北京市丰台区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0106民初40282号原告：中国工商银行股份有限公司北京方庄支行，营业场所北京市丰台区方庄芳城园三区18号楼。负责人：李湛，行长。委托诉讼代理人：司玉松，男，中国工商银行股份有限公司北京市分行员工。被告：赵素艳，女，1960年4月16日出生，汉族，住北京市大兴区。被告：刘泽昆，男，1960年3月23日出生，汉族，住北京市大兴区。被告：北京中信新城房地产有限公司，住所地北京市大兴区亦庄镇北环西路****。法定代表人：欧阳国欣，董事长。委托诉讼代理人：施晓，北京市天元律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司北京方庄支行（以下简称工行方庄支行）与被告赵素艳、刘泽昆、北京中信新城房地产有限公司（以下简称中信新城公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，独任公开开庭进行了审理。原告工行方庄支行的委托诉讼代理人司玉松，被告赵素艳、刘泽昆以及中信新城公司的委托诉讼代理人施晓到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告工行方庄支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告赵素艳、刘泽昆向原告偿还贷款本金余额2238671.19元及截止2019年8月21日的积欠利息、罚息及复利21441.58元以及前述欠款自2020年7月22日起至实际清偿之日止的利息、复利和罚息；2.被告中信新城公司对上述款项承担连带保证责任；3.本案诉讼费用、保全费由三被告承担。后工行方庄支行变更第一项诉讼请求为：判令被告赵素艳、刘泽昆向原告偿还贷款本金余额2122312.09元及截止2020年7月21日的积欠利息、罚息及复利21771.13元以及前述款项自2020年7月22日起至实际清偿之日止的利息、复利和罚息。事实与理由：2015年1月15日，为购买位于北京市大兴区鹿华路1号院7号楼13层2单元1602房产，被告赵素艳、刘泽昆（系夫妻关系）作为共同借款人向原告申请贷款，并与原告及被告中信新城公司签订了A住字北京分行方庄支行2015年0007号《个人购房借款/担保合同》（以下简称借款担保合同）。被告中信新城公司作为保证人在该合同保证人栏签章，为此笔贷款承担连带责任保证担保。合同约定借款金额302万元，借款期限168个月，自2015年1月15日至2029年1月15日，合同约定利率为基准利率下浮9.99%，约定还款方式为等额本息还款法，借款人连续三个付款期或累计六个付款期未按时偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同提前到期，要求借款人清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息）。借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间还款，贷款人将按国家规定对逾期贷款计收罚息；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利。借款合同保证条款同时约定，保证人自愿为借款人提供连带责任保证。合同签订后，原告及时足额发放了贷款。然而被告赵素艳、刘泽昆自2018年7月起即开始出现逾期违约还款，截止2019年8月21日，已连续3期，累计4期逾期，构成违约，达到贷款提前到期条件。被告中信新城公司亦未依约履行保证责任。综上，原告诉至法院。被告赵素艳、刘泽昆辩称，不同意原告诉讼请求，认可欠款金额，但是没有能力一次性偿还。被告中信新城公司辩称，对原告的相关证据无异议，但是无法核实具体的欠款金额。对保证责任认可，但如果己方承担保证责任请求法院确认其对被告赵素艳、刘泽昆享有追偿权。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院对工行方庄支行提交的身份证、工商信息、借款证明、个人贷款申请表、借款担保合同、借款借据、自营历史明细表，中信新城公司提交的商品房买卖合同、律师函、送达凭证及各方当事人陈述予以确认并在卷佐证。根据本院认定的证据及当事人陈述，本院认定事实如下：2014年12月23日赵素艳向工商银行北京市分行提交《个人一手房贷款申请表》，主要载明其因购买大兴区鹿华路1号院7号楼13层2单元1602房产向工商银行申请贷款302万元，贷款期限168个月。刘泽昆作为共同申请人。2014年12月29日，赵素艳与中信新城公司签订《北京市商品房现房买卖合同》（编号：XF529729），约定购买位于大兴区鹿华路1号院7号楼13层2单元1602房产，房屋总价款4315367元，其中1295367元为首付，剩余3020000元向银行申请贷款。2015年1月15日，赵素艳、刘泽昆（借款人）与工行方庄支行（贷款人）、中信新城公司（保证人）签订借款担保合同（编号A：住字北京分行方庄支行2015年0007号），主要约定如下：贷款金额3020000元，用于购买北京市大兴区鹿华路1号院7号楼13层2单元1602房产。贷款期限168个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮9.99%。