河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0191民初134号原告李东辉，男，汉族，1971年7月12日出生，住郑州市金水区。委托代理人崔乃文，上海锦天城(郑州)律师事务所律师。被告陈书淼，男，汉族，1977年10月23日出生，住河南省通许县。委托代理人渠国新，河南金通源律师事务所律师。委托代理人韩智勇，河南中士律师事务所律师。被告彭晚菊，女，汉族，1982年10月9日出生，住武汉市黄陂区。委托代理人渠国新，河南金通源律师事务所律师。委托代理人韩智勇，河南中士律师事务所律师。被告陈书亚，男，汉族，1973年2月12日出生，住河南省通许县。委托代理人渠国新，河南金通源律师事务所律师。委托代理人渠珊珊，河南金通源律师事务所实习律师。被告王国营，男，汉族，1978年1月8日出生，住河南省通许县。被告河南豫建投资有限公司，住所地郑州市金水区丰产路53号2楼209号，统一社会信用代码:91410100317296073X。法定代表人付艳。被告河南成泰企业发展有限公司(曾用名河南成泰置业有限公司)，住所地河南自贸试验区郑州片区(郑东)康宁街86号1幢2单元19层114号，统一社会信用代码：91410100MA44YB433Q。法定代表人彭晚菊。被告开封兴熠华置业有限公司，住所地开封市金明大道豪德贸易广场(西区)56栋9号，统一社会信用代码：91410200MA4589349M。法定代表人娄凌威。原告李东辉与被告陈书淼、彭晚菊、陈书亚、王国营、河南豫建投资有限公司（以下简称“河南豫建公司”）、河南成泰企业发展有限公司（以下简称“河南成泰公司”）、开封兴熠华置业有限公司（以下简称“开封兴熠华公司”）民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告及其委托代理人崔乃文，被告彭晚菊、陈书淼及其委托代理人渠国新、韩智勇，被告陈书亚委托代理人渠国新、渠珊珊到庭参加诉讼，被告王国营、河南豫建公司、河南成泰公司、开封兴熠华公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，原告与被告陈书淼为亲戚关系，因经营需要，被告陈书淼自2018年4月起多次向原告请求借款。2018年4月9日，原告与被告签订了《借款及最高额担保合同》，约定原告借给被告陈书淼人民币2000万元，月利率2％，期限为1年，按月支付利息。合同签订后，原告于2018年4月9日、5月21日、6月20日、6月25日、6月27日分别向被告转账882万元、196万元、536.25万元、438.75万元、146.25万元，履行了出借义务。陈书淼收到每笔借款后，均向原告出具了《收据》。2018年6月20日，原告与被告陈书淼、彭晚菊、陈书亚、王国营、河南豫建公司、河南成泰公司签订《借款及最高额担保合同》，约定各被告为陈书淼上述借款提供连带责任担保，担保范围包含但不限于借款本息、实现债权等费用等，保证期间为两年。2019年4月14日，原告与陈书淼、开封兴熠华公司签订《担保合同》，约定开封兴熠华公司为陈书淼向原告借的借款提供连带责任担保，担保范围包含但不限于借款本息及实现债权的费用，保证期间为两年。上述借款到期后被告未按约还款，为维护原告合法权益，特诉至法院，请求法院依法判令：1、被告陈书淼偿还原告李东辉借款本金10563733.56元及利息307287.27元（暂算至2020年10月31日，之后按借款本金10563733.56元，年利率15.4%计算利息）；2、被告彭晚菊、陈书亚、王国营、河南豫建公司、河南成泰公司、开封兴熠华公司对上述借款本息承担连带担保责任；3、上述各被告承担本案诉讼费用、保全费。被告陈书淼、彭晚菊、陈书亚辩称，1、被告已经偿还原告全部借款本金，并支付了部分利息，因此原告诉请的本金一千余万元不予成立。2、原告存在未能说清出借资金来源，以及已经涉及民间借贷案件情况，存在职业放贷、合同无效的情形，请法庭明察。3、保证人彭晚菊、陈书亚，保证期限为两年，原告对彭晚菊的起诉已经超出保证期限，不应支持其诉请。被告王国营、河南豫建公司、河南成泰公司、开封兴熠华公司均未提交答辩意见。本院经审理查明：2018年4月9日，原告李东辉作为甲方（出借人）与被告陈书淼作为乙方（借款人）、彭晚菊作为丙方（担保人）签订《借款及最高额担保合同》一份，约定甲方借给乙方人民币两千万元整，如果实际转账金额与约定金额不符，以实际转款金额为准。借款期限暂定为12个月，自2018年4月9日至2019年4月8日止，月利率为2%，按月支付利息，到期还本。如乙方逾期还款，乙方应按欠款数额以每日千分之三支付逾期利息，并按欠款数额的百分之十支付违约金。