江苏省宜兴市人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0282民初6152号原告中国银行股份有限公司宜兴支行，住所地宜兴市宜城街道太隔西路106号。负责人孙国明，该行行长。委托代理人瞿锦峰，江苏景明律师事务所律师。委托代理人王晖，江苏景明律师事务所实习律师。被告徐鹏，男，1983年11月11日生，汉族，住宜兴市。被告黄琪，女，1977年6月7日生，汉族，住宜兴市。被告宜兴市金长城担保有限公司，住所地宜兴市宜城街道解放东路碧云花园D4�D5、D6号商铺。法定代表人杨斌。原告中国银行股份有限公司宜兴支行（以下简称中国银行）与被告徐鹏、黄琪、宜兴市金长城担保有限公司（以下简称金长城公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月27日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年11月28日公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托代理人瞿锦峰到庭参加诉讼，被告徐鹏、黄琪、金长城公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行诉称：2010年2月4日，徐鹏向其借款22万元，由黄琪承担共同还款责任，金长城公司承担连带保证责任，并由徐鹏、黄琪以其所有的屋提供抵押担保。借款合同履行过程中，徐鹏、黄琪未按约支付借款本息，其宣布贷款提前到期。故诉至法院，请求判决：1、徐鹏、黄琪立即归还贷款本金115157.74元，应收利息、罚息（暂算至2016年6月12日为5815.62元，此后以本金115157.74元为基数自2016年6月13日起至实际给付之日止按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮10%再上浮70%计算），实现债权支出的律师费8395元；2、将徐鹏、黄琪名下的坐落于室的房屋以折价或拍卖、变卖方式所得价款在登记记载的债权金额22万元范围内优先受偿；3、徐鹏、黄琪承担诉讼费、保全费等全部费用。审理中，变更第一项诉讼请求为：徐鹏、黄琪立即归还贷款本金115157.74元，应收利息、罚息（暂算至2016年11月27日为8915.90元，此后以本金115157.74元为基数自2016年11月28日起至实际给付之日止按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮10%再上浮70%计算），实现债权支出的律师费8395元。被告徐鹏、黄琪、金长城公司均未作答辩。经审理查明：2010年1月18日，中国银行与徐鹏签订个人房屋循环贷款额度合同一份，约定中国银行在2010年1月18日至2020年1月18日之间为徐鹏提供最高额不超过22万元的借款，若徐鹏未按约定期限还款，则中国银行有权就逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收利息直至本息完全清偿为止，并对未支付的利息计收复利，贷款逾期罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收70%；徐鹏未按时足额偿还任何一期贷款本金或利息等行为均属于违约行为，出现违约行为时，中国银行有权收取罚息和复利，宣布贷款全部到或部分提前到期并提前收回部分或全部贷款本息；与合同有关的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由徐鹏负担；该合同未约定事项，以提款协议约定的内容为准。同时，黄琪出具共同还款承诺函一份，承诺对徐鹏上述借款承担共同还款责任。同日，中国银行与徐鹏�黄琪签订贷款抵押合同一份，约定徐鹏、黄琪以坐落于室的房屋（权证号为10××33）为其与中国银行签订的前述贷款合同项下的全部债务提供抵押担保，抵押担保的主债务范围包括但不限于贷款本金及利息（含罚息、复利等）、违约金、赔偿金以及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、律师费代理费、诉讼费、保全费等实现债权的费用）。上述合同签订后，双方至抵押登记部门办理了抵押登记手续，登记债权金额为22万元。同日，中国银行与金长城公司签订贷款保证合同一份，约定金长城公司为徐鹏上述借款提供连带责任保证担保，保证期间为主合同约定的债务履行期届满之日起两年，保证范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；如主合同项下存在物的担保的，在中国银行要求金长城公司承担保证责任时，金长城公司自愿放弃物的担保优先权的抗辩。同时，金长城公司向中国银行出具了担保通知书一份，同意对徐鹏的上述借款按照保证合同的约定承担保证责任。2015年2月13日，中国银行与徐鹏签订个人循环额度贷款提款协议一份，约定徐鹏向中国银行借款99万元，贷款期限为12个月，还款方式为等额本息还款，贷款利率为浮动利率，浮动周期为1年，即从贷款人实际放款日起一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款基准利率上浮10%计息；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。同年2月4日，中国银行向徐鹏发放贷款22万元。借款合同履行过程中，徐鹏未按约还款，据此，中国银�向本院提起诉讼，宣布贷款提前到期，同时委托江苏景明律师事务所代理参与本案诉讼，约定代理费8395元。本院于2016年10月23日将本案所涉诉讼材料送达给了本案各被告。根据中国银行提供的逾期未还款查询单反映，截至2016年11月27日，徐鹏结欠中国银行借款本金115157.74元，利息及罚息8915.90元。上述事实，有中国银行提供的个人房屋循环贷款额度合同、贷款抵押合同、共同还款承诺函、个人循环额度贷款提款协议、贷款保证合同、房屋他项权证、逾期未还款查询单、委托合同、收费标准及本院庭审记录等证据在卷佐证。本院认为：本案所涉的个人房屋循环贷款额度合同、贷款抵押合同、共同还款承诺函、个人循环额度贷款提款协议、贷款保证合同均系各方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。借款合同�行过程中，徐鹏未按约归还借款，中国银行按约有权宣布贷款提前到期，贷款提前到期日为2016年10月23日，现中国银行要求徐鹏归还借款本金、利息及自2016年11月28日起按照全部本金计算的罚息，属于中国银行处分自己的民事权利，并未违反相关法律规定，本院予以支持。黄琪也应当按照共同还款承诺函的约定对徐鹏的债务承担共同还款责任。金长城公司也应当按照贷款保证合同的约定对徐鹏的全部债务承担连带保证责任。徐鹏、黄琪以其所有的房产为其上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，中国银行有权就上述抵押物在抵押登记范围内实现优先受偿权。对中国银行主张的律师费用，因在合同中均明确了实现债权费用的负担，且江苏景明律师事务所提供的律师服务收费合理，未超过江苏省律师服务收费标准，本院予以支持。依照《中华人民共�国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、徐鹏、黄琪于本判决发生法律效力之日起10日内归还中国银行股份有限公司宜兴支行借款本金115157.74元及相应利息（截至2016年11月27日为8915.90元，自2016年11月28日起至实际付款之日止以本金115157.74元为基数按每年2月4日中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮10%再上浮70%计算）。二、徐鹏、黄琪于本判决发生法律效力之日起10日内赔偿中国银行股份有限公司宜兴支行因本案需支出的律师费损失8395元。三、对徐鹏、黄琪的上述第一项、第二项确�的债务及本案诉讼费，中国银行股份有限公司宜兴支行有权以徐鹏、黄琪提供抵押的坐落于宜兴市宜城街道氿滨中路187号304室的房屋（房屋所有权证号为10××33）折价或拍卖、变卖后所得价款在登记债权金额22万元范围内优先受偿。四、宜兴市金长城担保有限公司对徐鹏、黄琪的上述第一项、第二项确定的债务承担连带保证责任。各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2771元，财产保全费1220元，公告费600元，合计4591元，由徐鹏、黄琪、金长城公司负担。该款已由中国银行垫付，徐鹏、黄琪、金长城公司应于本判决发生法律效力之日起10日内直接向中国银行支付。如不服本判决，可在判决书送达之日�十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审 判 长  董大友代理审判员  许梦莹人民陪审员  邱培林二〇一六年十二月二十日书 记 员  庄艳雪本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》：第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保�合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国物权法》：第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。