北京市门头沟区人民法院民 事 判 决 书(2020)京0109民初4590号原告：润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司。法定代表人：金政军，总经理。委托诉讼代理人：张婷，北京京平律师事务所律师。被告：钟声致远，男，1989年10月10日出生，汉族，住北京市大兴区。被告：冯莹岳，女，1989年12月6日出生，汉族，住北京市大兴区。原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司（以下简称润信公司）与被告钟声致远、冯莹岳小额借款合同纠纷一案，本院于2020年11月4日立案后，依法适用普通程序，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》由审判员独任审理，公开开庭进行了审理。原告润信公司之委托诉讼代理人张婷到庭参加诉讼。被告钟声致远、冯莹岳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。润信公司向本院提出诉讼请求：1.判令钟声致远、冯莹岳支付剩余全部本金72222.2元；2.判令钟声致远、冯莹岳支付剩余利息28600元；3.判令钟声致远、冯莹岳支付逾期罚息和违约金合并计算（以72222.2元为本金，按照年息24%的标准，自2020年5月29日起计算至实际付清之日止）；4.判令钟声致远、冯莹岳支付律师费4500元；5.案件受理费、保全费、担保费由钟声致远、冯莹岳负担。事实和理由：2019年6月28日，钟声致远以资金周转扩大经营为由向润信公司借款10万元并签订《个人信用贷款合同》。合同约定贷款期限36个月，自2019年7月9日至2022年6月28日止，贷款利率为固定月利率1.1%，按月等本等息计息法偿还贷款，每期还款金额以润信公司向钟声致远出具的还款计划表为准（即每月应还本金2777.78元，利息第一月按实际使用天数计算，剩余月利息为每月1100元），若逾期钟声致远需按照合同约定支付逾期罚息及违约金。润信公司于2019年7月9日向钟声致远发放贷款10万元，后钟声致远按月还款共计42712.35元（2019年7月18日支出贷款手续费2000元，2019年7月28日还款3651.78元，2019年8月至2020年2月除2019年10月还款4291.11元，剩余每月28日还款4157.78元，2020年3月28日还款3945元，2020年4月28日还款3877.78元）。根据润信公司还款计划表，钟声致远偿还的上述款项包含本金27777.8元（每月2777.78元）、利息10596.67元（第一月696.67元、后每月1100元）、罚息195.33元、管理费2137.33元以及还款计划表中未列明的贷款手续费2000元，自2020年5月28日起逾期违约再未还款，钟声致远尚欠本金72222.2元，利息28600元。因钟声致远、冯莹岳系夫妻，钟声致远借款时冯莹岳与其在同一公司工作，借款发生在夫妻关系存续期间用于夫妻共同生活经营，故润信公司将钟声致远、冯莹岳诉至法院，要求二被告共同还款。钟声致远未出庭参加庭审，亦未提交书面答辩意见。冯莹岳未出庭应诉，但在本院向其送达起诉材料时口头答辩称，其与钟声致远已离婚，其对钟声致远的借款事宜不知情。钟声致远曾系北京首信万景新能源发展有限公司（与北京顺弘万兴新能源科技有限公司应系同一公司）的业务经理，冯莹岳曾在该公司任职，但并非该公司的高管或股东，且已离职，借款与其无关，其不同意润信公司的诉讼请求。本院经审理查明：2019年6月28日，钟声致远填写《个人贷款申请表》，申请贷款金额为40万，贷款用途为扩大经营，并填写了：一、个人信息（姓名、身份证号、地址、联系电话）；二、资产信息（房产证号、建筑面积、现值）；三、工作/经营信息（工作单位北京顺弘万兴新能源科技有限公司）；四、个人信息（不承担借款相关责任），配偶姓名为冯莹岳、单位名称为北京顺弘万兴新能源科技有限公司，亲属姓名钟晓兰（母亲）；五、账户授权，授权润信公司发放贷款时，直接将款项划转到指定收款账户，并授权指定机构按期从指定还款账户扣除所欠每期还款，直到本笔贷款清偿为止。授权账户为钟声致远尾号6052的中国银行账户。在本院向冯莹岳送达起诉材料时，其表示其与钟声致远曾在同一公司上班，但其并非该公司高管或股东，不知借款事宜。润信公司认可借款时冯莹岳不是公司的高管或股东。2019年6月28日，甲方（贷款人）润信公司与乙方（借款人）钟声致远签订编号尾号为1361的《个人信用贷款合同》，约定：“第一条贷款：贷款金额：100000元（拾万元整）；贷款期限：36月（期），自贷款发放之日2019年7月9日至2022年6月28日；贷款利率：本合同项下贷款采用固定月利率，在贷款期限内不进行调整，固定月利率为1.1%。