盐城经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0991民初2690号原告：盐城市城南新区新都农村小额贷款有限公司，住所地在江苏省盐城市人民南路5号创投中心南楼7001室。法定代表人：还加顺，该公司董事长。委托诉讼代理人：仓定一，男，1991年4月4日生，汉族，住江苏省射阳县，系该公司员工。被告：林汉荣，男，汉族，1975年2月18日生，住江苏省建湖县。委托诉讼代理人：钟华东，江苏莘庄律师事务所律师。原告盐城市城南新区新都农村小额贷款有限公司（以下简称“新都小贷公司”）与被告林汉荣借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年12月16日公开开庭进行审理。原告新都小贷公司的委托诉讼代理人仓定一、被告林汉荣的委托诉讼代理人钟华东均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告新都小贷公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告贷款本金人民40943.51元，截止2020年3月13日的利息749.27元，并承担从2020年3月14日起按合同约定逾期利息（月利率20‰）支付至还清全部贷款本金止，并支付诉讼保全保险费500元；2、判令被告林汉荣承担承担本案诉讼费用。事实和理由：2019年10月14日，被告在我公司新都云贷业务平台（微信小程序）注册申请贷款41000元，期限24个月，年利率21.96%，逾期年利率24%，等额本息还款；2020年2月13日,被告向我公司申请贷款5600元，期限24个月，年利率21.96%，逾期年利率24%,等额本息还款。我公司均依约放款，被告违反合同约定，未按约还本付息，我公司催告无果，故诉至法院。被告林汉荣辩称，原告没有发放贷款的资格，本案涉嫌套路贷，在原告打款的当天，原告的工作人员又以手续费的名义要求被告打款5000元，属于砍头息；如果原告没有从事吸收存款以及放贷的中国人民银行的许可，则涉嫌非法吸收公众存款或者非法放贷的行为；如果被告按照原告的要求全部履行完毕，利息达到每月三到四分，涉嫌高利贷，请求法庭依法处理。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，将在裁判说理中予以详细阐述。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年10月14日，被告林汉荣在原告新都小贷公司开发的新都云贷平台上与原告共同签署《授信额度合同》一份，约定在额度有效期内，林汉荣使用贷款额度并偿还后可自动恢复并重复使用；贷款金额、贷款利率、利息、贷款资金发放和扣款与还款、逾期违约等有关约定见双方另行签署的《个人经营贷款合同》/《个人经营贷款合同》。同日，被告还在该平台上签署《委托扣款授权书》，载明：林汉荣在使用新都小贷公司通过自有渠道提供的人民币贷款服务时，授权新都小贷公司可通过扣款机构为本人提供扣款服务以偿还本人在新都小贷公司的欠款；授权人声明:（1）本人保证所提供的关联账户与本人姓名一致，如因本人提供的资料有虚假等致扣款失败，由本人自行承担责任；（2）本人同意若本人提供的关联账户经各种校验渠道校验错误、关联账户余额不足或账户状态异常（包括但不限于挂失、冻结或注销等情形）无法扣款成功等原因引起的一切法律责任，由本人承担；（3）本人同意在本协议书有效期内新都小贷公司有权通过扣款机构对本人的还款账户进行实时金额查询，授权书还载明了其他事项。2019年10月14日，原、被告签订《个人经营贷款合同》一份，约定（摘要）：被告向原告贷款41000元，期限24个月，年利率21.96%，还款日每月14日、还款方式为等额还款。2020年2月13日，原、被告又签订《个人经营贷款合同》一份，约定（摘要）：被告向原告贷款5600元，期限24个月，年利率21.96%，还款日每月14日、等额还款。上述两份合同均约定如被告不能按时足额偿还贷款应付款项，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿合同项下债务，并由被告承担原告为实现债权所发生的费用;逾期是指未按约定的还款日足额偿还应付款项，实现债权的费用包括但不限于诉讼费、律师代理费用、财产保全保全费用等;贷款利息自贷款成功发放日起（含发放日）开始计算，按日计算（计算公式为：贷款利息=当前未归还本金*日利率*资金占用天数，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360），如逾期，逾期罚息利率为贷款实际利率水平上加收50%，但不超过年利率24%;发生争议，协商不成的，提交原告住所地有管辖权的人民法院诉讼解决，合同还对其他事项作了约定。原告发放贷款后，被告按约归还款项计8504.76元（2126.19元×4），其中本金为5656.49元，后被告未能还本付息，原告遂诉至本院。另查明，2014年7月，原告经江苏省人民政府金融办公室批复同意开业。原告为本案的诉讼保全提供了保函担保，并支付了保险费500元。审理中，原告表示对于被告差欠的利息自愿按年利率15.4%主张。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务；借款人应当按照约定的期限返还借款及支付利息，逾期还款的还应当承担逾期利息。本案中，原告经地方金融监管部门批准设立，其与林汉荣签订的《授信额度合同》、《个人经营贷款合同》，均不违反法律、行政法规的强制性规定，系有效合同，被告辩称原告无放贷资质，本院不予采信。原告按约足额提供贷款后，被告应按约还款。现被告已多期未能及时按约足额偿还应付款项，已构成根本违约，故原告可依合同约定宣布贷款提前到期，并可要求被告偿还全部款项，原告主张的利率标准符合双方约定和法律规定，故对原告要求被告还本付息的请求，本院予以支持。关于原告主张的保全保险费500元，系本起诉讼的支出，且双方对此有约定，本院依法予以支持。被告辩称，原告工作人员收取手续费5000元，涉嫌套路贷，但被告提交的证据不足以证明该事实存在，故对被告的抗辩理由,本院依法不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告林汉荣向原告盐城市城南新区新都农村小额贷款有限公司归还借款40943.51元及利息（以40943.51元为基数，自2020年2月14日起至实际给付之日止，按年利率15.4%计算）。二、被告林汉荣向原告盐城市城南新区新都农村小额贷款有限公司支付保全保险费500元。上述一、二项，均于本判决生效之日起十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费928元，减半收取计464元，财产保全费570元，合计1034元，由被告林汉荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳办法》向江苏省盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员 周琳苒二〇二一年一月二十六日法官助理 陈星如书 记 员 徐 鹏附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。3.《最高人民法院关于〈适用中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》（法释〔2015〕5号）第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。