河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1002民初6898号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行，住所地河南省许昌市颖昌路**。负责人：赵英，该分行行长。委托诉讼代理人：李龙飞，河南君志合律师事务所律师。被告：田艺军，女，1961年12月24日出生，汉族，住河南省鄢陵县。被告：鄢陵建业易成旅游地产开发有限公司，住，住所地河南省鄢陵县陈化店镇花都大道北侧/div>法定代表人：刘向光，该公司总经理。委托诉讼代理人：岳青青，女，该公司员工。委托诉讼代理人：席悦，金博大律师事务所律师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行与被告田艺军、鄢陵建业易成旅游地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行的委托诉讼代理人李龙飞，被告鄢陵建业易成旅游地产开发有限公司委托诉讼代理人岳青青、席悦到庭参加诉讼。被告田艺军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告田艺军偿还原告借款本金206259.98元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按合同约定的标准计算，利息以本金40万元为基数，年利率5.39%的标准自2015年11月20日计算至2020年9月20日；罚息以本金40万元为基数，年利率7.007%的标准自2020年9月21日计算至实际还清借款本金之日；复利以未偿还的利息、罚息为基数，按照年利率7.007%的标准自2020年9月21日计算至实际还清借款利息罚息之日止。截至2020年11月26日的利息、罚息、复利暂计为2115.07元）；2.请求依法判决被告田艺军10日内协助原告办理位于鄢陵县××国道北建业生态新城33号楼1单元4层401号（房屋买卖合同号：2015000141）的房产抵押登记手续，逾期未办理或者上述房产抵押登记办妥之日，原告对于该房产拍卖、变卖所得价款在上述借款本金、利息、罚息、复利及诉讼费等范围内享有优先受偿权；3.请求依法判令被告鄢陵建业易成旅游地产开发有限公司对上述借款本金、利息、罚息、复利等承担连带偿还责任；4.本案的诉讼费用及保全费用等由被告承担。事实与理由：2015年11月20日，被告田艺军与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定被告田艺军向原告借款40万元，借款用途仅用于购房，借款期限自2015年11月20日至2025年11月20日，借款年利率5.39％，逾期加收30%的罚息，还款方式为等额本息，原告依约履行了出借义务。被告田艺军以自有的位于鄢陵县××国道北建业生态新城33号楼1单元4层401号（房屋买卖合同号：2015000141）的房产，为上述借款提供抵押担保,并依法办理了抵押权预告登记，根据合同十九条约定，被告田艺军应当办理正式抵押手续。被告鄢陵建业易成旅游地产开发有限公司作为保证人，为该笔借款提供阶段性连带责任保证。借款后，被告未按期履行还款义务，原告根据合同约定诉至法院，要求被告提前履行全部的还款义务。请求法院依法判决，维护原告的合法权益。被告鄢陵建业易成旅游地产开发有限公司辩称，1.被告田艺军与原告之间按揭还款剩余未还本金及利息应由其双方核对并确认；2.根据原被告签订的个人购房/购车借款及担保合同的约定，我公司承担的是阶段连带保证责任至房屋办理正式抵押登记手续之日止保证责任给予免除，涉案房屋于2014年已具备办理他项权证的条件，原告及被告田艺军未能按时办理，我公司对此无过错，不应承担其怠于行使权利产生的后果；3.退一步讲，即使要求我公司承担保证责任，因涉案房屋已办理抵押，根据物权法相关规定，应先以涉案房屋拍卖变卖价款优先偿还原告，不足部分由我公司承担连带保证责任；4.因被告田艺军未按期向原告偿还按揭贷款，原告依据借款合同约定已扣划我公司保证金，应在其诉请金额中扣除；5.同意银行第二项诉讼请求。被告田艺军未作答辩，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2015年11月20日，被告田艺军与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定被告田艺军向原告借款400000元，借款用途为购买鄢陵县陈化店镇311国道路北建业生态新城33号楼1单元4层401号房，借款期限自2015年11月20日至2025年11月20日；借款年利率5.39％，对未按约定偿还的借款按借款利率上浮30%的标准计收罚息，即年利率7.007％，对未按时支付的利息按罚息利率计收复利；还款方式为按月等额本金。被告田艺军连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利等费用。