上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初63867号原告：山东格智不良资产处置有限公司，住所地山东省菏泽市。法定代表人：胡淑玲，执行董事。委托诉讼代理人：徐佳莉，女。委托诉讼代理人：李君兵，男。被告：张俊，男，1979年12月16日生，汉族，住上海市宝山区。被告：赵小明，男，1980年2月4日生，汉族，户籍地安徽省巢湖市。原告山东格智不良资产处置有限公司与被告张俊、赵小明追偿权纠纷一案，本院于2020年9月1日受理后，依法适用普通程序，于2021年2月3日、2月26日公开开庭进行了审理。原告山东格智不良资产处置有限公司的委托诉讼代理人徐佳莉、李君兵到庭参加诉讼，被告张俊、赵小明经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告山东格智不良资产处置有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告张俊向原告偿还借款本金人民币83,437.22元；2.请求判令被告张俊向原告支付利息2,080.74元；3.请求判令被告张俊向原告支付自2018年7月21日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本金83,437.22元为基数，按照每日万分之五的标准计算)；4.请求判令被告赵小明对被告张俊的上述债务承担连带清偿责任；5.请求判令两被告承担本案诉讼费、公告费。事实和理由：2018年2月6日，案外人华宝信托有限责任公司(以下至判决主文前简称华宝公司)与被告张俊签订了《贷款合同》，约定由被告张俊向华宝公司借款150,000元，借款利率为年利率9%(月利率=年利率/12，日利率=年利率/360)，还款方式为等额本息，借款期限为自2018年2月9日起至2019年2月5日止，被告张俊应于每个还款日当日或之前将应还款项存入贷款服务机构上海孚厘金融信息服务有限公司(以下至判决主文前简称孚厘公司)指定的账户中，由孚厘公司在每个还款当日将上述款项存入华宝公司指定账户中。若被告张俊未于上述《贷款合同》约定的应还款日偿还款项的，应向华宝公司支付罚息，罚息的计算方式为：被告张俊如未按《贷款合同》第一条约定的还款时间足额还款，则自逾期之日(从《贷款合同》约定的应还款日的次日起算)开始，每日按贷款逾期部分未还款本息的万分之五收取罚息，贷款逾期部分未还款本息包含贷款逾期本金、累计未还利息与累计未还罚息。同日，华宝公司与被告赵小明签订了《最高额连带保证合同》，约定由被告赵小明对被告张俊和华宝公司于2018年2月6日至2019年2月5日期间连续签订的全部《贷款合同》项下的债务提供最高额连带责任保证担保，担保的贷款本金余额最高限额为150,000元及基于贷款本金余额不超过150,000元的前提下产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等。2018年2月9日，华宝公司将150,000元划至被告张俊名下的账户，全部履行了《贷款合同》约定的放款义务。截至2019年2月11日，被告张俊仍未向华宝公司偿付上述《贷款合同》项下的借款本金、利息及罚息等，故华宝公司将其对二被告于上述《贷款合同》及《最高额连带保证合同》项下享有的全部债权及担保权利转让给了孚厘公司，与孚厘公司签订了《债权转让协议》，并于2019年4月4日前分别通知了二被告。2019年5月31日，孚厘公司将其对二被告于上述《贷款合同》及《最高额连带保证合同》项下享有的全部债权及担保权利转让给了原告，孚厘公司与原告签订了《债权转让协议》，并于2019年5月31日前通知二被告。但截至起诉之日，二被告未向原告偿付上述《贷款合同》项下的逾期本金、利息及罚息。原告为维护其合法权益，诉至法院。原告为证明其诉请，提供以下证据：证据1、《贷款合同》，证明华宝公司与被告张俊系借贷法律关系，华宝公司系贷款人，被告张俊系借款人；被告张俊向华宝公司借款，借款金额为150,000元，借款利率为年利率9%(月利率=年利率/12，日利率=年利率/360)，还款方式为等额本息还款，借款期限为自2018年2月9日起至2019年2月5日止，被告张俊应于每个还款日当日或之前将应还款项存入贷款服务机构孚厘公司指定的账户中；被告张俊未于上述《贷款合同》约定的应还款日偿还款项的，应向华宝公司支付罚息，罚息的计算方式为：被告张俊如未按《贷款合同》第一条约定的还款时间足额还款，则自逾期之日开始，每日按贷款逾期部分未还款本息的万分之五收取罚息，贷款逾期部分未还款本息包括贷款逾期本金、累计未还利息与累计未还罚息；证据2、放款凭证，证明华宝公司已经按《贷款合同》履行了划款义务；证据3、《最高额连带保证合同》，证明华宝公司与被告赵小明系最高额保证担保合同关系，华宝公司系担保权人，被告赵小明系保证人，被担保的主合同为被告张俊和华宝公司于2018年2月6日至2019年2月5日期间连续签订的全部《贷款合同》；被告赵小明担保范围为被告张俊和华宝公司于2018年2月6日至2019年2月5日期间连续签订的全部《贷款合同》项下的债务提供最高额连带责任保证担保，担保的贷款本金余额最高限额为150,000元以及基于贷款本金余额不超过150,000元的前