山西省临猗县人民法院刑 事 判 决 书（2016）晋0821刑初145号公诉机关临猗县人民检察院。被告人张宏X，男，1969年5月28日出生，汉族，初中文化，临猗县七级镇人，现住庙上乡棉加厂。1989年至1996年在七级信用社任出纳、明细会计，1997年任信贷员，2010年因借名贷款被解除劳动合同。因涉嫌犯职务侵占罪，于2015年1月29日被临猗县公安局刑事拘留；同年2月16日被临猗县公安局依法取保候审。临猗县人民检察院以临检公诉刑诉[2016]110号起诉书指控被告人张宏X犯违法发放贷款罪，于2016年7月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。临猗县人民检察院指派检察员薛亚芬、杨国华出庭支持公诉，被告人张宏X等到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2005年10月28日至2009年5月19日，被告人张宏X在担任临猗县七级农村信用社客户经理期间，通过本人审查、签字决定或上报，对不符合贷款条件的跨区贷款、借名贷款对象，采取虚构贷款用途、伪造贷款资料，以张某、刘某等二十六人的名义经办贷款手续，共违法发放贷款115.8万元。其中39.7万元由被告人张宏X自己使用。案发后，张宏X归还了其使用的39.7万元，其余70余万元无法收回。公诉机关当庭出示了书证、物证、证人证言等证据，提请法庭以违法发放贷款罪追究被告人张宏X的刑事责任。被告人张宏X当庭认罪，辩称其中部分贷款是因领导打招呼不得已而为止，希望法庭能从轻处罚。经审理查明，2005年10月28日至2009年5月19日，被告人张宏X在担任临猗县七级农村信用社客户经理期间，通过本人审查、签字决定或上报，对不符合贷款条件的跨区贷款、借名贷款对象，采取虚构贷款用途、伪造贷款资料，以张某、刘某等二十六人的名义经办贷款手续，共违法发放贷款115.8万元。其中荆戊X9万元贷款，梁竹X9万元贷款由时任七级信用社主任岳庆X介绍贷款，已在“明责自清”中由岳庆X本人负责清理。39.7万元由被告人张宏X自己使用。案发后，张宏X归还了其使用的39.7万元，其余58万余元正在追讨中，暂时无法收回。以上犯罪事实，有公诉机关当庭提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实：一、书证1、报案材料，证明经临猗县信用联社排查，发现七级信用社客户经理张宏X在任职期间不认真履行职责违规发放贷款43笔，金额2208260元未清理（附借名贷款明细表）。临猗县信用合作联社于2011年4月10日向临猗县公安局报案。2、受案登记表，证明2014年1月27日，临猗县公安局在工作中发现，2007年11月8日、2007年11月10日张宏X任七级信用社客户经理期间，为给自己开办的泡沫厂购买设备，让其合伙人冯昌X借周文X、张建X的身份证，利用职务之便用该二人的身份证从七级信用社贷款2笔共19万元，此款自2008年11月至今未还本息。2014年1月27日，临猗县公安局经济犯罪侦查大队受理了此案。3、被告人张宏X到案情况，证明2014年1月27日张宏X因涉嫌职务侵占罪和违法发放贷款罪被临猗县公安局上网追逃。2015年1月29日被七级派出所民警抓获。4、临猗县看守所收押犯罪嫌疑人健康检查表，证明张宏X体检项目正常。5、被告人张宏X违法发放贷款明细表，证明张宏X违法发放27笔贷款，金额共计1198000元。6、信用社信贷业务基本操作流程，证明从受理、贷前调查、贷中审查、贷款审议与审批、签订借款合同、发放贷款、贷后管理、贷款催收等等一系列岗位的具体职责。被告人张宏X发放贷款违反了此规定。7、七级信用社借款合同和�据、保证担保借款合同，证明借款人为卫艮X，金额为32000元的借据，借款时间2007年12月26日，到期时间2008年12月26日。贷款方为七级信用社，借款人为卫艮X，保证人是李振X、卫晓X、钟建X、庆喜X，借款用途为利随本清。经办人：宏儒。