四川省自贡市大安区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0304民初143号 原告：自贡农村商业银行股份有限公司大安支行，营业场所四川省自贡市大安区大安街新村4组。 负责人：何**，行长。 委托诉讼代理人：李波，男，该支行工作人员。 委托诉讼代理人：刘家杰，男，该支行工作人员。 被告：周桐，男，1987年7月8日出生，汉族，住四川省自贡市大安区。 被告：施珍，女，1987年10月2日出生，汉族，住四川省自贡市自流井区。 被告：周敏，男，1989年11月16日出生，汉族，住四川省自贡市大安区。 被告：刘亚梅，女，1991年12月17日出生，汉族，住四川省成都市天府新区。 被告：周波，男，1989年7月29日出生，汉族，住四川省自贡市大安区。 被告：杨雪丹，女，1990年4月10日出生，汉族，住四川省自贡市自流井区。 被告：四川省泰升环保科技有限公司，住所地四川省自贡市自流井区五星街288号A栋1-6-31号。 法定代表人：周桐。 被告：自贡市华发商运有限公司，住所地四川省自贡市大安区何市镇车站叉路口。 法定代表人：周敏。 原告自贡农村商业银行股份有限公司大安支行与被告周桐、施珍、周敏、刘亚梅、周波、杨雪丹、四川省泰升环保科技有限公司（以下简称泰升环保公司）、自贡市华发商运有限公司（以下简称华发商运公司）金融借款合同纠纷一案,本院于2021年1月25日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李波、被告周桐、周敏、被告四川省泰升环保科技有限公司的法定代表人周桐、自贡市华发商运有限公司的法定代表人周敏到庭参加诉讼，被告施珍、刘亚梅、周波、杨雪丹经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告周桐偿还原告贷款本金4,399,000元及自2020年6月21日起至清偿之日止的利息（含罚息、复利，按借款合同约定的计算方式和利率计付；暂计至2021年1月11日为151,591.60元，本息暂合计4,550,591.60元）；2.请求确认原告对被告华发商运公司抵押的房地产的折价、拍卖、变卖价款优先受偿；3.判令被告施珍、周敏、刘亚梅、周波、杨雪丹、泰升环保公司、华发商运公司对上述第1项债务承担连带保证责任；4.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2020年3月17日，被告周桐向原告申请借款440万元，被告华发商运公司以其所有的3套房地产作为抵押，并由被告施珍、周敏、刘亚梅、周波、杨雪丹、泰升环保公司、华发商运公司提供连带责任保证。2020年4月20日，被告周桐与原告签订了《个人借款合同》（编号：1039022020000692），约定在原告处贷款439.9万元，期限为2020年4月20日至2021年4月19日，贷款利率为固定年利率LPR利率4.05%加257基点即6.62%，按月结息，到期一次性还本；按借款合同第五条（二）款2项及第十三条（五）款的约定，贷款逾期时，逾期罚息利率在贷款利率上上浮50%，并按罚息利率计收逾期罚息和复利。同时，被告施珍、周敏、刘亚梅、周波、杨雪丹、泰升环保公司、华发商运公司与原告签订了《保证合同》[编号：自农商何市个保（2020）0025号、自农商何市保证（2020）0025号]，对被告周桐与原告签订的上述借款合同项下全部债务提供连带责任保证。当日，被告周桐向原告申请支用个人借款合同项下贷款439.9万元，原告按合同约定履行了义务，将439.9万元贷款发放至了被告周桐指定的银行账户，借据编号为1039022020000692-001.为便于办理连续发生的贷款业务，被告华发商运公司于2018年3月8日与原告签订了《最高额抵押合同》[编号：自农商大安何市支行个高抵（2018）16号]，约定以华发商运公司所有的以坐落于大安区XXX、产权证号为XXX号的房产、坐落于大安区XXX、产权证号为XXX号的房产、坐落于大安区XXX、产权证号为XXX号的房产对被告周桐在2013年5月9日至2023年5月8日期间与原告签订的所有借款合同项下全部债务作抵押担保，担保责任限额为1186万元。并于2018年3月8日办理了顺位抵押登记，不动产登记证明：川（2018）自贡市不动产证明第XXX号。贷款发放后，被告未按合同约定履行按月付息的义务，自2020年6月21日起拖欠利息，已构成违约。原告于2021年1月17日向被告邮寄了《贷款提前到期通知书》，通知其剩余贷款本金439.9万元全部提前到期，7日内履行付息还本的义务及履行保证责任。