重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0113民初2758号原告：中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴南区龙海大道5号1幢1-1，组织机构代码90342795-3。负责人：严志明，该行行长。委托代理人：高燕，重庆佳程律师事务所律师。委托代理人：刘汛，重庆佳程律师事务所律师。被告：周守彬，男，1974年8月21日出生，汉族，住重庆市永川区。被告：唐龙群，女，1978年4月2日出生，汉族，住重庆市垫江县。被告：重庆荣冠通汽车销售有限公司，住所地重庆市南岸区江南大道8号2栋16层办公5号，组织机构代码57897807-2。法定代表人：郑淑君，该公司董事长。委托代理人：田云飞，男，1981年10月1日出生，汉族，该公司员工，住重庆市南岸区。原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称“农行巴南支行”）与被告周守彬、唐龙群、重庆荣冠通汽车销售有限公司（以下简称“荣冠通公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行巴南支行的委托代理人刘汛，被告荣冠通公司的委托代理人田云飞到庭参加诉讼。被告周守彬、唐龙群经公告送达开庭传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行巴南支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告周守彬立即向原告清偿分期贷款资金298503.47元、分期贷款手续费10878.64元、利息4884.12元(含复利；暂计至2016年2月10日，余下利息以未清偿分期贷款资金、滞纳金、利息之和为基数按日利率万分之五计算至全部款项付清为止)、滞纳金3415.03元（暂计至2016年2月6日，余下滞纳金以最低还款额的未偿还部分的5%计算至本息付清时为止）；2.请求判令由被告周守彬承担原告已支付的律师费2000元；3.请求判令由被告周守彬承担本案全部诉讼费用；4.请求判令被告唐龙群对上述第1、2、3项诉讼请求所涉之第一被告债务承担共同还款责任；5.请求判令原告对被告周守彬提供抵押的奔驰汽车处置后所得价款在上述第1、2、3项诉讼请求所涉债权范围内优先受偿；6.请求判令被告荣冠通公司对上述第1、2、3项诉讼请求所涉之第一被告债务承担连带清偿责任。事实和理由：2014年8月18日，被告周守彬向原告申请办理了金穗贷记卡。同日，原告农行巴南支行作为贷款人、被告周守彬作为借款人、被告荣冠通公司作为担保人签订了《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称“担保借款合同”），约定由原告向被告周守彬购买奔驰汽车提供分期资金398000元，分期期数36期，每期归还11055元。合同对贷款利息，滞纳金及分期手续费用等作出约定，且被告周守彬以其购买的奔驰汽车为该合同项下所有债权提供担保，并依法办理了抵押登记手续。被告荣冠通汽车公司作为保证人在合同上签章，自愿为被告周守彬与原告农行巴南支行所形成的债务提供连带责任担保。同时，被告唐龙群签署了《共同还款责任确认书》，承诺如借款人不能按合同约定归还贷款，愿与借款人共同承担贷款偿还责任及相关的法律责任并放弃“先物后人”的法律申辩权。2014年9月30日，原告向被告周守彬办理的上述金穗贷记卡授予398000元的专项商户分期额度，并被用于支付购车款。但被告周守彬未按合同约定履行还款义务，截至2016年2月10日已有7期未按合同约定偿还分期资金及分期手续费，根据合同约定，原告农行巴南支行有权提前收回分期资金。被告周守彬向原告农行巴南支行借款时，被告唐龙群出具《共同还款责任确定书》，依法应对此债务承担共同偿还责任。被告荣冠通公司作为保证人应承担连带清偿责任。被告周守彬未按期还款，原告多次催促未果，遂于2016年1月28日函告被告，宣布合同于2016年2月10日提前到期。被告周守彬未到庭，也未作答辩。被告唐龙群未到庭，也未作答辩。被告荣冠通公司辩称，荣冠通汽车公司提供保证担保属实，愿意承担连带担保责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审理认定事实如下：2014年8月18日，被告周守彬向原告农行巴南支行申请专项商户分期业务，填写了中国农业银行金穗贷记卡申请表，并与原告农行巴南支行、被告荣冠通汽车公司签订了《担保借款合同》，合同约定：原告向被告周守彬办理的金穗贷记卡授权398000元的分期资金，用于购买奔驰汽车，分期手续费率为12.3%，分期手续费为48954元，分期期数36期；《担保借款合同》第四条对还款约定为：持卡人使用合同十八条记载贷记卡账户作为还款账户。每期应还分期资金及每期应付手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额。持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费以及其他相关费用。分期手续费不收取利息。《中国农业银行金穗信用卡章程》第二十二条第（一）项规定利息为贷记卡透支金额从银行记账日起按日万分之五计算，并按月计收复利。《收费标准》中约定滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算。《担保借款合同》第十条对违约责任约定为：持卡人未按期足额偿还分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，银行有权提前收回分期资金，已收取的持卡人分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金等。《担保借款合同》第八条及第二十一条对担保的约定为：持卡人同意以本合同所购商品提供担保，即被告周守彬所有的奔驰汽车作为贷款的抵押担保，并于2015年1月19日办理抵押登记手续。合同约定保证方式为连带责任保证，保证期间为每期账单到期还款日起二年。