福建省南平市延平区人民法院民 事 判 决 书（2015）延民初字第4086号原告中国银行股份有限公司南平三元支行，住所地南平市延平区八一路130号裕达广场裙楼第一层横向16-21轴纵向A-C轴。代表人黄玉云，行长。委托代理人张珍美，福建启新律师事务所律师。委托代理人江成，福建启新律师事务所律师。被告郑仁文，男，1957年2月15日出生，汉族，住南平市延平区。被告南平世华房地产开发有限公司，住所地南平市延平区福兴路6号D区商业网点3-4层8号。法定代表人吴建财，经理。委托代理人欧延生，福建舜宁律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司南平三元支行（以下简称中行三元支行）与被告郑仁文、南平世华房地产开发有限公司（以下简称世华房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月14日立案受理，依法由代理审判员曾凤适用简易程序，于2015年11月23日公开开庭进行了审理。原告中行三元支行的委托代理人张珍美、被告世华房地产公司的委托代理人欧延生到庭参加诉讼，被告郑仁文经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行三元支行诉称，2011年4月28日，原告与被告郑仁文、世华房地产公司签订了一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（以下简称贷款合同），按贷款合同约定：（1）被告郑仁文向原告借款495000元用于购买坐落于南平市延平区福兴路6号新城中心四期1幢601室商品房，借款期限为120个月，自贷款人（原告）向借款人（被告郑仁�）实际放款日起算，借款人按月等额本息还款，借款人自贷款人发放贷款后第二个月开始按月还款，还款日为每月的15日；（2）贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起12个月内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率作为下一个浮动周期的适用利率，按月结息和付息，每月15日为结息日和付息日；（3）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，并且，贷款人有权宣布本合同项下的贷款本息全部提前到期及要求借款人在规定的期限内清偿全部贷款本息；（4）被告郑仁文以本合同项下贷款所购买的�平市延平区福兴路6号新城中心四期1幢601室商品房向原告提供抵押担保；（5）被告世华房地产公司为本合同项下的贷款提供连带责任保证担保。合同签订后，原告于2011年4月29日依约向被告郑仁文发放了495000元贷款，但被告郑仁文自2015年4月15日起就未按时足额还款。鉴于被告郑仁文的违约行为，2015年8月5日，原告向被告郑仁文送达了《关于宣布郑仁文向中行三元支行的一手房贷款借款本息全部立即到期并要求偿还的公告》，向被告郑仁文宣布了本案涉案借款全部提前到期并要求被告郑仁文自接到本公告日之起10内偿还借款本息，但被告郑仁文至今未予偿还。截至2015年8月24日，被告郑仁文已连续逾期132日未还款，共欠原告借款本金338465.04元、逾期利息8400.35元、罚息482.17元。原告多次向被告催讨均未果。故原告诉请要求判令：一、被告郑仁文立即返还原告借款本金338465.04元、并支付按合同约定的利率计算从2015年4月15日起至该款还清之日止的利息及罚息（现暂计至2015年8月24日的利息为8400.35元、罚息为482.17元），以上款项共计人民币347347.56元；二、被告郑仁文支付原告为实现债权的律师代理费10946元；三、原告对本案抵押物（南平市延平区福兴路6号新城中心四期1幢601室商品房）的拍卖、变卖所得款享有优先受偿权；四、被告世华房地产公司对原告第一项、第二项诉讼请求的款项承担连带清偿责任；五、本案诉讼费用由二被告承担。被告世华房地产公司辩称，一、原告诉讼请求第三项所述的抵押物已被拍卖、变卖，该拍卖变卖的款项已经在法院执行局保留，被告世华房地产公司应该只为原告收到执行局通知对抵押物进行拍卖、变卖之日止所产生的债务承担保证责任，原告对收到通知之后怠于行使相应权利导致利息损失扩大部分，不应该由被告世华房地产公司承担；二、原告要求被告世华房地产公司承担律师费没有相关的事实依据。被告郑仁文既未参加本院庭审，也未作出书面答辩。经审理查明，2011年4月28日，原告中行三元支行与被告郑仁文、世华房地产公司签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：JF9WAA20110038），合同主要约定：合同项下贷款金额为495000元；贷款期限120个月，自贷款人实际放款日起算；合同项下的贷款用途为郑仁文购买位于南平市延平区福兴路6号新城中心四期1幢601室房屋的购房款，购房合同号为02××××129；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起12个月内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公�施行的相应档次的法定贷款利率作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月15日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，所购房屋为期房的，借款人应在本合同签署后5日内与贷款人到有关登记部门办理预告抵押登记，在该期房竣工交付使用取得《房屋所有权证》后5日内办理正式抵押登记；保证人提供阶段性连带责任保证；《个人一手住房贷款合同通用条款》经双方共同确认构成合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条约定，借款人未按期归还贷款本息时构成违约，贷款人有权要求宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失及要求保证人承担保证责任；第四条约定，保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或／及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的保证责任；主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任；主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任。