北京市海淀区人民法院民事判决�（2015）海民（商）初字第09229号原告北银消费金融有限公司，住所地北京市海淀区中关村大街22号中科大厦B座。法定代表人严晓燕，董事长。委托代理人张海泉，北京市海斯律师事务所律师。委托代理人赵然，男。被告王帅江，男，1990年3月16日出生。原告北银消费金融有限公司（以下简称北银公司）诉被告王帅江金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，由本院法官杨凤新担任审判长，与人民陪审员刘民、段福奎组成合议庭，于2015年6月18日公开开庭进行了审理。原告北银公司之委托代理人赵然、被告王帅江到庭参加了诉讼。本案现已审理完毕。原告北银公司起诉称：2013年5月8日，王帅江因在北京东方软峰企业管理顾问有限公司（以下简称东方软峰公司）进行学习�北银公司申请贷款，并签署了消费贷款合约书及《轻松付个人消费贷款条款》（以下统称贷款合同），贷款合同约定：王帅江就其学习费用向北银公司申请贷款金额为12800元、期限为18个月、按月等额本息还款，前6个月为宽限期，后12个月等额本息还款；月利率为8.558333‰；若王帅江逾期偿还贷款合同下本息、费用或其他应付款的，则应就欠款按照同期适用的合同利率上浮50%加付至实际偿还日的罚息，同时，王帅江应按照逾期次数加付逾期滞纳费，每次逾期滞纳费为欠款（不含罚息）的3%且不少于人民币30元；王帅江应每月向北银公司支付账户管理费37.12元；若王帅江发生任意一期逾期还款的，则北银公司即有权提前收回全部贷款等。贷款合同还约定了当事人各方的其他责任和义务。2013年6月6日，北银公司依约向王帅江发放贷款，并按照约定将贷款支付给了王�江消费的商户。王帅江在贷款合同的履行过程中，没有依约偿还贷款已达数期，并经多次催促无果，故诉至法院，请求判令王帅江：1、偿还北银公司借款本金12800元以及利息、逾期罚息、逾期滞纳费和账户管理费（截至2014年10月23日的利息、逾期罚息、逾期滞纳费和账户管理费共计3717.45元，自2014年10月24日起至实际清偿之日止，按轻松付个人消费贷款条款约定的利息、逾期罚息、逾期滞纳费和账户管理费的标准计算）；2、承担本案诉讼费。被告王帅江答辩称：东方软峰公司承诺能提供王帅江就业，若不能提供就业则由东方软峰公司替王帅江偿还借款。王帅江在签约时以为北银消费公司与东方软峰公司是一家公司，东方软峰公司未按约定向王帅江提供就业岗位，不应该由王帅江承担还款责任。原告北银公司向本院提交以下证据以证明其主张：1、轻松付个人消费贷款合约书及后附轻松付个人消费贷款条款，证明王帅江向北银公司申请贷款，北银公司与王帅江形成消费贷款合同关系；2、个人消费贷款放款通知单，证明北银公司依照合同约定依约向王帅江指定账户发放了贷款；3、交易明细单，证明王帅江的欠款情况。被告王帅江向本院提交订单式培养协议书，证明东方软峰公司承诺提供就业岗位，否则由东方软峰公司承担还款义务。经质证，王帅江对北银公司的证据无异议，本院予以确认；北银公司对王帅江提交的证据的真实性表示不能确认，对关联性不予认可。本院认为王帅江提交的证据缺乏与本案之间的关联性，本院不予确认。本院根据上述认证查明：2013年5月8日，王帅江（申请人）因教育培训费用途向北银公司申请贷款，并签署了轻松付个人消费贷款合约书及后附轻松付个人消费贷款条款，合约书中注明：贷款金额为12800元；贷款期限为18个月；还款方式为先息后本；年利率为10.27%（年）；逾期滞纳费为欠付款项（不含罚息）的3%且不少于30元，按逾期次数加付；逾期罚息利率为按同期适用的合同利率上浮50%按日加付；后附个人消费贷款条款主要约定：为保证本贷款用于指定用途，申请人在此不可撤销地授权北银公司将其批准的贷款直接支付到合约书第D款列明的收款人账户中，借款一旦付至收款人的账户，即视为贷款已被申请人提取，当日即为该笔贷款的放款日并开始按贷款利率计算利息，贷款期限自放款日起算；贷款发放后，北银公司将向申请人出具放款通知单及还款计划表，放款日期以放款通知单的记载为准，申请人应按还款计划表按时足额还款；除非有确实且充分的相反证据，否则�银公司内部生成的记账凭证是本合同项下贷款发放及本息费偿还情况的有效证据；本贷款的合同利率为合约书上确认的利率，本贷款利率为固定利率，在贷款期限内将不做任何调整，账户管理费、利息及其他费用一经产生，申请人即须按照本合同的规定按时偿付，且