广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0606民初26581号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行，住所地佛山市顺德区**********顺成大厦办公楼一层至六层，统一社会信用代码：914***********281P。负责人:黄英财，行长。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈传炳，广东淼鑫律师事务所律师。被告：周晓兵，男，1969年10月5日出生，汉族，住湖南省衡东县**********，公民身份号码：430************618。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行（以下简称“邮政储蓄银行”）与被告周晓兵金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月11日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行的委托诉讼代理人陈传炳到庭参加诉讼，被告周晓兵经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1.被告周晓兵立即向原告归还借款本金860665.61元及至实际清偿日止的利息、罚息（利息、罚息分别按《个人购房/购车合同借款及担保合同》专属条款第五条、通用条款第十一条约定计算，借款利率为浮动利率，在中国人民银行公布的一至五年期贷款基准利率水平上浮10%，于每年的1月21日调整；逾期还款的，罚息利率在贷款执行利率基础上上浮30%。暂计至2019年10月25日，利息、罚息合计11858.89元，本息合计872524.5元，自2019年10月26日至实际清偿之日止，以本金860665.61元为基数，按罚息利率计算至实际清偿之日止；2.被告周晓兵立即向原告支付律师费21713.31元；3.原告对被告周晓兵提供抵押的位于佛山市顺德区杏坛镇齐杏社区*民委员会杏龙路顺宝花园B区1座2-701[粤（2018）顺德区不动产权第0147926号、粤（2018）顺德区不动产权证明第0082973号]在上述第1、2项确定的债权范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费、财产保全费由被告承担。事实和理由：一、签约情况：2018年12月17日，原告与周晓兵签订了合同编号为440036891181*****978的《个人购房/购车合同借款及担保合同》，合同约定原告根据周晓兵的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币880000元，用于被告购买位于佛山市顺德区杏坛镇齐杏社区*民委员会杏龙路顺宝花园B区1座2-701的房产，贷款期限为180个月，自实际放款日起算。实际放款日与借款期限以贷款借据为准。还款方式为按月等额本息还款法，每月为一期。合同通用条款第五条及专属条款第五条约定，借款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%，贷款发放后以中国人民银行基准利率调整的，利率调整以1年为一个周期，自贷款发放期每一个周期与借款实际发放日相对应的日期为利率调整日，如对应日的，则以该月最后一日为利率调整日。合同通用条款第十一条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息。罚息利率按专属条款第五条的约定的利率基础上加收30%确定；第12.1.4条约定，借款人未按时足额偿还贷款本息的即构成违约；第12.2.3条约定，如借款人违反合同约定的，原告有权宣布已发放的贷款提前到期，并要求被告周晓兵提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。第十五条约定，由于被告周晓兵没有按照合同约定履行义务的，原告为实现债权而产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、律师费等，由被告周晓兵承担。此外，被告周晓兵自愿以其名下位于佛山市顺德区杏坛镇齐杏社区*民委员会杏龙路顺宝花园B区1座2-701的房产为本合同项下的债务提供抵押担保并办理了抵押登记手续。原告取得了不动产登记证明[粤（2018）顺德区不动产权证明第0082973号]。担保范围为：本金、利息（罚息、复利）、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项、抵押权人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等），借款人及抵押人在本合同项下应向贷款人支付的任何其他款项。二、放款情况：2019年1月21日，原告向被告周晓兵发放了88万元的贷款，借款期限自2019年1月21日至2034年1月21日止，用途为购房，还款方式为等额本息。三、违约情况：被告周晓兵收到贷款后仅偿还了部分借款本金及利息，自2019年8月21日开始未能按时足额还款，构成违约。截至2019年10月25日，被告周晓兵共拖欠本金人民币860665.61元，利息、罚息合计11858.89元，本息合计872524.5元。根据《个人购房/购车合同借款及担保合同》的约定，被告周晓兵的行为已构成违约，原告有权宣告合同提前到期并要求被告周晓兵立即提前清偿所欠的全部本金、利息、罚息、违约金。原告对抵押物享有优先受偿权。诉讼费、律师费由被告周晓兵承担。诉讼中，被告周晓兵未答辩，也未提交证据。原告邮政储蓄银行围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照复印件1份、被告身份证复印件1份、《个人购房/购车借款及担保合同》原件1份（核对后退回原告）、抵押物不动产权证原件1份（核对后退回原告）、不动产登记证明原件1份（核对后退回原告）、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单原件1份（核对后退回原告）、个人贷款（手工）借据原件1份（核对后退回原告）、结息清单原件1份、民事委托代理合同原件（核对后退回原告）等证据，本院经审查予以采信，并对原告起诉的事实部分予以确认，在此不再重复叙述。另查明，原告在庭审中确认，截至2019.12.10，被告周晓兵拖欠借款本金860665.61元，利息17443.46元，罚息353.37元，并要求从2019.12.11起按照合同约定计付利息罚息至实际清偿之日止。本院认为，原告为依法设立的金融机构，领有金融机构营业许可证，具备金融借贷业务经营权，其与被告周晓兵签订的《个人购房/购车合同借款及担保合同》，系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，应受法律保护。合同既已成立，双方当事人均应按照合同约定恪守各自的权利义务。原告依约发放了贷款，被告周晓兵自2019年8月21日开始拖欠偿还本息，至今尚欠贷款本金860665.61元以及相应的利息、罚息事实清楚，本院予以确认，原告可根据《个人购房/购车合同借款及担保合同》通用条款第十一条的约定，宣布案涉借款合同的一切债务提前到期，要求被告周晓兵根据合同约定向原告清偿贷款本息。根据《个人购房/购车合同借款及担保合同》第十二条的约定，被告周晓兵自愿承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。被告周晓兵未按照《个人购房/购车合同借款及担保合同》的约定履行还款义务构成违约行为。原告提供的民事委托代理合同足以证实原告为实现债权进行本案诉讼需产生律师费损失21713.31元，该损失是因被告周晓兵违约造成的必要的、合理的以及被告周晓兵在违约前已经预见的损失，被告周晓兵依法应向原告赔偿该笔损失。根据原告提供的《个人购房/购车合同借款及担保合同》以及不动产登记证明，被告周晓兵自愿提供其名下位于佛山市顺德区杏坛镇齐杏社区*民委员会杏龙路顺宝花园B区1座2-701的房产为上述债务提供抵押担保，且双方依法办理了相应的房产抵押登记手续，故原告诉请对上述抵押的房产享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周晓兵应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行偿还贷款本息合计878462.44元（暂计至2019年12月10日，其中本金860665.61元，利息17443.46元，罚息353.37元），其余利息、罚息按《个人购房/购车合同借款及担保合同》第五条、第十一条的规定计算至上述款项实际清偿完毕之日止；二、被告周晓兵应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行赔偿律师费损失21713.31元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行就被告周晓兵上述第一、二项债务的范围内对位于佛山市顺德区杏坛镇齐杏社区*民委员会杏龙路顺宝花园B区1座2-701的抵押物[粤（2018）顺德区不动产权第0147926号、粤（2018）顺德区不动产权证明第0082973号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取计6371.19元，财产保全费4991.19元，合计11362.38元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行已预付），由被告周晓兵承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  黄业龙二〇一九年十二月十八日书记员  黄金源