广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1302民初10524号原告：惠州农村商业银行股份有限公司横沥支行，住所地：广东省惠州市惠城区×沥××××××××。负责人：刘贤暖。委托诉讼代理人：张靖、王贺，该银行员工。被告：徐正芹，女，汉族，1967年7月8日出生，公民身份号码：441×××××××********，住址：广东省惠州市惠城区××××××好利广场世纪新天世纪阁**。被告：邓伟，男，汉族，1968年11月18日出生，公民身份号码：420×××××××********，，住址：广东省惠州市惠城区××××××好利广场世纪新天世纪阁**原告惠州农村商业银行股份有限公司横沥支行与被告徐正芹、邓伟金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。案件事实合同签订时间：2017年2月13日。合同当事人：借款人、抵押人被告徐正芹，贷款人、抵押权人原告惠州农村商业银行股份有限公司横沥支行。合同名称：《借款合同》（编号：横沥借字2017第009号）。借款金额、期限：借款金额为500000元，借款期限自2017年2月13日至2020年2月12日止。还款方式：按月结息、分期偿还借款本金。借款利率：固定利率，贷款年利率为8.075%；借款人未按时足额还借款本金又未获准展期的，贷款人除有权按本合同约定计收利息外，还有权从逾期之日起对逾期的借款本金在本合同约定的借款利率基础上加收50%的罚息；借款人未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息在本合同约定的借款利率基础上加收50%作为复利。违约条款：借款人未按本合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项，构成违约，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用，行使担保权利，解除与借款人的借贷关系；因借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等任何方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此而支付的诉讼费、律师费（按《广东省律师服务收费标准》执行）、差旅费及其他实现债权的费用。担保方式：抵押，抵押物位于惠州市××××××××××××××××××［产权证书号：粤房地权证惠州字第1100056408号，他项权证号：粤（2017）惠州市不动产证明第1010889号］；抵押担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用[包括但不限于诉讼费、律师费（按《广东省律师服务收费标准》执行）、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等]。合同履行：2017年2月24日，原告与被告徐正芹签订《借款借据》，约定借款期限自2017年2月24日至2020年2月23日止。当日，原告向被告徐正芹账户发放了贷款人民币500000元。被告欠款情况：截止至2020年5月21日，尚欠借款本金500000元、利息（含罚息）18505.22元。原告诉讼请求：1.被告一、被告二偿还原告贷款本金人民币500000元，利息（含罚息）18505.22元，本息合计518505.22元【利息（罚息）暂计至2020年5月20日，此后的利息（罚息、复利）按合同约定计至实际清偿之日】；2.确认原告惠州农村商业银行股份有限公司横沥支行对被告一、被告二共有的登记在被告一名下位于惠州市××××××××××××××××××【证号：粤房地权证惠州字第**、粤（2017）惠州市不动产证明第1010889号，建筑面积：180.57平方米】享有抵押权，并对其处置价款享有优先受偿权；3.被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费及其他原告为实现债权而产生的费用。其他：1.依原告诉讼保全申请，本院于2020年7月24日作出（2020）粤1302民初10524号民事裁定书，裁定：查封被申请人徐正芹名下位于惠州市××××××××××××××××××（产权证书号：粤房地权证惠州字第1100056408号，建筑面积180.57平方米），以上查封价值以人民币550000元为限，查封期限为三年；2.被告徐正芹、邓伟于2014年10月28日登记结婚；被告邓伟于2017年2月13日向原告出具《抵押人配偶声明书》称，其系被告徐正芹的配偶，其已充分知晓被告徐正芹在原告处借款50万元用于房屋装修一事，并声明在被告徐正芹无法独立偿还上述借款时，其愿以家庭共有财产和本人私有财产对债务进行清偿。被告邓伟在庭审中辩称：2017年2月13日，因工作、商务周转之需，徐正芹、邓伟向惠州市农商银行横沥支行借款50万人民币，合同期限三年至2020年2月12日止。合同期内借款人均按时完成利息的结算和交割。然，因疫情的影响，生意的不景气，导致整个资金链的断裂，致使2020年2月12日后无法归还横沥支行的借款。现农商银行横沥支行向法院提起诉讼请求申请拍卖我家住房并优先偿还该行的借款，作为被告向人民法院提出几点疑异、观点：1.我家住惠城区石湖苑三栋D座楼梯房802屋安居工程。现该小区正在配合政府加装电梯的政策，且拿到了加装批文，如加装后房屋价值会极大提高，此时被法院强制拍卖，我方利益将受到极大伤害。2.我家唯一的房产如被拍卖，那我们到哪里去住呢？根据国家和相关法律的民法典之条文，法院可否作出减免且有利于我们弱势群体的判决，充分体现法律的人文关怀。3.近几年我家工作、生活、生意极不稳定，而作为一家商业机构的银行在了解了申请人的财务状况基本情况后继续发放该贷款，这就说明他们银行有承担该风险的能力和财务准备，生意也应该是有赚就有赔的。鉴于此，请法院调查被告方的财产及财务状况，根据民法典及相关破产法之案例作出免除该债务的判决。这一切是我们普通市民的困境和无奈，请求横沥支行的谅解，请求人民法院对弱势群体的宽大和人文关怀。裁判理由和结果本院认为，原告与被告徐正芹之间的借款合同关系成立、有效，双方均应依约履行。被告徐正芹未按期清偿借款本息构成违约，依法应承担相应的违约责任。现该借款已到期，原告请求被告徐正芹偿还借款本金500000元及支付相应的利息（含罚息）（暂计至2020年5月21日为18505.22元），具有事实和法律依据，本院予以支持，此后的利息、罚息按合同约定计算至实际清偿之日止，以年利率24%为限，且罚息不得计收复利。被告邓伟系被告徐正芹的配偶，上述贷款发生在夫妻关系存续期间，且被告邓伟亦向原告出具了《借款人配偶声明书》，应认定上述债务属于二被告的夫妻共同债务，被告邓伟应对被告徐正芹负上述债务承担共同清偿责任。被告徐正芹以其名下位于惠州市××××××××××××××××××［产权证书号：粤房地权证惠州字第1100056408号，他项权证号：粤（2017）惠州市不动产证明第1010889号］为其上述借款的偿还提供抵押担保，并办理了抵押登记，因此，原告请求对被告徐正芹用于抵押的上述房产的处置价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告徐正芹经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦不向本院提交相应的证据材料，应视为其放弃答辩、举证、质证的权利，不影响本案的审理，依法应作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：被告徐正芹应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告惠州农村商业银行股份有限公司横沥支行偿还欠款本金500000元及支付利息（含罚息、复利）［暂计至2020年5月21日为18505.22元，此后的利息、罚息、复利按合同约定计至欠款还清之日止，上述利息、罚息、复利同时段的利率总计不得超过年利率24%，且罚息不得计收复利］；被告邓伟对被告徐正芹的上述债务承担共同清偿责任；原告惠州农村商业银行股份有限公司横沥支行对被告徐正芹名下用于抵押的位于惠州市××××××××××××××××××［产权证书号：粤房地权证惠州字第1100056408号，他项权证号：粤（2017）惠州市不动产证明第1010889号］的处置价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9085元、保全费3270元，合计12355元（原告已预交），由被告徐正芹、邓伟共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判长  苏绿琴审判员  刘振尧审判员  赵顺喜二〇二〇年十二月二十四日书记员  古杏蓓