岫岩满族自治县人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0323民初621号原告：岫岩满族自治县航硕贝网络科技有限公司，住所地：岫岩满族自治县辽宁大洋河临港产业区管理委员会综合办公楼（岫岩满族自治县雅河办事处仙人咀村**）****。法定代表人：张雷，该公司经理。委托代理人：江绕山，男，满族，岫岩满族自治县航硕贝网络科技有限公司职员，住所地：辽宁，住所地：辽宁省鞍山市岫岩满族自治县委托代理人：白洳萌，女，满族，岫岩满族自治县航硕贝网络科技有限公司职员，住所地：辽宁，住所地：辽宁省鞍山市岫岩满族自治县被告：余思，女，汉族，无业，住所地：江西，住所地：江西省宜春市袁州区原告岫岩满族自治县航硕贝网络科技有限公司（以下简称：航硕贝公司）与被告余思追偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人江绕山、白洳萌到庭参加诉讼，被告余思经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告航硕贝公司诉称，被告系即科金融信息服务（上海）有限公司（以下简称：“即科公司”）运营的“即分期”线上平台的注册用户。2019年7月4日，被告与即科公司签订《金融信息居间服务协议》，约定即科公司为原告借款提供居间及后续相关服务。2019年7月4日，被告在“即分期”平台以在线点击的方式与四川锦程消费金融有限责任公司（以下简称：“锦程公司”）签订《个人消费贷款合同》，约定被告向锦程公司借款人民币22,500元，借款期限为12个月，年利率为6.62%。同日，被告又与锦泰财产保险股份有限公司（以下简称“锦泰保险”）签订《个人贷款保证保险投保单》，约定如被告逾期，锦泰保险对被告应偿还而未偿还的贷款本金及相应的利息负责赔偿，若被告逾期未偿还触发保险事故的，应于锦泰保险承担保险责任之日向锦泰保险清偿保险赔偿金，若被告逾期未清偿，应自次日起每日按照借款本金的万分之五向锦泰保险支付违约金。2019年7月4日，锦程公司如约向被告放款，但被告未按约还款。2020年6月16日，锦泰保险承担了理赔责任，代为清偿了被告应还本金18,750元。2020年6月30日，锦泰保险与即科公司签订了《债权转让协议》，将其对被告保险赔偿金、违约金、为实现追偿权支出的律师费、案件受理费、保全费等费用的追偿权转让给即科公司。2021年1月14日，即科公司又与原告签订了《债权转让协议》，再次将债权转让给原告，现原告为维护自身合法权益，诉至法院，请求判令：1、判令被告立即给付原告代偿款18,750元，并给付逾期违约金（自理赔日2020年6月16日之次日起，以未还本金18,750元为基准，按年利率15.4%计算至实际清偿之日止）。2、判令被告承担本案诉讼费用。3、判令被告承担本案律师费1,225.63元。被告余思未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，被告余思系即科公司运营的“即分期”平台注册的实名制用户。2019年7月4日，被告余思（甲方）与即科公司（乙方）签订《金融信息居间服务协议》，合同约定即科公司为原告借款提供居间及后续相关服务。合同第八条8.1项约定，如甲方出现逾期，出借人有权将借款合同所形成的对甲方的部分或全部债权转让给乙方或第三方。如出借人将债权转让给乙方或第三方，则出借人委托乙方或债权受让方进行债权转让通知，乙方或债权受让方通过电子邮件、短信或站内信、信函方式将债权转让通知发送至甲方注册时填写的邮箱、手机号码或地址的，即视为有效送达。第九条9.4项约定，短信、微信送达的，自发出者发出之日即为送达；9.6项约定，因本协议引起的任何纠纷，司法机关（包括但不限于人民法院、仲裁委员会）可以手机短信或电子邮件等现代通讯方式或邮寄方式向甲方送达法律文书（包括诉讼、仲裁文书）；9.6.2项约定，甲方指定接受法律文书的手机号码或电子邮箱为本协议第9条第2款列明的手机号码或电子邮箱，司法机关以前述码址发出的法律文书即视为送达；9.6.3项约定，甲方指定邮寄地址为本协议第9条第2款列明的甲方地址，司法机关向前述地址寄送的法律文书即视为送达；9.6.4项约定，甲方同意司法机关可采取以上一种或多种送达方式向甲方送达法律文书，司法机关采取多种方式向甲方送达法律文书，送达时间以最先送达的为准；9.6.5项约定，上述送达方式适用于各个司法阶段，包括但不限于仲裁、一审、二审、再审、执行以及督促程序（含支付令送达）。合同第十条10.5项约定，双方因履行本协议而发生的争议（包括乙方向出借人代偿后向甲方行使追偿权、乙方自出借人处受让债权后向甲方追偿），应协商解决；协商不成的，双方应向原告所在地人民法院提起诉讼。乙方代偿或受让债权后将债权转让给第三方，第三方与甲方发生的争议，以本条约定的方式及管辖法院（原告所在地人民法院）解决争议。2019年7月4日，被告在“即分期”平台上以在线点击的方式与锦程公司签订了《个人消费贷款合同》，约定：被告向锦程公司借款人民币22,500元，借款期限为12个月，借款利率为年利率6.62%，逾期利息在合同项下实际执行借款利率上浮50%计收，还款方式为按月等本等息还款。