上海市宝山区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0113民初2580号原告：刘颖，女，1987年5月21日生，汉族。委托诉讼代理人：胡斌，北京市元泓律师事务所律师。被告：上海鸣燕商贸有限公司，住所地上海市宝山区。法定代表人：沈亚明。原告刘颖诉被告上海鸣燕商贸有限公司(下称鸣燕公司)民间借贷纠纷一案，本院立案后，原告向本院提出财产保全的申请，本院于2021年1月25日作出财产保全的裁定。本案依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告刘颖的委托诉讼代理人胡斌到庭参加诉讼，被告上海鸣燕商贸有限公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告刘颖向本院提出诉讼请求：1、被告兑付原告本金人民币(以下币种同)1,000,000元及利息(以1,000,000元为基数，按年利率9.2%计算，自2019年4月29日起至2020年4月28日止)；2、被告支付原告逾期罚息(以1,000,000元为基数，按日千分之一计算，自2020年4月29日起至实际清偿之日止)；3、诉讼费由被告承担。事实和理由：经深圳前海中融中投资产管理有限公司(下称中融中投公司)推荐金融产品“中融中投禾欣一号应收账款转让项目”，原告与发行人上海玲通汽车销售服务有限公司(下称玲通公司，现名称变更为鸣燕公司，即本案被告)、承销商中融中投公司签订认购协议，认购该项目发行金额1,000,000元，期限为12个月，预期年化收益率为9.2%，另约定了本金和预期收益的支付方式、逾期罚息的计算方式及各方权利义务等。协议签订后，原告向玲通公司银行账户转入1,000,000元。认购期限届满后，被告以该项目预期销售货物到港后因受政策原因未能如期销售回款，致使其无法按约支付本金和预期收益为由，至今拖延未付，故原告诉讼来院。被告鸣燕公司未作答辩。经审理查明：1、认购协议记载甲方(项目方，发行人)为玲通公司，乙方(投资者)为原告，丙方(管理人，承销商)为中融中投公司，甲乙丙三方在协议底部均有签字或盖章，签署日期为2019年4月28日。协议约定：产品名称为中融中投禾欣一号应收账款转让项目；项目方/发行人为玲通公司；挂牌机构为厦门国际金融资产交易中心有限公司；产品发行规模为30,000,000元，以实际发行规模为准；产品期限为12个月；产品成立日为投资人认购项目满24小时；产品到期日为每期产品成立日起算12个月的对应日；产品收益起算日为产品成立日；产品收益期为产品收益起算日(含)至到期日(不含)的天数为本产品收益期；认购金额为合格投资者认购起点金额为1,000,000元，超出部分以100,000元整数倍递增；产品预期年化年益率为9.2%；本金及预期收益支付方式为到期一次性支付本金及预期收益；发行资金用途用于补充公司流动资金；产品本金及预期收益支付日为产品到期日前1个工作日，发行人支付各期产品的本金及预期收益，投资者及发行人授权挂牌机构在收到发行人支付的本金及预期收益后3个工作日内完成向投资者的划转；投资者数量限制为本产品的合格投资者不得超过200名。乙方在认购协议中确认：自愿认购本产品，自行享有本产品的全部收益及承担本产品的全部风险；其已被告知并已充分理解并接受《中融中投禾欣一号应收账款转让项目产品认购协议》《中融中投禾欣一号应收账款转让项目产品说明书》以及《中融中投禾欣一号应收账款转让项目认购风险揭示书》的全部内容，充分理解相关权利、义务和投资本产品的所有风险，自愿依法承担本产品可能带来的财产损失和法律责任，本产品的任何关于收益/收益率的表述均为预期收益，不代表投资者可能获得的实际收益；按照约定的时间、金额和方式，将认购款项足额划至产品专项资金结算账户(户名：上海玲通汽车销售服务有限公司，账号XXXXXXXXXXXXXXXXXXX，开户行中信银行股份有限公司宁波北仑支行)。在认购协议“甲方的权利义务”中记载：甲方按照本协议及产品说明书的约定到期支付投资者本金及预期收益，否则发行人应根据逾期天数按所有剩余未支付的兑付款项总额的每日千分之一向本产品投资者支付逾期罚息。在认购协议“产品兑付”中记载：甲方向乙方支付的本金及预期收益计算公式为：本金及预期收益=乙方认购金额+乙方认购金额×预期年化收益率×产品收益期(天数)÷365(天)。即使本产品因为任何事项发生权利瑕疵或权利消减、消亡等事项，甲方均不得以权利消减或消亡等任何理由主张无法履行或不履行兑付义务，甲方在此等情况下依然有义务无条件按照本协议约定向乙方支付本金及预期收益。