河南省内乡县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1325民初31号原告：刘小四，男，汉族，生于1949年9月1日，住河南省内乡县。委托诉讼代理人：刘春娜（系刘小四女儿），女，汉族，生于1973年11月25日，住河南省内乡县。被告：张帅，男，汉族，生于1975年12月6日，住河南省内乡县。委托诉讼代理人：时银芳，南阳市内乡县飞龙法律服务所法律工作者。被告：黑风珍（又名黑秀珍），女，汉族，生于1978年1月12日，住河南省内乡县。被告：张有定，男，汉族，生于1953年4月26日，住河南省内乡县。原告刘小四与被告张帅、黑风珍、张有定民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告刘小四的委托诉讼代理人刘春娜、被告张帅及其委托诉讼代理人时银芳、被告张有定到庭参加诉讼。被告黑风珍经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘小四向本院提出诉讼请求：1．判令被告张帅、黑风珍、张有定归还借款18万元、2018在4月18日前利息12万元及2018年4月18日后利息11万元；2．判令被告所抵押房屋折价偿还；3．判令被告承担本案的所有诉讼费用、保全费及诉讼代理人误工费用。诉讼过程中，原告明确2018年4月18日后的利息11万元是按本金18万元年利率24%计算至2021年1月4日，并请求三被告按本金18万元年利率24%支付2021年1月5日至借款还清之日止的利息。事实与理由：原、被告系朋友关系。2016年2月6日，张帅以建设房屋资金紧缺为由，向原告借款25万元，约定年利率24％。经原告多次催要，张帅于2018年4月18日前偿还本金1万元。双方于2018年4月18日对前期借款本金及利息进行结算，由张帅出具24万元借条，并达成还款协议，由黑风珍作为共同借款人，张有定作为担保人，以其位于内乡县××文化路的房屋为抵押担保。协议达成后，三被告只在2018年8月24日前后偿还本金6万元。后经原告多次催要，三被告至今未再偿还任何钱款。被告张帅辩称，原告要求我支付2018年4月18日以后的利息，无事实依据，应予驳回，因为2018年4月18日签订协议时，双方没有约定利息。原告要求抵押房屋折价偿还借款不能成立，2018年4月18日签订协议时，协议是格式条款，原告并未就协议内容向我和张有定进行说明，也没有与我和张有定进行协商，故不能成为合同的内容，并且张有定无权单独处理家庭共同财产，故该格式条款是无效条款。被告张有定辩称，我对原告说的协议上说由我担保，有异议。我想不起来是哪天，原告在晚上找到我家，他说让我在协议上签个字，我不知道张帅跟原告是怎么商量借款的，也不知道是怎么商量还款的，原告也没有给我解释过协议的内容，如果我知道是抵押房子，我绝对不会签字的，当时听他说是张帅跟他商量好的还款，想着都是认识，就在他指着的地方签个字。原告是在我不知情的情况下用欺骗的手段骗我签的字，而且协议上所谓抵押的房子是我家老二的房子。张帅欠原告多少钱跟我没有关系。被告黑风珍缺席，未提供答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告张帅、黑风珍、张有定未出示证据。原告刘小四出示借条、协议书各一份，被告张帅无异议，被告张有定认可其在协议书签名、按指印，本院对原告所示证据的真实性予以确认，作为认定案件事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年4月18日，张帅、黑风珍（甲方）、刘小四（乙方）、张有定（丙方）三方签订《协议书》，约定乙方于2016年2月6日以现金方式向甲方借款25万元，由于甲方暂无现金还款，三方协商达成如下协议：1．乙方同意在2018年4月18日对甲方所欠本金及利息进行结算。结算后甲方欠乙方本金24万元，利息12万元；2．甲方分别于2019年2月1日、2020年2月1日、2021年2月1日偿还乙方现金8万元；3．甲方如果能够完全及准时履行前述协议，乙方免除甲方12万元利息，甲方不能完全履行或不能准时履行，则甲方应全额向乙方支付12万元利息；4．丙方同意以自己名下位于内乡县××文化路的房屋为抵押物，担保甲方履行本协议。同日，张帅向刘小四出具借条，载明借到现金24万元。协议签订后，张帅向刘小四偿还本金6万元。张帅与黑风珍系夫妻关系。本院认为，本案所涉民间借贷合同和抵押合同成立于民法典施行前，且属于民法典施行前因合同履行发生的争议，故本案应适用当时的法律、司法解释的规定。被告张帅向原告刘小四借款，张帅认可收到刘小四交付的本金，双方之间的民间借贷合同成立有效。双方就还款事项达成协议，张帅未按时偿还借款，构成违约，刘小四请求其偿还借款的理由成立，应予支持。关于借款本金和利息，第一，张帅在2021年1月11日接受调查时称：“2006年11月4日，我父亲张有定向刘小四借款5万元，约定月息1分，一直支付利息，到2016年2月6日，我向刘小四借款20万元，约定月息3分，该20万元支付利息8个月，5万元的利息支付到2017年，之后没有支付过利息。