河北省秦皇岛市山海关区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）冀0303刑初136号 公诉机关河北省秦皇岛市山海关区人民检察院。 被告人郑志鹏，男，1993年9月3日出生，汉族，大专文化，群众，户籍地：河北省秦皇岛市海港区，捕前住。该因涉嫌犯诈骗罪，于2019年3月9日被刑事拘留，同年4月15日被逮捕，现羁押于秦皇岛市看守所。 河北省秦皇岛市山海关区人民检察院以山检刑检刑诉〔2019〕133号起诉书指控被告人郑志鹏犯诈骗罪，于2019年9月12日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。河北省秦皇岛市山海关区人民检察院指派检察员张云涛出庭支持公诉，被告人郑志鹏到庭参加了诉讼。现已审理终结。 河北省秦皇岛市山海关区人民检察院指控，被告人郑志鹏为秦皇岛国秦繁盛网络科技有限公司（以下简称国秦公司）法人代表，鲁岩为该公司员工。2018年9月被害人宋某通过顺腾中介的张某2联系到国秦公司寻求贷款，郑志鹏、鲁岩给宋某办理了其公司名下的“房融Ｅ”贷款业务，宋某提供其名下位于山海关西河家园三区22-1-503号住房作为抵押，从国秦公司贷款3万元，但在办理抵押登记时郑志鹏要求宋某签订20万元的借款协议和不动产抵押合同，且房屋抵押作价20万元，宋某被迫签订协议，后郑志鹏和鲁岩以收取服务费、保证金等名义扣除1万元，宋某实际得款2万元。2018年10月份宋某再次找到国秦公司寻求贷款，郑志鹏提出在结清第一笔贷款的前提下向宋某提供贷款10万元，后郑志鹏在鲁岩向其提供10万元后，制作了向宋某转账20万元的虚假银行交易明细，并以结清第一笔贷款和收取首月利息的名义扣除4万多元，宋某实际得款51000余元。2018年11月份因宋某没有偿还贷款，郑志鹏要求宋某将抵押的房产出卖以收回本金，并通过其公司员工张某1联系到乾森中介的王某1，经王某1联系找到买家吴某2，后宋某被迫将其房产以15万元的价格出卖给吴某2，郑志鹏、鲁岩以收回本金和相关费用的名义扣除11万余元，宋某在缴纳了过户费用和保证金后，实际得款5308元。被告人郑志鹏利用在宋某贷款的过程制造虚假银行交易明细、制造名目收费、提前还款收取利息等手段，骗取被害人宋某钱款共计人民币45300元。另被告人郑志鹏的行为使得宋某原本价值20万元的房产以15万元的价格出售，给宋某造成了5万元的经济损失。被告人郑志鹏于2019年3月8日经公安机关传唤到案。认定上述事实的证据如下：1.书证：被告人郑志鹏的户籍证明信、贷款业务担保函、借款协议、不动产抵押合同、转移登记询问表、银行交易明细、刑事谅解书、民事赔偿协议等书证；2.证人证言：证人张某1、吴某1、张某2、王某1、吴某2等人的证言；3.被害人陈述:被害人宋某的陈述；4.被告人郑志鹏的供述与辩解、同案犯鲁岩的供述与辩解；5.辨认、搜查笔录。公诉机关认为，被告人郑志鹏诈骗公私财物，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。 被告人郑志鹏对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。辩称其由于对法律无知，给被害人造成经济损失，愿意接受法律制裁，希望对其从轻处罚。 经审理查明，2018年2月8日被告人郑志鹏出资成立了国秦公司，公司住所为秦皇岛市海港区。经营范围包括代办贷款手续。被告人郑志鹏为公司法定代表人。青岛盛信商务顾问有限公司与国秦公司有业务举荐关系，双方约定国秦公司不得收取约定（审批金额5%-10%）以外的费用。青岛鲁金所股权投资基金有限公司（以下简称：鲁金所）合同章为网签章，实际业务签章为青岛盛信商务顾问有限公司。 2018年9月被害人宋某通过顺腾中介的张某2联系到国秦公司寻求贷款，郑志鹏为宋某办理了“房融Ｅ”贷款业务，宋某与郑志鹏签订了20万元的借款合同，宋某提供其名下位于山海关西河家园三区22-1-503号住房作为抵押。2018年9月21日宋某与鲁金所、出借人刘群利签订三份借款协议，分别为借款46000元、11368.33元、431.67元，共计57800元。以上业务编号ＦＹＱＨＤ20180920001，线上审批金额47000元，放款金额57800元，期限12月，年化利率10.56%，收取线上保证金1500元、平台服务费1500元、综合费用7800元（运营费用：评估1500元、实地1000元、备案2000元、保险3300元）。客户结清此笔借款时，鲁金所将把保险和线上保证金退还至客户账户。2018年9月21日宋某账户收入57769.10元。此后，郑志鹏让公司员工郑某和王某2带宋某取2万元现金交给其，并让宋某通过微信给其转账17800元，郑志鹏返给鲁金所10800元，郑志鹏扣留1万元费用（包含3000元押金），并留下了剩余的17000元。郑志鹏将以上款项截留后，宋某实际得款2万元。郑志鹏要求宋某按借款本金3万元向其归还借款本息。 2018年10月份宋某再次找到国秦公司寻求贷款，郑志鹏提出在结清第一笔借款的前提下向宋某提供借款10万元，2018年10月23日郑志鹏在鲁岩向其提供10万元后，转账20万元给宋某，当日郑志鹏让郑某和王某2带着宋某到附近的银行取了20万元现金，取完钱后郑某将20万元当着宋某的面交给郑志鹏，郑志鹏将借鲁岩的10万元现金还给鲁岩，剩下的10万元现金，扣除了手续费1万元，2500元的备案费，10万元借款首期还款11000元，并让鲁岩同宋某结清第一笔借款，宋某实际得款51000余元。 