四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1502民初6774号 原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路******，统一社会信用代码：913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：杨琴，四川蜀鸿律师事务所律师，执业证号：15115201611964593。 委托诉讼代理人：王林，四川蜀鸿律师事务所律师，执业证号：15115201510173558。 被告：王继光，男，汉族，1982年6月18日出生，住四川省宜宾县。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银金融公司）与被告王继光金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月4日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法向双方当事人送达了适用小额诉讼程序告知书，双方均未提出异议。2020年11月19日本院依法适用小额诉讼程序，公开开庭审理了本案。原告农行翠屏支行的委托诉讼代理人王林，被告王继光均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告中银金融公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告贷款本金133400元；2.判令被告支付原告利息及滞纳费（从2020年2月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳费以尚欠本金133400元为基数，按月利率2%合并计算），暂计至2020年6月22日为12713.90元；3.判令被告支付律师费4002元（具体以发票为准）；以上起诉金额共计150115.90元；4、判令原告对被告所有的位于宜宾市宜宾县房屋就拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权；5.判令被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。庭审中，原告将诉求第三项中的起诉金额共计150115.90元变更为起诉金额共计148366.38元，其余诉求不变。事实与理由：被告王继光，因装修需资金向原告申请消费金融贷款，双方于2018年1月9日签订《中银消费金融有限公司【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请额使用合约》（合约编号：2017年消借第1205066668号），合同第三条约定：4、借款金额为200000元，借款期限为36个月；合同第四条约定抵押担保物的具体信息；合同第五条约定：1、贷款用途：装修；合同第六条：1、贷款执行固定月利率为1.20%；合同第十条对违约责任、违约金等条款作出明确约定；合同第十二条双方约定管辖法院为合同签订地人民法院，合同签订地为四川省宜宾市翠屏区正义街7号正和滨江国际Ｂ区3幢1层04号。合同签订后，原告于2018年1月11日按约定向被告王继光发放了全部贷款200000元。自2020年2月1日起被告未按期足额归还贷款，已严重违反合同之约定。经原告多次催促均无果，为维护自身的合法权益，原告特依法向贵院提起诉讼，望判如所请。 被告王继光辩称，对原告的诉请、事实和理由均无异议，属实。没有还款是因为疫情原因投资亏损，故未及时还款。 原告围绕诉讼请求依法提交了：营业执照复印件、金融许可证复印件、法定代表人身份证明书、被告身份证复印件，信用贷款申请表、告客户书、《中银消费金融有限公司【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，国内支付业务付款回单，还款记录查询表，诉讼合作协议、诉讼合作协议补充协议、律师费发票等证据，被告无证据提交。本院组织双方当事人对上述证据进行了证据交换和质证，被告对原告所举的证据均无异议，故本院对原告提交的上述证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2017年12月5日,被告王继光向原告提交【新易贷-信用贷】贷款正式申请表，申请贷款200000元，选择轻松还的月结还款方式，36期。2018年1月9日，被告王继光再次填写【新易贷】用款申请表后作为乙方／借款人／丙方／抵押人与原告（甲方／贷款人）签订了《中银消费金融有限公司【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》（以下简称《使用合约》），合同编号：2017年消借第1205066668号。该合约约定：第三条：4、借款金额为200000元整；借款期限36个月，预计从2018年1月9日至2021年1月8日止；第四条：1、抵押人（乙方、丙方）愿意以其有权处分的房屋地址：四川省宜宾市宜宾县，住宅房屋作为本合同的担保；2、抵押担保期间自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止；3、抵押担保范围本合同项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用；4、乙方、丙方与甲方应在本合约签订后共同向房屋抵押登记机构办理抵押登记手续，并申领抵押证明；8、本合约履行期限届满，乙、丙方未能清偿债务，甲方有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款依法受偿，实现抵押权；9、抵押期间内，发生乙方或丙方未按约定履行还款义务等情况，甲方有权提前处分抵押物实现抵押权，停止发放本合约项下贷款或者提前收回本合约项下已发放的贷款本息费；第五条：贷款用途为装修；第六条：合同项下贷款执行固定月利率为1.2%；第七条：甲乙双方约定，该笔款项直接发放至户名王继光、账号62×××45银行账户，该笔贷款自发放之日起计算贷款利息；第八条：月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日。但首次动用消费金融贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日，乙方的月结还款方式为轻松还方式，指自乙方申请成功的次月起的12个月内乙方每月末前只需支付贷款本金产生的实际利息，第12个月末前需偿还至少占贷款额度1／3的本金，如贷款剩余本金不足额度的1／3，则按实际欠款全额偿还。