广东省广州市白云区人民法院 民 事 判 决 书 （2015）穗云法民二初字第1751号 原告中国工商银行股份有限公司广州云山支行（以下简称工行），住所地广州市白云区云城东路**********。 负责人陈闻祺，行长。 委托代理人王瑾、阮诗杰，广东南国德赛律师事务所律师。 被告赖科科，男，汉族，1976年5月31日出生，身份证住址广东省增城市，现下落不明。 被告汤玉兰，女，汉族，1985年8月12日出生，身份证住址广东省增城市，现下落不明。 原告工行诉被告赖科科、汤玉兰借款合同纠纷一案，本院于2015年7月15日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行的委托代理人阮诗杰到庭参加了诉讼。被告赖科科、汤玉兰下落不明，经本院公告送达起诉书副本及开庭传票，公告期满逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行诉称，2013年10月31日，原告与赖科科签订了《个人购房借款/担保合同》，合同编号为A：云房字粤行云山支行2013年144号，合同约定：原告向赖科科发放贷款人民币捌拾万元整（800000元）用于个人购置住房，贷款期限20年，赖科科以按月等额本息法进行还款，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮5%确定。合同签订后，原告于2013年12月10日发放借款人民币80万元给赖科科。此笔贷款为两被告的夫妻共同债务。然截止到2015年5月21日，赖科科没有按合同约定归还借款，经原告多次催告，赖科科仍不归还借款，为维护原告合法权益，请求判令：一、请求依法解除原告与赖科科签订的合同编号为A：云房字粤行云山支行2013年144号《个人购房借款/担保合同》；二、两被告连带向原告偿还借款本金人民币785645.77元及利息、罚息共37505.52元，合计823151.29元（利息、罚息计算至2015年5月21日为37505.52元，实际应计算至上述款项全部清偿之日止）；三、原告有权拍卖、变卖两被告抵押房屋（位于：增城市××乡路××东××房），以所得价款优先受偿；四、被告偿付原告为追索上述贷款本息而支付的律师费人民币3000元。以上合计826151.29元。本案诉讼费由被告承担。 被告赖科科无答辩。 被告汤玉兰无答辩。 经审理查明，2013年10月31日，原告与被告赖科科、汤玉兰签订了《个人购房借款/担保合同》，合同编号为A：云房字粤行云山支行2013年144号。 合同第十四条第一款约定：“发生下列一项或多项情形的构成借款人违约……L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的……”第十四条第二款第（4）项约定：“宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。”第十四条第二款第（5）项约定：“解除本合同。”第十七条约定“贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。”第二十一条第一款约定“发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第18.9条约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物……A、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿……”第三十八条约定“贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人二手住房购置贷款，金额为人民币800000元（大写：捌拾万元）。”第三十九条约定“本合同项下贷款用于购买坐落于增城市××乡路××东××房，建筑面积162.22平方米的房屋……本合同项下贷款为个人购置住房贷款的，所贷款项用于购买家庭第壹套住房。”第四十条约定，本笔贷款的担保方式为抵押。第四十二条约定“贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮5%确定……”第四十六条约定“对第六条第一款的约定，经协商一致，借款人按照A偿还贷款本息。”第六条第一款约定“借款人可以从包括但不限于以下还款方式中选择一种偿还贷款本息，具体约定见本合同第四十六条……A、按月等额本息还款法（按月计息）：如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。”第五十一条约定“罚息利率按在第四条约定利率基础上加收50%确定。”第四条第一款约定“贷款利率具体约定见本合同第四十二条。”