合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。担保范围包括：本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金等。荣冠通汽车公司以保证人的名义在《担保借款合同》上签字。被告唐龙群与被告周守彬签署《共同还款责任确认书》，载明与周守彬系夫妻关系，愿意用家庭收入作为还款来源，如借款人不能按合同约定归还贷款，愿与借款人共同承担贷款偿还责任及相关的法律责任并放弃“先物后人”的法律申辩权。2014年9月30日，原告向被告周守彬的贷记信用卡授权398000元的分期资金，被告周守彬按约定使用此款购买了奔驰汽车。在履行还款计划中，被告于2015年7月便出现逾期还款，至2016年2月10日已有七期未按合同约定偿还分期资金及分期手续费，原告于2016年1月28日向被告发函，宣布贷款提前于2016年2月10日到期，并要求被告归还全部欠款。截至2016年2月10日，被告累计欠有分期贷款资金298503.47元，分期手续费10878.64元，利息4884.12元及滞纳金3415.03元。上述欠款原告催收未果，遂起诉要求判如所请。2016年3月2日，原告农行巴南支行与重庆佳程律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，并支付代理费2000元。上述事实，有原被告到庭陈述以及原告提供的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《收费标准》、《担保借款合同》、《共同还款责任确认书》、《结婚证》、《记账凭证》、《机动车登记信息卡》、《贷款提前到期通知书》、快递单回执、贷记卡交易明细、欠款明细表、《委托代理合同（主诉案件）》、《重庆增值税普通发票》、《中国农业银行客户收付款入账通知》等证据在卷为凭，足以认定。本院认为，原告农行巴南支行与被告周守彬、荣冠通汽车公司签订的《担保借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，原被告双方均应按照合同享有各自权利、履行各自义务。该借款合同签订后，原告按约向被告发放了贷款，被告也应按时、足额偿还贷款本息。原告农行巴南支行按约定向被告周守彬发放贷款，被告周守彬未能如约偿还借款本息，系违约行为，原告农行巴南支行依据合同约定有权提前收回分期资金。被告唐龙群出具《共同还款责任确认书》，承诺在周守彬未按约定归还贷款时，愿意承担共同还款责任，并放弃担保物先行清偿的抗辩权，系当事人的意思自治，被告周守彬、唐龙群应共同向原告偿还欠款。因此，对原告农行巴南支行要求被告周守彬、唐龙群共同偿还所拖欠的借款本息、手续费、滞纳金的诉请，符合双方对违约责任的约定，理由正当，证据充分，本院予以支持。《中国农业银行金穗信用卡章程》规定利息以透支金额计算，并按月计收复利，原告请求将滞纳金一并作为计算利息的基数，于法无据，本院不予支持。被告周守彬向原告借款时以其所购的汽车作为抵押担保，双方签订《担保借款合同》，该担保合同合法有效，并依法办理了抵押登记，原告农行巴南支行对抵押物享有抵押权，在被告未能按约清偿债务时，原告对抵押财产折价或者拍卖、变卖后的价款应当享有优先受偿权。本案《担保借款合同》约定借款同时存在物的担保和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，系当事人的意思自治，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权……”的规定，债权人农行巴南支行有权选择实现担保的顺序，故对其要求被告荣冠通汽车公司为被告周守彬、唐龙群的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。原告农行巴南支行要求被告周守彬、唐龙群支付律师费2000元的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告周守彬、唐龙群经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，其应当承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周守彬、唐龙群于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行分期贷款资金298503.47元、分期手续费10878.64元、截至2016年2月10日的利息4884.12元（从2016年2月11日起的利息，以所欠本金为基数，按日利率万分之五计算至本息还清之日止，并按月计算复利）、截至2016年2月6日的滞纳金3415.03元（从2016年2月7日起，滞纳金以最低还款额未偿还部分的5%计算）；二、被告周守彬、唐龙群于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行为实现债权已支付的律师费2000元；三、如果被告周守彬、唐龙群未履行本判决第一、二项给付义务，原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行有权对被告周守彬提供抵押的奔驰汽车折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项债权范围内优先受偿；四、被告重庆荣冠通汽车销售有限公司对被告周守彬、唐龙群的上述第一、二项给付义务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6090元，诉讼保全费2270元，公告费560元，共计8920元，由被告周守彬、唐龙群负担，被告重庆荣冠通汽车销售有限公司承担连带给付责任（此款已由原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行自愿垫付，被告周守彬、唐龙群在本判决书生效之日起十日内一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  张天德审 判 员  彭 英代理审判员  汪 娇二〇一六年十月十日书 记 员  马剑伟