广东省博罗县人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1322民初5152号原告：中国农业银行股份有限公司博罗县支行（以下简称农行博罗支行）。住所地：博罗县**********。负责人：杨**，行长。委托诉讼代理人：欧阳广明、李邦，系广东达伦律师事务所律师。被告:黄启赞，男，汉族，1978年6月28日出生，住广东僧大埔县******************。原告农行博罗支行诉被告黄启赞金融借款合同纠纷一案，本院受理后，于2019年12月3日依法公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人欧阳广明、李邦到庭参加诉讼，被告缺席。本案现已审理终结。原告诉称：2011年8月31日，被告与原告签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：440***********474）。合同约定，被告向我行借款159000元，借款期限从2011年9月23日至2021年9月22日止。我行于2011年9月23日向被告发放借款，被告立下《借款凭证》。还款方式为等额本息还款法，以每一个月为一个还款周期。合同约定利率为：以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率（8.46%）的基础上上浮20%[见合同通用条款第1.4.1（1）条、特别条款第28.1条]。借款发放后，遇中国人民银行贷款基准利率调整，借款执行年利率自基准利率调整后的次年1月1日起调整[合同通用条款第1.4.2（2）条]。另对罚息、复利约定：对逾期借款，从逾期之日起在约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息[合同通用条款第12.1条]；对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利[合同通用条款12.2条]。被告提供其名下位于博罗县******第六小组岗上埔（土名）金昌·凤凰苑20栋501号（产权证号：粤房地权证字第**）房产为该笔借款担保,并办理了抵押登记手续（他项权证号：粤房地他项权证字：粤房地他项权证字第**同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用[合同通用条款第10.2.1条、合同特别条款三十二条]。被告未按约定按期足额偿还借款本息超过90天，原告有权提前收回已发放借款，并提前行使担保权[合同通用条款第12.3.（2）条]。被告借款后，从2011年10月23日起，开始违约。暂计至2019年9月24日，被告已累计拖欠贷款11期未归还，逾期本金合计16214.6元、利息3074.57元。现被告仍欠合同项下贷款本金余额为57295.55元，未按约定偿还借款本息超过90天，已构成违约。根据合同通用条款第12.3.（2）条、第10.2.1条与合同特别条款第三十二条的约定，原告有权提前收回已发放借款，并提前行使担保权。另根据合同通用条款第12.8条的约定，被告应当承担我行因本案诉讼支付的律师费5830元及其他实现债权的费用。综上所述，恳请法院依法裁判：一、判令被告向原告偿还借款本金57295.55元及相应利息（暂计至2019年9月24日，利息包括正常息2440.41元、罚息539.88元、复息87.57元、提前还款息6.71元，合计为3074.57元，此后利息按照《个人购房担保借款合同》的约定计算至实际清偿之日止），本息共计60370.12元；二、判令被告向原告支付本案律师代理费5830元；三、判令由被告承担本案的诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费，均以实际票据为准）；四、判令原告就上述借款本息、律师代理费及诉讼费用的范围内，对被告提供抵押的其名下位于博罗县******第六小组岗上埔（土名）金昌·凤凰苑20栋501（产权证号：粤房地权证字第*************号）的房产的处置所得价款享有优先受偿权。原告基于其诉讼请求在举证期间向本院提交如下证据：1、原告《营业执照》、负责人身份证、《负责人身份证明书》；2、被告的身份证；3、《个人金融服务申请表》；4、《个人购房担保借款合同》；5、《中国农业银行个人借款凭证》；6、《房地产权证书》、《不动产登记证明》；7、贷款情况查询单。8、委托代理合同；9、律师费发票；10、贷款情况查询单。被告经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼、答辩及提交证据。本院经审理查明，2011年8月31日，原告农行博罗支行与被告黄启赞签订《个人购房担保借款合同》（编号：440***********474），合同约定：被告向原告借款159000元，用于购买位于博罗县******第六小组岗上埔（土名）金昌·凤凰苑20栋501号房。借款期限自2011年8月31日至2021年8月30日止。借款利率为浮动利率，在基准利率基础上上浮20%。借款发放后，遇贷款基准利率调整，借款执行年利率自贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。还款方式为等额本息，还款周期为一个月。被告黄启赞以其名下上述房屋作为本次借款的抵押物，抵押范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等原告实现债权和抵押权的一切费用。因被告未足额偿还借款本息超过90天，原告有权提前收回已发放的借款，并行使担保权等。合同签订后，原告于2011年9月23日向被告银行账户发放贷款159000元，并于2013年7月5日，办理抵押登记（产权证号：粤房地权证字第*************号、他项权证号：粤房地他项权证字第*************号）。2018年11月23日开始，被告未按时偿还借款。截止至2019年11月23日，被告累计逾期偿还借款本息共计13期。剩余未偿还的借款本金57295.55元。此后，原告中国农行博罗支行为主张对被告黄启赞的上述债权委托律师提起本案诉讼，产生律师代理费5830元。本院认为，本案是金融借款合同纠纷，原告农行博罗支行与被告黄启赞签订的《个人购房担保借款合同》，是双方的真实意思表示，合法有效。依据合同约定，因被告黄启赞从2018年11月23日开始未足额偿还借款本息超过90天，原告有权提前收回已发放的借款，并行使担保权。现原告农行博罗支行请求被告黄启赞偿还剩余借款本金57295.55元，理由充分，本院予以支持。关于原告主张被告支付利息的问题。被告黄启赞自2018年11月23日起已经开始逾期至今，原告农行博罗支行计收正常利息、逾期罚息和复利的条件已经成就，根据原告提供贷款情况查询单关于被告黄启赞正常利息、逾期罚息和复利的计算标准，符合事实和法律规定，本院予以认可。另原告主张的提前还款息，因原告未能提供证据证明被告黄启赞提前履行还款义务损害其利益，合同也未进行约定，对该部分利息，本院不予支持。关于原告主张的律师代理费问题。原告的主张符合双方的约定，并且原告提供发票予以证明，故原告请求被告黄启赞支付律师代理费5830元，本院予以支持。关于原告请求对抵押房屋的优先受偿权问题。原告的主张符合双方的约定，并且于2013年7月5日对原告名下位于博罗县******第六小组岗上埔（土名）金昌·凤凰苑20栋501号房办理了抵押登记，依照物权法第一百七十三条、第一百七十九的规定，原告请求在上述借款本息、律师代理费及诉讼费范围内，对涉案抵押物享有有限受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第七十一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中和人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄启赞应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司博罗县支行偿还借款本金57295.55元及支付利息（正常利息、罚息、复利，按合同约定标准，从2018年11月23日起计算至还清借款之日止）。二、被告黄启赞应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司博罗县支行支付律师代理费5830元。三、原告中国农业银行股份有限公司博罗县支行在第一、二判项的债权范围内，对被告黄启赞名下博罗县******第六小组岗上埔（土名）金昌·凤凰苑20栋501号房（产权证号：粤房地权证字第*************）变卖所得的价款享有优先受偿权。本案受理费728元（原告已预交），由被告黄启赞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 员 陈国新二〇一九年十二月十二日法官助理 张慧婷书 记 员 陈亮淇