广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初48811号原告：招商银行股份有限公司深圳分行，经营场所深圳市福田区。负责人：岳鹰，行长。委托诉讼代理人：裴海燕，广东格威律师事务所律师。被告：肖文娟，女，汉族，1984年7月25日出生，住址深圳市宝安区。被告：深圳市懿澜酒店管理有限公司，住所地深圳市福田区。法定代表人：肖文娟。原告招商银行股份有限公司深圳分行与被告肖文娟、深圳市懿澜酒店管理有限公司（以下简称懿澜公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案后，依法适用简易程序，后根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人裴海燕、被告肖文娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告肖文娟立即向原告偿还编号为8150826790002的《个人授信协议》项下的剩余贷款3911470.09元、正常利息13375.3元、逾期利息7300.97元、复息33.81元、罚息58.34元，合计3932238.51元【利息、罚息、复息暂计至2020年6月1日，之后按合同约定及中国人民银行规定的标准计至款项付清之日止】，并加倍支付迟延履行判决期间的债务利息；2.被告懿澜公司对上述债务承担连带清偿责任；3.被告懿澜公司抵押的房产处置所得之价款优先偿还原告的贷款本息及实现债权的费用，不足部分由二被告继续清偿；4.二被告承担原告实现债权的一切费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。事实和理由：2015年9月6日原告与被告肖文娟签订《个人授信协议》并约定：原告向被告肖文娟提供总额度为450万元的授信额度，授信期间为240月，自2015年9月1日起至2035年9月1日止。罚息和复息利率按日依其未偿还的贷款本金或利息在各具体合同执行利率水平上均加50%计收。2015年9月17日原告与被告肖文娟签订《个人贷款借款合同》，约定原告向被告肖文娟提供450万元的贷款，用于流动资金周转，此项贷款为上述授信协议项下的授信额度贷款，贷款期限为60个月，贷款利率与利息按借款合同第5条的规定执行，还款方式按个人贷款自主月供协议书第2条规定执行。为担保授信协议下的债务的履行，被告懿澜公司与原告签订了《个人授信最高额抵押合同》，将被告懿澜公司名下位于广东省深圳市罗湖区XXX的房产抵押给原告，并办理了抵押登记。抵押担保的范围包括但不限于借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及实现债权的费用。同时，被告懿澜公司与原告签订《个人授信最高额不可撤销担保书》，约定被告懿澜公司对上述债务承担连带保证责任，担保责任的范围包括但不限于借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。原告依上述协议的约定于2015年9月17日向被告肖文娟足额发放贷款，但是被告并未严格按照约定还款，被告懿澜公司也未按照约定承担保证责任。根据借款合同第10条的约定，双方产生争议的，可以选择向贷款人所在地法院起诉。为维护原告的合法权益，特诉至贵院，请求法院支持原告的诉请。被告肖文娟、懿澜公司当庭确认，对原告在本案中的诉请无异议。经审理查明，2015年9月6日，原告（授信人）与被告肖文娟（授信申请人）签订《个人授信协议》（编号：8150826790002），约定授信额度450万元，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为240个月，即从2015年9月1日起到2035年9月1日止；本协议项下贷款资金的支付申请、支付方式、支付对象、支付金额等以借款借据为准。同日，原告（抵押权人）与被告懿澜公司（抵押人）签订《个人授信最高额抵押合同》（编号：8150826790002），约定鉴于授信申请人肖文娟向抵押权人申请授信450万元整，为担保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，抵押人愿意以其位于深圳市罗湖区XXX的房产（不动产证号：深房地字第××号）作为抵押物，担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以实现债权和抵押权的费用；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；授信申请人出现授信协议所约定的违约事件，抵押权人可依照本合同约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物，按该方式处理抵押物所得价款，抵押权人有权优先受偿，其价款超过授信协议项下授信申请人所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有，不足部分，抵押权人另行追索。上述抵押物于2015年9月14日办理了抵押登记，权利人为原告。2015年9月17日，被告懿澜公司向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，承诺就编号为8150826790002的《授信合同》项下被告肖文娟（授信申请人）所欠原告债务，向原告提供连带保证责任担保，保证担保的范围为原告根据《授信协议》向授信申请人提供的贷款本金金额之和（最高限度为450万元整），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用；保证期间为自本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年。任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止；原告有权选择就授信申请人在《授信协议》项下全部债务直接向本保证人追索，而无需先行处理抵押物、质物，亦无需先行追索其他保证人；出现《授信协议》所约定的违约事件即视为违约，原告有权要求保证人承担保证责任。同日，原告（贷款人）与被告肖文娟（借款人）签订《个人贷款借款合同》（编号：8150826350008），约定该借款所属授信协议编号为8150826790002；此项贷款为小微抵押贷款，只能用于流动资金周转；贷款金额450万元整，具体贷款金额以借款借据为准；贷款期限为60个月，即从2015年9月17日起到2020年9月17日止。