山西省太原市小店区人民法院刑 事 判 决 书（2016）晋0105刑初112号公诉机关太原市小店区人民检察院。被告人武某，曾用名武亚勇。2015年11月28日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被太原市公安局小店分局刑事拘留，同年12月9日经太原市小店区人民检察院批准逮捕，次日被太原市公安局小店分局执行逮捕。现羁押于太原市第二看守所。辩护人王晋平，山西天秀律师事务所律师。太原市小店区人民检察院以并小检公刑诉［2016］45号起诉书指控被告人武某犯信用卡诈骗罪，于2016年1月27日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。太原市小店区人民检察院指派代理检察员张敏出庭支持公诉，被告人武某及其辩护人王晋平到庭参加诉讼。现已审理终结。太原市小店区人民检察院指控，2014年8月13日，被告人武某在中国建设银行股份有限公司太原开发区支行申请办理了一张户名为武某的信用卡（卡号为43×××30），于同年8月份激活使用该信用卡。2015年5月19日最后还款5100元后，于同年5月20日开始逾期，截止到2015年10月22日，共逾期155天，期间建设银行工作人员多次以电话形式对其进行催收，但武某仍不还款，其账户总欠款95425.29元，其中本金74107.6元，利息和滞纳金共21317.69元。公诉机关为证明其指控，当庭出示并宣读了抓捕经过、到案情况说明、授权委托书、被害人的报案材料及陈述笔录、中国建设银行龙卡汽车卡申请表、涉案银行卡交易明细、消费及还款明细、催收记录、辨认笔录、违法犯罪嫌疑人基本情况调查表、王某某的供述、被告人武某的供述及其身份证明等证据材料。公诉机关认为，被告人武某以非法占有为目的，超过规定期限透支74107.6元人民币，数额较大，并且经发卡行多次催收后仍不归还，其行为构成信用卡诈骗罪。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。被告人武某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。辩护人王晋平的辩护意见是，本案中被告人武某的犯罪数额应当认定为3万元，其应当对直接故意下的3万元承担刑事责任；武某是初犯、偶犯，希望法庭对其从轻处罚。经审理查明：2014年8月13日，被告人武某在中国建设银行股份有限公司太原开发区支行申请办理了一张卡号为43×××30的信用卡，信用额度为100000元人民币，并于当月激活使用。武某将该卡激活并消费2万元后，交由王某某等人一起使用。该卡自2015年5月20日开始逾期，银行工作人员多次对武某、王某某等人进行电话催收。截止到2015年10月22日，该卡共逾期155天，共欠本金74107.6元人民币仍未归还。认定上述事实的证据有：1、抓捕经过及到案情况说明证实，2015年11月28日1时许，绥德县公安局刑警大队民警在绥德县名州镇三十米大道咖啡因网咖将上网追逃的被告人武某抓获，临时羁押于绥德县看守所，同年11月30日，太原市公安局小店分局龙城责任区刑警队民警将武某押回并羁押于太原市第二看守所。2、中国建设银行股份有限公司太原开发区支行的报案材料及授权委托书证实，持卡人武某于2014年7月申请办理该行龙卡信用卡，信用额度为100000元。该客户于2014年8月开通使用，最后一次消费时间为2015年1月9日，消费金额为3648元，最后一次还款时间为2015年5月19日，还款金额为5100元。截至2015年10月22日，总欠款为95425.29元，本金82443.73元，逾期利息4134.63元，滞纳金8846.93元，逾期天数179天。经该行多次催收，均无有效还款，授权该行个人金融部员工边文婧办理武某信用卡诈骗报案事宜。3、边文婧的陈述笔录证实，2014年8月，武某申请办理我行的龙卡信用卡，信用卡卡号为：43×××30，并于2014年8月激活使用，信用额度为100000元人民币。期间武某共还款42次，从2015年5月19日还款5100元后于次日开始逾期，截止到2015年10月22日，共逾期155天，其账户总欠款为95425.29元，其中本金82443.73元，利息4134.63元，滞纳金8846.93元。我行一共催收过93次，包括电话催收和委外催收，均无还款。4、中国建设银行龙卡汽车卡申请表、交易明细证实了涉案信用卡的申领及消费、还款情况，该卡实际消费金额为74107.6元人民币。5、催收记录、催收录音、电话信息证实了中国建设银行股份有限公司太原开发区支行向被告人武某、王某某等人进行电话催款的情况。6、辨认笔录证实了武某辨认出王某某的情况。7、王某某在侦查阶段的供述笔录证实，2015年9月10日左右，当时我在家里睡觉，早上八点左右的时候，武某来找我跟我说：“我办了一张信用卡，现在信用卡下来了，额度是十万。”我说：“你骗人了。”