广东省深圳市龙岗区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0307民初24424号原告：中国光大银行股份有限公司深圳龙岗龙平支行，住所地：广东省深圳市龙岗区南联社区龙平东路。负责人：高光祥，行长。委托代理人：徐劲草、林思彤，广东联建律师事务所律师、实习律师。被告：邓培军，男，汉族，1981年9月5日生，户籍住址：深圳市龙华新区，被告：林巧宵，女，汉族，1984年9月9日生，户籍住址：福建省连江县，被告：深圳市喀斯特中环星苑置业有限公司，住所地：广东省深圳市龙岗区平湖镇金城路一号，统一社会信用代码：91440300715233027Q。法定代理人：丁某，董事长。上述当事人金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国光大银行股份有限公司深圳龙岗龙平支行（以下简称“光大龙平支行”）的委托代理人林思彤、徐劲草到庭参加诉讼，被告深圳市喀斯特中环星苑置业有限公司（以下简称“中环公司”）、邓培军、林巧宵经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告的诉讼请求：1、原告光大龙平支行与被告邓培军、林巧宵签订的《个人贷款合同》提前到期；2、被告邓培军、林巧宵向原告偿付借款本金2368263.93元并支付罚息、复利（暂计至2019年10月14日为82851.83元，之后应计算至本息全部还清之日止）；3、被告中环公司对被告邓培军、林巧宵的债务承担连带清偿责任；4、原告对位于广东省深圳市龙岗区平湖街道中环阳光星苑第一栋1A座29层2903号房产享有抵押权，并有权就处置该抵押物所得价款优先受偿；5、三被告承担全部诉讼费用。事实与理由：2018年3月22日，中环公司与邓培军、林巧宵签订了编号为深(龙)网预买字(2018)第5973号的《深圳市房地产买卖合同(预售)》，为购得房屋，邓培军、林巧宵向原告申请住房按揭贷款。原告经过审核，于2018年4月10日与邓培军、林巧宵、中环公司签订合同编号为3919186000034的《个人贷款合同》就原告向邓培军、林巧宵提供借款金额、用途、期限利率、还款方式、违约责任以及司法送达地址等相关事项作出约定，发放贷款账户与还款账户为邓培军在原告处开立的商卡结算账户，账号为62×××60;当邓培军、林巧宵未按时足额还款时，原告有权宣布已贷出的贷款立即到期并要求邓培军、林巧宵立即偿还全部贷款本金、利息及其他应付款项(包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等)，同时宣布行使本合同项下的担保权利;邓培军、林巧宵未按本合同约定期限归还贷款本金的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息自本合同约定的贷款执行基础利率基础上上浮30%，计算期间为逾期之日起至应付本息全部清偿之日止;原告有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计算复利;本合同项下的借款担保方式为抵押担保、阶段性连带责任保证担保。上述合同签订后，原告于2018年7月3日向于邓培军名下的账户发放贷款239万元。2018年11月1日，原告与邓培军、林巧宵就编号为深(龙)网预买字(2018)第5973号《深圳市房地产买卖合同(预售)》项下的预售房产办理了抵押登记，原告作为抵押权人取得编号为粤(2018)深圳市不动产证明第0254697号的不动产登记证明。上述贷款发放初期，邓培军、林巧宵尚能按期偿还贷款本息，但自2019年4月20日(第九期)，未清偿当期本息，之后不再还款，构成逾期。因邓培军、林巧宵未按约定期限归还借款，已经构成重大违约。原告于2019年6月28日向中环公司发出《保证责任履行通知书》(编号:光银个贷[2019函字第0001号])，要求作为担保人的中环公司履行担保责任，中环公司亦未还款。暂计至2019年10月14日，邓培军、林巧宵欠付借款本金人民币2,368263.93元，罚息、复利82851.83元。被告中环公司、邓培军、林巧宵未应诉答辩。经审理查明，2018年3月22日，被告中环公司与被告邓培军、林巧宵签订了一份《深圳市房地产买卖合同（预售）》，约定被告邓培军、林巧宵向被告中环公司购买其兴建的位于深圳市龙岗区平湖街道的中环阳光星苑1栋1A2903号房产，购房总价3422051元，被告邓培军、林巧宵以按揭贷款方式付款，被告中环公司应于2019年6月30日将房产交付给被告邓培军、林巧宵并于取得工程竣工验收证明文件之日起180日内完成房地产初始登记。