福建省仙游县人民法院民 事 判 决 书（2020）闽0322民初7611号原告：福建仙游农村商业银行股份有限公司，住所地福建省仙游县鲤城园滨路135号。统一社会信用代码91350322705173788D。法定代表人：林德勇，该公司董事长。委托诉讼代理人：徐雪贞，女，该公司职员。一般代理。委托诉讼代理人：黄源婷，女，该公司职员。一般代理。被告：林丽萍，女，1989年6月10日出生，汉族，住福建省仙游县。被告：彭炳武，男，1987年05月27日出生，汉族，住福建省仙游县。被告：彭妹仔，女，1992年8月8日出生，汉族，住福建省仙游县。原告福建仙游农村商业银行股份有限公司(以下简仙游农商行)与被告林丽萍、彭炳武、彭妹仔信用卡纠纷一案，本院于2020年12月7日立案后，依法适用简易程序，于2021年1月19日公开开庭进行了审理。原告仙游农商行的委托诉讼代理人徐雪贞、被告彭妹仔到庭参加诉讼，被告林丽萍、彭炳武经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。仙游农商行向本院提出诉讼请求：1.判令林丽萍、彭炳武共同归还仙游农商行信用卡透支本金29908元并支付相应的透支利息、违约金（透支利息、违约金计算方式：自2020年07月23日起以透支本金29908元为基数按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式计算至还清欠款之日止），暂计至2020年11月22日透支利息、违约金为2488.62元，结欠本息、违约金合计32396.62元。2.判令彭妹仔对上述债务承担连带偿还责任。3.判令林丽萍、彭炳武、彭妹仔承担本案诉讼费和申请保全费用。林丽萍、彭炳武未作答辩,也未提交证据。彭妹仔辩称，欠款和担保属实，但是其经济困难，请求贷款利息不要算，已偿还的款项折抵贷款本金，余款分期分批偿还。本院经审理认定事实如下：2017年9月18日，林丽萍作为申请人及甲方向仙游农商行作为债权人及乙方（仙游县农村信用合作联社于2020年8月28日名称变更为福建仙游农村商业银行股份有限公司）申请办理普惠金融贷记卡（以下简称贷记卡），并签订《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡申请表》（以下简称申请表）及《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》（以下简称领用合约），表示愿意遵守领用合约及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》（以下简称贷记卡章程）。领用合约及章程约定：普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照原告公布的收费标准计收利息及费用；普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用，日利率为万分之四；甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若被告在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未偿还部分的5%支付违约金，最低5元；普惠金融卡有效期最长为3年；发生下列情况之一的，乙方无需通知被告即可停止卡片的使用，同时可自行或授权有关银行或特约商户收回其普惠金融卡，并要求被告立即清偿所有欠款：被告资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响原告债权实现的情形等。同日，彭炳武作为申请人林丽萍的配偶在《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡申请表》及《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》签名，表示知悉并愿意共同承担因申请人林丽萍使用普惠卡而发生的全部债务。同日，对林丽萍及彭炳武的文书送达地址进行了确认，并且约定该地址作为人民法院或仲裁机构送达诉讼、仲裁等法律文书及合同当事人向各方送达有关法律文书、通知、文件、邮件等的送达地址。上述送达地址适用于人民法院或仲裁机构处理案件的全部程序。2017年09月18日，林丽萍签署《普惠金融·富民卡利（费）率调整协议》，表示已充分了解“富民卡”的利（费）率及授信额度调整的相关规则，并承诺放弃浮动利（费）率等相关优惠政策，选择固定利（费）率12‰。2017年09月26日，彭妹仔作为保证人与债权人仙游农商行签订《普惠金融卡最高额保证合同》（以下简称保证合同），为林丽萍上述借款承担连带偿还担保责任。保证合同约定以下内容：担保范围为债务人因使用普惠金融卡而产生的全部债务，包括但不限于实际透支本金、利息、违约金、年费、债权人实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），且不因该卡的自动失效或中途办理销卡而解除。保证期间为普惠金融卡透支信用额度到期还款日之日起二年。如债权人按主债权约定宣布主债权项下债务提前到期，保证期间为债权人确定的债务提前到期之日起二年。发生任一主合同项下债务履行期限届满，债权人未受清楚，债权人有权要求保证人履行保证责任情形之一。保证人以合同签名栏提供地址作为人民法院、仲裁机构送达诉讼、仲裁等法律文书，及债权人向保证人送达有关法律文书、通知、文件、邮件等的送达地址。