上海市闵行区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0112民初45867号原告：上海农村商业银行股份有限公司闵行支行，住所地上海市闵行区。负责人：乔东林，行长。委托诉讼代理人：陆翠荣，男。被告：俞丽华，女，汉族，1966年11月27日出生，户籍地上海市。被告：余本荣，男，汉族，1969年10月23日出生，住址安徽省。被告：李娜，女，汉族，1996年2月6日出生，户籍地上海市。原告上海农村商业银行股份有限公司闵行支行与被告俞丽华、余本荣、李娜金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月20日立案。并依法适用简易程序于2019年12月20日公开开庭进行了审理。原告上海农村商业银行股份有限公司闵行支行的委托诉讼代理人陆翠荣，被告俞丽华(以下简称被告一)、李娜(以下简称被告三)到庭参加诉讼，被告余本荣(以下简称被告二)经本院传票传唤无正当理由未到庭，本院依法进行缺席审判。本案现已审理终结。原告上海农村商业银行股份有限公司闵行支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告一偿还原告借款本金人民币(币种下同)389,808.78元；2.判令被告一向原告支付暂计至2019年10月20日的借款各项利息、罚息、复利合计8,646.49元，以及以389,808.78元为基数自2019年10月21日起至全部款项实际清偿日止按照双方《个人房屋抵押借款合同》约定计算的各类利息；3.如被告一不履行上述债务时，原告有权对三名被告所有的坐落于上海市闵行区疏影路XXX弄XXX号XXX室的房产折价或拍卖、变卖以后的价款优先受偿；4.判令被告二就被告一上述第1、2项确定的付款义务承担连带清偿责任。事实与理由：2010年3月15日,被告一与原告签订《个人房屋抵押借款合同》(编号：XXXXXXXXXXXXXX)一份。合同约定：被告一向原告借款800,000元用于购买家庭住房;借款期限自2010年3月28日起至2025年3月28日止;借款利率在中国人民银行公布的同期5年以上人民币贷款基准利率5.94%基础上下浮25%,即年利率4.455%;还款方式为按月等额本息,共同抵押人为被告二、被告三。2010年4月15日,原告按照借款合同的约定向被告一发放了借款800,000元。被告方自2019年3月起未向原告履行还款义务,截至2019年10月20日,被告方拖欠原告借款本金人民币389,808.78元,各项利息、罚息、复利合计人民币8,646.49元。被告已连续8期未归还借款本息,原告有权宣布贷款提前到期,并自逾期之日起在借款利率基础上上浮40%计收逾期利息。原告因此诉至法院。被告一辩称，其没有意见，其不是说不还，只是现在经济状况不好，也想听听原告的意见让其如何归还。另外，其认为借款被告二应该归还，被告二与被告一于2012年离婚后，被告二已经回了老家，开庭也不来，如果法院判决，其会要求被告二还款。被告三辩称，其将尽力帮其母亲还掉一点，但是其现在也很困难。被告二未答辩。原告向本院提供了以下证据：1、《个人房屋抵押借款合同》1份，证明被告一与原告间的借款合同关系及被告二、被告三同意抵押的连带责任；2、上海农村商业银行《个人贷款借款凭证》1张，证明原告已向被告一依约发放贷款；3、上海市房地产登记证明及登记册信息1份，证明原告对抵押物享有抵押权；4、上海农商银行个人贷款还款对账单1份，证明被告一的欠款、还款情况。被告一对原告的证据质证认为，合同是被告一所签订的，银行贷款已经发放，其也归还了原告所称的金额，抵押合同上的字不是被告三所签，但盖的是被告三的图章，当时被告三未成年，名字是其与被告二代签的。被告三对原告的证据表示不太清楚。被告二未质证。三被告未举证。本院对当事人提供的证据认证如下：原告提供的证据，均真实、合法，与本案有关，本院予以采信。本院经审理查明：2010年3月15日，乙方：被告一(借款人)与甲方：原告(贷款人)签订《个人房屋抵押借款合同》，合同编号：XXXXXXXXXXXXXX。合同相关约定如下，被告一向原告借款800,000元用于购买个人或家庭住房;该房屋位于上海市闵行区疏影路XXX弄XXX号XXX室。借款期限自2010年3月28日起至2025年3月28日止;借款利率在中国人民银行公布的同期5年以上人民币贷款基准利率5.94%基础上下浮25%,即年利率4.455%;还款方式为按月等额本息。违约责任约定，借款人如出现累计三个月拖欠借款本金和/或利息的，贷款人有权立即取消全部或部分借款，宣布合同/借款提前到期，提前收回借款本金和相应利息，并使用抵押权和/或按约定要求担保人承担连带保证责任。