辽宁省彰武县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）辽0922民初1706号 原告：彰武县某联社，住所地彰武县南环路东端。 法定代表人：李某某，该联社理事长。 委托诉讼代理人：蔡佳奇，该联社某信用社主任。 委托诉讼代理人：山喆，该联社某信用社副主任。 委托诉讼代理人：刘宏艳，辽宁桐鹊律师事务所律师。 被告：王某某，女，1964年11月5日出生，蒙古族，农民，住彰武县。 委托诉讼代理人：田娇，辽宁晨夕律师事务所律师。 原告彰武县某联社（以下简称彰武农信社）与被告王某某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。因案情疑难、复杂，依法转为普通程序进行审理。因被告王某某申请进行对其借据中签名进行笔迹司法鉴定，本院暂停计算审限三个月。期间，因新冠××疫情影响，暂停审理。原告彰武农信社委托诉讼代理人蔡佳奇、山喆、刘宏艳，被告王某某及其委托诉讼代理人田娇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告彰武农信社向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令王某某立即偿还借款72000元及利息。2、案件受理费由王某某负担。事实和理由如下：被告王某某于2011年6月13日从我社所属某信用社借款58000元，到期日为2012年6月12日，用途为养牛，年利率为11.6435%。王某某于2012年7月6日从某信用社借款14000元，到期日为2013年7月5日，用途为购化肥，年利率为10.4115%。双方还约定：保证按期归还，如不能按期归还，从逾期之日起，由贷款人按中国人民银行的规定加收罚息，逾期利息从逾期之日起按原利率加收30%计算罚息。贷款发放后，王某某未按约定偿还贷款利息。此后我社多次上门催收，王某某拒不偿还。王某某于2018年12月20日同我社订立借款合同，同意对上述贷款72000元的进行重组，但因王某某后拒绝对我社进行视频而以贷还贷未能成功。 被告王某某辩称：我在2011年、2012年时没有从某信用社借过贷款。我大约于2005年从某信用社借过贷款20000元，但我早在2005年已还清贷款本息。原告信用社起诉我的案涉两笔贷款，最后一笔的贷款的到期日为2013年7月5日，原告彰武农信社案涉该两笔贷款均已超过诉讼时效，王某某从未接到过彰武农信社任何形式的催收通知及上门催收，原告农信社也未曾在省级报纸上刊登公告催收，我也没有在信用社催收回执签字确认，故请求法院驳回原告彰武信用社的诉讼请求。 原告彰武农信社为支持其主张的事实，在举证期限内向本院提供了下列证据材料： 1、借据2份，以证明王某某在某信用社借过两笔贷款。王某某于2011年6月13日从某信用社借款58000元，到期日为2012年6月12日，用途为养牛，年利率为11.6435%。王某某于2012年7月6日从某信用社借款14000元，到期日为2013年7月5日，用途为购化肥，年利率为10.4115%。 2、2018年12月20日，王某某与信用社签订了客户贷款面谈记录、土地承包经营权评估报告、土地承包经营权抵押登记申请书、保证书、借款合同、抵押合同，以证明王某某同意办理的贷款72000元的重组手续。 3、辽宁省农村信用社储蓄开户凭条、存款账户历史明细查询，以证明王某某于2011年5月25日在某信用社开立了户名为王某某、账号为45×××80的活期存折。某信用社于2011年6月13日、2012年7月6日将两笔贷款58000元、14000元汇入王某某账号为45×××80号的存折内。 4、原告彰武农信社某信用社主任蔡佳奇与王某某的谈话录音，以证明王某某与信用社于2018年12月20日订立的借款72000元的借款合同和抵押合同，系以新贷还旧贷。