江西省会昌县人民法院民 事 判 决 书（2016）会赣07**民初375号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会昌县支行，住所地：会昌县文武坝镇东街8号。法定代表人杜燕，行长。委托代理人钟珊珊，女，系该行三农金融部贷后管理部职员。委托代理人俞磊，男，系该行三农金融部贷后管理部经理。被告钟志兵，男，1975年出生，汉族，个体户，住会昌县。被告邹春兰，女，1980年出生，汉族，务工，住址同上，系钟志兵之妻。被告钟良平，男，1951年出生，汉族，务农，现住会昌县。被告吴贱发，女，1951年出生，汉族，务农，住址同上，系钟良平之妻。被告会昌县兴联建材有限公司，地址：会昌县小密乡莲塘村，组织机构代码证：058847204。法定代表人钟志兵。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会昌县支行（以下简称邮政储蓄银行会昌县支行）与被告钟志兵、邹春兰、钟良平、吴贱发、会昌县兴联建材有限公司借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人钟珊珊、俞磊和被告钟良平到庭参加诉讼，被告钟志兵、邹春兰、吴贱发、会昌县兴联建材有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2014年8月6日，原告与被告钟志兵签订了一份《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》（以下简称借款合同）。借款合同约定：授信额度为人民币700000元，额度存续期最长7年，即自2014年8月6日至2021年8月6日。同日被告钟良平、吴贱发与原告签订了《个人最高额抵押合同》，被告钟良平、吴贱发将其坐落在会昌县文武坝黄坊富康路7号共有房屋为贷款进行抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约放贷700000元给被告钟志兵，贷款期限自2014年8月11日至2015年8月11日，该笔贷款被告钟志兵已于2015年7月16日提前结清，次日即2015年7月17日，被告钟志兵根据借款合同再一次与原告签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，再次从原告处支用借款700000元，此次支用时双方约定：还款方式为按月付息，到期一次性还本法，借款期限自2015年7月17日至2016年7月17日贷款年利率为7.275%，如借款人未按合同用途使用借款的，罚息利率倍数2倍，逾期还款的罚息利率倍数为利息倍数1.5倍，借款人未按合同用途使用借款并发生逾期的罚息为利息倍数2倍。被告会昌县兴联建材有限公司为被告钟志兵此笔商务抵押贷款向原告出具了企业保证函，为被告钟志兵向原告依据借款合同约定的贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他全部费用承担保证责任，保证期限为债务履行期届满之日后两年内。被告钟志兵从2015年7月17日取得借款后，从未按照合同约定向原告支付足额利息，经原告多次催收一直未向原告偿还足额利息。现原告迫于无奈，故诉至法院要求：1、解除原、被告签订的借款合同，判令被告钟志兵提前归还所欠原告贷款本金700000元及该贷款的利息（自2015年7月17日起至还款之日止按借款合同约定的利率计算的利息）及罚息，被告邹春兰对前述债务承担连带清偿责任；2、判令被告钟良平、吴贱发在抵押、保证范围内承担归还贷款本息连带清偿责任；3、判令被告会昌县兴联建材有限公司在保证范围内承担归还贷款本息的连带清偿责任；3、本案诉讼费、财产保全费、评估拍卖费由被告承担。被告钟志兵未作答辩。被告邹春兰未作答辩。被告钟良平辩称，被告钟志兵借款700000元是事实，现在借款用于经营的砖厂亏本，无法生产，所以现在无能力还款。被告吴贱发未作答辩。被告会昌县兴联建材有限公司未作答辩。经审理查明，2014年8月6日，被告钟志兵以经营砖厂为由需向原告借款700000元，为此原告与被告钟志兵签订了一份个人额度借款合同。合同主要约定：被告钟志兵向原告借款授信额度为人民币700000元，额度存续期最长为7年，即自2014年8月6日至2021年8月6日。在额度有效期间和借款额度内，被告钟志兵可根据需要逐笔向原告申请借款，并于原告办理相关手续。贷款利率采用为年利率，采用固定利率，发放贷款年利率为7.275%，如借款人未按合同用途使用借款的，罚息利率倍数2倍，逾期还款的罚息利率倍数为利息倍数1.5倍，借款人未按合同用途使用借款并发生逾期的罚息为利息倍数2倍。钟志兵未按期支付原告有关的到期债务，包括但不限于本金、利息及其他费用，即构成违约，原告有权终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权宣布本合同的一切债务提前到期，要求被告立即提前归还，并可单方面解除合同等。