湖北省武汉市黄陂区人民法院民 事 判 决 书(2021)鄂0116民初1406号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市黄陂区支行，住所地：武汉市黄陂区前川街民安街23号。负责人：皮宗霖，该支行行长。委托诉讼代理人：余晶、巩云飞，湖北民本律师事务所律师。被告：李小松，男，1985年4月8日出生，汉族，住河南省南阳市卧龙区。被告：吴小琴，女，1983年5月10日出生，汉族，住河南省南阳市卧龙区。被告：武汉南德置业有限公司，住所地：武汉市黄陂区前川街定远村南德·国际城一期S-5栋1-3层1室。法定代表人：阮国祥，该公司总经理。委托诉讼代理人：石丹，女，1994年3月16日出生，汉族，住湖北省大冶市。系该公司员工。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市黄陂区支行（以下简称邮储银行黄陂支行）诉被告李小松、吴小琴、武汉南德置业有限公司（以下简称南德公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月28日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年3月10日依法公开开庭进行了审理。原告邮储银行黄陂支行的委托诉讼代理人余晶，被告南德公司的委托诉讼代理人石丹到庭参加诉讼。被告李小松、吴小琴经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行黄陂支行向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告李小松、吴小琴立即偿还原告借款本金627374.85元及下欠利息、罚息及复利（截至于2020年12月23日下欠利息、罚息及复利13233.8元，本息合计640608.65元，此后的利息、罚息、复利按《个人购房/购车借款及担保合同》的约定计算至被告实际清偿之日止）；2、判令原告有权就上述债务以被告吴小琴、李小松提供的抵押房屋拍卖、变卖的价款优先受偿；3、判令被告南德公司对被告李小松、吴小琴的上述债务提供连带保证责任担保；4、本案的诉讼费及其他因实现本案债权而产生的费用（包括但不限于保全费、公告费、律师费等)均由被告承担。事实与理由：2016年9月21日，原告与被告李小松、吴小琴、南德公司签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，约定被告吴小琴、李小松向原告借款717000元，借款期限为360个月，还款方式为按月等额本金；借款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率的标准下浮5%，逾期罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上加收30%；若被告吴小琴、李小松连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布已发放的贷款提前到期，要求被告吴小琴、李小松提前清偿全部或部分贷款本息及相关费用。合同还约定，南德公司为被告吴小琴、李小松的上述债务提供连带保证责任担保。被告吴小琴、李小松以其购买的坐落于黄陂区盘龙城经济开发区岱黄高速公路以西、盘龙一路东侧南德·榜样学府（盘龙学府）一期项目1栋1单元12层1室的房屋为上述债务提供抵押担保，并于2017年5月25日在武汉市黄陂区不动产登记局办理了抵押登记，证号为鄂（2017）武汉市黄陂不动产证明第0031472号。2016年9月23日，原告依约向被告吴小琴、李小松指定的账户发放了717000元贷款。现因被告吴小琴、李小松未按时足额偿还借款本息，被告南德公司也未承担连带保证责任，依照合同约定，其行为已经构成违约。原告有权宣布贷款立即到期，要求其立即清偿借款本息及相关费用，望判如所请。庭审中，原告邮储银行黄陂支行申请撤回对被告南德公司的起诉，本院依法口头裁定准许。被告吴小琴、李小松未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据。被告南德公司辩称：根据个人购房购车担保合同中保证范围规定，本案中被告吴小琴、李小松的房子已经办理了正式的抵押登记手续。南德公司阶段性的抵押担保责任已经解除，故不再承担连带担保责任。请求法院判处南德公司免除保证责任。本院根据当事人的陈述和证据认定事实如下：2016年9月21日，原告与被告吴小琴、李小松、南德公司签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定贷款717000元，用于购买黄陂区盘龙城经济开发区岱黄高速公路以西、盘龙一路东侧南德·榜样学府（盘龙学府）一期项目1栋1单元12层1室的房屋。贷款期限360个月，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮5%执行，实际执行年利率为4.655%。还款方式为按月等额本金还款法。借款人未按合同约定日期、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付利息的，按罚息利率计收复利。罚息利率按照合同第四条约定的基础上加收30%确定。实际执行的逾期利率为6.0515%。合同中还约定，借款人连续三期或累计六次未按时足额偿还借款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担。合同同时约定被告南德公司对上述贷款提供阶段性连带责任保证担保。如满足正式抵押登记手续办理完毕即免除保证责任。原告于2016年9月23日依照合同约定向吴小琴、李小松指定的账户发放了贷款717000元。邮储银行黄陂支行放款后，吴小琴、李小松从2020年1月3日还款日开始出现多次违约，截止2021年3月10日，吴小琴、李小松未按照合同约定及时足额偿还借款累计已超过6次（2020年6月后一直未足额偿还），尚欠邮储银行黄陂支行贷款本金627374.85元，利息19430.93元，合计646805.78元。另查明，被告吴小琴、李小松于2014年7月14日登记结婚，案涉房屋系其二人共同共有。2020年5月8日被告吴小琴、李小松在武汉市黄陂区不动产登记局办理了抵押登记，预告登记证明号为:鄂（2017）武汉市黄陂不动产证明第0031472号，权利人为邮储银行黄陂支行，债权担保期限2016年9月21日至2046年9月21日，债权数额为717000元。该房屋于2020年5月8日办理了鄂（2020）武汉市黄陂不动产权第××号房屋权属证明，抵押权人为邮储银行黄陂支行，抵押设定日期为同年5月8日，履行债务期限为2016年9月21日至2046年9月21日。本院认为，原告邮储银行黄陂支行与被告吴小琴、李小松、南德公司签订的《个人购房购车借款及担保合同》系各方当事人真实意思表示，未违反国家法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。当事人应当按照合同约定全面、及时履行各自的义务。本案中，邮储银行黄陂支行已按合同约定履行了发放贷款义务，但被告吴小琴、李小松未按合同约定履行偿还借款本息。2020年6月以后，两被告未按时足额还款，符合《个人购房购车借款及担保合同》中约定的借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，邮储银行黄陂支行有权依照合同的约定宣布贷款立即到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用的情形，故原告邮储银行黄陂支行要求被告吴小琴、李小松立即偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，本院依法予以支持。对原告主张的享有涉案抵押房屋拍卖、变优所得价款优先受偿的诉讼请求，经审查，根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案中，涉案房屋于2020年5月8日已完成抵押登记，故对邮储银行黄陂支行主张在其债权范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。对原告主张的律师费，经审查，邮储银行黄陂支行的该主张符合合同约定，且向法庭提交了与律师事务所签订的代理合同和增值税专用发票，故对其该项诉请，本院依法予以支持。综上，根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴小琴、李小松于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行武汉市黄陂区支行偿还截至2020年12月23日贷款本金627374.85元，偿还债务利息13233.8元（此后利息以实际所欠贷款金额为基数，按合同约定的利率计算至付清之日止）；二、被告吴小琴、李小松于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行武汉市黄陂区支行支付中国邮政储蓄银行武汉市黄陂区支行律师代理费21018.26元；三、原告中国邮政储蓄银行武汉市黄陂区支行对坐落于黄陂区盘龙城经济开发区岱黄高速公路以西、盘龙一路东侧南德·榜样学府（盘龙学府）一期1栋1单元12层1室的房产（不动产权证号：鄂（2020）武汉市黄陂不动产权第××号）拍卖、变卖所得价款优先受偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5037元，财产保全费4020元，合计9057元，由被告吴小琴、李小松负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  晏晶二〇二一年三月二十四日法官助理杨景书记员曾梦丹