苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0508民初856号原告：宁波银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区旺墩路**。负责人：林萍，该分行行长。委托诉讼代理人：张磊,该公司员工。委托诉讼代理人：仲奕任，该公司员工。被告：邢永娟，女，汉族，住江苏省睢宁县。被告：邢元柱，男，汉族，住江苏省睢宁县。原告宁波银行股份有限公司苏州分行（以下简称：宁波银行苏州分行）与被告邢永娟、邢元柱金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月27日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，于2021年3月3日公开开庭进行了审理。原告宁波银行苏州分行的委托诉讼代理人仲奕任，被告邢永娟、邢元柱到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宁波银行苏州分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告邢永娟立即归还借款本金1400000元及利息36975.06元（含未付正常息、罚息、复利，暂计算至2020年12月30日，之后的利息、罚息、复利要求按照合同约定计算至实际支付之日止）,合计人民币1436975.06元；2、请求判令被告邢永娟立即归还本金990630.90元，及利息5455.57元、违约金13587.71元、分期手续费34740.27元（暂计算至2020年12月31日，之后的利息、违约金、分期手续费要求按照合同约定计算至清偿之日止），合计人民币1044414.45元；以上合计2481389.51元。3、请求确认原告宁波银行苏州分行有权就被告邢永娟、邢元柱抵押的坐落于苏州市的房屋所有权及土地使用权行使抵押权，就该房屋及土地以协议折价或者拍卖、变卖所得价款在最高债权限额范围内优先受偿。4、请求判令被告邢元柱对诉讼请求第1项、第2项所列债务在最高债权限额范围内承担连带保证责任。5、被告承担本案全部诉讼费用。被告邢永娟辩称：我们以房产抵押申请贷款，银行却以贷款加信用卡形式放款，致使利息、罚息等计算不一；签订《信用卡业务补充协议》不是本人意愿。被告邢元柱辩称：银行不该查封我未作抵押的另一套房产，要求银行予以解封。经本院审理查明：2019年12月31日，原告宁波银行苏州分行（抵押权人）与被告邢永娟、邢元柱（抵押人）签订《最高额抵押合同》一份，约定：抵押人自愿为抵押权人在约定的业务发生期间内，为债务人办理约定的各项业务，所实际形成的不超过最高债权限额的所有债权提供抵押担保；抵押物为被告邢永娟、邢元柱名下坐落于苏州市的不动产；业务发生期间自2019年12月31日至2029年12月31日止，最高债权限额为2890000元；抵押担保范围包括主合同项下的主债权本金及利息、逾期利息、复利、罚息和诉讼费、保全费、律师费和所有其他应付的一切费用，因上述费用增加而实际超出最高债权限额的部分，抵押人自愿承担担保责任。2020年1月10日，双方办理了抵押登记手续，不动产登记证明载明权利人为原告，担保债权数额为2890000元，抵押方式为最高额抵押。2019年12月31日，原告宁波银行苏州分行（债权人）与被告邢元柱（保证人）签订《最高额保证合同》一份，约定：保证人自愿为债权人在约定的业务发生期间内，为债务人邢永娟办理约定的各项业务，所实际形成的不超过最高债权限额的所有债权提供连带责任保证担保；业务发生期间自2019年12月31日至2029年12月31日止，最高债权限额为2890000元；担保范围包括主合同项下的主债权本金及利息、逾期利息、复利、罚息和诉讼费、保全费、律师费和所有其他应付的一切费用，因上述费用增加而实际超出最高债权限额的部分，保证人自愿承担担保责任。2019年12月31日，原告宁波银行苏州分行（贷款人）与被告邢永娟（借款人）签订编号为07500RE199IH2NB的《个人最高额借款合同》一份，约定：本合同有效期限为双方签订本合同之日起至2029年12月31日；本合同最高贷款限额为4000000元；贷款人同意在约定的业务发生期间内及最高贷款限额内，根据借款人的申请及其借款条件和贷款人的经营状况，决定向借款人一次或分次发放贷款，具体发放的每笔贷款的币种、金额、期限、利率和还款方式等以相应的借款借据记载为准；借款人未按照本合同及相应借款借据约定按时归还贷款本息的（包括提前到期，包括贷款逾期后已归还的情形），贷款人有权宣布本合同项下所有贷款均提前到期，提前收回全部贷款本息及费用，要求借款人提前清偿；贷款到期（含被宣布提前到期），借款人未按约偿还贷款本金的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照在本合同约定的贷款利率水平上加收一定比例的逾期罚息，逾期罚息加收比例为50%；对借款人应付未付利息，贷款人有权向借款人计收复利；借款人应当承担贷款人在实现债权过程中支付的包括但不限于诉讼费、保全费、律师费及其他实现债权的费用。