黑龙江省穆棱市人民法院民 事 判 决 书（2018）黑1085民初148号原告：穆棱市穆棱镇金源客运旅店，所在地：穆棱市。经营者：金淑娟，女，该旅店经理。委托诉讼代理人：赵丛乐，1958年6月13日出生，住所地黑龙江省穆棱市。被告：太平财产保险有限公司黑龙江分公司，所在地：黑龙江省哈尔滨市。负责人：赵艳，女，该公司经理。委托诉讼代理人：王爽，黑龙江金马律师事务所律师。原告穆棱市穆棱镇金源客运旅店与被告太平财产保险有限公司黑龙江分公司(下称太平财产黑龙江分公司)财产损失保险合同纠纷一案，本院于2018年1月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告穆棱市穆棱镇金源客运旅店委托诉讼代理人赵丛乐到庭参加了诉讼。被告太平财产黑龙江分公司经依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告穆棱市穆棱镇金源客运旅店向本院提出诉讼请求：1.要求被告立即给付原告理赔款5486元；2.要求被告承担本案诉讼费。被告太平财产黑龙江分公司辩称，1.被答辩人在我公司投保了两份保险金额共计20万元的财产综合险以及一份保险金额为5万元的公众责任险。财产综合险标的物为室内财产。被答辩人所说的保险事故系因大风刮坏房盖，并未对投保标的物即室内财产造成任何损失，所以答辩人不承担赔偿责任。2.根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第三�“投保人或者投保人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。保险人或者保险人的代理人代为填写保险单证后经投保人签字或者盖章确认的，代为填写的内容视为投保人的真实意思表示。”，对于原告陈述在投保时提供了一张盖有公章的白纸对保险标的物并不知情，明显与客观事实不符。即使保险内容为保险人代填，但已经经过投保人即本案原告盖章予以确认，该内容应当视为原告的真实意思表示。综上，保险合同的约定系双方真实意思表示且不违反任何相关法律规定，原告主张的财产损失并不在保险承保责任范围内，应当驳回原告的诉讼请求。被告未出庭，递交了答辩状，未对证据进行质证。对有争议的证据认定如下：1.原告提供的太平“商无优”中小企业综合保险保单、附保险条款、2017年3月1日保险费票据能够形成证据链，能够证明原告在被告处投保财产综合险和公众责任险，其中，财产综合险的保险金额为10万元，保费207.55元/份，投保两份，共计保费415.09元；公众责任险的保险金额5万元/份，保费150.94元/份，投保一份，以上两种险种共计保费566.03元，税额33.97元，共计缴费金额600元。同时，证明财产综合险的保险标的为房屋、建筑及其附属物；机器设备、家具及办公室；存货，故本院对该证据予以采信；2.原告提供的穆棱市气象局证明盖有其公章，与本案具有关联性，故本院对该证据予以采信；3.原告提供的购买防水材料票据、倒运费票据、棚顶清理费、做防水人工材料费票据）能够�明原告所投保旅店遭遇大风，将旅店的房盖二次刮坏，原告共计支出材料及维修费用合计5486元。4.原告提供的卢丽英、王海亮证明及卢丽英的证人证言能够证实2017年2月末，赵丛乐想为其开的穆棱市穆棱镇金源客运旅店投保房屋损失险，经卢丽英介绍，由卢丽英公司内勤王海亮给被告代办财产保险，当时赵丛乐交了600元保险费，经王海亮咨询被告公司牡丹江公司叶针经理办理相关投保业务的材料，原告按要求提交了一张空白盖有“穆棱市穆棱镇金源客运旅店”章的A4纸，但将材料递交到牡丹江公司后，只返回保单、保险费收据还有保险条款，并未将空白盖章纸返还，并告知其用途。现在王海亮不在单位任职，故本院对该组证据予以采信。5.被告提供的太平“商无忧”中小企业综合保险保单、盖有“穆棱�穆棱镇金源客运旅店”公章的室内财产清单，原告营业执照，原告对被告提供的太平“商无忧”中小企业综合保险保单、原告营业执照无异议，故本院对被告提供的太平“商无忧”中小企业综合保险保单、原告营业执照予以采信。被告提供的盖有“穆棱市穆棱镇金源客运旅店”公章的室内财产清单，因原告有异议，并提供被告太平人寿保险公司业务员卢丽英的证言能够证明被告提供的盖有“穆棱市穆棱镇金源客运旅店”公章的室内财产清单是原告按被告的要求提供的盖章空白纸，且该证据内容并不是原告填写的，同时原告有证据证明其投保意向是房屋财产损失，故对被告提供的盖有“穆棱市穆棱镇金源客运旅店”公章的室内财产清单的证明目的不予以支持。