广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0607民初20号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行，住所地广东省佛山市三水区**********聚福大厦104、105、201，统一社会信用代码914**********061XC。负责人：吴志明。委托诉讼代理人：陈阳军，广东荆紫律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁晓怡，广东荆紫律师事务所律师。被告：江泽健，男，1987年9月10日出生，汉族，住广东省广宁县***********，公民身份号码441************83X。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行（以下简称三水邮储银行）与被告江泽健金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告三水邮储银行的委托诉讼代理人陈阳军到庭参加诉讼，被告江泽健经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告三水邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即清偿贷款本金631142.40元及至实际清偿完毕之日止的利息（贷款利率按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率即LPR加54个基点计算，若逾期还款，罚息利率在贷款利率的基础上加收30%；从2020年10月18日起暂计至2021年1月24日利息9954.22元、罚息113.16元，本息暂合计641209.78元，自2021年1月25日起至清偿之日按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率即LPR加54个基点再加收30%标准计算利息）；2.判令被告支付律师费用16625元；3.判令原告对被告提供抵押的位于佛山市三水区*****绿湖爱伦堡花园二区1号2203房【抵押权证号：粤（2019）佛三不动产证明第0060870号】在拍卖、变卖所得价款范围内享有优先受偿权；4.判令被告承担本案的全部诉讼费用。原告主张的事实与理由：一、借款及抵押担保情况：2019年8月1日，被告与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号为440********087063331），其中合同专属条款第二条、第三条、第五条、第八条及通用条款第十一条约定：原告向被告提供贷款640000元，用于向被告购置个人住房，利息按约定浮动利率及逾期罚息标准计算，浮动利率为中国人民银行同期同档次人民币基准利率上浮10%（即年利率4.968%），若被告逾期还款的，从逾期之日起在借款利率基础上加收30%的罚息，还款方式为按月等额本息还款法；同时合同约定，被告将购置的位于佛山市三水区*****绿湖爱伦堡花园二区1号2203房【不动产权证号粤（2019）佛三不动产权第0057820号】为上述借款提供担保，担保范围包括贷款本息、罚息及律师费原告实现债权的费用等，并于2019年9月25日办理抵押登记手续，抵押权证号：粤（2019）佛三不动产证明第0060870号。合同签订后，原告依约向被告发放贷款640000元，借款期限360个月，自2019年10月18日起至2049年10月18日。2019年10月29日，原告与被告签订《个人消费贷款利率变更协议》（合同编号：440********087063331）约定，根据国家政策的变动，原被告双方同意适用新的LPR利率，即原来合同的贷款利率由中国人民银行公布的贷款基准利率变更为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加54个基点计算。二、违约情况：贷款发放后，被告未按时足额归还借款，其自2020年9月18日起开始逾期，至今未归还贷款本息，根据《个人购房/购车借款及担保合同》通用条款第十二条约定，若被告违约或资信状况恶化，原告有权提前收回尚未到期的贷款并要求其承担损害赔偿责任及支付罚息。为维护自身合法权益，原告现特向贵院提起诉讼，请求依法判决。被告江泽健未提交答辩意见亦未提供证据。原告三水邮储银行围绕诉讼请求提交的证据有：1.《个人购房/购车借款及担保合同》《抵押物不动产权证》《不动产登记证明》《利率变更协议》各1份，证明被告向原告贷款64万元用于购买房产，并以相关房产为贷款提供抵押担保；2.个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据各1份，用以证明原告已经按照合同约定向被告放款；3.个人贷款还款流水清单、欠款本息单打印件，证明被告的欠款以及还款情况；4.民事委托代理合同1份，用以证明原告为实现债权负担律师费的情况；5.送达地址确认书，用以证明双方约定的被告的司法送达地址。经审查，上述证据来源、形式合法，证据之间可相互印证，本院对上述证据予以采信并在卷佐证，结合原告的陈述，本院对原告主张的上述案件事实予以认定。另查明，原、被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》第12.5条约定，一方违约时，守约方有权要求违约方赔偿由此造成的律师费损失等合理费用。截至2021年1月24日，被告尚欠原告借款本金631142.4元，利息9954.22元，罚息113.16元。原告因本案纠纷委托广东荆紫律师事务所律师进行代理，双方签订代理合同，约定原告向该律师事务所支付代理费16625元。此外查明，本院于2021年1月9日向被告江泽健送达了本案相关诉讼材料。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原、被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是双方在自愿平等、协商一致的基础上签订的，是双方真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，对双方均具有法律约束力。原告已依约发放贷款，履行了作为贷款人的主要义务，被告作为借款人未按期归还借款本息，已经连续逾期超过三期，其行为已构成违约，原告现依据合同约定，主张被告提前偿还截至2021年1月24日尚欠的全部借款本金631142.4元及已经发生的逾期还款的利息9954.22元，罚息113.16元，该主张合法有据，本院予以支持。原告要求被告支付以实际所欠借款本金为基数，从2021年1月25日起计至实际清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率即LPR加54个基点再加收30%标准计算的利息，该主张符合双方《个人购房/购车借款及担保合同》及《个人消费贷款利率变更协议》的约定，本院予以支持。原告主张被告赔偿其律师费损失16625元，本院认为，原告因本案纠纷委托律师进行诉讼，约定支付律师费16625元，该金额未明显超出合理范围，属原告的合理损失，根据双方的约定，该费用应由被告承担，故本院对原告的该项诉讼请求予以支持。原告主张对案涉房屋享有优先受偿权，根据原告提供的证据，原告、被告之间签订了抵押合同，约定抵押担保的范围包含借款本金、利息、律师费及其他费用等，并办理了抵押物的登记手续，原告对案涉房屋享有抵押权。故原告就本案债权要求在上述房屋的拍卖、变卖价款内优先受偿，该主张符合法律规定，本院予以支持。被告江泽健经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。由于本案是因2021年1月1日前的法律事实引发的纠纷，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条的规定，本案适用当时的法律及司法解释的规定。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告江泽健应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行支付借款本金631142.4元、截至2021年1月24日的逾期还款的利息9954.22元、罚息113.16元以及以实际所欠借款本金为基数，从2021年1月25日起计至实际清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率加0.54%再加收30%计得的利息；二、被告江泽健应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行赔偿律师费损失16625元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行就上述第一项、第二项债权对登记在被告江泽健名下位于佛山市三水区*****绿湖爱伦堡花园二区1号2203房【不动产权证号粤（2019）佛三不动产权第0057820号】的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计5168元、诉讼保全申请费3788元，合共8956元，由被告江泽健负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 廖连载二〇二一年一月二十七日法官助理 陈惠玲书 记 员 李洁文