山东省潍坊市坊子区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)鲁0704民初685号 原告：中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行，住所地：潍坊市坊子区凤凰大街**。 代表人：李益春，该行行长。 委托诉讼代理人：冯祯祥，男，中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行职工。 被告：刘艳，女，1989年3月7日出生，汉族，住潍坊市奎文区。 被告：刘卫国，男，1981年9月8日出生，汉族，住潍坊市坊子区。 被告：李宁宁，女，1980年1月20日出生，汉族，住潍坊市坊子区。 被告：潍坊恒信建设集团有限公司，，住所地：潍坊经济技术开发区浩宇路**恒信御景峰****楼**房 法定代表人：张玉强，该公司经理。 委托诉讼代理人：田鲁东，山东鸢都英合律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行与被告刘艳、刘卫国、李宁宁、潍坊恒信建设集团有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行的委托诉讼代理人冯祯祥及被告潍坊恒信建设集团有限公司的委托诉讼代理人田鲁东到庭参加诉讼，被告刘艳、刘卫国、李宁宁经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告一偿还我行借款本金306242.37元及利息；2、判令原告对抵押物坊子区享有优先受偿权。3、判令被告二、三、四承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、送达费等实现债权的费用由上列被告承担。事实和理由：2015年11月23日，原告中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行与被告签订了《个人购房担保借款合同》，约定第一被告以坊子区产作为抵押，第二、三、四被告提供保证担保，向其借款本金360000元，借款期限240个月，利率执行4.9%，等额本息还款方式，按月偿还借款本金及利息，同时第一被告所购房产为此笔借款作了预抵押登记，他项权证为：潍房预坊子字第××号。原告于2015年11月27日将贷款发放到约定帐户。现被告未能按期履行还款义务，为维护原告合法权益，现诉至法院，望判如所请。 被告刘艳、刘卫国、李宁宁未作答辩。 被告潍坊恒信建设集团有限公司辩称，原告主张对涉案房屋享有优先受偿权，且涉案房屋已办理抵押，根据民法典关于担保部分的司法解释，应以涉案房屋实现原告债权，我方不承担阶段性保证责任。 本院经审理认定事实如下：2015年11月23日，原告中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行与被告刘艳（借款人、抵押人）、刘卫国（保证人）、潍坊恒信建设集团有限公司（保证人）共同签订《个人购房担保借款合同》，合同1.7条约定本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。9.1条约定，保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证期限为借款到期日起二年。本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式／担保人／担保物来实现债权的，也可以同时主张通过其他担保方式／担保人／担保物来实现全部或部分债权。11.1条约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。11.3条约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。11.4条约定，发生下列情形之一，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿，……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；23条约定，借款金额360000元；24条约定，借款用途为购买位于坊子区以南、白沙河以东恒信.伯爵公馆北区1号楼4单元1802房产。25条约定，借款期限240个月；26.1条约定，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定。26.2条约定借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。28条约定，借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名潍坊恒信建设集团有限公司，开户行农行坊子支行，账号15×××37。29条约定，还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月借款发放对应日。31条约定本合同项下借款采用保证＋阶段性保证＋抵押的担保方式。由刘卫国按9.1约定提供保证担保，由阶段性保证人潍坊恒信建设集团有限公司按9.1条和9.3条约定提供保证担保，由在本合同签章的抵押人按9.2和9.3约定提供抵押担保。34条约定抵押物为坐落于坊子区以南、白沙河以东恒信.伯爵公馆北区1号楼4单元1802房屋。35条约定，阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。合同还约定其他事项。被告刘艳在借款人、抵押人处签字按手印，被告刘卫国在保证人处签字按手印，被告潍坊恒信建设集团有限公司在保证人处加盖公章。 2015年11月25日，被告刘艳将坐落于坊子区屋办理了预购商品房抵押权预告登记，预告登记权利人为原告中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行。 