上海市青浦区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0118民初10724号原告：中国银行股份有限公司上海市青浦支行，住所地上海市青浦区。负责人：宋一兵，行长。委托诉讼代理人：方薇薇，北京盈科(上海)律师事务所律师。委托诉讼代理人：方月，北京盈科(上海)律师事务所实习律师。被告：张华，男，1980年4月22日出生，汉族，户籍地上海市青浦区。被告：祝幸，女，1991年1月8日出生，汉族，户籍地湖北省。原告中国银行股份有限公司上海市青浦支行与被告张华、祝幸金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月20日立案后，依法适用简易程序，于同年5月30日向被告张华送达了起诉状副本。原告起诉时提出了财产保全申请，本院依法采取了财产保全措施。同年7月22日，本院对本案公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人方薇薇、方月，被告祝幸到庭参加诉讼。被告张华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司上海市青浦支行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告共同归还原告商业借款本金人民币1,442,312.42元；2.判令两被告偿付计算至2021年6月23日止的应收利息51,830.87元，逾期利息1,738.26元，并偿付自2021年6月24日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本息之和1,494,143.29元为基数，利率按合同载明的利率基础上加收50%)；3.判令两被告支付为实现上述债权所产生的律师费74,194元；4.若两被告不履行上述第一、二、三项付款义务，请求依法处置两被告名下位于上海市青浦区赵巷镇崧漪一路XXX弄XXX号XXX室的抵押房产，并以所得价款优先受偿。事实和理由：原告与被告张华于2019年1月8日签订《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，约定被告张华向原告借款148万元，借款期限360个月，自原告实际放款日起算。利率适用浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起12个月内，按实际放款日中国人民银行公布实施的相应期限的贷款基准利率计息。还款方式为按月等额本息还款法，每期归还本息7,845.19元。贷款逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。若被告张华未能按期归还贷款本息或应支付的其他费用，原告有权宣布本合同项下全部贷款本息提前到期，并依法实现抵押权以抵偿欠款，并由被告张华承担因此产生的诉讼费和律师费。被告张华、祝幸以其名下位于上海市青浦区赵巷镇崧漪一路XXX弄XXX号XXX室房产为上述贷款提供抵押担保。被告祝幸与张华原系夫妻关系，祝幸签署了《共同还款承诺书》，承诺由其偿付借款本息及罚息，且案涉债务形成于两被告夫妻关系存续期间，用于夫妻共同生活，系夫妻共同债务，故被告祝幸应承担共同还款义务。原告于2019年1月18日取得《不动产登记证明》。2019年1月22日，原告向被告张华指定账户发放贷款148万元。后因被告张华未按时还款，原告多次催讨无果，遂提起诉讼。被告张华未到庭参加诉讼，亦未作书面答辩。被告祝幸辩称：主贷人是被告张华，双方已在2020年9月协议离婚，目前张华还欠原告多少借款本息自己不清楚。本院经开庭审理后查明：2018年12月7日，被告祝幸出具给原告《共同还款承诺书》一份，承诺对被告张华与原告签订的贷款总金额不超过148万元的借款及罚息承担共同还款责任。2019年1月8日，原告与被告张华签订《个人二手住房贷款合同》一份，约定由被告张华向原告借款148万元，用于购买位于上海市青浦区赵巷镇崧漪一路XXX弄XXX号XXX室的房产。贷款期限360个月，自贷款实际发放日起算；贷款利率采用浮动利率，按中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，浮动周期为12个月；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每月的20日。被告张华、祝幸以其所购买的上述房产提供抵押，抵押担保的债权为本合同的借款本金以及由此产生的利息、逾期罚息、违约金、损害赔偿金，订立履行本合同以及实现贷款债权和抵押权的一切合理费用(包括但不限于律师费、诉讼费等)，并约定若借款人未能按时、按期、如数偿还贷款本息的，贷款人有权采取以下全部或部分措施：借款人未按照合同约定日期还款，自逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=(本金+应付未付利息)×实际天数×日罚息利率；贷款逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；宣布本合同项下全部贷款本息提前到期，并依法实现抵押权以抵偿欠款。