广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初32681号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行，住所地广东省佛山市南海区********************Ａ单元、一座21层，统一社会信用代码914***********548U。负责人：江志昆，任行长。委托代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。委托代理人：刘小凤，广东淼鑫律师事务所律师。被告：叶立活，男，1988年8月6日出生，汉族，住广东省和平县*************，公民身份号码441************611。被告：陈枚芳，女，1987年6月2日出生，汉族，住广东省和平县*************，公民身份号码441************240。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行与被告叶立活、陈枚芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月11日立案后，依法适用简易程序，于2021年1月18日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人刘德志到庭参加了诉讼。两被告经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告叶立活立即向原告偿还借款本金599491.22元、利息3732.64元、罚息10.02元（其中利息、罚息暂计算至2020年11月23日，此后至实际清偿之日止，以尚欠的借款本金为基数按中国人民银行公布的五年以上期人民币贷款基准利率上浮30%计算罚息）；2.判令被告叶立活立即向原告支付律师费16489.82元；3.判令原告对被告叶立活、陈枚芳提供抵押的位于佛山市南海区***********************（粤（2017）佛南不动产权xxxxxxxxxx、粤（2017）佛南不动产证明xxxxxxxxxxx）在上述第1-2项确定的债权范围内享有优先受偿权；4.判令被告陈枚芳对上述第1-2项债务承担连带清偿责任；5.判令本案的案件受理费、财产保全费由两被告共同承担。事实和理由：一、签约情况。（一）《个人消费贷款及担保合同》2017年6月23日，原告与被告叶立活、陈枚芳签订了合同编号为：44xxxxxxxxxxxx5的《个人消费贷款及担保合同》，合同约定：被告叶立活向原告申请贷款人民币640000元，用于购买佛山市南海区***********************,贷款期限为336个月,即从2017年6月23日至2045年6月23日，实际放款日与到期日以借据为准，还款方式采用按月等额本息还款法,每月为一期。第四条约定，借款利率在中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率基础上下浮10%，在借款期限内，1、如借款人发生逾期连续3期或累计逾期6期；2、在借款期间，借款人资信状况发生重大不利变化或贷款人认为已发生可能影响借款人履约能力事件，原告可单方取消原有的利率优惠，将贷款利率调整为人民银行（贷款人）同期同档次人民币贷款基准利率或上浮一定比例。贷款期限在一年以上的，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率及约定的浮动比例确定并执行新的利率；第十一条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。合同第十二条约定，借款人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，或有影响贷款本息按期足额偿还的其他情况即构成违约；若被告叶立活连续三期或累计六期未足额还款或发生其他违约情形的，原告有权宣布已发放的贷款提前到期，并要求被告叶立活提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。第十五条约定，由于被告叶立活没有按照合同约定履行义务的，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告叶立活承担。此外，被告叶立活、陈枚芳自愿以其名下的位于佛山市南海区***********************为本合同项下的债务提供抵押担保并办理了抵押登记手续，原告取得了《不动产登记证明》【编号：粤（2017）佛南不动产证明xxxxxxxxxxx】。担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。（二）《送达地址确认书》2017年4月25日，被告叶立活向原告出具《送达地址确认书》，同意以其提供确认的地址作为接收各类诉讼文书的送达地址，并承担因送达问题而产生的相应法律效果。二、放款情况2017年7月3日，原告依约向被告叶立活发放了640000元的贷款，借款期限自2017年7月3日至2045年7月3日。借款用途为购买二手住房，还款方式等额本息。三、违约情况被告叶立活收到贷款后仅偿还了部分借款本金及利息，自2020年11月3日开始未能按时足额还款，担保人亦未承担担保责任。同时，两被告涉及其他案件债务，且已进入执行状态，直接影响贷款的履约能力，构成违约。截止到2020年11月23日，被告叶立活拖欠本金人民币599491.22元、利息3732.64元、罚息10.02元，本息合计为603233.88元。根据《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《个人消费贷款及担保合同》的约定，原告有权宣告合同提前到期及要求被告叶立活立即提前清偿所欠的全部本金、利息、罚息、违约金；被告陈枚芳作为被告叶立活的配偶及抵押人，应对上述所欠夫妻共同债务承担连带清偿责任。原告对抵押物享有优先受偿权；诉讼费、律师费由两被告承担。庭审中，原告补充陈述，截止到2021年1月17日,被告尚欠贷款本金599491.22元、利息7472.64元、罚息42.44元。两被告没有答辩，也没有提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告经本院合法传唤没有到庭，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉事实属实。本院认为，本案《个人消费贷款及担保合同》及借据系原告与被告叶立活的真实意思表示，双方均应依约履行。原告依约向被告叶立活发放贷款，被告逾期还款的行为已构成违约，故原告要求被告提前归还所有借款本金、利息、罚息的主张，符合双方合同约定，没有违反法律规定，本院予以支持。原告主张取消利率下浮优惠，利率恢复为同期贷款利率标准，符合合同约定，但因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本案贷款利率转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）。涉讼贷款合同已明确约定，借款人到期未还款的，应负担原告的律师费损失，故原告主张被告叶立活负担律师费16489.82元，本院予以支持。原告与被告叶立活设定的抵押权具有担保效力，原告可以在被告叶立活不清偿相关欠款时行使抵押权。本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间，且被告陈枚芳作为抵押物共有人在涉讼合同签字，即表明被告陈枚芳对本案债务是知情且无异议的，故本院认定本案债务属于两被告的夫妻共同债务，被告陈枚芳依法应对被告叶立活的上述债务承担共同清偿责任。两被告经本院合法传唤没有到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告叶立活应于本判决发生法律效力之日起十日内归还暂计至2021年1月17日的贷款本金599491.22元、利息7472.64元、罚息42.44元，及以本金为基数从2021年1月18日起至实际清偿日止按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率(LPR,每年1月1日调整)上浮30%计算的罚息予原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行；二、被告叶立活应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费16489.82元予原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行；三、被告陈枚芳对被告叶立活的上述第一、二项债务承担共同清偿责任；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行对被告叶立活、陈枚芳所有的位于佛山市南海区***********************[粤（2017）佛南不动产证明xxxxxxxxxxx]享有抵押权，在被告叶立活不履行上述付款义务时，可以折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取计4998.62元、财产保全费3618.62元，合计8617.24元（原告已预交），由两被告按上述判决责任方式负担并应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  蓝斯艺二〇二一年一月二十二日书记员  陈 盈