湖南省株洲市天元区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0211民初329号 原告：湖南大农融资担保有限公司（曾用名湖南大农担保有限公司），住所地湖南省株洲市天元区黄河北路1291号栗雨高科园办公楼。 法定代表人：郭拥华，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：匡强，男，1980年11月3日出生，汉族，湖南省株洲市人，系该公司职员，住湖南省株洲市荷塘区。代理权限为特别授权，即代为放弃、承认、变更诉讼请求，代为申请财产或证据保全，代为进行和解、调解，代为上诉，代为签署法律文书等。 被告：戴细明，男，1961年9月1日出生，汉族，住湖南省浏阳市。 被告：黄清华，女，1962年3月24日出生，汉族，住湖南省浏阳市。 原告湖南大农融资担保有限公司诉被告戴细明、黄清华追偿权纠纷一案，本院于2021年1月15日立案受理。本案依法由审判员吴辉适用简易程序于2021年3月29日、2021年4月6日两次公开开庭进行了审理。原告湖南大农融资担保有限公司的委托诉讼代理人匡强到庭参加了诉讼，被告戴细明、黄清华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告湖南大农融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告戴细明、黄清华连带偿还原告代为支付的贷款本息1498180元，并从代偿之日起按同期贷款利率标准支付资金占用费及按每日千分之一的标准支付违约金至代偿款项付清之日止；2、被告方承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年12月23日，被告戴细明、黄清华与株洲县融兴村镇银行（以下简称村镇银行）签订了一份《授信协议》（编号为2018-01011），授信金额200万元，授信期限为3年，循环使用。同日，被告戴细明（委托人）与原告（受托人）签订一份《委托担保协议》，委托原告向村镇银行担保，如原告代为承担代偿责任，则原告有权进行追偿，并按照《委托担保协议》的约定追究违约责任。在此情况下，原告与村镇银行于同日签订一份《最高额保证合同》（编号为2018-01011），约定原告对被告戴细明自2018年12月23日至2021年12月22日期间签订的多个主合同或借据项下产生的全部债务承担连带责任担保。2019年7月2日，村镇银行向被告戴细明发放贷款50万元，借款期限12个月。2019年7月24日，村镇银行向被告戴细明发放贷款50万元，借款期限12个月。2019年8月26日，村镇银行向被告戴细明发放贷款50万元。借款期限届满后被告戴细明未按约定履行还款义务，原告自2020年7月31日至2020年8月28日期间陆续为被告戴细明代偿了1498180元。之后，原告要求两被告还款，但两被告置之不理，为维护自身合法权益，原告特诉至法院，请求法院判如所请。 被告戴细明、黄清华均没有向本院提出答辩意见和证据。 本院经审理查明：被告戴细明与被告黄清华系夫妻关系，两人于1982年结婚。被告戴细明为向银行贷款委托原告进行担保，双方于2018年12月23日签订一份《湖南大农担保有限公司委托担保协议》（编号为：湘大农担保合同字〔2018〕第88号），被告戴细明、黄清华为甲方，原告为乙方，协议约定的主要内容有：1、甲方因购买饲料需要，委托乙方向债权人村镇银行提供担保，甲方委托乙方担保的合同为：甲方与债权人村镇银行所签订的编号为：株洲县融兴村镇银行2018年（授）字第2018-00736号《贷款合同》（简称融资合同），担保金额200万元，担保款项用途为购买饲料，担保方式以乙方与债权人签订的《保证合同》为准，甲方完全接受《保证合同》的全部条款，甲方对乙方与债权人在《保证合同》中约定：“凭乙方的书面通知才能为甲方办理相应金额的款项发放手续，否则乙方不承担保证责任”的内容不得提出异议；2、甲方授权乙方为实现本协议中乙方的权益从甲方所有账户中扣划相应款项，甲方承担乙方提供担保期间所发生的费用，包括但不限于公证费、评估费、鉴定费、保险费、登记费、见证费等；3、债权人依融资合同约定或法律规定依法解除合同或提前收回债权或甲方未能按约定履行还款义务使得乙方代偿或乙方按本公司规定宣布甲方为不良贷款的，乙方有权要求甲方在接到书面通知之日起5日内履行偿还义务；4、乙方代偿后有权对甲方及其权利义务承继方、受让方行使绝对的追偿权，不受甲方与任何一方签订的任何协议或文件的影响；5、乙方追偿范围包括本金200万元、相应利息及甲方对债权人违约造成的违约金、损害赔偿金、债权人和乙方实现债权的费用（包括但不限于诉讼或仲裁费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、鉴定费、律师费、差旅费、调查取证费等）；6、甲方同意向乙方交纳以下费用：按担保额3‰的标准交纳评审费、按担保额的3％／年交纳担保费，担保期限不足一年的，按一年计交担保费，甲方未交纳相关费用，乙方有权拒绝为甲方提供担保；7、甲方未按约定还款，而使乙方向债权人承担代偿责任，甲方除向乙方偿还全部代偿款项外，还应按银行同期贷款利率标准向乙方支付代偿款项的资金占用费（从乙方代偿之