广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初9634号原告：潘淑文，女，1984年6月30日出生，汉族，住广东省佛山市南海区×××××××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××307。委托诉讼代理人：林超华，系潘淑文丈夫，同时系本案原告之一。原告：林超华，男，1976年12月22日出生，汉族，广东省佛山市南海区××××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××215。被告：李剑辉，男，1983年2月26日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区×××××××××××，公民身份号码440××××××××××××418，现在广东省阳春监狱服刑。第三人：麦颂铭，男，1994年4月28日出生，汉族，住广东省佛山市南海区××××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××212。原告潘淑文、林超华与被告李剑辉、第三人麦颂铭民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月23日立案后，本院依法适用简易程序于2020年7月23日公开进行了第一次开庭审理，被告李剑辉因在阳春监狱服刑未到庭参加诉讼，本院于2020年11月25日到阳春监狱对被告李剑辉进行了询问，后因原告补充证据，本院依法委托阳春监狱对被告李剑辉进行询问，并依法适用简易程序于2021年1月18日进行了第二次开庭审理，两次开庭，原告林超华（同时系原告潘淑文的委托诉讼代理人）、第三人麦颂铭均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告清偿借款本金1496250元，以及至款项还清之日止的利息[利息暂计至2020年3月17日为1267935元，以后利息另计]；2.被告承担本案原告所发生的律师费损失共计2万元；3.两被告承担本案全部诉讼费用。以上暂共计为：2784185元。事实和理由：2016年6月起，被告因资金周转需要，分别向原告举借款项本金共计1496250元，双方签计了多份《借款合同》。合同均约定：原告向被告提供借款，按月利率2%计收借款利息，若被告违约须赔偿原告因实现债权而支付的律师费等损失。然而，上述款项出借后，经原告多次催收，迄今为止，两被告仍拖欠不予偿付。综上所述，相关欠款事实清楚，证据充分，被告拒不偿还欠款之行为，已构成违约，其行为已严重损害原告的合法权益。为此，根据《合同法》及《民事诉讼法》之相关规定，原告特向人民法院提起诉讼，请求法院依法判决如诉请。被告李剑辉向本院提交书面答辩意见称，2016年6月起，李剑辉和麦颂铭向原告林超华分别在2016年6月14日借款20万元正、2016年6月21日15万元正、2016年6月22日借款30万元正、2016年10月19日25万元正、2016年10月27日借款50万元正，合计140万元正是事实。但原告所述经多次催收迄今为止仍拖欠不予偿付不是事实，上述所借的款140万元正是李剑辉和麦颂铭向原告林超华也是麦颂铭的亲舅所借的，而潘淑文是林超华用她的帐户给被告李剑辉转的帐，所以被告李剑辉不认识她，而还款和利息都是林超华提供他本人的帐号收取，原告林超华提供的他本人卡号尾数808073银行流水中从6月份起已收到李剑辉和麦颂铭所借的款项和利息，2016年6月23日莫凯婵银行卡号尾数748854分6笔每笔5万元都是李剑辉所转，因为莫凯婵是李剑辉的老婆，当时李剑辉的公司财务用的帐号，都是用李剑辉老婆莫凯婵的帐号，一共转了30万元正还6月22日所借的30万元，李剑辉和麦颂铭向原告林超华借款约定是按月利率2%计算和一部分本金一起还，减轻后期还款压力，原告林超华提供他本人银行流水都反映出每月收到李剑辉用莫凯婵帐号转的利息和部分本金。后面还款所用的帐户有李剑辉建行、招商行、农业银行的银行卡和李剑辉用185×××××667所注册的微信中转利息和部分本金给原告林超华，从借款日起到2018年5月左右就停止支付，因李剑辉计过本金加利息已还清，而借款合同出于信任，因为林超华是麦颂铭亲舅，所以没有问林超华拿回合同。