福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初8920号 原告：中国农业银行股份有限公司惠安县支行，住所地福建省惠安县城南世纪大道南段“禹州城市广场”2#C写字楼，统一社会信用代码91350521X29624503A。 负责人：周锐，该行行长。 委托诉讼代理人：陈胜东，男，该支行职员。 委托诉讼代理人：何胜煌，男，该支行职员。 被告：石胜宇，男，1983年7月2日出生，苗族，住重庆市酉阳土家族苗族自治县。 原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行（以下简称惠安农行）与被告石胜宇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月6日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告惠安农行的委托诉讼代理人何胜煌到庭参加诉讼，被告石胜宇经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告惠安农行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原、被告签订的《个人购房担保借款合同》；2.判决被告偿还原告借款本金430933.28元及相应的利息、罚息、复利（截至2020年8月26日的利息29658.44元、罚息653.23元、复利1493.33元，2020年8月27日起至还款之日止的按借款合同约定及中国人民银行有关规定计算）；3.判决原告对被告提供的抵押物即位于泉州台商投资区××镇××村××号楼××室房产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。事实与理由：原、被告于2016年7月12日签订《个人购房担保借款合同》（合同编号为×××96）1份，约定原告向被告提供借款450000元，借款用途为购买位于泉州台商投资区××镇××村××号楼××室房产，借款期限为30年，自2016年7月12日起至2046年7月11日止分360期偿还；还款方式为按月等额本息还款。借款利率适用浮动利率，执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定。利率调整以12个月为一个周期；逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。在借款合同中约定了抵押担保条款，被告以其购买的位于泉州台商投资区××镇××村××号楼××室房产为合同项下借款提供抵押担保，双方于2016年7月26日向泉州台商投资区房管部门办理了预购商品房抵押权预告登记，登记号为泉房预台商投资区（台）字第201600547号。合同签订后，原告于2016年7月27日依约发放了借款，但被告未按约定按期足额偿还借款，截至2020年8月26日，尚欠原告借款本金430933.28元及利息29658.44元、罚息653.23元、复利1493.33元。 被告石胜宇未作答辩。 在本院审理过程中，原告惠安农行提供以下证据： 1.《营业执照》（副本）、《金融许可证》各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。 2.《个人购房担保借款合同》、《同意房产抵押承诺书》、《房地产抵押清单》各1份，以此证明被告向原告借款450000元，借款期限为30年，自2016年7月12日起至2046年7月11日止分360期偿还，并以其位于泉州台商投资区××镇××村××号楼××室房产为合同项下借款提供抵押担保。 3.《借款凭证》1份，以此证明原告依约向被告发放借款450000元的事实。 4.《贷款基本信息》《贷款交易明细》各1份，以此证明被告截至2020年8月26日尚欠原告借款本金430933.28元及利息29658.44元、罚息653.23元、复利1493.33元。 5.《预购商品房抵押权预告登记证明》《不动产登记证明》各1份，以此证明原告于2016年7月26日向泉州台商投资区房管部门办理了上述商品房的预告抵押权登记，于2020年12月24日办理抵押权登记，登记号为闽（2020）泉州台商投资区不动产证明第0013124号。 本院经审查认为，被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。2016年7月12日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》1份，约定原告向被告提供借款450000元，借款用途为购买位于泉州台商投资区××镇××村××号楼××室房产，借款期限为30年，自2016年7月12日起至2046年7月11日止分360期偿还，还款方式为按月等额本息还款。借款利率适用浮动利率，执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定。利率调整以12个月为一个周期；逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。借款人（即被告）未按约定按期足额偿还借款或发生其他影响贷款人债权或担保权实现的情形，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。借款合同中约定了抵押担保条款，被告以其购买的位于位于泉州台商投资区××镇××村××号楼××室房产为合同项下借款提供抵押担保，并于2020年12月24日办理抵押登记［不动产登记证号：闽（2020）泉州台商投资区不动产证明第0013124号］。原告于2016年7月27日向被告发放贷款450000元，此后，被告未能按约定还款，截至2020年8月26日尚欠原告借款本金430933.28元及利息29658.44元、罚息653.23元、复利1493.33元。 综上事实，本院认为，被告石胜宇向原告惠安农行借款后，未能按合同的约定履行还款义务，至今已拖欠原告借款本金430933.28元及相应的利息、罚息等未能偿还，其行为已表明其不履行合同的主要义务，故，原告请求解除双方签订的《个人购房担保借款合同》，并请求被告偿还借款430933.28元及相应的利息、罚息、复利（其中截至2020年8月26日的利息29658.44元、罚息653.23元、复利1493.33元，2020年8月27日起至还款之日止按借款合同约定及中国人民银行有关规定计算），理据充分，应予支持。被告提供其名下位于泉州台商投资区××镇××村××号楼××室房产作为上述借款抵押担保，并办理抵押登记手续，应认定抵押权已设立，故原告请求对该抵押物享有优先受偿权，应予支持。被告石胜宇经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民法典》第五百六十五条第二项、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行与被告石胜宇之间签订的编号为×××96的《个人购房担保借款合同》。 二、被告石胜宇应在本判决生效之日起三十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行借款本金430933.28元及相应的利息、罚息、复利（其中截至2020年8月26日的利息29658.44元、罚息653.23元、复利1493.33元，2020年8月27日起至还款之日止的利息、罚息、复利按借款合同约定及中国人民银行有关规定计算）。 三、原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行对被告石胜宇提供抵押的位于泉州台商投资区××镇××村××号楼××室房产享有优先受偿权，即有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8241元，减半收取4121元，由被告石胜宇负担，（限于本判决生效之日起五日内缴交），原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行预交的8241元予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 朱小强 二〇二一年一月六日 法官助理 傅泽伟 书 记 员 方小萱 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 1.《中华人民共和国合同法》 第九十四条【合同的法定解除】有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2．《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 3.《中华人民共和国民法典》 第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。 当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。