广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初22660号原告：中国农业银行股份有限公司南海丹灶支行，住所地广东省佛山市南海区××××××××××，统一社会信用代码914×××××××××××971K。负责人：吴文胜，行长。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈水蓉，广东淼鑫律师事务所律师。被告：陈少贞，女，1973年2月22日出生，汉族，住广东省佛山市南海区××××××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××744。被告：黄家培，男，1973年9月15日出生，壮族，住广西宾阳县××××××××××××××××，公民身份号码452××××××××××××057。原告中国农业银行股份有限公司南海丹灶支行诉被告黄家培、陈少贞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月8日立案受理后，依法适用普通程序，于2021年1月5日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人陈水蓉到庭参加了诉讼，被告黄家培、陈少贞经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈少贞立即向原告偿还借款本金人民币250895.73元、利息3166.64元、罚息40.07元、复利22.89元(其中利息、罚息、复利暂计算至2020年8月21日，此后至实际清偿之日止，以尚欠的借款本金为基数按中国人民银行五年以上同期贷款基准利率上浮50%计算罚息；以未支付的利息为基数，按上述罚息利率计算复利。如遇贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调)。以上合计254125.33元。2、判令原告对被告陈少贞、黄家培提供抵押的位于佛山市南海区×××××××××××××××××粤(2019)佛南不动产证明第007××××号在上述第×项确定的债权范围内享有优先受偿权。3、判令被告黄家培对被告陈少贞的上述第1项债务承担连带清偿责任。4、判令本案诉讼费用(案件受理费、财产保全费)由两被告承担。事实与理由：(一)签约情况《个人房地产贷款申请表》、《个人购房担保借款合同》、《不动产登记证明》，2011年2月10日，被告陈少贞、黄家培向原告申请贷款人民币37.9万元用于购买房产。2011年2月18日，原告与被告陈少贞、黄家培签订了合同编号为：440××××××××010973的《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告陈少贞向原告申请借款人民币37.9万元，借款期限为240个月。合同第二十八条约定，借款利率为浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自次年1月1日起调整。第1.4.2.(1)条约定，在借款期内，如被告出现连续90天(含)以上或累计180天(含)以上的逾期记录，原告有权取消利率下浮，借款执行利率调整为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率。第12.1条约定，被告未按合同约定期限归还借款的，原告在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。第12.2条约定，对应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生应付未付利息，按罚息利率计算复利。第12.3条约定，若被告未足额偿还借款本息超过90天，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布本合同项下的借款立即到期。第12.8条约定，原告为实现债权而支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用由被告承担。为保证原告债权的顺利实现，被告陈少贞、黄家培以其名下位于佛山市南海区×××××××××××××××××为本案借款提供抵押担保，担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和抵押权的一切费用。被告逾期还款构成违约，原告有权依法就处分该抵押物的价款享有优先受偿权。(二)贷款发放情况2011年4月1日，原告依约向被告陈少贞发放了37.9万元的贷款，贷款期限自2011年4月1日起至2031年3月31日止，还款日为每月1日，还款方式为等额本息还款法。(三)被告违约情况被告陈少贞在收到贷款后，开始偿还了部分款项，后出现逾期还款情况，经原告催收未果，故根据《个人购房担保借款合同》第12.3条的约定，原告现宣布本合同项下的借款立即到期，并提前收回已发放的借款本息。本案借款发生在两被告的婚姻关系存续期间，应为夫妻共同债务，故被告黄家培作为被告陈少的配偶以及抵押物的共同抵押人，应当为被告陈少贞的债务承担连带清偿责任，但其亦拒绝还款。综上所述，两被告的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益，故原告为维护自身合法权益，特具状法院，望判如所请。庭审中，原告补充陈述，截止到2021年1月4日，被告尚欠贷款本金249391.02元、利息6027.22元、罚息176.39元、复利112.64元。被告黄家培、陈少贞未作答辩，也没有提交证据。诉讼中，当事人围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院予以确认并在卷佐证。综合采信的证据及当事人陈述，本院确认原告诉状所诉事实。原告起诉后，本院以特快专递的方式向两被告邮寄送达本案起诉状副本，但邮件于2020年9月27日被退回，因用其他方式无法向被告送达本案起诉状副本等应诉材料，本院遂于2020年9月27日向两被告公告送达本案起诉状副本及开庭传票等应诉材料。本院认为，原告与被告黄家培、陈少贞之间的金融借款合同关系合法有效，应受法律保护。原告已依约向被告陈少贞发放贷款，但被告陈少贞没有按合同约定的金额及时间归还借款，已属违约。原告现以诉讼方式请求被告陈少贞提前偿还本案贷款本息，而本案的应诉材料于2020年11月27日送达给被告黄家培、陈少贞，故本院认定案涉贷款于该日全部提前到期，被告陈少贞应立即偿还案涉贷款的全部本金并按合同约定计付利息、罚息和复利。原告在本案中主张的计至2021年1月4日的贷款本金、利息、罚息和复利，合法合约，本院予以支持。因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，本案贷款基准利率因此转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）。被告以贷款所购房产为本案贷款提供抵押担保，并已办理了抵押登记，故原告对该抵押房产在本案债权范围内享有优先受偿权。该债务发生在两被告夫妻关系存续期间，被告黄家培在《个人购房担保借款合同》的抵押人一栏上签名确认，可见被告黄家培知悉该贷款的情况，故被告黄家培应对被告陈少贞在本案中所负债务承担连带清偿责任。被告黄家培、陈少贞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈少贞应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金249391.02元及相应的利息6027.22元、罚息176.39元、复利112.64元（前述利息、罚息和复利暂计至2021年1月4日，自2021年1月5日起，分别以本金249391.02元、利息6027.22元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮50%计算罚息和复利至欠款实际清偿日止，期间如遇贷款市场报价利率调整，则上述罚息利率相应调整）予原告中国农业银行股份有限公司南海丹灶支行；二、原告中国农业银行股份有限公司南海丹灶支行对被告黄家培、陈少贞名下的位于佛山市南海区×××××××××××××××××的不动产【不动产登记证明号：粤(2019)佛南不动产证明第007×××××】以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一项债权范围内享有优先受偿权；三、被告黄家培对陈少贞上列第一项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5111.88元（适用普通程序）、财产保全费1790.63元，合计6902.51元（原告已预交），由两被告共同负担，两被告应于给付上述第一项款项时一并支付给原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  叶慕芬人民陪审员  李郁波人民陪审员  韦丽莉二〇二一年一月十五日书 记 员  伦健安