文书内容广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0402民初12243、12244、12246、12248、12249、12250、12253、12256、12258、12262、12265、12266、12268、12274、12275、12279、12280、12282、12283、12284、12285、12289、12290、12291、12292、12293、12296、12297、12299、12305、12306、12311、12312、12313、12315、12316、12317、12318、12321、12323、12324、12325、12326、12328号原告：中国农业银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市吉大九洲大道中1002号，统一社会信用代码91440400G18497736W。负责人：饶本勇，行长。委托诉讼代理人：程娟，北京大成（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵颖欣，北京大成（珠海）律师事务所实习律师。被告：黄龙等人（被告信息详见附表1）。原告中国农业银行股份有限公司珠海分行（以下简称农行珠海分行）与各案被告信用卡纠纷四十四案。本院于2019年8月20日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年12月25日公开开庭进行了审理。原告农行珠海分行委托诉讼代理人程娟到庭参加诉讼。各案被告经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。农行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.判令各案被告立即支付信用卡拖欠透支本金以及至还清全部欠款之日止的透支利息（按日利率万分之五的标准计算，详见附表1）；2.判令各案被告立即支付计至部分清偿之日止的逾期还款违约金（按最低还款额未偿还部分的5%计算，详见附表1）；3.判令各案被告立即支付费用（详见附表1）。4.判令各案被告承担本案等全部诉讼费用（详见附表2）。事实和理由：各案被告向农行珠海分行申请办理信用卡（卡号详见附表1）。双方就各自的权利义务进行了具体的约定，其中各案被告在其递交申请表中签字确认其已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规定。《金穗贷记卡领用合约》约定“甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。”《金穗贷记卡领用合约》所附收费表还对收费项目及标准等进行了详细的规定,取现手续费境内本行预借现金按交易金额1%，最低1元的标准收取手续费；滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计收。依据中国人民银行于2016年4月15日下发的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号），中国农业银行于2016年9月29日在其门户网站上公示《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》：调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，“信用卡违约金”收取标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元，并且在门户网站上公示消费分期手续费收费标准：每期手续费为分期付款本金0.6%，按月收取,其中金穗贷记卡(信用卡)金卡每年收取160元年费,挂失手续费每卡收取50元。各案被告的申请经农行珠海分行审核批准后，农行珠海分行为各案被告办理了中国农业银行金穗贷记卡（卡号详见附表1）。各案被告持卡透支消费后，未能按约定的期限及时还款，经农行珠海分行催收，各案被告仍未完全清偿。各案被告持卡消费逾期还款（详见附表1）已构成违约，农行珠海分行向各案被告主张欠款无果，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，提起诉讼。各案被告未作答辩。农行珠海分行就所述各案被告未依约还款等事实提供了中国农业银行金穗贷记卡申请表、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》《收费标准》及原告官网公示的“消费分期”收费标准等证据予以印证，并附上账户资料信息、交易记录对各案被告的欠款构成加以说明。农行珠海分行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对农行珠海分行所述各案被告欠款的事实予以确认。本院认为，各案被告向农行珠海分行申请办理信用卡，农行珠海分行批准并为其办理了信用卡业务，双方已形成了信用卡合同关系，农行珠海分行依约为各案被告办理信用卡并提供相应的服务，各案被告透支后没有按约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，对原告主张的本金部分，本院予以支持。关于违约金，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，从2017年1月1日起取消滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。而农行珠海分行公告调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”的行为仅属于单方行为，在未有其他相关约定的情况下不能视为其已与各案被告对违约金的收取另行达成了协议，农行珠海分行请求计收违约金不符合上述通知规定，对其该项请求本院不予支持。关于其他诉请，因利息及费用在经年累计中往往会超过持卡人的实际承受能力，导致双方之间利益严重失衡，甚至会诱发社会不稳定因素，因此利息及其他费用之和应以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额为限。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、本案被告于本判决生效之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司珠海分行偿还计至暂计日止的透支本金及暂计利息、各项费用和暂计日次日起至款项付清之日止，以透支本金为基数，按日利率万分之五计算的利息（详见附表2，利息及费用之和如超过以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额，以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额计算）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司珠海分行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费由原告及各案被告分别承担。（具体金额详见附表2）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  刁 梅人民陪审员  朱光维人民陪审员  林枫灿二〇一九年十二月二十五日书 记 员  谢嘉瑾书 记 员  邱淑祯书 记 员  梁慧敏附表1：            序号              案号              姓名              性别，民族              暂计日次日起被告还款              欠款本金              利息              违约金              滞纳金              分期手续费              其他费用              暂计日期              合计                  1              (2019)粤0402民初12243号              黄龙              男，汉族              还款本金45.38元              19916.42              2294.9              840.89              0              465.71              0              2019年12月2日              23517.92                  2              (2019)粤0402民初12244号              李树群              女，汉族              0              19886.71              1865.49              1109.41              0              0              0              2019年7月1日              22861.61                  3              (2019)粤0402民初12246号              陈玉燕              女，汉族              0              19205.72              926.45              899.52              0              0              0              2019年7月1日              21031.69                  4              (2019)粤0402民初12248号              傅松思              男，汉族              0              18685.16              328.73              302.19              0              415              0              2019年7月1日              19731.08                  5              (2019)粤0402民初12249号              陈丽云              女，汉族              还款本金100元              18132.2              1854.31              456.25              0              230.4              0              2019年12月2日              20673.16                  6              (2019)粤0402民初12250号              吴举明              男，汉族              0              17478.44              1058.6              974.1              0              268.84              0              2019年7月1日              19779.98                  7              (2019)粤0402民初12253号              张秋婵              女，汉族              还款本金210元              15944.36              2689.76              938.03              0              0              0              2019年12月2日              19572.15                  8              (2019)粤0402民初12256号              胡益辉              男，汉族              0              14892.84              843.59              299.84              0              230.63              0              2019年7月1日              16266.9                  9              (2019)粤0402民初12258号              简演其              男，汉族              0              14830.12              976.26              625.69              0              87              0              2019年7月1日              16519.07                  10              (2019)粤0402民初12262号              徐伟军              男，汉族              0              13887.69              632.94              685.92              0              287.8              0              2019年7月1日              15494.35                  11              (2019)粤0402民初12265号              刘志远              男，汉族              还款本金300.01元              11464.3              1403.51              653.91              0              110              