日其计算至甲方清偿代偿款项之日止）、按代偿款项的千分之一每日计算违约金，且乙方有权单方解除本协议，并要求甲方对乙方遭受的损失承担赔偿责任；8、乙方涉及本协议项下权利义务事宜的任何书面通知或其他权利文件，均按本协议确定的甲方通讯地址和方式或甲方在签约后书面告知的新的通讯地址和方式发送，甲方均予以签收，无论是否签收，只要乙方能提供按甲方告知的地址发送的证据，均视为送达；9、甲方如提前还款，于还款之日前15日通知乙方，甲方还款后又申请融资的，乙方按新担保业务受理，甲方如要求担保展期的，于30日前向乙方和债权人提出书面申请，按乙方和债权人的规定办理展期；10、甲乙双方有关本协议的一切争议，双方协商解决，协商不成时，向乙方所在地人民法院诉讼解决；11、本协议一式两份，自双方签字盖章之日起生效，本协议附件与本协议具有同等效力。同日，被告戴细明、黄清华与村镇银行签订一份《授信协议》〔编号：株洲市县融兴村镇银行2018年（授）字第2018-01011号〕、原告与村镇银行签订一份《最高额保证合同》〔编号：株洲市县融兴村镇银行2018年（担保）字第2018-01011号〕。《授信协议》约定被告戴细明为受信人（甲方）、黄清华为受信人配偶、村镇银行为授信人（乙方）；协议项下最高额借款本金额度200万元，使用期限自2018年12月23日起至2021年12月22日止，在该期限内，甲方可循环使用借款额度，但在该期限内任一时点上的借款本金余额不得超过最高借款额度，甲方每次借款期限自乙方实际发放贷款之日起至约定还款之日止，以借款凭证的记载为准；借款用途为购买饲料，借款年利率为6％，在借款额度使用期限内，该利率保持不变；贷款发放前甲方必须在乙方开立结算账户（账号：×××11），作为贷款的发放及还款账户，还款账户变更必须经乙方同意，对于本协议项下的单笔借款期限一年以内（含一年）的可以采取按月还息，到期一次还本或分期还款方式；本协议项下借款本金及利息（包括债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费、其他为签订合同或履行合同而发生的费用及乙方实现担保权利和债权所产生的所有费用由湖南大农融资担保有限公司提供最高额连带责任保证担保，并另行签订最高额保证合同〔编号：株洲市县融兴村镇银行2018年（担保）字第2018-01011号〕；如甲方未按约定期限还款且未就展期事宜与乙方达成协议，乙方有权就逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至甲方完全还清本息为止，贷款逾期罚息利率为本协议约定利率的150％。被告戴细明以及被告黄清华作为被告戴细明的配偶在《授信协议》上签名。《最高额保证合同》约定原告为保证人（甲方）、村镇银行为债权人（乙方）；本合同所担保的主债权为乙方与债务人戴细明之间依据株洲市县融兴村镇银行2018年（授）字第2018-01011号《授信协议》，自2018年12月23日至2021年12月22日所产生的全部债务，其中银行贷款余额最高不超过200万元，担保范围包括但不限于借款本金及利息（包括债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费、其他为签订合同或履行合同而发生的费用及乙方实现担保权利和债权所产生的所有费用；保证期间按乙方为债务人戴细明办理的单笔业务分别计算，自单笔业务的主合同签订之日起至债务人在该主合同项下的债务履行期限届满之日后两年，乙方与债务人就主合同项下债务履行期限达成展期协议的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日两年止；甲方承诺对债务人戴细明的偿还义务承担连带责任，如债务人未按主合同的约定履行偿还义务，乙方在保证期间可直接向甲方追索，甲方授权乙方可直接从甲方在乙方或乙方分支机构开设的银行账户划收；甲方确认，当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利，乙方均有权要求甲方在保证合同约定的保证范围承担保证责任，而无须要求其他担保人履行担保责任；甲方确认，在债务人向乙方清偿主合同项下所有债务之前，甲方不得向债务人行使应履行本合同所享有的追偿权及相关权利；如发生主合同约定的主合同提前到期或解除的情况，债务人又不及时还款的，甲方立即开始履行保证义务。2019年7月2日，被告戴细明向村镇银行递交《提款申请书》及《支付委托书》，村镇银行按照合同约定于当日向被告戴细明发放贷款50万元，双方签订《借款凭证》，约定借款到期日为2020年7月1日，一次性还本，按月结息。2019年7月24日，被告戴细明向村镇银行递交《提款申请书》及《支付委托书》，村镇银行按照合同约定于当日向被告戴细明发放贷款50万元，双方签订《借款凭证》，约定借款到期日为2020年7月23日，一次性还本，按月结息。2019年8月26日，被告戴细明向村镇银行递交《提款申请书》及《支付委托书》，村镇银行按照合同约定于当日向被告戴细明发放贷款50万元，双方签订《借款凭证》，约定借款到期日为2020年8月28日，一次性还本，按月结息。被告戴细明获取贷款共计150万元后，借款期满后，被告戴细明未能按合同约定还清贷款本息。