山东省济南市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁01民初26号原告：浙商银行股份有限公司济南分行，住所地山东省济南市。负责人：张强，行长。委托诉讼代理人：李保明，男，该公司员工。委托诉讼代理人：郝海凤，女，该公司员工。被告：北讯集团股份有限公司，住所地广东省深圳市。法定代表人：陈岩。被告：北讯电信股份有限公司，住所地北京市。法定代表人：陈岩。被告：北讯电信（天津）有限公司，住所地天津市。法定代表人：陈岩。被告：北讯云联信息科技有限公司，住所地上海市。法定代表人：陈岩。以上四被告共同委托诉讼代理人：刘跃，男，北讯电信股份有限公司员工。被告：山东齐星铁塔有限公司，住所地山东省邹平市。法定代表人：王鹏，执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：王迁迁，女，该公司员工。原告浙商银行股份有限公司济南分行（以下简称“浙商银行济南分行”）与被告北讯集团股份有限公司（以下简称“北讯集团”）、北讯电信股份有限公司（以下简称“北讯电信公司”）、北讯电信（天津）有限公司（以下简称“北讯天津公司”）、北讯云联信息科技有限公司（以下简称“北讯云联公司”）、山东齐星铁塔有限公司（以下简称“齐星铁塔公司”）、金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月6日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告浙商银行济南分行的委托诉讼代理人李保明、郝海凤，被告齐星铁塔公司委托诉讼代理人王迁迁到庭参加诉讼，被告北讯集团、北讯电信公司、北讯天津公司、北讯云联公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告浙商银行济南分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告北讯集团偿还原告编号为(20930000)浙商银国证字(2017)第04868号《国内信用证开证合同》项下自2018年12月17日至2019年3月29日止的垫款利息254.080992万元；2.判令被告北讯集团偿还原告编号为(20930000)浙商银国证字(2017)第04868号《国内信用证开证合同》项下垫款复利76.760260万元。【暂计算至2020年9月20日，之后至实际清偿日的复利按照合同约定继续计算】；3.判令被告北讯集团偿还原告编号为(20930000)浙商银借字(2020)第03641号《借款合同》项下借款本金人民币4933.671708万元；4.判令被告北讯集团偿还原告编号为(20930000)浙商银借字(2020)第03641号《借款合同》项下利息132.386857万元(自2020年5月21之日起算，暂计算至2020年11月20日，之后至实际还款日的利息按照合同约定继续计算)；5.判令原告浙商银行济南分行对被告齐星铁塔公司对国网山东省电力公司物资公司自2018年1月1日起至2023年12月31日期间内产生的所有应收账款在6500万元内享有优先受偿权；6.判令被告齐星铁塔公司、北讯电信公司、北讯天津公司和北讯云联公司就上述第一、二、三、四项债务承担连带清偿责任；7.判令由各被告承担本案诉讼费、公告费、财产保全费、律师费等原告实现债权的一切费用。事实和理由：一、(20930000)浙商银国证字(2017)第004868号《国内信用证开证合同》项下的相关事实及理由：2017年12月15日，原告浙商银行济南分行与被告北讯集团签订了编号为(20930000)浙商银国证字(2017)第004868号《国内信用证开证合同》。合同约定，原告为被告北讯集团开立金额为人民币8333万元整(开证保证金比例为40%，即保证金额为人民币3332.2万元)、浮动金额为人民币零元整的不可撤销、不可转让的跟单信用证。合同签署当日，原告开出了编号为GNLC090371712150019、开证申请人为北讯集团、受益人为齐星铁塔公司、金额为人民币8333万的国内信用证，并于同日向被告北讯集团发出了《浙商银行国内信用证来单通知书》，同日，北讯集团收悉并向原告出具了《开证申请人处理意见》。2018年12月17日信用证到期后，被告北讯集团未按照约定归还信用证项下欠款，产生垫款4933.671708万元，根据合同约定垫款罚息日利率为万分之五，按季结息。