山东省禹城市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1482民初2156号 原告：山东禹城农村商业银行股份有限公司。 住所地：禹城市汉槐街**。 法定代表人：王志光职务：董事长。 委托诉讼代理人：朱壮，男，汉族，系山东禹城农村商业银行股份有限公司职工。 委托诉讼代理人：孙天宇，男，汉族，系山东禹城农村商业银行股份有限公司职工。 被告：姜长芹,女，汉族，住，住禹城市/div> 被告：戎善民，男，汉族，住，住禹城市/div> 原告山东禹城农村商业银行股份有限公司与被告姜长芹、戎善民金融借款合同纠纷一案，本院2020年7月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月4日公开开庭进行了审理，原告委托代理人朱壮、被告姜长芹到庭参加诉讼，被告戎善民经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼。于2021年1月20日公开开庭进行审理，原告委托代理人朱壮到庭参加诉讼，被告姜长芹、戎善民经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 山东禹城农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告姜长芹、戎善民立即归还原告借款9.1万元及利息、罚息、复利；2、判令原告为实现债权产生的所有费用由被告承担。事实与理由：被告姜长芹于2013年10月22日在原告处借款10万元，于2014年10月21日到期，被告戎善民系姜长芹丈夫，承担共同还款责任。原告履约放款后，被告未按合同约定偿还借款本息。故根据《中华人民共和国合同法》的规定，特向贵院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求，维护原告的合法权益。 被告姜长芹辩称，贷款确实由我使用，但无力还款。原告一直没有找过姜长芹，现在该笔贷款已经超过了诉讼时效。 被告戎善民未做答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.《个人最高额联合保证借款合同》1份附姜长芹身份证复印件1份，合同上有原告合同专用章及姜长芹签字及手印，证明原、被告于2012年10月31日签定借款合同，约定的借款金额为10万元，期限为2012年10月31日至2015年10月27日。合同约定“联保小组成员未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50％计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利；因联保小组成员违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，联保小组各成员应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他相关费用”；2.《共同还款责任承诺书》1份附戎善民身份证复印件1份，姜长芹、戎善民在上面签字并摁手印，证明姜长芹与戎善民为夫妻关系，2012年10月26日，戎善民作为姜长芹的共同还款责任人签订《共同还款责任承诺书》,证明戎善民对本案借款知情并予认可，本案借款为姜长芹与戎善民的夫妻共同债务；3.借款借据1份。有姜长芹的签字捺印，结合证据1证实按照原告按照合同约定向姜长芹发放贷款的情况。2013年10月22日，原告履约向被告姜长芹放款10万元，存入被告账号为62********的账户中，月利率11.000‰，2014年10月21日到期，并注明委托你社（行）将上述贷款金额转存/支付至存款户；4.贷款情况说明一份。证明截至2020年7月21日，被告姜长芹累计归还本金9000元，累计还息7751.09元，结欠本金91000元，结欠利息、罚息、复利119664.7元，本息共结欠210664.71元；5.《禹城农村商业银行逾期贷款催收通知书》一份，原告于2017年7月25日向被告送达《借款逾期催收通知书》，被告姜长芹在该通知书上签字并摁手印，根据《最高人民法院关于超过诉讼时效期间借款人在催款通知单上签字或者盖章的法律效力问题的批复》（法释[1999]7号）之规定，被告姜长芹在该通知书上签字确认，应当视为对原债务的重新确认。 被告姜长芹对《共同还款责任承诺书》有异议，称“姜长芹”签名系其本人所写，“戎善民”的签名亦是由姜长芹所写。姜长芹对《禹城农村商业银行逾期贷款催收通知书》有异议，称其上签名不是本人所写。姜长芹对原告提交的其他证据没有异议。 因被告姜长芹对《共同还款责任承诺书》上“戎善民”的签名以及《禹城农村商业银行逾期贷款催收通知书》上“姜长芹”的签名有异议，2020年8月4日原告向本院提交笔迹及手印鉴定申请书，申请对以上两处签名是否由本人所写进行鉴定，2020年8月21日原告撤回对《共同还款责任承诺书》上“戎善民”的签名进行鉴定的申请，本院予以准许。2020年12月24日华东政法大学司法鉴定中心出具华政[2020]物证（文）鉴字第D-XX-1号文检鉴定意见书以及[2020]物证（痕）鉴字第D-XX-2号痕迹鉴定意见书。文检鉴定意见书中鉴定意见为：签收日期为“2017年7月25日”，借款人、担保人（签章）处留有“姜长芹”签名及指印的《禹城农村商业银行逾期贷款催收通知书》上“借款人、担保人（签章）处”的“姜长芹”签名自己与样本一至样本五上的姜长芹字迹是同一人所写。