河北省无极县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0130民初2078号 原告：河北融通典当有限公司，住所地无极县贸易街33号，统一社会信用代码9113013068431005X6。 法定代表人：李国棉，该公司董事长。 委托诉讼代理人：崔峰，河北极强律师事务所律师。 被告：张丽叶，女，1981年9月16日出生，汉族，无极县人，现住无极县。 被告：章学卫，男，1983年9月11日出生，汉族，无极县人，现住无极县。 被告：张士鹏，男，1983年6月28日出生，汉族，无极县人，现住本村。 原告河北融通典当有限公司（以下简称融通典当公司）与被告张丽叶、章学卫、张士鹏为借款合同纠纷一案，本院于2020年10月27日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月1日公开开庭进行了审理。原告融通典当公司的委托诉讼代理人崔峰到庭参加诉讼，被告张丽叶、章学卫、张士鹏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告融通典当公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告张丽叶、章学卫共同偿还借款本金300000元及综合费、利息暂定2000元（综合费率、利息按年利率24%计算，自2019年11月30日起至本息还清之日止）；2、请求判令被告张士鹏对上述债务承担连带保证责任；3、要求对位于无极县智慧街北段路东智慧家园二期2号楼3单元1303室房产的拍卖、变卖款优先受偿；4、诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告张丽叶、章学卫系夫妻关系。被告张丽叶于2019年9月20日向原告借款300000元，期限1个月，月综合费率、月利率合计2%，被告张丽叶、章学卫用其位于无极县智慧街北段路东智慧家园二期2号楼3单元1303室房产作抵押。被告张士鹏提供连带责任保证，各方签订了《房地产最高额抵押借款合同》。原告依约向被告提供了借款本金300000元。被告未按期还款，后经协商延期至2019年12月20日。到期后。被告未偿还借款本金，利息支付至2019年11月30日。原告现提起诉讼。请求法院依法判准原告之诉求。 被告张丽叶、章学卫、张士鹏均未答辩。 本案的调查重点为：1、原告要求被告张丽叶、章学卫共同偿还借款本金300000元及综合费、利息按年24%计算，自2019年11月30日起至本息还清之日止有无事实及法律依据；2、被告张士鹏应否对以上债务承担连带保证责任；3、原告要求对无极县智慧北段路东智慧家园二期2号楼3单元1303室房产的拍卖、变卖款优先受偿有无事实及法律依据。 原告在举证期限内提供的证据有： 1、典当经营许可证一张，用以证明原告是经河北省地方金融监督管理局批准的经营典当业务的机构。 2、被告张丽叶、章学卫的户口登记簿复印件一份、被告张丽叶、章学卫、张士鹏的身份证复印件各一份，用以证明被告张丽叶、章学卫系夫妻关系，同时证明被告张丽叶、章学卫、张士鹏的身份信息。 3、《房地产最高额抵押借款合同》一份，用以证明被告张丽叶、章学卫于2019年9月20日与原告签订了最高额抵押借款合同，原告与被告张丽叶之间存在借款合同关系。同时证明被告张士鹏为被告张丽叶的该笔借款提供连带担保责任。 4、中国银行的付款回单六张，用以证明原告于2019年9月20日分六笔将借款294900元汇入被告张丽叶的银行账户内。 5、当票一张，用以证明被告张丽叶于2019年9月20日与原告签订当票，借款金额300000元，原告实际支付294900元，扣交了5100元的综合费率和利息。 6、续当凭证一张，用以证明被告将借款利息结算至2019年12月18日。 7、被告张丽叶的商品房买卖合同一份，用以证明被告张丽叶将自己购买的位于无极县智慧街北段路东智慧家园二期2号楼3单元1303室的房产抵押给原告，被告张丽叶将购房合同交付给原告。 被告张丽叶、章学卫、张士鹏对上述证据均未发表质证意见。 被告张丽叶、章学卫、张士鹏在举证期限内未提供证据。 经审理查明，被告张丽叶、章学卫系夫妻关系。 2019年9月20日被告张丽叶向原告借款300000元，并与原告签订了《房地产最高额抵押借款合同》，借款合同约定：月综合费率1.7%，月利率0.3%，合计2%，期限为2019年9月20日至2020年9月20日，逾期还款或未按合同交纳息费，甲方（出借人）将按借款余额每日2‰计收违约金。被告张丽叶用其位于无极县智慧街北段路东智慧家园二期2号楼3单元1303室的房产作抵押，并将购房合同交付原告。同时，被告张士鹏为被告张丽叶的该笔借款提供担保，担保方式未约定，担保范围为借款本金、利息、综合费、违约金、诉讼费、财产保全费、评估费、拍卖费、公告费、律师费、执行费等以及可能产生的其他费用。抵押期限及个人担保期限均设定为一年。被告章学卫作为房屋共有人在借款合同上签名确认（详见借款合同）。签订合同后，原告于当日分六笔将借款294900元转入被告张丽叶的账户内。后被告张丽叶按照借款合同约定将借款综合费、利息偿还至2019年12月18日。借款到期后，被告张丽叶、章学卫未能偿还原告的借款本金294900元和2019年12月19日以后的利息，原告遂诉至法院。 本院认为，一、原告的企业性质为小额贷款公司，是河北省地方金融监督管理局批准的经营典当业务的机构，是非金融机构。