辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初7271号原告：中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行，住所地：沈阳市和平区南京北街99号，统一社会信用代码：912101027019103300。负责人：张岚，系该行行长。委托诉讼代理人：韩昀鸰，系北京市中银（沈阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：任明月，系北京市中银（沈阳）律师事务所实习律师。被告：李国华，女，1983年8月15日出生，汉族，住辽宁省昌图县。原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行与被告李国华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月25日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行委托诉讼代理人韩昀鸰到庭参加诉讼，被告李国华经公告送达传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告于2017年5月23日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.被告偿还原告借款本金502,502.82元，利息4,577.11元，罚息55.11元（以上本金、利息、罚息截止日为2019年2月20日，具体偿还金额以实际发生为准）；3.原告对被告李国华名下位于沈阳市于洪区，建筑面积为90.62平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4.请求法院判令被告赔偿原告实现债权的费用，即律师费28,029.81元；5.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：1.2017年5月23日，原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行与被告李国华签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，协议约定，借款人向贷款人申请个人住房贷款52万元用于支付购房款，贷款期限为300个月，即从2017年5月23日起到2042年5月23日止。本合同采用浮动利率，即在基准利率水平下调15%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，利率调整日为每年的1月1日，还款方式为等额本息还款。同时约定借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。2.被告李国华以其名下位于沈阳市于洪区，建筑面积为90.62平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2017年5月26日，被告按协议约定到登记机关为该房产办理了抵押权登记，登记权利人为原告。3.借款人违约情形：……借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项……，出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利……。抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。贷款人处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿抵押财产担保的债务，剩余价款退款抵押人。4.贷款生成后被告李国华前期尚能按期偿还借款本息，但自2017年11月1日起未能按期足额偿还原告借款本息，截至2019年2月20日，被告尚拖欠贷款本金502,502.82元，利息4,577.11元，罚息55.11元未还。5、原告委托北京市中银（沈阳）律师事务所处理本次诉讼，支出律师费28,029.81元。被告李国华经合法传唤未到庭应诉，亦未提交答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2017年5月23日，原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行（贷款人、抵押权人）与被告李国华（借款人、抵押人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，合同约定借款金额520,000元，借款期限为300个月，即自2017年5月23日至2042年5月23日止，借款用于购买位于沈阳市于洪区，建筑面积90.62平方米的房产；贷款利率为月浮动利率，即在基准利率水平下调15%；贷款采用等额本息还款方法,在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息合计为人民币2,792.35元；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。合同还约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的借贷关系，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。贷款人为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）由借款人承担。抵押人以沈阳市于洪区，建筑面积90.62平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用。借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。2.2017年5月26日，被告李国华按合同约定到登记机关为抵押房产办理了不动产登记证明，抵押面积为坐落于沈阳市于洪区，建筑面积90.62平方米的房屋及其所占有的土地，权利人为原告。3.贷款生成后，被告前期尚能按期偿还借款本息。但从2017年11月1日起未按期足额偿还原告借款本息，截至2019年2月20日，被告李国华尚拖欠借款本金502,502.82元、利息4,577.11元、本金罚息25.20元、利息罚息29.91元未还，故原告诉至法院。4.原告委托北京市中银（沈阳）律师事务所处理本次诉讼，支出律师费28,029.81元，故原告诉至法院。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、不动产登记证明、贷款账户基本信息表、贷款对账单、委托代理协议、客户回单、律师费发票等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告李国华经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对原告所述的案件事实予以认定。原告与被告李国华签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告李国华未按上述合同约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的借贷关系，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。本案，被告李国华从2017年11月1日起未按期足额偿还原告借款本息，因此原告有权依照合同约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求与被告解除《个人住房（商业用房）借款合同》并偿还借款本息及律师费的诉讼请求，本院予以支持。根据《个人住房（商业用房）借款合同》约定，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。如被告未能按期还款，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条的规定，原告有权对被告提供的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行与被告李国华于2017年5月23日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告李国华于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行借款本金502,502.82元、利息4,577.11元、本金罚息25.20元、利息罚息29.91元（以上本金、利息、罚息的计算截止至2019年2月20日）；并自2019年2月21日起按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的计息办法给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行利息、罚息至本判决实际偿还之日止；三、若被告李国华逾期给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行上述款项，则原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行可依法对被告李国华名下的位于沈阳市于洪区，建筑面积90.62平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿；四、被告李国华于本判决生效后十日内一次性赔偿原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行律师费28,029.81元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9,152元，保全费3,056元，公告费800元，均由被告李国华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  聂 雪人民陪审员  董秀坤人民陪审员  蔡 军二〇一九年十二月十五日书 记 员  姜 悦本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。