连云港市赣榆区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0707民初7985号原告：谌廷界，女，1985年12月17日出生，汉族，住连云港市赣榆区。委托诉讼代理人：王**、陈晓芳，江苏衡信达律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司连云港市分公司，住所地连云港市海州区海连中路**，统一社会信用代码91320700838993827E。负责人：徐小华，总经理。委托诉讼代理人：王昭忠，该公司法律顾问。委托诉讼代理人：丁雯蕾，公司员工。原告谌廷界与被告中国人寿保险股份有限公司连云港市分公司（以下简称“人寿保险连云港分公司”）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案后，依法适用简易程序于2019年10月31日、2019年11月21日两次公开开庭进行了审理，后因案情复杂，依法裁定适用普通程序于2020年9月7日第三次公开开庭进行了审理。本案曾因疫情期间向医院调查询问专业医学问题而暂停计算审限。原告谌廷界的委托诉讼代理人王**第一、二次庭审到庭参加诉讼，原告谌廷界的委托诉讼代理人陈晓芳第三次庭审到庭参加诉讼，被告人寿保险连云港分公司的委托诉讼代理人丁雯蕾第二次庭审到庭参加诉讼，被告人寿保险连云港分公司的委托诉讼代理人王昭忠三次庭审均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告谌廷界向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔偿原告赔偿金150000元；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年9月27日，原告在被告处投保国寿某终身寿险（至尊版）、国寿附加国寿某提前给付重大疾病保险（至尊版）、国寿附加国寿某豁免保险费疾病保险（至尊版），2019年4月，原告就诊确诊发现左乳肿块，后入院治疗确定左乳肿块，后入院治疗确定左乳浸润性癌，并行左乳改良根治术+前哨淋巴活检术。原告就其投保理赔事宜向被告提出主张，被告公司出具拒绝给付保险金通知书。原告理赔不能，遂诉至法院，请求依法判令支持原告的诉讼请求。被告人寿保险连云港分公司辩称，投保时原告未如实告知病史，足以影响合同的成立，我方认为应解除合同，退还保险费。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2018年9月27日，原告谌廷界与被告人寿保险连云港分公司签订《保险合同》，并交纳了首期保险费4126.35元。合同约定，投保人与被保险人均为谌廷界，合同生效日为2018年9月28日零时，保单周年日为9月28日。投保险种主险为国寿某终身寿险（至尊版），附加险为国寿附加国寿某提前给付重大疾病保险（至尊版）、国寿附加国寿某豁免保险费疾病保险（至尊版），基本保险金额均为150000元，保险期间均为终身，交费期间为20年，交费方式为年交。电子投保单投保须知第五条规定：根据《中华人民共和国保险法》规定，我公司有权对投保人、被被保险人的有关情况进行询问，您应如实告知，如您未如实告知，我公司有权在法定期限内解除合同，并依法决定是否对合同解除前发生的保险事故承担保险责任。电子投保单声明与授权第二条规定：本人已认可本次通过电子化投保提供的《电子投保单》中各项信息及告知事项等全部内容，确认投保人、被保险人及身故受益人信息、投保事项信息、银行账户信息均正确无误，健康、财务及其它告知内容属实，与本次投保有关的问卷、体检报告书及对体检医生的各项陈述均确认无误；已仔细阅读并理解电子版《人身保险投保提示书》的全部内容。以上内容均属事实并确无欺瞒。上述一切陈述及本声明将成为贵公司承保的依据，并作为保险合同一部分。如有不如实告知，贵公司有权在法定期限内解除合同，并依法决定是否对合同解除前发生的保险事故承担保险责任。原告在投保人签名处及被保险人签名处分别签字确认。庭审中，原告对投保单系其本人签名确认不持异议。在电子投保单的告知事项中，对于所询问的事项“是否患有子宫肌瘤、子宫颈癌、卵巢囊肿、卵巢癌、异位妊娠、乳腺增生（包某、肿块）、乳腺癌、阴道不规律出血等疾病？”原告谌廷界的回答选项为“否”。保险合同签订后，被告人寿保险连云港分公司又对投保人进行了微信和电话回访，投保人认可进行了问卷调查，同时对责任免除事项进行了解释说明。