绥中县人民法院 民 事 判 决 书 (2021)辽1421民初566号 原告：中国建设银行股份有限公司绥中支行，所在地：辽宁省绥中县奥兴新天地小区1#104-107室，统一社会信用代码：91211421820863186U。 负责人：刘东升，系该银行行长。 委托诉讼代理人：梁明远，系该银行职员。 被告：方士荣，女，1975年8月14日出生，汉族，住辽宁省葫芦岛市连山区。 被告：辽宁云基地置业有限公司，住所地：辽宁省绥中县滨河经济区25号3-12，登记注册号：211421004030438。 负责人:李晋，系该公司经理。 原告中国建设银行股份有限公司绥中支行（以下称建行绥中支行）诉被告方士荣、被告辽宁云基地置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告建行绥中支行的委托诉讼代理人梁明远被告辽宁云基地置业有限公司的法定代表人李晋分别到庭参加了诉讼，被告方士荣经传票传唤未到庭参加诉讼，缺席进行了审理，本案现已审理终结。 原告建行绥中支行向本院提出诉讼请求：一、请求法院判令解除原告与被告方士荣的借贷关系；二、请求法院判令被告方士荣立即偿还所欠原告贷款本金203491.08元、利息0元及罚息0元，利息、罚息要求其偿还至全部给付之日；三、请求法院判令原告有权行使被告方士荣提供抵押物的抵押权，就拍卖、变卖抵押物价款优先受偿；四、请求法院判令辽宁云基地置业有限公司承担连带保证责任；五、请求法院判令由被告承担原告为实现本笔债权及担保权而实际支出的各项费用，包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、邮寄送达费等。事实与理由：2016年5月10日，原告与被告方士荣签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，合同编号：210741008-2012-20160539189，借款金额：人民币贰拾柒万元整（￥270000.00元），合同期限：180个月，借款到期日2031年5月13日。为确保该笔债权的实现，原告与被告方士荣在该合同中约定，抵押物为被告购买的一手住房，面积61平方米，抵押财产价值387533.00元，地址：辽宁东戴河新区云基地·院士海小区7号楼1903室，房屋产权证暂未办理，抵押权证编号绥中县房预绥字第××号，抵押权人为原告。 2016年3月30日，原告与被告辽宁云基地置业有限公司签订《个人住房按揭贷款合同协议》一份，约定：如因辽宁云基地置业有限公司原因导致“院士海”1#、2#、3#、5#、6#、7#、8#楼盘工程迟迟不能整体配套竣工交付或因工程质量原因或其他可归结于辽宁云基地置业有限公司的原因，造成借款人不履行或不按时履行还款义务的，甲方负责全额清偿。 2017年3月30日，原告与被告辽宁云基地置业有限公司签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》一份，约定：被告辽宁云基地置业有限公司为被告方士荣向我行申请的借款提供连带责任保证。按照该合同第七条第（一）款的规定，方士荣未按时足额履行清偿债务的，该公司应在保证范围内承担连带保证责任。 原告与被告方士荣贷款合同签订后，原告如约履行了放款义务。而被告方士荣自2018年8月开始未按时还款，截止2020年12月31日，拖欠本金203491.08元。原告多次对被告方士荣主张债权，被告方士荣均以其购买的辽宁东戴河新区云基地·院士海小区7号楼1903室不能按约定整体配套竣工交付为由拒绝履行还款义务。 鉴于被告方士荣的违约行为严重危及原告债权，根据《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条违约情形“借款人不按合同约定按时偿还借款本息或其他应付款项”；第十七条违约救济措施“出现上述任一违约情形、贷款人有权行使下述一项或几项权利；2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还借款本息及相关费用”；第十三条第八款抵押权实现的规定，“借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务）或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权”。3、解除与借款人的借贷关系。又根据《个人住房按揭贷款合作协议》及《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》之约定，请求法院判令被告方士荣承担违约责任；被告辽宁云基地置业有限公司承担连带保证责任。请法院依法支持原告诉讼请求，维护原告合法权益。 被告辽宁云基地置业有限公司辩称，该借款应由买房人还款，对买房人的房屋进行拍卖。 被告方士荣未出庭亦未提交答辩意见。 诉讼当事人围绕诉讼请求，依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换及质证，认定如下：2016年5月10日，被告方士荣为借款人，原告建行绥中支行为贷款人，双方签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，借款金额为270000.00元，借款期限为180个月，即2016年5月10日至2031年5月10日，还款方法为等额本息还款法，每月归还本息2121.10元，同时双方签订了《抵押合同》，被告方士荣用购买的被告辽宁云基地置业有限公司开发建设的辽宁东戴河新区院士海7-19-1903，面积61平方米，价值387533.00元，权属证书编号绥中县房预绥字第××号进行抵押。