广西壮族自治区南宁市江南区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0105民初10206号 原告：中国某银行股份有限公司南宁市江南支行，住所地南宁市。 负责人：何某，该支行行长。 委托诉讼代理人：李某，广西某律师事务所律师。 被告：廖某，男，1981年7月19日出生，壮族，住所地广西罗城仫佬族自治县，现住桂林恭城县。 被告：廖某某，曾用名廖某某，女，1983年5月25日出生，壮族，住所地广西宜州市，现住南宁市青秀区。 被告：牙某，女，1955年6月12日出生，壮族，住所地广西罗城仫佬族自治县，现住南宁市江**。 原告中国某银行股份有限公司南宁市江南支行诉被告廖某、被告廖某某、被告牙某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月26日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年3月12日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李某，被告廖某、被告廖某某、被告牙某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的（编号：2008江中银零房贷字第38045号）《楼宇抵押借款合同》；2.被告廖某、被告廖某某、被告牙某共同归还原告贷款本金309932.2元；3.被告廖某、被告廖某某、被告牙某共同支付原告贷款利息10415元、罚息898.82元（以上利息暂计至2019年8月26日，此后的利息以本金309932.2元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付至实际清偿之日止）；4.被告廖某、被告廖某某、被告牙某共同赔偿原告律师费14956元；5.为实现上述债权，原告有权对权属被告廖某的江南区折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿；6.被告廖某、被告廖某某、被告牙某共同承担本案诉讼费（含公告费、评估费、鉴定费、财产保全费等）。 被告廖某、被告廖某某、被告牙某共同辩称，之前都按借款合同约定履行还款义务，后因2016年生意出现状况未能继续履行。当时我们另有案件说要拍卖我的房子，到了拍卖阶段直接支付了利息，就没有继续还款，可能在这一块不清楚法律的情况。因人不在本地，未能接收原告所提交的材料，手机号码换了之后没有及时收到信息，如果还能继续履行的话，我们还是可以把前面的借款还清了继续履行合同。 本案相关事实如下： 一、贷款人：原告。 二、借款人：被告廖某。 三、借款合同签订时间及编号：2008年5月5日，编号为（2008）江中银零房贷字第38045号。 四、借款本金及期限：420000元，从2008年5月13日起至2034年5月13日止。 五、借款利率、罚息、复利： 1.利息从本合同项下的贷款发放之日起，按实际用款额和实际用款天数计算，计算基数为每年360天。本合同项下人民币贷款利率按贷款发放日中国人民银行颁布的贷款利率执行，当前月利率为5.54625‰。 2.如借款人未按还款计划还款，且又未就展期事宜与贷款人与贷款人达成协议，即构成逾期贷款。贷款人有权就贷款逾期部分按贷款逾期罚息利率计收逾期利息，贷款逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率的水平上加收50%，计收逾期利息遇利率调整的，分段计算。 六、还款方式：等额本息还款法。 七、担保的约定： 1.抵押担保：被告廖某以其所有的位于江南区屋为涉案借款提供抵押担保，作为偿还本合同项下债务的担保。 2.保证担保：无。 八、履行出借时间及方式、金额：2008年5月13日将借款420000元划入被告廖某指定的收款账号。 九、违约责任约定： 任何违反本合同约定义务的行为均属违约行为，如借款人连续三期或累计六期未能按合同的约定按期足额偿还贷款本息，则贷款人无须取得借款人同意，有权单方面解除借款合同，提前收回全部贷款并按本合同的约定处分抵押物。 十、还款情况：被告廖某自2018年9月开始未按时足额还款，累计逾期12期，截至2019年8月26日，被告廖某尚欠到期未付本金14294.63元、未付利息10415元，罚息509.93元，应收利息罚息388.89元。全部未付本金309932.2元。 十一、律师费约定：贷款人因实现本合同项下的贷款本息及相关费用等债权而发生的费用，包括但不限于以仲裁、诉讼等法律程序催收而产生的执行费、律师费、拍卖费等费用，均由借款人承担。 十二、其他必要情况： 1.原告与被告廖某于2008年5月6日为案涉房产办理抵押登记，他项权证为邕房他字第102397号，房屋他项权利人为中国某银行股份有限公司南宁市江南支行。 2.被告廖某与被告廖某某系兄妹关系，两人系被告牙某的子女。 3.2008年3月27日，被告廖某某、被告牙某分别向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对被告廖某的本案债务承担还款义务，包括贷款本金、利息以及违约金、罚金等有关费用；两人同时以抵押物产权共有人身份在《楼宇抵押借款合同》中签字。 本案裁判意见如下： 原告与被告廖某签订的《楼宇抵押借款合同》意思表示真实，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方应依约履行合同义务。原告依约履行了发放贷款的义务，合同约定被告廖某每月15日归还本息，但被告廖某从2018年9月开始未按时足额还款，被告廖某未按合同约定按时足额偿还借款本息构成违约，原告主张借款提前到期并解除借款合同，要求被告廖某立即清偿借款本息及相关费用符合合同约定和法律规定，本院予以支持。截至2019年8月26日，被告尚欠本金为309932.2元，尚欠未付利息10415元、罚息898.82元，本院在该范围内对原告的主张予以支持。合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力，故原告诉请被告自2019年8月27日起按照中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付至实际清偿之日于法有据，本院亦予以支持。 关于被告廖某某、被告牙某的还款责任问题。被告廖某某、被告牙某系本案借款的共同借款人，并分别向原告《共同还款承诺书》，并以抵押物产权共有人身份在《楼宇抵押借款合同》中签字确认，可知被告廖某某、被告牙某已知悉并认可本案借款且自愿承担还款责任，故原告诉请被告廖某某、被告牙某就本案债务承担共同还款责任有事实和法律依据，本院亦予以支持。 关于律师费承担问题。原告为实现本案债权聘请律师参加诉讼，律师费为14956元，根据《楼宇抵押借款合同》的约定，该律师费应由被告廖某承担。该收费标准亦符合《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法》的规定，本院对原告要求被告赔偿律师费14956元的主张予以支持。 关于抵押物处分问题。被告廖某以其名下位于江南区为案涉借款提供抵押担保，并依法办理抵押登记手续，原告作为抵押权人，诉请依法对抵押物拍卖、变卖所得享有优先受偿权有事实和法律依据，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下： 一、解除原告中国某银行股份有限公司南宁市江南支行与被告廖某、被告廖某某、被告牙某签订的《楼宇抵押借款合同》[编号：(2008）江中银零房贷字第38045号]； 二、被告廖某、被告廖某某、被告牙某共同向原告中国某银行股份有限公司南宁市江南支行偿还借款本金309932.2元； 三、被告廖某、被告廖某某、被告牙某共同向原告中国某银行股份有限公司南宁市江南支行支付利息（利息含罚息，计算方法：截至2019年8月26日为11313.82元；从2019年8月27日起计至被告廖某清偿之日止，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）； 四、被告廖某、被告廖某某、被告牙某向原告中国某银行股份有限公司南宁市江南支行赔偿律师费14956元； 五、为实现上述第一、二、三项债权，原告中国某银行股份有限公司南宁市江南支行有权以登记于被告廖某名下的抵押物（即位于江南区折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费3172元，由被告廖某、被告廖某某、被告牙某共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院。同时上诉人应在上诉期限届满之日起七日内向南宁市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：南宁市中级人民法院；开户行：中国农业银行南宁市竹溪支行,账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期不交又不提出缓交、免交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  黄夕彬 二〇二〇年四月二十三日 书记员  陆秋玥 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 ——