四川省泸州市龙马潭区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0504民初24号 原告：泸州农村商业银行股份有限公司自贸区支行，住所地四川省泸州市龙马潭区蜀泸大道88号10幢1层，统一社会信用代码：91510504MA65AEB05J。 法定代表人：罗育江。 委托诉讼代理人：刘雄军，男，1968年10月25日出生，汉族，住四川省泸州市江阳区，系该行员工，特别授权。 被告：陈长义，男，汉族，1965年10月6日出生，住四川省自贡市沿滩区。 被告：严明芬，女，汉族，1963年9月13日出生，住四川省自贡市沿滩区。 被告：泸州华城房地产开发有限公司，住所地四川省泸州市龙马潭区胡市镇一街二组，统一社会信用代码91510500582197666E。 法定代表人：车福兵。 被告：车福兵，男，汉族，1967年2月3日出生，住四川省泸州市泸县。 被告：钟俊，男，汉族，1966年10月25日出生，住四川省泸州市江阳区。 原告泸州农村商业银行股份有限公司自贸区支行诉被告陈长义、严明芬、泸州华城房地产开发有限公司、车福兵、钟俊金融借款合同纠纷，本院受理后，依法适用简易程序进行审理，后因五被告下落不明，依法转为普通程序于2021年4月22日公开开庭进行了审理。原告泸州农村商业银行股份有限公司自贸区支行的委托诉讼代理人刘雄军到庭参加了诉讼，被告陈长义、严明芬、泸州华城房地产开发有限公司、车福兵、钟俊经本院公告传唤未到庭参与诉讼，本案现已缺席审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告双方签订的合同编号为信个借1509132016000400号《个人住房借款合同》；2.要求被告陈长义、严明芬共同偿还借款本金254680.38元及按合同约定的先关利息10304.6元，共计264984.98元（利息从2019年8月21日起算至2020年5月13日，以后按合同约定计收利息、罚息、复利至还清之日止）；3.被告泸州华城房地产开发有限公司、车福兵、钟俊对被告陈长义、严明芬的贷款本息承担连带责任保证担保责任；4.实现债权的费用由被告承担。事实与理由：被告陈长义、严明芬因购买被告泸州华城房地产开发有限公司开发的位于泸州市龙马潭区××镇××路××段××号××栋××单元××号（面积109.17平方米）房产资金不足，于2016年9月30日与原告签订《个人住房借款合同》，合同约定：借款金额298000元，借款期限168个月，即从2016年9月30日至2030年9月29日止，利率试行浮动利率，在基准利率上浮5%，采取等额本息还款方法，每月20日归还，逾期未还加收50%罚息，借款人未按约结付利息，发生财务状况恶化，原告有权解除合同提前收回贷款等事项。被告泸州华城房地产开发有限公司、车福兵、钟俊对被告陈长义、严明芬的贷款本息作连带责任保证担保。合同签订生效后，原告按合同约定于2016年10月24日向被告发放贷款29.8万元，月利率4.2875‰，2030年9月29日到期。贷款后，被告已归还借款本金43319.62元，后原告发现被告财务状况恶化，从2019年8月21日起至2020年5月13日已拖欠原告贷款本金12915元未还，拖欠利息10304.6元，被告的行为已构成违约，危及到原告的债权安全，原告为保护自身合法权益，特诉讼来院，请求判如所请。 被告陈长义、严明芬、泸州华城房地产开发有限公司、车福兵、钟俊均未到庭亦未提交书面的答辩材料。 本院经审理查明，2016年9月30日被告陈长义和严明芬与泸州龙马潭农村商业银行股份有限公司城北支行、泸州华城房地产开发有限公司（保证人）共同签订了合同编号为：信个借1509132016000400号的《个人住房借款合同》，合同约定：借款金额298000元，借款期限168个月，即从2016年9月30日至2030年9月29日止，利率执行浮动利率，在基准利率上浮5%，采取等额本息还款方法，每月20日归还，每月归还本息金额为2454.73元，逾期未还罚息利率为基准利率水平上浮50%，借款人未按约结付利息，发生财务状况恶化，原告有权解除合同提前收回贷款等事项。2016年7月6日被告泸州华城房地产开发有限公司与泸州龙马潭农村商业银行股份有限公司城北支行签订了合同编号为：龙农商行城北按揭贷款合作协议（2016）0003号《个人住房、商业用房贷款合作协议》和龙农商行城北公保（2016）0104号《保证合同》，前述两个协议约定，由被告泸州华城房地产开发有限公司为购买其开发的位于泸州市龙马潭区××镇××楼盘房屋的购房者？？向泸州龙马潭农村商业银行股份有限公司城北支行的个人住房贷款提供总计最高额为本金陆千万元及利息等费用的连带责任担保，保证期限为办妥购房人分户产权并办妥抵押登记手续止。被告车福兵、钟俊与泸州龙马潭农村商业银行股份有限公司城北支行签订了合同编号为：龙农商行城北个保（2016）0105号《个人保证合同》，该合同约定被告车福兵、钟俊为泸州华城房地产开发有限公司开发的位于泸州市龙马潭区××镇××楼盘的购房者向泸州龙马潭农村商业银行股份有限公司城北支行的购房贷款提供连带责任保证，保证责任为本金陆千万元及其利息等费用，保证期限为主合同债务履行期限届满之日起两年。