广东省恩平市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0785民初213号原告：中国工商银行股份有限公司恩平支行，住所地：恩平市×××××××锦江国际广场**商铺**，统一社会信用代码：914××××××××××××××。负责人：邱小燕。委托诉讼代理人：冯松永，男，1967年9月27日出生，汉族，住广东省恩平市××××××××××，身份证号码：××××××××××********，系该公司职员。委托诉讼代理人：刘永泉，男，1975年5月26日，汉族，住广东省恩平市×××××××××××。被告：叶一帆，男，1986年10月8日出生，汉族，住广东省恩平市××××××××××××××××××××××××，身份证号码：××××××××××********。被告：黄健婵，女，1986年10月16日出生，汉族，住广东省恩平市××××××××××××××××××××××××，身份证号码：××××××××××********。被告：恩平市锦江新城置业有限公司，住所地：恩平市×××××××锦绣香江花园，统一社会信用代码：914×××××××××××750B。法定代表人：吴光辉，系该公司总经理。委托诉讼代理人：任雪菲，女，1986年3月5日出生，汉族，住广州市海珠区×××××××××××××××，身份证号码：××××××××××********，系该公司员工。原告中国工商银行股份有限公司恩平支行诉被告叶一帆、黄健婵、恩平市锦江新城置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月13日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月22日公开开庭进行审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司恩平支行向本院提出诉讼请求：1.确认原告与被告叶一帆、黄健婵于2013年恩工房按字748号《个人购房借款/担保合同》项下的全部借款立即到期，被告叶一帆立即偿还贷款本金450426.09元及相关利息（计至2020年12月11日止为1891.52元，从2020年12月12日起至该笔贷款还清之日止的相关利息按借款合同约定利率计算）；2.被告叶一帆、黄健婵如不按期偿还上述债务，原告对拍卖、变卖坐落于“恩平市××××××××××××××××××××××××”抵押物的处置所得享有优先受偿权；3.判令被告黄健婵对叶一帆的上述债务承担共同清偿责任；4.判令被告恩平市锦江新城置业有限公司对叶一帆、黄健婵上述债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用由三被告承担。事实与理由：被告叶一帆于2013年9月4日与我行签订2013年恩工房按字748号《个人购房借款/担保合同》一份，向我行申请个人住房贷款51万元，贷款用于购买坐落于恩平市××××××××××××××××××××××××，期限自2013年10月1日至2043年10月1日，约定还款日为每月1号。叶一帆、黄健婵同意将其购买的位于“恩平市××××××××××××××××××××××××”为上述贷款提供抵押担保并办妥预抵押登记手续［预抵押登记权证号：×××××××××］。上述合同签订后，我行依照合同规定，于2013年10月1日向被告叶一帆、黄健婵发放了个人住房贷款51万元，履行了借款合同约定的原告义务。根据“结婚证字号×××××××××《结婚证》”显示，叶一帆和黄健婵是合法夫妻。被告叶一帆、黄健婵现因经济收入来源困难，还款出现逾期，现贷款实际违约期数为连续5期（累计违约期数为60期）未依时偿还原告贷款本息。根据《个人购房借款/担保合同》第十四条的约定：违约及违约责任14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；……14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的贷款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用条款的约定，被告叶一帆、黄健婵已经构成违约，原告宣布本合同项下未偿还的借款全部立即到期。原告向被告催收清偿上述贷款全部余额及相关利息，但被告未能履行及义务。被告黄健婵系被告叶一帆的配偶，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定，被告叶一帆的上述债务系夫妻共同债务，黄健婵在《中国工商银行个人贷款申请表》上亦签名确认，被告黄健婵应对被告叶一帆的上述债务承担共同清偿责任。原告通知被告黄健婵对被告叶一帆贷款承担共同清偿责任，被告黄健婵未能履行其义务。被告恩平市锦江新城置业有限公司于2008年1月28日与我行签订编号为××××××《按揭业务合作协议》，约定在借款人办妥正式抵押登记手续（不含抵押预告登记），并将《房屋他项权证》交我行收押之前为借款人提供连带责任保证担保。被告叶一帆、黄健婵没有提交任何答辩意见和相关的证据。被告恩平市锦江新城置业有限公司辩称：1.我公司不是签订×××××××××《个人购房借款/担保合同》的一方当事人，我公司不应承担合同责任。原告应直接向被告叶一帆、黄健婵催收本案款项。2.原告没有提供×××××××××《按揭业务合作协议》原件，我公司不同意质证。在案件审理过程中，原告中国工商银行股份有限公司恩平支行申请对被告叶一帆、黄健婵名下坐落于恩平市××××××××××××××××××××××××进行诉讼保全，并向本院提供了资质担保。本院依法作出裁定，查封了上述房屋，查封期限三年。本院认为，本案属于金融借款合同纠纷。原告与被告叶一帆签订的×××××××××《个人购房借款/担保合同》是双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，应受法律保护，合同各方应当严格按照合同约定履行合同的权利与义务。原告依约履行了发放贷款的义务，被告叶一帆应当按照双方的约定依时足额偿还贷款本息。但被告叶一帆自2020年6月起至现在已经连续多期未还款，其行为已构成违约。根据合同的约定，原告有权宣布涉案贷款全部到期并要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。因此，原告请求确认×××××××××《个人购房借款/担保合同》项下的全部借款立即到期，被告叶一帆立即偿还贷款本金450426.09元及相关利息，本院予以支持。由于涉案房屋只是办理了抵押预告手续，因此原告请求对拍卖、变卖坐落于“恩平市××××××××××××××××××××××××”抵押物的处置所得享有优先受偿权，本院不予支持。被告叶一帆与被告黄健婵是夫妻关系，被告黄健婵在原告提供的《中国工商银行个人住房贷款申请表》中“借款申请人本末配偶声明”栏签名。因此，原告请求被告黄健婵对被告叶一帆的上述债务承担共同清偿责任，本院予以支持。由于涉案房屋尚未办理抵押登记手续，被告恩平市锦江新城置业有限公司与原告签订的×××××××××《按揭贷款业务合同协议》约定“在办妥《房地产权证》和《房地产他项权证》之前，乙方同意作为借款人按期归还甲方贷款本息的连带责任保证人”，因此原告请求被告恩平市锦江新城置业有限公司对涉案贷款承担连带责任，本院予以支持。被告叶一帆、黄健婵经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院对本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、第四十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告中国工商银行股份有限公司恩平支行与被告叶一帆、黄健婵签订的×××××××××《个人购房借款/担保合同》项下的全部借款立即到期，被告叶一帆、黄健婵应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还贷款本金450426.09元及相关利息（计至2020年12月11日止为1891.52元，从2020年12月12日起至该笔贷款还清之日止的相关利息按借款合同约定利率计算）给原告中国工商银行股份有限公司恩平支行。二、被告恩平市锦江新城置业有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任，且在实际承担保证责任后有权向被告叶一帆、黄健婵追偿。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司恩平支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4042.38元、保全费2781.59元（已由原告预交），由被告叶一帆、黄健婵承担。原告中国工商银行股份有限公司恩平支行预交的案件受理费4042.38元、保全费2781.59元，由本院予以退回;被告叶一帆、黄健婵应向本院补缴案件受理费4042.38元、保全费2781.59元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 陈超雄二〇二一年四月七日法官助理 吴振辉书 记 员 岑美华