四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1502民初6782号 原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路******，统一社会信用代码：913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：杨琴，四川蜀鸿律师事务所律师，执业证号：15115201611964593。 委托诉讼代理人：王林，四川蜀鸿律师事务所律师，执业证号：15115201510173558。 被告：寇灵，男，汉族，1980年1月18日出生，住四川省南溪县。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银金融公司）与被告寇灵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月4日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法向双方当事人送达了适用小额诉讼程序告知书，双方均未提出异议。2020年11月19日本院依法适用小额诉讼程序，公开开庭审理了本案。原告农行翠屏支行的委托诉讼代理人王林，被告寇灵均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告中银金融公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告贷款本金48356.25元；2.判令被告支付原告利息及滞纳费（从2019年1月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳费，按月利率2%合并计算），暂计至2020年6月30日为18375.38元；3.判令被告支付律师费900元（具体以发票为准）；以上起诉金额共计67631.63元；4.判令被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。庭审中，原告将诉求第二项中的暂计至2020年6月30日为18375.38元变更为1446.71元，诉求第三项中的律师费900元变更为967元，以上起诉金额共计67631.63元变更为50769.96元，其余诉求不变。 事实与理由：被告寇灵因家装需资金向原告申请消费金融贷款，双方于2017年2月9日签订《中银消费金融有限公司【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（合同编号：2017年消借第0209009120号），合同约定：1、被告向原告贷款人民币100000元，贷款期限36个月2、贷款用途：家装；3、贷款执行固定月利率为1.47%；4、还款方式为轻松还；:5、逾期付款滞纳金按日收取，计算标准：0-10000元每日计收5元，10000-20000元每日计收10元，20000-30000元每日计收15元，以此类推，自逾期首日计收；6、若未按期足额归还贷款本息，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告方提前结清贷款，并有权要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权相关费用损失〈包括但不限于律师费、诉讼费用、评估费、拍卖费等）等；7、双方约定管辖法院为合同签订地人民法院，合同签订地为四川省宜宾市翠屏区人民路124号。合同签订后，原告按约定向被告发放了全部贷款100000元，但被告借款后未按约定还款，其行为已严重违反合同之约定。经原告多次催促均无果，为维护自身的合法权益，原告特依法向贵院提起诉讼，望判如所请。 被告寇灵辩称，向原告贷款后我总共已经向原告偿还7、8余万元，接到法院诉状后打电话到原告总公司被告知还有8期未还，我应该没有差欠原告这么多本金未还。中途没有还款是因为资金困难，原告的利息过高，利息应当按银行相应贷款利息进行支付。贷款时，经办人员要求我回扣8000元的费用给他，贷款10万元到帐后，我支取8000元现金支付给经办人员。对差欠的款项愿意协商还款。 原告围绕诉讼请求依法提交了：营业执照复印件、金融许可证复印件、法定代表人身份证明书、被告身份证复印件，信用额度贷款申请表、告客户书、现金贷款申请表、信用贷款额度申请和使用合约，国内支付业务付款回单，还款计划表，诉讼合作协议、诉讼合作协议补充协议、律师服务费发票等证据，被告无证据提交。本院组织双方当事人对上述证据进行了证据交换和质证，被告对原告所举的证据均无异议，故本院对原告提交的上述证据予以确认并在卷佐证。 本院根据当事人陈述和经审查确认的证据，对本案事实认定如下：2017年2月9日,被告寇灵向原告提交【新易贷】信用贷款额度申请表及【新易贷】现金贷款申请表，申请贷款100000元，选择等额本息的月结还款方式，36期。同日，被告寇灵（乙方/借款人）与原告（甲方/贷款人）签订了《中银消费金融有限公司【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称《使用合约》），合同编号：2017年消借第0209009120号。该合约约定：第三条：6.甲乙双方约定甲方批准消费贷款后该笔贷款可划入乙方配套的中国银行长城电子借记卡账户，贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收；第四条：贷款金额为100000元；第五条：贷款用途为家装；第六条：甲乙双方约定甲方批准放款后，该笔款项直接发放至乙方确认的银行账户；借款期限为放款日起36个月；第七条：贷款利率执行固定月利率为1.47%，信用贷按照乙方贷款金额按日计息。甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，逾期付款滞纳费按日收取，收费标准：逾期时贷款余额0-10000元，每日滞纳费5元，10000元-20000元，每日滞纳费10元……90000元-100000元，每日滞纳费50元……以此规则类推。逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；第八条：乙方使用的还款方式为月结还款和提前还款方式两种。