上海市嘉定区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0114民初21065号原告：上海嘉定及时雨小额贷款股份有限公司，住所地上海市嘉定区。法定代表人：宋某，董事长。委托诉讼代理人：唐艳，女。委托诉讼代理人：宋彦平，女。被告：郑立楷，男，1973年3月4日出生。被告：上海克畅商贸有限公司，住所地上海市静安区。法定代表人：郑某某，总经理。委托诉讼代理人：王佳惠，上海双创律师事务所律师。原告上海嘉定及时雨小额贷款股份有限公司与被告郑立楷、上海克畅商贸有限公司(以下简称克畅公司)之间借款合同纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用普通程序，于2020年12月16日、2020年12月28日两次公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人宋彦平、被告克畅公司委托诉讼代理人王佳惠均到庭参加诉讼，被告郑立楷到庭参加第二次庭审。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告郑立楷向原告归还借款本金人民币427,018.08元(以下币种同)，以及自2020年9月5日起至实际给付之日止的逾期罚息(以欠款本息427,018.08元为基数，按月利率2%计算)；2、判令被告克畅公司连带向原告支付上述第一笔款项。诉讼中，原告变更诉讼请求1为：判令被告郑立楷向原告归还借款本金425,860.08元，截至2020年12月22日的利息16,132.12元，以及自2020年12月23日起至实际支付之日止的逾期罚息(以本金425,860.08元为基数，按年利率15.4%计算)。被告克畅公司辩称，不同意原告的诉讼请求，理由如下：首先，利息应计算至2020年9月而非2020年12月，故被告郑立楷实际欠付原告的本金为417,020.60元；其次，原告未提交金融许可证，故本案系争合同为无效合同，在原告与被告郑立楷之间形成不当得利返还法律关系，被告克畅公司无需承担相应保证责任。被告郑立楷的答辩意见同被告克畅公司。本院经审理认定事实如下：2020年4月10日，原告(甲方)与被告郑立楷(乙方)、被告克畅公司(丙方)签订《借款担保合同》，约定乙方向甲方借款49万元；借款期限自2020年4月10日起至2020年11月10日止；借款用途为企业经营周转；借款月利率为1.5%；乙方对到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至乙方清偿本息为止；逾期利率为应还款额的2.94%/月；乙方同意每月还款额由甲方按以下先后顺序分配：(1)甲方为实现债权所支付的一切费用；(2)支付违约金；(3)支付罚息(含复利)；(4)支付利息；(5)偿还本金；为保证合同项下的借款能得到清偿，丙方向甲方提供连带责任保证，保证范围为合同项下贷款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的一切费用，保证期间为本合同项下债务期限届满之日起两年；合同中另对每月应还款额、宣布贷款提前到期等事项进行了约定。当日，克畅公司出具《董事会决定书(决议)及授权书》一份，同意并认可郑立楷与原告签订的《借款担保合同》及相关附属文件资料，同意为主债务人郑立楷的债务提供连带责任保证。合同签订当日，原告向郑立楷发放贷款49万元。被告方于2020年5月10日还款37,350元、2020年6月11日还款37,350元、2020年7月17日还款5,000元、2020年8月4日还款5,000元、2020年8月21日还款5,000元、2020年8月28日还款1,500元、2020年9月4日还款1,000元、2020年9月18日还款2,000元、2020年9月25日还款1,000元、2020年10月16日还款1,000元，以上合计还款96,200元。2020年9月11日，原告向两被告寄送《债务提前到期通知》，宣布上述合同项下贷款本息提前到期，到期日为2020年9月10日。两被告于2020年9月12日签收上述通知。诉讼中，原告明确合同期内利率及逾期利率均按年利率15.4%计算。按照上述计息方式，截至2020年12月22日，被告郑立楷仍欠原告借款本金425,860.08元，利息16,132.12元未付。再查，原告系经上海市金融服务办公室批准设立的小额贷款公司，业务范围为发放贷款及相关的咨询活动。以上事实，有原告提供的借款担保合同、付款回单、借款凭证、债务提前到期通知及邮寄凭证、董事会决定书(决议)及授权书、上海市金融服务办公室关于同意设立上海嘉定及时雨小额贷款股份有限公司的批复，以及当事人陈述等证据为证，本院依法予以确认。本院认为，被告郑立楷为台湾居民，故本案属涉台纠纷。庭审中，原、被告各方均一致确认本案处理适用大陆法律，故本案处理适用大陆法律。原告系经有关部门批准设立的小额贷款公司，具有发放贷款的经营资质，原告与两被告之间签订的《借款担保合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律强制性规定，合法有效，各方均应按约履行。原告发放贷款后，被告郑立楷未按约还本付息，其行为构成违约，应承担偿还借款本息的民事责任。原告主张的欠款本息符合合同约定，本院依法予以支持。原告在郑立楷不履行付款义务的情况下可要求克畅公司承担相应保证责任，克畅公司承担保证责任后，有权向郑立楷追偿。综上，依据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条、《中华人民共和国合同法》(1999年施行)第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》(1995年施行)第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、被告郑立楷应于本判决生效之日起十日内归还原告上海嘉定及时雨小额贷款股份有限公司借款本金人民币425,860.08元，截至2020年12月22日的利息人民币16,132.12元，及自2020年12月23日起至实际清偿之日止的罚息(以人民币425,860.08元为基数，按年利率15.4%计算)；二、被告上海克畅商贸有限公司应对被告郑立楷上述付款义务承担连带清偿责任，被告上海克畅商贸有限公司承担保证责任后，有权向被告郑立楷追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币7,688元，保全申请费人民币2,655元，合计诉讼费人民币10,343元，由被告郑立楷、上海克畅商贸有限公司共同负担(应于本判决生效之日起七日内缴付本院)。如不服本判决，被告郑立楷可在判决书送达之日起三十日内，原告上海嘉定及时雨小额贷款股份有限公司及被告上海克畅商贸有限公司可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判长  崔学杰审判员  范培华审判员  张晓莉二〇二一年一月十三日书记员  许梦怡附：相关法律条文一、《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有密切联系的法律。二、《中华人民共和国合同法》（1999年施行）第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国担保法》（1995年施行）第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。