河南省驻马店市驿城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1702民初14347号原告：邓凯，男，1988年9月25日出生，汉族，住江西省南昌市红谷滩新区。委托诉讼代理人：郭秀敏，北京恒圣（天津）律师事务所律师。被告：崔保中，男，1971年11月20日出生，汉族，住遂平县。被告：焦新红，女，汉族，1976年4月14日出生，住驻马店市驿城区。系崔保中妻子。被告：秦子发，男，1981年2月26日出生，汉族，住驻马店市驿城区。原告邓凯与被告崔保中、焦新红、秦子发民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邓凯的委托诉讼代理人郭秀敏及被告崔保中、秦子发到庭参加诉讼，被告焦新红经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邓凯诉称，2017年5月9日被告以进电器为由向原告借款，原被告双方签订《借款抵押合同》（合同编号：BF（2017）W1-0340），合同约定被告向原告借款610000元，利率为11.88%/年，借款期限为12个月，借款期间为2017年5月9日至2018年5月8日，还款方式为按月结息，到期还本。秦子发对上述债务承担连带担保责任。合同签订后，原告按照合同约定向被告履行了支付义务。现借款期限已到，被告未依约履行还款义务。为此请求判令被告偿还所欠借款610000元；被告向原告支付借款期间利息11717元；被告向原告支付违约金、罚息（以610000元为基数，按照起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率4倍的标准，自2018年5月9日起计算至实际清偿之日止）。被告崔保中辩称，对于原告提出的第一项诉讼请求，我没有什么异议。第二项请求不知道数是如何计算，所有借款期间的利息全部已经清完。第三项请求违约金、罚息我不愿承担，要求从2018年5月24日还款利息，我利息已经还到2018年10月19日，在2018年10月时，我愿意及时还款，但是联系不上原告，联系秦子发的员工秦洁亮，他告诉我那家公司倒闭了，我也联系不上担保人及中间人秦子发。2019年在法院碰到秦子发，问他怎么办，他就说先放那，从2018年10月到发律师函期间，原告从来没有催要过包括中间人也没有催要过还款，而且还耽误我出售房屋，所以中间的利息我不愿意承担。被告秦子发辩称，我是担保人，担保期限已超，我不该再承担责任。被告焦新红未答辩。经审理查明，2017年5月9日，原告邓凯和被告崔保中、焦新红签订借款抵押合同一份，主要内容为“甲方（出借人、抵押权人）：邓凯乙方（借款人1、抵押人）：崔保中乙方（借款人2）：焦新红第一条借款基本信息1.1双方约定借款事项如下：1借款金额人民币陆拾壹万元整（610,000,00）2借款期限12个月，自2017年5月9日起至2018年5月8日止。3借款利率11.88%/年4还款方式按月结息，到期还本。5结息日每月的实际放款日对应日前一日。6详细借款用途进电器7出借人账户姓名：邓凯开户行：农行阳泉泉中支行账号：62×××78借款人/收款人账户姓名：崔保中开户行：中国建设银行驻马店分行营业部账户：62×××65。借款期限的起始日与借款本金实际支付日不一致的，以借款本金实际支付日为起算日。上述出借人账户为甲方向乙方支付借款本金的指定账户，上述借款人/收款人账户为乙方接收甲方出借资金的指定账户，同时也是乙方向甲方偿还本次借款利息及本金的指定账户。借款逾期的，按先利息后本金的顺序偿还。乙方逾期还款的，应向甲方支付逾期还款违约金，具体计算标准如下：自逾期之日，每日按借款本金的0.2%计收逾期违约金，直至欠款还清之日止”，该合同还对其他权利义务作了约定。同日，被告秦子发出具担保函一份，内容为“担保函保证人:秦子发身份证号:地址:河南省驻马店市驿城区小刘庄村委大刘庄组85号附1号联系电话:180××××6668为担保借款人崔保中(身份证号码:),焦新红(身份证号码:)签订的借款合同(合同编号:BF(2017)W1-0340;借款金额:人民币陆拾壹万元整（610,000.00);借款期限:12个月;）的全面履行，保证人作出以下承诺:一、本人愿以全部合法资产为借款人的债务承担连带责任保证。二、担保的债务范围包括:2.1主债权;2.2主债权利息;2.3违约金;2.4损害赔偿金;2.5实现债权及担保权的费用（包括但不限于实现权利的调查费、保全费、公证费、登记费、过户费、保险费、诉讼费、执行费、鉴定费、公告费、资产评估及处置费、律师费及其他费用)。三、本人在收到出借人的代偿通知后，无条件且不可撤销地保证在3日内向出借人代偿借款人未能偿还的债务，出借人无须提供进一步证据。四、保证期间，出借人依法将借款合同项下债权转让给第三人的,保证人同意在上述保证范围内继续承担保证责任。五、保证期间为主债务履行期限届满之日起2年。六、本担保函自签字之日起生效，在本担保函承诺的保证期间内不得变更或撤销”。2017年5月24日，原告邓凯向被告崔保中账户转款610000元。被告崔保中、焦新红出具收据一张，内容为“收据本人崔保中（身份证号:)、焦新红（身份证号:)通过以下银行账户收到从邓凯（身份证号:）处所借款项人民币陆拾壹万元整（610，000.00)。出借人账户:姓名:邓凯开户行:农行阳泉泉中支行账号:62×××77借款人账户:姓名:崔保中开户行:中国建设银行驻马店分行营业部账号:62×××65借款已全额收到，特立此据。借款人崔保中焦新红”。