但被告至今未履行，严重损害了原告的合法权益。故原告为维护其合法权益，诉至法院，请求支持其诉讼请求。 被告周桐、泰升环保公司辩称，对原告起诉的内容、金额无异议。 被告周敏、华发商运公司辩称，对担保没有异议。 被告施珍、刘亚梅、周波、杨雪丹未到庭，也未提交书面答辩意见。 原告为证明其主张，向法院提交了以下证据： 1.原告营业执照复印件、负责人身份证复印件、身份证明书原件各一份，拟证明原告适格；2.被告身份证复印件六份、结婚证复印件三份、被告营业执照复印件二份、公司章程复印件二份、股东会决议复印件三份，拟证明被告适格，被告周桐、施珍系夫妻关系，被告周敏、刘亚梅系夫妻关系，被告周波、杨雪丹系夫妻关系，被告周敏、周桐系被告泰升环保公司股东，被告周敏、周波系被告华发商运公司股东，两公司股东均同意本公司为被告周桐贷款提供抵押和连带责任保证担保；3.个人借款申请书、《个人借款合同》、个人借款支用申请书、贷款支付委托书、借款借据、还款单据复印件各一份、签字照片打印件十二张，拟证明被告周桐向原告申请贷款并签订了借款合同，约定在原告处借款439.9万元，期限为2020年4月20日至2021年4月19日，按月付息、到期一次性还本，被告于当日支用贷款，原告按合同约定履行了义务，将439.9万元贷款发放至了其指定的银行账户，并受其委托归还了原欠借款；4.《个人保证合同》、《保证合同》复印件各一份，拟证明被告施珍、周敏、刘亚梅、周波、杨雪丹、泰升环保公司、华发商运公司与原告签订了保证合同，对被告周桐的上述债务承担连带保证责任；5.《最高额抵押合同》、不动产登记证明复印件各一份、不动产权证（包含所有权证和国有土地使用权证）复印件六份，拟证明被告华发商运公司与原告签订了最高额抵押合同，以其营业用房为其在2013年5月9日至2023年5月8日期间在原告处的债务设定最高额抵押并办理了抵押登记，原告对抵押房地产享有抵押权，就折价、拍卖、变卖价款优先受偿；6.送达地址确认书、补充协议复印件各一份，拟证明原被告双方约定了法律文书的送达地址；7.拖欠明细清单、交易明细清单打印件各一份、贷款提前到期通知书邮寄资料复印件八份，拟证明被告未按合同约定履行按月付息还款的义务，自2020年6月21日起拖欠利息，已构成违约，原告向被告邮寄了贷款提前到期通知书，宣布剩余贷款本金4399000元全部提前到期，7日内履行付息还本的义务，但被告仍未履行。 被告周桐、施珍、周敏、刘亚梅、周波、杨雪丹、泰升环保公司、华发商运公司未向法院提交证据。 上述原告举示的证据，在本院查明事实和分析说理中综合分析认定。 本院根据采信的证据，结合庭审,认定如下事实: 2018年3月8日，被告华发商运公司（抵押人）作为甲方与原告（抵押权人）作为乙方签订《最高额抵押合同》[编号：自农商大安何市支行个高抵（2018）16号]，该合同约定：鉴于乙方为周桐（债务人）连续办理发放贷款授信业务而将要与债务人在2013年5月9日至2023年5月8日期间（债权确定期间）签订借款合同，甲方愿意为债务人在该借款合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保；以坐落于大安区XXX、产权证号为XXX38号、自国用XXX41号的房产、坐落于大安区XXX、产权证号为XXX40号、自国用XXX98号的房产、坐落于大安区XXX、产权证号为XXX40号、自国用XXX42号的房产设定抵押；本最高额抵押项下担保责任的最高限额为1186万元；本最高额抵押的担保范围为借款合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费等）等；债务人不履行借款合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，乙方有权处分或提前处分抵押财产。 2018年3月14日，原告办理了川（2018）自贡市不动产证明第XXX号不动产登记证明，该证明载明：证明权利为最高额抵押权设立，权利人为原告，义务人为被告华发商运公司，被担保主债权数额（最高债权数额）为1186万元，债务履行期间（债务确定期间）为2013年5月9日至2023年5月8日，不动产权证号为XXX号等，本次抵押涉及抵押物详见抵押（借款）合同。 2020年3月17日，被告泰升环保公司召开的股东会，决议通过同意为被告周桐向原告申请借款440万元承担连带责任保证担保。同日，被告华发商运公司召开的股东会，决议通过同意为被告周桐向原告申请借款440万元承担连带责任保证担保和抵押担保。同日，被告周桐向原告申请贷款440万元。 