河南省开封市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫02民终4234号上诉人（原审被告）：阳光财产保险股份有限公司郑州中心支公司。统一社会信用代码：91410100569843432X。住所地：郑州市金水区英协路55号院7号楼一层、八层。负责人：杨广伟，总经理。委托诉讼代理人：陈清振，该公司员工。代理权限为特别授权。被上诉人（原审原告）：貊进昌，男，1958年12月13日生，汉族，住河南省尉氏县。委托诉讼代理人：赵岩、马书涛，尉氏县尉州法律服务所法律工作者。代理权限为特别授权。被上诉人（原审被告）：赵凯，男，1991年07月28日生，汉族，住河南省开封市祥符区。委托诉讼代理人：高群豹，开封市鼓楼区天元法律服务所法律工作者。代理权限为特别授权。被上诉人（原审被告）：河南至善货运有限公司。统一社会信用代码：91410100MA44Q6A34B。住所地：郑州市管城回族区紫荆山路西、二里岗南街北1号楼9层903。法定代表人：韩晓光，总经理。委托诉讼代理人：吕晓辉，该单位员工。代理权限为特别授权。上诉人阳光财产保险股份有限公司郑州中心支公司（以下简称阳光财险郑州公司）因与被上诉人貊进昌、赵凯、河南至善货运有限公司机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省尉氏县人民法院（2020）豫0223民初3655号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年12月4日受理后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。阳光财险郑州公司上诉请求：1、撤销原判，依法改判，不服金额为50000元；2、二审诉讼费用由貊进昌、赵凯、河南至善货运有限公司承担。事实与理由：本案事故认定书中明确载明赵凯驾驶机动车超载行驶时形成事故的直接原因，该行为属于法律、行政法规的禁止性规定情形，依照相关法律规定，保险人只需对免责条款作出提示即可。庭审中，我司提交了商业保险条款、加盖了河南至善货运有限公司公章的投保单及投保人声明处载明了我司对免责条款的告知内容，足以证明我司已就免责条款履行了提示义务，该条款对投保人产生效力，因此，一审法院未支持我司商业险绝对免赔10%属于事实认定错误。貊进昌辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确。请求驳回上诉，维持原判。赵凯辩称，保险公司并未向赵凯本人尽到提示说明告知义务，保险公司在保险范围内赔偿合理合法。河南至善货运有限公司辩称，无答辩意见。貊进昌向一审法院起诉请求：1、判令赵凯、河南至善货运有限公司、阳光财险郑州公司赔偿貊进昌医疗费、护理费、伙食补助费、车损费、必要的交通费、残疾赔偿金、精神抚慰金、被扶养人生活费等共计900495.29元。2、本案诉讼费、保全费由赵凯、河南至善货运有限公司、阳光财险郑州公司承担。一审法院认定事实：2019年6月16日05时许，赵凯驾驶超载的豫Ａ×××××号轻型仓栅式货车沿S219线由南向北行驶至尉氏县南曹乡西郎村路段时，与前方同向行驶貊进昌驾驶的电动自行车相撞，造成貊进昌受伤，车辆损坏的交通事故。该事故经公安机关认定，赵凯承担事故的全部责任，貊进昌不承担事故的责任。事故发生后，貊进昌首先入住尉氏县中医院住院治疗，被诊断为重型颅脑损伤、原发性脑干损伤、颅底骨折、创伤性脾破裂等，因伤情严重于次日转至河南大学淮河医院继续治疗，后于2019年11月16日办理出院手续（未实际出院）本次住院152天。貊进昌于2019年11月16日当日重新办理住院手续，于2020年1月17日出院，花费医疗费40783.28元，本次住院62天，当日又入尉氏县人民医院康复治疗，于2020年5月28日出院，本次花费医疗费48305.23元，本次住院132天。貊进昌从入住河南大学淮河医院至2019年11月16日期间，由开封医家人人力资源服务有限公司专业护理，花费护理费33220元，貊进昌住院期间购买辅助器具花费8670元。2020年8月20日经开封京都法医临床司法鉴定所鉴定，貊进昌构成一处五级伤残、一处八级伤残、一处九级伤残，需大部分护理依赖，貊进昌支付鉴定费1300元、花费鉴定检查费1053元。后经评估，事故造成貊进昌车损2172元，貊进昌支付评估费200元。又查明，貊进昌姊妹5人，父亲已经去世，母亲李爱真健在，生于1939年11月2日。还查明，貊进昌第一次住院即截止到2019年11月16日的医疗费已经起诉，一审法院做出（2019）豫0223民初6023号民事调解书，协议内容为：一、阳光财险郑州公司自愿于2020年1月9日前赔偿貊进昌医疗费324000元（从2019年6月16日至2019年11月16日住院费，不包含提前垫付的交强险1万元）。二、赵凯除去已经垫付的4.6万元，自愿于2020年1月9日前再赔偿貊进昌1万元（从2019年6月16日至2019年11月16日住院费）。三、本案中放弃对河南至善货运有限公司的诉讼请求。四、对于护理费、住院伙食补助费、营养费、交通费等及后续相关费用保留诉权。五、双方当事人一致同意本调解协议的内容自双方在调解协议上签名或捺印后即具有法律效力。六、案件受理费4254元由貊进昌承担。另查明，赵凯系豫Ａ×××××号轻型仓栅式货车实际车主，该车系由河南至善货运有限公司代赵凯购买并加盟托管在河南至善货运有限公司处从事货物运输业务，河南至善货运有限公司代赵凯办理保险、税费等手续，并为赵凯有偿提供货运信息及货源，并收取相应的信息管理费。事故发生时，该车在阳光财险郑州公司处投保交强险及商业三者险（限额50万元并投保不计免赔）。