湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0103民初471号原告：湖南省农业信贷融资担保有限公司，住所地长沙市天心区城南西路**财政厅综合楼**。法定代表人：唐政，董事长。委托诉讼代理人：殷倩，湖南弘一律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘艺，湖南弘一律师事务所律师。被告：刘文瑞，男，1973年1月16日出生，汉族，住湖南省株洲县。被告：马帅，女，1972年10月11日出生，汉族，住湖南省株洲县。被告：刘毅龙，男，1999年1月15日出生，汉族，住湖南省株洲县。委托诉讼代理人：马帅，女，1972年10月11日出生，汉族，住湖南省株洲县，系被告刘毅龙之母。原告湖南省农业信贷融资担保有限公司（以下简称农信担保公司）诉被告刘文瑞、马帅、刘毅龙追偿权纠纷一案，本院2021年1月11日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农信担保公司委托诉讼代理人潘艺，被告刘文瑞、被告马帅、被告刘毅龙的委托诉讼代理人马帅到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告农信担保公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘文瑞向原告农信担保公司支付代偿款240814.18元；2、判令被告刘文瑞向原告农信担保公司支付资金占用费，以本金240814.18元为基数，自2020年5月12日起至实际清偿代偿款之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）进行计算；3、判令被告刘文瑞向原告农信担保公司支付违约金，以本金240814.18元为基数，自2020年5月12日起至实际清偿代偿款之日止，按每日千分之五的标准计算；4、判令被告马帅、刘毅龙对诉讼请求1、2、3承担连带清偿责任；5、判令由三名被告共同承担本案诉讼费用。事实及理由：被告刘文瑞因个人流动资金需要，向中国银行股份有限公司株洲市太子路支行（以下简称中国银行太子路支行）申请贷款，于2019年4月4日与中国银行太子路支行签订了《个人贷款合同》，借款金额30万元，借期12个月。为满足被告刘文瑞的借款条件，被告刘文瑞委托原告农信担保公司向中国银行太子路支行就借款一事提供连带保证担保，并于2019年4月8日与原告农信担保公司签订了《委托担保协议》，该协议约定原告农信担保公司在最高额30万元内为被告刘文瑞向中国银行太子路支行提供担保。2019年4月8日，原告农信担保公司与中国银行太子路支行签订了《个人贷款保证合同》，对原告农信担保公司应承担的保证责任进行了明确约定。2019年4月8日，被告马帅、刘毅龙分别与原告农信担保公司签订了《最高额保证反担保合同》，约定在30万元本金及相应利息等范围内向原告农信担保公司承担连带反担保责任。合同签订后，中国银行太子路支行向被告刘文瑞发放了借款30万元，该借款到期后，被告刘文瑞未能完全偿还借款。2020年4月29日，中国银行太子路支行向原告农信担保公司发出了《履行担保责任通知书》，要求原告农信担保公司在接到通知后代偿借款本金239996.256元、利息817.928元，共计240814.18元。2020年5月12日，原告农信担保公司向中国银行太子路支行支付240814.18元代偿款。原告农信担保公司依约代偿后，被告刘文瑞未向原告农信担保公司支付代偿款，经原告农信担保公司多次催告，被告刘文瑞始终未予支付，因此被告刘文瑞还应按合同约定承担资金占用费、违约金、律师费，被告马帅、刘毅龙应当按约定承担连带清偿责任。原告农信担保公司为维护合法，依法提起诉讼。被告刘文瑞、马帅、刘毅龙共同辩称：对原告代偿的银行贷款予以认可，对资金占用费、违约金、诉讼费等不予认可。本院经审理认定事实如下：2019年4月4日，中国银行太子路支行（贷款人）与被告刘文瑞（借款人）签订《个人贷款合同》（编号：2019年株中银太个借字001号）一份，主要约定：借款金额为300000元；贷款期限为12个月；贷款利率为浮动利率，月利率为3.625%，逾期贷款罚息利率为在约定的利率基础上加收50%确定；借款自发放之日起按日计息，按月付息，到期还本。2019年4月8日，原告农信担保公司（保证人）与中国银行太子路支行（债权人）签订《个人贷款保证合同》，为被告刘文瑞在该贷款合同项下的债务提供保证担保，保证期间为主债务履行期届满之日起两年，保证方式为全程连带责任保证，担保主债务包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。