湖北省黄石市黄石港区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0202民初2319号原告：中国工商银行股份有限公司黄石黄石港支行，住所地湖北省黄石市黄石大道**。负责人：陈耀林，行长。委托诉讼代理人：闻艳，该行员工。委托诉讼代理人：王云果，湖北易圣律师事务所律师。被告：何育娥，女，1976年6月1日出生，汉族，户籍所在地湖北省黄石市黄石港区。被告：张向荣，男，1975年5月5日出生，汉族，户籍所在地湖北省黄石市黄石港区。被告：黄石兴泰置业有限公司，住所，住所地湖北省黄石市宜黄路**路南侧）。法定代表人：刘操，总经理。委托诉讼代理人：章小佩，湖北太圣律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司黄石黄石港支行（以下简称工行黄石港支行）与被告何育娥、张向荣、黄石兴泰置业有限公司（以下简称兴泰公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行黄石港支行的委托诉讼代理人闻艳与王云果、被告兴泰公司的委托诉讼代理人章小佩到庭参加诉讼。被告何育娥、张向荣经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行黄石港支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告何育娥、张向荣立即偿还原告贷款本金154761.06元、截止至2020年8月18日的利息7270.30元，2020年8月18日之后的利息按《个人购房借款/担保合同》第四条、第九条约定计算至贷款还清之日为止，2020年8月18日之后的复利按《个人购房借款/担保合同》第九条约定计算至利息还清之日为止；2、判令被告何育娥、张向荣承担本案律师代理费1200元；3、判令被告兴泰公司对被告何育娥、张向荣的上述债务承担连带清偿责任；4、判令被告承担本案全部诉讼费用、保全费及实现债权的费用。事实与理由：2012年，被告何育娥、张向荣因购置房屋需要向原告申请借款。2012年4月20日，双方签订《个人购房借款/担保合同》，该合同约定：借款金额为205000元，借款期限20年；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定；还款方式为按月等额本息还款；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同第四条约定的利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告自愿以其所有的位于东方装饰城××单元××（××大道××号）房屋为上述借款提供抵押担保，并办理房屋抵押权预告登记。同时，被告兴泰公司在合同保证人处盖章，对该笔借款承担连带保证责任。合同签订后，原告按合同约定于2012年4月20日将借款本金汇入被告何育娥、张向荣指定账户，被告何育娥、张向荣向原告出具借款凭证。现被告何育娥、张向荣未按合同约定期限履行还款义务，原告多次催讨未果。2020年8月12日，原告向三被告送达宣布贷款提前到期通知书，三被告已签收。为维护自身合法权益，原告诉诸法院，望判如所请。被告何育娥、张向荣未向本院提交书面答辩状，也未在本院规定的举证期限内举证，放弃了答辩、举证、质证等诉讼权利。被告兴泰公司辩称，原告主张的借款本金、利息等金额请求法庭依法核实。涉案担保合同为格式条款，该合同第十条约定不明，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。被告何育娥、张向荣已将其购买的房屋办理抵押权预告登记手续，满足合同第十条B项条件，故该公司的保证责任应予免除。涉案债权应先就被告何育娥、张向荣办理抵押手续的房屋予以抵偿。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，并发表了质证意见。对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院认定如下：1、原告提交的工商登记信息、户籍信息、营业执照、《个人购房借款/担保合同》、房屋预告抵押登记证明书、借款凭证、发放贷款凭证、宣布贷款提前到期通知书、中国工商银行管理系统关于被告还本付息计算清单、担保函能够相互印证本案的事实，本院予以确认；2、原告提交的委托代理合同虽与原件核对无异，但不能证明该笔律师费已实际支出，本院不予确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年3月21日，被告兴泰公司向原告出具一份《担保函》，载明：为保障贵行贷款资金安全，我公司作为借款人何育娥的保证人，同意为贵行为借款人在个人购房借款/担保合同项下发放的个人住房贷款金额为205000元提供阶段性担保，有关担保事项如下：一、我公司在第一项所述期间内（即从《个人购房借款/担保合同》项下贷款发放之日起至该《借款合同》项下抵押物办妥抵押登记之日并将有关他项权利证明移交贵行之日止）对借款人的债务承担阶段性连带责任保证担保；二、本担保函的保证期间自《借款合同》确定的每期还款日之次日起两年，如贷款人根据《借款合同》的约定提前收回贷款的，则保证期间为自贵行向借款人通知的还款日之次日起两年；三、本担保函担保范围为《借款合同》项下贷款本金及利息、逾期罚息、复息、违约金、赔偿金和实现债权所需费用。