江苏省常州市新北区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0411民初2080号原告：中国农业银行股份有限公司常州新北支行，住所地常州市通江中路**。负责人：巢东文，该行行长。委托诉讼代理人：牟玲，该行员工。委托诉讼代理人：王小莉，江苏博爱星律师事务所律师。被告：问泽慧，女，1994年4月14日生，汉族，住常州市天宁区。被告：顾茂莲，女，1971年10月11日生，汉族，住常州市天宁区。原告中国农业银行股份有限公司常州新北支行诉被告问泽慧、顾茂莲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案受理后，依法组成合议庭，于2021年1月4日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司常州新北支行的委托诉讼代理人牟玲、王小莉到庭参加诉讼，被告问泽慧、顾茂莲经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司常州新北支行向法院提出诉讼请求：1、判令问泽慧、顾茂莲立即向原告归还借款本金369444.34元，利息5528.86元（包括正常利息、罚息及复利），合计374973.2元，并支付自2020年5月8日起至借款还清之日止的利息（按合同约定计算的利息、罚息及复利）；2、判令问泽慧、顾茂莲承担本案原告支出的律师费用32000元；以上暂合计406973.2元；3、判令原告有权对问泽慧提供抵押的位于常州市新北区××幢××单元××的房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由:在2016年1月29日，原告与被告问泽慧签订了《个人购房担保借款合同》一份，合同约定由原告向被告问泽慧提供借款500000元，借款利率执行年利率4.4100%。借款期限自2016年1月29日起至2031年1月28日止，所借款项用于被告问泽慧购买常州市新北区××幢××单元××的房屋，并以上述房屋提供抵押担保。被告顾茂莲出具共同还款承诺函，表示愿意作为共同债务人对被告问泽慧的债务承担还款责任。同时由被告顾茂莲也对合同项下的借款提供连带责任保证，根据合同9.1.1约定，保证范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、以及诉讼（仲裁）费、律师费等原告实现债权的一切费用。根据合同9.2.1抵押人同意以抵押物担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼费、律师费等实现债权和抵押权的一切费用。合同签订后，原告依约履行了贷款义务。2016年5月5日被告问泽慧办理了以原告为抵押权人的抵押登记手续。被告问泽慧开始尚能按照合同履行约定的还款义务，后被告问泽慧一直不按约还贷，截至2020年4月己累计逾期欠款3期以上。根据合同11.4约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权宣布借款立即到期。现被告的行为已构成违约，原告有权行使上述权利。综上，原告为维护其合法权益，特向贵院提起诉讼，请予以支持。被告问泽慧、顾茂莲未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2016年1月29日，原告与被告问泽慧签订《个人购房担保借款合同》，合同约定借款金额为500000元，用于被告问泽慧购买常州市新北区××幢××单元××室房屋。被告顾茂莲提供连带责任保证，并以上述房屋提供抵押担保。合同9.1.2约定，保证范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼费、律师费等实现债权和抵押权的一切费用以及诉讼（仲裁）费、律师费等原告实现债权的一切费用。合同违约责任11.1约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。11.4约定发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违法行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行驶担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。借款利率执行年利率4.4100%。借款期限自2016年1月29日起至2031年1月28日止，逾期利率6.615%。同日，被告顾茂莲出具共同还款承诺函，作为共同债务人对借款人在前述贷款合同项下的债务的偿还承担连带还款责任。被告问泽慧将常州市新北区××幢××单元××室房屋抵押给原告，并办理了苏（2016）常州市不动产证明第20160017681号不动产登记证明。后被告问泽慧按期还款，自2020年1月开始逾期，2020年4月13日，原告向被告问泽慧邮寄《贷款提前到期通知书》，宣布贷款本息全部到期，要求被告立即归还贷款本息及相关费用。后原告诉至本院，截止2020年5月7日，尚欠原告借款本金369444.34元、利息5528.86元（包括正常利息、罚息及复利），合计374973.2元。原告与江苏博爱星律师事务所签订《委托代理协议》，经双方协商，原告应支付律师代理费32000元。以上事实由《个人购房担保借款合同》、《贷款提前到期通知书》、不动产登记证明、《委托代理合同》、对账单等证据及原告在庭审中的陈述及自认予以证实。本院认为，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》系当事人之间真实意思的表示，均为合法有效，合同当事人均应当按照合同的约定全面恰当地履行合同义务。被告问泽慧向原告贷款后，自2020年1月开始未能按约及时履行还款义务，截止2020年5月7日，被告问泽慧尚欠原告借款本金369444.34元、利息5528.86元，对此被告问泽慧行为已构成违约，原告有权要求被告问泽慧清偿全部债务本息，被告顾茂莲对上述债务提供保证担保，应承担连带清偿责任，同时原告有权就被告问泽慧的抵押物进行折价、拍卖、变卖所得价款中优先受偿。原告主张律师代理费32000元，标准过高，本院酌情调整为25000元。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，第五十三条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告问泽慧于本判决生效之日起十五日内归还原告中国农业银行股份有限公司常州新北支行还借款本金369444.34元，利息5528.86元(包括正常利息、罚息及复利），合计374973.2元，并支付自2020年5月8日起至借款还清之日止的利息（按合同约定计算的利息、罚息及复利），同时支付原告律师费代理费25000元。二、如果被告问泽慧未按上述第一项履行，原告中国农业银行股份有限公司常州新北支行有权就被告问泽慧抵押的坐落于常州市新北区××幢××单元××室的房屋进行折价、拍卖、变卖所得款项中优先受偿。三、被告顾茂莲对上述第一项债务承担连带清偿责任。如两被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7405元，保全费2770元，公告费600元，合计10775元，由被告问泽慧、顾茂莲负担（原告同意被告方承担的诉讼费用由被告方在本判决生效之日起十五日内向原告直接支付，本院不再退还）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  高 攀人民陪审员  张云珍人民陪审员  杜大富二〇二一年一月四日书 记 员  李 燕