广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0606民初25627号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心**，统一社会信用代码914************806。负责人：罗福孙，该行行长。委托诉讼代理人：钟晓，广东的信律师事务所律师。委托诉讼代理人：张晓凯，广东的信律师事务所律师。被告：陈初凯，男，1988年4月25日出生，汉族，住广东省怀集县****************，公民身份号码441************011。原告平安银行股份有限公司佛山分行（以下简称平安银行佛山分行）与被告陈初凯金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行佛山分行的委托诉讼代理人张晓凯到庭参加诉讼，被告陈初凯经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行佛山分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还尚欠原告的全部借款本息933930.89元（其中本金921487.72元，利息12337.69元，罚息0元，复利105.48元，暂计至2019年10月10日），以及自2019年10月11日起计至实际全部清偿之日止的罚息、复利（罚息以本金921487.72元为基数按罚息年利率8.085%计算，复利以不能按时支付的利息为基数按罚息年利率8.085%计算）；2.判令被告承担原告为实现债权而支付的本次诉讼律师费损失45000元；3.判令确认原告对被告提供的抵押物[位于佛山市顺德区杏坛镇齐杏社区**********************（权证号：粤（20**）顺德区不动产权第11********）]享有抵押权，并对处置所得款在被告诉讼请求的第一、二、四项范围内享有优先受偿；4.判令因本案诉讼所产生的全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告与被告于2018年1月3日签订《房地产买卖抵押贷款合同》，合同编号：平银（佛山）房贷字2018第RL201********337号（以下简称《贷款合同》）。《贷款合同》约定：被告愿意以佛山市顺德区杏坛镇齐杏社区**********************（权证号：粤（20**）顺德区不动产权第11********）提供抵押担保贷款。《贷款合同》第一条、第三条分别约定，原告向被告提供信用贷款并向被告划款94万元，贷款期限为360个月，2018年1月2日起至2048年1月2日止，用途为其他消费性用途，贷款利率确定标准为贷款发放日中国人民银行同期贷款基准利率上浮10%，利率调整方式为年调（次年对月对日），还款方式按期等额还款法。《贷款合同》普遍性条款第十三条约定，如被告拖欠本金或利息、费用的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告归还已发放的全部贷款本金和结清利息，并有权按照合同约定的利率加50%计收罚息、复利；原告为实现债权所产生的包括但不限于公告费、诉讼费、律师费、财产保全费等实现债权的费用亦由被告承担。上述《贷款合同》签订后，原告依约履行了划款义务，但被告却未依约履行还款义务，截2019年10月10日，被告共拖欠原告逾期本息933930.89元，原告已多次催缴，被告却一直拖欠，至今仍未结清，其行为已违反合约，原告有权按照合同宣布贷款提前到期，有权要求被告提前偿还贷款本息及相关费用。原告为维护自身的合法权益，根据《贷款合同》普遍性条款第十四条附则第六条约定的条款起诉至法院。被告陈初凯没有答辩。本院经审理认定事实如下：平安银行佛山分行与陈初凯于2018年1月3日签订《房地产买卖抵押贷款合同》，合同编号：平银（佛山）房贷字2018第RL201********337号（以下简称《贷款合同》）。《贷款合同》约定，平安银行佛山分行向陈初凯提供贷款94万元，贷款期限为360个月，自2018年1月2日起至2048年1月2日止，用途为买房，贷款利率为贷款发放日的人民银行同期贷款基准利率上浮10%，利率调整方式为按年调整（次年对月对日）。还款方式为按月等额还款法。如陈初凯拖欠本金或利息、费用的，平安银行佛山分行有权宣布贷款提前到期，要求陈初凯归还已发放的全部贷款本息和支付相关费用（不限于公告费、诉讼费、律师费等实现债权的费用），并有权自逾期之日起对贷款本金按照合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息计收复利。同时陈初凯自愿以位于佛山市顺德区杏坛镇齐杏社区**********************房产（不动产证书号11********）为上述债务提供抵押担保，抵押担保范围包括本金及利息、复利、罚息以及实现债权的费用等，双方依法办理了抵押登记。