北京市门头沟区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0109民初4592号原告：润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司。法定代表人：金政军，总经理。委托诉讼代理人：张婷，北京京平律师事务所律师。被告：邢艳敏，女，1976年12月10日出生。被告：张开宇，男，1978年7月19日出生。原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司（以下简称润信公司）与被告邢艳敏、张开宇小额借款合同纠纷一案，本院于2020年11月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告润信公司之委托诉讼代理人张婷到庭参加诉讼，被告邢艳敏、张开宇经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。润信公司向本院提出诉讼请求：1.判令邢艳敏、张开宇支付全部剩余借款本金70833.31元；2.判令邢艳敏、张开宇支付全部剩余利息18700元；3.判令邢艳敏、张开宇支付逾期罚息、违约金合并计算（以本金70833.31元为本金，自2020年2月14日至实际付清之日止，按年息24%的标准计算）；4.判令邢艳敏、张开宇支付律师费4500元；5.诉讼费、保全费、保函费由邢艳敏、张开宇承担。事实和理由：二被告系夫妻关系。2019年6月13日，邢艳敏以扩大经营用途为由向润信公司借款10万元并签订《个人信用贷款合同》，合同约定贷款期限24个月，自2019年6月14日至2021年6月13日止，贷款利率为固定月利率1.1%，按月等本等息计息法偿还贷款，若逾期，贷款方需按照合同约定支付逾期罚息及违约金。润信公司于2019年6月14日向邢艳敏发放贷款10万元。后邢艳敏按月还款共计40215.69元（2019年7月13日还款5694元，2019年8月、9月、10月、11月、2020年1月，每月13日还款5746.67元，2019年12月还款5788.34元）。根据润信公司还款计划表，邢艳敏偿还的上述款项包含本金29166.69元（每月4166.67元）、利息7663.33元（第一月1063.33元、后每月1100元）、罚息41.67元、管理费3344元，自2020年2月14日起逾期违约再未还款，因邢艳敏、张开宇系夫妻，邢艳敏借款用于夫妻共同生活经营，故润信公司将邢艳敏、张开宇诉至法院。邢艳敏、张开宇未出庭应诉，但在本院委托天津市武清区法院向其送达起诉材料时，张开宇口头答辩称，邢艳敏确实与润信公司签订了《个人信用贷款合同》并收到了润信公司的贷款10万元，已偿还了部分欠款，但未计算剩余欠款金额，现无力偿还剩余欠款。本院经审理认定如下事实：2019年6月13日，邢艳敏填写《个人贷款申请表》，包含个人信息、资产信息、工作/经营信息、个人信息、账户授权、申请人承诺及声明六个部分，其中个人信息后括号注明“不承担借款相关责任”，下方填写的是邢艳敏配偶张开宇、邢艳敏姑姑及朋友的相关信息。2019年6月13日，甲方（贷款人）润信公司与乙方（借款人）邢艳敏签订编号尾号为1169的《个人信用贷款合同》，约定：“第一条贷款：贷款金额：100000元（拾万圆整）；贷款用途：扩大经营；贷款期限：24月（期），自贷款发放之日，2019年6月14日至2021年6月13日止；贷款利率：本合同项下贷款采用固定月利率，在贷款期限内不进行调整，固定月利率为1.1%。月利息金额为贷款金额*1.1%，首月利息金额以实际使用天数为基数计算……第三条还款：按月等本等息法，每期还本付息金额以甲方向乙方出具的还款计划表为准……还款分为主动还款和自动还款……还款顺序：甲方扣收款项按照先前期、后当期和先费用、利息、后本金的顺序进行……第六条违约条款：乙方如违反合同义务6.2（4）甲方可主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已经发放的贷款本息……a、乙方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，每日按照逾期本金的0.2%计收罚息；b、甲方主张贷款提前到期的，乙方未按甲方要求时间归还的，自要求时间第二天起每日按全部剩余本金的0.2%收取违约金……甲方及其他服务方（如有）采取法律救济措施引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、公告费、送达费、担保费、评估费、拍卖费、催收费用等）由乙方承担。”邢艳敏在《个人信用贷款合同》上签字并捺印。2019年6月14日，润信公司通过中信银行尾号为5782的账户向邢艳敏尾号为5294的银行账户转账10万元。2019年7月13日至2020年1月13日期间，润信公司从邢艳敏处扣款共计40215.69元，具体如下：2019年7月13日扣款5694元、2019年8月13日扣款5746.67元、9月13日扣款5746.67元、10月13日扣款5746.67元、11月13日扣款5746.67元、12月13日扣款5788.34元、2020年1月13日扣款5746.67元。自2020年1月14日起，邢艳敏未再还款。根据润信公司还款计划表，上述还款包含本金共计29166.69元（2019年7月13日至2020年1月13日每期本金4166.67元）、利息7663.33元（第一期利息为1063.33元、之后每期利息为1100元）、管理费3344元（第一期为464元、之后每期为480元）、罚息41.67元。庭审中，润信公司陈述根据双方签订的《个人贷款合同》中的约定，润信公司收取的管理费共计3344元可抵扣邢艳敏未偿还的利息。润信公司于2020年10月16日通过EMS向邢艳敏邮寄律师函，载明：“……若未按期偿按约偿还欠款，则合同到期，即委托人宣布合同提前到期。”EMS快递单显示：2020年10月17日，已签收，他人代收：丰巢快递柜。