山东省单县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁1722民初4187号 原告：山东单县农村商业银行股份有限公司，住所地山东省单县南城办事处向阳路中段**，统一社会信用代码91371700MA3C1P0P1J。 法定代表人：黄福斌，董事长。 委托诉讼代理人：王浩，男。 被告：张怀芹，男，1971年3月5日出生，汉族，农民，住单县。 被告：李凤英，女，1969年6月8日出生，汉族，农民，住单县。 被告：王彦成，男，1972年11月26日出生，汉族，农民，住单县。 被告：李保磊，男，1978年10月6日出生，汉族，农民，住单县。 原告山东单县农村商业银行股份有限公司(以下简称单县农商行)与被告张怀芹、李凤英、王彦成、李保磊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用简易程序，公开进行了审理。因被告王彦成外出下落不明，本案于2020年10月28日裁定转为普通程序，于2021年1月28日公开开庭进行了审理，原告单县农商行委托诉讼代理人王浩到庭参加了诉讼，被告张怀芹、无反应、李保磊经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告王彦成经公告送达开庭传票，未到庭参诉讼，本案现已审理终结。 单县农商行向本院提出诉讼请求：1.判令张怀芹、李凤英偿付借款150000元及相应利息61418.65元(2017年10月18日至2020年4月10日)及2020年4月10日到判决日及以后的相应利息、罚息；2.判令王彦成、李保磊承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由张怀芹、李凤英、王彦成、李保磊承担。事实和理由：2017年10月18日，张怀芹因种植山药资金不足，从莱河支行借款150000元，双方签订了借款合同，约定借款期限为12个月，月利率为10.2225‰。该笔借款发生在李凤英与张怀芹夫妻关系存续期间，李凤英对该笔借款知晓并认可，应为夫妻共同债务，张怀芹、李凤英应承担共同还款责任。王彦成、李保磊与单县农商行签订了最高额保证合同，为张怀芹的借款提供了连带责任担保。单县农商行按照合同约定履行了付款义务，现在借款期限已经届满，张怀芹、李凤英、王彦成、李保磊经催要仍未偿还剩余借款本息。为此特诉请法院依法裁决。 张怀芹、李凤英、王彦成、李保磊均未作答辩。 单县农商行围绕其诉讼请求提交了如下证据：营业执照、中国银监会山东监管局鲁银监准［2015］494号批复、法定代表人身份证明、个人借款合同、欠本金及利息一览表、借款凭证、贷转存凭证、结婚证复印件、借款人夫妻双方同意借款意见书、最高额保证合同、担保人催收通知书等。张怀芹、李凤英、王彦成、李保磊未提交证据，且经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃举证、质证的权利。经审查，本院认为单县农商行提交上述证据，客观真实，合法有效，与本案具有关联性，予以采信，可以作为定案依据。 综合上述证据，本院认定事实如下：莱河支行系单县农商行的分支机构，不具备独立法人资格，其民事权利和义务由单县农商行享有和承担。 2016年7月26日，张怀芹与单县农商行莱河支行签订了个人借款合同一份，该合同约定借款金额为150000元；借款期限自2016年7月26日至2019年7月25日；借款方式采用循环方式，在借款规定的金额、期限内随借随还，循环使用；借款利率采用固定利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮182%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变；借款人在贷款人处开立账户，凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施，借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准；还款方式采取定期结息，到期日利随本清，借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清；担保方式为最高额担保，担保合同另行签订；借款人未按照合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止。2017年10月18日，张怀芹与单县农商行签订了借款凭证1份，凭证约定借款金额分别为150000元，借款期限自2017年10月18日至2018年10月17日，借款利息为月利率10.2225‰。同日单县农商行莱河支行将150000元汇入张怀芹账号为6223××××3934的银行账户中，张怀芹在贷转存凭证借款人处签名并捺印予以确认，单县农商行履行了付款义务。 截止至2020年4月10日，张怀芹尚欠借款本150000元，借款利息、罚息为61418.65元。 张怀芹与李凤英系夫妻关系。2016年7月26日，张怀芹、李凤英共同向单县农商行出具借款人夫妻双方同意借款意见书一份，该意见书内容为：我夫妻同意在你行贷款150000元，到期保证按时还本付息。同日，李凤英在与单县农商行签订的最高额担保合同担保人处签名捺印。 2016年7月26日，李凤英、王彦成、李保磊与单县农商行签订最高额保证合同一份，该合同约定其愿为单县农商行依据上述借款合同，与张怀芹形成的债权提供最高额保证担保，担保的债权最高余额为225000元；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为决算期届至之日起2年，若发生法律、法规规定或主合同约定的事项，导致债权决算期提前届至的，保证人保证期间自决算期提前届至之日起2年。 本院认为，莱河支行系山东单县农村商业银行股份有限公司的下属分支机构，其产生的民事权利和义务应有单县农商行享有和承担，故单县农商行作为本案原告主体适格。 张怀芹由王彦成、李保磊担保向单县农商行借款150000元，有单县农商行提供的个人借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证等证据为证，足以认定单县农商行与张怀芹、王彦成、李保磊之间借款、保证法律关系成立，该借款、保证合同均为有效合同。单县农商行按照合同约定履行了支付借款的义务，张怀芹在借款后未能按合同约定期限偿还借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，张怀芹已构成违约，应当承担偿还单县农商行借款本息的违约责任。故单县客农商行要求张怀芹归还借款本金150000元、2020年4月10日之前的利息61418.65元及之后利息、罚息的诉讼请求合法有据，本院应予支持。双方签订的借款合同中约定借款月利率为10.2225‰，合法有效，本院予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，个人借款合同约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，即逾期月利率13.28925%(10.2225%×1.3)，不违反国家禁止性规定，亦予以确认。 该笔借款发生在张怀芹与李凤英夫妻关系存续期间，且二人向单县农商行出具了借款人夫妻双方同意借款意见书，虽李凤英也在最高额担保合同中签字，但根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同生活需要所负的债务，债权人以属于未妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”的规定，该笔债务应为张怀芹、李凤英的夫妻共同债务。因此，对单县农商行要求张怀芹与李凤英共同连带清偿借款本金及相应利息的诉讼请求，应予以支持。 王彦成、李保磊与单县农商行签订的最高额担保合同约定王彦成、李保磊为该笔借款提供连带责任保证，保证期间为决算期届至之日起2年。在张怀芹到期未偿还借款本息时，王彦成、李保磊也未履行保证担保义务，亦构成违约，应依法承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，其偿还连带清偿责任后，有权在其实际履行范围内向张怀芹追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、张怀芹、李凤英于本判决生效之日起十日内偿还山东单县农村商业银行股份有限公司借款本金150000元及利息、罚息(2020年4月10日前的利息、罚息为61418.65元；以150000元为基数，自2020年4月11日起至实际给付之日止，按13.28925%o月利率计算)； 二、王彦成、李保磊对上述款项在225000元内承担连带清偿责任，王彦成、李保磊承担连带清偿责任后，有权在其实际履行的范围内向张怀芹追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4471元，由张怀芹、李凤英、王彦成、李保磊负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。 审判长  许春雷 审判员  谢道轩 审判员  张玉轩 二〇二一年一月二十八日 书记员  朱保博 附相关法律条文： 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国合同法》 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。