上海市虹口区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0109民初29084号原告：中国农业银行股份有限公司上海虹口支行，营业场所上海市虹口区。负责人：华钢，行长。委托诉讼代理人：毛莹玉，女，公司员工。被告：周斌宇，男，1985年11月21日出生，汉族，户籍地上海市青浦区。被告：郦玲琍，女，1957年9月25日出生，汉族，户籍地上海市青浦区。第三人：上海市公积金管理中心，住所地上海市田林路XXX号XXX号楼。原告中国农业银行股份有限公司上海虹口支行与被告周斌宇、郦玲琍、第三人上海市公积金管理中心金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。审理中，因原告申请，本院依法追加上海市公积金管理中心作为第三人参加诉讼。原告委托诉讼代理人毛莹玉到庭参加诉讼，被告周斌宇、郦玲琍及第三人上海市公积金管理中心经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告周斌宇偿还原告借款本金898,433.47元；二、判令周斌宇支付原告拖欠的借款利息13,195.88元(计算至2019年9月3日);三、判令被告周斌宇支付原告以898,433.47元为基数自2019年9月4日起至清偿日止的按借款合同约定的逾期贷款利率计算的逾期利息；四、若被告周斌宇不履行上述付款义务，要求对两被告坐落在上海市青浦区商榻镇宝银路XXX弄XXX号XXX幢XXX室的抵押物行使抵押权并优先受偿。事实和理由：2017年8月29日，原告与被告周斌宇签订了《个人购房担保贷款合同》(以下简称借款合同)，约定：贷款人、抵押权人为原告，借款人为被告周斌宇、抵押人为被告周斌宇、郦玲琍；借款人为购买房屋需要向贷款人申请借款，借款金额92万元；借款期限360个月，自2017年8月29日起至2047年8月28日止，具体起止日期以借款凭证记载为准；所购房屋为上海市青浦区商榻镇宝银路XXX弄XXX号XXX幢XXX室；借款利率按合同签订日中国人民银行同期贷款基准利率下浮10%；还款方式为按月等额本息还款，还款日为每期末月的20日；本合同项下的抵押物为上海市青浦区商榻镇宝银路XXX弄XXX号XXX幢XXX室房屋；抵押担保的范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权及按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金,以及诉讼(仲裁)费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款,有权提前行使担保权等；借款人未按双方约定期限归还借款本金的,贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息,贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；与本合同相关的法律文书(包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书)以借款人、担保人在《个人信贷业务申请表》上填写的通讯地址为送达地址，若通讯地址发生变更，借款人应书面通知贷款人，否则仍视为送达等。被告周斌宇在《个人信贷业务申请表》填写的地址为上海市涞亭南路XXX弄XXX号。被告郦玲琍作为抵押房屋的共有人在抵押人一栏签字。2017年10月16日，原、被告及第三人至房地产登记部门办理了房屋抵押登记手续，取得了《上海市房地产登记证明他项权利(抵押)》,权利人为原告和第三人。2017年11月10日，原告依约向被告周斌宇发放了贷款92万元。嗣后，被告未能按约如期归还借款本金和支付利息，经原告多次催讨，被告仍未履行。原告遂诉至法院。原告为支持其诉讼请求和事实主张提交了《个人信贷业务申请表》、《借款合同》、《借款凭证》、房屋产权人信息、房地产抵押状况信息、《个人贷款提前到期通知书》、《欠息表》、还款明细表等证据材料。两被告未作答辩。第三人书面述称：被告周斌宇购买上海市青浦区商榻镇宝银路XXX弄XXX号XXX幢XXX室房屋向原告申请了组合贷款，其中公积金贷款金额38万元，贷款期限23年。被告以上海市青浦区商榻镇宝银路XXX弄XXX号XXX幢XXX室房屋向第三人提供担保并已办理相关抵押权登记手续。第三人和原告系同一顺位抵押权人，若本案涉及处置抵押物，第三人应与原告按比例受偿。原告对第三人的述称意见无异议。本院对原告的陈述以及提供的证据进行审核，经查明，确认原告所述事实属实。审理中，因原告申请，本院依法裁定冻结两被告银行存款911,629.35元，或查封、扣押其相等价值的财产。本院认为，原告与两被告签订的借款合同系合同双方真实意思的表示，合法有效，缔约双方理应恪守。合同签订后，原告依约履行了放款义务，被告周斌宇未按约还款，构成违约。现原告按照借款合同约定宣布贷款提前到期并要求被告周斌宇提前归还剩余借款本金并支付利息、逾期利息等，并无不当，本院依法应予支持。原、被告和第三人约定以所购房屋为借款设定抵押，且抵押物已办理抵押登记。原告和第三人作为本案抵押物的同一顺位抵押权人，若被告周斌宇不履行还款义务，原告及第三人可以与两被告协议以抵押物折抵，或者向法院申请以拍卖变卖该抵押物，并按双方的债权比例受偿。两被告及第三人经本院传票传唤未到庭，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周斌宇于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司上海虹口支行贷款本金898,433.47元；二、被告周斌宇于本判决生效之日起十日内支付原告截止至2019年9月3日的利息13,195.88元，并支付原告以借款本金898,433.47元为基数自2019年9月4日起至本息全部清偿之日止按照《个人购房担保贷款合同》约定计算的逾期利息；三、如被告周斌宇未按期履行上述付款义务，原告有权向法院申请强制执行，原告及第三人上海市公积金管理中心可以与被告周斌宇、郦玲琍协议以上海市青浦区商榻镇宝银路XXX弄XXX号XXX幢XXX室房屋折抵，或者向法院申请以拍卖、变卖该抵押物，所得价款由原告与第三人按照被告周斌宇所欠原告的全部贷款本息及被告周斌宇所欠第三人的个人住房公积金贷款本息的比例受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后,其价款超过债权数额的部分归权利人周斌宇、郦玲琍所有，不足部分由被告周斌宇继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12,916.29元，财产保全费5,000元，由两被告共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长 张 毅审 判 员 魏 嘉人民陪审员 梁 华二〇二〇年五月二十七日书 记 员 戴佳妮附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。