苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0508民初420号原告：宁波银行股份有限公司苏州分行,住所地苏州工业园区旺墩路129号。负责人：林萍,该行行长。委托诉讼代理人：钱麟，宁波银行股份有限公司苏州分行职工。委托诉讼代理人：张磊，宁波银行股份有限公司苏州分行职工。被告：刘山益，男，汉族，住苏州市吴江区。原告宁波银行股份有限公司苏州分行（以下简称：宁波银行苏州分行）与被告刘山益金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月18日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，于2021年2月24日公开开庭进行了审理。原告宁波银行苏州分行的委托诉讼代理人钱麟到庭参加诉讼。被告刘山益经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告宁波银行苏州分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告刘山益立即偿还原告借款本金2000000元及利息33004.65元（暂计算至2020年12月7日，以后利息、复利、罚息按照合同及借款借据约定计算至本息还清之日止）；2、请求原告有权就被告的坐落于苏州市吴江区的房屋所有权及土地使用权行使抵押权，就该房屋及土地以协议折价或者拍卖、变卖所得价款在最高债权限额范围内优先受偿；3、请求判令被告承担本案案件受理费、财产保全费。后原告变更第一项诉讼请求为：请求判令被告刘山益立即偿还原告借款本金2000000元及利息33004.65元（暂计算至2020年12月7日，以后利息、复利、罚息按照合同及借款借据约定计算至本息还清之日止）；请求判令被告刘山益立即偿还原告借款本金600000元、利息304.45元、违约金4446.82元、分期手续费12513.76元（暂计算至2020年12月31日，以后利息、分期手续费、违约金等按照领用合约约定计算至本息还清之日止）。被告刘山益未作答辩，也未向本院提供相关证据。经本院审理查明：2020年7月31日，原告宁波银行苏州分行（抵押权人）与被告刘山益（抵押人）签订《最高额抵押合同》一份，约定：抵押人自愿为抵押权人在约定的业务发生期间内，为债务人办理约定的各项业务，所实际形成的不超过最高债权限额的所有债权提供抵押担保；抵押物为被告刘山益名下坐落于苏州市吴江区的不动产；业务发生期间自2020年7月31日至2040年7月31日止，最高债权限额为2890000元；抵押担保范围包括主合同项下的主债权本金及利息、逾期利息、复利、罚息和诉讼费、保全费、律师费和所有其他应付的一切费用，因上述费用增加而实际超出最高债权限额的部分，抵押人自愿承担担保责任。2020年8月5日，双方办理了抵押登记手续，不动产登记证明载明权利人为原告，担保债权数额为2890000元，抵押方式为最高额抵押。2020年7月31日，原告宁波银行苏州分行（贷款人）与被告刘山益（借款人）签订编号为07500RE209N8FID的《个人最高额借款合同》一份，约定：本合同有效期限为双方签订本合同之日起至2040年7月31日；本合同最高贷款限额为1000000元；贷款人同意在约定的业务发生期间内及最高贷款限额内，根据借款人的申请及其借款条件和贷款人的经营状况，决定向借款人一次或分次发放贷款，具体发放的每笔贷款的币种、金额、期限、利率和还款方式等以相应的借款借据记载为准；借款人未按照本合同及相应借款借据约定按时归还贷款本息的（包括提前到期，包括贷款逾期后已归还的情形），贷款人有权宣布本合同项下所有贷款均提前到期，提前收回全部贷款本息及费用，要求借款人提前清偿；贷款到期（含被宣布提前到期），借款人未按约偿还贷款本金的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照在本合同约定的贷款利率水平上加收一定比例的逾期罚息，逾期罚息加收比例为50%；对借款人应付未付利息，贷款人有权向借款人计收复利；借款人应当承担贷款人在实现债权过程中支付的包括但不限于诉讼费、保全费、律师费及其他实现债权的费用。原告宁波银行苏州分行应被告刘山益的申请于2020年8月6日至2020年8月12日期间共向其发放了贷款2000000元，正常执行利率5.5%，逾期利率8.25%，每月20日结息，到期一次还本付息，期限为3年。后被告刘山益未按约归还借款本息，截至2020年12月7日，被告刘山益在编号为07500RE209N8FID的《个人最高额借款合同》项下尚欠借款本金2000000元、利息（含罚息、复利）33004.65元。2020年8月3日，原告宁波银行苏州分行（甲方）与被告刘山益（乙方）签订《宁波银行汇通信用卡领用合约》一份，约定：乙方及其附属卡持卡人的当期非现金交易自银行记账日至还款日（含）为免息还款期。在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。否则，全部应还款项不享受免息还款期，自甲方记账日起按甲方核给的对应期间的日利率计收利息，直至所有债务清偿为止，甲方按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。发卡机构将评估并根据持卡人的资信状况及用卡记录调整持卡人的账户透支利率及最低还款比例，账户透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。乙方未能在到期还款日（含）之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，最低1元人民币或1美元。被告刘山益在信用卡使用过程中，未能按约还款，截至2020年12月31日，被告刘山益累计拖欠信用卡透支本金600000元、利息304.45元、违约金4446.82元、分期手续费12513.76元。本院认为，原告宁波银行苏州分行与被告刘山益签订的《最高额抵押合同》、《白领通专用最高额借款合同》、《宁波银行汇通信用卡领用合约》系双方当事人真实意思表示，合同依法成立且有效。上述合同签订后，原告宁波银行苏州分行根据被告的申请按约履行了放款义务并向其发放信用卡并提供透支消费等金融服务，但被告刘山益未能按约还本付息，其行为已构成违约，故原告宁波银行苏州分行依照合同约定宣布全部贷款提前到期并要求被告刘山益立即归还全部欠款本息、违约金、分期手续费的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，的诉讼请求，本院依法予以支持。被告刘山益自愿以其名下房产为上述债务提供最高额抵押，并已办理抵押登记手续，抵押权生效。原告宁波银行苏州分行要求对该房屋行使抵押权优先受偿的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。被告刘山益经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，由此引起的法律后果由其自行承担。依照《中华人民共和国民法典》第四百二十条、第五百零二条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘山益于本判决发生法律效力之日起十日内向原告宁波银行股份有限公司苏州分行归还欠款本金2000000元及利息（含罚息、复利）33004.65元（暂计算至2020年12月7日，之后的利息、罚息、复利按合同及借款借据约定的计算方式计算至实际给付之日止）。二、被告刘山益于本判决发生法律效力之日起十日内向原告宁波银行股份有限公司苏州分行归还透支本金600000元、利息304.45元、违约金4446.82元、分期手续费12513.76元（暂计算至2020年12月31日，之后的利息、违约金、分期手续费等按合同约定的计算方式计算至实际给付之日止）。三、如被告刘山益未按期足额履行上述第一、二项付款义务（含案件受理费、财产保全费），原告宁波银行股份有限公司苏州分行有权就被告刘山益抵押的坐落于苏州市吴江区不动产行使抵押权，就该不动产以协议折价或者拍卖、变卖所得价款在最高债权限额范围内优先受偿（登记最高债权数额为2890000元）。如被告未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取14001元，财产保全费5000元，合计19001元，由被告刘山益负担，并于本判决发生法律效力之日起十日内履行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员 刘金荣二〇二一年二月二十四日法官助理 陈 萍书 记 员 张瑶瑶