湖南省安乡县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0721民初197号原告：湖南安乡农村商业银行股份有限公司，住所地安乡县深柳镇深柳社区五总新街。法定代表人：王焕波，该公司董事长。委托诉讼代理人：张正祥，男，该公司员工。被告：石长桂，男，1972年5月30日出生，汉族，住安乡县。被告：潘文菊，女，1972年1月27日出生，汉族，住安乡县。被告：石长义，男，1969年6月9日出生，汉族，住安乡县。原告湖南安乡农村商业银行股份有限公司（以下简称安乡农商行）与被告石长桂、潘文菊、石长义金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告安乡农商行的委托诉讼代理人张正祥到庭参加诉讼，被告石长桂、潘文菊、石长义经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。安乡农商行向本院提出诉讼请求：1、解除石长桂与安乡农商行签订的最高额借款合同；2、判令石长桂、潘文菊共同偿还贷款本金200000元、利息16829元（利息算至2020年10月28日），本息合计216829元，并支付算至清偿本金之日的利息和罚息；3、判令石长义对该笔贷款承担连带偿债责任。审理过程中，安乡农商行增加了一项诉讼请求：请求判令安乡农商行对石长桂、潘文菊名下坐落在安乡县安生乡星港村七组的房产（房权证号为安生乡字0×**号、0××8号）享有优先受偿权。事实和理由：2014年10月23日，石长桂向安乡农商行贷款200000元，石长桂、潘文菊将其共同所有的房屋抵押给安乡农商行，并办理了抵押登记。2018年12月23日，石长桂与安乡农商行签订了最高额借款合同，合同约定：贷款200000元，借款期限36个月，月利率7.862‰，按季结息。石长义签订了最高额保证合同和连带偿债责任保证书，对上述债务承担无限连带责任。合同签订后，安乡农商行按照合同履行了贷款义务。石长桂没有按照合同的约定支付利息，故安乡农商行为了维护其合法权益，诉至法院。石长桂未作答辩。潘文菊辩称，其已经于2019年8月22日与石长桂离婚。石长义辩称，担保属实，应当先用石长桂房子偿还贷款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对双方没有异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。安乡农商行向本院提交了2018年12月23日石长桂和安乡农商行签订的《最高额借款合同》、2019年11月12日石长桂签字的《便民卡放款确认书》、2018年12月23日石长义与安乡农商行签订的《最高额保证合同》，2014年10月石长桂与安乡农商行签订的《最高额借款合同》、石长桂、潘文菊与安乡农商行签订的《最高额抵押合同》、他项权证，及安乡农商行贷款本息的凭证，拟证明其诉讼请求应当得到支持。本院经审查，其来源合法真实，对其真实性予以认定。根据当事人的陈述及对证据的确认，本院可以认定如下案件事实：2014年10月24日，石长桂与安乡农商行签订了《最高额借款合同》，约定最高借款额度为200000元，期限为2014年10月24日起至2017年10月23日止，借款用途为农产品收购，按季结息。同日，石长桂、潘文菊与安乡农商行签订了《最高额抵押合同》，将石长桂、潘文菊共有的坐落在安生乡的房产办理了抵押，证号为安乡县房他证他权字第257**。2014年10月31日，石长桂借款200000元，每年进行一次循环。2017年合同到期后，石长桂没有清偿借款。2018年12月23日，石长桂与安乡农商行再次签订了《最高额借款合同》，合同约定借款用途为“续贷”，最高额借款额度为200000，期限为2018年12月23日至2021年12月23日，并约定在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度，单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，还约定本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20%确定。同日石长桂签订了《抵押担保承诺书》，承诺“本次新借款因登记部门原因，不能完成新放贷款的抵押登记，原抵押登记为本次新借款作抵押担保视为仍然有效”等。2018年12月23日，石长义与安乡农商行签订了《最高额保证合同》，约定对石长桂当日签订的借款合同提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括主合同的全部债务本金、利息、逾期利息等费用，保证期间为借款期限届满之日起两年。同时签订了《连带偿债责任保证书》。2018年12月23日，石长桂在安乡农商行贷款200000元借新还旧，当日即用于偿还安乡农商行200000元的原借款。2019年11月12日石长桂再次贷款后又还款200000元，并在《便民卡放款确认书》上签字确认借款200000元，贷款用途为续贷，借款到期日为2020年11月12日，合同月利率为7.2‰，罚息比率为20%。