安徽省淮南市田家庵区人民法院民 事 判 决 书（2016）皖0403民初4424号�告：徽商银行股份有限公司淮南泉山支行，住所地安徽省淮南市田家庵区。主要负责人：周玲霞。委托诉讼代理人：朱国顺，安徽俊诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐小娟，安徽俊诚律师事务所（实习）律师。被告：刘锦秀，女，1966年3月生，汉族，住安徽省淮南市田家庵区。被告：朱明子，女，1968年7月生，汉族，住安徽省淮南市田家庵区。被告：徐玉兰，女，1953年7月生，汉族，住安徽省淮南市田家庵区。委托诉讼代理人：刘德斌，男，1971年7月生，汉族，住安徽省淮南市田家庵区，淮南市田家庵区国庆街道办事处钟山园社区居民委员会推荐。原告徽商银行股份有限公司淮南泉山支行（以下简称徽行泉山支行）与被告刘锦秀、朱明子、徐玉兰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月3日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告徽行泉山支行委托诉讼代理人朱国顺、徐小娟，被告刘锦秀，被告徐玉兰委托诉讼代理人刘德斌到庭参加诉讼；被告朱明子经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。徽行泉山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘锦秀一次性偿还原告借款本金999543.30元、利息（含逾期）246228.13元，本息共计1245771.43元（利息截至2016年7月19日，之后利息随本金清偿至实际执行之日止）；2.判令被告朱明子以其所有的坐落于安徽省淮南市田家庵区洞山街道洞山新村上东锦城25栋1303室及安徽省淮南市田家庵区洞山街道洞山新村上东城市公寓B座1712室两套房产对上述借款本息承担抵押担保责任；3.判令被告徐玉兰以其所有并继承的坐落于安徽省淮南市田家庵区淮舜南路计委小区B#-1-1室房产对上述借款本息承担抵押担保责任；4.本案相关的案件诉讼费用及律师代理费24000元均由三被告承担。本案在诉讼过程中，原告徽行泉山支行将律师代理费数额变更为12000元。事实及理由：刘锦秀因经营周转需要，向徽行泉山支行申请贷款100万元，双方经协商后于2013年10月17日签订了《个人循环借款合同》，约定了权利义务。同时，抵押人朱明子、刘锦玉、徐玉兰自愿用其名下的房产为刘锦秀本次的循环借款提供房产抵押担保，并于同日与徽行泉山支行签订《个人借款最高额抵押合同》，2013年10月22日办理了他项权抵押登记。合同签订后，徽行泉山支行于2013年10月23日向刘锦秀发放了贷款本金100万元，借款借据中明确本次借款的执行月利率为7‰，逾期利率为10.5‰，贷款到期日为2014年10月23日，还款方式为不定期不等额。贷款到期后，刘锦秀经原告多次催要，未�按约还款，已构成违约。另外，抵押人刘锦玉已于2015年9月去世，根据法律规定，刘锦玉的抵押债务应由其遗产继承人徐玉兰以其继承遗产的实际价值予以清偿。为维护原告的合法权益，现特起诉至贵院，请人民法院依法查明事实，支持原告的诉讼请求。刘锦秀当庭对原告的诉讼请求无异议，称资金的使用人为朱明子。徐玉兰当庭辩称：徐玉兰只应当在房屋他项权证书确定的债权数额17万元范围内承担抵押担保责任，不应当承担诉讼费和律师代理费。朱明子未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见和证据。徽行泉山支行围绕诉讼请求依法提交了徽行泉山支行的营业执照、金融许可证复印件、主要负责人身份证明，被告刘锦秀、朱明子的身份证复印件、无婚姻登记记录证明，被告徐玉兰的户籍信息及抵押�刘锦玉的火化证、死亡证明，《个人循环借款合同》，《个人借款最高额抵押合同》、房地产他项权证3份，借款凭证，徽商银行记账凭证，欠款证明两份，委托代理合同、支付律师费票据及转款凭证等证据。刘锦秀对徽行泉山支行提交的全部证据无异议。徐玉兰对徽行泉山支行提交的全部证据的真实性无异议，但是对《个人循环借款合同》和委托代理合同、支付律师费票据及转款凭证的关联性提出异议,认为与本案无关联性。朱明子未予质证。刘锦秀、朱明子、徐玉兰未提交证据。本院经审查对徽行泉山支行提交的全部证据的真实性、合法性、关联性予以确认并在卷佐证。本院根据上述证据及当事人陈述，确认以下案件事实：2013年10月17日，经刘锦秀申请，徽行泉山支行与刘锦秀签订合同编号为个循借�第20131860800443号《个人循环借款合同》，合同约定：刘锦秀向徽行泉山支行借款100万元用于采购工矿配件，借款额度有效期间为2013年10月17日至2016年10月17日，单笔借款利率在贷款发放日中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率基础上上浮40%，浮动比例、借款利率与单笔借款凭证记载不一致的，以单笔借款凭证记载为准；还款方式为不定期不等额；担保方式为抵押，担保人为朱明子、刘锦玉。同日，朱明子、刘锦玉、徐玉兰与徽行泉山支行签订合同编号为个最抵字第20131860800443号《个人借款最高额抵押合同》，合同约定：朱明子用其名下位于本区洞山街道洞山新村上东锦城25栋1303室和本区洞山街道洞山新村上东城市公寓B座1712室两套房产，刘锦玉、徐玉兰用刘锦玉名下位于本区淮舜南路计委小区B#-1-1房产为刘锦秀借款履行提供抵押担保，担保的主债权为债务�刘锦秀自2013年10月17日至2016年10月17日期间与徽行泉山支行签订的借款合同以及其他形成债权债务关系的法律性文件，抵押担保的最高限额为100万元，抵押担保范围包括债权本金及利息（包括复利、罚息），违约金、赔偿金、贷款人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、执行费等）。2013年10月22日，朱明子、刘锦玉分别为抵押房产办理了抵押登记，其中朱明子两套房产抵押登记的债权数额为83万元、刘锦玉房产抵押登记的债权数额为17万元。合同签订后，徽行泉山支行于2013年10月23日向刘锦秀发放了贷款本金100万元，借款借据载明：借款月利率为7‰，逾期利率为10.5‰，贷款期限为12个月，贷款到期日为2014年10月23日，还款方式为不定期不等额。