青海省共和县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）青2521民初1446号 原告：青海共和农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91632500H27795011B。 法定代表人：马某，该公司董事长。 委托诉讼代理人：芦某，公民身份号码×××，住青海省共和县。 被告：徐某，公民身份号码×××，现职业不详，原住青海省共和县。 被告：龙某，公民身份号码×××，住青海省共和县。 原告青海共和农村商业银行股份有限公司与被告徐某、龙某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月2日立案后，依法适用普通程序，于2020年4月13日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人芦某、被告龙某到庭参加了诉讼，被告徐某经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告青海共和农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告偿还借款本金1000000元；2.判令被告向原告偿还2018年11月5日之前拖欠的利息、罚息、复利共计156769.03元；按年利率12.825%给付自2018年11月5日至借款本息还清之日止的罚息、按年利率12.825%给付自2018年11月5日至借款本息还清之日止的复利；3.判令被告承担案件受理费、诉讼保全费、执行费等原告因实现债权产生的一切费用；4.判令原告对被告提供抵押担保的位于共和县恰卜恰镇共和东路（海南州黄河大酒店有限公司）一幢（商铺）10号86.11平方米的商铺拍卖、变卖的价款在以上诉求的第1、2、3项范围内享受优先受偿权。事实与理由：2016年11月21日，原告与被告徐某签订《个人借款合同》，约定原告向被告发放1000000元贷款，用于个人生产经营，借款期限为2016年11月21日至2018年11月21日，借款年利率为7.125%，对被告未按时还清的借款本金或利息自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率计收利息和复利，逾期罚息利率为借款利率基础上上浮50%，即12.825%，还款方式为按季结息、到期还本。2016年11月21日，被告龙某与原告签订《抵押合同》，以其位于共和县恰卜恰镇共和东路（海南州黄河大酒店有限公司）1幢（商铺）10号86.11平方米商铺为该笔贷款提供了全部借款本金、利息（包括复利和罚息）原告实现债权和抵押权的费用等范围内的抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约履行发放贷款的合同义务，但被告徐某未按借款合同约定按时偿还贷款本息。为了保障原告债权得以实现，原告向人民法院提起诉讼。 被告龙某辩称，被告徐某借用其房产证办理贷款，贷款办理完毕后被告龙某要求原告提供被告徐某的工资证明等相关手续时原告未向被告龙某提供，同时被告徐某向被告龙某保证被告徐某在同德的一笔贷款到期后将其名下房产证解押，以该房产进行抵押后将被告龙某的房产证还给被告龙某，2018年1月18日左右，被告徐某又在同德县用其房产证在另一笔借款中做了抵押。 被告徐某未向本院提供答辩意见。 原告青海共和农村商业银行股份有限公司为支持自己的诉讼主张，向本院提供如下证据： 1.徐某个人借款申请书1份，拟证明被告自愿向原告借款1000000元的事实； 2.借款人户口本、身份证、婚姻证明复印件及工资流水各1份，拟证明被告提供借款资料完整、真实、有效，并承诺对上述资料承担相应的法律责任； 3.受托协议、委托转账付款授权书各1份，拟证明根据“三法一指引”信贷政策该笔贷款采取受托方式支付； 4.共有人抵押承诺书、不动产评估协议书各1份，拟证明被告龙某自愿以本人名下位于××县商铺为被告徐某在原告处借款提供抵押担保责任； 5.抵押人的户口本、身份证、婚姻证明、不动产登记证明复印件各1份，拟证明被告龙某提供借款抵押担保资料完整、真实、有效，并承诺对上述资料承担相应的法律责任； 6.个人借款合同1份，拟证明借款合同合法、真实、有效、双方义务权利明确； 7.抵押合同1份，拟证明抵押合同合法、真实、有效，双方义务权利明确； 8.