8、七级信用社借款合同和借据、保证担保借款合同，证明借款人为荆生X，金额为50000元的借据，借款时间2007年12月24日，到期时间2008年12月24日（荆立X用荆生X的身份证办的）。保证人是荆新X、荆公X、刘立X、卫晓X，还款方式为借新还旧。经办人：宏儒四个保证人的名字是荆立X签的。9、七级信用社借款合同和借据、保证担保借款合同，证明借款人为荆生X，金额为48000元的借据，借款时间2007年6月18日，到期时间2008年6月18日。贷款方为七级信用社，保证人是荆玉X，借款用途�借新还旧。经办人：宏儒。10、七级信用社借款合同和借据、保证担保借款合同，证明借款人为荆立X，金额为49000元的借据，借款时间2007年6月18日，到期时间2008年6月18日。贷款方为七级信用社，保证人是荆玉X，借款用途为借新还旧。经办人：宏儒。11、七级信用社借款合同和借据、保证担保借款合同，证明借款人为荆公X，金额为49000元的借据，借款时间2007年6月18日，到期时间2008年6月18日。贷款方为七级信用社，保证人是荆玉X，借款用途为借新还旧。经办人：宏儒。12、七级镇新卓村委会出具的证明，证实我村一组村荆玉X已十几年不在村住。13、七级信用社借款合同和借据、保证担保借款合同，证明借款人为杨劳X，金额为5万元的借据，借�时间2008年12月22日，到期时间2011年12月22日。贷款方为七级信用社，保证人是王小X、郭X，借款用途为借新还旧。经办人：宏儒。14、七级信用社借款合同借据、结息单和保证担保借款合同，证明借款人为荆金X，金额为5万元的借据，借款时间2007年12月23日，到期时间2018年12月23日。结半年利息3076元。贷款方为七级信用社，保证人是庆喜X、刘利X、杨建X、胡雪X等，借款用途为借新还旧。经办人：宏儒。15、七级信用社借款合同借据、结息单和保证担保借款合同，证明借款人为秦福X，金额为9万元的借据，借款时间2007年11月17日，到期时间2008年11月17日。结三个月利息2664.9元。贷款方为七级信用社，保证人是郑太X、尉彦X、王公X、崔学X、徐清X。经办人：宏儒。16、临猗县农村信�社贷款调查审批报告、农户短期借款申请书，证明郭长X2006年12月27日在七级信用社贷款5万元，还款日期2007年12月27日。17、临猗县农村信用社贷款责任认定表、贷款审议表、贷款审查表、贷款调查表、收回贷款责任书、短期借款申请书，证明梁竹X2007年11月9日在七级信用社贷款9万元，还款日期2008年6月9日。责任信贷员：宏儒。18、临猗县农村信用社贷款责任认定表、贷款审议表、贷款审查表、贷款调查表、收回贷款责任书、短期借款申请书，证明荆戊X2007年11月9日在七级信用社贷款9万元，还款日期2008年6月9日。责任信贷员：宏儒。19、临猗县农村信用社贷款责任认定表、贷款审议表、贷款审查表、贷款调查表、收回贷款责任书、短期借款申请书、贷款本息收回凭证，证明�劳X2008年12月22日在七级信用社贷款5万元，还款日期2011年12月22日。责任信贷员：宏儒。2014年12月29日该笔贷款已归还。20、临猗县农村信用社贷款责任认定表、贷款审议表、贷款审查表、贷款调查表、收回贷款责任书、短期借款申请书，证明荆金胜2007年12月23日在七级信用社贷款5万元，还款日期2008年12月23日。责任信贷员：宏儒。21、临猗县农村信用社贷款责任认定表、贷款审议表、贷款审查表、贷款调查表、收回贷款责任书、短期借款申请书，证明荆生X2007年12月24日在七级信用社贷款5万元，还款日期2008年12月24日。责任信贷员：宏儒。22、临猗县农村信用社贷款责任认定表、贷款审议表、贷款审查表、贷款调查表、收回贷款责任书，证明荆公民2007年6月18日在七级信用社贷�4.9万元。责任信贷员：宏儒。23、临猗县农村信用社贷款责任认定表、贷款审议表、贷款审查表、贷款调查表、收回贷款责任书、小额信用借款申请书，证明刘临年在七级信用社贷款7万元。责任信贷员：宏儒。24、农户评级授信表、农户小额信用贷款合同，证明李永X2009年5月15日至2010年5月14日在七级信用社贷款2万元。