2015年11月27日，原告向被告刘艳指定账户转款360000元。原告提供的借款凭证显示：年利率为4.9%，逾期年利率7.35%，还款方式等额本息还款，到期日为2035年10月26日。根据原告提供的贷款合约基本信息，截至2021年3月11日，被告刘艳尚欠借款本金301769.79元、利息6082.41元。 另查明，2015年11月18日，被告刘卫国（保证人）、李宁宁（保证人配偶）在保证书上签名摁手印，内容为：兹有刘艳向你行申请贷款36万元，期限20年，我愿为借款申请人提供保证担保。保证借款申请人提交的资料真实有效，并按规定偿还贷款本息。否则，对其在你行的贷款承担连带保证责任。配偶意见：作为保证人的配偶，我同意刘卫国为借款申请人刘艳承担保证责任，承担共同责任。 本院认为，原告中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行与被告刘艳、刘卫国、潍坊恒信建设集团有限公司签订的《个人购房担保借款合同》、被告刘卫国、李宁宁签署的保证书均系当事人的真实意思表示，不违背有关法律、行政法规的强制性规定，构成有效金融借款合同及担保合同法律关系，依法应予保护。合同签订后，原告依约向被告刘艳发放贷款360000元，被告刘艳未按合同约定按时足额偿还借款本息，构成违约，原告有权宣布贷款提前到期并要求被告立即偿还剩余的全部借款本息。故原告要求被告刘艳偿还借款本金301769.79元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。关于实现债权费用，原告并未提供证据予以证明，本院依法不予支持。 对于原告主张的利息问题。本院认为，《个人购房担保借款合同》约定，借款执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。经审查，原、被告约定的利息计算方式不违反法律的强制性规定,被告应当按约定向原告支付利息。故原告中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行要求被告刘艳偿还截至2021年3月11日的利息6082.41元的主张，符合法律规定，本院依法予以支持。此后的逾期利息以301769.79元为基数，自2021年3月12日起至实际给付之日止，按合同约定借款执行利率上浮50%计算。 关于原告对坊子区产是否享有优先受偿权问题。《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条规定，当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持。本案中，位于坊子区抵押权预告登记，但庭审中原被告双方并未提供证据证明该房屋业已办理了建筑物所有权首次登记，且未办理房屋抵押登记，因此，对于原告要求对坊子区产享有优先受偿权的主张，不符合法律规定，本院依法不予支持。 关于被告刘卫国、潍坊恒信建设集团有限公司的还款责任问题。《个人购房担保借款合同》约定，被告刘卫国对被告刘艳的上述借款承担连带保证责任，被告潍坊恒信建设集团有限公司自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为被告刘艳的的上述借款承担连带保证责任。本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。现涉案房屋尚未办理正式抵押登记，故原告要求被告刘卫国、潍坊恒信建设集团有限公司对被告刘艳的上述欠款承担承担连带还款责任的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。被告潍坊恒信建设集团有限公司辩称原告债权应以房屋的拍卖款予以实现，被告不应继续承担阶段性保证责任，因未提供相应证据证明自己主张，本院依法不予支持。 关于被告李宁宁的担保责任。被告李宁宁虽签署保证书，承诺同意刘卫国为借款申请人刘艳承担保证责任，承担共同责任，但被告李宁宁本身并没有为借款人刘艳的借款提供担保的意思表示。故原告要求被告李宁宁对被告刘艳的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，无事实和法律依据，本院依法不予支持。 被告刘艳、刘卫国、李宁宁经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利，不影响本院对案件事实和证据的认定。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘艳支付给原告中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行截至2021年3月11日的借款本金301769.79元及利息6082.41元，于本判决生效后十日内付清； 二、被告刘艳支付给原告中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行借款本金301769.79元的逾期利息（以301769.79元为基数，自2021年3月12日起至实际给付之日止，按合同约定借款执行利率上浮50%计算），于本判决生效后十日内付清； 三、被告刘卫国、潍坊恒信建设集团有限公司对上述第一、二项款项承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告刘艳追偿； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5894元，减半收取2947元，财产保全费2073元，以上两项共计5020元，由被告刘艳、刘卫国、潍坊恒信建设集团有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 员 周振华 二〇二一年三月十六日 法官助理 韩 璐 书 记 员 张晓倩