2018年11月郑志鹏要求鲁岩及张某1等员工找放贷款的同行尽快给宋某放贷以收回借款，张某1联系到乾森中介的王某1，经王某1联系找到买家吴某2，2018年11月15日宋某与吴某2签订房屋买卖协议，宋某将其名下位于山海关区房屋，以15万元的价格卖给吴某2，同日办理了不动产转移登记。同日宋某账户收到房款15万元，宋某缴纳契税18392元，14时在中国银行秦皇岛市山海关兴华市场支行柜台取款10万元，ＡＴＭ取现2万元，15时14分在中国银行秦皇岛市山海关支行柜台取款6300元。被告人郑志鹏得款10万元。 被告人郑志鹏于2019年3月8日经公安机关传唤到案。2019年3月13日郑某代表国秦公司员工（郑志鹏、鲁岩、郑某等人）与宋某达成赔偿协议，约定一次性赔偿宋某2万元，并自愿将山海关区房屋过户给宋某。同日宋某收到赔偿款2万元，对国秦公司员工表示谅解。 认定上述事实的证据有： 一、书证 1、案件来源及到案经过，证实：本案系被害人宋某报警，被告人郑志鹏于2019年3月8日经公安机关传唤到案。 2、郑志鹏的户籍证明及现实表现，证实：被告人郑志鹏基本信息，无前科劣迹。 3、青岛盛信商务顾问有限公司出具的情况说明，证实：宋某业务编号ＦＹＱＨＤ20180920001，线上审批金额47000元，放款金额57800元，期限12月，年化利率10.56%，其中：线上保证金1500元，平台服务费1500元，综合费用7800元（运营费用：评估1500元、实地1000元、备案2000元、保险3300元）。客户结清此笔借款时，公司将保险和线上保证金退还至客户账户。青岛盛信商务顾问有限公司与国秦公司系业务举荐关系，双方约定国秦公司不得收取约定（审批金额5%-10%）以外的费用。鲁金所合同章为网签章，实际业务签章为青岛盛信商务顾问有限公司。 4、宋某贷款业务的担保函、居间服务协议、借款协议，证实：鲁金所是一家经营互联网金融借贷信息中介平台的公司。2018年9月21日出借人刘群利与借款人宋某、鲁金所签订借款三份协议，分别为借款46000元、11368.33元、431.67元，共计57800元。 5、不动产他项权利登记询问表、价值认定书、不动产抵押合同、借款合同及郑志鹏和宋某的身份证复印件、不动产登记证明，证实：2018年9月19日郑志鹏和宋某签订借款合同，约定宋某借款20万元，借款期限13月，年利率为10%，并提供其名下位于山海关区房屋作为抵押，办理了抵押登记。 6、转移登记询问表、完税证明、秦皇岛市存量房屋买卖协议、借款还清证明，证实：2018年11月15日宋某与吴某2签订房屋买卖协议，宋某将其名下位于山海关区房屋，以15万元的价格卖给吴某2，同日办理不动产转移登记。同日郑志鹏证明已收到宋某全部借款，并申请抵押注销。 7、不动产权证、房屋买卖合同及收条，证实：宋某和吴某2于2018年11月15日签订房屋买卖合同，约定将山海关区房屋以15万元价格卖给吴某2，2019年2月15日前交付，中介费500元。协议签订后，上述房屋过户到吴某2名下。 8、宋某的农业银行、工商银行、中国银行、建设银行交易明细，证实：宋某农业银行卡尾号4879，2018年9月21日收入57769.10元，当日取现2万元，当日微信转出17800元（对方账号尾号1979），当日通过支付宝给张某2转账4000元，剩余钱款被宋某通过支付宝或者取现形式转出。2018年10月23日宋某收到郑志鹏转账20万元，当日取现19万后又取现1万元，全部取出；宋某中国银行卡尾号1431，于2018年11月15日收到吴某2转账3万元,当日又收到银联转入12万元，共计15万元，同日宋某缴纳契税两次15972元和2420元，14时14分在山海关南海西路营业厅ＡＴＭ取现1万元，14时20分在山海关兴华市场支行取现10万元，14时27分在取现1万元，15时14分在山海关支行柜台取现6300元，18时38分通过财付通支付3000元，11月16日财付通支付300元，11月22日财付通支付2000元，最后剩余8元。另2018年10月23日至11月16日期间，宋某银行卡无大额存入或者取出。 9、郑志鹏的工商银行卡尾号4622的交易明细，证实：2018年10月23日郑志鹏银行卡转入10万元，同日转账给宋某20万元。 10、宋某出具的证明、收据、刑事谅解书、民事赔偿协议及完税凭证，证实：宋某与张艳成于2001年结婚，2013年二人购买西河家园三区22-1-503号房，产权证上只有宋某的名字。2019年3月13日郑某代表国秦公司员工（郑志鹏、鲁岩、郑某等人）与宋某达成赔偿协议，约定一次性赔偿宋某2万元，并自愿将山海关区房屋过户给宋某。同日宋某收到赔偿款2万元，对国秦公司员工表示谅解。 11、秦皇岛国秦商务信息咨询有限公司、国秦公司工商注册登记信息，证实：以上二公司的法定代表人均为郑志鹏，国秦公司系郑志鹏出资成立，成立日期为2018年2月8日，经营范围包括代办贷款手续。秦皇岛国秦商务信息咨询有限公司由郑志鹏等三位股东出资成立，成立日期为2018年8月6日。以上二公司住所均为秦皇岛市海港区。 12、宋某和张艳成的结婚证复印件、离婚登记审查处理表、宋某的常驻人口变动查询信息，证实：宋某与张艳成于2001年12月23日登记结婚，二人于2019年3月18日离婚，宋某的常驻人口信息2019年1月18日登记婚姻状况由未婚变更为已婚，配偶为张艳成。 