庭审中，被告崔保中称其将利息支付至2018年10月，是通过中间人还的，转给中间人秦子发的员工秦洁亮，且给现金两次，一次两个月利息，一次一个月利息，并提供其在驻马店农村商业银行股份有限公司尾号9554的账户明细，显示被告于2017年7月24日、9月21日、11月21日、2018年1月至5月、2018年9月19日、10月19日分别向尾号0011卡转款6039元，但不显示收款人姓名。原告提供原告尾号4677账户，称其仅于2017年5月24日收到吴妮睿代原告支付的利息6039元、2017年6月26日被告崔保中支付的利息6300元、2017年7月24日秦洁亮代被崔保中支付利息6039元、2017年8月23日、9月22日、10月23日、11月23日、2018年2月22日、3月20日、4月23日吴妮睿代被告崔保中支付利息，每次6039元。并称原告将款转给他人，他人只要转给原告，原告就认可，但原告只接收到上述10笔利息。经查看原告提交的其账户，除上述原告陈述的10笔利息外，2017年12月21日、2018年1月22日秦洁亮代被告崔保中分别付息6039元。上述事实，有当事人陈述及借款抵押合同、收据、担保函等证据在卷，经庭审质证，本院据以认定。本院认为，2017年5月，由被告秦子发担保，被告崔保中、焦新红向原告邓凯借款610000元，约定利息为年息11.88%，即月息0.99%，每月利息6039元的事实清楚，有原被告陈述、借款抵押合同、担保函、收据、转款凭证等证据相互印证。本案争议焦点系，被告崔保中共向原告邓凯支付多少利息，虽被告崔保中称其支付利息至2018年10月，但其提供的证据银行明细中其转款的收款人不明，即其提供的证据不足以证明该主张，故应以原告所举的收款账户予以认定。原告所举证据显示，原告向被告给付借款61万元当天，被告先支付一个月利息6039元，该款为砍头息，应不受法律保护，即应认定被告崔保中、焦新红实际向原告借款603961元，该款按约定的月息0.99%计算，每月利息为5979元，被告崔保中在2017年6月所还利息6300元，有321元（6300元－5979元）视为偿还本金，至此应欠本金603640元，利息应为5976元，2017年7月所还利息6039元，其中有63元（6039元－5976元）视为偿还本金，至此应欠本金603577元，利息应为5975元，2017年8月所还利息6039元，其中64元（6039元－5975元）应视为偿还本金，至此应欠本金603513元，利息应为5974元，2017年9月所还利息6039元，其中65元（6039元－5974元）应视为偿还本金，至此还欠本金603448元，利息应为5974元，2017年10月所还利息6039元，其中65元（6039元－5974元）应视为偿还本金，至此还欠本金603383元，利息应为5973元，2017年11月所还利息6039元，其中66元（6039元－5973元）应视为偿还本金，至此还欠本金603317元，每月利息为5972元，2017年12月所还利息6039元，其中67元（6039元－5972元）应视为偿还本金，至此还欠本金603250元，每月利息为5972元，2018年1月所还利息6039元，其中67元（6039元－5972元）应视为偿还本金，至此还欠本金603183元，每月利息为5971元，2018年2月所还利息6039元，其中68元（6039元－5971元）应视为偿还本金，至此还欠本金603115元，每月利息为5970元，2018年3月所还利息6039元，其中69元（6039元－5970元）应视为偿还本金，至此还欠本金603046元，每月利息为5970元，2018年4月所还利息6039元，其中69元（6039元－5970元）应视为偿还本金，至此还欠本金602977元，债务应当清偿，被告崔保中、焦新红应予以偿还，并支付该款自2018年4月24日起借款到期2018年5月23日的一个月利息5969元。关于原告请求的逾期还款的违约金、罚息，因罚息未有约定，本院不予支持。因双方约定的逾期还款，每日借款本金的0.2%计收逾期违约金过高，但原告请求自逾期还款之日按起诉时2020年12月的全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计付利息，符合法律规定，本院予以准许。被告秦子发对上述借款提供连带责任担保，并约定保证期间为主债务到期后两年，即止于2020年5月23日，原告于2020年12月起诉，已超担保期间，被告秦子发不再承担本案还款责任。对被告崔保中辩称，借款到期后，其愿意及时还款，但联系不上原告和中间人秦子发，且耽误其卖房子，不愿支付借款利息及违约金，因原被告签订的借款抵押合同中载明有原告银行账户，其完全可以还款，且联系不上原告，也可以依法将该借款提存，故被告崔保中的该辩称，本院不予支持。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二条、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告崔保中、焦新红于判决生效之日起十日内偿还原告邓凯借款602977元及利息5969元，并承担逾期还款的违约金（违约金自逾期还款之日2018年5月24日起，以602977元为本金，按2020年12月的全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计付至借款还清之日的利息给付）。二、驳回原告邓凯的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5009元，保全费3629元，合计8638元。由原告邓凯负担138元，被告崔保中、焦新红负担8500元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。审判员  刘莉二〇二一年二月二十六日书记员  吴瑞