吉林省延吉市人民法院民 事 判 决 书（2017）吉2401民初4558号原告：中国工商银行股份有限公司延吉宏银支行，住所地延吉市天池路。负责人：李勇虎，行长。委托诉讼代理人：林成国，职员。委托诉讼代理人：金勇，中国工商银行股份有限公司延边分行法律顾问。被告：魏志刚，男，汉族，户籍地和龙市福洞镇民兴社区十一组。被告：延吉市吉泰房地产开发有限公司，住所地延吉市长白路建工街。法定代表人：布天忠。原告中国工商银行股份有限公司延吉宏银支行（以下简称工商银行延吉宏银支行）与被告魏志刚、延吉市吉泰房地产开发有限公司（以下简称吉泰房地产公司）借款合同纠纷一案，本院于2017年7月18日立案后，依法组成合议庭，于2017年12月6日公开开庭进行了审理。本案当事人原告工商银行延吉宏银支行的委托诉讼代理人林成国、金勇到庭参加诉讼，被告魏志刚、吉泰房地产公司经本院依法送达开庭传票，但未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行延吉宏银支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告魏志刚、吉泰房地产公司签订的个人购房借款/担保合同，被告立即偿还贷款219965.70元和利息3953.69元（利息计算至2017年3月15日），合计223919.39元，以及贷款全部偿还之日止的利息；2.如被告魏志刚到期不能偿还借款本息，责以抵押登记的房屋承担抵押担保责任；3.吉泰房地产公司对个人购房借款/担保合同项下债务承担连带清偿责任；4.诉讼费用及公告费500元由被告承担。事实和理由：2015年3月30日，被告魏志刚以购买吉泰房地产公司开发的房屋为由，向原告申请个人住房贷款23万元，双方签订了编号为xxx一手贷xxx号个人购房借款/担保合同，约定贷款期限20年，贷款期间为2015年4月10日至2035年4月10日，年利率为6.49%，从贷款发放次月起借款人按月按等额本息（共240期）归还贷款。为确保原告债权的实现，被告魏志刚将购买的位于延吉市建工街xxx号吉泰东明新城xxx平方米的房屋抵押给原告，双方于2015年4月8日到延吉市房产局办理抵押预告登记手续，并由吉泰房地产公司向原告提供连带责任保证。魏志刚向原告偿还贷款10034.30元，支付21112.37元利息后，从2016年12月起连续4期、累计7期未按时足额偿还本金及利息，拖欠贷款本金219965.70元和利息3953.69元。经原告多次催要，魏志刚至今未偿还。原告依据双方签订的《中国工商银行个人购房贷款/担保合同》第十四条14.2款第四项的约定，于2017年3月16日向吉泰房地产公司下发提前还款函，于2017年4月7日，通过报刊公告方式向魏志刚下发提前还款函，宣布合同提前到期，要求二被告偿还全部贷款及利息。被告至今未向原告偿还贷款及利息。魏志刚、吉泰房地产公司未向本院提交答辩意见。经审理查明：2015年3月30日，工商银行延吉宏银支行与魏志刚、吉泰房地产公司签订了个人购房贷款/担保合同，约定魏志刚向工商银行延吉宏银支行申请个人住房贷款23万元，贷款期限240个月，贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%确定，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率计算；贷款发放方式为贷款人将贷款划入吉泰房地产公司的账户，贷款利息自实际放款日起计算；还款方式为按月等额本息还款法；贷款人为实现债权及担保权利而发生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等均由借款人承担，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，有权解除本合同，有权要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定；担保方式为抵押担保，被告魏志刚将购买的房屋（位于延吉市建工街1000号吉泰东明新城xxx室、面积xxx平方米）抵押给工商银行延吉宏银支行；保证人为吉泰房地产公司，保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，保证范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2015年4月8日，魏志刚将其上述房屋办理了预购商品房抵押权预告登记，并确定预告登记权利人为工商银行延吉宏银支行。