江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0582民初12667号原告：中国建设银行股份有限公司张家港分行，住所地张家港市杨舍镇人民中路**。负责人：顾永明，该行行长。委托诉讼代理人：刘晓健，江苏国瑞律师事务所律师。委托诉讼代理人：曹珂，江苏国瑞律师事务所律师。被告：李卫卫，男，1987年4月9日生，汉族，住大丰市。原告中国建设银行股份有限公司张家港分行（以下简称建设银行张家港分行）诉被告李卫卫金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月2日立案受理后，依法适用简易程序于2021年1月5日公开开庭进行审理，原告建设银行张家港分行委托诉讼代理人曹珂到庭参加诉讼，被告李卫卫经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告建设银行张家港分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还快e贷借款本息合计320741.83元（截止到2020年10月14日，其中本金295000元、利息15889.34元、罚息9247.41元、复利605.08元），自2020年10月15日起至实际清偿之日止的罚息、复利按合同约定计算；2、被告偿付原告为实现债权发生的律师代理费17037元；3、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2019年5月15日，被告通过电子银行开通“借贷通”服务，申请快e贷借款。同日，被告通过电子渠道与原告签订《中国建行银行“快e贷”借款合同》（编号3222019051542125405，含《快e贷借款合同一般条款》），贷款期限自2019年5月15日至2020年5月15日，年利率5.35%，借款额度145000元，还款方式为到期一次性还本付息，在此期限内多次支用视为同一笔借款，上述借款额度有效期自合同签订之日起至12个月后的对应日止，贷款逾期的罚息利率为贷款利率水平上上浮50%，借款期内被告支用借款145000元。2019年5月15日，被告通过电子渠道与原告签订《中国建行银行“快e贷”借款合同》（编号32220190515042124935，含《快e贷借款合同一般条款》），贷款期限自2019年5月15日至2020年5月15日，年利率5.35%，借款额度150000元，借款期内被告支用借款150000元。目前借款已到期，截至2020年10月14日，被告累计欠原告本金295000元，利息15889.34元，罚息及复利9852.49元，合计320741.83元，原告采用多种方式反复向被告催讨无果。建设银行在《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》第十条第四款约定“除合同另有约定外，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、律师费等）均由借款人承担等内容。2020年10月15日，原告与江苏国瑞律师事务所签订《委托代理协议》，委托该所处理本案纠纷，约定代理费17037元。原告认为，原告与被告之间形成的借贷关系合法有效，被告未能按约还本付息，应当承担逾期还款的违约责任。原告为维护自身的合法权益，向贵院提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。被告李卫卫未作答辩。经审理查明：“快e贷”系建设银行开发的客户网络自主借款产品。建行张家港分行就通过手机操作上述产品的流程进行了公证，其操作流程为：打开手机内的“中国建设银行”APP，通过输入证件号码、登录密码等手段验证身份登录手机银行；进入“快贷”页面后，系统自动判断征信条件等，并自动生成预计最高可贷额度，再点击“申请”，显示重要提示“我行快贷额度是由系统自动审批，任何以帮助办理快贷为由向您收费的都是骗子，请不要相信！”，点击“确定”后跳转至“申请快e贷”界面，输入申请额度，下方显示贷款期限、年利率信息，客户复制并粘贴“用途承诺声明”，客户点击《个人征信授权书》后进行阅读，点击返回后勾选“我已认真阅读《个人征信授权书》”一栏，点击“下一步”，输入页面提示的发送至手机的验证码（页面同时还显示申请额度、贷款期限、年利率、关联账户、还款方式、借款用途等信息），下方显示“本人已认真阅读、理解并同意签订《中国建设银行“快e贷借款合同》《中国建设银行“借贷通”服务协议》”一栏，客户点击《中国建设银行“快e贷”借款合同》进入《中国建设银行“快e贷”借款合同》页面进行阅读，点击返回键后返回，再点击《中国建设银行“借贷通”服务协议》进入《中国建设银行“借贷通”服务协议》页面进行阅读，点击返回键后返回;点击“同意并申请”，系统跳转至“申请成功”页面，显示贷款账号、贷款金额信息；点击“立即支用”，进入“支用贷款”页面，显示短期快e贷账户、可提现金额、贷款额度、年利率信息，点击上述页面后，进入“提取现金”页面，输入提现金额、复制并粘贴“用途承诺声明”并点击下一步，显示提现金额、贷款账号、年利率、关联账户信息，输入发送至手机的验证码并点击确定，页面显示“交易已成功，从即日开始计息”；点击“我的贷款”，页面显示贷款总金额、已用额度、贷款额度、可用额度、到期日、年利率等信息。