同时被告辽宁云基地置业有限公司为保证人（甲方）原告原告建行绥中支行为债权人（乙方），双方签订了《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，最高额保证所担保的债权是指自2016年3月20日至2019年3月30日间因乙方向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息，违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项，乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用。最高额保证项下担保责任的最高额为人民币壹亿元。保证方式为连带责任保证。 另查，2016年3月30日，被告辽宁云基地置业有限公司为甲方，原告建行绥中支行为乙方，签订了《个人住房按揭贷款合作协议》，一、乙方负责为甲方“院士海”1#2#3#5#6#7#8#楼盘提供相应的按揭贷款……二、甲方负责提供购买“院士海”1#2#3#5#6#7#8#楼盘的借款申请人相关资料，核对借款申请人提供资料的准确性和真实性，并对此负责，及时将借款申请人与甲方签署的购买合同首付款收据和借款人的自身材料提供给乙方。……七、甲方承诺：如因甲方原因导致“院士海”1#2#3#5#6#7#8#楼盘工程迟迟不能整体配套竣工或因工程质量原因或其他归结于甲方的原因造成借款人不履行或者不按时履行还款义务的，甲方负责全部清偿。…… 合同签订后，原告建行绥中支行依约向被告方士荣发放了贷款270000.00元，被告方士荣未依约还款，被告辽宁云基地置业有限公司亦未履行保证责任。2019年6月20日，2019年6月21日，原告建行绥中支行分别从被告辽宁云基地置业有限公司保证金账户扣收本息23685.00元、46600.00元，计68285.00元，至2021年3月31日，被告方士荣尚欠本金203491.08元及利息。 本院认为，本案应为金融借款合同纠纷，是指当事人就达成的借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同产生的权利和义务纠纷。本案中，被告方士荣系借款人及抵押人，被告辽宁云基地置业有限公司系连带责任保证人，二被告如何承担责任？是本案的争议焦点。 被告方士荣系借款人，借款人应当按照约定期限返还借款及利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 被告方士荣系抵押人，《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定：“本法所称的抵押，是指债务人或第三人不转移对本法三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”。 被告辽宁云基地置业有限公司系连带责任保证人，《中华人民共和国担保法》第十八条二款规定：“连带保证的债务人在主合同履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”。 关于原告建行绥中支行要求解除原、被告之间签订的借款合同请求。《中华人民共和国合同法》第九十四条的规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行的，（四）当事人一方迟延履行债务，或者有其他违约行为致使不能实现合同目的。（五）法律规定的其他情形”。被告方士荣未按合同约定期限履行债务，特别是在原告催告后仍未履行，所以原告建行绥中支行要求解除借款合同，本院应予支持。 综上，根据《中华人民共和国民事合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条二项、第三十三条之规定，判决如下： 一、被告方士荣于判决生效后十五日内向原告中国建设银行股份有限公司绥中支行返还借款本金203941.08元，并从2021年3月31日开始计算利息，利率及违约利率，按约定利率及国家规定违约利率计算； 二、被告辽宁云基地置业有限公司承担连带责任； 三、原告中国建设银行股份有限公司绥中支行对被告方士荣抵押的辽宁东戴河新区院士海7-19-1903号楼，面积61平方，权属证书号为绥中县房预绥字第××号房屋的折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4353.00元，由被告方士荣承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本十份，上诉于辽宁省葫芦岛市中级人民法院。 审判员  刘延顺 二〇二一年三月十六日 书记员  袁 丹 附相关法条 《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。