被告陈长义、严明芬用所购买的位于泸州市龙马潭区××镇××路××段××号××幢××单元××号房屋为该笔贷款作抵押担保，办理了预售商品房抵押权预告登记（川2016龙马潭区不动产证明第0001290号），但至今未办理正式抵押权登记手续。 前述合同签订后，泸州龙马潭农村商业银行股份有限公司城北支行于2016年10月24日向被告陈长义指定的收款账户发放贷款298000元。此后被告陈长义按照合同的约定偿还了部分借款本息，自2019年8月21日起被告陈长义、严明芬再未向泸州龙马潭农村商业银行股份有限公司城北支行偿还款项，截止到2020年5月13日，被告陈长义、严明芬尚欠借款本金254680.38元及利息10304.60元，共计264984.98元。 另查明，泸州龙马潭农村商业银行股份有限公司城北支行已于2017年7月13日更名为泸州农村商业银行股份有限公司自贸区支行即本案原告。 上述事实有原告的营业执照复印件、被告的身份证复印件、信个借1509132016000400号的《个人住房借款合同》、龙农商行城北按揭贷款合作协议（2016）0003号《个人住房、商业用房贷款合作协议》、龙农商行城北公保（2016）0104号《保证合同》、龙农商行城北个保（2016）0105号《个人保证合同》、借款借据、陈长义贷款综合查询表、川银监复【2017】242号《中国银监会四川监管局文件》以及到庭当事人的陈述等证据在案佐证，本院予以确认。被告陈长义、严明芬、泸州华城房地产开发有限公司、车福兵、钟俊经本院合法传唤未到庭，由其自行承担举证、质证不能的法律后果。 本院认为：原告（原泸州龙马潭农村商业银行股份有限公司城北支行）与被告陈长义、严明芬签订合同编号为：信个借1509132016000400号的《个人住房借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同内容合法有效，对双方当事人均具有法律约束力，双方均应严格按照合同的约定履行各自的义务。故关于原告诉请判令解除原、被告双方签订的合同编号为信个借1509132016000400号《个人住房借款合同》的主张，因原、被告双方在《个人住房借款合同》的第十三条和第四十条明确约定了，借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人可以解除与借款人的借贷关系，故原告的解除合同主张，于法有据，本院依法予以支持；关于原告诉请判令被告陈长义、严明芬共同偿还借款本金254680.38元及按合同约定的先期利息10304.60元，共计264984.98元（利息从2019年8月21日起算至2020年5月13日，以后按合同约定计收利息、罚息、复利至还清之日止）的主张，因庭审中已查明截止到2020年5月13日，被告陈长义、严明芬所欠借款本金为254680.38元、利息10304.60元，与原告所主张的金额一致，本院依法予以支持。关于2020年5月13日之后的利息，原告主张按照《个人住房借款合同》约定的利率计算利息符合法律规定，本院依法予以支持；关于原告诉请判令被告泸州华城房地产开发有限公司、车福兵、钟俊对被告陈长义、严明芬的贷款本息承担连带保证担保责任的主张，因被告泸州华城房地产开发有限公司、车福兵、钟俊均与原告就被告陈长义、严明芬等购房者的借款本息签订了保证合同，并且约定的保证形式为连带责任保证，又因陈长义、严明芬所购房屋至今未办理正式抵押登记，故根据保证合同的约定被告泸州华城房地产开发有限公司的保证期限未过，同时主债务的履行期限尚未届满，故被告车福兵、钟俊的保证期限也未过，现作为债务人的陈长义、严明芬未按借款合同的约定履行还款义务，作为保证人的泸州华城房地产开发有限公司、车福兵、钟俊理应根据各自所签保证合同的约定向原告承担连带保证责任，对原告的该主张，本院依法予以支持；关于原告诉请判令实现债权的费用由被告承担的主张，符合法律规定，本院依法予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下： 一、解除原告（原泸州龙马潭农村商业银行股份有限公司城北支行）与被告陈长义、严明芬、泸州华城房地产开发有限公司（保证人）共同签订的合同编号为：信个借1509132016000400号的《个人住房借款合同》； 二、被告陈长义、严明芬于本判决生效之日起十日内偿还原告泸州农村商业银行股份有限公司自贸区支行欠款本金254680.38元及其利息（含罚息、复利从2019年8月21日起按信个借1509132016000400号的《个人住房借款合同》的约定计算至本金254680.38元清偿之日止）； 三、被告泸州华城房地产开发有限公司、车福兵、钟俊对被告陈长义、严明芬的上述债务承担连带清偿责任； 四、原告泸州农村商业银行股份有限公司自贸区支行实现本案债权的费用由被告陈长义、严明芬、泸州华城房地产开发有限公司、车福兵、钟俊承担； 五、驳回原告泸州农村商业银行股份有限公司自贸区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费5275元、保全费1820元，共计7095元，由被告陈长义、严明芬、泸州华城房地产开发有限公司、车福兵、钟俊承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。 审判长  杨明康 审判员  刘 梅 审判员  何丽丽 二〇二一年五月十七日 书记员  李国芬