李剑辉2019年9月18日起在阳春监狱服刑到2026年1月14日刑满止，所以无法提供本人所述的转账记录，现向法院申请调查和收集相关证据。第一次开庭时，原告称与麦颂铭达成和解，约定由麦颂铭对本案债务承担一半的还款责任并签订了《还款协议书》，故在本案中撤回要求麦颂铭承担还款责任的主张，并将麦颂铭变更为本案第三人，同时，原告变更本案诉讼请求为：1.要求被告李剑辉向原告归还借款本金748125元、暂计至2020年3月17日的利息633967.5元以及以借款本金748125元为基数从2020年3月18日起至实际清偿之日止按年利率24%计算的利息；2.被告承担原告所发生的律师费损失2万元；3.本案诉讼费用由被告承担。被告李剑辉补充答辩意见称，李剑辉之前的答辩意见就已经认为涉案借款本息已经全部还清，现原告减少了诉讼请求，更加认为涉案的借款本息已经还清了。第三人麦颂铭辩称，没有意见。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了2016年6月14日《借款合同》、2016年6月20日《借款合同》、2016年6月22日《借款合同》、2016年7月21日《借款合同》、2016年10月19日《借款合同》、2016年10月26日《借款合同》、原告潘淑文银行账户尾号为0415《中国农业银行银行卡交易明细清单》、原告林超华银行账户尾号为8073《中国农业银行银行卡交易明细清单》、2016年6月21日8:22:28潘淑文转李剑辉《中国农业银行网上银行电子回单》、2016年6月21日潘淑文转李剑辉8:23:46《中国农业银行网上银行电子回单》、2016年6月21日潘淑文转李剑辉8:22:33《中国农业银行网上银行电子回单》、林超华《中国农业银行回单》及《中国农业银行个人结算业务申请书》、2016年7月21日潘淑文转麦颂铭《中国农业银行网上银行电子回单》、2016年10月19日潘淑文转李剑辉《中国农业银行网上银行电子回单》、2016年10月27日潘淑文转李剑辉《中国农业银行网上银行电子回单》、2016年6月22日林超华转李剑辉《中国农业银行网上银行电子回单》、2017年3月27日《合作协议》、2017年3月27日金额为100万元的《借款合同》、林超华与李剑辉、麦颂铭签订的关于林超华退出佛山市东利莱汽车销售有限公司的《协议书》、2018年6月4日《还款计划》、2017年4月6日金额为24万元的《借款合同》、2017年4月6日黄景棠《汽车质押借款合同》、2017年4月6日《车辆钥匙交付及授权承诺书》、2017年4月6日《温馨提示》、2017年4月6日《委托划款确认书》、2017年4月6日《借据》、2017年4月6日《收据》、《债权转让合同》、《授权委托书》、《业务收费一览表》、《接收客户资料清单》、黄景棠身份证复印件及尾号为0345中国建设银行银行卡、黄景棠《中华人民共和国机动车行驶证》、林超华微信号为“yxj889933”自2016年2月2日至2020年1月30日的《微信支付交易明细证明》作为证据材料。被告及第三人没有举证。本院依法调取李剑辉银行账户尾号为3723的中国建设银行银行账户交易明细清单、李剑辉银行账户尾号为4779的中国农业银行账户交易明细清单、李剑辉银行账户尾号为3388的招商银行交易明细清单、莫凯婵银行账户尾号为8854的平安银行账户交易明细清单、林超华银行尾号为8073的中国农业银行银行账户交易明细清单、潘淑文银行账户尾号为0415的中国农业银行银行账户交易明细清单，以上6个账户从2016年6月1日至2020年9月30日的银行流水交易明细。经本院审查后认为，原告的举证，经被告及第三人质证对证据真实性均无异议，故本院对原告提交的证据的真实性均予以确认。对本院调取的材料，经双方质证对真实性均无异议，本院予以确认。综合上述采信的证据，结合原告的陈述，本院确认以下事实：2016年6月14日，李剑辉、麦颂铭作为借款人向原告出具《借款合同》，约定由李剑辉、麦颂铭向原告借款200000元，期限为60天，2016年6月14日至2016年8月14日，利率为2%30天，借款人指定收款账号为李剑辉尾号为3388的招商银行账号，等等。2016年6月20日，李剑辉、麦颂铭作为借款人向原告出具《借款合同》，约定由李剑辉、麦颂铭向原告借款150000元，期限为30天，2016年6月20日至2016年7月20日，利率为2%30天，借款人指定收款账号为李剑辉尾号为3388的招商银行账号，等等。