丙方为乙方的借款提供最高额连带担保责任，担保范围包含但不限于借款本息、违约金、逾期付款利息、实现债权的费用、律师费，担保期间为债权到期日起两年内，丙方提供最高额担保数额为2500万元，以后，如果乙方向甲方借款，丙方仍然按照本协议的约定承担担保责任。落款甲方处有李东辉，乙方处有陈书淼，丙方处有彭晚菊签字捺印予以确认。2018年4月9日，被告陈书淼向原告出具《借据》一份，载明：今借到李东辉人民币玖佰万元整（含18万元现金，其余款项已转入陈书淼尾号为0918的民生银行卡）。月息2.0%，期限一年。落款借款人处有陈书淼签字捺印予以确认。2018年5月21日，被告陈书淼向原告出具《借据》一份，载明：今借到李东辉人民币贰佰万元整（含四万元现金，其余款项已转入陈书淼尾号为0918的民生银行卡）。落款借款人处有陈书淼签字捺印予以确认。原告提交的转款凭证显示：2018年4月9日、2018年5月21日，原告通过其银行账户（账号：62×××33）向被告陈书淼银行账户（账号：62×××18）分别转款882万元、196万元。2018年6月20日，原告李东辉作为甲方（出借人）与被告陈书淼作为乙方（借款人）、彭晚菊作为丙方（担保人）、陈书亚作为丁方（担保人）、王国营作为戊方（担保人）、河南豫建公司作为己方（担保人）、河南成泰公司作为庚方（担保人）签订《借款及最高额担保合同》一份，约定甲方借给乙方人民币两千万元整，如果实际转账金额与约定金额不符，以实际转款金额为准。借款期限暂定为6个月，自2018年6月20日至2018年12月19日止，月利率为2.5%，按月支付利息，到期还本。如乙方逾期还款，乙方应按欠款数额以每日千分之三支付逾期利息，并按欠款数额的百分之十支付违约金。丙丁戊己庚方为乙方的借款提供最高额两千伍佰万元的连带担保责任（包含本次借款），担保范围包含但不限于借款本息、违约金、逾期付款利息、实现债权的费用、律师费，担保期间为债权到期日起两年内，如借款到期后，甲乙两方协商延长借款期限（包括合同未书面变更借款期限，但实际借款期限延长），丙方仍然承担担保责任，以后，如果乙方向甲方借款，丙丁戊己庚方仍然按照本协议的约定承担担保责任。丙丁戊己庚方为乙方之前向甲方借款（2018年4月9日700万元、2018年5月21日的200万元）提供连带责任担保，担保范围包含但不限于借款本息、违约金、逾期付款利息、实现债权的费用、律师费。落款甲方处有李东辉，乙方处有陈书淼，丙方处有彭晚菊，丁方处有陈书亚，戊方有王国营签字捺印，己方处加盖有河南豫建公司印章，庚方处加盖有河南成泰公司印章予以确认。2018年6月20日，被告陈书淼向原告出具《借据》一份，载明：今借到李东辉人民币伍佰伍拾万元整（含13.75万元现金，其余款项已转入陈书淼尾号为0918的民生银行卡）。月息2.5%，期限一年，该借款是2018年6月20日借款及最高额担保合同项下借款。落款借款人处有陈书淼签字捺印予以确认。2018年6月25日，被告陈书淼向原告出具《借据》一份，载明：今借到李东辉人民币肆佰伍拾万元整（含11.25万元现金，其余款项已转入陈书淼尾号为0918的民生银行卡），该借款是2018年6月20日所签借款担保合同项下得借款。落款借款人处有陈书淼签字捺印予以确认。2018年6月27日，被告陈书淼向原告出具《借据》一份，载明：今借到李东辉人民币壹佰伍拾万元整（含3.75万元现金，其余款项已转入陈书淼尾号为0918的民生银行卡），此借款是2018年6月20日借款担保合同项下得借款。落款借款人处有陈书淼签字捺印予以确认。原告提交的转款凭证显示：2018年6月20日、2018年6月25日、2018年6月27日，原告通过其银行账户（账号：62×××33）向被告陈书淼银行账户（账号：62×××18）分别转款536.25万元、438.75万元、146.25万元。2019年4月14日，原告李东辉作为甲方（出借人）与被告陈书淼作为乙方（借款人）、开封兴熠华公司作为丙方（担保人）签订《担保合同》一份，约定截止到2019年4月14日，乙方之前共向甲方借款2050万元（2018年4月9日700万元、2018年5月21日200万元、2018年6月20日550万元、2018年6月25日450万元、2018年6月27日150万元）。丙方自愿为乙方的上述借款提供连带责任担保，担保范围包含但不限于借款本金、利息（利率约定见借款合同）、违约金、实现债权的费用、律师费，担保期间为债权到期日起三年内。落款甲方处有李东辉，乙方处有陈书淼，丙方处加盖有开封兴熠华公司印章予以确认。