文书内容广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初41546、41549、41550、41552、41555、41556、41559、41562、41563、41565-41567、41569、41570号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******，统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：刘洋，广东金圳律师事务所律师，执业证号：14403201710666506。委托诉讼代理人：唐瑛，广东金圳律师事务所律师，执业证号：14403202011210506。被告：刘宏通等14人（各案被告及身份信息详见附表一）。原告中银消费金融有限公司与各被告金融借款合同纠纷14案，本院于2020年9月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人唐瑛到庭参加了诉讼。各被告经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。案件相关事实一、各被告填写《[新易贷]信用贷款额度申请表》向原告申请信用贷款。原告与各被告签订《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》。根据上述合同文件：各被告向原告贷款（贷款本金、贷款利率详见附件二）；被告采用按月等额本息方式分期还款（分期期数详见附件二）；月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。还款期内发生逾期的，逾期付款滞纳费按日收取，以逾期时贷款余额为标准，每10000元为一个档次累计记收，逾期时贷款余额为0至10000元的，每日滞纳费为5元；逾期贷款余额每升高一个档次，每日滞纳费增加5元，以此类推（如，逾期贷款余额为10000至20000的，每日滞纳费为10元）；被告如未按约定使用贷款，或未按期足额归还贷款本息的构成违约，应承担违约责任，原告有权提高贷款利率（即在原贷款利率基础上上浮5%），或宣布该本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提起结清贷款，终止或解除合约，并有权要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费、保全费申请保全而支付的担保费、保险费等）相关费用损失等。被告逾期还款在90天以内的（含90天），应按照相关费用（包括实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。二、原告已向各被告发放贷款，各被告未能依约向原告还清交易款项。各案被告未能依约向原告还清交易款项的具体日期（以下简称“违约日”）及截至庭审之日（即2020年12月30日）尚欠贷款本金数额见附表二。三、原告起诉后，各被告均无还款。四、部分案件产生的担保手续费见附表二。五、41549、41569两案，合同约定，原告批准现金贷款后该笔贷款可划入被告配套的中国银行长城电子借记卡账户，贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用金，该动用费在贷款发放后从被告账户中自动扣除。六、原告的诉讼请求：1、各被告向原告偿还借款本金（具体金额见附表二）、利息及逾期付款滞纳费（计算至实际清偿之日止）；3、各被告承担各案诉讼费、保全费、担保手续费、公告费、律师费等相关实现债权的费用。七、原告在庭审中明确，以向法院起诉的方式宣布各被告全部未还贷款款项提前到期，并要求各被告按《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》的约定，支付利息及滞纳费。原告中银消费金融有限公司围绕其诉讼请求提交了各案的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》、还款明细、放款凭证及担保费发票等证据为证。各被告均未答辩、未举证、未质证。裁判结果本院认为，原告中银消费金融有限公司就其主张所提供的证据真实、合法，与本案有关联性，本院予以采纳，并据此对原告主张的事实予以认定。原、被告签订的《【新易贷】信用贷款申请和使用合约》系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。现各被告未按照合同约定按时足额偿还贷款本息，构成违约，原告有权以向本院起诉的方式宣布合同项下的贷款本息全部提前到期，并要求被告提前结清贷款本息、支付滞纳费。关于41549、41569两案的动用金，被告从开始使用贷款款项到逾期还款日的期限分别为19期和18期，该动用金在该期限内的利率与贷款合同的利率之和并未超出合同签订时法律规定的标准，本院对此不做调整。关于利息与滞纳费的计算标准，由于双方在合同中约定的利息与滞纳金之和标准过高，本院依照相关法律规定予以调整为：利息、滞纳费合计以尚欠贷款本金为基数，按年利率15.4%的标准计算。关于利息与滞纳费的起算日，被告在逾期还款日后未还款的，从应还贷款本金确定之日起计算；被告在逾期还款日后90天内有还款的，因合同约定在该期限内还款抵扣顺序依次为滞纳费、利息、本金，如被告还款开始抵扣本金，则视为该日期之前的滞纳费与利息已支付完毕，故利息与滞纳费应从被告的还款开始抵扣本金之日起算。关于原告主张的律师费、公告费，因没有实际支出，本院不予支持。关于原告主张的担保手续费（各案担保手续费支付情况详见附件二），因有合同依据且该费用已实际产生，故本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、各被告应于本判决生效后十日内清偿原告中银消费金融有限公司尚欠贷款本金（具体金额见附表二）；二、各被告应于本判决生效后十日内清偿原告中银消费金融有限公司支付利息、滞纳金【该利息、滞纳费合计以各案尚欠贷款本金为基数，年利率按15.4%的标准，自利息起算日（具体日期见附表二）计至实际清偿之日】；三、各被告应于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付担保手续费（具体金额见附表二）。四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。各案受理费、保全费（具体金额见附表二），由各被告（见附表一）负担。原告已预交上述费用，由本院予以退回。各被告（见附表一）应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳各案受理费、保全费（具体金额见附表二），拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员 杨   玲二〇二一年一月二十三日书记员 李滢（兼）附：附表一、附表二附表一：                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                            附表二：            序号              案号：（2020）粤0303民初*号              被告姓名              案件相关事实              判决内容                  贷款本金      （元）              期限      （月）              产品额度中文名称                    放款日期      （年.月.