广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0607民初323号原告：中国建设银行股份有限公司佛山三水支行，住所地广东省佛山市三水区***********，统一社会信用代码914**********380XQ。负责人：卢丽群，支行行长。委托诉讼代理人：潘汝炽，广东豪盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：贾欢欢，广东豪盛律师事务所律师。被告：梁静韵，女，1983年7月25日出生，汉族，住广东省广州市荔湾区**********，公民身份号码440************246。被告：佛山市华尚致远房地产开发有限公司，住所地广东省佛山市三水区***********，统一社会信用代码91440607MA51JMYD3U。法定代表人:杨晓，公司总经理。委托诉讼代理人：赵苑辰，公司员工。委托诉讼代理人：孙智威，北京市中伦（广州）律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司佛山三水支行（以下简称建设银行）与被告梁静韵、佛山市华尚致远房地产开发有限公司（以下简称华尚致远公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月8日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告建设银行的委托诉讼代理人潘汝炽、被告华尚致远的委托诉讼代理人赵苑辰及孙智威均到庭参加诉讼，被告梁静韵经本院传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。建设银行向本院提出诉讼请求：1.判令梁静韵立即偿还原告贷款本息785588.63元（其中本金767055.06元、利息18098.58元、罚息434.99元，利息、罚息暂计至2021年2月3日止，2021年2月4日起至实际全部清偿之日止的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计算）；2.判令梁静韵赔偿原告为实现债权而支付的律师费损失43162元；3.判令原告对梁静韵提供的位于佛山市三水区*********1*******6****在上述一、二项债务以及本案诉讼费、保全费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权；4.判令被告华尚致远公司对上述一、二项债务及本案诉讼费、保全费等为实现债权而发生的全部费用范围内承担连带清偿责任；5.判令二被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费等）。事实与理由：原告与梁静韵于2019年8月19日签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440667165-201*******376396）（下称借款合同），双方就借款及抵押的事宜进行了具体的约定。《借款合同》约定：原告向梁静韵提供贷款78万元，该笔贷款用于购买位于佛山市三水区*********1*******6****，借款期限为336个月，即从2019年8月19日起至2047年8月19日；贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上浮15%，合同签订时月利率为4.69583‰，该利率于每年1月1日调整；在本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；该笔贷款的还款方法为等额本息还款法，还款日为每月1日。《借款合同》第十六条、第十七条、第四十一条约定,梁静韵不按本合同约定按时足额偿还借款本息、卷入诉讼等发生其他对其偿还债务能力造成不利影响的事件或未能按约定办妥涉案房屋的所有权证、他项权证的抵押登记手续等的违约行为，即构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求梁静韵立即清偿全部借款本息及相关费用，并自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，原告有权按合同约定计收罚息及复利。而且，《借款合同》第二十一条及四十一条约定,原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、律师费等）均由被告承担。另外，《借款合同》第十三条和第三十七条中约定，梁静韵以其名下位于佛山市三水区*********1*******6****为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括本金及利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金以及原告为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、公告费、邮寄费等），双方依法办理了抵押登记。《借款合同》签订后，原告于2019年9月10日履行了划款义务，向梁静韵指定的账户划款人民币78万元，但梁静韵却不履行按期还款的义务和未能按约定办理涉案房屋的所有权证、他项权证的抵押登记手续，截止自原告提起诉讼之日止，梁静韵拖欠3期贷款未能按偿还，逾期本息15058.70元。此外，2018年10月18日，原告与华尚致远公司就佛山市三水区*********1*“远洋江玥花园”的商品楼宇的抵押贷款合作签订了《楼盘按揭贷款合作协议》（下称“《合作协议》”）。《合作协议》第五条约定，华尚致远公司对原告向购房人发放的住房抵押贷款提供无条件、不可撤销的连带保证。保证期限自原告将贷款资金划入华尚致远公司的银行账户之日起，至梁静韵已将办妥涉案房屋产权的《不动产权证书》（房地产权证）等相关权属证书以及已办妥抵押权登记的《不动产登记证明》（他项权利证书）交原告核对无误、收执之日止。