江西省玉山县人民法院民 事 判 决 书（2016）赣1123民初738号原告：中国工商银行股份有限公司玉山支行，住所地江西省玉山县冰溪镇解放西路1号，组织机构代码86157786-4。负责人：邹新安，系该支行行长。委托代理人：黄作荣（系该支行客户经理）,男，家住江西省玉山县，现住江西省玉山县。委托代理人：张婕，系江西时空律师事务所律师。委托代理人：程依，系江西时空律师事务所实习律师。被告：郑群超,男,1985年5月19日出生，汉族，江西省玉山县人，务工，家住江西省玉山县。被告：钟林云,女,1986年11月8日出生，汉族，江西省玉山县人，务工，家住江西省玉山县。被告：郑群锋，男，1980年1月7日出生，汉族，江西省玉山县人，务工，家住江西省玉山县。被告：刘翠林，女，1984年12月8日出生，汉族，江西省广丰县人，务工，家住江西省玉山县。原告中国工商银行股份有限公司玉山支行与被告郑群超、钟林云、郑群锋、刘翠林信用卡纠纷一案，本院于2016年4月7日立案受理后，依法由审判员夏师文适用简易程序公开开庭进�了审理。原告中国工商银行股份有限公司玉山支行的委托代理人黄作荣、程依到庭参加诉讼，被告郑群超、钟林云、郑群锋、刘翠林经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司玉山支行诉称，2014年8月29日，被告郑群超到玉山县众恒汽车销售有限公司购买马自达小型轿车需要贷款，玉山县众恒汽车销售有限公司向被告郑群超出具了《分期付款业务推荐函》，推荐被告到原告处申请办理分期付款业务。同年9月1日被告郑群锋、刘翠林自愿提供连带责任担保，并出具了担保承诺函。2014年9月30原告为被告办理了卡号为62×××32的牡丹信用卡，双方签订了《分期付款业务提示》和《信用卡消费分期付款业务合同》，对贷款事宜进行了约定。2014年9月30日被告使用该卡透支消费，按照36期（月）偿�，每期偿还金额为2,777元，并一次性支付原告手续费11,840元。后原告又与被告郑群超签订了《信用卡消费分期付款抵押合同》，以其向原告贷款所购的马自达小型轿车提供抵押，并办理了抵押登记。后被告未按期还款，截至2016年2月1日止，被告已结欠信用卡透支本息、滞纳金等合计人民币107,791.74元，经原告多次催收未果，故原告诉至法院，要求：1、与被告解除合同；2、由被告立即偿还当前欠款额计人民币107,791.74元（含透支本金97,129.1元，表外利息5,495元，滞纳金5,166.8元），以及自2016年2月2日起至还清之日止新发生的欠款额（利息及滞纳金），同时各被告间承担连带偿还责任；3、对被告的抵押物依法处置，原告对处置的财产有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。为证明其主张，原告中国工商银行股份有限公司玉山县支行�本院提供如下证据：1、原告营业执照、法定代表人身份证、组织机构代码证复印件各一份，以证明原告主体适格；2、分期付款业务推荐函复印件一份，以证明2014年8月29日，被告郑超群因购车经玉山县众恒汽车销售公司推荐到原告处申请办理分期付款业务的事实；3、分期付款业务提示一份，以证明被告已知分期付款的注意事项；4、被告郑群超的身份证、离婚证复印件各一份，以证明被告的诉讼主体适格；5、被告郑群锋、刘翠林的身份证、结婚证复印件各一份，以证明两被告的诉讼主体适格及系合法夫妻关系；6、担保承诺函二份，证明担保人郑群锋�刘翠林为被告贷款承诺承担连带责任；7、POS机刷卡交易单一份，以证明2014年9月30日被告用在原告处办理的信用卡进行车辆购买消费；8、抵押权证复印件一份，以证明2014年9月30日被告办理车辆抵押给原告；9、信用卡消费分期付款业务合同复印件一份，以证明2014年9月12日被告在原告处办理信用卡透支业务；10、信用卡消费分期付款抵押合同复印件一份，以证明2014年9月30日原、被告签订了抵押合同，被告同意将车辆抵押给原告；11、电话催收记录一份，以证明原告因被告逾期未还进行了催收的事实；12、上门催收记录一份，以证明原告因被告逾期未还款�行了催收的事实；13、信用卡银行历史明细查询结果一份，以证明被告逾期未还款的事实。被告郑群超、钟林云、郑群锋、刘翠林未到庭应诉，也未向本院提供答辩状及有关证据材料予以反驳。