广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1973民初12983号原告：东莞银行股份有限公司黄江支行，经营地址：广东省东莞市××××××××××、355、357、359号。负责人;梁密坤，职务：支行长。委托诉讼代理人：吴瑞云，广东名成律师事务所律师。委托诉讼代理人：温敏敏，广东名成律师事务所律师。被告：廖清媚，女，1975年11月6日出生，汉族，住广东省东莞市×××××××××××××××××，公民身份号码：441××××××××××××460。原告东莞银行股份有限公司黄江支行（以下简称东莞银行黄江支行）诉被告廖清媚金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月9日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年12月26日公开开庭进行了审理。原告东莞银行黄江支行的委托诉讼代理人温敏敏到庭参加了，被告廖清媚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告贷款本金128990.18元及应付利息、本金罚息及复利（利息、本金罚息及复利均按贷款合同约定的利率标准，从拖欠之日起计至还清全部贷款本息之日止，其中暂计至2019年8月6日止利息为2119.16元，本金罚息为90.73元，复利为32.16元）；2.被告承担原告因提起本案诉讼所支付的律师费8270元；3.被告向原告支付违约金20000元；4.原告在上述债权范围内对被告所有的位于东莞市××××××××××××××××××房产享有抵押权，并对该房产的处分价款享有优先受偿权；5.被告承担本案之全部诉讼费用。上述1-3项暂合计159502.23元。事实与理由：2014年12月9日，被告为购买位于东莞市×××××××××××××××××房（下称“案涉房产”），与原告签订了一份《购房按揭抵押贷款合同》。前述合同约定，原告向被告发放按揭抵押贷款200000元，贷款期限为2015年1月5日至2025年1月5日，贷款利率为可调整利率，即在贷款基准利率基础上上浮10%，人民银行利率调整则相应调整，自起息日起，首次利率调整日确定为2015年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率；被告按等额本息还款方式于每月15日还本付息，如逾期的，原告对逾期贷款按合同届时适用的贷款利率加收50%计收罚息，并对被告未按时还清的任意一期贷款本金和利息，自贷款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按前述罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；同时，原告有权提前收回贷款，要求被告立即清偿，并依约处分抵押物。原告因催收贷款本息及费用而发生的费用，包括诉讼费、律师费、保全费等均由被告承担。为担保前述借款侵权，被告将案涉房产抵押给原告，担保范围包括贷款本息、律师费及诉讼费等相关费用，双方并办妥了抵押登记手续。上述合同签订后，原告依约已将上述贷款200000元发放给了被告，履行了自己的合同义务，但被告并未依约向原告还本付息。鉴于上述事由，原告为维护自己的合法权益，提起诉讼，请法院在查清事实后，依法判决。被告廖清媚在法定期限内没有提出答辩，也没有提交任何证据。经审理查明：2014年12月9日，原、被告签订了一份《购房按揭抵押贷款合同》（合同编号：90201××××××××444），合同约定：原告根据被告的贷款申请，向被告发放购房按揭贷款200000元，贷款期限自2015年1月5日至2025年1月5日，放款日为个人贷款借据上记载的2015年1月5日；贷款利率为可调整利率，即在贷款基准利率基础上上浮10%，在基准利率变动时，可根据合同约定的利率调整方式按照新的同期同档次基准利率与原浮动幅度定期进行调整，原告不另行通知被告和担保人，自起息日，首次利率调整日确定为2015年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率。利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整当月没有首次利率调整日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日；本合同所基准利率是指起息日当日中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；此后，贷款利率或罚息利率依前述约定调整时，基准利率是指调整日当日通过人民银行公布施行的同期同档次贷款利率。如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指利率调整日当日银行同业公认的或原告公布的同期同档次贷款利率；贷款利息自贷款转存到被告账户之日起计算，按日计息，如被告不能按期复息，则自次日起计收复利；贷款按月结息，结息日为每月或每季最后一个月的15日；还款方式为等额本息还款法，被告应从贷款发放当月起逐期还款，还款总期数120期，每期还款日为还款周期最后一个月的15日，每月还款额以原告系统实际记载内容为准；被告授权原告从被告的存款账户100××××××××1508内直接扣收并用于支付本合同项下的到期贷款本息、罚息、复息及相关费用；被告授权原告将合同项下的贷款以支付购房价款的名义直接划入房产出卖人在银行开立的账户（户名：许五卿，账号：1600××××××××548，开户行：东莞银行黄江支行）或经原告同意的其他账户；被告没有按期归还贷款或履行还款协议的，逾期贷款在逾期期间按照届时适用的贷款利率水平上加收50%的罚息；被告以其购买的东莞市×××××××××××××××××室提供抵押担保，担保范围包括贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、执行费等），抵押期限从合同生效之日起至合同贷款到期日后两年止，被告未依约偿还贷款本息及相关费用的，原告有权立即处置抵押物；被告不按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项，则构成违约，原告有权行使下述措施：1.宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿贷款本息及相关费用。2.向被告收取违约金，违约金标准为贷款本金的10%。3.自贷款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止计收罚息和复利。4.行使担保权利。5.