安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)皖0103民初704号 原告：中国工商银行股份有限公司合肥牡丹支行，住所地安徽省合肥市庐阳区临泉路与凤凰路交口橡树湾22幢103、104、105号，统一社会信用代码913401007117590807。 主要负责人：倪庆，行长。 委托诉讼代理人：俞华，公司员工。 委托诉讼代理人：杨琳，安徽华人律师事务所律师。 被告：穆玲玲，女，1989年3月12日出生，汉族，住安徽省长丰县双凤开发区。 原告中国工商银行股份有限公司合肥牡丹支行(以下简称工商银行牡丹支行）与被告穆玲玲金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。工商银行牡丹支行的诉讼代理人俞华、杨琳到庭参加诉讼。穆玲玲经本院依法送达出庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工商银行牡丹支行向本院提出诉讼请求：1.穆玲玲偿还工商银行牡丹支行借款本金813486.27元、利息12732.98元（利息暂计算至2020年6月1日，之后罚息、复利按照合同约定计算至贷款本息偿清之日止）；2.工商银行牡丹支行对穆玲玲抵押的位于安徽省长丰县双凤开发区]房产享有优先受偿权；3.穆玲玲承担本案全部诉讼费用。 事实和理由：2017年6月30日，工商银行牡丹支行与穆玲玲签订了《个人购房借款/担保合同》，约定：工商银行牡丹支行向穆玲玲贷款85万元，贷款期限为360个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮5%确定，遇基准利率调整按调整后的基准利率确定并执行新的利率，逾期罚息和复利按合同利率加收50%，还款方式为按月等额本息；穆玲玲以其所有的位于安徽省长丰县双凤开发]房产对借款合同项下的贷款本息及实现债权的费用提供抵押担保；在合同有效期内，借款人连续3期或累计6期未按时偿还贷款本息，贷款人有权提前收回贷款。 合同签订后，工商银行牡丹支行向穆玲玲发放贷款85万元，双方就抵押房产办理了抵押登记。穆玲玲自2018年5月1日已经累计6期未按时偿还借款本息，为此，工商银行牡丹支行有权提前收回全部贷款本息并要求穆玲玲以其抵押房屋承担抵押担保责任。根据借款合同第17条和第19条约定，借款人不依合同约定履行义务，贷款人为实现债权而产生的包括律师费在内的一切费用由借款人承担。为维护工商银行牡丹支行的合法权益，故提起诉讼。 工商银行牡丹支行围绕其诉讼请求依法提交证据包括：工商银行牡丹支行营业执照、穆玲玲身份证、个人购房借款/担保合同、个人住房贷款申请表、不动产登记证明、借款凭证、还款明细表。 穆玲玲未到庭，视为放弃答辩、举证、质证的权利。 本院经审查对工商银行牡丹支行提交的证据予以确认，对工商银行牡丹支行陈述的事实予以认定。 本院另查明:2017年6月30日，穆玲玲与工商银行牡丹支行签订了《个人购房借款/担保合同》，约定工商银行牡丹支行为穆玲玲提供85万元的贷款，贷款期限360个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮5%确定，遇基准利率调整按调整后的基准利率确定并执行新的利率，逾期罚息和复利按合同利率加收50%，还款方式为按月等额本息还款；若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期。同时，穆玲玲以其所有的位于安徽省长丰县双凤开发区]房屋作为抵押物为上述债务向工商银行牡丹支行提供抵押担保，所担保的债权范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。 合同签订后，工商银行牡丹支行于2017年7月10日依约发放了85万元贷款，涉案抵押房产也办理了抵押登记。穆玲玲自2018年5月起已累计六期未按时履行还本付息义务，截止至2021年1月10日，穆玲玲尚欠工商银行牡丹支行借款本金802741.06元、利息6225.11元、罚息4.93元、复利11.87元、罚息的复利0.21元。 本院认为，涉案《个人购房借款/担保合同》系签约各方真实意思表示，内容不违反法律法规禁止性规定，应为合法有效。穆玲玲已累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成违约，工商银行牡丹支行依照合同约定提前收回全部贷款本息，本院予以支持。关于工商银行牡丹支行主张的罚息的复利，本院认为，复利应为未按期支付的利息的利息，其计算基数应仅为合同期内的应付利息，不包括逾期罚息，故此对该部分诉请依法不予支持。穆玲玲以名下房产设定抵押并办理他项权登记，应以抵押房产承担抵押担保责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告穆玲玲于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司合肥牡丹支行借款本金802741.06元、利息6225.11元、罚息4.93元、复利11.87元（利息、罚息及复利暂计至2021年1月10日，之后的罚息以未清偿本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮5%利息标准上浮50%的罚息标准顺延计付至本金清偿时止；之后复利以未清偿利息为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮5%利息标准上浮50%的罚息标准顺延计付至利息清偿时止）； 二、如被告穆玲玲不能按期足额付款，则原告中国工商银行股份有限公司合肥牡丹支行有权以被告穆玲玲抵押的位于安徽省长丰县双凤开发区]房屋折价或拍卖、变卖价款，在上述债权额范围内优先受偿； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司合肥牡丹支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为6071元，公告费800元，均由被告穆玲玲负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  宋玮 二〇二一年一月二十七日 法官助理杜学民 书记员孙庆 附本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。