2020年4月20日，被告周桐（借款人）作为甲方与原告（贷款人）作为乙方签订《个人借款合同》(编号:1039022020000692），该合同约定：“第一条借款额度乙方向甲方提供的非循环使用（循环使用/非循环使用）借款额度为人民币（金额大写）肆佰叁拾玖万玖仟元整……第二条借款用途甲方应将借款用于归还原购机电设备用于的借款，未经乙方书面同意，甲方不得改变借款用途。第三条借款额度有效期和借款期限借款额度有效期自2020年04月20日至2021年04月19日……第六条贷款利率、罚息利率和计息、复利和结息（一）贷款利率1.本合同项下的贷款利率为年利率，利率为下列第（1）种：1.固定利率，即LPR利率4.05%（数值）,加（选填“加”或“减”）257基点（1基点＝0.01%），在本合同生效后，该利率保持不变……（二）罚息利率……2.逾期罚息。对本合同项下逾期的贷款，从贷款逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。罚息利率为下列第（1）种：（1）逾期罚息利率为贷款利率上浮50%……（三）计息本合同项下的贷款按日计息，贷款利息自贷款转存到甲方账户之日（即起息日）起计算，按实际天数计算，不满一日按一日计算。如甲方不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利。（四）复利甲方未按期支付的利息及罚息，乙方自未按期支付之次日起，按拖欠天数计收复利。复利利率分别为：1.借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的贷款利率计收复利；如借款到期之日后，仍未按期支付利息的，按合同约定的逾期罚息利率分段计收复利。2.贷款挪用或逾期期间未按期支付罚息的，按合同约定的罚息利率计收复利。（五）结息1.实行固定利率的贷款，结息时，按约定的利率计算利息……2.本合同项下贷款按以下第（1）种方式结息：（1）按月结息，结息日固定为每月的第20日……3.甲方应于每个结息日前，在乙方开立账户中提前备足相应金额，供乙方按时从该账户中扣收利息；甲方如选择其他方式向乙方支付利息，应确保利息按时到账。如结息日不是工作日，则提前至前一个工作日汇入，乙方于结息日未足额收到相应的利息，即视为甲方未按时付息……第七条还款（一）还款原则：本合同项下甲方的还款按照下列原则偿还：乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。（二）还款方式。甲方按以下第2种方式还本付息，单笔借款的还款时间及金额以借据为准：……2.按期结息，到期一次性还本……第九条借款的担保本合同项下借款采用以下第1、2种担保方式，担保合同另行签订。1.保证；2.抵押……第十二条违约情形……（二）甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用……第十三条违约救济措施甲方出现本合同任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利……（二）宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用，并从乙方宣布贷款提前到期之次日起开始计收贷款逾期罚息……（五）对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清除之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利……第十五条其他条款……（十三）其他约定事项……本借款用于用于偿还编号1039022018000544循环借款合同项下所欠贷款。” 同日，被告施珍、周波、杨雪丹、周敏、刘亚梅（保证人）作为甲方与原告（债权人）作为乙方签订《个人保证合同》[编号：自农商何市个保（2020）0025号]，被告泰升环保公司、华发商运公司（保证人）与原告（债权人）签订《保证合同》[编号：自农商何市保证（2020）0025号]，两份合同均约定：为了确保周桐（债务人）与乙方签订的编号为1039022020000692《个人借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证；有多个保证人的，各保证人承担连带共同保证，担保的本金数额为4,399,000.00元，担保范围包括但不限于本金、利息（包括复利、罚息和生效法律文书迟延履行期间的加倍利息）、违约金、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费等）等；若乙方根据法律法规规定或主合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间为乙方向甲方或债务人通知确定的到期日起三年；无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，甲方在本合同项下的保证责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，甲方将不提出任何异议。 