河南省封丘县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0727民初3219号原告：阳光财产保险股份有限公司郑州中心支公司，住所地：郑州市金水区英协路55号院7号楼一层、八层，统一社会信用代码：91410100569843432X。负责人：杨广伟，总经理。委托代理人：徐哲，河南文良律师事务所律师。委托代理人：霍文华，河南文良律师事务所律师。被告：王世建，男，1974年10月9日生，汉族，住河南省封丘县。原告阳光财产保险股份有限公司郑州中心支公司诉被告王世建保险人代为求偿权纠纷一案，原告于2020年8月31日诉至本院。本院受理后，依法适用普通程序于2021年1月4日公开开庭进行了审理。原告委托代理人霍文华到庭参加诉讼，被告王世建经合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告阳光财产保险股份有限公司郑州中心支公司诉称：被告向原告申请办理保险事项，并签订《阳光个人贷款保证保险合同》，用于被告向中国对外经济贸易信托有限公司办理贷款，该保险单详细载明了被保险人信息、投保人信息、抵押信息、保险明细、违约金等内容。被告基于上述保险，于2017年7月12日向中国对外经济贸易信托有限公司申请贷款并签订《贷款合同》，约定其贷款金额为人民币60000元。贷款期限内，被告无力偿还贷款，原告依保险单约定，于2019年2月10日代被告向中国对外经济贸易信托有限公司支付代偿款39479.09元后，依法有权按照保单约定向被告主张理赔款、逾期保费以及违约金。请求判令：被告向原告支付理赔款人民币39479.09元、逾期保费3075.9元、违约金10876.49元（违约金以理赔款为基数，按每日万分之五利率为标准计算，暂计至2020年8月14日）合计53431.48元。被告承担本案诉讼费用。被告王世建未答辩。根据原告的诉讼意见，本院确认本案审理焦点：原告要求被告支付理赔款人民币39479.09元、逾期保费3075.9元、违约金10876.49元，合计53431.48元的请求，有无事实根据和法律依据。原告阳光财产保险股份有限公司郑州中心支公司向本院提交的证据材料有：证据：1、被告身份证复印件一份，证明被告主体适格。2、保险单一份，证明被告在原告处投保阳光个人贷款保证保险，双方之间成立保证保险关系，并约定被告逾期偿还贷款时，原告依照约定向中国对外经济贸易信托有限公司进行赔偿。原告赔付后有权对全部赔偿款项、应付未付保险费和违约金进行追偿。3、贷款合同一份，证明被告向中国对外经济贸易信托有限公司贷款60000元的事实。4、代偿债务与权益转让确认书一份，证明原告依照约定向中国对外经济贸易信托有限公司支付全部理赔款，以及中国对外经济贸易信托有限公司将该笔债权转让给原告的事实。5、还款明细一份，证明截止到2019年2月10日，被告尚欠保费3075.9元。6、账单详情一份，证明原告为实现债权支出的公告费260元、诉讼费。7、中国对外经济贸易信托有限公司工商信息复印件一份、放款情况说明一份，证明该公司具有放款资质。被告王世建未向本院提交证据材料。经庭审，本院确认原告提交的证据均形式合法，内容客观真实，且与本案案件事实有关联，可作为本案的定案依据。本院根据当事人的陈述、举证、法庭调查对本案案件事实确认如下：2017年7月12日，被告王世建与原告签订阳光个人贷款保证保险保险单，阳光个人贷款保证保险金额为68640元，保险期间为自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，保险费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费金额为750元。双方约定：1、投保人委托贷款人从投保人指定的账户中每月扣除每月应缴保险费。2、投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到120天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿。3、保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需要向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4、应付而未付保险费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费。5、投保人发生逾期，提前还款，保险人均有权催回应付而未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到120天（不含）而向被保险人理赔后，投保人同意保险人向投保人催回应付而未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等）。6、贷款申请人是投保人，发放贷款的银行是被保险人；投保人缴纳保险费，当投保人不能及时归还贷款时，保险人按照保险的合同的约定负责赔偿至被保险人、保险人将相关赔款赔付至被保险人后，被保险人有权对全部赔偿款项和应付而未付保险费进行追偿。2017年7月12日，被告与中国对外经济贸易信托有限公司签订贷款合同，被告向中国对外经济贸易信托有限公司申请贷款60000元。约定每期偿还本息1843.04元，贷款利率0.55%月，还款方式：等额本息，共36期。贷款期限内，至2018年9月13日被告共偿还中国对外经济贸易信托有限公司贷款本息21926.45元＋3878.57元。被告对剩余贷款未偿还。2019年2月10日原告依保险单约定向中国对外经济贸易信托有限公司偿还贷款本息共计39479.09元。中国对外经济贸易信托有限公司向原告出具了代偿债务与权益转让确认书。被告按照约定应当每月向原告缴纳保费750元。被告自2017年8月13日至2018年9月13日共计缴纳保费11101.52元，下欠保费3075.9元。原告因被告违约请求自理赔之日起至2020年8月14日按照日万分之五利率计算违约金。本院认为：原、被告签订的《阳光个人贷款保证保险保险单》，系双方真实意思表示，双方均应按照约定全面履行自己的义务。在被告拖欠被保险人中国对外经济贸易信托有限公司贷款120日后，原告按照合同约定向中国对外经济贸易信托有限公司代偿了被告已经拖欠的贷款本息共计39479.09元，已履行了保险约定义务，被告未按照约定向原告支付理赔款39479.09元且欠保费，已构成违约。现原告要求被告支付理赔款39479.09元、逾期保费3075.9元，符合法律规定，本院予以支持。关于违约金，原告要求被告以理赔款数为基数，自理赔之日起按照每日万分之五的标准暂计至2020年8月14日为10876.49元过高，应自理赔之日起按照同期全国银行间同业拆借中心的贷款市场报价利率的四倍计算至2020年8月14日。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，放弃了答辩、举证、质证、辩论和陈述的各项权利，应承担对其不利的法律后果。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第六十条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王世建自本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司郑州中心支公司支付理赔款39479.09元及违约金（违约金计算方式：以39479.09元为基数，自2019年2月10日起至2020年8月4日按照全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率四倍计算）。二、被告王世建自本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司郑州中心支公司支付逾期保费3075.9元。三、驳回原告阳光财产保险股份有限公司郑州中心支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1135元、公告费260元，由被告王世建负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新乡市中级人民法院。审 判 长  张 杰人民陪审员  万阴会人民陪审员  李金霞二〇二一年一月二十六日书 记 员  李小龙