山东省桓台县人民法院 民 事 判 决 书 (2021)鲁0321民初366号 原告：桓台新希望慧农信息服务有限公司，住所地山东省淄博市桓台县唐山镇友谊路**，统一社会信用代码91370321MA3D5WPX83。 法定代表人：宋作军，董事长。 委托诉讼代理人：成兆鹏，男，1978年9月2日出生，汉族，住桓台县。系桓台县新希望农信服务有限公司职工。 被告：曹元强，男，1977年7月20日出生，汉族，住山东省博兴县。 被告：宋庆枝，女，1982年4月22日出生，汉族，住山东省博兴县。系曹元强之妻。 被告：曹海霞，女，1979年7月17日出生，汉族，住山东省桓台县。 原告桓台新希望慧农信息服务有限公司与被告曹元强、曹海霞、宋庆枝追偿权纠纷一案，本院于2021年1月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告桓台新希望慧农信息服务有限公司的委托诉讼代理人成兆鹏、被告曹元强到庭参加诉讼。被告曹海霞、宋庆枝经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 桓台新希望慧农信息服务有限公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令曹元强、宋金枝偿还借款本金30000元，到期利息2460元，共计32460元；2.依法判令曹元强、宋庆枝偿还相关逾期费用。相关逾期违约金根据所签订的协议，按照逾期金额的日息千分之0.65计算，直至全额还款；3.依法判令曹海霞对上述借款、利息及逾期违约金承担连带责任；4.案件受理费、保全费、公告费、邮寄费等诉讼费用由曹元强、曹海霞、宋庆枝承担。事实和理由：曹元强于2018年12月21日通过希望金融借款平台借款30000元，借款期限为12个月，借款年利率为8.2%。宋庆枝签订共同借款人声明。担保人曹海霞于2018年12月21日签订个人年度无限连带责任承诺书，担保期限为两年。上述协议签订后，2018年12月25日出借人将借款转到希望金融平台确认的曹元强的存管账户上，借款协议生效。约定的借款期限届满后，曹元强、宋庆枝、曹海霞未按约定向出借人偿还借款本金及利息，速融融资担保有限公司于2019年12月25日垫付了该笔借款本金及利息32460元。同时速融融资担保有限公司将债权转让给桓台新希望惠农信息服务有限公司，桓台新希望惠农信息服务有限公司有权向被告追偿。桓台新希望惠农信息服务有限公司经多次向曹元强、宋庆枝、曹海霞追索，曹元强、宋庆枝、曹海霞却拒不给付。为维护桓台新希望惠农信息服务有限公司的合法权益，特提起诉讼，请求人民法院依法判决，支持原告诉讼请求。 宋庆枝未作答辩。 曹海霞未作答辩。 曹元强辩称，所欠款项属实，因为手断了，没有偿还能力。我是实际借款人，原告不应当诉担保人。我的征信不良，原告应当考察我的还款能力，因为手受伤，没有偿还能力。对于借款本金无异议。 本院经审理认定事实如下：2018年12月21日，曹元强（甲方）与新希望慧农（天津）科技有限公司（乙方）、桓台新希望慧农信息服务有限公司（丙方）签订《借款咨询与服务协议》一份。在该协议首部的“特别提醒”约定：借款人在确认本协议前，应事先了解本协议条款的全部内容，同意通过新希望慧农（天津）科技有限公司所有的和运营的“希望金融”平台向线上适格的出借人申请借款。一旦借款人进行纸质版签署或通过平台以线上电子签名、线上点击“确认”或“接受”的方式签署本协议，即表示借款人已充分阅读本协议，对本协议条款的含义及相应的法律后果全部知晓并充分理解，同意接受本协议的约束并承担一切法律后果。协议约定：甲方有借款需求，乙、丙两方为甲方借款提供借款信息咨询服务，并在甲方申请借款过程中协助其办理各项手续。乙丙两方为甲方提供推荐出借方，促成交易，以及还款提醒管理等服务，并在甲方成功获得借款后由甲方支付乙丙两方报酬。《借款协议》指甲方于2018年12月21日签署的《借款协议》/《借款和担保协议》，借款金额30000元。出借方指与借款人签署《借款协议》的平台出借人。对于乙丙两方向甲方提供的上述服务，甲方同意在获得《借款协议》约定的借款资金后，向乙方支付服务费450元，向丙方支付服务费2025元；甲方同意并授权乙方、丙方及乙丙两方合作的银行或支付机构在甲方存管账户收到借款本金后自甲方存管账户划扣并支付首笔服务费。