安徽省宿州市埇桥区人民法院 刑 事 判 决 书 (2019)皖1302刑初255号 公诉机关安徽省宿州市埇桥区人民检察院。 被告人赵楠楠，男，1985年6月12日出生于安徽省宿州市，汉族，初中文化，农民，住宿州市埇桥区。2012年2月3日因犯故意伤害罪被上海市浦东新区人民法院判处有期徒刑三年，缓刑三年；2018年5月21日因犯寻衅滋事罪被宿州市埇桥区人民法院判处有期徒刑一年一个月。2018年12月26日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被宿州市公安局埇桥分局押回，同年12月27日被宿州市公安局埇桥分局刑事拘留。现羁押于宿州市看守所。 辩护人孙存东，安徽步海律师事务所律师。 宿州市埇桥区人民检察院以埇检刑诉（2019）175号起诉书指控被告人赵楠楠犯信用卡诈骗罪于2019年3月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宿州市埇桥区人民检察院指派检察员徐昆仑出庭支持公诉。被告人赵楠楠及其辩护人孙存东到庭参加诉讼。期间，公诉机关补充侦查二次。现已审理终结。 宿州市埇桥区人民检察院指控：2013年5月8日，被告人赵楠楠在中国工商银行宿州汴河支行办理了信用卡购车分期付款业务，该业务由中国人民保险公司宿州市分公司作担保。后赵楠楠用办理的工行信用卡透支28万元购买了一辆宝马525轿车，透支款项及利息由其分期偿还。赵楠楠在按期还款至2014年12月（还款约6.1万元），后不再按期还款，经银行及保险公司多次催收，其拒不还款。且赵楠楠已将分期购买的宝马车私自抵账给他人。（该轿车已有银行办理抵押登记）。 针对上述指控，公诉机关当庭出示了证人证言、被告人的供述及相关书证等证据予以证明，认为被告人赵楠楠的行为已构成信用卡诈骗罪，建议依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，对其在有期徒刑二年六个月以内量刑，并处罚金，与被告人赵楠楠犯寻衅滋事罪一年一个月，实行数罪并罚，在三年幅度内量刑。 被告人赵楠楠对公诉机关指控无异议。其辩护人的辩护意见是：被告人办理信用卡不是为了透支，保险公司已经赔付清银行贷款，办理贷款有宝马车抵押，应属于民事纠纷。 经审理查明：2013年5月8日，被告人赵楠楠在中国工商银行股份有限公司宿州汴河支行办理了信用卡购车分期付款业务，该业务由中国人民保险公司宿州市分公司作担保。后被告人赵楠楠用办理的中国工商银行股份有限公司信用卡透支28万元购买一辆宝马525轿车，透支款项及利息由其分期还款。被告人赵楠楠在按期还款6.1万元至2014年12月后不再按期还款，经中国工商银行于2015年1月3日、2015年4月3日向被告人赵楠楠进行还款催告，被告人赵楠楠拒不归还下欠款218235.82元，且被告人赵楠楠已将分期购买的宝马车私自抵账给他人。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： 一、书证 （一）中国人民财产保险股份有限公司宿州市分公司家庭自用车消费贷款保证保险业务流程及办理购车贷款申请材料，证明2013年5月8日中国人民财产保险股份有限公司宿州市分公司同意为被告人赵楠楠用车消费贷款承担保证保险业务，被告人赵楠楠将价值40.4448万元的皖Ｌ×××××车抵押，保险日期为2014年1月8日起至2017年1月7日止，并约定若导致逾期欠款达三期以上或导致保险人根据车贷险合同发生保险赔款的，特授权将抵押车辆交由贷款人或保险人扣留保管。 （二）中国人民财产保险股份有限公司宿州市分公司提供的计算书列表，证明至2016年6月27日中国人民财产保险股份有限公司宿州分公司替被告人赵楠楠向中国工商银行股份有限公司宿州分行还款人民币218235.82元。 （三）个人牡丹卡购车分期付款还款合同，证明2013年5月8日，被告人赵楠楠与中国工商银行股份有限公司宿州分行签订购车分期付款还款合同，贷款额度为28万元，分36期，每期还款7778元；手续费29024元，分36期，每期811.22元，债务人到期不履行或不完全履行还款义务的，债务人、抵押人均自愿接受强制执行。 （四）中国工商银行股份有限公信用卡购车专项分期商品订购单、管理责任承诺书、推荐函，证明被告人赵楠楠向中国工商银行股份有限公司宿州汴河支行申请信用卡专项分期业务一笔28万元，以所购车辆抵押。 （五）牡丹个人卡透支逾期还款催告函，证明中国工商银行股份有限公司于2015年1月3日、2015年4月3日向被告人赵楠楠进行还款催告。 （六）银行交易明细，证明被告人赵楠楠至2019年1月16日无不动产信息、无银行存款等情况。 二、证人证言 （一）证人陶某的证言，证明2014年1月7日，他们公司客户赵楠楠，在宿州市闰安亚飞连锁有限公司，通过在其公司购买履约保证保险在中国工商银行股份有限公司汴河支行贷款购买一辆白色宝马525轿车。该客户已还款6.1万，因连续多期未还，经其公司工作人员多次催收，该客户编造各种理由就是不还。据了解该车辆已被赵楠楠的哥哥赵某非法抵押给投资公司。赵楠楠贷款28万元，首付12.4448万元，还款6.1万元，还差218235.82元。 （二）证人刘某1的证言，证明赵楠楠是他们银行的一个客户，前几年买车的时候，在他们银行办了一张信用卡和购车分期付款业务。2013年5月8日，赵楠楠和宿州闰安亚飞汽车连锁有限公司的工作人员一起到他们银行办理了一张信用卡，赵楠楠同时在他们银行办理了购车分期付款业务。赵楠楠以一辆宝马汽车做抵押，从他们银行贷了28万元人民币，分36期还清。赵楠楠找中国人民财产保险股份有限公司宿州市分公司作担保。赵楠楠在他们银行办理好购车分期付款业务之后，按期还款不到一年，还款金额约6万元人民币就开始拖欠，他们银行多次催收，赵楠楠一直没有按期还款。赵楠楠连续三个月没有按期还款，他们银行就按照规定向保险公司申请索赔，保险公司在2015年3月份的时候，替赵楠楠向银行赔付46000元，保险公司在2015年12月份的时候，将赵楠楠在他们银行剩余的尾款全部还清，尾款金额为172235.82元。 （三）证人吴某的证言，证明赵某通过他朋友刘某2，用赵楠楠的一辆宝马汽车作抵押、刘某2作保证人，从他手里借了大约五十万元人民币。刘某2后期陆续替赵某还给他大约三十万元人民币，还剩下大约二十万元人民币，至今未还清。赵某抵押给他的这辆宝马汽车，后来经过刘某2同意，也被赵某从他这开走了，一直到现在也没有还给他。他不知道赵某抵押给他的这辆宝马汽车在银行办理了抵押货款。 （四）证人刘某2的证言，证明他和赵某是朋友关系，赵楠楠是赵某的弟弟。他没有扣留赵楠楠的一辆白色宝马汽车，车牌号为皖Ｌ×××××。赵某前几年通过他从吴某的手里借款50万元人民币，后期赵某还了十几万，就没有再按时还款了。赵某之前把赵楠楠的这辆宝马汽车抵押给吴某了，后来赵某以朋友结婚接亲用为借口，通过他又把这辆车从吴某那里开出来了。后来赵某就没有再把这辆车还给吴某。 （五）证人赵某的证言，证明赵楠楠是他亲弟弟，他名下有公司叫宿州市羲鑫牧业有限公司，法人是他本人，公司最近几年没有年审。赵楠楠用公司的章开收入证明，他不知道这事。赵楠楠在他公司什么都干，干了大概四五年，没有钱的时候就找他支取工资，多少不固定。赵楠楠在银行货款买的宝马车现在车在吴磊那里，因为他少刘某2的钱，刘某2少吴磊的钱，吴磊把车给扣走了。车牌照是皖Ｌ×××××，白色的宝马525轿车，是他弟弟赵楠楠买的。 三、被告人赵楠楠的供述，称2013年5月份的时候，他在中国工商银行股份有限公司宿州分行办理了一张信用卡和购车分期付款业务，他当时还找到中国人民财产保险股份有限公司宿州市分公司作担保，购买了一辆白色宝马525轿车，车牌号为皖Ｌ×××××，当时办了28万货款，每月还七八千块钱，他还了一部分，后来因为没有钱了，还差大约十五六万元货款，没有钱了，也就不还了。