黑龙江省克山县人民法院刑 事 判 决 书（2017）黑0229刑初122号公诉机关黑龙江省克山县人民检察院。被告人高云福，男，1981年10月28日出生于黑龙江省克山县，汉族，初中文化，农民，户籍所在地黑龙江省克山县，现住址黑龙江省克山县。2015年1月28日因犯危险驾驶罪被克山县人民法院判处拘役一个月，并处罚金2000元。2016年6月15日因涉嫌骗取贷款罪被克山县公安局刑事拘留，同年7月21日被克山县公安局取保候审，2017年11月14日被克山县人民法院决定逮捕，同日由克山县公安局执行。现羁押于克山县看守所。黑龙江省克山县人民检察院以黑克山检诉刑诉〔2017〕122号起诉书指控被告人高云福犯骗取贷款罪，于2017年11月14日向本院提起公诉，本院于同日立案受理，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。克山县人民检察院指派检察员郭继强出庭支持公诉，被害单位中国邮政储蓄银行股份有限公司克山县支行诉讼代理人李某2，被告人高云福到庭参加诉讼。现已审理终结。黑龙江省克山县人民检察院指控：2012年12月19日和2013年4月1日，被告人高云福使用虚假的土地承包证明分别以刘某2、高某1、董某1和张某4、董某2及本人的名义在中国邮政储蓄银行股份有限公司克山县支行以种植为由贷款，贷款被其用于自家西河镇顺达综合食品商店经营使用，贷款分别于2013年12月19日和2014年2月1日到期。2013年10月，被告人高云福将以董某1名义贷款的50000元还给董某1。2013年11月19日和12月23日被告人高云福分别归还高某1本金12274.48元和5000元，2013年11月19日归还刘某2本金12274.48元，归还董某112274.48元。2014年12月23日被告人高云福归还自己名下贷款4319.85元。至2017年6月1日立案之日止，被告人高云福已归还贷款46143.29元，剩余203856.71元贷款本金未还。综上，被告人高云福骗取贷款给银行造成损失数额为203856.71元。经侦查，被告人高云福于2016年6月14日在克山县盛鑫名苑小区三号楼四单元701室被克山县公安局网络安全保卫大队工作人员抓获，并如实供述其主要犯罪事实。公诉机关以相关书证、证人证言、被告人高云福的供述、鉴定意见证实上述事实，认为被告人高云福以欺骗手段骗取银行贷款，并给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款的规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。依据《�华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提起公诉，并提出对被告人高云福以骗取贷款罪判处六个月至一年六个月有期徒刑，并处罚金的量刑建议。被告人高云福对检察机关起诉指控的罪名及事实均无异议，无辩解。经审理查明，被告人高云福2012年12月19日和2013年4月1日，因缺少贷款所需要的土地承包合同等材料，不符合银行的申请贷款条件，使用虚假的土地承包证明分别以刘某2、高某1、董某1和张某4、董某2及本人互相联保的名义在中国邮政储蓄银行股份有限公司克山县支行以种植为由分别贷款50000元，共计300000元。贷款下来后被其用于自家西河镇顺达综合食品商店经营使用。贷款分别于2013年12月19日和2014年2月1日到期。2013年10月，被告人高云福将以董某1名义贷款的50000元还给董某1。2013年11月19日和12月23日被告人高云福分别归还高�1名下贷款本金12274.48元和5000元，2013年11月19日归还刘某2名下贷款本金12274.48元，归还董某1名下贷款本金12274.48元，2014年12月23日归还自己名下贷款本金4319.85元，张某4名下贷款未有归还。至2017年6月1日止，被告人高云福已归还贷款本金46143.29元，剩余203856.71元贷款本金未还。2016年6月14日，克山县公安局网络安全保卫大队工作人员在克山县盛鑫名苑小区三号楼四单元701室将被告人高云福抓获，并如实供述了其骗取贷款的犯罪事实。上述事实，有控辩双方提交，经法庭质证、认证的下列证据证实：（一）书证1.受案登记表、报案笔录、案件来源、抓获经过：证实高云福骗取贷款案系中国邮政储蓄银行股份有限公司克山支行工作人员报案，高云福被抓获的时间、地点等情况。2.中国邮政储蓄银行股份有限公司克山县支行�额联保借款合同、联保协议书、小额贷款业务逾期催收通知书：证实被告人高云福在中国邮政储蓄银行股份有限公司克山支行贷款及贷款偿还等情况。3.