放款通知书、放款凭证各1份，拟证明原告履行了贷款发放义务，双方借款关系成立； 9.贷款到期通知书、逾期贷款催收通知书各1份，拟证明原告向二被告主张债权的事实。 针对原告举示的证据，被告龙某发表如下质证意见： 对证据1认可；对证据2中的户口本不认可，因为徐某是共和县户口，户口本上是湖北户口，与身份证不相符，对工资流水不清楚；对证据3不清楚；对证据4不清楚，认为被告龙某未参加抵押物评估，但对抵押承诺书予以认可；对证据5予以认可；对证据6不清楚；对证据7抵押合同不认可，认为被告龙某未在抵押合同上签字、捺印；对证据8、9不清楚原告没有向被告龙某催收过贷款。 被告龙某为证明其答辩理由成立，向法庭提供以下证据： 1.协议书1份，拟证明被告的房产证是借给被告徐某使用，借房产证是为了在沙珠玉银行贷款； 2.共和县恰卜恰镇环城东路169号金翔大楼的土地证、房产证复印件各1份，拟证明被告徐某向我保证如果贷款还不清，用该大楼抵押偿还。 针对被告龙某举示的证据，原告发表如下质证意见： 对证据1、2认为是二被告之间达成的协议，与本案无关。 被告徐某未向本院提供证据。 原、被告举示的证据，结合双方的质证意见，本院认证如下： 原告青海共和农村商业银行股份有限公司提供的证据2中被告徐某户口本复印件与其居民身份证并未有不相符之处，被告龙某认为证据7抵押合同并非其签字捺印，但被告龙某并未在规定的期间提交笔迹鉴定申请，且对被告徐某从原告处贷款并以其房产做抵押担保的事实认可，则本院认为，原告提供的证据1、2、3、4、5、6、7、8、9符合证据的真实性、合法性、关联性要求，且证据之间能够相互印证，本院予以采信。 经原告质证，被告龙某提交的证据1、2为被告徐某与被告龙某之间签订的协议及抵押房产承诺，则对该份证据与本案的关联性本院不予确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年11月18日，原告青海共和农村商业银行股份有限公司与被告徐某签订《个人借款合同》，双方主要约定，被告徐某从原告处借款1000000元；借款期限为24个月，即2016年11月21日至2018年11月21日；借款期限内借款利率为年利率7.125%，在借款期限内利率不调整；借款利息自借款转存到借款发放账户之日起计算；结息方式为每季度月末的20日为结息日，21日为付息日；若贷款本金的最后一期清偿日不在付息日，则该贷款本金的最后一期清偿日为付息日。贷款利息自贷款转存到贷款发放账户之日起计算，如借款人不能按照合同约定的结息日付息，则次日起计收复利；借款人未按合同约定偿还本金或利息的，对未还清的借款本金或利息，逾期罚息利率为借款利率上浮50%，并自逾期之日起至本息全部清偿之日止按逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利；还款方式为借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期不在结息日则未付利息及借款本金一次性还本付息。同日，原告青海共和农村商业银行股份有限公司与被告龙某签订《抵押合同》，双方约定，为确保被告徐某与原告签订的《借款合同》的履行，保障原告债权的实现，被告龙某自愿为被告徐某与原告依借款合同所形成的债务提供抵押担保；保证范围为借款本金1000000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押权的存续期间为主债权诉讼时效期间等。上述合同签订后，原告依据《个人借款合同》及《受托支付协议》于2016年11月21日支付借款1000000元至被告徐某指定委托的账户中。自2016年11月21日起至2018年6月22日，被告徐某向原告偿还利息114197.91元；2018年9月21日原告在被告徐某的银行账户内扣款16.46元，用于偿还贷款利息；被告徐某尚欠原告2018年6月22日至2018年11月21日的利息30264.79元未还（已扣除原告于2018年9月21日从被告徐某银行账户内扣款16.46元）。借款合同到期后，被告徐某未能按照借款合同约定的期限履行还款义务。 另查明，原告青海共和农村商业银行股份有限公司于2018年11月15日向被告徐某送达了贷款到期通知书，要求被告徐某按协议约定抓紧落实还款资金，但被告徐某未能偿还借款。 再查明，原告青海共和农村商业银行股份有限公司于2019年12月2日向本院交纳案件受理费15211元，2019年12月19日向本院交纳财产保全费5000元、公告费900元。