安徽省望江县人民法院民 事 判 决 书（2021）皖0827民初874号原告：中国工商银行股份有限公司望江支行（以下简称“工行望江支行”），住所地安徽省安庆市望江县华阳镇回龙西路138号，统一社会信用代码91340827854107178Ｅ。负责人：佛志忠，该行行长。委托诉讼代理人：俞中剑，该行个贷部主任。委托诉讼代理人：王成康，该行客户经理。被告：徐其文，男，1995年8月19日出生，汉族，住安徽省安庆市望江县。原告工行望江支行诉被告徐其文金融借款合同纠纷一案，本院在2021年3月1日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月15日公开开庭进行了审理。原告工行望江支行诉讼代理人俞中剑与王成康到庭参加诉讼，被告徐其文经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行望江支行向本院提出诉讼请求：1、宣告原告与被告徐其文之间的贷款合同提前到期；2、判令被告徐其文立即向原告清偿所欠借款本金178298.86元及截止2021年1月25日的利息5025.71元（此后利息按合同约定的利息及罚息规格计算至欠款实际清偿日止）；3、判令原告有权对被告所抵押的望江县产折价、拍卖或变卖的价款在上述债权范围内优先受偿；4、判令被告承担本案诉讼费用。庭审过程中，原告将第1项诉讼请求变更为确认原告与被告徐其文之间尚未到期的案涉贷款已提前到期；将第2项诉讼请求变更为判令被告徐其文立即偿还所欠原告借款本金161202.29元元以及截止到2021年4月8日的利息0.28元（此后利息按合同约定的年利率4.9%计算至实际偿清之日止）。事实与理由：2016年1月5日，原告与被告签订编号为01309000202015一手贷0000044号《个人购房借款／担保合同》，约定原告向被告发放个人住房贷款22万元，用于购买位于望江县。当天，原告依约向被告履行了放款义务，借款期限为2016年1月5日至2031年1月5日，借款利率（年）4.9％，约定逾期利率（年）6.37％，还款方式为按月等额还款，同时约定以所购房产提供抵押担保。2018年9月27日，双方在望江县国土资源局办理了抵押登记手续，登记机关出具了《房地产他项权证》即皖（2018）望江县不动产证明第0004125号，案涉房产的不动产权证书号：皖（2018）望江县不动产权第0003768号，抵押方式为一般抵押，担保债权的数额为22万元，债务履行期限为2016年1月4日至2031年1月4日。自2020年7月起，被告未能按约定还款，截止到2021年4月8日，被告尚欠原告本金161202.29元以及利息0.28元，现已连续逾期7期，累计逾期14期。原告已多次向被告催收贷款本息，被告至今拒不履行还本付息义务，经构成违约，原告有权宣布上述借款合同立即到期并要求被告立即清偿未偿还的借款本金以及所产生的利息、罚息及其他费用。为维护原告的合法权益，特提起诉讼。被告徐其文未答辩、举证。经审查，本院确认原告所主张的案件事实。另查明，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期。贷款到期后，借款人未予清偿的，贷款人可以行使担保物权。以上事实，有原告提交的营业执照复印件、负责人身份证明及身份证复印件、被告身份证复印件、《个人购房借款/担保合同》复印件、借款凭证复印件、账户交易明细在卷佐证，结合当事人在庭审中的陈述，足以认定。本院认为，原告工行望江支行与被告徐其文之间签订的《个人购房借款／担保合同》合法有效，应予保护。当事人均应按约定全面履行各自义务。原告按约定履行了发放贷款的义务，且约定的利息不违反相关法律规定，被告作为借款人，理应信守承诺，按时还本付息。现被告已多次未能按约如期偿还借款本息，构成违约，原告依据合同约定有权宣布合同项下未到期的借款立即到期并要求被告归还借款本息。故对原告的第1、2项诉讼请求应予支持。被告将其名下的位于望江县水木清华10号楼504号房产为该笔借款提供担保并办理了抵押登记手续，抵押权设立，现被告未按约定还款，原告有权就该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿，若抵押物拍卖、变卖或折价的价款超过债权数额的部分则归被告所有，不足的部分由被告继续清偿。徐其文经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告起诉的事实和诉讼请求抗辩权的放弃并承担相应后果。据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第四百一十条、第四百一十三条、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百九十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条第一款之规定，判决如下：一、确认原告中国工商银行股份有限公司望江支行与被告徐其文之间尚未到期的案涉贷款已提前到期；二、被告徐其文于本判决生效之日起三十日内偿还所欠原告中国工商银行股份有限公司望江支行借款本金161202.29元及相应利息（截止到2021年4月8日的利息0.28元，自2021年4月9日起至实际偿清之日止，以本金161202.29元为基数，按年利率4.9%计算的利息）；三、如被告徐其文未按上述期限履行金钱给付义务，原告中国工商银行股份有限公司望江支行有权对被告徐其文名下的位于望江县水木清华10号楼504号〔不动产权证书号：皖（2018）望江县不动产权第0003768号〕房产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取1983元，由被告徐其文负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审判员  杨运来二〇二一年五月六日书记员  聂 侃附相关法条：《中华人民共和国民法典》第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五百零二条依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。依照法律、行政法规的规定，合同应当办理批准等手续的，依照其规定。未办理批准等手续影响合同生效的，不影响合同中履行报批等义务条款以及相关条款的效力。应当办理申请批准等手续的当事人未履行义务的，对方可以请求其承担违反该义务的责任。依照法律、行政法规的规定，合同的变更、转让、解除等情形应当办理批准等手续的，适用前款规定。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。