2019年4月8日，被告刘文瑞（委托人、甲方）与原告农信担保公司（受托人、乙方）签订《委托担保协议》（编号：湖南农担协议字[2019]第1078号）一份，其中第一条第一项约定《融资合同》指自2019年3月15日至2022年3月15日期间甲方与债权人所签订的《借款合同》、《银行承兑汇票协议》、《保函》、《信用证》等全部有关融资、授信业务的合同与协议（不论其名称为何）；第一条第二项约定主债权指甲方与债权人签订的，且由乙方为甲方向债权人提供担保的《融资合同》项下发生的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权发生的费用；第三条第一款约定甲方委托乙方担保的主债权范围（种类）为甲方与债权人签订的《融资合同》（以下简称“主合同”）项下发生的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权发生的费用；第三条第二款约定乙方同意在最高额度300000元范围内为甲方签订和履行主合同而向债权人提供担保；第四条约定委托担保的主债权为自2019年3月15日至2022年10月15日期间甲方与债权人因签订《融资合同》而发生的主债权；第五条约定甲方委托乙方为甲方向债权人提供的担保方式为连带责任保证；第六条约定乙方担保主债权的期限以乙方与债权人签订的《保证合同》（或类似合同，下同）为准；第八条第三款约定担保费按担保额的1%/年的标准缴纳，第八条第十五款约定甲方应依约全面履行主合同所约定的各项权利义务，按时还本付息；第九条第八款约定出现下列情形之一时，乙方有权要求甲方在接到乙方书面通知之日起五日内履行偿债义务：...2、甲方未能及时、全面的履行与债权人约定的还本付息义务或违反与债权人的约定致使乙方履行或需履行担保义务的...。；第九条第十二款约定乙方追偿的范围包括：最高额债权余额及其利息、罚息、复利以及甲方对债权人违约而产生的违约金、损害赔偿金、债权人和乙方实现债权的费用（包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、证据保全费、强制执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费、送达费、鉴定费、律师费、差旅费、调查取证费）等；第十一条第二款约定乙方涉及本协议书项下权利义务事宜的任何书面通知或其他权利主张文件，均按本协议确定的甲方通讯地址和方式或甲方在签约后书面告知的新的地址和方式下发送，甲方应予签收。无论是否签收，只要乙方能提供按甲方告知的地址发送的证据，均视为送达；第十三条第四款约定甲方违反本协议第八条第十五款的约定或其他约定致使乙方承担担保责任的，甲方除向乙方偿还本协议第九条第十二款约定的全部款项（以下简称“追偿款”）外，还应承担如下违约责任：1、按银行同期贷款利率标准向乙方支付其追偿款的资金占用费（从乙方代偿之日起计算至甲方将乙方全部的追偿款偿还完毕之日止）；2、按追偿款的5‰每日的标准向乙方支付违约金。双方另就其他权利义务进行了约定。同日，被告马帅、刘毅龙（保证人、甲方）分别与原告农信担保公司（被保证人、乙方）签订《最高额保证反担保合同》（编号：湖南农担合同字[2019]第1078-1号、1078-2号），载明为确保乙方与担保申请人（债务人）刘文瑞签订的《委托担保协议》、与乙方合作银行及其他金融机构（以下简称“债权人”）签订的《保证合同》项下乙方的权益得到切实保障，甲方同意并确认以反担保保证人的身份自愿向乙方提供最高额保证反担保。该合同第一条第一项约定《委托担保协议》指自2019年3月15日至2022年3月15日期间乙方与债务人所签订的所有的《委托担保协议》。第二项约定《融资合同》指自2019年3月15日至2022年3月15日期间债务人与债权人所签订的《借款合同》、《银行承兑汇票协议》、《保函》、《信用证》等全部有关融资、授信业务的合同与协议（不论其名称如何）。第三项约定《保证合同》指自2019年3月15日至2022年3月15日期间乙方与债权人所签订的全部保证合同（不论其名称如何）。第四项约定主债权指债务人与债权人签订的，且由乙方为债务人向债权人提供担保的《融资合同》项下发生的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及债权人为实现债权发生的费用；第三条第一款约定甲方提供最高额保证反担保范围为：1、《保证合同》项下乙方为债务人所担保的主债权本金300000元，及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金；2、债权人为实现债权所发生的费用，该费用包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全或证据保全费、强制执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费、送达费、鉴定费、律师费、差旅费、调查取证费；3、依据《委托担保协议》债务人应向乙方支付的所有款项（包括但不限于评审费、担保费、公证费、评估费、鉴定费、保险费、抵押/质押登记费、律师费），具体种类和数额以《委托担保协议》为准；4、乙方实现债权发生的费用，该费用包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全或证据保全费、强制执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费、送达费、鉴定费、律师费、差旅费、调查取证费；第四条约定发生下列情形之一的，甲方本合同项下所担保的最高额债权确定：一、债务履行期间届满，包括但不限于本合同第一条中《保证合同》、《融资合同》项下的债务（全部债务或部分债务，下同）履行期间届满，以及债权人依据国家法律规定或者《融资合同》的约定宣布债务履行期间提前届满的情形。...