北京市顺义区人民法院民 事 判 决 书（2021）京0113民初302号原告：中国银行股份有限公司北京首都机场支行，营业场所北京市顺义区首都机场四纬路9号C区一层42室，统一社会信用代码91110113801651073D。负责人：赵轶，行长。委托诉讼代理人：宋强，北京市聚和律师事务所律师。委托诉讼代理人：高永香，北京市聚和律师事务所律师。被告：吕翔宇，男，1983年9月23日出生，汉族，户籍地齐齐哈尔市，身份号码×××。原告中国银行股份有限公司北京首都机场支行（以下简称中国银行）与被告吕翔宇信用卡纠纷一案，本院于2021年1月8日立案后，依法适用简易程序进行了审理。原告中国银行之委托诉讼代理人宋强到庭参加了本案庭审，被告吕翔宇经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告信用卡欠款本金104170元、分期手续费人民币12500.02元、截止至2020年8月18日的利息5670.01元及还款违约金17025.67元，并支付自2020年8月19日起至实际给付之日止的利息及还款违约金（按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计算）；2、被告支付本案律师费3500元；3、被告承担本案案件受理费、公告费、保全费等全部诉讼费用。事实与理由：原告与被告于2017年6月13日签订了《中国银行股份有限公司信用卡分期额度协议》（编号：2017年JC-AJED字0130号，以下简称“额度协议”），约定：原告授予被告信用卡分期额度用于被告家庭装修；对于额度协议项下单项合同约定的借款，被告须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，否则原告有权收取透支利息及违约金并宣布将该账户下有效分期付款交易全部提前到期且无需退还手续费，被告需全额承担原告为实现此债权所产生的一切费用；因履行合同产生的争议由原告所在地人民法院管辖。原告与被告于2017年6月13日签订了额度协议项下《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》（编号：2017年JC-AJFQ字0130号），约定：原告向被告提供分期款，金额为人民币肆拾万元整；分期期限自原告将前述金额划转至被告指定账户（账户名称：业之峰诺华家居装饰集团股份有限公司北京分公司，开户行：招商银行股份有限公司北京北苑路支行，账号：×××）起算，期数为36期（一期为一个月）；被告需按月均等额、取证入账、免息还款的方式偿还本金与分期手续费（手续费费率为每期应还本金金额的12%）。原告与被告于2017年8月29日签订了额度协议项下《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》（编号：2017年JC-AJFQ字0130-1号），约定：原告向被告提供分期款，金额为人民币壹拾万元整；分期期限自原告将前述金额划转至被告中国银行个人账户（账户名称：吕翔宇，账号：×××）起算，期数为36期（一期为一个月）；被告需按月均等额、取证入账、免息还款的方式偿还本金与分期手续费（手续费费率为每期应还本金金额的12%）。原告与被告于2017年12月22日签订了额度协议项下《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》（编号：2017年JC-AJFQ字0130-2号），约定：原告向被告提供分期款，金额为人民币壹拾万元整；分期期限自原告将前述金额划转至被告指定账户（账户名称：业之峰诺华家居装饰集团股份有限公司北京分公司，开户行：招商银行股份有限公司北京北苑路支行，账号：×××）起算，期数为36期（一期为一个月）；被告需按月均等额、取整入账、免息还款的方式偿还本金与分期手续费（手续费费率为每期应还本金金额的12%）。原告与被告于2017年12月25日签订了额度协议项下《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》（编号：2017年JC-AJFQ字0130-3号），约定：原告向被告提供分期款，金额为人民币伍万元整；分期期限自原告将前述金额划转至被告指定账户（账户名称：业之峰诺华家居装饰集团股份有限公司北京分公司，开户行：招商银行股份有限公司北京北苑路支行，账号：×××）起算，期数为36期（一期为一个月）；被告需按月均等额、取整入账、免息还款的方式偿还本金与分期手续费（手续费费率为每期应还本金金额的12%）。上述合同签订后，原告依约完成全部放款义务，共计人民币65万元，被告自2020年1月起出现未按期偿还当期欠款行为，经原告催收后，被告仍不归还欠款，故原告依据约定，要求被告立即偿还截至2020年8月18日的全部欠款及分期金额。被告吕翔宇未作答辩，亦未参加本案诉讼。本院经审理认定事实如下：2017年6月11日，被告吕翔宇向中国银行申办信用卡，填写《中国银行信用卡个人申请表》并在申请人处签字，被告吕翔宇表示愿意遵守领用合约的各项规则。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2016年版）主要载明以下内容：“甲方（中国银行股份有限公司信用卡主卡申请人/主卡持卡人/附属卡申请人/附属卡持卡人）、乙方（中国银行股份有限公司）。第三条除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天。具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡内全部欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）×5%）。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。”2017年6月11日，被告填写《中国银行股份有限公司北京市分行信用卡爱家分期申请表》并在申请人处签名。