同日，被告周桐向原告申请支用上述借款，用于偿还借据号为1039022018000544-002的借款本金4,399,000.00元。 2021年1月13日，原告作出《贷款提前到期通知书》，于2021年1月17日通过EMS快递邮寄向被告周桐、施珍、周敏、刘亚梅、周波、杨雪丹、泰升环保公司、华发商运公司送达了该通知。该通知载明：因被告周桐未按借款合同约定履行还款义务，拖欠自2021年6月21日起至今的月还款额，拖欠期数已超过6期，属于严重违约行为，原告按照合同约定特向被告周桐通知如下：在原告处的贷款本金于通知日全部提前到期，于本通知日起7日内偿还全部贷款本金及利息（含罚息、复利）；通知被告施珍、周敏、刘亚梅、周波、杨雪丹、泰升环保公司、华发商运公司其保证的借款人周桐的贷款本金于本通知日全部提前到期，请立即筹措资金于本通知日起7日内对贷款本息履行连带清偿责任。 之后，被告周桐、施珍、周敏、刘亚梅、周波、杨雪丹、泰升环保公司、华发商运公司未向原告偿还借款本金，至今尚欠借款本金4,399,000元，截止2021年1月11日的应付利息151,591.60元。 另查明，坐落于大安区XXX、产权证号为XXX38号、自国用XXX41号的房产、坐落于大安区XXX、产权证号为XXX40号、自国用XXX98号的房产、坐落于大安区XXX、产权证号为XXX40号、自国用XXX42号的房产权利人均登记在被告华发商运公司名下，上述房产均设立有顺位一抵押权人自贡市大安区农村信用合作联社享有证号为XXX752的抵押权，顺位二抵押权人原告享有证号为XXX901的抵押权。原告作出其享有的证号为XXX752的最高额抵押权项下贷款本息已全部结清的说明。 2017年6月6日，中国银行业监督管理委员会四川监管局作出川银监复﹝2017﹞191号文件《中国银监会四川监管局关于自贡农村商业银行股份有限公司开业的批复》，该批复载明：同意自贡农村商业银行股份有限公司及自贡农村商业银行股份有限公司自流井支行等80家分支机构开业，核准《自贡农村商业银行股份有限公司章程》；自贡农村商业银行股份有限公司开业的同时，自贡市中新农村信用合作联社、大安区农村信用合作联社、沿滩区农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为自贡农村商业银行股份有限公司债权债务。 2017年11月1日，自贡农村商业银行股份有限公司作出自农商银发〔2017〕276号文件《自贡农村商业银行股份有限公司关于明确一级支行相关管理权限的通知》，该通知载明：自贡农村商业银行股份有限公司于2017年10月16日开业，并下设80家分支机构，分别为自贡农村商业银行股份有限公司自流井支行、大安支行、沿滩支行、贡井支行4个一级支行，以及76个二级支行；原自贡市中新农村信用合作联社、大安区农村信用合作联社、沿滩区农村信用合作联社3家联社下属分社的贷款等各项业务及人员，由现在对应的二级支行及其上级一级支行承受，由各一级支行进行管理和对外履行义务、行使权利。 本院认为，原告与被告华发商运公司签订的《最高额抵押合同》、与被告周桐签订的《个人借款合同》、与被告施珍、周敏、刘亚梅、周波、杨雪丹签订的《个人保证合同》、与被告泰升环保公司、华发商运公司签订的《保证合同》，系各方当事人的真实意思表示，合同依法成立并生效，对合同当事人具有法律约束力，各方应按合同约定行使权利、履行义务。原告作为贷款人，已履行了发放贷款的合同义务，但被告周桐却未按照借款合同约定履行按期支付利息的义务，根据双方签订的借款合同约定，原告有权要求宣布借款提前，立即归还借款本金及支付利息、罚息和复利，被告周桐应当依法依约承担偿还借款本金和支付利息、罚息、复利的法律责任。故原告向被告周桐主张偿还借款本金4,399,000元、支付截至2021年1月11日的应付利息151,591.60元以及自2021年1月12日起按借款合同约定计算方式和利率标准计算至还清本息之日止的利息、罚息、复利，本院予以支持。 被告华发商运公司以其所有的房屋为被告周桐的债务提供抵押担保，与原告签订了《最高额抵押合同》，并办理了抵押登记，原告享有的证号为XXX901的抵押权依法设立。