到2017年7月1日支付2万元，用于偿还本金，2017年年底支付现金1万元，用于偿还本金，至此还欠本金22万元”，表明张帅认可其收到刘小四交付的本金25万元；第二，张帅辩称其于2017年7月1日支付2万元用于偿还本金，但未提供证据证明，原告并不认可其已偿还本金2万元，且与2018年4月18日协议中载明的结算后欠付本金24万元不一致，故张帅该项抗辩理由不能成立，不予采纳，截止2018年4月18日，张帅的欠付本金为24万元，此后，张帅又偿还本金6万元，张帅未偿还的本金为18万元；第三，张帅称2016年2月6日20万元借款的利率为月息为3%，且其已支付8个月利息，刘小四认可张帅在2016年2月6日借款后，确实按月息3%支付了几个月的利息，2018年4月18日协议中的12万元是按本金25万元月息3%计算，扣除张帅支付的利息后应支付的利息，表明双方在2018年4月18日签订协议时再次确认借款利率是月息3%；第四，本案所涉民间借贷合同成立于2020年8月20日之前，对于自合同成立到2020年8月19日的利息，应适用当时的司法解释确定利息的保护上限，即年利率不得超过24%，对于已付利息未超过年利率36%的部分，出借人可以不予返还，对于自2020年8月20日至借款返还之日的利息，应适用起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%确定保护上限；第五，2018年4月18日协议载明的未付利息12万元，是按月利率3%计算的，且属于未付利息，超过了利息保护上限，应按月利率2%计算，12万元利息对应的支付时间为16个月［120000元÷（250000元×3%/月）］，该部分欠付利息应为8万元（250000元×2%/月×16月），刘小四请求的超出部分，本院不予支持；第六，2018年4月18日协议约定，如果张帅按约履行义务，则12万元利息免除，如果张帅未按约履行，则应支付利息12万元，在履行过程中，张帅未按约履行，刘小四请求张帅支付利息，符合协议的约定，且该协议只是对还款方式和金额进行了约定，并不是对该协议对应的原民间借贷合同内容的否定，张帅辩称协议未约定利息，其不应支付利息的理由不能成立，不予采纳；第七，2018年4月19日至2021年1月4日（共计32.56个月）的利息，应以本金18万元为基数按月利率2%计算为117216元（180000元×2%/月×32.56月），刘小四请求张帅支付2018年4月19日至2021年1月4日的利息11万元，系自愿处分自己的民事权利，本院予以准许；第八，2021年1月5日至借款还清之日止的利息，应以本金18万元为基数按年利率15.4%计算，刘小四请求的超出部分，本院不予支持。综上，张帅应向刘小四偿还借款18万元及利息［2021年1月4日之前的利息为19万元（8万元＋11万元），2021年1月5日至借款还清之日止的利息以本金18万元为基数按年利率15.4%计算］。黑风珍作为张帅的配偶，在2018年4月18日的协议书中甲方位置处签名、按指印，表明其认可该债务是夫妻共同债务，刘小四请求黑风珍与张帅共同承担还款责任的理由成立，应予支持。刘小四与张有定以2018年4月18日协议书中抵押担保条款的形式签订抵押合同，是双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，成立有效，被告张帅辩称该约定是无效约定的理由不能成立，不予采纳。因抵押物是房屋，双方未办理抵押登记，刘小四并未取得抵押房屋的抵押权，故刘小四的该项请求不能成立，本院不予支持，张有定仅是抵押人，而不是借款人，刘小四请求张有定承担还款责任的理由不能成立，不予支持。刘小四未明确其委托诉讼代理人的误工费用数额，亦未提供证据证明存在误工费，故其该项请求不能成立，不予支持。被告黑风珍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、第二十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日由最高人民法院审判委员会第1655次会议通过）第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会第1823次会议通过）第二十五条、第二十八条、第三十一条，最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释（2018年1月8日最高人民法院审判委员会第1731次会议通过）第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张帅、黑风珍于本判决生效之日起十五日内偿还原告刘小四借款180000元及利息（2021年1月4日之前的利息为190000元，2021年1月5日至借款还清之日止的利息以本金180000元为基数按年利率15.4%计算）；二、驳回原告刘小四的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7450元，减半收取3725元，保全费2020元，合计5745元，由原告刘小四负担363元，由被告张帅、黑风珍负担5382元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。审判员  张松哲二〇二一年一月二十八日书记员  李 健