被告田艺军在该合同抵押人处签字，自愿将其所购上述房产为上述借款提供抵押担保，并进行了抵押权预告登记（预售商品房抵押权预告登记证明号：152152），抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、诉讼费等实现债权和抵押权的一切费用。抵押人获得房屋所有权证书后，应当在原告要求的合理时间内办理正式抵押登记手续。被告鄢陵建业易成旅游地产开发有限公司在该合同保证人处加盖公章，自愿承担阶段性连带责任保证，保证范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止；债务提前到期的，保证期间为债务提前到期之日后两年止。在正式抵押登记手续办理完成后，被告鄢陵建业易成旅游地产开发有限公司保证责任予以免除。2015年11月20日，原告依约履行了出借义务。借款发放后，被告田艺军共计偿还借款本金193740.02元，利息支付至2020年9月18日，后出现逾期，并存在连续三个月及累计六次未按时足额偿还贷款本息的情形。原告于2020年12月4日诉至本院宣布借款提前到期，要求被告提前偿还剩余借款本息。根据本案有效证据及原告陈述，现被告下欠原告借款本金206259.98元，利息2501.42元（以借款本金206259.98元为基数，按年利率5.39%，自2020年9月19日计算至2020年12月8日），罚息（以借款本金206259.98元为基数，按年利率7.007%，自2020年12月9日计算至实际还清借款本金之日）、复利（以未偿还利息2501.42元为基数，按年利率7.007%，自2020年12月9日计算至实际还清借款利息之日止）。上述事实，有《个人购房/购车借款及担保合同》、鄢陵县预售商品房抵押权预告登记证明、个人贷款放款单、贷款借据、欠本欠息清单、本息还款记录、身份证、鄢陵县房管局出具的产权证书复印件及当事人陈述在卷为证。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应当按照合同约定履行义务。原告依约履行了出借义务，被告未依约足额偿还借款本息且符合《个人购房/购车借款及担保合同》约定的提前到期情形，原告依约宣布本案借款提前到期，合法有效。田艺军应承担偿还借款本金、利息并支付罚息、复利的违约责任。被告鄢陵建业易成旅游地产开发有限公司作为连带责任保证人，应当承担连带还款责任。被告鄢陵建业易成旅游地产开发有限公司辩称原告诉请金额应扣除该公司保证金垫付部分。原告提供的还款流水清单、欠本欠息记录与被告提供的扣划保证金明细显示的付款金额、时间相互对应，应认定原告起诉时已将保证金垫付部分扣除。本案中，抵押合同当事人仅就拟抵押的房屋向登记机构申请预告登记，并未办理房产的抵押登记。抵押权预告登记中登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其只享有当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并可对抗他人对涉案房屋的处分，但对涉案房屋不享有抵押权。原告主张对案涉房屋享有优先受偿权，本院不予支持。关于原告要求田艺军协助办理房产抵押登记手续的诉讼请求，诉讼中原、被告均未提供证据证明案涉房产已满足办理抵押登记手续的条件，故对其相关诉讼请求，本院不予支持。被告田艺军经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，属放弃自己的诉讼权利，但不影响本案的正常审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告田艺军于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行借款本金206259.98元，利息2501.42元（以借款本金206259.98元为基数，按年利率5.39%，自2020年9月19日计算至2020年12月8日），罚息（以借款本金206259.98元为基数，按年利率7.007%，自2020年12月9日计算至实际还清借款本金之日）、复利（以未偿还利息2501.42元为基数，按年利率7.007%，自2020年12月9日计算至实际还清借款利息之日止）；二、被告鄢陵建业易成旅游地产开发有限公司就上述债务向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行承担连带清偿责任；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序减半收取2213元，保全费1620元，由被告田艺军、鄢陵建业易成旅游地产开发有限公司负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  丁伟二〇二一年一月十一日法官助理孔园园书记员刘添