河北省邯郸市丛台区人民法院民 事 判 决 书（2014）丛民初字第01520号原告中国银行股份有限公司邯郸分行，住所地邯郸市人民路79号。负责人柴英豪，该行行长。委托代理人吴占国，河北浩博律师事务所律师。被告曹新奇。委托代理人王梅，河北精深律师事务所律师。被告王海英，系曹新奇妻子。委托代理人王梅，河北精深律师事务所律师。被告李红波。原告中国银行股份有限公司邯郸分行与被告曹新奇、王海英、李红波为借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人吴占国，被告曹新奇、王海英的委托代理人王梅，被告李红波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司邯郸分行诉称，2012年10月30日，原告和被告曹新奇分别签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》和《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款（抵押类）》，合同约定由原告以信用卡付款的方式支付被告的购车款630000元，并由曹新奇分36期偿还给原告（每月为一期），被告王海英是曹新奇的配偶，也是贷款共同申请人，被告李红波和原告签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，是被告曹新奇连带责任保证人。合同签订后，原告按照约定履行了自己的义务。开始曹新奇还能按照约定偿还借款，可是后来久拖不还，至今已经逾期60日以上，截止到2014年5月4日逾期本息为437822.24元（按照合同约定，如逾期60天以上，则被告应当将逾期本息和未到期本金一次性还清）。现原告诉至法院，要求被告曹新奇、王海英共同偿还原告借款本息437822.24元及2014年5月4日之后的利息，被告李红波承担连带偿还责任。被告曹新奇辩称，认可拖欠原告借款，本人负有偿还责任。2014年9月6日归还了50000元，现经济困难，希望与原告达成还款协议慢慢还。被告王海英辩称，本案所涉贷款没有用于家庭生活，本人与曹新奇于2014年5月19日已经离婚，该贷款应由曹新奇偿还，本人不负偿还责任。被告李红波辩称，原告可以将贷款所购车辆扣回卖掉用以还款。庭审时原告出示的证据名称及证明的问题分别是：（1）信用卡申请表及合约一份，证明曹新奇办理了信用卡及不按期还款利息计算方法。（2）分期付款合同，证明借款金额、还款时间及签订合同时间。（3）分期付款抵押合同，证明被告曹新奇办理抵押登记，将车辆抵押给原告。（4）机动车抵押证书，证明涉案借款购买的车辆已办理抵押登记。（5）保证合同，证明被告李红波承担连带责任。（6）刷卡凭条，证明曹新奇刷卡630000元。（7）曹新奇与王海英结婚证复印件，证明二者夫妻关系。（8）同意抵押声明、授权委托书，证明王海英认可涉案借款购买车辆并愿意以夫妻共同财产进行偿还。（9）还款、欠款明细，证明欠款数额。被告曹新奇、王海英对上述证据质证中表示：（1）（2）（3）（4）（5）（6）（9）无异议。（7）真实性无异议，但现已无夫妻关系。（8）真实性无异议，两人已不是夫妻关系，不应承担连带责任。被告李红波对上述证据质证中表示均无异议。本院对原告提交的上述证据的真实性予以认定。庭审时被告曹新奇及王海英出示的证据名称及证明的问题是：（1）信用卡已出账单查询，证明曹新奇于2014年9月6日偿还原告50000元。（2）离婚证一份，证明2014年5月19日曹新奇与王海英已经离婚，欠款应由曹新奇偿还。原告对上述证据质证中表示：（1）无异议。（2）与本案无关。被告李红波对上述证据质证中表示均无异议。本院对被告提交的上述证据的真实性予以认定。被告李红波未向本院提交任何证据。庭审时，原告表示至开庭之日，被告拖欠本息共计428009元，被告曹新奇对该数额予以认可。经审理查明，2012年10月份，被告曹新奇向原告中国银行股份有限公司邯郸分行申请办理长城环球通信用卡，并与原告签订信用卡领用合约。合约约定：申请人应向发卡行交纳年费、取现、存款、转账手续费、分期付款手续费、服务费等其他费用。该卡不申请透支额度，申请人非现金透支交易从记账日至到期还款日为免息还款期，该期限最长为50至56天。在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，申请人应按约定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。透支利息约定为日息万分之五，按月计收复利。申请人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，申请人除支付透支利息外，还应按未还款部分的5%支付滞纳金。2012年10月30日，被告曹新奇与原告签订了信用卡专向分期付款合同，约定专向分期付款额度为630000元，用途为被告支付其购买宝马商品的款项，期数为36期（一期为一个月），手续费为69300元。被告信用卡账户逾期60天后，原告将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户。同日，双方还签订了信用卡专向分期付款抵押合同，约定被告曹新奇以宝马汽车一辆为上述借款债务提供抵押担保，担保本金金额不超过630000元，担保范围包括本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、等及实现债权的费用。被告王海英向原告出具授权委托书及同意抵押声明，表示愿用夫妻共同财产支付借款合同中的全部款项。2012年10月30日，被告李红波与原告签订专向分期付款保证合同，为曹新奇的借款提供连带责任保证，担保本金金额不超过630000元，担保范围包括本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、等及实现债权的费用。保证期间为主合同签订之日起至主债务全部到期后两年。合同还约定，原告在本合同项下的债权有物的担保的，在原告要求保证人承担保证责任时，保证人自愿放弃要求原告先行使担保物权的抗辩并履行担保责任。被告曹新奇的申请经原告审核后获得批准，原告为其办理了卡号为62×××11的信用卡。2012年10月30日被告曹新奇在邯郸市轩致汽车服务有限公司刷卡消费630000元。起初曹新奇依约按月还款，后开始拖欠，至原告起诉时，已逾期还款60日以上。原告起诉后，被告曹新奇归还了50000元。截至2015年4月8日，被告曹新奇所欠到期及未到期的本金和逾期利息共计428009元。另查明，被告曹新奇与被告王海英于2014年5月19日离婚。本院认为，原告与被告曹新奇签订的信用卡领用合约及信用卡专向分期付款合同，系双方当事人真实意思表示，内容符合《银行卡业务管理办法》的相关规定，且不违反法律禁止性规定，为有效合同。原告依约履行了发卡义务，被告在使用信用卡透支消费后，应按合同约定的时间按期偿还借款本金。被告未按时还款，构成违约，根据合同约定，被告逾期还款60天以上，原告有权要求被告一次性偿还剩余未到期本金。被告除应承担偿还欠款本金的义务外，还应承担偿还因逾期还款产生的利息。被告王海英虽然现已与被告曹新奇离婚，但本案所涉借款是在二人夫妻关系存续期间发生，应属夫妻共同债务。被告王海英负有共同偿还的责任。被告李红波作为连带责任保证人，应为曹新奇的借款债务承担连带偿还责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十条、第四十二条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告曹新奇、王海英于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司邯郸分行透支本金及至2015年4月8日的逾期利息共计428009元并按合同约定支付2015年4月9日至本判决生效之日止的逾期利息；二、被告李红波为上述债务承担连带偿还责任。三、被告李红波承担保证责任后，有权向被告曹新奇、王海英追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7868元，由被告曹新奇、王海英、李红波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。审 判 长  张 媛人民陪审员  张若兰人民陪审员  杜令正二〇一五年四月十日书 记 员  张景景