一审法院认为，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，先由保险公司在机动车交通事故责任强制保险限额内予以赔偿，超过责任限额部分，由事故当事人按各自过错程度分担，投保有“商业三者险”的，由保险公司在“商业三者险”的限额范围内，依照保险合同的约定，直接向第三者赔偿保险金。以挂靠形式从事道路运输经营活动的机动车发生交通事故造成损害，属于该机动车一方责任，当事人请求由挂靠人和被挂靠人承担连带责任的，人民法院应予支持。对保险合同中的免责条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。虽然法律规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人仅需要做出提示，但是保险人仍应在投保单或保险单等其他保险凭证上，对保险合同中此类免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示。本案中，阳光财险郑州公司辩称赵凯驾驶的车辆超载应扣除10%的绝对免赔率，并提供了投保单及保险条款，一审法院经审查认为，提供的保险单上并不显示“超载免赔”等相关内容，且其提供的保险条款最后的“投保人签章处”系空白的，即阳光财险郑州公司未提供充分证据证明其已经对该免责条款向赵凯作出提示，故其要求扣除10%绝对免赔率的意见缺乏相应的依据，一审法院不予支持。本案中，赵凯承担事故的全部责任，貊进昌无责任，有公安机关出具的事故认定书等证据，一审法院予以确认。对于貊进昌主张的护理费，赵凯提出异议，一审法院认为，貊进昌住院前期即截至2019年11月16日，貊进昌病情较重，貊进昌按照医院要求请专业人员护理符合实际情况，此部分护理费应予以支持，但是貊进昌不应重复再主张一人护理费，对其之后住院期间的护理费，根据其伤情，需2人护理。对于其出院后的护理费，因需要大部分护理依赖，按80%为宜，对于其出院后的护理费，暂定为5年，后期若需继续护理，可另行起诉。对于其主张的被扶养人生活费，赵凯提出异议，一审法院认为，虽然貊进昌年满60周岁，但是其作为扶养人的义务不能免除，故应予以支持。对于其主张的住宿费，不是受害人因客观原因不能住院产生的，不予支持。貊进昌住院期间产生的器具费系实际发生的且治疗必须的予以支持。经审核，貊进昌的实际损失为医疗费89088.51元、器具费8670元、住院伙食补助费17350元（347天×50元/天）、营养费6940元（347天×20元/天）、护理费264404.8元（33220元+194天×125.1元/天×2人+5年×365天×125.1元/天×0.8）、残疾赔偿金400151.35元（34200.97元×18年×0.65）、被扶养人生活费14281.52元（21971.57元×5年×0.65÷5）精神抚慰金35000元、交通费6940元（347天×20元/天）、鉴定费2353元（含检查费1053元）、车损2172元、评估费200元，共计847551.18元。因阳光财险郑州公司已经在交强险限额内赔偿貊进昌医疗费10000元，在商业三者险限额内赔偿貊进昌324000元，貊进昌的上述损失由阳光财险郑州公司在交强险限额内赔偿精神抚慰金35000元、赔偿残疾赔偿金75000元、车损2000元，貊进昌的剩余损失735551.18元由阳光财险郑州公司在商业三者险限额内赔偿176000元，不足部分即559551.18元由赵凯与河南至善货运有限公司连带赔偿。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第十九条、第四十八条、第四十九条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款，《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条、第十一条、第十三条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十六条、第二十八条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条、第十五条、第十六条之规定，判决：一、阳光财产保险股份有限公司郑州中心支公司于本判决生效后十日内在保险限额内赔偿貊进昌各项损失共计288000元；二、赵凯、河南至善货运有限公司于本判决生效后十日内连带赔偿貊进昌各项损失共计559551.18元；三、驳回貊进昌的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6402元由赵凯承担6000元，由貊进昌承担402元。本院二审期间，双方当事人均未提交新证据。经二审查明的事实与一审一致，本院予以确认。本院认为，关于阳光财险郑州公司上诉称其在商业险范围内绝对免赔10%问题。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，该免责条款属于保险公司提供的格式条款，保险公司负有提示和明确说明义务，保险公司应当向投保人明确说明在车辆超载情况下其绝对免赔10%，才可以据此免责。而本案中，阳光财险郑州公司并未举证证明其已向投保人明确说明在车辆超载情况下其绝对免赔10%。故对阳光财险郑州公司的上诉理由，本院不予支持。综上所述，阳光财产保险股份有限公司郑州中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1050元，由阳光财产保险股份有限公司郑州中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  谷长东审判员  杨秋玲审判员  单国生二〇二一年一月二十九日法官助理金成立书记员贾若瑶