中国邮政储蓄银行股份有限公司克山支行出具的关于高云福等六人贷款还款情况说明、损失数额说明：证实高云福给中国邮政储蓄银行股份有限公司克山支行造成的损失数额为人民币253856.71元。4.黑龙江省克山县人民法院民事判决书、黑龙江省克山县人民法执行裁定书：证实高云福在中国邮政储蓄银行股份有限公司克山支行的贷款到期后未能归还，邮政储蓄银行起诉高云福已判决生效并申请法院强制执行的过程。5.刘某3身份证复印件：证实刘某3的名字为“刘某3”非“刘雪员”。6.黑龙江省克山县人民法院刑事判决书：证实被告人高云福2015年1月28日因危险驾驶罪被克山县人民�院判处拘役一个月，并处罚金人民币二千元。7.在逃人员登记表：证实被告人高云福2016年5月1日逃跑，2016年6月1日，因2012年12月至2013年4月期间利用虚假的土地承包合同骗取银行贷款30万元未偿还被克山县经济犯罪侦查大队网上通缉，2016年6月15日撤销通缉。7.户籍证明、现实表现：证实被告人高云福的自然情况，表现一般。（二）证人证言1.证人刘某1的证言：证实2012年12月19日高云福用高某1、董某1、刘某2名，2013年4月1日高云福用自己和张某4、董某2名以三户联保形式在中国邮政储蓄银行股份有限公司克山支行不知是高云福顶名贷款的情况下以包某名义进行了六笔贷款，六人每人每笔贷款50000元，贷款到期后，上述六人未能按期全额偿还贷款，在邮储银行催收时，高某1、董某3、刘某2、张某4、董某2称贷款是高云福花的，应由�云福偿还，在邮储银行催收无果后申请克山县人民法院强制执行，高云福承认个人使用了贷款，但因工程款未下来无力偿还贷款，高云福尚欠银行贷款本金253856.71元。2.证人高某1的证言：证实其与魏某系夫妻关系，与高云福系姑侄关系，2012年12月的一天高云福让其顶名以三户联保形式在邮储银行贷款50000元，贷款所需手续都是由高云福办理的，提供给邮储银行的贷款证明中的土地为216亩耕地是虚假的，其家只有15亩多口粮田，贷款发放后由高云福取走用于开商店了，贷款到期后未偿还。3.证人魏某的证言：证实其与高某1系夫妻关系，与高云福系姑父侄子关系，2012年12月的一天高云福让其顶名以三户联保形式在邮储银行贷款50000元，贷款所需手续都是由高云福办理的，提供给邮储银行的贷款证明中的土地为216亩耕地是虚假的，其家只有15亩多口粮�，贷款发放后由高云福取走用于开商店了，贷款到期后未偿还。4.证人董某1的自述笔录：证实其与高云福系亲属关系，2012年12月的一天高云福让其顶名以三户联保形式以承包土地的名义在邮储银行贷款50000元，2012年12月19日，其到邮储银行办的贷款，放款时是其亲自取的款随后借给高云福使用，2013年10月高云福把钱还给其，其开米粉店使用，生意不好赔了，邮储银行找其要钱时，其表示其一定积极还款，直到还清为止。5.证人高某2的证言：证实其与董某1系夫妻关系，其与高云福系姑侄关系，其家中自有耕地22.2亩，其与其丈夫董某1的月收入为5000元左右。2012年12月的一天高云福让其顶名以三户联保形式另外两户是刘某2、高某1在邮储银行每户贷款50000元，贷款发放时是其丈夫董某1亲自取的款随后借给高云福使用，该笔贷款至今未还。6.证人张某1证言：证实其与高云福系夫妻关系，其听高云福说过他在克山县邮储银行找亲属顶名以联保的形式贷过300000元，具体怎么办理的其不知道。7.证人张某2证言：证实高云福是其姐夫，2013年3月，高云福说商店需要资金周转，让其顶名贷款50000元，其家2013年承包地面积为60多亩，在贷款合同里的证明中的243.6亩土地及每年收入50000元的情况不属实，贷款下来后由高云福使用了还欠多少钱没还其不清楚，以银行系统为准。8.证人韩某的证言：证实其与张某2系夫妻关系，其余证实内容与证人张某2证实内容基本一致。9.证人李某1的证言：证实其与董某2系夫妻关系，2013年3月份的一天，高云福到其家找其与其丈夫董某2，说给高云福顶名在邮储银行以三户联保的形式贷款50000元，贷款的证明都是由高云福向银行提供的，证明中的233.4亩耕地不是�实的，贷款下来后由高云福使用了，到期后未归还。10.证人董某2的自述笔录：证实2013年3月份的一天，高云福到其家找其，让其给高云福顶名在邮储银行以三户联保承包土地的形式贷款50000元，贷款的证明都是由高云福向银行提供的，证明中的233.4亩耕地不是真实的，贷款下来后由高云福使用了，高云福已偿还本金20800元。11.证人刘某2的证言：证实其与高云福系亲属关系，2012年12月份的一天，高云福到其家找其顶名以撒华南虎联保的形式为承包土地使用为高云福贷款50000元，联保人有董某1、高某1，贷款所需的证明中书写的226.4亩耕地是不真实的，其家中的口粮田实际为10多亩，贷款下来后都听高云福说开商店使用了，到期后未归还。12.