二、证人证言 1、证人张某1的证言，证实：张某1曾用名张林，2018年8月份左右在国秦公司从事业务员兼客服工作，公司老板是郑志鹏。公司员工有鲁岩、郑某、吴某1、刘熙媛等人。国秦公司是山东鲁金所的分公司，从事贷款业务，国秦公司本身没有资质贷款，都是总部鲁金所放款，国秦公司法定代表人郑志鹏承担全部责任，负责向总部还款。国秦公司主要是赚取综合服务费、保证金和平台服务费。2018年时宋某通过一个女中介找到国秦公司，吴某1接待的宋某，鲁岩负责面审，宋某使用其名下位于山海关的房产做抵押，宋某和郑志鹏到房产局做的抵押登记，之后鲁岩将宋某的资料传给刘某1，由刘某1上传到鲁金所总部，总部审批之后给宋某放款，后期张某1了解到，总部给宋某放了5万7千元，郑志鹏给宋某贷款3万元，扣除手续费后宋某实际得款2万元，宋某按照3万元向郑志鹏还款，郑志鹏按照5万元向总部还款。第一次贷款后过了一个月，宋某再次来到公司找到郑志鹏借款，张某1听说郑志鹏个人借给宋某钱款，但不知道具体情况，后期张某1听说郑志鹏给宋某转了20万元，但实际借款不是20万元。此后又过了一个月左右，郑志鹏找到张某1和鲁岩，称宋某还不上钱，让二人找一个能给宋某抵押过户贷款的公司，把宋某倒出去，贷下来的钱结清之前的本金，并答应给二人5000元的提成。后张某1通过微信联系到一个干中介的朋友，通过该朋友又联系到另外一家房屋中介，该中介和宋某谈好是过户抵押，张某1带着中介的人到宋某家看过房，约定给宋某贷款15万元，宋某在2至3个月内将贷款连本带息还上，再付近1万多的费用，就将房子还给宋某，宋某表示同意。此后的一天，郑志鹏、鲁岩和张某1等人开车带着宋某，先来到山海关的一家名叫大地的房屋中介办理过户手续，中介费500元钱是郑志鹏出的，之后几人又来到山海关区房产局，郑志鹏和宋某办理抵押和过户，此过程中张某1和鲁岩在旁等候，办好之后，鲁岩驾车带着几人到山海关区的一家中国银行，鲁岩和宋某及中介的人到银行取款，鲁岩是拎着钱回来的，并把钱交给了郑志鹏，这期间有人说钱不够，郑志鹏等人又来到开发区东区的一家中国银行，宋某下去取钱，并把钱交给了郑志鹏，最后几人将宋某送回了家，在返回途中鲁岩和宋某解释了都扣了什么钱。2019年1月中旬宋某带着家属到公司，询问自己的房子被谁买走，鲁岩将联系电话给了宋某，2019年春节后，宋某自己来到公司找到郑志鹏，之后张某1便没有见过宋某。收回本金后公司没有给宋某出具结清证明。 2、证人郑某的证言，证实：郑某是郑志鹏的弟弟，在国秦公司上班,郑志鹏是公司法定代表人，国秦公司是山东青岛鲁金所公司的代理，主要业务范围是代理小额贷款，总公司的放款有时打到郑志鹏的银行账户上，有时打到郑某的银行账户上。郑某的银行卡号尾号为1604。该公司有一个房融Ｅ的产品，以个人的房本作抵押最高可以贷款五万元，月利息二分九八，也就是一万元的利息是每月298元，贷款最高期限是12个月，按月还款，房融Ｅ不收取家访费，只收取2500元的备案费。2018年9月21日宋某通过一个女中介来到国秦公司借款，宋某提供房本作为抵押，贷款期限12个月，办理了房融Ｅ贷款业务，并填写了相关资料向总部提交审核，郑某是在总部群里看到宋某贷款申请通过的消息，之后郑某按照步骤对宋某进行家访，家访当天郑某和宋某在公司见面，之后郑某驾车带着宋某和一个女中介来到山海关西河家园三区22-1-503号宋某家中，郑某对宋某的房屋进行了拍照，完成后驾车带着宋某返回公司，过了不到一个小时，宋某的贷款批下来，郑志鹏让郑某和王某2带着宋某到附近的银行取款，把平台多融出来的钱取回来，郑某带着宋某到河北交叉口的农业银行，宋某取了2万元现金，之后几人返回公司，宋某将2万元现金交给了郑志鹏，整个过程女中介一直跟着宋某。宋某的第一次贷款四万元，郑志鹏收取了2500元备案费，扣除了首月利息5000多元。这次的贷款期限是12个月，用宋某的房本为抵押。抵押的房本一直放在公司，由郑志鹏拿着。2018年10月23日宋某再次来到公司，其直接找到郑志鹏要求借款，郑志鹏个人向宋某提供借款，过了一会郑志鹏就让郑某和王某2带着宋某到附近的银行取款，郑某就带着宋某来到河北交叉口的农业银行，宋某在柜台上取了19万元现金，又在柜员机上取了1万元现金，当时现金都装在一个红色袋子里，宋某从银行出来后，郑某因怕现金被抢便接过装满现金的袋子，几人返回公司后，郑某将袋子还给宋某，宋某拿着现金袋子进入到了郑志鹏的办公室。郑某不清楚宋某在国秦公司的第二次贷款具体金额。第二次取款20万元回到公司时，刘某1和郑志鹏在公司，郑某从没有向宋某催款。 3、证人刘某1的证言，证实：国秦公司的法人代表是郑志鹏，该公司是加盟山东青岛鲁金所，主要业务是经营鲁金所平台的房融Ｅ和安易借两个产品。刘某12018年8月份在公司入职。贷款业务是郑志鹏、张某1负责放款，郑某负责家访和催款。给客户放款的时候，总部将贷款打到客户账户上，但中间需要郑志鹏或者张某1在网上操作一下。宋某在2018年的时候来到国秦公司，办理了房融Ｅ业务，使用其名下的房产作为抵押，平台显示该业务是吴某1办理的。宋某具体的贷款金额刘某1不清楚，同公司平台贷款只能给宋某贷款一次，宋某是否和郑志鹏有私下的借款刘某1不清楚。 4、证人吴某1的证言，证实：吴某1是国秦公司的业务员，该公司老板是郑志鹏，国秦公司有零用贷和房融Ｅ两个贷款产品。