月利息金额为贷款金额*1.1%，首月利息金额以实际使用天数为基数计算……第三条还款：按月等本等息法，每期还本付息金额以甲方向乙方出具的还款计划表为准……还款分为主动还款和自动还款……还款顺序：甲方扣收款项按照先前期、后当期和先费用、利息、后本金的顺序进行……第五条甲方权利与义务：5.1（4）乙方未能履行本合同规定的各项义务的，甲方有权按照本合同规定要求乙方提前归还贷款或停止支付乙方尚未使用的贷款……第六条违约条款：乙方有下列任一事件均构成本条款所称违约事件：6.1（1）乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务，或乙方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务，包括但不限于乙方未按时足额偿还贷款本金或其他应付款项时，甲方有权6.2（4）主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息……a、乙方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，每日按照逾期本金的0.2%计收罚息；b、甲方主张贷款提前到期的，乙方未按甲方要求时间归还的，自要求时间第二天起每日按全部剩余本金的0.2%收取违约金……6.2（8）甲方及其他服务方（如有）采取法律救济措施引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、公告费、送达费、担保费、评估费、拍卖费、催收费用等）由乙方承担。”钟声致远在《个人信用贷款合同》上签字并捺印。2019年7月9日，润信公司通过中信银行尾号为5782的账户向钟声致远中国银行尾号为6052的账户转账10万元。2019年7月18日至2020年4月29日期间，润信公司从钟声致远尾号6052的中国银行账户扣款共计38767.35元，具体如下：2019年7月18日2000元、2019年7月28日3651.78元、2019年8月28日4157.78元、2019年9月28日4157.78元、2019年11月21日4291.11元、2019年11月28日4157.78元、2019年12月29日4157.78元、2020年1月28日4157.78元、2020年2月28日4157.78元、2020年4月29日3877.78元。2020年4月7日，钟声致远通过其尾号7491的中国工商银行账户向润信公司尾号5782的账户转账2000元，2020年4月12日，钟声致远通过其尾号7491的中国工商银行账户向润信公司尾号5782的账户转账1945元。自2020年5月28日起，钟声致远再未还款。根据润信公司提供的还款计划表显示，上述还款包含本金共计27777.8元（2019年7月28日至2020年4月28日每期本金2777.78元）、10596.67元（第一期2019年7月9日至2019年7月28日，利息按当月实际天数计算为696.67元、后每期1100元）、管理费2137.33元（第一期177.33元、第二期到第八期，每期280元）、罚息195.33元（第四期应还款日为2019年10月28日，实际还款日为2019年11月21日，产生罚息133.33元，第就期应还款日为2020年3月28日，但实际还款日为2020年4月7日和2020年4月12日，产生罚息62元）。2020年9月17日，润信公司提起本案诉讼，本院于2021年1月12日将本案起诉书、相关证据送达至冯莹岳，于2021年3月9日将本案起诉书、相关证据送达至钟声致远。另，为本案诉讼，润信公司支出律师费4500元，同时，润信公司在本案诉讼中申请了财产保全，并支出诉讼财产保全责任保险费2000元。钟声致远与冯莹岳于2017年6月6日结婚，于2020年4月14日离婚。庭审中，润信公司陈述还款计划表未列明的2019年7月18日扣款2000元系贷款手续费，双方在《个人贷款合同》中未约定管理费和贷款手续费，该2000元贷款手续费和管理费2137.33元可抵扣钟声致远未偿还的利息。2020年4月7日和2020年4月12日钟声致远向润信公司还款共计3945元系偿还的2020年2月28日至3月28日期间的本金、利息、管理费及罚息。还款计划表显示为本金2777.78元、利息1100元以及罚息62元，共计3939.78元，还款计划表上少计算的5.22元抵扣钟声致远未支付的利息。另，润信公司主张《个人信用贷款合同》的提前到期时间为本院向二被告送达起诉材料的时间。上述事实，有《个人信用贷款合同》、中信银行客户回单、还款计划表、《法律服务协议》、律师费请款通知书及发票、保险费发票、钟声致远中国银行流水、钟声致远中国工商银行流水、钟声致远和冯莹岳的离婚协议、离婚证以及当事人陈述在卷佐证。本院认为：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”，本案被告钟声致远、冯莹岳经本院传唤无正当理由未到庭，视为放弃当庭答辩和举证质证的权利，不影响本院根据查明的事实，依法作出裁判。润信公司主张对钟声致远享有债权，并就其主张提交了《个人信用贷款合同》、客户回单作为证据，因润信公司的上述证据与当事人陈述能相互印证，故本院对其主张予以采信。《个人信用贷款合同》系当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规强制性规定，应属有效，当事人应按约履行。润信公司按照合同约定向钟声致远发放了10万元的借款，钟声致远应按约偿还本息。关于还款时间，《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”。根据合同约定，借款人违反合同义务出借人即可主张贷款提前到期，提前收回未偿付的借款本息。钟声致远自2020年5月28日起未再依约还款，故润信公司有权主张合同提前到期。关于合同提前到期时间，润信公司主张《个人信用贷款合同》的提前到期时间为本院向二被告送达起诉材料的时间，即2021年3月9日，本院不持异议。关于还款金额。