安徽省安庆市宜秀区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)皖0811民初169号 原告:中国银行股份有限公司安庆分行,住所地安徽省安庆市湖心北路2号,统一社会信用代码91340800851310162E。 负责人:王静波,该分行行长。 委托诉讼代理人：杨敏，安徽长江人律师事务所律师。 被告：刘晋升，男，1989年2月19日出生，汉族，住安徽省怀宁县。 被告:刘双凤,女,1962年7月18日出生,汉族,住安徽省怀宁县。 被告:安庆碧桂园房地产开发有限公司,住所地安徽省安庆市迎江区秦潭湖南侧,统一社会信用代码91340800667901624C。 法定代表人:黄宇奘,公司总经理。 委托诉讼代理人：段素梅，该公司员工。 原告中国银行股份有限公司安庆分行（以下简称中行安庆分行）与被告刘晋升、刘双凤、安庆碧桂园房地产开发有限公司（以下简称安庆碧桂园公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月8日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年2月3日公开开庭进行了审理。原告中行安庆分行的委托诉讼代理人杨敏及被告安庆碧桂园公司的委托诉讼代理人段素梅到庭参加了诉讼；被告刘晋升、刘双凤经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 中行安庆分行向本院提出诉讼请求:1.刘晋升、刘双凤偿还金融借款本金215310.4元,支付到期利息、罚息11113.48元,合计226423.88元及罚息（自2020年6月2日起按月利率7.35‰计算至实际清偿完毕之日止）；2.刘晋升、刘双凤承担中行安庆分行因实现债权所发生的律师代理费9000元；3.安庆碧桂园公司对上述债务承担连带保证责任；4.被告承担全部诉讼费用。其诉称：刘双凤、刘晋升系母子关系。2015年9月14日,刘晋升、刘双凤、安庆碧桂园公司与中行安庆分行签订一份编号为2015年房贷字584号《个人一手住房贷款合同》。根据合同约定，中行安庆分行向刘晋升、刘双凤发放房屋按揭贷款262000元,用于购买安庆碧桂园公司开发的,坐落于安庆市迎江区房屋;贷款期限180个月,贷款利率为浮动利率,放款日为首次利率定价日,即月利率4.2917‰,以后每12个月为一个浮动周期重新确定当期利率,按月等额还本、付息,逾期还本付息的按日计收罚息,罚息率按贷款利率加收50%;刘晋升、刘双凤承担中行安庆分行因实现债权所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、执行费及其他费用）,并以坐落于安庆市迎江区房屋对其债务承担抵押担保责任。由于约定抵押的房屋未办理产权登记至刘晋升、刘双凤名下,导致无法办理抵押担保登记,根据合同约定安庆碧桂园公司为刘晋升、刘双凤上述债务承担连带保证责任。 2019年9月16日确定下个贷款周期浮动利率为月利率4.9‰,罚息利率为7.35‰。刘晋升、刘双凤未按约履行相应的还款义务,截止2020年6月1日,已逾13期未还款,其行为明示不履行合同,已构成严重违约,依法应承担违约责任，故提起诉讼,请求依法判决。 刘晋升未到庭参加诉讼，也未向法庭提交书面答辩意见与证据。 刘双凤未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩意见与证据。 安庆碧桂园公司对中行安庆分行的诉求与陈述的事实理由提出异议，辩称：1.刘晋升、刘双凤未到庭，中行安庆分行主张的借款本金及利息、罚息等无法核实；2.根据中行安庆分行与其公司签署的个人房屋贷款合作协议及补充协议约定，中行安庆分行应当在刘晋升、刘双凤连续逾期三期贷款本息届满30个工作日内书面通知安庆碧桂园公司；应在连续逾期四期贷款本息90天内向有管辖权的法院提起诉讼，但中行安庆分行未在上述期限内起诉，故安庆碧桂园公司对刘晋升、刘双凤逾期四期后的贷款本息、利息、逾期利息不承担连带保证责任；3.刘晋升、刘双凤就其借款提供了物的担保，中行安庆分行应当优先处置涉案房屋实现债权，在不能清偿之后再要求安庆碧桂园公司承担保证责任；4.中行安庆分行主张的律师代理费9000元金额过高，请求法院予以核减；5.刘晋升、刘双凤尚未办理房屋产权证的责任不在其公司。 根据到庭当事人的陈述及可采信的证据，本院经审理查明的事实如下： 刘晋升、刘双凤因购买由安庆碧桂园公司开发的坐落于安庆市迎江区房屋，于2015年9月5日共同向中行安庆分行申请个人住房按揭贷款。2015年9月14日，刘晋升、刘双凤作为借款人，中行安庆分行作为贷款人、安庆碧桂园公司作为保证人，三方共同签订《个人一手住房贷款合同》（编号：2015年房贷字584号），合同约定：刘晋升、刘双凤向中行安庆分行贷款262000元，贷款期限为180个月，贷款利率为浮动利率,放款日为首次利率定价日,即月利率4.2917‰,以后每12个月为一个浮动周期重新确定当期利率,按月等额还本、付息,逾期还本付息的按日计收罚息,罚息率按贷款利率加收50%。该合同附件二：个人一手住房贷款合同通用条款第二条第2项、第三条第1项（2）、第2项（2）、（5）、（9）约定,借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。有权要求保证人承担保证责任。