江西省吉安市吉州区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）赣0802民初845号 原告：江西银行股份有限公司小企业信贷中心，住所地江西省南昌市站前路**天集大厦，统一社会信用代码913601000588289430。 负责人：辛武峰，总经理。 委托诉讼代理人：曾甜，江西银行股份有限公司小企业信贷中心员工。 委托诉讼代理人：聂剑，江西银行股份有限公司小企业信贷中心员工。 被告：郭新泉，男，1971年4月5日出生，汉族，户籍所在地江西省吉安市吉州区，现羁押于吉水县看守所。 委托诉讼代理人：周红日，江西奋翼律师事务所律师。 被告：谢鑫，女，1995年2月28日出生，汉族，住湖南省醴陵市。 被告：刘菊香，女，1964年7月2日出生，汉族，住江西省吉安市吉州区。 原告江西银行股份有限公司小企业信贷中心（以下至判决主文前简称小贷中心）与被告郭新泉、谢鑫、刘菊香金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江西银行股份有限公司小企业信贷中心的委托诉讼代理人曾甜、被告郭新泉委托诉讼代理人周红日、被告刘菊香到庭参加诉讼，被告谢鑫经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 一、原告小贷中心诉讼请求。1.解除原、被告于2020年9月28日签订的《个人借款合同》；2.判令被告郭新泉、谢鑫共同偿还借款本金900000元及利息暂计3500元(含逾期利息、复利、罚息，利息暂计算至2021年1月26日，2021年1月27日至贷款实际清偿之日止的利息按合同约定利率计算）；3.判令被告刘菊香对上述借款本息承担连带清偿责任；4.判令本案诉讼费由三被告承担。 二、被告郭新泉对原告诉请借款事实和金额无异议，但辩称并非主观拖欠借款，只是因涉嫌刑事犯罪被羁押导致无法按时归还借款。郭新泉在被羁押之前积极按期履行偿还原告贷款义务，其有房屋店面并经营了两家公司，有偿还贷款的能力，并没有构成合同违约。 三、被告谢鑫未作答辩。 四、被告刘菊香辩称,担保合同是其自愿签字的，但认为应先要郭新泉和谢鑫还钱。 本院查明的事实： 一、2020年9月28日，被告郭新泉作为借款人、被告谢鑫作为共同借款人、被告刘菊香作为担保人，与原告小贷中心签订编号为196201978990100的《个人借款及担保合同》，合同对借款金额、用途、期限、利率、贷款支付、还款、担保、权利义务、违约责任、合同的变更、送达方式及合同争议解决方式等作了详细约定，其中： ①郭新泉、谢鑫借款金额为900000元，借款用途为进货，借款期限为24个月，从2020年9月28日至2022年9月28日止；还款方式为等额本息，每月16日为还款日；贷款利率为年利率14%，如郭新泉未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；借款人卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，足以影响其偿债能力的，构成借款人违约，贷款人有权解除合同，宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。 ②刘菊香为上述借款提供保证担保；保证范围包括本合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同项下的债务履行期限届满之日起三年。 二、2020年9月28日，原告将借款900000元转入郭新泉指定账户，原告于当日出具了借款凭证，借款凭证上载明利率为年利率14%。 三、2020年12月22日左右，被告郭新泉因涉嫌刑事犯罪被刑事拘留。2021年1月28日，原告以被告郭新泉羁押足以影响其偿债能力为由，向法院提起诉讼要求三被告归还贷款。2021年2月16日始，被告郭新泉、谢鑫逾期未归还原告贷款。截至2021年3月18日，被告郭新泉、谢鑫尚欠原告借款本金900000元及利息(含逾期利息、复利、罚息）20851.52元。 本院认为，民事主体之间合法的借款关系受法律保护。原告与被告郭新泉、谢鑫、刘菊香签订的《个人借款及担保合同》系当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方应恪守履行。原告已依约向郭新泉、谢鑫发放了贷款，郭新泉、谢鑫应按期足额履行还本付息义务。根据合同约定，借款人卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，足以影响其偿债能力的，构成借款人违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。本案中，被告郭新泉因涉嫌刑事犯罪被羁押，此后被告郭新泉、谢鑫已逾期2期未按时归还原告借款本息，郭新泉、谢鑫的行为已构成违约，理应承担相应的违约责任。被告郭新泉未提交证据证明其羁押后有相应财产足以归还贷款，对其相关辩解意见不予采纳。被告谢鑫经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃举证、质证和抗辩的权利。原告要求解除借款合同并诉请被告郭新泉、谢鑫偿还贷款本金及相应利息、复利、罚息，符合约定及法律规定，本院予以支持。刘菊香系连带责任保证人，且未超过保证期间，刘菊香应在保证范围内对上述债务承担连带清偿责任，在承担保证责任后，刘菊香有权向郭新泉、谢鑫追偿。综上，对原告提出的诉讼请求，本院予以支持。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告江西银行股份有限公司小企业信贷中心与被告郭新泉、谢鑫于2020年9月28日签订的《个人借款合同》； 二、被告郭新泉、谢鑫偿还原告江西银行股份有限公司小企业信贷中心借款本金900000元及利息、复利、罚息（截至2021年3月18日的利息、复利、罚息共计20851.52元，从2021年3月19日起利息、复利、罚息按《个人借款及担保合同》约定的标准计付），限判决生效后十日内履行完毕； 三、被告刘菊香对上述第二项确定的款项承担连带清偿责任，其承担连带清偿责任后有权向被告郭新泉、谢鑫追偿； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12836元，减半收取计6418元，案件申请费5000元，共计11418元，由被告郭新泉、谢鑫、刘菊香共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。 判决生效后，负有义务的当事人不自动履行义务，享有权利的当事人可在上述履行期限的最后一日起二年内向本院申请强制执行。 审判员  王晖 二〇二一年三月二十二日 书记员  万丽 附相关法律条款： 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。