2016年6月22日，李剑辉、麦颂铭作为借款人向原告出具《借款合同》，约定由李剑辉、麦颂铭向原告借款300000元，期限为15天，2016年6月22日至2016年7月6日，利率为2%30天，借款人指定收款账号为李剑辉尾号为3388的招商银行账号，等等。2016年7月21日，李剑辉、麦颂铭作为借款人向原告出具《借款合同》，约定由李剑辉、麦颂铭向原告借款100000元，期限为15天，2016年7月21日至2016年8月4日，利率为2%30天，等等。2016年10月19日，李剑辉、麦颂铭作为借款人向原告出具《借款合同》，约定由李剑辉、麦颂铭向原告借款150000元，期限为15天，2016年10月19日至2016年11月2日，借款人指定收款账号为李剑辉尾号为3388的招商银行账号，等等。2016年10月26日，李剑辉、麦颂铭作为借款人向原告出具《借款合同》，约定由李剑辉、麦颂铭向原告借款500000元，期限为10天，2016年10月27日至2016年11月5日，借款人指定收款账号为李剑辉尾号为3388的招商银行账号，等等。2017年3月27日，李剑辉（甲方）、麦颂铭（乙方）、林超华（丙方）三人签订《合作协议》，约定共同投资合作经营合伙项目：东利莱汽车贸易有限公司（暂定名），前期投资为40万元甲方出资7.5万元、乙方出资7.5万元、丙方出资25万元，甲乙丙方分别占投资总额的18.75%、18.75%、62.5%，上述投资款项用作店面装修及购置电器、家具、办公文具等经费（由丙方负责管理），三方应于（空白）年（空白）月（空白）日前支付至丙方指定的专用账户，公司各股东所占的股份比例为甲方占30%、乙方占30%、丙方占40%；合伙项目所需的资金有甲乙丙三方共同向第三方借款解决，按甲乙方提供的资金用度计划提前一个月借款转进公司账户，合伙车行正式开张后次月开始由甲乙方制定每月的资金用度计划，甲乙丙方按照计划每月向第三方借款调配资金供下月使用；等等。2017年3月27日，李剑辉、麦颂铭、林超华三人共同作为借款人向潘淑文出具《借款合同》约定向潘淑文借款1000000元，期限为365天，2017年3月27日至2018年3月26日，利率执行（空白），等等。2016年6月14日至2017年4月7日期间，原告向李剑辉、麦颂铭转账情况如下附表1：序号时间金额（单位：元）付款人收款人转账摘要原告认为本案借款本金748125元构成12016-6-14200000林超华李剑辉10000022016-6-2150000潘淑文李剑辉2500032016-6-2150000潘淑文李剑辉2500042016-6-2150000潘淑文李剑辉2500052016-6-22300000林超华李剑辉15000062016-6-23300000潘淑文李剑辉72016-7-2196250潘淑文麦颂铭4812582016-10-19250000潘淑文李剑辉12500092016-10-27500000潘淑文李剑辉250000102017-3-27720000潘淑文李剑辉东利莱借112017-3-3170000潘淑文李剑辉东利莱借122017-4-7210000林超华李剑辉合计2796250748125原告及李剑辉均确认上列附表1中序号6的300000元款项是李剑辉向原告的借款，该款李剑辉已经还清；上列附表1中序号10-12所涉的合共1000000元款项是林超华、李剑辉、麦颂铭三人共同于2017年3月27日向潘淑文的借款。李剑辉通过其本人名下银行账号及案外人莫凯婵名下尾号为8854的银行账号与原告的款项往来记录及双方意见详见附表2。诉讼中，原告陈述：被告李剑辉通过其招商银行、建设银行、农业银行以及通过莫凯婵银行账户向我归还的款项都只是向我归还利息还有我通过现金方式出借的款项，还有双方合作车行的部分钱款，这100多万元都是我们合作车行之前出借的，后面我们就一起合作车行，有部分我们是入股的本金。李剑辉向林超华转账的款项中，有些是林超华帮公司垫付了资金，李剑辉归还给林超华的报销款，但未能提供报销的材料予以证明；有些是装修、买家具配置等资金支出，但无书面证据。诉讼中，李剑辉及林超华均称双方的微信聊天记录已经删除，无法提供。另查明一，2017年4月6日，李剑辉签订金额为24万元的《借款合同》，期限为30天，2017年4月6日至2017年5月5日，利率执行为月息2%。