江西省九江市柴桑区人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0421民初65号原告：江西江州农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省九江市柴桑区庐山西路397号，统一社会信用代码：91360400MA35H852XD。法定代表人：叶志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：李保国，男，1964年10月15日出生，汉族，该行员工，特别授权。委托诉讼代理人：韩娟，女，1980年11月9日出生，汉族，该行员工，特别授权。被告：刘衍华，男，1981年7月19日出生，汉族，住江西省九江市。委托诉讼代理人：张丙芳（刘衍华妻子），女，1983年9月11日出生，汉族，住江西省九江市，特别授权。被告：张丙芳，女，1983年9月11日出生，汉族，住江西省九江市。原告江西江州农村商业银行股份有限公司（以下简称江州农商银行）与被告刘衍华、被告张丙芳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月8日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月20日公开开庭进行了审理。原告江州农商银行诉讼代理人李保国、韩娟，被告刘衍华诉讼代理人即被告张丙芳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江州农商银行向本院提出诉讼请求：1.责令被告刘衍华、张丙芳偿还借款（截止2021年1月4日）本金100,000元及利息19,625.68元，共计贷款本息119,625.68元，并继续承担利息直至本金还清之日止；2.责令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告刘衍华、张丙芳因房屋装修，于2017年4月13日向原告瑞景支行申请信用贷款100,000元，并于2017年4月20日在原告瑞景支行签订《百福惠民卡借款合同》[2017]江农商行百借字第116422017042010020002号，办理信用贷款100,000元。《百福惠民卡借款合同》第二部分特别条款约定：授信额度为人民币壹拾万元整；授信有效期间自2017年4月20日起至2020年4月19日止，在有效期间终止时，未使用的授信额度自动失效。用信期限为1年，到期日不超过2020年4月19日；合同约定贷款利率为固定利率11.224%；贷款方式为信用；结息方式为按季结息；借款到期，利随本清。如未按合同约定归还贷款本息，将收取50%逾期罚息。被告张丙芳于2017年4月13日在原告瑞景支行签订《承诺书》，承诺：贷款期间，作为刘衍华配偶愿意共同承担该贷款的还款义务以及连带责任，直到全部贷款本息还清为止。该笔贷款被告分别于2019年7月22日归还利息810.63元、2019年8月21日归还利息935.34元、2019年9月21日归还利息78.69元，共计1,824.66元，未归还本金。2020年4月19日该笔贷款到期，被告未归还所欠贷款本息，截至2021年1月4日，被告结欠贷款本金100,000元及利息19,625.68元，合计119,625.68元。为维护合法权益特诉至法院。被告刘衍华、张丙芳辩称，对借款事实无异议，刘衍华涉及刑事案件被判处刑罚，夫妻双方合法共有的房产已被浔阳区法院拍卖用以偿还九江农商行大中大支行的贷款30万元，剩余30万元被用以执行刘衍华的刑事判决没收财产，车辆也被浔阳区法院拍卖了35万元，该35万元暂扣于该法院。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交了刘衍华与张丙芳的结婚证复印件、《江州农商银行个人借款申请书》《百福惠民卡借款合同》《非柜面渠道放款回单》《2021年1月4日电脑查询截图》《刘衍华还款清单》《承诺书》，以证明原告向刘衍华发放百福惠民卡信用贷款100,000元，截至2021年1月4日刘衍华结欠贷款本金100,000元及利息19,625.68元，张丙芳对该贷款承担共同还款义务及连带责任。两被告对原告提交的证据均无异议。因原告提交的证据均为原件，证据之间能够相互印证，两被告也均无异议，本院对原告上述证据予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月13日，被告刘衍华填写《江州农商银行个人借款申请书》申请借款100,000元用于房屋装修。2017年4月13日，被告张丙芳向原告江州农商银行瑞景支行出具承诺书：借款人刘衍华因房屋装修需要于2017年04月13日在瑞景支行办理贷款人民币壹拾万元整，期限3年（36个月）。贷款期间，本人作为（配偶）愿意共同承担该贷款的还款义务以及连带责任，直到全部贷款本息还清为止。2017年4月20日，原告江州农商银行瑞景支行与被告刘衍华签订［2017］江农商行百借字第116422017042010020002号《百福惠民卡借款合同》，该合同第二部分特别条款第一条授信额度约定：乙方向甲方提供的贷款额度为人民币（大写）壹拾万元。第二条授信期限约定：授信有效期间自2017年04月20日起至2020年04月19日止。在有效期间终止时，未使用的授信额度自动失效。第三条用信期限约定：用信期限为1年（6个月／1年），到期日不超过2020年04月19日。第四条贷款利率约定：本合同项下单笔贷款的执行利率为固定利率11.224%。本合同项下的单笔贷款，甲方未按本合同约定归还贷款本息的，乙方可向甲方收取贷款金额50%的逾期罚息。本合同项下的单笔贷款，甲方未按约定用途使用贷款的，乙方可向甲方收取贷款金额100%的挪用贷款罚息。第八条结息方式约定：本合同项下所有贷款采取按季（月／季）结息，每季末月的20日（每月的20日／每季末月的20日）为结息日。借款到期，利随本清。第九条还款方式约定：一、本合同项下甲方的还款，应先还息后还本。二、甲方应按本合同之约定按期足额支付利息，根据需要随时或到期偿还借款本金。三、甲方应于本合同约定的结息日或还本日归还本息；甲方同意乙方有权于约定的结息日或到期日从甲方账户上直接划收本息。扣款账号（卡号）：62×××58。2019年6月26日，原告向刘衍华发放贷款100,000元。刘衍华于2019年7月22日、2019年8月21日、2019年9月21日分别偿还利息810.63元、935.34元、78.69元。截至2021年1月4日，刘衍华欠贷款本金100,000元、利息（逾期利息）19,625.68元，合计119,625.68元。2021年5月11日，原告出具说明，明确逾期罚息利率为在合同约定的正常年利率11.224%基础上上浮50%。本院认为，原告江州农商银行下属瑞景支行与被告刘衍华签订的《百福惠民卡借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，原告按约发放了贷款，刘衍华未按时还本付息，构成违约。两被告对截至2021年1月4日的结欠本金及利息（逾期利息）均无异议但提出无偿还能力，因是否有偿还能力并不能抗辩原告的诉请，被告张丙芳虽不是借款人但其向原告承诺作为刘衍华的配偶愿意共同承担还款义务，故该借款应属刘衍华与张丙芳的夫妻共同债务，故本院对原告要求两被告偿还本金100,000元及截至2021年1月4日的利息19,625.68元予以支持。对于原告诉请的后续逾期利息，两被告应按逾期罚息利率标准支付，即年利率11.224%上浮50%为年利率16.836%。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十二条的规定，判决如下：由被告刘衍华、被告张丙芳于本判决生效之日起十日内，共同偿还原告江西江州农村商业银行股份有限公司借款本金100,000元、截至2021年1月4日的利息及逾期利息19,625.68元，自2021年1月5日起的逾期利息以100,000元本金为初始基数，按年利率16.836%支付至借款本金还清之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2693元，减半收取1,346.5元，保全申请费1119元，合计2,465.5元，由被告刘衍华、被告张丙芳共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审 判 员  吴 军二〇二一年五月十一日法官助理  刘家奇书 记 员  杨加康