内蒙古自治区扎鲁特旗人民法院民事判决书（2020）内0526民初5082号原告：马芳芳，女，1986年11月13日出生，汉族，扎鲁特旗蒙医院护士，住内蒙古自治区通辽市，公民身份号码：×××。委托诉讼代理人：马炳南（马芳芳之弟），男，1994年12月2日出生，汉族，综合执法局职工，住内蒙古自治区通辽市，公民身份号码：×××。被告：张洋洋，女，1989年11月25日出生，汉族，扎鲁特旗人民医院职工，住内蒙古自治区通辽市，公民身份号码：×××。被告：赵明明，男，1985年1月16日出生，汉族，无职业，住内蒙古自治区通辽市扎鲁特旗鲁北镇祥泰家园小区**楼******，公民身份号码：×××。二被告委托诉代理人：郎凤武，内蒙古匡晟律师事务所律师。原告马芳芳诉被告张洋洋、赵明明民间借贷纠纷一案，本院于2020年12月10日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告马芳芳及其委托诉讼代理人马炳南，被告赵明明及其张洋洋、赵明明的委托诉讼代理人郎凤武到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告马芳芳向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告立即偿还借款本金282587.27元，利息26180元20020元（自2018年8月5日至2020年10月5日，以本金60000元为基数，按年利率15.4%计算利息）+6160元（自2018年10月15日至2020年10月15日以本金20000元为基数，按年利率15.4%计算利息）本息合计308767.27元；2.依法判令被告承担自2020年10月30日至还清为止，以80000元为基数，按年利率15.4%计算利息；3.依法判令被告承担原告的各项信用卡自2020年10月10日至2021年1月25日为止，产生的逾期违约金及循环利息；4.要求本案的诉讼费用由二被告承担。事实与理由：二被告系夫妻关系。原告与被告张洋洋为同学好友。原被告之间相处多年，关系较好。2017年起，被告赵明明以投资做买卖需要用钱为由，陆续向原告借款，使用原告身份进行网贷，使用原告身份办理信用卡并使用。2019年4月份，二被告以投资失败为由，拒不偿还原告各项借款致使原告信用受损。具体二被告向原告的各项借款明细如下:1.2018年8月5日被告向原告借款60000元现金,约定利息2分；2.2018年10月13日被告赵明明借款现金20000元，约定利息1.5%；3.2019年2月15日被告张洋洋借款10000元；4.2017年11月14日起至2019年8月15日，被告向原告借款14次，原告通过微信和银行转账借给被告76400元；5.2017年12月17日原告通过网上借款平台“钱战”帮助其借款40000元,现被告赵明明偿还22期，合计58454元，尚有2期未还，合计欠款5314元；6.2018年6月15日,原告通过网上借款平台宜人贷帮助其借款55000元，现被告赵明明偿还17期，合计25246元，尚有7期未还，合计欠款2975.82元；7.2017年10月,被告开始使用原告兴业银行信用卡(尾数9100)至2019年4月份，之后被告按每月账单最低额度还款至2019年9月不再还款，现至原告兴业银行信用卡(尾数9100)账单逾期，欠款至今共计5863.24元。8.2018年1月,被告开始使用原告兴业银行信用卡(尾数0104)至2019年4月份，之后被告仅按每月账单最低额度还款至2019年9月不再还款，现至原告兴业银行信用卡(尾数0104)账单逾期，欠款至今共计7016.74元；9.2018年2月，被告开始使用原告华夏银行信用卡，至2019年4月，被告仅按每月账单最低额度还款至2019年9月份，被告不再还款，现逾期欠款18198.38元，银行每天计算循环日利息0.05%计算利息；10.2018年2月，被告开始使用原告蒙商(原包商银行)信用卡至2019年4月份，被告仅按每月账单最低额度还款，至2019年9月份不再还款，现逾期欠款27575.88元，银行每天计算循环日利息及违约金；11.2018年2月,被告开始使用原告中国光大银行信用卡至2019年4月份，被告按每月账单最低额度还款，至2019年9月不再还款,现逾期欠款22464.21元，银行每天计算循环日利息及违约金。被告张洋洋、赵明明辩称，原告诉请主张数额部分不属实，二被告曾在原告处借过钱款，但数额并没有原告主张的那么多的数额，况且二被告通过微信，手机银行等渠道向原告累计偿还借款176192元，尚欠原告钱款本金利息也就150000元左右，被告在不同批次偿还借款本金利息就是为了让原告偿还信用卡产生的利息，而原告将此款用作他用，致使信用卡逾期并非被告造成，而是原告原因导致。因此，逾期还款造成的违约金及循环利息不应由被告承担责任。原告所述的循环利息是否存在，是否合法需原告举证证明。经审理查明，被告张洋洋与被告赵明明系夫妻关系。2017年起，被告赵明明、张洋洋以投资做买卖需要用钱为由，陆续向原告借款，具体款项如下：1.2018年8月5日，被告赵明明向原告借款60000元现金,约定月利率20‰；2.2018年10月13日，被告赵明明向原告马芳芳借款20000元，约定月利率15‰；3.2019年2月15日，被告张洋洋向原告借款10000元；4.