上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初21903号原告：上海浦东新区融和小额贷款有限公司,住所地上海市浦东新区惠南镇人民东路2465、2467、2469号。法定代表人：黄新观,董事长。委托诉讼代理人：陈天天，上海至合律师事务所律师。被告：胡正官,男,1968年2月9日生,汉族,住上海市浦东新区大团镇邵村村徐桥705号2室。被告：闵晨宇,男,1991年5月4日生,汉族,住上海市浦东新区大团镇邵村村徐桥800号。被告：郭德洪,男,1962年5月13日生,汉族,住上海市浦东新区祝桥镇星火村XXX号XXX室。委托诉讼代理人夏永清，上海永乐律师事务所律师。原告上海浦东新区融和小额贷款有限公司诉被告胡正官、闵晨宇、郭德洪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员陆剑平独任审理，于2020年10月20日公开开庭进行了审理。原告上海浦东新区融和小额贷款有限公司的委托诉讼代理人陈天天、被告郭德洪的委托诉讼代理人夏永清到庭参加诉讼，被告胡正官、闵晨宇经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告上海浦东新区融和小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告胡正官归还原告借款本金人民币350,000元;2、判令被告胡正官支付原告截止2017年12月31日的利息(含逾期利息)188,455.55元;3、判令被告胡正官支付原告以350,000元为基数、自2018年1月1日起按年利率24%计算至实际清偿日止的逾期还款利息;4、判令被告胡正官支付原告上海浦东新区融和小额贷款有限公司律师费40,000元;5、如被告胡正官未履行上述付款义务,原告可以与被告胡正官、闵晨宇协议,以其所有的上海市浦东新区惠南镇听潮六村56幢119号102室房屋折价或者以申请拍卖、变卖该抵押物所得价款在400,000元范围内优先受偿;6、判令被告郭德洪对被告胡正官上述第一、二、三、四项还款承担连带保证责任;7、被告胡正官、闵晨宇、郭德洪承担本案诉讼费、保全费。事实与理由如下：2014年3月15日,原告与被告胡正官签订《借款合同》,约定被告胡正官向原告借款350,000元,借款期限12个月即2014年3月31日至2015年3月20日,借款年利率为20%,按月结息,如未按约定归还本金,从逾期之日起利率提高至每日千分之一;原告采取诉讼或仲裁方式实现本合同项下的债权的,借款人应当承担律师费、差旅费等实现债权的费用,借款担保方式为保证和抵押,由被告郭德洪提供连带责任保证,由被告胡正官、闵晨宇提供抵押担保。2014年3月15日,原告与被告郭德洪签订《保证合同》,约定：被告郭德洪为被告胡正官借款350,000元提供连带责任保证,保证范围为借款本金、利息、违约金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等),保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起二年等。同日,原告与被告胡正官、闵晨宇签订《最高额抵押合同》,约定：被告胡正官、闵晨宇以其所有的坐落于上海市浦东新区惠南镇听潮六村56幢119号102室房屋为被告胡正官借款提供最高额400,000元的抵押,并办理了抵押登记。2014年4月17日,原告将350,000元支付给被告胡正官。2017年12月31日,被告胡正官向原告出具《还款承诺书》,承诺在2018年1月31日前还清全部欠款。同日,原告与被告胡正官、郭德洪签订《保证合同补充协议》,约定保证人的保证期间延长至2020年12月31日。借款到期后,被告胡正官未归还本金及利息,原告多次向被告催讨均无果,原告为维护合法权益提起诉讼。被告郭德洪辩称：不同意原告提出的要求被告郭德洪对被告胡正官上述第一、二、三、四项还款承担连带保证责任的诉讼请求，被告胡正官2017年12月31日签署的《还款承诺书》是原告与被告胡正官之间对双方在2014年3月15日的《借款合同》主合同的变更，将还款期限变更为到2018年1月31日届满，主合同变更未取得保证人的同意，对保证人无效。同日签订保证合同的补充协议时，签名是被告郭德洪签署的，但被告郭德洪不知道还款期限已经变更，被告郭德洪认为主合同诉讼时效已经过了，因此认为无需承担责任。原告为证明其诉讼请求提供如下证据材料：证据1、《借款合同》，证明合同签订时间为2014年3月15日，合同约定借款金额为350,000元，借款期限为12个月，2014年3月31日至2015年3月20日，借款期限的起始日以原告实际发放贷款的日期为准，借款年利率20%，利息按月结息，利随本清，日利率=月利率/30，逾期利息如未按约定归还本金，从逾期之日起利率提高至每日千分之一，因诉讼或仲裁实现债权的费用全部由借款人承担，担保方式为保证担保；证据2、《保证合同》，证明被告郭德洪提供担保，担保本金数额350,000元，担保范围为借款本金、利息、违约金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等)，保证期间主合同约定的债务人履行期限届满之日起二年；证据3、《保证合同补充协议》，证明原告与被告胡正官、郭德洪签订《保证合同补充协议》，约定保证合同的保证期间延长至2020年12月31日；证据4、《最高额抵押合同》及他项权证，证明抵押合同担保的最高债权限额400,000元，抵押物为房地产，担保范围为主债权本金、利息、罚息、违约金、诉讼费、律师费、处置费、过户费等实现债权和抵押权的一切费用，抵押权登记的登记证明号浦XXXXXXXXXXXX；证据5、银行回单，证明原告向被告胡正官实际发放贷款日期2014年4月17日，本金为350,000元；证据6、《还款承诺书》，证明2017年12月31日，被告胡正官向原告作出书面承诺，确认欠付的借款本金及利息，将在2018年1月31日前还清全部款项；证据7、《法律服务合同》、律师费发票、付款凭证，证明原告为本次诉讼聘请律师支付律师费的情况。