河南省许昌市中级人民法院民 事 判 决 书河南省许昌市中级人民法院民事判决书（2020）豫10民终3549号上诉人（原审被告）：范冰冰，女，汉族，1982年5月14日生，住许昌市东城区。委托诉讼代理人：段长贵，许昌市魏都区仁和法律服务所法律工作者。被上诉人（原审原告）：中国工商银行股份有限公司许昌分行，住所地：许昌市七一路42号。负责人：崔胜利，任该分行行长。委托代理人：张晓营，女，系该公司员工。委托代理人：郭军杰，男，系该公司员工。被上诉人（原审被告）：郑军勇，男，汉族，1982年2月16日生，住鄢陵县。被上诉人（原审被告）：许昌金悦置业有限公司，住所地：许昌市新东街与紫云路交叉口森林半岛佳苑19#楼。法定代表人：张杰，任公司董事长。上诉人范冰冰因与被上诉人中国工商银行股份有限公司许昌分行、许昌金悦置业有限公司、郑军勇金融借款合同纠纷一案，不服河南省许昌市魏都区人民法院（2020）豫1002民初4943号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年12月22日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。范冰冰及其委托诉讼代理人段长贵，中国工商银行股份有限公司许昌分行委托诉讼代理人张晓营、郭军杰到庭参加诉讼。许昌金悦置业有限公司、郑军勇经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。范冰冰上诉请求：1、撤销许昌市魏都区人民法院（2020）豫1002民初4943号民事判决书，发回重审或依法改判；2、判决上诉人不承担偿还责任，应由被上诉人郑军勇、许昌金悦置业有限公司共同承担该借款本金和利息；3、本案一、二审诉讼费由郑军勇、许昌金悦置业有限公司承担。事实和理由：一、原审法院认定事实不清，证据不足。上诉人范冰冰与被上诉人郑军勇在婚姻存续期间，购置一套位于许昌市东城区房产，被上诉人郑军勇与被上诉人许昌金悦置业有限公司签订了商品房买卖合同，被上诉人郑军勇又与被上诉人中国工商银行股份有限公司许昌分行签订个人购房借款合同。该房产属于上诉人婚姻存续期间夫妻共同财产，上诉人范冰冰与被上诉人郑军勇于2014年7月25日通过民政局协议离婚，协议约定：各人名下债务各自偿还。二、原审法院适用法律错误，应依法重审或改判，上诉人不承担偿还责任。一审法院认定被上诉人郑军勇与被上诉人借贷具体金额，不明确，上诉人范冰冰也不间断的偿还房贷，借贷金额和还贷金额和剩余金额也不明确，上诉人范冰冰与被上诉人郑军勇在离婚协议上已明确、分清债务偿还，被上诉人郑军勇与二被上诉人签订有商品房买卖合同和购房借款、担保合同，二被上诉人郑军勇、许昌金悦置业有限公司应当承担本案借款的全部责任，上诉人不承担清偿责任。中国工商银行股份有限公司辩称，请求依法维持原判。中国工商银行股份有限公司许昌分行向一审法院起诉请求：1．依法判令被告郑军勇、范冰冰立即归还所欠原告贷款本金528082.81元、欠利息70162.51元（截止到2020年7月12日，以后产生利息计算至被告还清贷款本息止）；积欠利息合计70162.51元，其中应还未还利息合计63198.70元，借期内逾期利息658.71元，借期内逾期复利6305.10元。罚息：以积欠本金528082.81元为计算基数，按年利率8.82％自2020年7月13日起计算至还清贷款本息止；复利以积欠利息63198.70元为计算基数，按年利率8.82％自2020年7月13日起计算至还清利息之日止。2．原告对郑军勇名下的位于东城区产的拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。3．依法判令被告许昌金悦置业有限公司对上述诉请1的标的（即借款本金及利息、逾期罚息、违约金、赔偿金和实现债权的费用）承担连带偿付责任；4．本案诉讼费用由三被告全部承担。一审法院认定事实：2014年7月21日，原告与被告郑军勇、范冰冰、许昌金悦置业有限公司签订《个人购房借款／担保合同》，约定郑军勇向原告借款人民币560000元；借款用途为用于购买许昌金悦置业有限公司开发的位于东城区户个人住房；贷款期限为28年。