原告宁波银行苏州分行应被告邢永娟发的申请于2020年1月16日至2020年1月18日期间共向其发放了贷款本金1400000元，每月20日结息，到期一次还本付息，期限为三年，贷款正常执行利率7.2%，逾期利率10.8%。上述贷款发放后，被告邢永娟未按约归还借款本息，截至2020年12月30日，被告邢永娟经尚欠贷款本金1400000元、利息（含罚息、复利）16618.52元。2020年11月5日，原告宁波银行苏州分行（甲方）与被告邢永娟（乙方）签订《信用卡业务补充协议》一份，约定：乙方确认并知晓当期非现金交易自银行记账日至还款日（含）为免息还款期。在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。否则，全部应还款项自甲方记账日起按日利率万分之五计收利息，直至所有债务清偿为止。乙方确认并知晓未能在到期还款日（含）之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金。乙方确认并知晓分期手续费收费标准参照宁波银行股份有限公司公示的收费标准。单笔分期业务手续费收费标准甲方已在申请时提示并由乙方予以确认。在信用卡使用过程中，被告邢永娟未按约还款，截至2020年12月31日，被告邢永娟累计拖欠信用卡透支本金990630.90元、利息5455.57元、违约金13587.71元、分期手续费34740.27元。本院认为，原告宁波银行苏州分行与邢永娟、邢元柱签订的《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《个人最高额借款合同》、《信用卡业务补充协议》系各方当事人真实意思表示，合同依法成立且有效。上述合同签订后，原告宁波银行苏州分行根据被告的申请按约履行了放款义务并向其发放信用卡并提供透支消费等金融服务，但被告邢永娟未能按约还本付息，其行为已构成违约，故原告宁波银行苏州分行依照合同约定宣布全部贷款提前到期并要求被告邢永娟立即归还全部欠款本息、违约金、分期手续费的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。被告邢永娟、邢元柱自愿以其名下房产为上述债务提供最高额抵押，并已办理抵押登记，抵押权生效，原告宁波银行苏州分行现要求对该房屋行使抵押权的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。被告邢元柱自愿为上述债务在最高债权限额2890000元范围内提供连带保证责任，原告宁波银行苏州分行要求邢元柱对上述债务承担连带清偿责任，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第四百二十条、第五百零二条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百九十条之规定，判决如下：一、被告邢永娟于本判决发生法律效力之日起十日内向原告宁波银行股份有限公司苏州分行归还欠款本金1400000元及利息36975.06元（暂计算至2020年12月31日，之后的利息、罚息、复利按合同及借款借据约定的计算方式计算至实际给付之日止）。二、被告邢永娟于本判决发生法律效力之日起十日内向原告宁波银行股份有限公司苏州分行归还透支本金990630.90元、利息5455.57元、违约金13587.71元、分期手续费34740.27元（暂计算至2020年12月31日，之后的利息、违约金、分期手续费等按合同约定的计算方式计算至实际给付之日止）。三、被告邢元柱对上述第一、二项债务（含案件受理费、财产保全费）在最高债权限额2890000元范围内承担连带清偿责任。四、如被告邢永娟未按期足额履行上述第一、二项付款义务（含案件受理费、财产保全费），原告宁波银行股份有限公司苏州分行有权就被告邢永娟、邢元柱抵押的坐落于苏州市不动产行使抵押权，就该不动产以协议折价或者拍卖、变卖所得价款在最高债权限额范围内优先受偿（登记最高债权数额为2890000元）。如被告未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取13326元，财产保全费5000元，合计18326元，由被告邢永娟、邢元柱负担，并于本判决发生法律效力之日起十日内履行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员 刘金荣二〇二一年三月三日法官助理 陈 萍书 记 员 张瑶瑶