湖南省汉寿县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0722民初104号原告：刘心妍，女，1989年6月23日出生，汉族，住湖南省汉寿县。被告：中国平安财产保险股份有限公司北京市朝阳支公司，住所地北京市朝阳区光华路**院**楼**1701内**。主要负责人：韦康，该支公司总经理。委托诉讼代理人：刘一宏，上海市海华永泰（长沙）律师事务所律师。原告刘心妍与被告中国平安财产保险股份有限公司北京市朝阳支公司（以下简称平安财险朝阳公司）财产损失保险合同纠纷一案，本院于2020年1月3日立案后，依法适用简易程序于2020年3月20日进行了第一次公开开庭审理，原告刘心妍、被告平安财险朝阳公司的委托诉讼代理人刘一宏到庭参加诉讼。2020年3月30日，因案情复杂本院裁定本案转为普通程序，并于2020年4月24日进行了第二次公开开庭审理。原告刘心妍、被告平安财险朝阳公司的委托诉讼代理人刘一宏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。刘心妍向本院提出诉讼请求：判令平安财险朝阳公司赔偿刘心妍各项损失452034.4元。事实与理由：2019年8月11日，案外人莫某驾驶京Ｑ×××**小型轿车沿国道319线从汉寿县太子庙方向往益阳方向行驶，当日20时15分许，行驶至国道3191278公里200米（汉寿县时因未按操作规范安全文明驾驶，导致京Ｑ×××**小型轿车侧翻撞到了树，造成该车报废。平安财险朝阳公司仅愿意赔偿320000元，双方协商未果，故刘心妍诉至法院。平安财险朝阳公司辩称，1.事故发生后，平安财险朝阳公司对涉案车辆进行了定损查勘，车辆未达全损条件，按照常德4S店的标准，该车的修复价格为210170.68元；2.因刘心妍要求车辆以全损的情况处理，因此平安财险朝阳公司提出了一个协议，以价格折中的方式设定车辆在拍卖后把车辆修理款支付给刘心妍，但是刘心妍未同意此协议，而车辆又进行了拍卖，依照规定，保险标的进行了转移，并且未通知保险公司，因此平安财险朝阳公司认为现涉案车辆的所有权不属于刘心妍，刘心妍没有权利要求平安财险朝阳公司进行赔偿；3.刘心妍如要进行索赔，应证明涉案车辆的所有权归其所有以及车辆修复价值达到全损的标准。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据（刘心妍提交的保单、车辆登记证书、道路事故认定书、车辆年检标志），本院予以确认并在卷佐证。当事人有异议的证据，本院认证如下：1.刘心妍提交的《委托拍卖合同书》、网上拍卖资料，拟证明涉案车辆是由平安财险朝阳公司进行拍卖的，平安财险朝阳公司对该组证据有异议，认为拍卖是刘心妍本人的单独行为，本院认为，网上拍卖资料写明委托方为“平安保险”，且涉案车辆在常德，而拍卖公司在北京，从情理上说，没有平安财险朝阳公司的参与，拍卖不可能进行，而刘心妍作为涉案车辆所有人，在委托拍卖合同书上签名，也表明对拍卖行为的认可，故本院认为拍卖行为系双方行为，因此对该组证据的证明目的部分予以采信；2.刘心妍提交的车辆过户信息（京Ｃ×××**临时牌照、机动车登记受理凭证、临时行驶车号牌、发票），来源合法、内容客观真实、与本案有关联性，故均予以采信，平安财险朝阳公司辩称涉案车辆在起诉前就完成了车辆所有权的转移，刘心妍无权就该车进行索赔，本院认为，涉案事故发生在涉案车辆所有权转移前，刘心妍系涉案车辆事发时的所有人和保险人，其对被保险车辆具有保险利益，依法具有向保险公司主张赔偿的权利，车辆所有权的转移并不等于其已享有的主张赔偿的权利的灭失，且其并未将理赔的权利予以转让，故本院对该项质证意见不予采信；3.刘心妍提交的《车辆京Ｑ×××**推定全损协议书》，本院认为，该协议书仅有平安财险朝阳公司的盖章，刘心妍没有签名，故该协议书没有生效，但是能够证明双方就车辆推定全损进行了协商，故对该组证据部分予以采信；4.证人莫某的当庭证言，本院认为，莫某作为事故当事人，其讲述的事故发生经过及平安财险朝阳公司挂网拍卖涉案车辆与当事人的陈述及其他书证相互印证，本院予以采信，但是关于理赔情况，未提交其他证据予以佐证，故不予采信，因此对该证据部分予以采信；5.平安财险朝阳公司提交的涉案车辆照片、定损清单，平安财险朝阳公司未提交其他证据予以佐证，无法达到其证明目的，故对该组证据的证明目的不予采信；6.平安财险朝阳公司提交的拍卖公司转账记录，来源合法、内容客观真实、与本案有关联性，故予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年12月14日，刘心妍为京Ｑ×××**小型轿车在平安财险朝阳公司投保了保险金额（责任限额）为452034.4元的机动车损失保险，并加投了不计免赔险。2019年8月11日，案外人莫某驾驶京Ｑ×××**小型轿车沿国道319线从汉寿县太子庙方向往益阳方向行驶，当日20时15分许，行驶至国道3191278公里200米（汉寿县时因未按操作规范安全文明驾驶，导致京Ｑ×××**小型轿车侧翻撞到了树，造成京Ｑ×××**小型轿车受损的交通事故。