江苏省泰州医药高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1291民初247号原告：平安银行股份有限公司泰州分行，统一社会信用代码91321200MA1MNBXD02，住所地泰州市海陵区青年南路39号。负责人：王明海，行长。委托诉讼代理人：李志，江苏泰和（泰州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈玥，江苏泰和（泰州）律师事务所实习律师。被告：陈来军，男，1976年12月30日出生，汉族，住泰州市海陵区。原告平安银行股份有限公司泰州分行与被告陈来军金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司泰州分行的委托诉讼代理人李志、陈玥及被告陈来军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告归还贷款本金13928.35元及利息、复利（以13928.35元为本金，自2020年9月17日起至实际清偿之日止，按年利率24%计算）；2、判令被告承担本案诉讼费和保全费。事实与理由：被告因购买家私电器需要，于2017年10月16日向原告贷款200000元，贷款期限36个月，贷款年利率16.8%。原告于2017年10月16日将200000元贷款转入被告指定的账户。截止2021年1月7日，被告尚欠原告借款本金13928.35元，且被告在履行与原告另行签订的《个人抵押贷款合同》［合同编号：平银（泰州分行）个抵贷字（2019）第（RL20190903000747）号］时存在未按约还款的违约行为，根据合同约定，原告可要求被告提前归还己发放的全部贷款本金并结清利息。为维护自身合法权益，请求判如所请。被告陈来军辩称，因被告朋友需要资金，被告为施以帮助而向原告贷款；贷款逾期是事实，但被告不清楚贷款利率，自2020年9月16日起再未还款。本院经审理查明：2017年10月10日，被告向原告申请贷款，并出具《个人信用贷款申请表》1份，申请贷款200000元，贷款期限36个月，固定利率，等额还款，贷款用途为购家私电器，装修房产名称为茂业天地豪园6幢2101室，授权原告发放贷款时，直接将款项划转到指定划款账户，并按期从指定还款账户扣除所欠每期还款，直到本笔贷款清偿为止，指定的收、还款账号：62×××94（户名：陈来军，开户行：平安银行）。同日，被告（甲方）在与原告（乙方）签订的编号为平银泰州个信贷字2017第RL20171016000006号《个人信用贷款合同》（以下简称贷款合同）上签名。该合同约定：贷款金额200000元，贷款期限36个月，贷款用途购家私电器，贷款利率为固定月利率1.4%，还款方式为按月等额还本付息，实际贷款金额和起始日期在本合同约定范围内以个人贷款出账凭证为准，初始贷款利率以借款借据/个人贷款出账凭证为准；贷款发放日如为1至28日，每月还款日为贷款发放日的对应日，贷款最终到期日为最后一期还款日，利随本清；首期还款日为甲方贷款发放的次月结息日，以后还款日为每月的结息日，首期还款金额以借款实际天数计算为准，贷款最终到期日为最后一期还款日；甲方应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息，并应至少在约定的还款日前一天将应还款项存入甲方还款账户内，因未足额存入资金致使乙方无法按时扣收应还款项的，后果由甲方承担；甲方在此不可撤销地授权乙方直接从其在乙方开立的任何账户中扣收本合同项下贷款本息、乙方对甲方的代垫费用及其他相关费用，乙方扣收款项按照先前期、后当期和先费用、利息、后本金的顺序进行；甲方未按本合同约定按时足额偿还贷款本息，或甲方在履行与乙方或其他银行签订的其他合同时有违约行为的，乙方有权要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；甲方未按约定的用途使用贷款的，从违反合同约定适用贷款之日起，乙方按照本同约定的利息加50%计收罚息；因此被宣布提前到期的，乙方对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。原、被告于当日对上述贷款合同进行了面签，原告于2017年10月16日在该贷款合同上盖章。《个人贷款确认书》载明：借款人陈来军，贷款金额200000元，贷款月利率1.4%，贷款期限36个月，还款方式等额还款，起贷日2017年10月16日，到期日2020年10月16日，贷款用途购家私电器，首次还款日为2017年11月16日，每月还款日为16日，合同编号RL20171016000006，结算账号62×××94。2017年10月16日，原告将贷款本金200000元转入被告上述62×××94账户。截至2020年9月16日，被告欠付贷款本金13928.35元。因被告至今未偿还全部借款本息，故原告诉来本院，请求支持如前诉请。审理中，本院依原告的财产保全申请，保全了被告的银行存款及位于泰州茂业天地豪园6幢2101室不动产。上述事实，有个人信用贷款申请表、个人信用贷款合同、个人贷款确认书、个人贷款业务客户还款清单、个人账户汇总信息清单、对账单、面谈面签声明及还款说明书、面签照片等证据及原告的陈述在卷佐证。本院认为，原、被告签订的贷款合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，依法应予保护。双方当事人均应按约履行各自义务，原告已按约向被告交付贷款本金，被告未按时足额归还贷款本息，构成违约，依法应当承担违约责任。原告要求被告提前归还已发放的全部贷款本金，并要求被告按年利率24%支付利息、复利，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。因引起本案纠纷的法律事实即被告的违约行为发生于《中华人民共和国民法典》施行之前，故本案应根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，适用当时的法律、司法解释的规定。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十二条，《最高人民法院法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百七十一条、第二百七十二条、第二百七十四条第一项，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：被告陈来军于本判决生效之日起十日内返还原告平安银行股份有限公司泰州分行贷款本金13928.35元及利息、复利（以13928.35元为本金，自2020年9月17日起至实际清偿之日止，按年利率24%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费180元，减半收取90元，保全费173元，合计263元，由被告陈来军负担（此款原告已预交，被告在履行上述判决义务时一并支付原告）。本判决为终审判决。审 判 员 李芙蓉二〇二一年三月十八日法官助理 夏誉峰书 记 员 吴 凡附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员平均年工资的百分之三十以下的，实行一审终审。《最高人民法院法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百七十一条人民法院审理小额诉讼案件，适用民事诉讼法第一百六十二条的规定，实行一审终审。第二百七十二条民事诉讼法第一百六十二条规定的各省、自治区、直辖市上年度就业人员平均工资，是指已经公布的各省、自治区、直辖市上一年度就业人员年平均工资。在上一年度就业人员年平均工资公布前，以已经公布的最近年度就业人员年平均工资为准。第二百七十四条下列金钱给付的案件，适用小额诉讼程序审理：（一）买卖合同、借款合同、租赁合同纠纷；……《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。