宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初5164号原告：雍世宏，男，1956年2月2日出生，满族，宁夏三环信达建设工程招标代理有限公司退休员工，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。委托诉讼代理人：陈永栋，宁夏永东律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈琳，宁夏辅德律师事务所律师。被告：张兴成，男，1956年2月15日出生，满族，个体从业人员，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。委托诉讼代理人：关立宇，上海市海华永泰（银川）律师事务所律师。被告：甘肃机械化建设工程有限公司，住所地甘肃省兰州市西固区合水路125号办公楼20-22楼。法定代表人：陈想蕃，该公司董事长。委托诉讼代理人：任伟，男，该公司员工。委托诉讼代理人：樊新亭，甘肃东方人律师事务所律师。原告雍世宏与被告张兴成、甘肃机械化建设工程有限公司宁夏分公司(以下简称甘肃机械化宁夏分公司)、甘肃机械化建设工程有限公司(以下简称甘肃机械化公司)民间借贷纠纷一案，原告于2020年5月12日诉至本院，根据《最高人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼繁简分流改革试点工作的决定》，本案经诉前调解后，本院于2020年6月10日立案。被告甘肃机械化公司在提交答辩状期间对管辖权提出异议，后本院于2020年7月27日作出（2020）宁0104民初5164号《民事裁定书》，驳回了被告甘肃机械化公司对本案管辖权提出的异议。被告甘肃机械化公司不服该裁定，上诉至银川市中级人民法院，银川市中级人民法院于2020年10月14日作出（2020）宁01民辖终137号《民事裁定书》，裁定驳回上诉，维持原裁定。诉讼中，被告甘肃机械化公司于2020年9月4日将其宁夏分公司注销。本案依法适用普通程序独任审理，于2020年11月20日公开开庭进行了审理。原告雍世宏的委托诉讼代理人陈永栋、陈琳，被告张兴成的委托诉讼代理人关立宇以及被告甘肃机械化公司的委托诉讼代理人任伟、樊新亭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。雍世宏向本院提出诉讼请求：1.判令三被告偿还原告借款本金280万元，支付利息2651733元（按照月利率2%，2016年3月4日的借款120万元，自2016年3月4日至2020年5月9日期间的利息为1222400元；2016年9月8日的借款160万元，自2016年9月8日至2020年5月9日期间的利息为1429333元），并按上述利率支付利息至借款实际清偿之日止；2.本案诉讼费由三被告承担。事实和理由：被告甘肃机械化宁夏分公司因公司经营需资金周转分别于2016年3月4日、2016年9月8日向原告借款120万元、160万元，并约定还款期限均为6个月，月利率为2%。后原告依约将上述二笔借款转入被告甘肃机械化宁夏分公司名下的银行账户。借款期限届满后，原告向被告甘肃机械化宁夏分公司催要借款，该公司及其实际负责人张兴成向原告出具一份《还款承诺书》。现因被告张兴成、甘肃机械化宁夏分公司至今未履行还款义务，被告甘肃机械化公司也应对其分公司的债务承担还款责任，故原告诉至法院，请求判如所请。张兴成辩称，第一、原告所主张的民间借贷关系仅仅系其与被告张兴成个人之间形成的，与被告甘肃机械化公司及其宁夏分公司均无关系。被告张兴成与原告在2014年因项目招投标的过程中相识，当时原告时任原宁夏三环信达建设工程招标代理有限公司（现更名为宁夏三环信达建设工程咨询有限公司，以下简称三环信达公司）的股东，而原告当时以甘肃机械化公司的资质对外承揽工程，对招标保证金、垫付资金存在一定的周转需求，原告便主动找到被告张兴成，称可向被告张兴成提供款项进行周转，并以此赚取利息。后双方之间自2014年以来存在频繁的借贷往来，被告也陆续偿还了借款。第二、原告与被告张兴成之间发生的民间借贷关系应属无效，原告无权主张借款利息。原告向被告张兴成出借款项的目的是谋取高息，且原告提供的借款来源并非其自有资金，均系原告从其经营的三环信达公司账户的资金以及从他人处筹集的款项后再向被告张兴成进行出借。