王某某也承认以上手续由本人所签。另证明王某某对以上两笔借据的本金及利息的追认，并承诺用两权重组的方式借新还旧偿还以前的贷款。 5、辽宁学苑司法鉴定中心司法鉴定意见书，证明彰武农信社借款凭证借款人处“王某某”签名字迹与委托人王某某提供的同名签名样本系同一人书写。 经质证，被告王某某对原告彰武农信社提供的证据1提出异议，认为两张借据的签字和手印都不是其签字的，同时申请进行笔迹鉴定。被告王某某对原告信用社提供的证据2提出异议，认为其不存在7.2亩的承包土地，申请书没有乡镇服务中心的公章，承包流转期限是1997年到2026年，王某某不可能在2018年12月20日才申请土地使用证，而且即使存在申请书，申请书的原件也应该在代理服务中心处，而不应该在原告信用社处，对该证据的真实性不认可。抵押登记申请书没有土地面积和土地坐落和经营期限。原告信用社知道王某某没有土地使用证，何来抵押登记申请书，而且与土地登记申请书是同一天签订的，也是不真实的。保证书可以看出，存在一条黑色明显是拼接的，被告王某某也没有在保证书上签字。抵押处置承诺书上载明系为借款人吴维全在某信用社72000元贷款提供担保，而王某某不认识吴维全。而且面谈记录没有写明此72000元就是王某某此前在2011年和2012年所贷两笔贷款的延续，即使王某某真的在借款凭证上签过字，也未真正履行相关手续走过贷款所需流程。贷款未真正到过王某某手中，王某某不具有还款责任。客户贷款面谈记录贷款申请的具体用途是养牛，王某某一直在为儿媳看店，没有从事过与农业相关的养殖业。不可能存在这个贷款用途。原告信用社此前两笔贷款已经过了诉讼时效。王某某对原告提供的证据3提出异议，认为王某某没有去开过户，签名也不是王某某本人签字，原告信用社管理混乱，代为开户的情况比比皆是，当时信用社的贷款流程就是贷款人签署合同，提供身份证后信贷员会把现金送到借款人手中，开卡及取款不需要借款人本人到场，在王某某被诉之前不知道自己在信用社有此卡的存在，是在被诉后到信用社用自己的身份证后补的卡。王某某对原告提供的证据4提出异议，认为录像时间显示录制时间是2015年3月4日，而原告却确定的说是2018年12月20日，原告说应该是这样推断的，所以原告信用社也不能确定录像的时间，录像的时间都不能确定的真实性证据，不应该被采纳，而且该录像并不完整只是一个片段，并没记录谈话的全部内容，是原告信用社截取的部分内容无法体现当时的全部情况，原告信用社自己录制和存储的内容存在上述缺陷，达不到诉讼证据标准，现在编辑软件很多，不能排除原告对该录像进行了串改和编辑剪切节选和拼接，这是对方自己录制，不是第三方录制，我们对真实性不认可，而且就原告信用社提供的该录像，全程没有说欠原告信用社贷款，也没有同意归还贷款，更没有体现原告信用社提供的面谈笔录签字过程以及贷款合同担保合同的签订过程，原告信用社说我方跟对方曾经签订过贷款合同金额是72000元是对上两笔贷款的延续，还说不会是新贷款，信用社不会旧账不还，不会提供新贷款。王某某对原告提供的证据5提出异议，认为在鉴定结果出来的前几天，鉴定机构还与答辩人沟通，要求增加比对样本，否则无法鉴定，在答辩人四处寻找比对样本时却意外接到鉴定意见书，说明鉴定机构并未本着严谨的科学态度为委托人认真鉴定而是敷衍了事。 被告王某某为支持其答辩意见在举证期限内向本院提供了下列证据材料： 1、王伟在原告彰武县某联社2011年2月25日贷款合同及相关手续。以证明：①王伟贷款时间与原告所诉王某某两笔贷款时间相同，王伟贷款却有完整贷款手续包括：贷款合同、贷款申请书、贷款前调查报告、资产证明、村委会组织意见、还款承诺书、担保人还款承诺书、个人贷款提款申请书、个人贷款资金支付委托书、个人借款合同补充条款等。而原告却未提供王某某相关贷款手续，说明王某某与原告间借贷关系并不真实。