广东省佛山市高明区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0608民初4600号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行，经营场所广东省佛山市高明区×××××××××××××，统一社会信用代码×××××××××××××××××××。负责人：何建锋，该行行长。委托诉讼代理人：陈阳军、梁晓怡，均系广东荆紫律师事务所律师。被告：罗六根，男，汉族，1963年9月26日出生，住广东省佛山市顺德区×××××××××××××××，公民身份号码×××********。被告：邓倩影，女，汉族，1971年9月16日出生，住广东省佛山市顺德区××××××××××××××××，公民身份号码×××********。委托诉讼代理人为被告罗六根。被告：邓倩婷，女，汉族，1973年12月16日出生，住广东省佛山市顺德区××××××××××××××××，公民身份号码×××********。委托诉讼代理人为被告罗六根。被告：何锦标，男，汉族，1959年6月20日出生，住广东省佛山市顺德区××××××××××××××，公民身份号码×××********。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行（以下简称“邮储银行”）与被告罗六根、邓倩影、邓倩婷、何锦标金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人梁晓怡，被告何锦标到庭参加了诉讼。被告罗六根、邓倩影、邓倩婷经本院合法传唤后，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1.被告罗六根、邓倩影立即清偿贷款本金28447.24元及至实际清偿完毕日止的利息、罚息（借款利率为年利率15.3%，若被告逾期的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，暂计至2019年10月20日利息、罚息为6815.29元；自2019年10月21日至实际清偿之日止的利息按罚息利率19.89%计算）；2.被告邓倩婷、何锦标对被告罗六根、邓倩影的上述债务承担连带清偿责任；3.四被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2016年11月2日，被告罗六根、邓倩影与原告签订《小额贷款额度借款合同》，其中通用条款的第七条、第十二条及专属条款的第二、三条约定：原告向被告罗六根提供不可循环的授信额度为20万元整的贷款；单笔支用借款最长期限为24个月；贷款年利率及还款方式以支用审批单为准；如被告罗六根、邓倩影不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。2016年11月3日，原告根据被告罗六根申请，向其出具支用审批单，被告申请贷款20万元，借款利率为年利率15.3%，还款方式为等额本息还款法。支用单出具后，原告于2016年11月3日依约向被告罗六根账户发放了贷款20万元，借款期限自2016年11月3日至2018年11月3日。2016年11月2日，被告邓倩婷、何锦标与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，约定：被告邓倩婷、何锦标自愿作为被告罗六根的保证人，为被告罗六根的上述借款本息、罚息、违约金及原告实现债权的费用等提供连带责任保证。借款发放后，被告罗六根、邓倩影并未依约还款，经原告多次催收未果。根据《小额贷款额度借款合同》第四十九条及第五十四条约定，若被告罗六根违约或资信状况恶化等，原告有权提前收回尚未到期的贷款并要求承担损害赔偿责任及支付罚息。被告罗六根、邓倩影、邓倩婷均未向本院提交书面答辩意见和书面证据。被告何锦标辩称，答辩人只是担保人，实际贷款人并不是答辩人，答辩人不想承担还款的责任。本院经审理认定事实如下：2016年11月2日，原告邮储银行与被告罗六根、邓倩影签订一份《小额贷款额度借款合同》，合同约定：贷款人（即原告）授信额度金额为200000元，额度内单笔支用借款最长期限为24个月，额度不可以循环使用；借款人申请支用额度时应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，贷款人审核同意并经借款人确认后按约定发放贷款；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定内容确定；对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率在前述利率基础上加收30%确定；借款人未按期支付到期债务即构成违约，贷款人有权采取宣布合同债务提前到期、要求借款人立即清偿等措施。2016年11月2日，被告邓倩婷、何锦标分别与原告签订一份《小额贷款最高额保证合同》，该两份合同均约定：保证人为前述《小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同（统称为“主合同”）提供连带责任保证；保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项、债权人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；保证期间自合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。2016年11月2日，被告罗六根申请支用贷款200000元，借款用途为购买饲料，约定借款期限为24个月即2016年11月3日至2018年11月3日，正常年利率为15.3%，逾期年利率为19.89%（即上浮30%），还款日为每月3日，还款方式为等额本息。原告依约于2016年11月3日向被告罗六根的银行账户放款200000元。截至2019年10月20日，被告尚欠原告贷款本金余款为28447.24元，利息、罚息合计6815.29元。本院认为，原告作为合法金融机构，依法可以从事金融借贷业务。原告与被告罗六根、邓倩影签订的《小额贷款额度借款合同》系双方的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，由此产生的权利义务应受法律的保护和约束。上述借款至2018年11月3日到期，现原告要求被告罗六根、邓倩影归还借款本金28447.24元及计至2019年10月20日的利息、罚息6815.29元，并主张从2019年10月21日起以28447.24元为本金按照年利率19.89%计算利息至欠款清偿之日止，合法有据，本院予以支持。关于保证人责任的问题。保证担保合同均系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，由此产生的权利义务应受法律保护和约束。被告邓倩婷、何锦标为被告罗六根、邓倩影的借款提供连带责任保证担保，应当对上述债务承担连带清偿责任，承担保证责任后有权向被告罗六根、邓倩影追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告罗六根、邓倩影应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行偿还借款本金28447.24元、计至2019年10月20日的利息（含罚息）6815.29元以及自2019年10月21日起至实际清偿之日止以借款本金28447.24元按照年利率19.89%计算的利息；二、被告邓倩婷、何锦标对被告罗六根、邓倩影的上述债务承担连带清偿责任，承担保证责任后有权向被告罗六根、邓倩影追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费682元，减半收取341元，财产保全费373元，合共714元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行已预交），由被告罗六根、邓倩影、邓倩婷、何锦标共同负担。被告罗六根、邓倩影、邓倩婷、何锦标于支付判项确认的款项时一并支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市高明支行，本院不再另行收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 黄永军二〇一九年十二月三十日法官助理 梁 涛书 记 员 梁 涛