房融Ｅ利息是1.68分至2.98分，如果按一万元标准计算，首次扣十个点，也就是扣1000元，给贷款人9000元，之后每月168元至298元利息。2018年9月份左右，有一个女中介通过微信联系吴某1，询问房融Ｅ能不能做，吴某1回复说能做，之后该女中介带着宋某来到国秦公司，吴某1让宋某填写了申请表，并把申请表交给了郑志鹏，过了一会郑志鹏说先让宋某回去，今天放不了款，第二天上午10点左右，宋某和女中介再次来到公司，宋某到公司后就到郑志鹏的办公室，11点30分左右宋某和女中介离开，下午1点多的时候，宋某和女中介再次回到公司找郑志鹏，此后过了一会郑志鹏和鲁岩带着宋某出去了，具体干什么吴某1不清楚。当晚吴某1联系郑志鹏询问情况，郑志鹏说宋某的贷款批下来了，并给吴某1转账了400元中介费和1000元奖金。在宋某办理完第一次贷款之后，过了一段时间，宋某又来到公司找郑志鹏。当天下午2点多的时候，吴某1见到宋某和郑某、王某2一起出去，4点多三人回到公司，当时郑某拎着一个布兜子，里面应该是装着钱，又过了一会宋某从郑志鹏办公室出来，吴某1看见宋某拎着一个布兜子，里面应该有钱，大概4、5万元的样子，吴某1便问宋某是否下款，宋某“嗯”了一声，并将布兜子抬了抬和吴某1示意。宋某离开公司后，吴某1来到郑志鹏办公室说话，当时鲁岩也在办公室内，吴某1看见郑志鹏桌子上放了很多现金，其中有一大捆钱应该是10万元，还有3、4个1万元一捆的，还有一些散着放的100元现金。 5、证人王某2的证言，证实：王某22018年9月来到国秦公司上班，从事业务员工作。国秦公司主要经营贷款业务，其总部在山东，王某2负责提供咨询，其主管是张某1，负责审核和面审，国秦公司法定代表人是郑志鹏。2018年的时候，郑志鹏曾让王某2陪同一个女中介带着一个姓宋的女客户到河北上的农业银行取款，到达后女客户自己取款，大概取了1万多元现金，之后几人返回公司，女客户去找郑志鹏了。此后过了半个月左右，郑志鹏再次让王某2和郑某带着之前的宋姓女客户到银行取款，几人来到河北上的农业银行，女客户在柜台上取了一部分现金，又在自动柜员机上取了一部分现金，取出的现金放在一个布兜子里，之后王某2、郑某和女客户回到公司，后续如何处理王某2不知情。 6、证人吴某2的证言，证实：2018年11月份的时候，吴某2在海港区乾森房屋中介和王某1说，想给老人买个房子，大概过了一周王某1联系吴某2称山海关有个房子很便宜，此后的第二天下午吴某2和王某1来到山海关西河家园三区22-1-503号看房子，房主是宋某，看房子的时候吴某2问宋某是否要卖房子，宋某说是，吴某2看过房子后很相中，之后王某1和宋某谈好价格并告诉吴某2，房子是15万元包过户，吴某2和妻子商量好后决定购买，看完房子的第三天，王某1让吴某2过来办理手续，吴某2驾车来到山海关大地房屋中介，在中介和宋某办理过户手续，当时和宋某一起来的还有4、5个吴某2不认识的人，吴某2以为是宋某的亲属，办理手续时吴某2问宋某是否包过户，宋某表示同意，又问宋某婚姻情况，宋某称其是离异，吴某2查看宋某户口，写的也是未婚，之后吴某2和宋某签订了房屋买卖协议，房价是15万元，约定三个月交房。之后几人来到山海关房产局办理房屋过户手续，到达后宋某先和一个人办理的房屋解除抵押手续，办理完后吴某2和宋某办理过户手续，办理契税的时候宋某没有钱，吴某2便给宋某转账3万元，拿到房条后吴某2又给宋某转账12万元，宋某给吴某2写了15万元的收条，办理过户手续时吴某2考虑协议交房的时间较长，交房后还涉及物业费等问题，便向宋某索要1万元保证金，宋某表示同意，之后吴某2和其妻子离开。保证金是王某1代替收取的，不知道其是在哪收的，过户后第二天王某1交给吴某2，现1万元保证金还在吴某2处。此后的第三天，吴某2给王某1拿了5000元中介费。之后因宋某一直不交房，吴某2便到山海关法院起诉宋某，收到法院传票的第三天，宋某联系吴某2，称想把房子买回去,吴某2表示同意，因买房的时候吴某2损失利息5700元，又白等了四个月，便向宋某多要了补偿，宋某便以17.5万元的价格将房子买回去。宋某的房子，其看过58同城，房价是21万元，吴某2否认和宋某的房屋买卖是过户抵押贷款。 7、证人李某的证言，证实：李某经营山海关大地中介，2018年冬天的时候李某接到店里业务员的电话，称有人想办理房屋过户代办手续，李某让业务员和对方说明费用是500元，之后对方按李某要求来到了山海关房产局大厅，卖房的女子叫宋某，和她一起来的还有好几个人，买房的人是秦皇岛来的两口子，交易的房子是山海关西河家园的一个楼房，办理手续的时候因为宋某的房子和其中一个叫什么“鹏”的人办理过抵押登记，宋某和该男子便先办理解除抵押，在等待解除抵押的时候，买房男子提出要签订房屋买卖合同，宋某便和该男子签订合同，期间李某询问宋某是否卖房，宋某表示肯定，之后宋某和买房男子办理了过户手续，完事后叫“鹏”的男子出了500元代办费。在交易过程中没有人对宋某进行威胁和诱骗，宋某神智清醒正常。 8、证人唐某的证言，证实：唐某之前在海港区道南盛远房屋中介工作，离开中介后自己通过微信做中介服务。2018年11月的时候，国秦公司的一个名叫“张林”的人，在微信中介群里发布信息，称有一处山海关的房子可押可售，唐某看见该信息后就联系张林，张林称具体是押是售由三方商量决定，只要能找到对房源感兴趣的客户就行，之后唐某联系到秦皇岛市家具城附近的乾森中介的王某1，过了一段时间后，王某1联系唐某说想去看看房子，唐某便联系了张林，看房当天张林告知唐某房主在家，之后唐某和王某1分别驾车来到山海关西河家园小区看房，王某1开车拉着另外一个男的一起去的。