湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0104民初1197号原告：长沙银行股份有限公司瑞昌支行，住所地长沙市芙蓉区八一路**天佑大厦。负责人：周超，行长。委托诉讼代理人：李征，湖南如金律师事务所律师。委托诉讼代理人：赖莎玲，湖南如金律师事务所律师。被告:梁丹，女，1986年8月23日出生，汉族，住四川省威远县。被告:黄斌，男，1991年1月24日出生，汉族，住湖南省湘潭县。原告长沙银行股份有限公司瑞昌支行（以下简称长沙银行瑞昌支行）与被告梁丹、黄斌金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月13日立案，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告长沙银行瑞昌支行的委托诉讼代理人赖莎玲到庭参加诉讼，被告梁丹经依法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告长沙银行瑞昌支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告梁丹、被告黄斌签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》（编号:1011010210201801100011）;2、判令被告梁丹立即向原告偿还贷款本金余额1628350.61元及利息64456.51元、罚息554.82元、复利1843.22元（利息、罚息、复利暂计至2020年12月22日，后续利息、罚息、复利按《个人购房抵押（保证）借款合同》约定的标准计算至本息实际清偿之日止）;3、判令被告梁丹承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师代理费84760.26元;4、判令被告梁丹、黄斌共同承担本案全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、保全担保费、公告费等）;5、判令原告有权拍卖、变卖被告梁丹提供的抵押物即位于长沙市开福区××路××段××号××大厦××号（产权证号:湘20**长沙市不动产权第0××**）房屋所得价款在原告为实现上述第2、3、4项的债权范围内享有优先受偿权;6、判令被告黄斌对上述第2、3项债务承担连带清偿责任。事实与理由:2018年1月10日，原告与被告梁丹、被告黄斌签订《个人购房抵押（保证）借款合同》（编号:1011010210201801100011），约定:被告梁丹向原告借款1680000元用于购房，借款周期为360个月，自2018年1月10日至2048年1月10日，具体借款期限以借款借据为准;贷款利率为浮动利率，约定合同利率（月利率）为4.4917%，利率计算方式为:按基准利率上浮10%。被告梁丹采用按月等额本息还款的还款方式，如被告梁丹未按约定期限还款，罚息利率为借款利率上浮50%；若被告梁丹未按合同规定按时足额偿还借款本息，则视为被告梁丹违约，原告有权解除借款合同，要求借款人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用;同时保留对借款人、抵押人、保证人等提起诉讼的权利，权利范围包括但不限于合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用（包但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、差旅费、电讯费等）。被告梁丹以其所有的位于长沙市开福区××路××段××号××大厦××号房产（产权证号:湘20**长沙市不动产权第0××**）为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续（权证号:湘20**长沙市不动产证明第0××**）。合同还约定，被告黄斌作为保证人为被告梁丹上述贷款提供连带责任保证，保证范围包括但不限于合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。《个人购房抵押（保证）借款合同》签订后，原告即按约定履行了出借义务，但被告梁丹未按合同约定偿还借款本息，且截至2020年12月22日，尚欠借款本金余额1628350.61元、利息64456.51元、罚息554.82元、复利1843.22元，欠款本息合计1695205.16元。综上所述，两被告的行为已严重违反合同约定，且严重损害了原告的合法权益，原告为维护自身合法权益，特向人民法院依法提起诉讼，望贵院判如所请。被告梁丹、黄斌未作答辩。原告长沙银行瑞昌支行围绕诉讼请求向本院提交了证据，被告梁丹、黄斌未提交证据，且经本院依法传唤无正当理由拒不到庭视为放弃质证的权利。本院经审查认为，原告长沙银行瑞昌支行提交的《个人购房抵押（保证）借款合同》《送达地址确认书》、不动产登记证明、借款借据、还款明细截图、个人账户明细对账单、个人消费贷款还款明细，均与原件相符，能够证明涉案合同的签订及履行经过，予以采信为定案依据；《债权清收类律师代理合同》、律师费发票，予以采信。