广东省深圳市福田区人民法院	民 事 判 决 书	(2016)粤0304民初8448号	原告申俊平，女，汉族，住云南省昭通市镇雄县。	委托代理人徐晶，广东商达律师事务所律师。	委托代理人王文，广东商达律师事务所实习律师。	被告中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司，地址广东省深圳市福田区农林路69号深国投广场1栋7楼。	负责人尤程明。	委托代理人李胜春，湖南公言（深圳）律师事务所律师。	委托代理人符丹，湖南公言（深圳）律师事务所律师。	原告申俊平诉被告中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司财产保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭对本案公开开庭进行了审理。原告及其委托代理人徐晶、被告委托代理人符丹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。	原告诉称：2013年2月1日，原告购买了车牌号为粤XXXXXXXX牌XX小汽车一台，购车价为138000元。原告为该车在被告处先后购买了二次包括全车盗抢险在内的机动车商业保险，原告第二次投保的保险期限为2014年1月29日零时起至2015年1月28日二十四时止，其中全车盗抢险保险金额为70824.96元。2014年2月2日，涉案车辆被盗，原告立即报警，但深圳市公安局XX分局XX派出所一直在侦查中，直至2015年9月1日才予以立案。车辆被盗后，被告派人于2014年2月2日到案发地点进行勘察，此后被告于2015年8月再次派人到案发地点进行现场查勘。立案后，原告多次向被告申请理赔，被告均予以拒绝。为维护原告合法权益，特诉至法院，请求判令：1、被告向原告支付保险理赔款70824.96元；2、被告承担本案诉讼费用。	被告答辩称，一、根据被告申请法院调取的深圳市公安局XX派出所的相关证据可以得知原告的车辆是因为与前夫之间的民事与经济纠纷，其前夫把车开走，根据报案笔录110接处警情况登记表已调取核实是前夫将车开走，不是被盗的行为，根据原告与保险公司之间的保险合同中的保险条款的相关规定，因民事经济纠纷导致保险车辆被盗窃、抢劫、抢夺的情况，保险人不负责赔偿。二、退一万步讲，即使本案需由被告承担保险责任，原告请求被告赔偿不符合保险合同的约定，应按照《电话营销专用机动车辆保险条款（2009版）》的约定来处理，即按照保险事故发生时的被保险车辆的实际价值是否大于保险金额来计算，若保险车辆的保险金额高于出险时的实际价值，则按实际价值来计算，若保险金额等于或低于出险时的实际价值，则按保险金额来计算。涉事车辆的初次登记年月为2013年1月，新车购置价格为76320元，车辆被盗日期为2014年2月1日，刚好折旧13个月，该车实际价值为76320×（1-13×0.006）=70367.04元。另根据《电话营销专用机动车辆保险条款（2009版）》的约定，保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺，被保险人如不能提供机动车登记证书、机动车行驶证、购车发票等机动车来历证明、车辆购置税完税证明或者免税凭证的，每缺少一项，另增加0.5%的绝对免赔率，保险车辆全车被盗窃，原配的全套车钥匙缺失的，另增加5%绝对免赔率。三、被告已履行了《电话营销专用机动车辆保险条款（2009年版）》责任免除条款的提示和说明义务，投保人在已完全理解的情形下同意投保，并签字确认，同时已经缴纳了保险费，应认定为保险人履行了责任免除条款的提示和说明义务。	经审理查明：据原告提交的《电话营销专用机动车辆保险单（副本）》显示，2013年12月26日，原告为其名下的粤XXXXXX号XX牌XX小汽车在被告处投保了保险金额为76320元的车辆损失险及保险金额为70824.96元的全车盗抢险，该车的新车购置价为76320元，初次登记日期为2013年1月。在投保人声明处载明：“本人确认已收到了《电话营销专用机动车辆保险条款》，且贵公司已向本人详细介绍了条款的额内容，特别就黑体字部分条款内容和手写或打印版的特别约定内容做了明确说明，本人已完全理解，并同意投保。”原告在投保人签章处签字确认。	《电话营销专用机动车辆保险条款（2009版）》第一部分基本险第三章全车盗抢险第一条约定：在保险期间内，因下列原因造成保险车辆的损失或发生的合理费用，保险人按照本保险合同的规定在保险金额内负责赔偿：（一）保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺，经县级以上公安部门立案侦查，自立案之日起满两个月未查明下落的……。第二条约定：下列原因造成的损失，保险人不负责赔偿：……（三）被保险人及其家庭成员或驾驶人的故意行为或违法行为；……（六）因民事、经济纠纷导致保险车辆被盗窃、抢劫、抢夺……。第十条约定，保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺，被保险人如不能提供机动车登记证书、机动车行驶证、购车发票等机动车来历证明、车辆购置税完税证明或者免税凭证的，每缺少一项，另增加0.5%的绝对免赔率，保险车辆全车被盗窃，原配的全套车钥匙缺失的，另增加5%绝对免赔率。第四部分释义对“电话营销”作了如下解释，电话营销指以电话为主要沟通手段，借助网络、传真、短信、邮寄、递送等辅助方式，通过保险公司专用电话营销号码，以保险公司名义与客户直接联系，并运用公司自动化信息管理技术和专业化运行平台，完成保险产品的推介、咨询、报价、保单条件确认等主要营销过程。	原告提交了深圳市公安局XX派出所于2014年2月2日出具的《报警回执》及2015年9月1日，深圳市公安局XX分局出具的《立案告知书》。	被告向本院申请延期举证，并申请本院调查。