同时，原告除向被告张兴成提供借款外，还向其他不特定人员出借款项而赚取利息。原告作为职业放贷人，在从事非法金融活动中与被告张兴成形成的民间借贷关系应认定为无效，且所约定的利息也当属无效。第三、原告对于被告张兴成挂靠经营甘肃机械化宁夏分公司是自始明知的，期间无论是转账给被告张兴成的款项，还是转账给甘肃机械化宁夏分公司的款项，均系向被告张兴成出借的款项。第四、被告张兴成于2016年9月7日向原告偿还借款本金1824000元。综上，请求法院依法判决。甘肃机械化公司辩称，一、其与宁夏分公司并非本案适格被告，非借贷合同一方当事人，与原告无任何民间借贷关系。其与宁夏分公司从未向原告借款并用于经营，双方之间亦未签订任何借款合同，不存在任何的借贷合意，实质不具备借贷主体之间进行“资金融通”的本质。双方之间也不存在任何因借贷行为关系产生的借据、收据、欠条及利息约定等事实情况。甘肃机械化宁夏分公司从未向原告出具过还款承诺书，甘肃机械化更不存在偿还原告的任何债务。二、被告张兴成并非被告甘肃机械化公司的员工，亦非宁夏分公司的负责人，宁夏分公司实际负责人为杨海宏。而且，被告张兴成的借贷行为并未经过其授权，更不能代表公司，原告与被告张兴成之间的借贷行为不能对抗约束被告甘肃机械化公司。张兴成的借款行为不能代表我公司，原告与张兴成之间的借款行为不能对抗约束我公司。三、原告的行为涉嫌变相非法集资、高利转贷等违法犯罪行为。第四、原告的诉请已过诉讼时效。第五、原告与被告张兴成之间的借款合同应属无效，因违背公序良俗原则及违反法律强制性规定等。综上，请求法院依法判决。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据原、被告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月4日，被告张兴成以甘肃机械化宁夏分公司名义向原告出具一份《借条》，载明：“今借到雍世宏现金壹佰贰拾万元整（1200000），借款期限陆个月（2016年3月4日至2016年9月4日），月息按2%计算，超过陆个月按3%计算。借款人：甘肃机械化建设有限公司宁夏分公司（注：未加盖印章）经办人：张兴成”。当日，原告通过银行转账方式将120万元款项转入甘肃机械化宁夏分公司名下账号为×××的银行账户内。2016年9月8日，原告通过银行转账方式将160万元款项转入甘肃机械化宁夏分公司名下账号为×××的银行账户内。至于将上述款项转入甘肃机械化宁夏分公司的原因，原告陈述当时被告张兴成称甘肃机械化宁夏分公司承包工程，被告张兴成要求原告将涉案借款转入甘肃机械化宁夏分公司名下的上述账户。2017年5月23日，被告张兴成向原告出具一份《还款承诺书》，载明：“鉴于在2016年3月4日和2016年9月8日，甘肃机械化建设工程有限公司宁夏分公司和张兴成作为共同借款人，分二次向雍世宏借款合计贰佰捌拾万元整（280万元整，第一笔本金120万元，第二笔本金160万元），现该二笔借款均已逾期，雍世宏每年催要多次，因种种原因本息均未偿还过。今以本承诺书为据承诺：上述二笔借款的本金及利息（利息按借条上约定的利率执行）均由甘肃机械化建设工程有限公司宁夏分公司和张兴成（个人）负连带偿还责任，并承诺全部还清为止（说明：张兴成为上述分公司的实际负责人，该借款主要用于分公司承建的工程）。承诺人：甘肃机械化建设工程有限公司宁夏分公司（注：未加盖公司印章）代表人：张兴成承诺人：张兴成”。2018年8月30日，被告张兴成向原告出具一份《确认承诺书》，载明：“兹确认：本人于2014年3月18日至2017年5月31日期间受甘肃机械化建设工程有限公司委托经营该公司宁夏分公司。因经营需要，甘肃机械化建设工程有限公司宁夏分公司分别于2016年3月4日向雍世宏借到现金壹佰贰拾万元，约定借款期限为陆个月，月息2%，逾期按月息3%计算，于2016年9月8日向雍世宏借到现金壹佰陆拾万元，约定借款期限为陆个月，月息2%，逾期按月息3%计算。该两笔借款到期后，雍世宏每隔二三个月就有催要，一直催要到现在，但至今本息均未偿还过。鉴于前述两笔借款均系本人受托甘肃机械化建设工程有限公司宁夏分公司使用并亲自经手，借款时本人也以个人名义承诺保证归还该二笔借款，为此本人特承诺如下：本人张兴成无条件自愿就上述两笔借款的本息归还承担偿还责任。雍世宏向甘肃机械化建设工程有限公司及其宁夏分公司主张归还上述两笔借款的本息，不影响本人归还该二笔借款本息的承诺。特此确认承诺。