广西壮族自治区南某市江南区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0105民初10091号 原告：中国某有限公司南某市江南支行，住所地南宁市。 负责人：何某，该支行行长。 委托诉讼代理人：崔某，广西某律师事务所律师。 委托诉讼代理人：凌某，广西某律师事务所律师。 被告：劳某，男，1991年8月21日出生，汉族，住所地广西灵山县。 原告中国某有限公司南某市江南支行诉被告劳某信用卡纠纷一案，本院于2019年11月21日立案受理后,依法适用普通程序，于2020年3月27日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人凌某到庭参加诉讼。被告劳某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告劳某偿还原告借款本金30000元；2.判令被告劳某向原告支付手续费3750元，利息2230.36元，还款违约金3295.97元（手续费、利息、还款违约金按合同约定计至被告偿还完毕之日止，现暂计至2019年7月10日）；3.判令被告劳某承担本案的律师费1964元；4.判令原告对权属被告劳某名下位于青秀区龙胤·凤凰城14号楼1单元1801号房，有权以该财产折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；5.本案的诉讼费用由被告全部负担。 被告劳某未作答辩，亦未提交证据。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告劳某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的专项分期业务申请表、住房按揭贷款客户信用卡爱家分期付款业务与押品关联函、房屋他项权证、爱家分期补充协议、中国银行信用卡分期业务客户告知书、信用卡专向分期支付申请书、关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告、信用卡账务流水单、委托合同、律师费发票证据来源合法，与其陈述的事实有关联，能够证明其主张，故本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。《中国某有限公司信用卡领用合约》未经被告确认，无法证实双方就该合约形成缔约合意，不具备证据客观性、合法性和关联性，本院不予采信。 结合上述确认的证据及庭审笔录，本院查明以下法律事实： 2016年5月23日，被告劳某提交编号为ＡＪＦ14306160523002的《专项分期业务申请表》，向原告申请信用卡分期额度90000元，分期期数为36期，费率为20.5%，用途为装修建材。同日，被告劳某在原告的《住房按揭贷款客户信用卡爱家分期付款业务与押品关联函》上承诺：本人及抵押物共有人自愿以2015年星中银零房贷字第××号、2016年柳沙中银零卡分贷字第Ｚ056号的《借款合同》及《抵押合同》内所载明的抵押物申请办理信用卡爱家分期业务，保证遵守《中国银行信用卡领用合约》、《信用卡爱家分期申请表》及房产抵押贷款《借款合同》，按时归还房产抵押贷款、信用卡爱家分期付款及信用卡透支款项；如有违约，贵行（即原告）按照有关规定处置抵押物时，本人在贵行的房产抵押贷款、信用卡爱家分期付款及信用卡欠款，贵行均享有优先受偿权，本人自愿放弃抗辩权。 2016年8月12日，原告向被告劳某出具《中国银行信用卡分期业务客户告知书》，主要载明：申请人劳某申请的分期付款期数为36期，分期金额90000元，手续费12.5%，分期业务手续费11250元，分期手续费将分期收取；分期付款业务的信用卡卡号为62×××01，还款日为账单日后20天；如违约，将受到的处罚为一是按剩余本金以日利率万分之五收取利息，二是每月最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低人民币10元，三是终止该笔分期付款业务，提前还清欠款；分期付款业务的信用卡账户逾期60天后，分期付款交易的剩余金额将一次性记入账户；同时分期付款业务自动终结，申请人必须全部结清欠款。被告劳某在《中国银行信用卡分期业务客户告知书》上签字确认。 2016年6月1日，原告作为甲方（贷款人），被告劳某作为乙方（借款人），双方签订编号为2016年柳沙中银零卡分贷字第Ｚ056号的《爱家分期补充协议》，主要约定：对于卡号为62×××01的信用卡项下，依据甲方与乙方签署的编号为ＡＪＦ14306160523002的《爱家分期申请表》（以下简称“主合同”）发生的乙方对甲方的全部债务，包括但不限于乙方使用该信用卡消费、转账、取现、办理分期业务等产生的本金、利息（包括利息、罚息、复利）、手续费、滞纳金、违约金、损害赔偿金，以及甲方因实现债权而产生的催收费用、诉讼费用、律师费用等因乙方违约而给甲方造成的损失和其他所有乙方应向甲方支付的款项，乙方同意在上述所有款项未全部结清前，编号为2016年星中银零房贷字第××号的《中国某有限公司个人一手住房贷款合同》项下约定的抵押物的抵押登记不得解除。 原告依约放款。被告劳某自2016年10月9日起未足额偿还分期款本金及手续费，此后出现多次逾期还款。截至2019年7月10日，被告劳某尚欠原告到期未还本金为27500元，到期未还手续费3437.5元，逾期利息2230.36元，逾期违约金3295.97元。全部未付分期款本金30000元、全部未付手续费3750元。 另查明，编号为邕房权证字第××号房屋所有权证及编号为邕房他证字第××号的房屋他项权证记载：坐落青秀区龙胤·凤凰城14号楼1单元1801号房的所有权人为劳某，他项权利人为中国某有限公司南某市邕州支行。 