云南省玉溪市红塔区人民法院刑 事 判 决 书（2019）云0402刑初540号公诉机关玉溪市红塔区人民检察院。被告人王海波，男，1987年1月21生，土家族，小学文化，湖南省湘西土家族苗族自治州龙山县人，住湖南省龙山县。曾因犯故意伤害罪，于2013年9月23日被湖南省龙山县人民法院判处有期徒刑六个月；曾因犯盗窃罪，于2017年8月24日被云南省昆明市晋宁区人民法院判处有期徒刑一年，2018年1月19日刑满释放。因本案于2019年5月10日被玉溪市公安局红塔分局刑事拘留，于2019年6月14日被逮捕。现羁押于玉溪市红塔区看守所。玉溪市红塔区人民检察院以玉红检公诉刑诉〔2019〕512号起诉书指控被告人王海波犯骗取贷款罪，于2019年11月22日向本院提起公诉。本院受理后，适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。玉溪市红塔区人民检察院指派检察员龚汝、代理检察员赵雯出庭支持公诉，被告人王海波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。玉溪市红塔区人民检察院指控，1.2016年10月7日，被告人王海波到玉溪市红塔区“云南玉溪宇科商贸有限公司”棋阳路店内，使用署名为谷某的身份证及中国邮政储蓄银行借记卡，办理了首付300元人民币，剩余部分分期付款的购机手续，购得价值人民币2998元的“OPPOR9plus”手机一部，该笔贷款至今没有还款。致使提供本次贷款的捷信消费金融有限公司损失共计人民币2698元。2.2016年10月7日，被告人王海波到玉溪市澄江县“阳光通信营业厅”内，使用署名为刘某的身份证及中国邮政储蓄银行借记卡，办理了首付280元人民币，剩余部分分期付款的购机手续，购得价值人民币2798元的“VIVOX7Plus”手机一部，该笔贷款至今没有还款。致使提供本次贷款的捷信消费金融有限公司损失共计人民币2518元。3.2016年10月8日，被告人王海波到玉溪市峨山县“国通通讯经营部”内，使用署名为余某的身份证及中国邮政储蓄银行借记卡，办理了首付300元人民币，剩余部分分期付款的购机手续，购得价值人民币2798元的“VIVOX7Plus”手机一部，该笔贷款至今没有还款。致使提供本次贷款的捷信消费金融有限公司损失共计人民币2498元。4.2016年10月9日，被告人王海波到玉溪市江川区盛世商业中心B1号“江兴通讯”手机店内，使用署名为杨某2的身份证及中国邮政储蓄银行借记卡，办理了首付207元人民币，剩余部分分期付款的购机手续，购得价值人民币2498元的“VIVOX7”手机一部，该笔贷款共还款两期后至今没有还款。致使提供本次贷款的马上消费金融股份有限公司损失共计人民币1784.66元。5.2016年10月12日，被告人王海波到玉溪市通海县“通海县晨鑫数码手机店”内，使用署名为娄某的身份证及中国邮政储蓄银行借记卡，办理了首付202元人民币，剩余部分分期付款的购机手续，购得价值人民币2998元的“OPPOR9plus”手机一部，该笔贷款至今没有还款。致使提供本次贷款的马上消费金融股份有限公司损失共计人民币2796元。6.2016年10月16日，被告人王海波到玉溪市易门县“易门龙泉良隆通讯经营部龙泉中路店”内，使用署名为杨某1贤的身份证及中囯邮政储蓄银行借记卡，办理了首付300元人民币，剩余部分分期付款的购机手续，购得价值人民币2798元的“VIVOX7Plus”手机一部，该笔贷款至今没有还款。致使提供本次贷款的捷信消费金融有限公司损失共计人民币2498元。对指控的事实，公诉机关提供了书证、被害人陈述、被告人的供述与辩解、视听资料等证据。据此认为，被告人王海波多次以欺骗手段取得金融机构贷款，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人王海波在刑罚执行完毕后五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，根据《中华人民共和国刑法》第六十五条之规定，应当从重处罚。被告人王海波到案后如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定，可以从轻处罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款的规定，提请本院依法判处。被告人王海波对公诉机关指控的事实和罪名无异议，并当庭认罪。经本院审理查明，1.2016年10月7日，被告人王海波到玉溪市红塔区“云南玉溪宇科商贸有限公司”棋阳路店内，使用署名为谷某的身份证及中国邮政储蓄银行借记卡，办理了首付300元人民币，剩余部分贷款购机，分期还贷的手续，购得价值人民币2998元的“OPPOR9plus”手机一部。该笔贷款至今没有还款，致使提供本次贷款的捷信消费金融有限公司损失共计人民币2698元。2.2016年10月7日，被告人王海波到玉溪市澄江县“阳光通信营业厅”内，使用署名为刘某的身份证及中国邮政储蓄银行借记卡，办理了首付280元人民币，剩余部分贷款购机，分期还贷的手续，购得价值人民币2798元的“VIVOX7Plus”手机一部，该笔贷款至今没有还款，致使提供本次贷款的捷信消费金融有限公司损失共计人民币2518元。3.2016年10月8日，被告人王海波到玉溪市峨山县“国通通讯经营部”内，使用署名为余某的身份证及中国邮政储蓄银行借记卡，办理了首付300元人民币，剩余部分贷款购机，分期还贷的手续，购得价值人民币2798元的“VIVOX7Plus”手机一部。