广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2021）粤2071民初2134号原告：交通银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区×××××××，统一社会信用代码914××××××××××××716。主要负责人：周土胜，行长。委托诉讼代理人：吴宇嘉，广东保信律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁伟健，广东保信律师事务所律师。被告：王自发，男，1980年9月16日出生，汉族，身份证住址河南省滑县××××××××××，公民身份号码410××××××××××××41X。被告：刘红云，女，1979年5月7日出生，汉族，身份证住址河南省滑县××××××××××，公民身份号码410××××××××××××025。原告交通银行股份有限公司中山分行（以下简称为交通银行中山分行）诉被告王自发、刘红云金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告交通银行中山分行诉称，被告王自发欠贷款本息未按时归还，被告刘红云、王自发为夫妻关系，故向本院提出诉讼请求：1.被告王自发立即归还贷款本金332294.92元及利息8883.03元、罚息173.15元、复利105.06元（利息、罚息、复利暂计至2020年12月15日，之后的按《个人房产抵押贷款合同》约定计算至贷款全部清偿之日；2.被告王自发承担原告因实现本案债权所产生的律师费9634元；3.原告交通银行中山分行对被告王自发提供的位于江门市江海区外海海伦湾3幢705室的抵押物处置所得价款就诉求款项享有优先受偿权；4.被告刘红云对被告王自发的本案债务承担连带清偿责任。庭审中，原告交通银行中山分行明确本案贷款利率改为以LPR加59基点确定。被告王自发经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定答辩期限内提交答辩状及证据。被告刘红云到庭辩称：没有意见。经审理查明：贷款人：交通银行中山分行。借款人：王自发。抵押人：王自发。签约情况：2014年1月8日，交通银行中山分行与王自发签订《个人房产抵押贷款合同》（编号201××××××××01100456）。贷款金额：48.5万元。贷款期限：自2014年2月28日起至2029年2月28日止。还款方式：等额本息还款法，还款日为每月28日。贷款用途：购买案涉抵押房屋。借款利率：浮动利率，贷款发放日贷款利率为当日中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮10%；贷款实际发放后，遇中国人民银行调整法定利率的，于次年1月1日调整贷款利率。罚息及复利计收标准：借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息，贷款人按逾期的罚息利率计收利息，并对应付未付利息（包括罚息）计收复利，逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%。提前收贷约定：借款人未按合同约定还款，贷款人有权宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。律师费的约定：借款人未按时足额还款，应承担贷款人为实现债权而发生的诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费等。本案中，交通银行中山分行委托律师为本案诉讼代理人，为此应支付律师费9634元，交通银行中山分行提供了票面金额为5000元的律师费发票。抵押担保情况：合同约定王自发以本案借款购买的位于江门市江海区外海海伦湾3幢705室的房地产作为贷款的抵押担保。抵押担保范围包括贷款本金及利息、罚息、复利和实现债权的费用等，实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。2016年9月30日，该房屋办理了抵押登记手续【不动产登记证明号：粤（2016）江门市不动产证明第1007069号】。贷款发放情况：2014年2月28日，交通银行中山分行向王自发发放贷款48.5万元。违约欠款情况：王自发自2020年6月28日起未依约按时足额还款，经交通银行中山分行计算，截至2021年3月19日王自发尚欠本金332294.92元、利息13010.19元、罚息626元、复利370.69元。另查，王自发与刘红云系夫妻关系，双方于2004年11月29日登记结婚。本院认为，王自发、刘红云与交通银行中山分行签订的《个人房产抵押贷款合同》是双方当事人真实的意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应恪守履行。王自发向交通银行中山分行借款后未按时还款，已构成违约，故交通银行中山分行有权宣布贷款提前到期，贷款到期之日为王自发收到本案应诉材料之日。到期后，交通银行中山分行诉请王自发清偿还全部尚欠本金及暂计至2021年3月19日的相应利息、罚息、复利，本院予以支持；之后至债务实际清偿之日止，不再计算利息，转为计算罚息，以尚欠本金为基数按罚息利率计算。关于罚息利率，因中国人民银行从2019年8月20日起取消贷款基准利率，转为授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）,并发出[2019]第30号《关于存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR有关事宜的公告》。交通银行中山分行关于执行利率调整的主张，符合中国人民银行上述规定，本院予以支持。即自2021年1月1日起每一个利率浮动周期所适用的罚息利率应按重新定价日（每年1月1日）最近一个月份公布的同档次LPR加59基点再上浮50%确定。另外，复利的计收对象应仅限于应付未付的正常利息，本院对交通银行中山分行主张的对罚息计收复利不予支持。关于律师费，符合双方约定，本院予以支持，其中5000元有律师费发票等证据证实，本院予以支持；其余部分交通银行中山分行未提供证据证明已实际产生，本院予以驳回。关于刘红云应否承担连带清偿责任的问题。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”本案中，案涉债务发生在王自发与刘红云的夫妻关系存续期间，借款是用于购买住房，故案涉债务应属于夫妻共同债务，刘红云应承担连带清偿责任。王自发、刘红云提供抵押的房产已办理了抵押登记手续，该抵押合法有效，当王自发不履行上述债务时，交通银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。王自发经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃陈述、申辩、举证、质证等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告王自发于本判决发生法律效力之日起七日内向原告交通银行股份有限公司中山分行清偿借款本金332294.92元及利息、罚息、复利【截至2021年3月19日欠利息13010.19元、罚息626元、复利370.69元；从2021年3月20日起至清偿之日止，罚息、复利分别以实欠本金、应付未付利息为基数按罚息利率计算。罚息利率按重定价日（每年1月1日）最近一个月份的同档次LPR加59基点再上浮50%确定】。二、被告王自发于本判决发生法律效力之日起七日内向原告交通银行股份有限公司中山分行支付律师费5000元。三、在本案债权范围内，原告交通银行股份有限公司中山分行对被告王自发提供抵押的位于广东省江门市江海区外海海伦湾3幢705室的房地产【不动产登记证明号：粤（2016）江门市不动产证明第1007069号】折价或者拍卖、变卖该房地产所得的价款享有优先受偿权。四、被告刘红云对被告王自发的本案债务承担连带清偿责任。五、驳回原告交通银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6566元，减半收取计3283元，诉讼保全申请费2275元，合计5558元（原告交通银行股份有限公司中山分行已预付），由被告王自发、刘红云负担并应在本判决生效之日起七日内迳付原告交通银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  陈**强二〇二一年四月十二日书记员  徐淑榆书记员  肖长妍