广东省恩平市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0785民初36号原告：中国工商银行股份有限公司恩平支行，住所地：恩平市×××××××锦江国际广场C区商铺5号。统一社会信用代码：914×××××××××××852B。负责人：邱小燕。委托诉讼代理人：冯松永，男，1967年9月27日出生，住广东省恩平市××××××××××。身份证号码：440××××××××××××035。系该行员工。委托诉讼代理人：刘永泉，1975年5月26日出生，住广东省恩平市×××××××××××。身份证号码：440××××××××××××119。系该行员工。被告：郑轩恩，男，1979年1月5日出生，住广东省恩平市××××××××××××××××××。身份证号码：440××××××××××××310。被告：岑仲贤，女，1977年3月5日出生，住广东省恩平市××××××××××××××××××。身份证号码：440××××××××××××423。原告中国工商银行股份有限公司恩平支行（以下简称工行恩平支行）诉被告郑轩恩、岑仲贤金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月5日受理后，依法适用简易程序于2021年2月22日公开开庭进行了审理，原告工行恩平支行的委托诉讼代理人冯松永到庭参加诉讼，被告郑轩恩、岑仲贤经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行恩平支行向本院提出以下诉讼请求：一、判决解除原告与被告郑轩恩签订的2014年恩工房按字900号《个人购房借款/担保合同》，被告郑轩恩立即偿还贷款本金231322.83元及相关利息1845.52元，合计233168.35元（相关利息暂计至2020年11月10日，从2020年11月11日起至该笔贷款还清之日止的相关利息，按上述合同约定利率计算）；二、判令被告岑仲贤对郑轩恩上述债务承担共同清偿责任；三、判令被告郑轩恩、岑仲贤如不按期偿还上述债务，原告对拍卖、变卖座落于“恩平市××××××××××××××××××××××”抵押物的处置所得享有优先受偿权；四、判令两被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告郑轩恩于2015年1月7日与原告签订合同为2014年恩工房按字900号《个人购房借款/担保合同》一份，其向原告申请个人住房贷款32万元用于购买座落于恩平市××××××××××××××××××××××，期限自2015年2月25日至2035年2月25日，约定还款日期为每月16日。郑轩恩、岑仲贤同意将其购买的位于“恩平市××××××××××××××××××××××”为上述贷款提供抵押担保并已办妥房屋抵押登记手续（房屋抵押登记号：粤房地他项权证恩字第00006790号）。上述合同签订后，原告依照合同约定于2015年2月25日向被告郑轩恩发放了个人住房贷款32万元，履行了借款合同约定的原告义务。被告郑轩恩现因涉及其他经济纠纷而被诉，案件已到执行阶段，其抵押给原告的房产正被法院拍卖处置而对原告的债权产生不利影响，且其现已连续2个月未按合同约定依时偿还原告贷款本息。根据《个人购房借款/担保合同》第十四条的约定：违约及违约责任14.1发生下列情形之一的，贷款人可以采取第14.2条所列措施：……F、借款人涉及刑事案件、诉讼、仲裁、纠纷或借款人因被羁押、刑事拘留、劳动教养等被限制人身自由，对其偿债能力产生不利影响的；G、借款人的其他任何债务在到期（包括被宣布提前到期）后未予清偿，或者借款人不履行其应当承担的担保责任或其他义务，已经或可能影响借款人在合同项下义务的履行的；H、本合同项下担保发生了不利于贷款人贷款债权的变化，借款人未另行提供贷款人认可的新的担保的；……；K、抵押房屋被有权机关查封、被人民法院或仲裁委员会裁决以物抵债、被裁决给第三人的，L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；……14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：(4)宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用等约定条款，被告郑轩恩已经构成违约，原告宣布本合同项下贷款全部提前到期并向被告催收清偿上述贷款全部余额及相关利息，但被告郑轩恩未能履行其义务。被告岑仲贤系被告郑轩恩的配偶，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定，被告郑轩恩的上述债务系夫妻共同债务，岑仲贤在《中国工商银行个人贷款申请表》上亦签名确认，被告岑仲贤应对郑轩恩的上述债务承担共同清偿责任。原告通知被告岑仲贤对被告郑轩恩贷款承担共同清偿责任，被告岑仲贤未能履行其义务。综上所述，原告认为，原告与被告所签定的合同内容合法，形式有效，依法具有法律效力。被告现己构成严重违约，依法应承担违约责任，并立即偿还贷款本金231322.83元及相关利息1845.52元，合计233168.35元（相关利息暂计至2020年11月10日，从2020年11月11日起至该笔贷款还清之日止的相关利息按上述合同约定利率计算）。为防止国有银行资产损失，特向法院提出诉讼，请法院依法判决。原告工行恩平支行为其陈述在举证期间提供了如下证据：1.身份证、户口本、结婚证；2.营业执照；3.个人购房借款/担保合同；4.中国工商银行个人住房贷款借据；5.房地产权证、他项权登记证明；6.自营历史明细列表；7.中国工商银行个人贷款申请表；8.广东省恩平市人民法院《函》；9.逾期贷款催收函、法律催收函、国内标准快递回执。被告郑轩恩、岑仲贤没有到庭参加诉讼，也没有提供书面答辩和证据。本院依法确认原告工行恩平支行的所主张的事实。另查明，被告郑轩恩与岑仲贤系夫妻关系。