确认承诺人：张兴成”。诉讼中，原告提交一份由作为委托人的被告甘肃机械化公司与作为受托人的被告张兴成于2017年5月20日签订的《终止委托经营合同协议》，载明：“委托人与受托人于2014年3月18日签订了《委托经营合同》，即委托人将其所属的宁夏分公司以委托方式委托受托人在双方约定期限内经营管理，委托期限自合同签订之日起至2018年12月31日。受托人张兴成于2017年5月10日向委托人递交了解除《委托经营合同》申请，请求提前终止合同。经委托人与受托人商议，同意受托人提出的终止《委托经营合同》的请求……：一、终止合同时间为2017年5月31日，即从2017年6月1日起，受托人不再以甘肃机械化建设工程有限公司名义或宁夏分公司名义开展新的经营业务（承揽工程等业务），但在终止合同前已承揽的工程项目，其施工、管理、验收、结算、收款、报税、纳税、保修等业务仍由受托人负责履行完毕，与其相对应的《委托经营合同》的相关条款仍然有效，与业主签订的施工合同仍由受托人继续履行完毕……三、委托人派驻分公司代表罗树贵的工资和社保费，由受托人承担至2017年5月底，标准按原约定执行。四、合同终止后，受托人应妥善处理债权、债务，继续负责工程款的清欠、回收。对于可能发生的债务，如分包工程款、劳务人员（农民工）工资、材料供应商的货款等，应妥善处理，认真安排支付计划，防止因拖欠造成纠纷和法律诉讼。如因债务问题产生的一切后果由受托人承担……九、合同终止后七日内，受托人须交回所持有的甘肃机械化建设工程有限公司宁夏分公司的单位证件（分公司营业执照、组织机构代码证、税务登记证、银行开户许可证等），印鉴（分公司公章、财务专用章、发票专用章、以及为项目刻制的公章等），以及个人证件（建造师证件等）。如受托人所持有的证件丢失的，由搜托人负责赔偿损失，因丢失发生后果的由受托人承担责任。受托人所持上述证件、印鉴、在协议规定时间内拒不向委托人移交的，委托人有权采取相应措施予以处置……”。又查明，甘肃机械化宁夏分公司于2012年3月29日登记设立，负责人为杨海宏，经营范围为：房屋建筑工程施工总承包一级；市政公用工程施工总承包一级；地基与基础工程专业承包一级；土石方专业承包一级；公路路基工程专业承包一级；机场场道工程专业承包一级；公路工程施工总承包二级；水利水电工程施工总承包二级；爆破与拆除工程专业承包二级；机电安装工程施工总承包二级（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动），后该分公司于2020年9月4日注销。又查明，原告通过其名下的账号为×××的银行账户于2016年3月7日向甘肃机械化宁夏分公司名下账号为×××的银行账户转入60万元。2016年9月7日，甘肃机械化宁夏分公司通过上述账户向原告名下的上述账户转入1824000元，企业活期明细信息中扩充备注处写明“支付工程款”。本院认为，本案系民间借贷纠纷。本案争议焦点为甘肃机械化公司，应否承担案涉责任。对此，本院分析如下：首先，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十三条第二款：“企业法定代表人或负责人以个人名义与出借人签订民间借贷合同，所借款项用于企业生产经营，出借人请求企业与个人共同承担责任的，人民法院应予支持”，按照上述规定，企业与个人共同承担责任必须同时满足两个条件：一是个人为企业法定代表人或负责人，二是借款用途为用于企业生产经营。本案中，被告张兴成既非被告甘肃机械化公司的法定代表人，亦非甘肃机械化宁夏分公司登记的负责人，虽2017年5月23日的《还款承诺书》中写明被告张兴成系甘肃机械化宁夏分公司的实际负责人，且原告提交的《终止委托经营合同协议》中写明被告张兴成受被告甘肃机械化公司的委托经营管理甘肃机械化宁夏分公司，但案涉《借条》、《还款承诺书》、《确认承诺书》中均未加盖有甘肃机械化宁夏分公司的印章，且根据被告甘肃机械化公司与被告张兴成签订《终止委托经营合同协议》中的内容来看，双方主要就工程承揽等事项进行的委托，并未授权被告张兴成代表公司或分公司对外借款，原告主张的案涉债权也未经过被告甘肃机械化公司或其分公司的追认，又虽因案涉款项转入甘肃机械化宁夏分公司名下的银行账户，但该转账行为系原告按照被告张兴成的要求进行的转账，且原告与甘肃机械化宁夏分公司分别在2016年3月7日、2016年9月7日互有转账行为，其中甘肃机械化宁夏分公司于2016年9月7日通过上述账户向原告名下的上述账户转入1824000元，企业活期明细信息中扩充备注处写明“支付工程款”，现有证据并不能证实案涉120万元、160万元款项用于企业生产经营，而且被告甘肃机械化公司与被告张兴成签订《终止委托经营合同协议》的日期为2017年5月20日，该日期早于被告张兴成向原告出具《还款承诺书》、《确认承诺书》的时间，而案涉《终止委托经营合同协议》由原告持有，说明原告对《终止委托经营合同协议》约定的事项应系明知的，加之被告张兴成陈述案涉二笔借款系其个人借款，与被告甘肃机械化公司及宁夏分公司均无关，故原告与被告张兴成之间的民间借贷关系依法成立，本院予以确认。