即使王某某真的在借款凭证上签过字，也未真正履行相关手续走过贷款所需流程。贷款未真正到过王某某手中，王某某不具有还款责任。②王伟贷款与原告所诉贷款均发生在彰武县某联社某信用社，信贷员均是吕东波。所以贷款手续要求均应相同。 2、辽宁省农村信用社现金贷方凭证（贷款人还款凭证）。以证明贷款人归还利息后信用社应给贷款人出具凭证。在原告出具的2011年6月13日借款凭证中2011年12月25日曾有结息，而原告从未给王某某出具过凭证，如果出具过原告应有底联，而原告没有出具此证据，说明贷款并未到过王某某手中。原被告借贷关系不存在。 3、辽宁农村信用社卡折分户账（对账单）。以证明王某某没有办理过该存折。王某某是在被诉后，才知道自己名下有此存折。王某某进行查询后，于2019年7月12日补办了该存折，且该存折流水并未体现王某某于2011年6月13日借款凭证中结息情况，即其于2011年12月25日归还贷款3667.42元。说明不是银行扣款，那么就应该有与王伟相同的辽宁省农村信用社现金贷方凭证也就是贷款人还款凭证。而原告又不能提供该凭证，就说明王某某对贷款毫不知情，即使贷款真的发放过也从未到过王某某手中。而是被能接触到该贷款的相关人员手中。 4、证人吴某出庭证言。以证明王某某在2011年6月13日借款凭证中担保人吴某三个字不是本人签的。吴某曾在信用社借过贷款，也签过很多合同，当时都是把身份证交给信贷员吕东坡，办完手续后，信贷员把现金送到其手里。进而证明王某某从未曾向信用社借款，原告的凭证系他人伪造。 经质证，原告信用社对被告王某某提供的证据1提出异议，认为王伟的贷款手续是否健全与本案无关联性。原告信用社对被告王某某提供的证据2提出异议，认为贷款人归还利息后信用社确应给贷款人出具了凭证，但贷款人未向法庭提交，信用社账簿上记载王某某曾归还贷款利息，恰恰说明王某某从信用社借款的事实成立。原告信用社对被告王某某提供的证据3提出异议，认为王某某归还贷款的数额应以信用社底册上记载的数字为准。原告信用社对被告王某某提供的证据4提出异议，认为吴某所述不属实，证言不真实，关联性和真实性有异议。 分析上述证据，结合双方质证意见，本院对原、被告双方提交的证据认证如下： 1、原告信用社提供的证据1，系王某某为原告信用社出具的借据，虽王某某否认借据中借款人“王某某”的字迹非系本人签署，但结合原告信用社提供的证据5，经辽宁学苑司法鉴定中心司法鉴定意见书，证明彰武农信社借款凭证借款人处“王某某”签名字迹与委托人王某某提供的同名签名样本系同一人书写，本院依法确认其证据效力。 2、原告信用社提供的证据3，系金融机构依据王某某出具的借据2份，于2011年6月13日、2012年7月6日将两笔贷款58000元、14000元汇入王某某账号为45×××80号的存折内，金融机构完成了交付，本院依法确认其证据效力。 3、原告信用社提供的证据2、4，2018年12月20日，王某某与信用社签订了客户贷款面谈记录、土地承包经营权评估报告、土地承包经营权抵押登记申请书、保证书、借款合同、抵押合同，以证明王某某同意办理的贷款72000元的重组手续。王某某虽不认可其在借款合同上签字，但其未申请进行笔迹鉴定，亦未提供相反证据，本院依法确认其证据效力。 3、辽宁省农村信用社储蓄开户凭条、存款账户历史明细查询，以证明王某某于2011年5月25日在某信用社开立了户名为王某某、账号为45×××80的活期存折。某信用社于2011年6月13日、2012年7月6日将两笔贷款58000元、14000元汇入王某某账号为45×××80号的存折内。原告信用社完成了交付，本院确认其证据效力。 4、原告彰武农信社某信用社主任蔡佳奇与王某某的谈话录音，王某某认为录像时间显示录制时间是2015年3月4日，而原告却确定的说是2018年12月20日，原告也不能确定录像的时间，录像的时间都不能确定的真实性证据，不应该被采纳，而且该录像并不完整只是一个片段，并没记录谈话的全部内容，原告信用社未提供其他证据佐证，本院不予确认其证据效力。 