山东省东营经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁0591民初3061号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司东营市分行。负责人：谢强，行长。委托诉讼代理人：张逸发，山东领先律师事务所律师。被告：吕建泉，男。被告：张大枝，女。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东营市分行与被告吕建泉、张大枝金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月31日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东营市分行委托诉讼代理人张逸发到庭参加诉讼，被告吕建泉、张大枝经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东营市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告吕建泉、张大枝立即偿还借款本金676525.27元、利息8256.43元、罚息（含复利）93.77元，本息合计:684875.47元（计算至2020年7月2日）及自2020年7月3日起至实际给付之日止的罚息、复利（罚息以本金676525.27元为基数、复利以未还利息罚息为基数，均按《个人购房/购车借款及担保合同》约定的罚息利率计算）;2.判令被告吕建泉、张大枝支付原告律师代理费5000元;3.判令原告对被告吕建泉、张大枝共有的坐落于东营市东营区胜利大街××不动产（房屋所有权证号：东房权证东营区字第××号、23××61号，房屋他项权证号：东房他证东营区字第××号）折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权;4.本案诉讼费、保全费、公告费等均由被告承担。事实与理由：2016年8月15日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东营市分行与被告吕建泉、张大枝签订《个人购房/购车借款及担保合同》，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东营市分行根据被告吕建泉、张大枝的申请，同意向被告吕建泉、张大枝发放个人购置房屋贷款，金额为人民币77万元，贷款期限为240个月，自2016年8月15日至2036年8月15日，实际放款日与到期日以借据为准。合同对贷款利率、逾期罚息利率均作了明确约定。被告吕建泉、张大枝还以其所有的坐落于东营市东营区不动产（房屋所有权证号：东房权证东营区字第××号、23××61号）作为贷款抵押物，并办理了抵押登记手续（房屋他项权证号：东房他证东营区字第××号）。抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。合同还约定，若借款人发生未按时偿还贷款本息等违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款本息及其他费用。依据上述合同约定，2016年8月22日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东营市分行向被告吕建泉、张大枝发放贷款人民币77万元，借款期限为240个月，自2016年8月22日至2036年8月22日。贷款发放后，被告吕建泉、张大枝未按合同约定履行还款义务，其行为严重侵害了原告的合法权益，故诉至贵院，请求判若所请。被告吕建泉、张大枝未作答辩，亦未提交证据。经审理查明：2016年8月15日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东营市分行（贷款人）与被告吕建泉、张大枝（借款人、抵押人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定贷款金额为77万元，贷款用途为购买坐落于东营市东营区的房屋;贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借据为准;贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上下浮10%执行,贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按照上述标准执行新利率;还款方式为按月等额本息还款法;对借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%确定;借款人未按时足额偿还贷款本息构成违约，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，并处分抵押物，实现抵押权。同时约定，被告吕建泉、张大枝作为抵押人以其所有的坐落于东营市东营区产[房屋所有权证号：东房权证东营区字第××号、23××61号]为涉案贷款提供抵押担保；抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。上述房屋产依法办理了抵押登记[房屋他项权证号：东房他证东营区字第××号]。2016年8月22日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东营市分行向被告吕建泉、张大枝指定账户发放贷款77万元，被告吕建泉、张大枝签字确认的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》载明，借款期限自2016年8月22日至2036年8月22日，年利率为4.41%，借款用途为购房，还款方式为等额本息。被告吕建泉、张大枝自2020年4月23日开始出现逾期，后于2020年6月29日偿还本金290.78元后再未还款。被告吕建泉、张大枝偿还了借款本金93474.73元、利息114775.39元、罚息76.64元、复利79.4元。截至2020年7月2日，尚欠原告借款本金676525.27元、利息8256.43元、罚息45.54元、复利48.23元。以上事实，由原告提交的《个人购房/购车借款及担保合同》、房屋他项权证、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证、欠款截屏、中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单、欠款计算说明以及原告陈述在卷为凭，足以认定。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东营市分行与被告吕建泉、张大枝签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约履行。原告依约向被告发放了贷款77万元，被告应依约偿还借款本息。因被告已存在未按合同约定按时偿还的事实，构成违约，原告主张贷款提前到期，要求被告偿还剩余借款本金676525.27元、利息8256.43元及相应的罚息、复利，符合合同约定，本院予以支持。被告吕建泉、张大枝以其所有的位于东营市东营区的房产（房屋所有权证号：东房权证东营区字第××号、23××61号）为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，故原告主张对上述抵押物在折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权，证据充分，本院予以支持。关于原告要求被告吕建泉、张大枝承担律师费5000元的主张，原告未提交相关证据证实，故对该请求本院不予支持。被告吕建泉、张大枝经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，视为放弃部分诉讼权利。综上，依照最高人民法院《关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告吕建泉、张大枝于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东营市分行偿还借款本金676525.27元、利息8256.43元、罚息45.54元、复利48.23元，并支付自2020年7月3日起至实际给付之日止的罚息、复利（罚息以欠付本金为基数、复利以未付利息为基数，均按《个人购房/购车借款及担保合同》约定的罚息利率计算）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东营市分行对被告吕建泉、张大枝提供抵押的位于东营市东营区产[房屋他项权证号：东房他证东营区字第××号]的折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东营市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10699元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东营市分行负担77.5元，被告吕建泉、张大枝负担10621.5元，由被告吕建泉、张大枝承担的诉讼费于本判决生效之日起十日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省东营市中级人民法院。审 判 长  董国华人民陪审员  李文华人民陪审员  张景普二〇二一年一月十四日书 记 员  聂雪迪