福建省漳州市芗城区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0602民初3292号原告：平安银行股份有限公司漳州分行，住所地漳州市芗城区。主要负责人:林少松，行长。委托诉讼代理人：陈焰、罗永丹，原告单位职员。被告：宋瑞兵，男，1975年5月28日出生，汉族，住福建省华安县，原告平安银行股份有限公司漳州分行与被告宋瑞兵金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人罗永丹到庭参加诉讼。被告经本院公告送达，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告立即向原告偿还贷款本金15206.08元、利息6161.06元及复利1186.09元，合计22553.23元（利息、罚息暂计至2017年3月22日，此后利息、罚息、复息依据合同约定计至实际还款日止）；2、本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2014年11月10日，被告因经营需要向原告提出个人信用贷款申请。同日，原告与被告签订一份《个人信用额度贷款合同》，约定（摘要）：额度期限采用上限管理且最长不超过10年，具体额度期限以原告终审意见为准且原告可以适时调整；贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息，被告应按时足额归还本合同项下的贷款本金及利息，分期还款任一期未按时足额还款，原告有权要求被告归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息，罚息按照本合同约定的利率加50%计收，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；若发生争议，可向原告所在地人民法院起诉。自2015年5月17日开始，原告接受被告申请，为其发放了三笔贷款：第一笔金额为10000元，期限自2015年5月17日至2015年8月17日，年利率16.2%；第二笔金额为10000元，期限自2015年5月25日至2015年8月25日，年利率16.2%；第三笔金额为5000元，期限自2015年6月12日至2015年9月12日，年利率16.2%。被告未按期清偿债务，发生违约。经原告催讨，被告至今未还款。被告未作答辩。在本案审理过程中，原告提供贷贷平安商务卡业务申请书、2014年11月10日个人信用额度贷款合同、个人贷款业务贷款账户对账单三张，以此证明：1、2014年11月10日，原、被告签订个人信用额度贷款合同，并对借款额度、利息、违约情形、违约罚息、复利、管辖人民法院进行约定。2、自2015年5月17日开始，原告接受被告申请，为其发放了三笔贷款：第一笔金额为10000元，期限自2015年5月17日至2015年8月17日，年利率16.2%；第二笔金额为10000元，期限�2015年5月25日至2015年8月25日，年利率16.2%；第三笔金额为5000元，期限自2015年6月12日至2015年9月12日，年利率16.2%。3、截止2017年3月22日，被告尚欠原告贷款本金15206.08元、利息6161.06元及复利1186.09元，合计22553.23元。上述的证据记载的内容可证明原告所要证明的内容。经庭审举证、质证并认证，对本案主要事实作如下认定：2014年11月4日，原、被告签订一份《个人信用额度贷款合同》，约定（摘要）：额度金额最高不超过100万元，具体额度金额以原告终审意见为准且原告可以适时调整，额度期限采用上限管理且最长不超过10年且原告可以适时调整，贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息；额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方�等均在原告审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准；被告应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息，分期还款任一期未按时足额还款，原告有权要求被告归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息，罚息按照本合同约定的利率加50%计收，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；若发生争议，可向原告所在地人民法院提起诉讼。2015年5月17日、2015年5月25日、2015年6月12日，原告分别向被告发放贷款10000元、10000元、5000元，并均约定：贷款种类为贷贷平安，贷款期限1年，贷款年利率16.2%，还款方式为净息还款，月供扣款日为4日，扣款账号为62×××53。截止2017年3月22日，被告尚欠原告贷款本金15206.08元、利息6161.06元及复利1186.09元。经原告催讨，被告至今未还款。2017年3月28日，原告向法院提起民事诉讼。上述事实有贷贷平安商务卡业务申请书、《个人信用额度贷款合同》、个人贷款业务贷款账户对账单、居民身份证各一份及庭审笔录为证。本院认为，原告与被告约定的利息、复利过高，合计金额不得超过年利率24%；超过部分，不予保护。除此之外，原告与被告之间的金融借款合同关系合法有效，受法律保护。被告应按期还款，未按期还款的，应承担违约责任。因此，被告应当偿还原告贷款本金15206.08元，并以逾期贷款本金为基数，从合同约定的每期贷款本金逾期偿还之日起至实际还清逾期借款本金之日止，按平安银行《个人信用额度贷款合同》的约定计付逾期利息、复利（但不得超过年利率24%）。被告宋瑞兵经本院公告送达传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中�人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条的规定，判决如下：一、被告宋瑞兵应于本判决生效之日起十日内返还原告平安银行股份有限公司漳州分行贷款本金15206.08元，并以逾期借款本金为基数，从合同约定的每期贷款本金逾期偿还之日起至实际还清逾期贷款本金之日止，按平安银行《个人信用额度贷款合同》的约定计付逾期利息、复利（但不得超过年利率24%）二、驳回原告平安银行股份有限公司漳州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费364元，由被告宋瑞兵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。审 判 长  陈学榕人民陪审员  黄湘珍人民陪审员  卢金莲二〇一七年八月二十二日书 记 员  蔡达强附引用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七�借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。