辽宁省沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0103民初9853号原告：沈阳住房公积金管理中心，住所地沈阳市沈河区惠工街161号。法定代表人：唐玉辉，该单位主任。委托代理人：代悦，北京大成（沈阳）律师事务所律师。被告：吕荣川，男，1988年1月2日出生，汉族，住址沈阳经济技术开发区。被告：杨书，女，1990年3月13日出生，汉族，住址沈阳经济技术开发区。被告：沈阳房地产置业融资担保集团有限公司，住所地沈阳市沈河区大西路187号。法定代表人：蔡汉锡，该公司总经理。委托代理人：王斌，该公司员工。原告沈阳住房公积金管理中心与被告吕荣川、杨书、沈阳房地产置业融资担保集团有限公司借款合同纠纷一案，本院于2020年7月17日立案受理后，依法适用普通程序，组成由审判员王云娇担任审判长，人民陪审员唐占刚和人民陪审员史秋卓参加评议的合议庭，于2020年12月17日公开开庭进行了审理。原告沈阳住房公积金管理中心及其委托代理人代悦，被告沈阳房地产置业融资担保集团有限公司的委托代理人王斌均到庭参加诉讼，被告吕荣川、杨书经本院公告送达无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告沈阳住房公积金管理中心诉称，2013年11月27日，原告与被告吕荣川、中国建设银行股份有限公司沈阳城内支行（以下简称“建行”）及被告沈阳房地产置业融资担保集团有限公司签订了《住房公积金个人贷款借款合同》，委托建行向被告吕荣川发放个人住房公积金贷款28万元人民币整，用于购买位于沈阳经济技术开发区住宅，建筑面积为75.12平方米，借款期限为30年，即从2013年11月27日起至2043年11月26日止。合同约定按月利率3.750%计息，原告可以根据国家规定调整利率，如借款人未按合同规定的日期偿还本息，贷款人有权按本合同约定的贷款利率（随国家利率调整浮动）水平上加收30%计算直至付清。同日，原告与被告吕荣川、杨书又签订了《住房公积金个人贷款抵押合同》，将涉案房屋抵押给原告，抵押期限自借款合同项下所有债务清偿后终止。担保范围为借款金额及利息、罚息、违约金、赔偿金等。按照合同约定，建行于2013年12月16日发放了全部贷款，故原告已履行了全部合同义务。但在贷款发放后，被告吕荣川、杨书前期尚能按期偿还借款本息，但从2019年4月17日起未按期足额偿还原告借款本息，截止至2020年1月8日，被告吕荣川、杨书尚拖欠贷款本金4451.64元，利息5367.5元，罚息70.8元。根据《住房公积金个人贷款借款合同》第十一条，借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，原告有权宣布本合同提前到期，要求清偿全部贷款本息（包括逾期罚息）。依据上述合同条款，被告吕荣川、杨书己逾期八个付款期之久，构成严重违约，故原告要求被告吕荣川、杨书一次性清偿剩余全部贷款本息（包括逾期罚息）。又根据《住房公积金个人贷款借款合同》第二十四条，如果借款人逾期欠款超过3期的，则被告沈阳房地产置业融资担保集团有限公司应在原告通知的30日内垫付借款人拖欠的款项。被告沈阳房地产置业融资担保集团有限公司垫付款项后，原告及建行同意被告沈阳房地产置业融资担保集团有限公司取得垫付款项额度范围内的主债权及抵押债权。故被告沈阳房地产置业融资担保集团有限公司应对被告吕荣川、杨书上述债务承担连带责任。现被告吕荣川、杨书至今未偿还应付欠款。故被告的行为已违反了合同约定及《合同法》相关规定，严重侵害了原告的合法利益。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求法院依法支持原告诉求。1、请求判令解除沈阳住房公积金管理中心与被告吕荣川、沈阳房地产置业融资担保集团有限公司签订的《住房公积金个人贷款借款合同》（合同编号：110213006951号）；2、请求判令被告吕荣川、杨书一次性偿还原告剩余全部借款本金249684.75元，利息5367.8元，罚息70.8元，合计为255123.35元（以上本金、利息和罚息暂计算至2020年1月8日止，具体偿还金额按《住房公积金个人贷款借款合同》约定的计息办法给付原告利息、罚息直至全部贷款实际付清之日止所产生的金额为准）；3、请求判令原告对被告吕荣川、杨书名下位于沈阳经济技术开发区的抵押房产在上述债权范围内享有优先受偿权；4、请求判令被告沈阳房地产置业融资担保集团有限公司对被告吕荣川、杨书上述债务承担连带责任；5、请求判令被告承担本案全部诉讼费用。被告吕荣川未到庭亦未提交书面答辩意见。被告杨书未到庭亦未提交书面答辩意见。被告沈阳房地产置业融资担保集团有限公司辩称，我方同意对吕荣川欠款承担连带保证责任，但不同意共同承担责任，如我方承担连带保证责任后，有权向吕荣川追偿。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告吕荣川和杨书为夫妻关系。2013年11月27日，被告吕荣川和杨书向原告提出贷款申请。