在认购协议“争议的解决”中记载：各方确认司法机关可以通过手机短信、电子邮件等现代通讯方式送达法律文书，指定签收法律文书的手机号码、通讯地址、电子邮件以本协议文首中预留的信息为准，送达时间以上述送达方式中最先送达的为准，上述送达方式适用于各个司法阶段(包括且不限于一审、二审、再审、执行以及督促程序)。各方均保证上述送达地址准确、有效，如果提供的地址不确切，或者不及时告知变更后的地址，使法律文书无法送达或未及时送达，自行承担由此产生的法律后果。在认购协议“本协议生效”中记载：甲乙丙三方以实际履行的方式(包括且不限于签字、加盖公章、合同专用章、电子签章、实际支付投资资金、实际收取投资资金等)确认本协议文本内容并生效。2、北京银行清华园支行出具财务查询回执，记载刘颖账号为XXXXXXXXXXXXXXXX的个人存款账户于2019年4月28日支出1,000,000元，交易对手为玲通公司，交易对手账号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX。3、另查明，玲通公司于2020年4月9日名称变更为鸣燕公司，即本案被告。上述事实，有中融中投禾欣一号应收账款转让项目及认购协议、账务查询回执、企业信用信息、原告当庭陈述等为证，经庭审审核属实，本院予以确认。本院认为，原告作为投资人，与发行人玲通公司及承销商中融中投公司签订的认购协议，系各方真实意思表示，合法有效，各方均应予恪守。原告已按约认购并转入玲通公司1,000,000元，则当产品到期时，玲通公司应按约履行支付本金及预期收益的义务。玲通公司于2020年4月9日名称变更为鸣燕公司，则玲通公司的上述支付义务由鸣燕公司继续承担。需作说明的是，本案案由原为金融委托理财合同纠纷，而金融委托理财系客户将资产交给金融机构，由金融机构作为受托人的委托理财形式。本案中，玲通公司既非金融机构，亦非作为受托人代原告进行资产理财。根据查明的事实，玲通公司在认购协议中确认按照协议及产品说明书的约定到期支付投资者本金及预期收益(预期年化收益率为9.2%)，实为玲通公司承诺到期归还出借人本金，并支付出借人年利率9.2%的收益，故本院依法变更案由为民间借贷。关于原告请求被告归还本金1,000,000元，及支付按年利率9.2%计算的借期内利息，合法有据，本院予以支持。原告请求被告支付按日千分之一计算的逾期罚息，应按照相关法律、司法解释规定予以计算。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其自行放弃抗辩权利。据此，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条第一款、第二十八条第一款、第三十一条第一款、第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告上海鸣燕商贸有限公司于本判决生效之日起十日内归还原告刘颖1,000,000元，并支付利息(以1,000,000元为基数，按年利率9.2%计算，自2019年4月29日起至2020年4月28日止)；二、被告上海鸣燕商贸有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告刘颖逾期罚息(以1,000,000元为基数，按年利率24%计算，自2020年4月29日起至2020年8月19日止；以1,000,000元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率［LPR］的四倍计算，自2020年8月20日起至实际清偿之日止)；三、驳回原告刘颖的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取6,900元，保全费5,000元，合计诉讼费11,900元(原告刘颖已预缴)，由被告上海鸣燕商贸有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 员 杨毅炯二〇二一年三月二十五日法官助理 张嘉暄书 记 员 张嘉暄附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。二、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。……第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。……第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。……四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。