福建省龙岩市永定区人民法院民 事 判 决 书（2015）永民初字第1796号原告兴业银行股份有限公司永定支行，住所地永定县。法定代表人罗锡贤，行长。委托代理人张超进、叶梅，兴业银行永定支行客户经理。被告赖桂书，男，住永定县。被告范丽兰，女，住永定县。原�兴业银行股份有限公司永定支行与被告赖桂书、范丽兰金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月3日立案受理后，依法适用简易程序，于2015年9月30日公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司永定支行的委托代理人张超进、叶梅到庭参加诉讼，被告赖桂书、范丽兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行股份有限公司永定支行诉称，被告赖桂书、范丽兰于2013年5月向原告申请贷款。2013年5月，被告赖桂书作为债务人（抵押人）、范丽兰作为共同债务人与原告共同签订编号为兴银岩零售永定消（2013）第056号《个人综合消费借款合同》，约定借款金额为人民币47万元，借款期限为120个月，借款利率执行国家同期同档次基准利率上浮30%，逾期利率为借款利率上浮50%，每月15日及借款到期日为还款日，以被告�桂书、范丽兰所购买坐落于永定县的住宅及104杂物间提供抵押担保。2013年5月15日，原告与被告依法办理了房屋抵押登记手续。2013年5月20日，原告依照合同约定向被告发放了贷款47万元，履行了合同约定的放款义务。该笔借款发放后，被告赖桂书、范丽兰自于2014年12月15日、2015年1月15日、2015年5月15日未按合同约定偿还借款本息，截至2015年7月1日，被告尚欠借款本金410161.01元，利息9321.29元（详见附件）。根据原告与被告所签订《个人综合消费借款合同》第十一条的约定，债务人不按本合同规定按时偿还借款本息即构成违约，债务人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。为保障信贷资金安全，维护原告的合法权益。请求依法判令：1、解除原告与被告签订的合同，被告赖桂书、范丽兰立即归还所欠原告借款本金410161.01元利�9321.29元及从2015年7月1日起至归还之日止按合同约定的利率计算的利息；2、原告有权以拍卖、变卖被告赖桂书、范丽兰名下坐落于永定县的住宅及104号杂物间所得价款优先受偿；3、要求判令被告承担本案的诉讼费。被告赖桂书、范丽兰未提出答辩。本院在审理过程中，原告向法院提供下列证据：1、营业执照、组织机构代码证复印件各1份，以此证明，原告兴业银行股份有限公司永定支行的主体身份；2、二被告身份证复印件各1份，证明赖桂书、范丽兰是合法的中华人民共和国公民；3、户口本，结婚证书复印件各1份，证明赖桂书、范丽兰的夫妻关系和户籍地址；4、借款申请表复印件1份，证明被告赖桂书向原告兴业银行股份有限公司永定支行申请借款47万元的真实意思表达；5、借款借据一份，�明原告兴业银行股份有限公司永定支行依照借款合同借人民币47万元给被告；6、零售借款抵押合同复印件1份，证明被告以所处房产向原告进行贷款，抵押权为兴业银行股份有限公司永定支行；7、个人担保声明书复印件1份，证明贷款由范丽兰承担连带担保责任；8、个人综合消费借款合同复印件1份，证明原告与被告双方签订了借款合同，形成债权债务关系；9、范丽兰个人收入证明复印件1份，证明范丽兰工作单位的真实性；10、兴业银行个人贷款申请访谈记录1份，证明原告向被告申请贷款的部分谈话内容；11、房产证，土地证，他项权证，证明被告房屋面积地址，房产的真实性，抵押的事实，抵押权为兴业银行股份有限公司永定支行；12、个贷还款计划证明被告还款明细，每月还款金额和利息；13、利息清单，证明截止2015年7月1日还欠本金410161.01元和利息9321.29元。被告赖桂书、范丽兰未提供证据。被告赖桂书、范丽兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未提供书面质证意见及反驳证据，视为其自愿放弃自己的诉讼权利。原告兴业银行股份有限公司永定支行提供的证据，形式和来源合法，内容真实，与本案待证事实具有关联性，本院予以确认，并作为本案的定案依据。