陕西省铜川市印台区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）陕0203刑初23号 公诉机关铜川市印台区人民检察院。 被告人贾广华，男，1964年4月27日出生于陕西省铜川市，汉族，初中文化，籍贯安徽省利辛县，户籍地及住所地陕西省铜川市耀州区，捕前租住广东省东莞市横沥镇，铜川市某养护中心职工（停薪留职）。因涉嫌骗取贷款罪，2019年7月26日被东莞市公安局横沥分局田坑派出所抓获，临时羁押于东莞市看守所，2019年8月3日被铜川市公安局印台分局刑事拘留，2019年9月12日被逮捕。现羁押于铜川市看守所。 指定辩护人符军杰,陕西司扬律师事务所律师。 铜川市印台区人民检察院以铜印检刑诉（2020）9号起诉书指控被告人贾广华犯骗取贷款罪，于2020年4月26日向本院提起公诉。在审理过程中，因新型冠状病毒感染肺炎疫情防控，本院于2020年5月12日对本案中止审理，同年12月31日恢复审理。本院依法组成合议庭，于2021年1月5日公开开庭审理了本案。铜川市印台区人民检察院指派检察官高广华出庭支持公诉，被告人贾广华及其辩护人符军杰到庭参加了诉讼。现已审理终结。 铜川市印台区人民检察院指控，1.2011年4月28日，被告人贾广华和王某某、段某某、靳某某商议，以铜川市印台区某担保中心为担保，利用王某某亲属贺某某、段某某、靳某某名义，编造虚假贷款用途，签订虚假的《合伙合同》《场地租赁合同》，提供虚假的担保人工作单位证明和工资表，伪造虚假的铜川市印台区某养殖场的个体工商营业执照，共骗取铜川市印台区农村信用合作社政策性贷款20万元，期限四年。其中贺某某名下7万元、段某某名下6万元、靳某某名下7万元。在取得贷款后，王某某使用2万元，段某某使用4万元，贾广华支付给靳某某好处费6100元，其余均为贾广华使用，贷款到期后未能如期偿还，最终由铜川市印台区某担保中心分别承担71731.91元、61484.49元、71731.91元的损失，合计204948.31元。 2.2011年9月7日，被告人贾广华和阎某某商议，再次以铜川市印台区某担保中心为担保，利用阎某某名义，编造虚假贷款用途，提供虚假房屋租赁合同、虚假的担保人工作单位证明，伪造虚假的铜川市王益区某家电维修部的个体工商户营业执照，骗取印台区信用合作社政策性贷款5万元，期限四年。贾广华支付阎某某3000元好处费后，其余自己使用，贷款到期后未能如期偿还，最终由铜川市印台区某担保中心分别承担52073.51元的损失。 3.2011年7月5日，被告人贾广华以朋友介绍的吴某某名义，然后找朋友担保，编造虚假贷款理由，骗取印台区城某甲用社贷款5万元供自己使用，贷款二年期限到期后一直未还。 4.2012年12月31日，被告人贾广华以其妻高某某名义，然后找朋友担保，编造虚假贷款理由，骗取印台区信用联社营业部贷款27万元供自己使用，贷款一年期限到期后一直未还。 5.2012年12月31日，被告人贾广华以其儿子贾某某的名义，然后自己担保，编造虚假贷款理由，骗取印台区信用联社营业部贷款9万元供自己使用，贷款一年期限到期后一直未还。 6.2013年5月20日，被告人贾广华以朋友介绍的杨某某的名义，然后自己担保，编造虚假贷款理由，骗取印台区信用联社营业部贷款10万元供自己使用，贷款一年期限到期后一直未还。 7.2013年6月6日，被告人贾广华以朋友介绍的林某的名义，然后自己担保，编造虚假贷款理由，骗取印台区某乙信用社贷款10万元供自己使用，贷款二年期限到期后一直未还。 8.2013年6月19日，被告人贾广华以给其放羊的寇某某的名义，然后自己担保，编造虚假贷款理由，骗取印台区某丙信用社贷款10万元供自己使用，贷款二年期限到期后一直未还。 9.2013年9月13日，被告人贾广华以其亲戚高某甲的名义，然后自己担保，编造虚假贷款理由，骗取印台区信用联社营业部贷款10万元供自己使用，贷款二年期限到期后一直未还。 10.2013年11月20日，被告人贾广华以其儿子贾某甲的名义，然后自己担保，编造虚假贷款理由，骗取印台区某信用社贷款10万元供自己使用，贷款二年期限到期后一直未还。 11.2013年11月20日，被告人贾广华以给其放羊的李某某的名义，然后自己担保，编造虚假贷款理由，骗取印台区某信用社贷款35万元供自己使用，贷款二年期限到期后一直未还。 