2016年3月3日，李卫卫在建设银行张家港分行办理卡号为62×××47的结算通借记卡并开通网上银行、手机银行、电话银行、短信银行（开通账户变动通知），网上银行绑定的手机号码为136××××****。李卫卫涉案贷款的合同编号为32220190515042125405的《中国建设银行“快e贷”借款合同》(含附件：《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》)载明：借款额度为人民币145000元，本借款额度为非承诺性额度，不构成贷款人的放款义务，贷款人有权对借款额度进行重新确定；借款额度有效期间自2019年5月15日至2020年5月15日，单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日，本合同项下借款人无论何时（但最迟不超过约定的借款额度到期日）支用借款，支用的所有借款的到期日都是确定不变的，不会根据起息日及约定的借款期限相应顺延，到期日为借款额度到期日；本合同项下贷款采用固定利率方式，贷款利率在借款期限内保持不变，利率按照5.35，即LPR利率6.3%-95基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点）执行；贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%;本合同自借款人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效；在额度有效期间和借款额度内，借款人可以根据需要申请借款，经贷款人同意后借款人签约开通“借贷通”服务功能自助支用贷款，具体使用借款的额度根据可用借款额度确定；可用借款额度是指贷款人核定的借款人可以申请支用的最高借款金额，在额度有效期间内，某一时点借款人的可用借款额度根据借款额度及已使用借款的情况确定，可用借款额度=借款额度-本合同项下未清偿的借款本金余额总和；借款金额以借款人每次实际支用借款金额为准，借款人知晓并同意通过上述“借贷通”的贷款账户自助支用的所有借款，无论支用次数多少均视为同一笔借款；借款利息自贷款资金发放到双方约定账户或借款人指定账户之日起计算，按日计息，在计息时，每月的计息天数按实际天数计算，日利率、年利率、月利率三者之间的关系为日利率=年利率/360=月利率/30，日利息额=当日所有借款本金余额×日利率；在贷款约定还款日结计利息，借款人应当在还款日足额偿还应还本息；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项构成违约，贷款人有权对于借款人未按时还清借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利（如有）；本合同以双方当事人认可的数据电文方式签署，借款人在贷款人电子系统中所使用的电子签名方式为符合双方当事人约定的可靠的电子签名方式，借款人登入贷款人电子系统的方式为双方认可的身份认证方式，凡通过该身份认证方式后的操作均视为借款人本人（或其授权代理人）所为，借款人承诺对由此产生的法律后果承担责任；除合同另有约定外，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。根据上述《中国建设银行“快e贷”借款合同》开通的《中国建设银行“借贷通”服务协议》载明：借款人向贷款人申请办理“借贷通”服务，贷款人审核同意后将为借款人开立本人名下的贷款账户；贷款账户自贷款人首次将款项划入约定账户之日起计息，贷款种类为短期快e贷到期还本付息（经营），签约“借贷通”的银行卡号为62×××47，签约“借贷通”的贷款账号为83001098628900000001047984。建设银行张家港分行根据李卫卫的网上支用申请，于2019年5月15日向其贷款账号内转入贷款145000元，贷款到期日为2020年5月15日。李卫卫涉案贷款的合同编号为32220190515042124935的《中国建设银行“快e贷”借款合同》(含附件：《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》)载明：借款额度为150000元，其他内容与前一份《中国建设银行“快e贷”借款合同》相同。