经审理查明，被告郑群超与被告钟林云原系夫妻关系，双方已于2014年9月1日办理了离婚手续，被告郑群锋和刘翠林系夫妻关系，郑群超与郑群锋系兄弟关系。2014年8月29日，被告郑群超因到玉山县众恒汽车销售有限公司购买马自达小车需要贷款，经玉山县众恒汽车销售有限公司推荐，被告郑群超到原告处申请办理分期付款业务。2014年9月1日被告郑群锋、刘翠林为被告郑群超的分期付款业务自愿提供连带责任担保，并出具了担保承诺函。2014年9月12日被告郑群超与原告签订�信用卡分期付款业务合同。合同约定该卡透支额为人民币100,000元，按照36期（月）偿还，首期偿还2,805元，以后每期偿还金额为2,777元。被告郑群超申领了卡号为62×××32的中国工商银行牡丹信用卡，并于2014年9月30日用该卡刷卡消费100,000元用于支付其所购买的马自达小型轿车（车牌号码：赣Ｅ×××××）的部分购车款，并支付手续费11,840元；另原告于同日与被告郑群超签订了《信用卡消费分期付款抵押合同》，并以被告所购车架号为LEPM4ACCXD1E9638、发动机号为80620815、车牌号为赣Ｅ×××××马自达小车作为抵押物办理了抵押登记。后被告并未按合同约定分期偿还，至今只偿还了首期的2,805元，其余部分经原告多次催收未果。截至2016年2月1日止，被告已结欠信用卡透支本息、滞纳金等合计人民币107,791.74元，故原告诉至法院要求处理。以上事实，有原告提供的2014年8月29日玉山县众恒汽车销售有限公司出具的分期付款业务推荐函、被告郑群超签名的《分期付款业务提示》、被告郑群锋、刘翠林于2014年9月1日签名的《担保承诺函》、2014年9月30日被告在众恒汽车销售有限公司POS机刷卡消费单、工行上饶市分行卡号为62×××32历史明细查询结果、被告郑群超签名的信用卡分期付款业务合同、抵押合同、抵押机动车登机证书及原告当庭陈述为证，被告郑群超、钟林云、郑群锋、刘翠林虽未到庭质证，但上述证据符合证据的相关属性，且已形成一定的证据链，故本院对上述事实予以采信。本院认为，被告因购车需要资金而与原告就被告透支人民币100,000元所达成的分期付款相关协议，系双方真实意思表示，内容也未违反法律、行政法规的禁止性、强制性规定，该合同合法有效。原告按约发放了贷款，被告便负有按约分期还款的义务。现因被告未能按约还款，其行为已经构成了违约，应承担相应的民事违约责任，即应按《信用卡消费分期付款业务合同》、《分期付款业务提示》的相关约定向原告偿还前述债务，且被告在不能履行该债务时，应按《信用卡消费分期付款抵押合同》约定承担抵押担保责任，故本院对原告要求被告偿清所欠信用卡透支本息、滞纳金及用被告郑群超提供的小车抵押物折价、拍卖、变卖后所得价款优先受偿的诉讼请求予以支持。被告郑群锋、刘翠林签署了担保承诺函，应对该贷款承担连带清偿责任，但被告钟林云在被告郑群超与原告签订贷款合同时已与被告郑群超离婚，且有证据证明原告对钟林云与郑群超离婚知情，钟林云对该贷款不应承担连带清偿责任，故本院对原告要求钟林云承担连带偿还责任的诉讼请求不�支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款（四）项、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告郑群超于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司玉山支行偿还贷款本息、滞纳金合计人民币107,791.74元（计算至2016年2月1日），2015年2月2日起按《分期付款业务提示》约定的方法继续计算至实际还款之日止；二、被告郑群锋、刘翠林对被告郑群超的上述欠款承担连带清偿责任；三、如三被告未履行上述还款义务，原�中国工商银行股份有限公司玉山支行有权以车牌号码为赣Ｅ×××××马自达牌小型轿车折价或者以拍卖、变卖该轿车的价款优先受偿；四、驳回原告要求被告钟林云承担连带清偿责任的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费计人民币2,456元，减半收取1,228元，由被告郑群超、郑群锋、刘翠林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判长  夏师文二〇一六年六月十二日书记员  周芳玲