根据本院认定的证据，原告兴业银行股份有限公司永定支行的委托代理人张超进、叶梅在法庭上的陈述，本院对本案的事实作如下认定：2013年4月17日，被告赖桂书、范丽兰向原告申请贷款，用于房屋装修，2013年5月15日，被告赖桂书作为债务人、被告范丽兰作为共同债务人与原告共同签订编号为兴银岩零售永定消费（2013）第056号《个人综合消费借款合同》，约定借款金额为人民币47万元，借款期限为120个月，借款利率执行国家同期同档次基准利率上浮30%，逾期利率为借款利率上浮50%，每月15日及借款到期日为还款日，以被告赖桂书、范丽兰所有的坐落于龙岩市永定区的房屋及104杂物间提供抵押担保；2013年5月15日，原、被告签订编号为兴银岩零售永定抵（2013）第051号《零售借款抵押合同》。原告与被告依法办理了房屋抵押登记手续。2013年5月20日，原告依照合同约定向被告发放了贷款47万元，履行了合同约定的放款义务。该笔借款发放后，被告赖桂书、范丽兰自于2014年12月15日、2015年1月15日、同年5月15日未按合同约定偿还借款本息，截至2015年7月1日，被告尚欠借款本金410161.01元，利息9321.29元。本院认为，被告赖桂书向原告兴业银行股份有限公司永定支行借款47万元，以�告赖桂书、范丽兰所购的坐落于龙岩市永定区的房屋及104杂物间作抵押担保，有当事人签订的《个人综合消费借款合同》、零售借款抵押合同》为据，该合同是当事人的真实意思表示，未违反法律法规的规定，应依法予以保护。原告兴业银行股份有限公司永定支行已依约发放了贷款，但被告赖桂书未能按合同约定支付本息，已构成违约。被告赖桂书与被告范丽兰是夫妻关系，被告赖桂书向原告借款用于住房装修，视为被告赖桂书、范丽兰夫妻存续期间的债务，应当共同归还。现原告兴业银行股份有限公司永定支行诉请要求：1、解除合同，被告赖桂书、范丽兰立即归还结欠原告的贷款，截止2015年07月01日借款本金410161.01元、利息9321.29元，并支付借款本金410161.01元从2015年07月01日起至款项还清之日止按借款合同约定计算的利息；2、被告赖桂书、范丽兰未如期归还借款�坐落于龙岩市永定区的房屋及104杂物间折价拍卖优先受偿，符合法律的规定，应予支持。被告赖桂书、范丽兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提出答辩，视为自动放弃诉讼权利，本院依法进行缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第四十四条第一款、第九十三条第二款、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告兴业银行股份有限公司永定支行与被告赖桂书、范丽兰签订的编号为兴银岩零售永定消费（2013）第056号《个人综合消费借款合同》；二、被告赖桂书、范丽兰于本判决生效后十日内归还欠原告兴业银行股份有限公司永定支行借款本金410161.01元、利息9321.29元，并支付借款本金410161.01元从2015年07月01日起至款项还清之日止按借款合同约定的利率计算的利息；三、被告赖桂书、范丽兰未按本判决指定的期限履行还款义务，以被告赖桂书、范丽兰提供的坐落于龙岩市永定区的房屋及104杂物间抵押房产折价、拍卖或变卖所得价款优先偿还欠原告兴业银行股份有限公司永定支行的借款本息。如果被告赖桂书、范丽兰未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。本案受理费7592元，适用简易程序减半收取3796元，由被告赖桂书发、范丽兰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。审 判 员  游万兴二〇一五年九月三十日代理书记员  卢 芳附注：主要法律条文《中华人民共和国合同法》第三十二条当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第九十三条【合同约定解除】当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。