保证责任的范围包括抵押贷款的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告为实现债权与担保权利而发生的有关费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、公告费、邮寄费等。现梁静韵所购的涉案房产尚未办妥《不动产权证书》（房地产权证）和《不动产登记证明》（他项权利证书），更未将上述两证交由原告，故华尚致远公司应按照《合作协议》之约定，对梁静韵欠原告的借款本息等承担连带保证清偿的责任。梁静韵未提供答辩意见，亦未提供证据。华尚致远公司辩称，1.原告的抵押权已依法设立，华尚致远公司的阶段性担保已经解除。根据《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条第一款规定：“当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿……经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立”。因此，原告对案涉房屋的抵押权自预告登记之日起已设立，其债权已经能得到充分保障。因此，《楼盘按揭贷款合作协议》第五条第三款约定的抵押人办妥《房地产权证》及《他项权利证书》的条件已经实际成就，华尚致远公司的阶段性担保责任已经因满足约定条件而解除；2.案涉房屋未办理产权移转登记系梁静韵的原因导致，华尚致远公司的阶段性担保也应当依法解除。华尚致远公司已履行完毕《商品房买卖合同》项下由华尚致远公司承担的建筑物所有权首次登记及通知梁静韵办理产权转移登记等全部义务，案涉房屋至今未完成产权移转登记系梁静韵故意不缴纳契税、办证费用，不提交权属登记材料且拒不配合办理产权登记导致。根据《民法典》第一百五十九条的规定，附条件的民事法律行为，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已经成就。本案中，明显是因梁静韵不配合办理产权转移登记致使华尚致远公司无法完成抵押权登记手续，华尚致远公司阶段性担保责任的解除条件已依法成就，华尚致远公司无需继续承担保证责任；3.因梁静韵拒绝配合办理房屋转移登记手续，案涉房屋已无法完成办理他项权证登记的可能性，永远无法达到楼盘按揭贷款合作协议中约定的华尚致远公司阶段性担保责任免除的期限，因此应当根据实际情况再认定原告对案涉房屋具有优先受偿权的情况下确认案涉房屋华尚致远公司的阶段性担保责任满足了按揭楼盘协议而得以免除。4.原告应当先就对案涉房屋的担保物权实现债权。如认为华尚致远公司的阶段性担保尚未解除，由于原告的债权存在梁静韵提供的物的抵押及华尚致远公司的保证，根据《中华人民共和国民法典》第三百九十二条规定，担保的债权既有物的担保又有人的担保的，如债务人自己提供物的担保，债权人应当先就该物的担保实现债权，再请求保证人承担保证责任。故原告应依法先申请法院拍卖案涉房屋实现债权，仍不能实现债权的方可向华尚致远公司请求承担保证责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。建设银行、华尚致远公司对对方提供的证据的真实性均没有提出异议，且上述证据能够反映案件真实情况，与待证事实相关联，来源和形式合法，能够作为认定案件事实的根据，本院对上述证据的证明力予以确认并在卷佐证。根据本院采信的证据，结合当事人的陈述，本院对建设银行诉请的事实予以确认。同时查明，建设银行与梁静韵在2019年8月30日为案涉房产办理了预购商品房抵押权预告登记。梁静韵从2020年10月开始逾期偿还贷款本息，至今已连续逾期五期。截止2021年2月3日，梁静韵欠建设银行贷款到期本金5156.58元、未到期本金761898.48元（合计欠本金767055.06元）、利息18098.58元、罚息434.99元。本院于2021年1月15日向梁静韵送达本案应诉资料。2020年12月15日，建设银行与广东豪盛律师事务所签订《委托代理协议》，委托广东豪盛律师事务所代理本案，约定律师费为43162元，并约定建设银行在收到本案裁判文书之日后十天内向广东豪盛律师事务所支付上述律师费。本院认为，梁静韵与建设银行经商议，与建设银行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定向建设银行贷款78万元，双方之间建立合法有效的金融借款合同关系，原、被告各方均应按借款合同的规定行使权利和履行义务。建设银行依约向梁静韵发放贷款，但梁静韵未按期归还欠款，自2020年10月开始逾期，连续逾期超过五期，梁静韵的行为已构成违约。建设银行诉请提前收回贷款本息，符合双方合同约定，本院予以支持。截止2021年2月3日，梁静韵欠贷款到期本金5156.58元、未到期本金761898.48元（合计欠本金767055.06元）、利息18098.58元、罚息434.99元。2021年2月4日起至梁静韵实际清偿之日的利息，以全部尚欠的本金为基数，按合同约定的罚息利率（即执行利率基础上上浮50%）计算。根据双方所签合同约定，因梁静韵违约导致建设银行实际发生的律师代理费由梁静韵承担。现建设银行因本案诉讼，委托律师事务所代理诉讼，由此产生律师代理费用。建设银行诉请由梁静韵承担律师代理费损失，符合双方合同约定，本院予以支持。但建设银行诉请的金额过高，律师代理费应根据案件的法律关系、证据材料调取难易程度及诉讼时间付出等收取。金融借款合同纠纷案件法律关系明确，证据材料等均在借款过程中完整形成，相对其他案件是律师付出的时间和精力较少的案件。对梁静韵未能介入、仅由建设银行与律师事务所双方合意直接确定的代理费全部予以支持，可能导致权利滥用进而影响梁静韵的合法权益。故对建设银行主张的律师代理费，本院根据案件实际，参照广东省律师收费标准及本区域律师收费情况，酌情支持25000元。建设银行诉请超出部分，本院不予支持。华尚致远公司与建设银行签订《楼盘按揭贷款合作协议》，约定华尚致远公司为远洋江玥花园的楼盘项目下建设银行发放的个人购房按揭贷款提供无条件、不可撤销的连带保证，保证期间自原告发放贷款之日起至购房人以所购买房屋为贷款作抵押，办妥以建设银行为抵押权人的抵押登记手续，并将抵押登记机关出具的合法有效的抵押登记证明交付给建设银行保管之日止。