湖北省武汉市青山区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0107民初2799号原告：中国银行股份有限公司武汉青山支行，住所地湖北省武汉市青山区和平大道**（中银大厦**）。负责人：夏静，该支行行长。委托诉讼代理人：林德伟，北京盈科（武汉）律师事务所律师（特别授权代理）。委托诉讼代理人：罗军华，北京盈科（武汉）律师事务所律师（特别授权代理）。被告：彭文泽，男，1989年12月20日出生，汉族，住湖北省蕲春县（户籍地湖北省蕲春县）。被告：江文霞，女，1990年8月21日出生，汉族，住湖北省蕲春县（户籍地湖北省蕲春县）。被告：湖北盛隆世纪汽车销售有限公司，住所地湖，住所地湖北省武汉市硚口区中山大道越秀财富中心写字楼****v>法定代表人：董海霞，该公司总经理。原告中国银行股份有限公司武汉青山支行(以下简称：中行青山支行)与被告彭文泽、江文霞、湖北盛隆世纪汽车销售有限公司（以下简称：盛隆公司）信用卡纠纷一案，本院于2020年8月27日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，于2020年12月15日公开开庭进行了审理。原告中行青山支行的委托诉讼代理人林德伟到庭参加诉讼，被告彭文泽、江文霞、盛隆公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行青山支行向本院提出诉讼请求：1、解除被告与原告签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》；2、被告向原告偿还本息共计693309.41元（拖欠到期未还本金437553.74元，未到期本金68746元，共计506299.74元），利息78439.68元，违约金及费用102038.99元，手续费6531元（2177元/期*3期），此后的利息、费用（具体金额以实际欠款本金为基数，按合同约定的利率标准计算至被告实际还款之日时止)；3、被告盛隆公司就被告彭文泽、江文霞对原告所负的前述债务承担连带偿还责任；4、被告向原告支付为实现上述债权所支出的律师费；5、本案诉讼费由被告共同承担。诉讼过程中，原告放弃第1项诉讼请求。事实和理由：被告彭文泽与江文霞系夫妻。被告彭文泽向原告申请办理信用卡，承诺其己阅读全部申请材料，充分知晓该信用卡信息，并愿意遵守《信用卡领用合约》的各项规则。同时，《信用卡领用合约》约定，原告对被告彭文泽不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收得利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%）。被告彭文泽申领信用卡后，原告与被告彭文泽于2017年10月11日签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，办理信用卡专向分期业务。该合同约定：原告向被告彭文泽授予分期付款额度825000元，供被告彭文泽买车。本金采取月均等额、取整入账、免息还款方式，手续费费率为9.5%，分期期数为36期（一期为一月），被告彭文泽应在每期到期还款日前全部清偿所提额账户当期所有欠款；未全额清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，应按信用卡领用合约规定支付利息及违约金。合同还约定：被告彭文泽以上述款项所购汽车向原告提供抵押担保，且被告彭文泽应在上述合同签订后60日内办理上述车辆的抵押登记手续。若被告彭文泽拒绝办理或拖延办理抵押登记的，即构成违约，原告有权解除合同，宣布上述合同项下所有欠款全部提前到期。针对上述汽车抵押信用卡贷款事项，被告盛隆公司与原告曾签订一份《信用卡汽车消费分期营销合作协议》，并出具一份《担保确认函》，约定由被告盛隆公司为被告彭文泽向原告所负担的债务提供不可撤销的连带保证担保。上述合同签订后，原告己如约向被告彭文泽提供借款825000元，至2020年1月2日，被告彭文泽己逾期358天，被告上述行为已构成严重违约，故原告诉至法院。被告彭文泽、江文霞、盛隆公司未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年10月，被告彭文泽、江文霞（甲方）与原告中行青山支行(乙方)签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》。合同约定：本合同项下“专向分期付款”额度为825000元；分期期数为36期(一期为一个月)，自甲方实际交易日起算；用途为支付甲方购买路虎（进口）揽胜2017款3.0车辆的款项；手续费费率为9.5%，手续费金额为78375元；甲方必须于获知（中国银行将通过电话或短讯等方式告知甲方）专向分期付款额度生效后3个工作日内至乙方指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，乙方将交易金额划至甲方所购商品的经销商（湖北盛隆世纪汽车销售有限公司）的专用账户；本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，每期应还款金额详见信用卡对账单；如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；甲方信用卡账户逾期60天后，乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户；该合同附件一为信用卡“专向分期付款”(抵押类)通用条款，甲方以所购车辆提供抵押，甲方未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费，构成违约，乙方有权宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。