北京市门头沟区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0109民初4458号原告：北京门头沟珠江村镇银行股份有限公司，住所地北京市门头沟区石龙南路8号。法定代表人：于春阳，董事长。委托诉讼代理人：张博，北京市亚太律师事务所律师。委托诉讼代理人：张广宇，北京市亚太律师事务所律师。被告：崔磊，男，1981年12月26日出生，汉族，住北京市昌平区。被告：陈芳，女，1982年2月10日出生，汉族，住北京市昌平区。原告北京门头沟珠江村镇银行股份有限公司（以下简称珠江村镇银行）与被告崔磊、陈芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月3日立案后，依法适用普通程序，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》由审判员独任审理，公开开庭进行了审理。原告珠江村镇银行之委托诉讼代理人张广宇到庭参加诉讼,被告崔磊、陈芳经公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。珠江村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除珠江村镇银行与崔磊、陈芳2019年4月11日签订的《最高额借款合同》；2.判令崔磊、陈芳偿还珠江村镇银行借款本金10万元及利息（自2020年2月20日至2021年1月5日为8227.99元；自2021年1月6日起，以10万元为本金，按照年利率14.4%计算至实际付清之日止）；3.诉讼费用由崔磊、陈芳承担。事实与理由：珠江村镇银行与崔磊、陈芳于2019年4月11日签订《最高额借款合同》，约定借款金额为10万元，借款期限自2019年4月11日至2022年4月10日，月利率8.0038‰，还款方式为每月20日付息，到期一次性偿还本金。若崔磊、陈芳不按合同约定还款期限偿还到期应付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。若崔磊、陈芳出现连续两期未按时归还借款本金或拖欠利息超过三个月的，珠江村镇银行有权中止或解除合同。珠江村镇银行于2019年4月11日向崔磊、陈芳指定账户（崔磊尾号2321的珠江村镇银行账户）发放10万元。2019年5月20日至2020年2月20日，崔磊、陈芳依合同约定按照月利率8.0038‰的标准按月向珠江村镇银行支付利息。2020年2月21日起，崔磊、陈芳开始逾期，2020年3月20日至4月20日，崔磊共支付利息786.89元。后崔磊、陈芳连续三个月未向珠江村镇银行偿还利息，故珠江村镇银行诉至法院，要求与崔磊、陈芳解除双方于2019年4月11日签订的《最高额借款合同》（因珠江村镇银行向本院申请公告送达之日为2020年1月5日，故该公司主张2020年1月5日为合同解除之日）并偿还本金及利息【2020年2月20日至2021年1月5日为8227.99元（根据珠江村镇银行的银行系统计算，崔磊、陈芳尚欠利息7804.61元，尚欠复息423.38元，不主张这期间的罚息）；2021年1月6日起，以10万元为本金，按照合同约定的利率加收50%即年利率（月利率8.0038‰*1.5*12个月=）14.4%计算逾期利息】。庭审中，珠江村镇银行主张变更合同解除日为2021年3月20日（2021年1月19日《人民法院报》登报向崔磊、陈芳公告送达诉讼材料，自登报之日起60日视为送达，即2021年3月20日为解除合同之日）并变更诉讼请求为：1.判令解除珠江村镇银行与崔磊、陈芳2019年4月11日签订的《最高额借款合同》；2.判令崔磊、陈芳偿还珠江村镇银行借款本金10万元及利息（自2020年2月20日至2021年1月5日为8227.99元；自2021年1月6日至2021年3月20日，以10万元为本金，按照月利率8.0038‰的标准计算；自2021年3月21日，按照年利率14.4%计算至实际付清之日止）；3.诉讼费用由崔磊、陈芳承担。崔磊、陈芳既未作出答辩，亦未参与本案庭审。珠江村镇银行围绕诉讼请求依法提交了《最高额借款合同》原件、《借款借据》原件、借款指定账户（崔磊尾号2321的珠江村镇银行账户）交易明细原件、珠江村镇银行系统截图打印件以及崔磊、陈芳的身份证复印件作为证据。因上述证据与珠江村镇银行的陈述能相互印证，故本院对于上述证据的真实性予以确认。本院认定事实如下：2019年4月11日，甲方（借款人）崔磊、陈芳与乙方（贷款人）珠江村镇银行签订《最高额借款合同》。约定最高额借款本金为拾万元整，借款期限为2019年4月11日至2022年4月10日，按月结息，付息日为每月的20日，最后一次付息日为合同到期日。甲方的指定账户为崔磊尾号2321的珠江村镇银行账户。第4.3条，甲方支付的款项（包括乙方依本合同划收的款项）按下列顺序清偿债务：实现债权和担保权利的费用、损害赔偿金、违约金、复利、逾期利息和罚息、利息、本金。第9.3.1条：本合同履行期间，出现下列情形之一的，乙方有权中止或解除合同，提前收回已发放的借款本息，并停止继续发放借款：在分期付款的情况下，甲方出现连续两期未按时归还借款本金或拖欠利息超过三个月的。第10.2条：甲方不按本合同约定还款期限偿还到期(含提前到期)应付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；对甲方不能按期支付的利息，应按本款约定的罚息利率计收复利。同日，珠江村镇银行向崔磊、陈芳出具《借款借据》，载明借款利率为月利率8.0038‰，借款用途为居民日常消费使用，还款方式为按月付息，到期一次性还本。贷款账户尾号为珠江村镇银行尾号1118的账户，存款账户为崔磊尾号2321的珠江村镇银行账户。2019年4月11日，珠江村镇银行通过尾号1118的账户向崔磊尾号2321的借款指定账户放贷10万元。2019年5月20日至2020年4月20日，崔磊通过其尾号2321的账户向珠江村镇银行尾号1118的账户还贷共计9190.87元。2019年5月20日还贷1040.49元，2019年6月20日还贷827.06元、2019年7月20日还贷800.38元、2019年8月20日还贷827.06元、2019年9月20日827.06元、2019年10月20日还贷800.38元、2019年11月20日还贷827.06元、2019年12月20日还贷800.38元、2020年1月20日还贷827.06元、2020年2月20日还贷827.05元、2020年3月20日还贷187.68元、2020年3月21日还贷0.21元、2020年4月1日还贷588.62元、2020年4月20日还贷10.38元。