广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初21697号原告：佛山市南海京能小额贷款有限公司，住所地广东省佛山市南海区××××××××××第四层，统一社会信用代码914××××××××265266G。法定代表人：丘某1。委托诉讼代理人：吴楠茜，广东金舵律师事务所律师。被告：郭志文，男，1973年1月8日出生，汉族，住广东省汕头市潮阳区×××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××853。被告：郭静贤，女，1973年2月3日出生，汉族，住广东省汕头市潮阳区×××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××903。原告佛山市南海京能小额贷款有限公司与被告郭志文、郭静贤小额借款合同纠纷一案，本院于2020年8月31日立案受理后，本院依法组成合议庭适用普通程序于2020年12月17日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人到庭参加了诉讼，两被告经本院公告传唤没有到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.两被告向原告偿还借款本金984420.06元、利息43642.62元、罚息43642.62元、违约金49221元（以984420.06元为本金从2020年4月4日起计算至实际清偿之日止，按每月1%计算的利息、罚息。暂计至2020年8月14日）；2.两被告承担原告因本案产生的担保费3539元；3.两被告承担原告因本案产生的律师费59000元；4.原告对被告郭志文名下位于佛山市南海区××××××××××××××××××××××（权属号：粤（2018）佛南不动产权第0295127号）在上述债权范围内享有优先受偿权。两被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2019年11月1日，原告与两被告签订了编号为京能201911186（S）授信协议，约定原告向被告提供105万元的授信额度。同日，原告与两被告签订了编号为京能201911186-1《借款合同》，约定两被告向原告借款，借款本金为105万元，期限自2019年11月1日至2024年10月31日止，合同期限内的借款月利率均为1%。合同第二条约定，被告郭志文自愿将其名下位于佛山市南海区××××××××××××××××××××××抵押给原告。合同第十条第二款约定两被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权自逾期之日起就逾期归还部分按合同约定的贷款利率加收100%的罚息，并有权根据当期逾期本金或利息总额的5%按次收取违约金。同日，原告与被告郭志文签订了《最高额抵押保证合同》，并办理了抵押登记。原告于2019年11月4日、11月5日分别向两被告支付借款85万元、20万元，共计105万元。但两被告在收取上述借款后未按合同约定付息还本。原告多次催促两被告还款，但两被告均未履行任何还款义务，为维护原告合法权益，原告遂提起本案之诉。两被告在诉讼中没有发表答辩意见亦没有证据提供。原告围绕其诉讼请求在诉讼中依法提交了证据，两被告经本院合法传唤没有到庭视为其放弃举证、质证及辩证的权利。经审查，原告提供的证据，与本案相关联，本院予以确认。综合本院采信的证据及当事人陈述，本院认定原告所诉属实。并查明，案涉《借款合同》约定还款方式为每月10日计息，分60次还本，应于计息日还本还息。另约定被告到期没有偿还贷款本息，导致原告为催收贷款本息所需支付的费用包括律师费、财产保全担保所需费用等，均由被告负担。《最高额抵押保证合同》约定抵押担保范围为原告根据《授信协议》在授信额度内向授信申请人提供的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、融资服务费和实现抵押权的其他相关费用。对于85万元的借款，两被告已归还至2020年4月3日的本息（其中本金53090.15元）；对于20万元的借款，两被告已归还至2020年4月4日的本息（其中本金12489.79元）；原告起诉后，本院以公告方式向两被告送达本案应诉材料，公告期满日为2020年11月10日。另查明，被告郭志文将案涉房产抵押给原告之前，已将该房产抵押给中国农业银行股份有限公司南海平洲支行，并办理了抵押登记。原告委托广东金舵律师事务所指派的律师作为本案的诉讼代理人，双方签订的《民事委托代理合同》约定，本案律师费59000元。原告为申请财产保全，向阳光财产保险股份有限公司广州分公司投保了诉讼财产保全保险。为此，原告支付保险费3539元。本院认为，原告未持有金融许可证，属于非金融机构法人，故其与借款人之间的借贷纠纷应适用有关民间借贷的法律规定处理。原告与两被告之间的借贷关系，合法有效。原告已依约向两被告发放借款1050000元，两被告未按约定偿还借款本息，已构成违约，故原告主张两被告提前归还所有借款本金，符合双方合同约定，没有违反法律规定，本院予以支持。借款合同中约定了借款期内月利率为1%，逾期还款的按合同约定的贷款利率加收100%计算罚息，即罚息年利率为24%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限”的规定，原告主张分别按月利率1%计算利息和罚息，已超出法律规定，故罚息应按合同成立时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率16.8%计算。