上海市松江区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0117民初1342号原告：中信银行股份有限公司上海松江支行，住所地上海市松江区。负责人：曾宇洋，行长。委托诉讼代理人：包晓露，上海致格律师事务所律师。委托诉讼代理人：周璟，上海致格律师事务所律师。被告：蒋伟伟，男，1984年8月5日生，汉族，住上海市松江区。被告：顾宏霞，女，1987年2月23日生，汉族，住上海市松江区。原告中信银行股份有限公司上海松江支行与被告蒋伟伟、顾宏霞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月13日立案后，依法适用简易程序审理，于2021年6月3日公开开庭审理。原告中信银行股份有限公司上海松江支行的委托诉讼代理人周璟及被告顾宏霞到庭参加诉讼。被告蒋伟伟经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司上海松江支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告蒋伟伟、顾宏霞偿还原告借款本金365,991.15元；2.判令被告蒋伟伟、顾宏霞支付原告截至2021年3月15日的借款利息6,508.52元、罚息77.87元、复利70.03元，及自2021年3月16日起至实际清偿之日止的罚息及复利(罚息以未付借款本金为基数，复利以未付借款利息为基数，均按照合同约定的计算方式计算)；3.如被告蒋伟伟、顾宏霞不履行上述义务，原告有权与被告蒋伟伟、顾宏霞协商，以坐落于上海市松江区谷阳南路XXX弄XXX号XXX室房产折价，或拍卖、变卖所得价款优先受偿，其价款不足部分由被告蒋伟伟、顾宏霞继续清偿。事实和理由：2011年4月20日，原、被告签订《中信银行个人购房借款合同》一份，约定两被告向原告借款500,000元，借款利率为浮动利率，还款方式为按月等额本息，如逾期还款，原告有权根据合同约定利率加收50%作为罚息利率，计收罚息及复利。2011年5月26日，原告依约发放贷款后，被告未依约还款，原告催讨无果，故涉诉。被告蒋伟伟未作书面答辩，也未提交证据。被告顾宏霞辩称，对原告诉请均无异议，但因资金困难，现无力支付。经审理查明，2011年4月20日，被告蒋伟伟作为借款人及抵押人，被告顾宏霞作为共同借款人，与原告签订《中信银行个人购房借款合同》一份，约定：本合同贷款金额为500,000元；本合同贷款用于购买坐落于上海市松江区谷阳南路XXX弄XXX号XXX室的房屋；本合同贷款期限276个月，自2011年5月20日起至2034年5月20日止；本合同贷款年利率为6.8%，本合同履行期间，贷款利率执行浮动利率，以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照人民银行的利率政策确定；自贷款发放日起，首次利率调整日确定为2011年6月1日，并从首次利率调整日后每1个月调整一次利率；还款方式为按月等额本息还款法；借款人违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，原告有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；对不能按时支付的利息(包括罚息)，按罚息利率计收复利；双方同意遵循先还息后还本的原则，按照“逾期利息(含罚息、复利)—逾期本金—当期利息—当期本金”的顺序扣划借款人还入款项。上述合同另约定，被告蒋伟伟、顾宏霞以坐落于上海市松江区谷阳南路XXX弄XXX号XXX室房屋提供抵押担保，抵押担保范围包括贷款本金、利息(含复利)、罚息、为实现债权和抵押权而发生的费用(包括但不限于诉讼费、保全费等)。借款人违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息，原告有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部到期贷款及相应利息，并行使抵押权。另查明，2011年5月26日，原告按约向被告蒋伟伟发放贷款500,000元。同年6月6日，双方就抵押物办妥抵押登记手续。被告蒋伟伟、顾宏霞自2020年8月开始逾期还款，截至2020年12月18日尚欠借款本金367,553.70元、借款利息3,836.45元、罚息21.05元、利息复利19.63元。起诉后，被告顾宏霞向原告还款3,109.14元，经原告按照合同约定的扣款顺序进行充抵，截至2021年3月15日尚欠借款本金365,991.15元、借款利息6,508.52元、罚息77.87元、利息复利70.03元。再查明，两被告原系夫妻关系，于2013年11月12日经上海市松江区民政局协议离婚。2015年8月27日，因财产分割问题，被告顾宏霞诉至本院。2015年10月14日，本院作出(2015)松民一(民)初字第7815号民事判决书，判决涉案抵押房屋归被告顾宏霞及两被告之子蒋文杰(2007年11月16日生)所有。以上事实，由原告提供的《中信银行个人购房借款合同》、借款凭证、上海市不动产登记簿、个人贷款逾期欠款说明等证据及原、被告的陈述在案佐证。本院认为：被告蒋伟伟、顾宏霞与原告签订的《中信银行个人购房借款合同》合法、有效，双方均应恪守履行。原告如约放款，两被告作为借款人理应按时还本付息。因两被告未能按约偿付原告借款本金及利息，故原告根据合同约定，要求两被告立即归还剩余全部借款本金，并支付借款利息、罚息、复利的诉讼请求，于法有据，本院均予以支持。两被告承诺以其名下位于上海市松江区谷阳南路XXX弄XXX号XXX室房产，作为上述借款的抵押，并已办理抵押登记手续，同时被告顾宏霞作为生效判决确定的所有权人仍然表示同意承担抵押担保责任，故原告享有优先受偿的权利。被告蒋伟伟未到庭参加诉讼，且未发表答辩意见，视为其放弃答辩和质证权利，对此产生的法律后果，应由其自行承担。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、1999年《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，2007《中华人民共和国物权法》第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告蒋伟伟、顾宏霞于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司上海松江支行借款本金365,991.15元；二、被告蒋伟伟、顾宏霞于本判决生效之日起十日内偿付原告中信银行股份有限公司上海松江支行截至2021年3月15日的借款利息6,508.52元、罚息77.87元、复利70.03元，及自2021年3月16日起至实际清偿日止的罚息、复利(罚息以未付借款本金为基数，复利以未付借款利息为基数，均按《中信银行个人购房借款合同》约定的利率计算)；三、如被告蒋伟伟、顾宏霞不能清偿上述债务时，原告中信银行股份有限公司上海松江支行有权与被告顾宏霞协商，以坐落于上海市松江区谷阳南路XXX弄XXX号XXX室房产折价，或以拍卖、变卖上述房产所得价款优先受偿。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6,871元，减半收取3,435.50元，财产保全申请费2,377元，合计诉讼费用5,812.50元，由被告蒋伟伟、顾宏霞负担(于本判决生效之日起七日内交付本院)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员 张 莉书记员 宋婧婧附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……二、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。