自2017年11月14起至2020年1月4日止原告微信转账交付被告合计106068元，其中不包括“宜人贷”网上借款后转账的12400元。2020年1月21日原告替被告偿还蒙商银行信用卡还款1000元；5.2017年12月17日原告用自己的名义通过“钱战”网上借款平台与万勇、张红玉等5人签订借款协议，借款40000元，借给被告，现被告赵明明偿还22期，偿还本息58432元，尚有2期未还，本息合计欠5314元；6.2018年6月15日,原告用自己的名义通过“宜人贷”网上借款平台与恒诚科技发展有限公司、证通公司等公司签订借款协议，借款55000元，借给被告，现被告赵明明偿还17期，偿还本息55386元，尚有7期未还，本息合计欠29754.82元；7.2017年10月,被告开始使用原告兴业银行信用卡(尾数9100)至2019年4月份，之后被告按每月账单最低额度还款至2019年9月，现逾期欠款6116.99元。8.2018年1月,被告开始使用原告兴业银行信用卡(尾数0104)至2019年4月份，之后被告仅按每月账单最低额度还款至2019年9月，现逾期欠款7253.67元；9.2018年2月，被告开始使用原告华夏银行信用卡，至2019年4月份，被告按每月账单最低额度还款至2019年9月，现被告逾期欠款19001.32元；10.2018年2月，被告开始使用原告蒙商(原包商银行)信用卡至2019年4月份，被告按每月账单最低额度还款至2019年9月，现逾期欠款28153.41元；11.2018年2月,被告开始使用原告中国光大银行信用卡至2019年4月份，被告按每月账单最低额度还款至2019年9月，现逾期欠款22464.21元。另查明，被告自2017年12月10日起向原告微信转账合计172762元，银行转账交付原告3430元，扣除被告偿还“钱战”网上借款40000元的本息合计58432元和“宜人贷”网上借款55000元的本息55386元后，余额为62374元（172762元+3430元-58432元-55386元）。上述事实，有原被告的陈述及原告提供的三枚借据、微信支付转账电子凭证12份、农业银行交易记录明细单、微信转账记录八张和中国银行交易流水明细单、2018年6月16日的农业银行交易记录明细单、2017年12月17日的微信转账记录和华夏银行、蒙商银行、光大银行、兴业银行5张信用卡、原告和被告赵明明之间的通话录音，被告提供的微信转账截图和手机银行转账截图合计29页、农业银行交易明细清单两页、钱站网贷借款合同、宜人贷网贷借款合同、微信转账记录45笔（反正面合计12张）、中国农业银行2017年12月13日至2020年1月4日转账明细、兴业银行扣款流水2张、蒙商银行流水1张、宜人贷还款1张、2020年1月21日通话录音、蒙商银行2021年1月10日对账单、华夏银行2021年1月13日对账单、光大银行2021年1月1日对账单、兴业银行2021年1月3日和2021年1月11日对账单在案佐证，本院予以确认。本院认为，被告张洋洋、赵明明向原告借款的事实清楚，权利义务关系明确，被告未按合同约定偿还借款，故原告要求被告张洋洋、赵明明返还借款及借期内利息和占用期间逾期利息的诉讼请求予以支持。合法的借贷关系才受法律保护，原告用自己的名义通过“钱战”和“宜人贷”网上借款平台借款后借给被告的款项，来源于未依法取得放贷资格的以营利为目的向社会不特定对象提供借款资金的个人和企业出借人，非金融监管部门批准设立的金融机构，属于违法经营，借款协议无效，不受法律保护，故原告要求被告用其名义办理的网上贷款继续偿还的诉讼请求不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件使用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会第1823次会议通过第二次修正）第十三条第一款第（三）项和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、由被告张洋洋、赵明明返还原告马芳芳借款本金217683.60元(60000元+20000元+10000元+106068元+1000元+6116.99元+7253.67元+19001.32元+28153.41元+22464.21元-62374元)，利息26180元[60000元×15.4%÷12×26月（自2018年8月5日至2020年10月5日）]+[20000元×15.4%÷12×24月（自2018年10月15日至2020年10月15日）]，计243863.60元；二、由被告张洋洋、赵明明自2020年10月30日起还清为止，以80000元为基数，按年利率15.4%计算支付原告马芳芳逾期利息；三、驳回原告马芳芳的其他诉讼请求。案件受理费2966元(已减半收取)，保全费1483元，计4449元，由被告张洋洋、赵明明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区通辽市中级人民法院。审判员 齐达来二〇二一年一月二十六日书记员 李金艳