辽源市龙山区人民法院刑 事 判 决 书（2017）吉0402刑初251号公诉机关辽源市龙山区人民检察院。被告人张秀福，公民身份号码×××，初中文化。户籍所在地吉林省辽源市。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2015年9月10日被取保候审，2016年1月3日被刑事拘留，同年1月5日被取保候审。因涉嫌信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2016年8月18日被临时羁押于长春市第三看守所，同年8月23日被刑事拘留，同年9月21日被执行逮捕。现羁押于辽源市看守所。辩护人齐连义，辽源市法律援助中心律师。辽源市龙山区人民检察院以龙检刑检刑诉（2017）57号起诉书指控被告人张秀福犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2017年3月16日向本�提起公诉。本院于2017年5月3日作出（2017）吉0402刑初106号刑事判决。被告人张秀福不服该判决，上诉于吉林省辽源市中级人民法院。该院于2017年8月8日作出（2017）吉04刑终39号刑事裁定书，发回本院重审。本院受理后，依法另行组成合议庭，于2017年11月8日公开开庭进行了审理。辽源市龙山区人民检察院指派检察员王丹出庭支持公诉，被告人张秀福及其辩护人齐连义到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：一、涉嫌信用卡诈骗罪事实被告人张秀福于2013年10月，在中国银行股份有限公司辽源分行办理了卡号为×××的信用卡，截止至2015年2月陆续透支本金29858.25元，经银行两次以上催缴后，三个月内仍拒不还款。被告人张秀福于2015年9月10日，将所欠本息全部�清。二、涉嫌诈骗罪事实1.被告人张秀福于2014年年末，以自己在长春一二手车行贷款购买的丰田霸道汽车向袁某抵押借款20万元，并将伪造的机动车登记手续和车辆交给袁某。2015年4月前后，因张秀福没能按期还贷，该丰田霸道汽车被长春车行的人开走。2015年6月前后，张秀福还给袁某10万元，并给袁某一些设备（张秀福辽源市龙山区志成重型设备制造有限公司的）抵账。2.被告人张秀福于2015年4月，在被害人王某位于辽源市龙山区站前街的“鸿业小额贷款公司”内，使用虚假的辽源市郊区农村信用合作联社灯塔信用社的房屋所有权证和房屋买卖协议，以欲购买该处房产为由，向王某借款150万元。借款到期后，2015年5月至6月，经辽源市�山区人民法院调解和执行，王某获得了张秀福辽源市龙山区志成重型设备制造有限公司的厂房，该厂房折价40万元。公诉机关认为，被告人张秀福恶意透支，数额较大；诈骗他人财物，数额特别巨大。应当以信用卡诈骗罪、诈骗罪追究其刑事责任。被告人张秀福对公诉机关指控其犯有信用卡诈骗罪无异议；对指控诈骗罪有异议，称还袁某10万元钱和价值30多万元的设备。称向王某借款时间是2013年，2015年重新打的借条，他的厂房近300万的投资全部归王某所有了。希望对其宽大处理。经审理查明：2013年10月，张秀福在中国银行股份有限公司辽源分行办理了尾号为4775的信用卡。截止2015年2月，张秀福累计使用该卡透支本金29,858.25元。经银行两次以上催缴，三个月内�未归还。2015年9月10日，张秀福将所欠本息全部还清。认定上述事实的证据如下：1.中国银行辽源分行报案材料，证实张秀福信用卡欠款情况。2.抓获经过、查获经过、临时羁押证明，证实张秀福因未按时接受传唤于2016年5月6日被网上追逃，同年8月18日在长春市被抓获，临时羁押于长春市第三看守所。3.证人吕某证言，系中国银行员工，证实张秀福于2013年10月在该行办理的信用卡，至2015年9月欠本息共计4万余元，经数次催缴，张秀福称资金周转不开无力偿还。4.张秀福信用卡申请材料，证实张秀福申请信用卡时提供虚假的收入证明。5.催收记录，证实中国银行辽源分行于2015年2月12日起多次对张秀福催收欠款。6.交易记录，证实张秀福信用卡使用情况。7.证人李某1、范某、李某2证言，均证实近期在龙山新城B区10号楼1单元402室未见过张秀福。8.证人孙某证言，证实2016年4月20日给龙山新城B区10号楼1单元402室装修，房主不是张秀福。9.中国银行情况说明，证实截止2016年12月15日张秀福信用卡无欠款。10.被害人袁某陈述，2014年张秀福用一台丰田霸道车抵押向他借款20万元。2015年4月份中旬，长春车行的人把车开走了，他到交警支队查询才知道张秀福给他的机动车登记证书是假的。