贵州省贵阳市花溪区人民法院民 事 判 决 书（2015）花民初字第2862号原告中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行，地址：贵阳经济技术开发区黄河路315号。负责人弋非，职务：行长。委托代理人王江，贵州仁哲律师事务所律师，特别代理。被告蒲亨光。被告单丹丹。原告中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行（以下简称工行小河支行）与被告浦亨光、单丹丹金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月4日受理后，依法由审判员谢东林适用简易程序公开开庭进行了审理，并当庭宣告了判决。原告工行小河支行委托代理人王江到庭参加了诉讼，被告浦亨光、单丹丹经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称：2012年3月9日，原告与被告浦亨光签订了《个人借款／担保合同》，其妻单丹丹签字声明该借款为夫妻共同债务。合同约定：原告向被告蒲亨光贷款人民币30万元，贷款期限为10年，用于购车，贷款利率为8.45%，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始执行新的利率；还款方式为按月等额本息还�法，还款日与贷款实际发放日相对应，被告应在每期还款日前向还款帐户中足额存入应偿还的贷款本息。被告未按合同约定日期偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%确定，贷款利率调整的，罚息利率亦相应变动。被告发生违约情形，原告有权解除本合同，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其它费用，并要求其赔偿因违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、评估费、拍卖费等相关费用损失等；被告浦亨光自愿以其所有的位于云岩区团结巷8号附3号1层房屋作抵押、担保，被告单丹丹作为共有人签字同意抵押、担保。合同签订后，原告如约向被告发放了贷款，被告取得贷款后，未按照约定还款，为维护原告合法权益，特诉请：1、解除原、被告签订的《个人借款／担保合同》；2、判令被告立即清偿原告贷款本金227049.16元及利息1723.44元（截止到2015年7月14日）；3、判令被告支付自2015年7月15日起至贷款本息清偿之日止的利息（罚息）4、判令被告承担原告为实现债权和抵押权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用，律师费按贷款本金、利息、罚息、复利、加倍迟延履行期间的利息之和的3%计算，其他费用按评估机构，拍卖机构等中介机构的收费标准计算；5、判令原告对被告蒲亨光用于抵押的房屋被依法处分后所得价款有权优先受偿；6、诉讼费用由被告承担。被告蒲亨光、单丹丹经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。经审理查明：被告蒲亨光与被告单丹丹系夫妻关系。2012年3月9日，原告工行小河支行作为贷款人、被告蒲亨光作为借款人（抵�人），被告单丹丹作为共有财产抵押人、共同签订了一份《个人借款／担保合同》，该合同约定：“贷款金额为人民币300000元，贷款期限10年，贷款用途为购车，该贷款的担保方式为抵押，抵押物为被告蒲亨光所有的位于贵州省贵阳市云岩区团结巷8号附3号1层房屋，该房屋共有人被告单丹丹亦签名、捺印同意作抵。并办理了抵押登记手续。抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告应付的其他费用。以按月等额本息还款法（按月计息）还款。如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，借款人应从贷款发放的次月开始还款。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的属违约，贷款人可要求借款人限期纠正违约行为；要求借款人另行提供贷款人认可的担保；要求借款人立即清偿�偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；赔偿因违约给贷款人造成的损失；解除合同等。”合同中还对贷款利率、利息、罚息及计算方式、贷款的发放、偿还、担保、违约责任、争议解决、保证人的保证责任等均进行了约定，合同签订后，原告于2012年3月9日向被告发放了贷款，被告向原告出具了“个人贷款借款凭证”。但被告却未按合同约定日期按时履行还本付息义务。截至到2015年7月14日，被告尚欠原告贷款本金227049.16元，利息1723.44元未偿还，经原告多次催收未果，原告为实现债权，于2015年7月15日与贵州仁哲律师事务所签订了《委托代理合同》，委托该所律师代理本案诉讼，原告为此支付律师代理费人民币5490.54元。原告以被告未按期偿还贷款构成违约为由诉至本院，请求如前。上述事实有原告陈述及原告提供的营业执照、负责人身份证明、两�告的结婚证书、身份证明材料、个人借款／担保合同、房屋抵押贷款申请表、个人贷款借款凭证、逾期明细表、催收贷款记录表、房屋他项权证、委托代理合同、律师代理费发票、上列证据经庭审质证，可以作为认定本案事实的证据，亦有本院审判笔录在卷佐证，对此本院予以认定。本院认为：依法成立的合同，应受法律保护，对合同当事人均具有法律约束力，合同当事人应当按照合同的约定享有权利，承担及履行义务。本案原告与两被告共同签订的《个人借款／担保合同》系双方自愿协商签订，合同内容不违反国家法律及行政法规的规定，该合同合法有效，对合同当事人均具有法律约束力。当事人均应当按照合同约定享有权利，承担义务。原告按合同约定履行了向被告支付贷款的义务，被告应当按照合同约定按期履行向原告偿还贷款本息的义务，本案�、被告在合同中对每月偿还贷款的日期、本息等均作出约定。被告多次逾期归还借款本息，违反了合同约定，己构成违约，对原告主张解除双方签订的《个人借款／担保合同》的诉请，符合双方在该合同中的约定，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，本院予以支持。关于原告诉请对已办理了他项权证（抵押登记手续）属被告所有的房屋被依法处分后享有优先受偿权及要求判令被告支付尚欠本金、利息、偿付实现债权费用（律师费）的主张均源于原、被告签订的《个人借款／担保合同》的约定，且因被告违约所致，原告的上述主张亦不违反法律规定，对此均应当支持。两被告经本院向其合法送达起诉状副本、诉讼通知书、开庭传票等诉讼文书后拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩的权利，默认原告的主张。据此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第�十条、第九十四条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蒲亨光、单丹丹于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行截至2015年7月14日的贷款本金人民币227049.16利息人民币1723.44元，2015年7月15日之后的利息以本金227049.16元计算并按照原、被告双方签订的《个人借款／担保合同》约定的计算方式，计算支付至本判决确定的最后履行期限到期之日止；二、解除原告中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行与被告蒲亨光、单丹丹于2012年3月9日签订的《个人借款／担保合同》；三、原告中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行对原、被告签订的《个人借款／担保合同》中的抵押担保房屋在依法处分时的所得价款享有优先受偿权；四、被告蒲亨光、单丹丹于本判决生效之日起十日内偿付原告中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行委托律师代理费人民币5490.54元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2366元，由被告蒲亨光、单丹丹负担，（该款原告已预交，被告在偿付上述款项时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决发生法律效力。权利人可在二年之内�本院依法申请强制执行。审判员  谢东林二〇一五年十月十日书记员  成 琳