安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0103民初8997号 原告：中国工商银行股份有限公司合肥金寨路支行，住所安徽省合肥市金寨路388号，统一社会信用代码91340100711759136A。 负责人：夏民，行长。 委托诉讼代理人：杜世杰，该支行员工。 委托诉讼代理人：俞景成，安徽远致律师事务所律师。 被告：胡亚乔，男，1980年2月22日出生，汉族，住安徽省肥西县。 原告诉被告信用卡纠纷一案，本院于2019年9月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人俞景成到庭参加诉讼，被告胡亚乔经本院依法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告信用卡透支款本金57315.42元，利息25472.29元，违约金11500元（利息暂计算2019年6月13日，此后按借款合同约定的结算方式计算至款清之日止）；2、判决原告有权就被告提供抵押物行使抵押权，并就抵押物以拍卖、变卖、折价方式获得的价款在权利价值范围内优先受偿；3、诉讼费用全部由被告承担。 本院查明事实： 1.立约信息：2015年12月25日，被告胡亚乔在《工银行信用卡申请表（个人卡）》上签名，原告为其办理了一张卡号为62×××51的信用卡。原被告另签订《信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》各一份。 2.合同约定：上述申请表记载的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《牡丹信用卡章程》及《信用卡收费标准表》约定：除取现及转账透支外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出帐单的全部款项，则无需支付当期非现金交易的利息，否则，按日利率万分之五支付所用款项从银行记帐日起至还款日止的透支利息。持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应按月支付百分之五滞纳金（每期滞纳金最高人民币500元或500港币或500澳门元或100美元或100欧元）。对于逾期1－90天（含）信用卡账户，先偿还利息或各项费用，后偿还本金。对于逾期91天（含）以上信用卡账户，先偿还本金，后偿还利息或各项费用。另外还对年费等收费标准进行了约定。 《信用卡购车专项分期付款合同》约定：被告向汽车销售商购买汽车，被告自行支付首付款130000元，剩余购车款由被告通过其在原告申请办理的购车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为159000元。被告使用用于购车消费分期付款中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期方式向原告偿还透支的资金。分期还款共分24个月，每期偿还的金额为6625元。每期的透支款项从透支次月起于每月的25日前偿还。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则及滞纳金等费用计收规则与普通消费相同。被告应按期缴的方式向原告支付分期付款手续费9000元。如被告还款期内透支逾期累积3次以上（含）或展期后发生1次未按最低还款额还款的，原告有权要求被告立即清偿透支本金、利息、手续费、滞纳金等全部债务，取消购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户。 《抵押合同》约定：被告自愿向原告提供抵押担保，抵押物为车牌号为皖Ａ×××××号的沃尔沃牌小型普通客车。担保的主债权为原告为被告办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权。抵押担保的范围为包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等。 被告胡亚乔确认以下地址（肥西县上派镇丽景湖小区2－2－1005号）作为人民法院、仲裁机关等邮寄送达有关通知、法律文书的送达地址。 3.合同履行：被告于2016年1月5日开卡启用，于2017年5月25日开始逾期还款，于2017年7月25日被停卡使用。信用卡交易查询显示，截至2019年6月13日，被告拖欠透支本金57315.42元，利息25472.29元，违约金(即滞纳金)11500元。此后至诉讼期间，被告未还款。 2016年1月19日，被告胡亚乔将其所有车牌号为皖Ａ×××××号的沃尔沃牌小型普通客车（车辆型号ＣＡＦ7206Ａ25、车架号ＬＶＳＨＧＦＡＲＸＦＦ087817）抵押给原告，并办理了车辆抵押登记。 本院认为：原告诉请的信用卡本金57315.42元，有事实和法律依据，本院予以支持。关于利息、违约金(即滞纳金)，领用合约虽然有约定，但利息、违约金(即滞纳金)两项相加总额过高，本院降低为以本金57315.42元为基数，按年利率24％标准，自停卡之日即2017年7月25日暂计算至2019年6月13日，利息、滞纳金合计为26288元。关于后续违约金(即滞纳金)，鉴于原告已停止案涉信用卡的使用，且按照日万分之五的标准计算的利息已经足以弥补原告之损失，原告每月已经收取了被告银行服务费375元，本院对后续违约金(即滞纳金)不予支持。 关于抵押财产优先受偿权，被告胡亚乔以其所有的车牌号为皖Ａ×××××号的沃尔沃牌小型普通客车为其债务向原告提供抵押担保，约定了抵押担保范围，并办理抵押权他项登记，原告作为抵押权人有权对被告提供的抵押财产在上述债权范围内享有优先受偿，现原告要求被告以其抵押的车辆对上述债务承担抵押担保责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下: 一、被告胡亚乔于本判决书生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司合肥金寨路支行信用卡透支款本金57315.42元，利息和违约金合计26288元（利息暂计算至2019年6月13日，之后利息以本金未清偿部分为基数，按照日万分之五的标准计算至款清之日止）； 二、若被告胡亚乔未按期履行上述义务，则原告中国工商银行股份有限公司合肥金寨路支行有权对被告胡亚乔提供的抵押物（车牌号为皖Ａ×××××号的沃尔沃牌小型普通客车，车辆型号ＣＡＦ7206Ａ25、车架号ＬＶＳＨＧＦＡＲＸＦＦ087817）折价或者拍卖、变卖后价款在上述债权范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司合肥金寨路支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为1131元，由被告胡亚乔负担。 如果不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  姚海军 二〇一九年十二月二日 书记员  王华天 附：本案适用的法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 4、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证明不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。