河南省南阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1391民初424号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行，住所地南阳市独山大道与高新路交叉口西南角，统一社会信用代码91411300670064708W。负责人：李广增,任行长职务。委托诉讼代理人：孙文恒，河南宛杰律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：王宏跃，男，汉族，1974年12月2日出生，住河南省郑州市中原区。被告：南阳恒大置业有限公司，住所地南阳市信臣东路与白河大道交叉口向北300米恒大帝景综合楼，统一社会信用代码91411300MA3X4Q3X4N。法定代表人：汪丽锋，该公司执行董事。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行（以下简称原告邮政银行南阳分行）与被告王宏跃、南阳恒大置业有限公司金融借款合同纠纷一案,本院于2021年2月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行南阳分行委托诉讼代理人孙文恒到庭参加诉讼，被告王宏跃、南阳恒大置业有限公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行南阳分行向本院提出诉讼请求,请求依法判令:1、解除原告与被告王宏跃于2016年6月22日签订的《个人购房借款及担保合同》；2、被告王宏跃偿还原告借款本金731288.68元及相应利息、罚息（罚息按合同约定6.0515%支付至借款结清之日止），截止2021年1月11日本息合计为762318.18元；3、被告王宏跃支付原告为实现债务而支出的律师费16200元；4、被告南阳恒大置业有限公司对上述债务本金、利息、罚息、律师费承担连带偿还责任；5、本案诉讼费、保全费由二被告承担。事实理由：2016年6月22日，被告王宏跃、南阳恒大置业有限公司与原告邮政银行南阳分行签订了《个人购房借款及担保合同》，合同约定原告向被告王宏跃提供购房贷款81万元，借款期限为276个月，年利率为4.655%，逾期利率6.0515%，借款期限为2016年6月23日至2039年6月23日止，还款方式采取等额本息还款法。被告王宏跃用其位于城乡一体化示范区长江西一路以东、信臣北二路以北20号楼1单元4层402的房屋为借款本息、律师费等提供担保并办理了抵押预告登记。2016年6月25日，被告南阳恒大置业有限公司与原告签订《开发商合作及担保协议》约定对上述债务承担连带责任保证。原告发放贷款后，被告王宏跃在一定期间内未按照合同约定还款，原告多次向二被告进行催收，二被告仍不还款，自2020年2月起被告王宏跃对所欠本息不予偿还。原告认为，被告王宏跃的行为已严重违反了合同约定，损害了原告的合法利益，根据相关法律规定及合同明确约定，现宣布贷款提前到期，原告要求解除借款合同并收回所欠全部借款本息，同时要求被告南阳恒大置业有限公司对上述王宏跃所欠原告的借款本金、利息及罚息等费用承担连带责任保证。故为维护原告的合法权益，特提起起诉。被告王宏跃、南阳恒大置业有限公司无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状、质证意见、辩论意见及证据材料。经原告举证及庭审陈述、当庭质证，本院认定以下案件事实：2016年6月22日，原告邮政银行南阳分行（贷款人）与被告王宏跃（借款人）、南阳恒大置业有限公司（担保人）签订了合同编号为41023134116063213645的《个人购房/购车借款及担保合同》。该合同约定的主要内容为，1、贷款额度：原告邮政银行南阳分行为被告王宏跃提供贷款81万元；2、贷款用途：购买坐落于长××、××北××以北××大帝××楼××单元××室；3、贷款期限：贷款期限为276个月，自2016年6月22日至2039年6月22日。实际放款日与到期日以借据为准；4、还款方式：按月等额本息还款法；5、贷款利率、罚息利率和计息、结息：本合同签订时确定贷款利率按照人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮一定比例执行的……；借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；6、借款人违约及违约责任：借款人或者担保人未完全适当的遵守或履行其在合同下的任何承诺、保证、义务或责任……；7共同借款：合同中涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权要求任一借款人追索到期未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；8、费用：贷款人为实现债权而实际发生的一切费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、律师费等费用，有权向借款人和担保人追偿；9、借款担保：抵押加保证组合担保；10、抵押物的处分：贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权费用后，以所得价款优先受偿……；11、保证人承担保证责任范围：保证人承担阶段性连带责任保证，保证人对合同下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、等贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。2016年5月25日，原告邮政银行南阳分行（甲方）为确保债权的实现，与被告南阳恒大置业有限公司（乙方）签订了《开发商合作及担保协议》。上述协议约定的主要内容为：甲方向符合甲方规定条件的自然人发放贷款，用于购买乙方开发并合法销售的恒大帝景项目，乙方提供连带责任保证，担保期限为客户办理正式房产抵押登记之后。