广东省阳西县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1721民初3708号原告：中国建设银行股份有限公司阳西支行，住所地：阳西县×××××××。负责人：王东利，该行行长。委托诉讼代理人：杨仕广，广东众达成律师事务所律师。委托诉讼代理人：韦晓君，广东众达成律师事务所律师。被告：霍明，男，1974年3月6日出生，汉族，住广东省茂名市茂南区××××××××××××××××，公民身份号码：440××××××××××××418。被告：刘勤，女，1973年10月29日出生，汉族，住广东省茂名市茂南区××××××××××××××××，公民身份号码：440××××××××××××029。被告：阳西碧月房地产开发有限公司，住所地：阳西县沙扒镇月亮湾滨海旅游度假区。法定代表人：周睿，该公司总经理。委托诉讼代理人：李坤财，该公司职员。委托诉讼代理人：郑丽霞，该公司职员。原告中国建设银行股份有限公司阳西支行诉被告霍明、刘勤、阳西碧月房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司阳西支行的委托诉讼代理人韦晓君、被告阳西碧月房地产开发有限公司的委托诉讼代理人郑丽霞到庭参加诉讼，被告霍明、刘勤经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国建设银行股份有限公司阳西支行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告霍明于2018年4月14日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440757108-201×××××××410184）；2、霍明立即偿还贷款本金226804.54元及利息6738.85元（暂计至2019年8月27日，从2019年8月28日起至清偿贷款本息日止的利息、罚息按合同约定的利率计算）；3、霍明支付律师费11342元；4、刘勤对上述第2、第3项请求承担共同清偿责任；5、原告对上述第2、第3项请求的金额就阳西县沙扒镇滨海旅游度假区碧桂园月亮湾山泉海住宅小区4号楼604房的房产折价或拍卖的价款优先受偿；6、阳西碧月房地产开发有限公司对上述第2、第3项请求的金额承担连带清偿责任；7、本案诉讼费由三被告承担。事实和理由：霍明因购房于2018年4月14日向中国建设银行股份有限公司阳西支行借款24.2万元，期限为120个月，初始年利率为5.88%，采用按月等额本息还款法还款，双方签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440757108-201×××××××410184）。根据《个人住房（商业用房）借款合同》三十三条的约定，原告于2018年4月30日划入24.2万元至霍明指定的阳西碧月房地产开发有限公司账户，由霍明自愿提供坐落于阳西县沙扒镇滨海旅游度假区碧桂园月亮湾山泉海住宅小区4号楼604房的房产作抵押，并办理了不动产预告登记，阳西碧月房地产开发有限公司作为保证人在《个人住房（商业用房）借款合同》为该笔借款提供连带责任保证。借款后，霍明仅按合同约定偿还本金15195.46元及部分利息，已偿还期数为10期，自2019年3月30日起逾期。根据《个人住房（商业用房）借款合同》三十一条第一点“本合同项下的贷款利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%，年利率为5.88%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次”、第二点“本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%”的约定,截至2019年8月27日，霍明拖欠到期贷款本金为7880.85元及利息6738.85元（含罚息293.85元）。根据《个人住房（商业用房）借款合同》第十三条第八条“借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利”，第十六条“借款人违约情形：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”，第十七条“……贷款人有权行使下述一项或几项权利……2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3、解除与借款人的借贷关系”以及《合同法》第九十四条的规定，霍明经原告多次催告均没有按时足额还本付息，已构成违约，原告有权解除《个人住房（商业用房）借款合同》，要求霍明立即清偿全部的借款本息及相关费用，并行使抵押权利，原告对上述贷款本息在抵押物折价或拍卖的价款中优先受偿。根据《个人住房（商业用房）借款合同》第十二条第一点“保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证”、第三十六条“关于保证期间的约定为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止”之约定，霍明没有按照合同约定还款付息，也未办妥抵押登记，阳西碧月房地产开发有限公司应承担连带清偿责任。