湖南省湘阴县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0624民初384号原告：中和农信项目管理有限公司，住所地北京市怀柔区开放路******，统一社会信用代码：9111010568195591XN。法定代表人：刘冬文，系该公司总经理。委托诉讼代理人：周小林（特别授权），女，汉族，1978年5月6日出生，住湖南省湘阴县，系该公司员工。委托诉讼代理人：毛秋平（特别授权），男，汉族，1986年7月8日出生，住湖南省澧县，系该公司员工。被告：万艳威，男，汉族，1977年12月7日出生，住湖南省湘阴县。被告：蔡利君，女，汉族，1977年7月3日出生，住湖南省湘阴县。被告：周勇，男，汉族，1982年2月6日出生，住湖南省湘阴县。原告中和农信项目管理有限公司（以下简称中和农信公司）与被告万艳威、蔡利君、周勇债权转让合同纠纷一案，本院于2021年1月26日受理后，依法适用简易程序，于2021年2月23日公开开庭进行了审理。原告中和农信公司的委托诉讼代理人毛秋平到庭参加诉讼，被告万艳威、蔡利君、周勇经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中和农信公司向本院提出诉讼请求：一、判令宣布债务提前到期；二、判令被告万艳威、蔡利君偿还原告本金39500.91元，利息1607元，期间已还利息400元，利息核算为1207元，共计40707.91元。利息是以本金39500.91元为基数，按年利率19.8%暂自2020年2月22日计算至2020年5月6日，实际计算至清偿之日止；三、判令被告担保人周勇对借款本息承担连带清偿责任；四、判令被告承担诉讼、财产保全费用。事实和理由：被告万艳威、蔡利君、周勇于2019年7月31日与浙江网商银行股份有限公司签订贷款合同，合同签订后浙江网商银行股份有限公司如约发放贷款，被告领取贷款后从2020年2月22日起未按合同约定偿还借款，后浙江网商银行股份有限公司将债权全部转让给了原告，原告受让债权后多次催收，被告拒不还款，截至2020年5月6日，被告尚欠本息40707.91元未归还，故原告诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。被告万艳威未答辩。被告蔡利君未答辩。被告周勇未答辩。经审理查明，被告万艳威与被告蔡利君系夫妻关系。2019年7月26日，被告万艳威以新开饭店需要启动资金为由填写了一份个贷工薪类申请表，申请贷款5万元，并在借款人处签名，被告蔡利君作为共同借款人，被告周勇作为担保人在上面签字。2019年7月30日，被告蔡利君与周勇作为保证人签订了一份承诺书，承诺在被告万艳威未按时还款情况下向浙江网商银行股份有限公司或持有该债权的任意第三方履行连带保证责任，保证责任的范围为全部未履行之债务的总额，包括但不限于本金、利息、罚息等。保证期间为本合同约定的贷款期间届满日的次日起二年。2019年7月31日，原告中和农信公司作为推荐人，被告万艳威与浙江网商银行股份有限公司签订贷款合同。合同中约定贷款金额为5万元，分二十四期偿还，日费率为0.055%。原告在庭审中陈述日费率转化为年利率以360天计算为19.8%。贷款汇入被告万艳威的中国农业银行尾号为5977的账户，贷款期限至2021年8月8日，还款日为贷款发放之日起每月8日（节假日不顺延），被告万艳威的第一次还款日期为2019年9月8日。贷款合同第八条第二款第一项约定“发生以下任一情形时，贷款人有权自主决定本合同项下已发放的全部贷款提前到期：1．借款人未能按本合同约定偿付到期本金和/或利息”。贷款后至2020年2月21日，被告万艳威共计还款15370.59元（本金10499.09元、利息4853.83元、罚息17.67元）。后被告万艳威于2020年3月23日还款200元、2020年4月10日还款200元。浙江网商银行股份有限公司于2020年5月19日起将该笔债权从2020年4月12日起的所有权利和义务转让给原告中和农信公司，转让款合计40529.28元，并授权原告向借款人送达债权转让通知。原告后采取邮寄的方式将债权转让通知书送至被告。2021年2月3日，原告中和农信公司向本院提出财产保全申请，请求冻结被告万艳威、蔡利君、周勇银行账户上的金额40707.91元。本院于当日作出（2021）湘0624民初384号民事裁定书裁定予以保全。以上事实有原告提供的营业执照、被告身份证、个贷工薪类申请表、贷款合同、承诺书、放款凭证、信贷管理系统还款明细、权益转让证明书、邮寄送达截图、（2021）湘0624民初384号民事裁定书及庭审笔录在卷佐证。本院认为，被告万艳威与浙江网商银行签订贷款合同的行为及被告蔡利君、周勇签署保证承诺书的行为均系双方的真实意思表示，且有被告的签字确认，本院予以认可。现该贷款已发放，被告万艳威应按照贷款合同中的约定按时足额还款。