被告郭德洪发表如下质证意见：对证据1真实性不清楚；对证据2、3真实性确认，是被告郭德洪的真实意思表示；对证据4、5真实性不清楚；对证据6真实性确认，但认为只有被告胡正官的签字，是原告和被告胡正官之间对主合同的变更，对还款期限进行了重大变更，延长了3年，没有经过保证人的书面同意；对证据7《法律服务合同》真实性不清楚，对律师费发票、付款凭证真实性确认。被告胡正官、闵晨宇未应诉答辩，亦未提供证据。经审理查明，2014年3月5日，原告与被告胡正官签订编号为浦融贷借字(2014)第0028号《借款合同》,约定被告胡正官向原告借款350,000元,借款用途为资金周转；借款期限12个月即2014年3月31至2015年3月20日，借款期限的起始日以原告实际发放贷款的日期为准；借款年利率为20%,按月结息,结息日为每月的第20日；被告胡正官不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起每天按应归还本金的千分之一承担违约金，因被告胡正官违约致使原告采取诉讼或仲裁方式实现本合同项下的债权的,被告胡正官应当承担原告为此支付的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等)及实现债权的其他一切费用；本合同项下借款的担保方式为抵押+保证，由被告郭德洪提供连带责任保证担保，保证合同编号为浦融贷保字2014第0028号，由被告胡正官、闵晨宇提供抵押物清单所列财产的抵押担保，抵押合同编号为浦融贷最高字2014第0028号。2014年3月15日,原告与被告郭德洪签订浦融贷保字(2014)第0028号《保证合同》,约定：为了确保被告胡正官与原告签订的浦融贷借字(2014)第0028号《借款合同》的切实履行，被告郭德洪愿意为被告胡正官与原告所形成的债务提供保证担保；被担保的主债权种类为流动资金短期借款，本金数额为350,000元；保证的范围包括主合同项下的债务本金、利息、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等)和实现债权的其他一切费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的被告胡正官履行期限届满之日起二年；被告胡正官提供了物的担保的，被告胡正官不履行到期债务或者发生抵、质押担保合同中约定的实现担保物权的情形，原告有权就该抵押物、质押物实现债权前要求被告郭德洪承担全部债务保证责任，被告郭德洪不予抗辩。2017年12月31日，原告与被告胡正官、郭德洪签订《保证合同补充协议》，载明：被告郭德洪所担保的债务是被告胡正官与原告签署的《借款合同》项下被告胡正官尚未履行的全部债务，被告郭德洪所担保的债务范围以《保证合同》约定范围为准，保证合同的保证期间延长至2020年12月31日，在协议约定的保证期间内，原合同仍旧有效，原合同的所有约定对本合同各方仍旧具有约束力，在此期间原告有权随时要求被告郭德洪承担保证责任。2014年3月15日,原告与被告胡正官、闵晨宇签订编号为浦融贷最高字(2014)第0028号《最高额抵押合同》,约定：被告胡正官、闵晨宇自愿为原告自2014年3月31日起至2017年3月30日止，与被告胡正官办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权最高余额折合400,000元；抵押担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼(仲裁)费、律师费、处置费、过户费等抵押权人实现债权和抵押权的一切费用；被告胡正官、闵晨宇同意以其所有的上海市浦东新区惠南镇听潮六村56幢119号102室房屋在400,000元范围内提供最高额抵押。涉案房产于2014年4月11日办理了抵押登记，登记证明号为浦XXXXXXXXXXXX，最高债权限额为400,000元，债权发生期间为2014年3月31日至2017年3月30日。2014年4月17日,原告将350,000元支付给被告胡正官。2017年12月31日，原告与被告胡正官签订《还款承诺书》，确认截止2017年12月31日的欠款本金为350,000元，欠款利息(含逾期利息)为302,400元，被告胡正官承诺在2018年1月31日之前还清全部欠款。原告与上海至合律师事务所签订《法律服务合同》，并实际支付律师费20,000元。另查明，被告胡正官于2014年5月30日归还5,211.11元，于2014年7月24日归还11,861.11元，于2014年9月30日归还12,055.56元，于2014年12月31日归还17,694.44元，于2015年2月25日归还12,055.56元，于2015年3月24日归还原告21,350元，于2015年8月28日归还原告32,200元，截至2017年12月31日，被告胡正官尚欠原告利息及逾期利息188,455.55元。本院认为，涉案《借款合同》系当事人真实意思的表示，依法有效，各方当事人理应恪守。合同签订后，原告已依约向被告胡正官发放贷款350,000元，被告胡正官未按照约定归还借款本息，应承担相应的违约责任，被告胡正官应向原告偿还贷款本息及律师费损失。