湖北省武汉市武昌区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)鄂0106民初6804号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司武汉武昌支行，住所地武汉市武昌区紫阳路**武汉七零一所科技开发楼。 负责人：雷昆，行长。 委托诉讼代理人：汤思思，湖北弘愿律师事务所律师。 被告：代军军，男，1979年9月5日出生，汉族，居民身份证住址广东省深圳市南山区， 被告：赵金，女，1981年11月18日出生，汉族，居民身份证住址广东省深圳市南山区， 被告：武汉银湖金泉科技开发有限公司，住，住所地武汉市东湖新技术开发区光谷大道**/div> 法定代表人：张景，总经理。 被告：武汉光华芯科技发展有限公司，住所，住所地武汉市东湖新技术开发区光谷大道**光谷国际总部****div> 法定代表人：廖红伟，总经理。 原告上海浦东发展银行股份有限公司武汉武昌支行(以下简称浦发银行武昌支行)与被告代军军、赵金、武汉银湖金泉科技开发有限公司（以下简称银湖金泉公司）、武汉光华芯科技发展有限公司（以下简称光华芯公司）金融借款合同纠纷一案，原告浦发银行武昌支行向本院提出诉前财产保全申请，本院于2019年3月19日作出（2019）鄂0106财保467号民事裁定，裁定冻结被告代军军、赵金、银湖金泉公司、光华芯公司银行存款16万元或查封其相应价值的其他财产。本院于2019年4月4日立案后，因被告赵金、银湖金泉公司、光华芯公司下落不明，本院依法向其公告送达起诉状副本、应诉通知、举证通知、合议庭人员组成通知、授权委托书、开庭传票。本案依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告浦发银行武昌支行的委托诉讼代理人汤思思到庭参加诉讼，被告赵金、银湖金泉公司、光华芯公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。被告代军军经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告浦发银行武昌支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告代军军、赵金立即偿还原告借款本金127878.09元及利息、罚息、复利（暂计至2019年1月30日的逾期利息567.21元、罚息23.74元，此后的利息、罚息、复利按《个人购房借款（综合）合同》约定计算至偿清之日止）；2.判令原告对位于武汉市东湖新技术开发区光谷大道62号6栋08层07号房屋的房产折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3.判令被告银湖金泉公司、光华芯公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、公告费、律师费等均由被告承担。事实与理由：被告代军军因购房需要向原告申请贷款，原告与被告代军军、赵金签订《个人购房借款（综合）合同》。合同约定：贷款金额45万元，借款期限10年，合同另对借款利率及违约责任等进行了约定。由代军军、赵金提供位于武汉市东湖新技术开发区光谷大道62号6栋08层07号房屋为合同项下的债务提供抵押担保，并进行了抵押登记。另外，银湖金泉公司、光华芯公司向原告出具《担保承诺函》，承诺对上述贷款提供连带保证责任。合同签订后，原告履行了上述贷款的发放义务。合同履行过程中，被告逾期还款构成违约，原告宣布贷款提前到期。为此，原告特诉至法院，请求判如所请。 被告代军军、赵金、银湖金泉公司、光华芯公司未作答辩，亦未举证、质证，视其放弃答辩、举证、质证权利。 本院经审理认定事实如下：原告浦发银行武昌支行（贷款人）与被告代军军（借款人、抵押人）、赵金（抵押物共有人、共同还款人）签订《个人购房借款（综合）合同》。合同约定：贷款金额为45万元；贷款期限为10年，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准；贷款利率在中国人民银行公布的同期、同档次贷款基准利率基础上上浮10%，如在贷款期限内遇中国人民银行调整贷款基准利率，则自本合同约定的合同贷款利率调整时间起，在新的贷款基准利率基础上按上述利率浮动比例浮动后执行新的合同贷款利率，签订本合同时的同档期基准利率为6.6%，利率按年调整，分段计息；还款方式为等额本息还款法；为保证贷款人债权的实现，借款人提供位于关南福星医药园6-807室房产作为抵押担保，抵押所担保的范围为本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息、违约金、诉讼费、律师费等；担保期限自抵押登记日起至本合同规定的贷款期限届满后二年止；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用构成违约，贷款人有权宣布本合同项下的贷款本息立即部分或全部提前到期，并按中国人民银行有关规定计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费等由借款人承担。赵金作为共同还款人在本合同尾部签字，确认同意作为借款人在本合同项下贷款的共同还款人，对借款人在本合同项下包括但不限于按时还款在内的各项义务的履行承担连带责任。 代军军、赵金向浦发银行武昌支行出具《共同还款承诺书》，载明：代军军购买关南福星医药园6-807号商品房，向贵行贷款45万元，我愿意作为借款人的共同偿债人向贵行做出共同还款承诺，并承担连带清偿责任，共同偿还借款合同中所规定的债务。 