上海市闵行区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0112民初42773号原告：中融鸿泰众筹资产管理(北京)有限公司，住所地北京市朝阳区西坝河西里****楼**215。法定代表人：陈科宏，该公司执行董事。委托诉讼代理人：郑明虎，北京市京师(上海)律师事务所律师。委托诉讼代理人：董越月，北京市京师(上海)律师事务所律师。被告：卫国民，男，汉族，1957年1月4日生，户籍地上海市闵行区莘松五村****。被告：沈彩娟，女，汉族，1962年3月28日生，户籍地上户籍地上海市闵行区莘松五村****。v>被告：卫晓亮，男，汉族，1982年12月6日生，户籍地上海市闵行户籍地上海市闵行区莘松五村****。iv style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>三被告共同委托诉讼代理人：郁俊杰，上海儒君律师事务所律师。三被告共同委托诉讼代理人：余超，上海儒君律师事务所律师。原告中融鸿泰众筹资产管理(北京)有限公司(以下简称中融鸿泰公司)与被告卫国民、沈彩娟、卫晓亮保证合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告中融鸿泰公司的委托诉讼代理人郑明虎、被告卫国民及三被告共同委托诉讼代理人郁俊杰、余超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中融鸿泰公司向本院提出诉讼请求：1.被告给付原告保险赔偿款2,569,543.79元；2.被告给付原告自2019年7月20日起至实际支付之日，以2,569,543.79元为基数，按照日利率0.065%计算的违约金；3.被告承担本案诉讼费、保全费及诉讼保全保险费6,423.86元；4.原告有权对被告卫国民抵押的位于上海市闵行区莘松五村XXX号XXX室房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款，在上述债权本金、违约金、诉讼费、保全费及诉讼保全保险费等范围内享有优先受偿权。事实与理由：2018年7月17日，被告因借款人广州维茂贸易有限公司、广州锌捷贸易有限公司、广州征章贸易有限公司(以下简称三借款人)拟向出借人丁大龙等人申请借款2,450,000元，与易安财产保险股份有限公司(以下简称易安保险公司)签订了《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，约定若上述保险事故发生易安保险公司承担赔偿责任后，除了根据保险法的规定在赔偿金额范围内代为行使被保险人对三借款人请求赔偿的权利外，被告自愿与易安保险公司签订《最高额抵押合同》，以其拥有的位于上海市闵行区莘松五村XXX号XXX室房屋予以担保，同时被告对上述债务承担连带保证责任。2018年7月24日，三借款人与出借人丁大龙等人通过百达金融平台签订三份《借款协议》，借款本金分别为450,000元、1,000,000元、1,000,000元，合计借款总额为2,450,000元，借款期限为360天，年利率为8.5%，还款方式为到期一次性还本付息。出借人于2018年7月24日实际支付了借款本金2,450,000元。2018年7月25日，上述三借款人分别以上述借款的实际出借人为被保险人向易安保险公司办理了资金债务履约保证险，并签发了三份《资金债务履约保证险保险单》，赔偿限额为上述《借款协议》的本息合计，即分别为486,394.52元、1,080,876.71元、1,080,876.71元。借款期间债务人仅支付五期利息合计78,604.15元，借款到期后未能按时足额还本付息，保险事故发生，易安保险公司于2019年7月19日进行了赔付，分别向百达金融平台支付了486,394.52元、1,080,876.80元、1,080,876.73元。2019年9月，原告与易安保险公司签订了《追偿权转让协议》，将上述追偿权转让给原告。2019年9月18日，上述追偿权转让事宜已经通过书面方式通知被告。综上，原告诉至法院。被告卫国民、沈彩娟、卫晓亮共同辩称，涉案《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》不是各方真实意思表示，保证人与三借款人并不相识，被告并无担保合意。被告签署协议的本意是作为借款人而非作为担保人，被告承担借款责任，不承担担保责任。对原告第1项诉请，被告自借款以来已陆续归还原告借款本金合计396,258元，应在借款本金中予以扣除，协议并未明确约定借款利息，被告对此愿在合理范围内承担。此外，原告对案涉房屋无抵押权，房屋抵押权在案外人。另外，被告对原告出具还款情况说明中所列还款金额、时间、单项予以确认，但不认可还款性质。综上，对原告其余诉请均不同意。经审理查明，2018年7月24日，广州锌捷贸易有限公司、广州征章贸易有限公司、广州维茂贸易有限公司作为借款人与百达金融平台用户、北京百达金融信息服务有限公司(以下简称百达金融公司)分别签订《借款协议》，借款本金分别为1,000,000元、1,000,000元、450,000元，借款利息均为年利率8.2%，借款期限均为360天，借款到期日2019年7月19日，还款方式为到期一次性还本付息，借款放款日为2018年7月24日，还款来源为借款人自筹，如借款人无法按时自筹还款，由承保机构或保险按照投保单的约定进行赔付。同日，广州锌捷贸易有限公司提取借款1,000,000元，广州征章贸易有限公司提取借款1,000,000元，广州维茂贸易有限公司提取借款450,000元。2018年7月25日，易安保险公司向广州锌捷贸易有限公司、广州征章贸易有限公司、广州维茂贸易有限公司签发责任限额分别为1,080,876.71元、1,080,876.71元、486,394.52元的《资金债务履约保证险保险单》，投保人分别为上述三借款人，被保险人为百达金融平台用户实际出借人。