青海省西宁市湟中区人民法院   民事判决书   （2020）青0122民初5317号   原告：青海湟中农村商业银行股份有限公司,住所地青海省西宁市湟中区。   法定代表人：张庆立，该公司董事长。   委托诉讼代理人：薛延赟，男，系该公司康川支行行长。   委托诉讼代理人：卢永章，男，系该公司康川支行客户经理。   被告：妥明智，男，1982年7月生，回族，住青海省西宁市。   被告：马国梅，女，1987年1月生，回族，住青海省西宁市。   被告：包发梅，女，1991年6月生，回族，住青海省西宁市。   原告青海湟中农村商业银行股份有限公司与被告妥明智、马国梅、包发梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告青海湟中农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人薛延赟、卢永章，被告妥明智、马国梅到庭参加诉讼。被告包发梅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告青海湟中农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.要求被告妥明智、马国梅偿还原告贷款本金92627.81元、利息9402.75元（自2019年5月17日至2020年10月12日止的利息），本息合计102030.56元及从2020年10月13日至贷款实际清偿之日的利息；2.要求被告包发梅对上述贷款承担连带清偿责任；3.要求被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告妥明智于2019年5月17日向青海湟中农村商业银行股份有限公司康川支行申请办理汽车运输周转金借款100000元，借款合同号：2019年湟农信康借字第211号，借款合同约定的年利率为7.395%，还款方式：按季清息、分期还本，借款用途为汽车运输周转金，担保方式：保证担保，即该笔借款由被告包发梅及丈夫马生云（已亡）提供保证担保，借款于2020年5月17日到期。并约定不按期归还本金又未获准展期，从逾期之日起按原合同利率上浮40%计收利息。截止2020年10月12日尚欠贷款本金92627.81元、利息9402.75元，本息合计102030.56元。借款到期后经原告信贷人员多次催收，被告妥明智、马国梅以种种理由拒不还款，为保护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼。   被告妥明智、马国梅辩称，原告主张的借款及利息均属实。二被告一直有还款意愿，但因受疫情影响去年在新疆务工未赚到钱。因疫情原因原告应减免利息，但是原告主张的利息却上涨了40%。二被告承诺于今年6月30日前一次性还清拖欠原告的借款及利息。   被告包发梅未作答辩。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：   原告青海湟中农村商业银行股份有限公司提交的证据：1.借款人（被告妥明智、马国梅）的身份证复印件及结婚证复印件各1份，拟证明被告妥明智、马国梅的身份情况及二人系合法夫妻关系的事实；2.担保人（马生云、被告包发梅）的身份证复印件及结婚证复印件各1份，拟证明担保人的身份情况及提供担保时担保人双方系合法夫妻关系的事实；3.借款申请、放款通知书、个人借款合同、借款人配偶承诺书、保证合同、担保人配偶承诺书、贷款催收催保通知书、贷款到期提示付款通知书各1份，拟证明被告妥明智、马国梅于2019年5月17日在原告处贷款100000元，被告包发梅及其丈夫马生云承担连带保证责任及贷款逾期后原告向被告妥明智催收贷款的事实；4.历史还款交易查询表及贷款明细各1份，拟证明2020年10月10日，被告妥明智向原告偿还贷款10000元的事实以及从2019年5月17日截止2020年10月12日期间的利息计算清单。经质证，被告妥明智、马国梅对上述证据均不持异议。被告包发梅因缺席未对上述证据发表质证意见。经审查，原告提交的上述证据来源合法，与本案具有关联性，能够客观真实的反映本案的事实情况，且被告妥明智、马国梅作为借款人对上述证据均不持异议，故本院对上述证据的证明效力予以认定。   被告妥明智、马国梅提交借记卡取款凭证原件1份，拟证明2020年10月10日，二被告向原告偿还贷款10000元的事实。被告包发梅因缺席未对上述证据发表质证意见。经质证，原告对该证据不持异议，故本院对该证据的证明效力予以认定。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告妥明智与被告马国梅系夫妻关系，马生云与被告包发梅原系夫妻关系。2019年5月17日，被告妥明智与原湟中县农村信用合作联社康川信用社签订《个人借款合同》，约定被告妥明智从原告处借款100000元，借款用途为道路货物运输，借款期限12个月（自2019年5月17日起至2020年5月17日），借款年利率为7.395%，在借款期限内，借款利率不变；第3.2.2条约定，甲方（被告妥明智）未按合同约定偿付的本金或利息执行逾期罚息利率，逾期罚息利率为借款利率上浮40%；第3.2.4条约定甲方（被告妥明智）未按合同约定偿付本金或利息的，对甲方未按时还清的借款本金或利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；第4.2.2条约定，甲方满足提款前提条件或经乙方同意放款后，乙方将借款划入甲方指定的账户，即视为乙方已经按照本合同约定向甲方发放了借款；贷款发放及还款账户，户名：妥明智，账号：×××；第7.2.4约定，还款方式为：2019年9月21日，金额6000元；2019年12月21日，金额6000元，2020年3月21日，金额6000元；2020年5月17日金额82000元。同日，被告马国梅作为妥明智的配偶签订了《借款人配偶承诺书》，向原告承诺如下：“一、本人同意妥明智（借款人）向贵社申请借款，并已对借款及其附属行为的内容充分知晓，同时认可借款人与贵社签订的一切法律性文件所涉及的法律后果；二、借款人所借款项将完全用于夫妻共同生活消费和生产经营所需，金额100000元整。对此，我与借款人将以全部家庭财产及双方收入作为还款来源，而不论婚姻关系是否存续。……”同日，马生云作为保证人与原湟中农村信用合作联社康川信用社签订《保证合同》，约定：为确保妥明智与甲方（原告）签订的编号为2019年湟农信借字第211号的《个人借款合同》（以下称主合同）项下的债务履行、保障甲方债权的实现，乙方愿意为债务人与甲方依主合同所形成的债务提供连带责任保证。