河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1002民初6896号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行，住所地河南省许昌市颖昌路402号。负责人：赵英，系该分行行长。委托诉讼代理人：李龙飞，河南君志合律师事务所律师。被告：王建华，男，1981年2月22日出生，汉族，住河南省郑州市管城回族区。被告：孟旭娜，女，1987年11月9日出生，汉族，住河南省许昌市魏都区。被告：康会晓，女，1980年12月2日出生，汉族，住河南省禹州市。委托诉讼代理人：朱红涛，男，住河南省禹州市。禹州市顺店镇李槐庄村民委员会推荐。被告：许昌建华物流有限公司，住所地河南省许昌市魏都区七里店乡帝豪路西段。法定代表人：王建华。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行与被告王建华、孟旭娜、康会晓、许昌建华物流有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行的委托诉讼代理人李龙飞，被告王建华，被告康会晓及其委托诉讼代理人朱红涛到庭参加诉讼。被告孟旭娜、许昌建华物流有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行向本院提出诉讼请求：1．请求法院依法判决被告王建华、孟旭娜共同偿还原告借款本金623,652.57元及利息、罚息、复利（利息以本金70万元为基数，年利率7.6%的标准自2019年1月11日计算至2020年7月20日，扣除已支付利息160.45元；罚息以本金70万元为基数，年利率9.88%的标准自2020年7月21日计算至实际还清借款本金之日；复利以未偿还的利息、罚息为基数，年利率9.88%的标准自2020年7月21日计算至实际还清借款利息罚息之日止。截至2020年11月26日的利息、罚息、复利暂计为16,829.5元）；2．请求法院依法确认原告对被告康会晓抵押给原告的位于魏都区五一路办事处工农路新景苑17幢东起2单元6至7层西户的房产（房产证号：豫（2018）许昌市不动产权第0059067号），在上述借款本金、利息、罚息、复利及诉讼费等范围内享有优先受偿权；3．请求法院依法判令被告许昌建华物流有限公司对上述借款本金、利息、罚息、复利等承担连带偿还责任；4．本案的诉讼费用及保全费由被告承担。事实与理由：2019年1月9日，被告王建华与原告签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定原告授予被告王建华70万元额度，授信期限120个月，额度支用期限内，可以循环使用借款额度，被告孟旭娜作为共同借款人在合同中签字。同日，被告康会晓与原告签订《小额贷款最高额抵押合同》，自愿以所有的位于魏都区五一路办事处工农路新景苑17幢东起2单元6至7层西户的房产（房产证号：豫（2018）许昌市不动产权第0059067号）为被告王建华使用上述额度内的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告为抵押权人。被告许昌建华物流有限公司向原告出具《企业保证函》，为被告王建华使用上述额度内的借款提供连带责任保证，保证期限自债务履行期届满后两年，保证范围包括贷款本金、利息、罚息、复利等。2019年1月11日，被告王建华使用上述授信额度向原告借款70万元，借款期限自2019年1月11日至2024年1月11日，借款年利率7.6%，逾期加收30%罚息，即年利率9.88％。还款方式为阶段性等额本息。原告依约履行了出借义务。现被告未按约定按时履行还款付息义务，原告根据合同约定诉至法院，要求被告提前履行全部的还款义务。请求法院依法判决，维护原告的合法权益。被告王建华辩称，借款属实，但我认为该笔借款不应当由我偿还，当时主贷人并非我，款项贷出来后实际用于我与朱红涛的合伙生意，后因资金无法周转，朱红涛提出让我找他朋友贷款，朱红涛把房子过户给康会晓，以康会晓的名义在农村信用社银行申请了50万元的授信额度，后因为额度太小，我们没有使用，我把建华物流公司的股份30%转给康会晓用于办理贷款，后又以康会晓的名义在邮储银行申请了70万元的授信额度，但没有批款，但银行仍说资质不够，后银行提出我的信用较好，提出以我的名义申请贷款，后资金申请出后，仅有20万元用于生意，其余资金均用于康会晓偿还房贷，从贷款批款后，利息均为因为我与朱红涛合伙开的店偿还，但有40万元的利息不应当有我们店偿还（实际用于偿还康会晓房贷），自2019年1月份到9月我尽力偿还，和朱红涛协商未果，银行方建议重新办贷款，但朱红涛一直不同意。被告康会晓辩称，王建华属于骗保，王建华刚开始说是在海南买家具做生意，资金无法周转，用我们房子抵押，但后来这笔资金合同是用于物流公司，但资金实际流向是打给了王建华的小舅子。被告孟旭娜、许昌建华物流有限公司未作答辩，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2019年1月9日，被告王建华、孟旭娜与原告签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定原告给予被告王建华700,000元的授信额度，授信期限120个月，在额度支用期限内，可以循环使用借款额度；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还借款本金，原告有权计收罚息，罚息利率在约定的借款利率基础上加收30%，对未按时支付的利息按罚息利率计收复利。