授权代理人：张宏X。25、农户小额信用借款申请书、贷款责任认定书，证明王天刚2008年3月9日在七级信用社借款2万元。26、临猗县农村信用社贷款责任认定表、贷款审议表、贷款审查表、贷款调查表、收回贷款责任书、短期借款申请书，证明薛小X在七级信用社贷款5万元（借新还旧）。责任信贷员：宏儒。27、周文X的贷款申请书、调查表、审查表、审议表、责任认定表、信贷员收回贷款责任书、贷款收回凭证，证明周文X贷款9.5万元并已收回；段建X贷款2万元已归还；尚新X申请贷款3.2万，主任岳庆X批6万元，贷款6万元，已归还；刘宏X贷款2万元已归还、张建X贷款9.5万元已归还、裴红X贷款2万元已归还、郭稳X贷款2万元已归还、焦安X贷款5万元已归还、尚千X借款2万元已归还、李永X借款2万元已归还。2015年3月1日张建X、周文X二人各还款9.5万元，王天X还款1万元，柴润X还款4万元。28、七级信用社出具的证明材料，证明因2013年我支行修建房屋，档案室搬迁等原因，靳文X和卫银X两份注销合同已找不到。29、七级信用社岳庆X明责自清明细，证明梁竹X名下的9万元、荆戌X名下的9万元责任归岳庆X。30、临猗农商行七级支行出具的情况说明，证明张宏X违规发放的实际借款人是毛建伟、荆戊X、薛小刚、郭长福、张风平、王天刚、刘临年、卫银录、荆生X、荆公民、杨劳X、荆金胜、秦富贵等13户的贷款正在催收中。31、张宏X的劳动合同书，证明张宏X1989年至1996年在七级信用社任出纳、明细会计，1997年任信贷员，2010年因借名贷款被解除劳动合同。32、户籍证明，证实张宏X，居民身份证号码142724196905281951，男，1969年5月29日出生，汉族，临猗县七级镇东程村三组农业。33、在逃人员登记表，证实2014年1月28日张宏X因职务侵占罪被刑拘上网。同年1月29日被抓获。二、证人证言1、证人卫银X证言，主要内容：我1990年到七级信用社贷过款，可能是贷了2万元，过了两三年我就全部连本带息归还了信用社，以后我再没在七级信用社贷过款。2007年的借款人是我，贷款金额为32000元的借据，不是我贷的，上面的签名也不是我本人签的，我根本不知道这笔贷款的事情。借据上的担保人李振X、庆喜X、钟建X、卫晓X，这四个人其中李振X、庆喜X是我村的，其他两个人我根本不认识。大约七、八的前，七级镇孝子村的薛满X借过我的身份证，当时他说是贷款用我的身份证做个担保，停了一段时间他就把身份证给了我，至于他贷多少钱我也不知道。2、证人钟建X的证言，主要内容：2007年12月26日借款人为王艮X，借款数额为32000元，担保人是我的签名，这笔贷款是我表哥薛满X的贷款。具体情况是这样的：2003年薛满X找到我说想贷款，因为我2002年以前在�级镇信用社干过临时工，我就找到七级镇信用社信贷员张宏X，介绍给薛满X认识，我听薛满X说他用他战友王艮录的身份证通过张宏X贷了一万元，到2007年张宏X联系不上薛满X，便找到我让我在倒款手续的担保人联签字盖章，但我签字时上面并没有填写贷款数额。可能是薛满X一直不还利息，连本带息滚到32000元。3、证人薛满X的证言，主要内容：我在七级镇信用社有两宗贷款。一宗是我媳妇名下的贷款倒在我名下，每年都倒手续，一宗是我用我战友卫银X的身份证贷款2万元。2007年12月26日借款人是卫银X，借款金额是32000元的借据，这笔贷款不是我办理的，我估计是大约十年前（2002年左右）我用卫银X的身份证贷款2万元，翻到32000元，但信用社没有人找我倒过手续。大约十年前我欠别人的钱太多，我就找到我亲戚钟建X看能不能到七级信用社�款，过了几天，钟建X让我找一张七级镇的身份证（因我是城市户口，不能在七级信用社贷款），我就找到卫银X，说借他的身份证贷款，他把身份证给了我后，我就和钟建X到七级信用社找信贷员，填了几张表，我签字后过了几天，就拿到2万元的贷款。我当时做生意赔了，所以一直没还过本金和利息，信用社也没有人催我还。