此外，该协议还约定了相关还款及代扣事项。在该协议中，由曹元强的电子签章，及新希望慧农（天津）科技有限公司、桓台新希望慧农信息服务有限公司的合同专用章。 同日，曹元强作为借款人申请注册新希望慧农（天津）科技有限公司运营管理的“希望金融”平台会员，并通过其在平台注册的账户向平台认证合格的出借人借款，并签订《借款协议》一份。借款协议约定，借款人同意通过平台向出借人借款如下，借款金额为30000元；借款利率（年化）为8.2%；资金用途为短期周转；借款期限为12个月；还款方式为到期一次性还本付息。最后还款日为借款期限最后一日。最后还款日/每月（期）还款日24：00时前借款人未足额偿还应付款项的，则视为逾期；未足额偿还部分款项为逾期款项，从逾期第一日开始，逾期每日借款人应支付逾期款项的0.65‰作为逾期违约金，直到全额还款；借款人及出借人均同意并认可：如需垫付，则由平台指定或同意的主体进行垫付，垫付成功的，视为出借人将相应债权自动转让于垫付方，出借人与垫付方无需另行签署债权转让协议，出借人在此同意并委托平台将上述债权转让事宜通知借款人；借款人需承担因任何原因造成的还款逾期违约金，若担保方代偿或第三方先行垫付，所产生的逾期违约金及费用由代偿方或垫付方通知借款人，借款人应当向代偿方或垫付方偿还。借款人同意：垫付（债权转让）发生后，具体垫付金额由垫付方通知借款人在规定的时间点支付，借款人承诺向垫付方偿还垫付金额、对应的逾期违约金、送达费等费用。此外，协议还对其他的违约条款、权利义务等作了约定。曹元强在协议借款人处签字捺印予以确认。 同日，宋庆枝签署《共同借款人声明》一份，该声明记载：鉴于借款人曹元强于2018年12月21日至2020年12月20日期间多次通过新希望慧农（天津）科技有限公司经营管理的希望金融平台与平台认证适合出借人达成线上《借款协议》并进行借款。共同借款人宋庆枝与上述借款人是配偶关系，为共同借款人。为确保借款人及时偿还《借款协议》项下足额本金及利息、逾期利息、违约金及因借款人违约产生的调查费、律师费、诉讼费等，特作如下声明：1、借款人所提供的资料是真实可信的，如有虚假愿与借款人承担共同还款责任；2、共同借款人对借款人与出借人所签订的《借款协议》及其相关附件均已完全、充分知悉，认可其为包括共同借款人在内的各方真实意愿表示，对共同借款人具有同等约束力；3、借款人因该笔借款而形成的债务是借款人与共同借款人的共同债务，共同借款人自愿对借款本金、利息、逾期利息、违约金及因借款人违约产生的调查费、律师费、诉讼费等的偿还承担连带清偿责任；4、共同借款人对借款人与出借人所签订之对《借款协议》的任何补充、变更、修改或还款协议已完全、充分知悉，对共同借款人具有同等法律效力，不需另行声明；5、借款全部清偿之前，不论借款人出现任何人身或财产关系变化情况，或者借款人因各种原因而改变经营管理方式或产权组织形式时，共同借款人对其所欠借款仍承担共同还款责任；6、依据《借款协议》而产生的收支，均可从共同借款人所开立的账户扣收，其对此没有异议，决不以此作为抗辩之理由。 同日，曹海霞作为曹元强借款的保证人共同签署《个人年度无限连带责任承诺书》一份，该承诺书记载：为确保借款人曹元强与新希望慧农（天津）科技有限公司认证适格出借者（债权人）自2018年12月212日至2020年12月20日签署的全部《借款协议》项下约定的全部借款本金、借款利息、逾期利息、违约金及因借款人违约产生的调查费、律师费、诉讼费等的及时清偿，保证人曹海霞愿以个人所有的财产，为借款人在上述期间通过平台向平台认证适格出借者申请借款成功的主合同提供无限连带责任保证担保。保证人担保的债权最高余额为人民币陆万元整。保证人完全知悉并同意对主合同借款人的所有债务包括但不限于借款本金、利息、逾期利息、违约金及因借款人违约产生的调查费、律师费、诉讼费等提供无限连带责任保证担保。出借人将全部或部分《借款协议》项下债权转让给第三人或者垫付人通过代借款人垫付取得债权人地位的，保证人仍在原保证范围内向第三人、垫付人继续承担保证责任，无需再通知保证人。保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。曹海霞在该承诺书中签字捺印予以确认。 上述协议签订后，2018年12月25日，经过“希望金融”平台认证的适格出借人，分别通过“希望金融”平台出借资金30000元。