保证方式为连带责任保证，保证范围为债权本金100000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和甲方实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。被告包发梅作为马生云的配偶，也签订了《担保人配偶承诺书》，向原告承诺：“一、本人同意马生云（担保人）对妥明智（借款人）向贵社申请的汽车运输周转金（用途）贷款壹拾万元提供担保，并已对担保及其附属行为的内容充分知晓，同时认可担保人与贵社签订的一切法律文件所涉及的法律后果；二、贷款担保责任以夫妻共同财产及双方收入为限担保。为此，我与担保人将以全部家庭财产及双方收入作为债务代偿来源，而不论婚姻关系是否存续。……四、即使我与担保人出现解除婚姻关系的行为，并不解除担保项下债务的连带清偿责任及债权人行使担保权及其他相关权利。”签订合同的当日，原告向被告妥明智发放贷款100000元到合同约定的账户。后被告妥明智、马国梅使用了贷款。至2020年4月27日借款期限届满时，原告向被告妥明智发出了贷款到期提示付款通知单，并由被告马国梅签收；2020年5月19日，原告向被告妥明智发出贷款催收催保通知书，催收借款100000元，由马国梅签收。2020年10月10日，被告妥明智向原告偿还借款本金及利息10000元。截止2020年10月12日，被告妥明智、马国梅尚欠原告贷款本金92627.81元、利息9402.75元（其中利息4362.23元、拖欠本金罚息4418.43元、应收利息罚息535.67元、复利86.42元），本息合计102030.56元。   另查明，湟中县农村信用合作联社于2020年3月10日变更登记为青海湟中农村商业银行股份有限公司。保证人马生云于2019年10月20日因交通事故死亡。   本院认为，依法成立的合同，受法律保护。本案中，原告与被告妥明智签订的《个人借款合同》、原告与马生云签订的《保证合同》以及马国梅、包发梅作出的《借款人配偶承诺书》《担保人配偶承诺书》，均是当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告按照合同约定向被告妥明智及马国梅发放了100000元贷款，但被告妥明智、马国梅未按合同约定的期限足额偿还借款本金及利息，已构成违约，应承担按照合同约定偿还借款本金及利息的责任。庭审中，被告妥明智、马国梅对尚欠原告借款本金92627.81元及相应利息的事实不持异议，亦表示同意偿还。故对原告要求被告妥明智、马国梅偿还借款本金92627.81元及截止2020年10月12日的利息9402.75元，合计102030.56元，并承担自2020年10月13日至借款实际还清之日利息的诉求，本院予以支持。对于原告要求被告包发梅对上述款项承担连带清偿责任的请求，根据《保证合同》、《担保人配偶承诺书》，被告包发梅承诺作为马生云的配偶，愿意与马生云一起对被告妥明智、马国梅向原告的借款及利息提供连带责任保证,《保证合同》对保证期间和保证范围均作了明确约定，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。本案中，被告妥明智、马国梅的借款于2020年5月17日到期，现仍在保证期间内，被告包发梅的连带保证责任不能免除，故对原告要求包发梅对上述款项承担连带保证责任的诉求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告包发梅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃了抗辩、举证、质证、辩论和陈述的权利，由此产生的不利后果由其承担。   综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零二条第一款、第六百六十七条、第六百七十五条、六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十五条、第六百八十八条、第六百九十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院〈关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释〉第二百四十一条规定，判决如下：   一、被告妥明智、马国梅于本判决生效后三十日内偿还原告青海湟中农村商业银行股份有限公司借款本金92627.81元及截止2020年10月12日的利息9402.75元，合计102030.56元；   二、被告妥明智、马国梅于本判决生效后三十日内向原告青海湟中农村商业银行股份有限公司支付自2020年10月13日至上述款项实际还清之日止的利息；   三、被告包发梅对上述第一、二项所确定的债务承担连带清偿责任。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2342元，由被告妥明智、马国梅、包发梅负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于青海省西宁市中级人民法院。   审判长 汪生伟   审判员 张 瑾   人民陪审员 王建吉      二〇二一年四月二十七日   书记员 徐 珊   附：本案所依据的法律条文：   《中华人民共和国民法典》   第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。   依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。   第五百零二条第一款依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。   第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   第六百八十一条保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。   第六百八十五条保证合同可以是单独订立的书面合同，也可以是主债权债务合同中的保证条款。   第三人单方以书面形式向债权人作出保证，债权人接收且未提出异议的，保证合同成立。   第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释   第二百四十一条被告经传票传唤无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院应当按期开庭或者继续开庭审理，对到庭的当事人诉讼请求、双方的诉辩理由以及已经提交的证据及其他诉讼材料进行审理后，可以依法缺席判决。