另查明，中国某有限公司南某市经济技术开发区支行于2019年5月18日办理企业名称变更登记，变更后企业名称为中国某有限公司南某市江南支行（即本案原告）。 本院认为，被告自愿向原告申请办理中国银行专向分期业务，在《专项分期业务申请表》作出声明和授权，并作出逾期还款发生时应当承担的责任，应受其承诺及授权内容的约束。原告批准并为其办理，并向被告出具《中国银行信用卡分期业务客户告知书》，告知被告信用卡分期业务的收费标准、额度有效期、还款方式、违约责任等，被告已确认同意《中国银行信用卡分期业务客户告知书》内容，故应受该告知书记载条款的约束。原、被告双方签订的《爱家分期补充协议》系缔约双方的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效,应依约履行。 关于信用卡借款本金、利息、手续费的清偿问题。《中国银行信用卡分期业务客户告知书》中约定，分期付款业务的信用卡账户逾期60天后，分期付款业务自动终结，申请人必须全部结清欠款。本案被告劳某的分期付款业务信用卡账户自2016年10月9日起未足额偿还分期款本金及手续费构成违约，应承担相应民事责任。被告未按时足额还款的行为促使双方约定的全部结清欠款的条件成就，故原告主张被告劳某偿还信用卡分期款全部未付本金30000元、手续费3750元及截至2019年7月10日的利息2230.36元符合合同及法律规定，本院予以支持。合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。故原告诉请被告自2019年7月11日起按照本案《中国银行信用卡分期业务客户告知书》的约定计付利息至清偿之日止于法有据，本院亦予以支持。 关于违约金问题。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，从2017年1月1日起，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。依照法律规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。本案中,原告所主张的违约金均产生于2017年1月1日之后，适用前述法律规定，但被告签署的关于本案分期业务的各项材料、文书中均无违约金的约定，原告亦未提交证据证实其于2017年1月1日后与被告签订协议约定了违约金之事实，原告提交的《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》是其单方意思表示，不能证实其已与持卡人达成收取违约金的合意，故原告诉请被告支付违约金3295.97元并计付违约金至清偿之日于法无据，本院不予支持。 关于律师费问题。原告为实现本案债权聘请律师参加诉讼，律师费为1964元。但原、被告未就律师费的承担作出明确约定，律师费亦非诉讼所必须支出的必要费用，故原告主张被告负担律师费于法无据，本院不予支持。 关于优先受偿权问题。本院认为，本案债务系普通债务，依法不享有法定优先权。依照法律规定，抵押权人就抵押财产享有优先于未设抵押的普通债权受偿的权利，抵押权自登记时设立。亦即，唯抵押权人方可就抵押财产享有优先受偿权。本案中，首先，权属被告劳某的坐落青秀区龙胤·凤凰城14号楼1单元1801号房产的抵押权人为案外人中国某有限公司南某市邕州支行，原告并非该房产的抵押权人。其次，原告提交《住房按揭贷款客户信用卡爱家分期付款业务与押品关联函》中关于优先受偿权的约定因抵押权未设立而不成立，原告对该房产依法不享有抵押权。故此，原告主张就该房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权于法无据，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十八条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及一百四十四条之规定，判决如下： 被告劳某向原告中国某有限公司南某市江南支行偿还信用卡分期付款本金30000元； 二、被告劳某向原告中国某有限公司南某市江南支行支付信用卡分期付款手续费3750元； 三、被告劳某向原告中国某有限公司南某市江南支行支付信用卡利息（利息计算方法：截至2019年7月10日为2230.36元，从2019年7月11日起至被告实际清偿之日止，以尚欠的信用卡分期款本金为基数，按本案《中国银行信用卡分期业务客户告知书》的约定计付）； 四、驳回原告中国某有限公司南某市江南支行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费832元，财产保全费432元，合计1264元，由被告劳某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于南某市中级人民法院。同时上诉人应在上诉期限届满之日起七日内向南某市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：南某市中级人民法院；开户行：中国农业银行南某市竹溪支行,账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期不交又不提出缓交、免交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  黄夕彬 人民陪审员  白某庆 人民陪审员  黄爱娥 二〇二〇年四月十七日 书 记 员  陆秋玥 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。