4、证人荆立X的证言，主要内容：2007年6月18日，我村的荆玉X拿我的身份证和私章到七级信用社贷了5万元，后来还了1000元，现在还欠49000元。2007年6月18日的这份借据，荆玉X在七级信用社把手续办好，给我打电话，我才过去签我的名盖我的私章，但我没有得到这笔款，实际用款人是荆玉X，因为我和信用社人找过他，他承认钱是他用了。这笔款的经办信贷员是张宏X。还有一宗，永济的�立X做生意需要贷款，我就借我村荆生X的身份证和私章从七级信用社贷了5万元，我把这5万元给了张立X。借款时间是2007年12月24日，借款人是荆生X，也是荆生X本人到七级信用社办的手续。上面的担保人中我的名字不是我签的，其他四个担保人也不是本人签的，这是我借荆新X、荆公X、刘立X、卫晓X四人的身份证和私章办理的，我给他们四个人说过我是贷款用的，他们没有去七级信用社，是我到张宏X办公室办的，现在想不起来这是谁签的字，手印是我按的。手续办完，我到营业厅领了5万元现金。5、证人荆生X的证言，主要内容：我大约十年前（2002年）在七级信用社贷了2000元钱，在年底就连本带息都归还了，现在在信用社没有任何贷款。2007年6月18日借款人是我，金额为48000元的借据和2007年12月24日借款人是我，金额为50000元的借据，不是�的本人签名，我也不清楚这两笔贷款。我侄子荆玉X和我儿子荆立X借过我身份证，说是贷款，但我不知道他们贷多少钱。6、证人荆功X的证言，主要内容：我曾用名荆公民。2009年开始到七级信用社贷款，当时贷了5000元，年底本息已还清，年初又到信用社贷款，依次类推，我现在在七级信用社还有5000元贷款。2009年以前我没有在七级信用社贷过，是我村的荆玉X用我的身份证和印章贷过款。大约2003年左右，荆玉X找我用我的身份证贷款，因为我和荆玉X是叔伯弟兄关系，我就把身份证和印章给了他，停了一、两天，荆玉X又让我到七级信用社签字，我就去了，签字后我就走了，剩下的手续是荆玉X办的，到第二年荆玉X还利息时又让我到七级信用社签字，而且还归还本钱1000元。以后荆玉X贷款的事我就再没到信用社去过。荆玉X给我说他贷了5万元，第二年还了1000元，应该还有49000元。荆玉X用我身份证贷款时，上面的名字还是“荆公民”。2007年6月18日七级信用社的这张借据上的签字是和私章都是我弄的，但我没有办其他手续，钱是荆玉X拿的。7、证人杨劳X的证言，主要内容：我个人从来没有在七级信用社贷过款，唯一的一次还是七级信用社信贷员张宏X用我的股金本和身份证贷过5万元。2006年左右，张宏X到我家说用我的股金本、身份证和私章给他朋友贷款，我就将这些都给了他，2010年后半年临猗县信用联社到我家核对贷款时，我才知道他贷了5万元。8、证人荆金X的证言，主要内容：2006年3、4月份，张宏X和我侄子荆立X（他俩关系好）找我，张宏X说他用我的身份证和私章贷款倒一下手续，我就给了他。直到2009年联社核对贷款时，我才知道是5万元，这笔借据上的担保人我一个也不认识。9、证人秦福X的证言，主要内容：2007年，我村的郑太X到我家说用我的股金本、身份证贷款，我当时觉得我们关系不错，就答应了，后他让我去他家签名，我到他家后，见到了张宏X和张会X。借据上我的名字也是我自己签的，款额是9万元。我没有用过这个钱。10、证人张会X的证言，主要内容：我2004年至2011年任我村的信用社联络员。我村的郑太X当时砖厂用钱贷款时，用秦福X的身份证贷过9万元。11、证人郑太X的证言，主要内容：2007年我准备建砖厂，没有资金买设备，我找到张宏X让他帮我贷款，他说我名下有贷款，必须另找一个身份证才能贷，并找九个担保人，让我和我村的联络员张会莲联系。我就找到我村的秦福X说用他的身份证，他同意，我又找了九个担保人（用他们的身份证和印章，名字不是他们本人签的），后我就把张宏X和张会X叫到我家，秦福X在借据上签了字。过了十来天，张会X见了设备后和经销商一起到信用社提款并把九万元付给了经销商，我就没有去信用社。