12.2013年11月29日，被告人贾广华以其朋友介绍的胡某某的名义，然后自己担保，编造虚假贷款理由，骗取耀州区信用联社营业部贷款30万元供自己使用，贷款三年期限到期后一直未还。 13.2013年12月29日，被告人贾广华以其朋友介绍的王某甲的名义，然后自己担保，编造虚假贷款理由，骗取耀州区信用联社营业部贷款10万元供自己使用，贷款二年期限到期后一直未还。 为了证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了报案材料、受案登记表、立案决定书、以阎某某、贺某某、靳某某等人名义申请的贷款资料、贷款发放凭证、银行账户流水、现场勘验笔录、辨认笔录及照片、个体工商户登记资料、铜川市某养殖有限公司信息及税务登记资料、鉴定意见、《陕西省农村合作金融机构下岗失业人员小额担保贷款管理暂行办法》、被告人贾广华的征信报告、贷款查询结果以及个人财产查询资料、扣押决定及清单、协议、户籍证明、证明、印台区人民政府文件、法人变更登记资料、营业执照复印件、在逃人员登记表、抓获经过及收押证明、证人王某某、贺某某、段某某等人证言、被告人贾广华供述等证据。 公诉机关认为，被告人贾广华伪造虚假证明文件，编造虚假贷款理由，先后多次骗取金融机构的贷款191万元，给金融机构造成特别重大损失，应以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人贾广华归案后，如实供述自己的犯罪事实，依法可以认定为坦白，可从轻处罚；被告人贾广华认罪认罚，依法可从宽处罚。综上，建议对被告人贾广华判处有期徒刑四年，并处罚金；对造成的损失应责令被告人退赔。 被告人贾广华对指控事实、罪名及量刑建议无异议，且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。 辩护人对公诉机关指控的事实、罪名、量刑情节无异议，同时认为被告人无前科劣迹，可酌情从轻处罚。 经审理查明，1.2011年4月28日，被告人贾广华和王某某、段某某、靳某某商议，以王某某亲属贺某某、段某某、靳某某名义，编造虚假贷款用途，签订虚假的合伙合同、场地租赁合同，提供虚假的担保人工作单位证明和工资表，伪造虚假的铜川市印台区某养殖场的个体工商营业执照，共骗取铜川市印台区农村信用合作社政策性贷款20万元，其中贺某某名下7万元，段某某名下6万元，靳某某名下7万元。铜川市印台区某担保中心（现更名为铜川市印台区某贷款担保中心）依照职责为上述贷款担保。在取得贷款后，王某某使用2万元，段某某使用4万元，其余均为贾广华使用。贷款到期后未能如期偿还，铜川市印台区某担保中心分别向铜川市印台区某信用合作联社归还贷款本息71731.91元、61484.49元、71731.91元，以上合计204948.31元。 2.2011年9月7日，被告人贾广华和阎某某商议，以阎某某名义，编造虚假贷款用途，提供虚假房屋租赁合同、虚假的担保人工作单位证明，伪造虚假的铜川市王益区某家电维修部的个体工商户营业执照，骗取印台区农村信用合作社政策性贷款5万元。铜川市印台区某担保中心依照职责提供担保。贷款到期后未能如期偿还，铜川市印台区某担保中心向铜川市印台区某信用合作联社归还贷款本息52073.51元。 3.2011年7月6日，被告人贾广华找朋友担保，以吴某某名义，编造虚假贷款理由，骗取印台区农村信用联社某甲信用社贷款5万元供自己使用，二年贷款期限到期后，一直未还。 4.2012年12月31日，被告人贾广华找朋友担保，以高某某名义，编造虚假贷款理由，骗取印台区农村信用联社贷款27万元供自己使用，一年贷款期限到期后，一直未还。 5.2012年12月31日，被告人贾广华自己担保，以贾某某名义，编造虚假贷款理由，骗取印台区农村信用联社贷款9万元供自己使用，一年贷款期限到期后一直未还。 6.2013年5月20日，被告人贾广华自己担保，以杨某某名义，编造虚假贷款理由，骗取印台区农村信用联社贷款10万元供自己使用，一年贷款期限到期后，一直未还。 7.2013年6月6日，被告人贾广华自己担保，以林某名义，编造虚假贷款理由，骗取印台区农村信用社某乙信用社贷款10万元供自己使用，二年贷款期限到期后，一直未还。 8.2013年6月19日，被告人贾广华自己担保，以寇某某名义，编造虚假贷款理由，骗取印台区农村信用社某丙信用社贷款10万元供自己使用，二年贷款期限到期后，一直未还。 