；第五条约定甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证，甲方对本合同第三条保证范围内的所有款额及费用向乙方承担连带保证责任；第七条第一款约定,在本合同有效期内，发生下列情形之一的，甲方应在接到乙方通知甲方履行担保义务的五日内履行反担保连带保证义务：1、债务人未按与债权人的约定履行或充分履行还本付息义务，致使乙方依《保证合同》之约定履行代偿义务的…。；第九条第二款约定乙方涉及本合同项下权利义务事宜的任何书面通知或其他权利主张文件，均按本合同确定的甲方通讯地址和方式或甲方在签约后书面告知的新的地址和方式下发送，甲方应予签收并按要求将回执寄出。无论甲方是否签收，只要乙方能提供按甲方告知的地址发送的证据，均视为送达。第十条第八款约定，甲方同意乙方同时接受债务人或第三方提供的抵押或质押担保的，乙方有权决定行使权利的顺序，有权要求甲方立即履行反担保义务而无需先行行使担保物权。2019年4月9日，中国银行太子路支行依约向被告刘文瑞发放贷款本金300000元，并出具借款借据，其中载明借款期限1年，期数12期，月利率为3.625%。前述《个人贷款合同》履行过程中，被告刘文瑞未能依约按期支付利息。中国银行太子路支行于2020年4月29日向原告农信担保公司发出《履行担保责任通知书》，载明截止2020年4月29日，借款人被告刘文瑞拖欠我行此笔贷款本金299995.32元，拖欠本金罚息1022.41元，合计本息（含罚息）301017.73元。根据《个人贷款保证合同》约定，原告农信担保公司对借款人未归还债务负连带保证责任。同时，根据原告农信担保公司与中国银行湖南省分行签订的《合作协议》（涉农），原告农信担保公司应当为借款人的对实际到期的（含甲方宣布提前到期的）未清偿债务本息的80%承担连带清偿责任，即240814.184元。原告农信担保公司于2020年5月12日向中国银行太子路支行支付了代偿款240814.18元。此后各被告均未依约向原告归还上述代偿款，遂酿成本案纠纷。另查明，农信担保公司原名称为湖南农业信用担保有限公司、湖南省农业信贷担保有限公司。根据该公司官方网站首页“公司简介”一栏展示内容，其属国有全资政策性担保机构，由省财政厅出资和管理，公司业务接受省财政厅、省农委共同管理和指导。以上事实，有当事人提交的《委托担保协议》、《个人贷款合同》、《个人贷款保证合同》、借款借据、《最高额保证反担保合同》、《履行担保责任通知书》、中国农业银行业务回单及当事人陈述等证据证明，足以认定。本院认为，原告农信担保公司与被告刘文瑞签订的《委托担保协议》，与被告马帅、刘毅龙签订的《最高额保证反担保合同》均系双方真实意思表示，合法有效，当事人应当按照合同约定履行各自的义务。被告刘文瑞未能按约履行向贷款人还本付息的合同义务，致使原告农信担保公司依约向贷款人承担保证责任，代偿贷款本息共计240814.184元属实。被告刘文瑞应依《委托担保协议》约定向原告农信担保公司支付前述代偿款，并支付自原告农信担保公司代偿之日即2020年5月12日起至代偿款实际归还完毕之日止期间的资金占用费和违约金。关于资金占用费和违约金的标准，依《委托担保协议》之约定，资金占用费按同期银行贷款利率计取，违约金按日5‰计取，本院认为，上述两项费用系被告刘文瑞违约对原告农信担保公司所造成的损失，应以填补损失为原则，本案中原告农信担保公司所主张的违约金标准显著过高，超出原告农信担保公司的实际损失，故本院酌情将资金占用费与违约金的标准合并调整为以实欠代偿款为基数，按日万分之三计算。被告马帅、刘毅龙就被告刘文瑞的前述债务向原告农信担保公司提供最高额连带保证反担保，应向原告农信担保公司承担连带清偿的保证担保责任。被告马帅、刘毅龙在承担完保证担保责任后，有权向被告刘文瑞进行追偿。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百七十七条、第五百八十五条、第六百八十八条、第六百八十九条、第六百九十条、第六百九十一条、第七百条之规定，判决如下：一、被告刘文瑞于本判决发生法律效力之日起十日内，支付原告湖南省农业信贷融资担保有限公司代偿的贷款本息240814.184元；二、被告刘文瑞支付原告湖南省农业信贷融资担保有限公司自2020年5月12日起至上述代偿款项实际归还完毕之日止的资金占用费和违约金（以实欠代偿款项为基数，按日万分之三的标准照实计付）；三、被告马帅、刘毅龙对上述第一、二项判决确定的给付义务，承担连带清偿责任。被告马帅、刘毅龙承担完保证责任后，有权向被告刘文瑞进行追偿；四、驳回原告湖南省农业信贷融资担保有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4912元，因适用简易程序减半收取2456元，财产保全费1724元，合计4180元，由被告刘文瑞、马帅、刘毅龙共同承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  陈希二〇二一年三月二十三日法官助理聂士洋代理书记员  丁玲附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百八十九条保证人可以要求债务人提供反担保。第六百九十条保证人与债权人可以协商订立最高额保证的合同，约定在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权提供保证。最高额保证除适用本章规定外，参照适用本法第二编最高额抵押权的有关规定。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。