被告岑仲贤在《中国工商银行个人贷款申请表》申请人配偶处签名，该栏载明“本人声明：该借款为夫妻共同债务……”被告郑轩恩、岑仲贤以其共同共有的位于恩平市×××××××××××××××××××××的房产为借款提供抵押担保，并办理了抵押权登记（证号：粤房地他项权证恩字第00006790号）。再查明，因郑轩恩涉及其他民间借贷案件，本院拟对其与岑仲贤共同共有的位于恩平市×××××××××××××××××××××的房产及219号车位进行评估、拍卖。2020年8月24日，本院去函工行恩平支行，要求该行核查郑轩恩的抵押借款情况。又查明，经原告申请，本院于2021年1月7日作出（2021）粤0785民初36号民事裁定，裁定在233168.35元限额内，查封被申请人郑轩恩、岑仲贤名下位于恩平市××××××××××××××××××××××的房产（产权证号：粤房地权证恩字第00020135、00020136号），查封期限为三年。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告工行恩平支行与被告郑轩恩签订的《个人购房借款/担保合同》（2014年恩工房按字900号）是双方真实的意思表示，内容没有违反法律规定，为有效合同。签订合同后，原告工行恩平支行按照约定向被告郑轩恩发放了贷款，但郑轩恩因涉及其他经济纠纷被起诉,涉案的抵押物拟被拍卖处置，对原告工行恩平支行的债权造成不利影响,合同约定的解除条件已经成就。原告工行恩平支行请求解除《个人购房借款/担保合同》，本院予以支持。《中华人民共和国民法典》第五百六十五条第二款规定“当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除”。原告工行恩平支行以诉讼的方式请求解除《个人购房借款/担保合同》，本院根据《个人购房借款/担保合同》约定的送达地址邮寄起诉状副本给被告郑轩恩,但被拒收并于2021年2月11日退回。《最高人民法院印发的通知》第七条规定“因当事人提供的送达地址不准确、拒不提供送达地址、送达地址变更未书面告知人民法院，导致民事诉讼文书未能被受送达人实际接收的，直接送达的，民事诉讼文书留在该地址之日为送达之日；邮寄送达的，文书被退回之日为送达之日”。第八条规定“当事人拒绝确认送达地址或以拒绝应诉、拒接电话、避而不见送达人员、搬离原住所等躲避、规避送达，人民法院不能或无法要求其确认送达地址的，可以分别以下列情形处理:（一）当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址……”。故本案的起诉状副本被退回之日即2021年2月11日为送达之日，《个人购房借款/担保合同》于退回之日解除。涉案合同解除后，被告郑轩恩应将所欠贷款本息全额返还给原告工行恩平支行。原告工行恩平支行请求郑轩恩偿还贷款本金231322.83元及相关利息1845.52元（相关利息暂计至2020年11月10日，从2020年11月11日起至还清贷款之日止的相关利息，按借款合同约定利率计算），本院予以支持。被告郑轩恩与岑仲贤为夫妻关系，本案借款发生于婚姻关系存续期间。被告岑仲贤在《中国工商银行个人贷款申请表》申请人配偶签字栏中签名，视为对该贷款属于夫妻共同债务的确认。根据《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条第一款“夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务”之规定，原告工行恩平支行请求被告岑仲贤对被告郑轩恩的涉案债务承担共同清偿责任，本院予以支持。被告郑轩恩、岑仲贤将其共同共有的位于恩平市×××××××××××××××××××××的房产为借款提供抵押担保并办理了抵押权登记，上述房屋的抵押权成立、生效。原告工行恩平支行主张对上述房屋的折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。被告郑轩恩、岑仲贤经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证权利，不影响本案的审理。综上所述，根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第五百六十二条第二款、第五百六十五条第二款、第五百七十七条、第一千零六十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告中国工商银行股份有限公司恩平支行与被告郑轩恩签订的《个人购房借款/担保合同》（2014年恩工房按字900号）于2021年2月11日解除；二、被告郑轩恩应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还贷款本金231322.83元及相关利息1845.52元（相关利息暂计至2020年11月10日，从2020年11月11日起至还清贷款本金之日止的相关利息，按《个人购房借款/担保合同》约定的利率计算）给原告中国工商银行股份有限公司恩平支行；三、被告岑仲贤对被告郑轩恩的上述债务承担共同清偿责任；四、原告中国工商银行股份有限公司恩平支行对被告郑轩恩、岑仲贤共同共有的位于恩平市×××××××××××××××××××××的房产折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2398.77元、保全费1685.84元，合计4084.61元（已由原告中国工商银行股份有限公司恩平支行预缴），由被告郑轩恩、岑仲贤负担。原告中国工商银行股份有限公司恩平支行已预缴的诉讼费4084.61元，本院予以退回；被告郑轩恩、岑仲贤应向本院补缴4084.61元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 卢健云二〇二一年三月一日法官助理 朱健明书 记 员 伍丽滢