山东省平原县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁1426民初278号 原告：山东平原农村商业银行股份有限公司，住所地德州市。 法定代表人：房士荣，董事长。 被告：李萍，住德州市。 被告：耿壮壮，住德州市。 原告山东平原农村商业银行股份有限公司（以下简称平原农商行）与被告李萍、耿壮壮金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平原农商行的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告李萍的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告耿壮壮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平原农商行向本院提出诉讼请求：1.依法判令解除平原农商行与李萍签订的《个人住房借款合同》；2.依法确认平原农商行对房产证号(平原县聚福花园小区A3幢2单元501室)的房产享有优先受偿权；3.依法判令李萍、耿壮壮立即偿还借款本金328298.04元及至该笔借款结清日的利息、罚息、复利(时间截至2021年1月6日欠息14210.99元)，本息合计342509.03元；4.依法判令耿壮壮依法承担连带保证责任；5.李萍、耿壮壮承担本案全部诉讼和保全费用。事实和理由：2018年5月24日，李萍与平原农商行平原支行签订了《个人住房借款合同》，借款金额35万元，期限18年，合同到期日为2036年5月7日：耿壮壮作为李萍的丈夫，2018年5月24日向平原农商行出具了《授信申请书》和《担保人同意担保承诺书》，分别作为共同还款人和房屋(平原县聚福花园小区A3幢2单元501室)共同共有权人，自愿承担连带还款责任：耿壮壮又作为保证人，2018年5月24日与平原农商行平原支行签订了编号为(山东平原农村商业银行股份有限公司)《保证合同》，对李萍在平原农商行处的借款35万元提供连带责任保证。2018年5月24日，李萍、耿壮壮与平原农商行将房屋(平原县聚福花园小区A3幢2单元501室)办理不动产抵押登记，平原县国土资源局出具了不动产登记证明，对李萍在平原农商行处的借款35万元提供抵押担保。2018年6月6日，平原农商行向李萍发放贷款35万元，到期日为2036年5月7日，截止2021年1月6日借款余额328298.04元，欠息14210.99元。自2020年4月6日起，李萍没有按照双方合同约定按月足额偿还贷款，我单位派人多次催要，李萍拒不按合同约定期履行还款责任，符合《个人住房借款合同》第十六条第2款“甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用”的规定，严重损害了平原农商行的利益。根据双方签订的《个人住房借款合同》第十七条第2款约定：甲方违反本合同约定的任一条款，乙方均有权采取停止发放贷款、提前收回己发放贷款本息或其他资产保全措施。现李萍、耿壮壮已严重违约，为维护平原农商行合法权益，诉至法院，望判如所请。 李萍辩称，对平原农商行诉状陈述的事实、欠付本金及利息均认可，对利息计算无异议，但李萍现在没有偿还能力，请求依法裁决。 耿壮壮辩称，对平原农商行的陈述以及解除合同、优先受偿权没有异议，每月还款数额为2582.23元，仅偿还到2020年4月份，自2020年5月份未再偿还，现在没有偿还能力。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方进行了质证，对于双方无异议的证据：《授信申请书》、《个人住房借款合同》、借款借据(贷转存凭证)、李萍银行流水，《李萍贷款本金利息清单》、编号为(山东平原农村商业银行股份有限公司)《保证合同》、《担保人同意担保承诺书》、《不动产权抵押清单》、《不动产登记证明》、李萍身份证复印件、耿壮壮身份证复印件、李萍与耿壮壮结婚证各一份，本院经审查后均予以确认并在卷佐证。 根据双方当事人的陈述及本院确认的证据，本院经审理认定事实如下： 2018年5月24日，平原农商行（贷款人、乙方）与李萍（借款人、甲方）以及李萍、耿壮壮（抵押人、丙方）签订合同的《个人住房借款合同》一份，主要约定：一、借款金额：本合同项下借款金额为35万元；二、借款用途：本合同项下的借款用于甲方购买位于平原县聚福花园小区A3幢2单元501室的房屋，建筑面积130.34平方米，房屋总价值68万元；三、借款期限：借款期限从2018年5月24日至2036年5月7日止，共计216个月，实际发放日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；四、贷款利率：本合同项下的贷款利率执行月利率为4.6958‰。如遇国家法定利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起，按相应利率档次执行新的利率，但借款期限在1年以内（含1年）的，执行本合同利率，遇法定利率调整，不再调整合同利率；五、担保方式：本合同项下借款担保方式为抵押、保证；六：违约责任：甲方违反本合同约定的任一条款，乙方均有权采取停止发放贷款、提前收回已发放贷款本息或其他资产保全措施；甲方不按本合同约定的期限归还贷款本金的，乙方有权对逾期贷款根据逾期天数按本合同约定的利率上浮50%计收逾期罚息；甲方不按本合同约定用途使用贷款，乙方有权对贷款违约使用部分在违约使用期间按本合同约定的利率上浮100%计收罚息，并提前收回贷款。