年费160元              2019年12月2日              13791.72                  12              (2019)粤0402民初12266号              林贤火              男，汉族              还款本金1000元              11429.31              1397.94              417.82              0              0              0              2019年12月2日              13245.07                  13              (2019)粤0402民初12268号              苏郁萍              女，汉族              0              11939.63              828.53              575.55              0              147.5              0              2019年7月1日              13491.21                  14              (2019)粤0402民初12274号              林柱              男，汉族              0              10601.44              944.07              644.74              0              0              0              2019年7月1日              12190.25                  15              (2019)粤0402民初12275号              蔡桢              女，汉族              还款本金40.78元              10357.56              1416.46              505.61              0              81              0              2019年12月2日              12360.63                  16              (2019)粤0402民初12279号              徐丽玲              女，汉族              0              9997.92              785.29              366.94              0              0              0              2019年7月1日              11150.15                  17              (2019)粤0402民初12280号              陈翠风              女，汉族              0              9995.73              381.5              454.73              0              277.66              短信服务费3元              2019年7月1日              11112.62                  18              (2019)粤0402民初12282号              张进波              男，汉族              0              9989.78              766.74              363.41              0              0              0              2019年7月1日              11119.93                  19              (2019)粤0402民初12283号              杨锡涛              男，汉族              0              9973              754.83              470.98              0              0              0              2019年7月1日              11198.81                  20              (2019)粤0402民初12284号              余伟坤              男，汉族              还款本金331.89元              9562.86              959.49              423.67              0              77.75              0              2019年12月2日              11023.77                  21              (2019)粤0402民初12285号              黎裕成      (曾用名：黎月胜)              男，汉族              还款本金100元              9711.61              1775.26              540.51              0              0              0              2019年12月2日              12027.38                  22              (2019)粤0402民初12289号              刘卓群              男，汉族              0              9584.61              385.03              429.51              0              14.85              0              2019年7月1日              10414.00                   23              (2019)粤0402民初12290号              于停停              女，汉族              0              9520.81              381.28              453.58              0              264.82              0              2019年7月1日              10620.49                  24              (2019)粤0402民初12291号              廖昕              男，汉族              还款本金200元              8598.49              1540.95              523.31              0              0              0              2019年12月2日              10662.75                  25              (2019)粤0402民初12292号              李淑婷              女，汉族              0              9298.2              498.12              518.03              0              314.14              0              2019年7月1日              10628.49                  26              (2019)粤0402民初12293号              叶子彬              男，汉族              0              9180.22              414.29              290.81              0              165.88              0              2019年7月1日              10051.2                  27              (2019)粤0402民初12296号              黄日响              男，汉族              0              8679.18              863.05              483.13              0              0              0              2019年7月1日              10025.36                  28              (2019)粤0402民初12297号              张秋婵              女，汉族              还款本金150元              7690.2              1304.78              457.44              0              0              0              2019年12月2日              9452.42                  29              (2019)粤0402民初12299号              何蛟龙              男，汉族              还款本金1103.72元              6637.86              746.07              270.45              0              156              0              2019年12月2日              7810.38                  30              (2019)粤0402民初12305号              李康富              男，汉族              0              5909.18              149.93              215.38              0              172.8              0              2019年7月1日              6447.29                  31              (2019)粤0402民初12306号              彭玉涛              男，汉族              0              5352.9              431.5              264.83              0              0              0              2019年7月1日              6049.23                  32              (2019)粤0402民初12311号              邓燕芳              女，汉族              0              4969              317.63              266.69              0              114.48              0              2019年7月1日              5667.80                   33              (2019)粤0402民初12312号              吴伟光              男，汉族              0              4966.98              195.88              8.33              0              75.87              0              2019年7月1日              5247.06                  34              (2019)粤0402民初12313号              朱金灿              男，汉族              0              4965.62              378.63              175.97              0              0              0              2019年7月1日              5520.22                  35              (2019)粤0402民初12315号              张晓彬              男，汉族              还款本金1.5元              4874.33              467.36              167.3              0              23.78              0              2019年12月2日              5532.77                  