《借款合同》约定从逾期之日起每天按应归还本金的千分之一承担违约金，现原告主动调整为年利率24%，与法不悖，本院依法予以准许。被告胡正官向原告出具《还款承诺书》系其真实意思表示，被告胡正官承诺在2018年1月31日前还清全部欠款，故本案主债权的诉讼时效期间从2018年1月31日起算，计算三年诉讼时效至2021年1月30日止，原告起诉时间未超过诉讼时效。对于被告郭德洪主张主合同超过诉讼时效的答辩意见本院不予采纳。《物权法》第202条规定，抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。本案中在主债权诉讼时效内提起诉讼，原告有权主张行使抵押权。原告与被告胡正官、闵晨宇原告签订的《最高额抵押合同》、原告与被告郭德洪签订的《保证合同》系当事人真实意思的表示，合法有效，各方当事人理应恪守。根据《物权法》第176条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本案中，原告与被告郭德洪签订的《保证合同》中约定：“债务人提供了物的担保的，债务人不履行到期债务或者发生抵押担保合同中约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该抵押物实现债权前要求保证人承担全部债务保证责任。”该约定赋予了原告在实现担保权利方面的选择权，故根据上述《物权法》的规定，原告可以就被告胡正官、闵晨宇所提供的房产在最高债权限额400,000元内实现抵押权，同时也可要求被告郭德洪承担保证责任。原告与被告郭德洪签订的《保证合同》中约定保证期间为主合同约定的被告胡正官履行期限届满之日起二年，主合同履行期于2015年3月20日届满，保证期间于2017年3月20日届满。2017年12月31日，原告和被告胡正官、郭德洪共同签订《保证合同补充协议》，保证期间延长至2020年12月31日，被告郭德洪于《保证合同补充协议》保证人处签字的行为系其自身真实意思表示，故《保证合同》的保证期间发生变更。因本案主债权的诉讼时效期间从2018年1月31日起算，计算三年诉讼时效至2021年1月30日止，且被告郭德洪签署了《保证合同补充协议》延长保证期间至2020年12月31日，故被告郭德洪应当对被告胡正官在《借款合同》项下的债务承担连带保证责任。原告因参与诉讼与上海至合律师事务所签订《法律服务合同》，并实际支付律师费20,000元，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零二条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡正官应于本判决生效之日起十日内归还原告上海浦东新区融和小额贷款有限公司借款本金350,000元；二、被告胡正官应于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东新区融和小额贷款有限公司截至2017年12月31日的利息及逾期利息188,455.55元以及自2018年1月1日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本金350,000元为基数按年利率24%以实际欠款天数计算)；三、被告胡正官应于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东新区融和小额贷款有限公司律师费损失20,000元；四、如被告胡正官届期不履行本判决第一至三项付款义务的，原告上海浦东新区融和小额贷款有限公司可以与被告胡正官、闵晨宇协议，以被告胡正官、闵晨宇所有的位于上海市浦东新区惠南镇听潮六村56幢119号102室房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高债权限额在400,000元范围内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归被告胡正官、闵晨宇所有，不足部分由被告胡正官继续清偿；五、被告郭德洪对被告胡正官上述第一至三项付款义务承担连带清偿责任，被告郭德洪履行保证责任后，有权向被告胡正官追偿；六、驳回原告上海浦东新区融和小额贷款有限公司其余诉讼请求。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9,584元，保全费4,900元，两项合计14,484元，由原告上海浦东新区融和小额贷款有限公司负担501元，被告胡正官、闵晨宇、郭德洪共同负担13,983元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  陆剑平二〇二一年一月六日书记员  杨 璞附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。……第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。……第二百零二条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。三、《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。……第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释有规定，适用当时的法律、司法解释的规定，但是适用民法典的规定更有利于保护民事主体合法权益，更有利于维护社会和经济秩序，更有利于弘扬社会主义核心价值观的除外。五、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。