辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初5526号原告：中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行，住所地：沈阳市浑南区新隆街18-1号，统一社会信用代码：912101008177409434。负责人：刘越，系该行行长。委托诉讼代理人：张瑜，辽宁联胜律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭斐，辽宁联胜律师事务所律师被告：张智会，女，汉族，1987年11月2日出生，住辽宁省建昌县。原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行与被告张智会、沈阳华凌房地产有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月7日立案后，原告撤回对沈阳华凌房地产有限公司的起诉。本案依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行委托诉讼代理人张瑜到庭参加诉讼，被告张智会经公告送达传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判决原告同被告解除2015年5月6日签署的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、请求法院判决被告一次性偿还借款本金234856.42元，利息4038.6元，本金罚息、利息罚息等1239.92元（以上本金、利息和罚息计算截止于2018年11月5日，之后的计息办法以234856.42元为基数，自2018年11月6日起按《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，给付原告逾期利息、罚息至本判决实际给付之日止）；3、判决原告对被告名下位于沈阳市东陵区，建筑面积为76.13平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4、判决被告向原告支付律师费13207.42元；5、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告张智会购买位于沈阳市东陵区的房产向原告申请个人住房贷款，双方于2015年5月6日签订《个人住房（商业用房）借款合同》，借款额人民币260000元，借款期限为240个月，即从2015年5月6日至2035年5月6日，贷款利率采取月利率，合同中约定了还款方式、违约罚息、为实现债权借款人应承担的费用等事项。被告张智会同意以其购买的位于沈阳市东陵区的房屋设定抵押，担保其能按时偿还借款。借款合同生效后，原告在2015年5月28日向被告发放了个人住房贷款人民币260000元。被告收到并使用该笔贷款后，初期能按约定还款，但2018年开始出现逾期，原告经过多次催收，被告均不能偿还当期及逾期应还贷款本金及利息。截止2018年11月5日，被告共拖欠原告各项借款本金利息等240134.94元。原告认为，被告长期拖欠个人住房贷款本金及利息的行为已经严重违反了双方的合同约定，现原告请求法院按照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、《中华人民共和国合同法》第一百零七条等法律规定与双方的合同约定，保护原告的合法权益，支持原告的诉讼请求。被告张智会经合法传唤未到庭应诉，亦未提交答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2015年5月6日，原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行（贷款人、抵押权人）与被告张智会（借款人、抵押人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，合同约定借款金额260000元，借款期限为240个月，即自2015年5月6日至2035年5月6日止，借款用于购买位于沈阳市浑南区，建筑面积76.13平方米的房产；贷款利率为月浮动利率，即为基准利率；贷款采用等额本息还款方法；本合同项下的提前还本违约金收取比例为5‰；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。合同还约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的借贷关系，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。贷款人为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）由借款人承担。抵押人以沈阳市浑南区，建筑面积76.13平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用。借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。2.2017年4月21日，被告张智会按合同约定到登记机关为抵押房产办理了不动产登记证明，权利人为原告。3.贷款生成后，被告前期尚能按期偿还借款本息。但从2018年7月起未按期足额偿还原告借款本息，截至2018年11月5日，被告张智会尚拖欠借款本金234856.42元，利息4038.6元，本金罚息36.67元，利息罚息43.96元未还，故原告诉至法院。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、不动产电子登记查询证明、贷款账户基本信息表、贷款对账单等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告张智会经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对原告所述的案件事实予以认定。原告与被告张智会签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告张智会未按上述合同约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的借贷关系，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。本案，被告张智会从2018年7月起未按期足额偿还原告借款本息，因此原告有权依照合同约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求与被告解除《个人住房（商业用房）借款合同》并偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。根据《个人住房（商业用房）借款合同》约定，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。如被告未能按期还款，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条的规定，原告有权对被告提供的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿。关于原告主张的律师费，因原告提供的证据不能证明该笔费用实际发生，故对该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行与被告张智会于2015年5月6日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告张智会于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行借款本金234856.42元，利息4038.6元，本金罚息36.67元，利息罚息43.96元（以上本金、利息、罚息的计算截止至2018年11月5日）；并自2018年11月6日起按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的计息办法给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行利息、罚息至本判决实际偿还之日止；三、若被告张智会逾期给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行上述款项，则原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行可依法对被告张智会名下的位于沈阳市东陵区，建筑面积为76.13平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5100元，保全费1787元，公告费800元，均由被告张智会负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  聂 雪人民陪审员  董秀坤人民陪审员  蔡 军二〇一九年十二月十五日书 记 员  姜 悦本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。