辽宁省调兵山市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）辽1281民初11号 原告：某某银行股份有限公司某某支行，住址：辽宁省调兵山市。 负责人：孙某，系该行行长。 委托诉讼代理人：佟某某，系该行员工。 委托诉讼代理人：王毅，系辽宁国制律师事务所律师。 被告：史某某，女，汉族，现住大连市。 被告：刘某某，男，满族，现住大连市。 被告：王某某，女，汉族，住调兵山市。 被告：张某某，男，汉族，住调兵山市。 四被告共同委托诉讼代理人：侯春梅，系辽宁睿智律师事务所律师。 被告：刘某某，女，汉族，住所地:某某市银州区。（未到庭） 原告某某银行股份有限公司某某支行（以下简称某某银行）与被告史某某、刘某某、王某某、张某某、刘某某借款合同纠纷一案，本院立案后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告某某银行的委托诉讼代理人佟某某、王毅，被告史某某、刘某某、王某某、张某某的共同委托诉讼代理人侯春梅到庭参加诉讼，被告刘某某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告某某银行向本院提出诉讼请求1、依法判令被告史某某、刘某某立即偿还欠原告贷款本金130万元。2、依法判令被告史某某、刘某某支付截止至2021年3月9日拖欠的利息20452.26元（包括借款期间内利息及逾期罚息）、及至付清本金之日止的罚息。3、依法判令被告史某某、刘某某承担因本案发生的相关费用。4、依法判令原告对贷款抵押物享有优先受偿权。5、依法判令被告王某某、张某某对上述贷款本金、利息（包括逾期利息）及相关费用等承担连带保证责任。 事实和理由:原告于2018年2月6日与五名被告签订了《个人借款/担保合同》（合同编号为xxxx),借款金额为160万元，用途为购货，月利率为5.075%，期限为2018年2月6日至2019年2月5日，抵押物为被告刘某某名下房产1处，已办理了抵押登记手续，原告对抵押物优先受偿，同时被告王某某、张某某为该笔欠款提供连带保证责任。2018年7月2日被告史某某、刘某某偿还贷款本金30万元，尚欠原告贷款本金130万元，此笔借款已逾期。期间原告下属支行多次向五名被告催收均未果，为维护原告合法权益，避免国有资产流失，根据上述事实和理由，特向贵院提起诉讼，请求人民法院支持原告的诉讼请求。 被告史某某、刘某某辩称同意原告主张的对贷款抵押物优先受偿的主张。虽然签订借款合同，但该笔贷款的实际使用和受益人并不是史某某、刘某某。款项根据支出情况，系抵押人刘某某接受使用了100万元，保证人王某某使用了剩余部分贷款。现对此笔借款，同意原告主张由刘某某的抵押房屋进行优先受偿，不足部分请求由王某某进行偿还。对原告主张起诉后的欠款本金及利息我们认可。 被告王某某、张某某辩称款项由房屋抵押人刘某某实际使用100万元，应由其提供的抵押房屋优先进行受偿，由法院依法评估拍卖，不足偿还部分，王某某负责进行偿还。 被告刘某某未到庭、未答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人对证据进行了质证，被告刘某某经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃质证权利，本院依法对证据进行了认证。 对当事人无异议的证据：《个人借款/担保合同》及借款借据复印件一份、抵押物权属证书，辽（2017）昌图县不动产权第xxx号复印件一份，辽（2018）昌图县不动产证明第xxxxx号不动产登记证明复印件一份，贷款明细查询两份及普通贷款欠款查询一份，储蓄账户明细查询复印件一份。经审查上述证据符合证据的真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。 依据上述有效证据及当事人当庭陈述，本院认定如下事实： 2018年2月6日，原告与五名被告签订了《个人借款/担保合同》，合同约定：被告史某某、刘某某从原告某某银行借款160万元，借款期限自2018年2月6日至2019年2月5日止，借款期限12个月，约定利息为年利率6.09%，逾期偿还本金承担年利率基础上加收50%罚息。实际放款日与到期日以借据为准。 被告刘某某以其名下房产,不动产权证号：辽（2017）昌图县不动产证明第xxx号（位于昌图镇西街12组301幢百货公司建住宅楼XX号）为被告史某某、刘某某借款160万元作抵押担保，约定抵押担保的范围为160万元贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。 