该合同原件由林超华持有，诉讼中，林超华称李剑辉没有归还该24万元。另查明二，佛山市东利莱汽车销售有限公司（以下简称东利莱销售公司）于2017年4月19日登记成立，法定代表人为李剑辉，股东为何潮辉、李剑辉、麦颂铭、佛山市东利莱贸易有限公司（自然人独资，莫凯婵持股比例100%）。另查明三，林超华、李剑辉、麦颂铭三人签订《协议书》约定林超华从2018年3月31日起退出东利莱销售公司，截止至2018年3月31日，三方确认东利莱销售公司的总资产为40万元，林超华持有的40%股权以15万元转让给李剑辉、麦颂铭。诉讼中，林超华称被告李剑辉未支付该15万元股权转让款。本院认为，合法的民间借贷受法律保护。对于2016年6月23日李剑辉通过莫凯婵银行账号向林超华归还的30万元，被告李剑辉认为是归还林超华于2016年6月22日向被告李剑辉转账的30万元，原告认为是归还潘淑文于2016年6月23日向被告李剑辉转账的30万元，本院分析如下：一方面，李剑辉、麦颂铭于2016年6月22日向原告出具《借款合同》约定向原告借款300000元，期限为2016年6月22日至2016年7月6日，该款借款期限尚未届满；另一方面，原告及李剑辉均确认潘淑文于2016年6月23日向李剑辉转账的30万元是李剑辉向原告的借款，李剑辉在收款当日全额转账给回原告，故本院采信原告的陈述，认为2016年6月23日李剑辉通过莫凯婵银行账号向原告还款的30万元是归还潘淑文于2016年6月23日转账的30万元。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”。本案中，李剑辉、麦颂铭6次共同向原告借款合计1496250元，现原告仅向李剑辉主张借款本金748125元及从6笔款项出借之日起至实际还清之日止按年利率24%计算的利息，系原告对其自身权利的处分，经本院核算，即使在被告李剑辉完全没有归还借款本息的情况下，截至2018年5月2日，李剑辉应向原告归还的本金为748215元、利息307719.58元，合共1055844.59元（详见附表3），而从本院查明的事实可知，截至2018年5月2日，李剑辉共向原告转账2087612元，扣减本院认定的2016年6月23日转账的30万元是归还李剑辉的其他欠款以及李剑辉所称的2017年5月24日转账的15万元、2017年5月28日转账的两笔5万元，合共25万元属于车行提车的货款以外，李剑辉向原告转账还款的金额为1537612元（2087612元-30万元-25万元），即使再扣减原告所称的李剑辉于2017年5月15日转账5万元、2017年6月18日转账的5万元、2017年11月27日转账的5万元是归还借款100万元的借款本金，李剑辉向原告转账还款的金额为1387612元（1537612元-5万元-5万元-5万元）。对于原告所称的李剑辉向原告转账的部分款项是还归还原告通过现金方式出借的款项、合作车行入股的本金、报销款、装修及买家具配置、喝酒结账的消费款等资金支出的款项，原告未能提供证据予以证明，故本院在本案中不作抵扣。综上，因截至2018年5月2日，李剑辉向原告转账的款项抵扣上述款项后金额为1387612元，该金额大于截至2018年5月2日李剑辉应向原告归还的借款本息1055844.59元（借款本金748215元+利息307719.58元，详见附表3），故原告要求李剑辉归还本案借款本息的主张，理据不足，本院不予支持。同理，对于原告主张的律师费损失2万元，本院亦不予支持。综上，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》[法释〔2015〕18号]第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：驳回潘淑文、林超华的诉讼请求。本案受理费17418.83元，减半收取计8709.42元，财产保全费5000元，合共13709.42元（潘淑文、林超华已预交19536.74元），由潘淑文、林超华负担。