2012年4月20日，原告（贷款人）与被告何育娥、张向荣（借款人及抵押人）、被告兴泰公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》，约定:贷款金额为205000元，贷款期限20年，本合同项下贷款用于购买坐落于经济开发区××大道××号房屋，借款人自愿上述房屋向贷款人提供抵押担保；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，7.05%上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；还款方式为按月等额本息还款法，借款人自愿选择每月20日为还款日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前日期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按第四条约定的利率基础上加收30%确定；保证人承担保证责任范围按下列第10.2种方式确定即阶段性连带责任保证；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生利息、罚息及其他费用。2012年4月17日，原告与被告何育娥、张向荣就上述抵押物即位于黄石市东方装饰城18号楼2单元304号（花湖大道37-18-2-304号）房屋办理了抵押权预告登记手续。2012年4月20日，原告按照上述合同约定向被告何育娥、张向荣发放贷款205000元。之后，被告何育娥、张向荣按合同约定向原告还本付息。但自2018年2月20日起，被告何育娥、张向荣出现逾期还款。截止至2020年8月18日，被告何育娥、张向荣尚欠原告贷款本金154761.06元、利息7270.30元。2020年8月，原告向被告何育娥、张向荣送达了《宣布贷款提前到期通知书》，要求何育娥于2020年8月31日前偿还全部贷款本息。本院认为，原告与被告何育娥、张向荣签订的《个人购房借款/担保合同》以及被告兴泰公司向原告出具的《担保函》系各方当事人的真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效并生效。各方当事人均应依约全面履行合同义务。原告已依约向被告何育娥、张向荣发放了贷款本金205000元，而被告何育娥、张向荣未按合同约定按期足额履行还本付息义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。截止至2020年8月18日，被告何育娥、张向荣尚欠原告贷款本金154761.06元、利息7270.30元。据此，原告要求被告何育娥、张向荣连带偿还贷款本金154761.06元，截止至2020年8月18日拖欠的利息7270.30元以及以实际欠付贷款本金、利息数额为基数，按照《个人购房借款/担保合同》约定的标准，从2020年8月19日起计算至实际清偿之日止的利息、复利的诉讼请求，符合合同及法律规定，本院予以支持。根据《个人购房借款/担保合同》的约定，为实现债权而支付的律师费应当由被告何育娥、张向荣承担。因原告未能提供证据证明其为主张本案债权已实际支出律师代理费1200元，故本院对于原告要求被告何育娥、张向荣共同承担律师代理费损失1200元的诉讼请求不予支持。对律师代理费，原告可待实际支付后，根据追索债务实现债权产生的具体损失另行主张。因被告兴泰公司向原告出具的担保函中明确约定其对被告何育娥的上述债务提供阶段性连带责任保证担保，保证期间从《个人购房借款/担保合同》项下贷款发放之日起至该合同项下抵押物办妥抵押登记之日并将有关他项权利证明移交原告之日止，现涉案抵押物尚未办理抵押权登记手续，故被告兴泰公司的保证责任尚未免除。据此，对于原告要求被告兴泰公司对被告何育娥的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第六百八十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告何育娥、张向荣于本判决生效后十五日内向原告中国工商银行股份有限公司黄石黄石港支行连带偿还贷款本金154761.06元，支付截止至2020年8月18日拖欠的利息7270.30元以及以实际欠付贷款本金、利息数额为基数，按照《个人购房借款/担保合同》约定的标准，从2020年8月19日起计算至实际清偿之日止的利息、复利。二、被告黄石兴泰置业有限公司对被告何育娥、张向荣的上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司黄石黄石港支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3564元，诉讼保全费1336元，由被告何育娥、张向荣、黄石兴泰置业有限公司连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。审 判 长 林 峰人民陪审员 刘 玉人民陪审员 张玉荣二〇二一年二月七日法官助理代雯莉书记员邝慧敏