同日，耿壮壮出具《担保人同意担保承诺书》一份，就李萍向平原农商行借款35万元，因与李萍为夫妻关系，一致同意将双方名下的平原县聚福花园小区A3幢2单元501室房产作抵押，并按所签订的《个人住房借款合同》的规定承担义务，如到期未能清偿贷款，平原农商行有权依法处分抵押物，并优先受偿，李萍在抵押人处签名捺印，耿壮壮在共有人处签名捺印。后，李萍、耿壮壮将其位于平原县聚福花园小区A3幢2单元501室房屋，房产办理了不动产抵押登记，对李萍在平原农商行处借款35万元提供抵押担保。 同日，为确保李萍与债权人签订的《个人住房借款合同》（下称主合同）的切实履行，保证人愿为债权人依主合同与债务人形成的债权提供连带责任保证。为明确各方的权利、义务，经当事人各方协商一致，耿壮壮（保证人）与平原农商行（债权人）签订编号为(山东平原农村商业银行股份有限公司)《保证合同》一份，主要约定：一、被担保的主债权种类、本金数额：被担保的主债权种类为住房按揭贷款，本金数额为35万元；二、保证担保的范围：保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；三、保证方式：本合同保证方式为连带责任保证；四、保证期间：保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；五、保证责任的承担：本合同所担保的债权同时存在债务人提供物的担保和保证担保的，债权人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任。 上述合同签订后，平原农商行于2018年6月6日将涉案贷款35万元向李萍发放。庭审中，李萍、耿壮壮均认可自2020年4月份后未再向平原农商行偿还涉案借款本金及利息。截止到2021年1月6日，李萍尚欠借款本金328298.04元，期内利息、罚息、复利共计14210.99元。 另查明，李萍、耿壮壮系夫妻关系。 本院认为，平原农商行与李萍签订的《个人住房借款合同》以及与耿壮壮签订的《保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，且并未违反法律、法规的强制性规定，各方均应恪守履行。涉案贷款发放后，李萍未依约按期偿还贷款，已经构成违约，现平原农商行要求解除与李萍签订的《个人住房借款合同》，李萍亦同意解除，且不违反相关法律规定，故本院确认涉案《个人住房借款合同》于本判决生效之日解除。截至2021年1月6日，李萍尚欠平原农商行借款本金328298.04元，李萍亦予以认可，故平原农商行要求李萍偿还借款本金328298.04元的诉讼请求，事实清楚，于法有据，本院予以支持。关于平原农商行要求李萍支付利息、罚金、复利（截至2021年1月6日为14210.99元；剩余利息、罚金、复利，以借款本金328298.04元为基数，自2021年1月7日起至实际清偿之日止，按照合同约定计算标准执行）的诉讼请求，平原农商行利息的计算标准符合双方合同约定，亦未超出法律规定的标准，且李萍予以认可，故李萍应支付平原农商行截至2021年1月6日的利息、罚金、复利14210.99元以及剩余利息、罚金、复利（以借款本金328298.04元为基数，自2021年1月7日起至本判决生效之日止，按照合同约定计算标准执行），鉴于平原农商行在本案中要求解除与与李萍之间的《个人住房借款合同》，涉案《个人住房借款合同》解除后，李萍不应再向平原农商行支付利息、罚金、复利，故对超出部分的利息、罚金、复利，本院不予支持。关于平原农商行要求对房产证号鲁(2018)平原县不动产第0003904号(平原县聚福花园小区A3幢2单元501室)的房产享有优先受偿权的诉讼请求，平原农商行依据与李萍签订的《个人住房借款合同》等享有的对李萍的债权，且双方在借款合同中亦约定抵押担保，耿壮壮亦出具《担保人同意担保承诺书》，同意以该房产为李萍的涉案贷款进行抵押，抵押的房产亦在相关的职能部门办理了抵押登记，平原农商行对李萍享有的债权亦在双方约定的期间内，故平原农商行的该项诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于平原农商行要求耿壮壮承担连带保证责任的诉讼请求，平原农商行与耿壮壮在涉案《保证合同》中约定对李萍的涉案借款承担连带责任保证，故平原农商行的该项诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第五百六十三条、第五百六十六条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条规定，判决如下： 一、原告山东平原农村商业银行股份有限公司与被告李萍于2018年5月24日签订的合同的《个人住房借款合同》于本判决生效之日解除； 二、被告李萍于本判决生效之日起十日内偿还原告山东平原农村商业银行股份有限公司借款本金328298.04元； 三、被告李萍于本判决生效之日起十日内支付原告山东平原农村商业银行股份有限公司截至2021年1月6日的利息、罚金、复利14210.99元以及剩余利息、罚金、复利（以借款本金328298.04元为基数，自2021年1月7日起至本判决生效之日止，按照合同约定计算标准执行）； 四、原告山东平原农村商业银行股份有限公司对被告李萍、耿壮壮名下位于平原县聚福花园小区A3幢2单元501室房屋拍卖、变卖、折价所得价款，在上述第二项、第三项债权范围内优先受偿； 五、被告耿壮壮对被告李萍上述第二项、第三项给付义务承担连带清偿责任； 六、驳回原告山东平原农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计3219元，保全申请费2270元，由被告李萍、耿壮壮负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。 审 判 员 张立慧 二〇二一年二月二十三日 法官助理 崔来运 书 记 员 霍晓琳