河南省太康县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1627民再56号原审原告：卞康，男，1971年7月25日出生，回族，住河南省太康县。原审被告：张威，男，1988年10月15日出生，汉族，住河南省淮阳县。原审被告：张少华，男，1985年7月11日出生，汉族，住河南省淮阳县，系张威的堂哥。原审被告：赵玉梅，女，1969年9月12日出生，汉族，住河南省淮阳县，系张威的母亲。原审原告卞康与原审被告张威、张少华、赵玉梅民间借贷纠纷一案，本院（2017）豫1627民初4118号民事判决书已经发生法律效力。经本院院长提交审判委员会讨论决定，于2020年1月21日作出（2020）豫1627民监67号民事裁定，再审本案。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。原审原告卞康、原审被告张威到庭参加诉讼，原审被告张少华、赵玉梅经本院传票传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原审原告卞康诉称，1、判令被告张威、张少华、赵玉梅向原告偿还借款10万元,按月息3%向原告支付利息自2015年5月12日起至还款日止。2、诉讼费由三被告承担。事实与理由：2015年5月12日，三被告因做生意向原告借款100000元，并向原告出具借条一张，原、被告约定月息5分，但其没有按照还款计划履行。因原告急需用钱，多次催要本金及利息，三被告拒不偿还。请求判如所请。原审被告张威、张少华、赵玉梅辩称，借原告10万元这个事有，约定利息5分不错，但是期间有30000元的现金还款原告不承认。本院原审认定案件事实：2015年5月12日，被告张威、赵玉梅向原告卞康借款100000元，并约定月息5分并在每月的12日付息，被告张少华作为担保人在借条上签了名。该借条内容为：“借条。张威今借到卞康现金大写：本金壹拾万元整小写：￥100000月息5分用时间——每月12号付息，——作为抵押。（借款人如不还担保人代还）借款用途——。担保人：张少华手机：158××××0068身份证号：4127271985××××××××借款人：张威手机：136××××3978身份证号：4127271988××××××××。赵玉梅。157××××1032。2015年5月12日.如发生纠纷在太康法院解决。张威。6228482088578848775农行张文豪”。被告张威分别于2015年6月15日转账偿还原告2500元、2015年6月19日转账偿还原告2500元、2015年8月22日转账偿还原告1000元、2015年9月21日转账偿还原告1500元、2015年11月7日转账偿还原告1500元、2015年11月20日转账偿还原告1000元、2016年正月现金偿还原告15000元，2016年张少华在场现金偿还原告3000元、2016年3月25日转账偿还原告1000元、2016年4月21日转账偿还原告1000元、2016年5月14日转账偿还原告1200元、2016年5月20日转账偿还原告500元、2016年6月12日转账偿还原告500元、2016年6月24日转账偿还原告500元、2016年6月27日转账偿还原告500元、2017年2月7日转账偿还原告3000元、2017年2月24日转账偿还原告3000元。本院原审认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，被告张威、赵玉梅向原告卞康借款100000元，并约定月息5分并在每月的12日付息，有借条为证，二被告应当依法偿还。被告张少华作为担保人在借条上签了名，并言明：“借款人如不还，担保人代还”。该担保符合连带责任保证的特征，因此被告张少华应承担连带还款义务。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求按约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利率约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。依据前述司法解释的规定，被告张威已偿还原告本息的计算方法为，利率按年利率36%计算，每月偿还额超出应偿还利息的部分，视为偿还的本金，被告张威分别于2015年6月15日，2015年6月19日向原告转账还款共5000元，经计算被告已还原告2015年5月份的利息3000元，下余2000元属于偿还原告的本金，以后的利息应以本金98000元以年利率36%按照被告张威各笔还款时间的顺序计算至2015年11月20日共4笔，共计偿还被告5000元，经计算被告已偿还原告利息至2015年8月4日，下欠原告本金98000元。2016年正月（公历2月）现金偿还原告15000元及2016年张少华在场现金偿还原告3000元共计18000元，经计算被告张威已偿还原告利息至2015年9月3日下欠原告本金82940元。自2016年3月25日至2016年6月27日被告张威共偿还原告款共7笔计5200元，经计算被告张威已偿还原告利息至2015年11月6日，下欠原告本金82940元。2017年2月7日、2017年2月24日被告张威共偿还原告款2笔计6000元，经计算被告张威已偿还原告利息至2015年10月3日，下欠原告本金79428.2元。至此，被告张威已偿还原告款已被全部折算，此后的利息应以未偿还本金额，按年利率24%自2015年10月4日起计算至还清时止。原告其他所诉于法无据，不予支持。三被告辩称在借款期间，被告另外还款30000元现金，未提供充分证据证明，且原告不认可，本院不予采纳。本院原审判决，被告张威、赵玉梅于本判决生效之日起十日内偿还原告卞康借款本金人民币79428.2元，利息按年利率24%，自2015年10月4日起计算至还清时止，被告张少华承担连带清偿责任。驳回原告卞康的其他诉讼请求。本院再审认定案件事实如下：除同原审查明的事实外，原审原告卞康未依法取得放贷资格，以营利为目的向社会不特定对象提供借款，且在一定期间内多次反复从事有偿民间借贷行为。本院再审认为，原审原告卞康未依法取得放贷资格，以营利为目的向社会不特定对象提供借款，且在一定期间内多次反复从事有偿民间借贷行为，该行为违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条的规定，根据《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项的规定，该民间借贷合同应认定为无效。原审原告未取得金融许可业务向不特定人出借资金存在过错，原审被告张威、赵玉梅未向正规金融机构借贷，亦有一定的过错，原审被告张少华出于对原审被告张威、赵玉梅及原审原告的信任而未审核原审原告是否具有金融业务许可资格进行担保，亦有一定的过错。合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。原审原告诉请要求被告支付月息3%的利息，该约定利率过高，应按照借款之日中国人民银行公布的一年期贷款基准利率计算。合同无效后原审被告张威、赵玉梅应返还原审原告卞康剩余借款本金68294.3元。（具体计算为利率按2015年中国人民银行公布的一年期贷款基准利率4.35%计算，每月偿还额超出应偿还利息的部分，视为偿还的本金。）此后的利息应以未偿还金额68294.3元为本金，自2017年5月8日起按借款之日中国人民银行公布的一年期贷款基准利率计算至还清时止。因双方均有过错，原审被告张少华在原审被告张威、赵玉梅不能清偿本息的三分之一承担连带清偿责任，承担责任后有权向原审被告张威、赵玉梅追偿。综上所述，依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百一十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第四百零七条之规定，并经本院审委会讨论，判决如下：一、撤销太康县人民法院（2017）豫1627民初4118号民事判决；二、原审被告张威、赵玉梅于本判决生效之日起五日内偿还原审原告卞康借款本金68294.3元及利息（以68294.3元为基数，自2015年5月8日起至借款返还之日止，按借款发生时中国人民银行公布的一年期贷款基准利率计算）三、原审被告张少华对上述借款本息实际不能清偿部分的三分之一承担连带清偿责任，原审被告张少华承担责任后有权向原审被告张威、赵玉梅追偿；四、驳回原审原告卞康的其他诉讼请求。原审案件受理费1150元，由原审被告张威、张少华、赵玉梅负担785元，由原审原告卞康负担365元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审判长  程海港审判员  张 华审判员  史红珍二〇二一年五月三十一日书记员  赵明明