以法律手段追偿贷款本息及由此产生的一切费用；原告因实现本合同项下债权和抵押权而产生的费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、律师费等；合同还约定了其他事项。2015年1月5日，原告向被告发放了贷款200000元。2015年1月19日，原告取得案涉房产东莞市×××××××××××××××××室（房地产权证号）的抵押权（他项权证明书号为莞字第），原告为该房产的第一顺序抵押权人。2019年8月5日，原告与广东名成律师事务所签订了民事委托代理合同，原告委托广东名成律师事务所代理本案诉讼，合同约定律师费为8270元。2019年8月19日，原告向广东名成律师事务所转账支付律师费8270元。原告提交《个人贷款还款明细》主张被告自2018年4月15日出现未按约定按期足额还款的违约情形。庭审中原告提交被告的个人贷款还款明细及银行个人贷款管理系统截图证明截止2019年12月26日被告尚欠贷款本金月115781.05元、利息190.46元，罚息及复利均为0元。以上事实有原告提交的《购房按揭抵押贷款合同》、个人贷款借据、商品房他项权证、贷款欠款明细表、个人贷款还款明细、民事委托代理合同、存款账户回单等证据及本院庭审笔录附卷为证。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，被告廖清媚经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证、提出抗辩的权利，被告廖清媚将承担由此而产生的法律上的不利后果。原、被告签订的《购房按揭抵押贷款合同》系双方的真实意思表示，且内容未违反法律法规强制性规定，合法有效。依据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力”、第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”的规定，其双方均应依约履行该合同义务。关于借款本金、利息、罚息、复利。本案原告已经向被告廖清媚发放案涉贷款200000元，有个人借款贷款借据为证，依法予以认定。原告提交其系统实际记载的数据截图证明被告截止2019年12月26日尚欠借款本金115781.05元及暂计至2019年12月26日的利息190.46元，复利0元，罚息0元，被告廖清媚对此未提出异议或提供反证，本院依法予以采信。原、被告双方在《购房按揭抵押贷款合同》中约定：若被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权行使下述措施：宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿贷款本息及相关费用、向被告收取违约金，违约金标准为贷款本金的10%、自贷款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止计收罚息和复利、行使担保权利等，原告主张被告自2018年4月15日起第一次出现未按约定按期足额偿还借款，作为履行义务一方的被告廖清媚对此未提出异议或提供反证，故本院采信原告的主张，认定被告廖清媚已构成违约，原告要求被告廖清媚偿还借款本金115781.05元及支付利息、罚息、复利[暂计至2019年12月26日的利息190.46元、罚息0元、复利0元，后续的利息、复利、罚息按《购房按揭抵押贷款合同》约定的标准计算至实际清偿之日止]的诉讼请求，合法有据，予以支持。原告超出上述计算标准的请求，不予支持。关于违约金。《购房按揭抵押贷款合同》约定被告违约需按贷款本金的10%支付违约金，对于原告诉请被告支付违约金20000元（200000元*10%），合法有据，予以支持。关于律师费。原告诉请被告承担其因实现案涉合同债权而支出的律师费8270元，合法有据，予以支持。关于抵押权的问题。原告取得了案涉抵押物的抵押权，为第一顺序抵押权人，有商品房他项权登记证明，对该抵押权予以确认。原告与被告廖清媚双方在《购房按揭抵押贷款合同》中约定被告未依约偿还贷款本息及相关费用的，原告有权立即处置抵押物，担保范围包括贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、执行费等），现被告廖清媚已经违约，对于原告要求以被告所有的位于东莞市××××××××××××××××××（房地产权证号）的房产在前述债权范围内承担抵押担保责任，原告在对该房产折价、拍卖或变卖后所得的价款享有优先受偿权的诉讼请求，予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，本院判决如下：一、被告廖清媚于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞银行股份有限公司黄江支行返还借款本金115781.05元及支付利息、罚息、复利[暂计至2019年12月26日的利息190.46元、罚息0元、复利0元，后续的利息、复利、罚息按《购房按揭抵押贷款合同》约定的标准计算至实际清偿之日止]；二、被告廖清媚于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞银行股份有限公司黄江支行支付违约金20000元；三、被告廖清媚于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞银行股份有限公司黄江支行支付律师费8270元；四、被告廖清媚以其所有的东莞市××××××××××××××××××（房地产权证号）的房产对前述债务承担抵押担保责任，原告东莞银行股份有限公司黄江支行在前述债权范围内对该房产折价、拍卖或变卖后所得的价款享有优先受偿权；五、驳回原告东莞银行股份有限公司黄江支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3490.04元、保全费1318元，诉讼费合计4808.04元，均由被告廖清媚负担。诉讼费原告东莞银行股份有限公司黄江支行已预交。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  黎长勇人民陪审员  邹燕彬人民陪审员  吴玉容二〇一九年十二月二十七日书 记 员  何雄钦附相关法律法规条文：1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息2.《中华人民共和国物权法》第一百七十条：担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息、被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。