江苏省镇江市京口区人民法院民 事 判 决 书(2021)苏1102民初268号原告：中国建设银行股份有限公司镇江分行,住所地镇江市正东路29号，统一社会信用代码91321100772046885B。负责人：倪晓伟，该分行行长。委托诉讼代理人：李雁阳，江苏联创伟业律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈焰，江苏联创伟业律师事务所律师。被告：戴庆，男，1980年1月10生，汉族，户籍地扬州市邗江区。被告：王金美，女，1975年12月24日生，汉族，户籍地扬州市邗江区。原告中国建设银行股份有限公司镇江分行与被告戴庆、王金美信用卡纠纷一案，本院于2021年1月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李雁阳参加诉讼，被告戴庆、王金美经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还本金136749.75元、利息11630.84元、费用23989.62元，合计172370.21元（计算至2019年9月30日），此后利息及违约金按合同约定计算至全部还清之日止；2.被告承担律师费11518元。事实和理由：2013年,被告戴庆向原告申请办理信用卡一张，卡号为43×××84。被告戴庆于2017年9月20日就该卡申请办理装修分期付款业务，分期额度为20万元，分期期限48个月。被告王金美签订共同还款承诺书，自愿作为共同还款人，履行还款义务。后，被告出现逾期还款，截止2019年9月30日，被告共欠原告信用卡本金、利息、费用共计172370.21元。原告向被告催款未果，遂诉至本院。被告戴庆在答辩期内未答辩、在举证期内未提供证据材料。被告王金美在答辩期内未答辩、在举证期内未提供证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了《中国建设银行信用卡申请表（含领用协议）》、《龙卡信用卡装修分期业务申请表含（装修分期付款业务约定条款）》、《龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》、《账户迟缴情况明细查询》、交易明细、中国建设银行官网关于变更信用卡章程的公告等证据。本院经审查认为，原告提交的上述证据相互印证，能够证明本案事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经过审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年，被告戴庆向原告申请办理信用卡，并签署《信用卡申请表（含领用协议）》。领用协议约定，持卡人在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则原告自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金；滞纳金按最低还款额未还部分的5%，最低1美元或5元人民币计收，在持卡人到期还款日（含）前未偿还最低还款额时收取等。2017年9月20日，被告戴庆向原告申请办理龙卡信用卡装修分期付款业务，并签署《龙卡信用卡装修分期业务申请表》、《龙卡信用卡装修分期付款业务约定条款》，合同主要约定，被告戴庆向原告申请“龙卡信用卡装修分期付款业务”，申请金额为人民币20万元，申请期数为48期，手续费率0.31%，每月收取手续费620元；被告戴庆按龙卡信用卡对账单所示金额按期归还欠款。在到期还款日前全额偿还账单列示的当期应还款额时，当期装修分期应还本金可享受免息期；未按账单列示全额还款的，当期装修分期应还本金从当期账单日计收利息。装修分期手续费及每期应还本金金额在账单日入账并列入当期最低还款额，如未按账单列示归还最低还款额，另按信用卡计收至滞纳金；装修分期每期应还本金金额在账单日入账，每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数；约定的分期手续费自完成交易后的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额；申请人发生信用卡被停卡、债务不履行等情形时，申请人的分期付款债务应于发生上述事项时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余款项及相应利息、滞纳金、手续费等。“龙卡信用卡装修分期付款业务”的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》及《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行；被告王金美在《中国建设银行龙卡信用卡装修分期付款业务面谈记录表》上签字确认，表明与被告戴庆系夫妻关系，知晓并同意其办理装修分期付款业务，承诺作为共同还款人履行还款义务。同日，原告与被告戴庆签订《龙卡信用卡业务补充约定条款》，约定被告戴庆超过到期还款日，未足额归还透支款项的，建行因催收、追索等而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、手续费）均由持卡人承担。原告经审核后向被告发放了龙卡信用卡一张，卡号为43×××84。后，原告审核通过被告戴庆申请的装修分期业务，并将装修分期资金20万元分两次发放至戴庆借记卡账户，原告每月共收取分期手续费620元，共收取48期。自2019年2月2日起，被告戴庆在使用该信用卡过程中未按约按期足额还款。截至2019年9月30日，被告戴庆使用该卡尚欠原告应收本金136749.75元、利息11630.84元、费用23989.62元（滞纳金2599.62，装修分期手续费21390元），合计172370.21元。原告为追索上述债务委托江苏联创伟业律师事务所汇典律师事务所代理本案诉讼事宜，并支付律师费代理费11518元。本院认为，原告与被告戴庆签订的龙卡信用卡领用协议、装修分期付款业务协议系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的效力性禁止性规定，合法有效，双方均应全面履行合同义务。被告戴庆申领信用卡后，在双方协议约定的范围内，可善意透支。被告戴庆办理装修分期业务后，原、被告间已形成事实上的借款关系。由于被告戴庆在约定的期间内未及时足额还款，已构成违约，原告按照合同约定要求被告戴庆一次性归还全部装修分期本金、利息、分期付款手续费的诉讼请求符合法律规定，原告主张利息、分期付款手续费总计不超过年利率24%的部分，本院予以支持。被告王金美自愿作为共同还款人对被告戴庆向原告申请办理的案涉分期业务所形成的债务承担共同还款责任，原告要求被告王金美对本案被告戴庆案涉债务承担共同还款责任符合法律规定，本院予以支持。补充条款中对律师费的负担有明确约定，原告要求被告戴庆支付律师代理费的诉讼请求符合法律规定，本院亦予以支持。关于滞纳金2599.62元，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，自2017年1月1日起取消信用卡的滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。而原告未举证证明已与被告戴庆就违约金的收取和标准通过协议进行了约定。故原告主张自2017年1月1日之后按照滞纳金标准收取违约金的诉讼请求缺乏事实依据，本院不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告戴庆、王金美于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司镇江分行给付信用卡欠款本金136749.75元及利息、分期付款手续费（利息、分期付款手续费按中国建设银行龙卡分期卡领用协议及中国建设银行龙卡信用卡分期通业务约定条款中约定的利率和收费标准计算，自逾期之日起支付至实际付清之日止，利息、分期付款手续费总和以未还本金为基数，不超过年利率24%为限）；二、被告戴庆于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司镇江分行支付律师代理费11518元；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司镇江分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1989元（减半收取）、保全费1470元，合计3459元，由原告中国建设银行股份有限公司镇江分行承担165元，被告戴庆、王金美承担2061元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方人数或者代表人的人数提交副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审判员 王 欣二〇二一年三月十九日书记员 乔凌艳