36              (2019)粤0402民初12316号              李思              男，汉族              还款本金1008.48元              3819.25              622.73              86.65              0              99.04              0              2019年12月2日              4627.67                  37              (2019)粤0402民初12317号              刘礼娟              女，汉族              还款本金2162元              2283.86              458.88              199.75              0              0              0              2019年12月2日              2942.49                  38              (2019)粤0402民初12318号              曹璨裕              男，汉族              还款本金5.94元              4613.96              726.61              90.92              0              31.8              0              2019年12月2日              5463.29                  39              (2019)粤0402民初12321号              林志              男，汉族              0              4404.83              380.84              244.48              0              21.29              0              2019年7月1日              5051.44                  40              (2019)粤0402民初12323号              周孙亮              男，汉族              还款本金1300.7元              2719.41              434.14              169.14              0              0              0              2019年12月2日              3322.69                  41              (2019)粤0402民初12324号              徐亦琴              男，汉族              0              3746.5              209.83              209.65              0              91.86              0              2019年7月1日              4257.84                  42              (2019)粤0402民初12325号              毛灿              男，汉族              0              2900              74.53              93.76              0              65.4              0              2019年7月1日              3133.69                  43              (2019)粤0402民初12326号              林小洪              女，汉族              还款本金804.12元              2077.54              480.84              79.42              0              0              0              2019年12月2日              2637.80                   44              (2019)粤0402民初12328号              覃水龙              男，壮族              还款本金2.67元              2211.48              286.84              97.2              0              50.53              0              2019年12月2日              2646.05                                                                                                                                                                                                附表2：            序号              案号              姓名              欠款本金              利息              违约金              滞纳金（截止2016年12月31日）              分期手续费              其他费用              暂计日期              受理费              保全费                  原告承担              被告承担              原告承担              被告承担                  1              (2019)粤0402民初12243号              黄龙              19916.42              2294.9              0              0              465.71              0              2019年12月2日              12.01               323.99               0               0                   2              (2019)粤0402民初12244号              李树群              19886.71              1865.49              0              0              0              0              2019年7月1日              18.05               353.95               0               0                   3              (2019)粤0402民初12246号              陈玉燕              19205.72              926.45              0              0              0              0              2019年7月1日              13.94               312.06               0               0                   4              (2019)粤0402民初12248号              傅松思              18685.16              328.73              0              0              415              0              2019年7月1日              4.50               289.50               0               0                   5              (2019)粤0402民初12249号              陈丽云              18132.2              1854.31              0              0              230.4              0              2019年12月2日              5.96               264.04               0               0                   6              (2019)粤0402民初12250号              吴举明              17478.44              1058.6              0              0              268.84              0              2019年7月1日              14.48               279.52               0               0                   7              (2019)粤0402民初12253号              张秋婵              15944.36              2689.76              0              0              0              0              2019年12月2日              11.79               234.21               0               0                   8              (2019)粤0402民初12256号              胡益辉              14892.84              843.59              0              0              230.63              0              2019年7月1日              3.80               202.20               0               0                   9              (2019)粤0402民初12258号              简演其              14830.12              976.26              0              0              87              0              2019年7月1日              8.03               203.97               0               0                   10              (2019)粤0402民初12262号              徐伟军              13887.69              632.94              0              0              287.8              0              2019年7月1日              8.32               179.68               0               0                   11              (2019)粤0402民初12265号              刘志远              11464.3              1403.51              0              0              110              年费160元              2019年12月2日              5.97               120.03               0               0                   12              (2019)粤0402民初12266号              林贤火              11429.31              1397.94              0              0              0              0              2019年12月2日              0               65               0               0                   13              (2019)粤0402民初12268号              苏郁萍              11939.63              828.53              0              0              147.5              0              2019年7月1日              5.89               132.11               