广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初18313号原告：中国建设银行股份有限公司深圳市分行，经营场所深圳市福田区。负责人：王业。委托诉讼代理人：黄丽冕，广东金唐律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈晓童，广东金唐律师事务所律师。被告：深圳市女娲文化传播有限公司，住所地深圳市福田区。法定代表人：杜佳丽。被告：杜佳丽，女，汉族，1987年10月3日出生，住址深圳市龙岗区。委托诉讼代理人：王兵，广东国晖律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行诉被告深圳市女娲文化传播有限公司（以下简称女娲文化公司）、杜佳丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月5日立案后，被告杜佳丽在答辩期内提出管辖权异议申请，本院于2020年9月3日作出民事裁定，裁定驳回被告杜佳丽对本案管辖权提出的异议。后本院根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，于2020年12月4日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈晓童、被告杜佳丽委托诉讼代理人王兵到庭参加诉讼，被告女娲文化公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告女娲文化公司、杜佳丽立即向原告偿还借款本金315952.03元及罚息（含复利）6690.23元（上述未还本金及利息、复利暂计至2019年11月5日，此后罚息、复利应按照合同约定标准计算至实际履行完毕之日止）；2.原告对被告杜佳丽名下深圳市龙岗区XXX房产（产权证号：粤(2016)深圳市不动产权第xxx号）享有抵押权，原告有权依法处置该抵押物并从处置该抵押物所得价款中优先受偿。庭审中，原告明确诉请1中的罚息（含复利）实际仅为罚息，本案中并无复利主张。事实与理由：2016年9月9日，原告与被告女娲文化公司、被告杜佳丽签订了编号为2016-0041-046137的《云快贷借款合同》及《中国建设银行“云快贷”借款支用单》（以下简称“主合同”），由原告向被告女娲文化公司、被告杜佳丽提供循环支用的借款额度人民币130万元。主合同约定借款用途为生产经营，申请借款期限为23个月，2017年9月25日至2019年8月25日。主合同约定借款利率为年利率，采用浮动利率，为LPR利率加325基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点），即年利率7.55%。该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整前一工作日的LPR利率及上述加/减幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。约定贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，约定的还款方式为按月付息，到期还本。为担保被告女娲文化公司、被告杜佳丽在主合同下的债务能够正常履行，被告杜佳丽与原告签订了编号为2016-0041-046137的《云快贷借款最高额抵押合同》，由被告杜佳丽以名下房产（即位于深圳市龙岗区XXX房产，房产证号：粤（2016）深圳市不动产权第xxx号）为被告女娲文化公司、被告杜佳丽在主合同项下的全部债务，包括本金、利息、罚息、违约金等款项、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用提供抵押担保，同时抵押合同约定在被告女娲文化公司、被告杜佳丽不履行主合同项下到期债务或者违反主合同约定时，原告有权行使抵押权。合同签署后，相关抵押担保房产已经依法进行了抵押登记。抵押登记日期为2016年9月18日，登记证号为粤（2016)深圳市不动产证明第XXX号。主合同及抵押担保合同签订后，原告依据主合同的约定及被告女娲文化公司、杜佳丽的申请，累计向被告女娲文化公司账户发放了贷款130万元。2019年8月25日，被告女娲文化公司、被告杜佳丽开始出现逾期，并之后多次出现逾期。经原告多次催告，被告女娲文化公司、被告杜佳丽仍拒不履行。被告女娲文化公司在举证期内未提交书面答辩状或证据，开庭时未到庭。被告杜佳丽辩称，一、被告杜佳丽于2019年11月6日还款3000元并未抵扣；被告杜佳丽于2019年10月10日、11日还款100万元，其中原告用于抵扣利息6219.07元、罚息9732.96元，而原告提交的欠款明细明确显示被告杜佳丽在借期内并未有欠息，因此该6219.07元应当抵扣本金。二、原告的借款合同属于格式条款，有关罚息的约定并未向被告杜佳丽作明确说明提示，该格式条款不生效。经审理查明，2016年9月9日，原告（乙方、贷款人）与被告女娲文化公司、杜佳丽（均为甲方、借款人）签订了编号为2016-0041-046137的《云快贷借款合同》，约定内容包括但不限于：乙方向甲方提供循环支用的借款额度人民币壹佰叁拾万元整，借款额度有效期间自2016年9月9日至2019年9月9日，本合同项下的单笔贷款利率、罚息利率、约定还款日、还款方法、还款方式，具体以该笔借款所对应的《中国建设银行云快贷额度借款支用单》约定为准；本合同项下LPR利率指起息日前一个工作日中国建设银行股份有限公司公布施行的一年期人民币贷款基础利率（建行LRP），此后贷款利率或罚息利率依前述约定调整时，LPR利率是指调整日前一个工作日中国建设银行股份有限公司公布施行的一年期人民币贷款基础利率；出现本合同约定的任一违约情形或可能危及乙方债权的情形，乙方有权宣布各笔或单笔借款立即到期，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用；甲方未按时还清任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。同日，为保障原告与被告女娲文化公司、杜佳丽签订的编号为2016-0041-046137的《云快贷借款合同》和该合同项下《中国建设银行云快贷额度借款支用单》债权的实现，被告杜佳丽（甲方、抵押人）与原告（乙方、抵押权人）签订编号为2016-0041-046137的《云快贷借款最高额抵押合同》，承诺向原告提供最高额抵押担保；担保范围为主合同项下全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；最高额抵押项下担保责任的最高限额为壹佰叁拾万元整；债务人不履行主合同项下到期债务（包括依照主合同约定被宣布提前到期的债务），或违反主合同的其他权利，乙方有权行使抵押权利；抵押财产为位于广东省深圳市龙岗区XXX的房产[产权证号：粤(2016)深圳市不动产权第xxx号]。