浙江省温州市瓯海区人民法院民 事 判 决 书（2014）温瓯梧商初字第260号原告：浙江温州瓯海农村合作银行白象支行。负责人：陈訚訚。委托代理人：黄明亮。委托代理人：苏毅。被告：邓志浩。被告：郑瑞明。原告浙江温州瓯海农村合作银行白象支行为与被告邓志浩、郑瑞明金融借款合同纠纷一案，于2014年3月19日向本院起诉，本院于同日受理后，依法适用简易程序独任审判，因需向被告公告送达诉讼文书，于同年4月8日转为普通程序审判并依法组成合议庭。本院于2014年7月10日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人苏毅到庭参加诉讼，被告邓志浩、郑瑞明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告浙江温州瓯海农村合作银行白象支行起诉称：2010年9月30日，原告与被告邓志浩签订瓯合银（白象）消费贷款8531120100019122号《消费借款合同》，约定：原告同意自2010年9月30日至2013年9月9日间向被�邓志浩发放贷款71万元，被告邓志浩以其名下牌照为浙C×××××的宝马X6轿车作为抵押物，对上述贷款债务提供抵押担保，并已办理有关抵押登记，合同还对借款期限、借款利率、还款方式、抵押保证条款、违约责任、争议解决等进行了详细的约定。同时，被告郑瑞明以保证函的形式自愿为上述借款提供连带责任保证。2010年9月30日，原告向被告邓志浩发放贷款71万元，2013年9月9日到期，月利率4.95%，用途购车。至此原告履行了合同的放款义务。上述借款期限业已届满，虽经原告多方催要，被告邓志浩仍未履行还款义务，被告郑瑞明也未履行保证义务，故原告起诉请求：一、判令被告邓志浩立即偿还借款本金107240.82元及暂计算至起诉日利息8682.26元，其中期内未付利息1775.67元、未付复利38.14元，从2013年9月9日起逾期利息、复利以109016.49元为基数按月利率8.45625‰计算至实�履行之日止；二、判决原告与被告邓志浩之间的抵押有效，原告对抵押物变卖、拍卖价款享有优先受偿权；三、判令被告郑瑞明对上述债务承担连带清偿责任。被告邓志浩、郑瑞明均没有答辩。经审理，本院对原告诉称的事实予以认定。另认定，《消费借款合同》第六条约定，借款期限内如遇利率调整，实行一年一定，每年年初按中国人民银行确定的相应档次的利率确定借款利率。第七条约定按月等额还款。第十一条约定，逾期还款加收50%计息。截止2013年9月9日止，被告邓志浩归还借款本金602759.18元，利息95046.82元，尚欠借款本金107240.82元，期内利息1775.67元、复利38.14元。证明上述事实的证据有，原告的陈述，原告提供的抵押物清单、借款借据、机动车登记证书、保证函、消费借款抵押合同、消费借款合同，本院经审查予以认定。本院认为：原告与被告邓志�签订的《消费借款合同》，不违反法律、行政法规强制性的规定，合法有效。被告邓志浩拖欠原告借款本金107240.82元及利息，依法应按合同的约定承担清偿借款本息的民事责任，逾期付款应按约定支付逾期利息。2012年7月6日，中国人民银行调整1-3年的基准年利率为6.15%，根据合同约定，逾期利息应按月利率7.687‰计算（6.15%除12个月乘1.5倍），原告要求按月利率8.45625‰计算，依据不足，本院不予支持。被告邓志浩提供车辆抵押，并已办理抵押登记，手续齐备，抵押关系成立，原告依法享有抵押权。被告邓瑞明提供连带责任保证，依法应承担保证责任，因债务人提供物的担保，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，原告应先就抵押的车辆实现债权。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告邓志浩于本判决生效之日起10日内偿付原告浙江温州瓯海农村合作银行白象支行借款本金107240.82元及利息（截止2013年9月9日的期内利息1775.67元，复利38.14元，从2013年9月10日起按109016.49元的月利率7.687‰计算至本判决确定履行之日止）。二、被告邓志浩不履行第一项的债务时，原告浙江温州瓯海农村合作银行白象支行有权就被告邓志浩名下的浙C97C**的宝马X6轿车（车辆识别代号：WBAFG2108BLN94237）优先受偿。三、被告邓瑞明对原告浙江温州瓯海农村合作银行白象支行实现第二项担保物权后的其余债务承担连带责任。被告邓瑞明承担保证责任后，有权向被告邓志浩追偿。四、驳回原�浙江温州瓯海农村合作银行白象支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2655元、公告820元，均由被告邓志浩负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 长  陈相隆人民陪审员  黄权伦人民陪审员  张学仁二〇一四年九月二日书 记 员  王 舒附告：判决适用的法律条文及当事人应知的相关事项判决适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应�对全部债务承担责任。第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条第一款：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、当事人应知的相关事项1.上诉人应按一审案件受理费标准预交上诉案件受理费（对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费），在指定的期限内预交到温州市中级人民法院。2.当事人一般应自案件裁判文书生效后10日内向人民法院领取裁判文书生效通知书。3.需要退还诉讼费用的，当事人应在裁判文书生效后15日内来院办理诉讼费用退费手续。4.根据法律、司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书，当事人必须履行。被执行人未按法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息，未按法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。5.当事人一方拒绝履行的�对方当事人可以在履行期限届满后的二年内（分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算）向第一审人民法院申请执行。逾期申请的，人民法院不予受理。