江西省赣州市章贡区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0702民初7107号原告：中联惠捷信息技术有限公司，住所地：上海市奉贤区海杰路1568号2幢2822室。联系地址：上海市浦东新区峨山路91弄100号406室。统一社会信用代码：91310120MA1HMK8R08。法定代表人：赵春城，系公司总经理。委托诉讼代理人：熊健爱，江西明实律师事务所律师，特别授权代理。被告：黄春燕，男，1987年3月10日出生，住江西省赣州市章贡区。原告中联惠捷信息技术有限公司（下简称中联惠捷公司）与被告黄春燕债权转让合同纠纷一案，本院于2019年11月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中联惠捷公司的委托诉讼代理人熊健爱到庭参加诉讼，被告黄春燕经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中联惠捷公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还借款共计人民币80738.80元（本金62428.71元、分期付款手续费17961.47元、利息148.62元、违约金200元），并承担自2019年9月20日起至实际清偿日止按合同约定的方式计算的利息及相关费用；2、判令如被告不履行上述给付金钱义务，原告有权就被告所有的车牌号为赣Ｂ×××××，车架号为ＬＢＢＭＤＡＦＣＸＢＺ336106的现代牌汽车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告继续清偿；3、判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2019年1月被告向九江银行股份有限公司赣州分行递交了一份九江银行信用卡申请表，九江银行股份有限公司赣州分行通过审核向被告核发了一张信用卡，卡号为62×××62。此外，被告与九江银行股份有限公司赣州分行签订了两份《信用卡汽车专项借款担保合同》合同编号分别为九银赣州分行信汽字第2019012100010125和2019012200010171号。尾号125号合同约定被告向九江银行股份有限公司赣州分行借款66000元，分期期限36个月，还款方式为按月等额还款，每期偿还本金1833.33元，未期偿还本金1833.45元，每期偿付分期手续费547.8元。尾号171号合同约定被告向九江银行股份有限公司赣州分行借款3000元，分期期限36个月，还款方式为按月等额还款，每期偿还本金83.33元，未期偿还本金83.45元，每期偿付分期手续费13.5元。九江银行股份有限公司赣州分行通过审核后于2019年1月23日发放了借款，并就车牌号为赣Ｂ×××××，车架号为ＢＥＭＤＡＦＣＸ7336106的现代牌汽车办理了车辆抵押登记。此后，被告未按时偿还贷款，截止2019年9月20日，尾号125号合同项下尚欠本金60012.03元，分期手续费17529.6元，分期利息132.96元，尾号171号合同项下尚欠本金2416.68元，分期手续费431.87元，分期利息15.6元。被告未按时偿还信用卡透支及分期期供，经九江银行股份有限公司赣州分行多次以电话、手机短信、信函、上门通知等方式催收欠款，被告至今仍未清偿。2019年9月20日，九江银行股份有限公司赣州分行与原告签订《债权转让协议》将上述债权转让给原告，原告取代九江银行股份有限公司赣州分行行使债权人的各项权利。2019年10月18日，九江银行股份有限公司赣州分行向被告邮寄送达《债权转让通知书》将原告受让了上述债权及担保权利的事实告知被告，要求被告向原告履行相应合同约定的义务。原告认为，根据我国《民法通则》第一百零八条及《合同法》第二百零六条、第二百零七条规定，及九江银行股份有限公司赣州分行与被告签订的《九江银行信用卡领用合约》《信用卡汽车专项借款担保合同》之约定，被告应向原告归还所有欠款本金、利息、违约金、分期手续费及相关费用。为此，根据《民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特向法院提起诉讼，请求法院判如所请。原告中联惠捷公司为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：证据1、信用卡申请表及《九江银行信用卡领用合约》，证明被告向九江银行申请办理信用卡，并同意遵守相关规定；证据2、《信用卡汽车专项借款担保合同》，证明九江银行赣州分行与被告之间确立了借款合同法律关系及担保合同法律关系；证据3、机动车登记证，证明九江银行赣州分行与被告就抵押车辆办理了抵押登记；证据4、债权转让协议，证明九江银行赣州分行向原告转让了债权；证据5、债权转让通知书及邮寄凭证，证明九江银行赣州分公司九债权转让事实履行了通知义务；证据6、逾期账户明细表及账单明细信息，证明被告信用卡账户欠款明细金额。被告黄春燕未做答辩及向本院提交证据。原告提交的上述证据，经庭审核实，本院认为以上证据来源合法，内容客观真实，与本案事实相关联，本院予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月22日，被告黄春燕向案外人九江银行申请办理信用卡汽车分期业务申请表，案外人九江银行赣州分行通过审核并向被告发放信用卡，并约定被告为购买现代牌伊兰特汽车，分期金额为66000元。