江苏省无锡市惠山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0206民初5954号 原告：江苏惠山民泰村镇银行股份有限公司，统一社会信用代码9132020058846856X4，住所地江苏省无锡市惠山区锡澄路堰桥南段**。 法定代表人：江建平，该行董事长。 委托诉讼代理人：赵友，北京市炜衡（无锡）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴小亮，北京市炜衡（无锡）律师事务所律师。 被告：鲍春雷，男，1975年9月27日生，汉族，住江苏省无锡市梁溪区。 被告：秦恩玉，女，1973年9月3日生，汉族，住江苏省无锡市梁溪区。 被告：华左昌，男，1971年12月19日生，汉族，住江苏省无锡市梁溪区。 被告：张长水，男，1979年9月1日生，汉族，住福建省连城县。 被告：蒋龙飞，女，1973年5月21日生，汉族，住江苏省无锡市梁溪区。 被告：华满菊，女，1978年6月2日生，汉族，住福建省连城县。 原告江苏惠山民泰村镇银行股份有限公司（以下简称民泰银行）诉被告鲍春雷、秦恩玉、华左昌、张长水、蒋龙飞、华满菊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月20日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月26日公开开庭进行了审理。原告民泰银行的委托诉讼代理人赵友、吴小亮，被告鲍春雷、张长水、华满菊到庭参加诉讼，被告秦恩玉、华左昌、蒋龙飞、经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告民泰银行诉称事实： 主债务情况：2020年1月13日，鲍春雷与民泰银行签订借款合同，民泰银行同意向鲍春雷发放个人短期经营性贷款；借款金额为900000元；借款期限为自实际（首次）提款日起至2020年12月8日止，实际提款日和还款日以借、贷双方办理的借款借据上所记载的日期为准；借款利率为年利率11.76%的固定利率，即按2019年12月20日的一年期贷款市场报价利率（LPR）加761BP(1BP=0.01%)确定，借款期限内利率不变，自实际提款日起依据实际提款金额和借款天数按日计息；结息方式为按月结息，每月20日付清利息，贷款到期（包括提前到期），利随本清；鲍春雷应根据实际用款需求提取借款，每次提款前，鲍春雷须提供真实且与约定用途相符的证明材料和《提款申请书》，合同项下的所有借款应于2020年1月23日前提取，否则民泰银行有权终止全部或部分借款；合同项下贷款资金以全部受托支付的方式执行；合同项下借款为担保贷款，担保方式为抵押、保证，民泰银行与担保人就合同的具体担保事项签订编号为苏惠民泰村银高抵字第DY950520000003号、苏惠民泰村银高保字第B8950520000008号的担保合同；鲍春雷未按照约定偿还合同项下借款本息及其他应付款项，构成违约；借款到期，鲍春雷未按约偿还的本金及利息，民泰银行有权自逾期之日起按罚息利率计收利息至全部款项实际付清之日，罚息利率指合同所约定的借款利率的1.5倍，借款到期前，对鲍春雷未按时支付的利息，按正常借款利率计收复利；鲍春雷违约，应承担民泰银行未实现合同项下债权所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费或仲裁费、财产保全费、律师代理费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等。 2020年1月14日，民泰银行向鲍春雷发放借款900000元，借款到期日为2020年12月8日，借款年利率为11.76%。上述款项发放后，鲍春雷未按约归还借款本息。截至2020年9月14日，鲍春雷尚结欠借款本金900000元、利息59744.69元及复利1697.49元。截至2020年12月10日，鲍春雷尚结欠借款本金900000元、利息84734.69元、逾期利息882元及复利3664.62元。 2020年9月13日，民泰银行与北京市炜衡（无锡）律师事务所律师签订委托代理协议，委托该所律师作为其诉讼代理人参与其与鲍春雷等一案的诉讼、执行工作。双方约定律师代理费为63000元。 担保情况：2020年1月13日，蒋龙飞、秦恩玉、华左昌、张长水、华满菊与民泰银行签订编号为苏惠民泰村银高保字第B8950520000008号的最高额保证合同；蒋龙飞、秦恩玉、华左昌、张长水、华满菊所担保的主债权为自2020年1月13日至2020年12月8日期间（包括该期间的起始日和届满日），在900000元的最高本金余额内，民泰银行依据鲍春雷签订的借款合同等业务（下称主合同）而享有的对鲍春雷的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额保证合同生效前已经产生；蒋龙飞、秦恩玉、华左昌、张长水、华满菊的保证责任的方式为连带责任保证，蒋龙飞、秦恩玉、华左昌、张长水、华满菊与鲍春雷对主合同下债务承担连带清偿责任，同一债务有两个或两个以上保证人的，则保证人共同承担连带偿还责任；蒋龙飞、秦恩玉、华左昌、张长水、华满菊最高额保证担保的范围包括主合同项下债权本金及敞口、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失、民泰银行为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费或仲裁费、保全费、公告费、律师代理费、评估费、拍卖费、执行费等）以及其他应由鲍春雷承担的应付费用；蒋龙飞、秦恩玉、华左昌、张长水、华满菊承担保证责任的保证期间为两年，即自主合同约定的鲍春雷履行债务期限届满之日起两年，每一具体业务合同（或协议）项下的保证期间单独计算；主债权到期鲍春雷未予清偿的，民泰银行有权要求蒋龙飞、秦恩玉、华左昌、张长水、华满菊履行保证责任。 