石长桂之后没有按照约定偿还借款本息，截止到2020年10月28日，石长桂尚欠贷款本金200000元，利息16829.22元。另查明，石长桂与潘文菊原系夫妻关系，两人于2019年8月22日办理了离婚登记。本院认为，本案的争议焦点为安乡农商行是否享有合同解除权并要求石长桂偿还借款本金和利息、潘文菊是否对借款承担共同偿还责任、安乡农商行是否对石长桂、潘文菊的房屋享有优先受偿权、石长义是否对借款承担连带偿债责任。一、安乡农商行是否享有合同解除权并要求石长桂偿还借款本金和利息。2018年12月23日，石长桂与安乡农商行签订了《最高额借款合同》，合同约定循环期内每次借款不超过一年，并按季结息。2019年11月12日，石长桂办理续贷手续后没有按期支付利息，截至2020年10月28日，尚欠利息16829元，违反了合同的约定。根据《中华人民共和国民法典》第五百六十三条的规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务……”，在一方当事人以自己的行为表明不履行主要债务时，另外一方当事人享有合同解除权。本案中，石长桂在续贷后，没有按照合同约定及时支付利息，安乡农商行依法享有合同解除权，故对安乡农商行要求解除合同，并要求石长桂偿还本金和利息的要求予以支持，合同解除后直到清偿本金其间的利息损失，可以参照合同逾期利息进行支付，即在合同月利率7.2‰的基础上上浮20%计算利息。二、潘文菊是否对借款承担共同偿还责任。本案的借款最早发生在2014年10月24日，借款人为石长桂，潘文菊虽然与其是夫妻关系，但是潘文菊没有在借款合同上签字，也没有另外签订属于夫妻共同债务共同偿还的协议。该笔借款在合同期满后一直没有偿还，直到2018年12月23日，石长桂重新与安乡农商行签订续贷的合同，才借新还旧，新贷最后一次循环借款日期为2019年11月12日，石长桂办理续贷手续，潘文菊一直都不是借款人。该笔贷款200000元，数额较大，超过了家庭日常需要，安乡农商行没有提供证据证明该债务用于夫妻共同生活，应当承担举证不能的后果，故对安乡农商行要求潘文菊承担共同偿债责任的要求不予支持。三、安乡农商行对石长桂、潘文菊的房屋是否享有优先受偿权。2014年10月24日，石长桂向安乡农商行借款200000元时，将夫妻共同财产抵押给安乡农商行，并办理了抵押登记。2018年12月23日，石长桂再次签订了《最高额借款合同》，并借新还旧，原借款合同的权利义务终止，抵押合同作为从合同的权利义务也终止，而本次借款未签订抵押合同，也未办理抵押登记，抵押权没有设立。虽然石长桂签订了一份《抵押担保承诺书》，承诺“本次新借款因登记部门原因，不能完成新放贷款的抵押登记，原抵押登记为本次新借款作抵押担保视为仍然有效”。由于抵押物为夫妻共同财产，仅仅石长桂一人签名无权进行抵押。故对安乡农商行要求对石长桂、潘文菊共同所有的房屋享有优先受偿权的诉讼请求不予支持。四、石长义是否对借款承担连带偿债责任。根据《中华人民共和国民法典》第六百八十八条第二款规定：“连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任”。石长义作为连带责任保证人，有承担保证责任的义务，故对安乡农商行要求石长义承担保证责任的诉讼请求予以支持。石长义在承担保证责任后，有权向石长桂追偿。石长桂、潘文菊、石长义经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百六十三条、第五百六十六条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百八十八条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、石长桂于本判决生效后十日内偿还湖南安乡农村商业银行股份有限公司借款200000元及利息16829元（已经计算至2020年10月28日），后续利息按照合同约定月利率7.2‰的基础上上浮20%计算至本金清偿之日；二、石长义对第一项载明的债务承担连带保证责任，在承担保证责任后，有权向石长桂追偿；三、驳回湖南安乡农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4552元，减半收取2276元，由石长桂、石长义负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于常德市中级人民法院。审判员  吴苑子二〇二一年四月七日法官助理熊斌书记员胡昊附相关法条：《中华人民共和国民法典》第五百六十三条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。以持续履行的债务为内容的不定期合同，当事人可以随时解除合同，但是应当在合理期限之前通知对方。第五百六十六条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应当承担担保责任，但是担保合同另有约定的除外。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定》第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。