建平县人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1322民初2765号原告：中国银行股份有限公司朝阳建平支行，住所地建平县叶柏寿街道市场路**。负责人：张利锋，行长。委托诉讼代理人：马长鹏，辽宁亮法律师事务所律师。被告：刘佳伟，男，1986年9月24日出生，汉族，职业不详，住建平县。被告：刘焕荣，女，1987年6月2日出生，汉族，职业不详，住建平县。被告：朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司，住所地建平县叶柏寿街道人民路**。负责人：宋龙岩，经理。原告中国银行股份有限公司朝阳建平支行（以下简称中国银行建平支行）诉被告刘佳伟、刘焕荣、朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案后,依法适用简易程序，于2020年10月20日裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行建平支行的委托诉讼代理人马长鹏，被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司的负责人宋龙岩到庭参加诉讼，被告刘佳伟、刘焕荣经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行建平支行向本院提出诉讼请求：请求判令：1、解除原告与刘佳伟之间2012年8月8日签订的2012年房字3**个人一手住房贷款合同；2、被告刘佳伟、刘焕荣共同给付原告贷款本金77,648.03元及相应利息，利息给付至此笔贷款付清之日止；3、原告对被告刘佳伟、刘焕荣购买的位于建平县房屋折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4、被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司对上述欠款承担连带偿还责任。事实和理由：2012年8月8日，因购房需要，原告与被告刘佳伟签订了合同编号20122年房字3**人一手住房贷款合同，约定被告刘佳伟以所购房屋作为抵押向原告借款24万元，借款期限为10年；同年8月20日，原告与被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司签订了2012年2年房字3**贷款保证合同，约定被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司为刘佳伟此项贷款提供全程连带责任担保。后原告将被告刘佳伟所购买的房屋办理了抵押权登记。2012年8月23日，原告如约将借款划入被告刘佳伟指定账户内。但被告刘佳伟仅还款至2020年1月便不再还款，截止2020年6月，被告刘佳伟己逾期5期还款，尚拖欠原告本金77,648.03元，欠息1,486元，总计79,134.03元。根据双方合同约定，被告刘佳伟未按期归还贷款本息的即构成违约，原告即可以宣布合同项下的贷款本息全部提前到期。与被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司签订的担保合同约定即使主债务在本合同之外同时存在其他担保或保证的，不影响债权人本合同项下任何权利及其行使。根据物权法第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”之规定，被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司应该对被告刘佳伟的欠款承担连带还款责任。现被告刘佳伟己逾期5期未还贷款本、息，己构成违约。被告刘佳伟、刘焕荣为夫妻关系，应共同承担还款责任。被告刘佳伟、刘焕荣未作答辩。被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司辩称，原告要求答辩人承担连带偿还责任的诉讼请求不能成立，答辩人只能在抵押物价值执行穷尽后剩余欠款范围内承担责任。原告起诉主张的借款，借款人已经提供自己购买的房屋进行抵押作为本次借款的保证，答辩人额外提供担保。根据《中华人民共和国担保法》第二十八条“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。”的规定，在原告没有对抵押房屋依法变现受偿之前，答辩人依法不承担保证责任，不负有对余欠贷款本息的偿还义务。本院经审理认定事实如下:被告刘佳伟与被告刘焕荣系夫妻关系，于2008年10月22日登记结婚。2012年8月8日，被告刘佳伟作为借款人与贷款人原告中国银行建平支行签订了2012年房2年房字3**手住房贷款合同，合同约定：被告刘佳伟向原告借款24万元；借款期限为120个月；借款用途为购买建平县世纪王府花园3幢04151号房屋；借款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.73125‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮5%作为下一个浮动周期的适用利率，按月结算和付息，每月的12日为结息和付息日；还款方式为按月等额本息还款，按月偿还贷款本息的，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期数共计120期，还款日为每月的12日；未按期归还贷款本息即构成或视为借款人违约；出现违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同……（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权……（10）要求保证人承担保证责任……。2012年8月8日，被告刘佳伟、刘焕荣作为抵押人用位于建平县房屋对上述贷款进行抵押。2012年8月20日，对上述抵押房屋办理了一般抵押权登记，抵押房屋所有权证号为843868。