北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书(2018)京0108民初13086号原告：深圳利信快捷金融服务有限公司，住所地深圳市福田区福田街道福田中心区金田路**荣超大厦****。法定代表人：代红光，执行董事。委托诉讼代理人：宋若楠，女，深圳利信快捷金融服务有限公司法务，住北京市海淀区。委托诉讼代理人：廖克钟，北京市天元律师事务所律师。被告：张马丽，女，1976年6月9日出生，汉族，住黑龙江省哈尔滨市道里区，公民身份号码：×××。被告：哈尔滨金盛元投资咨询有限责任公司，住所地黑龙，住所地黑龙江省哈尔滨市松**保利住宅小区**工程（水韵长滩）商铺****>法定代表人：赵淑云，总经理。被告：哈尔滨盛元小额贷款有限责任公司，住所地黑龙江省，住所地黑龙江省哈尔滨市南岗区大顺街**div style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>法定代表人：隋丽杰。被告：张日红，女，1968年8月23日出生，汉族，住黑龙江省哈尔滨市南岗区，公民身份号码：×××。被告：隋丽杰，女，1966年6月4日出生，汉族，住黑龙江省哈尔滨市香坊区，公民身份号码：×××。被告：张石峰，男，1941年1月2日出生，朝鲜族，住黑龙江省哈尔滨市南岗区，公民身份号码：×××。被告：任明玉，女，1944年4月15日出生，朝鲜族，住黑龙江省哈尔滨市南岗区，公民身份号码：×××。被告：黑龙江省明日新型建筑材料有限责任公司，住所地黑龙江省哈，住所地黑龙江省哈尔滨市南岗区电缆街****iv style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>法定代表人：王树财。原告深圳利信快捷金融服务有限公司（以下简称利信公司）与被告张马丽、哈尔滨金盛元投资咨询有限责任公司（以下简称金盛元公司）、哈尔滨盛元小额贷款有限责任公司（以下简称盛元公司）、隋丽杰、张日红、张石峰、任明玉、黑龙江省明日新型建筑材料有限责任公司（以下简称明日公司）借款合同纠纷一案，本院于2018年2月23日立案后，依法适用普通程序，由本院法官邵小辉担任审判长，与人民陪审员范望白、李绥奇共同组成合议庭，公开开庭进行了审理。利信公司的委托诉讼代理人宋若楠、廖克钟到庭参加了诉讼，张马丽、盛元公司、隋丽杰、张日红、张石峰、任明玉、明日公司经本院公告送达开庭传票，金盛元公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理。本案现已审理终结。利信公司向本院提出诉讼请求：1.判令张马丽、金盛元公司、盛元公司、隋丽杰、张日红、张石峰、任明玉、明日公司立即向利信公司连带偿还借款本金人民币100万元及利息1万元（以100万元为基数，按年化12%的标准计算，自2015年3月20日至2015年4月19日止）、逾期罚息及逾期违约金（以100万元为基数，按年化24%的标准计算，自2015年4月20日起至实际付清之日止，暂计算至2017年8月22日为561972.6元）。2.判令张马丽、金盛元公司、盛元公司、隋丽杰、张日红、张石峰、任明玉、明日公司共同承担因本案产生的诉讼费、保全费、担保费、公证费等全部费用。以上合计：人民币1571972.6元。事实与理由：2014年4月，金盛元公司与北京弘合柏基信息科技有限责任公司（于2014年11月20日更名为北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司，以下简称弘合柏基公司）共同签署《众筹互联网金融项目合作协议》，约定由金盛元公司负责开发借款人，并将符合风控条件的借款人推荐至弘合柏基公司运营的有利网（www.yooli.com）平台申请融资，金盛元公司对其推荐的借款人的全部义务、责任承担连带保证责任。同时，盛元公司、隋丽杰、张日红、张石峰、任明玉、明日公司共同出具《保证函》，同意为《合作协议》项下全部借款人的还款义务承担连带保证责任，保证范围为：借款本金、利息、逾期罚息、违约金，因借款人提前还款产生的提前结清补偿金（如有），以及借款人需支付的综合服务费及相应的补偿金。经金盛元公司推荐，张马丽通过有利网平台向原始出借人（即有利网平台注册会员）成功借款，并签署了《借款协议》。