北京市门头沟区人民法院民 事 判 决 书(2020)京0109民初4584号原告：润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司。法定代表人：金政军，总经理。委托诉讼代理人：张婷，北京京平律师事务所律师。被告：李作会，男，1973年5月25日出生，汉族，无业，住北京市丰台区。原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司（以下简称润信公司）与被告李作会小额借款合同纠纷一案，本院于2020年11月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告润信公司之委托诉讼代理人张婷，被告李作会到庭参加诉讼。本案现已审理终结。润信公司向本院提出诉讼请求：1.判令李作会支付剩余本金116666.64元；2.判令李作会支付剩余利息46200元；3.判令李作会支付逾期罚息和违约金合并计算（以116666.64元为本金，按照年息24%的标准，自2020年3月20日起计算至实际付清之日止）；4.判令李作会支付律师费4500元；5.案件受理费、保全费、担保费由李作会负担。事实和理由：2019年6月19日，李作会以资金周转扩大经营为由向润信公司借款15万元并签订《个人信用贷款合同》，合同约定贷款期限36个月，自2019年6月24日至2022年6月19日止，贷款利率为固定月利率1.1%，按月等本等息计息法偿还贷款（即每月应还本金4166.67元，利息第一月按实际使用天数计算，剩余月利息为每月1650元），若逾期，李作会需按照合同约定支付逾期罚息及违约金。润信公司于2019年6月24日向李作会发放贷款15万元。后李作会按月还款共计49548.36元（2019年7月19日还款5891.67元，2019年8月19日至2020年2月19日共计7个月，每月19日还款6236.67元），其中包含本金33333.36元、利息12925元、管理费3290元。自2020年3月19日起李作会未再还款，李作会尚欠本金116666.64元，利息46200元，故润信公司诉至法院。李作会辩称，不同意润信公司的诉讼请求，其确实与润信公司签订了《个人信用贷款合同》，并收到了润信公司的贷款15万元。但在2019年6月24日润信公司放款当日的下午，（特约）上海合旦商务信息咨询有限公司（以下简称合旦公司）就从其尾号7253中国建设银行账户扣除9000元，第二天扣款6000元。2019年7月至2020年2月，润信公司每月19日从其尾号7253的中国建设银行账户扣款6236.67元（其中2019年7月扣款5891.67元），但短信通知却是扣款5816.67元，说明每月扣款费用不合理。另外，2019年7月19日至9月19日，合旦公司每月19日也从该账户扣款825元，2019年10月19日至2019年12月19日，（特约）巨优惠每月19日也从其该账户扣款825元。贷款工作人员（不知道工作人员姓名）告知李作会，合旦公司和（特约）巨优惠的扣款就是支付给润信公司的，贷款工作人员后又私下向其收取了8000元（已无法找到微信聊天记录和微信转账记录），其已还款的金额应包括上述扣款。综上，其不同意润信公司的诉讼请求。本院经审理查明：2019年6月19日，李作会填写《个人贷款申请表》，申请贷款金额为40万元，贷款用途为扩大经营，并填写了：一、个人信息（姓名、身份证号、地址、联系电话）；二、资产信息（房产证号、建筑面积、现值）；三、工作/经营信息（北京环宇众商贸有限公司）；四、个人信息（不承担借款相关责任），配偶姓名为龙新文；五、账户授权，授权润信公司发放贷款时，直接将款项划转到指定收款账户，并授权指定机构按期从指定还款账户扣除所欠每期还款，直到本笔贷款清偿为止。授权账户为李作会尾号7253的中国建设银行账户。2019年6月19日，甲方（贷款人）润信公司与乙方（借款人）李作会签订编号尾号为1270的《个人信用贷款合同》，约定：“特别约定条款第一条贷款：贷款金额：150000元（拾伍万元整）；贷款期限：36月（期），自贷款发放之日2019年6月24日至2022年6月19日；贷款利率：本合同项下贷款采用固定利率，在贷款期限内不进行调整，固定月利率为1.1%。