房主是个女子，进屋后唐某便到洗手间上厕所，王某1和房主谈，具体怎么谈的唐某不知情。看完房后过了一段时间，王某1联系唐某，称房子要办理过户，唐某便跟着来到山海关房产局交易大厅，当时除王某1和房主外，还有张林和其他两个人，另外有一个是代办手续的人，在房产交易大厅房主一直跟着代办跑手续，当天上午没办完，下午又去了一趟才办完。过户后这些人来到山海关兴华商城路口的中国银行，有几个人和房主进银行，过了一会王某1和唐某说让其先回去，中介费回头再说，唐某便离开了。唐某称王某1一直没有给其中介费。 9、证人王某1的证言，证实：王某1经营乾森房产中介，2018年11月10日唐某联系王某1，称山海关有一个便宜房子，研究是给押还是卖了，王某1对唐某说询问房主先提供定金能不能同意，唐某联系宋某后向王某1回复，说房主最低能接受15万包过户，用户对用户直接卖房子，之后王某1联系到吴某2，吴某2同意后王某1联系唐某说要看房子，看房当天，王某1、吴某2和唐某来到山海关西河家园小区，唐某还带着几个人，之后王某1等人上楼看房，宋某自己在家，当时唐某好像是闹肚子了，一进屋就去了卫生间。看完房子后王某1告诉吴某2对方是最低15万元包过户，吴某2同意购买，之后王某1让吴某2和宋某联系具体价格及什么时候过户。第二天上午吴某2和他妻子驾车带着王某1到山海关办理过户，到达山海关后王某1联系唐某，对唐某说要找个代办手续的中介，之后王某1顺路看见一家大地中介，便到该中介谈代办过户的事情，约定代办费500元，然后王某1电话告诉唐某在大地中介，过了一会宋某和另外三个男的来到中介，在中介宋某和吴某2复印了户口本、身份证等，并写了买卖协议，办完手续后中介员工说老板带着公章在房产局，之后王某1等人就来到山海关房产局交易大厅，在房产局中介老板带着宋某办理各种手续，宋某先办理的解除抵押手续，之后办理过户，当时宋某没有钱缴纳过户费，吴某2先给宋某转账3万元，手续办完后吴某2又给宋某转账12万元。吴某2和宋某约定的是三个月交房，王某1对吴某2说交房的时候还涉及水电煤气的费用，得留押金，办完手续后吴某2对王某1说他和宋某约定的押金是1万元，让王某1帮忙代收，说完吴某2就驾车离开了。之后宋某和另外几个人上了一辆车，王某1打出租车跟着来到北边的一家银行，宋某在银行取款，拿了一大捆钱，大概是10万元，宋某把钱拆开后，从中拿了1万元交给王某1，说是给吴某2的押金，王某1拿到钱后就走了，从银行出来看见唐某在门口，王某1对唐某打了个招呼就离开了。过了一两天后王某1直接给唐某1000多元的中介费，吴某2到王某1店里取1万元押金的时候，给王某1拿了5000元中介费。在整个办理手续过程中，宋某精神状态很正常，也没有人对宋某进行威胁或恐吓，宋某在大地中介签订协议及在房产局交易的时候都是自愿的。此后过了2个月左右，吴某2联系王某1，称到约定交房的日子，宋某一直不接电话，让王某1帮着联系宋某，王某1给宋某打过电话，告诉宋某马上到期了，宋某说知道了就挂断了电话。王某1称关于宋某的房子没有人跟其提过过户抵押的事，其与宋某之间也没有借贷关系。 10、证人张某2的证言，证实：张某2经营顺腾中介，2018年9月份一个名叫“小刘”的山海关朋友联系张某2，称有一个山海关的女的想办贷款，可以提供其名下房产，问能不能帮忙办理，之后张某2联系了在金源商厦上班的吴某1，吴某1回复称他们公司可以贷款，就是要收各种费用，费用高一点，并可以给中介2个点提成，之后张某2联系“小刘”说能办贷款，“小刘”要10个点的提成。第二天，宋某电话联系张某2，和张某2说她儿子胳膊有问题必须做手术，需要钱，张某2和宋某说了收费的情况,宋某同意了服务费，之后张某2就带着宋某去了吴某1的公司，到公司后吴某1接待，给宋某做登记，让宋某填了一些单子，然后来到公司的风控室，有人给宋某做风控，贷款公司的人说能给宋某贷款4万到5万，当天可以放款，但放款之前需要到宋某家里做家访，之后张某2和宋某带着贷款公司的两个男子到山海关宋某家中，家访完成后，贷款公司的人回去，当天没有放款。此后第二天吴某1给张某2打电话，说要到公司签合同，张某2便和宋某来到公司，在风控室签合同，签完合同后公司给放款，当时吴某1对宋某说，总公司批下来5万元，先给宋某一部分，看宋某的还款能力，如果头三个月能按时还款剩下再给宋某，当时贷款公司给宋某打了57800元,宋某和贷款公司的人从银行取款2万元现金,该2万元被贷款公司的人拿走，之后宋某应贷款公司的人要求，用手机给贷款公司的人转账17800元，之后贷款公司的人不知道出于什么目的，将17800元转给张某2，不到一分钟又让张某2转回，这一切做完后贷款公司的人就走了。宋某实际从贷款公司得了2万元，后宋某按照约定给张某2转账4000元服务费。过后吴某1给张某2转账400元提成，张某2给“小刘”转账2000元提成。 11、证人刘某2的证言，证实：刘某2在山海关经营太业广告商店，外号小刘。2018年夏天的时候其朋友王一冰带着宋某到其店里填写过一次邮储银行办卡的申请表。2018年9月的一天，王一冰给其打电话，询问是否认识办贷款的人，说宋某想办理贷款，刘某2的微信好友中有一个能办理贷款，刘某2便通过微信联系该好友，该好友回复称能办，刘某2和其商量办成后给提成。