沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2019)辽0102民初1926号原告：张羽，女，1983年8月23日出生，汉族，住沈阳市铁西区。被告：平安银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区南京北街163甲1，统一社会信用代码912101003131322823。负责人：赵曾政，系该分行行长。被告：平安银行股份有限公司，住所地深圳市罗湖区深南东路5047号，统一社会信用代码：91440300192185379H。负责人：谢永林，系行行长。委托诉讼代理人：王莎，女，汉族，1984年7月12日出生，系该行工作人员，住沈阳市大东区。被告：平安银行股份有限公司信用卡中心，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路鲤鱼门街1号前海深港合作区管理局综合办公楼A栋201室，深圳市南山区桃园路171号平安银行南头大厦5楼、7-10楼、15楼、17楼，统一社会信用代码：9144030032669759X1。负责人：曾宽扬。原告张羽诉被告平安银行股份有限公司沈阳分行、平安银行股份有限公司、平安银行股份有限公司信用卡中心信用卡纠纷一案，本院于2019年1月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告张羽，被告平安银行股份有限公司的委托诉讼代理人王莎到庭参加诉讼，被告平安银行股份有限公司沈阳分行、平安银行股份有限公司信用卡中心经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张羽向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令免除原告2018年6月账单产生的利息共计人民币554.83元；2、请求法院依法判令被告交付信用卡领用合约、首次逾期帐单明细和最新一期帐单明细和帐单的息费产生的计算明细以确认实际使用本金和明确借贷利息；3、请求法院结合原告实际生活情况判令原告分5年归还发卡银行本金和利息。4、诉讼费由三被告负担。事实和理由：原告在被告平安银行股份有限公司沈阳分行处签订信用卡领用合约并领取了该信用卡，但被告平安银行股份有限公司沈阳分行既未给付原告该信用卡领用合约，也未明示利率。被告平安银行股份有限公司为该信用卡审核及签发机构，其也未向原告发放信用卡领用合约，也没有明示利率及计算是；同时被告平安银行股份有限公司信用卡中心为银行售后服务单位，其同样未向原告交付该信用卡领用合约，也未明示利率及计算方式。依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第八条：“本办法所称信用卡业务，是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务，主要包括发卡业务和收单业务。”第十条：“本办法所称发卡银行，是指经中国银监会批准开办信用卡发卡业务，并承担发卡业务风险管理相关责任的商业银行。”第十九条：“商业银行开办信用卡收单业务猪符合第十七条规定的条件外，还应当符合下列条件：（一）注册资金为实缴资金，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币；……”第二十条：“商业银行开办发卡和收单业务应当按规定程序报中国银监会及其派出机构审批。全国性商业银行申请开办信用卡业务，由其总行（公司）向中国银监会申请审批。另外，依据中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，其计算利息的标准分为上限和下限，上限为日万分之五，下限为日万分之五的0.7倍，而被告收取的利息为本期利息和复利之和，并没有按照该同志严格执行；该《通知》中对于违约金也有相应的规定，违约金是否收取及收取的方式应与用卡人协商确定，但被告收取时并没有告知用卡人，也没有与原告协商收取的方式，导致原告信用受损。综上所述，请求法院依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》、中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》、《商业银行信用卡业务监督管理办法》及相关法律规定，依法支持原告所有的诉讼请求，维护原告的合法权益。庭审中原告放弃第二项诉讼请求。被告平安银行股份有限公司辩称：原告的诉讼请求没有事实与法律依据。2014年9月17日，原告自愿与本行订立信用卡合约关系，并在申请表上签字确认“本人已阅读全部申请资料，充分了解清楚知晓该一账通产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，因此双方应恪守领用合约的相关规定，领用合约第二十条明确规定了利息的收取形式，并在领用合约最后附上了车主一账通卡收费标准，列明了利息的计费标准。此收费标准不违反法律法规规定，长期挂网公示，为行业惯例，且经被答辩人书面同意合法有效。原告自2015年6月起一直未能按期足额偿还信用卡欠款，产生了相应的利息费用，其中2018年6月账单产生的本期利息554.38元，计算逻辑可见证据三，根据领用合约第四部分约定，原告应承担因使用信用卡而发生的各种用的清偿责任，因此原告要求免除利息的诉讼无事实与法律依据。分期欠款利息、延期利息、欠款利息均为0.05%。关于诉讼请求第3项，没有事实及法律依据，原、被告在双方自愿的情况下签订领用合约，被告根据领用合约的约定向原告提供服务，原告应按照已生效合约的约定履行按期还款义务。因原告自身不合理消费延期还款等行为，导致信用卡内逾期金额增多，后原告又以起诉被告要求法院分期还款的方式规避按时还款的义务，违反了领用合约的明文约定且违反民法公平原则，使双方权利义务的履行显失均衡。原告无权要求被告按照其生活情况分期归还利息、本金和其他费用。被告平安银行股份有限公司信用卡中心未到庭参加诉讼，提交书面答辩意见：被答辩人全部诉求无事实与法律依据。被告平安银行股份有限公司沈阳分行未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月17日，原告张羽向被告申请了信用卡，卡号为62×××49，原告张羽在平安银行平安银行车主一账通卡申请表中签名。原告申领该卡后，多次进行透支消费等使用行为，自2015年6月起一直未能按期足额偿还信用卡欠款，产生了相应的利息费用。原告认为被告应免除原告2018年6月账单产生的利息，并要求结合原告实际生活情况判令原告分5年归还发卡银行本金和利息，故诉至法院。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告平安银行股份有限公司沈阳分行经本院合法传唤，无正当理由未出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告张羽从被告处自愿申领信用卡，经被告核准后，予以发放并由原告使用，该行为系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效。原告申领卡后，应遵守领用合约的约定，现原告未按约定还款，被告有权要求原告支付相应本金、利息等。关于原告主张免除2018年6月一期利息问题，原告自愿与被告签订《信用卡领用合约》并在申请表上签字确认，应视为充分了解并清楚知晓一账通卡产品的相关信息并自愿遵守领用合约的各项规则，且《信用卡领用合约》计息标准不违反法律规定，原告的该主张无事实和法律依据，本院不予支持。关于张羽请求结合其实际生活情况判令分期归还发卡银行本金及利息的诉讼请求，因张羽向被告银行申领信用卡并开卡使用，其在使用信用卡过程中应当按照双方约定进行还款，张羽的该诉讼请求缺乏事实与法律依据，故对该诉讼请求，不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民诉讼法》第六十四条一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：驳回原告张羽的全部诉讼请求。案件受理费25元(已减半收取)，由原告张羽负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员 臧  宁二〇一九年十二月二十日书记员 宇文思宁本判决所依据的相关法律《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。