江苏省灌南县人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0724民初3070号原告：灌南县浩瀚木业有限公司，住所地江苏省连云港市灌南县李集乡徐庄村，统一社会信用代码91320721582345112A。法定代表人：刘正，董事长。委托诉讼代理人：焦红光，灌南县灌河法律服务所法律工作者。被告：中国人民财产保险股份有限公司灌南支公司，住所地江苏省连云港市灌南县新安镇人民东路**。负责人：王文军，总经理。委托诉讼代理人李凡，江苏云港律师事务所律师。原告灌南县浩瀚木业有限公司（浩瀚公司）与被告中国人民财产保险股份有限公司灌南支公司（以下简称财保公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告浩瀚公司委托诉讼代理人焦红光、被告财保公司委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浩瀚公司向本院提出诉讼请求：被告给付原告保险赔偿金3613184.61元，诉讼费由被告承担。事实和理由：在2018年8月7日原告在被告处投保了财产综合PQBB险（2009版），保单号为201832070000000150。双方约定：“保险期间共12个月，自2018年8月07日十二时起至2019年08月06日二十四时止。保险标的项目，厂房保险金额3000000元，机器设备保险金额2076800元，流动资产（存货）3000000元。保险总金额8076800元，保险费18689元。……”合同签订后原告如约缴纳了保险费18689元。在2019年2月1日13时53分左右，原告生产车间发生火灾。经灌南县公安消防大队勘察，火灾主要烧毁原告生产厂房、杨某单板、斜磨机、烘干机等，过火面积约1200平方米，火灾无人员伤亡。连灌消火认字（2019)第0002号火灾事故认定书认定火灾，原因排除雷击、电气故障、外来火源，不排除自燃引发火灾。后原告向被告索赔。2019年3月20日被告以不属于保险责任赔偿范围，予以拒赔。原告浩瀚公司证据：1、投保时资产明细及保险单，证明保险资产的范围有哪些组成，保险条款中有霸王条款，其中最后一款约定每次事故、火灾、爆炸赔偿限额100万元，就是说不问原因只要是火灾就要赔偿100万元。2、灌消火认字2019第002号火灾事故认定书，结论为不排除自燃引发火灾，可以说明有可能是自燃引发的火灾，也可能不是，有可能是线路老化的原因，该认定书也认定原告生产厂房、杨某担板、斜磨机、烘干机等，过火面积约1200平方米，火灾无人员伤亡；3、2019年1月31日原告资产负债表，和七份购销合同，证明发生火灾后原告损失是3613184.61元。4、被告出具给我方的拒赔、拒付通知书。5、照片5张，证明火灾发生时部分情况。被告财保公司对原告浩瀚公司证据质证观点：1、对投保单的真实性无异议，投保清单的明细真实性无异议，证明目的有异议，该保单是在双方平等自愿的基础上建立的保险合同关系，对于保险单上所列的关于保险费用、保险期间以及免赔率、限赔额都有明确的约定，而且原告提供的该证据中也附有财产综合险（2009版）全部条款内容，可以证明原告对该保险单的内容是明确知悉并同意接受签订，该保险单对原被告双方都有法律约束力，而且在原告投保时，被告已经充分履行了告知义务，这一点，被告另行举证；2、对事故认定书三性无异议，该证据根据中华人民共和国公安部发布的火灾原因认定规则当中第12条的规定，认定起火原因，应当列举所有能够引燃起火物的原因，调查获取的证据材料逐个加以否定排除，剩余一个不能排除的，作为假定唯一的起火原因，该事故认定书排除了雷击、电器故障、外来火源等，不排除自燃引发火灾，因此，该份证据可以证明原告公司起火原因为自燃，属于免责范围，不属于保险责任赔偿范围；3、对资产负债表三性不予认可，购销合同因为被告不是合同相对方，对合同的真实性，请求法庭在原告提供合同对应款项往来的基础上予以核实，该组证据与本案无关联性，购销合同均是在2016年签订，在该起火灾发生时所购的产品和设备是否存在，是否损毁，损毁的原因，是否与该起火灾有关，均不能证明；4、对拒付拒赔通知书的三性无异议，是我公司在该起事故发生以后进行综合认定以后，该起火灾是自燃引起，属于免责范围，不属于保险公司赔偿的保险范围，故向原告发送。5、火灾发生真实性无异议，该5组照片没有日期，我方不能认定该照片是否是该起火灾的。被告财保公司辩称：1、原告在我公司投保财产综合险（2009）版，保险期间为2018年8月7日至2019年8月6日，保险金额为8076800元，保险费为18689元，但原告公司发生火灾为自燃引起，为双方保险合同条款中的免责范围，根据双方签订保险合同的约定，保险标的在自燃的情况下保险人不承担赔偿责任，因此本案被告不承担赔偿责任。2、2018年8月6日保险公司在原告投保时向原告解释说明了投保险种的条款内容，免责事项，免赔率，免赔额，赔偿限额等，并向原告提供了投保条款，被告尽到充分提示及明确说明义务，原告对此盖章确认，案涉保险合同的免责条款具有合法效力；3、根据连灌消火认字2019第002号火灾事故认定书、被告对原告法定代表人刘正所作的询问笔录可以确定本案火灾发生的原因为自燃，根据财产综合险条款2009版责任免除第八条第七款之规定，保险标的的内在或潜在缺陷自燃磨损渗透、自燃等导致的火灾不属于保险责任赔偿范围，本案火灾发生的原因为自燃，不属于保险责任，保险公司不应承担赔偿责任.