江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0581民初3071号原告：中国光大银行股份有限公司常熟支行，住所地常熟市海虞北路45号，统一社会信用代码913205816821660152。负责人：周晓霞，该行行长。委托诉讼代理人：曹迪，江苏新天伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：袁红燕，江苏新天伦（吴江）律师事务所律师。被告：谢心意，男，1979年8月19日出生，汉族，住常熟市。被告：顾洁，女，1979年12月28日出生，汉族，住常熟市。原告中国光大银行股份有限公司常熟支行诉被告谢心意、顾洁金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月16日立案受理后，依法由审判员祁馨适用简易程序于2017年4月12日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人曹迪到庭参加诉讼。被告谢心意、顾洁经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国光大银行股份有限公司常熟支行向本院提出诉讼请求：1、被告谢心意、顾洁归还借款本金358779.22元、并支付利息129876.51元（应支付至实际还款之日止，现暂算至2017年3月8日)；2、原告对两被告抵押的常熟市方塔街45号2019房屋就上述债权实现抵押权；3、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2010年1月25日，原告与两被告签订《个人贷款合同（抵押、保证）》，约定原告为被告谢心意购买商铺提供商业用房贷款，贷款金额为47万元，贷款期限为120个月，即自2010年1月25日起至2020年1月25日止，贷款利率按人民银行同期基准利率上浮10%执行，逾期罚息利率在贷款利率�础上上浮50%。被告谢心意、顾洁以其购买常熟市方塔街45号2019的房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记，合同约定的担保范围包括：贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其它应付的合理费用。两被告系夫妻关系，被告顾洁承诺与被告谢心意共同承担该借款的偿还义务。合同签订后，原告依约向被告谢心意发放了贷款，但被告谢心意并未按期归还贷款本金及利息。根据《个人贷款合同》的约定，原告针对此情况宣布所有贷款立即到期，并要求被告立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。被告谢心意、顾洁未作答辩，亦未提供证据。经审理查明：2010年1月25�，原告（贷款人）与被告谢心意、顾洁（借款人/抵押人）签订编号为苏光熟个（2010）009《个人贷款合同（抵押、保证）》1份，约定贷款种类为商业用房（2）贷款，贷款用途为购买商铺，贷款金额为470000元，贷款期限为120个月，自2010年1月25日起至2020年1月25日止，贷款借据对贷款期限的实际起始日与实际到期日另有记载的，以贷款借据记载为准，贷款利率为浮动利率，本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.94%上浮10%，首期执行贷款年利率6.534%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行，贷款采取抵押担保方式，抵押物为常熟市方塔街45号2019房屋，还款方法为等额还本付息。合同另约定借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款利率基础上上浮50%，贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；抵押担保的范围包括：合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用；借款人未按时足额还款构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。抵押物为被告谢心意、顾洁名下的常熟市方塔街45号2019房屋，并于2010年1月25日办理了抵押登记手续，他项权证载明债权数额为470000元。同时，被告顾洁向原告承诺其与周进祥系夫妻关系，愿与谢心意共同承担上述借款的偿还义务。2010年1月25日，原告依约向被告发放贷款470000元（�款转入被告谢心意指定的谢垄华在原告处设立的账号），贷款到期日为2020年1月25日。嗣后，被告谢心意、顾洁未能依约还款。至2017年3月8日，被告谢心意、顾洁尚结欠原告借款本金358779.22元、利息、罚息、复利129876.51元，故原告诉讼来院。本院受理后，向被告送达应诉材料的日期为2017年3月21日。以上事实，有原告提交的营业执行复印件、身份证复印件、《个人贷款合同（抵押、保证）》、贷款借据、贷款划款凭证、贷款余额表、贷款欠息表、房屋他项权证等证据，本院庭审笔录在卷予以佐证。本院认为：原、被告签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，故依法成立并生效。在原告依约向被告谢心意发放贷款后，被告谢心意未能依约每月还�，拖欠原告借款本金及利息，依合同约定原告有权宣布借款提前到期，要求被告谢心意归还合同项下结余的全部借款本金及利息、罚息、复利。被告顾洁向原告出具承诺书，自愿为被告谢心意的上述借款承担共同还款的义务，故顾洁对谢心意的本案债务承担共同还款责任。原告向本院提起诉讼可视为向被告谢心意、顾洁宣布借款提前到期，并以本案应诉材料送达被告的2017年3月21日为提前到期之日。原告要求对抵押物优先受偿的诉讼请求，因抵押物已办理相应的抵押登记，原告已取得对抵押物优先受偿的权利，故本院对原告的该项请求也予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告谢心意、顾洁于本判决生效后十日内归还原告中国光大银行股份有限公司常熟支行借款本金人民币358779.22元及相应的利息、罚息、复利（计算至2017年3月8日的利息、罚息、复利人民币129876.51元，自2017年3月9起至实际还款日止的利息、罚息、复利按照《个人贷款合同（抵押、保证）》的约定计算）。（如采用转帐方式支付，请汇入原告指定帐号；或汇入江苏省常熟市人民法院，开户行：常熟农村商业银行金龙支行，账号：10×××79）。二、原告中国光大银行股份有限公司常熟支行有权以折价，或者以拍卖、变卖被告谢心意、顾洁抵押的常熟市方塔街45号2019房屋所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取人民币4315元，由被告谢心意、顾洁负担。（原告同意其预交案件受理费由被告谢心意、顾洁向其直接支付，本院不再退还，由被告谢心意、顾洁在本判决生效之日起十日内向原告支付）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：××，帐户名称：苏州市中级人民法院。审判员 祁 馨二〇一七年四月十四日书记员 胡梦碟附录:《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物�法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。