天津市红桥区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0106民初8390号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市丰台区海鹰路6号院9号楼总部国际A3。负责人：陈大鹏，该中心总裁。委托诉讼代理人：孟倩，女，该单位员工。委托诉讼代理人：侯红月，天津金诺律师事务所律师。被告：孟凡霞，女，1973年6月30日出生，汉族，住天津市红桥区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心诉被告孟凡霞信用卡纠纷一案，本院于2019年11月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人侯红月到庭参加诉讼，被告孟凡霞经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还所欠原告截至2019年6月8日信用卡透支款本金14425.59元、利息4256.95元，截至2019年6月8日产生的违约金15159.51元；以上共计33842.05元；2.判令被告按照《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定向原告支付自2019年6月9日至判决实际执行完毕之日所产生的利息及违约金；3.判令被告承担原告为实现债权而支付的律师代理费2500元；4.判令由被告承担本案原告债权实现过程中所发生的其他费用（包括诉讼费、保全费、公告费、查询费、评估费、拍卖费、执行费等）。事实与理由：2007年3月7日，被告向原告申请办理信用卡，申请种类为“民生金普信用卡”。被告填写民生金普信用卡申请表，并签字同意与原告签订《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》，愿意遵守《中国民生银行民生信用卡章程》。依被告申请，原告核准并向被告发放了卡号为42×××62的信用卡，授信额度为15000元。被告于2013年9月9日激活后多次使用该信用卡消费。前期陆续正常还款，但截至2019年6月8日，被告未在该最后还款日偿还信用卡透支本金14425.59元、利息4256.95元，已构成违约。根据原、被告双方在信用卡领用合约中约定的收费标准，被告应向原告支付费用15159.51元。经原告多次催要，被告仍拒绝还款，故原告诉至法院。被告孟凡霞未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告向原告申请办理信用卡，并自愿遵守《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》和民生银行信用卡章程的规定。《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》第一条：记账日，是指本行将信用卡交易计入信用卡账户的日期；第四条：1.信用卡核发后，持卡人应在发卡后的第一个最后还款日支付首年年费。此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内。持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费；2.除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非现金交易，从记账日至最后还款日之间的日期为免息还款期。持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易和应付费用改为自记账日起按透支利率计收利息；3.持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（当期在信用额度内刷卡消费交易的10%＋其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行。选择最低还款方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。持卡人如同时持有本行两张以上的民生信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和；......;5.持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金。此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人进行预借现金交易或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利；6.持卡人未能及时足额偿还的，本行有权从持卡人在本行任何营业机构开立的账户中自行扣收，或处置本行保管或持有的持卡人资产并处置所得受偿，或将本行对持卡人负有的债务进行抵销，并可依法采取其他催收措施及行使额度调整、收回卡片等权利。由于本行行使权利而引起的费用和损失由持卡人承担。持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，还款的顺序依次为费用（年费、手续费、超限费、滞纳金、违约金、催收费用等）和其他应付款项、利息、预借现金本金、消费透支款，本行有权视情况就某一笔或多笔还款变更上述顺序。第十条：本合约构成对章程的解释与补充，章程修改导致本合约与章程发生冲突时应以章程为准。章程修改由本行作出并公布（可采用网站公布、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、服务热线等任一方式公布，下同），经有权监管机构批准（如有必要）后于本行确定的实施日期正式生效，本行对本合约进行修改或增减／变更服务内容、方式、收费项目及／或费率标准的，一经本行公布实施生效；第十一条：本合约适用中华人民共和国有关法律法规和中国人民银行、中国银行业监督委员会、国家外汇管理局的有关规定，未尽事宜依据章程、本行业务规定及金融行业惯例办理等。收费标准中载明：1.透支利率（每日）0.5‰，持卡人在逾期、未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，按透支利率0.5‰计息；2.滞纳金，最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元，持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延期还款时收取；最新收费标准以民生信用卡官方网站公布的最新标准为准。其后，原告申领卡号为42×××92的信用卡，并与2010年9月、2013年9月（卡号：42×××62）更换新信用卡片，被告使用信用卡后未按期还款，截至2019年6月8日尚欠透支全部本金14425.59元，原告陈述截至2019年6月8日尚欠利息4256.95元、违约金15159.51元。因被告欠费，原告已将其使用的信用卡停用。本院认为，被告申请信用卡，并自愿遵守《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》和民生银行信用卡章程的规定，原告核准被告提出的申请，并向被告发放信用卡，因此双方形成信用卡合同关系。被告在使用信用卡过程中，未按约定按期、足额偿还透支款项，构成违约，应当按照约定承担相应的还款责任。现原告要求被告归还透支本金14425.59元，符合法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告支付截至2019年6月8日的利息4256.95元、违约金15159.51元及自2019年6月9日至实际给付之日按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》计算的利息、违约金的问题。根据原告庭审陈述，被告自2017年10月开始逾期，至2019年6月的利息、违约金的总和已经超过相关规定，本院予以调整，即对以逾期本金为基数，自银行记账日至实际给付之日止按照《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的标准（以年利率24%为限）计算的利息、违约金，本院予以支持，对超出部分，本院不予支持。关于原告主张的律师代理费及其他实现债权费用的问题，因原告未提交上述费用实际发生的证据，因此对该部分诉讼请求本院不予支持。被告孟凡霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩、举证、质证等权利，应由其自行承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告孟凡霞于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心本金14425.59元；二、被告孟凡霞于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心以逾期本金为基数、自银行记账日至实际给付之日止按照《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的标准（以年利率24%为限）计算的利息、违约金；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费709元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担292元，由被告孟凡霞负担417元；公告费560元，由被告孟凡霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长  杨立明人民陪审员  米江波人民陪审员  朱志萍二〇二〇年五月十四日法官助理唐雪萌书记员王怡附本裁判文书所依据法律规定的具体条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。