文书内容天津市蓟州区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0119民初9723号原告：杨建文，女，1966年9月3日出生，汉族，住天津市蓟州区。被告：徐子顺，男，1965年2月19日出生，汉族，住天津市蓟州区。被告：李建学，男，1981年11月7日出生，汉族，住天津市宝坻区。被告：天津环湖农业科技有限公司，住所地天津市蓟州区上仓工业园内仓兴街北侧富贵路西侧。法定代表人：李建学，总经理。三被告共同委托诉讼代理人：姚云骞，北京市金朔律师事务所律师。原告杨建文与被告徐子顺、李建学、天津环湖农业科技有限公司（以下简称环湖公司）民间借贷纠纷一案，本院于2020年11月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告杨建文、被告徐子顺、被告李建学、被告天津环湖农业科技有限公司的共同委托诉讼代理人姚云骞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。杨建文向本院提出诉讼请求：1.要求徐子顺、李建学、环湖公司偿还借款756万元，并支付自2018年12月14日起至付清之日止按照年利率24%计算的利息；2.徐子顺、李建学、环湖公司承担诉讼费及保全费。事实和理由：2015年6月5日，徐子顺向杨建文借款300万元，李建学作为担保人提供担保。2016年5月13日，李建学向杨建文借款100万元，由徐子顺、环湖公司作为担保人提供担保。2019年1月9日，杨建文与徐子顺、李建学、环湖公司对账后签订了还款协议，确认截止到2018年12月31日，尚欠杨建文借款本金350万元，利息406万元，合计756万元，并约定徐子顺、李建学、环湖公司作为共同债务人承担清偿责任。还款协议还约定了具体清偿计划，并约定了如徐子顺、李建学、环湖公司未按约还款，杨建文有权自2018年12月14日起，按照年利率24%的标准主张利息。后徐子顺、李建学、环湖公司未按还款协议约定还款，故具状起诉。徐子顺、李建学、环湖公司辩称，不同意杨建文的诉讼请求。在2015至2016年间，杨建文向社会不特定人员出借资金的案件查询到4件，杨建文是职业放贷人，杨建文与徐子顺、李建学、环湖公司之间的借款合同无效，同时在出借当日，徐子顺、李建学即转账给12万元和6万元，本金应分别为288万元和94万元。徐子顺、李建学、环湖公司在2015年6月5日至2017年7月1日已给付杨建文的本息合计430万元，按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率3.85%的标准计算，徐子顺、李建学、环湖公司已不欠杨建文欠款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。各方当事人对杨建文提交的转账记录、徐子顺、李建学、环湖公司提交的转账记录、本院调取的（2015）蓟民二初字第0864号案件民事起诉书、90万元借据、70万元借据、民事调解书、（2015）蓟民二初字第0872号案件民事起诉书、25万元借据、民事调解书、（2017）津0119民初6206号案件民事起诉书、6万元借据、（2019）津0119民初4068号庭审笔录的真实性无异议，本院予以确认。对当事人有异议的证据，本院认证如下：1、杨建文提交了2015年11月23日向李建学转账150万元的转账记录，证明李建学在2015年11月23日向杨建文借款150万元。徐子顺、李建学、环湖公司对证据的真实性无异议，但认为网银回单中未显示交易用途，不能证明双方是借贷关系。本院认为，徐子顺、李建学、环湖公司对自己的主张负举证责任，三人未提交证据证明150万元非借贷关系，结合双方的转账明细，本院对杨建文提交的上述证据予以采信，认定该150万系借款。2、徐子顺、李建学、环湖公司提交了李建学于2015年12月14日转账给杨建文100万元的转账记录，证明偿还了杨建文案涉借款本金100万元。杨建文对证据的真实性无异议，但主张转账记录用途处记载了“还11月22日借款”，2015年11月22日杨建文曾出借给李建学现金100万元，李建学曾为杨建文出借此100万元的借据，双方约定了月利率为4%，李建学于2015年11月23日转账给杨建文的4万元即是此100万元的利息，李建学还清此100万元后借据已销毁。本院认为，徐子顺、李建学、环湖公司提交了的上述转账记录用途处记载“还11月22日借款”，系转账方李建学主动记载；杨建文的陈述与转账记录用途记载相一致，故杨建文曾于2015年11月22日出借给李建学100万元具有高度盖然性，本院认定此100万元与本案无关，对徐子顺、李建学、环湖公司的证明目的不予采信。但杨建文陈述李建学于2015年11月23日转账4万元是此100万元的利息，与实际借期不符，本院认定此4万元是偿还与本案有关的借款本息。3、徐子顺、李建学、环湖公司提交了（2015）蓟执字第4833号执行裁定书复印件、（2017）津0119民初6206号民事判决书复印件、（2019）津0119民初4068号民事判决书复印件，证明杨建文在2015年至2016年间向不特定人出借资金3次以上且有营利目的，证明杨建文是职业放贷行为。杨建文对证据真实性无异议，但认为其在上述案件中没有营利，有的没有主张利息，有的约定了利息也没有偿还。为反驳三人的证据，杨建文提交了高双明的身份证复印件和落款人为高双明的证明，杨建文与李建学的微信聊天记录、转账记录及还款记录、天津市鑫勤商贸有限公司营业执照复印件，夏渭东身份证复印件、天津市鑫勤商贸有限公司出具的证明、订货合同复印件、租赁协议复印件，资助贫困生证明公益基金捐款记录、荣誉证书复印件、出席证复印件，证明杨建文与高双明、李建学之间的借贷是朋友间的借贷，其经营公司，并非职业放贷人。徐子顺、李建学、环湖公司对杨建文提交的订货合同复印件、租赁协议复印件真实性不认可，对落款为高双明的证明的真实性和证明目的不认可，对其他证据的真实性无异议，认为上述证据与本案无关，不能证明其不是职业放贷人；认为证人应当出庭作证，未出庭作证而以书面证词出具的证据不得作为定案依据。本院认为，杨建文对徐子顺、李建学、环湖公司提交的上述证据真实性无异议，本院予以确认。杨建文提交的其与李建学的微信聊天记录、转账记录及还款记录，天津市鑫勤商贸有限公司营业执照复印件，夏渭东身份证复印件、天津市鑫勤商贸有限公司出具的证明、订货合同复印件、租赁协议复印件，资助贫困生证明公益基金捐款记录、荣誉证书复印件、出席证复印件，与本案无关联性，本院不予采信。