江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0902民初132号原告：中国邮储储蓄银行股份有限公司盐城市分行，统一社会信用代码91320902674401302F，住所地在江苏省盐南高新技术产业开发区新都街道世纪大道5号盐城金融城1幢104室。负责人：庄号召，该行行长。委托诉讼代理人：潘晓峰，该行员工。委托诉讼代理人：韦乃华，江苏金链子律师事务所律师。被告：吴国辉，男，1975年10月12日生，住江苏省盐城市亭湖区。被告：陆丽丽，女，1974年9月2日生，住江苏省盐城市亭湖区。原告中国邮储储蓄银行股份有限公司盐城市分行（以下简称邮储银行盐城分行）与被告吴国辉、陆丽丽金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月5日受理后，依法适用简易程序由审判员蔡永平独任审理，于同年2月4日公开开庭进行了审理。原告邮储银行盐城分行的委托诉讼代理人潘晓峰、韦乃华，被告吴国辉到庭参加诉讼；被告陆丽丽经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。邮储银行盐城分行向本院提出诉讼请求：1、被告吴国辉、陆丽丽共同偿还原告借款本息157073.70元及逾期利息、罚息（从2021年2月5日起至实际清偿之日止以156645.54元为本金按借款合同约定的利率标准计算）；2、原告对被告吴国辉、陆丽丽抵押担保的房屋拍卖、变卖所得价款在抵押合同约定的范围内优先受偿；3、被告吴国辉、陆丽丽承担律师代理费5573元。事实与理由：2009年10月28日，被告吴国辉、陆丽丽与原告签订《个人购房借款及担保合同》，向原告贷款29万元，贷款期限20年，贷款用途为购房，抵押物为贷款所购房屋，并办理了抵押登记手续。被告吴国辉、陆丽丽取得贷款后，未按约还款。被告吴国辉辩称：借款、欠款均属实，由于疫情影响导致经营亏损无法正常还款。陆丽丽未答辩。经审理查明：2009年10月28日，吴国辉、陆丽丽因购买盐城市区的二手房向邮储银行盐城分行提交个人购房借款申请，并约定以所购房屋为借款提供抵押担保，邮储银行盐城分行经审核同意后，双方于同年11月5日就抵押房屋在盐城市房产交易登记中心办理了抵押登记手续，登记的权利人为邮储银行盐城分行，登记的债权金额为29万元。同日，吴国辉向邮储银行盐城分行出具借据确认收到借款，该借据载明：借款金额29万元，借款期限自2009年11月5日至2029年11月5日），年利率4.158%，借款用途为购二手房，还款方式为等额本息。同年11月16日，吴国辉、陆丽丽与邮储银行盐城分行签订个人购房借款及担保合同约定，吴国辉、陆丽丽向邮储银行盐城分行贷款29万元，用于购买座落于盐城市区的房屋；贷款期限20年，自2009年11月16日起至2029年11月16日止，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮30%，执行年利率4.158%，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）执行新的利率；借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息，每期还款日为实际放款日次月起的20日，最后一期还款日为贷款到期日；借款人未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还贷款金额的，贷款人有权按罚息利率收取利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%；借款采用抵押担保，抵押人自愿向贷款人提供担保，抵押物为盐城市区的房屋，抵押担保的范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布己经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，有权处分抵押物，实现抵押权；借款人连续三个月或累计六次未按时足额还款、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖、在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿。吴国辉、陆丽丽借款后正常还款至2020年7月份后不再还款，邮储银行盐城分行于2020年10月30日发出通知，宣布全部贷款提前到期，并要求吴国辉、陆丽丽在收到通知后5日内偿还全部借款本息，但吴国辉、陆丽丽仍未还款，邮储银行盐城分行遂向本院提起诉讼。在本案审理期间吴国辉、陆丽丽偿还了部分逾期的贷款，根据邮储银行盐城分行庭审时提供的还款流水清单反映，截至2021年2月4日，吴国辉、陆丽丽尚欠全部贷款本金156645.54元，利息428.16元，本息合计157073.70元，邮储银行盐城分行当庭对诉讼请求予以变更。因本次诉讼，邮储银行盐城分行委托江苏金链子律师事务所代理诉讼活动，并向江苏金链子律师事务所支付律师代理费5573元。本案在审理过程中，邮储银行盐城分行于同年1月5向本院提出财产保全申请，本院经审查于同年1月6日作出（2021）苏0902民初132号民事裁定书，并依法采取了保全措施。以上事实有借款申请书、借款及担保合同、他项权证书、借据、贷款放款单、还款流水清单、催收通知书、欠款明细单、律师代理费发票及当事人陈述等证据证明，上述证据符合证据真实性、合法性要件，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院认为：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案原、被告签订的个人购房借款及担保合同系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，为合法有效的民事行为，对双方当事人均具有法律约束力。原告已履行了出借款项的义务，两被告应当按合同约定按期偿还借款本息，现其在借款后多次发生违约事件，且连续多期逾期不还款，构成根本违约，原告有权按合同约定宣布全部借款提前还款，并要求两被告偿还全部借款本息及原告为实现债权所支出的律师代理费。两被告自愿以贷款所购买的位于盐城市区不动产为涉案借款本息及实现债权的费用向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，现其未能按约还款，原告依法有权就两被告差欠的贷款本息及实现债权的费用对上述房产拍卖、变卖的价款在抵押登记的担保债权范围内享有优先受偿权。综上，原告的诉讼请求依法应予支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十三条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴国辉、陆丽丽应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮储储蓄银行股份有限公司盐城市分行偿还贷款本息157073.70元，并承担逾期利息、罚息（自2021年2月5日起至实际偿清之日止以本金156645.54元为基数按个人购房借款及担保合同约定的标准计算）；二、被告吴国辉、陆丽丽应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮储储蓄银行股份有限公司盐城市分行支付律师代理费5573元;三、原告中国邮储储蓄银行股份有限公司盐城市分行对被告吴国辉、陆丽丽用于抵押担保的位于盐城市区房屋拍卖、变卖所得价款在抵押登记的担保债权范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3442元，减半收取1721元，财产保全申请费1420元，合计3141元，由被告吴国辉、陆丽丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该法院预交上诉案件受理费。审判员  蔡永平二〇二一年二月十九日书记员  熊正露附相关法律条文1、《中华人民共和国民法典》第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百零九条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十三条借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》有关担保制度的解释第四十七条不动产登记簿就抵押财产、被担保的债权范围等所作的记载与抵押合同约定不一致的，人民法院应当根据登记簿的记载确定抵押财产、被担保的债权范围等事项。