文书内容湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0181民初880号原告：钟诗明，女，1987年10月13日出生，汉族，住湖南省浏阳市。委托诉讼代理人：左雪飞，湖南湘卓律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘婷，湖南湘卓律师事务所律师。被告：黄昌友，男，1974年5月8日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：杨美如，女，1974年4月5日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告钟诗明与被告黄昌友、杨美如民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告钟诗明的委托诉讼代理人刘婷到庭参加诉讼。被告黄昌友、杨美如经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告钟诗明向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨美如偿还原告借款800000元及利息、违约金损失（自2017年7月3日起至实际履行完毕之日止按年利率15.4%计算）；2.判令被告黄昌友对上述债务承担连带责任；3.本案诉讼费用由两被告负担。被告黄昌友、杨美如未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告黄昌友、杨美如系夫妻关系。2017年7月3日，原告钟诗明作为贷款人（抵押权人），被告杨美如作为借款人（抵押人），被告黄昌友作为担保人，签订《民间借贷合同》。约定：借款用途：借款人因购买中国·浏阳国际花炮商贸城11栋117号房屋的需要，因缺乏部分资金，向甲方借款支付给浏阳市东信置业有限公司作为该房屋的购房款使用。借款金额：800000元。借款期限：42个月，自2017年7月3日起至2021年1月3日止。借款利率：从借款之日起至第18个月的月利率为0.5%，第19个月至第30个月的月利率为1%，第31个月（含）以上的月利率为1.5%。借款人如在第三条约定的期限内不归还借款本息，除按本条前述相应的月利率计息外，借款人还应当向贷款人承担自借款之日起按所欠借款金额每天万分之四的违约金，直至借款本息全部还清为止。还款方式：借款人按季结息，利息支付日为每季第三个月的20日，先清息，后还本，利随本清。借款人如在约定的期限内不归还借款利息，除按前述相应的月利率计息外，借款人还应当向贷款人承担所欠借款利息一倍的违约金，直至借款本息全部还清为止。抵押物：为确保借款人正当履行还款义务，抵押人自愿以其购买的中国·浏阳国际花炮商贸城11栋117号房，面积416.22平方米以及该房屋的所有土地使用权抵押给贷款人，作为借款人归还借款的担保。因该房屋已经抵押或正在抵押给银行贷款，因此，暂不进行抵押登记，但贷款人为银行受偿后余值的第一位优先受偿人。借款人在利息结付日未能足额偿付利息给贷款人或借款人在还款期限届满时，未能足额偿还借款本息的，均视为违约，应当按照本合同的约定承担违约责任，并承担贷款人为实现债权支付的全部费用（包括但不限于律师费和法院的诉讼费、保全费、评估费等所有费用）。担保人自愿为借款人在本合同项下的贷款本金、利息、违约金、以及贷款人实现债权的所有费用（包括律师费和法院的诉讼费、保全费、评估费等所有费用）提供担保，在借款人违约时，由担保人承担全部责任，直至偿付清贷款人本条前述全部款项为止。合同还对其他事项进行了约定。被告杨美如在借款人（抵押人）处签名捺印，被告黄昌友在担保人处签名捺印。当日，被告杨美如向原告钟诗明出具借据一份。借据的具体内容为：“借据今借到（贷款人）：钟诗明人民币捌拾万元整，用于购买中国·浏阳国际花炮商贸城11栋117号房，并保证按照2017年7月3日签定的《民间借贷合同》执行。担保人黄昌友自愿为借款人的上述借款本息提供连带责任保证，担保期限按照2017年7月3日签定的《民间借贷合同》的约定执行。如借款人不能按《民间借贷合同》约定按时足额偿还借款本息，担保人郑重承诺：立即无条件代为偿还借款本息、违约金，并承担贷款人为实现债权的所有费用（包括但不限于律师费和法院的诉讼费、保全费、评估费等所有费用）。”被告杨美如在借款人（签章）处签名捺印，被告黄昌友在担保人（签章）处签名捺印。2017年7月4日，原告钟诗明通过长沙银行网上银行向被告黄昌友转账支付800000元。借款后，被告黄昌友、杨美如于2019年2月2日向原告钟诗明指定账户还款48000元。借款到期后，被告黄昌友、杨美如未按约向原告钟诗明支付剩余利息，亦未偿还借款本金。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告杨美如因购房需要向原告钟诗明借款，有双方签订的《民间借贷合同》、借据、银行转账凭证为证，双方之间形成了真实、合法、有效的借贷关系。被告杨美如在借款后未能按约足额支付利息并偿还借款本金，其行为构成违约，原告钟诗明要求被告杨美如偿还借款800000元并承担相应的违约责任具有事实和法律依据。本案中的借款行为发生在2020年8月20日前，原告钟诗明与被告杨美如关于借款期限内利率的约定不违反法律规定，本院予以确认。根据《民间借贷合同》的约定，借款人如在约定的期限内不归还借款利息，除按约定的月利率支付利息外，借款人还应当向贷款人承担所欠借款利息一倍的违约金。因借款后的第19个月开始，合同约定的月利率的2倍已经超出了原告钟诗明立案时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍即15.4%，对于超出部分的利息及违约金，本院不应予以支持。由此，本院调整利息计算方式为：被告黄昌友在借款的前18个月即自借款交付之日2017年7月4日起至2019年1月3日止按月利率1%即年利率12%支付利息、违约金，在借款后的第19个月开始即自2019年1月4日起按年利率15.4%支付利息、违约金。关于已付款项48000元的认定。因原、被告未就所还款项的性质进行约定，而本案属于有息借贷，应根据先息后本的原则予以认定，故两被告归还的48000元，应认定为支付借款利息。被告黄昌友系被告杨美如之夫，其作为担保人在被告杨美如与原告钟诗明签订的《民间借贷合同》以及被告杨美如向原告钟诗明出具的借据上签名捺印，应当承担保证责任。因当事人未约定保证方式，故被告黄昌友为连带责任保证人。关于保证期间，双方在《民间借贷合同》中约定“在借款人违约时，由担保人承担全部责任，直至偿付清贷款人本条前述全部款项为止”，视为双方对保证期间约定不明，被告黄昌友就被告杨美如所负的债务的保证期间应当认定为主债务履行期届满之日起两年。因案涉借款期限于2021年1月3日届满，故原告钟诗明于2021年1月12日主张权利未超出保证期间，被告黄昌友应当按约为被告杨美如上述应负担的债务承担连带清偿责任。审理中，被告黄昌友、杨美如经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃庭审质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。据此，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释﹝2015﹞18号）第二十六条、第二十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17号）第二十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、杨美如于本判决生效之日起十日内偿还钟诗明借款本金800000元及利息、违约金（利息、违约金计算方式：以本金800000元为基数，自2017年7月4日起至2019年1月3日止按年利率12%计算，自2019年1月4日起至实际履行之日止按年利率15.4%计算，已支付利息、违约金48000元）；二、黄昌友对上述判决所确定的杨美如之付款义务承担连带偿还责任；三、驳回钟诗明的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12000元，减半收取计6000元，财产保全申请费4770元，合计10770元，由钟诗明负担770元，黄昌友、杨美如共同负担10000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  罗尹曈二〇二一年四月六日书记员  汤雅丽附相关法律条文：1.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。2.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。3.《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。4.《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。5.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释﹝2015﹞18号）第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。6.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17号）第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。7.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。