被告王某某、张某某为被告史某某、刘某某的此笔借款提供连带保证责任，约定保证担保范围为被告史某某、刘某某借款本金160万元及由此产生的利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。保证期为此笔贷款到期之日起两年。 另查，原告某某银行已于2018年2月9日将借款本金160万元汇入被告史某某指定的收款账户中。2018年7月2日被告史某某借款后偿还了部分借款本金300,000元，偿还了部分利息312611.63元，截止至2021年3月9日共欠原告借款本金130万元，借款期间内利息及逾期利息20452.26元。 本院认为，原告某某银行与被告史某某、刘某某签订的《个人借款/担保合同》依法成立，受法律保护，对双方当事人具有法律约束力。原告某某银行与被告史某某、刘某某应按照合同约定全面履行各自义务。原告某某银行按照合同约定向被告史某某发放了160万元借款，履行了合同义务，被告史某某没有按照合同约定归还借款本息，其行为已构成违约，应承担还款义务和相应的违约责任。被告史某某、刘某某、王某某、张某某的抗辩于法无据，本院不予采信。对原告某某银行要求被告史某某、刘某某偿还借款本130万元及20452.26元利息的诉讼请求本院予以支持。 关于利息计算问题。依据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条的规定：“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”本案借款合同中明确约定了计收罚息，且罚息的计收方式为在借款合同载明的贷款利率上加收50%，该计算方式未违反相关法律规定及借款合同约定，本院予以支持。 关于原告某某银行对抵押物是否享有优先受偿权问题。原告某某银行与被告刘某某产签订了《个人借款/担保合同》，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条规定，被告刘某某以其房产,不动产权证号：辽（2017）昌图县不动产证明第xxx号（位于昌图镇西街12组301幢百货公司建住宅楼XX号）为被告史某某、刘某某借款160万元作抵押担保，并办理了抵押登记，并在抵押权行使期间内主张权利，故原告某某银行依法对抵押物享有优先受偿权。 综上所述，被告史某某、刘某某应偿还原告某某银行借款本金130万元；被告史某某、刘某某应支付原告某某银行自2018年2月9日至2021年3月9日止，借款期限内利息及逾期利息共计20452.26元（2018年2月9日至2018年7月2日以160万元为本金按年利率6.09%计算,2018年7月3日至2019年2月8日以130万元为本金按年利率6.09%计算，2019年2月9日至2021年3月9日以130万元为本金按年利率9.135%计算）；自2021年3月9日起至全部偿还借款之日止以130万元为本金按年利率9.135%（借款合同约定年利率6.09%加上50%的罚息）计算逾期利息；原告某某银行某某支行在上述债权范围内对下列抵押物享有优先受偿权：登记在被告刘某某名下房产，不动产权证号：辽（2017）昌图县不动产证明第xxx号（位于昌图镇西街12组301幢百货公司建住宅楼XX号）。 依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第四十一条、《中华人民共和国物权法》第二百零二条、 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下： 一、被告史某某、刘某某于本判决生效之日起15日内一次性偿还原告某某银行某某支行借款本金130万元及截止至2021年3月9日期限内利息和逾期利息共计20452.26元，并支付逾期利息（自2021年3月9日起至全部偿还借款之日止以130万元为本金按年利率9.135%）。 二、被告王某某、张某某对上述借款本金及利息承担连带偿还责任。 三、原告某某银行股份有限公司某某支行在上述债权范围内对下列抵押物享有优先受偿权：登记在被告刘某某名下房产，不动产权证号：辽（2017）昌图县不动产证明第xxx号（位于昌图镇西街12组301幢百货公司建住宅楼XX号）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费16500元（原告已预交），由被告史某某、刘某某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省某某市中级人民法院。 审判员  刘志刚 二〇二一年三月十七日 法官助理黄英娇 书记员朱梦迪