之后刘某2将该好友的联系方式交给了王一冰，9月21日，微信好友和刘某2说宋某的贷款办下来了，并按照约定给刘某2转账1600元提成。 12、证人陈某的证言，证实：陈某在抚宁镇北商业街开了一家名叫台北，2018年9月的时候因为资金周转有问题，陈某通过他人联系到名叫“陈剑”的人，“陈剑”的公司在秦皇岛金源商厦，陈某提供了房本作为抵押，并签了一份贷款合同，期限一年，贷款6万元，放款的时候“陈剑”公司先给陈某转账2万元，并要求陈某将2万元转回，之后又给陈某转账了4万元，陈某每月还款6500元。2019年4月11日陈某给“陈剑”打电话，想把贷款结清，对方回复称房本在山海关公安分局，陈某便来到公安分局。“陈剑”的电话号码尾号是1641。 三、被害人宋某的陈述，证实：2018年2月份的时候宋某加盟了化妆品微商，其加了“李好”的微信后开始做下级代理，为交纳加盟费，宋某在秦皇岛宜信信贷公司贷款30000元，因宋某加盟的微商没有客源，宋某无力偿还贷款，便通过大街上张贴的广告，联系了一个邰姓男子办理了2张信用卡,透支额度共计16000元,宋某还在拍拍贷上贷款6500元，用于透支款偿还了宜信公司的贷款利息，2018年7月份的时候宋某无力偿还宜信和拍拍贷的利息，便又联系邰姓男子，让其帮忙想办法，邰姓男子说可以用房本做抵押贷款，宋某来到银行询问，银行回复有配偶的，必须夫妻双方签字才能抵押贷款，宋某再次找到邰姓男子，邰姓男子称可以联系贷款公司用房本做抵押贷款。此后邰姓男子驾车带宋某来到秦皇岛茂业大厦附近，找到了一名唐姓女子，宋某和唐姓女子说了想用房本贷款的情况，唐姓女子便让宋某准备相关材料。第二天宋某带着西河家园三区22-1-503号房的房本和户口本来到秦皇岛金源商务大厦，唐姓女子带宋某到金源大厦14楼的国秦公司，国秦公司的郑志鹏让宋某填写了一些材料，但并没有询问宋某要贷款多少钱，之后宋某接到一个回访电话，郑志鹏让宋某和对方说要贷款5万元，回访完后宋某将房本和户口本交给了郑志鹏，郑志鹏说5万元钱已经打到宋某的农业银行账户里，并让两个国秦公司的工作人员陪同宋某取现金，宋某被国秦公司的人带到交叉口的一家农业银行，取现2万元，之后几人回到国秦公司，国秦公司的人将2万元交给了郑志鹏，其中一个瘦高的男子向宋某要了手机和银行卡，让宋某用微信给国秦公司的人转账17800元，剩下的2万元在宋某的银行卡里，郑志鹏说给宋某贷款2万元，利息是三毛，贷款期限是12个月。宋某从国秦公司出来后，给了唐姓女子4000元中介费，剩余的钱宋某用于偿还别的贷款。过了一段时间，宋某欠宜信、网贷、国秦公司的钱都无力偿还，国秦公司的人打电话催促宋某还款。2018年10月份的时候宋某又来到国秦公司，宋某和郑志鹏说钱还不上，想继续贷款，郑志鹏说贷款可以，但必须把之前的贷款结清，可以从新贷款里扣除之前的贷款，郑志鹏说第二次给宋某贷款10万元，之后进行了一些操作，便告诉宋某已经向其农业银行卡上打了20万元，然后国秦公司的两个员工带着宋某到河北交叉口的农业银行取现20万元，取完钱后国秦公司人员拿着20万元现金和宋某回到国秦公司，现金是装到宋某随身携带的斜跨单肩包内，在国秦公司遇到了吴某1，之后宋某将钱交给了郑志鹏，鲁岩和郑志鹏告知宋某需要把第一次贷款的钱结清共8万元左右，但具体怎么计算宋某没有听清，宋某称结清后郑志鹏给她拿6000元现金，之后宋某返回家中。2018年11月份的时候，国秦公司的打电话向宋某催款，但宋某已经无力偿还，宋某便又来到国秦公司和郑志鹏说没有钱还款，郑志鹏说可以再借给宋某钱，但需要宋某将抵押的房屋过户，宋某不太愿意过户，郑志鹏便说只是签个协议,然后郑志鹏还有国秦公司的几个人驾车带着宋某来到山海关大地中介，中介公司的几个人也在场，买房人是吴某2，在中介公司国秦公司的人让宋某在一些东西上签字，宋某签完字后国秦公司的人驾车带着宋某来到山海关区房产交易大厅，同吴某2办理房屋过户手续，然后吴某2给宋某中国银行卡转账了15万元离开，国秦公司的人驾车带着宋某到山海关新华市场下面的一家中国银行，宋某在自动柜员机上取现2万元，在柜台上取现10万元，之后国秦公司的人驾车带着宋某到船厂的一家中国银行自动柜员机上取现6300元，宋某将10万元交给了郑志鹏用于结清第二笔贷款，将6300元交给鲁岩，将2万元给了和郑志鹏等人一起来的王姓男子。最后国秦公司的人将宋某送回了家。2019年1月份的时候该王姓男子联系过宋某，让宋某偿还5千多元的利息。2019年2月的时候吴某2联系宋某索要房子，但宋某没有答应。此后没有人让宋某偿还过15万元贷款。宋某没有经济来源，且无力偿还贷款，其从国秦公司贷款的目的是用于偿还其他地方的网贷和私人高利贷。除国秦公司的贷款外，宋某在外还有10万元的债务。宋某称因手机丢失，其不清楚其他网络贷款和小额贷款还款的记录情况，宋某的微信名是“随遇而安”，宋某称其都是通过微信偿还贷款。宋某共从国秦公司贷款3次，都是经郑志鹏手办理的，其已记不清三次贷款是否都签订了合同，第三次贷款宋某和吴某2签订了合同，但对于为何签订的是房产交易合同而非贷款合同，宋某称不知情。因吴某2和另一个姓王的人是郑志鹏介绍给宋某的，宋某便认为二人是国秦公司的人，进而以为第三次贷款是与国秦公司办理的。宋某称其向郑志鹏借款时是出于自愿，并自愿提供房产作为抵押，去房产局办理手续也是自愿。宋某称不清楚同吴某2之间签订合同的内容，也不清楚三个月后吴某2到法院起诉其索要房产的原因。