庭审中查明，被告陈书淼于2018年5月2日偿还200万元、2018年5月8日偿还11万元、2018年6月12日偿还14万元、2018年6月20日偿还4万元、2018年7月10日偿还14万元、2018年7月20日偿还17.5万元、2018年7月21日偿还0.25万元、2018年7月31日偿还9万元、2018年8月1日偿还6万元、2018年8月9日偿还14万元、2018年8月28日偿还15万元、2018年8月29日偿还17.75万元、2018年9月13日偿还14万元、2018年9月22日偿还17.75万元、2018年10月6日偿还14万元、2018年10月9日偿还15万元、2018年10月19日偿还17.75万元、2018年10月25日偿还11.25万元、2018年10月27日偿还3.75万元、2018年11月14日偿还14万元、2018年11月27日偿还15万元、2018年11月28日偿还10万元、2018年12月3日偿还7.5万元、2018年12月17日偿还14万元、2018年12月21日偿还10万元、2018年12月26日偿还15万元、2018年12月29日偿还5万元、2019年1月4日偿还2.75万元、2019年1月16日偿还10万元、2019年1月19日偿还8万元、2019年1月21日偿还10万元、2019年1月23日偿还3.75万元、2019年4月30日偿还100万元、2019年5月9日偿还50万元、2019年5月13日偿还15万元、2019年5月15日偿还10.7442万元、2019年5月21日偿还8万元、2019年6月14日偿还15万元、2019年6月24日偿还25万元、2019年7月1日偿还21万元、2019年7月8日偿还5万元、2019年7月10日偿还4万元、2019年7月18日偿还10万元、2019年8月2日偿还150万元、2019年8月21日偿还2万元、2019年8月28日偿还80万元、2019年9月29日偿还5万元、2019年9月30日偿还10万元、2019年11月13日偿还10万元、2019年11月28日偿还100万元、2019年12月1日偿还5.375万元、2020年1月17日偿还155万元、2020年1月20日偿还130万元、2020年3月20日偿还50万元、2020年4月9日偿还20万元、2020年4月13日偿还25万元、2020年4月14日偿还50万元、2020年4月16日偿还50万元、2020年4月20日偿还50万元、2020年4月24日偿还40万元、2020年4月24日偿还35万元、2020年4月27日偿还20万元、2020年5月1日偿还25万元、2020年5月10日偿还30万元、2020年7月2日偿还20万元、2020年7月3日偿还30万元、2020年7月8日偿还40万元、2020年7月10日偿还40万元、2020年7月16日偿还20万元、2020年7月18日偿还30万元、2020年7月24日偿还20万元、2020年7月26日偿还20万元、2020年7月29日偿还15万元、2020年8月3日偿还50万元、2020年8月4日偿还20万元、2020年8月7日偿还50万元、2020年8月21日偿还45万元，共计2247.1192元。被告提交的2020年6月10日录音材料显示：李东辉：你先说本金部分，按照合同及我跟你老婆对的账，截止到19年12月，本金还剩1095万元，按照你的思路，以前付的钱，先抵本金，本金现在还差400多万。你说差多少？陈书淼：差300多万，原来支付利息有600多万，现在都算成本金，算的本金剩的不到400万。李东辉：你媳妇应该很清晰，425万本金还剩，不会错，还钱你啥方案？…陈书淼：七月份清完，…原来是先息后本的，本金到7月25号清完，息算到2019年打个折，分期分批还…。被告提交的2020年9月22日录音材料显示：…李东辉：步骤你听清楚了，第一步你抓紧时间解押，第二步把海马房子抵押给我，第三部把钥匙拿过来，看房方便。陈书淼：都是密码锁，管家有密码，给管家一说，配合一下就行。…李东辉：另外，咱们说几点，你近期把费用30万准备，把房子抵给我，抓时间卖，然后，你过了春节给我拿50万元，如果这条路走通了咱就了了，走不通按合同办，等于我两千万元你白用两年。陈书淼：先找买主吧。…原告称，被告于2020年9月24日将上述海马房产抵押给他人，抵押金额500万元，原告认为被告对原告存在欺诈行为，遂提起本案诉讼。原告提交的微信聊天记录显示：原告与被告陈书淼多次协商还款事宜，被告多次未按承诺还款。另查明，2018年8月2日，河南成泰置业有限公司名称变更为河南成泰企业发展有限公司。本院认为：债务应当清偿。当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实及反驳对方诉请事实有责任提供证据加以证明，没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，被告陈书淼、彭晚菊、陈书亚主张原告系职业放贷人，利息不应被支持。本院认为，职业放贷人的主要特征为：长时间针对不特定的客户以放贷牟利为目的。经本院审查，本案中的原被告之间存在亲戚关系，且双方协商还款过程中，原告为促使被告还款，不惜放弃约定的利息收益，被告提交的其他证据也无法证明原告符合职业放贷人的特征，且原告未在河南省郑州市中级人民法院认定职业放贷人名单内，故对被告该主张本院不予采信。