2015年4月10日原告将23万元贷款发放给魏志刚，并确定借款到期日为2035年4月10日，借款执行年利率6.49%。自2016年12月10日起，被告魏志刚未按时足额偿还本金及利息。截止2017年3月15日，被告魏志刚拖欠贷款到期及未到期本金219965.70元和利息3953.69元。2017年3月16日，原告向吉泰公房地产公司送达《承担保证责任通知书》，要求该公司在收到通知书之日起7日内承担连带保证责任，清偿截止2017年3月15日的全部已到期贷款本息及未到期贷款本金合计223919.39元。2017年4月7日，原告在延边日报刊登了包括魏志刚在内的4份《提前还款通知书》，要求魏志刚在收到通知书之日起七日内清偿截止2017年3月15日的全部到期贷款本息及全部未到期贷款合计223919.39元。原告向延边日报社支付公告费2000元。借款到期后，被告魏志刚、吉泰房地产公司均未清偿全部贷款及利息。另查明，目前借款执行利率为年利率5.39%,逾期执行利率为年利率8.085%。认定上述事实的证据有：营业执照、个人购房借款/担保合同、个人借款凭证、预告登记证明存根、欠息证明、借款信息、提前还款通知书、延边日报刊登的提前还款通知书、公告费收据，以及原告的陈述。本院认为，合法的借款合同关系受法律保护。被告魏志刚、吉泰房地产公司与原告签订的个人借款合同/抵押合同是双方真实的意思表示，未违反有关法律规定，是有效的合同，对合同双方具有约束力。原告已按合同约定履行发放借款义务，双方之间借款合同、担保合同关系成立。因被告未能按期还款，符合借款合同关于提前解除合同的约定，对原告要求解除双方签定的个人借款合同/抵押合同的诉讼请求，本院予以支持。合同解除后，被告魏志刚应当向原告返还借款本金219965.70元,支付截止2017年3月15日的利息3953.69元,并按罚息利率标准年利率8.085%继续支付2017年3月16日至借款本金全部清偿之日的利息。关于原告要求对魏志刚抵押的房屋行使优先受偿权的诉讼请求，因魏志刚购买的房屋未办理抵押登记，仅办理了预告登记，抵押权尚未设立，不符合优先受偿的条件，故本院不予支持。关于原告要求吉泰房地产公司承担连带保证责任的诉讼请求，因双方约定吉泰房地产公司为魏志刚上述借款的保证人，保证方式为连带责任保证，故本院予以支持，吉泰房地产公司可在承担保证责任后，有权向魏志刚追偿。关于原告要求被告支付在延边日报刊登公告支付的500元公告费的诉讼请求，根据双方合同约定，该公告费应由魏志刚承担。魏志刚、吉泰房地产公司未到庭参加诉讼，是对其诉讼权利的放弃，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司延吉宏银支行与被告魏志刚、延吉市吉泰房地产开发有限公司之间的个人借款合同/抵押合同；二、被告魏志刚于本判决生效后立返还原告中国工商银行股份有限公司延吉宏银支行借款本金219965.70元,支付截止2017年3月15日的利息3953.69元,并按罚息利率标准年利率8.085%继续支付2017年3月16日至借款本金全部清偿之日的利息；三、被告魏志刚于本判决生效后立支付原告中国工商银行股份有限公司延吉宏银支行公告费500元；四、被告延吉市吉泰房地产开发有限公司对上述第二、三项判决内容承担连带责任保证，并可在承担保证责任后，有权向魏志刚追偿；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司延吉宏银支行的其他诉讼请求。如被告魏志刚、延吉市吉泰房地产开发有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，以日万分之一点七五的标准支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4660元，公告费600元，合计5260元（原告已预交），由被告魏志刚、延吉市吉泰房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。审 判 长  王 静人民陪审员  金明善人民陪审员  刘振辉二〇一七年十二月十四日书 记 员  金勋斌