根据《个人住房（商业用房）借款合同》第十二条第二点“保证人在合同项下的保证范围包括本合同第二条所列的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费……）”、第十三条第二点“抵押范围包括本合同第二条所列的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费……）”的约定，原告与广东众达成律师事务所签订《委托合同》，委托广东众达成律师事务所处理本案法律纠纷，产生律师费用11342元，应当由霍明承担。霍明、刘勤是夫妻关系，本案债务发生在两被告婚姻关系存续期间，该债务系以霍明的名义为家庭购置的房产产生，且刘勤作为抵押人在《个人住房（商业用房）借款合同》上签名，应视为刘勤共同举债的合意，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件使用法律有关问题的解释》第二条的规定，刘勤应对霍明所欠的借款本息承担共同清偿责任。根据法律规定，特向法院提起诉讼。霍明、刘勤均不作答辩。阳西碧月房地产开发有限公司辩称，一、答辩人并非对霍明、刘勤的全部债务承担连带保证责任，仅就案涉商品房被处置后霍明、刘勤未能偿还的剩余债务承担连带保证责任。根据中国建设银行股份有限公司阳西支行与答辩人签订的《按揭业务担保合作协议》第六条第（八）款“在乙方的保证期限内，若购房者未履行借款合同约定并由甲方向有管辖权的人民法院提起诉讼的，甲方承诺先追索购房者和处置购房者所购房产，处置后仍不足以清偿或甲方已履行本协议项下义务但无法处置购房者所购房产，则乙方应立即承担连带清偿责任”的约定，中国建设银行股份有限公司阳西支行亦同意并承诺先追索购房者并处置案涉房产，在处置案涉房产后仍不足清偿的，就不足部分中国建设银行股份有限公司阳西支行再向答辩人请求承担连带清偿责任。同时，该房产已于2018年7月20日办妥预售商品房抵押预告登记，不存在无法处置的情形。其次，根据《物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”及《担保法》第二十八条“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”的规定，霍明以其购置的商品房担保，中国建设银行股份有限公司阳西支行应优先实现债务人所有物的担保，优先处置案涉房产。案涉借款合同约定答辩人向中国建设银行股份有限公司阳西支行提供连带担保责任，但《按揭业务担保合作协议》第十二条第（二）款约定“在本协议生效后，甲方、乙方与购房者应共同签订由甲方提供格式版本的《个人住房（商业用房）借款合同》……作为附件五，但涉及甲乙双方之间的权利义务的，甲乙双方均自愿同意：不管签订的该格式版本的《个人住房（商业用房）借款合同》的内容与本协议相比有任何不一致、矛盾、甚至表述、理解不同的或有任何加重乙方的合同责任（包括但不限于保证责任的增加以及协助办理《不动产权证书》以及《不动产登记证明》义务的增加，以及签订的该版本的《个人住房（商业用房）借款合同》的内容有任何对乙方承担责任约定不明确的，均以本协议约定的条款为准，甲乙双方仍按本协议中约定的条款予以履行。若甲方在本协议的合作期限内变更本协议附件五的格式版本的，甲乙双方同意：不管变更的本协议附件五的格式版本对原格式版本的内容是否变更，甲乙双方的权利义务仍按本协议中约定的条款为准，不因本协议附件五的格式版本内容变更而变更”。根据此优先效力条款，答辩人与中国建设银行股份有限公司阳西支行签订的《按揭业务担保合作协议》中关于双方的责任条款的效力是优先于后签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，即答辩人承担的保证责任方式为就案涉商品房被处置后霍明、刘勤未能偿还的剩余债务承担连带保证责任。二、霍明、刘勤名下有房产，理应优先处置案涉房产后，答辩人在就未能偿还的剩余债务承担连带保证责任。霍明、刘勤作为债务人系借款的受益人及债务的承担着，应以其财产承担还款责任，答辩人作为连带保证人为借款提供担保，仅为债务的代偿者，并非借款的受益人。当债务人已无法履行债务时，才由连带保证担保人以其财产代负履行责任，使债权人的债权实现更获保障。在债务人、连带保证担保人均有财产可供执行时，由债务人作为第一顺位清偿责任人，向债权人清偿本人所负还款责任，更符合借贷保证清偿本旨。同时，连带债务人存在内部求偿法律关系，即连带保证担保人向债权人清偿主债务后，有权向债务人追偿，但因债务人财产变动，存在日后求偿不能的风险。在债务人有明确的财产情况下，应先以债务人的财产予以偿还。在未处置债务人财产的情况下，以连带保证人的财产偿还有违公平原则，若担保人先行承担保证责任再提起追偿诉讼会严重浪费司法资源。霍明名下有位于阳西县沙扒镇滨海旅游度假区碧桂园月亮湾山泉海住宅小区4号楼604房产，该房产已于2018年8月17日办妥预售商品房抵押预告登记，理应先处置该房产，答辩人再对未能偿还的剩余债务承担连带保证责任。三、答辩人不需对购房者连续支付的第五期起的贷款利息、逾期利息等承担连带责任保证。根据《按揭业务担保合作协议》第五条第（三）款第4项约定“若出现购房者连续未支付四期贷款本息的，甲方应在购房者连续未支付的第四期贷款本息还款期限届满之日起十五个工作日内以书面形式通知乙方，如甲方逾期书面通知乙方的，则乙方对购房者连续未支付的第五期（含第五期）起的贷款利息、逾期利息等不承担连带责任保证。”中国建设银行股份有限公司阳西支行应根据上述协议内容在购房者未支付四期贷款本息的时候及时通知答辩人，但其没有履行该义务，故答辩人不需对购房者连续未支付的第五期（含第五期）起的贷款利息、逾期利息等承担连带保证责任。