上海市闵行区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0112民初45043号原告：中国建设银行股份有限公司上海闵行支行，住所地上海市闵行区。负责人：顾非非，该支行行长。委托诉讼代理人：李斌，上海中城世纪律师事务所律师。被告：潘瑾，女，汉族，1970年1月7日出生，户籍地上海市。原告中国建设银行股份有限公司上海闵行支行与被告潘瑾金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月11日立案后，因无法向被告直接或邮寄送达诉讼文书，需公告送达诉讼文书，为此依法组成合议庭适用普通程序于2020年7月20日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司上海闵行支行之委托诉讼代理人李斌到庭参加诉讼。被告潘瑾经本院传票传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司上海闵行支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还欠款本金人民币(币种下同)1,051,972.03元；2、判令被告向原告偿还截止至2019年8月22日的利息71,197.15元、罚息7,285.71元以及以欠款本金加利息之和1,123,169.18元为基数，自2019年8月23日起至实际清偿日止的利息、罚息(按《个人住房(商业用房)抵押借款合同》约定的计收)；3、若被告不能偿还上述债务的,原告有权以被告名下坐落于上海市闵行区沪闵路XXX弄XXX号XXX室(以下简称“101室房屋”)房屋折价或拍卖、变卖方式处置所得价款优先受偿。事实和理由：2016年9月28日，被告潘瑾与原告签订《个人住房(商业用房)抵押借款合同》(以下简称“抵押借款合同”)，约定被告潘瑾向原告借款1,100,000元用于购买101室房屋，借款期限自2016年9月28日至2034年9月28日，合同另约定了贷款利率、还款方式、罚息等内容。该合同同时约定，被告以101室房屋抵押给原告，为本合同项下的贷款本息及实现债权的费用等担保。原告依约于2016年10月19日发放了贷款，但被告自2018年7月起未按时足额还款，根据合同的约定，原告有权提前收回全部借款本息并实现抵押权。故提起本案诉讼。原告向本院提供了以下书面证据：1、抵押借款合同1份，证明原、被告之间的借款抵押关系及相关约定；2、不动产登记证明1份，证明原告对101室房屋享有抵押权；3、个人贷款支付凭证1份，证明原告已依约向被告放款；4、对账单1组，证明被告截至2019年8月22日所欠本金及逾期利息。被告潘瑾未作答辩,亦未提供任何书面证据。本院认为原告提供的证据真实有效，与本案具有关联性，本院均予以采纳。结合上述有效证据及当事人陈述，本院经审理认定事实如下：2016年9月28日，被告潘瑾作为借款人与原告签订抵押借款合同，约定原告向被告发放金额为1,100,000元的个人住房(商业用房)商业性贷款供其购买101室房屋；贷款期限为216个月，预计从2016年9月28日起至2034年9月28日；贷款利率为中国人民银行公布的贷款基准利率下调10%；采用按月等额本息还款方式；借款逾期的，罚息利率在约定执行贷款利率基础上上浮50%。如未按抵押借款合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，即构成违约，原告有权宣布本合同项下贷款立即到期、要求被告立即清偿借款本息及相关费用，并有权行使担保权利；借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)归还贷款本息，原告有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止按合同约定的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；被告潘瑾以其所有的101室房屋为该借款提供抵押担保，担保范围包括本合同项下贷款本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、被告应支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等)。2016年10月13日，原、被告就101室房屋办理抵押权登记，2016年10月19日，原告向被告发放贷款1,100,000元。贷款发放后，被告起初尚能正常还款，但自2018年7月20日起未再还款。截至2019年8月22日，被告尚欠原告借款本金1,051,972.03元、利息71,197.15元、罚息7,285.71元。本院认为，原告与被告订立的抵押借款合同系签约双方真实意思表示，合法有效，受法律保护，合同各条款对双方具有约束力，原、被告均应按约履行。原告按约放贷后，已完成出借方的主要义务。现被告连续多期未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，原告有权宣布借款提前到期，要求归还全部剩余本息，并要求被告按合同约定承担相应的罚息。被告潘瑾以其所有的101室房屋作为抵押物担保贷款，现被告违约，原告有权对抵押物行使抵押权。综上所述，原告要求被告归还借款本息并要求被告承担抵押责任符合法律规定，本院对原告的诉讼请求予以支持。被告经本院公告传唤无正当理由拒不到庭，系其放弃相应的诉讼权利，因此产生的法律后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款、第一百九十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告潘瑾于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司上海闵行支行借款本金1,051,972.03元；二、被告潘瑾于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司上海闵行支行截至2019年8月22日的利息71,197.15元、罚息7,285.71元及以欠款本金加利息之和即1,123,169.18元为基数，自2019年8月23日起至全部欠款本息实际清偿之日止按双方签订的《个人住房(商业用房)抵押借款合同》约定计算的利息、罚息；三、被告潘瑾如届期不履行上述付款义务，原告中国建设银行股份有限公司上海闵行支行可以与抵押人潘瑾协议，以坐落于上海市闵行区沪闵路XXX弄XXX号XXX室房屋的抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人潘瑾所有，不足部分由被告潘瑾继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14,974.10元、财产保全费5,000元，合计19,974.10元，由被告潘瑾负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  彭 巍人民陪审员  刘丽华人民陪审员  陈美凤二〇二〇年九月八日法官 助理  冯瑉一书 记 员  冯瑉一附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。