同日被告钟良平、吴贱发与原告签订了《个人最高额抵押合同》，被告钟良平、吴贱发将其坐落在会昌县文武坝黄坊富康路7号共有房屋（房屋所有权证号为会房权证会昌字第××号）为贷款进行抵押担保，并到相关部门办理了抵押登记手续。被告会昌县兴联建材有限公司为被告钟志兵此笔商务抵押贷款向原告出具了企业保证函，为被告钟志兵向原告依据借款合同约定的贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他全部费用承担保证责任，保证期限为债务履行期届满之日后两年内。借款合同签订后，原告于2014年8月11日，将贷款700000元打入被告钟志兵的账户，贷款期限自2014年8月11日至2015年8月11日，该笔贷款借款被告钟志兵已于2015年7月16日提前结清，次日即2015年7月17日，被告钟志兵根据借款合同再一次签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，再次从原告处支用借款700000元，此次支用时双方约定：还款方式为按月付息，到期一次性还本法，借款期限自2015年7月17日至2016年7月17日贷款年利率为7.275%，如借款人未按合同用途使用借款的，罚息利率倍数2倍，逾期还款的罚息利率倍数为利息倍数1.5倍，借款人未按合同用途使用借款并发生逾期的罚息为利息倍数2倍。同时被告钟志兵出具了一张个人贷款借据给原告为凭。被告钟志兵自2015年7月17日取得借款700000元后，从未按照合同约定向原告支付足额利息。后经原告多次催取，被告至今未还，故原告于2016年3月28日诉至本院要求处理。上述事实，有原告提交的被告身份证复印件、被告户口复印件、被告钟志兵与被告邹春兰的结婚证复印件、被告钟良平与被告吴贱发结婚证复印件，个人额度借款合同复印件、最高额抵押合同复印件、被告钟良平与吴贱发签名的同意抵押证明复印件、房屋他项权证复印件、借款支用单复印件、借据复印件、原告放款单复印件、企业保函、会昌县兴联建材有限公司章程、原告营业执照复印件、原告组织机构代码证复印件、法定代表人身份证明、被告银行还款流水等及原告代理人和被告钟良平当庭陈述等证据证实，经庭审质证，足以认定。本院认为，被告钟志兵尚欠原告邮政储蓄银行会昌县支行借款本金700000元，事实清楚，证据充分，双方债权债务关系明确，该债权债务受法律保护，被告理应诚实守信，如期付款。因被告钟志兵未按约定归还原告借款利息，已构成违约，故原告要求提前解除与被告钟志兵签订的借款合同及要求被告提前归还原告借款本息的请求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。上述借款发生在被告钟志兵与被告邹春兰夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，被告邹春兰应承担上述借款的连带清偿责任。被告钟良平、被告吴贱发与原告签订了抵押合同并到相关部门办理了抵押登记手续，符合法律相关规定，故原告对被告钟良平与吴贱发提供抵押的房屋享有优先受偿权。被告会昌县兴联建材有限公司为被告钟志兵商务抵押贷款向原告出具了企业保证函，为被告钟志兵向原告依据借款合同约定的贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他全部费用承担保证责任，保证期限为债务履行期届满之日后两年内，故原告要求被告会昌县兴联建材有限公司对被告钟志兵向原告借款本息应承担连带清偿责任之请求，符合法律规定，本院予以支持。被告钟志兵、被告邹春兰、被告吴贱发、被告会昌县兴联建材有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，自行承担不到庭的法律后果。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告邮政储蓄银行会昌县支行与被告钟志兵签订的个人额度借款合同；二、被告钟志兵应归还所欠原告邮政储蓄银行会昌县支行借款人民币700000元及利息、罚息（自借款之日起至还清之日止利息和罚息按双方合同约定计算），该款限于本判决生效后5日内付清；三、被告邹春兰对上述借款本息承担连带清偿责任；四、被告钟良平、被告吴贱发对上述借款本息在抵押范围内承担连带清偿责任；五、被告会昌县兴联建材有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任；六、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10800元，由五被告承担。如不服本判决，可在接到本判决之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 长  陈 华人民陪审员  汪晓斌人民陪审员  余金圣二O二O一六年六月二十三日书 记 员  郭连学