广东省恩平市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0785民初362号原告：中国建设银行股份有限公司恩平支行。负责人：刘毅，行长。委托诉讼代理人：莫月琴，广东义轩律师事务所律师。委托诉讼代理人：唐玉连，广东义轩律师事务所律师。被告：谢丽珍（外文名：LIZHENXIE），女。原告中国建设银行股份有限公司恩平支行（以下简称建行恩平支行）诉被告谢丽珍金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月21日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建行恩平支行的委托诉讼代理人唐玉连到庭参加诉讼，被告谢丽珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行恩平支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即清偿贷款本金460232.28元给原告；二、判令被告支付计至2020年11月4日尚欠利息、罚息、复利共10388.2元给原告，并自2020年11月5日起至贷款本息清偿之日止，继续按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定的贷款利率、罚息利率（约定的贷款利率上浮50%）向原告计付利息、罚息、复利；三、判令被告赔偿原告为实现本案债权而支出的律师费损失30000元；四、判令本案案件受理费、保全费等全部诉讼费用由被告承担；五、确认原告对被告名下坐落于广东省恩平市恩城荣誉市××××××××××××××××享有抵押权，并判令以该房屋折价清偿债务或以该房屋拍卖、变卖所得价款由原告优先受偿。事实与理由：2016年1月12日，被告向原告请求贷款59万元，用于购买广东省恩平市恩城荣誉市××××××××××××××××（以下简称案涉房屋）。经协商一致，原告与被告于2016年1月18日签订编号为440101791-201×××××××237790的《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称借款合同），主要约定：一、原告向被告发放贷款59万元用于购买案涉房屋，借款期限共十五年；二、贷款利率为浮动利率（月利率），即在基准利率水平上下浮10%，即月利率为3.675‰,该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上浮/下调幅度，在合同约定的每个利率调整日（每年的1月1日）调整一次；三、贷款利息自划款之日起计算，按日计息；四、采用等额本息还款法还款，在合同订立时的贷款利率水平下，被告每月归还本息金额为4486.37元。每月约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；五、被告未按合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，且被告应自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定的计算逾期罚息利率（即在约定的贷款利率的水平上上浮50%）和结息方式向原告计付逾期罚息和复利；六、被告以案涉房屋向原告提供抵押担保，担保范围包括合同项下贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2016年1月18日，原告依约向被告发放了贷款59万元。2016年3月2日，原告与被告办理了案涉房屋的抵押权预告登记手续，登记证号粤房地预登恩字第00009595号。2020年1月起，被告出现连续逾期还款的情况。经原告多次催促还款，无果。计至2020年11月4日，被告拖欠应还利息、罚息、复利共10388.2元。被告未清偿的贷款本金余额为460232.28元。原告为实现本案债权，委托广东义轩律师事务所律师作为代理人代为提起本案诉讼。根据原告与广东义轩律师事务所订立的《委托代理合同》的约定，原告因本案应当向广东义轩律师事务所支付律师费30000元。基于上述事实，原告认为：一、原告与被告在平等自愿、协商一致的基础上订立借款合同，建立的金融借款合同关系合法有效，应受法律保护。二、被告未按照借款合同约定的还款期限、还款金额还本付息，已构成违约。根据借款合同的约定，原告有权宣布贷款期限立即到期，被告应当立即向原告清偿尚余的贷款本金460232.28元，以及计至2020年11月4日止拖欠的利息、罚息、复利共10388.2元，并自2020年11月5日起至贷款本息清偿之日止，按照借款合同约定的贷款利率、罚息利率（在约定的贷款利率的水平上上浮50%）继续向原告计付利息、罚息、复利。三、根据借款合同的约定，原告为实现本案债权所支出的诉讼费、律师费等相关必要费用应当由被告承担。由于被告逾期还款构成违约，原告为维护自身合法权益委托律师代理其提起民事诉讼，所支出的律师费30000元属于实现债权所发生的必要费用，是因被告的违约行为造成原告额外增加的损失，被告依约应当赔偿原告相应律师费损失。四、被告以案涉房屋作贷款抵押担保，并办理了抵押登记手续，故原告对该房屋享有抵押权。为实现原告本案债权及抵押权，依照《担保法》第五十三条的规定，原告有权请求以案涉房屋折价或以案涉房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上所述，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请依法处理。被告谢丽珍未到庭、未答辩，亦未提供证据。本院经审理认定如下事实：2016年1月12日，被告谢丽珍填写一份《中国建设银行个人贷款申请审批表》，向原告申请贷款590000元用于购买恩平市荣誉市××××××××××××××××房屋。2016年1月18日，原告建行恩平支行（贷款人）与被告谢丽珍（借款人、抵押人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号为：440101791-201×××××××237790），双方约定：借款人谢丽珍向贷款人建行恩平支行贷款590000元，用于购买恩平市荣誉市××××××××××××××××房屋；贷款期限为180个月（2016年1月18日至2031年1月18日）；贷款利率约定以月利率计算，该利率为浮动利率，即在基准利率水平上下浮10%，即贷款利率为3.67500‰，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在该合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；贷款人将款项一次划入借款人指定的账户（账户名称：恩平市瑞祥房地产开发有限公司，账号：440××××××××053005691，开户银行：中国建设银行股份有限公司恩平支行）；借款人采取委托扣款的方式还款，指定委托扣款账户为：账户名称为LIZHENXIE，账号为621×××××××××××××702，借款采用按月等额本息还款法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为4486.37元；还款日为借款期限起始日在借款期限内每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；借款人发生不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等违约情形，贷款人有权行使以下一项或几项权利：……2、宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用；3、解除与借款人的借贷关系；4、向借款人收取违约金；……6、对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按该合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；……11、行使担保权利；……13、以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用等权利。