保单约定在保险期间内，三借款人未履行直接与百达金融平台用户签订的、并经易安保险公司承保的借贷合同中所约定的归还资金债务义务的，易安保险公司按照约定向百达金融平台用户赔偿借贷合同项下三借款人应偿还但未偿还的资金债务。保险期间自2018年7月26日起至2019年7月21日止。2018年7月17日，被告卫国民、沈彩娟、卫晓亮作为担保人与易安保险公司签订《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，约定为保证借款人或担保人对易安保险公司清偿责任的实现，三被告自愿以其房屋作为抵押物为借款人的债务提供担保，三被告并对上述债务承担连带保证责任；追偿范围为易安保险公司在承保范围内已实际向被保险人支付的保险赔款以及三被告逾期履行清偿义务的违约金，违约金按逾期未清偿债务金额0.065%/日计收；易安保险公司实现追偿权的费用为实现追偿权所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、手续费、差旅费等。同日，双方签订《最高额抵押合同》，三被告将其名下上海市闵行区莘松五村XXX号XXX室房屋向易安保险公司提供抵押担保并办理抵押登记。抵押担保的主债权为债权人在2018年7月17日至2019年7月11日期间内与三借款人办理各类业务所发生的债权，包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权，例如抵押权人依据保险法在承担保证保险赔付责任后对债务人享有的追索权或代位求偿权；抵押担保最高本金金额为2,450,000元；抵押担保的主合同为上述2018年7月17日所签《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》。因上述三借款人在借款期满之后未向出借人归还借款本息，易安保险公司根据百达金融公司的索赔申请，于2019年7月19日向出借人赔付了三借款人的应还借款本息共计2,648,148.05元。嗣后，三借款人并未向易安保险公司履行清偿义务。2019年8月31日，原告与易安保险公司签订《追偿权转让协议》，约定易安保险公司将对于上述三借款人的标的为2,648,148.05元的追偿权转让给原告，相对应的担保权益随同追偿权一并转让给原告，由原告取得易安保险公司在相关担保合同中的权利人地位，并以顺丰速运向三被告送达债权转让通知。后因三被告仍未还款，原告遂起诉。另查明，三被告就本案所涉借款业已支付110,103元。再查明，原告为本案诉讼支出诉讼财产保全保险费6,423.86元。以上事实，由线上《借款协议》、放款/取现流水、线上《资金债务履约保证险保险单》、《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》、《最高额抵押合同》、《不动产登记证明》、理赔付款回单、《追偿权转让协议》、顺丰速运运单、诉讼财产保全保险费发票、银行回单等证据以及当事人的陈述，并均经庭审质证所证实。本院认为，被告卫国民、沈彩娟、卫晓亮作为完全民事行为能力人，与易安保险公司所签《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》、《最高额抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，亦未违反法律、行政法规中的效力性的强制性规定，当属有效，双方均应按照合同的约定全面善意的履行各自的合同义务。现易安保险公司已经依约为广州锌捷贸易有限公司、广州征章贸易有限公司、广州维茂贸易有限公司的债务承担保险赔付义务，赔付本金及利息共计2,648,148.05元，三被告作为担保人应当按约承担连带保证责任，扣除三被告已付的110,103元，其尚应在2,538,045.05元范围内承担责任。原告主张的违约金及诉讼保全保险费符合合同约定，且在法定范围之内，本院亦予支持。原告与易安保险公司签订《追偿权转让协议》，由易安保险公司将对广州锌捷贸易有限公司、广州征章贸易有限公司、广州维茂贸易有限公司的追偿权以及对应担保权益一并转让原告，与法不悖，原告据此取得抵押权利，在三被告不履行抵押担保项下债务时，原告有权对三被告已经办理抵押登记的相关房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在担保范围内优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十九条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十三条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告卫国民、沈彩娟、卫晓亮于本判决生效之日起十日内支付原告中融鸿泰众筹资产管理(北京)有限公司保险赔偿款2,538,045.05元；二、被告卫国民、沈彩娟、卫晓亮于本判决生效之日起十日内支付原告中融鸿泰众筹资产管理(北京)有限公司以2,538,045.05元为基数，自2019年7月20日起至实际清偿之日止，按日利率0.065%计算的违约金；三、被告卫国民、沈彩娟、卫晓亮于本判决生效之日起十日内支付原告中融鸿泰众筹资产管理(北京)有限公司诉讼保全保险费6,423.86元；四、原告中融鸿泰众筹资产管理(北京)有限公司就上述第一项、第二项、第三项债权有权在最高债权额2,450,000元限度内以被告卫国民坐落于上海市闵行区莘松五村XXX号XXX室房屋协议折价，或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取13,678.18元、保全费5,000元，均由被告卫国民、沈彩娟、卫晓亮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 员 归鸿二〇二〇年九月十七日法官助理 张静书 记 员 张静附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。