2019年1月18日，原告为抵押权人、两被告为房地产权利人，双方办理了抵押权登记，抵押房产为坐落于上海市青浦区赵巷镇崧漪一路XXX弄XXX号XXX室的房屋；抵押债权数额为148万元，债务履行期限为2019年1月8日至2049年1月8日。2019年1月22日，原告依约向被告张华指定的账户发放贷款148万元。被告张华使用借款后，自2020年10月20日(计息日期为2020年9月21日)起未按约归还借款本息。截至2021年6月23日止，被告张华所欠的借款本金为1,442,312.42元，利息51,830.87元，逾期利息1,738.26元。以上查明事实，由原告提供的《共同还款承诺书》、《个人二手住房贷款合同》、不动产登记证明、商业贷款借款凭证及还款明细清单(以上证据均为复印件)及原告和被告祝幸的一致陈述等证据佐证，经当庭出证、质证，本院予以确认。本案在审理过程中，原告提供律师费发票复印件一份，以此证明原告为本案诉讼支出律师费74,194元的事实，但未提供相应的支付凭证。本院认为，原告与被告张华之间的借款合同系双方当事人真实意思的表示，应确认为合法、有效，双方当事人均应恪守。原告依约发放贷款，被告张华使用借款后自2020年10月20日起未按约定履行还本付息义务，根据合同约定原告有权依约解除合同，提前收回贷款。由于原告起诉前并未通知被告张华解除合同事宜，故借款合同的解除之日以被告张华收到起诉状副本之日的2021年5月30日认定。合同解除后，原告有权要求被告张华归还剩余借款本金1,442,312.42元。由于被告张华的逾期还款行为发生在2020年10月20日，故对于该日之前产生的利息以及之后产生的罚息等损失，被告张华均应按约偿付给原告，利率根据合同约定。被告祝幸自愿参与还款并偿付逾期还款的利息损失，于法无悖，本院予以支持。原告主张的律师费，仅凭发票无法证明其损失已实际产生，本院难以支持。两被告为涉案债务提供了抵押担保，并依法办理了抵押物登记手续，理应在其承诺的范围内承担相应的抵押担保责任，原告对抵押物享有优先受偿权。被告张华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，放弃了当庭抗辩的权利，法律后果自负。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，1999年《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，2007年《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张华、祝幸应于本判决生效之日起十日内共同归还原告中国银行股份有限公司上海市青浦支行借款本金1,442,312.42元；二、被告张华、祝幸应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国银行股份有限公司上海市青浦支行截至2021年6月23日止的利息51,830.87元、罚息1,738.26元；三、被告张华、祝幸应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国银行股份有限公司上海市青浦支行1,494,143.29元自2021年6月24日起至实际清偿之日止的逾期利息，利率在合同约定的贷款利率水平上加收50%；四、被告张华、祝幸未履行上述主文所确定的第一至第三条还款义务的，原告中国银行股份有限公司上海市青浦支行有权与被告张华、祝幸协商，以坐落于上海市青浦区赵巷镇崧漪一路XXX弄XXX号XXX室的房产折价或拍卖、变卖，所得价款由原告中国银行股份有限公司上海市青浦支行优先受偿，该抵押物折价或拍卖、变卖后价款超过债权数额的部分归被告张华、祝幸所有，不足部分由被告张华、祝幸在上述主文所确定的第一至第三条还款义务范围内继续清偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司上海市青浦支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18,930.60元，减半收取计9,465.30元，由原告负担333.80元，被告负担9,131.50元；财产保全费5,000元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按双方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 杨明华法官助理 罗 越书 记 员 汪 绮附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……二、1999年《中华人民共和国合同法》第九十三条……当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、2007年《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。