襄阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0691民初3196号原告：中国民生银行股份有限公司襄阳分行(以下简称民生银行襄阳分行），住所地襄阳高新技术产业开发区长虹路北路6号广景碧云天。负责人：胡勇，民生银行襄阳分行行长。委托诉讼代理人：高伟、魏阳，湖北春园律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告:秦晓锐，男，汉族，1988年7月1日出生，住湖北省枣阳市，被告：罗爽，女，汉族，1987年7月16日出生，住湖北省枣阳市，原告民生银行襄阳分行与被告秦晓锐、罗爽金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行襄阳分行的委托诉讼代理人魏阳，被告秦晓锐、罗爽到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告民生银行襄阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告秦晓锐、罗爽共同偿还原告借款本金199943.91元，利息，逾期罚息从2018年1月15日起至本息清偿之日止以1663.95元为基数按年利率18%计算，从2018年1月15日起至2019年8月7日止本金逾期罚息为65797元，从2019年8月8日至还清之日止的本金逾期罚息（从2018年1月15日至2018年11月25日以本金199944.91元为基数，之后的计算基数为199943.91元，按年利率18%计算）；2、判令二被告承担本案诉讼受理费、公告费等原告实现债权所支付的所有费用。事实和理由：2015年8月7日，二被告向原告申请经营性微贷，用于自己的餐馆经营，二人填写了申请表，向原告申请20万元的额度贷款，后经原告的审核，给予被告20万元的借款额度，额度有效期从2015年8月28日至2018年8月28日，贷款利率为固定年利率12%，逾期利率按照约定利率上浮50%。2017年7月21日原告向被告放款199944.91元，借期为6个月，每月15日按期付息，到期还本。另查二被告系夫妻关系，本次借款发生在夫妻关系存续期限，且用于共同经营活动。贷款到期后，二被告均未按合同约定归还本金及相关利息的罚息等。为维护原告合法权益，特提起诉讼，请依法支持原告诉讼请求。被告秦晓锐、罗爽答辩称：贷款属实，现在经济困难暂时无法偿还借款，罚息过高请求减免。经审理查明，2015年8月7日，被告秦晓锐填写《民生财神卡贷款业务申请表》、《经营性微贷申请表》、《经营性微贷声明书》，向原告申请20万元额度的经营性贷款，被告罗爽在前述申请表、声明书中的“申请人配偶”处签名。其中《民生财神卡贷款业务申请表》第2条载明：本人申请本贷款的所有相关事宜本人配偶已经完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清，如所述虚假，本人愿承担由此引起的一切法律责任。另秦晓锐（借款人、甲方）与民生银行襄阳分行（贷款人、乙方）签订《额度借款合同》一份。该借款合同主要约定：在本合同约定的额度有效期限内，甲方可向乙方申请使用的最高额度为人民币20万元，借款额度中的自主支付额度为20万元。额度有效期限为36月，自2015年那8月28至2018年8月28日。借款用途为经营周转。自助支付项下的每笔贷款执行固定年利率12%。甲方在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取；违约罚息按照约定利率上浮50%收取。到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。借款期限在一年以内（含一年）的，采用按月结息，到期一次偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清；借款期限在一年以上的，采用按月等额本息还款法，甲方以本合同第二十一条约定的还款公式所确定的金额，每月15日以相等金额偿还借款本息，首次还款日为放款日的次月15日，借款到期时利随本清。采用按月结息，到期一次偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期的，乙方有权要求甲方赔偿为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失……上述合同签订后，民生银行襄阳分行于2017年7月21日、2017年7月22日分三笔向秦晓锐发放贷款共计199944.91元，贷款期限为自2017年7月21日起至2018年1月15日止。前述贷款发放后，秦晓锐足额支付了2017年12月15日前的利息及罚息，并于2018年1月15日支付利息402.15元，于2018年3月21日支付罚息0.05元，于2018年11月26日支付本金1元。除此之外，被告再无其它还款行为。上述事实，有原告民生银行襄阳分行提交的《经营性微贷申请表》、《经营性微贷声明书》《贷前服务报告》、《额度借款合同》、打款明细、还款计划表、扣款回单等证据证实。本院认为，合法的借贷关系受国家法律保护。被告秦晓锐、罗爽填写的《民生财神卡贷款业务申请表》、《经营性微贷申请表》、《经营性微贷声明书》，及被告秦晓锐与民生银行襄阳分行签订的《额度借款合同》，均系各方当事人的真实意思表示，合法有效，依法应受国家法律保护。上述合同签订后，各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。原告民生银行襄阳分行依照合同约定向被告秦晓锐提供借款199944.91元后，被告秦晓锐、罗爽应按合同约定的期限清偿借款本息，但其未按约足额支付，其应当承担偿还借款本息的责任。对于应还本息数额，参照《中国人民银行利率规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》以及按照借款合同的相关约定，本院认定如下：关于本金，扣除偿还的1元本金，尚欠应偿还本金199943.91元。关于利息，因秦晓锐已足额支付2017年12月15日前的期内借款利息，且于2018年1月15日支付利息402.15元，而2018年1月15日被告应偿还利息2066.1元，故被告尚欠期内借款利息1663.95元。关于罚息，依据合同约定，被告秦晓锐、罗爽应当支付自2018年1月16日起，以实际所欠本金数额为基数，按照年利率18%分段计算的罚息至本金付清之日止（其中，2018年1月16日起至2018年11月26日止，以199944.91元为基数计算罚息，再减去已付罚息0.05元，具体数额为31491.27元，；2018年11月27日起至本金还清之日止，以199943.91元为基数计算罚息）。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告秦晓锐、罗爽于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司襄阳分行借款本金199943.91元、利息1663.95元。二、被告秦晓锐、罗爽于本判决生效之日起十日内，按照年利率18%向原告中国民生银行股份有限公司襄阳分行支付罚息（其中，2018年1月16日至2018年11月26日期间的罚息31491.27元；2018年11月17日起至本金还清之日止，以199943.91元为基数计算罚息）。三、驳回原告中国民生银行股份有限公司襄阳分行的其他诉讼请求。案件受理费5290元、保全费1857元，由被告秦晓锐、罗爽负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提出上诉状时预交上诉案件受理费，款汇至湖北省襄阳市中级人民法院，开户行：中国农业银行襄阳万山支行，账号：17×××56，户名：湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  王海清人民陪审员  梁成蓉人民陪审员  王贵明二〇一九年十二月二十四日法官助理周丹书记员刘璐