区。负责人：赵建平，行长。委托诉讼代理人：陈彬，上海合勤律师事务所律师。被告：陈绮，男，1985年2月19日生，汉族，住上海市奉贤区。被告：何青，女，1987年11月20日生，汉族，住上海市静安区。被告：陈时国，男，1957年12月23日生，汉族，住上海市奉贤区。原告交通银行股份有限公司上海奉贤支行诉被告陈绮、何青、陈时国金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月2日立案后，依法适用简易程序，于2021年2月22日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈彬到庭参加了诉讼，三被告经本院以公告方式传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告交通银行股份有限公司上海奉贤支行向本院提出诉讼请求：1、被告陈绮、何青向原告返还借款本金人民币225,368.36元(以下币种同)；2、被告陈绮、何青向原告支付截至2021年2月22日的利息13,870.67元、罚息2,534.48元、利息复利714.98元、罚息复利84.83元；3、被告陈绮、何青向原告支付自2021年2月23日起至实际清偿之日止的贷款利息、罚息、利息复利、罚息复利(以原告与被告之间签订的《个人房产抵押贷款合同》中约定的计算方法计付)；4、如被告未能清偿上述债务，原告有权以被告陈绮、陈时国名下位于上海市奉贤区望园南路XXX弄XXX号XXX室的不动产折价或拍卖后的价款优先受偿，不足部分由被告陈绮、何青继续清偿。事实和理由：被告陈绮与被告何青系夫妻。2014年9月17日，原告与被告陈绮、何青签订了编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX的《个人房产抵押贷款合同》，合同约定二被告为购买上海市奉贤区望园南路XXX弄XXX号XXX室的房屋(第22.1条)；向原告借款400,000元(第23.1条)，借款期限为120月，自2014年9月17日至2024年9月17日(第23.2条)；本合同项下贷款利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮11%(第24.1条)；本合同项下还款以月为一期，首期自放款日起计算(第24.2条)；还款方式为等额本息还款法(第26.1条)：被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，原告有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率收计利息，并对应付未付利息收计复利(第14.1条)；逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%(第24.4条)。本合同项下抵押物为第二十二条约定的房屋(第6.1条)；抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费(或仲裁费)、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用(第6.3条)：出现下列任一情形的，均视为本合同的“提前到期事件”：(3)被告违反本合同的其他约定(第13.1(3)条)；当出现任一“提前到期事件”时，原告有权采取以下一项、多项或全部措施：(5)单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告立即偿还所有到期贷款本金并结清利息(第13.2(5)条)。另约定，被告在本合同中填写的联系方式均真实有效(第19.1条)；邮递送达于原告最近所知的被告通讯地址，以邮寄后的第3日视为送达日(第19.2条)；原告按本合同约定通知任一借款人后即视为已完成了对被告的通知(第19.3条)。合同签订后，原告依约足额发放了贷款，并在被告陈绮、案外人赵某某的配合下办理了房屋抵押登记手续。案外人赵某某于2018年10月1日因死亡注销户籍，其配偶为被告陈时国，生育一子为被告陈绮。但遗憾的是，被告自2019年12月16日起即开始违反合同约定不再依约还款。原告认为，被告拒绝还款的行为已严重侵犯了原告的合法权益。被告陈绮、何青、陈时国未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未提交证据，本院经核实原件，对《个人房产抵押贷款合同》、交通银行借款凭证、特种转账借方传票、上海市房地产登记证明及登记册信息、结婚证、户口簿、赵某某户籍资料、债务提前到期通知书、贷款逾期欠款情况等证据的真实性、关联性均予以认定。结合上述认定的证据及原告的陈述，本院确认原告陈述属实。另查明，《个人房产抵押贷款合同》尾部载明“共有人均同意以本合同第二十二条约定的房屋为乙方在本合同项下债权提供抵押担保”，赵某某、被告何青、陈时国在共有人处签字。2014年10月16日，原告放贷400,000元。自2019年12月开始，被告逾期还款。2020年8月31日，原告向被告陈绮邮寄债务提前到期通知书。还查明，截至2021年2月22日，《个人房产抵押贷款合同》项下尚欠借款本金225,368.36元、利息13,870.67元、罚息2,534.48元、利息复利714.98元、罚息复利84.83元。本院认为，原告与被告陈绮、何青之间的金融借款合同合法有效，双方均应按约履行义务。现被告陈绮、何青未按时还本付息，显属违约，原告有权宣布贷款提前到期并要求被告按照合同约定归还本金、相应利息及逾期利息。赵某某、被告陈绮作为抵押人，将上海市奉贤区望园南路XXX弄XXX号XXX室办理了抵押登记，应当依法对上述债务在债权数额范围内承担抵押责任，现债务逾期，原告有权行使抵押权。鉴于赵某某已死亡，则原告有权与其法定继承人即被告陈绮、陈时国协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿,该抵押物折价或者拍卖、变卖后，不足部分由被告陈绮、何青继续清偿。三被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，其行为是对原告诉称事实及诉讼请求的答辩权利的放弃。综上，对原告的诉请，本院均予以支持。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国继承法》第三条、第五条、第十条第一、二款、第三十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈绮、何青于本判决生效之日起十日内归还原告交通银行股份有限公司上海奉贤支行借款本金225,368.36元；二、被告陈绮、何青于本判决生效之日起十日内偿付原告交通银行股份有限公司上海奉贤支行截至2021年2月22日的利息13,870.67元、罚息2,534.48元、利息复利714.98元、罚息复利84.83元；三、被告陈绮、何青于本判决生效之日起十日内偿付原告交通银行股份有限公司上海奉贤支行自2021年2月23日起至实际清偿之日止按《个人房产抵押贷款合同》约定方法计算的贷款利息、罚息、利息复利、罚息复利；四、如被告陈绮、何青届期未履行上述第一、二、三项付款义务，原告交通银行股份有限公司上海奉贤支行可以与被告陈绮、陈时国协议以抵押物即坐落于上海市奉贤区望园南路XXX弄XXX号XXX室的房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后，不足部分由被告陈绮、何青继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,846元，减半收取计2,423元，保全费1,702元，合计4,125元，均由被告陈绮、何青负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 徐晓丽二〇二一年二月二十二日法官助理 孙高英书 记 员 孙高英附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……二、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。四、《中华人民共和国继承法》第三条遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产，包括：（一）公民的收入；（二）公民的房屋、储蓄和生活用品；（三）公民的林木、牲畜和家禽；（四）公民的文物、图书资料；（五）法律允许公民所有的生产资料；（六）公民的著作权、专利权中的财产权利；第五条继承开始后，按照法定继承办理；有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。第十条遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。……第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。……五、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。