由于刘晋升、刘双凤购买的涉案房屋未办理产权登记至刘晋升、刘双凤名下,无法办理抵押担保登记,根据《个人一手住房贷款合同》（编号2015年房贷字584号）以及中行安庆分行与安庆碧桂园公司签订的《中国银行股份有限公司个人房屋贷款合作协议》及《补充协议》的约定自刘晋升、刘双凤办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且中行安庆分行收到他项权证之日止为刘晋升、刘双凤所有应付款项承担连带责任保证，保证期间为刘晋升、刘双凤债务履行期届满之日起两年；在保证期间内，如刘晋升、刘双凤未能依据合同约定按时偿还贷款，安庆碧桂园公司连带保证责任的贷款本息或相关费用；保证范围为刘晋升、刘双凤的贷款本金、利息、逾期利息及中行安庆分行为实现债权而支付的费用。 合同签订后,中行安庆分行于2015年9月16日,按合同约定发放贷款262000元;但刘晋升、刘双凤未按合同约定履行相应的还款义务，自2019年6月1日开始逾期还款，截止2020年6月1日,已逾13期未还。刘晋升、刘双凤违反合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息的行为即已构成违约，中行安庆分行依合同约定宣布合同项下已发放贷款提前到期。自2019年6月1日起，刘晋升、刘双凤逾期四期的利息2621.42元、罚息79.42元，合计2700.84元。 2019年11月29日，中行安庆分行与安徽长江人律师事务所签订《聘请律师合同》，合同约定：安徽长江人律师事务所接受中行安庆分行委托后，指派杨敏为其诉讼代理人，代理费9000元。2020年8月28日，中行安庆分行向安徽长江人律师事务所支付律师费9000元。 截止到本案庭审即2021年2月3日，刘晋升、刘双凤的房产尚未办理产权证书。 本院认为：中行安庆分行与刘晋升、刘双凤签订的《个人一手住房贷款合同》以及中行安庆分行与安庆碧桂园公司签订的《中国银行股份有限公司个人房屋贷款合作协议》、《补充协议》系缔约人真实意思表示，合法有效。中行安庆分行与刘晋升、刘双凤形成借款合同关系，与安庆碧桂园公司形成担保合同关系，各方应当按照合同的约定履行自己的义务。中行安庆分行依约发放借款，刘晋升、刘双凤应当按约偿本付息，现因刘晋升、刘双凤未按约履行还款义务，构成违约，致使已发放贷款被中行安庆分行宣布提前到期，中行安庆分行要求刘晋升、刘双凤清偿借款剩余本金215310.4元及逾期利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定和当事人约定，本院予以支持。中行安庆分行要求刘晋升、刘双凤支付律师费的诉讼请求，符合双方约定，亦不违反法律规定。中行安庆分行要求罚息自2020年6月2日起按月利率7.35‰计算至实际清偿完毕之日止的诉求不符合当事人之间的约定，也无法律依据，罚息应按《个人一手住房贷款合同》约定的计息方式计算至实际清偿完毕之日止。对于安庆碧桂园公司提出的担责异议，鉴于中行安庆分行在借款人连续逾期四期未还本付息的情况下，没有按约定书面通知保证人或向有管辖权的法院提起诉讼，虽然其对刘晋升、刘双凤所欠剩余本金及逾期四期利息、罚息的连带清偿责任不能免除，但对连续逾期四期后的利息和罚息，不应承担保证责任。至于安庆碧桂园公司认为律师费金额过高，请求法院核减，因未提交相关证据予以证明，故不予采纳。刘晋升、刘双凤经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，不影响本院根据现有的证据及查明的事实依法作出裁判。 据此，依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十六条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘晋升、刘双凤于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司安庆分行金融借款本金215310.4元,支付到期利息、罚息11113.48元,合计226423.88元(暂计算至2020年6月1日)，之后的罚息按《个人一手住房贷款合同》约定的计息方式计算至实际清偿完毕之日止)； 二、被告刘晋升、刘双凤承担原告中国银行股份有限公司安庆分行因本案支出的律师代理费9000元，于本判决生效后十日内支付给原告中国银行股份有限公司安庆分行； 三、安庆碧桂园房地产开发有限公司对被告刘晋升、刘双凤 尚欠中国银行股份有限公司安庆分行借款本金215310.4元和逾期四期的利息2621.42元和罚息79.42元以及本判决之第二项承担连带清偿责任，在承担相应连带保证责任后，有权在其已承担的担保责任范围内向被告刘晋升、刘双凤追偿； 四、驳回原告中国银行股份有限公司安庆分行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟履行期间的债务利息。 案件受理费4831元，减半收取2415元，由原告中国银行股份有限公司安庆分行负担415元，被告刘晋升、刘双凤、安庆碧桂园房地产开发有限公司共同负担2000元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员 程 卓 二〇二一年三月十九日 书记员 江丽媛 附：相关法律条文 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者法律有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。