江苏省睢宁县人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0324民初1094号原告：中国银行股份有限公司睢宁支行，统一社会信用代码91320324836995378G，住所地睢宁县人民路35号。负责人：姜涛，该支行行长。委托诉讼代理人：胡凯，该公司员工。被告：杨文，男，1982年9月6日生，汉族，住睢宁县。被告：薛林，女，1973年2月24日，汉族，住睢宁县。原告中国银行股份有限公司睢宁支行（以下简称中行睢宁支行）与被告杨文、薛林借款合同纠纷一案，本院2016年2月19日立案受理后，先适用简易程序审理，后依法组成合议庭，并于2016年9月1日公开开庭进行了审理。原告中行睢宁支行的委托诉讼代理人胡凯到庭参加诉讼，被告杨文、薛林经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行睢宁支行向本院提出诉讼请求；1、判令被告杨文、薛林共同偿还借款本金118304元、利息10744.84元、本金罚息1938.9元、利息罚息817.09元（利息、本金罚息、利息罚息计算至2016年8月31日）及从2016年9月1日起至被告实际履行之日止的利息、罚息（按照合同约定计算）；2、原告对抵押物享有优先受偿权；3、本案诉讼费及公告费由被告承担。事实和理由：被告杨文、薛林系夫妻关系。2010年10月20日，被告杨文、薛林因装修之需向原告借款18万元，约定借款期限为10年，每月12日为还款日，并以登记在薛林名下的睢宁县城天虹北路西侧康馨花园12号楼301室的房产提供抵押，后被告没有按期还款，特向法院提起诉讼。被告杨文、薛林经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提供书面答辩意见及有关证据材料。本院经审理认定事实如下：被告杨文、薛林系夫妻关系。2010年9月7日，被告杨文、薛林与原告中行睢宁支行签订《个人房屋循环贷款额度合同》，约定：贷款人在本合同项下自2010年9月7日至2020年9月7日为借款人提供最高不超过18万元的授信额度，一旦借款人使用本合同项下授信额度即构成对贷款人的债务；本合同项下每笔借款的贷款利率按照双方签订的提款协议中的相关约定执行；本合同履行期内如遇国家利率调整或计息方法变更，贷款人无需征得借款人同意，本合同项下的贷款利率或计息方法也按人民银行有关规定做相应调整，还款金额也相应调整；本合同项下每笔借款的还款方式由双方在提款协议中予以确定；借款利息从每笔授信使用之日起按实际提款额和实际用款天数计算，日利率=年利率/360，月利率=年利率/12；未按本合同及提款协议规定归还贷款本金，贷款人有权就贷款本金逾期部分从逾期之日起计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止，贷款本金逾期的罚息利率为该笔借款所执行的贷款利率的基础上加70%的利率；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照贷款本金逾期的罚息利率计收复利；计收罚息和复利，遇贷款利率调整，自调整之日分段计算罚息和复利；借款人未按本合同和提款协议约定偿还或支付任何到期本金、利息、费用及其他任何应付款项即构成违约，贷款人有权宣布借款人在本合同项下已发生的所有借款本息立即到期，要求借款人立即偿还，并有权处分抵押物，所得价款优先受偿，由此产生的一切费用由借款人承担；本合同条款的未尽事宜，按照双方签订的提款协议执行；……。2010年9月19日，原、被告双方签订了《提款协议》，约定：被告向原告借款18万元，借款用途为装修，贷款期限为119个月，自贷款发放之日（以借款借据为准）起算，至贷款到期日2020年9月19日；贷款利率为周期浮动方式，浮动周期为1年，即从贷款人实际放款日起1年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；在执行浮动利率期间，如遇人民银行、银监局等国家行政管理部门对有关利率的事项（包括但不限于基准利率、利率浮动幅度）或计息方法进行调整，贷款人有权在有关规定的范围内直接进行调整，无需通知借款人，借款人对此不提异议；还款方式为等额本息，还款日为每月10号；……。2010年9月7日，被告杨文、薛林还与原告签订了《中国银行贷款抵押合同》，约定：为确保债务人与贷款人签订的《个人房屋循环贷款额度合同》、《提款协议》的履行，债务人愿以其有权处分的财产为该合同项下的全部债务提供抵押担保；如主合同为额度合同，则本合同项下的担保为最高额抵押担保，抵押担保的债务为2010年9月7日起至2020年9月7日止，贷款人与主债务人依据《个人房屋循环贷款额度合同》而产生的全部债务，其中担保最高本金余额不超过18万元；抵押担保的主债务范围包括但不限于主合同项下的贷款本金及利息（含罚息和复利等）、违约金、赔偿金以及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费、律师代理费、诉讼费、保全费等实现债权的费用）；抵押财产为登记在薛林名下的坐落于睢宁县城康馨花园12号楼301室的房产，建筑面积为121.02平方米，评估值为302500元；……。同日，原、被告还另行签订了《睢宁县房地产抵押合同》，并办理了抵押登记（房屋所有权证号：A2-03-2978，他项权证号：睢房他证睢镇字第2010210**号）。2010年9月30日，原告中行睢宁支行向被告发放了贷款18万元，被告正常还款至第51期，截止2016年8月31日，被告尚欠借款本金118304元、利息10744.84元、拖欠本金的罚息1938.9元、拖欠利息的罚息817.09元，共计131804.83元未予偿还，原告故诉至法院，诉请如前。上述事实，有原告当庭陈述、结婚证复印件、《个人房屋循环贷款额度合同》、《提款协议》、《中国银行贷款抵押合同》、《睢宁县房地产抵押合同》、房屋他项产权证、贷款申请表、贷款审批表、借款借据、划款委托书、具结书、贷款已还款明细单两份等证据在卷证实，本院依法予以确认。本院认为，原、被告之间所签订的《个人房屋循环贷款额度合同》、《提款协议》系各方的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，各方均应按照合同约定履行各自义务。原告在合同签订后依约发放了贷款，被告亦应按照合同约定按期足额还本付息，其迟延履行还款义务的行为已构成违约，依法应当承担相应的违约责任。被告杨文、薛林以登记在薛林名下的坐落于睢宁县城天虹北路西侧康馨花园12号楼301室的房屋为该笔借款提供抵押担保并办理了抵押登记，原告有权依法行使对上述房屋的抵押权，即在抵押担保的范围内就上述抵押物的处置进行优先受偿。被告杨文、薛林经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中国人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告杨文、薛林于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司睢宁支行借款本金118304元、计算至2016年8月31日的利息13500.83元（包括借期内利息10744.84元、拖欠本金的罚息1938.9元、拖欠利息的罚息817.09元）及从2016年9月1日起按照合同约定计算至实际履行之日止的利息、罚息；二、如被告杨文、薛林未按上述期间履行还款义务，原告中国银行股份有限公司睢宁支行有权就登记在被告薛林名下的坐落于睢宁县城天虹北路西侧康馨花园12号楼301室的房屋（房屋所有权证号：A2-03-2978）予以折价或者以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2893元、公告费300元，共计3193元，由被告杨文、薛林承担（鉴于原告已预交，被告于履行还款义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  冯代群代理审判员  许春成人民陪审员  倪 明二〇一六年九月十二日书 记 员  宋晓伟附:相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。