上述合同签订后，原告中行三元支行于2011年4月29日向被告郑仁文发放贷款，被告郑仁文在中行三元支行出具的个人消费贷款借款借据上签字、捺手印。2011年5月10日，双方前往南平市房地产交易登记服务中心办理抵押权预告登记（南房预字第XXXXXX号），登记证书载明：预告登记权利人中行三元支行，预告登记义务人郑仁文，房屋坐落福兴路6号（新城中心四期）1幢6层601室（复式），预告登记业务种类预购商品房抵押权预告登记。贷款发放后，被告郑仁文自2015年4月15日起，即未按时归还借款本息。2015年8月3日，中行三元支行作出《关于宣布郑仁文向中行三元支行的一手房贷款借款本息全部立即到期并要求偿还的公告（或宣布借款提前到期公告）》，宣布因借款人郑仁文逾期天数111天，逾期总额为22580.04元，贷款余额为338465.04元，电话及上门催收都无法收回拖欠的贷款，现已催收无望，宣布该笔495000元的借款提前到期，并要求郑仁文自接到公告日起10日内偿还借款本息。同年8月5日，被告郑�文签收上述公告。截至2015年8月24日，被告郑仁文共计结欠原告中行三元支行借款本金338465.04元，及利息8400.35元、罚息482.17元，被告世华房地产公司未承担连带保证责任。上述事实有原告提交的《个人一手住房贷款合同》及《个人一手住房贷款合同通用条款》、个人消费贷款借款借据、预购商品房抵押权预告登记证、委托代理合同、律师代理费发票及律师代理费转账票据、《关于宣布郑仁文向中行三元支行的一手房贷款借款本息全部立即到期并要求偿还的公告》、逾期未还款查询明细表等证据在案，可以证实。本院认为，原、被告签订的《个人一手住房贷款合同》是双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，合法有效。原告中行三元支行已按照合同约定履行了放贷义务，被告郑仁文理应按照约定履行还本付息的义务，被告郑仁文逾期未还款的行为构成违约，应承担违约责任。原告根据合同约定向被告郑仁文宣布贷款提前到期，并将贷款提前到期公告送达被告郑仁文，故涉案合同项下全部借款已经到期。原告有权要求被告郑仁文返还尚欠的借款本金及按照合同约定的逾期利率标准计算的逾期利息。原告为实现债权而支出的律师费10946元有事实依据，双方在合同中约定，借款人需赔偿因其违约给贷款人造成的损失，故原告要求被告郑仁文承担律师代理费的诉讼请求没有超出双方的约定，故本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第二十条：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日�三个月内未申请登记的，预告登记失效。”的规定，可知，抵押权预告登记虽具有对抗第三人的物权效力，但是并不能取代抵押登记。本案中双方虽进行了预告登记，但是因为抵押物尚未取得房屋产权证而并未办理抵押登记，申请人的抵押权并未设立，故中行三元支行主张就抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，没有法律依据，本院不予支持。根据《个人一手住房贷款合同》约定，作为房地产开发商的世华房地产公司与原告之间形成合法有效的保证合同关系，被告世华房地产公司为被告郑仁文的借款提供阶段性连带保证责任，抵押房产至今未办理抵押登记手续，故世华房地产公司应依约在保证担保范围内对借款人的债务承担连带保证责任。被告世华房地产公司认为涉案抵押房产已经被法院执行局拍卖，原告中行三元支行对此知情且已申报债权，但怠于行使抵押权，由此造成的扩大损失保证人不承担保证责任，因其既未提供证据证明，也未申请法庭调查，对该抗辩理由，本院不予采纳。被告世华房地产公司认为不应对律师费承担保证责任，因原、被告双方在合同中明确约定保证人对合同项下全部债务承担连带保证责任，对该抗辩理由，本院不予采纳。另根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”故被告世华房地产公司向原告中行三元支行承担保证责任后，有权向被告郑仁文追偿。被告郑仁文经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑仁文应于本判决生效之日起十日内一次性向原告中国银行股份有限公司南平三元支行支付借款本金338465.04元，及利息8400.35元、罚息482.17元（利息、罚息暂算至2015年8月24日，8月25日起的利息、罚息按照合同约定的标准计算至实际偿清借款之日止）；二、被告郑仁文应于本判决生效之日起十日内一次性向原告中国银行股份有限公司南平三元支行支付律师代理费10946元；三、被告南平世华房地产开发有限公司对本判决第一、二项确认的债务承担连带保证责任；四、被告南平世华房地产开发有限公司承担本判决第三项确认的连带保证责任后有权向被告郑仁文追偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司南平三元支行其他�讼请求。若被告郑仁文、南平世华房地产开发有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。债务人未按本判决履行债务的，权利人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条第一款、第二百三十九条之规定，向人民法院提出执行申请。案件受理费3337元，由被告郑仁文、南平世华房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。代理审判员  曾凤二〇一五年十二月七日书 记 员  刘欢本案依据的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带保证责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿�和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。