日）              贷款年利率（%）              利率调整情况              开始逾期日（年月日）              尚欠贷款本金（元）              利息起算日（年月日）              担保手续费（元）              诉讼费（元）              保全费      （元）                  1              41546              刘宏通              200000              36              业主贷              2019.7.19              22.5              无              2020.2.1              179660.31              2020.1.1              700              2230              1573.53                   2              41549              林丽璇              200000              24              业主贷              2017.7.7              18.6              无              2019.4.1              44206.7              2019.4.5              700              709              667.07                   3              41550              李耀坚              200000              36              业主贷              2019.8.31              22.88              无              2020.2.1              183976.94              2020.1.13              700              2273              1601.73                   4              41552              周玉侠              200000              36              业主贷              2019.1.19              22.5              无              2020.2.1              152665.94              2020.1.1              700              1903              1396.68                   5              41555              张桂文              100000              24              业主贷              2019.7.26              23.9              2020.1.31调至25.095%              2020.2.1              82949.12              2020.1.1              700              1132              1005.74                   6              41556              元蕾              100000              24              业主贷              2019.8.28              23.9              2020.3.4调至25.095%              2020.2.1              86533.93              2020.1.21              700              1178              1034.08                   7              41559              文学明              200000              36              业主贷              2019.6.26              20.88              无              2020.3.1              170539.61              2020.2.1              700              2059              1474.25                   8              41562              陈秀连              200000              36              业主贷              2019.8.21              22.88              无              2020.1.1              187996.99              2020.1.1              700              2347              1651.26                   9              41563              徐赫              200000              36              业主贷              2019.7.15              22.5              2020.1.20调至23.625%              2020.1.1              183904.18              2019.12.26              0              2327              0                  10              41565              余春霞              200000              36              业主贷              2019.5.29              22.5              无              2020.2.1              160731.57              2020.3.31              0              1952              0                   11              41566              张进飞              200000              36              业主贷              2019.7.8              22.5              无              2020.2.1              179660.31              2020.1.21              0              2233              0                  12              41567              闫巧玲              200000              36              业主贷              2019.5.28              20.88              2019.12.3调至21.924%              2020.2.1              170526.86              2020.1.17              0              2140              0                   13              41569              邓妍              200000              36              业主贷              2017.5.13              18.6              无              2018.11.1              124381.92              2018.11.1              0              2135              0                   14              41570              崔凯敏              200000              36              业主贷              2019.6.4              22.5              无              2020.2.1              175524.15              2020.1.1              700              2197              1551.44