《借款协议》约定借款年化利率12%，逾期还款的，应按照债务人尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按每日万分之五的标准计收逾期罚息，至清偿完毕之日止；同时，债务人还需承担逾期违约金，逾期违约金应按照债务人尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按每日万分之五的标准计收逾期违约金，至清偿完毕之日止。利信公司通过受让方式合法取得张马丽在《借款协议》项下的全部债权后，多次通过弘合柏基公司要求张马丽、金盛元公司、盛元公司、隋丽杰、张日红、张石峰、任明玉、明日公司归还借款均无果。为此，利信公司特依据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，向贵院提起诉讼，望判如所请。张马丽、盛元公司、隋丽杰、张日红、张石峰、任明玉、明日公司经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面意见。金盛元公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，但向本院提交书面意见称，张马丽在涉案《借款协议》项下的借款已还至金盛元公司。经审理查明：2014年4月25日，弘合柏基公司（甲方）与金盛元公司（乙方）、北京安家世行融资担保有限公司（丙方，以下简称安家公司）签订《众筹互联网金融项目合作协议》，约定：“鉴于：（1）甲方系一家根据中国法律注册成立且合法存续的有限责任公司，拥有有利网(域名为www.yooli.com)的经营权和提供互联网信息服务的资质，（2）乙方系根据中国法律注册成立且合法存续的有限责任公司，其拥有专业的小额借款服务技术和卓越的行业信誉；（3）丙方系一家根据中国法律注册成立且合法存续的有限责任公司，具有融资性担保业务资质。为更广泛的服务于具有融资需求的微小企业主等小额借款客户及具有投资需求的有利网平台出借人，各方决定共同合作，并就相关事宜达成一致。为明确各方之间的权利义务，经友好协商一致同意，特签订本协议，以兹共同遵守：第1条定义。除非本协议另有说明，下列词语应具有如下含义：……出借人指通过甲方有利网成功注册账户的会员，可参考甲方的推荐自主选择出借一定数量资金给小额借款客户，且具有完全民事权利／行为能力的自然人。小额借款客户指有一定的资金需求，经过乙方信用评估后筛选推荐、在甲方有利网注册账户，由甲方推荐给出借人并得到出借人资金，且具有完全民事权利／行为能力的自然人。小额借款出借人拟向小额借款客户提供的借款。《借款协议》指就任一笔小额借款而言，由不特定小额借款客户、甲方、乙方、丙方和不特定出借人不时签订的、构成本协议下不可分割组成部分的一份或者多份的电子合同，具体范本请参见本协议附件一。……第4条业务操作流程。……三、对于已匹配成功的借款，由甲方有利网网络平台自动生成电子合同即《借款协议》并立即生效。匹配成功的借款，由甲方通过第三方支付平台或银行划拨借款资金至小额借款客户本人的提现账户以完成借款的发放；并于每日下午约定时间点向乙方出具当日《有利网借款发放回执》以便双方进行对账、记账。……五、乙方接受小额借款客户的委托、根据《借款协议》规定的时日向甲方支付综合服务费并向出借人支付借款本金和利息。……第5条甲方的权利与义务。……六、甲方有权协助出借人将全部借款债权通过有利网转让予同为有利网注册用户的第三方出借人。出借人转让债权的，甲方须及时以书面形式（包括电子邮件及／或后台系统通知）通知乙方及小额借款客户（为避免疑义，各方同意，该等通知发送至乙方即视为送达小额借款客户并对其发生效力），乙方及／或丙方及或小额借款客户对此应予以协助，且该等债权转让不会减损乙方及／或丙方针对该等借款的连带保证责任。……第7条担保责任、实时代偿及债权转让。一、乙方及丙方同意为小额借款客户在本协议及与本协议相关的《借款协议》项下的借款债务承担连带保证责任。保证范围为：小额借款客户借款本金、利息、逾期罚息、违约金，因小额借款客户提前还款产生的提前结清补偿金（如有），以及小额借款客户需向申方支付的综合服务费、违约金及相应的补偿金，保证期间为小额借款发放之日起至小额借款到期后2年止……”。其后，张日红、张石峰、任明玉、隋丽杰、明日公司、盛元公司（保证人）共同出具《保证函》，载明：保证人自愿对小额借款客户在《合作协议》及其相关《借款协议》项下全部义务、责任与金盛元公司、安家公司共同承担连带保证责任；保证范围为小额借款客户借款本金、利息、逾期罚息、违约金，因提前还款产生的提前结清补偿金（如有），以及小额借款用户需向甲方支付的综合服务费、违约金及相应的提前结清补偿金；保证期间就每一具体《借款协议》而言，自该《借款协议》项下借款发放之日起至借款到期后2年止；若上述《借款协议》中出借人转让债权的，无须另行通知保证人，保证人在上述保证范围内继续承担连带保证责任；如本保证函存在两个及两个以上的保证人的，则各保证人均对前述小额借款客户的全部债务承担连带责任。