宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初3066号原告：宁夏银行股份有限公司丽景支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区丽景南街246号。负责人：王红彦，该支行行长。委托诉讼代理人：高东庆，宁夏宁人律师事务所律师。被告：刘小兵，男，1987年1月11日出生，汉族，住陕西省靖边县。被告：张小艳，女，1988年5月15日出生，汉族，住陕西省靖边县。被告：宁夏乾通信用担保有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区北京东路阳澄巷29号。法定代表人：闫俊，该公司董事长。被告：闫俊，男，1971年9月1日出生，汉族，现羁押于石嘴山监狱。原告宁夏银行股份有限公司丽景支行与被告刘小兵、张小艳、宁夏乾通信用担保有限公司、闫俊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月22日立案后，于2020年4月23日裁定中止审理。本案恢复审理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理。原告宁夏银行股份有限公司丽景支行的委托诉讼代理人高东庆到庭参加诉讼，被告刘小兵、张小艳、宁夏乾通信用担保有限公司、闫俊经依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。宁夏银行股份有限公司丽景支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘小兵、张小艳共同偿还原告借款本金48610.35元、利息22172.37元，违约金35915.83元（利息及违约金暂计算至2020年3月18日），利息及违约金判至实际履行之日；2.判令被告宁夏乾通信用担保有限公司、闫俊对上述借款本息承担连带清偿责任；3.原告对被告刘小兵、张小艳提供的抵押物享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年2月4日，原告与被告刘小兵签订《汽车/工程机械按揭借款合同》，约定被告刘小兵向原告借款100000元用于购买长城牌汽车一辆，借款期限自2015年2月5日至2018年2月5日，借款以授信额度方式发放至被告刘小兵信用卡内（卡号：×××），被告刘小兵同意遵守宁夏银行信用卡业务规定及收费标准。被告宁夏乾通信用担保有限公司、闫俊为上述借款提供连带责任保证担保。被告刘小兵以其购买的车辆为上述借款提供抵押担保。被告刘小兵、张小艳系夫妻关系，被告张小艳向原告承诺对案涉借款与被告刘小兵承担共同还款责任。后原告按约向被告刘小兵发放额度借款100000元，但被告刘小兵未按约还款，故原告诉至法院。刘小兵、张小艳未作答辩。被告宁夏乾通信用担保有限公司、闫俊未到庭参加诉讼，但对原告的起诉没有异议。本院经审理认定事实如下：被告刘小兵与被告张小艳系夫妻关系。2015年1月19日，被告张小艳向原告出具《配偶还款承诺书》，承诺对其丈夫刘小兵向原告申请的个人信用卡汽车分期贷款100000元，借期36个月，愿意与被告刘小兵用家庭共有收入及财产共同履行还款义务，同时对该笔借款承担连带清偿责任。2015年2月4日，原告与被告刘小兵、宁夏乾通信用担保有限公司、闫俊签订《汽车/工程机械按揭借款合同》，约定被告刘小兵因购买长城牌汽车向原告借款100000元，借款期限36个月，初步确定的发放日期为2015年2月5日，到期日为2018年2月5日，具体以借款借据为准；被告宁夏乾通信用担保有限公司、闫俊为被告刘小兵的上述借款提供连带责任保证担保，担保期间自借款履行期限届满之日起两年；保证担保范围包括但不限于全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的一切费用等；借款以授信额度方式发放至被告刘小兵的信用卡内（卡号：×××），分期付款手续费率每月6.5‰，滞纳金按当月账单未还款金额的5%收取，借款人同意遵守宁夏银行信用卡业务规定及收费标准。同日，原告与被告刘小兵、张小艳签订《抵押合同》一份，约定，被告刘小兵、张小艳以被告刘小兵名下的长城牌小型普通客车（车牌号×××、发动机号1405698097）为上述借款提供抵押担保，被告张小艳作为抵押物共有人在合同上签字捺印，承诺同意抵押并承担抵押担保责任;抵押担保范围包括但不限于全部借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、承诺费、补偿金、违约金、损害赔偿金、因汇率变动引起的汇率损失等债务人应向原告支付的其他款项以及原告因实现债权与担保权利而发生的诉讼费、律师费、评估费、鉴定费等一切费用。