同日，该款项通过桓台新希望慧农信息服务有限公司、新希望慧农（天津）科技有限公司及曹元强三方确认的厦门银行账户向曹元强中国建设银行账户转账提现，在扣除服务费2475元（450元+2025元）后，代管银行共向曹元强账户转账27525元。借款到期后，曹元强、宋庆枝未按期偿还本金及利息，曹海霞亦未履行保证责任。桓台新希望慧农信息服务有限公司于2019年12月25日代曹元强向上述平台出借人共计偿还本金30000元及到期利息2460元，本息共计偿还32460元。 2019年12月26日，速融融资担保有限公司（转让方、甲方）与桓台新希望慧农信息服务有限公司（受让方、乙方）签订《债权转让协议》一份。该协议记载：借款人曹元强通过希望金融平台借款成功，签订了借款协议。甲方将担保代偿后获得的追偿债权转让给乙方，自本合同签订之日起乙方取得了甲方对债务人所有拥有的一切权利，包括但不限于获得收取债务人借款本金、利息、违约金以及其他所有利益。待收明细如下：债务人尚欠借款本金30000元、利息2460元及逾期违约金（按照借款协议约定及法律规定计算）。转让价格为32460元。该笔债权有其他保证人提供保证担保，本次债权转让后其他保证人按照法律规定承担保证责任。同日，速融融资担保有限公司出具债权转让通知书一份，内容为：曹元强，……该借款协议项下的本金及利息等款项已经由垫付方（即通知人）垫付。因此，根据《借款协议》约定借款本金、利息、逾期违约金等债权已转让给通知人。通知人已将上述债权转让给受让方桓台新希望慧农信息服务有限公司，请贵方向受让方履行偿还义务。 庭审中，桓台新希望慧农信息服务有限公司主张在其代为偿还借款本息后，已通过电话方式将该事实通知曹元强、宋庆枝、曹海霞。 桓台新希望慧农信息服务有限公司主张的逾期付款违约金，系以实际欠付本息金额为基数，自2019年12月26日至款项付清之日，按日0.65‰计算。 上述事实，由桓台新希望慧农信息服务有限公司提供的借款咨询与服务协议、借款协议、共同借款人声明、个人年度无限连带责任承诺书、厦门银行回单、厦门银行出具的流水明细明细、债权转让协议、债权转让通知书予以证明。对此，曹元强质证认为：对债权转让协议及债权转让通知书存在异议，认为仅打电话通知，没有收到书面通知；对借款协议、借款咨询与服务协议、共同借款人声明、个人年度无限连带责任承诺书、厦门银行出具的流水明细、厦门银行回单均无异议。 本院认为，曹元强与新希望慧农（天津）科技有限公司、桓台新希望慧农信息服务有限公司签订的“借款咨询与服务协议”，曹元强签订的“借款协议”，宋庆枝签订的“共同借款人声明”及曹海霞签订的“个人年度无限连带责任承诺书”，系各方当事人真实意思表示，合法有效。 通过上述借款咨询与服务协议及借款协议的内容，能够确认的事实为：曹元强存在借款意愿，向新希望慧农（天津）科技有限公司经营的“希望金融”平台申请借款，由桓台新希望慧农信息服务有限公司与新希望慧农（天津）科技有限公司提供中介服务，推荐或者介绍在“希望金融”平台注册的出借人提供借款，并按照标准收取服务费。故，曹元强与向其提供借款的出借人之间构成民间借贷合同关系。桓台新希望慧农信息服务有限公司与曹元强之间构成居间服务合同关系，曹元强应当按照合同约定支付居间服务费用。 借款协议签订后，出借人按照约定向“希望金融”平台指定的账户提供借款资金30000元，代管银行在按照约定扣除相关服务费用和手续费后，将剩余款项发放至曹元强指定的账户中。因该代扣的金额及费用，系曹元强与桓台新希望慧农信息服务有限公司、新希望慧农（天津）科技有限公司因履行居间合同约定的费用，且曹元强同意由银行代扣，故，该费用的扣除或曹元强实际取得的借款金额，不影响曹元强与相关出借人约定的借款金额的履行。曹元强与出借人之间关于借款30000元的民间借贷关系成立。 在借款协议中，明确约定有借款的期限，曹元强作为借款人应当按照约定的期限返还借款。在借款协议中明确约定有支付借款利息，该利息约定未超出国家有关限制借款利率的规定，曹元强应当按照约定支付借款利息。经核算，借款到期后，曹元强的应还款本息额共计32460元。但借款到期后，曹元强未能按照约定及时向出借人返还借款及支付利息。在此情况下，速融融资担保有限公司代为归还欠付出借人的本金及利息共计32460元。