第十条：1、有下列事件之一即构成或视为乙方违约：未按期归还贷款本息；2、甲方采取措施：降低或停用乙方消费金融额度，或提高贷款利率或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款；向中国人民银行金融信息基础数据库报送乙方违约信息；甲方宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款的，乙方需要向甲方支付提前还款金额的3%作为违约金。第十一条：本合约终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）；第十二条：3、一旦因本合同发生任何纠纷诉诸法院，以下所明的地址作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段。乙方送达地址为四川省宜宾市宜宾县；4、因乙方逾期还款或违约而产生的一切催收费、律师费等均由乙方承担；等等。原告在甲方处签章，被告在乙方及丙方处签名、捺印予以确认。 此外，被告还在原告提供的《“新易贷—信用贷款”告客户书》的末尾签名捺印确认，该份《“新易贷”告客户书》载明与贷款业务相关的注意事项：一：1、还款方式为轻松还方式（36期），12个月为一个周期，每月归还当月贷款利息，第12个月偿还审批核准额度1/3的本金（最低1万，剩余本金不足1万的，按照剩余本金结清。）3、贷款执行固定月利率为1.2%；5、首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末，此后为每月月末。三：公司对于逾期贷款将逐日按照贷款余额收取万分之五左右的滞纳费。 合同签订后，原被告双方就王继光单独所有的位于宜宾县房屋办理了不动产抵押登记，载明：证明权利为抵押权；权利人（申请人）中银消费金融有限公司；义务人为王继光；抵押方式为一般抵押；被担保主债权数额20万元；债务人为王继光；债务履行期限为2018年1月9日至2021年1月8日。 2018年1月11日，原告按约通过银行转账支付方式向被告发放了200000元的贷款。根据原告出具的还款明细表显示，被告贷款后自2018年3月1日起按约定正常还款至2020年1月，2020年1月1日被告还清了2019年12月前应还款项后，仅于2020年2月1日支付利息3.03元、于2020年3月21日支付滞纳费0.06元，后未再继续还款，截止2020年6月22日，被告尚欠借款本金133400元及计算至该期间的利息9101.96元和滞纳费5055.80元。因原告催收无果，遂诉来本院。 另查明，原告为实现债权与四川蜀鸿律师事务所签订《外包诉讼合作协议》委托该所进行诉讼催收服务（包括起诉、参加庭审、申请强制执行、案件上诉等）；信用贷产品按金额的2%支付律师费，如满足支付条件且房产成功保全的，按委案金额的3%支付律师费；抵押贷产品按金额3%支付律师费。四川蜀鸿律师事务所指派律师参与本案诉讼，并实际支付律师服务费4002元； 本院认为：原、被告签订的《中银消费金融有限公司【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法、有效，本院予以确认，合同双方均应恪守履行。原告按约向被告发放了贷款200000元履行了出借义务，但被告未按约向原告履行归还借款本金并支付利息的义务，构成违约，被告应承担相应的违约责任。原告按《使用合约》中“乙方未按期足额归还贷款本息即构成或视为乙方违约，出现违约事件时，甲方有权降低或停用乙方信用贷款额度或提高贷款利率或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款……”的约定,请求提前收回借款本息，符合合同约定，本院予以支持。现原告诉请被告偿还尚欠贷款本金133400元（截止2020年6月22日）的诉求，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。 对原告诉请被告按月利率2％的标准支付从2020年2月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳费的请求，因被告违约后按原被告双方《使用合约》约定的固定月利率1.2%及滞纳费每日70元（折算月利率1.57%）合并计算，已超过年利率24%，现原告自愿按月利率2%合并计算利息及滞纳费未超出合同约定，也不违反法律规定，故对原告的该诉请，本院予以支持，被告于2020年2月1日已支付利息3.03元、2020年3月21日已支付滞纳费0.06元，合计3.09元应在上述款项中扣除。 对原告诉请对被告王继光提供的位于宜宾县的抵押物享有优先受偿权，根据被告与原告签订的《使用合约》明确约定以上述房产作抵押担保且办理了抵押登记，故原告有权以该房屋折价或者拍卖、变卖该财产的价款在王继光案涉《使用合约》项下的借款本金、利息、滞纳费及实现债权的其他费用等范围内优先受偿。 原告诉请被告按增值税发票金额支付本案实际产生的律师费4002元，符合其与四川蜀鸿律师事务所签订的《外包诉讼合同协议》的收费标准且已实际支付，故对原告的该请求，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》一百六十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百七十四条之规定，判决如下： 一、被告王继光于本判决生效之日起十五日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金133400元； 二、被告王继光于本判决生效之日起十五日内支付原告中银消费金融有限公司利息及滞纳费，计算方式：以尚欠贷款本金为基数，按月利率2％的标准，自2020年2月1日起计算至贷款本金付清之日止；被告王继光已支付的利息、滞纳费3.09元应上述款项中扣除。 三、被告王继光于本判决生效之日起十五日内支付原告中银消费金融有限公司律师服务费4002元； 四、如被告王继光到期未履行本判决第一、二、三项确定的还款义务，原告中银消费金融有限公司可以与被告王继光协议以其抵押物［位于宜宾县房屋折价或者申请拍卖、变卖该抵押物所得价款在上述债权范围内优先受偿。 如果上述义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3302元，减半收取计1651元，由被告王继光负担。此款原告已预交，原告同意由被告直付原告。 本判决为终审判决。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  舒 波 二〇二〇年十一月二十四日 法官助理  陈永倩 书 记 员  曹 艺