山东省郓城县人民法院 民 事 判 决 书 (2021)鲁1725民初878号 原告：郓城县晶辉置业发展有限公司，统一社会信用代码：91371725MA3CRQWJOH。 住所地：郓城县郓州街道郓州大道中段南路。 法定代表人：陈清，总经理。 委托诉讼代理人：潘柏彤，郓城水浒法律服务所法律工作者，执业证号：31529122119302。 被告：王书赛，男，1992年3月1日出生，汉族，农民，住郓城县。 委托诉讼代理人：郭凤敏，山东郓州律师事务所律师，执业证号：13717199611707395。 委托诉讼代理人：冯丹，山东郓州律师事务所实习律师。 原告郓城县晶辉置业发展有限公司（以下简称晶辉公司）与被告王书赛追偿权纠纷一案，本院于2021年1月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告晶辉公司委托诉讼代理人潘柏彤、被告王书赛委托诉讼代理人郭凤敏、冯丹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告晶辉公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告偿付由原告垫付的银行贷款本息10519.87元及违约金；2、本案诉讼费由被告承担。诉讼过程中，原告增加诉讼请求第一项为：要求被告偿付原告垫付的银行贷款369289.66元及违约金，以369289.66为基数，按照日万分之五自起诉之日起至履行完毕之日止。事实和理由：2019年3月17日，被告因购买原告开发的郓州名苑（开元福邸）小区1号楼1单元502室房屋，向山东郓城农村商业银行股份有限公司申请个人购房借款，原告作为担保人进行盖章签字。被告在办理按揭贷款后，并未按照借款合同偿还借款，致使原告为其代偿还了贷款本息。2019年3月22日，被告在签订《商品房买卖合同》时，与原告同时签订了《补充协议》，协议第二条第2特别约定：买受人自愿以本合同房屋向出卖人提供反担保，出卖人在承担保证义务款项本息及本条约定的责任范围内取得该房屋的优先受偿权利。买受人认可对于出卖人承担保证义务的款项，出卖人直接从按揭金融机构受让取得相应抵押优先受偿权。3、如买受人未能按期偿还到期贷款本息，导致出卖人承担保证义务的，则买受人应向出卖人还清贷款本息外，还应按贷款本息的日万分之五向出卖人支付违约金，出卖人有权解除合同，买受人应向出卖人支付合同总价款10%的违约金，出卖人可以从买受人已付房款中直接扣除代付的贷款本息及违约金。 被告王书赛辩称：答辩人确实存在未正常归还借款导致被答辩人承担保证责任的情形。但答辩人逾期还款仅4个月，被答辩人竟然将剩余19年的房贷款一次性支付给贷款银行山东郓城农村商业银行股份有限公司。被答辩人的该行为背离了答辩人办理分期付款购房的合理预期，增加了答辩人的法定义务，明显减损答辩人的合法权益，属于恶意制造追偿权的情形。被答辩人这种恶意且不合法的行为不应得到法院的支持。因此，被答辩人不享有尚未到期的房贷款的追偿权。答辩人只愿意偿还给被答辩人截至本案开庭之日产生的垫付房款本息，不同意偿还被答辩人未经答辩人同意擅自支付的剩余房贷款。 本院经审理认定事实如下：原告为证明其主张，向本院提交下列证据：1、商品房买卖合同一份。证明分期购买原告开发的郓州名苑小区住宅一套，于2019年3月22日双方签订签订商品房买卖合同及补充协议，补充协议第二条2约定买受人自愿以本合同房屋向出卖人提供反担保，出卖人在承担保证义务款项本息及本条约定的责任范围内取得该房屋的优先受偿权。买受人认可，对于出卖人承担保证义务的款项，出卖人直接从按揭金融机构受让取得相应抵押优先受偿权。如买受人未能按期偿还到期贷款本息，导致出卖人承担保证义务的，则买受人应向出卖人还清贷款本息外，还应按贷款本息的万分之五项出卖人支付违约金。2、担保合同一份。证明被告因购买原告开发的房屋，于2019年3月17日在山东郓城农村商业银行公司东城支行申请贷款，原告作为担保人盖章，该合同第五条5.1约定被告所选择还款方式为等额本息进行偿付，每月以相等的金额偿还借款本息，此能说明无论是否提前偿还贷款，均不构成对被告权利的侵害；合同第五条5.3仅约定了借款人提前还款，应征得贷款人同意，而并未约定不准许提前还款，或贷款人根据情况要求借款人、担保人提前还款；第十条10.4（5）其他严重影响债权实现的情形，贷款人有权要求保证人履行保证责任。