广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0103民初17225号 原告：深圳中微普惠资产管理有限公司，住所地广东省深圳市前海深港合作区前湾一路******（入驻深圳市前海商务秘书有限公司），统一社会信用代码：91440300358238603X。 法定代表人：罗小波，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：黄志怀，该公司员工。 被告：梁威昌，男，1990年1月20日出生，汉族，住广西平南县。 原告深圳中微普惠资产管理有限公司（以下简称“中微普惠公司”）与被告梁威昌借款合同纠纷一案，本院于2020年11月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄志怀到庭参加诉讼。被告梁威昌经本院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中微普惠公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还借款本金317233.76元；2.判令被告向原告偿还截至到2020年5月10日的利息5281.23元；3.判令被告向原告支付从2020年5月11日起至实际清偿之日止，以全部剩余本金317233.76元为基数，按法律规定的上限（即年利率24%）计收息费（包括但不限于本金、利息的逾期利息、逾期罚息、复利、逾期管理费、违约金等费用）（截止至2020年9月28日止，暂计为29411.48元）；4.判令被告承担因原告为主张上述总计为351926.47元的债权而产生的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、公告费、保全费、评估费等）；5.判令原告在上述第一、二、三、四项请求的范围内对被告提供抵押的位于南宁市青秀区荣和·悦澜山6 -2- 号楼2单元三十八层3801号房不动产享有抵押权，有权就抵押不动产折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 被告梁威昌未作答辩。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告梁威昌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2020年1月20日，中原信托有限公司（甲方、贷款人）与梁威昌（乙方、借款人）签订一份《贷款合同》，主要约定：梁威昌向中原信托有限公司借款320000元，期限自2020年1月20日起至2021年1月20日，贷款用途为生产经营。合同采用固定利率，执行的年利率为20%，采用气球贷还款方式：即前11个月每月还款日按贷款期限8年、按月等额本息计算每期应还本息，第12个月还款日偿还剩余本息。实际放款日后次月开始还本付息，每个月的第10日为还本付息时间，最后一个月还款日为放款对应日，具体每月偿还金额以附件《还款计划表》为准。乙方逾期归还贷款本金的，应以全部剩余本金为基数自逾期之日起按年利率24%支付罚息，直至贷款本金清偿之日止；逾期归还贷款利息、罚息的，应以逾期利息、罚息为基数自逾期之日起按年利率24%支付复利直至贷款利息清偿之日止。乙方违约未能按合同约定归还借款本息的，甲方为实现债权而发生的诉讼费、仲裁费、保全费、财产保全担保费、审计费、鉴定费、调查取证费、评估费和公告费等所有相关费用由乙方承担。双方确认本合同载明的双方地址为本合同中涉及各类通知、协议等文件以及就合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达地址。同日，中原信托有限公司与梁威昌签订《抵押合同》，约定梁威昌以其名下位于南宁市青秀区为梁威昌与中原信托有限公司的前述贷款提供抵押，并依法办理了抵押登记，担保债权数额为320000元。 2020年2月13日，中原信托有限公司向梁威昌发放了320000元贷款。 -3- 中原信托有限公司与梁威昌签订的《还款计划表》中载明：借款人梁威昌，借款本金320000元，放款日2020年2月13日，到期日2021年2月13日，年利率20%，每月（第一个月和最后一个月除外）应还本息6705.02元，第一个月应还本息5993.91元，最后一个月应还本息309152.12元，合计382196.23元。 根据中微普惠公司提交的还款明细表可知，梁威昌在借款后的还款情况如下：1.2020年3月10日还款5993.91元，其中本金1371.69元，利息4622.22元；2.2020年4月10日还款6705.02元，其中本金1394.55元，利息5310.47元。至2020年8月21日，梁威昌尚欠本金为317233.76元。 2020年8月21日，中原信托有限公司（甲方）与中微普惠公司（乙方）签订一份《债权转受让协议》，约定由中微普惠公司受让中原信托有限公司对梁威昌在案涉《贷款合同》项下的贷款，该笔标的债权的受让金额为341437.38元。同日，中微普惠公司向中原信托有限公司转账支付341437.38元。中原信托有限公司于2020年9月5日将债权转让及宣布贷款提前到期通知书邮寄至《贷款合同》中载明的梁威昌约定送达地址。 另查明，2020年2月13日，全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为年利率4.15%。 2020年11月11日，中微普惠公司以梁威昌未偿还剩余借款本息为由诉至本院，并提出前述诉讼请求。 本院认为，本案所涉《贷款合同》真实有效，对各方均具有约束力。贷款人中原信托有限公司已按约定交付了借款，梁威昌应按约偿还借款。现中微普惠公司受让了中原信托有限公司对梁威昌案涉《贷款合同》项下债权，该债权转让行为已通知了梁威昌，对梁威昌发生效力。因梁威昌未按合同约定按期足额偿还借款，中微普惠公司有权主张梁威昌偿还主合同项下尚欠的借款本金及相应的利息。 关于尚欠本金及利息问题。本案中，根据中微普惠公司提交的还款明细表可知，截至2020年4月10日，梁威昌已按期足额偿还2020年4月12日前的两期款项，截止该日梁威 -4- 昌尚欠本金为317233.76元。故中微普惠公司诉请梁威昌偿还317233.76本金，有事实和法律依据，本院予以支持。关于利息的问题，双方在合同中约定借款年利率20%，逾期还款的罚息利率为执行年利率24%，鉴于本案借款合同关系成立于2020年8月20日前，故该借款利率未超出法律的上限规定，现中微普惠自愿主张梁威昌支付2020年5月10日前的利息5281.23元，符合法律规定，本院予以支持。但自2020年8月20日起，罚息标准的约定已超出法律规定的上限，本院调整为按本案借款合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍即年利率16.6%（4.15%×4）计算。据此，梁威昌应支付的利息为：以317233.76元为基数，按年利率24%，自2020年5月11日起计至2020年8月19日止；以317233.76元为基数，按年利率16.6%，自2020年8月20日起计至实际清偿之日止。另，梁威昌以其名下位于南宁市青秀区为案涉借款提供抵押并依法办理了抵押登记，中微普惠公司受让本案债权后依法取得为该借款设定的抵押权。现梁威昌逾期未还款，中微普惠公司有权就前述抵押财产以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款在抵押登记的担保债权数额范围内按抵押登记的顺位优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告梁威昌向原告深圳中微普惠资产管理有限公司偿还借款本金317233.76元； 二、被告梁威昌向原告深圳中微普惠资产管理有限公司支付2020年5月10日前的利息5281.23元及之后的利息（计算方式：以317233.76元为基数，按年利率24%，自2020年5月11日起计至2020年8月19日止；以317233.76元为基数，按年利率16.6%，自2020年8月20日起计至本案债务实际清偿之日止）； 三、为实现上述债权，原告深圳中微普惠资产管理有限公司对被告梁威昌名下位于南宁市青秀区，有权以该财产折价或以拍 -5- 卖、变卖该财产的价款在抵押登记的担保债权数额范围内按抵押登记的顺位优先受偿； 四、驳回原告深圳中微普惠资产管理有限公司的其他诉讼请求。 上述各项应付债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费3289元，保全费2279.63元，两项合计5568.63元，由原告深圳中微普惠资产管理有限公司负担50元，由被告梁威昌负担5518.63元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 林利扬 二〇二一年一月二十五日 法官助理 张俊辉 书 记 员 胡丽妃 -6- 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十二条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。 2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。 本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 -7-