因此，对于原告要求被告甘肃机械化公司及其分公司（注：该分公司已于2020年9月4日注销）承担还款责任的诉讼请求，本院不予支持。对于原告主张的借款本金，虽被告张兴成辩称其于2016年9月7日向原告偿还借款1824000元，但原告对此不予认可，且被告张兴成分别于2017年5月23日、2018年8月30日向原告出具《还款承诺书》、《确认承诺书》中载明的借款本金仍为280万元，且该笔款项系甘肃机械化宁夏分公司转给原告的，企业活期明细信息中扩充备注处写明“支付工程款”，故被告张兴成应向原告偿还的借款本金为280万元。因此，对于被告张兴成的该抗辩意见，本院不予采纳。对于被告张兴成辩称原告出借资金并非其自有资金以及原告系职业放贷人，双方之间的民间借贷合同应属无效，但原告对此不予认可，且被告张兴成提交的证据不能证明其上述主张，故对被告张兴成的上述抗辩意见本院不予采纳。对于原告主张的借款利息，因双方约定借期内月利率为2%，逾期月利率为3%，但双方均认可未支付过利息，故本院将未付利息按照月利率2%即年利率24%计算，确定被告张兴成向原告支付2016年3月4日的借款120万元自提供之日起即2016年3月4日起至2010年5月9日期间的利息为1204865.75元（120万元×24%÷365天×1527天）；2016年9月8日的借款160万元自提供之日起即2016年9月8日起至2010年5月9日期间的利息为1408701.37元（160万元×24%÷365天×1339天），以上利息合计2613567.12元。同时，被告张兴成还应按照年利率24%向原告支付借款280万元自2020年5月9日起至本判决确定的偿还借款之日止的利息；超出部分，不予支持。对于被告甘肃机械化公司提出诉讼时效的抗辩，因被告张兴成出具的《确认承诺书》的时间为2018年8月30日，原告在诉讼时效内主张权利，且被告张兴成并未提出诉讼时效抗辩，故对被告甘肃机械化公司的上述抗辩意见，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条、第二十三条第二款、第二十六条、第二十九条第二款第二项，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告张兴成于本判决生效之日起十日内偿还原告雍世宏借款280万元，支付利息2613567.12元，并按照年利率24%向原告雍世宏支付借款280万元自2020年5月9日起至本判决确定的偿还借款之日止的利息；二、驳回原告雍世宏的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费49962元，由原告雍世宏负担349.77元，被告张兴成负担49612.23元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 丁宝平二○二○年十二月二十五日法官助理 田 娥书记员 顾秀英附：本案适用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。第二十三条企业法定代表人或负责人以企业名义与出借人签订民间借贷合同，出借人、企业或者其股东能够证明所借款项用于企业法定代表人或负责人个人使用，出借人请求将企业法定代表人或负责人列为共同被告或者第三人的，人民法院应予准许。企业法定代表人或负责人以个人名义与出借人签订民间借贷合同，所借款项用于企业生产经营，出借人请求企业与个人共同承担责任的，人民法院应予支持。第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。履行告知书本判决生效后，负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。