12、证人靳文X的证言，主要内容：2007年12月29日借款金额为4.7万元的借据，是我村站干靳正X用我的身份证贷的，但靳正X说他贷这4.7万元是还利息，他把钱给了张宏X，张宏X就没有给他还利息。13、证人靳正X的证言，主要内容：我是2003年至2008年在我村任信用社站干。大约2007年12月份，张宏X说年底了他跟前一部分贷款人的利息没有收回，并说用别人的身份证贷款归还利息，等利息收回后再归还所贷的款，当�我跟前有靳文X的身份证和印章，我和张宏X商量先用靳文X的身份证贷4.7万元，3天之内把利息收回再还这4.7万元贷款，当时说好很快就还，所以就没有给靳文X说用他身份证贷款的事。过了3天，我把我收的3万元利息给了张宏X，加上张宏X收的利息就能够归还靳文X名下的4.7万元贷款，后来我就不干我村的站干了，也就没有再问过这件事。最近靳文X找我，我才知道张宏X当时就没有还4.7万元，一直到2011年的腊月，张宏X才给我说他把4.7万元的贷款还了。14、证人毛建X的证言，主要内容：2005年10月28日借款金额为1万元的借据不是我贷的，是七级村的晋建X用我身份证贷的款，晋建X说他已经将这1万元贷款还给了张宏X。15、证人晋建X的证言，主要内容：2005年10月28日七级信用社毛建X名下的一万元贷款，是我借毛建X�身份证和印章找张宏X办理的，但贷款我已归还了张宏X。张宏X说过几天给我借据，我多次找他要，他一直不给我。16、证人荆戊X的证言，主要内容：我在七级信用社没有贷过款。2007年11月9日借款金额为9万元的借据不是我贷的，上面的字也不是我签的。2010年信用社的人找我核对贷款时我才知道我和我妻子梁竹X名下每人有9万元贷款，我儿子荆军说是他拿我俩的身份证贷的，让我俩不要管这事。17、证人梁竹X的证言，主要内容：我在七级信用社没有贷过款。2007年11月9日借款金额为9万元的借据不是我贷的，上面的字也不是我签的。我儿子荆X说是他拿我和我丈夫荆戊X的身份证贷的，让我俩不要管这事。18、证人薛小X的证言，主要内容：2007年12月29日贷款金额为5万元的借据不是我贷的，是许佩X用我的身份证贷的。2010年6、7月份，临猗县信用社的人找我核对贷款时我才知道这笔贷款。大约2007年，许佩义到我家要用我的身份证贷款，他说贷3000元，我见数额不大，就把身份证给了他。19、证人许佩X的证言，主要内容：2007年12月29日借款人为薛小X、借款金额为5万元的借据，是我用薛小X的身份证给刘伟X贷的。刘伟X是我媳妇的亲戚，2006年刘伟X让我给他找身份证贷款，我就给他找了薛小X的，我给薛小X说是我我想贷3000元，薛小X就把他的身份证和股金本给了我，我就把这些给了刘伟X，手续是刘伟宁找张宏X办的，钱是刘伟X用的。20、证人张建X的证言，主要内容：我在七级信用社没有贷过款。2007年11月10日借款金额为9.5万元的贷款不是我贷的。2007年我村的冯昌X说他贷款让我给他担保，�就把我的身份证和私章给了他。后来信用社的人找我核对贷款，我才知道我名下有9.5元的贷款，我问冯昌X后，他说是张宏X用我身份证贷的。21、证人周文X的证言，主要内容：我在七级信用社没有贷过款。2007年11月8日，借款金额为9.5万元的贷款不是我贷的。大约2007年，我村的冯昌X借我身份证贷款，后来信用社的人找我核对贷款，我才知道冯昌X贷的9.5万元实际用款人是张宏X。22、证人冯昌X的证言，主要内容：2007年11月8日借款人为周文X，金额为9.5万元的借据，贷款手续是我办的，但实际用款人是张宏X。2007年11月10日借款人为张建X，借款金额为9.5万元的借据，实际用款人是张宏X。23、证人金红X的证言，主要内容：大约2007年9月，张宏X和冯昌X准备开泡沫厂，我和张宏X到西�看设备，初步估计设备需要四、五十万元，张宏X说资金不够，并让我给他和冯昌X担保，因为张宏X以前帮过我，所以我就答应了。大约2007年11月，张宏X让我到信用社担保，我就把公司的印章及相关手续带上到七级信用社，在户名为张建X和周文X的合同和借据上签字并盖了我公司和我本人的印章。