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案原告青海共和农村商业银行股份有限公司与被告徐某以及被告龙某签订的《个人借款合同》《抵押合同》，均系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反国家法律、法规的强制性规定，原、被告之间的《个人借款合同》《抵押合同》合法有效，应受法律保护。原告青海共和农村商业银行股份有限公司按照合同约定履行了将借款发放给被告徐某的义务后，被告徐某也应当按照合同约定的期限向原告青海共和农村商业银行股份有限公司履行偿还借款及利息的义务，现被告徐某未能按期履行偿还借款的义务，已构成违约，应当承担清偿借款的民事责任；现原告青海共和农村商业银行股份有限公司要求被告徐某偿还借款本金1000000元，符合法律规定，本院予以支持。由于被告徐某未能按照借款合同约定的期限偿还借款，原告要求被告徐某按照借款合同的约定承担案件受理费、财产保全费的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。执行费待实际发生后，由被告徐某承担。原告要求被告向原告偿还2018年11月5日之前拖欠的利息、罚息、复利共计156769.03元、按年利率12.825%给付自2018年11月5日至借款本息还清之日止的罚息、按年利率12.825%给付自2018年11月5日至借款本息还清之日止复利的诉求，因原告既未提供相关依据予以证明2018年11月5日之前被告徐某拖欠原告利息、罚息、复利共计156769.03元，也未提供相关依据予以证明被告徐某应当自2018年11月5日起按年利率12.825%向原告支付至实际还款之日的罚息，故对该项诉求本院不予支持，根据查明的事实及原告与被告徐某签订的《个人借款合同》的约定，被告徐某应当偿还原告2018年6月22日至2018年11月21日拖欠的利息30264.79元，自借款逾期之日（2018年11月22日）按年利率10.6875%（7.125%＋7.125%×50%=10.6875%）给付罚息并自借款逾期之日（2018年11月22日）按年利率10.6875%向原告给付复利。因被告徐某未履行按期偿还借款的义务，被告龙某应当按照原、被告签订的《抵押合同》的约定，对被告徐某未能向原告偿还的借款本金及利息和罚息、复利、为实现债权、抵押权产生的一切费用等将抵押物拍卖、变卖处分所得的价款承担抵押担保责任；现原告青海共和农村商业银行股份有限公司要求被告龙某承担抵押担保责任的理由正当，也符合法律规定，本院亦予以支持。被告龙某承担抵押担保责任后，有权向被告徐某进行追偿。本案在审理过程中，被告徐某经本院公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼系其怠于行使自己的民事权利，由此产生的法律责任亦由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下： 一、被告徐某于本判决发生法律效力后10日内给付原告青海共和农村商业银行股份有限公司借款本金1000000元及2018年6月22日至2018年11月21日拖欠的利息30264.79元； 二、被告徐某于本判决发生法律效力后10日内按年利率10.6875%向原告青海共和农村商业银行股份有限公司给付自2018年11月22日起至实际偿还贷款之日的罚息并按年利率10.6875%向原告青海共和农村商业银行股份有限公司给付自2018年11月22日起至实际偿还贷款之日的复利； 三、被告龙某对上述第一项、第二项确定的债务在其位于共和县恰卜恰镇共和东路（海南州黄河大酒店有限公司）1幢（商铺）10号房产范围内承担抵押担保责任；被告龙某承担抵押担保责任后，有权向被告徐某追偿； 四、驳回原告青海共和农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费15211元、公告费900元、保全费5000元，由被告徐某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南藏族自治州中级人民法院。 审判长 才让南见 审判员 沈 明 娥 审判员 赵 帧 帧 二〇二〇年五月二十二日 书记员 杨 延 广 本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。