放款户名为：北京中信新城房地产有限公司，账号×××。借款人按照等额本息还款法，每月15日为还款日。还款账户户名：赵素艳；账号：×××。关于罚息：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按照约定利率基础上加收50%确定。关于违约责任：L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的……贷款人有权采取下列一项或多项措施：……D、宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用……关于保证责任：保证人自愿向贷款人提供连带责任保证……保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。保证责任的范围：按照54.2确定。满足A条件的，保证人对该项条件下满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任……54.2阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足但不限于以下条件的，保证人对该项条件满足之后到期的借款人的债务免除保证责任。A、本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押权预告登记信息的抵押权预告登记手续证明文件。关于抵押登记：20.2抵押物为尚未取得产权的房屋的，应在本合同签订之日起30天或贷款人另行要求的合理时间内办妥预售登记备案或抵押权预告登记手续。抵押人获得房屋所有权证书后，应在30天或贷款人要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续。抵押人同意贷款人代位申请抵押权预告登记和正式抵押登记，相关登记事项如需抵押人协助的，抵押人应履行必要的协助义务。在贷款人取得房屋他项权利证书之前，抵押人的房屋所有权证书原件应交由贷款人保管。如抵押人未在上述时间内办妥正式抵押登记手续，并由此给贷款人造成损失的，应向贷款人予以足额赔偿。合同还约定了其他各项权利义务。2015年1月15日，工行方庄支行向借款担保合同中指定的中信新城公司账户发放了贷款3020000元，赵素艳在2018年7月以前按照借款担保合同约定按时还款，自2018年7月15日开始存在逾期还款，其中自2019年6月15日至2019年9月15日存在连续4次逾期还款，故工行方庄支行诉至法院。此后，赵素艳陆续偿还了部分借款，但自2020年4月再次出现逾期。截至2020年7月21日，赵素艳已累计逾期11次，尚欠借款本金2122342.09元，积欠利息、罚息、复利31771.43元，故工行方庄支行变更了相应的诉讼请求。另查，截止2020年1月20日大兴区鹿华路1号院7号楼13层2单元1602房产仍登记在中信新城公司名下，赵素艳、刘泽昆未就该房屋与工行方庄支行办理抵押登记。本院认为，赵素艳、刘泽昆与工行方庄支行、中信新城公司签订的借款担保合同系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，应属有效，各方均应依约履行合同义务。现工行方庄支行依约提供了贷款，赵素艳、刘泽昆应依约还款。赵素艳、刘泽昆逾期还款的行为构成违约，应承当相应的违约责任。因借款担保合同明确约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用，现根据庭审查明的事实显示，赵素艳、刘泽昆在还款过程中存在连续4个月未按时足额偿还本息，累计逾期达11次，故对工行方庄支行要求赵素艳、刘泽昆一次性偿还剩余全部未还本金，支付所欠利息、罚息及复利的诉讼请求，本院予以支持。关于保证责任。因借款担保合同约定了中信新城公司为赵素艳、刘泽昆的借款提供连带保证责任，保证期间为贷款到期之日两年。工行方庄支行在保证期间内向中信新城公司主张了权利，故中信新城公司应承担相应的连带保证责任。关于保证责任范围，因借款担保合同约定保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，故中信新城公司应对赵素艳、刘泽昆的上述全部还款义务承担连带保证责任。中信新城公司在承担连带保证责任后，有权向赵素艳、刘泽昆追偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、赵素艳、刘泽昆于本判决生效之日起十日内向中国工商银行股份有限公司北京方庄支行偿还借款本金2122312.09元以及利息、罚息和复利（截至二〇二〇年七月二十一日为31771.13元，自二〇二〇年七月二十二日起至实际付清之日止，以2122312.09元为基数，按照《个人购房借款/担保合同》中约定的利率标准计算）；二、北京中信新城房地产有限公司对赵素艳、刘泽昆的上述还款义务承担连带保证责任；三、北京中信新城房地产有限公司承担连带保证责任后，有权向赵素艳、刘泽昆追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25250元，保全费5000元，由赵素艳、刘泽昆、北京中信新城房地产有限公司负担（于本判决生效之日起七日内缴纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 员 徐冲二〇二〇年八月二十八日法官助理 黄昊书 记 员 张佳