2015年1月15日，金盛元公司（甲方）与张马丽（乙方）签订《服务协议书》，约定：乙方有小额借款需求，甲方推荐乙方在由弘合柏基公司运营管理的有利网网站（www.yooli.com）上向有利网出借人匹配借款，同时甲方在此过程中为乙方提供咨询、办理借款申请、还款管理等服务；经甲方推荐且前述借款匹配成功后，甲方、乙方、有利网、有利网出借人等将以电子文本形式签订《有利网借款协议》；借款金额为100万元，借款期限为8个月，自2015年1月15日至2015年9月15日；乙方借款利率为月利率1%，该利率为固定利率；还款方式为按月还息，到期还本；乙方应向甲方支付咨询费及服务费，咨询费按借款本金的2%/年收取，本次借款咨询费为13300元，服务费自合同签订之日起计算，至借款全部结清日止，按月收取，每月服务费金额为833.33元，支付时间及方式为乙方在每月还款日与当月应还给出借人的借款本息一并支付给甲方；还款方式为委托划款方式还款，乙方应保证约定扣款账户内的应还款项充足直至甲方扣款成功；乙方出现未按时足额归还借款本息及/或支付相关费用，乙方选择通过转账至甲方指定银行账户的方式偿还本息及其他相关费用。同日，张马丽签署《授权委托书》，载明：委托人为张马丽，受托人为金盛元公司；委托人授权受托人及/或有利网运营公司以委托人名义在有利网（www.yooli.com）注册账户及进行管理；委托人授权受托人及/或有利网运营公司以委托人的名义在有利网发布年化收益率不高于受托人与委托人已签订的前述《服务协议书》中规定的综合费用率（综合费用包括但不限于：支付给有利网出借人的利息，支付给有利网运营公司的综合服务费以及支付给受托人的咨询服务费等）的借款信息，如前述借款信息发布之日起2个工作日后仍未能实现匹配借款，授权受托人独立判断是否取消已经发布的借款信息；委托人授权受托人及/或有利网运营公司在约定日期代扣上述综合费用中应支付给有利网出借人的利息以及支付给有利网运营公司的综合服务费（具体费用标准、支付时间由受托人与有利网运营公司协商确定，但不得增加委托人在前述《服务协议书》项下的综合费用率），并代付给相关个人及公司；委托人同意采用电子文本形式制作《借款协议》，授权受托人及/或有利网运营公司通过有利网账户操作，以委托人的名义代为签署《借款协议》电子文本，并代为保管《借款协议》，一经受托人及/或有利网运营公司通过有利网账户在有利网对《借款协议》进行确认，相关协议即对委托人发生效力，委托人同意受《借款协议》相关内容的约束；委托人授权受托人代为接收有利网运营公司向委托人发生的相关信息（包括但不限于借款协议电子文本、债权转让通知等），该等信息在受托人接收时即视为已送达委托人；委托期限自本授权委托书签署之日起至受托人代委托人在有利网平台签署的电子文本形式的《借款协议》项下委托人的义务全部履行完毕之日止；委托人在此不可撤销的承诺，委托人在《借款协议》项下的义务未全部履行完毕之前，不得单方解除或终止本授权委托书中对受托人及/或有利网运营公司的委托。2015年1月19日，有利网生成《借款协议》电子文本，借款协议甲方为张马丽（小额借款客户，有利网用户名×××），乙方（出借人）为有利网用户名为“杨贤龙”等的有利网用户，丙方为金盛元公司，丁方为安家公司，戊方为弘合柏基公司，《借款协议》约定：乙方是指通过戊方有利网成功注册账户的会员，可参考戊方的推荐、自主选择出借一定数量资金给小额借款客户且具有完全民事权利/行为能力的自然人；甲方同意通过有利网平台向乙方借款，借款金额为100万元，每月偿还利息数额1万元，借款年化利率为12%，还款分期月数为9个月，每月还款日为19日，自2015年1月19日起至2015年10月19日止，最后一期利息与小额借款本金一同支付；乙方同意通过有利网平台向甲方发放前述借款；乙方按照有利网的规则，通过在有利网上对甲方发布的借款需求点击“投资”按钮确认时，本协议立即成立；本协议在甲方发布的借款需求全部得到满足，且甲方借款需求所对应的资金已经全部冻结时立即生效；本协议生效时，甲方即不可撤销地授权戊方委托相应的第三方支付机构及监管银行等合作机构，将金额等同于本协议第一条所列“借款本金数额”的资金，由监管账户中乙方有利网账户下划转至监管账户中