该合同附件二为信用卡领用合约。同日，双方还签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，约定：本合同项下的担保为最高额抵押担保，抵押担保的债务为乙方与主债务人依据主合同而产生的全部债务，其中担保最高本金金额不超过825000元；抵押物为甲方所购车辆；甲方确认，其送达地址为湖北省蕲春县漕河镇晶帝学府世家4栋901室，乙方向该地址寄送的通知或其它书面材料，自乙方寄出之日（以乙方寄出邮戳之日为准）起满四天即视为甲方已收到；进入诉讼程序，法院需要向甲方送达法律文书，参照上述条款。原告中行青山支行（甲方）与被告盛隆公司（乙方）签订了《中国银行青山支行信用卡汽车消费分期营销合作协议》，约定：合作范围为开展汽车经销商营销及推荐符合中国银行授信政策条件客户办理个人信用卡汽车消费分期业务，协助甲方完成借款人汽车抵押手续，以及借款人放款前客户垫款事宜；乙方在甲方开立结算账户，营业收入通过甲方结算，乙方在甲方开立保证金账户，并存入2000000元保证金，并按照在保余额动态调整相应保证金比例；若乙方推荐客户产生逾期及不良资产，乙方未在80天内代偿，甲方有权在保证金内扣除逾期及不良产生的本金、滞纳金和罚息等；乙方逐笔向甲方出具担保确认函，并确切落实责任；如乙方不履行或怠于履行本协议约定的义务，甲方有权选择终止本协议约定的合作义务，要求乙方对已合作业务承担连带保证责任；本协议有效期自2018年12月31日至2019年12月31日止。2017年10月20日，原告将825000元转入被告彭文泽、江文霞指定的被告盛隆公司账户中。被告彭文泽从2017年12月4日起陆续还款，2018年8月14日开始出现逾期。2019年3月28日后未再还款。2020年10月，被告彭文泽、江文霞的还款期限届满。被告差欠原告本金506299.74元，利息78439.68元，违约金51967.53元及费用50071.46元，手续费6531元，以上共计693309.41元。以上事实由《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》、《中国银行青山支行信用卡汽车消费分期营销合作协议》、被告彭文泽信用卡银行流水、中国银行信用卡催收管理系统网页截图、中国银行信用卡分行客服系统网页截图以及当事人的陈述等证据予以确认并在卷佐证。本院认为，原告与被告彭文泽、江文霞签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，均系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律规定，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。原告按约发放了专向贷款，被告彭文泽、江文霞未依约按期足额偿还贷款，已构成违约，应承担违约责任。按照合同约定，原告有权宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。信用卡专向分期付款为36期，首次抛账日期为2017年11月14日，最后一次抛账日期为2020年10月14日。截止到本案庭审之日，被告彭文泽、江文霞偿还专向贷款的期限也已经届满。故原告要求被告偿还本金、利息、手续费、违约金共计693309.41元的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持，但利息、违约金及手续费总计最高不得超过年利率24%的标准。被告彭文泽、江文霞未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见和证据，视为其放弃答辩及举证的权利，应承担对其不利的法律后果。关于原告要求被告盛隆公司承担连带清偿责任的诉讼请求。原告与被告盛隆公司签订的《中国银行青山支行信用卡汽车消费分期营销合作协议》合法有效，但该协议并未明确被告盛隆公司对被告彭文泽、江文霞的债务承担保证责任，故对该诉讼请求，本院不予支持。对于原告主张被告支付律师费的诉讼请求，原告未提交律师费支付凭证，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告彭文泽、江文霞于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司武汉青山支行支付本金506299.74元、手续费56602.46元，利息78439.68元、违约金51967.53元，以上合计693309.41元；此后的利息、违约金（以实际欠款本金为基数，按合同约定的标准计算，总计最高不得超过年利率24%）；二、驳回原告中国银行股份有限公司武汉青山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费10733元，由被告彭文泽、江文霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  林艳二〇二一年一月七日法官助理汤西倩书记员汪诗雨