上海市虹口区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0109民初25840号原告：上海浙商正谏企业管理有限公司,住所地上海市崇明区东平镇东风公路XXX号(东平镇经济开发区)。法定代表人：方闽,董事长。委托诉讼代理人：吴军，上海市万众律师事务所律师。被告：黄志强,男,1964年10月22日出生,汉族,住上海市静安区。被告：刘丽娜,女,1976年5月27日出生,汉族,住上海市松江区。上述两被告共同委托诉讼代理人：赵嵩，上海东弘律师事务所律师。上述两被告共同委托诉讼代理人：金乃文，上海东弘律师事务所律师。第三人：厦门国际银行股份有限公司上海分行，营业场所上海市虹口区杨树浦路XXX号XXX层、XXX层。负责人：秦志华，总经理。委托诉讼代理人：秦嵛恒，男，公司员工。委托诉讼代理人：邱小妹，女，公司员工。原告厦门国际银行股份有限公司上海分行(以下简称厦门银行)与被告黄志强、刘丽娜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。审理中,上海浙商正谏企业管理有限公司申请作为本案原告，并将厦门银行列为第三人参与诉讼。原告的委托诉讼代理人吴军律师、被告黄志强、刘丽娜共同委托诉讼代理人赵嵩律师、第三人委托诉讼代理人秦嵛恒到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令两被告偿还原告贷款本金人民币(币种下同)6,889,127.30元,支付截至2020年10月16日的利息214,016.21元、罚息10482.16元、复利146.71元；2.判令两被告支付原告自2020年10月17日起至实际还款日止的罚息、复利(罚息以欠款本金为基数，复利以欠款利息为基数，按照贷款利率上浮50%计算)；3.判令两被告支付原告迟延履行金1,065,471.53元；4.若两被告不履行前述任何一项付款义务,原告可与被告黄志强协议以位于上海市普陀区XX路XXX弄XXX号2203，87、143、163号车库549折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿,其价款不足部分由两被告继续清偿。审理中，原告变更第一、二、三项诉请为：1.判令两被告偿还原告贷款本金6,889,127.30元，支付截至2020年10月16日的利息214,016.21元、罚息4,452.65元、复利3,865.66元；2.判令两被告支付原告自2020年10月17日起至实际还款日止，以本息和7,103,143.51为基数,按《人民币个人经营性贷款借款合同》约定利率计算的逾期利息；3.判令两被告支付原告迟延履行金964,477.82元；另增加一项诉请：判令两被告支付原告律师费损失35万元。事实和理由：2019年9月5日,两被告与第三人签署编号为XXXXXXXXXXXXXXXX的《人民币个人经营性贷款借款合同》(以下简称《借款合同》)约定：债务人(甲方)为两被告，债权人(乙方)为第三人，甲方向乙方申请贷款总金额为714万元；贷款有效期限自2019年9月12日起至2022年9月12日止；贷款年利率采用固定利率6.08%；还款方式为自首次提款日起每月20日归还本金29,750元，按季付息，付息日为每季末月的20日，剩余本金及利息到期归还；若甲方不履行合同项下约定,则构成违约,乙方有权宣布全部所欠款项提前到期并要求甲方归还借款合同项下所欠全部债务；对甲方未按期支付的利息(包括对乙方全部或部分提前到期的贷款利息、罚息、复利等所有应支付予乙方的利息),甲方除应继续支付外,还应自应付息日当日起向乙方另行支付复利,复利的利率按11.5条所列逾期罚息利率执行；11.5对逾期未还的贷款本金(包括对乙方全部或部分提前到期的贷款本金),自贷款本金逾期之日起按本条约定的逾期罚息利率计收逾期利息，逾期罚息利率为以下两项之和：(1)本合同约定的贷款利率;(2)本合同约定之贷款利率的50%；对于贷款本金逾期达三个月(含)以上的，甲方除应按照本合同约定的利率即本合同相关规定计算并支付利息及逾期各项利罚息及复利外，还须自贷款本金逾期届满三个月之日起向乙方另行支付迟延履行金，迟延履行金的计算方式为截止贷款本金逾期三个月之日计算得出的甲方所欠本合同项下的全部债务金额(包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复利等)*15%；甲方确认以上海市普陀区XX路XXX弄XXX号2203室的地址及合同所载明的联系方式作为有效送达地址，适用范围包括合同各方各类通知、函件及就合同发生纠纷时相关文件的送达及在争议进入民事诉讼程序的一审、二审、再审、调解、重审、民事特别程序、民事督促程序、执行程序；因出现本合同违约事件致使乙方采取司法追索方式实现债权的,甲方应承担乙方实现债权所发生的各项费用(包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)；凡因本合同引起的或与本合同有关的争议和纠纷，甲乙双方应协商解决,协商不成由乙方所在地人民法院管辖。同日，被告黄志强与第三人签署编号为XXXXXXXXXXXXXXXXDY-1《不动产抵押合同》,约定：第三人为抵押权人，被告黄志强为抵押人；为确保两被告与第三人人签订的《借款合同》(以下简称“主合同”)的履行,保障抵押权人债权的实现,抵押人愿意为抵押权人与债务人依主合同所形成的债权提供抵押担保；抵押物为位于上海市普陀区XX路XXX弄XXX号2203室及87、143、163号车库549的房产及该房产相应的土地使用权；抵押担保的范围包括主合同项下债务本金714万元及利息(包括逾期罚息及复利)、违约金、赔偿金,以及抵押权人为实现债权和抵押权产生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)；债务履行期限为2019年9月12日至2022年9月12日止。同日，被告刘丽娜签署《配偶同意函》，同意将上述抵押物及相应的土地使用权抵押予第三人。上海市东方公证处对上述《借款合同》《不动产抵押合同》进行公证，并于2019年9月12日分别出具了(2019)沪东证经字第13419、13420号《公证书》。