浙江省嵊州市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0683民初853号 原告：中国工商银行股份有限公司嵊州支行，住所地嵊州市剡湖街道鹿山路178号。 负责人：吕伟军，支行行长。 委托诉讼代理人：张海平，男，1989年10月24日出生，系支行员工。 被告：钱浙英，女，1985年10月22日出生，汉族，住嵊州市。 被告：竹晓安，男，1976年1月31日出生，汉族，住嵊州市。 被告：嵊州市剡湖房地产有限公司，住所地嵊州市三江街道双塔路85-33号。 法定代表人：徐立新，总经理。 委托诉讼代理人：王华锋,浙江齐蓝诚律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司嵊州支行（以下简称工商银行嵊州支行）与被告钱浙英、竹晓安、嵊州市剡湖房地产有限公司（以下简称剡湖房产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月5日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月15日公开进行了开庭审理。原告工商银行嵊州支行委托诉讼代理人张海平，被告剡湖房产公司委托诉讼代理人王华锋到庭参加诉讼。被告钱浙英、竹晓安经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。庭后，双方向本院申请庭外和解，期限为2020年4月15日—2020年5月14日。本案现已审理终结。 原告工商银行嵊州支行向本院提出诉讼请求：1.判令钱浙英、竹晓安归还原告借款本金余额653157.42元及拖欠原告利息19009.76元（利息暂计算至2019年12月22日，本息合计672167.18元），2019年12月23日起至上述款项实际付清日止的利息（含罚息、复利）按照合同约定计算；2.判令原告以钱浙英、竹晓安所有的位于嵊州市的抵押房地产【预告登记证号：浙房预嵊字第××号】，经拍卖、变卖后所得价款优先受偿；3.判令剡湖房产公司对上述债务承担连带清偿责任；4.本案的诉讼费用由上述被告承担。事实和理由：2013年9月2日，原告依钱浙英的申请，与钱浙英、竹晓安、剡湖房产公司签订了《个人购房借款／担保合同》（编号为：01211000092013一手贷0002294），约定钱浙英向原告借款人民币800000元，借款期限240个月，自2013年9月23日起至2033年9月23日止，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准（当时基准利率为6.55%），贷款发放后遇基准利率调整，每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定利率基础上加收30%确定。借款人要承担贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等。同时，钱浙英、竹晓安以其所有的位于嵊州市的房地产设定抵押，提供抵押担保，合同签订后，双方对相关房地产办理了抵押权预告登记手续【预告登记证号：浙房预嵊字第××号】。竹晓安签订《共同参与还款人承诺书》一份，承诺对借款的还本付息承担连带责任。剡湖房产公司作为保证人，同意为钱浙英、竹晓安向原告的借款提供连带责任保证担保。现钱浙英已连续7个月未按时足额偿还贷款本息，根据01211000092013一手贷0002294《个人购房借款／担保合同》第二部分第十四条之14.1的Ｌ款，已构成了违约，根据上述借款合同第二部分第十四条之14.2的（4）款，原告宣布上述合同立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。为维护原告合法权益，请依法裁决，支持原告全部诉讼请求。 被告剡湖房产公司答辩称,1.原告诉称的担保责任是真实的，对承担担保责任没有异议，但是能否等钱浙英、竹晓安抵押的房产处置后，如有不足再由剡湖房地产有限公司进行承担。2.请原告核实借款本金剩余金额的计算方式。3.请原告核实罚息的计算方式。 被告钱浙英、竹晓安未作答辩，亦未提交证据。 原告围绕诉讼请求向本院提交身份信息，《个人购房借款/担保合同》、个人贷款申请表贷款借款凭证、放款凭证，共同参与还款人承诺书，房屋抵押预告登记证、办理抵押登记催告函，贷款催收及诉讼文书送达地址确认书、贷款欠息明细表等证据。被告剡湖房产公司经质证未提出异议。因被告钱浙英、竹晓安未到庭，视为其放弃质证的权利。本院经审查认为，原告提供的上述证据具有真实性、合法性、关联性，可以作为认定本案事实的依据。 本院经审理查明的事实与原告诉称一致。 本院认为，案涉的《个人购房借款/担保合同》、《共同参与还款人承诺书》均系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律的相关规定，应认定为合法有效。各方当事人之间约定的条款对其均具有约束力。被告钱浙英、竹晓安向原告借款后，理应按照借款合同的约定履行还本付息的义务，但被告钱浙英、竹晓安未在到期日前还清借款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任，故原告有权要求其返还借款、支付相应的利息（含罚息、复利）。两被告以其所有的房地产提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押权已设立，故原告有权在被告不履行上述还本付息的义务时，以其提供的抵押物通过折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在抵押担保范围内优先受偿。被告剡湖房产公司也应在担保合同项下的债务承担连带清偿责任。被告剡湖房产公司当庭辩称被告钱浙英、竹晓安设有房产抵押，等抵押的房产处置后，如有不足再由剡湖房地产有限公司进行承担。对此，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。而根据双方签订的《个人购房借款/担保合同》第三十条30.3之约定，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，本院对被告剡湖公司的上述辩称意见不予采信。综上，原告的诉请符合法律规定及合同约定，本院予以支持。钱浙英、竹晓安经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条、第二百零二条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、钱浙英、竹晓安归还中国工商银行股份有限公司嵊州支行借款本金653157.42元及计算至2019年12月22日的利息19009.76元，共计672167.18元，并支付以653157.42元为基数自2019年12月23日起至实际付清日止按编号为01211000092013一手贷0002294《个人购房借款/担保合同》约定计算的利息、罚息、复利，款限于本判决发生法律效力之日起十日内付清。 二、若钱浙英、竹晓安逾期未履行上述第一项付款义务，则中国工商银行股份有限公司嵊州支行对钱浙英、竹晓安所有的位于嵊州市的抵押房地产【预告登记证号：浙房预嵊字第××号】，经拍卖、变卖后所得价款优先受偿； 三、嵊州市剡湖房地产有限公司对钱浙英、竹晓安的上述第一项债务承担连带清偿责任；嵊州市剡湖房地产有限公司在承担保证责任后，有权向钱浙英、竹晓安追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10522元，减半收取计5261元，财产保全费3770元，合计9031元，由钱浙英、竹晓安、嵊州市剡湖房地产有限公司负担（款限被告于本判决发生法律效力之日起十日内向本院交纳）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员  张盼盼 二〇二〇年五月二十一日 书记员  翁芳芳