广西壮族自治区柳城县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)桂0222民初1124号 原告：中国农业银行股份有限公司柳城县支行。住所地：柳城县大埔镇文昌路11号。统一社会信用代码：91450222898822480R。 负责人：盘光球，该行行长。 委托诉讼代理人：覃同光，男，该行员工。 被告:罗仁礼，男，壮族，1972年8月25日出生，户籍地：柳城县，现在广西宜州监狱服刑。 被告：谭宇英，女，壮族，1975年8月30日出生，户籍地：柳城县。 原告中国农业银行股份有限公司柳城县支行（以下简称“农行柳城县支行”）与被告罗仁礼、谭宇英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月20日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年10月9日公开开庭进行了审理。原告农行柳城县支行的委托代理人覃同光、被告罗仁礼到庭参加诉讼，被告谭宇英经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行柳城县支行向本院提出诉讼请求：1.确认原告宣布被告与原告签订的《住房公积金个人委托贷款借款合同》项下尚未到期的贷款提前到期有效；2.判令被告罗仁礼、谭宇英立即归还尚欠柳州市住房公积金管理中心柳城管理部贷款本息合计113253.55元，其中本金111738.63元，利息1514.92元，该利息暂计算至2019年5月9日止，此后利息按《住房公积金个人委托贷款借款合同》约定另行计算至该笔贷款本息清偿完毕之日止；3.请求法院确认柳州市住房公积金管理中心柳城管理部对处置该笔贷款抵押物所获价款在合同约定的抵押担保范围内享有优先受偿的权利；4.案件受理费、保全费等一切费用由被告承担。诉讼过程中，原告农行柳城县支行变更上述第2项诉讼请求为：判令被告罗仁礼、谭宇英立即归还尚欠农行柳城县支行贷款本息合计114855.37元，其中本金111738.63元，利息3116.74元，该利息暂计算至2019年10月8日止，此后利息按《住房公积金个人委托贷款借款合同》约定另行计算至该笔贷款本息清偿完毕之日止；变更上述第3项诉讼请求为确认农行柳城县支行对处置该笔贷款抵押物所获价款在合同约定的抵押担保范围内享有优先受偿的权利。事实和理由：被告罗仁礼于2009年10月16日向柳州市住房公积金管理中心柳城管理部申请并获得住房公积金贷款一笔，金额17.4万元，贷款到期日为2029年10月15日，借款人及抵押担保人罗仁礼、谭宇英于2011年2月12日与原告签订了《住房公积金个人住房委托贷款借款合同》（合同编号:45130200900008392），约定：（1)借款金额为人民币壹拾柒万肆仟元整，借款期限20年，用途为：罗仁礼、谭宇英用于购买柳城县大埔镇白阳中路31号世纪财富广场1幢3单元405号房；（2)贷款采用等额本息还款法、还款周期为壹个月，每月的20日为还款日；（3)贷款采用阶段性保证担保加房产抵押担保的方式，即由保证担保人柳城县金峰世纪房地产开发有限公司为该笔贷款作阶段性保证担保和罗仁礼、谭宇英共同购买的柳城县大埔镇白阳中路31号世纪财富广场1幢3单元405号房产提供抵押担保。保证担保方式为：连带责任保证，并负连带清偿责任，保证期间为：自本合签订之日起，至借款人取得房产证书、办妥正式的抵押登记并将有关抵押文件交贷款人收执之日止，为借款人的债务承担连带保证责任，2013年10月15日罗仁礼、谭宇英己办妥了正式抵押登记手续（抵押登记证号：柳房他证柳房他字第××号），保证担保人柳城县金峰世纪房地产开发有限公司己履行完毕阶段性保证担保责任。按《住房公积金个人政策性贷款委托协议》、原告与被告签订的《住房公积金个人住房委托贷款借款合同》的约定及柳州市住房公积金管理中心柳城管理部委托贷款通知书的通知，原告于2009年10月16日向罗仁礼发放住房公积金贷款17.4万元，贷款到期日为2029年10月15日，原告与柳州市住房公积金管理中心柳城管理部己履行了放款的义务。被告罗仁礼、谭宇英没有按照与原告签订的《住房公积金个人住房委托贷款借款合同》约定的借款金额、期限及还款方式等的要求履行还款义务。