因宋某向丈夫张艳成隐瞒其在外欠下很多债务的事实，宋某与其丈夫张艳成于2019年3月18日离婚，在向国秦公司借款时，宋某与张艳成在一起生活，但没有和张艳成商量过贷款的事情。 四、被告人郑志鹏的供述与辩解，证实：郑志鹏是国秦公司的法定代表人，该公司于2018年2月注册。该公司是和鲁金所合作，对鲁金所的“安易居”、“房融Ｅ”两个软件在秦皇岛地区代理放贷业务。国秦公司内郑某是郑志鹏的弟弟，负责对客户进行家访，提醒还款和回款业务。张某1（张林）负责风险把控，鲁岩负责客户风险把控。郑志鹏是鲁金所在秦皇岛地区的代理，郑志鹏按照杠杆金模式，按照10比1给总部交纳费用，总部负责给客服放款，由郑志鹏的国秦公司进行全额担保。2018年9月宋某通过一个中介来到国秦公司贷款，吴某1负责接待，宋某做的是“房融Ｅ”贷款，宋某和郑志鹏约定贷款3万元，其使用名下位于房屋做抵押，当时在房产局抵押的金额是20万元，为办理抵押郑志鹏和宋某签订了20万元的借款协议，宋某称该房产是自己继承来的，和别人没有关系。宋某填写了相关材料后在贷款平台上进行贷款申报，吴某1将宋某的材料交给鲁岩进行风险把控，然后将宋某的材料上传平台审核，审核通过后，郑志鹏通知郑某、吴某1带着宋某去其家中家访并拍照，家访后郑某将宋某带回公司，最后由郑志鹏放款，鲁金所给宋某线上审批金额是47000元，实际放款金额是57800元，期限12个月，57800元中线上保证金1500元，平台服务费1500元，综合费用7800元。因宋某实际贷款3万元，郑志鹏便让郑某和王某2带着宋某取了2万元现金交给郑志鹏，郑志鹏之后让宋某通过微信给其转账17800元，郑志鹏留下的37800元钱中返给总部10800元，郑志鹏扣留了1万元费用（服务费3000元，1400元中介返点，2600元备案费，3000元押金），并留下了剩余的17000元贷款。郑志鹏是按照57800元的贷款给鲁金所还款和利息，宋某是按照30000元的贷款给郑志鹏利息，月利息是2.18%，每月连本带息还款3154元。贷款下来后，鲁岩对宋某说，让其按照3万元还款，宋某表示同意，郑志鹏和宋某之间的3万元贷款没有签订书面合同，仅为口头约定。宋某第一次贷款实际得款2万元。第一次贷款完成后郑志鹏转给吴某11400元的提成钱和中介费。宋某第一次贷款后一直没有还款。2018年10月份的一天，鲁岩告诉郑志鹏，宋某还想在公司贷款10万元，因为宋某第一笔贷款没有偿还，不能继续在鲁金所公司平台贷款，郑志鹏便对宋某说继续以房本作为抵押，以个人名义借给宋某10万元，月利息3%，先息后本还款，每月还款3000元，12个月后清偿本金，前提是将第一笔贷款结清，需要提前支付12期的利息，宋某表示同意，宋某和郑志鹏签订了借款10万元的合同。因宋某第一次贷款时房产抵押的金额是20万元，为了能对上流水，也为了防止以后宋某还不上钱，把这20万的流水作为一个证据对起诉有利，所以才故意给她转了20万元钱，制造了这笔假的流水。郑志鹏向鲁岩借款10万元，加上自己的10万元，一次性给宋某转账了20万元，转账后郑志鹏让郑某和王某2陪同宋某将20万元取现，取完钱后郑某将20万元当着宋某的面交给了郑志鹏，郑志鹏从中拿出10万元现金还给鲁岩，又让鲁岩将第一笔贷款连本带息扣除了34848元（多收了宋某11个月的利息7194元），扣留10万元首月的利息3000元，实际应给宋某62152元，当时凑整给了宋某62100元，宋某拿到钱后签写了收条。2018年11月的一天鲁岩和郑志鹏说宋某还要借钱，鲁岩称宋某借了很多高利贷，郑志鹏便和鲁岩及张某1说找放贷款的同行尽快把宋某倒出去，后来张某1说找到一个公司可以处理，但需要将宋某的房屋过户后贷款，如宋某不还款就直接卖房子。随后郑志鹏将宋某叫到公司，和其说明可以给钱,但需要将房子过户。宋某表示同意。后郑志鹏、张某1和鲁岩驾车带着宋某来到山海关房产交易大厅附近的一家房屋中介公司，该中介是负责代办过户手续，在中介公司内宋某和一名男子签订了合同，随后一行人来到山海关房产交易大厅，宋某和郑志鹏先办理了房屋解押手续，之后宋某和张某1联系的人办理房屋过户手续，手续办理完成后对方给宋某转账了15万元，该买房价格15万元是对方和宋某商定的，宋某收到钱后郑志鹏等人驾车带着宋某来到山海关新华市场的中国银行，鲁岩和宋某到银行取了现金，回到车里后鲁岩当着宋某面将10万元现金交给郑志鹏，之后几人又驾车来到山海关船厂附近的中国银行，宋某又取了一些钱，随后郑志鹏等人将宋某送回家中。宋某收到贷款的时候给郑志鹏签写了收条，但郑志鹏在宋某的10万元借款结清后，将同宋某之间的借款合同和收条销毁。郑志鹏否认让员工处理宋某房子写明“可押可售”。因放贷款的那个人限购，用他家亲戚的名字过的户，但不认识这个人，也不知道张某1联系的中介是谁。2018年9月19日郑志鹏与宋某签订的20万元合同，因办理房产抵押必须要提交一份借款协议，所以才签订的，郑志鹏和宋某之间并没有20万元的借款行为，郑志鹏也没有让宋某依照该合同还款。 五、同案犯鲁岩的供述与辩解，证实：鲁岩是国秦公司资料核实员，郑志鹏是该公司法人代表。国秦公司是山东青岛鲁金所的秦皇岛代理，主要代理小额贷款及房融Ｅ贷款业务。国秦公司有消费贷和房融易贷款业务，房融易业务由鲁岩组织客户材料，包括征信报告、房本、银行流水等，鲁岩准备好材料后交给张某1，他负责核实客户资料，张某1核实过后把资料传给内勤刘某1，刘某1将资料传给鲁金所审批贷款额度，最后鲁金所放款。