山东省滨州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁16民初254号原告：中国工商银行股份有限公司惠民支行。住所地：惠民县文庙街**。负责人：李凡，行长。委托诉讼代理人：房绚丽，女，系该行职工。委托诉讼代理人：刘晓，山东民颂律师事务所律师。被告：山东辰星耐磨材料有限公司。住所地：惠民县辛店乡佟家营村。法定代表人：王守波。被告：山东文兵贸易有限公司。住所地：惠民县辛店乡佟家营村。法定代表人：李传光，执行董事兼总经理。被告：王守波，男，1974年5月19日出生，汉族，住邹平县。被告：靖纪娥，女，1973年11月5日出生，汉族，住邹平县。被告：刘虎，男，1974年9月24日出生，汉族，住邹平县。被告：刘彩云，女，1975年11月27日出生，汉族，住邹平县。以上六被告共同委托诉讼代理人：田启梁，山东中捷律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司惠民支行与被告山东辰星耐磨材料有限公司（以下简称辰星公司）、山东文兵贸易有限公司（以下简称文兵公司）、王守波、靖纪娥、刘虎、刘彩云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月24日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司惠民支行委托诉讼代理人房绚丽、刘晓，被告辰星公司、文兵公司、王守波、靖纪娥、刘虎、刘彩云共同委托诉讼代理人田启梁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司惠民支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告辰星公司偿还原告借款本金4573万元，利息、罚息、复利411210.13元（暂计算至2020年7月21日）本息共计46141210.13元及自2020年7月22日至实际偿还之日止，按照借款合同约定计算的利息；2.被告长青公司、文兵公司、王守波、靖纪娥、刘虎、刘彩云对上述债务承担连带偿还责任；3.依法处置被告辰星公司抵押财产，并以所得价款优先受偿上述债务；4.本案诉讼费、保全费等费用由被告承担。事实与理由：2017年10月16日，原告与被告辰星公司签订《流动资金借款合同》（编号0161300025-2017年（惠民）字00257号），借款金额1574万元，年利率4.8285%，借款合同约定被告辰星公司以其所有的机器设备提供最高额抵押担保（编号：2015-0082-2），被告长青公司、文兵公司、王守波、靖纪娥、刘虎、刘彩云提供最高额保证担保。2018年9月28日，原告与辰星公司签订《借款展期协议》（编号0161300025-2018年（展）字0039号），展期金额1574万元，年利率5.2725%，约定2019年10月11日还款。同时展期协议约定，被告辰星公司以其机器设备提供最高额抵押担保（编号：0161300025-2018惠民（抵）字00101号-1），被告长青公司、文兵公司、王守波、靖纪娥、刘虎、刘彩云为辰星公司向原告提供连带责任担保。2019年10月31日，原告与辰星公司签订《借款展期协议》（编号：0161300025-2019年（展）字0026号），展期金额1574万元，年利率5.2725%，约定2020年8月11日还款。同时展期协议约定，被告辰星公司以其机器设备提供最高额抵押担保（编号：0161300025-2018惠民（抵）字00101号-1），被告长青公司、文兵公司、王守波、靖纪娥、刘虎、刘彩云为辰星公司向原告提供连带责任担保。2018年9月14日，原告与被告辰星公司签订《流动资金借款合同》（编号：0161300025-2018（惠民）字00101号），借款金额3000万元，年利率4.8285%，被告辰星公司以其机器设备提供最高额抵押担保（编号：0161300025-2018惠民（抵）字00101号-1），被告长青公司、文兵公司、王守波、靖纪娥、刘虎、刘彩云为辰星公司向原告提供最高额保证担保。2019年9月30日，原告与被告辰星公司签订《借款展期协议》（编号：0161300025-2019年（展）字0022号），展期金额2999万元，年利率5.2725%，约定2020年9月4日还款。同时展期协议约定，被告辰星公司以其所有的机器设备提供最高额抵押担保（编号：0161300025-2018惠民（抵）字00101号-1），被告长青公司、文兵公司、王守波、靖纪娥、刘虎、刘彩云为原告提供连带责任担保。合同签订后，原告依约履行合同义务，但被告至今均未按合同履行应尽义务，严重违反了合同约定，为维护原告合法权益，请求法院依法裁判。被告辰星公司辩称，辰星公司为其他企业提供担保但因市场形势的影响，无力偿还债务，原告所述的借款本金真实，但是利息计算有误，应按照借款合同中所约定的利率计算。被告文兵公司、王守波、靖纪娥、刘虎、刘彩云辩称，原告与辰星公司签订借款展期协议未通知担保人，担保人也未再签订保证合同，因此保证人不应再承担担保责任。原告为证明其主张提交以下证据：原告与被告辰星公司签订的编号0161300025-2017年（惠民）字00257号、0161300025-2018年（惠民）字00101号《流动资金借款合同》各一份及《借款凭证》各一份。原告与被告辰星公司签订的编号为0161300025-2018年（展）字0039号、0161300025-2019年（展）字0026号、0161300025-2019年（展）字0022号《借款展期协议》各一份。