湖南省湘阴县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0624民初383号 原告：中和农信项目管理有限公司，住所地北京市怀柔区开放路******，统一社会信用代码：9111010568195591XN。 法定代表人：刘冬文，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：王朋（特别授权），男，汉族，1989年3月20日出生，住湖南省湘阴县，系该公司员工。 委托诉讼代理人：毛秋平（特别授权），男，汉族，1986年7月8日出生，住湖南省澧县，系该公司员工。 被告：黄建，男，汉族，1974年1月7日出生，住湖南省湘阴县。 被告：张蕾，女，汉族，1989年7月27日出生，住湖南省湘阴县。 被告：张凯明，男，汉族，1966年9月26日出生，住湖南省湘阴县。 原告中和农信项目管理有限公司（以下简称中和农信公司）与被告黄建、张蕾、张凯明债权转让合同纠纷一案，本院于2021年1月26日受理后，依法适用简易程序，于2021年3月24日公开开庭进行了审理。原告中和农信公司的委托诉讼代理人毛秋平、被告张蕾到庭参加诉讼。被告黄建、张凯明经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中和农信公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告黄建、张蕾共同偿还本金5万元，利息3825元，共计53825元，利息以本金5万元为基数，按年利率18%暂自2020年5月8日计算至2020年10月8日，实际计算至清偿之日止；二、判令担保人张凯明对借款本金和利息承担连带清偿责任；三、判令被告承担诉讼、财产保全费用。在庭审中，原告变更诉讼请求中第一项的被告张蕾作为担保人承担连带清偿责任。事实和理由：被告于2019年9月26日与浙江网商银行股份有限公司签订贷款合同，合同签订后浙江网商银行股份有限公司如约发放贷款，被告黄建、张蕾领取借款后未按合同约定偿还借款，担保人张凯明也拒绝承担连带保证责任，后浙江网商银行股份有限公司出具权益转让证明书将债权全部转让给了原告，经多次催收，被告拒不还款.截至2020年10月8日，被告尚欠本息53825元未归还，原告遂诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告黄建未答辩。 被告张蕾辩称：当时她跟被告黄建是夫妻关系，借钱的时候她是知道的。被告黄建借款是说去开鱼池，但是黄建后面根本没有开鱼池，原告中和农信公司根本就没有去核实该笔贷款是不是真的用于开鱼池，黄建用于贷款提供的合同等等都是假的。当初这笔贷款的钱打到黄建的卡上，她根本没有看到，黄建拿去赌博了。离婚协议中约定由黄建承担夫妻关系存续期间的所有债务，她还养了一个儿子，没有能力还这笔钱。 被告张凯明未答辩。 经审理查明，被告黄建与被告张蕾原系夫妻关系，于2020年4月21日离婚。被告张凯明系被告张蕾的叔叔。2019年9月24日，被告黄建以鱼塘资金周转为由填写了一份个贷工薪类申请表，申请贷款5万元，并在借款人处签名，被告张蕾作为共同借款人，被告张凯明作为担保人在上面签字。2019年9月26日，黄建作为借款人、被告张蕾与张凯明作为保证人签订了一份咨询服务协议，由原告中和农信公司作为推荐人向第三方（贷款机构）进行推荐贷款。被告张蕾、张凯明同日签订了一份承诺书，承诺自愿为借款人黄建基于贷款合同项下发生的全部债务承担连带保证责任。在被告黄建未按时还款情况下向浙江网商银行股份有限公司或持有该债权的任意第三方履行连带保证责任，保证责任的范围为全部未履行之债务的总额，包括但不限于本金、利息、罚息等。保证期间为本合同约定的贷款期间届满日的次日起二年。2019年9月26日，原告中和农信公司作为推荐人，被告黄建与浙江网商银行股份有限公司于网上平台签订了电子版贷款合同。合同中约定贷款金额为5万元，贷款期限自贷款发放之日起至2020年10月8日，日费率为0.050%，还款方式按期付息，到期还本。原告在庭审中陈述日费率转化为年利率以360天计算为18%。贷款汇入被告黄建的中国工商银行尾号为6090的账户，还款日为贷款发放之日起每月8日（节假日不顺延），被告黄建的第一次还款日期为2019年11月8日。贷款合同第十八条第二项约定“贷款人有权将其在合同项下的权利和义务全部或部分转让给第三方，且除贷款人与借款人或推荐人另有约定外，贷款人的转让行为无须征得借款人和推荐人的同意”。贷款后至2020年5月8日，被告黄建共计还款5625元。浙江网商银行股份有限公司于2020年7月13日起将贷款合同中的所有权利和义务转让给原告中和农信公司，转让款合计51673.16元，并授权原告向借款人送达债权转让通知。原告中和农信于该日将该转让款51673.16元转至被告黄建的贷款账户。原告后采取邮寄的方式将债权转让通知书送至各被告。