在村镇银行的要求下，原告对被告戴细明所欠贷款本息进行了清偿，原告于2020年7月31日代被告戴细明向村镇银行偿还贷款1002980元，于2020年原告代被告戴细明向村镇银行偿还贷款495200元，合计清偿的贷款本息总额为1498180元。原告在就代偿款项向被告方催讨未果的情况下，遂向本院提起诉讼，请求判如所请。 另查明，湖南大农担保有限公司于2018年11月22日核准登记为湖南大农融资担保有限公司。 上述事实，有原告的陈述、《湖南大农融资担保有限公司委托担保协议》、《授信协议》、《最高额保证合同》、《提款申请书》、《支付委托书》、《借款凭证》及信贷业务出账通知单、转账凭证及银行流水对账单、两被告户籍信息、当事人的身份信息等证据予以证实，足以认定。 本院认为，本案系追偿权纠纷。本案原告与被告戴细明、黄清华系自愿签订《湖南大农担保有限公司委托担保协议》，协议内容系双方的真实意思表示，主要内容不违反法律和行政法规的禁止性规定，合同合法有效，双方应按合同约定行使合同权利并履行合同义务，在履约过程中，原告为被告戴细明、黄清华向村镇银行提供最高额连带责任保证担保，被告戴细明从村镇银行获取了贷款，在还款过程中及贷款期限届满后被告戴细明、黄清华未能清偿贷款，原告在村镇银行的要求下按约定代被告戴细明、黄清华进行了清偿，故原告可以根据双方签订的《湖南大农担保有限公司委托担保协议》向被告戴细明、黄清华进行追偿，原告所主张的追偿金额1498180元有证据予以证实，本院予以认定；原告所主张的资金占用费及违约金虽有合同约定，但原告基于代偿所产生的损失主要为利息损失，根据本案所涉相关合同的约定，对原告在本案中所主张的违约损失可参照民间借贷的利息计算标准以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限予以确定，故原告与被告戴细明所签订的《湖南大农担保有限公司委托担保协议》就违约损失所约定的计算标准明显过高，应依法予以核减，由此，本院酌情对原告要求被告承担的违约损失按代偿之日（2020年8月）时的一年期贷款市场报价利率四倍，即年利率15.4%（计算公式：3.85%×4倍）的标准从2020年8月28日起计算至代偿款项清偿之日止，对原告主张过高的部分，本院不予支持。被告黄清华与被告戴细明系夫妻关系，且在被告戴细明与村镇银行签订的《授信协议》上作为配偶签名，故被告黄清华对该贷款知情，该债务应属两被告的夫妻共同债务，被告黄清华应与被告戴细明承担共同还款责任。 根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款“民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”的规定，本案原告主张的逾期还款利息（含付息、复利）持续至民法典施行后，故依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第五百八十五条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告戴细明、黄清华于本判决生效之日起十日内共同向原告湖南大农融资担保有限公司给付代偿款项1498180元并自2020年8月28日起以代偿款项为基数按年利率15.4％的标准向原告湖南大农融资担保有限公司支付违约损失至代偿款项付清之日止； 二、驳回原告湖南大农融资担保有限公司的其他诉讼请求。 如未按照上述规定的期限履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 本案案件受理费18282元，减半收取9141元，诉讼保全费5000元，合计14141元，由被告戴细明、黄清华共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。 提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。汇款或转账的，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，户名：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：8101××××0181。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。 审判员 吴 辉 二〇二一年四月六日 实习法官助理郭娟 书记员 朱伟婷 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第五百零二条第一款依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。 第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第五百八十五条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 第六百八十一条保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。 第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。