本院依法向深圳市公安局XX分局XX派出所调取了原告的报案材料及侦查笔录。据2015年8月7日的询问笔录显示，办案人员询问原告：“你把当时的情况详细说一遍。”原告回答：“2014年2月1日22点许，我在厨房洗完碗下楼，我哥告诉我车子不见了，我以为我哥是在跟我开玩笑，然后我出去一看车不见了我就怀疑是不是我哥把我的车藏起来了，我从我哥的表情看我就相信车真的被偷了，我当时就怀疑可能是我的前夫把车偷走了，我打电话给我的前夫，他说让我给他钱就告诉我车是不是他偷的，然后我就报警了，警察来了解了情况后就带我回派出所做笔录了。”询问人问：“你知不知道车是你前夫开走的？”原告回答：“不知道，只是怀疑。他2月份的时候说我给他钱他就告诉我车是谁偷走的，3月份的时候我去湖北找他，他说车是他偷的，他把车抵押给他表哥了，给他3000元就把车还给我，我给了他3000元，他就消失了。4月份他又打电话来问我要3000元，他说车他拿来抵押给别人30000元，这个月的利息是3000元，他说我不给这个钱他就把车卖掉。”询问人问：“你是否知道你前夫因车的事报过警？”原告回答：“不知道。”询问人称：“我告知你你前夫也报过警，报警内容（报警人：方先生来电询问前妻是否有报警，经查是有报警，刚被盗走一辆银色XX小车，粤XXXXXX，蓝色车牌，车上无安装GPS，车内有很多东西）。报警人称车辆是其开走的。你是否清楚车辆的去向？”原告回答：“我清楚。”并补充：“2014年4月至5月前夫叫我拿3万元去把车子赎回来，我就想你已经让我给了你5500元，现在又让我拿钱赎车，我就不想给他，然后他就说车子又不是他偷的了。”原告在该份笔录中称其与前夫方某某2009年结婚，2013年7月24日离婚，涉案车辆是2013年2月购买的，离婚时没有对财产进行分割。	在2015年8月28日的询问笔录中，询问人问：“你和其他个人或公司是否有经济纠纷？”原告回答：“我与我前夫有纠纷，我找我前夫询问过，他跟我说过要是我给他钱，他就能帮我把车子弄回来，要是不给他钱，就不关他的事。”	原告在庭审中主张被告未就免责条款向其进行提示或解释，只是通过邮件的方式向原告寄送了保单，被告则主张原告作为成年人，应知晓在投保单中签名的法律效力。原告同时主张，被告提供的免责条款违反法律规定，依法不应发生法律效力，车辆被盗无论是何人盗取，均是刑事案件，被告以是否存在经济纠纷来划分责任实际上加强了投保人的责任而免除了保险公司理赔责任，损害了广大投保人的利益。	以上事实，有《电话营销专用机动车辆保险单（副本）》、《电话营销专用机动车辆保险条款（2009版）》、报警回执、立案告知书、询问笔录及开庭笔录为证。	本院认为，原被告之间的保险合同合法有效，双方均应依约履行。依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十二条的规定，通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务。原告虽在投保单中的投保人声明中签字，但涉案保险合同系以电话营销方式订立的，在电话销售模式下，保险人应在销售过程中明确说明责任免除等重要事项的内容，否则对于投保人而言，投保人无法看到保险条款，也难以获得完整详实的第一手资料，更难以充分了解免责条款的真正含义和法律后果，对投保人并不公平。原告主张被告未就免责条款向其进行说明，被告未在举证期及其申请延长的举证期内向法院提交证据证明其以音频、视频等形式向原告履行了免责条款的提示及说明义务，故免责条款对原告不发生法律效力，被告应当予以赔偿。而依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条的规定，保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”，如前所述，涉案保险条款中的“免赔率”条款也不对原告发生效力，对原告的主张，本院予以支持。	综上，依照《中华人民共和国保险法》第二十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条、第十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：	被告中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司于本判决生效之日起十日内向原告申俊平支付保险理赔款70824.96元。	被告如未按本判决指定的期限履行给予金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的利息。	案件受理费1571元（已由原告预交），由被告负担。	如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知之日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。	审 判 长 曾 雅 斯	人民陪审员 雷 南 山	人民陪审员 肖 晓 璐	二〇一六年十一月四日	书 记 员 曾鸣（代）	附相关法律条文：	《中华人民共和国保险法》第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。	保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。	任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。	《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。	第十二条通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务。	《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。