庭审中，珠江村镇银行主张根据《最高额借款合同》约定的还本付息顺序以及利息和复息的计算方式，2019年5月20日至2020年2月20日，崔磊均按月支付利息，自逾期之日2020年2月21日至2020年1月5日，崔磊、陈芳尚欠借款本金10万元及利息8227.99元【利息7804.61元（2020年2月21日至2021年1月5日，以10万元为本金，按照月利率8.0038‰的标准计算与2020年3月、4月崔磊实际已支付的利息的差额）、复息423.38元（以未按期支付的利息为基数，按照月利率8.0038‰*1.5的标准计算，自2020年2月21日计算至2021年1月5日），不主张此期间的罚息】；自2020年1月6日至合同解除之日，利息按照月利率8.0038‰计算，不主张这期间的复息及罚息；合同解除后即2020年3月21日起以10万元为本金，珠江村镇银行主张按照合同第10.2条约定(合同约定的利率加收50%作为罚息利率)即年利率（月利率8.0038‰*1.5*12个月=）14.4%计算逾期利息。另，珠江村镇银行为本案支出公告费260元。本院认为：根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”，本案被告崔磊、陈芳经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃当庭答辩和质证的权利，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，“当事人对自己的主张，有责任提交证据”。珠江村镇银行主张对崔磊、陈芳享有债权，并就其主张提交了《最高额借款合同》《借款借据》、借款指定账户的交易明细作为证据，因珠江村镇银行的上述证据能相互印证，故本院对其主张予以采信。《最高额借款合同》系当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规强制性规定，应属有效，当事人应按约履行。珠江村镇银行按照合同约定向崔磊、陈芳发放了10万元的借款，崔磊、陈芳应按约偿还本息。根据《最高额借款合同》约定的本金、利息、复息的计算方式及债务偿还顺序、结合崔磊的还款情况，珠江村镇银行主张截至2021年1月5日，崔磊、陈芳尚欠本金10万元，利息7804.61元及复息423.38元，共计8227.99元，本院不持异议。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定，“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”本案中，双方在《最高额借款合同》中约定在合同履行期间，在分期付款的情况下，甲方（崔磊、陈芳）出现连续两期未按时归还借款本金或拖欠利息超过三个月的。乙方（珠江村镇银行）有权中止或解除合同，提前收回已发放的借款本息，并停止继续发放借款。本案中，合同中约定的借款期限为2019年4月11日至2022年4月10日，崔磊、陈芳自2020年4月20日后再未支付过利息，拖欠利息已超过三个月，珠江村镇银行有权中止或解除合同，提前收回已发放的借款本金。《中华人民共和国合同法》第九十六条规定，“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”本案珠江村镇银行向本院申请通过公告方式向崔磊、陈芳送达起诉材料后，2021年1月19日《人民法院报》登报向崔磊、陈芳公告送达诉讼材料。自登报之日起60日视为送达，即2021年3月20日为解除合同的通知到达对方之日，故双方签订的《最高额借款合同》于2021年3月20日解除。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款规定“当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利”，对于珠江村镇银行要求崔磊、陈芳自2021年1月6日，按照合同约定的月利率8.0038‰支付利息至合同解除之日的诉讼请求，本院不持异议。《中华人民共和国合同法》第九十七条规定，“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”第一百一十四条第一款规定，“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”本案中，双方在《最高额借款合同》第10.2条约定，甲方（崔磊、陈芳）不按本合同约定还款期限偿还到期应付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。珠江村镇银行有权要求崔磊、陈芳以10万元为本金，按照年利率（8.0053‰*1.5*12=）14.4%的标准，自2021年3月21日起支付逾期利息至实际付清之日止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条、第九十七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认崔磊、陈芳与北京门头沟珠江村镇银行股份有限公司2019年4月11日签订的《最高额借款合同》于2021年3月20日解除；二、崔磊、陈芳于本判决生效之日起七日内偿还北京门头沟珠江村镇银行股份有限公司借款本金10万元并支付利息（自2020年2月20日至2021年1月5日为8227.99元；自2021年1月6日至2021年3月20日，以10万元为本金，按月利率8.0038‰的标准计算；自2021年3月21日起，以10万元为本金，按年利率14.4%的标准计算至实际付清之日止）。如果崔磊、陈芳未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2465元、保全费1050元、公告费260元，均由崔磊、陈芳负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 员 何露婷二〇二一年四月二十五日法官助理 胡宇航书 记 员 李星月