综上，答辩人仅就商品房被处置后霍明仍无力偿还的剩余不足部分债务承担连带保证责任，且不包括霍明连续未支付的第五期（含第五期）起的贷款利息、逾期利息等。本院经审理认定如下事实：2017年9月1日，中国建设银行股份有限公司阳西支行（甲方、按揭银行）与阳西碧月房地产开发有限公司（乙方、发展商）签订《按揭业务担保合作协议》，约定合作项目为乙方开发兴建的碧桂园月亮湾-山泉海项目。《按揭业务担保合作协议》第五条“乙方同意为购买本协议第二条约定项目的房产的所有符合抵押贷款条件的购房者向甲方提供无条件、不可撤销的连带责任保证，本协议另有约定的除外。（一）乙方的连带责任保证范围为购房者与甲方所签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人住房组合借款合同》、《住房公积金借款合同》项下的购房者所欠的贷款本金和利息、逾期利息及甲方为实现债权而支付的费用（该费用包括但不限于诉讼受理费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、公证费且以实际支出为准）。（二）乙方的连带责任保证期限为：乙方为每位购房者承担本协议书约定的连带责任保证，乙方的保证期限为自甲方依其与购房者签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人住房组合借款合同》、《住房公积金借款合同》将贷款划入乙方的账户之日起至乙方办妥购《不动产权证书》和《不动产登记证明》（证明权利或事项为抵押权登记）并交甲方保管之日止。……3、购房者连续两期或三期未按时足额支付贷款本息的，甲方应分别在连续未支付的第二期或第三期贷款本息届满之日起十个工作日内自行或委托律师向购房者发出催收函，并将该购房者的名单抄送乙方。4、若出现购房者连续未支付四期贷款本息的，甲方应在购房者连续未支付的第四期贷款本息还款期限届满之日起的十五个工作日内以书面形式通知乙方。如甲方逾期书面通知乙方的，则乙方对购房者连续未支付的第五期（含第五期）起的贷款利息、逾期利息等不承担连带责任保证。”第六条“甲方承诺”第（五）项约定：“甲方（在办妥抵押备案登记且领取《商品房预售抵押备案证明》原件之日起七个工作日（受政策或额度原因影响除外）内将贷予购房者的款项划入乙方在甲方营业网点开设的《商品房预售许可证》的预售款监控账户内。”第（八）项约定：“对于当地政府部门暂未办理商品房预抵押登记期间发放的贷款，在乙方的保证期限内，若购房者未履行借款合同约定并由甲方向有管辖权的人民法院提起诉讼的，甲方承诺先追索购房者和处置购房者所购房产，如购房者所购房产无法处置或处置后不足以清偿的，则乙方应立即承担连带清偿责任。对于办理预抵押登记后发放的贷款，在乙方的保证期限内，若购房者未履行借款合同约定并由甲方向有管辖权的人民法院提起诉讼的，甲方承诺先请求处置购房者所购房产，处置后仍不足以清偿或甲方已履行本协议项下义务但无法处置购房者所购房产，则乙方应立即承担连带清偿责任。”第十二条第（二）项约定：“在本协议生效之后，甲方、乙方与购房者应共同签订由甲方提供格式版本的《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人住房组合借款合同》、《住房公积金借款合同》，并将该格式版本的《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人住房组合借款合同》、《住房公积金借款合同》作为本协议附件五，但涉及甲乙双方之间的权利义务的，甲乙双方均自愿同意：不管签订的该格式版本的《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人住房组合借款合同》、《住房公积金借款合同》的内容与本协议相比有任何不一致、矛盾、甚至表述、理解不同的或有任何加重乙方的合同责任（包括但不限于保证责任的增加以及协助办理《不动产权证书》及《不动产登记证明》义务的增加，以及签订的该版本的《个人住房（商业用房）借款合同》的内容有任何对乙方承担责任约定不明确的，均以本协议约定的条款为准，甲乙双方仍按本协议中约定的条款予以履行。若甲方在本协议的合作期限内变更本协议附件五的格式版本的，甲方应提前十天书面通知乙方。甲乙双方同意：不管变更的本协议附件五的格式版本对原格式版本的内容是否变更，甲乙双方的权利义务仍按本协议中约定的条款为准，不因本协议附件五的格式版本内容变更而变更。”霍明与刘勤是夫妻关系,两人于1999年2月2日登记结婚。2018年4月14日，中国建设银行股份有限公司阳西支行（贷款人）与霍明（借款人）、阳西碧月房地产开发有限公司（保证人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440757108-201×××××8×410184），约定：房屋坐落于阳西县沙扒镇滨海旅游度假区碧桂园月亮湾山泉海住宅小区4号楼604房，借款金额为242000元，借款期限为120个月（即2018年4月14日起至2028年4月14日）；本合同项下的贷款利率为年利率，并采用浮动利率，在基准利率水平上上浮20%，即年利率5.88%；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方法为等额本息还款法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为2672.