苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0508民初7577号原告：裕隆汽车金融（中国）有限公司，住所地浙江省杭州市萧山区萧山经济技术开发区东方世纪中心**。法定代表人：许国兴，董事长。委托诉讼代理人：殷地品，江苏寒山律师事务所律师。委托诉讼代理人：时英婷，江苏寒山律师事务所律师。被告：蔡连芳，男，1969年10月29日出生，汉族，住江苏省苏州市姑苏区。原告裕隆汽车金融（中国）有限公司（以下简称“裕隆公司”）与被告蔡连芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月25日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，于2020年12月18日、2021年1月6日公开开庭进行了审理。原告裕隆公司的委托诉讼代理人殷地品到庭参加诉讼。被告蔡连芳到庭参加第一次庭审，经本院合法传唤无正当理由未到庭第二次庭审。本案现已审理终结。原告裕隆公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还借款剩余本金76875.7元及该款自2019年6月4日起至实际全额还款之日止按年利率15.03%计算的逾期利息，暂计至2020年8月14日为14025.78元，合计90901.48元；2、判令原告对被告抵押的苏Ｅ×××**轩逸轿车申请拍卖、变卖后所得价款优先受偿；3、判令本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告于2018年11月26日经由经销商推荐向原告申请贷款，用于购买轩逸车一辆。贷款合同约定，贷款金额为90080元，按年利率10.02%计算利息，贷款期限为36个月，自2018年12月4日起至2021年12月4日止，采用等额还本付息方式还款，每期归还本息金额为2907.6元。双方约定合同履行期内未按时或全额履行还款义务、未经贷款方同意以质押等方式处置车辆的，原告有权按贷款合同的约定要求被告提前清偿全部贷款本息，被告如未按照约定的时间还款，按照贷款合同约定，原告有权对逾期贷款按合同约定利率的150%计收取逾期利息。贷款合同签订后，原告依约于2018年12月4日发放了该笔贷款，但是被告从2019年6月4日起未能按时还款，并且一直都借故拖延或拒接原告电话，至今未缴款。鉴于被告的违约行为，原告无法与被告继续履行贷款合同，根据《合同法》的规定及《汽车抵押贷款合同》的约定，原告有权宣布与被告签订的贷款合同提前到期，被告作为借款人应按合同约定，向原告一次性偿付剩余借款本金、逾期利息及实现债权的相关费用。现原告为维护自身的合法权益，特诉至法院。被告蔡连芳辩称，我与原告所签订的相关材料都是在我的工作地点签名或捺印。当时案外人孙易和我说买车需要贷款，再将车辆租给别人两年之后，车辆就属于我。孙易将我的身份证拿过去，说要贷款、办理牌照之类的，我没有去过销售公司，没有支付过给经销商任何资金，也没去过车管所办证或上牌。所以合同签订后，我就没有看到车辆，也没有碰到过车辆。我现在也联系不上孙易，自己也没有钱，由法院公正的判决。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月26日，被告蔡连芳（借款人、抵押人）与原告裕隆公司（贷款人、抵押权人）签订《汽车抵押贷款合同》，约定：借款人/抵押人因购买汽车需要，愿以所购汽车为抵押向裕隆公司（贷款人/抵押权人）借款，各方协商一致订立本合同。贷款金额为90080元，贷款期限36个月，自贷款实际发放之日起算，还款日详见还款计划书，还款期数为36期，贷款利率为年利率10.02%，每期还款额为2907.60元，车辆品牌为轩逸2019款经典1.6XE+CVT智联领先版、发动机号535919J、车架号LGBH12E05JY496445；本合同项下贷款只限于向汽车销售方购买车辆，并且所购车辆且仅能用于本合同所述的车辆用途，本合同所适用的利率按主要条款的规定执行，如遇国家贷款基准利率或监管政策调整，贷款人将根据本合同约定调整并确定新的合同利率和调整每期还款数额，如贷款人决定调整的，应在下个还款日前至少提前三个工作日内以短信或电话方式通知借款人，借款人在此同意按调整后的内容执行；借款人在此授权贷款人将贷款直接支付至借款人实际交易方的收款账户或者按实际交易方接受的其他方式发放贷款；借款人应根据合同主要条款约定按期归还贷款，借款人每期具体还款数额依贷款人提供的《还款计划书》确定；为了还款之目的，借款人应在贷款人认可的商业银行（“代理行”）或支付宝开立一账户（“还款账户”），并且向贷款人出具直接扣款授权委托书，授权代理行或支付宝在每个还款日从还款账户中自动扣交贷款人指定的当期贷款本息（因扣款所产生的手续费由借款人自行承担，下同）。