月利息金额为贷款金额×1.1%，首月利息金额以实际使用天数为基数计算……普遍性条款第三条还款：……按月等本等息法，每期还本付息金额以甲方向乙方出具的还款计划表为准……还款分为主动还款和自动还款……还款顺序：甲方扣收款项按照先前期、后当期和先费用、利息、后本金的顺序进行……第五条甲方权利与义务：5.1甲方权利……（4）乙方未能履行本合同规定的各项义务的，甲方有权按照本合同规定要求乙方提前归还贷款或停止支付乙方尚未使用的贷款……第六条违约条款：6.1下列任一事件均构成本条款所称违约事件：（1）乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务，或乙方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务，包括但不限于乙方未按合同约定按时足额偿还贷款本金或其他应付款项时……甲方有权……（4）主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息……a、乙方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，每日按照逾期本金的0.2%计收罚息；b、甲方主张贷款提前到期的，乙方未按甲方要求时间归还的，自要求时间第二天起每日按全部剩余本金的0.2%收取违约金……（8）甲方及其他服务方（如有）采取法律救济措施引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、公告费、送达费、担保费、评估费、拍卖费、催收费用等）由乙方承担。”李作会在《个人信用贷款合同》上签字并捺印。2019年6月24日，润信公司通过中信银行尾号为5782的账户向李作会尾号为7253的中国建设银行账户转账15万元。2019年6月24日至2020年2月19日期间，润信公司从李作会尾号7253的中国工商银行账户扣款共计49548.36元，具体如下：2019年7月19日5891.67元、2019年8月19日6236.67元、2019年9月19日6236.67元、2019年10月19日6236.67元、2019年11月19日6236.67元、2019年12月19日6236.67元、2020年1月19日6236.67元、2020年2月19日6236.67元。自2020年3月19日起，李作会再未还款。根据润信公司提供的还款计划表，上述还款包含本金共计33333.36元（2019年6月24日至2020年2月19日每期本金4166.67元）、利息12925元（第一期2019年6月24日至2019年7月19日，利息按实际天数计算为1375元、2019年7月19日至2020年2月19日，利息每期1650元）、管理费3290元（第一期350元，之后七期每期420元）。润信公司于2020年7月17日通过EMS向李作会邮寄律师函，载明：北京京平律师事务所依法接受委托人润信公司委托，指派张婷律师代为办理委托人与李作会贷款偿还有关事宜。现依据《中华人民共和国律师法》第二十八条的有关规定，特向贵方致函……委托人于2019年6月24日向贵方银行账户放款15万元。贵方于2020年3月19日起未依约履行上述合同，开始拖欠每月还款，至今已逾期数月未支付应偿还金额，严重损害了委托人的合法权益。……请贵方在接受本函后三日内务必积极履行合同义务，偿还欠款；若未按期偿按约偿还欠款，则合同到期，即委托人宣布合同提前到期……北京京平律师事务所张婷律师，2020年7月13日”。EMS快递单显示：2020年7月18日，已签收，他人代收：丰巢快递柜。2020年9月17日，润信公司提起本案诉讼，本院于2020年9月24日将本案起诉书、相关证据送达至李作会。另，为本案诉讼，润信公司支出律师费4500元。同时，润信公司在本案诉讼中申请了财产保全，并支出诉讼财产保全责任保险费2000元。另，根据李作会尾号7253的中国建设银行账户银行流水显示，2019年6月24日、2019年6月25日合旦公司从账户中扣款9000元、6000元，2019年7月19日至9月19日，合旦公司每月19日从该账户扣款825元，2019年10月19日至2019年12月19日，（特约）巨优惠每月19日从该账户扣款825元。庭审中，李作会主张就上述扣款，介绍其贷款的工作人员告知其（不知道工作人员姓名），合旦公司以及（特约）巨优惠的扣款均系润信公司收取的贷款费用，且该工作人员私下向其收取贷款手续费8000元（已无对方微信聊天记录、微信转账及联系方式）。对此，润信公司主张合旦公司、（特约）巨优惠均与该公司无关，办理李作会贷款的工作人员情况已无法核实，上述扣款与该公司无关。上述事实，有《个人信用贷款合同》、律师函邮寄单、个人贷款申请表、中信银行客户回单、还款计划表、《法律服务协议》、律师费请款通知书及发票、保险费发票、李作会的银行流水及当事人陈述等在卷佐证。本院认为：《个人信用贷款合同》系当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规强制性规定，应属有效，当事人应按约履行。润信公司按照合同约定向李作会发放了15万元的借款，李作会应按约偿还本息。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”。根据合同约定，借款人违反合同义务出借人即可主张贷款提前到期，提前收回未偿付的借款本息。李作会自2020年3月20日起未再依约还款，故润信公司有权主张合同提前到期。关于提前到期时间，应以本院向李作会送达起诉书时间为准即2020年9月24日。