24、证人郭长X的证言，主要内容：2006年12月27日“信用社担保信用借款契约”金额为5万元，这笔贷款不是我贷的，签名也不是我签的。2006年左右，我兄弟王玉X借我身份证贷过款。25、证人焦安X的证言，主要内容：2006年12月27日“信用社担保信用借款契约”金额为5万元，这笔贷款不是我贷的。26、证人段善X的证言，主要内容：我是�村的站干。2006年12月份的一天，张宏X和许创成到我家给我说郭长X和焦安X的两宗贷款已经落实，张宏X让我和许创X找尚敬X把手续填好给他就行。我一直没有给郭长X和焦安X说过这事，这两宗贷款每宗5万一共10万，实际用款人是许创X，许创X死了，这两宗贷款就一直托着。27、证人尚敬X的证言，主要内容：2006年张宏X让我给许创成担保贷款，我同意。有一天晚上，我村站干段善X和许创X到我家，让我签字给他担保，也就是2006年12月17日借款人为焦安X，金额为5万元的这张借据。28、证人许先X的证言，主要内容：我和张宏X是朋友，大约2005年我打井需要用钱，找张宏X借钱，他说他没钱，让我找两个身份证帮我在信用社贷款。我就找我朋友卫建X，让他给我找两张身份证贷款，卫建X就给我找了张X和段建X的身份证�我就把这两张身份证给了张宏X，剩下的手续我就没有管，过了三、四天，张宏X给了我4万元，过了一段时间又给了我2万元。29、证人尚新X的证言，主要内容：2007年12月26日借款金额为6万元的借据，不是我贷的。2008年左右，我村的站干陶满X给我说我在七级信用社有6万元贷款，我村的胡雪X用过我身份证和印章，我就问胡雪X，胡雪X说是张宏X用我的身份证贷了6万元。30、证人胡雪X的证言，主要内容：尚新X是我舅，张宏X让我给他找身份证贷款，我就找了尚新X的身份证给了张宏X，过了几天，张宏X让我到七级信用社签字，我就把我的名字和尚新民的名字都签了。我没有给尚新X说贷款的事。31、证人刘立X的证言，主要内容：2006年我从信用社贷了8.9万元经营大车，后来车出事赔了。2008年我还想再买一辆大车，就去找张宏X贷款，我说想贷十几万元，张宏X说能行。我就在村里找了郭稳X、王天X、王天X、李永X、刘宏X、刘宏X妻子裴红X、我爸刘临X、尚千X八个人的身份证、股金本和印章，在我村站干陶满X家把手续办好后给了张宏X。过了二十几天后，张宏X打电话让我取钱，见了张宏X后，他给了我六万元，并说只把李永X、王天X、刘宏X三个人的贷出来了，每人2万一共6万元，我自己用了3万元，给了李永X1万元，给了王天X2万元。过了一个多月，我催张宏X要剩下五个人的贷款，张宏X说剩下的五个人一共贷的10万元他自己用了，我也没办法，就让他记着归还。2008年年底，信用社核对贷款时，我才知道张宏X没有还钱。八个人其中郭平X、王天X、王天X、李永X、刘宏X这五个人都是本人填的手续签的字。裴红X的签字是他丈夫刘宏X代签的，刘临X和尚千X的�不是本人签的。32、证人王天X的证言，主要内容：2008年3月，我知道我朋友刘立X和张宏X熟悉，我就找刘立X帮忙，郭平X也找刘立X帮忙，我和郭平X一起到刘立X家填手续，填好后让刘立X找张宏X办理，过了几天，刘立X说办不成。到2009年我听说信用社的黑板上写着我贷款2万元，我问刘立X，刘立X说贷的2万元张宏X用了，我问张宏X，他自己也承认。2008年3月12日借款人为我，金额为2万元的借据，上面的签字是我本人签的，印章也是我的，但我没有领钱。33、证人郭稳X的证言，主要内容：刘立X和张宏X关系好。2008年3月，我和王天X找刘立成帮忙贷款，并把手续准备好给了刘立X，刘立X给了张宏X，过了几天，刘立X说今年手续批不了。2009年我又到信用社申请贷款，才知道我名下2008年有2万元贷款，我就找刘立X，刘�X说贷款被张宏X用了。34、证人刘宏X的证言，主要内容：2008年我村的刘立X用我和我妻子裴红X的身份证和印章贷过款，一共贷了4万元，手续不是我办的。2010年7、8月份，信用联社的人找我核对贷款时，我才知道的。我问刘立X，刘立成说贷的4万元是张宏X用了。