原告与柳州市住房公积金管理中心柳城管理部多次通过电话、上门等方式对被告人罗仁礼、谭宇英进行了催收，但从2018年12月13日起以上两被告均不再履行还款义务，截至2019年10月8日止，被告人尚欠农行柳城县支行贷款本息114855.37元，其中：本金111738.63元，利息3116.74元。谭宇英作为罗仁礼的妻子及抵押担保人，对婚姻关系存续期间所负的上述债务应依法承担共同清偿责任。被告罗仁礼、谭宇英至今仍未按合同约定履行还款义务的行为己违反了与原告签订的《住房公积金个人住房委托贷款借款合同》第九条第（二）项“借款人、保证人、抵押人的违约责任”中第2款第(1)、（9)项“借款人连续3个月或累计6个月不能按合同约定偿还贷款本息的”、“借款人、保证人、抵押人违返本合同其他约定或发生其他影响贷款人债权实现的事项”等的约定，原告有权按委托人柳州市住房公积金管理中心柳城管理部的要求宣布尚未到期的贷款立即到期，提前收回己发放借款、行使抵押权。综上，请法院依法裁决。 被告罗仁礼辩称，对欠款事实、欠款数额无异议，同意还款，但因我现在在服刑，无偿还能力。我公积金账户里面有余额，应先从公积金账户余额进行扣款再依法拍卖房屋。 被告谭宇英未作答辩。 经庭审审查，原告农行柳城县支行提交的证据合法、有效，与案件具有关联性，故本院对原告农行柳城县支行提供的证据予以确认。 综合全案证据，本院认定事实如下： 1.2004年9月27日，柳州市住房公积金管理中心（甲方）与中国农业银行柳州分行（乙方）签订《住房公积金个人政策性贷款委托协议》，约定甲方利用归集的住房公积金向柳州市参加住房公积金储蓄并在购建住房过程中资金不足的职工发放政策性住房贷款，具体业务委托乙方办理。甲方运用归集的住房公积金委托乙方发放政策性住房贷款，乙方接受甲方的委托，按照《广西壮族自治区住房公积金个人住房委托贷款暂行办法》和国家的有关规定，向甲方指定的借款职工发放政策性住房贷款。贷款对象、用途、金额、期限、担保方式、还款方式等由甲方决定，并在《贷款委托通知书》明确通知乙方，乙方根据通知书的要求办理贷款的具体手续。借款人发生违约行为，需要申请仲裁或提起诉讼时，由甲方书面委托乙方对借款人申请仲裁或提起诉讼。 2.2009年9月4日，柳州市住房公积金管理中心柳城管理部向农行柳城县支行出具《柳城管理部委托贷款通知书》（贷款初审编号902200900172），通知农行柳城县支行按《柳城管理部委托贷款通知书》委托放贷。《柳城管理部委托贷款通知书》载明：借款人罗仁礼、配偶谭宇英、贷款金额174000元、担保类型阶段性担保+抵押、所购房屋地址柳城县大埔镇白阳中路31号世纪财富广场1-3-405号等事项。 3.2009年10月16日，原告农行柳城县支行、被告罗仁礼、谭宇英与案外人广西金峰世纪房地产开发有限公司签订了一份以原告农行柳城县支行为贷款人、被告罗仁礼为借款人、被告罗仁礼、谭宇英、案外人广西金峰世纪房地产开发有限公司为担保人的《住房公积金个人住房委托贷款借款合同》（合同编号：45130200900008392），约定贷款人根据柳州市住房公积金管理中心柳城管理部的《柳城管理部委托贷款通知书》，向借款人发放以下内容的委托贷款：借款金额174000元；用途为购房；借款人所购房屋为柳城县大埔镇白阳中路31号柳城世纪财富广场1幢3单元405号；借款期限自2009年10月16日至2029年10月15日，共240个月；合同项下借款按年利率3.87%执行，借款人未按本合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日起，在本合同约定的借款执行年利率基础上上浮百分之五十计收罚息；对借款人拖欠的应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利；本合同项下借款采用分期还款的方式归还本息，借款人以每一个月为一个还款周期，共240期。自借款发放后，每月的20日为还款日；每期还款金额经住房公积金管理中心、借款人双方约定采用等额本息还款法；广西金峰世纪房地产开发有限公司提供阶段性保证担保，保证期间自本合同签订之日起至借款人取得房产证书、办妥正式的抵押登记并将有关抵押文件交贷款人收执之日止；抵押人同意以柳城县大埔镇白阳中路31号柳城世纪财富广场1幢3单元405号提供抵押，担保责任的范围包括借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等债权人实现债权的一切费用；在本合同有效期内，借款人连续3个月或累计6个月不能按合同约定偿还贷款本息的，贷款人有权按委托人的要求停止向借款人发放借款、提前收回已发放借款、行使抵押权；合同还对其他事项进行了约定。