同日，原告作为甲方（委托人），案外人中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行作为乙方（受托人），被告吕荣川作为丙方（借款人），被告沈阳房地产置业担保集团有限公司（现名称为被告沈阳房地产置业融资担保集团有限公司）作为丁方（担保人），签订《住房公积金个人贷款借款合同》，合同约定：甲方委托乙方向丙方发放购房贷款28万元，用于购房，月利率为3.750‰，甲方根据国家规定调整利率，贷款期限从2013年11月27日起至2043年11月26日止，实际放款日与计划到期日以贷款借据日期为准，借款人按照等额本息还款方式归还贷款本息，每月的实际放款日前向甲方归还本息合计1418.72元，如丙方未按约定的时间归还，乙方将对逾期贷款按本合同约定的贷款利率水平上加收30%罚息，丙方连续三个付款期或在本合同期内累计六个月付款期末未按时偿还贷款本息，甲方有权宣布合同提前到期，合同还约定担保方式为连带责任担保，担保期限为丙方不履行最后期限债务之日起两年。同日，原告作为抵押权人，被告吕荣川和杨书作为抵押人，签订《住房公积金个人贷款抵押合同》，合同约定借款金额28万元，借款期限30年，抵押人以沈阳经济技术开发区沈辽西路136-27号2-6-1（建筑面积为75.12平方米）房屋作为抵押担保，担保范围为借款金额及利息、罚息、违约金、赔偿金等，并办理了预购商品房抵押权预告登记。合同签订后，原告按约向被告吕荣川发放了该笔28万元借款。被告吕荣川、杨书未按《住房公积金个人贷款借款合同》约定偿还诉争房屋的剩余贷款，截至2020年1月8日，拖欠贷款本金4451.64元，利息5367.5元，罚息70.8元，原告诉至本院。本院认为，原告与被告吕荣川、案外人中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行、被告沈阳房地产置业担保集团有限公司签订的《个人住房公积金借款合同》以及原告与被告吕荣川和杨书签订的《住房公积金个人贷款抵押合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应遵照履行。在合同签订后，原告已履行发放贷款义务，被告吕荣川应依约按期偿还借款本息，被告杨书作为被告吕荣川的配偶，是该笔借款的共同债务人，应与被告吕荣川共同向原告承担返还债务的义务。二被告未如约还款，违反合同约定，构成违约，原告有权依照合同约定，宣布合同提前到期并收回全部贷款本息，故本院对原告提出解除合同，被告吕荣川、杨书偿还全部贷款本息的请求，本院予以支持。关于原告主张要求判令对抵押房产享有优先受偿权的问题，因本案所涉房屋办理的是抵押权预告登记，所登记的不是现实的不动产物权，而是将来发生的不动产物权变动的请求权，其实质作用在于限制现实登记的权利人行使处分权，在涉案房产未办理正式的抵押登记前，权利人的抵押权尚未确立，权利人应在办理正式的房屋抵押登记后才能主张优先受偿权，而涉案房产至今尚未办理正式的房屋抵押登记，故对于原告的该项请求本院不予支持。关于原告主张被告沈阳房地产置业担保集团有限公司承担连带责任的问题，《住房公积金个人贷款借款合同》中明确约定了担保方式、范围及期限，被告沈阳房地产置业担保集团有限公司应对上述债务承担连带责任，对原告该主张本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第四十五条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、《中华人民共和国继承法》第三十三条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告沈阳住房公积金管理中心与被告吕荣川、案外人中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行、被告沈阳房地产置业担保集团有限公司签订的《住房公积金个人贷款借款合同》（合同编号：110213006951号）；二、被告吕荣川、杨书于本判决发生法律效力后十日内偿还原告沈阳住房公积金管理中心贷款本金4451.64元；三、被告吕荣川、杨书于本判决发生法律效力后十日内支付原告沈阳住房公积金管理中心利息5367.5元，罚息70.8元（截至2020年1月8日，自2020年1月9日起至债务实际清偿之日止的利息、罚息等，按合同约定及法律规定计算）；四、被告沈阳房地产置业担保集团有限公司对上述第二项、第三项给付义务承担连带责任；五、被告沈阳房地产置业担保集团有限公司对上述第二项、第三项给付义务承担保证责任后，有权向被告吕荣川和杨书追偿。六、驳回原告沈阳住房公积金管理中心的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5127元、公告费800元，由被告吕荣川、杨书、被告沈阳房地产置业担保集团有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  王云娇人民陪审员  唐占刚人民陪审员  史秋卓二〇二一年一月十三日法官 助理  姜 岳书 记 员  訾 旭