天津市宁河区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0117民初3545号原告：中国农业银行股份有限公司天津宁河支行，住所地天津市宁河区芦台镇光明路**。负责人：丁月娟，行长。委托诉讼代理人：李更福，男，客户经理。被告：刘志江，男，1962年5月16日出生，汉族，住天津市宁河区。原告中国农业银行股份有限公司天津宁河支行（以下简称农行宁河支行）与被告刘志江信用卡合同纠纷一案，本院于2020年8月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司天津宁河支行的委托诉讼代理人李更福到庭参加诉讼，被告刘志江经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行宁河支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告刘志江偿还原告信用卡借款本金20413.49元、利息5630.98元、滞纳金1115.65元，其他费用244.08元，合计27404.2元（截止到2020年7月30日）；2．判令被告刘志江给付原告自2020年7月31日起依据合同约定的标准，计算逾期利率及滞纳金至信用卡借款实际归还之日止的利息、滞纳金及复利；3．本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告刘志江于2017年3月14日向农行宁河支行申请并填写了办理金穗贷记卡申请表，且与农行宁河支行签订中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）。1、合约第四条利息和费用：（1）透支金额从银行记账日起计算，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体使用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利。（2）对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。（3）乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。（4）乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计算。2．被告自愿申请具有消费信贷、预借现金，还款等功能的金穗贷记卡。3．信用额度为人民币账户20000元；合约对其他事项也予以约定。农行宁河支行与被告刘志江签订合同后，原告如约履行合同，依约定将信用卡（卡号：6259********）邮寄至被告刘志江指定接收地址，被告开通并使用该信用卡后，拒不按约定还款，截止到2020年7月30日，拖欠原告人民币账户本金20413.49元、利息5630.98元、滞纳金1115.65元，其他费用244.08元，合计27404.2元，经多次催收未果，维护国家金融秩序，保障债权人的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》及原告与被告之间的约定，特提起诉讼。农行宁河支行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：证据一、借款人基本资料一份、刘志江身份证复印件一份、签约照片一份，证实刘志江的身份信息。证据二、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及合约一份，证实农行宁河支行与刘志江间的信用卡合同关系。证据三、账户交易历史记录一份，证实刘志江欠款具体数额。证据四、账户催收历史记录一份，证实农行宁河支行已经多次向刘志江催收欠款。刘志江在法定的答辩期限内未向本院提交书面答辩意见。农行宁河支行针对诉讼请求依法提交了证据，本院依法对农行宁河支行提交的证据进行审查。经审查，本院认为，农行宁河支行提交的证据可以形成完整的证据链条，可以证实刘志江拖欠借款的事实，因此，本院对农行宁河支行提交的证据一、证据二、证据三、证据四均予以采信。根据农行宁河支行庭审陈述及提交的相关证据，本院认定事实如下：刘志江于2017年3月14日向农行宁河支行申请并填写了办理金穗贷记卡申请表，且与农行宁河支行签订了中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）。合约规定：第四条利息和费用：（1）透支金额从银行记账日起计算，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体使用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利。（2）对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。（3）乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。（4）乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计算。2．被告自愿申请具有消费信贷、预借现金，还款等功能的金穗贷记卡。3．信用额度为人民币账户20000元。农行宁河支行与被告刘志江签订合同后，农行宁河支行如约履行合同，依约定将信用卡（卡号：6259********）邮寄至被告刘志江指定接收地址，刘志江开通并使用该信用卡后，拒不按约定还款，截止到2020年7月30日，尚欠原告人民币账户本金20413.49元、利息5630.98元、滞纳金1115.65元、其他费用244.08元，合计27404.2元。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，刘志江向农行宁河支行申请领取信用卡，双方对信用卡借款额度、期限、利率、复利、罚息等内容均进行了明确约定，该合同合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。农行宁河支行按照约定及时将信用卡邮寄送达给了刘志江，刘志江开通信用卡后使用该卡透支取现金消费，还款期限内刘志江并未按照约定偿还透支的借款本息，属违约行为，依法应承担违约责任，因此，农行宁河支行要求刘志江偿还借款本金、利息、滞纳金的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条之规定，判决如下：刘志江于本判决生效后十日内向中国农业银行股份有限公司天津宁河支行偿还借款本金20,413.49元、利息5,630.98元、滞纳金1,115.65元、其他费用244.08元，合计27,404.2元，并自2020年7月31日始，以本金20,413.49元为基数，按照合同约定的标准支付逾期付款利息、复利及滞纳金至实际给付之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费485元，由刘志江负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审 判 长  孙凤晖审 判 员  刘 征人民陪审员  齐 芳二〇二一年一月十四日法官助理安静书记员李舒祺附相关法律法规：最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定一、一般规定第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。