原告与被告长青公司签订的编号0161300025-2017年惠民（保）字0066号、0161300025-2018年惠民（保）字0019号《保证合同》各一份。原告与被告王守波、靖纪娥、刘虎、刘彩云签订的编号0161300025-2017年惠民（保）字0015号-1、0015号-2《最高额保证合同》各一份。原告与被告文兵公司签订的编号为0161300025-2019年惠民（保）字0089号-2《最高额保证合同》一份。原告与被告辰星公司签订的编号为2015-00082-2号、0161300025-2018年惠民（抵）字00101号-1《最高额抵押合同》（展期协议中约定）各一份。他项权利证书一份。被告辰星公司银行账户明细、利息计算明细一份。被告辰星公司、长青公司、文兵公司营业执照各一份、王守波、靖纪娥、刘虎、刘彩云身份证复印件各一份。被告长青公司提交（2019）鲁1621破申6号民事裁定书、（2019）鲁1621破7号决定书原件各一份。本院组织当事人进行了证据交换，对原告提交的上述六份证据，被告辰星公司、文兵公司、王守波、靖纪娥、刘虎、刘彩云对真实性无异议，但认为借款合同中约定的罚息条款属于格式条款，加重了借款人和担保人的责任，不应该计取罚息，应该按照借款合同约定的年利率4.8285%计息。第二笔借款3000万元，实际放款数额是2999万元。本院认为，原告提交的上述证据来源合法、客观真实，且与本案待证事实相关联，依法予以采信。根据当事人陈述以及本院审查确认的证据，本院认定事实如下：一、借款及展期情况1-1.编号0161300025-2017年（惠民）字00257号《流动资金借款合同》；签订时间：2017年10月16日；借款人：辰星公司；借款本金1574万元；借款期限为12个月；借款利率为4.8285%。1-2.编号0161300025-2018年（展）字0039号《借款展期协议》；签订时间：2018年9月28日;展期金额1574万元;借款期限延长至2019年10月11日;展期利率按1-3年期基准利率上浮11%。担保人长青公司、王守波、靖纪娥、刘虎、刘彩云同意就借款人借款展期继续按照其担保合同提供担保并盖章（签字）。1-3.编号0161300025-2019年（展）字0026号《借款展期协议》；签订时间：2019年10月31日；展期金额1574万元;借款期限延长至2020年8月11日;展期利率按1-3年期基准利率上浮11%。担保人长青公司、文兵公司、王守波、靖纪娥、刘虎、刘彩云同意就借款人借款展期继续按照其担保合同提供担保并盖章（签字）。2-1.编号0161300025-2018年（惠民）字00101号《流动资金借款合同》；签订时间：2018年9月14日；借款人：辰星公司；借款金额3000万元;借款期限为12个月；借款利率4.8285%。2-2.编号0161300025-2019年（展）字0022号《借款展期协议》；签订时间：2019年9月30日；展期金额2999万元。借款期限延长至2020年9月4日；展期利率按1-3年期基准利率上浮11%。担保人长青公司、王守波、靖纪娥、刘虎、刘彩云同意就借款人借款展期继续按照其担保合同提供担保并盖章（签字）。上述两份《流动资金借款合同》第一部分第3.4条均约定“逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收100%确定。”第二部分第10.2款约定：“借款人违约的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款合其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。”第10.3款约定：“若借款人未按期还款，原告有权对逾期的借款按照本合同约定的罚息利率计收罚息；对不能按时支付的利息（含罚息），按本合同约定的罚息利率计收复利。”二、保证情况1.2017年3月3日，原告与被告王守波、靖纪娥签订编号0161300025-2017年惠民（保）字0015号-1《最高额保证合同》，与被告刘虎、刘彩云签订0161300025-2017年惠民（保）字0015号-2《最高额保证合同》。担保的主债权为自2016年9月8日至2021年9月8日期间在人民币7790万元的最高余额内享有对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期。保证方式为连带责任保证；保证范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失和实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；保证期间为主合同约定的债务履行期届满后两年。2.2017年10月16日、2018年9月14日，原告与被告长青公司分别签订0161300025-2017年惠民（保）字0066号、0161300025-2018年惠民（保）字0019号《保证合同》各一份。约定：主债权的金额和期限依涉案两份《流动资金借款合同》之约定；保证方式为连带责任保证；保证范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失和实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；保证期间为主合同约定的债务履行期届满后两年。3.2019年10月31日，原告与被告文兵公司签订0161300025-2019年惠民（保）字0089号-2《最高额保证合同》。被告文兵公司所担保的主债权为自2017年9月1日至2022年8月31日期间在人民币7760万元的最高余额内享有对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期。