借款人未按本合同约定按期足额归还借款本金或利息的(包括被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息或贷款人要求提前收回的本金或利息),从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息,直至本息清偿为止。逾期贷款罚息利率见特别约定条款二十二。如遇借款利率调整的,罚息利率随之调整。原告对借款人的应付未付利息按照逾期贷款罚息利率计收复利。特别约定条款二十二条约定，逾期贷款利率为在本合同约定的借款利率基础上加收40%。未按合同约定用途使用借款的罚息利率为在本合同约定的借款利率基础上加收75%。合同落款处，原告在贷款人栏加盖公章，被告一在借款人栏签字盖章，抵押人栏签署三名被告的名字并加盖印章。《借款人配偶、抵押人配偶声明和承诺》载明，本人声明本合同项下的债务为夫妻共同连带债务，本人签字或盖章后，表明本人同意借款人在本合同项下的借款并同意承担连带责任。借款人配偶栏由被告二签字并盖章。被告方并以上述位于上海市闵行区疏影路XXX弄XXX号XXX室的房屋办理了抵押登记，登记证明号：闵XXXXXXXXXXXX，房地产抵押权人为原告，房地产权利为三名被告，债权数额800,000元，债务履行期限2010年3月28日至2025年3月28日止。2010年4月15日，原告依约向被告一发放了上述房屋贷款。但自2019年3月起，被告方未再履行还款义务，截止2019年10月20日，共拖欠原告借款本金389,808.78元以及各项利息、罚息、复利8,646.49元。原告因此宣布贷款提前到期、计收逾期利息并提起本案诉讼。本院认为，原告与被告一之间的借款关系依法成立，双方理应按《个人房屋抵押借款合同》的约定履行。被告一未按约及时履行还款义务，应承担由此引起的违约责任，现原告根据合同约定主张剩余贷款全部到期，并要求被告一归还剩余贷款本金并承担相应的贷款利息(含各项利息、罚息、复利)的诉讼请求，均与合同约定相符，合理合法，本院予以支持。被告二作为被告一的配偶共同签署了上述合同，其应当与被告一共同承担上述债务。另为保证本案所涉借款合同的正常履行，本案当事人之间约定以三名被告所有的房屋作为抵押物，并依法进行了登记。本案所涉抵押行为系当事人的真实意思表示，内容未违反法律规定，又符合法定的形式，该抵押成立并对当事人具有拘束力。被告一、被告二未履行上述付款义务，原告可以与三名被告协议，以坐落于上海市闵行区疏影路XXX弄XXX号XXX室的抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归三名被告所有，不足部分由被告一、被告二清偿。被告二经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，系其放弃相应的诉讼权利，因此产生的法律后果由其自行承担。据此，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告俞丽华、余本荣应于本判决生效之日起十日内归还原告上海农村商业银行股份有限公司闵行支行剩余贷款本金389,808.78元；二、被告俞丽华、余本荣应于本判决生效之日起十日内归还原告上海农村商业银行股份有限公司闵行支行截至2019年10月20日的利息8,646.49元，并支付以389,808.78元为基数，自2019年10月21日至实际清偿之日止按上述《个人房屋抵押借款合同》中约定计算的各类利息；三、如被告俞丽华、余本荣不履行上述债务时，原告上海农村商业银行股份有限公司闵行支行可以与被告俞丽华、余本荣、李娜协议，以坐落于上海市闵行区疏影路XXX弄XXX号XXX室的抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归俞丽华、余本荣、李娜所有，不足部分由被告俞丽华、余本荣清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计3,638.42元，财产保全费2,512.28元，均由被告俞丽华、余本荣共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 费芸二〇二〇年二月十二日法官助理 王凯书 记 员 王凯附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条第一款债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。