沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初17858号原告：平安银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区南京北街163甲1，统一社会信用代码：912101003131322823。负责人：赵曾政，系该行行长。委托诉讼代理人：韩晓光，系辽宁同方律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘影，系辽宁同方律师事务所律师。被告：刘佳，男，1991年9月10日出生，汉族，住沈阳市和平区。原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告刘佳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月20日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人韩晓光到庭参加诉讼。被告刘佳经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告刘佳于2017年7月22日签订的《个人担保贷款合同》；2.请求法院判令被告刘佳偿还原告借款本金48447.81元、利息3233.7元、罚息720.86元、复利187.46元，合计52589.83元（以上本金及利息截止日为2019年6月25日）,并自2019年6月26日起，按《个人担保贷款合同》约定的计息办法给付原告平安银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际清偿之日止；3.请求法院判令原告对被告刘佳名下牌号为辽Ａ×××××，发动机号为FA525257的福特牌小型轿车行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：一、贷款合同成立及生效情况：1.2017年7月24日，原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告刘佳签订《个人担保贷款合同》一份[编号：BC2017072200000641]；2.贷款本金：债权本金8.4万元（摘自合同第16页第39条）；3.贷款期限：借款期限自2017年7月24日起至2020年7月24日止；4.合同执行利率：（1）固定利率：年利率18%；（2）浮动利率：首期执行贷款年利率18%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，调整自下一年度的公历1月1日起开始执行；5.逾期利率标准：贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收(摘自合同第16页第46条）；6.还款方式：每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日。当月没有同日的，还本付息日为当月末日（摘自合同第16页第45条）；7.欠款情况：截至2019年6月25日，被告刘佳尚拖欠贷款本金48447.81元、利息3233.7元、罚息720.86元、复利187.46元；二、抵押合同成立及生效情况：1.合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用（包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等）和所有其他应付合理费用；2.抵押物：辽Ａ×××××，发动机号为FA525257的福特牌小型轿车；3.抵押登记手续：2017年7月25日，在车管所办理抵押登记。被告刘佳未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2017年7月24日，原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告刘佳签订《个人担保贷款合同》一份；贷款本金：债权本金8.4万元（摘自合同第16页第39条）；贷款期限：36个月，借款期限自2017年7月24日起至2020年7月24日止；合同执行利率：固定利率：年利率18%；逾期利率标准：贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利(摘自合同第16页第46条）；还款方式：按月等额还款，每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日。当月没有同日的，还本付息日为当月末日（摘自合同第16页第45条）；被告刘佳同意将其所有的牌号为辽Ａ×××××，发动机号为FA525257的福特牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、公告费、财产保全费、诉讼费等。2.2017年7月25日，被告刘佳按合同约定到登记机关为车牌号为辽Ａ×××××，发动机号为FA525257、车辆识别代号/车架号为LVSHFFAL1FS454920的福特牌小型轿车办理了抵押登记，抵押权人为原告。3.合同签订后，原告向被告刘佳发放贷款84,000.00元。个人借款借据中载明，贷款月利率为15‰。贷款生成后，被告刘佳前期尚能按期偿还借款本息，但自2018年8月24日起未按期足额偿还原告借款本息。截至2019年11月30日，被告刘佳尚拖欠贷款本金48,447.81元、利息5,575.00元、罚息2,883.60元、复利867.52元未还。上述事实，除当事人陈述外，另有个人汽车贷款申请表、《个人担保贷款合同》、机动车登记证书、个人借款借据、购销合同、贷款罚息表、数字签名验证报告及附录、欠款情况说明等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告刘佳经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告与被告刘佳签订的《个人担保贷款合同》系各方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告刘佳未按上述合同的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据合同约定，乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务，甲方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。提前收贷即意味着合同的解除，即原、被告签订的《个人担保贷款合同》应予解除，故对原告要求被告刘佳偿还原告贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。另，根据《个人担保贷款合同》约定，如被告刘佳未能按期还款，原告有权对被告刘佳提供的抵押车辆行使抵押权，在债权范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告刘佳于2017年7月24日签订的《个人担保贷款合同》；二、被告刘佳于本判决生效后十日内一次性偿还原告平安银行股份有限公司沈阳分行贷款本金48,447.81元、利息5,575.00元、罚息2,883.60元、复利867.52元（以上本金、利息、罚息、复利计算截止至2019年11月30日）；并自2019年12月1日起按照《个人担保贷款合同》约定的计息办法给付原告平安银行股份有限公司沈阳分行逾期利息、罚息、复息至本判决实际偿还之日止；三、若被告刘佳逾期给付原告平安银行股份有限公司沈阳分行上述款项，原告平安银行股份有限公司沈阳分行可依法对有权对被告刘佳名下的车牌号为辽Ａ×××××，发动机号为FA525257、车辆识别代号/车架号为LVSHFFAL1FS454920的福特牌小型轿车行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,115元、公告费400元，均由被告刘佳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  李学佳人民陪审员  董秀坤人民陪审员  刘光珍二〇一九年十二月四日书 记 员  宋娇娇本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押权所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。