2019年3月30日、2020年5月21日北讯集团两次通过借新还旧方式归还上述垫款本金4933.671708万元，垫款利息254.080992万元及相应复利至今未归还。二、担保情况：2019年3月29日，原告与被告齐星铁塔公司、北讯电信公司分别签署了编号为(451006)浙商银高保字(2019)第00011号和00012号《最高额保证合同》。合同约定保证人自愿为北讯集团自2019年3月8日起至2023年12月31日止(上述期间仅指债务发生期间)，在债权人(即原告)处办理约定的各类业务，实际形成的债务的最高余额折合人民币6500万元提供连带责任保证担保。2019年3月29日，北讯天津公司、北讯云联公司分别向原告出具担保函，自愿为北讯集团在浙商银行济南分行处的6500万元内债务承担连带责任保证，担保范围及于主合同项下原告对被告北讯集团所享有的全部债权。2020年5月20日，原告与被告齐星铁塔公司签署了编号为(451006)浙商银高质字(2020)第00010号《最高额质押合同》，合同约定出质人自愿以其持有的国网山东省电力公司物资公司自2020年5月20日起至2023年12月31日产生的应收账款在6500万元内为被告北讯集团提供最高额质押担保；合同签署后各方于2020年5月20日在中国人民银行征信中心动产权属统一登记平台办理了应收账款质押登记。上述《最高额保证合同》《最高额质押合同》《担保函》等均约定：担保范围除主合同项下所有债权外(包括但不限于本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及实现债权的全部费用)，还为编号为(20930000)浙商银国证字(2017)第004868号《国内信用证开证合同》项下未结清的债务一并提供最高额连带责任保证担保。鉴于各被告经原告多次催收后仍未如约履行上述还款义务，原告依据约定于2020年12月20日宣布编号为(20930000)浙商银借字(2020)第03641号《借款合同》债务提前到期，要求各被告归还编号为(20930000)浙商银国证字(2017)第04868号《国内信用证开证合同》、编号为(20930000)浙商银借字(2020)第03641号《借款合同》项下所有欠款本息。综上所述，原告为保护自己合法权益，根据《中华人民共和国合同法》第一百零八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十一条等有关规定，请求判如所诉。庭审中，原告补充：因原告起草完毕起诉状后被告齐星铁塔公司于2020年12月31日偿还垫款利息107.6216万元，因此诉讼请求第一项变更为146.459392万元。因被告齐星铁塔公司于2021年2月10日归还100万元，原告将该100万元作为编号为（20930000）浙商银借字（2020）第03641号《借款合同》项下本金68.3355万元，剩余31.6645万元作为本案诉讼费和保全费入账，因此诉讼请求第三项变更为4865.336208万元。公告费、律师费因未产生，暂时放弃。被告齐星铁塔公司辩称，我公司于2021年2月10日归还的100万元应作为编号（20930000）浙商银借字（2020）第03641号借款合同项下本金，原告的诉讼费和保全费应另行计算。对原告的其他诉请及事实和证据无异议。被告北讯集团、北讯电信公司、北讯天津公司和北讯云联公司未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对各方当事人无争议的证据，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、关于国内信用证合同。2017年12月15日，浙商银行济南分行与北讯集团签订编号为(20930000)浙商银国证字(2017)第004868号《国内信用证开证合同》。合同约定，原告为被告北讯集团开立金额为人民币8333万元整(开证保证金比例为40%，即保证金额为人民币3332.2万元)、浮动金额为人民币零元整的不可撤销、不可转让的跟单信用证。合同还约定被告如发生停产、歇业……、生产经营出现严重困难、财务状况恶化等情形，对其清偿本合同项下债务产生重大不利影响的，均应立即书面通知原告，并按原告的要求落实本合同项下债务的清偿及担保。