广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0607民初3号原告：中国农业银行股份有限公司佛山三水支行。住所地：广东省佛山市三水区。负责人：李学东，该行行长。委托诉讼代理人：刘斌，广东安南律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈诗敏，广东安南律师事务所律师。被告：潘建飞，男，汉族，1985年1月1日出生，住广东省佛山市三水区。原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行（以下简称农业银行三水支行）与被告潘建飞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行三水支行的委托诉讼代理人刘斌、被告潘建飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农业银行三水支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告潘建飞向原告偿还暂计至2020年10月27日的全部借款本息148496.63元（其中本金147232.9元、利息1236.41元、罚息23.67元、复利3.65元）以及自2020年10月28日起至全部本息实际清偿日止的利息、罚息、复利（以尚欠本金为基数，按合同约定的借款执行利率计算利息，在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计算罚息；以应付未付利息为基数，按罚息利率计算复利）；2．判令被告潘建飞承担原告为实现债权支出的律师费6800元；3．判令原告对被告潘建飞提供抵押的位于广东省佛山市三水区×××××××房屋的折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；4．判令本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2010年8月10日，潘建飞与农业银行三水支行签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：440×××××××××××889，以下简称“合同”），约定：农业银行三水支行向潘建飞提供贷款，借款金额359000元，用于购买位于佛山市三水区×××××××房屋，借款期限180个月，并对借款利率、本息偿还方式、罚息、复利的计算依据和标准等作出了约定。潘建飞以购买的房产为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记（证号：粤房地他项权证佛字第0480024361号）。2010年8月10日，原告依约发放了贷款，被告潘建飞也依合同约定按月偿还贷款，但被告从2020年7月10日起拖欠还款，该行为严重违约。依据合同第一部分通过条款的第12.2（2）条、第二部分特别条款的第1.4.1条、第12.1条的约定，原告有权提前收回已发放的贷款，现原告主张涉案全部借款立即到期，被告应立即向原告偿还全部借款本金、利息、罚息、复利，罚息和复利在执行利率上浮的基础上再上浮50%计算。另依据合同第一部分通用条款的第10.2条，原告现要求被告承担相应的担保责任。原告为保障自身合法权益，特提起诉讼，请依法判决。庭审中原告明确其第一项诉请：截至2021年1月25日止被告潘建飞尚欠原告借款本金144005.25元、利息1580.25元、罚息39.27元、复利13.15元，及2021年1月26日起至实际清偿之日止，分别以尚欠的借款本金、应付未利息为基数，按合同约定执行利率基础上上浮50%计收罚息、复利。现主张执行利率为五年期LPR减137基点，即年利率4.57%。潘建飞答辩称，确认原告诉称的欠款情况，打算变卖房产偿还债务。经审查，农业银行三水支行围绕其诉讼请求提供了证据，潘建飞没有提供证据。农业银行三水支行提供的证据能够反映案件真实情况，与待证事实相关联，来源和形式合法，能够作为认定案件事实的根据，故本院对农业银行三水支行提供的证据的证明力予以确认并在卷佐证。根据本院采信的证据，结合当事人的陈述，本院对农业银行三水支行诉请事实予以确认。另查明，原告农业银行三水支行与被告潘建飞签订的《个人购房担保借款合同》的第二部分第1.4.1条约定：借款利率采用以下第（1）种方式确定：（1）浮动利率：在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮30%，执行利率4.158%。浮动利率下借款发放后……遇中国人民银行贷款基准利息调整，按第1.4.2约定的第（1）种方式进行利率调整：自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知贷款人、保证人或抵押人。再查明，潘建飞自2020年7月起出现逾期还贷的行为，至2021年1月25日止，尚欠农业银行三水支行贷款本金144005.25元（含已到期10916.3元）、应收未收利息1580.25元、罚息39.27元、复利13.15元。2020年9月18日，农业银行三水支行作出《提前收回剩余贷款本息通知书》，要求潘建飞于2020年9月28日前归还所欠贷款本息。2020年11月12日，农业银行三水支行与广东安南律师事务所签订《委托清收协议》，委托该所代理农业银行三水支行进行诉讼追收贷款，约定律师费为6800元。本院认为，被告潘建飞与原告农业银行三水支行签订《个人购房担保借款合同》，约定向原告借款359000元，双方之间建立合法有效的借款合同关系，原、被告各方均应按照合同的约定行使权利和履行义务。原告依约向被告发放贷款，但被告在借款期内未能按照合同约定按时足额支付利息，被告的行为已构成违约，原告有权依约提前收回已发放借款。原告诉请被告偿还剩余的全部贷款本息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原、被告在签订的《个人购房担保借款合同》上明确约定，贷款执行利率是在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮30%，即年利率4.158%，罚息、复利在执行利率的基础上上浮50%计算。因为2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，且原告在诉讼中未能举证证明LPR实行后其与被告已就本案贷款利率进行协商一致，重新约定按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率减137个基点形成往后的执行利率计算利息，故对原告主张执行利率为年利率4.57%的意见，本院不予支持。本院认定，2021年1月26日起的罚息利率（逾期利率）应按五年期LPR下浮30%再上浮50%计算。同时也约定，因被告违约导致原告实际发生的律师费由潘建飞承担，现原告因本案诉讼支出律师费6800元。原告诉请律师费6800元由被告承担，诉请金额符合广东省物价局、司法厅规定的律师服务收费标准，本院予以支持。又约定，以被告所有的位于佛山市三水区×××××××房屋为借款本金、利息、违约金、赔偿金以及实现债权的费用等提供抵押担保，并办理了抵押登记。因此，原告诉请对上述抵押房产在本案债权范围内享有优先受偿权，合法有理，本院予以支持。引起本案纠纷的法律事实发生在《中华人民共和国民法典》施行前，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，本案应适用当时的法律、司法解释的相关规定处理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条的规定，判决如下：一、被告潘建飞应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行偿还借款本金144005.25元及利息、罚息、复利（包括计算至2021年1月25日的利息1580.25元、罚息39.27元、复利13.15元；2021年1月26日起至本息实际清偿之日止，以借款本金144005.25元及利息1580.25元为基数，按五年期LPR下浮30%基础上上浮50%计算罚息和复利）；二、被告潘建飞应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行支付律师费6800元；三、原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行对被告潘建飞所有的位于佛山市三水区×××××××××的房产在上述第一、二判项所确定的债务范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取即1703元、财产保全申请费1296元，合计2999元，由被告潘建飞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 林育婷二〇二一年二月十九日法官助理 林健仪书 记 员 陆 珊