借款到期后，刘锦秀未能按约支付借款本息。截至2016年7月19日，刘锦秀共积欠徽行泉山支行借款本金999543.30元、利息（含逾期）246228.13元，合计1245771.43元未付。另查明，刘锦秀与刘锦玉系亲兄妹关系，父母均已去世。徐玉兰系刘锦玉的妻子，刘锦玉于2015年9月因病去世，刘锦玉之子刘伟放弃对抵押房产的继承。再查明，徽行泉山支行为本次诉讼向安徽俊诚律师事务所支付律师代理费12000元。本院认为，徽行泉山支行与刘锦秀签订的《个人循环借款合同》，与刘锦玉、朱明子、徐玉兰签订的《个人借款最高额抵押合同》是各方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合同均合法有效，应受法律保护。根据《个人循环借款合同》的约定，刘锦秀未能按约履行还本付息义务，已构成违约，徽行泉山支行有权要求刘锦秀归还全部借款本息。根据《个人借款最高额抵押合同》的约定，朱明子、刘锦玉依法应当承担抵押担保责任。因抵押房产载明的权利人为刘锦玉，徐玉兰并没有提供抵押财产予以登记，故徐玉兰不是抵押房产的抵押人，不应当承担抵押担保责任。但是由于抵押人刘锦玉已死亡，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十八条“抵押物依法被继承或者赠与的，抵押权不受影响”的规定，徐玉兰作为继承人应当承担抵押担保责任。《中华人民共和国担保法》第三十五条规定：抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第五十一条规定：抵押人所担保的债权超出其抵押物价值的，超出的部分不具有优先受偿的效力。第六十一条规定：抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的�以登记记载的内容为准。本案中，朱明子和刘锦玉虽然与徽行泉山支行在《最高额抵押担保合同》中约定担保的债权为100万元，但是在他项权利证书上设定的抵押数额分别为83万元和17万元，根据上述法律规定，朱明子、刘锦玉只应当在抵押担保的83万元和17万元范围内承担抵押担保责任。故徐玉兰关于只在抵押担保的17万元范围内承担责任的辩解意见，理由成立，本院予以采信。《个人借款最高额抵押合同》明确约定，抵押担保的范围包括贷款人实现债权与担保权利而发生的诉讼费、律师代理费、财产保全费、执行费等，故徐玉兰关于不承担律师代理费和诉讼费用的辩解意见，本院不予采信。刘锦秀虽辩称资金的使用人为朱明子，但是未能提交证据，本院不予采信。即便刘锦秀辩解理由成立，也不能免除其作为借款人应当承担的民事责任。综上所述，徽行泉山支行的诉讼请求，本院部分予以支持。被告刘锦秀的辩解意见，理由不成立，本院不予采信。被告徐玉兰的辩解意见，本院部分予以采信。被告朱明子经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十五条、第四十六条、第五十二条、第五十三条、第五十七条、第五十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第五十一条、第六十一条、第六十八条、第八十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘锦秀于判决生效后十日内偿还原告徽商银行股份有限公司淮南泉山支行借款本金999543.30元、利息（含逾期）246228.13元，合计1245771.43元（利息计算至2016年7月19日，之后至本判决确定的实际付款日止的利息按照借款合同的约定计算）；二、被告刘锦秀于判决生效后十日内赔偿原告徽商银行股份有限公司淮南泉山支行律师代理费12000元；三、如果被告刘锦秀未能按期履行本判决第一项和第二项付款义务，原告徽商银行股份有限公司淮南泉山支行有权对被告朱明子抵押的位于安徽省淮南市田家庵区洞山街道洞山新村上东锦城25栋1303室和本区洞山街道洞山新村上东城市公寓B座1712室两套房产（他项权证号为淮房地产他证淮田字第13020544号、13020528号）折价或拍卖、变卖，所得价款在抵押登记债权数额830000元内优先受偿；四、如果被告刘锦秀未能按期履行本判决第一项和第二项付款义务，原告徽商银行股份有限公司淮南泉山支行有权对被告徐玉兰继承的位于安徽省淮南市田家庵区淮舜南路计委小区B#-1-1房产（他项权证号为淮房地产他证淮田字第××号）折价或拍卖、变卖，所得价款在抵押登记债权数额170000元内优先受偿；五、被告朱明子、徐玉兰在承担责任后有权向被告刘锦秀进行追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16228元，由被告刘锦秀、朱明子、徐玉兰共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。审 判 长  刘 芳人民陪审员  张怀德人民陪审员  王祥跃二〇一七年三月二十三日书 记 员  张 洁附相关法律条款：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催�借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十五条抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十二条抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。�押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债作担保。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第五十一条抵押人所担保的债权超出其抵押物价值的，超出的部分不具有优先受偿的效力。第六十一条抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。第六十八条抵押物依法被继承或者赠与的，抵押权不受影响。第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在�定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。