本院向公告方式向两被告送达本案应诉材料，公告期满日为2020年11月10日，故借款于该日提前到期。到期日前应以每期逾期的欠款本金为基数计算罚息，自到期日起以所有欠款本金为基数计算罚息。对于85万元的借款，两被告应支付自2020年4月4日起至2020年11月9日期间的分期利息54883.90元及罚息3362.38元；对于20万元的借款，两被告应支付自2020年4月5日起至2020年11月9日期间的分期利息12857.54元及罚息818.49元；2020年11月10日起以全部尚欠借款本金984420.06元按年利率16.8%计算的罚息予原告（具体计算方法详见附表）。原告主张的利息、罚息超出部分及违约金，缺乏依据，本院不予支持。本案借款合同已明确约定，被告违约的，应赔偿原告的律师费损失。但从原告起诉的标的金额及本案的难易程度来看，其主张的律师费过高，本院酌定调整律师费为38000元。原告请求两被告承担其已付的财产保全保险费，已提供相应证据，且符合合同约定，故本院予以支持。原告与被告郭志文设定的抵押权具有担保效力，原告可以在两被告不清偿相关欠款时按抵押顺位行使抵押权。两被告经本院合法传唤没有到庭，本院依法作缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭志文、郭静贤于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金796909.85元、利息54883.90元、罚息3362.38元及以借款本金从2020年11月10日起至清偿日止按年利率16.8%计付的罚息予原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；二、被告郭志文、郭静贤于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金187510.21元、利息12857.54元、罚息818.49元及以借款本金从2020年11月10日起至清偿日止按年利率16.8%计付的罚息予原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；三、被告郭志文、郭静贤应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费38000元、财产保全责任保险费3539元予原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；四、在被告郭志文、郭静贤不履行上述第一、二项付款义务时，原告佛山市南海京能小额贷款有限公司有权以被告郭志文所有的位于佛山市南海区××××××××××××××××××××××[粤（2019）佛南不动产证明第0164765号]折价或者以拍卖、变卖该财产的价款按抵押顺位优先受偿；五、驳回原告佛山市南海京能小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用普通程序结案，案件受理费15451.20元，财产保全费5000元，合共20451.20元（原告已预交），由原告负担2381.20元，由两被告负担18070元并应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳，逾期缴纳，本院将依法强制执行。对原告已预交的诉讼费用18070元在本判决发生法律效力后经原告申请，本院退还予原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  叶水凤人民陪审员  黎盛威人民陪审员  廖梅英二〇二〇年十二月三十一日书 记 员  李海蓝附表1：85万元期数本金应还利息罚息起算日罚息截止日天数年利率罚息610938.697969.102020-5-42020-11-919016.8%956.61711048.077859.712020-6-42020-11-9159655.98811158.557749.232020-7-42020-11-9129662.54911270.147637.652020-8-42020-11-998508.361011382.847524.942020-9-42020-11-967351.031111496.677411.122020-10-42020-11-937195.791211611.647296.152020-11-42020-11-9632.07131436合计54883.903362.38附表2：20万元期数本金应还利息罚息起算日罚息截止日天数年利率罚息62573.811875.082020-5-52020-11-918916.8%223.9072599.551849.342020-6-52020-11-9158189.0582625.551823.352020-7-52020-11-9128154.6892651.801797.092020-8-52020-11-997118.39102678.321770.582020-9-52020-11-96681.36112705.101743.792020-10-52020-11-93644.82122732.151716.742020-11-52020-11-956.2913281.57合计12857.54818.49