文书内容湖南省洪江市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1281民初1346号原告：赵建华，男，1966年4月11日出生，汉族，住湖南省洪江市。委托诉讼代理人：蒋长春，洪江市江洲法律服务所法律工作者，执业证号××。被告：戈忠明，男，1972年10月26日出生，汉族，住湖南省洪江市。被告：向敏，女，1974年2月21日出生，汉族，住湖南省湘潭市雨湖区。被告戈忠明、向敏委托诉讼代理人（特别授权）：姚刚，湖南瀛启律师事务所律师，执业证号××。被告：戈忠兰，女，1965年3月25日出生，瑶族，住湖南省洪江市。委托诉讼代理人（特别授权）：廖桧晖，湖南金州律师事务所律师，执业证号××。被告：戈家晨，女，1997年1月28日出生，汉族，住湖南省洪江市。原告赵建华与被告戈忠明、向敏、戈忠兰民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月27日立案后，根据原告的申请，本院依法追加戈家晨为本案被告，并适用简易程序，于2020年12月9日、2021年1月5日两次公开开庭进行了审理。原告赵建华及其委托代理人蒋长春、被告戈忠明及被告戈忠明、向敏委托诉讼代理人姚刚、被告戈忠兰委托诉讼代理人廖桧晖到庭参加诉讼，被告戈家晨经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告赵建华向本院提出诉讼请求：1、判令被告戈忠明、向敏、戈忠兰偿还原告借款本金500000元及利息；2、确认原告对登记在被告戈家晨名下的担保财产享有优先受偿权，在依法处置该财产后，如不足以偿还原告借款本息，剩余借款本息由被告戈忠明、向敏、戈忠兰承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2014年9月23日，被告戈忠明、向敏、戈忠兰以经营房地产、超市等需资金为由向原告借款500000元，借款期限为一年，口头约定利息为月息2.5分，由被告戈忠明、向敏、戈忠兰向原告出具一张借据，借据写明利息按年利率24%计算，按季度支付利息，到期本息全部付清，以被告向敏位于湘潭的房产及车库作为抵押。但被告向原告出具借据时将借款时间误写为2014年10月23日。当天，原告根据被告的指令转账500000元给被告戈忠兰之子段x宏。并按约定将被告戈家晨名下位于湘潭市岳塘区××路的房产办理了抵押登记。借款发生后，被告戈忠明、向敏、戈忠兰按约定的月息2.5分向原告支付利息。借款到期后，被告戈忠明、向敏、戈忠兰要求延期，双方约定继续按原约定的月息2.5分计息，未约定具体的借款期限。2020年3月19日，被告戈忠明、向敏、戈忠兰向原告支付了170000元利息后（该170000元借款利息还包括另一笔戈忠明、向敏、戈忠兰、戈思霖向原告借款800000元的利息），没有再向原告还款。现被告至今尚欠原告借款本金500000元及利息约80000元，经原告多次催收，被告以经营的生意出了状况为由拒不还款。被告戈忠明、向敏辩称，原、被告借贷关系是真实的，各被告都在如约还款付息。被告共向原告借款1300000元（其中借款800000元原告亦已另行起诉），已累计偿还了原告2350000元，原告获纯利息1050000元，双方约定的本金利息被告已基本还清。虽然借款支付的时间为2014年9月23日，但借款合同签订于2014年10月23日，且约定的借款期限也是2014年10月23日至2015年10月23日，利率为年息24%，因此，2014年9月23日至2014年10月23日双方是没有约定利率的，故请求法院依法裁决。被告戈忠兰辩称，除同意被告戈忠明、向敏的答辩意见外，另外再补充几点：1、原、被告约定的借款利率为年利率24%，借款时间为1年，但原告实际是按年利率30%向被告收取利息。超出的6%借款利息应作为本金，从借款本金中扣除；2、依据一般的规则，借款合同到期，本息一并付，但原告要求提前支付、按季度支付，显失公平，应当扣减本金；3、2020年8月20日后，根据相关司法解释的规定，应按年利率15.4%计算利息。被告戈家晨未作答辩，亦未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对双方无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对双方有异议的证据认定如下：原告提交的陈承秀出具的一份借款账目明细，因证人未出庭作证，且原告未能提供其他证据佐证，本院不予确认；原告提交的短信截图及借款补充协议，该协议未得到被告的认可和签名，本院不予确认；原告提供的支付赵建华利息及本金记录账（草稿）和赵建华银行账户明细清单、赵建华银行账户交易明细等，该证据亦为被告戈忠明、向敏所提供，双方对其真实性无异议，本院对其真实性予以确认，但对原告的证明目的本院不予确认；原告提供的其与段和香电话通话录音，证据来源不合法，不符合举证规则，本院不予确认。在庭审过程中，原、被告签字认可的《被告方支付原告赵建华利息及本金银行记录汇总表》，系双方当事人真实意思表示，本院予以确认。本院根据当事人提交的证据及原、被告当庭陈述和辩论，查明如下案件事实：2014年9月23日，被告戈忠明、向敏、戈忠兰以经营房地产、超市需资金为由，向原告借款500000元。当日，原告将借款500000元转账给被告指定的收款人段佳宏账户内（被告戈忠兰之子）。2014年10月23日，被告戈忠明、向敏、戈忠兰向原告出具了一份借条，借条内容为：“今借到赵建华现金伍拾万元整（500000元），借款期限：2014年10月23日至2015年10月23日止。利息按年利率24%计算，按季支付利息，到期本息付清。附件：拿向敏湘潭房产及车库证作为抵押，如果借款到期未还，借出方有权处理本房产”。借款后，被告戈忠明、向敏、戈忠兰自2014年10月7日至2020年3月19日陆续向原告支付借款本息共计2244000元（该款包括被告戈忠明、向敏、戈忠兰与戈思霖另外向原告借款800000元应支付的借款本息，此借款原告已另行起诉，本院已立案受理，案号为（2020）湘1281民初1347号，与本案一并审理）。具体支付借款本息见表1（摘至原、被告双方在庭审过程中签字认可的《被告方支付原告赵建华利息及本金银行记录汇总表》)：表1            序号              时间              收入金额（元）              支付金额（元）              序号              时间              收入金额（元）              支付金额（元）                    1              2013.6.30              30000                            18              2015.12.10                            78000                  2              2013.6.30              230000                            19              2915.12.11              40000                                3              2013.6.30              90000                            20              2016.2.1                            78000                  4              2013.6.30              120000                            21              2016.4.26                            78000                  5              2013.7.1              180000                            22              