35、证人李永X的证言，主要内容：2009年5月15日借款金额为2万元的借据，是2008年刘立X用我的名字（我没有给他我的身份证和印章，也没有签字）贷了2万元，我用了1万元，刘立X拿走1万元。2008年11、12月份，我给陶满X1000元，让他归还以我名义贷的1万元的本钱，利息平时我就清了。这张借据是2009年5月刘立X让我倒手续时我在上面签字盖章的。36、证人陶满X的证言，主要内容：2009年4、5月份，李永X的贷款到期后，需要倒�续，李永X给了我1000元让我归还七级信用社，我就把这1000元给了张宏X。37、证人刘临X的证言，主要内容：2007年12月26日数额为7万元的借据上我的名字不是我签的，2008年3月14日数额为2万元的借据上我的名字不是我签的，我没有贷款，也没有办过贷款手续。三、被告人供述及辩解1、被告人供述及辩解，主要内容：我是1989年到七级信用社工作，直到2010年因为借名贷款被信用社解除劳动合同。一开始在信用社负责会计、出纳。到2000年左右开始任信用社信贷员。我是1991年正式和信用社签合同的。办理贷款时，首先个人和企业写贷款申请书，然后信贷员调查贷款方的经济偿还能力和提供资料（身份证、贷款证、印章和本人到场缺一不可且必须相符）的真假，调查完后制作调查报告交给审查组审查，审查后通过审批、审议后才能发放贷款。发放贷款时是贷款方拿所有贷款手续到柜台领贷款，必须是本人领取。如果是小额贷款（一开始是2000元以下，过了几年是5000元以下，最后到2009年时是20000元以下），贷款个人填写申请书，信贷员调查后就可以发放，不用后面的审查程序。如果是初始发放贷款，都是按规定办理，还有一些是“倒贷”（贷款人借新还旧）手续的没有按规定办理。这27笔贷款中：（1）柴润X2007年10月22日贷4万元是我经手并按规定办的，2008年3月柴润X把4万元现金给我让我还贷款，我给他说贷款还没有到期，先让我用一段时间，到时候我归还，我还给柴润X打了借条，但这笔钱我到现在也没有归还。（2）靳文X名下2007年12月29日贷的47000元，是我通过靳家营村的站干靳正X借靳文敏的身份证办的贷款手续，他本人没有到场签字，担保人也不是本人签字，这笔钱我2012年已经归还给信用社了。（3）毛建X名下2005年10月28日的1万元，我当时办的是倒贷手续，我倒贷时上一笔是信用社王创X发放的贷款。（4-5）荆戊X名下2007年11月9日的9万元和梁竹X名下2007年11月9日的9万元，实际用款人是荆X，这两个人是荆X的父母。这两笔贷款没有按规定办理，是当时信用社主任岳庆X给我打电话让我办的。（6）薛小X名下2007年12月29日的5万元贷款是倒贷手续，实际用款人是许佩X，因为许佩X名下有贷款，他借了他村薛小X的身份证和印章办理的，薛小X本人没有到场。2007年倒贷时的手续和2007年一样，都是许佩X拿薛小X的身份证办理的。（7-8）张建X名下的2007年11月10日的9.5万元贷款和周文X名下的2007年11月8日的9.5万元贷款，都用在我和冯昌X合伙办的泡沫包装厂了。厂里生�不好，所以这19万元我一直没有归还。（9-10）郭长X名下的2006年12月27日的5万元和焦安X名下的2006年12月27日的5万元贷款的实际用款人是许创X（已死亡）。这两笔款是以前信用社老主任尚敬X找当时信用社主任魏百X贷款，因为是我的片区，魏百X让我帮忙。（11）张X名下2007年11月9日的4万元贷款是倒贷手续，初始发放贷款是2005年，当时是许先X找我说要贷款，他不是七级人，他就找到卫建X，用卫建X妻子张X的身份证贷了4万元，张X本人没有到场，是许先X和卫建X到信用社办的手续。2007年11月9日倒贷手续时张X也没有到场。（12）段建X名下的2008年3月10日的2万元贷款，是许先X拿着段建X的身份证找我办的手续。（13）尚新X20**年12月26日的6万元是倒贷手续，是我让七级镇令助村站干胡雪X给我找的尚新X的身份证，尚新X和担保人都没有到场。