经汉寿县公安局交通警察大队出具的道路交通事故认定书认定，莫某负全部责任。事故发生后，莫某向交警部门及保险公司方报案，保险公司方进行了现场查勘。刘心妍和平安财险朝阳公司对车损存在争议，平安财险朝阳公司对京Ｑ×××**小型轿车未进行定损，2019年12月，该车已由北京丰顺路宝机动车拍卖有限公司进行拍卖，拍卖价款为119500元，该拍卖款已支付给刘心妍。另查明，本案涉案车辆为刘心妍2013年购入。本院认为，刘心妍与平安财险朝阳公司签订的保险合同为双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方应严格依照合同约定履行义务。刘心妍作为车辆所有人和被保险人，对于保险期间，因保险事故造成的车辆损失，有权向平安财险朝阳公司主张保险金赔偿请求权，平安财险朝阳公司作为承保人，应按约定履行理赔的合同义务。关于京Ｑ×××**小型轿车的车损，根据《中华人民共和国保险法》第二十三条第一款“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定……”的规定，平安财险朝阳公司应该对涉案车辆的损失做出核定，但事故发生后，刘心妍及时通知了保险公司，保险公司方在进行了查勘后未进行定损，虽然平安财险朝阳公司提交了一份定损清单，辩称车损价格为210170.68元，但刘心妍不予认可，本院认为，该清单仅仅列明了一些汽车零件数目，无法确定损失明细，故本院对该项抗辩主张不予认可，现涉案车辆未经定损而被拍卖，无法进行鉴定评估车辆损失价格，平安财险朝阳公司怠于履行定损义务应当承担相应责任，而刘心妍作为涉案车辆所有人，在平安财险朝阳公司怠于履行定损义务后，督促、监督涉案车辆进行定损不力，也应承担一定的责任。现刘心妍主张涉案车辆的损失依照推定全损计算，并要求按照保险金额赔偿452034.4元，本院认为，首先，涉案车辆已经被拍卖，无法鉴定损失价格，虽然刘心妍提交的《车辆京Ｑ×××**推定全损协议书》，刘心妍没有签字，只有平安财险朝阳公司的签章，协议未生效，但是从该协议内容可以看出双方就车辆的损失按照推定全损进行过协商，而因为赔偿金额的问题未达成一致意见，其次，双方对涉案车辆进行了拍卖，现涉案车辆无法修复、无法定损，故本院根据本案当前实际情况对涉案车辆按照推定全损处理。平安财险朝阳公司对按照推定全损处理有异议，但是其未提交相应证据佐证其主张，且其怠于履行定损的义务，应承担相应的不利后果。本案中，涉案车辆购于2013年，2018年12月14日投保时的保险金额（责任限额）为452034.4元，本院认为，该保险金额系投保时平安财险朝阳公司认定的被保险机动车的价值，应为涉案车辆的实际价值，故本院确定投保时即2018年12月14日涉案车辆的实际价值为452034.4元，涉案事故发生时间是2019年8月11日，投保至事故发生的时间相差不足8个月，根据刘心妍提交的《机动车综合商业保险保险单》重要提示第一条“本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成”的约定，本案涉案保险合同应附有保险条款约定，故本院参照《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》中参考折旧系数表的约定，确定本案车辆的月折旧系数为0.6%，故自投保日起至事故发生时涉案车辆的折旧费为18985.44元（452034.4元×0.6%×7月），因此事故发生时涉案车辆的实际价值为433048.96元（452034.4元-18985.44元），刘心妍已获得的车辆的残值119500元，应予以扣减，故平安财险朝阳公司应赔偿刘心妍车辆损失共计313548.96元（433048.96元-119500元）。综上所述，刘心妍的诉讼请求部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十二条第二款、第十四条、第二十三条、第四十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、中国平安财产保险股份有限公司北京市朝阳支公司于本判决生效后十日内赔偿刘心妍车辆损失共计313548.96元；二、驳回刘心妍的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8081元，由刘心妍负担2476元，中国平安财产保险股份有限公司北京市朝阳支公司负担5605元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审 判 长  代学文人民陪审员  张智峰人民陪审员  金保田二〇二〇年四月二十八日法官助理谈春艳书记员魏灵附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。《中华人民共和国保险法》第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。第四十八条保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。