如借款人的还款账户内资金不足以偿还当期贷款本息，则代理行或支付宝将无法扣收当期贷款本息，无法扣收当期贷款本息按照逾期贷款处理；借款人未按本合同约定按时足额还本付息的，从贷款本息到期日起，至本息完全付清之日止，按本合同确定利率的150%计收逾期利息；借款人未能按时履行本合同规定的任何义务，或者未能依合同支付任何到期的款项（包括但不限于本金、利息、逾期利息、罚息或其他费用），贷款人可以要求借款人在合理的时间内补救其违约行为，要求借款人提供新的担保，宣布部分或全部的贷款本息和其他费用立即到期，而且借款人应在限定期限内偿还贷款本息（含未实现利息）、逾期利息、罚息和其他费用而无需另行催款、通知或进行其他法律程序；根据条款约定处置被抵押的车辆以便清偿借款人债务；因借款人违约而导致贷款人为保管担保财产和实现债权和抵押权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费、委托第三方催收产生的费用等），均由借款人承担。本合同中所称抵押权人即贷款人，抵押人即借款人；借款人同意以贷款车辆作为抵押物为本合同项下债务提供担保，当借款人不履行债务时，出现本合同规定的违约事件或终止事件时，贷款人有权以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。借款人应将抵押物的权利证书及其他相关证明文件正本交由贷款人保管。抵押担保期间自本合同签署之日起至所担保债权诉讼时效届满时止，抵押人应在整个抵押期间不间断地维持此种抵押有效。抵押担保的范围包括借款本息、逾期利息、罚息和贷款人为保管担保财产和实现债权和抵押权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费、委托第三方催收产生的费用等）。同日，被告蔡连芳（借款人、乙方）与原告裕隆公司（贷款人、甲方）签订《补充协议》一份，约定：双方发生争议协商不成的，任何一方可向乙方户籍所在地有管辖权的人民法院起诉，协议为贷款合同和抵押合同的补充部分，与其具有同等法律效力，协议与贷款合同和抵押合同有冲突的部分，以协议为准。2018年11月26日，被告蔡连芳填写购车交易确认书，确认在上海融邑汽车服务有限公司处购买汽车一辆（已付首付款），并确认汽车品牌为日产轩逸，汽车型号为2019款1.6XE+CVT智联领先版，车架为LG××××45，裸车价格为96300元，车辆保险为4500元，GPS为3500元。2018年12月4日，原告裕隆公司向上海融邑汽车服务有限公司转账90080元，并备注为“蔡连芳业务放款20181204”。原告裕隆公司陈述：案涉贷款的还款日为每个月的4日，被告已经还了6期，此后没有再还。抵押合同中的“还款计划书”相当于原告提供的还款计划与状态。根据原告提交的还款计划与状态表显示：被告最后一笔还款为2019年6月20日支付了2019年6月4日的到期借款，且截至2020年8月4日，被告蔡连芳结欠原告借款本金76875.7元。登记在被告蔡连芳名下车牌号为苏Ｅ×××**的东风日产牌小型轿车于2019年1月22日被办理抵押登记手续，抵押权人为原告裕隆公司。被告蔡连芳于2020年11月28日收到本案的起诉状副本及相关应诉材料。审理中原告明确以诉讼方式宣布案涉贷款提前到期。另查明，原告于2016年2月19日成立，持有中国银行业监督管理委员会浙江监管局颁发的金融许可证，经营范围包括提供购车贷款业务等。本院认为，原告裕隆公司与被告蔡连芳签订的《汽车抵押贷款合同》、《补充协议》是双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，应为合法有效。原告依约发放被告蔡连芳的购车贷款后，被告蔡连芳未能按约还款，已构成违约，原告宣布案涉贷款到期，符合合同约定，被告蔡连芳应承担相应的还款付息的民事责任。原告要求被告偿还借款本金76875.7元的请求，本院予以支持。原告明确以诉讼方式宣布案涉贷款提前到期，故案涉贷款的到期日应为2020年11月28日。原告主张的利息及罚息，应依据合同的约定及还款计划与状态表由被告按《汽车抵押贷款合同》约定的方式和利率支付自2019年6月4日至2020年11月28日期间的利息，并支付自2020年11月29日起至实际履行之日止以借款本金76875.7元为基数按年利率15.03%计算。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蔡连芳于本判决生效之日起十日内偿还原告裕隆汽车金融（中国）有限公司借款本金76875.7元，并支付相应的利息和罚息（利息：2019年6月4日至2020年11月28日期间的利息，按《汽车抵押贷款合同》约定的方式和利率支付；罚息：自2020年11月29日至实际履行之日止，以本金76875.7元为基数,按年利率15.03%计算）。二、若被告蔡连芳届期未履行上述债务，原告裕隆汽车金融（中国）有限公司有权就被告蔡连芳抵押的牌号为苏Ｅ×××**的东风日产牌小型轿车（车架号LG××××45）拍卖、变卖或折价所得价款在《汽车抵押贷款合同》约定的担保范围内优先受偿；不足部分，由被告蔡连芳继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1036元，由被告蔡连芳负担，并于本判决发生法律效力之日起十日内履行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。审判员  樊蓉二〇二一年一月六日书记员  徐青