河南省焦作市山阳区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0811民初223号原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：常隆，河南苍穹律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭伟，河南苍穹律师事务所律师。被告：韦美英，女，1962年12月21日出生，汉族，住河南省焦作市山阳区。委托诉讼代理人：汪**，男，1966年12月4日出生，汉族，住河南省焦作市山阳区。系韦美英丈夫。被告：汪**，男，1966年12月4日出生，汉族，住河南省焦作市山阳区。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告韦美英、汪**金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人郭伟、被告韦美英的委托诉讼代理人汪**、被告汪**到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1、判令二被告共同向原告偿还贷款本金人民币33009.76元，利息、违约金人民币6184.25元（利息、违约金暂计算2021年1月10日，之后的利息、违约金按月利率2%继续计算支付)；2、本案诉讼费、保全费、律师费等实现债权的费用均由被告承担。事实和理由：被告韦美英因有资金需求，于2017年8月向原告申请贷款并签订了《信用贷款额度申请和使用合约》，约定贷款本金人民币200000元，月固定利率1.74%，还款方式为月结等额本息，还款期数36期。被告自2020年4月份起开始出现逾期至今，被告韦美英未按合同约定按期还款的行为已经违约，侵害了原告的合法权益。根据合同约定，原告有权要求被告提前偿还全部贷款本息及承担违约责任。被告汪**与被告韦美英系夫妻关系，且自愿承担共同还款责任，应属于夫妻共同债务。另双方约定送达地址为：焦作市山阳区长恩路1506号建业森林半岛6号楼3单元5号。被告韦美英、汪**辩称，同意还款，但是资金有困难，希望与原告调解。另辩称，由于被告没有专业的金融知识，且原告在签署协议时有故意隐瞒行为，造成被告承担了巨大的还款压力和高额的利息，原告所出具的月利息1.74%是不真实的，被告承担的利息比月息五分还要多；月利息1.74%且为等额本息，明显高于国家法定的利息标准，属于高利贷性质，请求找专业的金融人员重新计算利息。本院经审理认定事实如下：被告韦美英以装修为由向原告申请贷款，后原告为甲方，被告韦美英为乙方，双方于2017年8月23日签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定甲方向乙方发放贷款200000元，贷款用途为装修，贷款执行固定月利率为1.74%，还款方式为月结等额本息，贷款期限为放款日起36个月。甲乙双方约定甲方批准消费贷款后该笔贷款可划入乙方配套的中国银行长城电子借记卡账户。甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等。逾期付款滞纳费按日收取，还款期内:逾期时贷款余额0-10000元，每日滞纳费5元；逾期时贷款余额10000-20000元，每日滞纳费10元；……逾期时贷款余额70000-80000元，每日滞纳费40元；……合约第十条约定乙方未按期足额归还贷款本息视为乙方在合约项下违约，甲方有权宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期。合约的终止或解除并不影响甲乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）相关费用损失等。被告韦美英在借款人处签字。同日，被告韦美英在列明每期未偿还本金、本月还本金、本月还利息、本月还款额的《中银消费金融还款计划表》上签名，被告汪**同日签署《共同还款承诺书》，承诺其同意与借款人韦美英共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。合同签订后，原告于2017年8月25日向被告韦美英账户转款200000元。被告韦美英陆续向原告偿还部分本息，自2020年3月1日出现逾期，2020年4月1日起未再足额偿还借款本息。2020年4月25日、5月25日、6月25日分别支付滞纳费0.57元、0.47元、0.27元，共计1.31元；2020年7月3日支付本金10000元，2020年7月25日、7月30日、8月25日分别支付本金0.03元、0.83元、2.26元。账户查询单显示截至2020年11月26日，被告韦美英尚欠借款本金33009.76元、利息6196.54元、滞纳金884.69元。庭审中，原告承认其与被告签订的合同中约定的被告逾期之后加收的利息和违约金、滞纳金远高于月利率2%，其诉请主张的利息及违约金是以被告实际欠付本金33009.76元为基数，自2020年4月1日起至实际清偿之日，按照月利率2%计算，超过部分放弃主张。另查明，原告因本案支出律师费990元。被告韦美英与被告汪**于2007年5月9日登记结婚。以上事实，有被告韦美英、汪**身份证和结婚证复印件、新易贷信用贷款额度申请和使用合约、共同还款承诺书、中银消费金融还款计划表、国内支付业务付款回单、账户银行卡关联证明、贷款账户变动情况查询单、律师费发票、《“新易贷-信用贷”告客户书》等证据及原被告当庭陈述等予以佐证。本院认为，原、被告双方签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系双方当事人真实意思表示,其内容不违反法律和行政法规的强制性规定,合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务的，应当承担继续履行等违约责任。原告依约发放借款，被告韦美英未按约偿还贷款本息，原告有权按约宣布合同项下贷款本息全部到期,并要求被告承担相应的违约责任。原告要求被告偿还欠付本金3309.76元，理由正当，予以支持。被告汪**与被告韦美英系夫妻关系，被告汪**签署《共同还款承诺书》，故被告汪**应与被告韦美英对案涉借款承担共同还款责任。关于原告主张的2020年4月1日之后的逾期利息及违约金，因本案中合同已约定了相应的贷款利率,在此之外另行约定被告还款逾期时的每日滞纳费，二者合计对应的相应利率过高，原告虽已放弃主张超过年利率24%部分的利息及违约金,但按照金融服务实体经济的价值本源以及金融业务与民间借贷市场定位和风险与利益一致的市场法则,本院对原告主张的利息及违约金自2020年8月20日起至实际清偿之日调减为按照年利率15.4%计算，自2020年4月1日起至2020年8月19日止按照原告主张的年利率24%予以支持。被告辩称利息过高，系受欺骗以为利率低才签的合同，但并未提供相应证据，也未提供足以反驳的理由，其抗辩主张不能成立。关于律师费。因合约约定律师费由借款人承担，原告要求被告韦美英、汪**支付律师费990元，理由正当，予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百六十二条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：一、被告韦美英、汪**应自本判决生效之日起十日内共同向原告中银消费金融有限公司偿还借款本金33009.76元并支付利息及违约金（利息及违约金以33009.76元为基数，自2020年4月1日起至2020年8月19日止按年利率24%计算，自2020年8月20日起至实际清偿之日止按年利率15.4%计算，扣除被告已支付的1.31元）；二、被告韦美英、汪**应自本判决生效之日起十日内共同向原告中银消费金融有限公司支付律师费990元；三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计390元，保全360元，均由被告韦美英、汪**共同负担。本判决为终审判决。审判员 赵 歆二〇二一年三月三十日书记员 屈继霞