银监发[2008]23号《关于小额贷款公司试点的指导意见》规定，“小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任”。“小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定，有关贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，均由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定”。本案中，原被告之间的借款合同约定借款金额为300000元，而原告实际向被告张丽叶支付的借款本金为294900元。根据《最高人民法院》第二十六条规定，预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。故应当认定为原告与被告张丽叶之间的借款本金为294900元。《最高人民法院》第二十五条第一款、第二十八条第一款、第三十一条第二款规定，“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外”；“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限”；“2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算”。本案中，原告与被告之间的借款合同于2019年9月20日签订，并约定借款综合费、月利率合计为月息2%。原告提供的证据能够证实被告已经将利息支付至2019年12月20日。根据上述法律规定，被告张丽叶自2019年12月21日至2020年8月19日期间应按月息2%支付借款利息，自2020年8月20日至借款返还之日的利息应按2020年10月20日全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍计算。二、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”。本案中，被告张丽叶、章学卫系夫妻关系，均在与原告签订的《房地产最高额抵押借款合同》上签名确认，故应当认定该笔借款属于被告张丽叶、章学卫夫妻共同债务。原告要求被告张丽叶、章学卫偿还借款本金及利息，本院予以支持。三、被告张士鹏应否承担保证责任。被告张士鹏在借款合同上担保人处签名，并约定担保期为一年，但在借款合同上没有约定担保方式。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，张士鹏的保证方式、保证期限应适用《中华人民共和国担保法》第十九条和《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条的规定，即被告张士鹏的保证方式为连带保证，保证期限为借款合同到期后六个月，即保证期间为2020年9月21日至2021年3月20日。原告于2020年10月27日向本院起诉，要求被告张士鹏对上述借款本金和利息承担连带保证责任，符合法律规定，本院应予支持。被告张士鹏承担连带保证责任后，有权向被告张丽叶、章学卫追偿。四、原告是否对被告张丽叶、章学卫位于无极县智慧街北段路东智慧家园二期2号楼3单元1303室的房产享有抵押权问题。《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条规定，建筑物和其他土地附着物抵押时应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。本案中，原告与被告张丽叶、章学卫在借款合同中虽然约定了被告张丽叶、章学卫用其位于无极县智慧街北段路东智慧家园二期2号楼3单元1303室的房产作抵押，并且将购房合同交于原告，但双方没有办理抵押登记，即抵押权未能设立，抵押合同不生效。故原告主张其对被告张丽叶、章学卫用其位于无极县智慧街北段路东智慧家园二期2号楼3单元1303室的房产享有抵押权的主张，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条，《最高人民法院》第二十五条第一款、第二十六条、第二十八条第一款、第三十一条第二款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告张丽叶、章学卫于本判决生效后十日内偿还原告河北融通典当有限公司借款本金294900元及综合费、利息（自2019年12月21日至2020年8月19日综合费、利息合计按年利率24%计算，自2020年8月20日至付清之日止的综合费、利息合计按2020年10月20日全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍计算，即按年利率15.4%计算）。 二、被告张士鹏对前款债务承担连带清偿责任。 三、驳回原告河北融通典当有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5830元减半收取计2915元，诉讼保全费2170元由被告张丽叶、章学卫、张士鹏负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（注明邮寄地址及邮编，收件人为材料收转窗口）。 上诉案件受理费应当在上诉期限届满之日起7日内预交，（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员  贾改娟 二〇二一年一月五日 书记员  贾晓丽