（2015）蓟民二初字第0864号杨建文诉高双明民间借贷纠纷案件中，借据中约定了违约金，双方调解逾期利息按中国人民银行同期贷款利率四倍计算，落款为高双明的证明内容与事实不符，本院不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月5日，徐子顺向杨建文借款300万元，杨建文通过银行转账给李建学的方式交付徐子顺300万元。同日，李建学转账给杨建文12万元利息。杨建文实际交付本金为288万元。李建学分别于2015年7月4日、2015年8月7日、2015年9月1日、2015年10月9日转账给杨建文各12万元，于2015年11月17日转账给杨建文10万元。2015年11月18日，李建学转账给杨建文100万元，转账明细用途处记载“还6月5日借款”，杨建文确认此款为偿还的本金。2015年11月23日，杨建文转账给李建学150万元。2015年11月23日，李建学转账给杨建文4万元。2016年2月26日，李建学转账给杨建文20万元。2016年5月13日，李建学向杨建文借款100万元，杨建文通过银行转账给李建学的方式交付李建学100万元。2016年5月13日，李建学转账给杨建文6万元。2016年9月14日，李建学转账给杨建文20万元。2016年9月23日，李建学转账给杨建文40万元。2017年6月28日，李建学转账给杨建文50万元。2017年7月1日，李建学转账给杨建文20万元。2019年1月9日，环湖公司作为甲方，李建学作为乙方，徐子顺作为丙方，杨建文作为丁方，签订了还款协议。还款协议载明：“2015年6月5日，以丙方徐子顺为借款人，以乙方李建学为担保人，向丁方杨建文借款叁佰万元（300万元）；2016年5月13日，以乙方李建学为借款人，以甲方环湖公司及丙方徐子顺二方为担保人，又向丁方杨建文借款壹佰万元（100万元）。现各方经对账确认，截止到2018年12月31日，一共尚欠杨建文本金叁佰伍拾万元，利息肆佰零陆万元，合计欠款756万元，各方经协商自愿达成如下一致：一、对于上述所欠本息756万元，甲乙丙三方作为共同债务人，承担连带清偿责任。二、具体清偿计划为：（1）2019年5月1日前向丁方还款200万元；（2）自2019年6月1日起，每月1日前最少还款20万元，直至756万元还清为止；（3）如甲乙丙三方严格遵守前述还款计划，则丁方同意上述本金350万元不再计息；（4）如有一次未按期足额偿付，则视为所欠全部借款本息均到期，丁方有权向甲乙丙三方主张所欠全部本息；同时，就所欠本金，丁方有权自2018年12月14日起，按照年利率24%主张利息。三、本协议是各方的真实意思表示，自各方签字或盖章之日起生效”。协议签订后，徐子顺、李建学、环湖公司未偿还借款。庭审中，各方确认约定的利息为月息4%。本院认为，徐子顺、李建学、环湖公司与杨建文签订协议，同意作为共同债务人偿还杨建文款项，不违反法律规定，本院照准。本案争议焦点为：一、杨建文是否构成职业放贷人；二、徐子顺、李建学、环湖公司应偿还杨建文的借款金额及利息。关于争议焦点一，本院认为，经统计，杨建文在本院作为原告，以民间借贷纠纷为由提起诉讼的案件共四件（不包含本案），分别为（2015）蓟民二初字第0864号杨建文诉高双明民间借贷纠纷，（2015）蓟民二初字第0872号杨建文诉高双明民间借贷纠纷，（2017）津0119民初6206号杨建文诉韩雪松、杨秀娟、朱小亮民间借贷纠纷，（2019）津0119民初4068号杨建文诉韩译漫、第三人夏新颖民间借贷纠纷。上述案件及本案借款出借时间均在2015年至2016年间，放贷对象无明显共同特征，具有不特定性。杨建文在两年内向社会不特定人出借资金3次以上，放贷行为具有反复性、经常性的特点，应认定出借人杨建文的放贷行为具有营业性。杨建文在（2015）蓟民二初字第0864号案件中提交了90万元借据一张和70万元借据一张，在（2015）蓟民二初字第0872号案件中提交了25万元借据一张，在（2017）津0119民初6206号案件中提交了有6万元借据一张，上述借据具有格式化的特点，且均约定如借款人逾期不能偿还借款本金，借款人自逾期之日起按借款本金的4‰按日支付违约金。（2019）津0119民初4068号案件及本案中借款利率均为月利率4%。杨建文出借资金数额大、利率高，应认定杨建文出借款项以营利为目的，其放贷行为具有营利性。杨建文在部分案件中放弃违约金属自愿处分行为，不能以此否定其出借资金时的营利性目的。综上，杨建文未依法取得放贷资格，在一定期间内多次反复从事有偿民间借贷，构成职业放贷行为。关于争议焦点二，根据相关法律规定，因职业放贷行为形成的民间借贷合同无效。合同无效后，因该合同取得的财产，应当予以返还，同时应当支付资金占用期间的利息损失，本院参照杨建文起诉时一年期贷款市场报价利率即3.85%计算利息损失。李建学实际转账支付给杨建文的利息超过年利率3.85%的部分，应抵扣本金。经计算，截至2017年7月1日，徐子顺、李建学、环湖公司尚欠杨建文借款本金2440837.87元（详见附1计算明细表）。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条、第二百条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年8月18日最高人民法院审判委员会通过）第十四条第（三）项，判决如下：一、徐子顺、李建学、环湖公司于本判决生效之日起十日内偿还杨建文2440837.87元及自2017年7月2日至付清之日止按照年利率3.85%计算的利息；二、驳回杨建文的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费75990元，由杨建文负担47098元，徐子顺、李建学、环湖公司负担28892元；保全费5000元，由徐子顺、李建学、环湖公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长  冯振疆审 判 员  白 星人民陪审员  张春艳二〇二一年五月十日书 记 员  纪 林附1计算明细表            出借日期              出借金额              还款日期              偿还金额/元              年利率3.85%计算的利息/元              偿还本金/元              尚欠本金/元                  