江苏省宜兴市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0282民初503号原告：中国银行股份有限公司宜兴分行，住所地宜兴市宜城街道太滆西路**，统一社会信用代码9132028284281422X3。负责人：朱莉，该行行长。委托诉讼代理人：王婷，江苏谋盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：倪荣，江苏谋盛律师事务所律师。被告：蒋涛，男，1982年7月22日生，汉族，住宜兴市。被告：冯召娣，女，1988年5月18日生，汉族，住宜兴市。原告中国银行股份有限公司宜兴分行（以下简称中行宜兴分行）与被告蒋涛、冯召娣信用卡纠纷一案，本院于2021年1月7日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行宜兴分行的委托代理人王婷到庭参加诉讼，被告蒋涛、冯召娣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行宜兴分行向本院提出诉讼请求：要求蒋涛归还借款本息46141.49元（其中包括逾期大额分期本金26580.85元，逾期普通消费本金5823.98元，逾期分期利息5667.23元，逾期消费利息1815.42元）、还款违约金3455.13元、逾期手续费2798.88元（截至2021年1月18日）及以46141.49元自2021年1月19日起至实际付款之日止按日利息为万分之五计算，蒋涛承担本案律师费8000元。2、要求冯召娣对上述第一项债务承担共同还款责任。3、判令对上述大额分期借款部分，中行宜兴分行有权以蒋涛、冯召娣提供抵押的车辆（车辆名称：东风标致，车架号：LDC671T36G3765378，发动机号：3156523，机动车登记证书编号：320026695146）享有抵押权，经折价或拍卖、变卖所得价款在登记债权数额范围内优先受偿。4、本案诉讼费用由蒋涛、冯召娣承担。事实与理由：2017年8月29日，蒋涛因购车向中行宜兴分行贷款6万元，同时冯召娣出具共同还款承诺函，承诺对蒋涛的上述贷款承担共同还款责任，蒋涛以购买的车辆提供抵押担保。同时，蒋涛就信用卡另外刷卡进行消费。因蒋涛未按约归还信用卡及贷款，现诉至法院。被告蒋涛、冯召娣未作答辩。中行宜兴分行向本院提供以下证据：信用卡申请表、信用卡专向分期付款申请表（抵押类）、信用卡专向分期付款合同（抵押类）、共同还款承诺、信用卡专向分期付款抵押合同、车辆登记证书、欠款明细、委托代理合同、律师费收费标准，本院对上述证据的真实性予以确认。经过审理，本院认定事实如下：2017年8月29日，蒋涛向中国银行股份有限公司宜兴支行（以下简称中行宜兴支行）申请信用卡一张，信用卡领用合约载明：蒋涛在到期还款日前偿还全部欠款，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数信用卡帐户内全部欠款的，不适用免息还款规定，蒋涛应按约支付透支利息和还款违约金，在到期还款日之后未能偿还当期对帐单的最低还款额，蒋涛除按正常息率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%计算违约金，对不符合免息条件的全部欠款（不含违约金）按月计收复利；日利率上限为万分之五。蒋涛需按照中行宜兴支行对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、手续费等；对于蒋涛归还的款项，在逾期1天至90天以内，按照先利息和费用、后本金的顺序进行冲抵，逾期91天以上的，按照先本金、后利息和费用的顺序进行冲抵；蒋涛应赔偿中行宜兴支行催收债务产生的损失（包括律师费、公告费等）。附表中载明了相关服务收费标准。2017年8月31日，中行宜兴支行与蒋涛签订信用卡专向分期付款合同一份，约定蒋涛因购车向中行宜兴支行借款6万元，借款期限为36个月,专项分期手续费为6300元；还款方式为，月均等额支付，手续费按月分期支付；蒋涛须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；若蒋涛未依规定时间足额存入，中行宜兴支行有权收取透支利息及滞纳金（违约金），并由蒋涛承担中行宜兴支行实现债权产生的相关费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；专项分期贷款无最低还款项。