抵押物清单载明位于增城市××乡路××东××房，建筑面积162.22元，抵押人为被告赖科科，被告汤玉兰在上述合同中作为抵押物共有人签名确认。 合同签订后，原告于2013年12月10日依约向被告赖科科发放借款人民币800000元。同年11月6日，原告办理了上述抵押物的他项权利凭证。 被告赖科科自2014年8月10日开始未按照合同约定履行还款义务，截止至2016年1月20日，尚欠借款本金785645.77元，逾期贷款利息及罚息75120.58元。 原告提交了其与广东南国德赛律师事务所签订的《法律服务委托代理合同》，合同约定甲方（原告）因与被告之间的个人借款担保合同纠纷一案，委托乙方（广东南国德赛律师事务所）提供法律服务，代理费为3000元。案件立案后一次性支付代理费用3000元。 另查，两被告于2007年4月28日登记结婚。 本院于2016年1月2日以公告方式向被告赖科科、汤玉兰送达本案起诉状副本及开庭传票等诉讼材料。 以上事实，有《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、他项权登记证明、借款详细信息页面、法律服务委托代理合同等证据证实。 本院认为，原告与被告赖科科、汤玉兰在平等自愿基础上签订的《个人购房借款/担保合同》，是双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的相关规定，合法有效，双方应恪守履行。合同签订后，原告已依约向被告赖科科足额发放贷款800000元。被告赖科科收到贷款后，自2014年8月10日开始逾期不归还本金及利息，截止至2016年1月20日，被告赖科科尚欠借款本金785645.77元，逾期贷款利息及罚息75120.58元。其行为已构成违约，应承担相应的法律责任。基于被告赖科科的上述违约行为，原告可依约行使相应的解除权，故原告要求解除其与被告赖科科、汤玉兰签订的《个人购房借款/担保合同》的诉讼请求合理合法，本院予以支持。但根据《中华人民共和国合同法》的规定，当事人一方主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。故本院确认原告与被告赖科科、汤玉兰签订的上述合同在本院向被告送达相关诉讼材料之日，即2016年1月2日解除。合同解除后，被告赖科科、汤玉兰应按合同约定归还所有借款本金、利息及其他费用。关于利息，合同解除前即2016年1月2日前的利息应按合同约定给付。合同解除之后的利息应按中国人民银行同期同类逾期贷款利率计付。因两被告以其名下位于增城市××乡路××东××房的房产为上述债务提供了抵押担保，并办理了抵押登记，在两被告不履行还款义务时，原告依法享有对处分抵押物所得的价款优先受偿的权利，因此原告相应的诉讼请求，符合事实和法律依据，本院予以支持。 两被告属夫妻关系，被告赖科科在夫妻关系存续期间向原告借款，故根据《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，上述债务属夫妻共同债务，因此原告要求被告汤玉兰对被告赖科科的债务承担连带清偿责任符合法律规定，本院予以支持。 双方在合同中约定了原告为实现债权而支付的律师费人民币3000元由被告赖科科、汤玉兰承担，但原告并未提交本案律师费的收费发票，故原告该项请求缺乏依据，本院不予支持。 被告赖科科、汤玉兰经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条、第二百五十三条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下： 一、确认原告中国工商银行股份有限公司广州云山支行与被告赖科科、汤玉兰签订的合同编号为A：云房字粤行云山支行2013年144号《个人购房借款/担保合同》于2016年1月2日解除。 二、于本判决生效之日起三日内，赖科科、汤玉兰向中国工商银行股份有限公司广州云山支行连带清偿贷款本金785645.77元及利息、罚息（截至2016年1月2日的利息、罚息按合同约定计付；2016年1月3日起，按中国人民银行同期同类逾期贷款利率计付利息至清偿之日止）。 三、中国工商银行股份有限公司广州云山支行对处理赖科科名下所有的位于增城市荔城街荔乡路35号东座501房的所得价款享有优先受偿权。 四、驳回中国工商银行股份有限公司广州云山支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费12032元和财产保全费4636元，由赖科科、汤玉兰负担（于本判决生效之日起三日内向本院交纳）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。 审 判 长  吴彤彤 人民陪审员  李丽梅 人民陪审员  王雪萍 二〇一六年三月二十日 书 记 员  陈翰建