分期付款购买的这辆宝马汽车因为少别人的钱，他就用这辆宝马汽车抵账了。他开始往这个卡里存了一笔钱，每个月自动扣车贷，后来这笔钱用完了之后，银行给他打电话催过几次，后来他没有钱了，银行再打电话催，他就换了手机号，银行也找不到他了。他一共还多少车贷记不清了。 四、本案其他相关证据 （一）案发及抓获经过，证明被告人赵楠楠信用卡诈骗一案，系中国人民财产保险股份有限公司宿州市分公司于2018年10月15日报案而案发。2018年12月27日公安机关将被告人赵楠楠从潜川监狱押回侦查。 （二）户籍信息证明，证明被告人赵楠楠出生于1985年6月12日，身份证号码3422011985××××××××。 （三）违法犯罪前科查证情况工作记录，证明2012年2月3日，被告人赵楠楠因故意伤害罪被上海市浦东新区人民法院判处有期徒刑三年，缓刑三年；2018年5月21日，被告人赵楠楠因犯寻衅滋事罪被宿州市埇桥区人民法院判处有期徒刑一年一个月。羁押期限自2018年4月3日至2019年5月2日。 本院认为：被告人赵楠楠以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，超过规定期限透支，并经发卡银行二次有效催收后超过三个月仍不归还透支款人民币218235.82元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。关于被告人辩护人提出被告人赵楠楠办理信用卡不是为了透支，保险公司已经赔付清银行贷款，办理贷款有宝马车抵押，应属于民事纠纷的辩护意见，经查，被告人供述、证人证言、相关书证等，能够证明被告人赵楠楠为了购车分期付款在中国工商银行股份有限公司宿州汴河支行办理了信用卡，被告人赵楠楠在明知银行电话催促还款后更换手机号，并经发卡银行催收后超过规定期限拒不归还透支款，且用该辆宝马汽车抵账，被告人非法占有故意明显，保险公司赔付银行贷款，不影响对被告人赵楠楠行为性质的认定，故对被告人辩护人的该辩护意见，本院不予采纳。被告人赵楠楠归案后，如实供述其犯罪事实，依法可对其从轻处罚。被告人赵楠楠在2018年5月21日因犯寻衅滋事罪被本院判处有期徒刑一年一个月，在刑罚执行完毕以前发现漏罪，应当与本罪实行数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第二款、第六十七条第三款、第六十一条、第七十条、第六十九条之规定，判决如下： 被告人赵楠楠犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，罚金人民币八万元，与犯寻衅滋事罪被判处有期徒刑一年一个月，实行数罪并罚，决定执行有期徒刑二年八个月，罚金人民币八万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年4月3日起至2020年12月2日止。罚金限判决生效第二日起三十日内缴纳）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省宿州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  赵 磊 审 判 员  孙军旗 人民陪审员  祝 美 二〇一九年十二月二十八日 法官助理张若男 书记员张若男（代） 附：相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第七十条判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现被判刑的犯罪分子在判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。已经执行的刑期，应当计算在新判决决定的刑期以内。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。