随后，浦发银行武昌支行（贷款人）与代军军（借款人）、签订《个人借款合同之补充合同》，对贷款支付方式进行了补充约定，即借款人授权贷款人在符合贷款发放条件时将贷款资金支付至符合借款合同约定用途的交易对象银湖金泉公司银行账户。 银湖金泉公司向浦发银行武昌支行出具《担保函》，载明：你行向代军军发放的个人购房贷款用于购买我单位开发建设的项目光谷福星医药园，贷款金额45万元，贷款期限10年；借款人所购房屋详细地址为关南福星医药园6-807室；我公司愿为该笔贷款提供阶段性保证，保证期间从你方与借款人签订的借款合同生效之日起至我方为借款购房人办妥“两证”及《房屋他项权证》，并将《房屋他项权证》交你方保管之日止。 光华芯公司出具《股东会决议》，载明：经全体股东研究决定，一致同意以代军军个人名义向原告申请个人厂房按揭贷款45万元，并同意以公司的经营收入来偿还贷款的本息及其他费用，提供连带责任保证担保。 2011年3月2日，浦发银行武昌支行（房屋他项权利人）与代军军（房屋所有权人）就××技术开发区光××大道××福星医药××层××号房屋办理了抵押登记，房屋所有权证号为湖2011011321，房屋他项权证号为武房他证湖字第××号，债权数额为45万元。 2011年3月8日，浦发银行武昌支行向代军军指定账户发放贷款45万元，并出具《个人贷款借款凭证》，载明执行利率为7.26%，到期日为2021年3月8日。 贷款发放后，代军军自2019年1月10日起未再按时还款。浦发银行武昌支行提供的银行信贷服务系统数据载明，截至2019年10月16日，代军军尚欠贷款本金127878.09元、利息6222.89元及罚息239.47元未还。 另查明，代军军、赵金系夫妻关系，二人于2008年5月22日登记结婚。 再查明，原告与湖北弘愿律师事务所签订《零售信贷业务诉讼风险代理协议》，由湖北弘愿律师事务所负责代军军个人贷款产生的债权本金及利息、罚息、费用等清收事宜，并提供律师代理及法律服务。原告就本案已支付律师费3542.46元。 本院认为，原、被告签订的《个人购房借款（综合）合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。双方应本着诚实信用原则，全面履行合同义务。原告依约向被告代军军发放贷款后，代军军未按合同约定按期偿还贷款本息，已构成违约。代军军除应继续履行偿还贷款本息责任外，还应按合同约定承担相应的违约责任。代军军未到庭对原告提供的银行信贷服务系统载明的数据提出异议，本院依法予以确认。故对于原告要求代军军按合同约定偿还欠付贷款本金、利息、罚息及复利的诉讼请求，本院予以支持。 原告为实现债权诉至法院，并支出了律师费3542.46元，有《零售信贷业务诉讼风险代理协议》、转账凭证、发票予以佐证，该律师代理费依据合同约定应由代军军承担。 被告赵金作为共同还款人在借款合同中签字确认，并出具《共同还款承诺书》，故赵金应对代军军的上述欠款承担共同还款责任。 代军军以其坐落于武汉市东湖新技术开发区光谷大道58号关南福星医药园6栋8层07号的房产向原告提供抵押担保，并办理抵押登记手续，抵押权成立，因此原告要求就该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 银湖金泉公司作为保证人出具了《担保函》，自愿为代军军的上述贷款提供阶段性担保，现代军军已办妥“两证”及《房屋他项权证》，银湖金泉公司的保证责任解除，故对于原告要求银湖金泉公司对代军军的上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院不予支持。 原告提交了光华芯公司出具的《股东会决议》，据此要求光华芯公司对代军军的债务承担连带保证责任。本院认为，《股东会决议》仅为光华芯公司的内部决议，原告不能提交充分证据证明光华芯公司对外作出为代军军上述债务提供连带保证的意思表示，故对于原告的该项主张本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告代军军应于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司武汉武昌支行借款本金127878.09元； 二、被告代军军应于本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司武汉武昌支行支付借款利息、罚息及复利（截至2019年10月16日，利息6222.89元、罚息239.47元，此后的利息、罚息及复利按合同约定标准计算至实际清偿之日止）； 三、被告代军军应于本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司武汉武昌支行支付律师费损失3542.46元； 四、被告赵金对本判决第一、第二、第三项确定的债务承担共同还款责任； 五、原告上海浦东发展银行股份有限公司武汉武昌支行对被告代军军提供的位于武汉市东湖新技术开发区光谷大道58号关南福星医药园6栋8层07号的房屋在本判决第一、第二、第三项确定的债权范围内享有折价或者以拍卖、变卖价款的优先受偿权； 六、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司武汉武昌支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2869元，保全费1320元，公告费560元，三项合计4749元，由被告代军军、赵金共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。 审 判 长  姜 黎 人民陪审员  钟秉诚 人民陪审员  鲍建平 二〇一九年十二月二日 法官助理刘一娴 书记员刘雪鹃