同日，被告黄春燕（借款申请人）与案外人九江银行股份有限公司赣州分公司（债权人／抵押权人）签订了两份《信用卡汽车专项借款／担保合同》，约定：借款申请人申请通过九江银行信用卡分期方式办理汽车专项借款，借款金额为66000元的，每月应偿还本金分期共分36期，首期偿还的本金为人民币1833.33元，之后每期偿还的本金为人民币1833.33元，末期偿还本金1833.45元，每期偿付的分期手续费为人民币547.8元；借款金额为3000元的，每月应偿还本金分期共分36期，首期偿还的本金为人民币83.33元，之后每期偿还的本金为人民币83.33元，末期偿还本金83.45元，每期偿付的分期手续费为人民币13.5元；被告应于借款发放次月起的每月28日前偿还本金和手续费，如未在到期还款日前全额还清信用卡欠款，将会产生透支利息，透支利息的日利率为万分之五，违约金按最低还款额未还部分的5%计算最高50元；被告逾期还款，借款发放人有权要求借款人立即清偿借款本金、手续费、利息、违约金等全部债务；被告黄春燕与案外人九江银行股份有限公司赣州分行签订了《抵押合同》，约定：根据《信用卡汽车专项借款／担保合同》的约定，黄春燕同意将其所有的现代汽车一辆抵押给九江银行股份有限公司赣州分行，为黄春燕借款提供担保（借款金额：66000，车牌号：赣Ｂ×××××），并于2019年1月22日，办理了上述车辆的抵押登记。案外人九江银行股份有限公司赣州分行按期发放了贷款。2019年9月20日，原告中联惠捷公司（受让方、乙方）与案外人九江银行股份有限公司赣州分行（转让方、甲方）签订一份《债权转让协议》，约定：甲方对借款人黄春燕享有的并依法可向乙方转让的借款本金、手续费、利息、违约金及实现债权产生的费用，合计债权人民币80738.8元转移给乙方。转让方通过EMS邮寄的方式向被告黄春燕合同约定的送达地址赣州市章贡区世纪嘉园1224室履行了债权转让通知义务。被告黄春燕分别于2019年3月1日、6日、29日归还398.4元、2100元、0.49元；于同年4月12日、29日归还2700元、761.21元；于5月12日、29日归还3000元、97.61元；于6月29日归还0.13元；以上共计支付9057.84元，其中支付借款本金6571.29元，手续费2245.33元，违约金150元，利息91.22元。截止2019年9月20日尚欠借款本金62428.71元，分期付款手续费17961.47元，利息148.62元，违约金200元。之后因经原告多次催要，被告仍未向支付剩余借款本息及其他费用，原告遂诉至本院要求依法处理。本院认为，被告黄春燕与九江银行赣州分行签订的《信用卡汽车专项借款担保合同》、系双方的真实意思表示，九江银行赣州分行也依约向被告黄春艳发放了贷款。案外人九江银行赣州分行与原告签订了《债权转让协议》，将该借款债权转让给了原告，且已向被告在合同中约定的送达地址邮寄送达了《债权转让协议》，本案被告已知晓该债权已转让了给原告，债权转让关系合法有效。原告要求被告黄春艳归还借款的诉请，符合法律规定，本院予以支持。原告诉请中的本金62428.71元，有事实依据，本院予以支持。关于原告主张一次性支付全部分期付款手续费，同时支付透支利息和违约金，本院认为三者合计利率过高，故本院确定分期付款手续费自被告第一期清偿贷款之日起至起诉之日前一个结清贷款之日止即自2019年2月28日起计算至2019年10月28日共计（547.8＋13.5）×9＝5051.7元，扣减被告已经支付的手续费2245.33元，剩余支付手续费为2806.37元（5051.7元﹣2245.33元）。自2019年10月29日开始，以尚欠借款本金62428.71元为基数，按每日万分之五标准计算利息损失，直至被告结清借款本金为止，对于原告主张的其他利息损失及违约金，本院不予支持。关于抵押担保责任，由于被告以其所购车牌号为赣Ｂ×××××号现代牌轿车为本案66000元贷款设定抵押，依照法律规定。抵押权在债权转让的同时也一并转让，故原告取得车辆抵押权，其主张车辆优先受偿权，本院予以支持。被告黄春燕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条之规定，判决如下：一、由被告黄春燕于本判决生效之日起七日内向原告中联惠捷信息技术有限公司借款本金62428.71元、分期付款手续费2806.37元以及利息损失（利息损失自2019年7月29日起，以借款本金62428.71元为基数，按每日万分之五的标准，计算至借款本金清偿之日止）；二、若被告黄春燕未按上述期限偿还履行义务，原告中联惠捷信息技术有限公司有权在上述第一项债权额范围内，以被告黄春燕购买的车牌号为赣Ｂ×××××号现代牌轿车拍卖、变卖价款或折价后优先受偿；三、驳回原告中联惠捷信息技术有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1818元，由被告黄春燕负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向江西省赣州市中级人民法院或者本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，并在递交上诉状之日起七日内按规定交纳上诉费，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审判长  喻红峰审判员  温文斐审判员  吴菁菁二〇二〇年五月二十八日法官助理陆瑶书记员温宁英