该笔贷款至今没有还款，致使提供本次贷款的捷信消费金融有限公司损失共计人民币2498元。4.2016年10月9日，被告人王海波到玉溪市江川区盛世商业中心B1号“江兴通讯”手机店内，使用署名为杨某2的身份证及中国邮政储蓄银行借记卡，办理了首付207元人民币，剩余部分贷款购机，分期还贷的手续，购得价值人民币2498元的“VIVOX7”手机一部。该笔贷款共还款两期共计506.34元后至今没有还款，致使提供本次贷款的马上消费金融股份有限公司损失共计人民币1784.66元。5.2016年10月12日，被告人王海波到玉溪市通海县“通海县晨鑫数码手机店”内，使用署名为娄某的身份证及中国邮政储蓄银行借记卡，办理了首付202元人民币，剩余部分贷款购机，分期还贷的手续，购得价值人民币2998元的“OPPOR9plus”手机一部。该笔贷款至今没有还款，致使提供本次贷款的马上消费金融股份有限公司损失共计人民币2796元。6.2016年10月16日，被告人王海波到玉溪市易门县“易门龙泉良隆通讯经营部龙泉中路店”内，使用署名为杨某1贤的身份证及中囯邮政储蓄银行借记卡，办理了首付300元人民币，剩余部分贷款购机，分期还贷的手续，购得价值人民币2798元的“VIVOX7Plus”手机一部。该笔贷款至今没有还款，致使提供本次贷款的捷信消费金融有限公司损失共计人民币2498元。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1.身份证复印件、户籍证明，证实被告人王海波的身份情况；2.到案经过，证实被告人王海波被抓捕到案的经过；3.刑事判决书、释放证明书，证实被告人王海波曾因犯故意伤害罪，于2013年9月23日被湖南省龙山县人民法院判处有期徒刑六个月；曾因犯盗窃罪，于2017年8月24日被云南省昆明市晋宁区人民法院判处有期徒刑一年，2018年1月19日刑满释放。4.被告人王海波的供述与辩解，报案材料，证人何某的证言，向商家付款明细，客户还款记录，谷某、刘某、余某、杨某1贤办理业务资料，贷款人现场照片，余某邮政储蓄银行开户申请材料，谷某、刘某，杨某1贤、余某邮政储蓄银行开户登记查询、历史明细，证实被告人王海波持谷某、刘某、余某、杨某1贤居民身份证及中国邮政储蓄银行借记卡到玉溪市红塔区“云南玉溪宇科商贸有限公司”棋阳路店、澄江县凤麓镇“阳光通信营业厅”、峨山县“国通通讯经营部”、易门县“易门龙泉良隆通讯经营部龙泉中路店”，分别以谷某、刘某、余某、杨某2的名义购买手机，并办理贷款购机，分期还贷的手续。但在支付首付款后，未再偿还剩余贷款，给提供贷款的捷信消费金融有限公司造成损失。5.被告人王海波的供述与辩解，报案材料，证人徐某的证言，客户还款记录，杨某2、娄某办理业务资料，贷款人现场照片，杨某2邮政储蓄银行开户申请材料，娄某、杨某2邮政储蓄银行开户登记查询、历史明细，证实被告人王海波持杨某2、娄某居民身份证到江川区“江兴通讯”手机店、通海县秀山街道“通海县晨鑫数码手机店”内，分别以杨某2、娄某的名义购买手机，并办理贷款购机，分期还贷的手续，其中一笔贷款支付了首付款、一笔贷款支付了首付款并还款两期后，未再偿还剩余贷款，给提供贷款的马上消费金融有限公司造成未偿还贷款损失。6.营业执照，金融许可证，证人何某、王某、李某1、李某2的证言，隶属关系证明、业务流程说明，消费金融业务推广合作协议，合作协议，开户许可证，消费金融业务合作情况说明，证实捷信消费金融有限公司和马上消费金融股份有限公司具有金融许可证，通过与本案所涉手机销售门店订立合作协议，在手机销售门店设点提供消费贷款，办理贷款购机，分期还贷业务。本院认为，被告人王海波多次以欺骗手段取得金融机构贷款，情节严重，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，构成骗取贷款罪。玉溪市红塔区人民检察院对被告人王海波犯骗取贷款罪的指控成立，本院予以支持。被告人王海波曾因故意犯罪被判处有期徒刑，在刑罚执行完毕后五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，根据《中华人民共和国刑法》第六十五条之规定，应当从重处罚。被告人王海波到案后如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定，可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十五条、第六十七条第三款、第六十四之规定，判决如下：一、被告人王海波犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币三千元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日,被告人王海波的刑期自2019年5月10日起至2020年5月9日止。）二、责令被告人王海波退赔捷信消费金融有限公司10212元，退赔马上消费金融股份有限公司4580.66元。如不服本判决，可于接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向云南省玉溪市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  宁德艾人民陪审员  金 鑫人民陪审员  古红伟二〇一九年十二月二十三日书 记 员  杨晓楠