湖南省耒阳市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0481民初349号原告：裴某磊，男。委托诉讼代理人：李博，河北宏扬律师事务所律师。委托诉讼代理人：渠红英，北京市恒圣律师事务所律师。被告：雷煤，男。原告裴某磊与被告雷煤民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月20日立案后，依法适用简易程序，因需进一步核实事实，转为普通程序审理。2021年5月19日公开开庭进行了审理。原告裴某磊委托诉讼代理人李博、被告雷煤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告裴某磊向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还借款780000元；2、被告向原告支付借款期间利息24960元；3、被告向原告支付违约金、罚息（以780000元为基数，按照起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率4倍的标准，自2018年9月28日起计算至实际清偿之日止）；4、本案的诉讼费、保全费、保险费由被告承担。事实和理由：2017年9月28日，被告以经商为由向原告借款，原被告双方签订《借款抵押合同》，合同约定被告向原告借款780000元，利率为0.8%/月，借款期限为12个月，即2017年9月28日至2018年9月27日，还款方式为按月结息，到期还本。合同签订后，原告按照合同约定向被告履行了支付义务。现借款期限已到，被告未依约履行还款义务。为阻止原告利益继续受损，特具诉状，请求支持原告的诉请。被告雷煤辩称，借期内的利息都已还清了；对支付违约金、罚息有异议，借款期满后其去找过梧桐树公司，但未找到，故还不了欠款，违约金、罚息从2018年9月28日起算，时间长了点。但在辩论时，被告认可尚欠原告借期内利息24960元。当事人依法提交了证据，经过庭审举证质证，对当事人提交的证据，本院认定如下：原告提交的借款抵押合同、银行汇款交易明细及电子回单，被告对证据的三性均无异议，且与本案相关联，可以作为本案定案的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：北京梧桐树金融信息服务有限公司（以下简称梧桐树公司）经营范围主要为金融信息服务、投资咨询、投资管理等。原告裴某磊系该公司员工。被告雷煤急需借款，经人介绍找到该公司。2017年9月份，被告雷煤作为乙方与原告裴某磊作为甲方签订《借款抵押合同》，双方约定：借款金额为78万元；借款期限为12个月，自2017年9月28日起至2018年9月27日止；借款利率0.8%／月；还款方式为按月结息，到期还本；乙方逾期还款，每日按借款本金的0.2%支付逾期违约金，直至欠款还清之日止；乙方逾期后支付的款项按照以下顺序清偿：用于实现债权的费用，包括但不限于清收和追偿的调查费、保全费、公证费、保险费等；逾期违约金；拖欠的利息；拖欠的本金；乙方以坐落于长沙市圭塘路969号万境水岸和苑8栋1004房产作抵押［不动产权证：湘（2017）长沙市不动产权第0106272号］。雷煤借款后，按约定只偿还了几个月的利息，本金78万元及余欠借期内利息24960元均未支付。原告遂诉至本院，请求判如所请。结合查明的事实及双方的诉辩主张，本院对本案的争议焦点评判如下：一、本案实际出借人的认定。被告雷煤陈述是从梧桐树公司借款，裴某磊是该公司员工。原告辩解，裴某磊是梧桐树公司员工属实，但款项是从裴某磊账户转账给被告，裴某磊是实际出借人，梧桐树公司只是起到了居间作用。经查，《借款抵押合同》系原、被告双方所签，借款是从裴某磊的账户转账给雷煤，雷煤偿还的利息也是转账至裴某磊的账户，上述事实足以证实裴某磊是案涉借款的实际出借人，对原告的辩解意见予以采纳。二、违约金计算标准及从何时起算的问题。原告请求被告以780000元为基数，按照起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率4倍，支付违约金、罚息自2018年9月28日起至实际清偿之日止。被告辩解不应从2018年9月28日起算，计算时间长了点。本院认为，《借款抵押合同》对借款期限、逾期违约金均作了约定，原告请求自借款期限届满次日即2018年9月28日起计算违约金符合合同约定，予以支持；双方约定的逾期违约金违反了法律关于利率的限制性规定，原告请求按照起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率4倍支付违约金，符合相关司法解释规定，本院照准支持。但原告请求支付罚息没有事实依据，不予支持。本案在审理过程中，本院根据原告裴某磊的申请，作出（2021）湘0481民初349号民事裁定，查封被告雷煤名下位于湖南省长沙市圭塘路969号万境水岸和苑8栋1004房产［不动产权证：湘（2017）长沙市不动产权第0106272号］，查封期限为三年。本院认为，借款人应当按照约定返还借款、支付利息。本案中，被告雷煤未按约定全部返还原告裴某磊借款本息，构成违约，雷煤依法应承担违约责任。原告裴某磊请求被告雷煤偿还780000元借款本金及借款期间利息24960元，与查明的事实相符，本院予以支持。原告还一并请求被告支付违约金、保险费等费用，本院对违约金的主张予以采纳，根据相关司法解释，违约金、逾期利息、其他费用等总计不能超过合同成立时一年期贷款市场报价利率4倍，故对保险费的请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十八条第一款、第二十九条、第三十一条之规定，判决如下:被告雷煤于本判决生效之日起二十日内清偿原告裴某磊借款本金780000元及借期内利息24960元，两项合计804960元，并以780000元本金为基数，按照起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（3.85%）4倍支付自2018年9月28日起至实际清偿之日止违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费11849元，诉讼保全费4544元，合计16393元，由被告雷煤负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 长  谷莉萍审 判 员  崔琼水人民陪审员  陆文龙二〇二一年五月二十六日代理书记员  朱建云附：相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。第二十九条未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。