江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0507民初7316号原告：苏州银行股份有限公司黄埭支行，住所地苏州市相城区黄埭镇春丰路**。负责人：毛庆丰，行长。委托诉讼代理人：赵晖，江苏同益大地律师事务所律师。委托诉讼代理人：庄银菊，江苏同益大地律师事务所律师。被告：陈敏，女，1984年12月14日生，汉族，住江苏省新沂市。被告：庄征兵，男，1976年1月2日生，汉族，住江苏省宿迁市宿城区。原告苏州银行股份有限公司黄埭支行（以下简称苏州银行黄埭支行）与被告陈敏、庄征兵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月10日立案受理后，适用简易程序于2021年1月15日公开开庭对本案进行了审理。原告苏州银行黄埭支行的委托诉讼代理人庄银菊，被告庄征兵到庭参加诉讼。经本院合法传唤，被告陈敏无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告苏州银行黄埭支行向本院提起诉讼，请求判令：1、两被告立即归还原告借款本金50万元及利息219.18元、罚息24493.23元、复利9.63元(利息暂计算至2020年11月19日，以后按合同约定的逾期罚息利率及结息方式计算罚息、复利至实际清偿之日止)，本息合计524722.04元。2、两被告承担原告为实现债权所发生的律师代理费28888元。3、本案诉讼费用由两被告承担。审理中，原告将第一项诉请变更为两被告立即归还原告借款本金488015元及利息219.18元、罚息40371.27元、复利16.27元（暂计至2021年1月14日），并明确自2021年1月15日起的罚息以未还本金488015为基数，复利以未还利息219.18元及罚息40371.27元为基数，均按照年利率19.5%计算至实际清偿之日止。事实与理由：2019年8月22日，原告与两被告签订编号为BC2019082100000155《借款合同》一份，约定两被告向原告借款人民币伍拾万元整用于周转，借款期限12个月，贷款利率为年利率13%，日利率为年利率/360。二被告采用按月付息，到期结清本息方式还款。借款逾期的，原告有权以未还本金及罚息按借款利率上浮50%计收罚息，对未按时支付的利息，有权按罚息利率计收复利。次日，原告依约足额放款50万元。现上述贷款已到期，但两被告未按约还款。现诉至法院。被告陈敏未作答辩。被告庄征兵辩称，在原告起诉之前，原、被告之前一直在协商沟通处理贷款重组事宜，我原以为银行可以答应我以房屋抵押贷款的方式转为抵押贷款，但是银行并没有明确告知过我无法办理该手续，否则我本来是有资金归还本案贷款的。对于原告主张的贷款本金没有异议，认为其他利息、罚息、复利以及律师费过高。经审理查明：2019年3月19日，苏州银行黄埭支行（作为贷款人）与陈敏（作为借款人）、庄征兵（作为共同借款人）共同签订《借款合同》[合同编号：BC2019082100000155]一份。合同约定，贷款金额为人民币50万元，贷款期限12个月。贷款利率为年利率13%，日利率换算公式为日利率=年利率÷360。还款方式为非等额本息还款，详见还款计划表。因签订和履行本合同所发生的相关费用，包括但不限于税费、公证费等，因借款人违约所产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、执行费、律师费等均由借款人承担。借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%计收罚息，自迟延支付之日起至实际偿还日止，按实际天数计算。计算公式为：当期罚息=当期未还金额*贷款利率*150%*逾期天数/360，其中当期未还金额包含当期未还本金及上期未还罚息，总罚息金额为累计各期罚息之和。借款人迟延支付的利息，应按贷款利率加收50%计收复利，自迟延支付之日起至实际偿还日止，按实际天数计算。计算公式为：本期复利=本期未还利息*贷款利率*150%*逾期天数/360，总复利金额为累计各期复利之和。合同还就其他内容进行约定，落款处由苏州银行黄埭支行、陈敏、庄征兵分别签章及签名确认。2019年8月23日，苏州银行黄埭支行出具借款借据一份，载明：借款人为陈敏；借款金额为50万元；执行利率为年利率13%，借款起始日为2019年8月23日，借款到期日为2020年8月23日，还款方式为按月付息到期还本，还款日为15日。当日，苏州银行黄埭支行通过银行转账的形式向陈敏发放了贷款50万元。庭审中，苏州银行黄埭支行确认，截止至2021年1月14日，结欠贷款本金488015元及利息219.18元、罚息40371.27元、复利16.27元。另查明，苏州银行黄埭支行委托江苏同益大地律师事务所代理本案诉讼，并约定律师费28888元。以上事实，由苏州银行黄埭支行提供的《借款合同》、借款凭证、借款借据、还款计划表、个人贷款还款记录表、《律师聘用合同》以及庭审笔录予以证实。本院认为：苏州银行黄埭支行与陈敏、庄征兵之间签订的《借款合同》，依法成立并生效，各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。苏州银行黄埭支行已按约发放贷款50万元，陈敏应按期还本付息。庄征兵作为共同借款人亦应当承担共同还款责任。根据现有证据，陈敏、庄征兵尚欠苏州银行黄埭支行贷款本金488015元，且庄征兵对该本金亦无异议，本院予以认定。苏州银行黄埭支行主张截至2021年1月14日尚欠的利息219.18元、罚息40371.27元、复利16.27元，为此提供了其银行系统计算截图，上述主张符合双方合同约定及相关法律规定，可予准许。对于2021年1月15日起的罚息，苏州银行黄埭支行主张按照未还本金488015为基数按照年利率19.5%计算至实际履行之日止，未超过法律允许范围，本院予以支持。对于2021年1月15日起的复利，苏州银行黄埭支行主张按照未还利息及罚息为基数计算。本院认为，双方合同中仅约定借款人迟延支付利息的，对于未还利息计收复利，并未约定对于罚息也应计算复利。并且，按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定,复利的计算基数也仅应为正常利息即合同期内的应付利息,不包括逾期罚息。未还利息复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息,不包括逾期罚息。因此，本院仅认定自2021年1月15日起的复利按照219.18元为基数，按照年利率19.5%计算至实际履行之日止。苏州银行黄埭支行另主张其为实现债权而产生的28888元律师代理费，具有合同依据，该金额亦未超法律允许范围，本院予以支持。上述贷款本金、利息、罚息、复利及律师费均应由陈敏、庄征兵共同归还及负担。对于庄征兵辩称其已苏州银行黄埭支行已就贷款重组协商一致，未能提供充分证据予以证实，且原告不予认可，本院不予采信。被告陈敏经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃应诉抗辩权利，应承担相应的法律后果。综上，本院《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，判决如下：一、被告陈敏、庄征兵于本判决生效之日起十日内共同归还原告苏州银行股份有限公司黄埭支行货款本金488015元及利息219.18元、罚息40371.27元、复利16.27元，合计528621.72元，并支付以本金488015元、利息219.18元为基准，自2021年1月15日起按年利率19.5%计算至实际履行之日止的罚息及复利。二、被告陈敏、庄征兵于本判决生效之日起十日内共同支付原告苏州银行股份有限公司黄埭支行律师费损失28888元。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取为4668元、保全费3320元，合计3220元，由被告陈敏、庄征兵负担（两被告于本判决生效之日起十日内支付至本院，开户名称：苏州市相城区人民法院诉讼费专户；开户账号：32250199743600001331053343；开户银行：中国建设银行股份有限公司苏州相城支行营业部）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  候佳芸二〇二一年一月十五日书记员  顾喆轩驻庭书记员范冰雁附录相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款：民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。