广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0783民初715号原告：戴小花，女，1992年5月13日出生，汉族，住开平市×××××××××××××××××。身份证号码：441××××××××××××102。被告：苏灿愉，男，1984年9月18日出生，汉族，住开平市×××××××××××××××。身份证号码：440××××××××××××511。原告戴小花与被告苏灿愉民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月18日立案后，依法适用简易程序于2021年3月15日公开开庭进行了审理。原告戴小花、被告苏灿愉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告戴小花向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即返还原告借款本金人民币88000元；2、要求被告支付利息人民币1760元（以88000元为基数，自2020年12月9日开始暂计至2021年1月9日），之后的利息计算至还清借款为止，按照欠款的金额为基数按照月利率2%计算；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：从2019年10月1日，以现金发放的方式将人民币84000元交付给欠款人苏灿愉，借款期限为1个月，于2019年10月31日到期。自2019年12月开始每月1号向出借人戴小花偿还借款本金2000元，直至上述欠款本金完全清偿之日止。在这个期间被告又私自在我的信用卡里面拿出了23800元，这期间通过微信来确认欠款金额欠107800元，从2019年12月1日至今还款一共19800元，还欠88000元。因为这些钱是在信用卡透支出来的，在1月份开始被告除了还款本金2000元之外还需要另外支付信用卡的手续费用600元1个月至还清为止。在1月份没有还款经追问的时候，被告将我电话号码、微信拉黑，被逼无奈才上诉。被告苏灿愉答辩称：借据是我签的，借款本金是84000元，而且我也偿还了一部分给原告，因此对原告要求的数额不确认。原告提到的后来信用卡套现的23800元是大家一起的生活支出，我不认为是借款。原被告围绕诉讼请求依法提供了证据。经庭审质证，对双方没有异议的证据，本院予以认定；对于有异议的证据，本院经审查后认定如下：原告提交的民间借贷还款协议书是原被告经协商后签订，且是原被告亲笔署名，故本院对该证据予以认定。根据原被告的起诉与答辩和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告戴小花与被告苏灿愉为朋友关系。从2019年9月开始，被告苏灿愉因资金需要向原告戴小花陆续借款，戴小花通过信用卡套现方式将借款借给苏灿愉。2019年10月1日，双方签订《借据》，借据显示被告苏灿愉因资金周全需要收到原告戴小花借款84000元，借款于2019年10月31日到期，届时借款人应将本金还清给出借人。被告苏灿愉在“欠款人”一栏签名并按指印。同时被告苏灿愉出具《现金收据》，证明收到借款84000元。2019年10月18日，因被告到期无法偿还借款本金，原被告双方签订《民间借贷还款协议书》，约定：苏灿愉将借款本金84000元分42期偿还，从2019年12月开始，每月1号向原告偿还借款本金2000元，直至上述欠款本金完全清偿之日止。还款期限内，无需支付利息。若欠款人在任意一期分期还款期限届满时，仍无法向出借人偿还借款本金，则欠款人需以欠款本金84000元为基数，按照年利率24%向出借人支付逾期还款利息。原告在“出借人”一栏签名，被告在“欠款人”一栏签名并按指印。《民间借贷还款协议书》签订后，被告陆续还款。在还款期限内，被告苏灿愉又通过信用卡套现方式向原告借款共计23800元，双方对此没有约定利息，被告苏灿愉定期向原告还款，并通过微信进行对账。2020年12月8日，双方对账确认被告苏灿愉欠原告戴小花88000元，被告对此未提出异议。2021年1月18日因被告没有还款，原告追讨无果，遂成本案诉讼。本院认为，本案为民间借贷纠纷。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”的规定，本案所涉的借贷关系发生在民法典施行前，应适用当时的法律、司法解释进行审理。从原告提交的《借据》、《现金收据》、《民间借贷还款协议书》及微信聊天记录来看，原告与被告之间就借款达成合意，是双方的真实意思表示，本院对借贷关系予以确认，涉案借款合法生效。合同当事人应当履行合同约定的义务。原告已依约向被告提供借款，被告苏灿愉没有按约还款，显属违约，应承担违约的民事责任。本案争议的焦点在于被告苏灿愉结欠原告戴小花借款本金数额为多少。首先，关于本案借款数额的问题，本案涉及两笔借款，分别为84000元及23800元。双方对于2019年10月1日的借款84000元没有异议，本院予以确认。