江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0507民初7344号原告：中国银行股份有限公司苏州相城支行，住所地江苏省苏州市相城区元和街道嘉元路**。负责人：张少华，该行行长。委托诉讼代理人：夏月蓉，江苏熠达律师事务所律师。被告：卜锋，男，1970年12月21日生，汉族，住南京市鼓楼区。原告中国银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称中行相城支行）与被告卜锋信用卡纠纷一案，本院于2020年12月15日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年1月13日公开开庭进行了审理。原告中行相城支行的委托诉讼代理人夏月蓉、被告卜锋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行相城支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还原告信用卡账户内的全部欠款计人民币282660.34元，其中本金208660元、利息37647.85元、应收费用36352.49元（利息及应收费用得计算暂计至2020年12月8日，其后利息按信用卡领用合约的约定计收直至还清贷款本息之日止）；2.判令被告承担造成原告经济损失律师费16310元；3.判令本案诉讼费用由被告承担。在庭审中，原告中行相城支行明确：2020年12月8日之后的利息按照以本金208660元为基数自2020年12月9日起至实际支付之日止按照日利率万分之五计算，应收费用不再收取。事实和理由：被告卜锋于2007年7月18日向原告申领信用卡一张，卡号为51×××14，于2011年10月28日向原告申领信用卡一张，卡号为40×××51。被告激活信用卡后开始透支消费。截至2020年8月8日，被告欠款计人民币282660.34元。被告未能按期足额归还透支款项的，原告有权收取透支利息和应收费用。原告多次催讨未果，为维护自身合法权益，起诉至法院，望判如所请。被告卜锋辩称，认可208660元欠款本金，希望原告中行相城支行减免利息以及律师费等费用。经审理查明：2007年7月18日，被告卜锋向原告中行相城支行申请办理信用卡，并填写《信用卡申请表》，被告卜锋在上述申请表申请人申明及签名处签字确认。2011年10月28日，被告卜锋向原告中行相城支行申请办理信用卡，并填写《中银白金信用卡申请表》，被告卜锋在上述申请表申请人申明及签名处签字确认。2018年10月12日，中国银行股份有限公司发布《关于启用新版中国银行股份有限公司信用卡领用合约》公告（2018年11月26日起），载明：新版合约自2018年11月26日起生效，原合约同时废止，后附中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2018年版）。中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2018年版）（甲方：中国银行股份有限公司信用卡主卡持有人等；乙方：中国银行股份有限公司）约定：第三条利息和收费部分第18条，除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金、透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+前期最低还款额未还部分*100%+超过信用额度消费金额*100%+所有费用和利息*100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额*100%）,甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金（还款违约金=（最低还款额-已还款金额）*5%）。第19条，甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。2007年7月18日，原告中行相城支行向被告卜锋发放卡号为51×××14信用卡，信用额度21万元，被告卜锋开始进行消费。自2019年12月起，被告卜锋未按期足额归还欠款。2020年7月7日，原告中行相城支行委托江苏熠达律师事务所向被告卜锋发送律师函，告知被告截至发函之日已累计欠款本息计人民币96131.19元，要求其在接函后7日内支付该款项，否则将宣布欠款全部提前到期。2011年10月28日，原告中行相城支行向被告卜锋发放卡号为40×××51信用卡，信用额度21万元，被告卜锋开始进行消费。自2019年12月起，被告卜锋未按期足额归还欠款。2020年7月7日，原告中行相城支行委托江苏熠达律师事务所向被告卜锋发送律师函，告知被告截至发函之日已累计欠款本息计人民币143806.51元，要求其在接函后7日内支付该款项，否则将宣布欠款全部提前到期。根据原告中行相城支行提交的消费欠款明细显示，被告卜锋持有的卡号为51×××14信用卡，截至2020年12月拖欠款项10期，尚欠本金83260元，应收利息15381.44元，应收费用14742.2元，合计人民币113383.64元；2020年2月8日还款期应收费用为56.5元，2020年3月8日还款期应收费用为534.35元，2020年4月8日还款期应收费用为1063.55元、2020年5月8日还款期应收费用为1769.25元，2020年6月8日还款期应收费用为2628.95元，2020年7月8日还款期应收费用为3688.85元，2020年8月8日还款期应收费用为5000.75元。原告中行相城支行陈述，该应收费用14742.2元包括113元分期手续费和14629.2元逾期还款违约金。