四川省大邑县人民法院 民 事 判 决 书  （2021）川0129民初1669号  原告：成都农村商业银行股份有限公司大邑支行。住所地四川省成都市大邑县晋原镇潘家街四段******。 负责人：钟涛，行长。 委托诉讼代理人：万朋飞，系原告单位员工。 委托诉讼代理人：李云波，系原告单位员工。 被告：罗忠明，男，汉族，住四川省简阳市。 原告成都农村商业银行股份有限公司大邑支行（以下简称“农商行大邑支行”）与被告罗忠明信用卡纠纷一案，本院于2021年3月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行大邑支行的委托诉讼代理人万朋飞、李云波到庭参加诉讼，被告罗忠明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农商行大邑支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告罗忠明立即归还原告成都农村商业银行股份有限公司大邑支行的信用卡欠款本金4678.20元及利息（含复利）、分期手续费、违约金【截止2020年5月1日欠息（含复利）2155.82元、违约金12517.67元；2020年5月2日起，以4678.20元为基数按照日利率0.5‰支付利息，并按月计算复利至还清本息时止；从2020年5月2日起按照每月最低还款额的5%按月违约金至还清本息时止】；2.依法判令被告罗忠明承担并支付原告为实现债权所花费的相关费用（包括但不限于诉讼费、公告费、保全费、律师代理费、评估费、拍卖费等）。庭审中，原告农商行大邑支行将第一项诉讼请求变更为：判令被告罗忠明立即归还原告成都农村商业银行股份有限公司大邑支行的信用卡欠款本金4678.20元及利息（含复利）、分期手续费、违约金【截止2020年6月1日欠息（含复利）2155.82元、违约金12517.67元；2020年6月2日起，以4678.20元为基数按照日利率0.5‰支付利息，并按月计算复利至还清本息时止；从2020年6月2日起按照每月最低还款额的5%按月违约金至还清本息时止】。事实和理由：2018年3月5日，被告罗忠明向原告提交天府信用卡（个人卡）领用合约，申请办理农商行信用卡，原告经审核后同意并向被告罗忠明核发了信用卡（卡号：6228××××2100），授信9000元。被告罗忠明在取得信用卡后，于2018年4月8日至2018年5月11日申请预借现金业务9笔金额共计4500元，银联ＰＯＳ消费4笔金额共计178.20元。被告罗忠明从2018年6月开始逾期。原告多次催收，被告仍未归还欠款，原告遂起诉至法院。 被告罗忠明未作答辩，也未提供证据。 经审理查明，2017年11月23日，罗忠明向农商行大邑支行申请办理天府信用卡并填写了《天府·信用卡申请表》。罗忠明在该《天府·信用卡申请表》“主卡申请人”处签名，该申请表载明：本人已仔细阅读成都农商银行《天府信用卡（个人卡）领用合约》的全部内容，自愿签署并依约履行该合约。 《天府信用卡（个人卡）领用合约》载明：第三条“使用”第12款规定，持卡人发生下列情形之一，无须事先通知或催告，本行有权基于风险管理、业务需要或其他本行认为正当的理由，采取暂停持卡人使用信用卡、调降信用额度、冻结账户、由本行或授权有关单位收回卡片等措施，本行有权宣布持卡人的所有欠款全部到期并要求一次清偿，持卡人应按本行要求偿还全部款项、支付因未及时偿还全部款项引起的利息、违约金以及本行行使追索权的费用等，并应赔偿本行因此受到的损失：（1）持卡人违反相关法律法规规定的；（2）持卡人违反《章程》规定或本合约约定的义务的；（3）持卡人不再具备本行要求的持卡人资格或信用状况的；（4）持卡人拒绝或阻碍本行对其收入或信用情况进行调查的；（5）自持卡人账户发生欠款后的第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达最低还款额……第四条利息和费用第1款规定，持卡人办理本合约或本行规定的相关事宜，须按本行依法确定的费率支付相关费用；第四条第3款规定，除《章程》和本合约另有约定的情形外之外，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无须支付当期消费交易款项的利息。持卡人未能于到期还款日（含）前足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，所有交易金额将自记账日起按规定计收透支利息及复利，对还款不足最低还款额的差额部分，还应按月支付违约金；第四条第4款规定，持卡人可以选择全额还款或最低还款方式，持卡人选择以最低还款方式还款的，可于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易金额将自记账日起按规定利率计收透支利息及复利。持卡人未能于到期还款日（含）前足额偿还最低还款额时，除应支付前述利息外，还应按月支付违约金，并承担其他违约责任。该合约所附的《成都农村商业银行股份有限公司天府信用卡（个人卡）收费标准》载明：透支利息为日利率0.5‰，持卡人在逾期、预借现金、未全额还款情况下收取；违约金为按最低还款额未还部分的5%收取，每笔最低人民币1元，持卡人如未于到期还款日前还清当期最低还款额或延误还款时收取。 农商行大邑支行经审查后，为罗忠明办理了卡号为6228××××2100的信用卡一张。罗忠明使用了该信用卡额度，并于2018年4月8日至2018年5月11日申请预借现金业务共计4500元，银联ＰＯＳ消费共计178.20元。按照上述《天府·信用卡申请表》、《天府信用卡（个人卡）领用合约》的规定进行还款并支付分期付款费用，2018年6月，罗忠明还款出现逾期。农商行大邑支行提交的罗忠明《逾期数据》和《交易明细》显示：截止2020年6月1日，罗忠明尚欠信用卡本金4678.20元、利息2155.82元、违约金12517.67元。 上述事实有原告提交的《天府·信用卡申请表》、《天府信用卡（个人卡）领用合约》、交易明细、逾期数据、庭审记录及当事人陈述等在卷佐证。 本院认为，被告向原告申请信用卡业务，已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，自愿接受条款约束。原告经审批向被告发放了信用卡，被告应当按照约定如期归还使用欠款。被告多次预借现金和刷卡消费，本金共计4,678.20元，从2018年6月起就未按约定按期足额归还本金及利息，已构成违约，被告至今未归还欠款本金或利息等费用，理应承担违约责任。原告以《天府信用卡（个人卡）领用合约》及罗忠明账户交易明细等为据，要求被告偿还本金并支付利息（含复利）、费用【截止2020年5月1日欠息（含复利）2,155.82元、违约金12,517.67元】，具备事实和法律依据，本院予以支持。自2020年6月2日起利息（含复利）、违约金应按《成都农商银行信用卡线上申办领用合约》之约定计至欠款清偿之日止，但该约定已超过年利率24%，故本院予以调整为年利率24%，对农商行大邑支行主张的合理部分，本院予以支持，超出部分，本院不予支持。对于农商行大邑支行主张的除受理费、保全费之外的律师费等其他费用，因未实际发生，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告罗忠明于本判决生效之日起十日内归还原告成都农村商业银行股份有限公司大邑支行借款本金4,678.20元及利息（含复利）、分期手续费、违约金【截止2020年6月1日欠息（含复利）2,155.82元、违约金12,517.67元；2020年6月2日起，以4,678.20元为基数，按年利率24%计算】； 二、驳回原告成都农村商业银行股份有限公司大邑支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费142元，由被告罗忠明负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。    审判员  黄金龙    二〇二一年五月二十四日  书记员  王**曦