浙江网商银行股份有限公司将该贷款合同的相关权利义务转让给原告中和农信公司，原告中和农信公司才享有合同涉及的诉权，依据《中华人民共和国民法典》第五百四十六条之规定，债权人转让未通知债务人的，该转让对债务人不发生效力。原告将债权转让通知书按照被告方在贷款合同中确定的送达地址邮寄至被告家中，并于其后多次上门催收，本院认为在被告方已知晓该诉讼事宜后，并未提供任何抗辩，结合原告提供的证据，该债权的转让已发生效力，原告有权要求被告按照贷款合同及承诺书的内容履行合同义务。被告万艳威至2020年2月21日，共计还款15370.59元（本金10499.09元、利息4853.83元、罚息17.67元），后于2020年3月23日还款200元、2020年4月10日还款200元，此后再未偿还贷款本息。因原告已继承贷款合同中所有的权利和义务，被告万艳威不偿还贷款的行为依据贷款合同约定已经构成宣布债务提前到期的条件，故对原告要求宣布债务提前到期的请求，本院予以支持。被告万艳威应当支付剩余本金39500.91元。至于原告主张的2020年2月22日至2020年5月6日的利息1607元（39500.91元×19.8%÷365×75），因该利息的计算不违反法律等强制性规定，本院予以支持。2020年2月22日至2020年3月23日的欠付利息为642.83元，被告万艳威的还款400元（2020年3月23日还款200元，2020年4月10日还款200元）未涉及本金抵扣，故原告将被告在此期间偿还的400元作为利息予以抵扣，本院予以支持。截至2020年5月6日，被告万艳威尚欠利息1207元（1607元-400元）。后续原告要求以本金39500.91元为基数，按照年利率19.8%计算至实际还清之日止的利息，符合合同约定，本院予以支持。故被告万艳威应向原告支付剩余贷款本金39500.91元及截至2020年5月6日的利息1207元，并支付以本金39500.91元为基数，按年利率19.8%从2020年5月7日计算至被告实际偿还之日止的利息。被告蔡利君虽作为共同借款人在个贷申请表上签字，但其后签署了一份承诺书作为担保人，且贷款合同的主体为被告万艳威个人，并未列明被告蔡利君作为共同借款人，故被告蔡利君应作为担保人在本案中承担责任。被告蔡利君、周勇在本次贷款中作为连带保证责任人，且在保证期间内，依据《中华人民共和国民法典》第六百九十七条之规定，被告蔡利君及周勇在承诺书中同意向持有债权的任意一方承担连带保证责任，在债权转让通知书已通知被告蔡利君和周勇的情况下，故被告蔡利君和周勇应对上述本息承担连带清偿责任。被告蔡利君、周勇承担保证责任后，有权向被告万艳威追偿。综上所述，依据《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百四十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十六条、第六百九十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告万艳威与浙江网商银行股份有限公司（现权利人为原告中和农信项目管理有限公司）于2019年7月31日签订的贷款合同提前到期；二、限被告万艳威于本判决生效之日起十五日内偿还剩余贷款本金39500.91元及截至2020年5月6日的利息1207元，并支付以本金39500.91元为基数，按年利率19.8%从2020年5月7日计算至被告实际偿还之日止的利息给原告中和农信项目管理有限公司；三、被告蔡利君、周勇对本判决第二项载明的贷款本息承担连带清偿责任；四、驳回原告中和农信项目管理有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费818元，减半收取409元，财产保全费427元，合计836元，由被告万艳威、蔡利君、周勇共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审判员  喻建伟二〇二一年二月二十三日法官助理蔡小倩书记员蔡小倩（兼）附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百四十六条债权人转让债权，未通知债务人的，该转让对债务人不发生效力。债权转让的通知不得撤销，但是经受让人同意的除外。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第六百九十六条债权人转让全部或者部分债权，未通知保证人的，该转让对保证人不发生效力。保证人与债权人约定禁止债权转让，债权人未经保证人书面同意转让债权的，保证人对受让人不再承担保证责任。第六百九十七条债权人未经保证人书面同意，允许债务人转移全部或者部分债务，保证人对未经其同意转移的债务不再承担保证责任，但是债权人和保证人另有约定的除外。第三人加入债务的，保证人的保证责任不受影响。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。