河北省保定市莲池区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0606民初4503号 原告：王文焕，女，1976年9月5日出生，汉族，住保定市莲池区。 委托诉讼代理人：张倩，河北达公律师事务所律师。 委托诉讼代理人：付宇娜，河北达公律师事务所实习律师。 被告：刘文，男，1966年6月12日出生，汉族，住保定市莲池区。 委托诉讼代理人：白福生，河北金房律师事务所律师。 原告王文焕与被告刘文民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张倩、付宇娜，被告委托诉讼代理人白福生到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告王文焕向本院提出诉讼请求：1、要求被告偿还原告借款本金890000元；2、要求被告支付利息自2020年1月1日起至付清欠款本金之日止，按月22‰计算；3、本案诉讼费等由被告承担。事实与理由：2017年被告因资金周转需要向原告借款。2017年10月12日原被告签订《个人借款协议》，原告借给被告人民币1000000元，期限为6个月。此后被告因资金周转又陆续向原告借款，累计借款2200000元。借款到期后被告仅归还了部分借款，尚有借款本金890000并未归还。自2019年12月起至今未按照借款约定支付利息。原告多次讨要未果。为维护自身的合法权益，原告特依法向法院提起诉讼，望判如所请。 —2— 被告刘文辩称，1、双方签订的借款合同无效，原告存在虚假诉讼情形，原告涉嫌套取金融机构贷款转贷给被告，出借人明显不具备出借能力；2、原告存在预先在本金中扣除利息情形；3、被告支付利息是按借款合同约定支付，多支付的利息应折抵本金；4、本案的利率应按年息15.4%计算，因借款合同仍在履行中，多付的利息应折抵本金。 原告王文焕向本庭提交以下证据：1、个人借款协议；2、借款借据；3、收到条；4、借记卡账户历史明细清单（2017年10月12日)；证据1-证据4证明被告于2017年10月12日向原告借款1000000元，并且当日原告通过手机银行向被告转款1000000元，被告收到原告的转账借款1000000元；5、借记卡历史清单明细（2017年11月5日和2017年11月12日，两笔)；6、收据（2张）。证据5-证据6证明被告向原告借款，原告于2017年11月5日和2017年11月12日通过手机银行向被告转款共计700000元，被告收到原告的转账借款700000元；7、借记卡账户历史清单明细(2017年12月29日和2018年1月16日，两笔)。证明被告向原告借款，原告于2017年12月29日和2018年1月16日通过手机银行向被告转款共计500000元；8、原告与被告财务张燕的微信聊天记录截图(3页)。证明被告尚欠原告借款本金890000元，双方对此并无异议。 被告刘文对原告证据的质证意见为：对上述证据真实性无异议，但2017年10月12日实际转款给被告986800元，预扣利息13200元是砍头息；对银行流水无异议；对聊天记录无异议，但不能确认是欠款本金89万元，根据张燕的对话刘文不接电话，所以无法确认本金的数额，只是原告单方提出。双方的借贷关系是从2017年9月5日开始，陆续向原告借款，被告有偿还本金和利息的过程，应该详细计算。 —3— 被告刘文向本庭提交以下证据：1、刘文与原告微信聊天记录(9页)。证明原告的资金是从银行借贷转贷给被告，双方签订的合同无效；2、借款协议复印件（2017年9月5日)。证明借款3000000元，当天支付给被告2934000元，预扣利息66000元是砍头息；3、银行流水（38页)。证明原被告之间一直存在借贷关系，被告偿还本金及利息的过程；4、借款还款资金明细表(2页)。证明从第一笔借款至今双方的资金往来过程。 原告王文焕对被告证据的质证意见为：证据1不认可，不能证明资金是转贷而来，只是在催收的过程中原告为了让被告尽快还款，希望用这样的说法给被告施加压力；证据2真实性不认可，该笔借款不在本案原告主张的借款中，与本案无关，如被告认为该份借款的履行存在问题，可以另行起诉；证据3真实性无异议，但证明目的不认可，现在本案原告仅就上述起诉的几笔借款主张权利，并未对其他双方之间的经济往来提出主张，该转账明细不能证明被告证明目的；证据4该明细表未经原告签字确认，其中涉及到除本案借款之外的部分，与本案无关，但是该明细表中第二页列明了王文焕尚欠本金123万元整，截止到2019年1月21日前所有的利息已经付清，这与原告所主张的欠付利息的起算时间是一致，自2020年1月之后的利息至今没有支付。 根据当事人的陈述和经庭审查明的证据，本院认定事实如下：原、被告间存在借贷关系，2017年9月5日至2018年1月16日，被告刘文陆续向原告王文焕借款5400000元，月息22‰，原告王文焕履行出借义务，向被告刘文转账出借5296528元（扣砍头息103472元）。后被告刘文偿还部分本金以及支付利息至2019年12月，剩余本金826528元（930000元-103472元）未支付。后被告刘文于2020年4月7日偿还本金20000元（剩余本金806528元）；2020年 —4— 6月7日偿还本金20000元（剩余786528元）。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告主张原告存在虚假诉讼情形、涉嫌套取金融机构贷款转贷给被告，但未提交充分的证据证实该主张，故对被告的陈述，本院不予采纳。根据原告陈述以及被告提交的还款资金明细表，双方认可截止至2020年6月7日，被告尚欠原告本金890000元，但被告主张应扣除砍头息，本院予以认可，故被告刘文尚欠原告本金786528元。 关于利息问题，原告主张被告按照月息22‰计算支付自2020年1月1日起至付清欠款本金之日止的利息，《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。”第三十一条第二款规定：“2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。”本案中，当事人约定的22‰月息，即年利率26.4%，超过了司法保护范畴，根据上述规定，自2020年1月1日至2020年8月19日的利息应按照年利率24%计算。自2020年8月20日至借款还清之日止的利息应按照起诉时一年期贷款市场报价利率四倍计算，即3.85%×4=15.4%计算。被告主张多支付的利息应折抵本金，因原、被告双方约定的利息并未超过36%，属自然之债，所以对被告主张超过年息15.4%的部分折抵本金的抗辩不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干 —5— 问题的规定》第二十五条、第三十一条之规定，判决如下： 一、被告刘文于本判决生效之日起七日内偿还原告王文焕借款本金786528元。 二、被告刘文于本判决生效之日起七日内支付原告王文焕利息（自2020年1月1日起至2020年4月7日，以826528元为基数，按照年利率24%计算；自2020年4月8日起至2020年6月7日，以806528元为基数，按照年利率24%计算；自2020年6月8日起至2020年8月19日，以786528元为基数，按照年利率24%计算；自2020年8月20日起至借款还清之日止，以786528元为基数，按照年利率15.4%计算）。 三、驳回原告王文焕其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6350元，保全费5000元，共计11350元，由被告刘文负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。 审判员  霍霞 二〇二一年二月一日 —6— 书记员  王清