广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0607民初1018号原告：中国建设银行股份有限公司佛山三水支行。住所地：广东省佛山市三水区***********，统一社会信用代码为914**********380XQ。负责人：卢丽群，行长。委托诉讼代理人：潘汝炽，广东豪盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄天桂，广东豪盛律师事务所实习律师。被告：杨月明，男，1972年8月13日出生，汉族，住广东省佛山市三水区***************，公民身份号码为440************639，现羁押于深圳市宝安看守所。原告中国建设银行股份有限公司佛山三水支行（以下简称建设银行三水支行）与被告杨月明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月2日立案后，依法适用简易程序，诉讼过程中，被告杨月明因涉嫌刑事犯罪且正在审理中，本院于2020年3月27日裁定中止诉讼。2020年12月17日恢复本案审理，并于2020年12月18日在广东省深圳市龙华区人民法院公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人潘汝炽以及被告杨月明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行三水支行向本院提出诉讼请求：1．被告立即偿还原告贷款本息329434.23元（其中本金326296.96元，利息3092.26元、罚息45.01元，利息、罚息暂计至2020年1月10日，2020年1月11日起至实际清偿之日止的利息、罚息按合同约定的利率计算）；2．被告赔偿原告为实现债权而产生的本次诉讼一审律师费损失23471元；3．确认原告对被告提供用于抵押的位于佛山市三水区**************************在上述一、二项债务及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权；4被告承担本案的全部诉讼费用。庭审前，原告将第1项诉请变更为：被告立即偿还原告贷款本息332573.16元（其中本金325796.96元，利息6684.74元、罚息91.46元，利息、罚息暂计至2020年4月1日，2020年4月2日起至实际清偿之日止的利息、罚息按合同约定的利率计算）事实与理由：原被告于2010年12月27日签订编号为440667107-011******03084的《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称《借款合同》），就被告向原告借款及抵押担保的具体事宜进行了约定。《借款合同》约定，原告向被告提供41万元用于购买佛山市三水区**************************（以下简称案涉房屋），借款期限300个月，从2011年1月6日起至2036年1月6日止；贷款利率为浮动利率，在基准利率水平不上浮不下调，合同签订时月利率为5.11667‰，该利率于每年1月1日调整；在本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；贷款的还款方法为等额本息还款法，还款日为每月6日。《借款合同》还约定，被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或卷入诉讼等发生对其偿还债务能力造成不利影响的事件，即构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，并自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，原告有权按照合同约定计收罚息及复利。《借款合同》另约定，原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、律师费等）均由被告承担。据《借款合同》约定，被告以案涉房屋作为上述贷款的担保抵押物并办理了抵押登记，担保范围包括借款本息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金以及原告为实现债权和担保权而发生的诉讼费、保全费、律师代理费等一切费用。《借款合同》签订后，原告于2011年1月6日向被告指定的账户划款41万元。但被告却未履行按期还款的义务，自原告提起诉讼之日止，被告已累计拖欠3期贷款，逾期本息6446.07元，至今仍未能偿还逾期本息。为追究被告的违约责任，原告委托广东豪盛律师事务所代理本案，为实现债权而支出的诉讼费、律师代理费等依约应由被告承担。综上所述，被告的行为已构成违约，原告为维护自身的合法权益，特诉至法院，请求依法作出公正的判决。被告杨月明辩称，一、答辩人所有的案涉房屋目前市场价值100多万元，原告仅以其起诉时答辩人尚欠三期应还本息合计6446.7元就要求拍卖房产是不合理的。2019年5月31日答辩人被关押前，一直按时还贷，之所以现在拖欠贷款未偿还，是因为答辩人被关押无法工作，缺少经济来源。二、在收到本案应诉材料之前，答辩人并没有接到原告的催款通知。三、原告请求答辩人承担律师费的请求不合理。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院庭审时组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年12月27日，原告与被告签订了《借款合同》，该合同约定：被告向原告贷款410000元，用于购买案涉房屋，贷款期限为300个月（从2011年1月6日起至2036年1月6日）；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在合同约定的每个利率调整日（每年的1月1日）调整一次；合同项下借款逾期（借款人未在合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为）的，罚息利率为合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应的调整；贷款利息自划款之日起计算，按日计算。在计息时，每月的计息天数按30天计算。日利率、年利率、月利率之间的关系为：日利率=年利率/360=月利率/30；约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，还款方法为等额本息还款；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约。贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、律师费等）均由借款人承担；合同担保方式为抵押，抵押物为案涉房屋，保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、评估费等）。借款人未足额履行合同项下到期债务（包括依照合同约定被宣布提前到期的债务），贷款人有权行使抵押权利；合同任何一方当事人传递给其他各方的通知，须按合同所列的通讯地址、联系电话或其他方式进行。借款人通讯地址、联系方式如有变动，应于变动之日起5个工作日内以书面形式通知各方，因未及时通知造成的损失由变动方承担。2011年1月6日，原告向被告指定的银行账户发放了410000元借款。2012年2月17日，原告与被告就《借款合同》约定的房产抵押在佛山市住房和城乡建设管理局办理了抵押登记手续，发放的他项权证编号为粤房地他项权证佛字第0480021668号，房地产他项权利人为原告。《借款合同》签订后至2019年10月，被告均按时归还借款本息。但自2019年11月6日起，被告未再按约足额向原告偿还借款本息。截至2020年4月1日（含1日），被告尚欠借款本金325796.96元，利息6684.74元、罚息91.46元未还。在被告连续拖欠2期应还本金和利息后，原告于2020年1月3日（中国邮政EMS收件日）分别向被告户籍所在地、合同约定地址向被告邮寄了律师函，通知被告贷款提前到期、一次性收回全部贷款本息，两份邮件因无人签收分别于2020年1月8日、1月9日被退件。2020年3月2日，原告向本院提起本案之诉，本院于2020年4月1日向被告送达了起诉状副本等应诉材料。上述事实，有原告提供的被告身份证、《借款合同》、个人贷款支付凭证、房地产他项权证、中国建设银行个人贷款客户欠本金及利息情况表、律师函及中国邮政EMS快递单、委托代理协议等予以证明，足以认定。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。《借款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，各方当事人均应按照合同约定全面履行各自义务。本案中，原告按照约定发放了贷款，被告则负有依约分期按时足额偿还贷款的义务，但截至2020年3月2日原告提起本案之诉时，被告已连续四期未足额偿还贷款应还本息，违反了合同约定，应承担相应的违约责任。现原告根据合同约定宣布本案剩余贷款全部提前到期，并诉请被告还本付息，于法有据，本院予以支持。根据本案实际，应以被告签收本案应诉材料的2020年4月1日为剩余贷款提前到期日。对于提前到期日前被告尚欠的借款本金，原、被告庭审时确定为325796.96元，本院予以确认。关于借款利息的计算，2020年4月1日（含1日）之前的借款，原告主张仍按《借款合同》的相关约定计收相关利息（含罚息），合计6776.2元（其中利息6684.74元、罚息91.46元），被告庭审时对此亦无异议，本院予以准许。2020年4月1日之后的利息，根据《借款合同》约定，原告有权主张以未归还的325796.96元借款本金为初始基数，自2020年4月2日起至尚欠的借款本金实际清偿之日止，按照合同约定的罚息利率（全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的1.5倍）计收利息。对于优先受偿权的问题，原、被告在《借款合同》中约定将案涉房屋作为抵押财产向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条的规定，原告在抵押担保的范围内依法对抵押物享有优先受偿权，故对原告要求对案涉房产享有优先受偿权的诉讼请求本院予以支持。关于律师费。《借款合同》对律师费的承担作出了明确约定，虽然原告没有提供正式发票佐证，但原告已与广东豪盛律师事务所签订了委托代理协议，且开庭当天亦有代理律师到庭应诉，故应酌情予以支持。但考虑到：1、本案委托属于同一金融机构将一系列案情基本相同的多个金融借款合同纠纷，打包交给相对固定的代理人进行诉讼，具体案情也相对简单、类型化，收费理应少于普通的个案委托。2、本案中，因被告的违约行为明确，基本可以确定被告将承担相应的败诉后果。鉴于案涉借款设定有抵押担保，且被告也已实际偿还了部分借款本金，故原告包括律师费在内的债权基本上都能够得到足额清偿。在这种情况下，若对被告未能介入、仅由原告与律师事务所双方合意直接确定的代理费全部予以支持，可能导致权利滥用进而影响被告的合法权益。故对原告主张的律师费，本院根据公平原则，并结合案件诉讼标的额等实际情况，参照《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》确定的涉及财产的民事诉讼收费标准，及本区域律师收费情况，酌情支持律师费18000元，对原告主张过高的部分不予支持。综上所述，本院对原告的诉讼请求中的合理部分依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、被告杨月明于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司佛山三水支行偿还贷款本金325796.96元，并支付截至2020年4月1日止（含1日）的利息（含罚息）6776.2元；二、被告杨月明于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司佛山三水支行支付自2020年4月2日起至贷款本金实际清偿之日止的利息（以325796.96元为本金，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的1.5倍计算）；三、被告杨月明于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司佛山三水支行支付律师费18000元；四、原告中国建设银行股份有限公司佛山三水支行对被告杨月明提供抵押的位于佛山市三水区**************************产的折价或者拍卖、变卖所得价款，在本判决确定的第一、二、三项赔偿范围内享有优先受偿权；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司佛山三水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计3320元、财产保全申请费2285元，合计5605元（原告中国建设银行股份有限公司佛山三水支行已预交5582元），由被告杨月明负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  雷智勇二〇二〇年十二月二十九日书记员  李慧慧