自2014年7月21日至2042年7月21日；借款利率为人民银行发布的相应档次贷款的基准利率上浮20％执行（合同签订时执行利率为年利率7.86％，现执行利率为年利率5.88％）；还款方式为按月等额本息还款；如被告郑军勇未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按合同载明的贷款利率基础上加收50％的标准计收罚息（即罚息利率为年利率8.82％），对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；被告郑军勇连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息的，原告有权单方面宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告郑军勇在该合同抵押人处签字，自愿将所购房产为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记［《房屋预告登记证明》号：许房预市字第××号］。范冰冰在上述合同抵押物共有人及共同还款承诺书上签名，同意对本案借款承担共同还款责任。该合同同时约定，被告许昌金悦置业有限公司对本案借款承担阶段性连带责任保证，保证范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；在正式抵押办理完成后，许昌金悦置业有限公司保证责任予以免除。上述合同签订后，原告于2014年7月25日依约履行了出借义务。借款发放后，被郑军勇于2017年1月25日出现逾期，并存在连续三个月、累计六个月逾期的情形。原告遂以合同的约定的邮寄通知方式向三被告送达中国工商银行个人贷款提前到期通知书，宣布该笔借款已于2020年7月12日提前到期。根据原告陈述及其提供的历史还款明细、欠本欠息清单，被告郑军勇按期足额还本付息至2017年1月24日，现被告尚欠原告借款本金528082.81元，利息63198.70元，罚息（截至2020年7月12日的罚息658.71元，2020年7月13日起的罚息以借款本金528082.81元为基数按年利率8.82％计算至还清借款本金之日止），复利（截至2020年7月12日的复利6305.10元，2020年7月13日起的复利以积欠利息63198.70为基数按年利率8.82％计算至还结清利息之日止）。一审法院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应当按照合同约定履行义务。本案中，原告依约履行了出借义务，被告未依约足额偿还借款本息且符合《个人购房借款／担保合同》约定的提前到期情形。原告依约宣布本案借款提前到期，合法有效，郑军勇应承担偿还借款本金、利息并支付罚息、复利的的违约责任。范冰冰在共同还款承诺书中签字，应与郑军勇承担共同还款责任。许昌金悦置业有限公司作为保证人，应对上述债务向原告承担连带清偿责任。本案中，抵押合同当事人仅就拟抵押的房屋向登记机构申请预告登记，并未办理房产的抵押登记。抵押权预告登记中登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其只享有当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并可对抗他人对涉案房屋的处分，但对涉案房屋不享有抵押权。原告主张对案涉房屋享有优先受偿权，法院不予支持。郑军勇、许昌金悦置业有限公司经法院合法传唤，未到庭参加诉讼，属放弃自己的诉讼权利，但不影响本案的正常审理。判决：一、被告郑军勇和被告范冰冰于判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司许昌分行借款本金528，082.81元，利息63，198.70元，罚息（截至2020年7月12日的罚息658.71元，2020年7月13日起的罚息以借款本金528，082.81元为基数按年利率8.82％计算至还清借款本金之日止），复利（截至2020年7月12日的复利6，305.10元，2020年7月13日起的复利以积欠利息63198.70为基数按年利率8.82％计算至还结清利息之日止）；二、被告许昌金悦置业有限公司就上述债务向原告中国工商银行股份有限公司许昌分行承担连带清偿责任；三、驳回中国工商银行股份有限公司许昌分行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费适用简易程序减半收取计4892元，由被告郑军勇、范冰冰、许昌金悦置业有限公司负担。