同日，原告开出了编号为GNLC090371712150019、开证申请人为北讯集团、受益人为齐星铁塔公司、金额为人民币8333万元的国内信用证，并于同日向被告北讯集团发出了《浙商银行国内信用证来单通知书》，通知被告已经收悉上述信用证项下单据一套，委托收款8333万元，经审核单证相符，我行拟向受益人发出到期付款确认书，请务必保证账户在2018年12月17日有足够余额付款。同日，北讯集团收悉并向原告出具了《开证申请人处理意见》，载明，“经审核单证相符，承诺我公司将履行信用证项下付款责任，于付款日3个工作日前在我公司开立在你行的账户中备足款项。”2018年12月17日信用证到期后，被告北讯集团未按照约定归还信用证项下欠款，产生垫款4933.671708万元，根据合同约定垫款罚息日利率为万分之五，按季结息，至2019年3月29日产生利息254.080992万元。2019年3月30日，北讯集团通过借新还旧方式与浙商银行济南分行签订借款合同，借款4933.671708万元用以归还上述垫款本金。2020年12月31日,齐星铁塔公司向浙商银行济南分行偿还107.6216万元，双方认可该款项系偿还《国内信用证开证合同》项下垫款利息。因此，截至起诉之日，剩余利息为垫款利息为146.462492万元（254.080992万元-107.6216万元），复利为76.76026万元。二、关于浙商银借字(2020)第03641号《借款合同》履行情况。2020年3月（具体时间未载明），原告与各被告签署《北讯集团流动纾困合作框架协议》，约定北讯集团应于2020年9月30日之前结清拖欠浙商银行济南分行的编号为(20930000)浙商银国证字(2017)第04868号《国内信用证开证合同》项下垫款利息及复利303.230768万元(暂计算至2020年3月20日，之后至实际清偿日的利息按照合同约定继续计算)，若各被告未履行上述还款义务，浙商银行济南分行可将此作为其重要违约事实之一，宣布编号为(20930000)浙商银借字(2020)第03641号《借款合同》提前到期，并要求承担相关法律责任。鉴于各被告经浙商银行济南分行多次催收后仍未如约履行上述还款义务，浙商银行济南分行依据约定于2020年12月20日宣布编号为(20930000)浙商银借字(2020)第03641号《借款合同》债务提前到期，要求各被告归还编号为(20930000)浙商银国证字(2017)第04868号《国内信用证开证合同》垫款利息、编号为(20930000)浙商银借字(2020)第03641号《借款合同》项下所有欠款本息。2020年5月21日，浙商银行济南分行与北讯集团签订了编号为(20930000)浙商银借字(2020)第03641号《借款合同》。合同约定，浙商银行济南分行向北讯集团提供借款合计人民币4933.671708万元，借款期限自2020年5月21日起至2021年5月20日止。《借款合同》约定借款利率以借款凭证记载为准，实行固定利率，按照年利率5.25%执行。贷款逾期的，从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上加收50%的罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人有权依据人民银行规定计收复利。合同项下借款到期还本，利随本清。合同签订当日，原告依约向北讯集团发放了4933.671708万元贷款。2021年2月10日，齐星铁塔公司向浙商银行济南分行偿还100万元，浙商银行济南分行主张其中31.6645万元用于支付本案诉讼费用，剩余68.3355万元作为偿还本金；齐星铁塔公司认为该100万元应该作为偿还本金。后经浙商银行济南分行与齐星铁塔公司确认，该100万元为偿还本金。因此本金剩余4833.671708万元未偿还。借款期间除齐星铁塔公司履行部分还款义务外，其他保证人均未履行保证责任。三、关于保证、质押情况。2019年3月14日北讯电信公司通过股东大会决议，同意为债务人北讯集团债务提供最高额连带责任保证；2019年3月14日北讯天津公司通过股东大会决议，同意为债务人北讯集团债务提供最高额抵押、质押、连带责任保证；2019年3月22日北讯云联公司通过股东大会决议，同意为债务人北讯集团债务提供最高额连带责任保证；2019年3月29日齐星铁塔公司通过股东大会决议，同意为债务人北讯集团债务提供最高额质押、连带责任保证。