2015年张秀福还了他10万元和一些设备，基本上都还清了。11.张秀福提供给袁某的丰田车登记信息表、借条。12.被害人王某陈述，2015年4月12日张秀福到他公司，提出向他借款买灯塔乡信用社的一处房产，向他提供了房屋所有权证、买卖协议等资料。他信以为真，签订了借款协议，借了150万元。后来发现张秀福提供的房屋所有权证等资料都是假的。2015年5月，经法院执行决定，张秀福将龙山区志成重型设备制造有限公司面积600平方米无照厂房折价40万元抵债给他。13.张秀福提供给王某的虚假房屋买卖协议及房屋所有权证。14.辽源市不动产登记中心证明，证实涉案的房产证为假证，该房屋现产权人为辽源市鸿瑞智物资商贸有限公司。15.张秀福向王某出具的借据、还款计划。16.民事调解书、执行裁定书各一份，证实张秀福向王某借款数额及张秀福以其辽源市龙山区志成重型设备制造有限公司的厂房折合40万抵债给王某。17.被告人张秀福供述，2013年在中国银行办的信用卡，用的银鹰制药的收入证明，欠4万多元，钱大部分是2014年用于日常生活花销。2015年3月开始资金紧张还不上钱了，6月份开始接到银行的催缴电话，催了好几回。2015年9月被抓后把钱还上了。2014年末，用假的车辆登记证，把贷款买的丰田霸道车押到袁某处，借款20万元。后来袁某说车被长春的人开走，还说车辆登记证是假的。2015年4月，伪造辽源市郊区农村信用合作联社灯塔信用社的房屋所有权证和一份房屋买卖合同，到王某的小额贷款公司以他要购买该块土地为由，在王某公司贷款150万，6分利。还了几个月利息就没有钱了，王某把他告到法院。经调解，他的志成重型设备制造公司的厂房和设备抵债60万给王某，剩下的钱写了还款计划，但一直没还。上述证据，经法庭质证，认证，被告人张秀福对以上证据均无异议。所举证据系公安机关依法获取，证据来源合法，内容客观、真实，证据之间能相互印证证实指控的事实，作为本案定案的依据予以采信。在庭审过程中，辩护人向法庭提交了如下证据：民事起诉书一份、2015年4月12日出具的借据一份、民事调解书一份、执行通知书一份、厂房设备转让合同一份及龙山区人民法院执行裁定书一份，证明张秀福与王某之间是民事借贷关系，出具了借条，接受了调解，也接受了以物抵债的方式。同时证明借�的时间、数额、借款抵押情况及以物抵债的数额。企业法人营业执照、税务登记、6张完税证明，证明被告人的企业依法纳税，依法经营。证人宋某、潘某、黄某、徐某出庭作证，证明借款时间和借款数额。公诉机关对以上证据质证认为，是否构成诈骗罪不能以被害人的无奈妥协相抵消，以上证据均不足以达到其证明目的。本院认为，被告人张秀福以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，属恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人张秀福犯信用卡诈骗罪，犯罪事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立，本院予以采纳。关于涉嫌诈骗罪的第一起事实，依袁某陈述相关欠款�被追诉前已基本还清，不存在以非法占有为目的犯罪故意，不应认定为诈骗罪。关于涉嫌诈骗罪的第二起事实，被告人张秀福使用的虚假产权证明及合同未在借款中充当担保物，且在无力偿还借款后，通过民事调解程序偿还部分借款并出具还款计划，不存在以非法占有为目的的犯罪故意，不应认定为诈骗罪。综上，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条信用卡诈骗罪、第五十二条罚金刑、第五十三条罚金的缴纳、以及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条的规定，判决如下：被告人张秀福犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年五个月，并处罚金20,000.00元。（刑期从判决执�之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年8月18日起至2018年1月14日止，罚金于判决生效后十日内缴纳）如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或者直接向辽源市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份、副本一份。审 判 长  薛冬三审 判 员  许文强人民陪审员  刘延波二〇一七年十一月十六日书 记 员  刘禹良