同日，原告依约向借款人罗仁礼发放了贷款。后，被告罗仁礼未能按时足额偿还贷款本息，截至2019年10月8日止，被告未能按时足额偿还贷款本息已经连续逾期超过3期或累计逾期超过6期。 4.诉讼过程中，被告罗仁礼向原告农行柳城县支行偿还了贷款本息82500元，截至2019年12月4日，尚欠本金32702.85元，利息197.66元。 5.2013年10月15日，被告罗仁礼、谭宇英名下位于柳城县（世纪财富广场）1栋3-405房(房屋所有权证号：柳城C20131953）办理了抵押登记手续，房屋他项权证号为房他证柳房他字第××号，房屋他项权利人为原告农行柳城县支行，债权数额为174000元。 6.2019年5月14日，柳州市住房公积金管理中心委托原告农行柳城县支行对罗仁礼、谭宇英提起诉讼。 7.被告罗仁礼与被告谭宇英于1996年8月28日登记结婚。 8.在诉讼过程中，本院依法采取公告送达方式向被告谭宇英送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票等诉讼材料，原告农行柳城县支行支出公告费260元。 本院认为，根据《最高人民法院关于如何确定委托贷款协议纠纷诉讼主体资格的批复（法复[1996]6号）》中“在履行委托贷款协议过程中，由于借款人不按期归还贷款而发生纠纷的，贷款人（受托人）可以借款合同纠纷为由向人民法院提起诉讼；……”之规定，本案中，原告农行柳城县支行与柳州市住房公积金管理中心柳城管理部间形成委托合同关系，柳州市住房公积金管理中心为委托方，原告为受托方，原告在柳州市住房公积金管理中心柳城管理部的授权范围内与被告罗仁礼、谭宇英签订了《住房公积金个人住房委托贷款借款合同》，并向被告罗仁礼发放了借款，则在被告罗仁礼不履行还款付息义务时，原告可作为诉讼主体向人民法院提起诉讼。被告罗仁礼依约取得原告的贷款后，未按约定按时足额偿还借款本息，已经构成违约，依法应承担相应的违约责任，原告有权依照合同约定要求被告罗仁礼提前还款，并按合同约定还本付息。本案借款形成于被告罗仁礼与谭宇英婚姻关系存续期间，且被告谭宇英作为申请人配偶、抵押物共有人在借款合同上作为担保人签字捺印，应视为其对本案借款具有共同的意思表示，属于夫妻共同债务，故被告谭宇英应对本案借款承担共同还款责任。同时，因抵押人罗仁礼、谭宇英提供抵押的房产已经办理抵押登记手续，故原告要求实现其抵押权的诉请有事实依据及法律依据，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第三十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于如何确定委托贷款协议纠纷诉讼主体资格的批复（法复[1996]6号）》之规定，判决如下： 确认原告中国农业银行股份有限公司柳城县支行宣布被告罗仁礼、谭宇英签订的《住房公积金个人住房委托贷款借款合同》项下已发放贷款提前到期有效； 二、被告罗仁礼、谭宇英于本判决生效后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司柳城县支行借款本金32702.85元，并支付利息197.66元（利息暂计算至2019年12月4日，此后利息按《住房公积金个人住房委托贷款借款合同》约定计算至贷款本息清偿之日止）； 三、在被告罗仁礼、谭宇英不能清偿本判决主文第二项所确认的债务时，中国农业银行股份有限公司柳城县支行对抵押人罗仁礼、谭宇英提供抵押的位于柳城县（世纪财富广场）1栋3-405房（房屋他项权证证号：房他证柳房他字第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款在174000元范围内享有优先受偿权； 四、被告谭宇英于本判决生效后十五日内支付原告中国农业银行股份有限公司柳城县支行公告费260元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2624元，保全费1120元，由被告罗仁礼、谭宇英负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审 判 长  谢环珍 人民陪审员  覃晓芳 人民陪审员  黄秀玲 二〇一九年十二月十七日 法官 助理  黄芳妮 书 记 员  孔祥柳