被告发生未按期偿还借款本息或其他合同约定的违约情形的，原告有权宣布债务提前到期，并要求王建华立即清偿。被告孟旭娜作为共同借款人在合同中签字。同日，被告康会晓与原告签订《小额贷款最高额抵押合同》，自愿以所有的位于魏都区五一路办事处工农路新景苑17幢东起2单元6至7层西户的房产（不动产登记证明号码：豫（2018）许昌市不动产权第0059067号）为被告王建华使用上述额度内的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记（不动产登记证明：豫（2019）许昌市不动产证明第0077696号；担保债权数额700,000元），抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利及诉讼费等。2019年1月11日，被告王建华使用上述授信额度向原告借款700,000元，借款期限自2019年1月11日至2024年1月11日，借款年利率7.6%，逾期加收30%罚息，即年利率9.88％，还款方式为阶段性等额本息。被告许昌建华物流有限公司向原告出具《企业保证函》，自愿为被告王建华使用上述额度内的借款提供连带责任保证，保证期限自债务履行期届满后两年，保证范围包括贷款本金、利息、罚息、复利等。同日，原告依约履行了出借义务。借款发放后，借款人共计偿还借款本金76,347.43元，利息支付至2020年7月19日，后支付利息160.45元，形成逾期。原告遂根据合同约定于2020年11月26日向被告王建华送达提前到期通知书，宣布本案借款于2020年11月26日提前到期，要求被告提前偿还剩余借款本息，被告王建华于同日签收。现被告下欠原告借款本金623,652.57元、利息16,955.35元（以借款本金623,652.57元为基数，按年利率7.6%，自2020年7月20日计算至2020年11月26日，扣除已支付利息160.45元）、罚息（以借款本金623,652.57元为基数，按年利率9.88%，自2020年11月27日计算至实际还清借款本金之日）、复利（以未偿还的利息16,955.35元为基数，按年利率9.88%，自2020年11月27日计算至实际还清借款利息之日止）。上述事实，有《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》、企业保证函、房产证复印件、不动产登记证明、额度借款支用申请单、个人贷款放款单、受托支付转账凭证、借款借据、欠本欠息清单、本息还款记录、身份证及当事人陈述在卷为证。本院认为，合同当事人应当按照约定履行义务。原告与被告签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》系当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。被告取得借款后，未遵循诚实信用的原则按期及时履行还本付息义务显属违约，其应承担偿还原告借款本金、利息并支付罚息、复利的违约责任。故原告要求被告王建华、孟旭娜承担还款责任的请求，符合法律规定，本院予以支持。被告王建华辩称主贷人并非王建华、该笔借款不应由其偿还。对此，本院认为，原告依约履行了出借义务，被告王建华收到款项后如何处置系对其自身权利的处分，并不影响其对本案借款承担还款责任。康会晓自愿以名下房产为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告有权在王建华不履行债务时就抵押房产折价或以拍卖、变卖所得价款在抵押债权及相应利息、罚息、复利及诉讼费范围内享有优先受偿权。被告康会晓辩称王建华系骗保，对此，本院认为，被告康会晓作为完全民事行为能力人，对合同内容及签字行为有适格的理解和判断能力，且案涉房产已办理抵押权登记，康会晓应依约承担担保责任。其相关答辩意见，与有效证据不符，本院不予采纳。被告许昌建华物流有限公司作为连带责任保证人，应当承担连带还款责任，被告孟旭娜、许昌建华物流有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，属放弃自己的诉讼权利，但不影响本案的正常审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王建华、孟旭娜于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行借款本金623,652.57元、利息16,955.35元、罚息（以借款本金623,652.57元为基数，按年利率9.88%，自2020年11月27日计算至实际还清借款本金之日）、复利（以未偿还的利息16,955.35元为基数，按年利率9.88%，自2020年11月27日计算至实际还清借款利息之日止）；二、被告王建华、孟旭娜不履行债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行有权对登记在被告康会晓名下的位于魏都区五一路办事处工农路新景苑17幢东起2单元6至7层西户的房产（不动产登记证明号码：豫（2018）许昌市不动产权第0059067号）折价或以拍卖变卖所得价款在上述债权及诉讼费范围内享有优先受偿权；三、被告许昌建华物流有限公司对上述第一项债务承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序减半收取5,103元，保全费3,770元，由被告王建华、孟旭娜、康会晓、许昌建华物流有限公司负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  丁伟二〇二一年一月十二日法官助理孔园园书记员赵源琛