原、被告签订的《借款担保合同》、《担保合同》未违反法律、行政法规的强制性规定，加盖有印章或者签字捺印，系原、被告双方真实意思表示，原、被告双方均应按照协议约定履行各自的义务。原告李东辉已依约向被告陈书淼出借借款，被告陈书淼应当按约偿还原告借款本金及利息。根据双方提交的证据显示双方存在亲戚关系，中间多次协商还款方案，后被告主张按先还本金后还利息的方式来还款，原告为尽快要回本金亦表示同意，视为双方对履行方式进行变更。原告虽主张其答应被告的方案时存在前提条件就是被告需按新的承诺还款，如果不能按约履行承诺，还要按最初的借款合同来计算本金和利息，但根据双方微信协商记录和电话记录，被告的多次违约行为虽然不诚信，但毕竟一直在筹措资金断断续续的还款，且原告所称的附条件的变更只是对被告的多次违约的一种愤怒情绪的表达，双方的通话记录及微信聊天记录显示在被告多次违约时，原告仍接受其新的还款方案及还款时间，故本院对原告要求按合同履行的主张不予采信。关于本金是否还清的问题，原告主张按合同约定还差1000余万元未还，被告主张按照后来协商的先本后息方式计算本金已全部还清。本院认为，根据双方2020年6月10日录音材料，原告主张截至该日本金还差400多万，被告主张剩余本金不到400万元，庭审中，双方均未提交证据证明双方主张的金额如何计算，对于剩余本金双方长时间存在多次协商，均因为被告未按承诺履行而又产生新的协商与对账，均未产生具体明确的金额，只有该次通话出现相对确定的金额与日期，本院为解决双方的争议，故本院按该次通话日期及内容来确定相关债权债务，对截至2020年6月10日剩余本金的数额按400万元予以认定，因被告承诺2020年7月25日前还清本金，本院对2020年6月10日起至2020年7月25日之间的还款200万元均按本金予以认定，即截至2020年7月25日尚欠本金200万元未还，对于此后的还款，因被告再次违约未按承诺偿还剩余全部本金，且仍欠原告大额利息未还，故本院对此后的还款均按利息认定。关于原被告之间对利息利率的约定，原被告之间约定有月利率2%、2.5%，原告与被告陈书淼分别提交的双方之间通话录音中载明原告同意月利率2.5%利息计算标准调整为月利率2%，本院按月利率2%为标准进行计算。经审查，按照双方协商变更的先本后息的方式计算，截至2020年7月25日被告拖欠原告利息6374604.69元未付，扣除2020年7月25日之后偿还的利息200万元，仍欠利息4374604.69元未付；经计算，截至2020年8月19日，共产生利息4405271.36元未还，对于2020年8月20日之后的利息，应以未付本金200万元为基数，按年利率15.4%为标准计算至债务实际清偿之日止。对于原告要求被告彭晚菊、陈书亚、王国营、河南豫建公司、河南成泰公司、开封兴熠华公司对上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，被告彭晚菊、陈书亚辩称担保期限已过，经本院审查，原告曾在保证期限届满前向本院提起诉前财产保全，故本院对被告该辩称不予采信，原被告签订的《借款及最高额担保合同》、《担保合同》中约定上述被告对被告陈书淼的债务承担连带保证责任，故被告彭晚菊、陈书亚、王国营、河南豫建公司、河南成泰公司、开封兴熠华公司应对上述债务承担连带保证责任。被告王国营、河南豫建公司、河南成泰公司、开封兴熠华公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。依据《中华人民共和国民法典》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，判决如下：一、被告陈书淼偿还原告李东辉借款本金200万元及截至2020年8月19日的利息4405271.36元，并以借款本金200万元为基数按年利率15.4%支付原告李东辉自2020年8月20日起至实际清偿之日止的利息,于本判决生效后十日内付清。二、被告彭晚菊、陈书亚、王国营、河南豫建投资有限公司、河南成泰企业发展有限公司、开封兴华置业有限公司对本判决第一项债务承担连带保证责任。三、驳回原告李东辉的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费43513元，诉讼保全费5000元，共计48513元，由原告李东辉承担15513元，被告陈书淼、彭晚菊、陈书亚、王国营、河南豫建投资有限公司、河南成泰企业发展有限公司、开封兴华置业有限公司共同负担33000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  赵宜勇二〇二一年六月三十日书记员  樊明杰