宁夏回族自治区灵武市人民法院民事判决书（2021）宁0181民初620号原告：宁夏灵武农村商业银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区灵武市。法定代表人：朱振东，公司董事长。委托诉讼代理人:温亮，男，系光明支行行长。委托诉讼代理人：马丛，北京大成（银川）律师事务所律师。被告:李建江，男，1989年9月03日出生，回族，住宁夏回族自治区灵武.被告:尤艳，女，1990年10月21日出生，回族，住宁夏回族自治区灵武市.被告:李建文，男，1991年1月20日出生，回族,住宁夏回族自治区灵武市.被告:吴娟，女，1994年1月06日出生，回族，住宁夏回族自治区灵武市.原告宁夏农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）与被告李建江、尤艳、纪保军、杨秀珍、李建文、吴娟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月27日立案后，农村商业银行于2021年2月23日向本院申请撤回对被告纪保军、杨秀珍的起诉，本院于2021年2月23日作出（2021）宁0181民初620号民事裁定，准予原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司撤回对被告纪保军、杨秀珍的起诉。本案依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农村商业银行委托诉讼代理人温亮、马丛到庭参加诉讼，被告李建江、尤艳、李建文、吴娟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告签订的《富民/农卡授信借款合同》；2.被告李建江、尤艳偿还原告借款本金10万元，支付利息2565.17元（暂计至2020年10月27日），合计102565.17元，并按约定的利率及计算方式支付2020年10月28日起至本息还清之日止的全部利息；3.被告李建文、吴娟对上述借款本息承担连带清偿保证；4.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2019年4月22日，被告李建江、尤艳向原告借款10万元，双方签订《富民/农卡授信借款合同》，约定借款金额10万元，借款期限24个月，自2019年4月22日至2021年4月22日，借款月利率5.98125‰，按季结息，到期一次性还本；逾期归还借款本金的罚息利率为在合同约定的借款利率基础上上浮50%。未按期支付利息的，从未按期支付之日起计收复利，在借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利，借款到期日之后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。同日，原告与纪保军、杨秀珍、被告李建文、吴娟签订《最高额保证合同》，约定由被告纪保军、杨秀珍、被告李建文、吴娟对被告李建江、尤艳的上述借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证，担保范围为借款本金、利息、逾期利息、罚息、诉讼费、保全费及其他一切相关费用。合同签订后，原告向被告李建江、尤艳发放了借款10万元。截止2020年10月27日，被告李建江、尤艳未按约清偿借款本息，尚欠借款本金10万元、利息2565.17元。各担保人未履行担保义务。李建江、尤艳、李建文、吴娟未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年4月22日，李建江、尤艳向农村商业银行借款，双方签订《富民/农卡授信借款合同》，约定授信借款额度为10万元；授信借款额度使用期限自本合同生效之日起至2021年4月22日止，在上述期限内借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任一时点上的借款余额不得超过授信借款额度；借款人每笔借款期限自借款人用信日起至约定还款日止，但单笔用信期限最长不得超过一年；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按日计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利，对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率计收复利；借款按季结息，结息日为每季末月的20日，到期一次归还借款本金；；借款人借款本金逾期或者欠息的，属借款人违约；借款人或保证人违约，贷款人有权提前解除合同；合同还对其他事项进行了约定。尤艳在合同共同借款人处签字确认。借款借据载明：月息5.98125‰；借款期限为2019年4月22日至2021年4月22日。同日，农村商业银行与李建文、吴娟、纪保军、杨秀珍签订《最高额保证合同》，约定李建文、吴娟、纪保军、杨秀珍自愿为上述借款提供保证担保；保证方式为连带责任保证；保证期限为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年；担保的主债权最高本金余额为10万元，基于主债权本金所产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金等费用也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。合同还对其他事项进行了约定。农村商业银行于合同签订当日向李建江发放借款10万元，李建江、尤艳清偿利息至2020年6月20日，再未予以清偿。2021年2月19日，纪保军、杨秀珍代李建江、尤艳偿还借款本金5万元，支付利息2500元。截止2021年2月23日，李建江、尤艳欠农村商业银行借款本金5万元、利息2507元。李建文、吴娟未履行担保义务。本院认为，农村商业银行与李建江、尤艳签订的《富民/农卡授信借款合同》，与纪保军、杨秀珍、李建文、吴娟签订的《最高额保证合同》均是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，属有效合同。农村商业银行与李建江、尤艳签订的《富民/农卡授信借款合同》明确约定，借款人欠息，属借款人违约，借款人违约，贷款人有权提前解除合同。农村商业银行向李建江、尤艳、李建文发放借款后，李建江、尤艳未按合同约定支付利息的行为已构成违约，农村商业银行有权主张解除合同。故农村商业银行主张解除其与李建江、尤艳签订的《富民/农卡授信借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。农村商业银行向李建江发放借款10万元的事实，由其提交的《富民/农卡授信借款合同》、放款通知书及借款借据予以证实，纪保军、杨秀珍代为偿还借款本金5万元后，下剩借款本金5万元未还，尤艳在个人借款合同共同借款人处签字确认，故农村商业银行主张李建江、尤艳偿还借款10万元的诉讼请求，本院以5万元予以支持。农村商业银行与李建江、尤艳在借款合同中对利息进行了明确约定，该约定符合法律规，截止2021年2月23日，李建江、尤艳尚欠农村商业银行利息2507元，故农村商业银行主张李建江、尤艳支付利息的诉讼请求，本院以2507元予以支持；2021年2月23日后的利息，本院按借款合同约定的利率及计算方式支持至本判决确定的给付之日。李建文、吴娟自愿作为连带责任保证人为李建江、尤艳的上述借款在10万元范围内提供最高额保证担保，该保证符合法律规定，故农村商业银行主张李建文、吴娟对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院以李建文、吴娟在10万元范围内承担连带清偿责任予以支持。李建江、尤艳、李建文、吴娟经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》(法释〔2000〕44号)第二十三条,《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：一、解除原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司与被告李建江、尤艳于2019年4月22日签订的《富民/农卡授信借款合同》；二、被告李建江、尤艳于本判决生效后十日内向原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司偿还借款本金5元、支付利息2507元，本息合计52507元；以借款5万元元为基数，按《富民/农卡授信借款合同》约定的利率及计算方式支付2021年2月24日至本判决确定的给付之日期间的利息；三、被告李建文、吴娟在10万元范围内对上述借款本息承担连带清偿责任；被告李建文、吴娟承担担保责任后，有权向被告李建江、尤艳追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1176元（已减半收取），由被告李建江、尤艳、李建文、吴娟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 刘 伟二〇二一年二月二十五日法官助理 王晓婷书记员 王佳轩附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》(法释〔2000〕44号)第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。