河南省洛阳市涧西区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0305民初7221号原告：柳绿叶，女，1964年11月24日出生，汉族，住河南省新安县。原告：贾乐，男，1990年6月7日出生，汉族，住河南省新安县。原告:贾博，男，1987年3月13日出生，汉族，住河南省新安县。三原告的共同委托代理人：唐红雷、张水英，河南洛太律师事务所律师。被告:中国人寿保险股份有限公司河南省分公司，住所地：郑州市花园路**。负责人：朱海涛，职务：总经理。被告:中国人寿保险股份有限公司洛阳分公司，，住所地：洛阳市涧**延安路**负责人：王金超，职务：总经理。二被告共同委托代理人：王秋霞，河南开物律师事务所律师。二被告共同委托代理人：李峰，中国人寿保险股份有限公司洛阳分公司员工。原告柳绿叶、贾乐、贾博诉被告中国人寿保险股份有限公司河南省分公司、中国人寿保险股份有限公司洛阳分公司为保险合同纠纷一案，本院于2020年12月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告贾博及原告柳绿叶、贾乐、贾博的共同委托代理人唐红雷、张水英，被告中国人寿保险股份有限公司河南省分公司、中国人寿保险股份有限公司洛阳分公司的共同委托代理人王秋霞、李峰到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告柳绿叶、贾乐、贾博向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告履行保险合同，给付原告保险金100万元；2、本案诉讼费用全部由被告承担。事实与理由：2019年4月份，经被告业务员多次向贾建西劝保后，投保人贾建西在被告处以自己为保险人投保了国寿百万如意行两全保险，附加意外伤害住院定额给付医疗保险和国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗保险，被保险人已经按照保险合同约定向被告缴纳了2736元保险费，依照该份保险合同约定如果投保人发生意外身亡，被告应当赔付保险金100万元。2019年12月4日，被保险人在新××国道××正村镇××路牌西60米处发生交通事故导致身亡。依照法律规定和保险合同约定被告应当支付相应保险金，事故发生后，原告即向被告申请理赔，被告于2020年4月10日发出拒赔通知，以被保险人身故不属于合同约定范围拒绝给付并终止保险合同，故原告为维护自己的合法权益，特诉至法院。二被告答辩称，本案投保属实，但其诉讼请求没有事实和法律依据。本案中投保人在投保时未将2015年12月7日至20日因患××、高血压、××在新安县医院住院治疗的事实告知我公司，××投保，我公司根据保险条款第四条的约定，已将保险合同解除并拒付保险金。现保险合同已经终止，我公司不承担给付保险金的责任，请法庭查明事实，依法驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对本案的证据和事实，本院认定如下：案外人贾建西与原告柳绿叶系夫妻关系，二人生育二子，即长子贾博、次子贾乐。2019年12月4日，贾建西驾驶小型面包车在新××国道××正村镇××路牌西60米处与李爱国驾驶的临时停放在应急车道的重型半挂车相撞，造成贾建西当场死亡的交通事故，经交警部门认定贾建西负事故的主要责任。根据贾建西所在社区出具的证明，贾建西父母早于其去世。2019年4月17日，贾建西在中国人寿保险股份有限公司河南省分公司为本人投保保险合同一份，合同成立日期为2019年4月17日，合同生效日期为2019年4月18日。该合同包含三个险种，其险种名称为“国寿百万如意行两全保险”、“国寿附加百万如意行意外伤害住院定额给付医疗保险”及“国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗保险”一份，受益人法定，首期保险费合计2736元。其中“国寿百万如意行两全保险”保险金额10万元，保险期间20年，交费期满日为2029年4月17日，标准保费为2390元/年；“国寿附加百万如意行意外伤害住院定额给付医疗保险”保险金额为10万元，保险期间20年，交费期满日为2029年4月17日，标准保费为316元/年；“国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗保险”保险金额5000元，保险期间1年，交费期满日为2020年4月17日，标准保费30元。之后2019年4月17日贾建西在电子投保单中签名，并收到保险合同送达书。涉案保险产品条款如下：投保人提出保险申请、本公司同意承保，本合同成立，合同成立日期在保险单上载明。自本合同成立、本公司收取首期保险费并签发保险单的次日零时起本合同生效，合同生效日期在保险单上载明。本合同生效的日期为本公司开始承担保险责任的日期。