2019年3月29日，浙商银行济南分行与保证人齐星铁塔公司、北讯电信公司分别签署了编号为(451006)浙商银高保字(2019)第00011号和00012号《最高额保证合同》。合同约定保证人自愿为北讯集团自2019年3月8日起至2023年12月31日止(上述期间仅指债务发生期间)，在债权人(即原告)处办理约定的各类业务，实际形成的债务的最高余额折合人民币6500万元提供连带责任保证担保。2019年3月29日，北讯天津公司、北讯云联公司分别向浙商银行济南分行出具担保函，自愿为北讯集团在浙商银行济南分行处的6500万元内债务承担连带责任保证，担保范围及于主合同项下浙商银行济南分行对北讯集团所享有的全部债权。《最高额保证合同》第一条（八）约定：债权人主债权同时存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，债权人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任或与物的担保人同时履行担保责任，保证人承诺不因此而提出抗辩。债权人放弃、变更或者丧失其他担保权益的，保证人的保证责任仍持续有效，不因此而无效或减免。2020年5月20日，浙商银行济南分行与齐星铁塔公司签署了编号为(451006)浙商银高质字(2020)第00010号《最高额质押合同》，合同约定出质人齐星铁塔公司自愿以其持有的国网山东省电力公司物资公司自2020年5月20日起至2023年12月31日产生的应收账款在6500万元内为北讯集团提供最高额质押担保；合同签署后各方于2020年5月20日在中国人民银行征信中心动产权属统一登记平台办理了应收账款质押登记。上述《最高额保证合同》《最高额质押合同》《担保函》等均约定：担保范围除主合同项下所有债权外(包括但不限于本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及实现债权的全部费用)，还为编号为(20930000)浙商银国证字(2017)第004868号《国内信用证开证合同》项下未结清的债务一并提供最高额连带责任保证担保。上述《国内信用证开证合同》《借款合同》《最高额保证合同》《最高额质押合同》《担保函》等均约定诉讼由贷款人(债权人)住所地人民法院管辖。上述合同签订时对各方送达地址进行了确认，合同各方均承诺并保证上述送达地址证实有效。本院认为，浙商银行济南分行与北讯集团签订的《国内信用证开证合同》《借款合同》，浙商银行济南分行与齐星铁塔公司、北讯电信公司分别签署的《最高额保证合同》及北讯天津公司、北讯云联公司分别向浙商银行济南分行出具的《担保函》。齐星铁塔公司、北讯电信公司、北讯天津公司、北讯云联公司分别通过股东会决议，同意为北讯集团债务提供最高额担保（包含抵押、质押、连带责任保证），因此上述合同均系各方当事人真实意思表示，不违反法律和行政法规的规定，真实有效，本院予以确认，各方当事人应当按照合同履行义务。原告浙商银行济南分行已经按照合同约定履行了义务，被告北讯集团在2020年通过借新还旧方式归还垫款本金后再次欠原告本金4933.671708万元，北讯集团应当承担偿还责任。保证人除齐星铁塔公司偿还部分本金及利息外，北讯电信公司、北讯天津公司和北讯云联公司均未履行保证责任，因此，各保证人应依照合同约定对北讯集团不能偿还的部分承担连带清偿责任。《最高额保证合同》约定债权人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任或与物的担保人同时履行担保责任，《中华人民共和国物权法》第一百七十六规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”，因此，债权人浙商银行济南分行有权依照保证合同约定要求保证人先于物的担保承担保证责任。浙商银行济南分行与齐星铁塔公司签署《最高额质押合同》后各方即在中国人民银行征信中心动产权属统一登记平台办理了应收账款质押登记，符合《中华人民共和国物权法》第二百二十八条规定，该质押合同合法有效。一、关于(2017)第04868号《国内信用证开证合同》项下垫款利息数额问题。本案编号为（20930000）浙商银国证字（2017）第04868号《国内信用证开证合同》第13.6约定逾期利息利率为0.05%/日即年利率18%，逾期利息的结息方式为按月结息。2020年12月31日,齐星铁塔公司向浙商银行济南分行偿还107.6216万元，双方认可该款项系偿还《国内信用证开证合同》项下垫款利息，本院予以确认。