根据《个人信用贷款合同》约定，借款利率为固定月利率1.1%，借款人采用等本等息还款，首月利息金额以实际使用天数为基数计算，每期还本付息金额以甲方向乙方出具的还款计划表为准。润信公司主张根据还款计划表，截至2020年4月29日，钟声致远实际偿还本金27777.8元，利息10596.67元，罚息195.33元，管理费2137.33元以及还款计划表未列明的2000元贷款手续费，就润信公司已收取的本金、利息及罚息，符合《个人信用贷款合同》约定及法律规定，本院不持异议，故钟声致远尚欠本金72222.2元。自2019年7月9日至2021年3月9日，钟声致远应付利息为21916.02元【其中2019年7月9日至2021年2月28日，钟声致远应偿还的利息为还款计划所列金额计算，为（696.67元+1100元/月*19个月=）21596.67元；2021年3月1日至2021年3月9日应还利息按月利息/当月天数*当期实际天数，为（1100元/31日*9日）319.35元】，钟声致远实际偿还利息10596.67元，尚欠利息11319.35元。就管理费2137.33元、贷款手续费2000元及钟声致远多偿还的利息5.22元，润信公司主张因《个人信用贷款合同》中未约定管理费，故按照合同约定的还款顺序，管理费2137.33元、贷款手续费2000元及钟声致远多偿还的利息5.22元应抵扣借期内利息，本院不持异议。故钟声致远尚欠利息7176.8元，关于润信公司主张的逾期罚息及违约金。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”第一百零七条规定“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”依据合同约定出借人应按照日息各0.2%的标准计收罚息和违约金，现润信公司自愿降低罚息及违约金标准，按照合计年息24%的标准对尚欠本金收取罚息和违约金，不违反法律法规的规定且不损害被告利益，故本院不持异议。钟声致远应自借款到期的次日（2021年3月10日）起给付至实际偿付完毕之日止。另，诉请所述逾期罚息及违约金均为借款合同中违约责任的承担方式，为避免歧义，本判决主文对原告第三项诉讼请求所涉款项一并表述为“违约金”。关于润信公司主张律师费及诉讼财产保全责任保险费的诉讼请求。依据合同6.2（8）约定，甲方润信公司采取法律救济措施产生的律师代理费、财产保全费、担保费等费用由乙方钟声致远承担。润信公司为本案诉讼支出律师费4500元、财产保全责任保险费2000元属于维权产生的合理支出，相关费用支出标准符合行业一般收费标准，同时润信公司亦提交了相关交费发票，故对于润信公司要求钟声致远承担律师费及财产保全责任保险费的诉讼请求，本院予以支持。关于冯莹岳是否作为共同借款人承担清偿责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”，第二条规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”第三条规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”根据查明的事实，涉案借款合同系钟声致远签署，冯莹岳并非合同主体，且相关款项亦支付至钟声致远银行账户内。同时，根据本案中润信公司提交的个人贷款申请表显示，钟声致远所填录的载有冯莹岳个人信息的表格中明确标注有“不承担借款相关责任”的字样，而该表系润信公司提供给借款人的制式文件，在没有其他证据佐证的情况下，该表可以说明，双方在订立借款合同时具有明确排除冯莹岳为共同借款人的意思表示。第三，即使钟声致远借款时冯莹岳与其在同一公司任职，但二人均非该公司股东或高管，润信公司仅以双方在同一公司任职为由要求冯莹岳作为共同借款人承担还款责任，没有事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、钟声致远于本判决生效之日起七日内偿还润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司本金72222.2元及利息7176.8元；二、钟声致远于本判决生效之日起七日内支付润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司违约金（以72222.2元为本金，按照年利率24%为标准，自2021年3月10日起至实际付清之日止）；三、钟声致远于本判决生效之日起七日内给付润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司律师费4500元、诉讼财产保全责任保险费2000元；四、驳回润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司其他诉讼请求。如果钟声致远未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2406元，由钟声致远负担1947元，于本判决生效后七日内交纳。由润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司负担459元，已缴纳。保全费1047元由钟声致远负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 员 何露婷二〇二一年三月三十一日法官助理 胡宇航书 记 员 李星月