江苏省涟水县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0826民初6478号原告：中国农业银行股份有限公司涟水县支行，住所地涟水县涟城镇红日路中联壹城A2号楼。法定代表人：李东野，该行行长。委托诉讼代理人：王虎昭、刘会军，该行员工。被告：朱正鹏，男，汉族，1986年8月13日生，居民，住涟水县。被告：张小云，女，汉族，1985年5月7日生，居民，户籍地涟水县，住涟水县。被告：淮安市鸿丰置业有限公司，住所地涟水县红日路帝景蓝湾售楼部。法定代表人：朱华富。原告中国农业银行股份有限公司涟水县支行（以下至判决主文前简称涟水农行）与被告朱正鹏、张小云、淮安市鸿丰置业有限公司（以下至判决主文前简称鸿丰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月31日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告涟水农行委托诉讼代理人王虎昭，被告朱正鹏、张小云到庭参加诉讼，被告鸿丰公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告涟水农行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告朱正鹏、张小云向原告偿还借款本金230288.67元，利息7256.837元（含罚息、复利等，暂计算至2020年12月5日），本息合计237545.5元，以及直至本息全部清偿之日止的利息（含罚息、复利）；2、判令被告鸿丰公司对上述债务承担连带还款责任；3、判令被告承担本案诉讼、保全等相关费用。庭审中，原告将诉讼请求第1项变更为：请求法院判令被告朱正鹏、张小云向原告偿还借款本金228646.34元，利息8501.59元(含罚息、复利等，暂计算至2021年2月3日），本息合计237147.93元，以及直至本息全部清偿完毕之日止的所有利息（含罚息、复利等）。事实和理由：被告朱正鹏、张小云系夫妻关系，两被告于2015年3月9日在原告处办理住房按揭贷款310000元，用于购买涟水县帝景蓝湾小区32幢905室，期限15年，采用等额本息还款方式按月还款，被告鸿丰公司承担阶段性担保。2015年3月6日，该笔贷款所购房屋办理了商品房预告登记，原告为预告登记权利人。该笔贷款被告连续还款至2020年3月10日，截止2020年12月5日，该笔贷款尚欠本金230288.67元、利息7256.837元，本息共计237545.5元。贷款逾期后，原告多次催收，被告至今未结清逾期贷款本息，为维护原告合法权益，特诉至法院。被告朱正鹏辩称：对原告起诉以及尚欠贷款数额没有异议。被告张小云辩称：对原告起诉以及尚欠贷款数额没有异议，因为被告朱正鹏创业亏损了，没有能按期还款。被告鸿丰公司未作答辩。经审理查明：2015年3月5日，原告与被告朱正鹏、张小云、被告鸿丰公司签订《个人购房担保借款合同》，该合同约定，被告朱正鹏、张小云因购买涟水县帝景蓝湾32幢905室房屋向原告借款31万元，借款期限180个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之五后确定。还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款采用阶段性担保+抵押担保方式，由阶段性保证人鸿丰公司提供保证担保，阶段性保证人自借款发放之日起，至办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续后二年，为借款人的债务承担连带保证责任。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。被告未按双方约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在该合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放的借款，提前行使担保权，并宣布该合同项下的借款立即到期。2015年3月6日，涟水县帝景蓝湾32幢905室房屋在涟水县不动产登记中心办理了抵押预告登记，权利人为原告涟水农行，但未办理抵押登记手续。2015年3月9日，原告向被告朱正鹏发放贷款31万元，贷款执行利率为5.605%。贷款发放后，被告朱正鹏、张小云连续还款至2020年3月10日，后未按期还款，截至2020年12月5日，累计积欠原告本金230288.67元，利息7256.837元，本息合计237545.5元。贷款逾期后，原告向本院提起诉讼。原告起诉后，被告朱正鹏、张小云于2020年12月28日向原告归还2411.67元，其中本金1642.33元，利息769.34元。截止2021年2月3日，被告朱正鹏、张小云尚欠原告借款本金228646.34元，利息8501.59元，本息合计237147.93元。以上事实，有原告提供的个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、个人购房贷款面谈笔录、借款凭证、承诺书、涟水县商品房预告登记证明、朱正鹏个人住房按揭贷款信息采集表、涟水农行诉讼标的变动明细等载卷为证，本院予以确认。本院认为，原告涟水农行与被告朱正鹏、张小云、被告鸿丰公司之间签订的个人购房担保借款合同，不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，原被告均应按照合同的约定，行使自己的权利，履行自己的义务。被告朱正鹏、张小云在合同签订以后未能按合同的约定全面履行还款的义务，根据合同约定，原告涟水农行有权提前收回尚未到期的借款本息。截止2021年2月3日，被告朱正鹏、张小云尚欠原告借款本金228646.34元，利息8501.59元，本息合计237147.93元，故被告朱正鹏、张小云应偿还原告借款本息237147.93元，并承担自2021年2月4日起至借款还清之日止，按合同约定计算的利息。被告鸿丰公司在合同中约定承担阶段性连带保证责任，故对原告涟水农行要求鸿丰公司承担连带还款责任的请求，本院予以支持。保证人鸿丰公司承担保证责任后，有权向债务人朱正鹏、张小云进行追偿。被告鸿丰公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃庭审答辩、举证、质证等抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱正鹏、张小云于本判决生效后十日内归还原告中国农业银行股份有限公司涟水县支行借款本息237147.93元，并承担自2021年2月4日起至借款还清之日止，按合同约定利率计算的利息。二、被告淮安市鸿丰置业有限公司对被告朱正鹏、张小云所欠原告中国农业银行股份有限公司涟水县支行上述借款本息承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4864元减半收取2432元，保全费1720元，合计4152元，由被告朱正鹏、张小云、淮安市鸿丰置业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。（户名：江苏省淮安市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司清江浦支行，账号：62×××88）审 判 员 姜怀友二〇二一年二月七日法官助理 周慧文书 记 员 罗 蒙附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。