辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初17887号原告：中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行，住所地：和平区南京北街99号，统一社会信用代码：912101027019103300。负责人：张岚，系该行行长。委托诉讼代理人：张静，系辽宁联胜律师事务所律师。委托诉讼代理人：王凯强，系辽宁联胜律师事务所律师。被告：王小华，男，1980年6月14日出生，汉族，住辽宁省北票市。被告：孙彩珍，女，1980年10月10日出生，汉族，住辽宁省北票市。原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行与被告王小华、孙彩珍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月20日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行委托诉讼代理人王凯强到庭参加诉讼，被告王小华、孙彩珍经依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行与被告王小华、孙彩珍于2011年12月1日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.请求法院判令被告王小华、孙彩珍偿还原告借款本金195136.24元，利息2638.63元，本金罚息12.71，利息罚息18.88元，违约金967.41元，共计人民币198773.87元（以上本金及利息截止日为2019年7月8日）,并自2019年7月9日起，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的计息办法给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行逾期利息至本判决实际清偿之日止；3.请求法院判令被告王小华、孙彩珍、沈阳盈达房地产开发有限公司协助原告办理不动产抵押权登记手续；4.请求法院判令原告对被告王小华、孙彩珍名下位于苏家屯区，建筑面积68.34平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；5.请求法院判令被告沈阳盈达房地产开发有限公司在对被告王小华、孙彩珍应支付的上述款项承担连带保证责任；6.请求法院判令被告王小华、孙彩珍沈阳盈达房地产开发有限公司赔偿原告律师费10932.56元；7.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：一、贷款合同成立及生效情况：1.合同签订情况：2011年12月1日，原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行与被告王小华、孙彩珍签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份（[编号为：210460098-011-2011002585]）；2.贷款本金：债权本金为230000元（摘自合同第27页第29条）；3.贷款期限：借款期限自2011年12月1日至2036年12月1日止（摘自合同第27页第30条）；4.合同执行利率：贷款利率为浮动利率上浮10%（摘自合同第27页第31条）；5.逾期利率标准；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮0.5（摘自合同第27页第31条）；6.还款方式：贷款采用等额本息还款方法、每月对日还款，还款金额为1738.01元（摘自合同第30页第34条）；7.欠款情况：截至2019年7月8日，被告王小华、孙彩珍尚拖欠贷款本金195136.24元，利息2638.63元，本金罚息12.71，利息罚息18.88元，违约金967.41元；8.其他：合同同时约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的借贷关系，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用（摘自合同第22页第17条）。贷款人为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）由借款人承担（摘自合同第24页第21条）。二、抵押合同成立及生效情况：1．合同签订情况：2011年12月1日，原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行与被告王小华、孙彩珍签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份（[编号为：210460098-011-2011002585]）；2.担保范围：抵押担保的范围为主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、乙方为实现债权而发生的费用以及其他所有主合同债务人的应付费用（摘自合同第9页第13条）；3.抵押物：被告王小华、孙彩珍以其名下位于苏家屯区，建筑面积68.34平方米的房产为上述债权提供抵押担保（摘自合同第9页第13条）；4.抵押登记手续：2011年12月07日，经沈阳市房产产权登记发证中心为抵押房产办理了预告抵押登记手续，预房他证号为第0211174703号，权利人为原告。三、保证合同成立及生效情况：1.合同签订情况：2011年12月1日，原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行与被告沈阳盈达房地产开发有限公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份（[编号为：210460098-011-2011002585]）；2.担保范围：保证担保的范围为主合同项下债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、乙方为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、电讯费、律师费等）以及其他所有主合同债务人的应付费用（摘自合同第5页第12条）；3.保证责任方式：约定为上述债权提供连带保证责任（摘自合同第5页第12条）；4.保证期间：保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权力证书交由贷款人核对无误，收执之日止（摘自合同第31页第36条）。四、原告委托系辽宁联胜律师事务所处理本次诉讼，支出律师费10932.56元。原告庭审中自愿撤回对被告沈阳盈达房地产开发有限公司的诉讼并撤回第3、5项诉讼请求。被告王小华、孙彩珍经合法传唤未到庭应诉，亦未提交答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2011年12月1日，原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行（贷款人、抵押权人）与被告王小华、孙彩珍（借款人、抵押人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，合同约定借款金额230,000元，借款期限为300个月，即自2011年12月1日至2036年12月1日止，借款用于购买位于苏家屯区，建筑面积68.34平方米的房产；贷款利率为月浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%；贷款采用等额本息还款方法；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。合同还约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的借贷关系，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。贷款人为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）由借款人承担。抵押人以苏家屯区，建筑面积68.34平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用。借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。2.2015年1月27日，被告合同约定到登记机关为抵押房产办理了不动产登记证明，抵押物为坐落于苏家屯区，建筑面积68.34平方米的房屋，登记权利人为原告。3.贷款生成后，被告前期尚能按期偿还借款本息。但从2019年5月4日起未按期足额偿还原告借款本息，截至2019年12月2日，被告王小华、孙彩珍尚拖欠借款本金192367.21元，利息2049.85元，本金罚息10.98元，利息罚息10.58元未还，故原告诉至法院。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、房屋电子查询证明、贷款账户基本信息表、贷款对账单等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告王小华、孙彩珍经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对原告所述的案件事实予以认定。原告与被告王小华、孙彩珍签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告王小华、孙彩珍未按上述合同约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的借贷关系，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。本案，被告王小华、孙彩珍从2019年5月起未按期足额偿还原告借款本息，因此原告有权依照合同约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求与被告解除《个人住房（商业用房）借款合同》并偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张的违约金。双方已约定，如借款人逾期还款，贷款人计收逾期利息及复利。因逾期利息及复利已具有惩罚性，且在数额上亦高于原告损失，故原告另行主张违约金，已超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失，因此，对原告该项主张，本院不予支持。根据《个人住房（商业用房）借款合同》约定，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。如被告未能按期还款，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条的规定，原告有权对被告提供的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿。因原告未向本院提交本案律师费发票等证据证明该项费用是否实际发生，对于此项诉求本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行与被告王小华、孙彩珍于2011年12月1日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告王小华、孙彩珍于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行借款本金192,367.21元，利息2,049.85元，本金罚息10.98元，利息罚息10.58元（以上本金、利息、罚息的计算截止至2019年12月2日），并自2019年12月3日起按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的计息办法给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行逾期利息、罚息至本判决实际偿还之日止；三、若被告王小华、孙彩珍逾期给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行上述款项，则原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行可依法对被告王小华、孙彩珍名下的位于苏家屯区，建筑面积68.34平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,446元，保全费1,569元，公告费800元均由被告王小华、孙彩珍负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长 臧  宁人民陪审员 董 秀 坤人民陪审员 刘 光 珍二〇一九年十二月十六日书 记 员 宇文思宁本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。