天津市河东区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0102民初6583号原告：中国建设银行股份有限公司天津河东支行，住所地天津市河**津塘路**。负责人：赵克诚，该行行长。委托诉讼代理人：康振江，天津君利律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨文杰，天津君利律师事务所律师。被告：石岩，男，1992年7月15日出生，汉族，户籍地河北省沧州市南皮县。原告中国建设银行股份有限公司天津河东支行（以下简称“河东支行”）与被告石岩借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告河东支行的委托诉讼代理人康振江到庭参加诉讼。被告石岩经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。河东支行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原被告于2017年9月12日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判决被告偿还原告全部剩余贷款本息共计231446.75元（截至2020年7月31日，本金为227402.18元、利息3985.1元、罚息59.47元）及至实际还款之日的利息及罚息；3.如被告不能偿还上述贷款本息，原告并有权就被告抵押给原告的位于天津市宝坻区××路××街××花园××号楼××号房屋行使抵押权，所得价款用以优先偿还上述贷款本息；4.本案诉讼费用及其他费用由被告承担。后河东支行撤回第1项诉讼请求。事实与理由：2017年9月12日，原告与被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称“借款合同”），被告向原告借款240000元，用于购买位于天津市宝坻区××路××街××花园××号楼××号房屋。借款合同约定借款期限为300个月，自2017年7月22日起至2042年7月22日止，贷款利率约定为浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%，借款人的还款方式为等额本息还款方法。被告将其所有的位于天津市宝坻区××路××街××花园××号楼××号房屋抵押给原告，并于2017年9月21日依法办理了抵押登记手续。借款合同签订后，原告于2017年9月28日将贷款240000元发放至被告指定的账户，履行了贷款发放义务。但被告自2020年4月28日起就未能按照借款合同约定按时偿还贷款，已构成违约。原告为维护自身合法权益，根据借款合同之约定依法提起诉讼。石岩未到庭未作答辩亦未提交证据。河东支行围绕其诉讼请求提交如下证据：1.《个人住房（商业用房）借款合同》复印件1份，含特别签订条款；2.不动产登记证明复印件1页；3.贷款账户基本信息1份；4.个人贷款支付凭证复印件1份；5.中国建设银行个人住房借款申请及贷款调查申报审批表复印件1份、石岩身份证复印件1份。河东支行提交的上述证据与其陈述相一致，具有真实性、合法性，与本案具有关联性，本院予以确认。依据上述证据及当事人的当庭陈述，本院确认事实如下：2017年9月12日，河东支行与石岩签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：120625400-2012-20171037159），河东支行为贷款人，石岩为借款人。合同约定：河东支行向石岩提供贷款人民币240000元，用于购买位于天津市宝坻区××路××街××花园××号楼××号的房屋；借款期限300个月，自2017年7月22日起至2042年7月22日止，合同所载的借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整，贷款支付凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮5%；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；石岩采用等额本息还款方式按月还款；石岩不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项构成违约，河东支行有权宣布贷款立即到期，要求石岩立即清偿借款本息及相关费用；对于未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；石岩自愿以借款购买的位于天津市宝坻区××路××街××花园××号楼××号的房屋设定抵押，抵押担保的范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。后石岩作为义务人将上述房屋办理了抵押权预告登记，河东支行取得《不动产登记证明》。2017年9月28日，河东支行全额发放了贷款。石岩在使用借款购买房屋后，未按照合同约定还款，截至2020年7月31日，尚欠河东支行借款本金227402.18元、利息3985.1元、罚息59.47元，上述合计231446.75元。另，经本院核实，涉诉天津市宝坻区××路××街××花园××号楼××号房屋已办理建筑物所有权首次登记，预告登记有效。本院认为，涉案《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。本案中，河东支行履行了发放贷款的合同义务，石岩未按合同约定偿还河东支行借款本息，系违约行为，应承担本案的民事责任。河东支行要求石岩一次性偿还全部剩余借款本息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，予以支持。另，双方于合同中明确约定石岩以涉诉房屋作为抵押物向河东支行提供抵押担保，该约定不违反法律规定，双方已经办理了相应抵押权预告登记，涉诉房屋已办理建筑物所有权首次登记且预告登记有效，故河东支行据此要求对处分抵押物所得价款优先受偿的诉讼请求，亦予以支持。石岩经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃己方答辩及质证的权利，不影响本案审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十二条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定规定，判决如下：一、石岩应于本判决发生法律效力之日起十日内向中国建设银行股份有限公司天津河东支行支付借款本金227402.18元、截至2020年7月31日的利息3985.1元、罚息59.47元，上述合计231446.75元，及自2020年8月1日起至实际给付之日止的利息、罚息，按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定和中国人民银行规定计算；二、如石岩未履行上述给付义务，中国建设银行股份有限公司天津河东支行对石岩抵押的位于天津市宝坻区××路××街××花园××号楼××号的房屋折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过中国建设银行股份有限公司天津河东支行债权数额的部分归石岩所有，不足部分由石岩继续清偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4772元，公告费900元，保全费1677.23元，由石岩负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  周 畅审 判 员  戴 萱人民陪审员  张凤云二〇二一年一月二十八日书 记 员  吴 希本案引用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十二条第一款当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持；经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第三条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释没有规定而民法典有规定的，可以适用民法典的规定，但是明显减损当事人合法权益、增加当事人法定义务或者背离当事人合理预期的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。