广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0605民初1992号原告：中国农业银行股份有限公司南海松岗支行，住所地广东省佛山市南海区××××××××××××××××，统一社会信用代码914××××××××××××448。负责人：孔凡聪。委托诉讼代理人：刘健萍，广东实德（佛山）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张文煜，广东实德（佛山）律师事务所律师。被告：冼碧桃，女，1985年11月27日出生，汉族，住广东省罗定市罗城街道区××××××7×，送达地址广东省广州市白云区×××，公民身份号码445××××××××××××827。被告：张其邦，男，1987年8月23日出生，汉族，住广东省罗定市×××××××××98×，送达地址广东省广州市白云区×××××××××，公民身份号码445××××××××××××73X。上列当事人金融借款合同纠纷一案，本院2021年1月21日立案受理后，依法适用简易程序于2021年2月22日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘健萍和被告张其邦到庭参加了诉讼，被告冼碧桃经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告冼碧桃立即向原告偿还借款本金684000.04元、利息17432.98元、罚息221.50元、复利262.45元(其中利息、罚息、复利暂计至2021年1月2日，此后至实际清偿之日止，以尚欠的借款本金为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%计算罚息，以未支付的利息为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%计算复利)；2.判令原告对被告冼碧桃提供抵押的位于广东省佛山市南海区×××××××××××××××××××2××××××的房产在上述第一项债权、迟延履行期间债务利息以及本案诉讼费用等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权；3.判令被告张其邦对被告冼碧桃本案债务承担连带清偿责任；4.判令本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2017年5月17日，被告冼碧桃、张其邦与原告签订了440201××××××××909《个人购房担保借款合同》(下称“借款合同”)，向原告借款76万元。截至2021年1月2日，被告尚欠本金684000.04元、利息17432.98元、罚息221.50元、复利262.45元。其中借款合同第26条约定借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第(3)中方式进行浮动。借款合同1.4.1(3)约定：“借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整后的次年1月1日起调整。各方按调整后相应期限档次的基准利率(或1年期LPR)和本合同约定的借款利率浮动幅度加减点确定新的借款执行利率”。借款合同1.4.2约定：“本合同执行利率以人民银行基准利率(或1年期LPR)为基础下浮减点的，在借款期限内，如借款人在中国农业银行申请的借款(包括但不限于本合同项下的借款)出现连续90天(含)以上或累计180天(含)以上逾期记录，贷款人有权取消利率下浮减点，并自逾期之日起，将本合同项下借款执行利率调整为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率(或逾期之日前一个工作日的1年期LPR)。贷款人将以口头、书面或者其他形式通知借款人和担保人。”借款合同第十一条11.1约定：“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整，自基准利率调整之日(或1年期LPR调整后一个工作日)起罚息利率相应调整”。现被告已逾期，原告有权取消利率下浮减点，罚息利率应自基准利率调整之日起相应调整。借款合同第十一条11.3约定：“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利”。被告冼碧桃以位于广东省佛山市南海区×××××××××××××××××××2××××××的房产为上述借款提供抵押担保，不动产登记证明号粤(2018)佛南不动产证明第0177112号，原告有权对该房屋在本案债权及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权。原告曾多次向被告催收，要求其偿还欠款本息，但被告拒不偿还，被告的行为已构成违约。被告张其邦系被告冼碧桃的配偶，本案债务发生于两被告婚姻关系存续期间且系两被告共同申请涉案贷款用于购买往房，属于夫妻共同债务，被告张其邦应当对本案债务承担连带清偿责任。被告张其邦辩称，没有意见。被告冼碧桃未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告张其邦均无异议。两被告未提交证据。原告提供的证据来源合法、内容真实，与本案相关联，本院予以确认并据此认定原告所诉事实属实。本院认为，案涉合同系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应依约履行。借款发生于两被告婚姻关系存续期间，由两被告共同申请，故案涉债务属夫妻共同债务，两被告应承担共同清偿责任。原告已依约发放借款，两被告未按时足额偿还借款本息，构成根本违约，原告有权要求其偿还全部借款本息，并计收罚息、复利。原告所诉本息及罚息、复利金额准确相符，本院予以采纳。因基准利率取消，应转换适用全国银行间同业拆借中心公布的同期同类贷款市场报价利率即LPR以计算后续罚息和复利，原告主张继续参照基准利率计算，本院不予采纳。两被告自愿以其所有的一处不动产为本案债务提供抵押担保，原告对该不动产享有优先受偿权。被告冼碧桃经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、张其邦、冼碧桃于本判决发生法律效力之日起十日内向中国农业银行股份有限公司南海松岗支行偿还截至2021年1月2日所欠借款本金684000.04元、利息17432.98元、罚息221.50元、复利262.45元，并从该日起至实际清偿日止分别以尚欠本金、利息为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮50%计付罚息和复利，遇利率调整的，自调整后相应调整；二、中国农业银行股份有限公司南海松岗支行对位于广东省佛山市南海区××××××××××××××××××××××××××不动产以折价或拍卖、变卖的价款优先受偿；三、驳回中国农业银行股份有限公司南海松岗支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取5409.59元、财产保全费4029.58元，合共9439.17元（原告已预交），由两被告负担，并于上述判项同期迳付还予原告，本院不另行收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  朱劲雄二〇二一年三月十二日书记员  罗 婷