山东省菏泽经济开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁1791民初100号 原告：中国农业银行股份有限公司菏泽开发区支行，住所地山东省菏泽市牡丹区太原路98号。 负责人：张景福，该支行行长。 委托诉讼代理人：付相杰，山东民桥律师事务所律师。 被告：孙联合，男，1969年5月20日出生，汉族，农民，住山东省鄄城县。 被告：李心爱，女，1969年5月3日出生，汉族，农民，住山东省鄄城县。 被告：仲月玲，女，1974年9月8日出生，汉族，户籍地住山东省郓城县，现住。 被告：菏泽旭驰汽车销售有限公司，住所地山东省菏泽市开发区刘庄社区津圣辰奇化工有限公司车间楼内。 法定代表人：李霞，该公司经理。 原告中国农业银行股份有限公司菏泽开发区支行（以下简称农业银行）与被告孙联合、李心爱，仲月玲、菏泽旭驰汽车销售有限公司（以下简称旭驰公司）信用卡纠纷一案，本院于2021年1月4日立案后，依法适用普通程序，于2021年3月24日公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托诉讼代理人付相杰、被告孙联合到庭参加诉讼，被告李心爱、仲月玲、菏泽旭驰汽车销售有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告孙联合偿还原告信用卡分期贷款本金91681.93元、违约金1939.18元、手续费3188.88元及利息31902.25元（上述利息计算至2020年8月13日，自2020年8月14日起至贷款本息结清日止的利息根据合同约定按照年利率18.25%计算）；2、判令被告李心爱承担共同还款责任；3、被告仲月玲、菏泽旭驰汽车销售有限公司承担连带担保责任；4、由各被告共同承担涉案费用。事实和理由：被告孙联合于2017年4月27日在原告处申请汽车分期贷款14.35万元，期限三年，用于在被告旭驰公司处购买东风牌起亚K5型号汽车用。被告孙联合向原告提交《中国农业银行贷记卡申请表》、《承诺书》，并签名愿意遵守《中国农业银行金穗信用卡领用合约》和《中国农业银行金穗信用卡章程》的各项规则。被告李心爱系被告孙联合配偶，承担共同还款责任。被告仲月玲、旭驰公司提供担保，并均向原告出具了承诺书。现被告孙联合未按约定偿还贷款，已逾期9期。经原告多次催要四被告未果，原告诉至法院，望判如所请。 被告孙联合辩称，被告孙联合贷款是用于买车，其与担保人仲月玲并不认识，原告工作人员去过被告孙联合家中两次，根据孙联合的个人征信和家庭经济情况，银行不应发放给其贷款。被告孙联合不清楚汽车如何提出，也未开过涉案车辆，其第一次见到该车辆时车辆里程表显示3000多公里里程。借款合同上的签字是孙联合所签，但涉案汽车并未实际交付至其手中。贷款是被告孙联合所贷，其也可以还钱，但贷款所买汽车需归还至其手中。 被告李心爱、仲月玲、旭驰公司均未答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了中国农业银行金穗贷记卡申请表、信用卡章程、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、细则、承诺及授权书、《金穗信用卡专项账户分期业务担保借款合同》（以下简称《借款合同》）、《金穗信用卡专项账户分期业务担保借款合同——汽车分期业务》（以下简称《汽车分期业务》）、个人业务凭证、汽车购销合同复印件、欠息证明及催收函等证据。经本院审查，上述证据内容客观真实，与本案具有关联性，来源和形式合法，可以作为本案的有效证据使用。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告孙联合于2017年4月27日向原告申请办理金穗贷记卡分期业务，并承诺贷款手续费费率为10%，贷款透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五即年利率18.25%，按月计收复利。同日出具授权书承诺持卡人未能按期偿还全部应还款额的，应就最低还款额的未偿还部分支付5%的滞纳金。被告孙联合于2017年4月27日与农业银行签订《借款合同》，约定：借款金额为14.35万元，分期期数为36期，用于在被告旭驰公司出购买东风牌起亚K5型号汽车，仲月玲为该合同的连带责任保证人。被告孙联合向原告出具抵押承诺书和承诺函，同意将涉案车辆抵押给原告。被告仲月玲为孙联合的贷款本息提供连带责任保证，同时在《保证担保承诺书》中签字捺手印。被告李心爱于2017年4月27日向原告出具共同还款承诺书，同意作为共同还款人。被告旭驰公司于2017年4月27日向原告出具承诺书，如果借款人连续三个月拖欠本金、利息、罚息及其他费用，由该公司负责清偿，无条件同意原告从该公司在原告处开立的基本账户保证金账户内扣划所欠款项，同时协助原告对欠款汽车进行处置。被告孙联合于2017年4月27日与原告签订《汽车分期业务》。被告孙联合向原告出具专项分期柜台渠道授权委托书，原告根据该委托书于2017年5月4日将14.35万元贷款发放给被告旭驰公司。截至2020年8月13日，被告孙联合拖欠贷款本金为91681.98元、逾期还款违约金1939.18元、手续费3188.88元、利息31902.25元。 本院认为，原告与被告孙联合、仲月玲签订的《借款合同》、《汽车分期业务》，均是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律强制性规定，应当认定为有效合同。双方当事人应当按照合同约定享有权利、履行义务。原告履行了向借款人提供借款的义务，被告孙联合应当按照合同约定偿还借款本金和利息。被告孙联合未按照合同约定偿还借款本金和利息，已经构成违约，对原告的资金安全构成威胁，原告有权要求被告孙联合偿还全部借款本金和利息。《中华人民共和国合同法》第一百一十三条第一款规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发〔2016〕111号）第一条规定:“利率标准。对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定。”第三条规定：“违约金和服务费用。取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。”被告支付逾期利息足以弥补原告的损失，原告要求被告支付滞纳金，于法无据，本院不予支持。被告李心爱出具共同还款承诺书，同意作为共同还款人，故被告李心爱对上述贷款本息及相关费用承担清偿责任。被告仲月玲为该笔借款提供连带责任保证，并签署了《保证担保承诺书》，故应当对上述债务承担连带偿还责任。被告旭驰公司出具承诺书，承诺对被告孙联合的贷款本金及利息和实现债权的费用承担清偿责任，故应当对上述债务承担连带偿还责任。被告仲月玲、旭驰公司承担保证责任后，有权向被告孙联合、李心爱追偿。被告孙联合的辩解理由缺乏事实根据和法律依据，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告孙联合、李心爱于本判决生效后五日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司菏泽开发区支行贷款本金91681.98元和利息31902.25元（前述利息计算至2020年8月13日，2020年8月14日之后的利息以91681.98元为基数，按照年利率18.25%计算至实际履行完毕之日止）； 二、被告仲月玲、菏泽旭驰汽车销售有限公司对第一项的债务承担连带偿还责任；被告仲月玲、菏泽旭驰汽车销售有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告孙联合、李心爱追偿； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司菏泽开发区支行的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2874元，由被告孙联合、李心爱、仲月玲、菏泽旭驰汽车销售有限公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。 审 判 长  李改勤 人民陪审员  郑文莹 人民陪审员  孙克勤 二〇二一年五月十七日 书 记 员  王以通