（14-19）王天X、郭稳X、刘宏X、裴红X、�永X、刘临X这六宗都是七级乡令助村的刘立X（大约是2008年3月）找我办理的贷款，因为他在信用社已经有贷款，只能用别人的身份证才能贷，我就让刘立X多找几个身份证，给我用10万元贷款，我还让刘立X和站干陶满X联系办手续，过了几天，刘立X和陶满X把填好的手续拿过来找我，当时李永X、王天X、郭稳X也一起过来的，办了七宗贷款（还有一个叫尚千红的人），我把贷款手续签字后给了陶满X让他到柜台领取贷款，贷款领出后我拿了10万元，并给刘立X打了一张10万元的欠条。（20）2007年12月26日刘临X名下的7万元贷款是我自己办的倒贷手续，这笔贷款不是刘临X贷的，他本人也不知道，是我通过刘临年的儿子刘立X用了刘临X的身份证和印章办的倒贷手续。这笔贷款是2004年我用别人的名义贷的款给金红X用了，金红X一直没有还，2007年12月26日我把贷款倒在了刘临年的名下。（21）2007年12月26日卫银X名下的32000元的贷款也是倒贷手续，这笔款是2004年七级镇冯村的钟建X找我给他亲戚薛满X贷款，但薛满X名下有贷款，钟建X就找卫银X的身份证通过我给薛满X贷了2万元，贷款到期后一直找不到薛满X，就每年通过钟建X办倒贷手续，由于有利息，到2007年12月26日倒贷时就成了32000元，每次倒贷时都是钟建X在担保人处签字，卫银X的名字也是钟建X代签的。（22、24）2007年6月18日荆立X名下的49000元贷款和2007年6月18日荆公X名下的49000元贷款都是倒贷手续，贷款都是荆玉X用了。这两笔都是2005年荆玉X找当时七级信用社副主任王玉X贷款，王玉X让我办的手续，当时荆玉X、荆立X、荆公民都在一起，荆玉X的公司是永济的，不能在临猗贷款，王玉X就让我以荆立X和荆公民的名义贷款，由荆玉X担保，实际贷款使用人是荆玉X。（23）2007年12月24日荆生X名下的5万元贷款�倒贷手续，倒荆立X以前的贷款，贷款是荆立X用了。荆立X当时是村里的站干，2007年12月24日办理倒贷手续时是荆立X把所有的手续填好后交给我办理的。（25、26）2008年12月22日杨劳X名下的5万元贷款和2007年12月23日荆金X名下的5万元贷款都是倒贷手续，贷款都是金红X用了。金红X是我亲戚，2006年他建冷库需要资金，让我给他贷款，金红X不是七级人，我就找了杨劳X、荆金X两个人的身份证股金本给他办了10万元的贷款。（27）2007年11月17日秦福X名下的万元贷款，是七级永德庄的郑太X当时建砖厂购买设备需贷款先找岳庆X主任，岳主任让我给他办。郑太X名下有贷款，他说他以别人名义办，我就同意了。最后知道他用的是秦福X的名义，郑太X用这9万元购买设备。这27笔贷款中，我使用的有：柴润X4万元、靳文X4.7万元、张建X9.5万元、周文X9.5万元、还有刘立X贷款后我用的10万元。本院认为，被告人张宏X目无国法，其作为金融机构的工作人员，违反国家规定冒用他人身份证、虚构贷款用途、伪造贷款资料违法发放贷款造成重大经济损失。犯罪事实清楚，证据确实充分，其行为已构成违法发放贷款罪，公诉机关指控罪名成立。鉴于被告人当庭认罪态度较好，已将自用的违法贷款归还，且本案的大部分贷款在公安机关侦查过程中，实际用款人都承认使用了贷款，据此可依法追讨贷款，还有大部分贷款正在催收中。因此，可对被告人酌情从轻处罚，对其判处缓刑对所在社区无不良影响，故决定适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第七十二条，第一百八十六条第一款之规定，判决如下：被告人张宏X犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，�处罚金人民币一万元整。（缓刑考验期自本判决确定之日起执行，罚金已缴纳）如不服本判决，可于接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向运城市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  冯晓荣审 判 员  王谷岩代理审判员  李 奇二〇一六年十一月一日书 记 员  罗 博