河南省开封市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0204民初439号原告：中国农业银行股份有限公司开封鼓楼支行。统一社会信用代码：91410200729608686E。住所地：开封市中山路北段**。负责人：张朋，行长。委托诉讼代理人：徐霞、董杉杉，河南盛意律师事务所律师。代理权限系特别授权。被告：张岩，男，汉族，1969年1月5日生，住，住山东省泰安市泰山区/div>原告中国农业银行股份有限公司开封鼓楼支行（以下简称农行鼓楼支行）与被告张岩信用卡纠纷一案，本院于2021年3月9日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人董杉杉到庭参加诉讼，被告张岩经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。原告农行鼓楼支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还截止2021年2月18日前所欠的信用卡本金168455.25元、已过期分期利息10081.11元、已过期分期违约金1459.07元，已过期分期手续费3999.47元，共计183994.90元；并支付原告自2021年2月19日至还清透支款之日的利息和违约金手续费（按照中国农业银行金穗信用卡章程和信用卡领用合约计算）；2、被告支付原告律师费12880元；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年6月6日被告向原告申请办理信用卡，申请信用卡种类为金穗乐分卡，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行家装专项商户分期付款业务申请表》，同意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》等。双方约定贷款用途为装修位于郑州市金水区××大学××院××楼××东户的房屋，分期金额为20万元，分期期数60期，手续费费率按不同档费率除以分期还款期数。若被告出现连续两期逾期还款情况，则全部剩余本金和手续费将纳入到下一期还款中，解除分期还款方式，原告有权清收全部欠款。依被告申请，原告核准并向被告发放了卡号为62×××94的信用卡一张。并于2019年6月21日及2019年6月26日分两次将分期总本金20万元转入被告信用卡内，截止2021年2月18日，被告尚欠信用卡分期本金168455.25元、已过期分期利息10081.11元、已过期分期违约金1459.07元，已过期分期手续费3999.47元，共计183994.90元。被告未按照约定归还欠款已构成违约，其应承担向原告支付欠款本金、利息以及违约金等违约责任。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。被告张岩未到庭答辩，视为自动放弃答辩权利。经审理查明，2019年6月6日，被告张岩向原告申请办理农行金穗信用卡，并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，内容有：“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。”同日，被告向原告申请《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务申请表》，对位于郑州市金水区××大学××院××楼××东户的房产进行硬装、软装、家具、家电申请家装专用信用卡，申请分期额度为20万元，申请分期期数为60期，手续费费率15%。原告经审核后，于2019年6月21日和6月26日，分两笔将贷款20万元转至被告名下卡号为62×××94的银行卡内。《中国农业银行金穗信用卡章程》第二十二条第一款规定：“透支金额从银行记账日起计息，并从持卡人账户中扣收。透支利率在中国人民银行规定范围内，由发卡银行根据客户资信情况、用卡行为，以及业务成本等确定具体适用利率并定期调整”。第二十二条第二款规定：“对当期账单本期发生的除预借现金外的其他消费类透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。发卡银行与持卡人另有约定的产品除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡及部分特定产品不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的逾期还款违约金”。中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）第三条第1款约定：“透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利”。第三条第10款约定：“对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方”。第三条第11款约定：“乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金”。收费标准中，关于逾期还款违约金的收费标准规定为：最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元。被告在信用卡申请表最后处签名，表示已详细阅读相关协议及须知,按中国农业银行公布标准支付相关手续费，并遵守相关规定。被告在透支信用卡后未按约定按时还款，依据原告提交的被告账户信息显示，自2020年2月，被告不再按期偿还借款。截至2021年2月18日，被告累计欠原告本金168455.25元、利息10081.11元、逾期还款违约金1459.07元、消费手续费3999.47元，共计183994.90元。本案原告起诉时，其主张律师代理费为12880元。上述事实有当事人陈述、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）、《中国农业银行金穗信用卡章程》、账户详细信息、委托代理协议、票据及庭审笔录等证据予以证实。本院认为，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。被告向原告申请办理信用卡，原、被告双方之间订立信用卡合约，是双方的真实意思表示，属有效协议，双方均应按照约定全面履行自己的义务。原告按约向被告发放了信用卡，被告开卡消费后，原、被告之间形成借贷关系，被告应当按照信用卡领用合约的规定及时偿还信用卡欠款，逾期不还的，应按约定及相关规定支付利息、违约金等费用。故对于原告要求被告支付截至2021年2月18日该信用卡透支的欠款本金168455.25元、利息10081.11元、逾期还款违约金1459.07元、消费手续费3999.47元的诉讼请求，本院予以支持。2021年2月19日至还清透支款之日的利息、逾期还款违约金，以168455.25元为基数按照双方签订的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及《信用卡领用合约》约定据实结算。关于律师代理费，因原、被告有明确约定，对原告该项诉求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第六百六十七条、第六百七十一条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效之日起十日内，被告张岩偿还原告中国农业银行股份有限公司开封鼓楼支行截至2021年2月18日的信用卡欠款本金168455.25元、利息10081.11元、逾期还款违约金1459.07元、消费手续费3999.47元，共计183994.90元；并支付自2021年2月19日起至欠款还清之日止期间的利息、逾期还款违约金（以168455.25元为基数，按照本案所涉中国农业银行金穗贷记卡申请表及信用卡领用合约约定据实结算）；二、本判决生之日起十日内，被告张岩支付原告律师代理费12880元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4280元，减半收取2140元，保全费1505元，由被告张岩负担（原告已先行垫付，待被告履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交副本，上诉于开封市中级人民法院。审判员  赵丽二〇二一年五月六日书记员  郑洁