经审理查明：2018年1月10日,原告长沙银行瑞昌支行（贷款人）与被告梁丹（借款人）、黄斌（担保人）签订了《个人购房抵押（保证）借款合同》,约定被告梁丹因购房资金需求，向原告申请贷款168万元，贷款期限360个月，自2018年1月10日起至2048年1月10日止，本笔借款的贷款利率采取浮动利率，合同月利率为4.4917‰，上浮10%。本笔贷款发放后，如遇中国人民银行调整贷款基准利率，利率于次年1月1日立即调整。还款方式为等额本息偿还法。借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%。借款人不按本合同规定按时足额偿还借款本息的，构成违约，贷款人有权解除借款合同，要求借款人清偿所有到期未到期的借款本金、利息及其他费用，同时保留对借款人、抵押人、保证人等提起的权利。权利范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、差旅费、电讯费等、其中律师费原则上为诉讼标的5%）。借款人自愿以其名下位于长沙市开福区××路××段××号××大厦××的房产为上述借款提供抵押担保。合同签订后，原告就上述房产办理了抵押登记，登记抵押担保的主债权金额为168万元。黄斌作为担保人自愿对被告梁丹的上述借款提供连带责任担保；借款人无论何种原因未按本合同约定按期偿还借款本息（包括抵押人因借款人或担保人违约而要求提前收回的借款本息），保证人都应按照本合同约定履行清偿责任。上述抵押和保证担保范围均包括主合同项下本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保险费、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等），贷款人按照本合同的约定提前收贷，或发生法律、闲置法规规定情况下主债务履行期提前届满时，保证期间为自贷款人确定的本合同债务提前到期之日起两年。2018年1月12日，原告依约向被告发放贷款168万元、借款期限360个月，贷款至2048年1月12日前到期，月利率4.4917‰。随后，被告清偿了部分款项，截至2020年12月12日,被告梁丹尚欠原告借款本金余额1628350.61元、利息64456.51元、罚息554.82元、复利1843.22元。原告催要未果，遂诉诸本院。另查明，原告为本案支付了律师费84760.26元。本院认为：原告长沙银行瑞昌支行与被告梁丹签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》，内容合法，双方间的意思表示真实，双方间的金融借款、抵押担保合同关系成立且有效。被告未按期还款，其行为已构成违约，且达到原告提前收回贷款的条件，故对原告主张解除涉案合同，被告清偿全部本金及利息、罚息、复利的诉请，予以支持，合同解除时间应为2021年1月22日。原告就涉案房屋办理了抵押登记，原告主张抵押优先受偿权，予以支持。被告梁丹在主合同规定的债务履行期内没有履行债务，原告在保证期间内有权要求保证人被告黄斌承担连带担保责任，故对原告相应诉请予以支持。原告主张被告承担律师费，未超过法定标准，且为约定应为被告支付的费用，故对相应诉请予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百六十五条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、第十条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告长沙银行股份有限公司瑞昌支行与被告梁丹、黄斌签订的编号为1011010210201801100011的《个人购房抵押（保证）借款合同》于2021年1月22日解除；二、限被告梁丹于本判决生效之日起三日内偿还原告长沙银行股份有限公司瑞昌支行借款本金1628350.61元，利息、罚息、复利（计算至2020年12月22日应付利息64456.51元、罚息554.82元、复利1843.22元，此日后按合同约定标准顺延计算至实际清偿之日止）、律师费84760.26元；三、原告长沙银行股份有限公司瑞昌支行对被告梁丹名下位于长沙市开福区××路××段××号××大厦××的房产在上述债权及诉讼费范围内享有优先受偿权；四、被告黄斌对被告梁丹的上述债务承担连带保证责任（被告黄斌承担保证义务后，有权向被告梁丹追偿）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期的债务利息。本案案件受理费减半收取10410元、保全费5000元，合计15410元，由被告梁丹、黄斌共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  张玲二〇二一年三月十七日法官助理张建珍书记员赵书附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第十条民法典施行前，当事人一方未通知对方而直接以提起诉讼方式依法主张解除合同的，适用民法典第五百六十五条第二款的规定。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；（四）抵押财产被查封、扣押；（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；（六）法律规定债权确定的其他情形。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。