上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0115民初7250号原告：宁波通商银行股份有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区杨高南路XXX号由由世纪广场2号楼1层、15层、22-26层(实际楼层1层、12层、19-22层)。负责人：张正寅，行长。委托诉讼代理人：范家东，上海申骏律师事务所律师。委托诉讼代理人：赖林辉，上海申骏律师事务所律师。被告：柏易，男，1986年8月27日出生，汉族，住上海市浦东新区。被告：龚露晨，女，1985年5月4日出生，汉族，住上海市普陀区。原告宁波通商银行股份有限公司上海分行与被告柏易、龚露晨金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月15日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月10日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人范家东到庭参加诉讼。被告柏易、龚露晨经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告宁波通商银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告柏易、龚露晨立即归还原告贷款本金人民币1,040,470.70元，以及暂计至2020年11月30日的利息39,606.77元、罚息28,488.08元、复利2,024.80元，合计1,110,590.35元；2.判令被告柏易、龚露晨偿付原告自2020年12月1日起至实际还款日止的罚息和复利，罚息以未偿还的贷款本金为基数，复利以未偿还的贷款利息为基数，按《个人贷款合同》约定的罚息利率计算；3.判令被告柏易、龚露晨支付原告律师费损失33,317.71元；4.判令原告可以与被告柏易、龚露晨协议，以被告柏易、龚露晨名下位于上海市浦东新区永业路XXX弄XXX号XXX室的房地产作为抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款由原告优先受偿；5.本案诉讼费用由两被告共同负担。审理中，原告将第一项和第二项诉讼请求调整为：1.判令被告柏易、龚露晨立即归还原告贷款本金1,040,461.78元，以及暂计至2020年11月30日的利息39,606.77元、罚息28,488.08元、复利2,024.80元；2.判令被告柏易、龚露晨偿付原告自2020年12月1日起至实际还款日止的罚息和复利(罚息以未偿还的贷款本金1,040,461.78元为基数，复利以未偿还的贷款利息39,606.77元为基数，均按《个人贷款合同》约定的罚息利率即年利率12%计算)。事实与理由：2017年9月12日，被告柏易、龚露晨与原告签订《个人贷款合同》，约定原告向被告柏易、龚露晨发放贷款1,100,000元；贷款期限自2017年9月12日起至2037年9月12日；贷款为固定利率，年利率8%，还款方式为按月等额本息，实际放款后的每月21日为还本付息日。贷款期限自贷款实际发放之日起开始计算，发放日期、到期日期以借款借据为准(《个人贷款合同》第一条、附属条款第一、二、三、五条)。若被告柏易、龚露晨未按约履行还款义务，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告柏易、龚露晨立即偿还全部贷款本息；贷款到期(含被宣布提前到期)，被告柏易、龚露晨未按约定偿还贷款本金的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起按照合同约定的利率加50%计收罚息；原告有权对被告柏易、龚露晨在贷款期内应付未付利息计收复利；对贷款逾期的，原告有权对其应付未付利息按该合同约定的相应罚息利率和结息方式计收复利(《个人贷款合同》第十四条)。被告柏易、龚露晨到期没有偿还贷款本息，导致原告为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由被告柏易、龚露晨负担(《个人贷款合同》第十六条)。同日，被告柏易、龚露晨与原告签订《抵押担保合同》，约定被告柏易、龚露晨以其名下位于上海市浦东新区永业路XXX弄XXX号XXX室的房地产作为抵押物，为本案借款提供抵押担保，担保范围包括主合同项下债务人所应承担的全部债务(包括或有债务)本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用(包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等)。2017年9月19日，原、被告双方办理了抵押权登记。原告于2017年9月26日向被告柏易、龚露晨发放贷款1,100,000元，贷款期限为自2017年9月26日起至2037年9月12日止，贷款年利率为8%，但两被告逾期还款。据此，原告提起本案诉讼，望判如所请。被告柏易、龚露晨未应诉答辩。原告为证明其主张，提供了如下证据：《个人贷款合同》《抵押担保合同》《抵押权登记证明》《法律服务委托合同》、个人消费贷款借款借据、系统截屏、欠款情况表、金融借款债权计算表、提前到期通知书、回执及妥投记录。鉴于被告柏易、龚露晨未应诉答辩，本院对原告提供的证据进行审查，认为该些证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的依据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，故本院对原告所述事实予以确认。另查明，原告于2020年9月9日向两被告发送了《债务提前到期通知书》，两被告于2020年9月10日收到。案涉《不动产登记证明》载明，权利人为原告，义务人为两被告，最高债权限额232万元。审理中，原告主张以两被告收到《债务提前到期通知书》之日即2020年9月10日为案涉贷款提前到期日，据此核算，截至2020年11月30日，两被告尚欠原告贷款本金1,040,461.78元、利息39,606.77元、罚息28,488.08元、复利2,024.80元。再查明，为本案诉讼等事宜，原告与案外人上海申骏律师事务所签订了《法律服务委托合同》，但合同约定的律师费原告尚未实际支付。本院认为，原告宁波通商银行股份有限公司上海分行与被告柏易、龚露晨签订的《个人贷款合同》《抵押担保合同》均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人理应恪守。原告已按约发放贷款，被告柏易、龚露晨未按期足额还款，已违反合同约定，应承担违约责任，故原告要求两被告支付所欠贷款本金、利息、罚息及复利的主张，具有事实和法律依据，应予支持。原告主张以两被告收到《债务提前到期通知书》之日即2020年9月10日为案涉贷款提前到期日，具有合同依据且于法不悖，本院予以支持。关于原告主张的律师费损失，因该项损失尚未实际发生，故对该诉讼请求本院不予支持，待实际发生后原告可另行主张。两被告以其所有的位于上海市浦东新区永业路XXX弄XXX号XXX室房产对上述债务提供最高额232万元的抵押担保并办理了抵押登记，故本院对于原告要求行使抵押权的诉请予以支持。被告柏易、龚露晨经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃当庭应诉答辩的权利。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款以及1999年《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、2007年《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告柏易、龚露晨应于本判决生效之日起十日内归还原告宁波通商银行股份有限公司上海分行借款本金1,040,461.78元；二、被告柏易、龚露晨应于本判决生效之日起十日内支付原告宁波通商银行股份有限公司上海分行截至2020年11月30日的利息39,606.77元、罚息28,488.08元、复利2,024.80元，以及自2020年12月1日起至实际清偿之日止的罚息和复利(罚息以所欠贷款本金1,040,461.78元为基数，复利以所欠贷款利息39,606.77元为基数，均按年利率12%计算)；三、若被告柏易、龚露晨届期未能履行上述第一、二项付款义务，则原告宁波通商银行股份有限公司上海分行可与被告柏易、龚露晨协议，以抵押的坐落于上海市浦东新区永业路XXX弄XXX号XXX室的房产予以折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款由原告宁波通商银行股份有限公司上海分行在最高债权限额232万元范围内优先受偿；该房产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告柏易、龚露晨所有，不足部分由被告柏易、龚露晨继续清偿；四、驳回原告宁波通商银行股份有限公司上海分行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15,095元，减半收取计7,547.50元，财产保全费5,000元，共计12,547.50元，由原告宁波通商银行股份有限公司上海分行负担150元，被告柏易、龚露晨共同负担12,397.50元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  余韬二〇二一年三月三十日书记员  丁祎附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……二、1999年《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、2007年《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。