湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0103民初9245号原告：招商银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市汉口建设大道**。负责人：文行赤，行长。委托诉讼代理人：柳维丽、刘蓉，湖北元申律师事务所律师。代理权限为一般授权。被告：胡快枝，女，1958年10月28日出生，汉族，住址：武汉市汉**。被告：肖涛，男，1979年6月10日出生，汉族，住址：武汉市汉**。原告招商银行股份有限公司武汉分行（以下简称招商银行武汉分行）与被告胡快枝、肖涛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行武汉分行的委托诉讼代理人柳维丽、刘蓉到庭参加诉讼，被告胡快枝、肖涛经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告招商银行武汉分行向本院提出诉讼请求，请求判令：1、被告胡快枝、肖涛向原告清偿贷款本金共计120147.51元；2、被告胡快枝、肖涛向原告支付借款正常利息、逾期利息、复息、罚息（截止至2020年12月2日合计5541.87元，包括正常利息135.18元、复息131.76元、逾期利息4705.52元、罚息569.41元；最终金额依据合同约定的标准，计算至债务全部清偿完毕之日止；3、原告对被告胡快枝提供的位于武汉市洪山区福星惠誉东澜岸三期三区59栋1单元24层4室房屋在上述债务及实现债权费用范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费、保全费、公告费等由被告承担。事实与理由：2014年2月24日，被告胡快枝向原告申请借款。2014年3月5日，原告与被告胡快枝共同签订了编号为8140304504004的《个人购房借款及担保合同》一份，约定由原告向被告胡快枝提供349000元整的贷款，贷款期限为108个月，即从2014年3月5日起到2023年3月5日止，具体贷款期限以借款借据为准，还款方式为等额还款。贷款利率以国家公布的贷款基准年利率基础浮动0%，即年利率为6.55%，实际执行利率以借款借据为准。合同有效期内，如遇国家调整贷款利率，执行利率按合同第13.1条规定的固定日调整方式进行调整。被告胡快枝以其所购的位于武汉市洪山区福星惠誉东澜岸三期三区59栋1单元24层4室的房屋提供抵押担保。如借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；如借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用和处理抵押物。被告肖涛作为共同债务人于2014年2月24日向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对借款申请人胡快枝向招商银行武汉分行申请的贷款承担共同还款义务。2017年4月6日，被告胡快枝就其提供的抵押物办理了抵押登记，权证号为：鄂（2017）武汉市洪山不动产证明第0016169号。合同签订后，原告于2014年3月28日依约向被告发放了贷款。但被告胡快枝从2020年2月23日开始即逾期还款，截止2020年12月2日，尚欠原告贷款本金120147.51元，应还利息、逾期利息、复息、罚息共计5541.87元人民币，本息合计125689.38元人民币。被告的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益，故原告提起本案诉讼。被告胡快枝、肖涛未到庭应诉，亦未提交答辩意见。经审理查明，2014年3月5日，被告胡快枝作为借款人、抵押人与原告签订了编号为8140304504004的《个人购房借款及担保合同》，合同约定原告向被告胡快枝提供349000元整的贷款，贷款期限为108个月，具体贷款期限以借款借据为准。贷款执行利率以国家公布的贷款基准年利率为基础浮动0%,实际执行利率以借款借据为准。合同有效期内，如遇国家调整贷款利率，执行利率按合同第13.1条规定的固定日调整方式进行调整;借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告胡快枝愿意以其所购的房产【武汉市洪山区福星惠誉东澜岸************】的全部权益抵押给贷款人，作为偿还合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等；抵押期间为抵押权设立之日起至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间；如借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件，贷款人有权宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用和处理抵押物，对处理抵押物所得价款，贷款人有权优先受偿；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数承担。被告胡快枝在合同尾部借款人、抵押人处签名并按手印。被告肖涛作为共同债务人向原告出具了《共同还款承诺书》，自愿为被告胡快枝的上述债务承担共同还款义务。另查明，原告招商银行武汉分行于2014年3月28日向被告胡快枝发放了贷款349000元整。2017年4月6日，被告胡快枝就其提供的抵押物办理了抵押登记，权证号为：鄂（2017）武汉市洪山不动产证明第0016169号。还查明，被告胡快枝自2020年2月23日开始一直未按合同约定按时足额偿还贷款本息，原告起诉后被告胡快枝归还了部分借款本金，截至2020年12月2日，尚欠原告贷款本金120147.51元，应还正常利息135.18元、复息131.76元、逾期利息4705.52元、罚息569.41元。上述事实有原告招商银行武汉分行陈述及提交的《个人购房借款及担保合同》、《共同还款承诺书》、《个人贷款借款借据》、《不动产登记证明》及贷款附属信息表等证据予以证明，以上证据均经庭审审核属实，本院予以确认。本院认为，上述《个人购房借款及担保合同》系当事人的真实意思表示，内容未违反法律、法规的强制性规定，属有效合同。原告招商银行武汉分行已依据约定发放借款，但被告胡快枝未依约偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担向原告招商银行武汉分行偿还借款本息的责任。被告肖涛自愿为被告胡快枝的上述债务承担共同还款义务，应按其承诺承担共同还款责任。故原告招商银行武汉分行要求被告胡快枝、肖涛偿还借款本金及借款清偿前利息、逾期利息、罚息、复息的诉讼请求有合同和法律依据，本院予以支持。被告胡快枝以其所购房屋为前述借款提供抵押担保，并在房屋登记机构办理了抵押登记，双方形成的抵押担保关系合法有效。在被告胡快枝、肖涛未履行偿还借款本息义务的情况下，原告招商银行武汉分行要求对抵押房屋行使优先受偿权的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告胡快枝、肖涛经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃其诉讼权利，应承担举证不能的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡快枝、肖涛于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金120147.51元；二、被告吴胡快枝、肖涛于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司武汉分行支付正常利息、逾期利息、罚息、复息（以欠款剩余本金为基数，按合同约定的标准和限额自实际欠款之日起据实计算至清偿之日止）；三、若被告胡快枝、肖涛未履行上述第一、二项判决确定的还款义务，则原告招商银行股份有限公司武汉分行对被告胡快枝名下武汉市洪山区福星惠誉东澜岸三期三区59栋1单元24层4室的房屋实现抵押权所得价款享有优先受偿权。上述款项，如未按本判决指定期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1549元、保全费1305元，由被告胡快枝、肖涛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员 鲁 林二〇二一年一月十九日书记员 曹丹阳