原告与被告于2017年6月11日签署了《中国银行股份有限公司信用卡分期额度协议》，约定原告向被告提供500000元的信用卡分期额度。2017年6月13日，被告吕翔宇作为甲方、原告中国银行作为乙方签订《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》，第一条约定“1.本合同项下分期金额为：人民币（大写）肆拾万元，（小写）400000元；2.本合同项下分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算”；第三条约定“1.本合同项下的分期手续费支付方式为分期支付。2.支付方式为分期支付的，手续费费率为每期分期应还款金额的12%。3.本合同项下分期付手续费金额为：人民币（大写）肆万捌仟元，（小写）48000元”；第六条约定“2.甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。3.甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期分期付款应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额计入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）”；第十二条约定“1、甲方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按期归还透支本金、利息、手续费、滞纳金等全部欠款；2、出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；（4）宣布甲方在其他合同项下尚未偿还欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期。”2017年6月22日，原告中国银行依约向被告吕翔宇指定收款账户业之峰诺华家居装饰集团股份有限公司北京分公司转账400000元。2017年8月29日，被告吕翔宇作为甲方、原告中国银行作为乙方签订《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》，第一条约定“1.本合同项下分期借款金额为：人民币（大写）壹拾万元，（小写）??100000元；2.本合同项下分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算”；第三条约定“1.本合同项下的分期手续费支付方式为分期支付。2.支付方式为分期支付的，手续费费率为每期分期应还款金额的12%。3.本合同项下分期付手续费金额为：人民币（大写）壹万贰仟元，（小写）12000元”；第六条约定“2.甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付透支利息及滞纳金。3.甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期分期付款应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额计入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）”；第十二条约定“1、甲方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按期归还透支本金、利息、手续费、滞纳金等全部欠款；2、出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；（4）宣布甲方在其他合同项下尚未偿还欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期。”2017年8月29日，原告中国银行依约向被告吕翔宇指定收款账户吕翔宇个人账户转账100000元。2017年12月22日，被告吕翔宇作为甲方、原告中国银行作为乙方签订《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》，第一条约定“1.本合同项下分期借款金额为：人民币（大写）壹拾万元，（小写）??100000元；2.本合同项下分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算”；第三条约定“1.本合同项下的分期手续费支付方式为分期支付。2.支付方式为分期支付的，手续费费率为每期分期应还款金额的12%。3.本合同项下分期付手续费金额为：人民币（大写）壹万贰仟仟元，（小写）12000元”；第六条约定“2.甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付透支利息及滞纳金。3.甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期分期付款应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额计入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）”；第十二条约定“1、甲方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按期归还透支本金、利息、手续费、滞纳金等全部欠款；2、出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；（4）宣布甲方在其他合同项下尚未偿还欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期。”2017年12月22日，原告中国银行依约向被告吕翔宇指定收款账户业之峰诺华家居装饰集团股份有限公司北京分公司转账100000元。2017年12月25日，被告吕翔宇作为甲方、原告中国银行作为乙方签订《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》，第一条约定“1.