关于润信公司就合同于律师函签收之日起三日后即2020年7月21日提前到期的主张，本院不予采信。关于还款金额。润信公司主张其依约向李作会放款15万元，每月扣款金额与还款计划表上列明金额一致。李作会抗辩认为合旦公司、（特约）巨优惠2019年6月24日、6月25日从其账户中扣款6000元、9000元及2019年7月至2019年12月每月扣款的825元均系润信公司收取划扣，但李作会未提交证据证明合旦公司、（特约）巨优惠与润信公司存在关联，亦不能证明润信公司与上述扣款行为存在关联，李作会应承担举证不能的不利后果。李作会如与案外人合旦公司、（特约）巨优惠就前述扣款存在争议，可另案解决。另，李作会主张贷款工作人员私下收取贷款费用8000元，该费用系润信公司授权收取，但并未就其主张提交证据，故本院对其主张不予采信。根据《个人信用贷款合同》约定，借款利率为固定月利率1.1%，借款人采用等本等息还款，首月利息金额以实际使用天数为基数计算。每期还本付息金额以甲方向乙方出具的还款计划表为准。润信公司主张根据还款计划表，截至2020年2月22日李作会偿还润信公司共计49548.36元，其中包含本金33333.36元、利息12925元、管理费3290元。就润信公司已收取的本金、利息，符合《个人信用贷款合同》约定及法律规定，本院不持异议，故李作会尚欠本金为116666.64元。自2019年6月24日至2020年9月24日，李作会应付利息为24750元【其中2019年6月24日至2020年9月19日，李作会应偿还的利息为还款计划所列金额计算，为（1375元+1650元/月*14个月）24475元；2020年9月20日至2020年9月24日应还利息按月利息/当月天数*当期实际天数，为（1650元/30日*5日）275元】，李作会实际偿还利息12925元，尚欠利息11825元。就管理费3290元，润信公司主张因《个人信用贷款合同》中未约定管理费，故按照合同约定的还款顺序，3290元应抵扣借期内利息，本院不持异议，故李作会尚欠利息8535元。关于润信公司主张的逾期罚息及违约金。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”第一百零七条规定“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”依据合同约定出借人应按照日息各0.2%的标准计收罚息和违约金，现润信公司自愿降低罚息及违约金标准，按照合计年息24%的标准对尚欠本金收取罚息和违约金，不违反法律法规的规定且不损害被告利益，故本院不持异议。李作会应自借款到期的次日（2020年9月25日）起给付至实际偿付完毕之日止。另，诉请所述逾期罚息及违约金均为借款合同中违约责任的承担方式，为避免歧义，本判决主文对原告第三项诉讼请求所涉款项一并表述为“违约金”。关于润信公司主张律师费及诉讼财产保全责任保险费的诉讼请求。依据合同6.2（8）约定，甲方润信公司采取法律救济措施产生的律师代理费、财产保全费、担保费等费用由乙方李作会承担。润信公司为本案诉讼支出律师费4500元、财产保全责任保险费2000元属于维权产生的合理支出，相关费用支出标准符合行业一般收费标准，同时润信公司亦提交了相关交费发票，故对于润信公司要求李作会承担律师费及财产保全责任保险费的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、李作会于本判决生效之日起七日内偿还润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司本金116666.64元及利息8535元；二、李作会于本判决生效之日起七日内支付润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司违约金（以116666.64元为本金，按照年利率24%为标准，自2020年9月25日起至实际付清之日止）；三、李作会于本判决生效之日起七日内给付润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司律师费4500元、诉讼财产保全责任保险费2000元；四、驳回润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司其他诉讼请求。如果李作会未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1824元，由李作会负担1467元，于本判决生效后七日内交纳。由润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司负担357元，已缴纳。保全费1357元由李作会负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 员  文 利二〇二一年二月二十六日法官助理  胡宇航书 记 员  李星月