月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。月结还款方式为等额本息方式；第十条：乙方未按期足额归还贷款本息即构成或视为乙方违约，出现违约事件时，甲方有权降低或停用乙方信用贷款额度或提高贷款利率或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款；要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；第十一条：本合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。第十三条：3.一旦因本合同发生任何纠纷而诉诸法院，以合同约定的四川省宜宾市的送达地址作为司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段。此外，被告还在原告提供的《“新易贷—信用贷款”告客户书》的末尾签字捺印确认，该份《“新易贷”告客户书》载明与贷款业务相关的注意事项：还款方式为等额本息，在贷款期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款。还款期限为12、24、36个月；贷款逾期未还的，公司对逾期贷款将逐日按照贷款余额收取万分之五左右的滞纳费；并以表格形式载明还款明细。 2017年2月10日，原告按约通过银行转账支付方式向被告发放了100000元的贷款。根据原告出具的还款明细表显示，被告贷款后自2017年4月1日起按约定正常还款至2018年12月，2018年12月30日被告还清12月前应还款项后，未再继续还款，截止2020年6月5日，被告尚欠借款本金48356.25元及计算至该期间的利息12939.68元和滞纳费10968.96元。因原告催收无果，遂诉来本院。 另查明，1、原被告双方在借款《使用合约》中未载明借款人每月还款金额，而是采用客户告知书和客户签署还款计划表的形式告知借款人每月应还款金额；2、原告向被告发放贷款的同时，扣收了被告3%即3000元的贷款动用费，庭审中，原告陈述该动用费愿意在诉请的本金中扣减；3、原告为实现债权与四川蜀鸿律师事务所签订《外包诉讼合作协议》委托该所进行诉讼催收服务（包括起诉、参加庭审、申请强制执行、案件上诉等）；信用贷产品按金额的2%支付律师费，如满足支付条件且房产成功保全的，按委案金额的3%支付律师费；抵押贷产品按金额3%支付律师费。四川蜀鸿律师事务所指派律师参与本案诉讼，并实际支付律师服务费907元。4、诉讼中，原告向本院提交《情况说明》载明，本案起诉状正本事实与理由部分，存在笔误，更正为：被告寇灵签订合约时间为2017年2月9日，合约编号2017消借第0209009120号，被告向原告贷款人民币100000元，固定月利率为1.47%，以本情况说明内容为准。 本院认为：原、被告签订的《中银消费金融有限公司[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》，系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法、有效，本院予以确认，合同双方均应恪守履行。原告按约向被告发放了贷款，履行了出借义务，但被告未按约向原告履行归还借款本金并支付利息的义务，构成违约，被告应承担相应的违约责任。《使用合约》在约定利息、滞纳费的情况下虽同时约定了贷款动用费，但原告未能对其所扣划的贷款动用费的性质提供合法、明确的解释，现原告主动放弃对该动用费主张，愿意在诉请的本金中予以扣减，本院予以确认。原告诉请被告偿还贷款本金48356.25元，扣减贷款动用费3000元后为45356.25元，符合合同约定，不违反法律规定，本院依法予以支持。 对原告诉请被告以尚欠贷款本金为基数，按月利率2％为标准，支付从2019年1月1日起至本金还清之日止的利息和滞纳费的请求，因被告违约后按原被告双方《使用合约》约定的固定月利率1.47%及滞纳费每日25元（折合月利率1.55%）合并计算，已超过年利率24%，现原告自愿按月利率2%合并计算利息及滞纳费未超出合同约定，也不违反法律规定，故对原告的该诉请，本院予以支持；因原告对扣收贷款动用费3000元未提供合法依据，故对该3000元作为贷款本金所产生的相应利息、滞纳费应在尚欠的或以后产生的上述两项费用中予以扣减，其请求的2019年1月1日后的利息和滞纳费应以欠款本金45356.25元为基数计算。 原告请求被告支付律师费967元，本院根据原告提供的《增值税普通发票》显示，其因本次诉讼已实际支付律师服务费为907元，故本院仅支持律师服务费907元，超出部分不予支持。 被告辩称原告经办人员向其收取回扣并对原告起诉的本金持异议，但未向本院提供证据，对其抗辩理由本院不予采纳。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第二百七十四条之规定，判决如下： 一、被告寇灵于本判决生效之日起十五日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金45356.25元； 二、被告寇灵于本判决生效之日起十五日内支付原告中银消费金融有限公司利息及滞纳费，计算方式：自2019年1月1日起至本金付清之日止的利息和滞纳费，以尚欠贷款本金45356.25元为基数，按月利率2%的标准计算；上述费用中应扣除自2017年2月10日（贷款发放日）起至2018年12月31日止以贷款动用费3000元为基数，按月利率2%计算所产生的相应利息、滞纳费。 三、被告寇灵于本判决生效之日起十五日内支付原告中银消费金融有限公司律师服务费907元； 四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果上述义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1491元，减半收取计745.50元，由被告寇灵负担680元，原告中银消费金融有限公司负担65.5元。此款原告已预交，原告同意被告承担部分由被告直付原告。 本判决为终审判决。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  舒 波 二〇二〇年十一月二十四日 法官助理  陈永倩 书 记 员  曹 艺