3、山东郓城农村商业银行公司个人逾期贷款催收通知书及贷款还款通知书各一张，证明因被告自身原因逾期偿还贷款，故贷款银行向原告下发个人逾期贷款催收通知书，要求三个工作日内还款，否则将向原告提起诉讼追偿欠款，原告公司在无奈之下，由贷款银行从原告担保账户内划扣三个月本息计10519.87元。4、提交微信聊天截屏一份。证明原告在为被告代偿银行贷款后，原告方工作人员通过微信聊天方式与被告微信号为×××，昵称：淡沫、初夏。。。联系，催要代偿的款项，被告仅是口头答应，但一直未能偿还。5、山东郓城农村商业银行公司个人逾期贷款催收通知书及贷款还款通知书各一张。证明被告逾期偿还贷款次数较多，贷款银行于2021年2月21日向原告再次下发个人逾期贷款催收通知书，且在该通知书中明确注明：我行已依约向借款人发放了贷款，而借款人截止2021年2月21日，已连续3期（或3期以上）未按约定还款，共拖欠我行贷款本息358769.79元，因借款人逾期次数较多，郓城县晶辉置业发展有限公司承担连带保证责任，需还清借款人剩余本金及利息358769.79元，请您在收到本函后三个工作日之内还款，否则我行将诉诸法律追偿欠款。以上足以说明了贷款银行因被告逾期违反担保合同第10.4（五）项，向原告下达最后还款的通牒。原告作为开发公司，自身也有借款业务，如因被告拒不偿还银行贷款，由贷款银行起诉原告或查封原告账户等造成的损失（如查封原告账户、原告申请借款显示信誉不良等）及影响无法估计及衡量，故原告无奈之下代偿剩余款项。该代偿并非原告自愿，而是迫不得已。6、保全费缴费单据、保险单及发票一张，证明原告为保障其权益，申请法庭查封花费的保险费1300元及保全费2367元，应由被告承担。 经被告质证，对证据一的真实性无异议，对证明目的提出异议。认为抵押优先受偿权并不等于其已经取得合法追偿权，该证据不能证实原告提前偿还19年的房贷款有事实依据和法律根据。对证据二真实性无异议，对证明目的提出异议。认为该担保合同并未约定原告有权不经被告同意、不通知不催告被告的前提下，提前偿还房贷款。相反该证据能够证实原告提前还款的行为背离了被告办理分期付款购房的合理预期，减损了被告的合法权益，加重了被告付款义务。对证据三的合法性以及证明目的提出异议，认为被告作为借款人从未收到过银行的预期贷款催收通知书，也没有收到过贷款还款通知单，银行的催收程序以及原告的还款程序，均存在严重瑕疵，甚至存在恶意串通的情形，因此，被告不认可原告提交的该组证据。对第四组证据的真实性、合法性、关联性均提出异议，认为原告并未提交该份微信聊天记录的原始载体，该证据的复印件也并不能确定微信聊天双方当事人的个人身份信息。对证据五的质证意见除同证据三之外，补充意见：银行在向原告催收时，既未说明其已向借款人王书赛穷尽所有追偿途径，也未向担保人原告公司示明其提前收回贷款、债权加速到期的依据。同时该组证据也不能证实原告非自愿偿还该房贷；原告放弃向贷款人银行抗辩要求借款人先行偿还的权利，其责任不在被告方，更不存在迫不得已的情形。对证据六的合法性、关联性及证明目的提出异议，认为原告仅享有1万余元的追偿权基础，却申请查封保全被告方标的额近37万的财产，明显属于原告自行扩大的经济损失且存在超标的额查封的严重情形，由此产生的责任和费用均应由原告方自行承担。根据原被告签订的合同附件11补充协议约定，买受人未能按期偿还到期贷款本息，导致出卖人承担保证责任的，则买受人应向出卖人还清贷款本息外还应按贷款本息的百分之五向出卖人支付违约金，根据合同的约定原告的权利仅仅是追偿偿还担保责任的10519.87元，合同中未约定逾期未支付银行贷款加速贷款到期的责任，原告要求被告支付358769.79元，没有依据。 根据原被告举证、质证意见，可以认定以下事实：2019年3月22日，原告晶辉公司与被告王书赛签订《菏泽市新建商品房买卖合同（预售）》，合同编号20190322001，约定被告购买原告开发的郓州名苑（开元福邸）小区1号楼1单元502室楼房，价款537371元。