对投保及火灾的事实无异议。综上，原告诉求保险赔偿无事实和法律依据，请求法院依法驳回原告诉讼请求。被告财保公司证据:1、投保单，保单，投保人声明，2009版财产综合险保险条款一份，证明原被告双方签订保险合同法律关系存在，投保险种为财产综合险，并对保险期间，投保范围，投保金额等多项内容均有明确约定，被告向原告提供保险条款，介绍相关内容，保险公司履行了告知、说明、提示等义务，并向原告交付保险条款，原告盖章确认，保险免责条款对投保人本案原告具有法律效力；投保单上明确约定本保险合同的每次事故免赔额1万元，或损失金额的20%，二者以高者为准，每次事故火灾、爆炸限额100万元；根据财产综合险条款2009版，责任免除条款第八条第7款的内容，可以确定自燃属于保险免责事项，本案火灾系自燃，被告不承担责任；2、灌消火认字2019第002号火灾事故认定书；3、询问笔录一份，证明通过原告法定代表人刘正在2019年2月2日所作的询问笔录中分析火灾原因为起火的车间是烘干车间，我们分析是自燃引起的，堆放的货物烘干冷却后堆在一起引起的自燃，也可以证明该起火灾自燃引起，不属于保险责任的赔偿范围。原告诉求保险赔偿没有事实的依据。证明火灾的起火点也是原告堆放的原木、原告的操作存在过错导致引起的自燃，从而引发火灾，与证据二可以相互印证。原告浩瀚公司对被告财保公司证据质证观点：1、对投保单，保单，投保人声明，投保标的项目清单，无异议，但只有我公司盖章，没有经办人签字，保险的推销人员和经办人是亲戚关系，就是直接盖章了，但是并没有经办人签字。当事人并不知道上述材料的具体详细情况，对于设备清单与我方提供的相一致，说明双方对投保的财产是无异议。2、对火灾事故认定书无异议，质证意见同上述我方意见。3、对询问笔录是否是原告法人签字，代理人不清楚，应该是法人签字。损失与我方提供的清单相一致。财产损失的项目很清楚。经审理查明：原告浩瀚公司于2018年8月7日在被告财保公司投保了财产综合PQBB险（2009版），保单号为201832070000000150。双方约定：“保险期间共12个月，自2018年8月07日十二时起至2019年08月06日二十四时止。保险标的项目，厂房保险金额3000000元，机器设备保险金额2076800元，流动资产（存货）3000000元。保险总金额8076800元，保险费18689元。……”合同签订后原告如约缴纳了保险费18689元。在2019年2月1日13时53分左右，原告生产车间发生火灾。经灌南县公安消防大队勘察，火灾主要烧毁原告生产厂房、杨某单板、斜磨机、烘干机等，过火面积约1200平方米，火灾无人员伤亡。连灌消火认字（2019)第0002号火灾事故认定书认定火灾，原因排除雷击、电气故障、外来火源，不排除自燃引发火灾。以上事实，有原告浩瀚公司提供的上述证据、被告证据、双方陈述在卷并经庭审质证，足以认定。本案争议焦点：该火宅是否因自燃引起。根据原告法定代表人刘正的谈话笔录中分析因自燃原因引起火灾的记载、火宅事故认定书中排除雷击、电气故障、外来火源、不排除自燃引发火灾。《中华人民共和国公共安全行业标准》(GA1301-2016)D第二十二条第一款“认定起火原因应当列举所有能够引燃起火物的原因，根据调查获取的证据材料逐个加以否定排除，剩余一个不能排除的作为假定唯一的起火原因”。根据上述材料及规定，本院认定本案涉及的火灾因自燃原因引起。本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明，没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案原告浩瀚公司未提供证据证明火灾起因符合保险合同约定的理赔事由，本院对原告浩瀚公司的诉讼请求难以支持。综上，依据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：驳回原告灌南县浩瀚木业有限公司要求被告中国人民财产保险股份有限公司灌南支公司给付3613184.61元的诉讼请求。案件受理费17853元，由原告浩瀚公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费17853元。审 判 长  孙从喜人民陪审员  吴兰蕙人民陪审员  周 岩二〇二一年一月十三日书 记 员  吴燕妮法律条文《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明，没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果上诉须知本院将根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人递交上诉状时，由上诉人从一审法院承办法官处领取《上诉费缴纳通知书》，上诉人自递交上诉状之日起七日内按照通知书指定的账户交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。