甲方有利网账户下，再由戊方系统划转至甲方的个人银行账户，划转完毕即视为借款发放成功，借款利息及相关费用开始计算；戊方有权就为本协议借款所提供的服务向甲方收取综合服务费，上述费用的收取方式由丙方经甲方授权后与戊方另行约定；甲方必须按照本协议的约定按时、足额偿还对乙方的借款本金和利息，甲方同意，丙方在每月还款日当日或之前根据乙方的授权代为向甲方收取甲方当期应支付的本息（金额等同于协议所列的月偿还利息数额，具体代收方式由甲丙双方另行约定），乙方授权丙方及戊方按上述方式代为收取前述费用；丙方将代为收取的本息划转至戊方的监管账户后，即视为甲方已经履行本协议项下对乙方的相应还款义务；若因丙方或丙方合作机构的原因导致戊方未能按时收到上述款项，由此产生的各种纠纷与戊方无关，丙方应按本协议约定的逾期情形，向乙方支付相应的逾期罚息及逾期违约金；丙方同意为本协议下甲、乙双方的债权债务提供咨询服务和贷后管理工作，并在甲方未按时偿还债务时立刻承担连带保证责任，如在约定还款日甲方未按时还款，丙方应立即向监管账户转账等同于甲方当期应还的借款本息的金额及甲方应向戊方支付的当期综合服务费，以及根据本协议计算的逾期罚息和逾期违约金，即此时丙方须受让乙方对甲方的债权；丙方的连带担保责任保证期限自本协议项下借款发放之日起至借款到期后2年止；如约定还款日24:00前，戊方监管账户中未收到或未足额收到甲方当月应还款的，视为逾期还款；如丙方未及时履行代偿责任，从而造成逾期还款的，应按照甲方尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.05%/日的利率按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止，同时，应按照甲方尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.05%/日的利率按日计收逾期违约金，违约金不计复利，逾期罚息由乙方收取，逾期违约金由戊方收取，逾期款项中的利息不计利息；各方同意并确认，乙方可将本协议项下全部借款的债权转让给第三方，该第三方必须为有利网的注册用户；乙方根据本协议转让债权时，甲方不可撤销的授权丙方代为接收该等转让通知（通知方式包括但不限于更新文尾《附：债权转让记录表》），但乙方无须另行事先通知丁方；债权受让人依法承接乙方在本协议项下的权利和义务；债权转让后，甲方需对债权受让人在剩余借款期限继续履行本协议下其对乙方的还款义务，丙方和丁方在原保证担保的范围内继续承担本协议项下的连带保证责任；本协议以电子文本形式生成。同日，弘合柏基公司向张马丽银行账户转入986700元。弘合柏基公司向张马丽出具收据，载明收到张马丽交来的手续费（咨询费）13300元。2015年3月19日，弘合柏基公司（甲方）与利信公司（乙方）签订《合作协议》，约定：当甲方的合作机构推荐的借款客户可能或已经出现无法按时足额履行还款义务、且相关保证人亦无法按时足额履行其担保义务的情况，为保障有利网平台投资人的权益，乙方自愿通过有利网平台受让相应的逾期债权；乙方受让逾期债权的明细包括借款客户应支付给出借人的借款本金、利息、以及应支付给甲方的服务费，以及根据相关协议约定的逾期罚息、逾期违约金等全部款项；乙方受让逾期债权的转让价款为借款客户应还款当日，应支付予出借人的借款本金及利息；甲方作为有利网平台出借人的合法授权代表，在此不可撤销地确认，乙方受让逾期债权后，甲方及逾期债权的出借人在《借款协议》项下的所有权利视为已经得到满足和实现，甲方及逾期债权的出借人在《借款协议》项下所享的全部权利和主张，包括但不限于对借款本息、逾期罚息、违约金、补偿金、费用等所享有权利和主张，均由乙方享有，乙方有权向借款客户、相关保证人进行追偿。前述《借款协议》后附的《债权转让记录表》载明，前述《借款协议》项下出借人自2015年1月28日开始进行过多次债权转让，最终均于2015年11月19日由有利网用户名为“深圳利信”的用户受让，“深圳利信”的全称为“深圳利信快捷金融服务有限公司”。诉讼中，利信公司确认其为有利网注册用户。诉讼中，经本院询问，利信公司确认其第一项诉讼请求中的主债务人为张马丽，金盛元公司、明日公司、盛元公司、张日红、张石峰、任明玉、隋丽杰均系对张马丽的主债务承担连带保证责任。诉讼中，经本院询问，利信公司确认其第二项诉讼中仅包括诉讼费及公告费，不存在其他费用。本案审理过程中，金盛元公司向本院提交《哈尔滨金盛元投资咨询有限责任公司被告人实借已实还明细表（二）》，确认张马丽在涉案《借款协议》项下的借款已还至金盛元公司。