同年9月18日，被告黄志强与第三人就位于上海市普陀区XX路XXX弄XXX号2203，87、143、163号车库549办理了抵押权登记。同年9月20日，两被告向第三人递交《个人经营性贷款受托支付汇款申请书》。同日，第三人向两被告放款714万元，然履行中被告出现逾期还款情形。2020年10月12日，第三人按《借款合同》中载明的地址，向两被告邮寄送达《贷款提前到期通知函》，通知两被告借款合同项下所有贷款本息将于2020年10月16日到期,请借款人立即筹备资金,在前述期限届满前还清借款合同项下所欠本行的全部贷款本金、利息、逾期罚息、违约金、赔偿金及其他费用。截至2020年10月16日，两被告尚欠第三人贷款本金6,889,127.30元、利息214,016.21元、罚息4,452.65元和复利3,865.66元。2020年12月29日，原告与第三人签订《不良信贷资产转让合同》约定将案涉《借款合同》项下的全部合同权利与义务一并转让予乙方。原告已向第三人支付债权转让价款。2021年1月15日，原告与第三人在《文汇报》刊登《债权转让暨债务催收联合公告》，就案涉债权转让情况向两被告进行通知。当月27日,原告与上海市万众律师事务所签订《聘请律师合同》，约定律所指派吴军律师为本案原告方的承办律师，并支出律师费35万元。原告为支持其诉请向本院提交《借款合同》《不动产抵押合同》《公证书》《不动产登记证明》《个人经营性贷款受托支付汇款申请书》《借款借据》《贷款提前到期通知函》、本金利息计算表、《不良信贷资产转让合同》《债权转让暨债务催收联合公告》《聘请律师合同》及转账记录等证据。两被告共同辩称：对借款本金和抵押权相关诉请无异议。但认为原告无权向两被告主张利息、罚息、复利、逾期利息、迟延履行金，因为此系金融机构专属权利，不应随债权转让合同而转移。即便法院认为原告有权主张，被告认为利息、罚息、复利、逾期利息、迟延履行金、律师费均属违约金范畴，故合计利率不应超过24%，超过部分予以调减。第三人述称：同意原告意见。本院对原告的陈述以及提供的证据进行审核，经查明，确认原告所述事实属实。审理中，因厦门银行申请，本院依法裁定冻结被告黄志强、刘丽娜银行存款8,210,630.45元或查封、扣押其相等价值的财产。本院认为，第三人与两被告签订的《借款合同》均系双方真实意思的表示，合法有效，缔约双方理应恪守。上述合同签订后，第三人依约履行了放款义务，被告未按约还款，构成违约。第三人有权依据合同约定提前宣布合同到期，并要求被告承担违约责任。第三人向被告出具《贷款提前到期通知函》，函件经两被告签收后，对其产生法律效力。第三人将其对两被告的债权转让给原告，且已通知被告，原告取得债权人权利，现原告要求两被告支付借款本金、利息、罚息、复利、逾期利息理由正当，本院予以支持。关于被告辩称原告非专门金融机构无权向债务人主张利息、罚息、复利、逾期利息、延迟履行金的意见因缺乏法律依据，本院不予采信。关于延迟履行金,《借款合同》约定对于逾期本金达3个月的,被告还应支付迟延履行金,迟延履行金为截止贷款本金逾期三个月之日计算得出的全部债务总额(包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复利等)乘以15%,现原告自愿减少至按未偿还借款本金6,889,127.30元的14%计算延迟履行金为964,477.82元，本院应予准许。因两被告违约致使原告采取诉讼方式实现债权，依据双方合同约定原告因此支出的律师费损失应由两被告负担。该笔律师费符合《上海市律师服务收费管理办法》和《上海市律师服务收费政府指导价标准》等相关收费规定，本院予以确认。第三人与两被告签订《不动产抵押合同》，约定以坐落于上海市普陀区XX路XXX弄XXX号2203，87、143、163号车库549为案涉《借款合同》提供抵押，并办理了抵押登记。现原告要求就抵押财产享有以拍卖或者变卖所得价款优先归还被告上述债务的诉讼请求，符合法律规定，本院予以照准。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条以及1999年《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，1995年《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告黄志强、刘丽娜于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浙商正谏企业管理有限公司贷款本金6,889,127.30元和截至2020年10月16日的利息214,016.21元、罚息4,452.65元、复利3,865.66元；二、被告黄志强、刘丽娜于本判决生效之日起十日内支付原告以本息和7,103,143.51元为基数,自2020年10月17日起至实际还款日止，按《人民币个人经营性贷款借款合同》约定利率计算的逾期利息；三、被告黄志强、刘丽娜于本判决生效之日起十日内支付原告迟延履行金964,477.82元；四、被告黄志强、刘丽娜于本判决生效之日起十日内支付原告律师费损失35万元；五、被告黄志强、刘丽娜未按期履行上述付款义务，原告有权向法院申请强制执行，并与被告黄志强协议以位于上海市普陀区XX路XXX弄XXX号2203，87、143、163号车库549的房产折抵，或者向法院申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后,其价款超过债权数额的部分归权利人所有，不足部分由被告黄志强、刘丽娜继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费70,781.58元，减半收取35,390.79元及财产保全费5,000元，由两被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  张毅书记员  袁园附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释有规定，适用当时的法律、司法解释的规定，但是适用民法典的规定更有利于保护民事主体合法权益，更有利于维护社会和经济秩序，更有利于弘扬社会主义核心价值观的除外。二、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。