上海市嘉定区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0114民初24206号原告：中国银行股份有限公司上海市嘉定支行，注册地上海市嘉定区。负责人：刘玮，该行行长。委托诉讼代理人：陆怡冰，上海才富律师事务所律师。委托诉讼代理人：秦臻，上海才富律师事务所律师。被告：周韬，男，1977年2月9日出生，汉族，户籍地上海市虹口区。被告：蔡矜，女，1981年3月5日出生，汉族，户籍地上海市虹口区。上列当事人间金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月02日受理后，依法适用简易程序。因被告周韬、被告蔡矜下落不明，本院于2020年1月6日依法裁定本案转为普通程序，由审判员周红军担任审判长，与审判员袁向光、人民陪审员徐祖荣组成合议庭，于2020年4月15日公开开庭审理本案。原告委托诉讼代理人陆怡冰、秦臻到庭参加了诉讼。被告周韬、被告蔡矜经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2015年10月14日，原告与被告蔡矜签订一份《个人循环贷款额度协议》，约定个人循环贷款额度为人民币(以下币种同)128万元，额度有效期为2015年9月25日至2035年9月25日。同日，二被告与原告签订《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定二被告以上海市虹口区纪念路XXX弄XXX号XXX室的房屋抵押担保给原告，为本合同项下的贷款本息以及原告为实现债权所发生费用等提供担保。2015年10月23日，被告蔡矜与原告签订《个人抵(质)押循环贷款合同》，约定被告蔡矜向原告借款128万元，贷款期限为238个月，贷款利率为浮动利率，按中国人民很行公布的相应期限贷款基准利率上浮30%。签约后，原告于2015年10月29日依约放贷，但被告蔡矜自2019年9月起不按约定归还贷款。二被告于2015年2月17日结婚，前述贷款属二被告共同债务。原告经催讨无果，故现请求判令：1、二被告归还原告借款本金1，144，514.88元，以及截至2020年4月15日止的利息48，020.50元和逾期利息2，422.20元；2、二被告偿还原告自2020年4月16日起至实际清偿之日止的逾期利息(以1，192，535.38元为基数，按合同约定贷款利率水平加收50%计算)；3、二被告支付原告律师费损失57，886元；4、二被告不履行前述付款义务，原告有权就抵押物行使抵押权并优先受偿，不足部分由二被告继续清偿。被告周韬、被告蔡矜未应诉答辩。本院经审核原告证据，确认以下法律事实：被告周韬与被告蔡矜于2015年2月17日结婚。2015年10月14日被告蔡矜与原告签订一份《个人循环贷款额度协议》，约定，个人循环贷款额度128万元，额度有效期为2015年9月25日至2035年9月25日。同日，二被告与原告签订《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定二被告以上海市虹口区纪念路XXX弄XXX号XXX室的房屋抵押担保给原告，为《个人循环贷款额度协议》项下的贷款本息以及原告为实现债权所发生费用等在最高额4，300，789元范围内作担保。10月19日，办理了房地产抵押登记。2015年10月23日，被告蔡矜与原告签订《个人抵(质)押循环贷款合同》，约定被告蔡矜向原告借款128万元，期限238个月，贷款利率为浮动利率，按中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮30%，还款方式为等额本息还款法。违约情形约定未按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及赔偿实现债权而导致的律师费等损失，并有权依法处分抵押物；逾期还贷的罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。签约后，原告于2015年10月29日依约放贷。自2019年9月起被告蔡矜未按期归还贷款本息。经催讨无果，原告遂于2019年12月2日分别向二被告邮寄了贷款提前到期通知，但均被退回，其中寄给被告蔡矜的通知于2019年12月3日到达，经快递员多次投递无果后于2020年1月5日退回。另查明，原告为主张权益，于上海才富律师事务所聘请律师，2020年4月10日该律师事务所向原告开具律师咨询、服务费发票54，609.43元，但原告未支付上述费用。审理中，为便于案件的审理，原告同意将2020年4月15日作为计算贷款提前到期后相应罚息的起算点。以上事实有《个人循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人抵(质)押循环贷款合同》、上海市房地产登记证明、借款凭证、贷款放款回单、逾期未还款帐单、结婚证、律师费发票、挂号信及当事人庭审陈述等在案为证，并经庭审质证查实，本院予以确认。本院认为，原告与被告蔡矜的《个人循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人抵(质)押循环贷款合同》合法有效，双方均应严格按约履行各自的义务。原告按合同约定履行了出借资金的义务后，被告蔡矜理应按约定的期限及利率偿还本金利息，现拖欠不付，构成违约。原告在催讨无果后，提前收贷，于法有据，本院予以支持。被告周韬对被告蔡矜的借款为明知，故应承担共同还款的民事责任。原告主张支付律师费用，虽然原告提交了律师咨询、服务费发票，因该笔费用没有实际发生，故本院难以支持。诉讼中，被告蔡矜、被告周韬经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，此行为系自愿放弃答辩、质证等民事诉讼权利之行为，应承担由此而引起的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蔡矜、被告周韬应于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司上海市嘉定支行借款本金1，144，514.88元，以及截至2020年4月15日止的利息48，020.50元和逾期利息2，422.20元；二、被告蔡矜、被告周韬应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司上海市嘉定支行以人民币1，192，535.38元为基数，自2020年4月15日起至实际清偿之日止的逾期利息(按合同约定计收)；三、被告蔡矜、被告周韬届时不履行上述判决第一、二项付款义务的，原告中国银行股份有限公司上海市嘉定支行可以与被告蔡矜、被告周韬协议，以其坐落于上海市虹口区纪念路XXX弄XXX号XXX室的房地产折价，或者申请拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款超过债权数额的部分归被告蔡矜、被告周韬所有，不足部分由被告蔡矜、被告周韬继续清偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司上海市嘉定支行其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费15,786元，保全费5，000元，公告费560元，合计诉讼费21,346元，由两被告蔡矜、被告周韬共同负担(该款应于本判决生效之日起七日内交付本院)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  周红军审 判 员  袁向光人民陪审员  徐祖荣二〇二〇年五月二十五日书 记 员  夏 奕附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。四、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。