江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0582民初539号原告：江苏张家港农村商业银行股份有限公司，住所地张家港市杨舍镇人民中路66号。法定代表人：季颖，该公司董事长。委托诉讼代理人：杨阳，该公司员工。被告：彭琳，女，1973年10月24日生，汉族，住张家港市。被告：陆洁，女，1998年4月14日生，汉族，住张家港市。被告：陆林祥，男，1963年5月20日生，汉族，住张家港市。原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司（以下简称张家港农商行）与被告彭琳、陆洁、陆林祥金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月7日立案后，依法适用简易程序，于2021年2月8日公开开庭进行审理。原告张家港农商行的委托诉讼代理人杨阳到庭参加了诉讼，被告彭琳、陆洁、陆林祥经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告张家港农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告彭琳偿还原告借款本金183440.31元，利息13897.18元、逾期利息1787.77元、复利930.82元，合计200056.08元(暂计至2020年12月20日)，之后的利息、逾期利息、复利均按合同约定计算至实际清偿之日止；2.判令原告对被告陆洁提供的抵押房产享有抵押权，并有权就抵押物的变现款优先受偿；3.判令被告陆林祥对被告彭琳的本案债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由三被告承担。事实和理由：被告彭琳因住房装修需要向原告申请个人消费借款。2016年4月19日，原告与被告彭琳签订《个人消费借款合同》一份，约定原告同意向被告彭琳发放贷款25万元。双方还约定了其他相关事项。同日，被告陆洁与原告签订《个人抵押担保合同》一份，约定被告陆洁提供张家港市乐余镇公园新村x幢x室、x号自行车库为抵押物，为上述借款合同项下的全部债务提供抵押担保。双方办理了抵押权登记手续。同日，被告陆林祥与原告签署《个人保证担保合同》一份，约定被告陆林祥为被告彭琳在《个人消费借款合同》项下的全部债务提供连带担保责任。2016年4月26日，原告向被告彭琳实际发放借款25万元，约定年利率6.86%，贷款期限自2016年4月26日至2026年4月18日止。上述贷款发放后，自2019年10月20日起被告彭琳未能按期还本付息。原告为维护合法权益提起诉讼。被告彭琳、陆洁、陆林祥均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年4月19日，张家港农商行（贷款人）、彭琳（借款人）签订编号为农商行消借字[2016]第（21089）号《个人消费借款合同》一份，涉案的主要内容有：借款金额25万元；借款期限自2016年4月19日起至2026年4月18日止，实际借款期限、金额、利率、用途等以借款借据为准；本合同项下的贷款执行年利率6.86%，贷款发放后，如遇人民银行基准利率上调的，则根据本合同约定的利率调整规则作相应调整，利率调整日为人民银行确定的基准利率调整日次年1月1日；从借款发放的次月开始按月等额本息还款，还款日为每月的20日；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息（包括罚息），贷款人有权就未付部分从应付息日的次日起按本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收复利，直至本息清偿为止；借款人违反本合同项下义务，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款。2016年4月19日，张家港农商行（抵押权人）和陆洁（抵押人）签订编号为农商行个抵字[2016]第（21089）号《个人抵押担保合同》一份，涉案的主要内容为：为确保抵押权人与债务人彭琳于2016年4月19日签订的编号为农商行消借字[2016]第（21089）号《个人消费借款合同》的履行，抵押人愿意为债务人与抵押权人依主合同所形成的债务提供抵押担保；抵押人担保的主债权为借款本金25万元，抵押担保的范围包括主合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、诉讼费（或仲裁费）、执行费、保全费、鉴定费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用；抵押人同意以坐落于张家港市乐余镇公园新村x幢x室、x号自行车库[房产权证号为张房权证乐字第××号、/张国用（2015）第x号]作为抵押物；债务人未按期还本付息，抵押权人有权依法立即行使抵押权。2016年4月25日，双方办理了抵押登记手续，张家港农商行取得了张房他证乐字第××号房屋他项权证，该证载明：房屋他项权利人为张家港农商行；房屋所有权人为陆洁；他项权种类为一般抵押权设立；债权数额为25万元。2016年4月19日，张家港农商行（债权人）和彭琳（债务人）、陆林祥（保证人）签订编号为农商行个保字[2016]第（21089）号《个人保证担保合同》一份，涉案的主要内容为：为确保彭琳与张家港农商行签订的编号为农商行消借字[2016]第（21089）号《个人消费借款合同》的履行，陆林祥以个人所有的现在和将来的财产、权益、收入等对主合同债务承担保证责任。保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起二年，如主合同项下债务到期或者债权人根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任。2016年4月26日,张家港农商行向彭琳发放贷款25万元,彭琳在相应的借款借据上签字确认了如下内容：借款金额25万元、合同到期日2026年4月18日，年利率为6.86%。之后，彭琳自2019年9月起未能按约还本付息，截至2020年12月20日结欠张家港农商行剩余全部借款本金183440.31元、利息13897.18元、逾期利息1787.77元、复利930.82元。审理中，张家港农商行明确以起诉的方式宣布借款提前到期。本院向彭琳确认的法律文书送达地址即张家港市乐余镇公园新村8幢203室邮寄了起诉状副本，于2021年1月22日被退回。本院认为，本案所涉《个人消费借款合同》、《个人抵押担保合同》、《个人保证担保合同》系各当事人真实意思表示,内容和形式均不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,故对各当事人有约束力,各当事人均应依约享有权利、履行义务。首先，现有证据可以证明原告向被告彭琳发放了贷款25万元，被告彭琳理应按约还本付息,逾期还款应承担相应的违约责任，原告有权宣布借款提前到期，鉴于本院向被告彭琳邮寄的起诉状副本于2021年1月22日被退回，本院认定涉案借款于2021年1月22日到期，在三被告未举证证明实际还本付息金额的情况下,本院根据原告的陈述确定被告彭琳所欠的借款本息即截至2020年12月20日结欠张家港农商行剩余全部借款本金183440.31元、利息13897.18元、逾期利息1787.77元、复利930.82元，2020年12月21日起至实际归还之日止的利息、逾期利息、复利按合同约定计算。其次，被告陆洁以其名下不动产为涉案借款提供抵押担保，原告主张对抵押物的变价款享有优先受偿权，于法有据。最后，被告陆林祥为案涉借款提供连带责任保证，原告主张被告陆林祥为被告彭琳的本案债务承担连带清偿责任，于法有据。综上，原告的诉讼请求，本院予以支持。被告彭琳、陆洁、陆林祥经本院合法传唤无正当理由拒不到庭,视为放弃到庭答辩、质证的权利,产生的法律后果由其自行承担。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告彭琳应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司借款本金183440.31元及相应利息（含逾期利息、复利，截至2020年12月20日利息13897.18元、逾期利息1787.77元、复利930.82元，2020年12月21日起至实际归还之日止按《个人消费借款合同》约定计算）；二、原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司就本案债权对被告陆洁提供抵押担保的坐落于张家港市乐余镇公园新村8幢203室、9号自行车库之不动产的变价款享有优先受偿权；三、被告陆林祥对被告彭琳的本案债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2150元（已减半收取）、财产保全费1670元，合计3820元，由被告彭琳、陆林祥共同负担，两被告应于本判决发生法律效力之日起十日内交纳至本院。逾期不交，本院将移交执行部门强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  王烈二〇二一年二月二十一日书记员  张殷