乙方在甲方指定银行营业网点开立存款账户，存入不低于发放贷款本金0%的保证金提供担保；主合同项下债务本金为人民币810000元；保证的范围为借款人在借款合同额度存续期内在借款合同项下约定各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保债权发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等），甲方应在乙方偿还上述款项后，协助乙方向借款人追索。合同签订后，原告邮政银行南阳分行于2016年6月23日向被告王宏跃发放了贷款81万元，贷款放款单载明该笔借款的利率为正常利率4.655%，逾期利率6.0515%，借据载明借款期限自2016年6月23日至2039年6月23日。借款期内，被告王宏跃未及时向原告邮政银行南阳分行偿还贷款本金及利息。截止2021年1月11日被告王宏跃仍下欠原告中国邮政银行南阳分行本金731288.68元,利息及罚息31029.5元，本金、利息、罚息总计为762318.18元。另查明，1、《个人购房/购车借款及担保合同》贷款合同约定的抵押财产即位于长××、××北××以北××大帝××楼××单元××室房屋，但未办理抵押物登记。2、2020年2月26日原告中国邮政银行南阳分行与河南宛杰律师事务所签订了委托代理合同，河南宛杰律师事务所就本案指派孙文恒律师作为原告邮政银行南阳分行的委托诉讼代理人参加诉讼活动，并收取代理费16200元。3、本院依法按照被告王宏跃在涉案消费贷款申请表中提供的居住地址，即郑州市中原区前进路81号院3号楼2单元，向其邮寄送达本案应诉手续及开庭传票被拒收，依据相关司法解释之规定，视为送达，邮件退回之日、签收之日或电话通知之日即为送达之日；被告南阳恒大置业有限公司提供的地址，即南阳市雪枫路恒大翡翠华庭售楼部，本院向其邮寄送达本案应诉手续及开庭传票已签收。以上事实，有原告邮政银行南阳分行提交的《个人购房/购车借款及担保合同》、《开发商合作及担保协议》等证据在卷佐证。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，当事人应当全面履行自己的义务。本案中，原告邮政银行南阳分行与被告王宏跃签订的《个人购房/购车借款及担保合同》以及与被告南阳恒大置业有限公司签订的《开发商合作及担保协议》均系合同双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，为有效合同，各方均应按合同的约定全面履行合同权利义务。被告王宏跃作为借款人未按照合同约定的时间、数额及时履行还款付息义务，违反了合同约定，损害了原告邮政银行南阳分行的合法权益，依法应承担违约责任。原告邮政银行南阳分行要求解除与被告王宏跃于2016年6月22日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》诉讼请求，符合双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》的相关约定，亦符合法律规定，本院予以支持。关于原告邮政银行南阳分行要求被告王宏立即清偿下欠全部贷款本金731288.68元,利息及罚息31029.5元（截止到2021年1月11日），并自2021年1月11日起按照逾期利率6.0515%支付罚息至借款本息结清之日止的诉请请求，符合双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》的相关约定，亦符合法律规定，本院予以支持。关于原告邮政银行南阳分行诉请的律师费16200元，律师费属于合同约定的应当由贷款人承担的相关费用，且原告邮政银行南阳分行提供了与河南宛杰律师事务所《委托代理合同》及河南宛杰律师事务所开具的增值税发票,证实了律师费为16200元，故本院对原告的此项请求予以支持。关于原告邮政银行南阳分行主张被告南阳恒大置业有限公司对该笔借款及律师费承担连带清偿责任的诉讼请求。被告南阳恒大置业有限公司向原告邮政银行南阳分行出具《开发商合作及担保协议》，自愿对被告王宏跃的个人购房贷款810000元及实现债权的费用承担连带责任保证，是其真实意思表示，且不违反法律、法规的禁止性规定，故原告邮政银行南阳分行要求被告南阳恒大置业有限公司对该笔借款及实现债权产生的律师费承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告王宏跃、被告南阳恒大置业有限公司无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状、质证意见、辩论意见及证据材料，视其对自身诉讼权利义务的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条第四款、第九十七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行与被告王宏跃于2016年6月22日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》；二、本判决生效后十日内，被告王宏跃偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行借款本金731288.68元及利息31029.5元(截止到2021年1月11日),并自2021年1月11日起按照年利率6.0515%计付相应罚息至全部款项付清之日止；三、本判决生效后十日内，被告王宏跃支付原告中国邮政储蓄银行南阳市分行为实现债权产生的律师费16200元；四、被告南阳恒大置业有限公司对上述第二、三项债务承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告王宏跃追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11586元，减半收取5793元，保全费4770元，共计10563元，由被告王宏跃、南阳恒大置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员 雷 川二〇二一年四月十三日书记员 郑红亮