2016.9.9                            156000                  6              2013.7.1              150000                            23              2017.1.19                            156000                  7              2013.7.5                            48000              24              2017.5.12                            78000                  8              2013.12.30                            48000              25              2017.10.13                            100000                  9              2014.3.30                            48000              26              2017.12.25                            68000                  10              2014.7.1                            48000              27              2018.2.12                            30000                  11              2014.9.23              500000                            28              2018.7.9                            150000                  12              2014.10.7                            48000              29              2018.11.13                            80000                  13              2014.10.7                            48000              30              2019.2.4                            20000                  14              2014.10.7                            30000              31              2019.6.17                            60000                  15              2015.1.1                            78000              32              2019.8.5                            150000                  16              2015.4.9                            78000              33              2019.10.16                            370000                  17              2015.8.7                            96000              34              2020.3.19                            170000                  以上支付金额合计2392000元      此后，被告戈忠明、向敏、戈忠兰自2020年3月20日起，未再向原告归还借款及利息。2020年5月18日，被告戈家晨就该借款以其位于湖南省湘潭市岳塘区房产［产权证号为潭房权证岳塘区字第2××2号，土地使用权证号为潭国用（2013）第2××3号］作抵押，并办理了抵押登记手续，抵押权证号为湘（2020）湘潭市不动产证明第0××8号。本院认为，被告戈忠明、向敏、戈忠兰向原告借款，并向原告出具了借条，约定了借款期限、借款利率及付息方式，系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照约定全面履行义务。被告戈忠明、向敏、戈忠兰未按约定偿还借款本金及利息，已构成违约，依法应当承担违约责任。被告戈家晨以其所有的房产为该借款作了抵押，并办理了抵押登记手续，原告对被告戈家晨用以抵押的财产依法享有优先受偿权。本案双方当事人争议的焦点为被告戈忠明、向敏、戈忠兰向原告所支付的款项如何计算利息和支付利息后多余款项抵扣本金的问题，本院结合原、被告签字认可的《被告方支付原告赵建华利息及本金银行记录汇总表》（该表包含了另案借款800000元，两案合计借款金额为1300000元）以及双方约定按季结息的方式进行分析，具体分析如表2：表2            借款时间              借款金额              应付利本金              应付利息时间              实际付利息时间              应付利息的金额              实际付利息（本金）的金额              当季付息情况              本季付息情况及自借款起的累计付息情况                  2013.6.30/2013.7.1              80万元                                                                                                                                                80万元              2013年三季度              2013.7.5              4.8万元              4.8万元              已付清利息              本季度内付息，无欠息                                              80万元              2013年四季度              2013.12.30              4.8万元              4.8万元              已付清利息              如约付息，无欠息                                              80万元              2014年一季度              2014.3.30              4.8万元              4.8万元              已付清利息              如约付息，无欠息                                              80万元              2014年二季度              2014.7.1              4.8万元              4.8万元              已付清利息              如约付息，无欠息                                              80万元              2014年三季度              2014.10.7              