对于原告所述的借款23800元，被告对此不予确认，认为是共同消费的款项，但结合原告提交的微信聊天记录来看，2020年7月1日被告通过微信陈述“共欠你98000元”，原告回复“知道了”，且之后被告定期向原告转账，并分别于每次转账后进行对账，在双方没有其他经济往来，且对于借款84000元没有约定利息的情况下，本院有理由采信原告所述的23800元是被告向原告借款。其次，关于本案被告结欠原告本金数额的问题，通过原告提交的微信聊天记录显示，2020年12月8日被告在向原告转账2350元后，原告通过微信陈述“收到。总数还欠88000元”，被告对此未提出异议；2021年1月18日原告通过微信陈述“你现在是还欠我88000元对不对？”，被告回复“对”，因双方未约定借款期限内利息，且起诉后被告未偿还过任何款项，故本院对于欠款88000元认定为截止法庭辩论结束时被告结欠原告的本金。原告在庭审中陈述被告共计还款为19800元，且均为本金，属于对己不利事实的自认，本院予以确认。因被告在偿还欠款时未备注偿还哪笔款项，且23800元借款未明确约定还款期限，因此被告还款19800元应为偿还借款84000元的本金，故被告结欠原告的借款本金88000元分别为欠款本金64200元和欠款本金23800元。原告要求被告偿还借款本金共计人民币88000元理据充分，本院予以支持。针对被告主张已偿还部分款项，应当予以扣减的问题。原告所述在起诉时已将上述款项进行扣减，结合被告提交的微信转账记录显示，其向原告转账发生在2020年8月2日至2020年12月8日，还款共计9234元，如原告没有扣减，则被告结欠原告的欠款本金应为88766元（98000-9234），且根据原告陈述被告通过微信转账、现金、银行卡转账等方式进行还款，同时原被告最后一次通过微信对账显示欠款为88000元，因此本院有理由相信被告所偿还的9234元已经在起诉时扣减，被告的主张理据不足，本院不予采纳。对于利息的问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（第二次修正）第二十八条：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；……”的规定，被告苏灿愉经原告催讨后仍未还款，原告戴小花要求被告苏灿愉支付逾期还款利息于法有据，本院支持。对于欠款64200元的利息，双方约定逾期还款利息为24%，已经远远超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍（4.2%*4=16.8%），因此对于超出部分本院不予支持。还款协议虽约定被告应于每月1日还款，但因被告在2020年12月8日还款后，原告于2021年1月8日要求被告进行新一期的还款，因此被告还款逾期之日应从2021年1月9日进行计算，被告应从2021年1月9日起至实际清偿之日止以欠款64200元为本金按照年利率16.8%计算向原告支付利息。对于欠款23800元的利息，因双方未约定借款期限内利息及逾期还款利息，原告主张被告承担逾期还款违约责任应按照合同成立时一年期贷款市场报价利率标准计算，但因原被告无法确定借款发生时间，故本院酌定按照起诉时一年期贷款市场报价利率即年利率3.85%计算利息。对于利息的起算时间，因该笔借款未约定还款期限，原告在催讨时也未明确要求被告偿还哪笔款项，故被告逾期还款之日应从原告起诉之日（即2021年1月18日）进行计算，被告应从2021年1月18日起至实际清偿之日止以欠款23800元为本金按照年利率3.85%计算向原告支付利息。对于原告起诉超出的部分，本院不予支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（第二次修正）第二十八条规定和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：一、被告苏灿愉应在本判决生效之日起十日内偿还借款64200元及利息（利息从2021年1月8日起以64200元为基数按合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍（即16.8%）计至付清之日止)给原告戴小花。二、被告苏灿愉应在本判决生效之日起十日内偿还借款23800元及利息（利息从2021年1月18日起以23800元为基数按起诉时一年期贷款市场报价利率（即3.85%）计至付清之日止)给原告戴小花。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费减半收取为1022元、保全费920元，合计1942元（原告已预交），由被告苏灿愉负担（此款经原告戴小花同意，由被告苏灿愉直接支付给原告戴小花）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判员  高万丽二〇二一年三月三十日书记员  谭丽娜