合同签订后，仙游农商行依约向林丽萍发放卡号为6228××××5104的普惠金融卡，授信额度为叁万元正，开户日期2017年09月26日，每月22日为账单日，有效期为3年，林丽萍激活普惠金融卡后开始消费。林丽萍自2020年07月23日起未依约偿还欠款，截至2020年11月22日，林丽萍尚欠信用卡透支本金29908元以及透支利息、违约金2488.62元。另，仙游农商行为保证债权实现向本院申请诉讼保全,为此支出保全申请费346元。认定上述事实的主要证据有仙游农商行的陈述及其提供的营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件、内资企业登记基本情况表及中国银保监会莆田监管分局文件复印件、林丽萍、彭炳武、彭妹仔身份证及林丽萍、彭炳武户口簿复印件、《《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》、《普惠金融卡最高额保证合同》、《普惠金融·富民卡利（费）率调整协议》、《法律文书送达地址确认书》、信用卡交易流水、客户信息汇总表。本院认为，林丽萍自愿向原仙游农村信用合作联社申请普惠金融卡用于消费，并填写申请表，签订《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》等，双方在上述合同之中所约定事项意思表示真实，内容无违反法律法规之规定，合法有效，双方均应严格按照合同约定的内容，履行合同义务。原仙游农村信用合作联社已变更为仙游农商行，其权利义务由仙游农商行承受。仙游农商行依约履行了发放信用卡的义务，其合法权益应受法律保护。林丽萍在消费透支后，未能在约定的还款日前及时偿还透支款项，已构成违约，应向仙游农商行返还尚欠透支款本息并承担逾期还款的违约责任。彭炳武作为林丽萍配偶在《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡申请表》及《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》签名，表示知悉并愿意共同承担因彭炳武使用普惠卡而发生的全部债务，故仙游农商行主张林丽萍、彭炳武共同偿还讼争债务有理，予以支持。彭妹仔作为保证人与农商行签订《普惠金融卡最高额保证合同》，自愿为该笔债务提供保证，应按照合同约定履行保证责任，仙游农商行要求彭妹仔为该笔债务承担连带清偿责任，本院予以支持。林丽萍、彭炳武经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（2018年1月8日最高人民法院审判委员会第1731次会议通过）第一条、第三条之规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、林丽萍、彭炳武应在本判决生效之日起十日内共同偿还给福建仙游农村商业银行股份有限公司信用卡透支本金29908元并支付相应的透支利息、违约金，透支利息、违约金计算方式：自2020年7月23日起以透支本金29908元为基数按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定的方式计算至还清之日止（透支利息、违约金合计数不超过按年利率15.4%计算的金额）；二、彭妹仔对上述债务承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费610元，减半收取计305元，保全申请费346元，由林丽萍、彭炳武、彭妹仔负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的全部义务，逾期不履行或不完全履行的，不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；本案申请执行后，负有履行义务的当事人还应当向人民法院如实报告财产状况。违反上述规定的，人民法院可依法采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员 陈家新二〇二一年一月十九日法官助理 陈梅文书 记 员 施超婧附：引用的主要法律条文内容及申请执行提示：一、主要法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第六本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第七第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第八连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第九第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第十当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（2018年1月8日最高人民法院审判委员会第1731次会议通过）第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。三、负有履行义务的当事人在权利人申请法院强制执行前自动履行义务的，应当及时与案件承办法官联系，向法院交付相应的款项和财物。法院账户信息如下：户名：仙游县人民法院；开户行：中国工商银行仙游县支行；账号：1405××××3411。