14元；约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，借款人采取委托扣款方式，指定委托扣款账户为霍明名下621×××××××××××××720账号；本合同用款由贷款人将款项一次性划入阳西碧月房地产开发有限公司440××××××××800000088账户；本合同项下担保方式为抵押加阶段性保证；保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；抵押物为阳西县沙扒镇滨海旅游度假区碧桂园月亮湾山泉海住宅小区4号楼604房（商品房买卖合同编号2017112882）；无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任；抵押担保及保证担保的范围均包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并行使担保权利等。并由霍明、刘勤在上述合同抵押人处签名确认。2018年4月30日，中国建设银行股份有限公司阳西支行将贷款242000元划入阳西碧月房地产开发有限公司名下账户。其后，霍明仅依约偿还了十期（截至2019年2月28日）贷款本息，截至2019年8月27日，霍明尚欠原告贷款226804.54元、利息6445.31元、罚息293.54元，合计233543.39元。因霍明一直未予清偿欠款，原告遂于2019年8月28日与广东众达成律师事务所签订一份《委托合同》，约定中国建设银行股份有限公司阳西支行委托广东众达成律师事务所就原告与霍明、刘勤、阳西碧月房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案提供法律服务，广东众达成律师事务所指派杨仕广、黄文倩律师担任中国建设银行股份有限公司阳西支行的代理人，收取法律服务费11545元。2019年12月5日，广东众达成律师事务所向原告开具金额为11342元的收款发票。霍明连续未支付贷款后，原告未书面通知阳西碧月房地产开发有限公司。另查明，案涉阳西县沙扒镇滨海旅游度假区碧桂园月亮湾山泉海住宅小区4号楼604房于2018年8月17日办领预售商品房抵押权预告登记[粤（2018）阳西县不动产证明第0012849号]，登记的权利人为中国建设银行股份有限公司阳西支行，担保债权数额为24.2万元，债务履行期限从2018年4月14日至2028年4月14日止。本院认为，中国建设银行股份有限公司阳西支行与霍明、刘勤、阳西碧月房地产开发有限公司在平等、自愿、协商一致的基础上签订《个人住房（商业用房）借款合同》，是各方当事人的真实意思表示，主体适格，内容合法，应认定为合法有效。签订合同后，中国建设银行股份有限公司阳西支行依约履行了发放贷款的义务，霍明应遵守分期还款的约定还款付息，其逾期不还，已构成违约，应按约定支付欠款利息和违约金。截至2019年8月27日，霍明尚欠原告贷款226804.54元、利息6445.31元、罚息293.54元，合计233543.39元，以上欠款有原告提供的贷款账户基本信息、个人贷款对账单予以证实，应予认定。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定和《中华人民共和国合同法》第九十四条：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行。（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的。”之规定，原告请求解除与霍明签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440757108-201×××××8×410184），并要求霍明提前清偿借款本金226804.54元、利息6445.31元、罚息293.54元，合计233543.39元，从2018年8月28日起至本判决确定的履行日之日止的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算），合法合理，本院予以支持。本案的债务发生在霍明与刘勤婚姻关系存续期间，且所借款项用于购房，刘勤亦作为抵押人在借款合同上签名确认，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，应认定该笔借款为霍明与刘勤的夫妻共同债务，依法由霍明与刘勤共同清偿。霍明同意提供阳西县沙扒镇滨海旅游度假区碧桂园月亮湾山泉海住宅小区4号楼604房房产作为借款抵押物，在出现约定的违约情形时同意原告可处置该抵押物。根据《中华人民共和国物权法》的规定，抵押预告登记与抵押权设立登记属于不同的概念，具有不同的法律性质和法律效力。预告登记与一般不动产登记的区别在于，一般的不动产登记都是指不动产物权在已经完成的状态下所进行的登记，而预告登记则是为了保全将来发生的不动产物权而进行的登记。预告登记作出后，并不导致不动产物权的设立或变动，而一般只是使登记申请人取得一种请求将来发生物权变动的排他权利。现原告就涉案房屋主张的优先受偿权实质上就是主张其对该房屋享有抵押权，而房屋的抵押权属于不动产物权，而不动产物权的设立、变更、转让、消灭，应当依照法律规定登记，因此即使涉案房屋办理了抵押权预告登记，该抵押权预告登记并不等同于抵押权设立登记，其依法也不产生抵押权设立登记的法律效果。