根据上述《中国建设银行“快e贷”借款合同》开通的《中国建设银行“借贷通”服务协议》载明：借款人向贷款人申请办理“借贷通”服务，贷款人审核同意后将为借款人开立本人名下的贷款账户；贷款账户自贷款人首次将款项划入约定账户之日起计息，贷款种类为短期快e贷到期还本付息（经营），签约“借贷通”的银行卡号为62×××47，签约“借贷通”的贷款账号为83001098628900000001047984。建设银行张家港分行根据李卫卫的网上支用申请，于2019年5月15日向其贷款账号内转入贷款150000元，贷款到期日为2020年5月15日。李卫卫取得上述贷款后未能按约还本付息，截至2020年10月14日，结欠编号为32220190515042125405的《中国建设银行“快e贷”借款合同》项下借款本金145000元、利息7886.79元、罚息4913.08元、复利337.90元，合计158137.77元；结欠编号为32220190515042124935的《中国建设银行“快e贷”借款合同》项下借款本金150000元、利息8002.55元、罚息4334.33元、复利267.18元，合计162604.06元。2020年10月15日，建设银行张家港分行与江苏国瑞律师事务所签订《委托代理协议》，委托该所处理本案纠纷，并约定代理费为17037元。上述事实，有《个人开户与银行签约服务申请书》、江苏省张家港市公证处（2019）苏张证经内字第404号《公证书》及演示光盘、《中国建设银行“快e贷”借款合同》、《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》、《中国建设银行“借贷通”服务协议》、中国建设银行个人贷款对账单、中国建设银行结清试算表、《委托代理协议》、庭审笔录等予以证实。本院认为，涉案《中国建设银行“快e贷”借款合同》系双方真实意思表示，依法成立生效，对双方均具有约束力。原告分别向被告发放了贷款145000元、150000元，被告理应按约还本付息,逾期应承担相应的违约责任，在被告未举证证明实际还本付息金额的情况下，本院根据原告的主张、结合现有证据确定被告截至2020年10月14日尚欠编号为32220190515042125405的《中国建设银行“快e贷”借款合同》项下借款本金145000元、利息7886.79元、罚息4913.08元、复利337.90元及尚欠编号为32220190515042124935的《中国建设银行“快e贷”借款合同》项下借款本金150000元、利息8002.55元、罚息4334.33元、复利267.18元，原告要求被告支付上述款项及自2020年10月15日起至实际清偿之日止按照《中国建设银行“快e贷”借款合同》约定计算的罚息、复利，有事实与法律依据，本院予以支持。原告主张律师费损失17037元，有《委托代理协议》佐证，符合合同约定，且没有超过江苏省律师服务最低收费标准，本院亦予以支持。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、质证等诉讼权利，产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李卫卫应归还原告中国建设银行股份有限公司张家港分行合同编号为32220190515042125405的《中国建设银行“快e贷”借款合同》项下借款本金145000元并支付相应的利息、罚息、复利（截至2020年10月14日的利息、罚息、复利合计为13137.77元，自2020年10月15日起至实际清偿之日止的罚息、复利按编号为3222019051542125405的《中国建设银行“快e贷”借款合同》的约定计算）。二、被告李卫卫应归还原告中国建设银行股份有限公司张家港分行合同编号为32220190515042124935的《中国建设银行“快e贷”借款合同》项下借款本金150000元并支付相应的利息、罚息、复利（截至2020年10月14日的利息、罚息、复利合计为12604.06元，自2020年10月15日起至实际清偿之日止的罚息、复利按编号为32220190515042124935的《中国建设银行“快e贷”借款合同》的约定计算）。三、被告李卫卫应偿付原告中国建设银行股份有限公司张家港分行律师费损失17037元。上述第一、二、三项，限被告李卫卫于本判决生效后十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3183元、财产保全费2270元，合计5453元，由被告李卫卫负担。被告负担部分由其于本判决生效后十日内汇入本院；逾期不交纳的，将移交本院执行部门强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费(户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76)。审判员  唐勇二〇二一年一月六日书记员  张殷本判决附录法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。