上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初92682号原告：肖梅，女，1990年6月2日出生，汉族，住湖南省。委托诉讼代理人：付荣，男，1979年4月5日出生，汉族，住湖南省。被告：扬州市网晶信息科技有限公司，住所地江苏省高邮市。法定代表人：严长明。被告：严长明，男，1971年8月14日出生，汉族，住江苏省高邮市。被告：王敏，女，1973年6月25日出生，汉族，住江苏省高邮市。原告肖梅与被告扬州市网晶信息科技有限公司(以下至判决主文前简称网晶公司)、严长明、王敏民间借贷纠纷一案，本院于2019年11月13日立案后，依法由简易程序转为普通程序，于2020年4月24日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人付荣到庭参加诉讼，三被告经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告肖梅向本院提出诉讼请求：1、判令三被告归还借款本金人民币(以下币种相同)368,460.48元;2、判令三被告支付利息、罚息(以368,460.48元为本金，自2018年12月1日起至实际清偿之日止，按年利率24%计算)；3、判令三被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告网晶公司系利典金融网(www.lidianjr.com)的注册用户，三被告与上海利典投资管理有限公司(以下简称利典公司)于2018年11月2日签订《融资服务合同》，由被告方委托利典公司推荐合法资金出借人，使被告方获得400,000元的融资机会。同日，被告网晶公司及出借方通过利典金融网签订《借款及服务协议》。被告网晶公司取得借款本金400,000元，借款期限为12个月，还款方式为等额本息。同日，被告网晶公司的利典金融网账户中收到出借人的借款本金计400,000元，被告方在其网站账户提现成功后，确认通过利典金融网收到借款本金400,000元。被告严长明、王敏出具《不可撤销担保书》，为此笔借款提供连带责任担保。借款完成后，被告网晶公司仅支付第一期款项，自第二期停止还款。经上门调查发现，被告网晶公司的经营店铺已经关门，被告网晶公司也以各种理由拒绝出面解决。利典公司依据《借款及服务协议》的约定，作出提前解约及收回借款的决定，并通知三被告。2019年4月8日，各出借人将借款债权，利典公司将管理费债权转让给原告，并通知被告方债权已转让。现三被告拒不偿还借款的行为已对原告构成违约，故原告诉至法院。审理中，原告明确被告严长明、王敏系担保人身份，应对被告网晶公司的债务承担连带责任。被告网晶公司、严长明、王敏未应诉答辩亦未提供证据材料。经审理查明：2018年11月2日，利典公司(作为甲方)与三被告、高邮市艾美汇化妆品商店(以下简称艾美商店，已于2019年1月7日核准注销，与三被告共同作为乙方)签订《借款居间服务合同》。该合同中约定，乙方拟通过利典金融平台借款的本金为400,000元，借款用途为经营周转，借款期限为12个月；乙方委托并授权甲方在成功推荐出借人后，对乙方与出借人之间的还款、争议等借后账户事宜进行管理，直至借款全部结清；通过甲方撮合，乙方成功通过利典金融平台获得借款的，需向出借人支付的借款利息为年化12%等。随后，被告网晶公司通过线上方式与各出借人及利典公司签订《借款及服务协议》，原告亦为出借人之一。《借款及服务协议》中约定，被告网晶公司为借款人，利典公司为居间人，借款用途为经营周转，借款利率为月利率1%，借款放款日为2018年11月2日，到期日为2019年11月2日；借款的还款日及金额参看《还款计划表》，且还款日不受法定假日或公休日影响，还款日届至必须还款，如遇到还款月无还款日的情况，则还款日为应还款当月的最后一日；借款人应在《还款计划表》约定的还款日届至2个工作日前，将当期应还全部款项足额存入借款人资金账户中，居间人将通知第三方支付公司将借款人还款金额于还款日当日计入借款人资金账户(还款日期以借款人还款金额计入借款人资金账户的日期为准)；出借人、借款人双方同意本协议项下的借款利息不得在本金中预先扣除；居间人在收到第三方支付公司关于“借款人还款确认”的通知后，将根据该融资项目的投资清单(出借人清单)、还款计划等进行审核，待审核无误后，统一通知第三方支付公司将借款人所还款项划入出借人资金账户中，处理周期一般不超过还款日后的1-2个工作日；为集中维护各出借人权利，如借款人出现逾期还款超过30天，或出现逃避、拒绝沟通或拒绝承认欠款事实等恶意行为的，全体出借人一致同意将本协议项下债权无偿转让给居间人，由居间人统一向借款人追索，并委托居间人发送债权转让通知，但因借款人失踪或还款能力丧失等原因导致债权的追索不能实现或部分不能实现的，本协议项下债权经居间人书面通知出借人后重新转让还给出借人，通知发出后视为出借人接受，出借人收到居间人书面通知后有权自行向借款人进行债权的追索，居间人应当配合提供出借人为实现债权所需文件，出借人应当承担因债权无法追索产生的一切法律责任及结果；各方同意并确认，在借款放款30日后，出借人可将本协议项下的全部或部分借款债权(“借款债权”)通过利典金融网转让给利典金融网的注册用户,《中华人民共和国继承法》另有规定的除外；各方同意并确认，若出借人转让其借款债权的，出借人授权居间人将借款债权转让交易通知保证人，并授权居间人视情况(在必要时)将借款债权转让交易通知借款人，居间人应当以书面形式(包括但不限于电子邮件等方式)作出关于借款债权转让交易的通知，该等通知构成合法、有效的债权转让通知；若借款人未按本协议及《还款计划表》的约定按期向出借人偿付借款本息，除应继续履行偿付义务外，每迟延一天，还应按应付未付金额的0.1%向出借人支付逾期罚息；本协议约定违约金及其他应付款项的支付方式均与借款本息的支付方式相同等。