2015.6.5              3000000              2015.6.5              120000              0              120000              2880000                                              2015.7.4              120000              9240              110760              2769240                                              2015.8.7              120000              10069.26              109930.74              2659309.26                                              2015.9.1              120000              7109.96              112890.04              2546419.22                                              2015.10.9              120000              10348.36              109651.64              2436767.58                                              2015.11.17              100000              10163.35              89836.65              2346930.93                                              2015.11.18              1000000                            1000000              1346930.93                                              2015.11.23              40000              864.28              39135.72              1307795.21                  2015.11.23              1500000                                                                      2807795.21                                              2016.2.26              200000              13286.84（1307795.21元利息）+15400（1500000元利息）=28686.84              171313.16              2636482.05                                              2016.5.13              60000              21710.7              38289.3              2598192.75                  2016.5.13              1000000                                                                      3598192.75                                              2016.9.14              200000              34454.92（2598192.75元利息）+13368.06（1000000元利息）=47822.98              152177.02              3446015.73                                              2016.9.23              400000              3316.79              396683.21              3049332.52                                              2017.6.28              500000              90658.35              409341.65              2639990.87                                              2017.7.1              200000              847              199153              2440837.87      附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定的规定》（2020年8月18日最高人民法院审判委员会通过）第十四条具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的；（二）以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的；（三）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的；（四）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（五）违反法律、行政法规强制性规定的；（六）违背公序良俗的。备注：原告特别指定收取案款(包括案件受理费、鉴定费)账户账户名称：杨建文银行账号：6228××××8512开户银行：中国农业银行联系电话：132××××4950（杨建文）汇款时请务必注明案号。