具体贷款期限以借款借据为准；贷款采用浮动利率，执行利率以5%为基准利率，本合同有效期内，如遇国家利率政策变化导致需对上述关于基准利率的选择进行调整的，包含但不限于将基准利率由人民币贷款基准利率调整为LPR利率或者其他贷款利率的，贷款人有权直接变更；利率调整幅度为基准利率上浮30%；本合同执行利率为年利率6.5%，本合同对执行利率的约定与借款借据不一致的，实际执行利率以借款借据为准；本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按次年对日调整方式进行调整；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人选择自主月供-摊还期限（等额本息）的方式归还贷款本息；借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款本金及/或利息（包括罚息、复息）的视为借款人违约，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。同日，原告（贷款人）与被告肖文娟（借款人）、被告懿澜公司（抵押人、保证人）签订《个人贷款自主月供协议书》，约定经各方协商，一致同意编号为8150826350008的《个人贷款借款合同》项下贷款以“自主月供”的方式归还，抵押人、保证人对于借款人选择“自主月供”还款方式的债务，仍按照相关担保法律文件的约定承担担保责任；“自主月供”还款方式即在设定的“自主月供”期限内，按月还本付息、到期按约定方式归还剩余贷款本金及当期应还利息的还款方式偿还上述合同/协议项下贷款，且每月应还本息金额按等额还款法约定公式计算，其中“月供计算期”即借贷双方约定的作为计算贷款期内每月还款金额的月数，确定为240个月；自主月供期限为60个月。2015年9月17日，原告向被告肖文娟发放贷款450万元。被告肖文娟出具《个人贷款借款借据》，载明合同编号8150826350008，借款金额450万元，借款期限自2015年9月17日起至2020年9月17日止，贷款执行年利率6.5%，借款用途为0402-流动资金周转，扣款日为12日，首次扣款日为2015年11月12日。原告提交涉案贷款账单信息，主张被告肖文娟已还清2020年4月12日前的贷款本息，自2020年5月12日开始逾期。截至2021年7月12日，被告肖文娟尚欠借款本金3911469.52元、利息90460.54元、罚息300982.6元、复息8223.38元未还。原告提交被告懿澜公司《股东会决议》，载明本公司召开股东会议，同意本公司为肖文娟向招商银行申请授信额度/贷款/其他业务提供抵押担保，抵押物为XXX。被告肖文娟在出席股东处签字。原告当庭确认本案未有受理费、保全费外的其他实现债权费用的支出。另查明，被告懿澜公司于2009年12月10日成立；2019年7月24日，公司名称经核准由深圳市佳铭机电设备有限公司变更为深圳市懿澜酒店管理有限公司；2015年8月10日，公司股东由肖文丰、肖文娟各持股50%变更为肖文娟100%持股，公司类型变更为有限责任公司（自然人独资）。以上事实，有原告提交的《个人授信协议》《个人授信最高额抵押合同》《个人授信最高额不可撤销担保书》《个人贷款借款合同》《个人贷款自主月供协议书》《个人贷款借款借据》《股东会决议》、贷款账单信息等证据及庭审笔录予以证实，本院予以确认。本院认为，涉案《个人授信协议》《个人贷款借款合同》《个人授信最高额抵押合同》《个人授信最高额不可撤销担保书》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当遵照执行。原告依约向被告肖文娟指定的收款账户发放贷款，被告肖文娟未按照合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告有权要求被告肖文娟偿还尚欠的借款本金、利息、罚息和复息。经核算，截至2021年7月12日，被告肖文娟尚欠原告贷款本金3911469.52元、利息90460.54元、罚息300982.6元、复息8223.38元。此后的罚息应以本金3911469.52元为基数、复息应以利息90460.54元为基数，均按照合同约定计至实际清偿之日止。原告的相关诉请超出上述确定范围的，本院不予支持。被告懿澜公司向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，自愿为被告肖文娟在涉案《授信协议》项下的债务向原告提供连带保证责任担保。据此，被告懿澜公司应对被告肖文娟的涉案债务承担连带清偿责任，实际清偿后，有权就实际清偿数额向被告肖文娟追偿。被告懿澜公司与原告签订《个人授信最高额抵押合同》，以其名下位于深圳市罗湖区XXX的房产（不动产证号：深房地字第××号）为涉案债务提供抵押担保。上述抵押房产已办理抵押登记，双方约定的抵押权已依法设立，原告对上述抵押房产享有抵押权，有权就依法处分上述抵押房产所得价款在被告肖文娟对原告所负债务范围内优先受偿。原告当庭确认其并未实际支出除案件受理费及保全费外的其他费用，原告要求被告承担除上述两项费用外的其他费用的诉请，无事实依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条及第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告肖文娟应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司深圳分行偿还贷款本金3911469.52元、利息90460.54元、罚息300982.6元、复息8223.38元（罚息及复息均暂计至2021年7月12日，此后的罚息以本金3911469.52元为基数、复息以利息90460.54元为基数，均按照合同约定计至实际清偿之日止）；二、被告深圳市懿澜酒店管理有限公司对判项一确定的被告肖文娟的债务向原告招商银行股份有限公司深圳分行承担连带清偿责任，实际清偿后，有权就实际清偿数额向被告肖文娟追偿；三、原告招商银行股份有限公司深圳分行就判项一确定的债权对处分被告深圳市懿澜酒店管理有限公司名下位于深圳市罗湖区XXX的房产（不动产证号：深房地字第××号）所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告招商银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费38257.9元、保全费5000元，合计43257.9元，由被告肖文娟、深圳市懿澜酒店管理有限公司共同负担。原告已预交的43257.9元，由本院予以退回。各被告应在本判决发生法律效力之日起十日内向本院缴纳43257.9元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，当事人可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知之日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审判员  郑丹洁二〇二一年七月二十六日书记员  林梦莹附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当依照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。