江苏省宜兴市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0282民初11644号原告：中国银行股份有限公司宜兴分行，住所地宜兴市宜城街道太滆西路106号，统一社会信用代码9132028284281422X3。负责人：朱莉，该行行长。委托诉讼代理人：赵安，江苏景明律师事务所律师。委托诉讼代理人：瞿锦峰，江苏景明律师事务所律师。被告：许成华，男，1968年11月22日生，汉族，住宜兴市。委托诉讼代理人：陶勇，宜兴市氿西法律服务所法律工作者。委托诉讼代理人：苏振峰，宜兴市氿西法律服务所法律工作者。被告：吴敏云，女，1970年4月6日生，汉族，住宜兴市。委托诉讼代理人：陶勇，宜兴市氿西法律服务所法律工作者。原告中国银行股份有限公司宜兴分行（以下简称中行宜兴分行）与被告许成华、吴敏云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月1日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年12月17日公开开庭进行了审理。原告中行宜兴分行的委托代理人赵安，被告许成华、吴敏云的共同委托诉讼代理人陶勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行宜兴分行向本院提出诉讼请求：1、许成华、吴敏云立即归还结欠贷款本金87036.23元、违约金22902.38元、手续费1999.92元及相应利息（截至2020年6月14日为15606.3元，自2020年6月15日起至实际付款之日止以本金87036.23元为基数按照每日万分之五计算）；2、许成华、吴敏云承担律师费13615元；3、有权就许成华提供抵押的车辆实现优先受偿权；4、本案诉讼费由许成华、吴敏云负担。审理中，变更第一项诉请为：许成华、吴敏云立即归还结欠贷款本金87036.23元、违约金22902.38元、手续费1999.92元及相应利息（截至2020年12月14日为25363.51元，自2020年12月15日起至实际付款之日止以本金87036.23元为基数按照每日万分之五计算）。事实与理由：2016年9月，许成华因购车向其贷款30万元，同时吴敏云出具共同还款承诺函，承诺对许成华的上述贷款承担共同还款责任，许成华以购买的车辆提供抵押担保。同时，许成华就信用卡另外刷卡进行消费。因许成华未按约归还信用卡及贷款，现诉至法院。被告许成华、吴敏云共同辩称，对于本金无异议，对于按照合同计算的利息无异议，对于违约金、手续费、律师费，因属于中行宜兴分行单方行为，对此不予认可。中行宜兴分行向本院提供以下证据：汽车购销合同、首付款证明、发票、信用卡分期付款合同、共同还款承诺、信用卡申请表、放款证明、抵押合同、车辆登记证书、欠款明细、委托代理合同、律师费收费标准，许成华、吴敏云对证据真实性无异议。本院对上述证据的真实性予以确认。根据当事人陈述及无争议证据，本院认定事实如下：2015年11月13日，许成华向中国银行股份有限公司宜兴支行（以下简称中行宜兴支行）申请信用卡一张，信用卡领用合约载明：许成华在到期还款日前偿还全部欠款，无需支付透支利息，在到期还款日后未按约偿还全部欠款的，应当按照每日万分之五支付透支利息及相关费用，并按月计收复利；许成华在到期还款日前未能偿还账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付利息外，还应当按照最低还款额的5%支付滞纳金（违约金）；许成华需按照中行宜兴支行对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、手续费等；对于许成华归还的款项，在逾期1天至90天以内，按照先利息和费用、后本金的顺序进行冲抵，逾期91天以上的，按照先本金、后利息和费用的顺序进行冲抵；许成华应赔偿中行宜兴支行催收债务产生的损失（包括律师费、公告费等）。附表中载明了相关服务收费标准。2016年9月28日，中行宜兴支行与许成华签订信用卡专向分期付款合同一份，约定许成华因购车向中行宜兴支行借款30万元，借款期限为36个月,专项分期手续费为36000元；还款方式为，月均等额支付，手续费按月分期支付；许成华须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；若许成华未依规定时间足额存入，中行宜兴支行有权收取透支利息及滞纳金（违约金），并由许成华承担中行宜兴支行实现债权产生的相关费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；专项分期贷款无最低还款项。