2012年8月20日，被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司作为保证人与债权人原告中国银行建平支行签订了2012年房字2年房字3**保证合同，合同约定本合同之主合同为债权人与借款人刘佳伟之间签署的编号为2012年房字32年房字3**住房贷款合同；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；保证方式为全程连带责任保证；保证期间为主债务的履行期届满之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使；主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任。2012年8月22日，原告发放贷款24万元，月利率5.73125‰。贷款发放后，被告刘佳伟未按约定及时偿还贷款本息，截止2020年6月1日，被告刘佳伟拖欠已到期贷款本金9,130.48元、利息1,486元。被告刘佳伟欠原告到期贷款本金及未到期贷款本金共计77,648.03元。上述事实，有原告提交的个人一手住房贷款合同复印件1份、个人贷款保证合同复印件1份、借款借据复印件1枚、房屋抵押权登记证复印件1份、贷款已还款明细清单1页、逾期未还款查询单1页、被告刘佳伟、刘焕荣身份证、户口本、结婚证复印件合计7页，及原告的陈述，并与被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司的陈述进行印证，能够予以证明，上述证据经过庭审质证、认证具有证明效力，本院予以采信。本院认为：被告刘佳伟与原告中国银行建平支行之间签订的个人一手住房贷款合同，被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司与原告签订的个人贷款保证合同具有法律约束力，各方当事人应按合同约定履行各自的义务。依据个人一手住房贷款合同约定，被告刘佳伟未按期归还贷款本息，原告有权解除贷款合同，并要求被告刘佳伟偿还拖欠的借款本金77,648.03元及相应利息。利率按个人一手住房贷款合同约定计算，利息给付至此笔贷款本金还清之日止，但要扣除已经给付的利息。被告刘佳伟的借款发生在与被告刘焕荣的婚姻存续期间，且借款目的为购买房屋，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”的规定，本院确定本案借款系被告刘佳伟、刘焕荣的夫妻共同债务，被告刘焕荣应对被告刘佳伟拖欠的借款本金及相应利息承担共同偿还责任。被告刘佳伟、刘焕荣对上述贷款用位于建平县房屋（房屋所有权证号为843868）作抵押，依据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款、第二款“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产”的规定，原告对上述抵押房屋可以与被告刘佳伟、刘焕荣协议折价，或者以拍卖、变卖价款享有优先受偿的权利。被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司作为对上述贷款承担连带责任保证的保证人，应与被告刘佳伟承担连带偿还责任。被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司与原告签订的个人贷款保证合同约定“主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使”，《中华人民共和国担保法》第二十八条规定：“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。”，《中华人民共和国物权法》第一百九十四条第二款规定：“债务人以自己的财产设定抵押，抵押权人放弃该抵押权、抵押权顺位或者变更抵押权的，其他担保人在抵押权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。”，《中华人民共和国立法法》第九十二条规定：“同一机关制定的法律、行政法规、、地方性法规自治条例和单行条例、规章，特别规定与一般规定不一致的，适用特别规定；新的规定与旧的规定不一致的，适用新的规定。”，《中华人民共和国担保法》自1995年10月1日起施行，《中华人民共和国物权法》自2007年10月1日起施行，《中华人民共和国担保法》第二十八条的规定与《中华人民共和国物权法》第一百九十四条第二款的规定不一致，应适用《中华人民共和国物权法》第一百九十四条第二款的规定。依据上述约定、规定，被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司关于答辩人只能在抵押物价值执行穷尽后剩余欠款范围内承担责任，在原告没有对抵押房屋依法变现受偿之前，答辩人依法不承担保证责任，不负有对余欠贷款本息的偿还义务的答辩意见本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百九十四条第二款、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司朝阳建平支行与被告刘佳伟之间于2012年8月8日签订的2012年房字362年房字3**贷款合同于2020年12月31日予以解除；二、被告刘佳伟、刘焕荣于本判决发生法律效力之日起十日内共同给付原告中国银行股份有限公司朝阳建平支行贷款本金77,648.03元及相应利息，（利率按个人一手住房贷款合同约定计算，但要扣除已经给付的利息），利息给付至此笔贷款本金还清之日止；三、原告中国银行股份有限公司朝阳建平支行对位于建平县房屋（房屋所有权证号为843868）可以与被告刘佳伟、刘焕荣协议折价，或者以拍卖、变卖价款享有优先受偿的权利；四、被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司对本判决第二项确定的给付义务与被告刘佳伟承担连带偿还责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,778元，由被告刘佳伟、刘焕荣承担，被告朝阳市泰运房地产置业担保有限公司建平分公司承担连带给付责任，公告费690元由被告刘佳伟、刘焕荣承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省朝阳市中级人民法院。审 判 长  魏国昌人民陪审员  亢学民人民陪审员  邹吉庆二〇二一年一月二十一日书 记 员  齐云龙