宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院民事判决书（2019）宁02民初323号原告:石某。负责人：谈某。委托诉讼代理人:周某。委托诉讼代理人：王某，宁夏塞北律师事务所律师。被告：杨某1，住宁夏回族自治区石嘴山市。委托诉讼代理人：马某，宁夏众和众律师事务所律师。被告：张某，住宁夏回族自治区石嘴山市。被告：撖某，住宁夏回族自治区石嘴山市。委托诉讼代理人：张某，住宁夏回族自治区石嘴山市。被告：宁夏祥泰大东工贸有限公司。法定代表人：蔡某，宁夏祥泰大东工贸有限公司董事长。委托诉讼代理人：杨某2。原告石某与被告杨某1、张某、撖某、宁夏祥泰大东工贸有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月26日立案后，依据原告石某申请本院作出（2019）宁02民初323号民事裁定，对被告杨某1、张某、撖某、宁夏祥泰大东工贸有限公司名下的银行存款15136438.40元，或查封、扣押相应价值的财产予以冻结、查封。本院依法适用普通程序，于2020年9月8日公开开庭进行了审理。原告石某的委托代理人周某、王某，被告杨某1的委托诉讼代理人马某、被告张某、被告撖某的委托诉讼代理人张某、被告宁夏祥泰大东工贸有限公司委托诉讼代理人杨某2到庭参加诉讼。现已审理终结。原告石某向本院提出诉讼请求：1、被告杨某1立即归还原告借款本金14770000元，利息（含罚息、复利）366438.40元（自2019年6月21日至2019年11月25日），以后利息利随本清，本息共计15136438.40元。2、判令被告张某、撖某、宁夏祥泰大东工贸有限公司上述第一项请求的借款本息承担连带清偿责任。3、请求依法判令原告对被告杨某1提供的抵押物处置所得享有优先受偿权。4、本案诉讼费用由上述被告承担。事实及理由：2019年6月11日，被告杨某1与原告签订合同编号：惠农联社春晖信用社个字第00501112019061121684号《个人借款合同》，约定借款金额为人民币14770000元，期限一年，借款年利率为5.655%，贷款逾期后利率上浮50%，借款按季结息。同时张某、撖某、宁夏祥泰大东工贸有限公司与原告签订了《保证合同》，同时被告杨某1与原告签订《抵押合同》，将杨某1不动产权（2018）石嘴山市不动产权第XX**房产为上述贷款设定了抵押担保，并办理了抵押登记约定上述被告对上述借款承担连带保证责任。合同签订后，原告依约于2019年6月11日向被告杨某1发放14770000元的贷款，借款2020年6月10日到期，被告于2019年6月21日归还利息23201.21元。现贷款本金余额是14770000.00元，依据《个人借款合同》第十一条法律责任：第一款发生下列一项或多项情形的，属借款人违约：3借款人借款本金逾期或欠息的。现借款人已欠息，违反合同约定的法律责任;第二款有下列情形的，贷款人有权提前解除本合同以及双方签订的其他合同：3、借款人涉及刑事案件、诉讼、仲裁、纠纷或借款人因被羁押、刑事拘留、劳动教养等被限制人身自由或者保证人违约的。第三款发生第十一条第一、二款所述情形的，贷款人可以采取以下措施：4、宣布本合同和借款人与贷款人之间其他合同项下未偿还的借款和融资款项立即到期、要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。采取相应的资产保全措施及其法律措施。为了维护原告石某的合法权益，提起诉讼，请求判如所请。杨某1辩称，借款属实，对金额和抵押无异议，同意解除借款合同。张某、撖某辩称，借款属实，对金额和抵押无异议，同意解除借款合同。宁夏祥泰大东工贸有限公司辩称，借款属实，对金额和抵押无异议，同意解除借款合同。原告石某围绕其诉讼请求依法提交了证据，即证据一：借款借据、借款合同、借款凭证、个人借款申请书、利息清单各一份均为复印件（原件核对后退回）。证明：原告与被告杨某1存在借贷关系，2019年6月11日向杨某1转账支付借款资金1477万元，履行出借方义务，合同于2020年6月10日到期，因杨某1逾期未还本息，截止原告2019年11月25日起诉，被告尚欠借款本金1477万元，利息含罚息及复利366438.4元，本息共计15136438.4元。证据二，保证合同二份、抵押合同一份、不动产证及不动产登记证明各一份。证明：原告与被告张某、撖某、宁夏祥泰大东工贸有限公司存在保证担保关系，对被告杨某1所有的的位××区等2户为本案借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，原告对该房产处置所得价款享有优先受偿权。证据三，各被告杨某1、张某、撖某身份证复印件一份。证明：各被告身份信息是本案的适格被告。杨某1、张某、撖某、宁夏祥泰大东工贸有限公司未向本院提交证据。本院组织当事人进行了质证。各被告对原告石某提交证据均无异议。上述证据能够形成完整的证据链条，能够证实原告石某与杨某1之间形成金融借款合同关系以及借贷金额、借款利率、借款期限等案件事实，也能够证明涉案借款存在抵押担保、保证担保的案件事实，本院依法予以确认并在卷佐证。根据上述采信的证据及当事人的陈述，本院对本案确认如下事实：经审理查明，2019年6月11日，被告杨某1与原告石某签订合同编号：惠农联社春晖信用社个字第00501112019061121684号《个人借款合同》，约定借款金额为人民币14770000元，期限一年，借款年利率为5.655%，贷款逾期后利率上浮50%，借款按季结息。