2018年11月2日，利典公司通过富友代收付平台向被告严长明账户转账400,000元。同日，三被告及艾美商店共同出具《借款借据》，载明被告网晶公司于2018年11月2日收到居间人利典公司通过其经营的利典金融平台推荐的各出借人发放的出借本金合计400,000元，借款期限12个月，还款方式详见《还款计划表》；同时担保人被告严长明、王敏及艾美商店立此凭据。还款计划表载明的还款方式为等额本息，还款金额含当期本金、当期息费及月管理费，还款期数为12期，第一期还款日为2018年11月30日，最后一期还款日为2019年10月30日。同期，被告严长明、王敏分别签署《不可撤销连带责任保证书》。保证书内容涉及，被告网晶公司通过利典公司运营的利典金融平台发布借款400,000元，与利典金融平台上的各出借人分别达成《借款及服务协议》，应借款人要求，被告严长明、王敏同意就借款人在合同项下全部应付款项向各出借人、债权受让人、债务清偿人等提供不可撤销的连带责任保证担保；担保范围包括借款本金、利息、违约金及其他应付款项、实现债权的费用等；保证期间为保证书生效之日起至主合同项下债务履行期限届满后2年止等。被告网晶公司于2018年12月3日还款35,539.50元，其中本金为31,539.52元。2019年4月8日，涉案借款的实际出借人分别与原告签订了《债权转让协议》，将其对三被告及艾美商店所享有的合法的尚未偿还的全部债权、利息、逾期利息、违约金及为债权设定的抵押和担保权益等全部转让给原告。2019年4月8日，利典公司向三被告发出《借款提前到期及解约通知书》及《债权转让通知书》，告知因被告方不能按期还款且经营状况恶化，居间人有权提前解除合同，自解约通知发出之日，被告方与出借人签订的合同立即提前终止，被告方应在3日内偿还全部款项，以及债权已经转让给原告，由原告行使债权人的权利。以上事实，由原告提供的《借款居间服务合同》《借款及服务协议》《还款计划表》《借款借据》《债权转让协议》《债权转让通知书》《借款提前到期及解约通知书》、短信通知截图、付款凭证，及原告的当庭陈述等予以证实。经审查，本院对上述证据的真实性予以确认。本院认为，被告网晶公司通过利典公司发布了借款意向，并通过互联网平台与各出借人达成借款合意，形成了电子文本的《借款及服务协议》，且被告网晶公司已实际取得了借款400,000元，并支付过部分本金及借期内利息，故上述《借款及服务协议》依法成立并生效。被告网晶公司作为借款人，应按约履行还本付息的义务。被告严长明、王敏签署《不可撤销担保书》，并在《借款借据》中明确系担保人身份，故被告严长明、王敏作为连带责任担保人应对被告网晶公司的债务承担连带清偿责任。涉案借款的各出借人将其债权及相关权利转让给原告，原告受让上述权利后，即依法取得了对三被告的债权及相关权利。借款期满后，三被告未能按约履行付款义务，显系过错方，应当承担继续清偿借款本金、利息及罚息的责任。现原告鉴于《借款及服务协议》约定的利息、罚息计算标准过高，自愿将利息、罚息的计算标准调整为年利率24%，于法不悖，本院对此予以准许。鉴于三被告归还了1期(即2018年11月2日至2018年12月1日)的款项，故利息、罚息的起算时间应相应调整为2018年12月2日。三被告经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，放弃了对原告所主张的事实和证据进行辩驳的权利，由此产生的法律后果由三被告自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第七十九条、第八十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十二条、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告扬州市网晶信息科技有限公司于本判决生效之日起十日内归还原告肖梅借款本金368,460.48元；二、被告扬州市网晶信息科技有限公司于本判决生效之日起十日内偿付原告肖梅利息、罚息(以368,460.48元为本金，自2018年12月2日起至实际清偿之日止，按年利率24%计算)；三、被告严长明、王敏对上述第一、二项判决义务承担连带清偿责任，被告严长明、王敏承担保证责任后，有权就承担责任的部分向被告扬州市网晶信息科技有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7,130元，公告费560元，合计7,690元，由被告扬州市网晶信息科技有限公司、严长明、王敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长  蔡婷婷人民陪审员  赵传伟人民陪审员  陈美娣二〇二〇年五月十四日书 记 员  陈 曦附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：……第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十二条保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。