保证方式为连带责任保证；保证范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失和实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；保证期间为主合同约定的债务履行期届满后两年。4.2015年8月19日、2018年9月14日，被告辰星公司以其自有的机器设备作抵押，与原告分别签订编号2015-00082-2号、0161300025-2018惠民（抵）字00101号-1《最高额抵押合同》，并在惠民县工商行政管理局办理动产抵押登记，登记编号分别为惠工商动抵登字[2015]00125号，惠工商抵登字[2018]00043号。担保的主债权分别为2015年8月19日至2018年8月19日期间在110102200元的最高余额内、2018年9月14日至2028年9月14日期间在97217900元的最高余额内，为其借款提供最高额抵押担保。担保范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失和实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。甲方主债权存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权自行决定实现担保的顺序，乙方承诺不因此而提出抗辩。甲方放弃、变更或丧失主合同项下其他担保权益的，乙方的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免。三、其他事实原告分别于2017年10月17日，向被告辰星公司发放贷款1574万元；于2018年9月28日，向被告辰星公司发放贷款2999万元。涉案两份《流动资金借款合同》均自2020年6月25日开始欠息。截至2020年7月21日，被告辰星公司共欠原告借款本金4573万元，利息411210.13元。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司惠民支行与被告辰星公司签订的两份《流动资金借款合同》、两份《借款展期协议》、两份《最高额抵押合同》与被告王守波、靖纪娥，被告刘虎、刘彩云签订的《最高额保证合同》《借款展期协议》，与被告文兵公司签订的《最高额保证合同》《借款展期协议》均系当事人真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，应属合法有效，当事人均应按照约定履行相应义务。原告分别于2017年10月17日，向被告辰星公司发放贷款1574万元；于2018年9月28日，向被告辰星公司发放贷款2999万元，已履行放款义务。在上述两份《流动资金借款合同》履行期届满并在展期到期后，被告辰星公司未能按照约定偿还借款本金及利息，已构成违约。原告主张的罚息、复利符合合同约定，且不违反法律禁止性规定，其要求被告辰星公司承担偿还借款本息的责任，本院依法予以支持。被告王守波、靖纪娥，被告刘虎、刘彩云，被告文兵公司均自愿为被告辰星公司涉案两笔借款提供担保承担连带清偿责任。原告主张的上述债权未超过保证期间，故被告王守波、靖纪娥，被告刘虎、刘彩云依约应对被告辰星公司的涉案全部借款本金及利息在最高余额7790万元范围内承担连带清偿责任。被告文兵公司对被告辰星公司涉案全部借款本金及利息在最高余额7760万元范围内承担连带清偿责任。被告辰星公司为担保实现涉案两份《流动资金借款合同》的债务与原告签订两份《最高额抵押合同》,并办理了抵押登记。原告有权对被告辰星公司登记编号分别为惠工商动抵登字[2015]00125号，惠工商抵登字[2018]00043号设备经依法处置所得价款，优先受偿涉案借款本金及利息、费用等。涉案保证合同及抵押合同均约定：主债权存在其他担保的，不论该担保是由债权人提供还是由第三人提供，原告有权自行决定实现担保的顺序。被告长青公司主张应先实现物的担保再实现人的担保不符合合同约定，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条第二款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条，判决如下：一、被告山东辰星耐磨材料有限公司于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司惠民支行借款本金4573万元，利息411210.13元以及以4573万元为基数，自2020年7月22日至实际给付之日止，按照《流动资金借款合同》约定利率标准计算的利息；二、原告中国工商银行股份有限公司惠民支行对被告山东辰星耐磨材料有限公司抵押的惠工商动抵登字[2015]00125号、惠工商抵登字[2018]00043号设备经依法处置所得价款对涉案借款本金4573万元及利息、费用享有优先受偿权；三、被告山东文兵贸易有限公司，被告王守波、靖纪娥，被告刘虎、刘彩云对上述第一项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费272506元，财产保全费5000元，由被告山东辰星耐磨材料有限公司、山东文兵贸易有限公司、王守波、靖纪娥、刘虎、刘彩云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省高级人民法院。审 判 长  张 雷审 判 员  王 琳人民陪审员  付成水二〇二一年一月十九日法官 助理  宋蕾蕾书 记 员  韩昊宇