提下而产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等；证据4、《债权转让协议》及《债权转让通知书(借款人)》、《债权转让通知书(保证人)》、快递单底单、物流信息查询截图，证明华宝公司与孚厘公司系债权转让关系，华宝公司系债权出让方，孚厘公司系债权受让方，转让标的为《贷款合同》项下对被告张俊享有的全部债权(包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复利等)以及附随于该被转让债权上的所有担保权利；华宝公司于2019年4月4日前将债权转让的事实分别通知了二被告，债权转让对二被告发生法律效力；证据5、转款凭证，证明华宝公司和孚厘公司已经按《债权转让协议》支付了债权转让的对价；证据6、《债权转让协议》及《债权转让通知书(借款人)》、《债权转让通知书(保证人)》、快递单底单，证明孚厘公司与原告系债权转让关系，孚厘公司系债权出让方，原告系债权受让方，转让标的为《贷款合同》项下对被告张俊享有的全部债权(包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复利等)以及附随于该被转让债权上的所有担保权利；孚厘公司于2019年5月31日前将该债权转让的事实分别通知了二被告，债权转让对二被告发生法律效力；证据7、转账凭证，证明原告已经按《债权转让协议》向孚厘公司支付了债权转让的对价；证据8、《信息服务协议》，证明被告张俊与孚厘公司另行签订服务费协议，合同约定的首期服务费4,500元孚厘公司已经收取，剩余信息服务费9,520.20元原告未主张；证据9、被告张俊还款明细，证明被告张俊的还款情况。被告张俊、赵小明未到庭应诉答辩和举证、质证。经审理查明：2018年2月6日，被告张俊与华宝公司签订编号HB-HY-JK-[2018-0206-010]《贷款合同》，约定：根据“华宝信托-慧盈2号集合资金信托计划”之信托文件和其他信托相关文件的约定，由华宝公司向被告张俊发放信托贷款；华宝公司委托孚厘公司作为贷款服务机构，完成与被告张俊签订本贷款合同的手续，委托处理与借款相关的事宜，包括但不限于贷款的受理、咨询服务、贷后日常管理、催收等工作；借款本金数额为15万元，借款年利率9%(月利率=年利率/12，日利率=年利率/360)，还款方式为等额本息，借款起止日期为自2018年2月9日起至2019年2月5日；担保方式为最高额保证担保，被告赵小明为本合同项下借款向华宝公司提供最高额连带保证责任，并与华宝公司签署《最高额连带保证合同》，编号HB-HY-BZM-2018-0206-010；被告张俊在每个还款日当日或之前将应还款款项存入孚厘公司指定账户，孚厘公司指定账户信息如下：户名：上海孚厘金融信息服务有限公司，账号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX，开户行：工行上海市桂林路支行；若被告张俊晚于本协议规定的还款日还款，应向华宝公司支付罚息，罚息的计算方式为：被告张俊如未按本协议约定的还款时间足额还款，则自逾期之日(从《贷款合同》约定的应还款日的次日起算)始，每日按贷款逾期部分未还款本息的万分之五收取罚息；若被告张俊偿还金额不足，偿还先后顺序为因收回债权而产生的费用、违约金、应还利息、本金；为通知之目的，各方确认其文首所载地址为有效通讯地址，一经发出即应视为已送达并为其所知悉；华宝公司有权将其在本合同中的权利转让给其他方，无须征得借款人被告张俊的同意，但应以书面方式予以告知，被告张俊同意向新债权人履行本协议约定的其对华宝公司负有的全部义务；被告张俊在此确认，其已经仔细阅读了本合同及附件的全部条款和内容，并且华宝信托已经委托孚厘公司就本合同的全部条款和内容向被告张俊作了详尽的解释和说明，被告张俊完全理解本合同的所有内容。同日，被告赵小明与华宝公司签订编号HB-HY-BZM-2018-0206-010的《最高额连带保证合同》，约定：被告赵小明自愿为华宝公司与被告张俊于2018年2月6日至2019年2月5日期间连续签订的全部主合同承担最高额连带责任保证担保，本合同项下所担保的贷款本金余额最高限额为150,000元整，在贷款本金余额不超过前述限额的前提下，被告赵小明承担担保责任的债务范围为：所有主合同项下的贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用以及所有其他被告赵小明和/或被告张俊应付的费用；担保方式为被告赵小明自愿对上述所有款项承担无限连带担保责任；保证期间为从本合同生效之日起直至主合同项下各具体授信的债务履行期限届满日后另加两年；华宝公司有权将其在本保证合同中的权利转让给第三方，无须征得被告赵小明同意，但应以书面方式予以告知，被告赵小明仍应对转让后的债权承担连带保证责任；各方发出的通知或文件应投递至本合同载明的通讯地址，若采用邮政特快专递或同城挂号邮件等邮递方式，则以邮件寄出之日的次日为送达日期；被告赵小明在此确认，本人已仔细阅读了主合同及本保证合同全部条款和内容，并且华宝公司已委托孚厘公司就主合同及本保证合同的全部条款和内容向担保人作了详尽的解释和说明，担保人对主合同及本保证合同的全部内容已完全理解并认可。