淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0812民初491号原告：上海浦东发展银行股份有限公司淮安分行，住所地准安市淮海西路83号，统一社会信用代码91320800558027720R。负责人：郑成国，该分行行长。委托诉讼代理人：唐威，江苏岸庆律师事务所律师。委托诉讼代理人：贾荣，该行员工。被告：蒋飞，男，汉族，1986年8月18日出生，住淮安市清江浦区。被告：卢娟，女，汉族，1984年1月26日出生，住淮安市清江浦区。原告上海浦东发展银行股份有限公司淮安分行（以下至判决主文前简称浦发银行淮安分行）诉被告蒋飞、卢娟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月11日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告浦发银行淮安分行的委托诉讼代理人唐威、贾荣，被告蒋飞、卢娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浦发银行淮安分行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告立即偿还原告借款本金264995.45元、利息16760.02元、罚息999.71元（利、罚息暂计算至2021年3月9日，之后按照借款合同约定计算至实际清偿之日止）；2、判令两被告承担律师费8000元；3、判令被告卢娟对上述全部债务承担连带偿还责任；4、判令确认原告对两被告位于淮安市清江浦区延安东路福星花园21幢201室房产享有抵押权，上述欠款本息罚息、律师费、诉讼费、保全费等由原告在法院拍卖、变卖该房产所得的价款中优先受偿；5、本案诉讼费、诉前保全费由两被告承担。事实和理由：2018年1月29日，被告蒋飞、卢娟因购买二手房需要与原告签订《个人购房担保借款合同》及《不动产抵押合同》各1份，约定借款金额为30万元，期限15年，利息采用浮动利率，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上浮10%执行，逾期利率在执行利率的基础上再加收30%执行。被告蒋飞、卢娟以案涉房屋提供抵押担保。后原告依约履行放款义务，但被告未按约偿还借款本息，经原告催收，被告仍未履行还款义务，故诉至法院，请求支持原告诉讼请求。被告蒋飞承认原告的全部诉讼请求，但称其未还贷款系因2019年跟朋友合伙做生意被骗，现已报警立案，但没有结果，其银行卡被供货商申请保全，所以还不了贷款。被告卢娟辩称，对连带还款责任无异议，但其银行卡被冻结导致无法还款。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月29日，原告浦发银行淮安分行（贷款人、抵押权人）与被告蒋飞（借款人、抵押人）、卢娟（共同借款人、抵押财产共有人）签订《个人购房担保借款合同》及《不动产抵押合同》各1份，约定借款金额为30万元，借款用途为购买座落于淮安市产，借款期限15年，预计自2018年3月6日至2033年3月6日止，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准。贷款利率按实际发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%计算，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.9%。贷款利率调整方式为按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整；还款方式为等额本息还款法，每期还款日为10日；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用的构成违约，贷款人有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，为提用部分取消，并有权按照本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。合同还约定，为保障本合同项下贷款人（下或称抵押人）债权的实现，抵押人同意以位于福星花园21-201室财产作为抵押财产，向贷款人提供担保，抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、通知借款人费用以及其他的合理费用）。抵押期限自2018年2月9日至2033年2月9日。原、被告分别在合同相应处签字、捺印或盖章确认。2018年2月11日，双方就位于淮安市房屋办理了抵押登记，权利人为本案原告。2018年3月6日，浦发银行淮安分行按约向被告蒋飞发放了30万元借款，并出具个人借款凭证1份，借款凭证载明借款本金为30万元，初始执行年利率为4.9%。后因被告未能及时还款，发生多次逾期，浦发银行淮安分行按合同约定，宣布全部贷款提前到期。截止2021年3月9日，被告蒋飞、卢娟尚欠原告借款本金264995.45元，利息16760.02元，罚息999.71元，因被告未能依约还款，致原告为实现债权，委托江苏淮海潮律师事务所律师代为诉讼，为此实际产生律师代理费8000元，原告因索款未果故诉至本院。另查，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）,中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。本院认为：原告与被告蒋飞、卢娟签订的《个人购房担保借款合同》及《不动产抵押合同》各1份均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。现原告按约向被告蒋飞发放贷款，借款人蒋飞未按约履行还款义务的行为属于违约，应当承担相应的违约责任。被告卢娟自愿作为共同借款人在合同上签字确认，理应就案涉债务承担共同还款责任，故原告浦发银行淮安分行有权要求被告蒋飞、卢娟共同偿还原告借款本息及逾期利息。另原告为实现案涉债权，委托江苏岸庆律师事务所律师代为诉讼，此支付律师费8000元，该费用已实际发生，且未超出法律规定的标准，按照合同约定理应由违约方承担。原告还要求被告卢娟就案涉债务承担连带清偿责任，该项诉讼请求与原告提出的第一项诉讼请求实际系同一承担责任的形式。因此，对于原告要求被告蒋飞、卢娟共同偿还贷款本金264995.45元、利息16760.02元、罚息999.71元（利、罚息暂计算至2021年3月9日，之后按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%再上浮50%的标准计算至实际清偿之日止），及律师费8000元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。被告蒋飞、卢娟自愿以位于淮安市房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押物登记，现被告蒋飞、卢娟迟延履行还款义务，原告有权根据合同约定，对上述抵押物行使抵押权，以该抵押物折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第四百一十条、第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四之规定，判决如下：一、被告蒋飞、卢娟应于本判决发生法律效力之日起30日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司淮安分行借款本金264995.45元、利息16760.02元、罚息999.71元（利、罚息暂计算至2021年3月9日，之后按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%再上浮50%的标准计算至实际清偿之日止），及律师费8000元；二、原告上海浦东发展银行股份有限公司淮安分行有权对被告蒋飞、卢娟提供的抵押物即位于淮安市房屋行使抵押权，以该抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款在上述第一项确定的款项范围内优先受偿。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5582元，本院减半收取2791元，保全费2020元，合计4811元，由被告蒋飞、卢娟共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。审 判 员 刘姚根二〇二一年三月三十日法官助理 石 琇书 记 员 金芳婷附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，根据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典实施前的法律事实持续至民法典实施后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。