同时约定：抵押人谢丽珍以恩平市荣誉市××××××××××××××××的房产为其贷款设定抵押担保，抵押担保范围包括借款合同贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费……等）。2016年1月18日，原告向被告指定的账户发放了贷款590000元，并出具了《个人贷款支付凭证》。被告在该凭证上签名以确认贷款已经发放。2016年3月2日，原告与被告办理了恩平市荣誉市××××××××××××××××的预购商品房抵押权预告登记，预告登记权利人为原告建行恩平支行，预告登记义务人为被告谢丽珍。贷款发放后，被告初期能按照合同的约定偿还贷款本息，但2020年5月6日开始，被告出现逾期还款的行为且自始之后再无向原告偿还过款项。截至2020年11月4日，被告共偿还了本金129767.72元、利息99167.94元，拖欠已到期本金16924.93元、利息9993.29元、罚息394.91元。2020年12月28日，原告建行恩平支行与广东义轩律师事务所签订一份《委托代理合同》【编号：（2020）义轩民诉399号】，约定由原告建行恩平支行委托广东义轩律师事务所代理其进行本案诉讼，并向广东义轩律师事务所支付代理费30000元。合同签订后，原告建行恩平支行向广东义轩律师事务所支付了代理费30000元。广东义轩律师事务所出具了相应的律师费发票。另，原告建行恩平支行在提起本案诉讼的同时向本院提出财产保全申请，本院根据原告的申请作出（2021）粤0785民初362号民事裁定书，对登记在被告谢丽珍名下位于恩平市荣誉市××××××××××××××××的房屋予以查封。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。被告谢丽珍与原告建行恩平支行签订的涉案《个人住房（商业用房）借款合同》，是合同双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，应受法律保护，合同各方应当严格按照合同约定履行合同的权利与义务。原告建行恩平支行已依合同约定向被告谢丽珍发放贷款590000元，则被告谢丽珍应当按照合同的约定依时还款。但自2020年5月6日起，被告谢丽珍再无还款。被告谢丽珍逾期还款的行为已构成违约，原告建行恩平支行有权宣布贷款立即到期并要求被告谢丽珍立即清偿借款本息及相关费用。因此，原告建行恩平支行请求被告谢丽珍清偿借款本金460232.28元及利息、罚息（截至2020年11月4日止的利息、罚息共10388.20元，2020年11月5日起的利息、罚息按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算）的主张，理据充分，本院予以支持。关于原告请求被告谢丽珍支付其为实现本案债权而支出的律师费损失30000元的问题。贷款合同约定借款人发生不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等违约情形时，贷款人有权以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。原告建行恩平支行提供《委托代理合同》及发票证明该费用系其为实现本案债权的实际支出，故原告建行恩平支行请求被告谢丽珍赔偿律师费损失30000元的请求理由充分，本院予以支持。关于原告建行恩平支行请求确认其对被告谢丽珍名下座落于恩平市荣誉市××××××××××××××××的房屋享有抵押权的问题。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”、《中华人民共和国物权法》第二十条“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”以及第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，预告登记之效力在于登记将来发生抵押权变动的请求权，使登记权利人取得可以对抗第三人的效力，以保障将来实现物权，而抵押权则应依法自办理抵押权设立登记时方为设立。本案中，原告建行恩平支行为涉案房屋预购商品房抵押权预告登记权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并可对抗他人针对涉案房屋的处分，但涉案房屋尚未办理抵押登记，故原告建行恩平支行尚未取得现实抵押权，其主张涉案房屋的抵押权可依该房屋预购商品房抵押权预告登记而设立并进而对涉案房屋享有优先受偿权缺乏法律依据，本院依法不予支持。被告谢丽珍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃抗辩和质证的权利，不影响本案的审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢丽珍（外文名：LIZHENXIE）应在本判决发生法律效力之日起七日内偿还借款本金460232.28元及利息、罚息（截至2020年11月4日利息、罚息共为10388.20元；从2020年11月5日起至本判决确定的清偿日止，利息、罚息按编号为440101791-201×××××××237790的《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算）给原告中国建设银行股份有限公司恩平支行；二、被告谢丽珍（外文名：LIZHENXIE）应在本判决发生法律效力之日起七日内支付律师费30000元给原告中国建设银行股份有限公司恩平支行；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司恩平支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8806.20元、保全费3070元，合计11876.20元（原告中国建设银行股份有限公司恩平支行已预交），由被告谢丽珍（外文名：LIZHENXIE）负担；原告中国建设银行股份有限公司恩平支行多预交的受理费8806.20元、保全费3070元，合计11876.20元，由本院予以退回；被告谢丽珍（外文名：LIZHENXIE）应向本院补缴受理费8806.20元、保全费3070元，合计11876.20元；公告费600元（原告中国建设银行股份有限公司恩平支行已预交），由被告谢丽珍（外文名：LIZHENXIE）负担并在执行阶段迳付给原告中国建设银行股份有限公司恩平支行。如不服本判决，原告中国建设银行股份有限公司恩平支行可在判决书送达之日起十五日内，被告谢丽珍（外文名：LIZHENXIE）可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  陈婷婷人民陪审员  梁翠萍人民陪审员  苏浩鹏二〇二一年七月二十九日法官 助理  朱明亮书 记 员  吴洁莹