4.8万元              4.8万元              已付清利息              迟延付息，无欠息                  2014.9.23              50万元                                                                                                                                                80万元              2014年四季度              2014.10.7              4.8万元              4.8万元              已付清利息              本季度内付息，无欠息                                              50万元              2014年四季度              2014.10.7              3万元              3万元              已付清利息              本季度内付息，无欠息                                              130万元              2015年一季度              2015.1.1              7.8万元              7.8万元              已付清利息              本季度内付息，无欠息                                              130万元              2015年二季度              2015.4.9              7.8万元              7.8万元              已付清利息              本季度内付息，无欠息                                              130万元              2015年三季度              2015.8.7              7.8万元              9.6万元              多付息1.8万元              本季度内付息，无欠息                                              130万元              2015年四季度              2015.12.10              7.8万元              7.8万元              已付清利息              本季度内付息，无欠息                  2015.12.11              4万元                                                                                                                                                130万元              2016年一季度              2016.2.1              7.8万元              7.8万元              已付清利息              本季度内付息，无欠息                                              130万元              2016年二季度              2016.4.26              7.8万元              7.8万元              已付清利息              本季度内付息，无欠息                                              130万元              2016年三、四季度              2016.9.9              15.6万元              15.6万元              已付清利息              三季度为本季度内付息、四季度提前付息，无欠息                                              130万元              2017年一、二季度              2017.1.19              15.6万元              15.6万元              已付清利息              一季度为本季度内付息、二季度提前付息，无欠息                                              130万元              2017年三季度              2017.5.12              7.8万元              7.8万元              已付清利息              提前付息，无欠息                                              130万元              2017年四季度              2017.10.13              7.8万元              10万元              多付款2.2万元              本季度内付息，无欠息                                              130万元              2018年一季度              2017.12.25              7.8万元              6.8元万元              少付息1万元              提前付息，多付款1.2万元                                              130万元              2018年二季度              2018.2.12              7.8万元              3万元              少付息4.8万元              本季度内付息，欠利息3.6万元                                              130万元              2018年三季度              2018.7.9              7.8万元              15万元              多付款7.2万元              本季度内付息，多付款3.6万元                                              130万元              2018年四季度              2018.11.13              7.8万元              8万元              多付款0.2万元              本季度内付息，多付款3.8万元                                              130万元              2019年一季度              2019.2.4              7.8万元              2万元              少付息5.8万元              本季度内付息，欠利息2万元                                              130万元              2019年二季度              2019.6.17              