平安银行佛山分行依约向陈初凯发放了贷款，陈初凯自2019年8月2日开始出现逾期，截至2019年10月10日，陈初凯拖欠贷款逾期本金3415.81元（未到期本金918071.91元）、利息12337.69元、复利105.48元。另，平安银行佛山分行为催收本案债务委托了广东的信律师事务所代理本案诉讼事宜，双方约定律师费为45000元。以上事实，有原告平安银行佛山分行提供的《房地产买卖抵押贷款合同》、个人贷款确认书、出账确认书、还款记录、还款计划表、本金及利息情况表在案佐证。本院认为，被告陈初凯向原告平安银行佛山分行申请贷款，原告平安银行佛山分行审查后向被告陈初凯发放贷款，双方之间形成金融借款合同关系，该合同是双方真实意思表示，合法有效，双方的权利义务应受到合同的保护和约束。原告平安银行佛山分行已依约向被告陈初凯发放贷款，因被告陈初凯未能按时还款，构成违约，根据约定，原告平安银行佛山分行有权宣布合同项下贷款立即到期并要求被告陈初凯应立即归还所有剩余贷款本金921487.72元及对应利息、罚息、复利。由于原告平安银行佛山分行是通过起诉的方式宣布合同项下贷款提前到期的，故案涉借款合同项下的贷款应于被告陈初凯收到本案应诉材料之日即2019年11月27日到期。对于利息及罚息、复利的计算问题，双方约定贷款利息为年利率5.39%（该利率为贷款发生时的利率，之后利率按年浮动调整），被告陈初凯逾期还款的，原告平安银行佛山分行有权按合同约定的贷款利率上浮50%对逾期本金计收罚息，对未还利息计收复利，截至2019年10月10日，陈初凯拖欠利息为12337.69元、复利为105.48元，本院予以确认。2019年10月11日至2019年11月27日期间，继续按照《房地产买卖抵押贷款合同》约定的分期还款方式对未到期本金按照年利率5.39%计算利息，对逾期本金按照罚息年利率8.085%计算罚息，对不能按时支付的利息按照罚息年利率8.085%计算复利；自2019年11月28日起，对本金921487.72元按照罚息年利率8.085%计算罚息，对不能按时支付的利息按照罚息年利率8.085%计算复利，均计算至实际清偿之日止。至于律师费，系原告平安银行佛山分行为催收本案债务所支出的费用，合同约定应由被告陈初凯承担，但原告主张律师费45000元显著过高，已超过被告陈初凯违约时可以合理预见的范围，故本院酌情调整律师费为15000元。被告陈初凯以位于佛山市顺德区杏坛镇齐杏社区***********************产（不动产证书号11********）为上述借款提供抵押担保并已办理抵押登记，抵押行为具有法律效力，原告平安银行佛山分行有权对抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。综上所述，原告平安银行佛山分行的诉讼请求有事实及法律依据的部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈初凯应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司佛山分行借款本金921487.72及利息、罚息、复利（计算方式为：1.截至2019年10月10日，利息为12337.69元、复利为105.48元；2.自2019年10月11日至2019年11月27日，继续按照《房地产买卖抵押贷款合同》约定的分期还款方式对未到期本金按照年利率5.39%计算利息，对逾期本金按照罚息年利率8.085%计算罚息，对不能按时支付的利息按照罚息年利率8.085%计算复利；3.自2019年11月28日起，对本金921487.72元按照罚息年利率8.085%计算罚息，对不能按时支付的利息按照罚息年利率8.085%计算复利，均计算至实际清偿之日止；4.上述贷款利率均按照中国人民银行贷款基准利率上浮10%确定并按年调整）；二、被告陈初凯应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费15000元；三、原告平安银行股份有限公司佛山分行就被告陈初凯上述第一、二项债务对位于广东省佛山市顺德区杏坛镇齐杏社区***********************产（不动产证书号为11********）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13589.32元，减半收取计6794.66元，财产保全费5000元，合计11794.66元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预交），由原告平安银行股份有限公司佛山分行负担361.46元，被告陈初凯负担11433.2元（由被告陈初凯负担的诉讼费用属于上述第三项抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿范围）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 罗佩仪二〇一九年十二月十八日法官助理 赵 凯书 记 员 吴碧玮