文书内容湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0103民初964号原告：朱远兰，女，1980年11月9日出生，汉族，户籍地湖南省耒阳市大市乡蒲兴村6组，现住长沙市天心区坡子街街道君临国际B座1110室。委托诉讼代理人：白豪，湖南湘天律师事务所律师。被告：李锋，男，1991年5月24日出生，汉族，住重庆市永川区桃花岛2号附58号。原告朱远兰诉被告李锋民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月22日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告朱远兰及其委托诉讼代理人白豪到庭参加诉讼，被告李锋经本院依法送达开庭传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告朱远兰向本院提出的诉讼请求为：1、判令被告向原告返还借款77627元；2、判令被告向原告支付以77627元为基数，按年利率6%的标准，自2020年8月31日至实际清偿之日资金占有期间利息；3、本案的诉讼费由被告承担。其事实与理由如下：原、被告系朋友关系。2020年3月，被告因经济紧张、需要周转为由向原告借款，原告考虑到朋友帮忙，又基于对被告的信任，将自己名下的兴业银行、招商银行、中国银行、中信银行四张信用卡借给被告使用，被告在其手机ApplePay软件上绑定该四张信用卡并予以消费。2020年6月25日，被告不再予以还款，原告为避免进一步扩大损失，与被告结算了最终借款金额并要求被告出具了欠条，载明“本人（李锋）于2020年4月至6月借/刷朱远兰四张信用卡用于消费，共计66670元，约定最后还清日期2020年8月30日。备注：如未按时还款，由天心区人民法院受理”。因原告名下中信银行的账单日在每月8日，被告6月25日出具欠条时，原告通过中信银行支付的6月9日后的借款还未出账单，故中信银行6月11日至6月18日的借款合计8957元并未结算至欠条中。被告出具欠条后，跟原告说没有路费回去，原告现金给付被告借款600元，同时在兴业银行中存入1400元，被告也随即取出。综上，被告一直不予返还欠款，原告为维护自身合法权益，诉至法院，请求法院依法判决被告李锋未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面的答辩意见、质证意见和证据。经审理查明：原、被告系通过手机软件群聊认识的朋友。2020年3月，被告以资金紧张为由向原告借款，原告遂于2020年4月将自己名下的兴业银行、招商银行、中国银行、中信银行四张信用卡借给被告使用，被告在其手机手机软件上绑定了该四张信用卡并予以消费。2020年6月25日，由于被告不再还款，原告即与被告进行了结算，并由被告出具了一份《欠条》，主要内容为：本人（李锋）500237199105246756于2020年4月至6月借/刷朱远兰四张信用卡用于消费，共计66670元，约定最后还清日期2020年8月30日；如未按时还款，由天心区人民法院受理。此后，原告收回了上述四张信用卡，变更了其信用卡密码，后又注销了其名下的中信银行信用卡。另查明，被告于2020年6月11日至6月18日期间使用原告的中信银行信用卡消费8957元，该信用卡的账单日为每月8号，被告出具欠条时尚未将消费的8957元计算在欠款内。由于被告的消费，导致原告偿还招商银行信用卡本息合计20015元，偿还中国银行信用卡本息合计21598.97元，偿还兴业银行信用本息合计14993元，偿还中信银行信用卡本息合计19173.45元。原告称被告在出具欠条后，又以其没有路费为由向原告借款2000元，包括转入兴业银行信用卡1400元及现金600元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，被告以借用信用卡消费的方式向原告借款，信用卡借款虽然不是以现金的形式出借，但因信用卡具有消费透支的功能，具有一定意义的金钱性质，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第四款“出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时”的情形，因此，双方形成了债权债务关系，被告在使用了原告的信用卡里信用额度内的款项后，向原告出具了相应的欠条，系对信用卡内资金的书面确认，该欠条的出具，表明被告收到了借款。表面上，原、被告之间系信用卡透支借用关系，实际上双方有民间借贷的意思表示，形成了借贷合意，成立民间借贷合同关系。2020年6月25日，被告出具了一份《欠条》，确认欠原告信用卡消费金额合计为66670元，并承诺于2020年8月30日还清信用卡欠款，还款期限届满后，被告并未偿还欠款，原告有权要求被告偿还该欠款。因银行信用卡的计算对账单时效的特殊性，原告称被告于2020年6月中旬消费8957元系被告出具欠条后在银行账单日才对账的，并提交了相应的证据，对该笔信用卡消费款项本院予以确认，应当由被告予以偿还；关于原告称被告出具欠条后，又以其没有路费为由向原告借款2000元的问题，根据原告陈述系其以转入兴业银行信用卡1400元及现金600元方式出借给被告，但并未提交相应证据予以佐证，依法应当承担举证不能的法律后果，对该借款本院不予支持；关于资金占用利息的问题，原告主张按照年利率6%的标准自2020年8月31日起计算，该标准并不违反法律、行政法规的规定，本院予以支持，因此，被告应向原告支付自2020年8月31日起至上述款项清偿之日止的资金占用期间的利息（以75627元为基数，按照年利率6%的标准计算）。被告经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃其抗辩的权利。据此，依照《中华人民共和国民法典》第六百七十五条、第六百七十六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条、第二十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李锋于本判决生效之日起10日内向原告朱远兰偿还借款75627元；二、被告李锋于本判决生效之日起10日内向原告支付自2020年8月31日起至上述款项清偿之日止的资金占用期间的利息（以75627元为基数，按照年利率6%的标准计算）；三、驳回原告朱远兰的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1740元，减半收取870元，财产保全费800元，合计1670元，由被告李锋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院提起上诉，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  方 文二〇二一年三月二十四日法官 助理  杨 涵代理书记员  袁思思附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条自然人之间的借款合同具有下列情形之一的，可以视为合同成立：（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；（二）以银行转账、网上电子汇款等形式支付的，自资金到达借款人账户时；（三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；（五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理；（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人至逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。