江苏省涟水县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0826民初5891号原告：中国建设银行股份有限公司涟水支行，住所地安东路东侧泰山路北侧泰安大厦1幢105室。负责人：姜荣清，该支行行长。委托诉讼代理人：陆春海，江苏冠誉律师事务所律师。被告：赵贝贝，男，1992年6月21日出生，汉族，居民，住涟水县。被告：张文英，女，1974年4月18日出生，汉族，居民，住涟水县。被告：涟水县汉邦置业有限公司，住所地涟水县涟城镇安东南路西侧（涟水海林实业有限公司院内）。法定代表人：嵇春林，该公司总经理。委托诉讼代理人：徐晓莉，涟水正平法律服务所法律工作者原告中国建设银行股份有限公司涟水支行(以下至判决主文前简称建设银行)与被告赵贝贝、张文英、涟水县汉邦置业有限公司（以下至判决主文前简称汉邦公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月4日立案后，依法适用普通程序，于2021年4月27日公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托诉讼代理人陆春海到庭参加诉讼，被告汉邦公司委托诉讼代理人徐晓莉到庭参见诉讼，被告赵贝贝、张文英经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行向本院提出诉讼请求：1：被告赵贝贝偿还原告借款本金342760.39元、利息2396.68元、利息罚息17.81元、本金罚息9.83元，合计345184.71元（利、罚息暂计算至2021年4月27日）以及此后利息、罚息按照年利率6.9825%计算至实际还款时止；2、被告赵贝贝支付原告律师费29000元。3、被告张文英、汉邦公司对上述债务承担连带责任。4、原告对于位于涟水县涟城镇常青路北侧安东路西侧中央城小区27幢1208室折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。5、本案诉讼费由被告承担。事实与理由:2016年10月17日，被告赵贝贝与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》约定，借款370000元，期限360个月，贷款利率执行浮动年利率，即在基准利率水平上下调5%,借款逾期罚息利率为执行贷款利率水平上上浮50%,贷款利率于每年的1月1日调整。还款方法为等额本息还款法。被告赵贝贝提供其所有位于涟水县涟城镇常青路北侧安东路西侧中央城小区27幢1208室房屋作抵押担保并办理了预抵押登记，如被告不按约定按时足额偿还借款木息，原告有权宣布借款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及包括但不限于原告为实现债权而发生的诉讼费、律师费等相关费用，并有权对前述抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款在担保范围内享有优先受偿权。被告张文英、汉邦公司对上述债务承担连带清偿保证责任。原告依约向被告赵贝贝发放370000元借款，然被告未按约定还款，原告催款无效故诉至法院。被告赵贝贝、张文英、汉邦公司未作答辩。原告为证明自己的主张举证如下：商品房买卖合同一份，购房发票一份，个人住房（商业用房）借款合同一份，共同还款承诺书一份，个人贷款支付凭证一份，对账单一份，贷款拖欠明细一份，不动产登记证明一份，律师费发票、委托代理合同、江苏省律师费收费标准文件各一份，被告赵贝贝、张文英身份证各一份。本院经审理认定事实如下：2016年10月17日，原告与被告赵贝贝签订《个人住房（商业用房）借款合同》约定，被告赵贝贝向原告借款370000元，并一次划入被告汉邦公司的银行账户，并提供所购位于涟水县房屋为涉案借款提供抵押担保，同时被告张文英、汉邦公司为被告赵贝贝上述借款提供保证，保证及担保范围包括将借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等），后原告取得证号为苏（2016）涟水县不动产证明第0014636号不动产登记证明显示，证明权利或事项为抵押权，义务人为被告赵贝贝，权利人为原告，担保债权的数额为370000元。还款方式为等额本息还款，借款期限为2016年10月11日至2046年10月11日，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调5%，逾期罚息利率为合同执行贷款利率水平上上浮50%。另约定，本合同所称基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率，如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率实质银行同业公认的同期同档次贷款利率；如五次银行同业公认的贷款利率，则基准利率只是贷款人公布的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外。2016年10月17日，原告出具的个人贷款支付凭证显示收款方汉邦公司收取涉案借款370000元。截止2021年4月27日，被告拖欠原告借款本金342760.39元、利息2396.68元、利息罚息17.81元、本金罚息9.83元，合计345184.71元.上述事实，有原告当庭陈述，个人住房（商业用房）借款合同，个人贷款支付凭证，对账单，贷款拖欠明细，不动产登记证明，律师费发票等证据证实，本院予以确认。本院认为：原、被告签订的个人住房（商业用房）借款合同，系当事人真实意思表示，不违反有关法律、行政法规的禁止性规定，属有效合同，对当事人具有法律约束力。原告履行了发放贷款的义务，被告赵贝贝应按合同约定向原告偿还合同约定的贷款本息，因被告赵贝贝未能按照合同约定偿还贷款本息，截止2021年4月27日，被告赵贝贝结欠贷款本息计345184.71元。合同明确约定如中国人民银行不再公布同档次贷款利率，则基准利率为银行同业公认的同期同档次贷款利率，2019年8月19日后中国人民银行不再公布贷款基准利率，全国银行间同业拆借中心从2019年8月20日公布贷款市场报价利率，为案涉合同约定的银行同业公认的贷款利率。故原告要求被告赵贝贝归还截止2021年4月27日的贷款本息345184.71元并承担自2021年4月28日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.425倍以贷款本金342760.39元为基数计算至实际还款之日止的利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持，超出部分于法无据，本院不予支持。原告与被告赵贝贝约定以位于涟水县房屋抵押给原告建设银行，并办理了预告登记抵押手续，但抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。因此，原告建设银行作为涉案房地产抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成立或约定期限届满对涉案房屋享有现实抵押权，原告建设银行对预告登记的房屋不享有优先受偿权。故对原告建设银行要求对抵押房屋（涟水县房屋）拍卖、变卖款项享有优先受偿权的请求，本院不予支持。被告张文英、汉邦公司在合同中约定提供连带责任保证，现被告赵贝贝未按约偿还借款，被告张文英、汉邦公司亦未承担保证责任，故原告要求被告张文英、汉邦公司对被告赵贝贝的还款责任承担连带还款责任，本院予以支持。关于律师费的问题，原告主张已支付律师费29000元，并且提供相应的发票及委托代理合同作证，但依据原告提供的江苏省律师收费标准，结合本案的诉讼实际情况及惯例，原告支付的律师费明显过高，据此，本院依法酌定律师费为10000元，对于超出10000元的诉讼请求，本院不予支持。被告赵贝贝、张文英、汉邦公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃庭审答辩、举证、质证等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、条二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十七条《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告赵贝贝于本判决生效后三十日内归还原告中国建设银行股份有限公司涟水支行贷款本金、利息合计355184.71元，并承担自2021年4月28日起以本金342760.39元为基数全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.425按合同约定的利率计算至实际还清之日止的利息、罚息（以不超过年利率6.9825%为限）。二、被告张文英、涟水县汉邦置业有限公司对被告赵贝贝本判决第一项义务承担连带还款责任。三、驳回原告中国建设银行股份有限公司涟水支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6985元，由被告赵贝贝、张文英、涟水县汉邦置业有限公司负担6628元，原告中国建设银行股份有限公司负担357元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。（收款人：江苏省淮安市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司清江浦支行，账号：62×××56）。审 判 员  薛玉春人民陪审员  薛六仁人民陪审员  王银生二〇二一年四月二十九日法官 助理  苗 柱书 记 员  何梓源附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。