中国建设银行股份有限公司阳西支行虽已依法办理了预售商品房抵押权预告登记，但其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房屋抵押权登记的请求权，并非对涉案房屋享有现实的抵押权。综上，原告就涉案房屋主张优先受偿权的诉讼请求，缺乏法律依据，本院不予支持。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，阳西碧月房地产开发有限公司与中国建设银行股份有限公司阳西支行形成了合法有效的保证合同关系，该合同约定“无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任……保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止”，由此，阳西碧月房地产开发有限公司为本案涉案借款提供的是阶段性保证担保。中国建设银行股份有限公司阳西支行与阳西碧月房地产开发有限公司签订的《按揭业务担保合作协议》第六条约定阳西碧月房地产开发有限公司仅对处置购房者所购房产的不足清偿部分或无法处置购房者所购房产时向原告承担连带清偿责任。同时，中国建设银行股份有限公司阳西支行与购房者、阳西碧月房地产开发有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》中涉及阳西碧月房地产开发有限公司担保责任的约定与《按揭业务担保合作协议》不一致的，以《按揭业务担保合作协议》约定为准。上述《按揭业务担保合作协议》是中国建设银行股份有限公司阳西支行与阳西碧月房地产开发有限公司就包括涉案房产在内的碧桂园月亮湾山泉海项目的购房者有关抵押贷款业务达成的协议，系双方当事人的真实意思表示，其内容亦未违反法律的强制性规定，对双方当事人均具有法律约束力。《按揭业务担保合作协议》第六条中对阳西碧月房地产开发有限公司承担的连带清偿责任范围作出了明确约定，原告承诺在处置购房者所购房产的不足清偿部分或无法处置购房者所购房产时，阳西碧月房地产开发有限公司承担连带责任。本案中国建设银行股份有限公司阳西支行与霍明就涉案商品房于2018年8月17日办理了预售商品房抵押权预告登记，并领取了《不动产登记证明》，涉案商品房不存在无法处置的问题。因此，阳西碧月房地产开发有限公司应对中国建设银行股份有限公司阳西支行处置涉案商品房不足部分承担连带清偿责任。阳西碧月房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向霍明追偿。因原告在霍明发生贷款逾期后未按照《按揭业务担保合作协议》的约定书面通知阳西碧月房地产开发有限公司，故阳西碧月房地产开发有限公司对霍明未支付的第五期（2019年7月1日）起的贷款利息、逾期利息等不承担连带保证责任。《个人住房（商业用房）借款合同》明确约定如贷款人没有按合同约定还本付息，原告为实现债权而支出的合理费用（包括律师费）由被告承担。本案中，原告为实现债权支付律师服务费11342元，并提供发票予以证实，应予认定。故原告请求被告承担实现债权费用11342元，合法合理，本院予以支持。霍明、刘勤业经本院传票传唤，没有到庭应诉也没有进行答辩，视为放弃相应的抗辩、质证等诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十四条、第四十一条、第五十三条和《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司阳西支行与被告霍明、刘勤、阳西碧月房地产开发有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440757108-201×××××8×410184）；二、限被告霍明在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金226804.54元、利息6445.31元、罚息293.54元，合计233543.39元（截至2019年8月27日，从2019年8月28日起至还清款项之日止的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算）给原告中国建设银行股份有限公司阳西支行；三、限被告霍明本判决生效之日起十日内支付律师服务费11342元给原告中国建设银行股份有限公司阳西支行；四、被告刘勤对上述第二、三项判决主文确定的债务承担共同偿还责任；五、被告阳西碧月房地产开发有限公司对被告霍明所欠的借款本金226804.54元和按《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算至2019年6月30日止的利息、罚息以及律师服务费11342元，在原告中国建设银行股份有限公司阳西支行处置阳西县沙扒镇滨海旅游度假区碧桂园月亮湾山泉海住宅小区4号楼604房所得价款未获清偿部分承担连带清偿责任。阳西碧月房地产开发有限公司承担上述保证责任后，有权向霍明追偿；六、驳回原告中国建设银行股份有限公司阳西支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中国人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2487元，由被告霍明、刘勤共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 员 程美然二〇一九年十二月二十四日法官助理 施春丽书 记 员 许慧中