2018年4月10日，原告光大龙平支行、被告中环公司、被告邓培军、林巧宵签订了一份《个人贷款合同》，约定：原告光大龙平支行同意向被告邓培军、林巧宵发放住房按揭贷款239万元，贷款期限360个月，自2018年7月3日至2048年7月3日，还款方式为按月等额本息，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮10%执行，首期执行贷款利率5.39%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行，借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行基础利率基础上上浮30%，罚息计算期间自逾期之日至当期应付本息全部清偿之日至，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调，贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利，合同项下贷款采用抵押担保和连带责任担保方式，被告邓培军、林巧宵自愿将其中环阳光星苑1栋1A2903号房产抵押给贷款人，以担保借款人按其偿还合同项下贷款本息和其他应付款项，保证人中环公司自愿为借款人因在本合同项下借取贷款所产生的全部债务向贷款人提供阶段性连带责任保证（保证期间为合同签署之日至抵押人就抵押物有效设定抵押且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日），如借款人出现违约行为，保证人保证向贷款人履行还款义务。合同还约定，借款人未按时足额还款的，构成合同项下的违约事件，一旦发生违约事件，贷款人有权采取任何一项或多项措施：……（三）宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖方及律师费等）；（四）按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息；（五）要求追加、更换保证人、以贷款人认为合适的方式依法处置抵押物；（六）宣布行使或实现本合同项下的担保权利；……原告光大龙平支行发放上述贷款后于2018年11月1日取得（2018）深圳市不动产证明第0254697号《不动产登记证明》，该文件记载的证明权利或事项记载为抵押权，其他事项中记载的不动产权证书号为：深（龙）网预买自（2018）5973号。被告邓培军、林巧宵按其偿还贷款本息至2019年3月，次月起未再按时足额还款。2019年6月28日，光大龙平支行向被告中环公司寄送了一份《保证责任履行通知书》，以借款人邓培军、林巧宵未按照贷款约定还款已逾期3期未有，要求被告中环公司履行担保责任。被告中环公司亦未履行还款义务。经光大龙平支行核算，截至2019年10月14日，被告邓培军、林巧宵尚欠借款本金2368263.93元、罚息81589.26元、复利1262.57元。原告光大龙平支行遂诉诸本院并提出了上述诉讼请求。本院认为，原告光大龙平支行与被告中环公司、被告邓培军、林巧宵签订的《个人贷款合同》，是各方真实意思表示，没有违反法律、行政法规的效力性规定，合法有效。被告邓培军、林巧宵未按时足额偿还贷款，已构成违约，原告光大龙平支行请求确认《个人贷款合同》提前到期并请求被告邓培军、林巧宵立即偿还借款本金2368263.93元及计至款项还清之日止的罚息、复利，合法有理，本院予以支持。原告光大龙平支行于2018年11月1日取得抵押权登记的《不动产登记证明》，其请求确认其对涉案广东省深圳市龙岗区平湖街道中环阳光星苑第一栋1A座29层2903号房产享有抵押权并有权就处置该抵押物所得价款优先受偿，合法有理，本院予以支持。合同约定，中环公司提供的阶段性连带责任保证保证期间为合同签署之日至抵押人就抵押物有效设定抵押且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日，保证期间于原告光大龙平支行2018年11月1日取得了登记机关核发的《不动产登记证明》时即已届满，现原告光大龙平支行请求中环公司承担保证责任，没有事实和法律依据，本院不予支持。被告中环公司、邓培军、林巧宵经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉及答辩，视为放弃相关诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第五项、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第二十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告中国光大银行股份有限公司深圳龙岗龙平支行与被告深圳市喀斯特中环星苑置业有限公司、被告邓培军、林巧宵签订的《个人贷款合同》提前到期；二、被告邓培军、林巧宵于本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司深圳龙岗龙平支行偿还贷款尚欠本金2368263.93元并按合同约定计付罚息、复利至所有款项还清之日止；三、确认原告中国光大银行股份有限公司深圳龙岗龙平支行对广东省深圳市龙岗区平湖街道中环阳光星苑第一栋1A座29层2903号房产享有抵押权并有权就处置该抵押物所得价款优先受偿；四、驳回原告中国光大银行股份有限公司深圳龙岗龙平支行的其他诉讼请求。若付款义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26408元、保全申请费5000元，由被告邓培军、林巧宵承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  郭丹子人民陪审员  李冬霞人民陪审员  黎云凤二〇二〇年六月二十九日书 记 员  钟思苑附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第二十五条一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。