同时张某、撖某、宁夏祥泰大东工贸有限公司与原告石某签订了《保证合同》，同时被告杨某1与原告石某签订《抵押合同》，将杨某1不动产权证号为（2018）石嘴山市不动产权第XXXX号的房产为上述贷款设定了抵押担保，并办理了抵押登记约定上述被告对上述借款承担连带保证责任。合同签订后，原告石某依约于2019年6月11日向被告杨某1发放14770000元的贷款，借款2020年6月10日到期，被告于2019年6月21日归还利息23201.21元。现贷款本金余额是14770000.00元，依据《个人借款合同》第十一条法律责任：第一款发生下列一项或多项情形的，属借款人违约：3借款人借款本金逾期或欠息的。现借款人已欠息，违反合同约定的法律责任;第二款有下列情形的，贷款人有权提前解除本合同以及双方签订的其他合同：3、借款人涉及刑事案件、诉讼、仲裁、纠纷或借款人因被羁押、刑事拘留、劳动教养等被限制人身自由或者保证人违约的。第三款发生第十一条第一、二款所述情形的，贷款人可以采取以下措施：4、宣布本合同和借款人与贷款人之间其他合同项下未偿还的借款和融资款项立即到期、要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。采取相应的资产保全措施及其法律措施。原告石某为了维护其合法权益，诉至法院，请求判如所请。另查明，现被告杨某1因涉嫌刑事犯罪被羁押在石嘴山市看守所。本院认为，合法的借贷关系，依法应受法律保护。本案所涉及的《个人借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》，体现了签约各方的真实意思表示,内容没有违反法律和行政法规的强制性规定,为有效合同,各方均应全面履行。原告石某向被告杨某1提供借款1477万元。被告杨某1应当按照《个人借款合同》的约定于借款期限届满即2020年6月10日返还借款本金的义务，现借款期限已经届满，被告杨某1尚未返还借款本金1477万元，故对原告石某要求杨某1返还借款本金1477万元的诉讼主张，予以支持。本案中，《个人借款合同》关于利率、复利和罚息的约定，符合中国人民银行的规定，故利率、复利和罚息约定合法有效。杨某1在借款期限内未能按期足额支付利息，应当按照约定计算复利。《个人借款合同》约定的年利率为5.655%，复利的计算标准为利率5.655%的基础上上浮50%及年利率为8.4825%，经本院核算，截至2019年11月25日原告石某主张该笔借款的利息、复利为366438.4元符合法律规定，予以支持。从原告石某起诉之日（2019年11月26日）起截至判决确定的履行期限期间之日的利率，应当依据《个人借款合同》约定的逾期罚息年利率8.4825%计算。被告杨某1与原告石某签订《抵押合同》，系其自愿为本案诉争《个人借款合同》中约定的借款提供抵押担保，该合同中所涉及的抵押物为：杨某1名下的的位××区的不动产权证号为宁（2018）石嘴山市不动产产权第XX**产。该抵押物设置的抵押额度为48万元，因此，原告石某对上述抵押物变现后在承诺贷款金额、抵押金额48万元内享有优先受偿权。被告张某、撖某夫妻二人及宁夏祥泰大东工贸有限公司分别与原告石某签订《保证合同》，自愿为本案诉争《个人借款合同》中约定的借款提供连带责任保证，保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。本案债权未超过担保期限，故被告张某、撖某、宁夏祥泰大东工贸有限公司应当对本案借款承担连带保证责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条第一款、第三十一条、第三十三条的规定，判决如下：一、被告杨某1于本判决生效之日起十五日内返还原告石某借款1477万元,支付利息366438.4元（利息计算至2019年11月25日），合计15136438.40元；2019年11月26日至判决确定的履行期限期间的利息应当按照年利率8.4825%计算；二、原告石某对被告杨某1提供的抵押物：杨某1名下的的位××区的不动产权证号为宁（2018）石嘴山市不动产权产权第XX**在设定的抵押金额48万范围内享有优先受偿权；三、被告张某、撖某、宁夏祥泰大东工贸有限公司对第一项所确定的本息承担连带清偿责任，保证人在承担保证责任后有权向被告杨某1追偿，或向其他保证人追偿其应当承担的份额。如义务人未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费112619元、保全费5000元，共计117619由被告杨某1、张某、撖某、宁夏祥泰大东工贸有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区高级人民法院。在上诉期限届满后七日内凭本判决书到宁夏回族自治区高级人民法院预交上诉案件受理费，逾期则按放弃上诉处理。本判决生效后，如一方未按判决书内容履行义务，另一方应在履行期限届满之日起二年内向人民法院申请执行。审判长 刘 敏审判员 辛爱丽审判员 张建兴 二〇二〇年九月十八日（法官助理 李 斌书记员 韩晓琴附：本判决适用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。……第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。