2020年1月13日，张长水、华满菊与民泰银行签订编号为苏惠民泰村银高抵字第ＤＹ950520000003号的最高额抵押合同；张长水、华满菊所担保的主债权为自2020年1月13日至2023年1月9日期间（包括该期间的起始日和届满日），在1800100元的最高本金余额内，民泰银行依据鲍春雷签订的借款合同等业务（下称主合同）而享有的对鲍春雷的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额保证合同生效前已经产生；张长水、华满菊最高额抵押担保的范围包括主合同项下债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失、实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费或仲裁费、保全费、公告费、律师代理费、评估费、拍卖费、执行费等）以及其他应由鲍春雷承担的应付费用；抵押物为锡房权证字第Ｈ××7号证书项下坐落于××街道××街社区××的房产；鲍春雷不履行到期债务或发生合同约定的实现抵押权的情形，民泰银行有权按法律程序将抵押物变现，并享有优先受偿权。2020年1月14日，张长水、华满菊将上述房屋办理了抵押权登记手续，相应证书编号为苏（2020）无锡市不动产证明第0009436号。 请求法院判决： 1、请求判令鲍春雷立即归还借款本金900000元及利息、罚息、复利（暂计算至2020年9月14日为61442.18元；自2020年9月15日起至实际给付之日止，以900000元为基数，按年利率17.64%计算罚息），并赔偿民泰银行律师费损失63000元； 2、请求判令蒋龙飞、秦恩玉、华左昌、张长水、华满菊对上述第一项请求在最高额900000元内承担连带清偿责任； 3、请求判令对鲍春雷的上述所列债务，民泰银行有权以张长水、华满菊抵押的横街社区立新88不动产在最高额1800100元范围内协议折价或者以拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿； 4、本案诉讼费、保全费由秦恩玉、华左昌、鲍春雷、蒋龙飞、张长水、华满菊承担。 诉讼过程中，民泰银行变更第1项诉讼请求为： 请求判令鲍春雷立即归还借款本金900000元及利息、罚息、复利（暂计算至2020年12月10日为89281.31元；自2020年12月11日起至实际给付之日止，以900000元为基数，按年利率17.64%计算罚息），并赔偿民泰银行律师费损失63000元。 被告鲍春雷辩称：对借款本金及截至2020年9月14日的利息59744.69元无异议；对复利不认可，对自2020年9月15日起按罚息利率计算罚息不认可，应继续按合同约定的利率11.76%计算，因为民泰银行在发放贷款时，就知道鲍春雷的经济能力不足，鲍春雷作为被执行人被法院强制执行的案件很多，本案贷款主要依靠秦恩玉替其还款。 被告张长水、华满菊辩称：关于借款本息同鲍春雷的意见一致；的确为鲍春雷的债务提供了担保；不同意拍卖房产，民泰银行说增加抵押物才能转贷，对张长水、华满菊没有风险，不会拍卖张长水、华满菊的房产；对为鲍春雷的贷款提供抵押不清楚，当时签了很多合同。 被告秦恩玉、华左昌、蒋龙飞均未作答辩。 本院认为：民泰银行的诉讼请求有借款合同、借款借据、最高额保证合同、最高额抵押合同、不动产登记证明、委托代理协议为凭。鲍春雷在借款到期后未按约还款，应按合同约定承担归还借款本息、支付罚息及民泰银行为实现债权而产生的律师代理费等违约责任，蒋龙飞、秦恩玉、华左昌、张长水、华满菊作为保证人应按合同约定对借款本金、利息及律师代理费等承担连带清偿责任，蒋龙飞、秦恩玉、华左昌、张长水、华满菊承担保证责任后，有权向鲍春雷追偿。本院对鲍春雷提出的对复利不予认可、应继续按借款利率计算利息的抗辩意见不予采纳。张长水、华满菊将坐落于××街道××街社区××的房产办理了抵押登记手续，故民泰银行有权就上述房产行使优先受偿权。张长水、华满菊辩称不知为鲍春雷借款提供抵押、民泰银行承诺其不会拍卖上述房产，未能提供相应证据，本院对此抗辩意见不予采信。 综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、鲍春雷于本判决生效后10日内向江苏惠山民泰村镇银行股份有限公司归还借款本金900000元、利息、罚息、复利(截止到2020年12月10日为89281.31元，自2020年12月11日起至实际给付之日止，以900000元为基数，按照年利率17.64%计算罚息)； 二、鲍春雷于本判决生效后10日内向江苏惠山民泰村镇银行股份有限公司支付律师代理费63000元； 三、蒋龙飞、秦恩玉、华左昌、张长水、华满菊对鲍春雷的上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任，蒋龙飞、秦恩玉、华左昌、张长水、华满菊承担保证责任后，有权向鲍春雷追偿； 四、江苏惠山民泰村镇银行股份有限公司有权就上述第一、二项债权及本案诉讼费12135.5元以苏（2020）无锡市不动产证明第0009436号项下房产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费14271元，减半收取为7135.5元，财产保全费5000元，合计12135.5元，由鲍春雷、蒋龙飞、秦恩玉、华左昌、张长水、华满菊负担（该款已由民泰银行预交，鲍春雷、蒋龙飞、秦恩玉、华左昌、张长水、华满菊于本判决生效后10日内将应负担部分直接支付给民泰银行，本院不再退还）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。 审判员  张露 二〇二一年一月十五日 书记员  王旦