同日，被告（投保人）又与锦泰保险（保险人）签订《个人贷款保证保险投保单》，合同约定在保险期间内，投保人未能按照与被保险人签订的借款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人应偿还而未偿还的贷款本金及相应的利息（不含罚息）按照本保险合同的规定负责赔偿。借款人（投保人）必须按借款合同约定的支付方式、时间、数额严格按时足额履行还款义务。若触发保险事故，投保人应于保险人承担保险责任之日向保险人清偿保险赔偿金，投保人逾期未清偿的，应自应偿还之次日起每日按照借款本金的万分之五向保险人支付违约金（最低10元），并加付欠付款项的5%作为逾期违约金（最低10元）。投保人逾期未清偿的，保险人及其债权受让方有权依法向投保人追偿，追偿的范围包括但不限于保险赔偿金、违约金、逾期违约金、保险人为实现追偿权支出的律师费、案件受理费、保全费、差旅费等费用。合同签订后，锦程公司如约向被告发放贷款后，被告未按合同约定还款。2020年6月16日，锦泰保险承担了保险责任，代为清偿了被告欠款本金18,750元。另查，2020年6月30日，锦泰保险与即科公司签订了《债权转让协议》，将锦泰保险对被告合法债权包括但不限于对被告保险赔偿金、违约金、为实现追偿权支出的律师费、案件受理费、保全费、差旅费等费用的追偿权（以下简称“转让债权”）转让给即科公司。即科公司在锦泰保险授权下代表锦泰保险向被告发送了债权转让通知短信。2021年1月14日，即科公司又与原告签订《债权转让协议》，再次将转让债权转让给原告。原告受即科公司委托代表即科公司通过短信向被告发送了此债权的转让通知。2020年11月17日，原告与辽宁弘扬律师事务所签订《委托代理合同》，合同约定委托代理期限为2020年11月17日起至2021年11月16日止，2021年1月14日，原告与辽宁弘扬律师事务所签订了《委托代理合同》的附件债权明细表，约定原告支付律师代理费1,225.63元。上述事实，原告提供的证据有：身份证复印件、《个人消费贷款合同》、《金融信息居间服务协议》、银行交易回单、《个人贷款保证保险投保单》、《债权转让协议》、《委托代理合同》等；被告未提供证据。上述证据经本院审查，所证事实足资认定，本院予以确认。本院认为，被告与即科公司签订的《金融信息居间服务协议》、与锦程公司签订的《个人消费贷款合同》、与锦泰保险签订的《个人贷款保证保险投保单》、锦程公司出具的《理赔证明》、锦泰保险与即科公司签订的《债权转让协议》、即科公司与原告签订的《债权转让协议》、原告与辽宁弘扬律师事务所签订的《委托代理合同》均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，对当事人各方均有法律约束力。《个人消费贷款合同》签订之后，锦程公司如约向被告发放了借款，被告应按借款合同约定履行归还借款本息的义务。因被告逾期还款，锦泰保险承担了保险责任，代被告向锦程公司清偿了欠款本金，故锦泰保险有权向被告追偿。随后锦泰保险将其对被告的追偿权通过债权转让的形式，最后转让给了原告，并由即科公司和原告分别依合同约定送达方式通知了被告，原告依法取得了就其代偿部分向被告追偿的权利，故原告要求被告偿还未还代偿款18,750元，本院予以支持；关于原告主张利息部分，《个人贷款保证保险投保单》约定被告应于锦泰保险承担保险责任之日向锦泰保险清偿保险赔偿金，被告逾期未清偿的，应自应偿还之次日起每日按照借款本金的万分之五向锦泰保险支付违约金（最低10元），并加付欠付款项的5%作为逾期违约金（最低10元）。被告逾期未清偿的，锦泰保险及其债权受让方有权依法向被告追偿，追偿的范围包括但不限于保险赔偿金、违约金、逾期违约金、保险人为实现追偿权支出的律师费、案件受理费、保全费、差旅费等费用。原告通过受让取得了锦泰保险享有的追偿权，其现按年利率15.4%主张逾期违约金，低于合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持；原告另主张律师费1,225.63元，符合合同约定，本院亦予以支持；被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十二条、第五百四十五条、第五百四十六条、第五百四十七条、第五百七十七条、第六百七十五条、第六百七十六条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告余思于本判决生效后十日内给付原告岫岩满族自治县航硕贝网络科技有限公司代偿款18,750元，并以所欠本金18,750元为基数，自2020年6月17日起至实际清偿之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率4倍计算给付逾期违约金（如全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率4倍高于年利率15.4%，应以年利率15.4%计算逾期违约金）；二、被告余思于本判决生效之日起十日内给付原告岫岩满族自治县航硕贝网络科技有限公司律师费1,225.63元。如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费300元，减半收取150元，由被告余思负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省鞍山市中级人民法院。审判员  富春丽二〇二一年二月二十五日法官助理唐晓宇书记员高佩山