武某说：“我现在去太原取，取回来卡后，你把卡里的钱套现套出来，我现在没有钱去太原。”我就给武某拿了二百块钱。当天23时20分左右的时候，武某给我打电话说：“我取回来卡了，你现在开上车来火车站接我吧。”我就和朋友刘冲冲去了火车站接上武某，就去了原平市凯晟宾馆。开好房间后，我就和武某说：“你到底办了多少钱的信用卡？”武某说：“十万，刚办下来，中间人收了二十个点的手续费，我明天还用一万块钱，剩下七万块钱咱们取出来赚点钱。”我说：“我也要用你卡里的一万块钱。”武某说：“可以，那拿剩下的钱怎么赚了？”我就跟刘冲冲说：“冲冲，你跟武某说一下这个怎么赚钱。”刘冲冲说：“现在除了两万元的手续费，还有你们两个人明天每人用一万，还剩下六万元，这六万元，我一万元给你四十块钱的利息，一共六万，我每天给你240块钱的利息，一个月按21天或者22天来算，一共给你5000元左右，到了每个月还款日的时候，我负责给你十万块钱，还进去再刷出来，中间要收1500块钱的手续费，这1500元从你挣的五千多块钱里扣除。”我跟武某说：“就按照咱们之间说的，挣的钱咱俩对半分。”武某说：“行了，没问题。”我说：“你把卡拿出来给冲冲看看。”武某把卡给了刘冲冲，刘冲冲说：“那我现在出去看看这张卡里有多少钱。”武某就把密码告诉了刘冲冲，刘冲冲拿上卡出去了。我跟武某说：“你这两万块钱的手续费，每个月你挣的钱来还这两万块，就还一年，不够了剩下的我给你补上。”武某说：“行了。”过了一会儿，刘冲冲回来跟我说：“这张卡有可能是十万的。”第二天上午九点左右，刘冲冲拿过来一万元现金，就跟武某说：“你不是昨天说要用一万元现金，我现在把钱给你，王某某的钱我一会儿给他。”我跟武某说：“我现在有个事情，先跟你拿上两千块钱吧。”武某就从这一万元现金里数了两千块钱给了我。后来刘冲冲跟武某说：“这张信用卡到了还款日的时候，我需要接收短信，你用不用你信用卡绑定的那个手机卡，不用的话你就给我吧。”武某就把那张手机卡给了刘冲冲。当天下午3点左右，我给刘冲冲打电话说：“我要用那从卡里套出来的钱了。”刘冲冲说：“那你来宾馆取吧。”我找到刘冲冲取了一万块钱。刘冲冲也可能是刘春春，原平市人。武某直接用了3万块钱，我分了十次用了30300元，剩下的都是刘冲冲用了。8、被告人武某在侦查阶段的供述笔录证实，2014年2月份，我朋友找到我让我跟他一起来太原办张信用卡，但是第一次没有办成。后来到了2014年7月份的时候，我又和我朋友来到太原去了一个办公室，填了一张中国建设银行龙卡汽车卡申请表，给了银行后我就回了原平。等了一个月左右就办下来了，我来太原把这张信用卡拿上，去了建设银行把卡激活。激活后，我当时办信用卡是找人办的，要和我要2万元手续费，我就把卡给了那个人，让他从卡上刷了2万元。刷了之后，我就回了原平，王某某和春春从火车站接上我就去了一家宾馆。开好房间后，王某某就把他的朋友春春介绍给我，我和王某某说：“这个钱怎么挣呀？”王某某说：“去春春那边挣钱，一万块钱里挣四十块钱，挣下钱后咱俩对半分，你挣下的钱先用来还这两万块钱。”我当时说：“行了，没问题，但是我要用这张卡里的一万块钱。”王某某说：“行了，第二天套出来现金后给你。”之后，春春说要看我信用卡的额度，我就把卡和密码给了春春。第二天上午11点左右的时候，王某某给了我1万元现金，王某某跟我借两千元，我就从这一万元中给了王某某两千元，后来这两千元我也跟王某某要回来了。我是通过“愣蛋”认识了一个叫“李茂”的人办理的信用卡。9、户籍证明证实了被告人武某的身份情况。上述证据，经当庭举证、质证，予以采信。本院认为，被告人武某单独或伙同他人恶意透支银行款项74107.6元人民币，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人武某的辩护人提出的关于应当以3万元认定武某的犯罪数额的辩护意见，理由、证据不足，本院不予采纳。其提出的其他辩护意见中的合理部分，本院予以采纳。被告人武某当庭自愿认罪，可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项及第二款、第二十五条第一款、第六十四条、第五十二条、第五十三条、第六十一条的规定，判决如下：一、被告人武某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金二万五千元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年11月28日起至2018年11月27日止；罚金在判决生效后三十日内缴纳，逾期不缴纳，强制缴纳。）二、继续追缴被告人武某的违法所得，返还被害单位。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向太原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  茆世伟人民陪审员  李继仙人民陪审员  韩桂平二〇一六年八月四日书 记 员  段晓丽