2019年3月17日，被告作为借款人、山东郓城农村商业银行股份有限公司作为贷款人、原告作为保证人签订个人购房借款/担保合同，约定被告向山东郓城农村商业银行股份有限公司借款37万元，用于购买原告的商品房，原告提供担保。因被告没有按照合同约定偿还借款，山东郓城农村商业银行股份有限公司于2020年11月27日向原告发出个人逾期贷款催收通知书，被告已连续3期（或3期以上）未按约定还款，共拖欠银行贷款本息10519.87元。要求原告在收到通知书后三个工作日之内还款，否则银行将诉诸法律追偿欠款。原告于2020年11月30日代被告偿还银行借款10519.87元。2021年2月21日山东郓城农村商业银行股份有限公司向原告发出个人逾期贷款催收通知书，因被告截至2021年2月21日已已连续3期（或3期以上）未按约定还款，共拖欠银行贷款本息358769.79元。因借款人逾期次数较多，原告承担连带保证责任，需还清借款人剩余本金及利息358769.79元。要求原告在收到通知书后三个工作日之内还款，否则银行将诉诸法律追偿欠款。原告于2021年2月25日代被告偿还银行借款358769.79元。 本院认为，本案的争议焦点为：1、除原告为被告垫付10519.87元，对原告为被告偿还的其他的购房借款，原告是否具备追偿权。二、被告是否应当支付原告违约金。关于第一个争议焦点。根据原被告及山东郓城农村商业银行股份有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》第12.2条约定：“借款人或担保人出现但不限于下列任一行为时，贷款人有权停止发放本合同及依据贷款人于借款人之间其他合同项下的借款和其他融资款项，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项；宣布本合同和贷款人于借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；采取法律法规规定或本合同或贷款人认为必要的其他措施；要求借款人或担保人除承担违约责任外，并赔偿因违约给贷款人造成的损失：……12.2.12借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息的……”。在银行2020年11月27日向原告催收被告的逾期借款原告为被告代偿借款本息10519.87元后，被告仍未按照合同约定偿还借款本息，致使银行于2021年2月21日再次向原告送达被告的逾期贷款催收通知书。原告为了避免受到重大影响而代被告偿还了剩余的全部借款本息，符合合同当事人的约定。故原告依法取得了向被告追偿的权利。关于第二个争议焦点。原被告在商品房买卖合同补充协议第二条第三项约定“如买受人未能按期偿还到期贷款本息，导致出卖人承担保证义务的，则买受人应向出卖人还清贷款本息外，还应按贷款本息的日万分之五向出卖人支付违约金，出卖人有权解除合同，买受人应向出卖人支付合同总价款10%的违约金，出卖人可以从买受人已付房款中直接扣除代付的贷款本息及违约金”。故原告要求被告支付违约金的诉请，属于当事人双方的约定，不违反法律规定，应予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款规定，判决如下： 一、被告王书赛于本判决书发生法律效力后十日内偿还原告郓城县晶辉置业发展有限公司为其垫付的银行借款369289.66元及违约金，其中以10519.87元为基数自2021年1月26日起、358769.79元为基数自2021年2月25日起日万分之五计算至垫付款清偿之日止。 二、驳回原告郓城县晶辉置业发展有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6840元，减半收取3420元，案件申请费2366元，由王书赛负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。 审判员 端木德涛 二〇二一年四月二十八日 书记员 吕 素 琦 注：本判决书发生法律效力后，义务人逾期不履行判决书所确定的义务，权利人申请执行的期限为二年。