合同附件一通用条款第四条约定，若蒋涛未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费，中行宜兴支行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。信用卡领用合约作为合同附件二备注，内容与上述信用卡领用合约一致。同时，冯召娣出具共同还款承诺函一份，载明因蒋涛向中行宜兴支行借款6万元，并签订了上述合同，其自愿作为共同债务人对上述合同项下的债务承担共同还款责任。同日，中行宜兴支行与蒋涛、冯召娣签订信用卡专向分期付款抵押合同一份，约定由蒋涛以其购买的标致汽车为上述借款提供抵押担保，抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金及主债务人在主合同项下应承担的实现债权的费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等）。该合同签订后，双方于2017年9月12日到车辆管理部门办理了抵押登记手续，车牌号为苏ＢＵ××**。中行宜兴支行按约向蒋涛发放了信用卡和贷款6万元。蒋涛使用信用卡过程中，未按约归还信用卡欠款及专项分期贷款。截至2021年1月18日，专项分期贷款项下，蒋涛共结欠本金26580.85元，利息5667.23元，手续费2798.88元。普通消费信用卡项下，蒋涛结欠本金5823.98元，利息1815.42元，违约金3455.13元。2020年10月19日，中行宜兴支行与江苏谋盛律师事务所签订委托合同一份，约定由中行宜兴支行委托江苏谋盛律师事务所代理参与本案诉讼，并约定律师费8000元。2020年11月6日，经宜兴市市场监督管理局核准，中行宜兴支行变更名称为中行宜兴分行。本院认为：本案所涉借款合同、抵押合同、信用卡领用合约等均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规禁止性规定，应为合法有效。本案中，蒋涛作为债务人，应当在合同约定的还款期限内及时还款，现蒋涛未能及时还款，已构成违约，故中行宜兴分行要求蒋涛归还贷款本息的诉请，本院予以支持。蒋涛以其所购汽车为其借款向中行宜兴分行提供抵押担保并办理了抵押登记手续，中行宜兴分行对该抵押财产依法享有优先受偿权。冯召娣应按照承诺书的约定对蒋涛专项分期贷款项下的债务承担共同还款责任。对中行宜兴支行主张的律师费用，因中行宜兴支行同时主张了手续费、利息、违约金，上述标准已经不低，如果再加上律师费，已经过分高于当事人预期的违约成本，中行宜兴分行也未提供其他证据证明其损失已经超过了上述违约标准，因此对于律师费，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（六）项之规定，判决如下：一、蒋涛、冯召娣于本判决发生法律效力之日起十日内归还中国银行股份有限公司宜兴分行贷款本金26580.85元，利息5667.23元（计算至2021年1月18日），手续费2798.88元。并承担自2021年1月19日起至实际付款之日止以本金26580.85元为基数按照每日万分之五计算的利息。二、蒋涛于本判决发生法律效力之日起十日内归还中国银行股份有限公司宜兴分行信用卡欠款本金5823.98元，利息1815.42元（利息计算至2021年1月18日）、违约金3455.13元，并承担自2021年1月19日起至实际付款之日止以本金5823.98元为基数按照每日万分之五计算的利息。三、中国银行股份有限公司宜兴分行对蒋涛上述第一项确定的债务及本案诉讼费中的688元，有权就蒋涛提供抵押的汽车（车牌号为苏ＢＵ××**）以折价或拍卖、变卖方式所得价款优先受偿。四、驳回中国银行股份有限公司宜兴分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取540元，财产保全费520元，合计1060元，由中行宜兴分行负担80元，由蒋涛负担980元（其中冯召娣共同负担688元）。该款已由中行宜兴分行垫付，蒋涛、冯召娣应负担部分于本判决发生法律效力之日十日内直接支付给中行宜兴分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员  蒋立军二〇二一年二月五日书记员  王 静