2018年9月份的时候，宋某经一个女中介介绍，来到国秦公司做房融Ｅ的贷款，公司业务员吴某1接待宋某，宋某填写完相关资料后，由鲁岩负责审核，宋某当时是以其山海关的一套房产作为抵押贷款。之后鲁岩称其听公司刘某1说，宋某第一次贷款鲁金所批下来5万多元，刘某1在公司内部微信群中通报过。国秦公司是郑志鹏向山东鲁金所交纳保证金换取放款额度，郑志鹏违反总公司要求，不按照公司批给客户的贷款数额交给客户，从中截留一部分作为自己的周转资金使用，郑志鹏按照实际给客户的数额收取回款，郑志鹏自己再按照公司和客户的放款数额还款。宋某就属于这种情况。根据鲁岩推测，宋某第一次贷款实际得款3万元左右。2018年10月份左右，宋某又来到国秦公司找到鲁岩想继续贷款，鲁岩和宋某说平台每个客户只能有一次贷款，鲁岩让宋某去找郑志鹏，郑志鹏和宋某商量后由郑志鹏个人给宋某借款，二人应该签有合同，郑志鹏向鲁岩借了10万元钱后给宋某转账20万元，目的是为了控制风险，制作一个虚假的20万元银行流水。转账后郑志鹏让郑某和王某2带着宋某到附近的银行取了20万元现金，宋某取回20万元现金回到公司，郑志鹏将借鲁岩的10万元现金还给了鲁岩，剩下的10万元现金，扣除了手续费1万元，2500元的备案费，10万元借款首期还款11000元，剩下的钱交给了宋某，并让鲁岩到外面办公室同宋某结清第一笔贷款，鲁岩刨除3100元押金，共扣除第一笔贷款连本带息3万6千元，鲁岩拿着36000元给郑志鹏，郑志鹏说实际借款2个月，不用按1年收利息，再加上第一笔贷款已经收了宋某3100元押金和3000元服务费，2500元备案费，共计8600元，需要把之前收取的费用退回给宋某，还需要退回宋某多收的10个月利息，共计10600元，鲁岩按照郑志鹏的要求将10600元交给了宋某，结清宋某第一笔贷款实际收了25400元。宋某第二次借款10万元，扣去郑志鹏收取的23500元和第一笔贷款的还款25400元，宋某第二次贷款实际得款51000元左右。2018年11月份的时候，因为郑志鹏给宋某的贷款一直没有还，郑志鹏就让鲁岩等人找别的公司处理，把宋某的房子以再抵押或者过户的方式倒出去，别的公司借给宋某钱，然后宋某才能把欠郑志鹏的钱还上。如果宋某能把贷款还清，还能把房子赎回。鲁岩联系了朱文章，称有人想用房子做抵押贷款，但没有谈成。后来有一天，郑志鹏让鲁岩开车，带着郑志鹏、宋某、张某1到山海关去一躺，随后几人驾车来到山海关区政府附近的一个房屋中介公司，中介还有几个鲁岩不认识的人，几个人在中介交谈了一会后，又驾车来到山海关房产交易大厅，到了之后郑志鹏办理解除抵押手续，宋某办理房屋过户手续，房产过户的2万元是宋某出的，办完后鲁岩驾车带着郑志鹏、宋某等人来到山海关新华市场下面的中国银行，郑志鹏让鲁岩跟着宋某到银行取钱，鲁岩带着宋某到柜员机上取了2万元现金，从柜台上取了10万元现金，取完钱后，鲁岩将12万元现金交给了郑志鹏，郑志鹏说钱不够，几人又驾车来到船厂附近的中国银行，宋某自己取现金，并给了鲁岩6000元左右的现金，鲁岩将钱又全部交给郑志鹏。宋某交给鲁岩的12万6千元,郑志鹏拿了10万元,唐某拿了5000元，放贷的人大概拿了2万多。此后鲁岩驾车将宋某送回家。 六、辨认、搜查笔录，证实：宋某辨认出郑志鹏、吴某1、鲁岩、张某1、郑某、马状、陈俊、张浩然、王某2、尚起等人。 上述证据，经当庭出示、质证等法庭调查程序查证，客观真实，与被证明的案件事实之间具有密切的关联性，且能相互印证，对上述证据本庭予以采信，根据采信的证据足以证实以上事实。 本院认为，被告人郑志鹏以保证金、服务费、备案费、手续费等名义签订虚高的借款协议，并按照虚高的借款协议金额将资金转入被害人账户，制造已将全部借款交付被害人的银行流水痕迹，到账后被告人将部分资金收回，被害人实际上并未完全取得借款协议、银行流水上显示的钱款，被告人按照虚高的借款协议要求被害人还款，骗取被害人宋某钱款共计人民币29000元。被告人郑志鹏以非法占有为目的，通过虚构事实骗取被害人财物，数额较大，其行为已触犯刑法，构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。公诉机关指控被告人郑志鹏的行为使被害人宋某原本价值20万元的房产以15万元的价格出售，给宋某造成了5万元的经济损失，本院认为，因被害人的涉案房产价值未经依法评估，故公诉机关的该项指控不能成立。被告人到案后能够如实供述其主要犯罪事实，并认罪、悔罪，依法予以从轻处罚。被告人郑志鹏以及公司其他人员共同赔偿了被害人的损失，并取得被害人的谅解，酌情予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第四十七条的规定，判决如下： 被告人郑志鹏犯诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币二万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年3月9日起至2020年1月8日止，罚金于本判决生效之日起五日内缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省秦皇岛市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  刘景凯 人民陪审员  杨 蕊 人民陪审员  李 伟 二〇一九年十二月十二日 书 记 员  韩冠华