证人张某3的证言：证实2012刘某2找其在一份贷款证明上盖过克山县西河镇中河村的公章，翻看克山县�安经侦大队在克山县邮储银行调取的户名为刘某2的贷款档案中的公章不是该村公章，张某3的签名也不是其签的。13.证人赵某的证言：证实2013年3月，高云福拿了一张空白的证明到其家中说想办贷款让其在空白的证明上签字并盖村公章，其未给盖。翻看克山县公安经侦大队在克山县邮储银行调取的户名为张景林的贷款档案中的公章不是克山县西河镇东升村村民委员会的公章，赵某的签名也不是其签的。14.证人刘某1辉的证言：证实其村里的公章平时是由张某3保管，2012年12月份刘某2办贷款的事其不知道，翻看克山县公安经侦大队在克山县邮储银行调取的户名为刘某2的贷款档案中的公章不是克山县西河镇中和村的公章，张某3的签名也不是张某3本人签的。15.证人刘某3的证言：证实2015年12月份，高云福找其说是为了种地需要其在高云福和董�2的贷款手续上（两份空白证明）盖克山县西河镇宝胜村的公章，其给盖了。翻看克山县公安经侦大队在克山县邮储银行调取的户名为高云福、董某2的贷款档案中的公章是克山县西河镇保胜村的公章，但证明中的“刘雪员”的签名不是其签的。始终无人找其核实证明中的书写内容。（三）被告人的供述和辩解被告人高云福的供述和辩解：证实2012年12月份和2013年4月份时候，其以用钱周转为由找亲属刘某2、高某1、董某1和张某4、董某2为其顶名帮助其向邮储银行以农业生产经营用途、种植业形式，以三户联保的形式一共分两组贷款300000元，贷款下来后，其将上述五人的贷款250000元用于经营西河镇顺达综合食品商店，贷款时向银行提供的土地承包证明中书写的内容都是其填写办理的其给每户都多填写了200余亩土地面积，其实际并未承包土地。（四）鉴定意见黑龙江省克山公安司法鉴定中心克公（刑技）鉴（痕检）字［2016］22号鉴定文书：证实公安机关送检的“贷款档案中土地承包证明上的克山县西河镇利民村、中和村、东升村、保胜村民委员会开具的高云福、董某2、刘某2、张景林、董某1、高某1土地证明上村公章印文”与克山县公安局经侦大队提供的“克山县西河镇利民村、中和村、东升村、保胜村民委员会开印文原件”进行鉴定后意见为：送检的“贷款档案中土地承包证明上克山县西河镇利民村民委员会开具的高云福土地证明上村公章印文、克山县西河镇利民村民委员会开具的董某2土地证明上村公章印文、克山县西河镇中和村民委员会开具的刘某2土地证明上村公章印文、克山县西河镇东升村民委员会开具的张景林土地证明上村公章印文”与“克山县公安局经侦大队提供的原件印文”�是同一印章所盖印；送检的“贷款档案中土地承包证明上克山县西河镇保胜村民委员会开具的董某1、高某1土地证明上村公章印文”与“克山县公安局经侦大队提供的原件印文”是同一印章所盖印”。上述证据来源合法，且客观真实、关联一致，本院均予确认。本院认为，被告人高云福使用虚假的证明文件，用他人顶名的方式以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为侵犯了金融管理秩序和金融机构财产权，已构成骗取贷款罪应处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。被告人高云福有前科，可以从重处罚；被告人高云福虽不具有自首情节，但是如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。公诉机关指控罪名成立，量刑建议适当。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七第三款、第六十四条之规定，�决如下：一、被告人高云福犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万零四百元，此款于判决生效之日起十日内一次缴纳；（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年11月14日起至2018年10月7日止。已扣除先行羁押的36天。）二、责令被告人高云福退赔中国邮政储蓄银行股份有限公司克山县支行所获取的违法所得人民币二十万三千八百五十六元七角一分，此款于判决生效后十日内给付。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向齐齐哈尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  孟令志审 判 员  陈德军人民陪审员  陈会文二〇一七年十二月二十五日书 记 员  张 龙本判决所依据的法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。