7.8万元              6万元              少付息1.8万元              本季度内付息，欠利息3.8万元                                              130万元              2019年三季度              2019.8.5              7.8万元              15万元              多付款7.2万元              本季度内付息，多付款3.4万元                                              130万元              2019年四季度              2019.10.16              7.8万元              37万元              多付款29.2万元              本季度内付息，多付款32.6万元，扣减另外借款4万元，尚余28.6万元抵扣本金                                              101.4万元              2020年一季度              2020.3.19              6.084万元              17万元              多付款10.916万元              本季度内付息，多付款10.916万元抵扣本金                                              90.484万元              2020.4.1以后                                          0              0              0      从表2中看：1、被告戈忠明、向敏、戈忠兰均系按双方约定的年利率24%按季向原告支付利息，现原告要求被告按年利率30%（即月利率2.5%）支付利息，证据不足，本院不予支持；2、关于2017年9月23日至2017年10月22日期间是否计算利息的问题。本院认为，利息的约定既可以是书面也可以是口头约定，本案中，2014年10月7日至2016年4月26日被告每季度规律付息78000元，与原告主张自实际借款之日起约定月息2分能够形成证据链，相互印证，且符合民间借贷中支付利息的交易习惯，不违反法律规定，故可以推定该期间双方约定利息为2分，应当计算利息；3、2015年三季度，被告戈忠明、向敏、戈忠兰应付原告利息78000元，实际支付96000元，多付款18000元的问题。从表中可以看出，被告多付款后至2017年5月12日，被告戈忠明、向敏、戈忠兰仍以借款1300000元为基数按年利率24%按季正常向原告支付利息，对借款本金的增减未产生了影响，因此，本案不考虑该多付款18000元,被告戈忠明、向敏、戈忠兰就该款可以另行主张权利；4、2015年12月11日，被告戈忠明、向敏、戈忠兰另行向原告借款40000元（原告未举证该借款约定了利息，本院只考虑该借款本金），虽未起诉，但双方在庭审中均予以认可，并认可被告戈忠明、向敏、戈忠兰共向原告付款2392000元，故应当扣除该借款40000元后，剩余2352000元作为偿付借款1300000元本息；5、自2017年10月13日至2019年8月5日期间，被告戈忠明、向敏、戈忠兰存在5次按季向原告多付款的情况，但每次多付款累计不超过40000元，因受另外借款40000元的影响，在不影响整体本息计算的前提下，不予考虑在此期间多余款项抵扣借款1300000元本金问题；6、对于被告戈忠明、向敏、戈忠兰提前付息、本季度内付息、迟延付息的问题，因双方已实际履行，并在履行过程中均未提出异议，应视为双方合意，本院不予考虑被告提前付息、迟延付息应产生的后果。综上，对于原告要求按年计付利息、被告要求按天计付利息的主张，本院均不予支持。被告自借款之日起至2020年10月16日累计多付款326000元，扣除2015年12月11日的借款40000元，累计多付款286000元；2020年第一季度付款170000元扣除利息后多付款109160万元，均应当抵扣本金，故截至2020年3月31日，被告戈忠明、向敏、戈忠兰尚欠原告借款904840元（含另案借款800000元）。因被告未能举证证明借款800000元与另案借款500000元分别的还本付息情况，故尚欠借款904840元应按两案借款本金比例进行分摊，本案被告戈忠明、向敏、戈忠兰至今尚欠原告借款本金为348000元（904840元÷1300000元×500000元）。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日通过）第三十一条的规定，本案利息2020年4月1日至2020年8月19日期间的利息应当按年利率24%计算，2020年8月20日起的利息应当按年利率15.4%计算。被告戈家晨经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2021年1月1日施行）第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、限被告戈忠明、向敏、戈忠兰在本判决生效之日起10日内偿还所欠原告赵建华借款348000元及利息（利息自2020年4月1日起按年利率24%支付至2020年8月19日，2020年8月20日起的利息按年利率15.4%支付至还清之日止）；二、原告赵建华在上述第一项债权范围内依法处置被告戈家晨提供的抵押物［位于湖南省湘潭市岳塘房产（产权证号为潭房权证岳塘区字第2××2号，土地使用权证号为潭国用（2013）第2××3号］所得的款项享有优先受偿权；三、原告赵建华已负担的财产保全费3020元，由被告戈忠明、向敏、戈忠兰在本判决生效之日起10日内支付给原告赵建华；四、驳回原告赵建华的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8800元，减半收取4400元，由原告赵建华负担1338元，被告戈忠明、向敏、戈忠兰负担3062元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审判员  杨斌二〇二一年一月二十六日法官助理刘希书记员邱成附相关法条：一、《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第八十五条合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议。依法成立的合同，受法律保护。第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。二、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年1月1日实施）第三十一条本规定实施后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本规定施行后，最高人民法院以前作出的司法解释与本规定不一致的，以规定为准。四、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。六、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一民法典实行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典实行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另外有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民间纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。七、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。八、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。