9.2013年9月13日，被告人贾广华自己担保，以高某甲名义，编造虚假贷款理由，骗取印台区农村信用联社贷款10万元供自己使用，二年贷款期限到期后，一直未还。 10.2013年11月20日，被告人贾广华以自己和朋友担保，以贾某甲名义，编造虚假贷款理由，骗取印台区农村信用联社金锁信用社贷款10万元供自己使用，二年贷款期限到期后，一直未还。 11.2013年11月20日，被告人贾广华自己担保，以李某某名义，编造虚假贷款理由，骗取印台区农村信用联社某信用社贷款35万元供自己使用，二年贷款期限到期后，一直未还。 12.2013年11月29日，被告人贾广华以自己和他人担保，以胡某某名义，编造虚假贷款理由，骗取铜川市耀州区信用合作联社贷款30万元供自己使用，三年贷款期限到期后，一直未还。 13.2013年12月29日，被告人贾广华以自己和他人担保，以王某甲名义，编造虚假贷款理由，骗取铜川市耀州区信用合作联社贷款10万元供自己使用，二年贷款期限到期后，一直未还。 另查明，案发后，被告人贾广华一直外逃，印台公安分局2017年9月21日对贾广华上网追逃，2019年7月26日东莞市公安局横沥分局田坑派出所将贾广华抓获，临时羁押于东莞市看守所。2019年8月3日被铜川市公安局印台分局刑事拘留，2019年9月12日被逮捕。 再查明，公安机关从阎某某处扣押人民币3000元，从吴某某处扣押人民币2000元。 上述事实有经庭审质证、确认的报案材料、受案登记表、立案决定书、以阎某某、贺某某、靳某某、段某某、吴某某、高某某、贾广华、贾某某、杨某某、林某、寇某某、高某甲、贾某甲、李某某、王某甲、胡某某名义申请的贷款资料、贷款发放凭证、银行账户流水、现场勘验笔录、辨认笔录及照片、个体工商户登记资料、铜川市某养殖有限公司信息、税务登记资料、鉴定意见、《陕西省农村合作金融机构下岗失业人员小额担保贷款管理暂行办法》、被告人贾广华的征信报告、贷款查询结果及个人财产查询资料、扣押决定及清单、协议、户籍证明、证明、印台区人民政府文件、法人变更登记资料、营业执照复印件、在逃人员登记表、抓获经过及收押证明、证人王某某、贺某某、段某某、段某甲、和某、靳某某、段某乙、阎某某、陶某某、王某乙、吴某某、李某甲、贾某某、杨某某、肖某、林某、寇某某、高某甲、贾某甲、李某某、胡某某、王某甲、郭某某、李某甲、潘某某、仁某某、王某丙、赵某某、温某某、赵某甲、赵某乙、高某乙证言、被告人贾广华供述等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人贾广华伪造虚假证明文件，编造虚假贷款理由，多次骗取金融机构贷款191万元，给金融机构造成特别重大损失，有其他特别严重情节，其行为构成骗取贷款罪。公诉机关的指控成立。被告人贾广华被抓获归案后，能如实供述罪行，构成坦白，自愿认罪认罚，依法可以从轻处罚。对金融机构造成的损失，应责令被告人退赔。公诉机关的量刑建议适当。故依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条第一款之规定，判决如下： 一、被告人贾广华犯骗取贷款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币100000元（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年7月26日起至2023年7月25日止。罚金于本判决生效之日起十日内缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳）。 二、责令被告人贾广华向铜川市印台区某贷款担保中心退赔250000元，向铜川市印台区农村信用合作联社退赔人民币1260000元，向铜川市耀州区农村信用合作联社退赔人民币400000元。以上退赔款，于本判决生效之日起十日内支付。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向陕西省铜川市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  乔颜芳 审 判 员  姜彦青 人民陪审员  李凤巧 二〇二一年一月二十八日 书 记 员  陈 珺