辽宁省灯塔市人民法院刑 事 判 决 书(2021)辽1081刑初24号公诉机关灯塔市人民检察院。被告人杨东，男，1989年9月22日出生，汉族，初中文化，农民，户籍所在地辽宁省灯塔市，现住辽宁省灯塔市；因涉嫌信用卡诈骗罪，于2020年11月2日被灯塔市公安局刑事拘留，2020年11月3日被灯塔市公安局变更强制措施为取保候审。灯塔市人民检察院以灯检刑诉（2021）第1号起诉书指控被告人杨东犯信用卡诈骗罪，于2021年1月11日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭审理了本案。灯塔市人民检察院指派检察官蒋宁、检察官助理王仲出庭支持公诉。被告人杨东到庭参加了诉讼。现已审理终结。灯塔市人民检察院指控：2016年9月12日，被告人杨东在中国工商银行灯塔市支行营业厅申请办理了该行卡号为41×××64“环球旅行白金卡”信用卡，信用额度为10万元。2018年8月4日杨东最后一笔消费3999元后，杨东未能按期偿还透支款，于2018年10月5日进入中国工商银行属地催收系统，形成不良。中国工商银行工作人员于2018年10月份开始，采取短信、电话、上门等多种方式进行催收,始终联系不上杨东，预留电话159××******始终处于空号状态；预留店铺佟二堡香港时代广场四层上海路421A已经关闭；预留住址灯塔市，没有找到杨东。截止到2020年9月，杨东累计透支中国工商银行信用卡本金79146元，利息38099.29元，本息共计117245.29元，超期三个月以上。2020年11月2日，被告人杨东经灯塔市公安局传唤到案。2020年11月3日，杨东将所欠工商银行的本金及利息全部归还。灯塔市人民检察院为上述指控提供证据：1.书证：案件来源、抓捕经过、户籍信息、报案材料、情况说明、银行信用卡消费流水、银行信用卡催收记录表、工商银行还款凭证、谅解书；2.证人张某的证言；3.被告人杨东的供述。公诉机关认为，被告人杨东恶意透支信用卡，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人杨东自首且认罪认罚，可以从轻处罚。建议判处有期徒刑八个月，并处罚金二万元，如符合社区矫正条件，可以适用缓刑。被告人杨东辩称，对公诉机关所指控的罪名和犯罪事实均无异议，认罪，请求从轻处罚。经审理查明，2016年9月12日，被告人杨东在中国工商银行灯塔市支行营业厅申请办理了该行卡号为41×××64“环球旅行白金卡”信用卡，信用额度为10万元。2018年8月4日杨东最后一笔消费3999元后，杨东未能按期偿还透支款，于2018年10月5日进入中国工商银行属地催收系统，形成不良。中国工商银行工作人员于2018年10月份开始，采取短信、电话、上门等多种方式进行催收,始终联系不上杨东，预留电话159××******始终处于空号状态；预留店铺佟二堡香港时代广场四层上海路421A已经关闭；预留住址灯塔市，没有找到杨东。截止到2020年9月，杨东累计透支中国工商银行信用卡本金79146元，利息38099.29元，本息共计117245.29元，超期三个月以上。2020年11月2日，被告人杨东经灯塔市公安局传唤到案。2020年11月3日，杨东将所欠工商银行的本金及利息全部归还。上述事实，被告人杨东在开庭审理中没有提出异议，并有灯塔市人民检察院在庭审中提供，经庭审质证、认证下列证据证实：1、案件来源证明：2020年9月7日中国工商银行灯塔支行报案称：2016年9月12日，杨东在中国工商银行灯塔市支行营业厅申请办理卡号为41×××64“环球旅行白金卡”，信用额度为10万元，2018年8月4日最后一笔消费3999元后，未能按期偿还透支款，于2018年10月5日进入中国工商银行属地催收系统，形成不良，银行工作人员采取短信、电话、上门等多种方式进行催收，始终联系不上杨东，到2020年9月止透支信用卡本金79146元，利息38099.29元，本息共计117245.29元，超期三个月以上。灯塔市公安局于2020年10月21日立案侦查。2、抓捕经过证明：2020年11月2日被告人杨东被公安机关传唤到案。3、户籍信息证明：被告人杨东符合刑事犯罪主体身份，具备完全刑事责任能力。4、报案材料、情况说明证明：中国工商银行股份有限公司辽阳分公司向公安机关报案，杨东透支信用卡及催收情况。5、银行信用卡消费流水、银行信用卡催收记录表、工商银行还款凭证证明：被告人杨东使用信用卡交易及透支，于2018年10月5日进入中国工商银行属地催收系统，形成不良。工商银行工作人员于2018年10月份开始，采取短信、电话、上门等多种方式进行催收,始终联系不上杨东，截止到2020年9月，杨东累计透支中国工商银行信用卡本金79146元，利息38099.29元，本息共计117245.29元，超期三个月以上。2020年11月3日杨东偿还透支信用卡款119421.48元。6、谅解书证明：2020年11月4日中国工商银行股份有限公司辽阳分公某出具谅解书，因杨东还清所欠信用卡本息118200.10元，对杨东表示谅解。7、证人张某证言证明：2016年9月杨东在中国工商银行灯塔市支行申请办理了信用额度为10万元的“环球旅行白金卡”，卡号为41×××64，启用时间为2016年9月23日，2018年8月4日杨东最后一笔消费3999元后不再还款，2018年10月5日进入中国工商银行催收系统，形成不良，到2020年9月杨东透支信用卡本金79146元，利息38099.29元，给银行造成损失117245.29元，银行工作人员于2018年10月份开始采取短信、电话、上门等多种方式进行催收，始终联系不上杨东，预留电话159××******始终处于空号状态，预留佟二堡香港时代广场四层上海路421A已经关闭，预留住址灯塔市没有找到杨东，杨东从2018年11月到2019年8月间还款6次合计2333元。8、被告人杨东供述与辩解证明：2016年8月在中国工商银行灯塔佟二堡支行申请办理了信用额度为10万元的“环球旅行白金卡”，2016年9月开始使用，2018年8月透支后无力还款，2018年8月4日最后一笔透支3999元，共透支本金79146元，利息不清，2018年10月银行工作人员先后进行电话催收，同时5、6次短信催收，接到催收后还款六次合计2333元，之后一直未还款，预留电话2018年12月不再使用，居住地址不是预留住址，不在家居住时间很多，预留店铺在2016年5月兑给别人，银行工作人员到店铺肯定找不到我，到家里也不一定能找到我。综上，上述证据相互印证，形成了完整的证明体系，足资认定被告人杨东的犯罪事实。本院认为，被告人杨东明知没有还款能力恶意透支信用卡，经发卡银行有效催收后超过三个月仍不归还，后改变联系方式，逃避银行催收，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪，应依法追究刑事责任，公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，应予以支持。被告人杨东被公安机关传唤归案，如实供述主要犯罪事实，构成自首，全部归还所欠工商银行的本金及利息，取得被害人谅解，庭审中自愿认罪，可以依法从轻处罚。本院为维护社会经济管理秩序，打击犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条、第七十二条之规定，判决如下：被告人杨东犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期从判决确定之日起计算。罚金已暂存至本院判决后移送本院执行局执行）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省辽阳市中级人民法院上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本八份。审 判 长  黄跃发审 判 员  赵 贺人民陪审员  孟婷婷二〇二一年一月二十日书 记 员  王海霞附件本案所依据的相关法律《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条【适用条件】对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。