以上事实，有利信公司提交的《借款协议》、《保证函》、付款回单、《合作协议》、《服务协议书》、《授权委托书》、收据、《众筹互联网金融项目合作协议》、《众筹互联网金融项目合作协议之补充协议》、《众筹互联网金融项目合作协议之补充协议一》、《有利网借款发放通知书》，金盛元公司提交的《哈尔滨金盛元投资咨询有限责任公司被告人实借已实还明细表（二）》等证据材料以及当事人陈述和本院开庭笔录在案佐证。本院认为，涉案《借款协议》、《合作协议》、《服务协议书》、《授权委托书》、《众筹互联网金融项目合作协议》均系各方当事人的真实意思表示，亦未违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效，各方当事人均应依约履行。债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人。本案中，涉案《借款协议》明确约定，出借人可以将涉案《借款协议》项下全部借款的债权转让给有利网的注册用户，且相关债权转让情况见所附债权转让记录表。涉案《借款协议》所附债权转让记录表中载明涉案债权均已于2015年11月19日转让至利信公司。综合以上案件事实，应当认定利信公司已受让涉案《借款协议》项下出借人对借款人的相应债权。诉讼过程中，当事人在陈述中承认的对己方不利的事实，人民法院应当予以确认，但当事人反悔并有相反证据足以推翻的除外；代理人在代理权限内，以被代理人名义实施的民事法律行为，对被代理人发生法律效力；附条件的民事法律行为，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就。本案中，各出借人、张马丽、金盛元公司及弘合柏基公司等各方当事人通过有利网平台共同签订的《借款协议》中明确约定出借人授权金盛元公司代为收取张马丽还款，且除前述还款途径外，未约定其他还款方式。同时，该《借款协议》还约定，在金盛元公司将代为收取的本息划转至弘合柏基公司的监管账户后，视为借款人已履行相应还款义务。金盛元公司作为涉案《借款协议》中出借人授权的代收还款方，在本案审理过程中，确认张马丽在涉案《借款协议》项下的借款已还至金盛元公司。而金盛元公司作为出借人授权的代为收款人，其收取还款行为的效力应及于出借人。金盛元公司作为涉案《借款协议》中出借人授权的代为收款方，在收到借款人的还款后，未将所收款项依约划转至约定的弘合柏基公司监管账户的行为，系不正当地阻止涉案《借款协议》约定的借款人履行还款义务所附条件的成就，应视为该条件已成就。在此情况下，应当认定张马丽已按照各方共同签署的《借款协议》的约定履行了其还款义务。同时，诉讼中，利信公司确认其诉讼请求中的主债务人为张马丽，其向其余被告主张的均系连带保证责任。如前所述，张马丽已履行其在涉案《借款协议》项下的还款义务，故利信公司在本案中要求张马丽向其支付相应借款本息及逾期罚息、逾期违约金的诉讼请求，缺乏事实依据，本院不予支持。在此情况下，利信公司要求相应保证人承担连带保证责任的诉讼请求，缺乏前提依据，本院亦不予支持。根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，张马丽、金盛元公司、盛元公司、明日公司、张日红、张石峰、任明玉、隋丽杰经本院依法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院依据查明的事实依法作出判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国民法总则》第一百五十九条、第一百六十二条，《中华人民共和国合同法》第八十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第七十四条之规定，判决如下：驳回深圳利信快捷金融服务有限公司的全部诉讼请求。案件受理费18948元，深圳利信快捷金融服务有限公司已预交，由其自行负担。公告费1220元，深圳利信快捷金融服务有限公司已预交1020元，哈尔滨金盛元投资咨询有限责任公司已预交200元，由其自行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳上诉案件受理费，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  邵小辉人民陪审员  范望白人民陪审员  李绥奇二〇一九年十二月三日书 记 员  陈 伟