被告卜锋持有的卡号为40×××51信用卡，截至2020年12月拖欠款项10期，尚欠本金125400元，应收利息22266.41元，应收费用21610.29元，合计人民币169276.7元；2020年2月8日还款期应收费用为281.22元，2020年3月8日还款期应收费用为751.42元，2020年4月8日还款期应收费用为1539.55元、2020年5月8日还款期应收费用为2566.55元，2020年6月8日还款期应收费用为3820元，2020年7月8日还款期应收费用为5367.35元，2020年8月8日还款期应收费用为7284.2元。原告中行相城支行陈述，该应收费用21610.29元包括343.14元分期手续费和21267.15元逾期还款违约金。在庭审中，原告中行相城支行陈述，其计收了六期违约金，合同仅约定按照最低还款额的5%计收违约金，但未明确约定计算期数。另查明，原告中行相城支行委托江苏熠达律师事务所代理本案诉讼，约定律师费为16310元。以上事实，由原告中行相城支行提供的信用卡申请表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2018年版）、欠款明细、消费清单、律师函及邮寄凭证、委托代理合同等证据，以及庭审陈述相互印证予以证实，本院对上述事实予以确认。本院认为，原告中行相城支行与被告卜锋之间的信用卡协议，系原、被告双方当事人的真实意思表示，依法成立且合法有效，双方当事人均应按约履行。被告卜锋在使用信用卡造成透支后，未按约定还款，系属违约，理应按照合同约定承担违约责任。现原告中行相城支行要求被告卜锋支付持有的卡号为51×××14信用卡欠款本金83260元、应收利息15381.44元（截至2020年12月8日）及以本金83260元为基数自2020年12月9日起至被告实际清偿之日止按照日利率万分之五计算利息的诉讼请求，有事实根据和法律依据，本院予以支持。关于原告中行相城支行要求被告卜锋支付应收费用14742.2元的诉请。原告中行相城支行明确，该应收费用包括113元分期手续费和14629.2元逾期还款违约金。本院认为，中行相城支行收取113元分期手续费不违反法律规定，可予认定，但对于逾期还款违约金，根据合同约定，违约金的计算方式为最低还款额未偿还部分的5%，但并没有约定原告可按月计收违约金，因此原告只能向被告计收一次违约金，而不能每月重复计收，故本院认定违约金为原告计收的六期违约金中最高的一笔，原告中行相城支行主张的应收费用中最高一笔为还款期为2020年8月8日逾期还款违约金5000.75元，因此，被告卜锋还应向原告中行相城支行支付分期手续费113元、违约金5000.75元。原告中行相城支行要求被告卜锋支付持有的卡号为40×××51信用卡欠款本金125400元、应收利息22266.41元（截至2020年8月8日）及以本金125400元为基数自2020年8月9日起至被告实际清偿之日止按照日利率万分之五计算利息的诉讼请求，有事实根据和法律依据，本院予以支持。关于原告中行相城支行要求被告卜锋支付应收费用21610.29元的诉请。原告中行相城支行明确，该应收费用包括343.14元分期手续费和21267.15元逾期还款违约金。综前所述，本院对分期手续费343.14元及最高一笔违约金7284.2元予以认定。因此，被告卜锋还应向原告中行相城支行支付分期手续费343.14元、违约金7284.2元。综上，被告卜锋应向原告中行相城支行支付本金208660元，利息37647.85元（截至2020年12月8日）、分期手续费456.14元、违约金12284.95元，并承担以本金208660元为基数自2020年12月9日起至实际清偿之日止按照日利率万分之五计算利息。原告中行相城支行要求被告卜锋赔偿其律师代理费用16310元，本院经审核后认为，因被告未按期履行还款义务致使原告委托律师事务所进行诉讼，系为实现债权的必要支出，本院予以认可。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，判决如下：一、被告卜锋应于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司苏州相城支行本金208660元、应收利息37647.85元（截至2020年8月9日）、分期付款手续费456.14元、违约金12284.95元，合计人民币259048.94元；并承担以本金208660元为基数自2020年8月9日起至实际清偿之日止按照日利率万分之五计算利息。二、被告卜锋应于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司苏州相城支行为实现债权而产生的律师代理费人民币16310元。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2784元、保全费1970元，合计人民币4754元，由原告中国银行股份有限公司苏州相城支行负担50元，被告卜锋负担4704元（被告应负担的诉讼费用4704元，应于本判决生效之日起十日内支付至苏州市相城区人民法院诉讼费专户，收款银行中国建设银行股份有限公司苏州相城支行营业部，收款账号32250199743600001331052363）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员 候佳芸二〇二一年一月十八日法官助理 李 晨书 记 员 顾喆轩助庭书记员范冰雁附录：本案所适用的法律条文《中华人民共和国民法典》第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。