对于原告浙商银行济南分行主张的复利76.76026万元，齐星铁塔公司没有提出异议，因此，截至起诉之日，案涉《国内信用证开证合同》项下垫款利息尚欠146.459392万元（254.080992万元-107.6216万元），复利76.76026万元，各被告应当予以偿还，浙商银行济南分行该项诉讼请求，本院予以支持。因该合同本金已经还清，原告浙商银行济南分行主张自2020年9月20日之后至实际清偿之日继续计算复利没有依据，本院不予支持。二、关于编号为（20930000）浙商银借字（2020）第03641号《借款合同》本金及利息数额问题。2021年2月10日齐星铁塔公司向浙商银行济南分行偿还100万元，双方确认该100万元系偿还本金。北讯集团尚欠浙商银行济南分行本金4833.671708万元。该《借款合同》第5条（一）第2条约定固定利率为5.25%，该合同第13条（二）约定罚息及复利借款利率上浮50%即罚息利率为7.875%。第13条（四）约定对应付未付利息（含罚息）贷款人有权按照本合同约定的逾期罚息利率计收复利，直至利息（含罚息）清偿为止。因此，浙商银行济南分行主张被告偿还本金4833.671708万元及相应利息的诉请，本院予以支持。利息按照合同约定及偿还日期分段计算，即自2020年5月21日至2021年2月10日，利息以本金4983.671708万元为基数按年利率5.25%计算；自2021年2月11日至2021年5月20日（合同期满日），以本金4883.671708余万元为基数按年利率5.25%计算；嗣后利息至实际清偿之日以未清偿本金为基数，按年利率7.875%计算。被告北讯集团、北讯电信公司、北讯天津公司和北讯云联公司未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见，视为放弃诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第六十三条、第六十四条、第七十二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百二十三条、二百二十八条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告北讯集团股份有限公司于本判决生效之日起十日内偿还浙商银行股份有限公司济南分行编号为（20930000）浙商银国证字（2017）第04868号《国内信用证开证合同》项下垫款利息146.45932万元；复利76.76026万元；二、被告北讯集团股份有限公司于本判决生效之日起十日内偿还浙商银行股份有限公司济南分行编号为（20930000）浙商银借字（2020）第03641号《借款合同》本金人民币4833.671708万元及利息（自2020年5月21起至2021年2月10日以4933.671708万元为基数按年息5.25%计算，自2021年2月11日至2021年5月20日，以本金4883.671708余万元为基数按年利率5.25%计算；嗣后利息以实际欠款本金为基数至实际清偿之日止按年息7.875%计算）；三、山东齐星铁塔有限公司、北讯电信股份有限公司、北讯电信（天津）有限公司、北讯云联信息科技有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、确认原告浙商银行股份有限公司济南分行对被告山东齐星铁塔有限公司在国网山东省电力公司物资公司自2020年5月20日起至2023年12月31日产生的应收账款在6500万元内享有优先受偿权；五、山东齐星铁塔有限公司承担担保责任后，有权向北讯集团股份有限公司进行追偿；六、北讯电信股份有限公司、北讯电信（天津）有限公司、北讯云联信息科技有限公司承担连带清偿责任后，有权向北讯集团股份有限公司进行追偿；七、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费311645元，保全费5000元，由北讯集团股份有限公司、山东齐星铁塔有限公司、北讯电信股份有限公司、北讯电信（天津）有限公司、北讯云联信息科技有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省高级人民法院。审 判 长 王农泽审 判 员 刘永刚审 判 员 宋海东二〇二一年四月二十三日法官助理 王 哲书 记 员 韩卓典