经法庭调查及本院对上述证据的认证意见，本院确认本案事实如下：原告于2017年2月25日在被告处投保财产综合险和公众责任险，其中，财产综合险的保险金额为10万元，保费207.55元/份，投保两份，共计保费415.09元，保险标的为房屋、建筑及其附属物；机器设备、家具及办公室；存货。公众责任险的保险金额5万元/份，保费150.94元/份，投保一份，以上两种险种共计保费566.03元，税额33.97元，共计缴费金额600元。投保时，原告的经营者金淑娟的丈夫赵丛乐，经卢丽英介绍，由卢丽英公司内勤王海亮给被告代办财产保险，当时赵丛乐交了600元保险费，经王海亮咨询被告公司牡丹江公司叶针经理需要提供办理相关投保业务的材料，原告按要求提交了一张空白盖有“穆棱市穆棱镇金源客运旅店”章的A4纸，将材料递交到牡丹江公司后，只返回保单、保险费收据还有保险条款，并未将空白盖章纸返还，也没有告知其用途。原告投保的意向是投保房屋财产险。2017年4月12日，2017年10月5日发生保险事故，大风刮坏投保标的，被告出险。原告二次雇人维修，支出各项费用5486元。理赔时，被告认为原告投保标的物为房屋内财产，拒绝理赔。另查明，原告递交给被告的一张空白盖有“穆棱市穆棱镇金源客运旅店”章的A4纸已经填写为室内财产，填写的内容不是原告填写的。本院认为，本案的争议焦点为被告是否应给付原告赔偿款5486元。1.原告诉请的认定。原告于2017年2月25日在被告处投保�产综合险和公众责任险，投保标的为穆棱市穆棱镇金源客运旅店整体。根据《中华人民共和国保险法》第二条“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。”的规定，现发生保险事故，被告应当承保保险责任。发生保险事故后，原告支出各项费用5486元，故被告应当给付原告5486元理赔款。2.被告抗辩的认定。被告依据其提供的盖有“穆棱市穆棱镇金源客运旅店”公章的室内财产清单为抗辩理由，要求驳回原告诉请。被告提供的盖有“穆棱市穆棱镇金源客运旅店”公章的室内财产清单是原告按照被告的要求向被告提供一张盖有原告公章的空白纸，里面的内容不是原告提供及填写的，且填写完成后，被告并没有告知原告填写的内容，原告也不知情。被告的行为违反了正常的工作程序，存在过错，损害了原告的知情权，应当按照原告的投保意向履行投保合同。根据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的保险单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”的规定，被告给原告出具的太平“商无忧”中小企业综合保险条款第四条明确了财产综合险保险标的为房屋、建筑及其附属物，可以证明原告投保标的包括穆棱市穆棱镇金源客运旅店整体，如果不包括穆棱市穆棱镇金源客运旅店整体，应当向原告说明，被告未提供证据证明其履行了说明义务,且被告方违反工作程序，让原告在空白纸盖章后进行内容填写，并单方面缩小投保范围的行为不符合最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第三条“……保险人或者保险人的代理人代为填写保险单证后经投保人签字或者盖章确认的，代为填写的内容视为投保人的真实意思表示。”，该情形强调投保人的事后知情追认。而本案投保人并不知情，也未对投保范围为室内�产进行追认。故对被告的抗辩理由不予以支持。综上所述，原告的投保范围应以房屋认定及原告的保险标的发生保险事故，被告应予赔偿。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十七条、第二十三条第一款之规定，判决如下：被告太平财产保险有限公司黑龙江分公司于本判决生效之日起10日内给付原告穆棱市穆棱镇金源客运旅店5486元理赔款；如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理50元，减半收取25元，由被告太平财产保险有限公司黑龙江分公司负担25元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于黑龙江省牡丹江市中级人民法院。审判员  高克俊二〇一八年三月二十一日书记员  李静伟