潘淑文、林超华多预交的受理费5827.32元在本判决发生法律效力后，经其书面申请，本院予以退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  谭韵琴二〇二一年一月二十二日书记员  李昱亨附表2：序号时间金额（单位：元）付款户名收款人及账户李剑辉意见林超华意见12016-6-1410000莫凯婵林超华尾号8073账号归还本案借款本息还20万月息5分10000元22016-6-227500莫凯婵林超华尾号8073账号还15万月息5分7500元32016-6-2211250莫凯婵林超华尾号8073账号30万过桥日息750/天×5天=11250元42016-6-2350000莫凯婵林超华尾号8073账号还林超华6月22日转账的30万元还潘淑文6月23日借款30万元52016-6-2350000莫凯婵林超华尾号8073账号62016-6-2350000莫凯婵林超华尾号8073账号72016-6-2350000莫凯婵林超华尾号8073账号82016-6-2350000莫凯婵林超华尾号8073账号92016-6-2350000莫凯婵林超华尾号8073账号102016-7-711250莫凯婵林超华尾号8073账号归还本案借款本息30万过桥日息750/天×5天=11250元112016-7-1810000莫凯婵林超华尾号8073账号还20万月息5分10000元122016-7-217500莫凯婵林超华尾号8073账号还15万月息5分75000132016-7-2211250莫凯婵林超华尾号8073账号30万过桥日息750/天×5天=11250元142016-8-53750莫凯婵林超华尾号8073账号10万过桥日息250/天×15天=3750元152016-8-611250莫凯婵林超华尾号8073账号30万过桥日息750/天×5天=11250元162016-8-106750莫凯婵林超华尾号8073账号15万过桥日息450/天×15天=6750元172016-8-2011250莫凯婵林超华尾号8073账号30万过桥日息750/天×5天=11250元182016-8-227500莫凯婵林超华尾号8073账号还15万月息5分7500元192016-8-256750莫凯婵林超华尾号8073账号15万过桥日息450/天×15天=6750元202016-9-34500莫凯婵林超华尾号8073账号利息212016-9-510500莫凯婵林超华尾号8073账号利息222016-9-96750莫凯婵林超华尾号8073账号15万过桥日息450/天×15天=6750元232016-9-1510000莫凯婵林超华尾号8073账号20万月息5分10000元242016-9-2222500莫凯婵林超华尾号8073账号车行往来252016-10-1021750莫凯婵林超华尾号8073账号车行往来262016-10-1810000莫凯婵林超华尾号8073账号20万月息5分10000元序号时间金额（单位：元）付款户名收款人及账户李剑辉意见林超华意见272016-10-199375莫凯婵林超华尾号8073账号归还本案借款本息利息282016-10-2215000莫凯婵林超华尾号8073账号利息292016-10-2611750莫凯婵林超华尾号8073账号利息302016-10-262500莫凯婵林超华尾号8073账号利息312016-10-2712500莫凯婵林超华尾号8073账号50万过桥日息250/天×5天=12500元322016-11-213125莫凯婵林超华尾号8073账号利息332016-11-411250莫凯婵林超华尾号8073账号30万过桥日息750/天×5天=11250元342016-11-1818750莫凯婵林超华尾号8073账号利息352016-11-2850000李剑辉林超华尾号8073账号车行往来362016-11-3011125李剑辉林超华尾号8073账号30万过桥日息750/天×5天=11250元372016-12-536875李剑辉林超华尾号8073账号车行往来382016-12-146750李剑辉林超华尾号8073账号15万过桥日息450/天×15天=6750元392016-12-2346875李剑辉林超华尾号8073账号车行往来402016-12-2914250李剑辉林超华尾号8073账号车行往来412017-1-636875李剑辉林超华尾号8073账号车行往来422017-1-2150000李剑辉林超华尾号8073账号车行往来432017-1-2111125李剑辉林超华尾号8073账号利息442017-2-1543625李剑辉林超华