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。上诉人出示《离婚协议书》一份。证明范冰冰与郑军勇在2014年7月25日协议离婚时，财产分割约定各人名下债务个人偿还。该案债务是在郑军勇名下。被上诉人质证：借款合同在2014年7月21日签订，离婚协议包括离婚证是2014年7月25日，在借款合同之后，对借款合同没有约束力。被上诉人出示2019年3月25日《中国工商银行个人贷款逾期催收通知书》一份，证明范冰冰个人承认借款事实，曾还过款，在一审也承认借款的事实。上诉人质证:催收通知书是针对郑军勇，范冰冰签字是违心不切合实际的答复，不是真实意思表示。本院对一审查明的相关事实予以确认。本院认为，本案的争议焦点是上诉人是否应当承担本案的还款责任。上诉人主张与被上诉人郑军勇于2014年7月25日通过民政局协议离婚，协议约定：各人名下债务各自偿还。上诉人认为该债务属于郑军勇个人债务，不应当由上诉人承担。但在本案中的《个人购房借款／担保合同》中，范冰冰是作为共同借款人在合同上签字，依法应当承担还款的责任，作为借款人不能仅凭自行协商的协议就免除偿还欠款的法律义务，且在一审庭审中上诉人对被上诉人陈述的还本付息情况并无异议。因此，一审判决还款数额的认定并无不当。综上所述,范冰冰的上诉请求不能成立,应予驳回;一审判决认定事实清楚,适用法律正确,应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定,判决如下:驳回上诉，维持原判。二审案件受理费9783元，由范冰冰负担。本判决为终审判决。审判长 徐  晓  勇审判员 郭  林  山审判员 陈    晖二〇二一年一月十九日书记员 吴文佳（兼）执行催告通知书履行义务人：根据2016年9月25日中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，你方应在生效判决指定的期限内主动履行判决确定的义务。如果有财产拒不履行，你将承担如下法律责任：1、增加执行成本。未在指定期间履行的，支付迟延履行金或加倍支付迟延履行期间的债务利息，承担执行费用。如实报告财产，否则罚款，拘留。2、消费行为限制。限制乘坐一等以上动车、高铁、飞机、入住星级宾馆、酒店、旅游度假、上夜总会、高尔夫球场、新建、扩建、装修房屋、出境。3、经商立项限制。限制设立金融类公司、社会组织、发行债券、股票、终止股权行权、从事不动产、国有资产交易、使用国有自然资源、获得政府补贴、政策支持、海关认证、从事药品、食品等行业及房地产、建筑企业资质、授信。4、就业就学限制。限制招录（聘）为公务员或事业单位工作人员、担任国企高管、金融机构高管、事业单位法定代表人、社会组织负责人、党代表、人大代表、政协委员、子女就读高收费私立学校。5、评先受奖限制。不得评为道德模范、获得慈善类奖项，已获得的予以撤销。单位或其领导成员成为失信被执行人的，不得参评文明单位，已取得文明单位的撤销。6、控制资金财产。查封、扣押、冻结、划拨、变价、扣留、提取、拍卖、变卖可供执行的存款、债券、股票、基金、收入及财产。7、追回债权抵债。对你享有到期债权的第三人发履行到期债务通知，追讨你担保、与他人共有、第三人占有的财产。8、拘传拘留罚款。对无正当理由拒不到场的拘传，拒不履行的处十五日以下拘留，个人罚款十万以下，单位罚款五万以上一百万以下。9、刑事自诉追究。申请执行人对拒不执行判决、裁定的被执行人，在公安、检察机关不予追究刑事责任的情况下，可以提起刑事自诉。10、刑事责任承担。有能力而拒不执行法院判决、裁定，情节特别严重的，处三年以上，七年以下有期徒刑，并处罚金。邮编：461000地址：许昌市魏都区前进路与魏文路交叉口地址：许昌市魏都区前进路与魏文路交叉口