订立本合同时，本公司可以就投保人、被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，本公司有权解除合同；投保人故意不履行如实告知义务的，本公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费；投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故发生由严重影响的，本公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但退还保险费。本合同的基本保险金额是指本合同保险单上载明的保险金额。在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：第一款身故或身体高度残疾保险金中第二条规定被保险人于年满四十一周岁的年生效对应日起至年满六十一周岁的年生效对应日前身故或身体高度残疾的，按本合同所交保险费（不计利息）的140%给付；第二款中规定被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致被保险人身故或身体高度残疾，本合同终止，本公司除按上述第一款的约定给付身故或身体高度残疾保险金外，本公司按本合同基本保险金额扣除已给付身故或身体高度残疾保险金的余额给付意外伤害身故或身体高度残疾保险金；第三款自驾车意外伤害身故或身体高度残疾保险金中规定，被保险人以驾驶员身份于本合同生效之日起一百八十日后（不含第一百八十日）驾驶私家车或以乘客身份乘坐私家车期间，因公安交通管理部门认定的交通事故遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致被保险人于年满七十五周岁的年生效对应日前身故或身体高度残疾，本合同终止，本公司除按上述第一款的约定给付身故或身体高度残疾保证金、上述第二款的约定给付意外伤害身故或身体高度残疾保险金外，再按本合同基本保险金额的9倍给付自驾车意外伤害身故或身体高度残疾保险金。贾建西出生日期为1960年6月19日，于2019年12月4日死亡，年龄59岁。河南金剑司法鉴定中心接受新安县公安局交通警察大队委托，对贾建西死亡原因及死亡方式鉴定于2019年12月13日做出豫金剑司鉴中心【2019】病鉴字第698号《司法鉴定意见书》，鉴定意见为：被鉴定人贾建西的尸表损伤具有道路交通损伤特征，推断其死亡原因为多发伤。贾建西因交通事故死亡后，三原告向中国人寿保险股份有限公司申请理赔，被告中国人寿保险股份有限公司洛阳分公司作出不承担保险金给付责任、保险合同终止的理赔决定。贾建西曾在2015年12月7日至2015年12月20日在新安县人民医院住院，出院诊断为：××心律失常型、高血压、2型××。本院认为，贾建西在中国人寿保险股份有限公司河南省分公司投保，保险合同上加盖中国人寿保险股份有限公司河南省分公司的保险合同专用章，并为贾建西出具保险单，故贾建西与被告中国人寿保险股份有限公司河南省分公司之间成立保险合同关系。保险合同是最大诚信合同，要求投保人或被保险人与保险人均应尽到如实告知的义务。本案争议焦点在于贾建西在投保涉案保险产品时是否尽到如实告知义务及相应的法律后果。首先根据合同约定，投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险公司有权解除合同；关于故意未如实告知保险公司身体状况这方面，因贾建西在2015年时曾因××、高血压、××住院治疗，距离其本次投保已4年之久。贾建西作为农民，对保险知识缺乏认识，即使存在未如实告知情况，应属于一般过失。其次关于合同中约定重大过失，对保险事故发生有严重影响，保险公司才对保险事故不承担给付保险金的责任。而本案中贾建西仅存在一般过失，且未如实告知身体情况对保险事故发生无任何影响。根据以上理由，被告作出解除合同、不给付保险金的决定，不符合合同约定，于法无据，不产生法律效力。贾建西投保时未指定受益人，受益人为法定，三原告作为其法定继承人，依法享有主张保险金的权利，被告中国人寿保险股份有限公司河南省分公司应根据保险合同约定向三原告支付意外身故保险金100万元（10万元+90万元），同时涉案保险合同终止。综上，依据《中华人民共和国保险法》第五条、第十三条、第十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：被告中国人寿保险股份有限公司河南省分公司于本判决生效后十日内支付原告柳绿叶、贾博、贾乐保险金100万元。驳回原告柳绿叶、贾乐、贾博其他诉讼请求。本案受理费6250元，由被告中国人寿保险股份有限公司河南省分公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  毛莹莹二〇二一年一月二十八日书记员  白莉婷