2020年9月17日，润信公司提起本案诉讼，本院于2021年1月26日通过委托送达将本案起诉书、相关证据送达至张开宇。另，为本案诉讼，润信公司支出律师费4500元。同时，润信公司在本案诉讼中申请了财产保全，并支出诉讼财产保全责任保险费2000元。另，润信公司支出了公告费390元。本院认为：根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”，本案被告邢艳敏、张开宇经本院传唤无正当理由未到庭，视为放弃当庭答辩和举证质证的权利，不影响本院根据查明的事实，依法作出裁判。《个人信用贷款合同》系当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规强制性规定，应属有效，当事人应按约履行。润信公司按照合同约定向邢艳敏发放了10万元的借款，邢艳敏应按约偿还本息。关于还款时间，《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”。根据合同约定，借款人违反合同义务出借人即可主张贷款提前到期，提前收回未偿付的借款本息。邢艳敏自2020年1月14日起未再依约还款，故润信公司有权主张合同提前到期。关于合同提前到期时间，润信公司向邢艳敏邮寄的律师函于2020年10月17日签收，至本院向邢艳敏、张开宇送达起诉之日即2021年1月26日，应视为经过合理期间，即合同于2021年1月26日提前到期，邢艳敏应偿还本息。就润信公司主张的应还款本金及利息。根据《个人信用贷款合同》约定，借款利率为固定月利率1.1%，借款人采用等本等息还款，首月利息金额以实际使用天数为基数计算，每期还本付息金额以甲方向乙方出具的还款计划表为准。润信公司主张根据还款计划表，截至2020年2月13日，邢艳敏实际偿还本金29166.69元，利息7663.33元，罚息41.67元，管理费3344元。就润信公司已收取的本金、利息及罚息，符合《个人信用贷款合同》约定及法律规定，本院不持异议，故邢艳敏尚欠本金70833.31元。自2019年6月15日至2021年1月26日，邢艳敏应付利息为21324.62元【其中2019年6月15日至2021年1月13日，邢艳敏应偿还的利息为还款计划表所列金额计算，为（1063.33元+1100元/月*18个月）20863.33元；2021年1月14日至2021年1月26日应还利息按月利息/当月天数*当期实际天数，为（1100元/31日*13日）461.29元】，邢艳敏实际偿还利息7663.33元，尚欠利息13661.29元。就管理费3344元，润信公司主张因《个人信用贷款合同》中未约定管理费，故按照合同约定的还款顺序，3344元应抵扣借期内利息，本院不持异议。邢艳敏尚欠利息10317.29元。就润信公司主张的逾期罚息及违约金。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”第一百零七条规定“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”依据合同约定出借人应按照日息各0.2%的标准计收罚息和违约金，现润信公司自愿降低罚息及违约金标准，按照合计年息24%的标准对尚欠本金收取罚息和违约金，不违反法律且不损害被告利益，故本院不持异议。邢艳敏应自借款到期的次日（2021年1月27日）起给付至实际偿付完毕之日止。另，诉请所述逾期罚息及违约金均为借款合同中违约责任的承担方式，为避免歧义，本判决主文对原告第三项诉讼请求所涉款项一并表述为“违约金”。就润信公司主张的律师费及诉讼财产保全责任保险费。依据合同约定，相关费用的产生属于原告维权产生的合理支出，相关费用支出标准符合行业一般收费标准，因此润信公司该诉请具有约定及法定依据，本院予以支持。就润信公司主张要求邢艳敏配偶张开宇作为共同借款人承担清偿责任一节。根据查明案情，涉案借款合同系邢艳敏签署，相关款项亦支付至邢艳敏银行账户内，故张开宇在订立合同及合同履行过程中并未作为合同主体参与。同时，根据个人贷款申请表显示，邢艳敏所填录的载有张开宇个人信息的表格中明确标注有“不承担借款相关责任”的字样，而该表系润信公司提供给借款人的制式文件，在没有其他证据佐证的情况下，该表可以说明，双方在订立借款合同时具有明确排除张开宇为共同借款人的意思表示。综合以上情节，润信公司相关诉请于法无据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、邢艳敏于本判决生效之日起七日内偿还润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司本金70833.31元及利息10317.29元；二、邢艳敏于本判决生效之日起七日内支付润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司违约金（以70833.31元为本金，按照年利率24%为标准，自2021年1月27日起至实际清偿之日止）；三、邢艳敏于本判决生效之日起七日内给付润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司律师费4500元、诉讼财产保全责任保险费2000元；四、驳回润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司其他诉讼请求。如果邢艳敏未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2175元，由邢艳敏负担1991元，于本判决生效后七日内交纳。由润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司负担184元（已交纳）。保全费960元，由邢艳敏负担，于本判决生效后七日内交纳。公告费390元，由邢艳敏负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 员  文 利二〇二一年四月二十日法官助理  黄雅琪书 记 员  艾谨怡