湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0181民初881号原告：钟诗明，女，1987年10月13日出生，汉族，住湖南省浏阳市。委托诉讼代理人：左雪飞，湖南湘卓律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘婷，湖南湘卓律师事务所律师。被告：张才元，男，1969年12月26日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：刘月连，女，1964年7月11日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告钟诗明与被告张才元、刘月连民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告钟诗明的委托诉讼代理人左雪飞，被告张才元、刘月连到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告钟诗明向本院提出诉讼请求：1.判令两被告共同偿还原告借款320000元及利息、违约金损失（自2016年10月29日起至实际履行完毕之日止按年利率15.4%计算）；2.本案诉讼费用由两被告负担。诉讼中，原告钟诗明明确诉讼请求中的利息、违约金损失计算方式为：以320000元为基数自2016年10月29日起至2018年4月28日止按月利率1%计算，自2018年4月29日起至实际履行之日止按年利率15.4%计算。事实和理由：2016年10月29日，原告作为贷款人与作为借款人的被告张才元、作为担保人的被告刘月连签订《民间借贷合同》，约定被告张才元因购买房屋需要向原告借款320000元，约定了借款期限及利息、违约责任等。合同签订后，原告向被告张才元指定的账户转账支付320000元。被告张才元收到借款后未按约向原告支付利息，原告经多次催问未果。原告认为，原、被告之间的借贷关系依法应受法律保护，原告依约履行了交付借款的义务，被告张才元应依法履行还本付息义务。被告刘月连作为被告张才元的配偶，依法应对夫妻共同债务承担共同偿还责任。被告张才元、刘月连辩称，被告张才元、刘月连与原告钟诗明并不相识，当时是因为购买国际花炮商贸城的房屋缺少资金经房产公司介绍才向原告钟诗明借款，借款到被告张才元的账户上后即支付给了房产公司。因资金周转困难，已经无法按约偿还银行的按揭贷款，只能变卖所购买的房屋并将所得价款用于偿还银行贷款及所欠原告钟诗明的借款。本院经审理认定事实如下：2016年10月29日，原告钟诗明作为贷款人（抵押权人），被告张才元作为借款人（抵押人），被告刘月连作为担保人，签订《民间借贷合同》。约定：借款用途：借款人因购买中国·浏阳国际花炮商贸城11栋120号房屋的需要，因缺乏部分资金，向甲方借款支付给浏阳市东信置业有限公司作为该房屋的购房款使用。借款金额：320000元。借款期限：42个月，自2016年10月29日起至2020年4月28日止。借款利率：从借款之日起至第18个月的月利率为0.5%，第19个月至第30个月的月利率为1%，第31个月（含）以上的月利率为1.5%。借款人如在第三条约定的期限内不归还借款本息，除按本条前述相应的月利率计息外，借款人还应当向贷款人承担自借款之日起按所欠借款金额每天万分之四的违约金，直至借款本息全部还清为止。还款方式：借款人按季结息，利息支付日为每季第三个月的20日，先清息，后还本，利随本清。借款人如在约定的期限内不归还借款利息，除按前述相应的月利率计息外，借款人还应当向贷款人承担所欠借款利息一倍的违约金，直至借款本息全部还清为止。抵押物：为确保借款人正当履行还款义务，抵押人自愿以其购买的中国·浏阳国际花炮商贸城11栋120号房，面积295.96平方米以及该房屋的所有土地使用权抵押给贷款人，作为借款人归还借款的担保。因该房屋已经抵押或正在抵押给银行贷款，因此，暂不进行抵押登记，但贷款人为银行受偿后余值的第一位优先受偿人。借款人在利息结付日未能足额偿付利息给贷款人或借款人在还款期限届满时，未能足额偿还借款本息的，均视为违约，应当按照本合同的约定承担违约责任，并承担贷款人为实现债权支付的全部费用（包括但不限于律师费和法院的诉讼费、保全费、评估费等所有费用）。合同还对其他事项进行了约定。被告张才元在借款人（抵押人）处签名捺印，被告刘月连在担保人处签名捺印。合同签订后，原告钟诗明通过长沙银行网上银行向被告张才元转账支付320000元。被告张才元于同日向原告钟诗明出具借据。借据的具体内容为：“借据今借到（贷款人）：钟诗明人民币叁拾贰万元整，用于购买中国·浏阳国际花炮商贸城11栋120号房，并保证按照2016年10月29日签定的《民间借贷合同》执行。担保人刘月连自愿为借款人的上述借款本息提供连带责任保证，担保期限按照2016年10月29日签定的《民间借贷合同》的约定执行。如借款人不能按《民间借贷合同》约定按时足额偿还借款本息，担保人郑重承诺：立即无条件代为偿还借款本息、违约金，并承担贷款人为实现债权的所有费用（包括但不限于律师费和法院的诉讼费、保全费、评估费等所有费用）。”被告张才元在借款人（签章）处签名捺印，被告刘月连在担保人（签章）处签名捺印。