上海市徐汇区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0104民初1448号原告：王德敏，男，1962年6月7日出生，汉族，住上海市浦东新区。被告：潘丽萍，女，1957年7月5日出生，汉族，户籍地上海市徐汇区。被告：王爱珍，女，1955年1月4日出生，汉族，住上海市杨浦区。原告王德敏与被告潘丽萍、王爱珍民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月13日立案受理后，依法适用普通程序独任制，于2021年6月29日公开开庭进行了审理。原告王德敏、被告王爱珍到庭参加诉讼。被告潘丽萍经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票，到庭参加诉讼。本案现已审理终结。王德敏向本院提出诉讼请求：1.要求潘丽萍返还王德敏借款37,607.9元；2.以37,607.9元为基数，从2019年12月11日起至实际清偿日止，按年利率15.4%支付违约金；3.王爱珍对潘丽萍上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：王德敏与王爱珍是朋友关系，经王爱珍介绍借款给潘丽萍，潘丽萍称因家用需借款60,000元。王德敏于2019年从银行转账给潘丽萍60,000元，潘丽萍向王德敏出具了借条，约定每月还款5,000元，分15期还款，15,000元为利息,用其工资卡作为每月还款方式。王爱珍也出具担保书为潘丽萍的借款作担保。借款后，王德敏在2019年7至9月从潘丽萍的银行卡取款各5,000元，于2019年10月至12月，各取款4,800元、4,800元和4,700元，共计还款29,300元。之后，潘丽萍的工资卡被注销，至无法还款。故原告起诉要求判如所请。潘丽萍辩称，本人通过案外人介绍认识王爱珍、再通过王爱珍向王德敏借款。本人向王德敏借款60,000元属实，当时给了介绍人7,000元好处费，介绍人又转给王爱珍2,000元。工资卡系交由王德敏用于还款，但2020年1月开始因本人被刑事处罚停发工资，故之后未还款。王德敏的取款情况属实，现同意归还剩余借款30,700元并按银行贷款利率支付借款利息。王爱珍辩称，本人也是通过别的朋友介绍认识潘丽萍，再介绍向王德敏借款，本人未收取过2,000元好处费。担保书是本人出具的，但本人没钱，应由潘丽萍自己还钱，不同意承担担保责任。本院经审理认定事实如下：王德敏与王爱珍是朋友关系，潘丽萍通过他人介绍通过王爱珍向王德敏借款。2019年7月4日，潘丽萍向王德敏出具借条一份，内容为：“今有潘丽萍向王德敏借款人民币陆万元正，(转账入工行XXXXXXXXXXXXXXXXXXX卡上)用于家用，现经双方协商决定从2019年7月10月起按月归还，每月伍仟元正，共计归还15个月，其中陆万为本金，15,000元为息。如潘丽萍不按时足额归还，则王德敏有权终止借款，追讨余额，并按千分之一日追收违约金。”在该借条下方由王爱珍出具担保书，内容为：“我王爱珍愿对上述潘丽萍的借款利息等款项负连带责任担保。担保期从2019年7月4日至2021年7月3日止。”2019年7月4日，王德敏从其户名银行卡向上述卡号的潘丽萍账户转账60,000元。借款后，潘丽萍将工资交王德敏用于取款还款，王德敏在2019年7至9月从潘丽萍的银行卡取款各5,000元，于2019年10月至12月，各取款4,800元、4,800元和4,700元，共计还款29,300元。审理中，王德敏称，根据双方约定的还款方式，系争借款的还款为等额本息的形式，借款的年化利率为35.16%，王德敏依据实际6期还款时间，前5期按年利率36%计算、第6期按年利率15.4%计算扣除相应的本金及利息，现还剩本金37,607.9元(详见利息计算表)，对违约金系王德敏自愿调低。潘丽萍对王德敏的计算方式不认可，认为应按实际剩余的本金按国家银行贷款的利率支付利息。上述事实，除当事人的陈述外，另有原告提供的借条、担保书、银行转账凭证等证据证明，应予认定。本院认为，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。王德敏提供的与潘丽萍签订的借条及银行转账凭证，已形成证据链，能证明王德敏与潘丽萍的借贷关系成立。潘丽萍未按借条约定的还款期限还清借款，现王德敏要求潘丽萍归还借款本金、支付违约金的诉讼请求，符合法律规定，依法应予支持。经本院审核，根据双方约定的还款期数，可认定系争借款的还款期限为2020年10月3日，双方约定的借款利息15,000元未超过法定上限，对已还款29,300元可先冲抵应付利息15,000元后再冲抵本金，冲抵后剩余为本金45,700元，现王德敏主张37,607.9元低于该金额，对王德敏主张的借款本金，本院予以准许。违约金的起算时间可从2020年1月起计算。王爱珍作为保证人在借条上签字担保，应对潘丽萍的债务承担连带担保责任。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条，2015年修订《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、2020年第二次修订《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条规定，判决如下：一、潘丽萍于本判决生效之日起十日内返还王德敏借款本金37,607.90元；二、潘丽萍于本判决生效之日起十日内按年利率15.4%，以本金37,607.90元为基数向王德敏支付违约金，期限自2020年1月1日起至实际清偿日止；三、王爱珍对潘丽萍上述债务承担连带清偿责任。如未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费740元，由潘丽萍负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审判员  徐燕菁书记员  朱 磊附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……二、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。四、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年版）第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。……五、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修订）第三十一条……2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。……六、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。