在北银公司实际收取后不因任何原因而退还或补偿；申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用或／及其他应付款项时，应就欠付款项按照同期适用的合同利率上浮50%（逾期罚息利率）加付自款项到期日起至实际偿还日止以实际天数计算的罚息，同时，应按照逾期次数加付逾期滞纳费，每次逾期滞纳费为欠付款项（不含罚息）的3%且不少于人民币30元；申请人应按照合约书上记载的还款方式偿还本息并支付账户管理费（如有），账户管理费以合约书上记载的计收方式和费率为准；若申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺，则视为违约，此时，北银公司有权根据中国法令、合同的规定要求申请人承担支付罚息及复利、支付逾期滞纳费、支付违约金、支付补偿金以及赔偿损失等其他责任，同时，北银公司有权采取包括但不限于下述措施：1、随时宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期，要求申请人立即清偿；2、采取公告、委托代理机构清收、提起诉讼等方式进行清收；3、要求申请人偿还债务并承担北银公司为实现债权和担保权益而实际发生的费用（包括但不限于诉讼／仲裁费用、律师费用、调查取证费用、差旅费及其他合理费用）等。合约书和轻松付个人消费贷款条款还对双方其他权利义务进行了约定。该合约书下方加盖有东方软峰公司的公章。同年6月6日，北银公司核准了王帅江的贷款申请，核准贷款金额为12800元，期限为18个月，宽限期6个月，北银公司向王帅江指定商户（×××）发放了12800元贷款，依据北银公司出具的放款通知单，载明账户管理费为每期收取77.01元，执行月利率为8.558333‰。经查，王帅江未依照约定的还款期限履行按期偿还借款义务。经查，截至2014年10月23日，王帅江尚欠北银公司贷款本金12800元，尚欠利息733.03元、逾期罚息679.54元、逾期滞纳金1859.44元和账户管理费445.44元共计3717.45元，以上合计16517.45元未予偿还。以上事实，有北银公司提交的证据及北银公司、王帅江的庭审陈述在案佐证。本院认为，北银公司与王帅江签订的轻松付个人消费贷款合约书及轻松付个人消费贷款条款，均系双方当事人真实意思表示，其内容及形式未违反国家法律、行政法规的禁止性规定，均应属合法有效，双方应严格遵守并履行合同义务。依据�明事实，显示北银公司已依约履行了其放款等相关合同义务，依据合同约定，王帅江指定之商户收取款项后应视为贷款已被王帅江领取，故王帅江应依约履行其还款等相关合同义务，现王帅江未依约定期限、金额还款，已违反双方合同之约定，其应承担相应的违约责任。现北银公司有关要求王帅江支付全部未还贷款本金及相应的利息、逾期罚息、逾期滞纳费和账户管理费的诉讼请求，符合合同约定，亦有法律依据，本院均予以支持。东方软峰公司与王帅江之间的约定仅在王帅江与东方软峰公司之间有效，王帅江以东方软峰公司未兑现承诺为由拒绝向北银公司还款，缺乏事实及法律依据，本院不予采信。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：被告王帅江偿还原告北银消费金�有限公司借款本金一万二千八百元及利息、逾期罚息、逾期滞纳费和账户管理费（截至二Ｏ一四年十月二十三日的利息、逾期罚息、逾期滞纳费和账户管理费共计三千七百一十七元四角五分，自二Ｏ一四年十月二十四日起至贷款还清之日止的利息、逾期罚息、逾期滞纳费和账户管理费按照《轻松付个人消费贷款条款》约定的利息、逾期罚息、逾期滞纳费和账户管理费的标准计算），均于本判决生效后十日内付清。如被告王帅江未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费二百一十二元（原告北银消费金融有限公司已预交），由被告王帅江负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起�五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉至北京市第一中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  杨凤新人民陪审员  刘 民人民陪审员  段福奎二〇一五年六月十八日书 记 员  张 萌