在涉案借款协议中，明确约定有“垫付成功的，视为出借人将相应的债权自动转让于垫付方，出借人与垫付方无需另行签署债权转让协议”，故在速融融资担保有限公司垫付成功后，即取得对曹元强及其他担保人的相应债权。后，速融融资担保有限公司再行将其取得的债权转让给本案原告桓台新希望慧农信息服务有限公司，双方签署了转让协议，速融融资担保有限公司也已通过电话等方式向曹元强进行了债权转让的通知。该债权转让对曹元强发生法律效力。故，曹元强应当向桓台新希望慧农信息服务有限公司履行相关借款合同义务。因此，桓台新希望慧农信息服务有限公司诉求曹元强返还借款本金及利息32460元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 关于逾期违约金，借款协议中明确约定“从逾期第一日（自然日）开始，逾期每日借款人应支付逾期款项的0.65‰作为逾期违约金”，该违约金约定过高，本院酌定曹元强以欠付借款本金30000元为基数，自逾期即2019年12月26日至实际付清之日，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算，支付桓台新希望惠农信息服务有限公司的逾期付款违约金。 关于宋庆枝的责任承担。宋庆枝作为借款人曹元强的配偶出具共同借款人声明，承诺对该笔借款本息及相关费用承担共同还款责任。故，桓台新希望慧农信息服务有限公司诉求宋庆枝对曹元强的上述债务承担共同还款责任，本院予以支持。 曹海霞作为曹元强借款合同的保证人，自愿为曹元强在最高额60000元范围内提供连带责任保证。本案中，保证人未按照约定履行相应的保证责任，故，桓台新希望慧农信息服务有限公司诉求曹海霞对曹元强的上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。但曹海霞应在最高额60000元范围内承担责任。曹海霞承担连带保证责任后，有权向曹元强追偿。 桓台新希望慧农信息服务有限公司起诉以后，本院依法向曹元强、宋庆枝、曹海霞送达了相应的诉讼材料，亦应当视为已经曹元强、宋庆枝、曹海霞收到了涉案该债权转让的通知或对涉案该债权转让事宜已经明知。涉案债权转让对曹元强、宋庆枝、曹海霞均已发生法律效力。 宋庆枝、曹海霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃在本次庭审中举证、质证和辩论的权利，应承担对己不利的法律后果。 根据《诉讼费用交纳办法》的相关规定，桓台新希望慧农信息服务有限公司作为财产保全的申请人已承担了案件申请费420元，其承担后向曹元强要求偿还的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。宋庆枝作为曹元强借款的共同还款人，应对该费用承担共同还款责任；曹海霞作为曹元强借款的连带责任保证人，应对该费用承担连带清偿责任。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款、第二十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告曹元强、被告宋庆枝支付原告桓台新希望慧农信息服务有限公司代偿款32460元，于本判决生效后十日内付清； 二、被告曹元强、被告宋庆枝应以实际欠款本金30000元为基数，自2019年12月26日起至实际付清之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算，支付原告桓台新希望慧农信息服务有限公司逾期违约金； 三、被告曹元强、被告宋庆枝赔偿原告桓台新希望慧农信息服务有限公司案件申请费损失420元，于本判决生效后十日内付清； 四、被告曹海霞对上述第一、二、三项支付内容在最高额60000元范围内承担连带清偿责任。 五、被告曹海霞承担保证责任后，有权向被告曹元强、被告宋庆枝追偿。 六、驳回原告桓台新希望慧农信息服务有限公司的其他诉讼请求。 如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费306元，由被告曹元强、被告宋庆枝承担，被告曹海霞承担连带清偿责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省淄博市中级人民法院。 审判员  沈凤霞 二〇二一年二月二十六日 法官助理胡雪莹 书记员刘子扬