被告张蕾陈述其收到了该债权转让通知书。 2021年2月4日，原告中和农信公司向本院提出财产保全申请，请求冻结被告黄建、张蕾、张凯明银行账户上的金额53825元。本院于当日作出（2021）湘0624民初383号民事裁定书裁定予以保全。 以上事实有原告提供的营业执照、被告身份证、个贷工薪类申请表、贷款合同、咨询服务协议、承诺书、放款凭证、还款明细、权益转让证明书、债权转让通知书、邮寄送达截图、（2021）湘0624民初383号民事裁定书及庭审笔录在卷佐证。 本院认为，被告黄建与浙江网商银行签订贷款合同的行为及被告张蕾、张凯明签署保证承诺书的行为均系双方的真实意思表示，且有被告的签字确认，本院予以认可。被告张蕾辩称原告未审核被告黄建所称的贷款用途，但依据诚实信用原则，被告用于贷款的相关信息应保证真实无虚假，进行审核时，被告方均认可该贷款用途并签字的情况下，本院认为原告已尽审慎审查义务，该笔贷款的发放并无不当。现该贷款已发放，被告黄建应按照贷款合同中的约定按时足额还款。浙江网商银行股份有限公司将该贷款合同的相关权利义务转让给原告中和农信公司，原告中和农信公司才享有合同涉及的诉权，依据《中华人民共和国民法典》第五百四十六条之规定，债权人转让未通知债务人的，该转让对债务人不发生效力。原告将债权转让通知书按照被告方在贷款合同中确定的送达地址邮寄至被告家中，被告张蕾在庭审中陈述其已收到，结合原告提供的证据，本院认为该债权的转让已发生效力，原告有权要求被告按照贷款合同及承诺书的内容履行合同义务。 被告黄建至2020年5月8日共计还款5625元。此后再未偿还贷款本息。根据原告提供的数据，截至2020年10月8日，被告黄建尚欠本金5万元、利息3825元，合计53825元，后续原告要求以本金5万元为基数，按照年利率18%的标准从2020年10月9日计算至实际还清之日止的利息，符合合同约定，本院予以支持。 被告张蕾辩称该笔债务系夫妻关系存续期间的债务，现已与黄建离婚，且在离婚协议中已明确夫妻关系存续期间的债务由被告黄建承担。被告张蕾虽作为共同借款人在个贷申请表上签字，但其后签署了一份咨询服务协议及承诺书作为担保人，且贷款合同的主体为被告黄建个人，并未列明被告张蕾作为共同借款人，故被告张蕾应作为担保人在本案中承担责任。被告张蕾、张凯明在本次贷款中作为连带保证责任人，且在保证期间内，依据《中华人民共和国民法典》第六百九十七条之规定，被告张蕾及张凯明在承诺书中同意向持有债权的任意一方承担连带保证责任，在债权转让通知书已通知被告张蕾、张凯明的情况下，故被告张蕾、张凯明应对上述本息承担连带清偿责任。被告张蕾、张凯明承担保证责任后，有权向被告黄建追偿。 综上所述，依据《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百四十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十六条、第六百九十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、限被告黄建于本判决生效之日起十五日内偿还贷款本金5万元及截至2020年10月8日的利息3825元，并支付以本金5万元为基数，按年利率18%的标准从2020年10月9日起计算至被告实际偿还之日止的利息给原告中和农信项目管理有限公司； 二、被告张蕾、张凯明对本判决第一项载明的贷款本息承担连带清偿责任； 三、驳回原告中和农信项目管理有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1144元，减半收取572元，财产保全费558元，合计1130元，由被告黄建、张蕾、张凯明共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审判员  喻建伟 二〇二一年三月二十四日 法官助理蔡小倩 书记员蔡小倩（兼） 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百四十六条债权人转让债权，未通知债务人的，该转让对债务人不发生效力。 债权转让的通知不得撤销，但是经受让人同意的除外。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。 第六百九十六条债权人转让全部或者部分债权，未通知保证人的，该转让对保证人不发生效力。 保证人与债权人约定禁止债权转让，债权人未经保证人书面同意转让债权的，保证人对受让人不再承担保证责任。 第六百九十七条债权人未经保证人书面同意，允许债务人转移全部或者部分债务，保证人对未经其同意转移的债务不再承担保证责任，但是债权人和保证人另有约定的除外。 第三人加入债务的，保证人的保证责任不受影响。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。