借款后，被告张才元、刘月连未按约向原告钟诗明支付利息，亦未偿还借款本金。另查明，被告张才元与被告刘月连于1983年12月1日登记结婚。诉讼中，原告钟诗明表示是基于案涉借款属于被告张才元与被告刘月连的夫妻共同债务要求被告刘月连就案涉借款承担共同偿还责任，被告刘月连亦表示愿意承担共同偿还责任。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告张才元因购房需要向原告钟诗明借款，有双方签订的《民间借贷合同》、借据、银行转账凭证为证，双方之间形成了真实、合法、有效的借贷关系。被告张才元在借款后未能按约支付利息并偿还借款本金，其行为构成违约，原告钟诗明要求被告张才元偿还借款320000元并承担相应的违约责任具有事实和法律依据。本案中的借款行为发生在2020年8月20日前，原告钟诗明与被告张才元关于借款期限内利率的约定不违反法律规定，本院予以确认。根据《民间借贷合同》的约定，借款人如在约定的期限内不归还借款利息，除按约定的月利率支付利息外，借款人还应当向贷款人承担所欠借款利息一倍的违约金。因借款后的第19个月开始，合同约定的月利率的2倍已经超出了原告钟诗明立案时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍即15.4%，对于超出部分的利息及违约金，本院不应予以支持。现原告钟诗明主张要求被告张才元在借款的前18个月即自2016年10月29日起至2018年4月28日止按月利率1%即年利率12%支付利息、违约金，在借款后的第19个月开始即自2018年4月29日起按年利率15.4%支付利息、违约金，不违反合同约定和法律规定，本院予以支持。被告刘月连系被告张才元之妻，其作为担保人在被告张才元与原告钟诗明签订的《民间借贷合同》以及被告张才元向原告钟诗明出具的借据上签名捺印，说明其对被告张才元与原告钟诗明之间的借贷关系知情；且本案借款系被告张才元为购买房屋向原告钟诗明所借，系基于家庭共同开支所产生的债务，属于其夫妻共同债务，被告刘月连在诉讼中亦表示愿意就案涉借款与被告张才元共同承担偿还责任，故对原告钟诗明要求被告刘月连就本案借款承担共同偿还责任的诉讼请求，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释﹝2015﹞18号）第二十六条、第二十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17号）第二十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》（法释﹝2003﹞19号）第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释﹝2018﹞2号）第三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：张才元、刘月连于本判决生效之日起七日内共同偿还钟诗明借款320000元及利息、违约金（利息、违约金计算方式：以320000元为基数自2016年10月29日起至2018年4月28日止按年利率12%%计算，自2018年4月29日起至实际履行之日止按年利率15.4%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6250元，减半收取计3125元，财产保全申请费2320元，合计5445元，由张才元、刘月连共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  吴银辉二〇二一年三月二十六日法官助理谢君影书记员谢君影(兼)附相关法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。2.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释﹝2015﹞18号）第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。3.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17号）第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。4.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》（法释﹝2003﹞19号）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。5.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释﹝2018﹞2号）第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。6.《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。7.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。