合同附件一通用条款第四条约定，若许成华未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费，中行宜兴支行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。信用卡领用合约作为合同附件二备注，内容与上述信用卡领用合约一致。同时，吴敏云出具共同还款承诺函一份，载明因许成华向中行宜兴支行借款30万元，并签订了上述合同，其自愿作为共同债务人对上述合同项下的债务承担共同还款责任。同日，中行宜兴支行与许成华、吴敏云签订信用卡专向分期付款抵押合同一份，约定由许成华以其购买的奔驰汽车为上述借款提供抵押担保，抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金及主债务人在主合同项下应承担的实现债权的费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等）。该合同签订后，双方于2016年10月19日到车辆管理部门办理了抵押登记手续，车牌号为苏Ｂ1××××。中行宜兴支行按约向许成华发放了信用卡，同时在2016年9月30日向许成华支付了专项分期贷款30万元。许成华使用信用卡过程中，未按约归还信用卡欠款及专项分期贷款。截至2020年12月14日，专项分期贷款项下，许成华共结欠本金28704.54元、利息8223.71元、手续费1999.92元；普通消费信用卡项下，许成华共结欠本金58331.69元、利息17139.80元、违约金22902.38元。2020年10月19日，中行宜兴支行与江苏景明律师事务所签订委托合同一份，约定由中行宜兴支行委托江苏景明律师事务所代理参与本案诉讼，并约定律师费13615元。2020年11月6日，经宜兴市市场监督管理局核准，中行宜兴支行变更名称为中行宜兴分行。本院认为：本案所涉借款合同、抵押合同、信用卡领用合约等均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规禁止性规定，应为合法有效。本案中，许成华作为债务人，应当在合同约定的还款期限内及时还款，现许成华未能及时还款，已构成违约，故中行宜兴分行要求许成华归还贷款本息的诉请，本院予以支持。许成华以其所购汽车为其借款向中行宜兴分行提供抵押担保并办理了抵押登记手续，中行宜兴分行对该抵押财产依法享有优先受偿权。吴敏云应按照承诺书的约定对许成华专项分期贷款项下的债务承担共同还款责任。对中行宜兴支行主张的律师费用，因中行宜兴支行同时主张了手续费、利息、违约金，上述标准已经不低，如果再加上律师费，已经过分高于当事人预期的违约成本，中行宜兴分行也未提供其他证据证明其损失已经超过了上述违约标准，因此对于律师费，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（六）项之规定，判决如下：一、许成华、吴敏云于本判决发生法律效力之日起10日内归还中国银行股份有限公司宜兴分行贷款本金28704.54元及利息8223.71元（利息计算至2020年12月14日）、手续费1999.92元，并承担自2020年12月15日起至实际付款之日止以本金28704.54元为基数按照每日万分之五计算的利息。二、许成华于本判决发生法律效力之日起10日内归还中国银行股份有限公司宜兴分行信用卡欠款本金58331.69元及利息17139.80元（利息计算至2020年12月14日）、违约金22902.38元，并承担自2020年12月15日起至实际付款之日止以本金58331.69元为基数按照每日万分之五计算的利息。三、中国银行股份有限公司宜兴分行对许成华上述第一项确定的债务及本案诉讼费中的795元，有权就许成华提供抵押的汽车（车牌号为苏Ｂ1××××）以折价或拍卖、变卖方式所得价款优先受偿。四、驳回中国银行股份有限公司宜兴分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1386元，财产保全费1320元，由中行宜兴分行负担298元，由许成华负担2408元（其中吴敏云共同负担795元）。该款已由中行宜兴分行垫付，许成华、吴敏云应负担部分于本判决发生法律效力之日10日内直接支付给中行宜兴分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员  董大友二〇二一年一月十五日书记员  卫 俊本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》：第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。