广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初27581号原告：佛山市南海京能小额贷款有限公司，住所地广东省佛山市南海区××××××××××第四层，统一社会信用代码914××××××××265266G。法定代表人：丘忠，任董事长。委托诉讼代理人：吴楠茜，广东金舵律师事务所律师。被告：徐伟垣，男，1971年8月24日出生，汉族，住广东省云浮市云城区×××××××××，公民身份号码442××××××××××××832。被告：何仲兰，女，1968年9月10日出生，汉族，住广东省云浮市云安区×××××××××××××，公民身份号码442××××××××××××862。原告佛山市南海京能小额贷款有限公司诉被告徐伟垣、何仲兰小额借款合同纠纷一案，本院于2020年10月26日立案受理后，依法适用简易程序于2020年11月23日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人到庭参加了诉讼，两被告经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.两被告向原告偿还借款本金93855.77元、利息19184.11元、罚息19184.11元、违约金4692.79元（以93855.77元为本金从2019年5月4日起计算至实际清偿日止，按每月1.2%分别计算利息及罚息，暂计至2020年9月25日）；2.两被告承担原告因本案产生的担保费1500元；3.两被告承担原告因本案产生的律师费12000元；4.原告对被告徐伟垣名下位于佛山市顺德区××××办事处幸福居委会桂洲大道西6号新幸福家园2座701号（权属号：粤房地权证佛字第0300040258号）在上述债权范围内享有优先受偿权。两被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年8月2日，原告与两被告签订了编号为京能201707232（S）授信协议，约定原告向两被告提供20万元的授信额度。同日，原告与两被告签订了编号为京能201707232-1的《借款合同》，约定两被告向原告借款，借款本金为20万元，期限自2017年8月2日至2020年8月1日止，合同期限内的借款月利率均为1.2%。合同第二条约定，被告徐伟垣自愿将其名下位于佛山市顺德区××××办事处幸福居委会桂洲大道西6号新幸福家园2座701号抵押给原告。合同第十条第二款约定两被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权自逾期之日起就逾期归还部分按合同约定的贷款利率加收100%的罚息，并有权根据当期逾期本金或利息总额的5%按次收取违约金。同日，原告与被告徐伟垣签订了《最高额抵押保证合同》，并办理了抵押登记。原告于2017年8月4日向两被告支付借款20万元。但两被告在收取上述借款后未按合同约定付息还本。原告多次催促两被告还款，但两被告均未履行任何还款义务，为维护原告合法权益，原告遂提起本案之诉。两被告没有答辩亦没有提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告没有到庭视为其放弃举证、质证及辩证的权利。经审查，本院对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。综合本院采信的证据及当事人陈述，本院认定原告所诉属实。并查明，案涉《借款合同》约定还款方式为每月20日计息，分36次还本，应于计息日还本还息。另约定被告到期没有偿还贷款本息，导致原告为催收贷款本息所需支付的费用包括律师费、财产保全担保所需费用等，均由被告负担。案涉《最高额抵押合同》约定抵押担保范围为原告根据《授信协议》在授信额度内向授信申请人提供的贷款本金余额之和（最高限额为20万元）以及利息、罚息、复息、违约金、保理费用和实现抵押权的其他相关费用。两被告已归还借款本金106144.23元及至2019年5月3日期间的利息。另查明，被告徐伟垣将案涉房产抵押给原告之前，已将该房产抵押给佛山市顺德区××信用合作联社容桂信用社，并办理了抵押登记。原告委托广东金舵律师事务所指派的律师作为本案的诉讼代理人，双方签订的《民事委托代理合同》约定，本案律师费12000元。原告为申请财产保全，向阳光财产保险股份有限公司广州分公司投保了诉讼财产保全保险。为此，原告支付保险费1500元。本院认为，原告未持有金融许可证，属于非金融机构法人，故其与借款人之间的借贷纠纷应适用有关民间借贷的法律规定处理。原告与两被告之间的民间借贷关系，合法有效。两被告向原告借款200000元，原告已提供相应证据，本院对该借款事实予以确认。两被告借款后未按约定偿还借款本息，已构成违约，现借款期限亦已届满，故原告主张两被告归还尚欠的借款本金的主张，本院予以支持。借款合同中约定了借款期内月利率为1.2%，逾期还款的按合同约定的贷款利率加收100%计算罚息，即罚息年利率为28.8%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限”以及第三十二条“借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限”的规定，原告主张分别按月利率1.2%计算利息和罚息，已超出法律规定，故罚息应按起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%计算。两被告应支付自2019年5月4日起至2020年8月3日期间的分期利息9261.21元及罚息8184.55元，于2020年8月4日起以全部尚欠借款本金93855.77元按年利率15.4%计算的罚息予原告（具体计算方法详见附表）。原告主张利息及罚息超出的部分以及原告主张的违约金，缺乏依据，本院不予支持。本案借款合同已明确约定，两被告违约的，应赔偿原告的律师费损失。但从原告起诉的标的金额及本案的难易程度来看，其主张的律师费过高，本院酌定调整律师费为8000元。原告请求两被告承担其已付的财产保全保险费，已提供相应证据，且符合合同约定，故本院予以支持。原告与被告徐伟垣设定的抵押权具有担保效力，原告可以在两被告不清偿相关欠款时按抵押顺位行使抵押权。两被告经本院合法传唤没有到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，第一百九十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐伟垣、何仲兰应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金93855.77元、利息9261.21元、罚息8184.55元及以借款本金从2020年8月4日起至清偿日止按年利率15.4%计付的罚息予原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；二、被告徐伟垣、何仲兰应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费8000元、财产保全责任保险费1500元予原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；三、在被告徐伟垣、何仲兰不履行上述第一、二项付款义务时，原告佛山市南海京能小额贷款有限公司有权以被告徐伟垣所有的位于佛山市顺德区××××办事处幸福社区居民委员会桂洲大道西6号新幸福家园2座701号房产［粤（2017）顺德区不动产证明第1317046255号］折价或者以拍卖、变卖该财产的价款按抵押顺位优先受偿；四、驳回原告佛山市南海京能小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取1654.17元、财产保全费1272.08元，合共2926.25元（原告已预交），由原告负担537.25元，由两被告负担2389元并应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳，逾期缴纳，本院将依法强制执行。对原告已预交的诉讼费用2389元在本判决发生法律效力后经原告申请，本院退还予原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  叶水凤二〇二〇年十二月三十一日书记员  李海蓝附表：期数本金应还利息罚息起算日罚息截止日天数年利率罚息225748.181126.272019-6-42020-8-342715.4%1035.59235817.161057.292019-7-42020-8-3397974.38245886.96987.492019-8-42020-8-3366909.07255957.61916.842019-9-42020-8-3335842.06266029.10845.352019-10-42020-8-3305775.85276101.457732019-11-42020-8-3274705.36286174.67699.792019-12-42020-8-3244635.67296248.76625.692020-1-42020-8-3213561.57306323.75550.702020-2-42020-8-3182485.59316399.63474.822020-3-42020-8-3153413.12326476.43398.022020-4-42020-8-3122333.37336554.14320.312020-5-42020-8-392254.41346632.79241.662020-6-42020-8-361170.71356712.39162.062020-7-42020-8-33187.803681.92合计9261.218184.55