河南省焦作市山阳区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0811民初207号原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：常隆，河南苍穹律师事务所律师。委托诉讼代理人:郭伟,河南苍穹律师事务所律师。被告：韩明，男，1978年4月2日出生，汉族，住河南省沁阳市。被告：徐梅，女，1978年12月27日出生，汉族，住河南省沁阳市。原告中银消费金融有限公司与被告徐梅、韩明金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人郭伟、被告徐梅、被告韩明均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令二被告共同向原告偿还贷款本金人民币98249.25元，利息、违约金人民币16309.38元（利息、违约金暂计算2021年1月10日，之后的利息、违约金按月利率2%继续计算支付)；2、本案诉讼费、保全费、律师费等实现债权的费用均由二被告承担。事实和理由：被告韩明因有资金需求，于2018年3月向原告申请贷款并签订了《信用贷款额度申请和使用合约》，约定贷款本金人民币200000元，年化利率20.28%，还款方式为月结等额本息，还款期数36期。被告自2020年5月份起开始出现逾期至今，被告韩明未按合同约定按期还款的行为已经违约，侵害了原告的合法权益。根据合同约定，原告有权要求被告提前偿还全部贷款本息及承担违约责任。被告徐梅与被告韩明系夫妻关系，且自愿承担共同还款责任，应属于夫妻共同债务。另双方约定送达地址为：焦作市沁阳市怀庆办事处白庄村321号。被告韩明辩称，借款是真实的，因为疫情以及其他原因现在暂时没有经济能力，同意还款但是一次性还不了，要求分期偿还,律师费过高。被告徐梅辩称，同意被告韩明答辩意见；共同还款承诺书是受到误导所签，不是其真实意思。本院经审理认定事实如下：被告韩明以装修为由向原告申请贷款，后原告为甲方，被告韩明为乙方，双方于2018年3月1日签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定甲方向乙方发放贷款200000元，贷款用途为装修，贷款执行固定年化利率为20.28%，还款方式为月结等额本息，贷款期限为放款日起36个月。甲乙双方约定甲方批准消费贷款后该笔贷款可划入乙方配套的中国银行长城电子借记卡账户，贷款动用不收取动用费。甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等。逾期付款滞纳费按日收取，还款期内:逾期时贷款余额0-10000元，每日滞纳费5元；逾期时贷款余额10000-20000元，每日滞纳费10元；……更高贷款余额依以上规则类推。合约第十条约定乙方未按期足额归还贷款本息视为乙方在合约项下违约，甲方有权宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期。合约的终止或解除并不影响甲乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）相关费用损失等。被告韩明在该合约借款人处签字，并签署《确认函》，确认对合同内容完全知悉并充分理解，知悉并同意采取电子合约形式等内容。同日，被告徐梅签署《共同还款承诺书》，承诺其同意与借款人韩明共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。被告韩明还签署了《中银消费金融还款计划表》。合同签订后，原告于2018年3月3日向被告韩明账户转款200000元。被告韩明陆续向原告偿还部分本息，自2020年1月1日出现逾期。2020年1月13日，原告扣收被告韩明本金5671.34元、利息1776.17元、滞纳费675.48元；2020年2月1日，原告扣收被告韩明利息4.01元；2020年7月13日，原告扣收被告韩明利息273.32元、滞纳费726.68元；2020年7月21日，原告扣收被告韩明利息921.44元、滞纳费78.56元。账户查询单显示截至2020年11月26日，被告韩明尚欠借款本金98249.25元、利息16853.73元、滞纳金1256.96元。庭审中，原告承认其与被告签订的合同中约定的被告逾期之后加收的利息和违约金、滞纳金远高于月利率2%，其诉请主张的利息及违约金是以被告实际欠付本金98249.25元为基数，自2020年5月1日起至实际清偿之日，按照月利率2%计算，超过部分放弃主张。另查明，原告因本案支出律师费1964元。被告韩明与被告徐梅系夫妻关系，于2012年3月1日登记结婚。以上事实，有被告韩明、徐梅的身份证和结婚证复印件、新易贷信用贷款额度申请和使用合约、确认函、中银消费金融还款计划表、国内支付业务付款回单、贷款账户变动情况查询单、律师费发票及原被告当庭陈述等证据予以佐证。本院认为，原、被告双方签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系双方当事人真实意思表示,其内容不违反法律和行政法规的强制性规定,合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务的，应当承担继续履行等违约责任。原告依约发放借款，被告韩明未按约偿还贷款本息，原告有权按约宣布合同项下贷款本息全部到期,并要求被告承担相应的违约责任。原告要求被告偿还欠付本金98249.25元，理由正当，予以支持。关于原告主张的2020年5月1日之后的逾期利息及违约金，因本案中合同已约定了相应的贷款利率,在此之外另行约定被告还款逾期时的每日滞纳费，二者合计对应的相应利率过高，原告虽已放弃主张超过年利率24%部分的利息及违约金,但按照金融服务实体经济的价值本源以及金融业务与民间借贷市场定位和风险与利益一致的市场法则,本院对原告主张的利息及违约金自2020年8月20日起至实际清偿之日调减为按照年利率15.4%计算，自2020年5月1日起至2020年8月19日止按照原告主张的年利率24%予以支持。被告自2020年1月1日出现未按月足额还款的情形，原告于2020年1月至7月扣收的利息和滞纳金并不超过合同约定的被告应支付的2020年1月1日至4月30日期间的利息和滞纳金总数，亦不违反法律规定。因合约约定律师费由借款人承担，原告要求被告韩明支付律师费1964元，理由正当，予以支持。被告虽抗辩律师费过高，但未提供足以反驳的理由，其抗辩不能成立。被告徐梅与被告系夫妻关系，被告徐梅签署《共同还款承诺书》，承诺与借款人韩明共同承担还款责任，现其辩称系受误导才签订了该《共同承诺还款书》，但并未提供相应证据支持，该抗辩主张不能成立，被告徐梅应与被告韩明对案涉借款承担共同还款责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下:一、被告韩明、徐梅于本判决生效之日起十日内共同向原告中银消费金融有限公司偿还借款本金98249.25元并支付利息及违约金（以98249.25元为基数，自2020年5月1日起至2020年8月19日止按年利率24%计算，自2020年8月20日起至实际清偿之日止按年利率15.4%计算）；二、被告韩明、徐梅于本判决生效之日起十日内共同向原告中银消费金融有限公司支付律师费1964元；三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1296元，保全费1070元，均由被告韩明、徐梅共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员 赵 歆二〇二一年三月二十九日书记员 屈继霞