沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2019)辽0102民初46号原告：中国农业银行股份有限公司沈阳和平支行，住所地：沈阳市和平区中华路116号，统一社会信用代码912101028177906416。负责人：辛立强，系该行行长。委托诉讼代理人：李明远，男，1970年1月16日出生，汉族，系该行工作人员，住沈阳市大东区。被告：白贺，男，1994年2月20日出生，汉族，住辽宁省鞍山市台安县。（经公告传唤未到庭）被告：钟晓晴，女，1991年9月12日出生，汉族，住沈阳市苏家屯区。原告中国农业银行股份有限公司沈阳和平支行与被告白贺、钟晓晴金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月9日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李明远、被告钟晓晴到庭参加诉讼，被告白贺经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司沈阳和平支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原被告之间的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》；2、判令被告白贺偿还原告贷款人民币261,188.15元，其中本金258，248.80元，利息、罚息2,939.35元（截至2018年10月8日），逾期利息按合同约定执行。3、判令如果被告白贺不能全额偿还贷款本息，原告要求处分抵押物并优先受偿。4、判令被告承担本案全部诉讼相关费用。事实和理由：1、被告白贺与我行即中国农业银行股份有限公司沈阳和平支行于2018年2月11日签订了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，协议约定，由农行和平支行向其发放贷款260,000.00元，用于购买位于沈阳市铁西区并以此房产做为抵押，期限为2018年2月11日至2046年2月10日，利率为5.145%。原告依约履行了贷款义务，但被告自2018年8月开始拖欠我行贷款本息，经我行催要，被告仍拒不偿还。根据借款合同第十一条11.4第（2）款规定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。第九条9.2.7.1第（2）款项下贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款。贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用。故为维护原告的合法权益，避免银行信贷资金损失，现向贵院提起诉讼，请求依法裁判解除我行与被告签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，裁判被告偿还剩余贷款本金及利息，我行对被告抵押房产享有优先受偿权，依法裁判被告承担本案所发生的一切费用。被告钟晓晴辩称：贷款属实，欠款属实，我没有能力偿还，被告白贺我也找不到。被告白贺经本院传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2018年1月30日，原告中国农业银行股份有限公司沈阳和平支行与被告白贺（借款人、抵押人）、钟晓晴（共同抵押人）签订《个人购房担保借款合同》一份，合同约定原告向被告白贺发放贷款260,000元，用于购买位于沈阳市铁西区的房产，借款期限为336个月，利率为以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之伍后确定。借款合同约定借款人未按约定按期足额偿还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息……，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权期限纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。2、被告白贺、钟晓晴以登记在其名下的位于沈阳市铁西区，建筑面积为56.27平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2018年2月9日，被告按合同约定到登记机关为该房产办理了抵押登记。登记抵押权人为原告。3、2018年2月13日，原告向被告发放贷款260,000元，贷款生成后被告前期尚能按期偿还借款本息，但从2018年9月起未按期足额偿还原告借款本息，截至2018年10月8日，被告尚拖欠贷款本金258,248.8元、利息、罚息2,939.35元。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人购房担保借款合同》、个人贷款支付凭证、对账单、房屋他项权证书等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告白贺经本院公告传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告与被告白贺、钟晓晴签订的《个人购房担保借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告白贺未按上述合同的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据借款合同约定，借款人未按约定按期足额偿还借款。贷款人有权期限纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。本案，被告白贺从2018年9月起未按期足额偿还原告借款本息，原告有权依该协议的约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求解除与被告白贺签订的《个人购房担保借款合同》，并要求被告偿还借款本金、利息、罚息、复息的诉讼请求，本院予以支持。因被告白贺、钟晓晴以名下房屋为贷款提供担保并办理抵押登记，如被告未能按期还款，原告有权对被告白贺、钟晓晴提供的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司沈阳和平支行与被告签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告白贺于本判决生效后10日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司沈阳和平支行借款本金258,248.8元、利息、罚息2,939.35元（截止至2018年10月8日）；并自2018年10月9日起按《个人购房担保借款合同》约定的计息办法给付原告中国农业银行股份有限公司沈阳和平支行逾期利息至本判决实际偿还之日止；三、若被告白贺逾期给付原告中国农业银行股份有限公司沈阳和平支行上述款项，则原告中国农业银行股份有限公司沈阳和平支行可依法对被告白贺、钟晓晴名下位于沈阳市铁西区，建筑面积为56.27平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,218元，公告费800元均由被告白贺、钟晓晴负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长 臧  宁人民陪审员 董 秀 坤人民陪审员 刘 光 珍二〇一九年十二月十六日书 记 员 宇文思宁本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。