0               0                   14              (2019)粤0402民初12274号              林柱              10601.44              944.07              0              0              0              0              2019年7月1日              5.50               98.50               0               0                   15              (2019)粤0402民初12275号              蔡桢              10357.56              1416.46              0              0              81              0              2019年12月2日              0               90               0               0                   16              (2019)粤0402民初12279号              徐丽玲              9997.92              785.29              0              0              0              0              2019年7月1日              0               78               0               0                   17              (2019)粤0402民初12280号              陈翠风              9995.73              381.5              0              0              277.66              短信服务费3元              2019年7月1日              0               78               0               0                   18              (2019)粤0402民初12282号              张进波              9989.78              766.74              0              0              0              0              2019年7月1日              0               78               0               0                   19              (2019)粤0402民初12283号              杨锡涛              9973              754.83              0              0              0              0              2019年7月1日              0               80               0               0                   20              (2019)粤0402民初12284号              余伟坤              9562.86              959.49              0              0              77.75              0              2019年12月2日              0               56               0               0                   21              (2019)粤0402民初12285号              黎裕成(曾用名：黎月胜)              9711.61              1775.26              0              0              0              0              2019年12月2日              0               82               0               0                   22              (2019)粤0402民初12289号              刘卓群              9584.61              385.03              0              0              14.85              0              2019年7月1日              0               60               0               0                   23              (2019)粤0402民初12290号              于停停              9520.81              381.28              0              0              264.82              0              2019年7月1日              0               66               0               0                   24              (2019)粤0402民初12291号              廖昕              8598.49              1540.95              0              0              0              0              2019年12月2日              0               50               0               0                   25              (2019)粤0402民初12292号              李淑婷              9298.2              498.12              0              0              314.14              0              2019年7月1日              0               66               0               0                   26              (2019)粤0402民初12293号              叶子彬              9180.22              414.29              0              0              165.88              0              2019年7月1日              0               52               0               0                   27              (2019)粤0402民初12296号              黄日响              8679.18              863.05              0              0              0              0              2019年7月1日              0               50.64               0               0                   28              (2019)粤0402民初12297号              张秋婵              7690.2              1304.78              0              0              0              0              2019年12月2日              0               50               0               0                   29              (2019)粤0402民初12299号              何蛟龙              6637.86              746.07              0              0              156              0              2019年12月2日              0               50               0               0                   30              (2019)粤0402民初12305号              李康富              5909.18              149.93              0              0              172.8              0              2019年7月1日              0               50               0               0                   31              (2019)粤0402民初12306号              彭玉涛              5352.9              431.5              0              0              0              0              2019年7月1日              0               50               0               0                   32              (2019)粤0402民初12311号              邓燕芳              4969              317.63              0              0              114.48              0              2019年7月1日              0               50               0               0                   33              (2019)粤0402民初12312号              吴伟光              4966.98              195.88              0              0              75.87              0              2019年7月1日              0               50               0               0                   34              (2019)粤0402民初12313号              朱金灿              4965.62              378.63              0              0              0              0              2019年7月1日              0               50               0               0                   35              (2019)粤0402民初12315号              张晓彬              4874.33              467.36              0              0              23.78              0              2019年12月2日              0               50               0               0                   36              (2019)粤0402民初12316号              李思              3819.25              622.73              0              0              99.04              0              2019年12月2日              0               25               0               0                   37              (2019)粤0402民初12317号              刘礼娟              2283.86              458.88              0              0              0              0              2019年12月2日           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