2015年2月5日，原告按约向被告刘小兵发放借款100000元。2015年2月10日，原告与被告刘小兵就上述抵押车辆办理了抵押登记。后被告刘小兵未按约还款。截至2020年3月18日，被告刘小兵尚欠原告借款本金48610.35元、利息22172.37元、违约金35915.83元。另，宁夏银行股份有限公司于2016年11月15日在其官方网站发布《关于落实人行信用卡业务有关事项的公告》，载明：宁夏银行信用卡有关规则自2017年1月1日起调整如下：如意精英白金卡、如意尊享白金卡、如意公务卡、如意园丁卡透支利率下调为万分之三点五，其他卡种为万分之五；取消信用卡滞纳金的收取，对于持卡人违约逾期未还款的行为，收取最低还款额未还部分5%违约金，按月计收，违约金不计复利。本院认为，原告与被告刘小兵、宁夏乾通信用担保有限公司、闫俊签订的《汽车/工程机械按揭借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应遵守合同约定。原告发放贷款后，被告刘小兵未按约还款，应当承担违约责任。截至2020年3月18日，被告刘小兵尚欠原告借款本金48610.35元、利息22172.37元、违约金35915.83元，故对于原告要求被告刘小兵偿还借款本金48610.35元、利息22172.37元、违约金35915.83元的诉讼请求，本院予以支持，被告刘小兵还应按照合同约定的利率标准继续支付自2020年3月19日至本判决确定的还款之日的利息及违约金。被告张小艳向原告出具《配偶还款承诺书》，承诺对被告刘小兵的上述借款承担共同还款责任，故对于原告要求被告张小艳对被告刘小兵的上述债务承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告宁夏乾通信用担保有限公司、闫俊为被告刘小兵、张小艳上述借款提供连带责任保证担保，保证期间为借款履行期限届满之日起两年，原告有权自主债务履行期限届满之次日即2018年2月6日起两年内要求被告宁夏乾通信用担保有限公司、闫俊承担保证责任，原告于2020年4月22日起诉时，被告宁夏乾通信用担保有限公司、闫俊的保证期间已过，原告未提交证据证明此前向被告宁夏乾通信用担保有限公司、闫俊主张过保证责任，被告宁夏乾通信用担保有限公司、闫俊免除保证责任，故对于原告要求被告宁夏乾通信用担保有限公司、闫俊承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。被告刘小兵、张小艳以被告刘小兵名下的长城牌小型普通客车（车牌号×××、发动机号1405698097）为上述借款本息提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告有权以被告刘小兵、张小艳提供的上述抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告刘小兵、张小艳、宁夏乾通信用担保有限公司、闫俊经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘小兵、张小艳于本判决生效之日起七日内偿还原告宁夏银行股份有限公司丽景支行借款本金48610.35元、利息22172.37元、违约金35915.83元，并继续支付自2020年3月19日至本判决确定付款之日的利息及违约金（利息按照《宁夏银行如意信用卡领用合约》的约定执行，违约金按照上述《宁夏银行如意信用卡领用合约》及《关于落实人行信用卡业务有关事项的公告》的约定执行）；二、原告宁夏银行股份有限公司丽景支行对被告刘小兵、张小艳提供抵押的车牌号为×××号长城牌小型普通客车折价或以拍卖、变卖后所得价款优先受偿；三、驳回原告宁夏银行股份有限公司丽景支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2434元，公告费300元，共计2734元，由被告刘小兵、张小艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 谷胜龙二○二○年十二月九日书记员 刘 婷附：适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。