自贡农村商业银行股份有限公司系依法成立的金融机构，承接了自贡市大安区农村信用合作联社及其分支机构的全部债权债务，并授权原告对自贡市大安区农村信用合作联社贷款进行管理和对外履行义务、行使权利，原告承继原自贡市大安区农村信用合作联社的全部权利及义务，即原告承继自贡市大安区农村信用合作联社享有的证号为XXX752的抵押权行使权利，且原告作出其享有的证号为XXX752的抵押权项下贷款本息已全部结清的说明，根据《中华人民共和国民法典》第三百九十三条第（一）项：“有下列情形之一的，担保物权消灭：（一）主债权消灭；”的规定，原告享有第一顺位的证号为XXX752的抵押权消灭，原告享有的证号为XXX901的抵押权成为第一顺位抵押权。根据《中华人民共和国民法典》第四百一十条：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿……”的规定，故原告请求确认其对被告华发商运公司所有的用于抵押担保的房屋享有抵押权，就拍卖、变卖该房屋的价款在被告周桐尚欠的债务范围内享有优先受偿权的主张，本院予以支持，但只能在约定的最高债权额11,860,000元范围内享有优先受偿权，该房屋折价或拍卖、变卖后所得价款超过债权数额的部分归抵押人被告华发商运公司所有，不足部分由债务人被告周桐继续清偿。 根据《中华人民共和国民法典》第六百八十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以要求请求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，被告施珍、周敏、刘亚梅、周波、杨雪丹、泰升环保公司、华发商运公司应对被告周桐在其不履行到期债务情形时的债务承担保证责任。根据《中华人民共和国民法典》第三百九十二条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权……提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”的规定，因在保证合同中约定不论是否有其他担保，原告可直接要求保证人在其保证范围内承担连带责任保证，故而原告请求被告施珍、周敏、刘亚梅、周波、杨雪丹、泰升环保公司、华发商运公司直接对被告周桐的上述债务承担连带保证责任即连带清偿责任，理由成立，本院予以支持。 另，担保人被告施珍、周敏、刘亚梅、周波、杨雪丹、泰升环保公司、华发商运公司承担担保责任后，有权向债务人被告周桐追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三条、第三百九十二条、第三百九十三条第（一）项、第四百一十条、第六百七十六条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告周桐于本判决生效之日起十日内向原告自贡农村商业银行股份有限公司大安支行偿还借款本金4,399,000元，并支付截至2021年1月11日的利息151,591.60元以及自2021年1月12日起按编号1039022020000692的《个人借款合同》约定计算方式和利率标准计算至还清本息之日止的利息、罚息、复利； 二、若被告周桐未全面履行上述给付义务，则原告自贡农村商业银行股份有限公司大安支行可对被告自贡市华发商运有限公司所有的坐落于大安区XXX、产权证号为XXX38号、自国用XXX41号的房产、坐落于大安区XXX、产权证号为XXX40号、自国用XXX98号的房产、坐落于大安区XXX、产权证号为XXX40号、自国用XXX42号的房产折价或拍卖、变卖所得价款在被告周桐尚欠上述债务范围内、最高债权额11,860,000元范围内优先受偿，超过债权数额的部分归被告自贡市华发商运有限公司所有，不足部分由被告周桐继续清偿； 三、被告施珍、周敏、刘亚梅、周波、杨雪丹、四川省泰升环保科技有限公司、自贡市华发商运有限公司对本判决第一条所确定的被告周桐债务承担连带清偿责任。 如果未按判决书确定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计21602元、保全费5000元，合计26602元，由被告周桐、施珍、周敏、刘亚梅、周波、杨雪丹、四川省泰升环保科技有限公司、自贡市华发商运有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。 审 判 员 肖翔月 二〇二一年三月二十九日 法官助理 莫 敏 书 记 员 罗 丽