鉴定意见中的样本一至样本二上姜长芹字迹其承认是本人所写，样本三至样本五是姜长芹在法院文书上的签名。痕迹鉴定意见书中鉴定意见为：无法确定签收日期为“2017年7月25日”，“借款人、担保人（签章）”处留有“姜长芹”签名及指印的《禹城农村商业银行逾期贷款催收通知书》上“姜长芹”签名字迹处的指印与样本一至样本五上的姜长芹指印是否同一人捺印。原告山东禹城农村商业银行股份有限公司对鉴定意见没有异议，被告经本院合法传唤未到庭质证，本院对鉴定意见书予以采信，鉴定意见书足以认定《禹城农村商业银行逾期贷款催收通知书》上“姜长芹”的签名系姜长芹本人所写。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年10月31日，原告与被告姜长芹签订合同编号为（禹城市农村信用合作联社伦镇信用社）个高保借字（2012）年第XX号的个人最高额联合保证借款合同，约定的借款金额为10万元，期限为2012年10月31日至2015年10月27日。合同约定联保小组成员未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50％计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关固定计收复利；因联保小组成员违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，联保小组成员应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他相关费用，合同中最后有姜长芹的签字及手印。2013年10月22日，原告履约向被告姜长芹放款10万元，汇入姜长芹622XXXXX67的账户，约定还款日期为2014年10月21日，贷款执行利率为11‰，借据上有被告姜长芹的签字和手印。2017年7月25日，姜长芹在《禹城农商银行逾期贷款催收通知书》上签字，其通知书内容为：“致姜长芹根据伦镇-2012-XX号借款合同、保证合同约定，借款人姜长芹所借贷款已2014年10月21日到期，到期后贷款本息尚未清偿，尚欠本金100000元。你方承诺自收到该通知书之日，自愿继续履行还款义务，清偿所欠本金、利息、罚息。特此通知。” 另查明，截至2020年7月21日，被告姜长芹累计归还本金9000元，累计还息7751.09元。 本院认为，本案争议焦点为原、被告姜长芹之间借款事实是否真实存在，及被告戎善民是否应当承担还款责任。原告山东禹城农村商业银行股份有限公司与姜长芹签订的（禹城市农村信用合作联社伦镇信用社）个高保借字（2012）年第XX号的个人最高额联合保证借款合同客观真实，合法有效，原告依据合同履行支付贷款义务之后，被告姜长芹应当履行还款义务。本案中，姜长芹抗辩称原告诉讼请求已经超过诉讼时效，本院认为，涉案借款已于2014年10月21日到期，根据现有证据，原告仅在2017年7月25日向被告姜长芹送达过催收通知书，故涉案借款实质上已经超过诉讼时效。关于原告向姜长芹送达催收通知书的法律效力，根据《最高人民法院关于超过诉讼时效期间借款人在催款通知单上签字或者盖章的法律效力问题的批复》（法释[1999]7号）规定“根据《中华人民共和国民法通则》第四条、第九十条规定的精神，对于超过诉讼时效期间，信用社向借款人发出催收到期贷款通知单，债务人在该通知单上签字或者盖章的，应当视为对原债务的重新确认，该债权债务关系应受法律保护”，因此姜长芹签署催收通知书的行为应当被认定为对原债务的重新确认，姜长芹应当继续承担偿还本金和利息责任，对姜长芹称原告诉讼请求已经超过诉讼时效的抗辩，本院依法不予支持。原告按照合同约定请求自2014年10月21日之后的借款利息及利息上浮的主张，符合法律规定，本院依法予以支持，但已偿还利息部分也应予以扣除。关于原告所主张的复利，在其向姜长芹送达的催收通知书中没有相关约定，视为原告对复利的放弃，对原告请求姜长芹支付复利的主张，本院依法不予支持。关于戎善民的还款责任，被告姜长芹不认可原告提交的《共同还款责任承诺书》中戎善民的签名是其本人所写，原告虽曾申请笔迹鉴定，但后又撤回申请，原告也没有向法庭提交其他证据证实戎善民有承担共同还款责任的意思，故对原告请求戎善民承担还款责任的主张，本院依法不予支持。被告戎善民经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的放弃，不影响本院在依法查明事实的基础上，公正判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告姜长芹于本判决生效后十日内偿还原告山东禹城农村商业银行股份有限公司借款91000元及利息、罚息（1.2013年10月22日至2014年10月21日，扣除已还利息，以100000元为基准，按月利率11‰计算利息；2.2014年10月22日起，以实际结欠本金为基准，按月利率16.5‰计算罚息）； 二、驳回原告山东禹城农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2075元，减半收取计1038元，鉴定费5400元，共计6438元由被告姜长芹负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。 审 判 员 张凤强 二〇二一年一月二十日 法官助理 司 硕 书 记 员 李芯蕊