2018年2月9日，华宝公司向被告张俊转账150,000元，完成了《贷款合同》项下的放款义务。2019年2月12日，华宝公司与孚厘公司签订编号CJR-HB-XXXXXXXXXXX《债权转让协议》，约定：本协议项下的转让标的为华宝公司与被告张俊于2018年2月6日签订的《贷款合同》(编号HB-HY-JK-[2018-0206-010])项下，华宝公司根据《贷款合同》约定享有的各项主债权(包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、滞纳金、违约金、损害赔偿金等)及其全部从权利(包括与主债权有关的担保权利及由此派生或与此相关的其他附属权利)；转让标的的转让价格为截止2019年2月11日被告张俊在上述《贷款合同》项下剩余未还的借款本金、应付的借款利息、罚息、复利之和91,879.37元，其中转让的剩余借款本金为89,130.16元，利息2,749.21元；孚厘公司应于2019年2月15日前将全部债权转让价款划付至华宝公司指定的账户中；华宝公司应在孚厘公司按约定支付全部债权转让价款后的3个工作日内在通知书上盖章并由华宝公司或孚厘公司向被告张俊和被告赵小明寄出；债权转让自本协议签订后且孚厘公司向华宝公司支付全部债权转让价款之日起生效；自华宝公司或孚厘公司根据转让标的涉及的《贷款合同》及《最高额连带保证合同》的约定，向被告张俊及被告赵小明发出通知时即对被告张俊及被告赵小明发生效力，通知书一旦寄出，则视为华宝公司或孚厘公司完成对被告张俊及被告赵小明的通知义务；转让标的的所有权益自债权转让生效之日由华宝公司转让给孚厘公司。为此，孚厘公司向共管账户转账379,927.56元，用途载明：“……张俊……”。后华宝公司分别向被告张俊、赵小明在前述《贷款合同》及《最高额连带保证合同》中载明的地址寄送债权转让通知书，被告张俊编号为EMSXXXXXXXXXXXXX、被告赵小明编号为EMSXXXXXXXXXXXXX，邮件投递结果均为已签收，他人代收。2019年5月31日，孚厘公司与原告签订编号CJR-G2-XXXXXXXXXXX《债权转让协议》，约定：鉴于孚厘公司从华宝公司处受让了华宝公司于借款协议项下对被告张俊享有各项债权及附属于该债权的各项担保权利及其他从属权利，并与华宝公司签署了债权转让协议，出借人、借款人、借款协议、债权转让协议等详见附件一《债权转让清单》，孚厘公司从华宝公司处受让上述债权后，截止本协议签订之日，仍未从被告张俊处获得全部清偿，本协议项下的转让标的为附件一《债权转让清单》中列明的孚厘公司对各个借款人享有的全部债权(包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、滞纳金、违约金、损害赔偿金等)及其全部从权利(包括与该等债权有关的担保权利及由此派生或与此相关的其他附属权利)；转让标的截至2019年5月31日的价值为473,057.94元，该转让标的的转让价格为236,528.97元，原告应于2019年6月30日前将全部债权转让价款支付至孚厘公司指定的账户中；孚厘公司应在本协议生效后的3个工作日内在附件通知书上盖章并向对应的借款人和保证人寄出；债权转让自本协议生效之日起生效，自孚厘公司向被告张俊及被告赵小明发出通知时即对其发生效力，通知书一旦寄出，则视为孚厘公司完成对被告张俊及被告赵小明的通知义务；转让标的的所有权益自债权转让生效之日由孚厘公司转让给原告。附件一《债权转让清单》载明：借款人为被告张俊，资金渠道、出借人为华宝公司，借款合同名称及编号为《贷款合同》HB-HY-JK-[2018-0206-010]，借款金额为150,000元，借款利率为9%，债转协议编号为CJR-HB-XXXXXXXXXXX，欠款总额(截止2019年5月31日)为94,799.48元。2019年6月27日，原告向孚厘公司转账6,112,861.60元，银行电子回单事由处载明“孚厘批量债转格智”。该金额包含本案债权转让金额。后孚厘公司分别向被告张俊、赵小明在前述《贷款合同》及《最高额连带保证合同》中载明的地址寄送债权转让通知书，被告张俊的邮件编号为XXXXXXXXXXXX，被告赵小明的邮件编号为XXXXXXXXXXXX。另查明，被告张俊的还款情况如下：2018年2月20日还款12,405.22元；2018年3月20日还款13,117.72元；2018年4月19日还款13,117.72元；2018年5月18日还款13,117.72元，2018年6月21日还款13,124.28元；2018年9月12日还款2,000元；2018年10月30日还款5,000元；之后未再还款。又查明，华宝公司成立于1998年，系国有控股有限责任公司，经营范围为资金信托、动产信托、不动产信托，有价证券信托、其他财产信托或财产权信托，作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务，经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务，受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务，办理居间、咨询、自资信调查等业务，代保管及保管箱业务，以存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资方式运用固定财产，以固有财产为他人提供担保，从事同业拆借，法律法规规定或中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。