5、被告王某某提供的证据1、2、3、4，与本案无关联性，且王某某提供的上述证据，均不能否定原告信用社提供的王某某签字的借据、以王某某身份证号码项下的储蓄开户凭条、存款账户历史明细查询，更不能否定原告信用社将涉案的款项汇入该户名为王某某、账号为45×××80的活期存折的事实，故对王某某提供的证据不予确认其证据效力。 根据上述确认的证据及当事人的陈述，本院查明本案事实如下： 被告王某某于2011年6月13日从彰武农信社某信用社借款58000元，到期日为2012年6月12日，用途为养牛，年利率为11.6435%，按年结息。王某某于2012年7月6日从彰武农信社某信用社借款14000元，到期日为2013年7月5日，用途为购化肥，年利率为10.4115%，按年结息。双方还约定：保证按期归还，如不能按期归还，从逾期之日起，由贷款人按中国人民银行的规定加收罚息，逾期利息从逾期之日起按原利率加收30%计算。原告信用社于2011年6月13日、2012年7月6日将58000元、14000元汇入王某某账号为45×××80号的存折内，原告信用社完成了款项交付。贷款发放后，王某某未按约定偿还贷款利息。期间，彰武农信社某信用社多次上门催收，王某某拒不偿还。王某某于2018年12月20日同彰武农信社某信用社订立借款合同，贷款金额为72000元，贷款用途为王某某对其原欠彰武农信社某信用社贷款72000元的重组，但王某某拒绝对信用社进行视频而以贷还贷未能成功。 审理中，被告王某某申请对其于2011年6月13日、2012年7月6日出具的借据中的签名进行笔迹鉴定，经辽宁学苑司法鉴定中心于2019年10月23日出具司法鉴定意见书，彰武农信社借款凭证借款人处“王某某”签名字迹与委托人王某某提供的同名签名样本系同一人书写。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限支付利息，返还借款。双方应遵循诚实信用原则行使权利，履行义务。本案中，原告彰武农信社向被告王某某完成了交付，双方的借贷关系成立，该债权债务关系应受法律保护。借款合同的双方当事人就借款合同中未履行的债务重新签订借款合同，债务人明知并且认可新合同中的一切内容，没有证据证明新合同的订立违背了当事人的真实意思表示，新合同关于债务数额的约定，应视为债务人对自己权利的处分。只要该处分行为不损害公共利益，不违反国家法律或行政法规的禁止性规定，即应认定新合同中关于债务数额的约定合法有效。被告王某某辩称的原告彰武农信社的起诉已经超过了法律规定的诉讼时效，因其在诉讼时效届满后，其重新同彰武农信社订立了新的借款合同，虽未完成对债务进行重组，但根据最高人民法院法释（1999）7号《关于超过诉讼时效期间借款人在催款通知单上签字或者盖章的法律效力问题的批复》的规定，应当认定为是主债务人对该笔债务的重新确认，该债权债务关系应受法律保护，故对其辩解意见不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下： 被告王某某于本判决生效后十日内偿还原告彰武县某联社借款72000元及利息（利息的计算方法按彰武县某联社规定计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3469元，由被告王某某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于辽宁省阜新市中级人民法院。 本判决生效后，有履行义务的当事人未按判决规定履行义务，权利方当事人在判决规定期限的最后一日起二年内申请人民法院执行。 审 判 长  郭景贵 审 判 员  王 超 人民陪审员  崔连富 二〇二〇年六月四日 书 记 员  张雯雯