上述抵押担保房产已于2016年9月18日办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。2017年9月21日，被告女娲文化公司、杜佳丽（均为借款人）填写《中国建设银行“云快贷”借款支用单（借贷通适用）》，向原告申请借款。双方约定内容包括但不限于：借款额度130万元；借款期限为23个月，自2017年9月25日至2019年8月25日止；贷款利率为浮动利率，为LPR利率加325基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点），该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日前一工作日的LPR利率及上述加/减幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款逾期是指借款人未在本支用单约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；还款方式为按月付息，到期还本。被告女娲文化公司、杜佳丽在借款人声明处签章/签字，确认贷款经办人员已经就支用单作了相应的解释说明，对支用单的含义及相关法律责任已经全部通晓并充分理解。2017年9月25日，原告向被告女娲文化公司账户发放贷款130万元。原告提交《个人贷款对账单》，主张二被告于合同到期日2019年8月25日未支付最后一期利息及全部本金，后于2019年10月10日、11日向原告还款100万元。被告称原告提交的欠息明细打印显示，被告并未拖欠原告利息，被告于2019年10月10日、11日向原告的还款除抵扣罚息9732.96元外，剩余还款均应抵扣未付本金，且被告于2019年11月6日向原告还款3000元，亦应用于抵扣。原告随后提交《计息表》，主张抵扣被告于2019年11月6日的还款3000元后，截至2020年12月4日，二被告尚欠原告本金315952.03元及罚息40608.51元。以上事实，有原被告提交的《云快贷借款合同》《中国建设银行“云快贷”借款支用单（借贷通适用）》《云快贷借款最高额抵押合同》、不动产权证书及不动产登记证明、《贷款账户基本信息》《个人贷款对账单》《中国建设银行个人活期账户交易明细》等证据及开庭笔录予以证实，本院予以确认。本院认为，原告与被告女娲文化公司、杜佳丽签订的《云快贷借款合同》《中国建设银行“云快贷”借款支用单（借贷通适用）》、原告与被告杜佳丽签订的《云快贷借款最高额抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当遵照执行。原告依约发放贷款后，被告女娲文化公司、杜佳丽未按合同约定履行按时还款义务，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。原告主张截至2020年12月4日，被告女娲文化公司、杜佳丽尚欠原告借款本金315952.03元、罚息40608.51元应以归还。此后罚息应以未偿还本金为基数，按照合同约定贷款利率上浮50%计至贷款实际清偿之日止。原告的主张符合合同约定且未违反法律规定，本院予以支持。被告杜佳丽关于罚息的抗辩，于法无据，本院不予采纳。被告杜佳丽与原告签订《云快贷借款最高额抵押合同》，以被告杜佳丽名下位于广东省深圳市龙岗区XXX的房产[产权证号：粤(2016)深圳市不动产权第xxx号]为涉案《云快贷借款合同》、《中国建设银行“云快贷”额度借款支用单（借贷通适用）》项下的债务提供最高额抵押担保，约定抵押担保责任的最高限额为130万元。上述抵押房产已办理抵押登记，双方约定的抵押权已依法设立，原告对该抵押房产享有抵押权，就被告女娲文化公司、杜佳丽对原告所负债务，原告有权在最高额130万元限额内就依法处分该抵押房产所得价款优先受偿。被告女娲文化公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条及第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条及第五十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告深圳市女娲文化传播有限公司、杜佳丽应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行偿还借款本金315952.03元、罚息40608.51元（罚息暂计至2020年12月4日，此后以未偿还本金315952.03元为基数，按照合同约定计至实际清偿之日止）；二、原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行对被告杜佳丽名下位于广东省深圳市龙岗区XXX的房产[产权证号：粤(2016)深圳市不动产权第xxx号]享有抵押权，就判项一确定的被告深圳市女娲文化传播有限公司、杜佳丽所负债务，原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行有权在最高额130万元限额内就依法处分该处抵押房产所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6139.63元、保全费2133.21元（均已由原告预交），合计8272.84元，因适用普通程序，本院全额收取，由被告深圳市女娲文化传播有限公司、杜佳丽共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审判员  郑丹洁二〇二一年一月二十二日书记员  林梦莹附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当依照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使抵押权。抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。、第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。