本合同项下分期借款金额为：人民币（大写）壹拾万元，（小写）50000元；2.本合同项下分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算”；第三条约定“1.本合同项下的分期手续费支付方式为分期支付。2.支付方式为分期支付的，手续费费率为每期分期应还款金额的12%。3.本合同项下分期付手续费金额为：人民币（大写）陆仟元，（小写）6000元”；第六条约定“2.甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付透支利息及滞纳金。3.甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期分期付款应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额计入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）”；第十二条约定“1、甲方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按期归还透支本金、利息、手续费、滞纳金等全部欠款；2、出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；（4）宣布甲方在其他合同项下尚未偿还欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期。”2017年12月25日，原告中国银行依约向被告吕翔宇指定收款账户业之峰诺华家居装饰集团股份有限公司北京分公司转账50000元。后，被告吕翔宇未按约定履行按期还款义务。原告中国银行委托北京市聚和律师事务所代理本案诉讼，双方签订了委托代理合同。中国银行为此支出律师代理费3500元。原告中国银行主张截至2021年6月18日，被告尚欠中国银行本金104170元、利息22976.36元、手续费12500.02元、滞纳金17025.67元。由于上述利息、违约金、手续费合计的收费标准超过了年利率24%的标准，因此中国银行在庭审中明确其诉讼请求如下：1、判令被告偿还原告信用卡欠款本金104170元及截止至2020年1月18日的分期手续费1561.9元及自2020年1月19日起计算至实际付清之日止的利息、违约金、手续费（利息、违约金、手续费的计算方式为：以104170元为基数按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计算，以不超过年利率24%为限）；2、被告支付本案律师费3500元；3、被告承担本案案件受理费、公告费、保全费等全部诉讼费用。上述事实，有原告中国银行提交的《中国银行股份有限公司北京市分行信用卡爱家分期申请表》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》《中国银行股份有限公司信用卡分期额度协议》《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》、委托代理合同、发票、信用卡代扣授权书、主动扣款交易批准单、中国银行国内支付业务付款回单等证据及本案开庭笔录等在案佐证。本院认为：根据我国民事诉讼法的相关规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告吕翔宇经本院公告传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据查明的事实，依法做出缺席裁判。本案双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡分期额度协议》《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》系双方当事人的真实意思表示，属有效合同，双方当事人均应按照合同的约定行使权利和履行义务。原告中国银行已经依约发放了款项，被告吕翔宇应当按照合同的约定按期足额还款。被告吕翔宇逾期还款的行为构成违约，应承担违约责任，原告中国银行要求被告吕翔宇偿还剩余全部本金的诉讼请求符合法律规定，且关于手续费、利息及滞纳金的计算标准未超过法律规定的限额，本院予以支持。双方当事人签署的《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》《中国银行股份有限公司信用卡分期额度协议》约定如被告吕翔宇未按约定还款，应当承担由此而使中国银行产生的律师费。现原告中国银行提供的证据显示其因被告吕翔宇违约实际支付了律师费3500元，故原告中国银行要求被告吕翔宇支付律师费3500元的诉讼请求于法有据，本院亦予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、被告吕翔宇偿还原告中国银行股份有限公司北京首都机场支行信用卡欠款本金104170元、截止至2020年1月18日的分期手续费1561.9元及自2020年1月19日起计算至实际付清之日止的利息、违约金、手续费（利息、违约金、手续费的计算方式为以104170元为基数按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计算，以不超过年利率24%为限），均于本判决生效之日起七日内执行；二、被告吕翔宇支付原告中国银行股份有限公司北京首都机场支行律师费3500元，于本判决生效之日起七日内执行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1207元、保全费1234.33元、公告费560元，均由被告吕翔宇负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京金融法院。审 判 员  幸 江二〇二一年六月二十四日法官助理  张铁砾书 记 员  穆建慧