广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0605民初2640号原告：珠海华润银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市南海区××××××××××******，统一社会信用代码914××××××××××××008。负责人：冷静。委托诉讼代理人：招伟松，广东至高律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢炜珊，广东至高律师事务所实习律师。被告：崔子平，男，1965年1月29日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区×××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××312。原告珠海华润银行股份有限公司佛山分行与被告崔子平金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月27日立案后，依法适用简易程序于2021年2月24日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人招伟松、被告崔子平到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告向原告偿还贷款本金457094.48元及至实际清偿之日止的利息、罚息、复利(贷款计息以每年360天为基数，贷款利率为浮动利率，按1年期贷款市场报价利率加3.6875%计收，利率调整日为每年8月30日；现执行贷款利率为年利率7.5375%，罚息利率为贷款利率上浮50%即年利率11.30625%；如产生逾期，自逾期之日起以拖欠的本金按罚息利率计收罚息；逾期利息按罚息利率计收复利；暂计至2020年12月27日利息为8097.59元、罚息为41.79元、复利为84.41元)。2.判令被告向原告支付律师费9141元。3.判令原告对被告提供登记在被告名下位于佛山市禅城区××××××××××××××在本案债权范围内享有优先受偿权。4.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年8月21日，原告与被告签订编号为华银（2017）佛个额字（个金）第*号《个人授信额度合同》，合同约定被告向原告申请贷款额度为50万元，同时，被告提供佛山市禅城区××××××××××××××【粤（2017）佛禅不动产权第*号】为本合同项下所有债务本金及利息与实现债权而产生的费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、公证费等)提供最高额抵押担保。如被告未能按照合同的约定偿还贷款的，自逾期之日起，原告有权按正常贷款利率上浮50%计收罚息，对逾期未支付的利息，按罚息利率计收复利。根据合同第十四条第4款约定，因借款人到期没有偿还应还款项，应负担因此而产生的律师费、诉讼费等费用。2017年8月24日，双方办理不动产抵押，证号为粤(2017)佛禅不动产证明第*号。2017年8月21日，原告与被告签订编号为华银(2017)佛个借字(个金)第*号《个人贷款合同》，约定原告向被告发放贷款50万元，用于装修，贷款期限自2017年8月21日起至2022年8月21日止，贷款利率为浮动利率按中国人民银行分布的同期贷款基准利率上浮65%，如遇利率调整，则每年放款日调整，贷款计息以每年360天计，具体的贷款期限、利率，均以借款借据为准。还款方式为低供贷-等额本息还款方式还款，每月1日为还款日。2017年8月30日，原告向被告发放贷款50万元，执行年借款利率为7.8375%，贷款期限至2022年8月30日。2020年3月3日，原告根据中国人民银行的要求发布《珠海华润银行关于存量浮动利率个人贷款定价基准转换的公告》，并于2020年7月10日再次公告，对存量浮动利率个人贷款定价基准批量转换为贷款市场报价利率(LPR)。按本案合同约定及中国人民银行的规定，本案原执行利率为三到五年期基准利(2019年12月20日前)4.75%上浮65%即7.8375%，适用2019年12月20日公布的一年期贷款市场报价利率4.15%转换，即增加3.6875%。因被告逾期未偿还到期本息超过88日，严重违反合同约定，已经构成违约，原告有权宣布贷款全部提前到期，要求其立即偿还拖欠的全部贷款本金及利息、罚息、复利等其他费用，并对抵押物享有优先受偿权。为维护原告的合法权益，现原告特向法院起诉，请求法院判如所请。诉讼中，原告补充称，截止至2021年2月7日被告尚欠借款本金455592.01元、利息11214.55元、罚息1222.55元、复利193.14元。被告辩称，对原告所述的借款事实没有意见，但对罚息、复利等的计收标准不大明确。被告从事的行业从2018年开始竞争激烈、利润较低，又由于疫情原因被客户拖欠工程款，目前还款能力不足。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，予以确认并在卷佐证。原告提供的证据来源合法、内容真实，与本案相关联，本院予以确认并据此认定原告所诉事实属实。并查明，原告因本案聘请广东至高律师事务所提供诉讼代理法律服务，双方约定抵押类零售小微不良贷款诉讼清收事项按移交起诉日的贷款本金余额的2%比例计付律师费。本院向被告邮寄送达本案应诉材料，该邮件于2021年1月30日被签收。本院认为，本案个人授信额度合同、个人贷款合同、个人借款借据系原告与被告的真实意思表示，双方均应依约履行。原告已依约向被告发放借款，但被告从2020年8月起没有按合同约定的金额及时间归还借款，已构成违约，原告有权宣布借款提前到期。原告现以诉讼方式主张本案借款提前到期，故本院认定本案借款于起诉状副本送达被告之日即2021年1月30日提前到期，被告应立即偿还案涉贷款的全部本金并按合同约定计付利息、罚息、复利。原告在本案中主张的计至2021年2月7日的贷款本息金额，被告并未提出异议，本院予以确认。因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，本案贷款基准利率因此转换为全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LPR），原告未举证证实其与被告另就贷款利率进行了合意转换或变更，故原告主张的罚息利率标准没有依据，本院不予支持。自2021年2月8日起，应分别以所欠本金、利息为基数，按全国银行间同业拆借中心于2020年8月20日公布的一年期贷款市场报价利率上浮65%再上浮50%计算罚息和复利至欠款实际清偿日止。本案借款合同约定借款人应承担贷款人为催收应还款项所需的律师费等费用，现因被告的违约行为引起本案诉讼，考虑到原告聘请律师代理诉讼支出律师费是客观存在的事实，且所诉律师费金额合理，故原告请求被告承担律师费9141元，本院予以支持。同时，约定的抵押房产已办理了抵押登记，抵押权已依法设立，故原告对该抵押房产在本案债权范围内享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告崔子平应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金455592.01元、利息11214.55元、罚息1222.55元、复利193.14元，并分别以尚欠本金及应付未付利息（不包括罚息）为基数，自2021年2月8日起至实际清偿日止按全国银行间同业拆借中心于2020年8月20日公布的一年期贷款市场报价利率上浮65%再上浮50%计付罚息、复利（期间如遇贷款市场报价利率调整，则上述罚息、复利标准于次年8月30日起相应调整）予原告珠海华润银行股份有限公司佛山分行；二、被告崔子平应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费9141元予原告珠海华润银行股份有限公司佛山分行；三、原告珠海华润银行股份有限公司佛山分行对被告崔子平名下坐落于佛山市禅城区××××××××××××××【证号：粤(2017)佛禅不动产证明第*号】以折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项债权中的本金余额500000元及相应费用范围内享有优先受偿权；四、驳回原告珠海华润银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取计4208.45元、财产保全费2892.30元，合共7100.75元（原告已预交），由被告负担，并应于给付上述款项同期迳付原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  林熙宇二〇二一年二月二十六日书记员  陈艾玲