保证范围包括每笔《个人住房（商业用房）借款合同》所列借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向建设银行支付的其他款项、建设银行为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）。现因梁静韵违约，导致建设银行提前收回案涉借款合同借款本息，建设银行诉请华尚致远公司对梁静韵所欠贷款本息、律师费、诉讼费用、保全费等为实现债权而发生的全部费用承担连带清偿责任，合法有理，本院予以支持。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条的规定：“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利……”。故此，华尚致远公司在承担了保证责任之后，有权向梁静韵追偿。建设银行与华尚致远公司约定的保证期限至购房人办妥所购物业的抵押登记备案之日，且是无条件、不可撤销的连带保证。梁静韵对案涉房产并未办妥抵押登记，华尚致远公司也没有证据证明是建设银行阻碍案涉房产办理抵押登记，梁静韵不配合办证也不是合同约定的华尚致远公司免责事由。故华尚致远公司辩解无需承担保证责任，与事实不符，本院不予采纳。《中华人民共和国物权法》第九条规定：“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。”第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力”。第一百八十七条规定，以建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。根据前述法律规定可知，预告登记与不动产登记分属不同概念范畴，具有不同的法律性质和法律效力。一般不动产登记是指不动产物权在已经完成的状态下所进行的登记，而预告登记则是为了保全将来发生的不动产物权而进行的登记。预告登记作出后，并不导致不动产物权的设立或变动，只是使登记申请人取得一种请求将来发生物权变动的排他性权利。因此，抵押权预告登记并不等同于抵押权设立登记，不产生抵押权设立登记的效力。本案中，建设银行与梁静韵就案涉房产并未办理抵押权登记，而只是办理了抵押权预告登记。建设银行在未办理涉案房产抵押权设立登记之前，享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时，对涉案房产办理抵押权登记的请求权，并非对涉案房产享有现实的抵押权。因此，案涉房屋并没有办理抵押登记手续，建设银行依法尚未享有优先受偿的权利，故其诉请对案涉房屋的折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权的请求缺乏法律依据，本院不予支持。建设银行与梁静韵在签订借款合同时，约定梁静韵将其购买的位于佛山市三水区**********************为借款提供抵押担保，双方并办理了预告抵押登记，该法律事实发生在民法典实施之前。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条规定：“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释有规定，适用当时的法律、司法解释的规定，但是适用民法典的规定更有利于保护民事主体合法权益，更有利于维护社会和经济秩序，更有利于弘扬社会主义核心价值观的除外”。根据上述司法解释的规定，对民法典实施前发生的法律事实，按有利原则适用民法典，需更有利于保护当事人合法权益，更有利于维护社会和经济秩序，更有利于弘扬社会主义核心价值观。而根据《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条第一款规定，认定建设银行与梁静韵之间的抵押权自预告登记之日起设立，对建设银行和华尚致远公司更有利，但不利于梁静韵，也影响了当事人之间的交易安全。故建设银行和华尚致远公司主张按有利原则适用民法典上述担保制度的解释，本院不予支持。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”。建设银行与梁静韵签订了合同，约定梁静韵将其购买的位于佛山市三水区**********************为借款提供抵押担保，双方办理了预告抵押登记，但一直未办理抵押登记，双方之间的抵押合同成立，但抵押权未设立。故华尚致远公司辩解先拍卖案涉房屋实现债权，仍不能实现债权的方可向华尚致远公司请求承担保证责任，与事实和法律不符，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：一、被告梁静韵应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司佛山三水支行偿还贷款本金767055.06元及其利息【其中计算至2021年2月3日的利息为18098.58元、罚息434.99元；2021年2月4日起至被告实际清偿之日的利息按合同约定的罚息利率（即执行利率基础上上浮50%）计算】；二、被告梁静韵应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司佛山三水支行支付律师代理费损失25000元；三、被告佛山市华尚致远房地产开发有限公司应对第一、二项判项中确定的被告梁静韵应负债务承担连带清偿责任。被告佛山市华尚致远房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告梁静韵追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司佛山三水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取即6011元、保全费4631元，合计10642元，由被告梁静韵、佛山市华尚致远房地产开发有限公司共同负担。被告佛山市华尚致远房地产开发有限公司承担支付责任后，有权向被告梁静韵追偿。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 周淑华二〇二一年二月五日法官助理 莫柳君书 记 员 王玲如