根据《信托公司管理办法》第十九条的规定，信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行。该公司的金融机构编码为K0023HXXXXXXXXX。审理中，因无法提供通知书的邮寄查询回执，原告表示以起诉的方式向两被告履行债权转让通知义务。本院认为：依法成立的合同，受法律保护。本案中，华宝公司依法经营信托贷款业务，被告张俊与华宝公司签订的《贷款合同》以及被告赵小明与华宝公司签订的《最高额连带保证合同》均为合同签订各方的真实意思表示，故上述两份合同合法有效，当事人理应恪守。现华宝公司已依约向被告张俊发放贷款本金150,000元，被告张俊未按时足额还本付息，显属违约，应依《贷款合同》的约定还本付息并承担相应违约责任。根据《最高额连带保证合同》的约定，被告赵小明作为保证人的担保范围为《贷款合同》项下的借款本金及计算至债务偿清之日止的利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权费用，保证期间为至主合同项下各具体授信的债务履行期限届满日后另加两年，该约定符合法律规定，现保证期间尚未届至，且无证据显示被告赵小明与华宝公司签订《最高额连带保证合同》并非出于真实意思表示，故原告主张被告赵小明依《最高额连带保证合同》对被告张俊在《贷款合同》项下的付款义务承担连带清偿责任，于法不悖，于约有据。对于华宝公司与孚厘公司签订的《债权转让合同》、孚厘公司与原告签订的《债权转让合同》，本院认为，系争债权系依法可以转让的债权，在两次债权转让中，出让人与受让人均已签订了《债权转让协议》，受让人均已在约定期限内向出让人支付了债权转让款，且出让人或受让人均已向债务人、保证人依约进行了书面通知，上述两份《债权转让合同》合法有效，对被告张俊、赵小明发生法律效力，被告张俊应当向债权转让后的债权人即本案原告还本付息，被告赵小明应向债权转让后的债权人即本案原告承担连带保证责任。在此基础上，对于原告主张被告赵小明依《最高额连带保证合同》及《债权转让合同》对被告张俊前述还本付息义务承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。关于本金及利息，在被告张俊未足额还款的情况下，原告有权根据合同约定，按照罚息、利息、本金的顺序对归还的款项予以抵扣，经本院核查，被告张俊尚欠原告借款本金83,409.55元，利息2,080.74元。关于罚息，合同约定的计算基数为贷款本息，现原告自愿以贷款本金为基数，系其对自身权利的处分，于法不悖，本院依法予以确认。关于计算标准，原告主张按照每日万分之五计算，有相应的合同依据，本院依法予以准许。经核算，截至2019年12月4日，被告张俊尚欠原告逾期利息16,339.62元。被告张俊、赵小明无正当理由拒不到庭应诉，庭审后亦未发表任何意见或提交任何证据材料，应视为其放弃了对原告所主张之事实和证据进行辩驳的权利，由此产生的不利法律后果，应由其自行承担。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款以及1999年《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第二百零七条，1995年《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张俊应于本判决生效之日起十日内向原告山东格智不良资产处置有限公司归还借款本金83,409.55元；二、被告张俊应于本判决生效之日起十日内偿付原告山东格智不良资产处置有限公司利息2,080.74元及自2019年12月5日起至实际清偿之日止的逾期利息(以83,409.55元为基数，按照日万分之五的标准计算)；三、被告赵小明对上述第一、二项判决中被告张俊的付款义务承担连带清偿责任；被告赵小明承担保证责任后，有权向被告张俊追偿。负有金钱给付义务的当事人如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,381元，公告费560元，两项合计2,941元，由被告张俊、赵小明共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  陆剑平书记员  杨雯娟附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。二、1999年《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、1995年《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。……第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债权人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。