2019年4月9日，原告谌廷界因发现左乳肿块至连云港市第一人民医院就诊，初步诊断结果为左乳结节、双乳小叶增生。原告遂于2019年4月15日住院治疗，并进行了左乳肿块麦默通微创旋切术＋左乳改良根治术+前哨淋巴结活检术，于2019年4月28日出院，出院诊断为左乳浸润性癌。后原告于2019年6月19日以其病情符合国寿某提前给付重大疾病保险金赔付范围为由向被告申请理赔150000元，被告于2019年6月20日以原告投保时未如实告知以往病情为由作出拒绝理赔的处理结果，通知原告解除保险合同，并已退还保险费4126.35元。另查明，原告谌廷界在投保前于2018年5月31日在连云港市赣榆区圣安医院检查，诊断结果为双侧乳腺小叶增生、双侧腋下低回声，淋巴结肿大可能。在本案审理过程中，经本院依职权前往连云港市赣榆区人民医院等调查询问，得知乳腺（小叶）增生系成年女性常见疾病，该疾病说明出现功能紊乱症状，但双侧叶下低回声则说明存在结节与肿块的较大可能。庭审中，原被告双方就原告在投保前是否如实告知其曾被诊断为乳腺小叶增生的病情存在争议，原告谌廷界提交被告公司业务员董某的通话录音，证明被告公司业务员未对如实告知事项进行询问，对于投保单选项内容的勾选情况，原告并不知情，被告也未对合同内容尽到提示说明义务。证人董某出庭作证，证明投保时并不知道原告患有乳腺小叶增生的病情，而且告知事项中所有选项系原告自己勾选确认,同时董某证明，原告谌廷界在180天等待期内就因胸部不舒服联系董某，因等待期未到，原告没有到医院检查。本案争议焦点为：原告投保时是否履行了如实告知义务？本院认为，原告谌廷界与被告人寿保险连云港分公司订立的保险合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均具有法律约束力，双方均应当按照约定享有权利、承担义务。关于原告投保时是否履行了如实告知义务的问题。《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知”。在电子投保单投保须知、投保声明与授权处均规定投保人、被保险人应如实告知健康状况等相关情况。被告辩称原告在投保时未如实告知其曾经患有双侧乳腺小叶增生、双侧腋下低回声，淋巴结肿大可能等症状。经查实原告在投保前已检查确诊为双侧乳腺小叶增生、双侧腋下低回声，淋巴结肿大可能等症状，被告提交的原告签字确认的投保单及保险业务员董某的当庭陈述能够相互印证，证实原告未就其投保前已确诊的病情如实告知被告。故被告该辩解成立，本院予以采纳。原告主张被告业务员在投保前没有询问原告相关事项，且电子投保单的告知事项中的选项系保险业务员董某自行勾选。保险业务员董某出庭作证时对此予以否认。因原告在电子投保单的投保人签名处及被保险人签名处分别签字确认投保单的相关事项，作为完全民事行为能力人应当明知签字确认的法律后果。且投保后被告人寿保险连云港分公司对原告谌廷界的微信及电话回访中，原告明确表示进行了问卷调查，并了解责任免除的相关事项。故原告的上述主张不能成立，本院不予支持。因此原告存在故意或者重大过失未就其健康状况履行如实告知义务的情形，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率，被告人寿保险连云港分公司有权在法定期限内解除合同，并依法决定是否对合同解除前发生的保险事故承担保险责任。被告已在原告申请理赔时书面通知原告拒付保险金，解除保险合同，并已退还了保险费，故原被告之间的保险合同已解除。故被告本案不应承担给付保险金的责任。被告关于应解除合同，退还保险费，驳回原告诉讼请求的辩解依法成立，本院予以采纳。综上所述，对原告的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十六条之规定，判决如下：驳回原告谌廷界的诉讼请求。案件受理费3300元，由原告谌廷界负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。审 判 长  秦 涛审 判 员  宋慧秋人民陪审员  贺**斌二〇二〇年十月十五日法官 助理  庄文光书 记 员  徐 露法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行营业部，账号：44×××94。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。