尾号8073账号车行往来452017-4-150000李剑辉林超华尾号8073账号车行往来462017-4-25000李剑辉林超华微信利息472017-4-75000李剑辉林超华微信利息482017-5-107540李剑辉林超华微信利息492017-5-1225067李剑辉林超华尾号8073账号车行往来502017-5-1550000李剑辉林超华尾号8073账号还100万借款的本金512017-5-155000李剑辉林超华微信利息522017-5-153940李剑辉林超华微信利息532017-5-24150000李剑辉林超华尾号8073账号车行提车的货款车行经营的款项542017-5-2850000李剑辉林超华尾号8073账号车行提车的货款车行往来、还100万借款的本金序号时间金额（单位：元）付款户名收款人及账户李剑辉意见林超华意见552017-5-2850000李剑辉林超华尾号8073账号车行提车的货款车行往来、还100万借款的本金562017-5-28375李剑辉林超华微信归还本案借款本息利息572017-6-1015840李剑辉林超华尾号8073账号利息582017-6-1850000李剑辉林超华尾号8073账号车行往来、还100万借款的本金592017-6-1935000李剑辉林超华尾号5774账号车行往来款602017-6-233000李剑辉林超华微信归还本案借款本息利息612017-6-2854750李剑辉林超华尾号8073账号利息622017-7-114965李剑辉林超华微信利息632017-7-121000李剑辉林超华微信喝酒结账的消费款642017-7-1310240李剑辉林超华尾号5774账号利息652017-7-285000李剑辉林超华微信归还本案借款本息利息662017-8-1115840李剑辉林超华尾号8073账号利息672017-8-117650李剑辉林超华尾号8073账号利息682017-8-2350000李剑辉林超华尾号8073账号车行往来692017-9-2515840李剑辉林超华尾号5774账号利息702017-9-1610000李剑辉林超华微信归还本案借款本息利息712017-9-2210000李剑辉林超华微信利息722017-10-2110640李剑辉林超华微信利息732017-10-2664850李剑辉林超华尾号8073账号利息742017-10-2635902李剑辉林超华尾号5774账号利息752017-10-275000李剑辉林超华微信归还本案借款本息利息762017-11-1443120李剑辉林超华尾号5774账号车行往来款772017-11-222900李剑辉林超华微信归还本案借款本息利息782017-11-2750000李剑辉林超华尾号8073账号还100万借款的本金792017-12-19175860李剑辉林超华尾号8073账号车行投资款802018-1-53000李剑辉林超华微信喝酒结账的消费款812018-1-970000李剑辉林超华尾号8073账号车行投资款822018-2-116343李剑辉林超华微信利息序号时间金额（单位：元）付款户名收款人及账户李剑辉意见林超华意见832018-3-910200李剑辉林超华尾号8073账号利息842018-5-215000李剑辉林超华尾号5774账号利息合计2087612附表3（单位：元）：起算日还款日天数增加本金本金月利率应还利息已还金额已还利息尚欠利息已还本金尚欠本金2016-6-142016-6-20701000002.00%466.6700466.6701000002016-6-212016-6-211750001750002.00%116.6700583.3401750002016-6-222016-7-20291500003250002.00%6283.33006866.6703250002016-7-212016-10-1890481253731252.00%22387.500029254.1703731252016-10-192016-10-2681250004981252.00%2656.670031910.8404981252016-10-272018-5-25532500007481252.00%275808.7500307719.590748125备注：应还利息计算公式：本金×2%/月÷30天×计息天数。