北京市西城区人民法院民 事 判 决 书（2015）西民(商)初字第34038号原告北京银行股份有限公司马连道支行，营业场所北京市西城区马连道南街1号院2号楼。负责人贾莉莉，行长。委托代理人王俊，北京市浩林律师事务所律师。委托代理人高瑞，男，1987年11月25日出生，北京银行股份有限公司马连道支行职员。被告刘希平，男，1974年12月3日出生。被告林秋婷，女，1979年8月2日出生。被告北京彩虹地带科贸有限公司，住所地北京市西城区马连道南街6号院1号楼14层1416号。法定代表人刘希平，总经理。原告北京银行股份有限公司马连道支行（以下简称为北京银行）与被告刘希平、被告林秋婷、被告北京彩虹地带科贸有限公司（以下简称为彩虹公司）金融借款合同纠纷一案后，本院受理后，依法组成由法官ＸＸ担任审判长，人民陪审员何西如、杨艳青参加的合议庭，公开开庭进行了审理。原告北京银行的委托代理人王俊、高瑞到庭参加了诉讼，被告刘希平、被告林秋婷、被告彩虹公司经本院依法传票传唤，无正当理由均未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理完毕。原告北京银行起诉称，2013年9月23日，北京银行与刘希平签订了《个人授信合同》，而后双方又于2013年10月21日和2014年10月22日分别签署了两份《个人经营性贷款借款合同》。双方于上述合同中约定，北京银行给予刘希平360万元授信额度。刘希平则于2013年10月21日向北京银行借款360万元整，借款期限为自2013年10月21日起至2016年10月21日为止；在还款72万元本金之后，刘希平又于2014年1月22日向北京银行借款72万元整，借款期限为自2014年1月22日起至2015年10月22日为止。此外，林秋婷与北京银行于2013年9月23日签订《最高额抵押合同》，彩虹公司与北京银行于同日签订《最高额保证合同》，二者分别以其名下抵押房产或自有财产为上述贷款提供担保。在北京银行依约放款后，刘希平未能如期偿还贷款本息，故北京银行诉至法院，其诉讼请求为：一、判令刘希平、林秋婷共同偿还北京银行剩余贷款本金360万元和截止至2016年8月11日的利息115049.72元、本金罚息141117.03元及利息罚息5459.14元，并偿还自2016年8月12日起至实际清偿之日为止的利息、本金罚息及利息罚息；二、判令彩虹公司对上述债务承担连带保证责任；三、判令北京银行对林秋婷名下位于XXX号房产行使抵押权;四、判令三被告承担本案案件受理费、公告费和保全费。原告北京银行向本院提交以下证据予以证明：1、刘希平、林秋婷个人身份证件、户籍页和结婚证；2、个人授信合同；3、最高额抵押合同；4、最高额保证合同；5、两份个人经营性贷款借款合同、借款借据、还款计划表、个贷授信记账操作记录单及个人固定额度循环贷款放款通知书；6、房屋他项权证；7、贷款历史明细。被告刘希平、被告林秋婷及被告彩虹公司均未到庭参加诉讼，亦未提出答辩意见或提交相关证据材料。经本院庭审质证，原告北京银行提交的全部证据材料符合有效证据形式要求,已形成完整证据链,故本院对北京银行提交全部证据的真实性、关联性、合法性均予以确认。本院根据上述认证查明：合同签订情况根据北京银行提交的刘希平与林秋婷二人的结婚证，刘希平与林秋婷二人于2004年2月4日登记结婚，且于涉案各合同签订之时婚姻关系仍然存续。2013年9月23日，刘希平与北京银行签订合同编号为XXX号个人授信合同（以下简称为授信合同），授信合同约定最高授信额度为360万元人民币，额度类别为可循环额度，额度最长占用期间为60个月，自2013年9月23日起至2018年9月23日为止；担保方式包括彩虹公司提供的保证担保以及林秋婷提供的抵押担保。同日，林秋婷与北京银行签订了合同编号为XXX号最高额抵押合同（以下简称为抵押合同），抵押合同约定该合同项下主债务人为刘希平，被担保的主合同为前述授信合同，及该授信合同下订立的全部具体业务合同，抵押合同项下被担保债权（担保范围）为主合同项下北京银行的全部债权，包括主债权本金（最高限额为人民币360万元）以及利息、罚息、违约金、损害赔偿金、担保物保管/维护/维修的费用、实现债权和担保权益的费用及其他应付款项；被担保的主债权的发生期间（债权确定期间）为前述授信合同项下可发生具体业务的期间，即2013年9月23日至2018年9月23日，具体以授信合同为准；抵押物清单中载明抵押物坐落位置为XXX号，房屋产权证号为X**号。林秋婷作为抵押人在合同签署页签字，刘希平作为抵押人配偶同样在该页签字表示”确认本人知悉并同意抵押人签署本合同及提供本合同下的抵押担保，且本人完全理解并同意本合同所有内容，并无疑问或异议。”同日，彩虹公司与北京银行签署合同编号为XXX号最高额保证合同（以下简称为保证合同》，双方约定保证合同项下主债务人为刘希平，被担保的主合同为前述授信合同，及该授信合同下订立的全部具体业务合同；保证人依照保证合同的条款条件为刘希平向北京银行提供连带责任保证担保，保证合同项下被担保债权（担保范围）为主合同项下北京银行的全部债权，包括主债权本金（最高限额为人民币360万元）以及利息、罚息、违约金、损害赔偿金、担保物保管/维护/维修的费用、实现债权和担保权益的费用及其他应付款项；被担保的主债权的发生期间（债权确定期间）为前述授信合同项下可发生具体业务的期间，即2013年9月23日至2018年9月23日，具体以授信合同为准；保证方式为全程保证，保证期间为授信合同项下的债务履行期届满之日起两年。2013年10月21日，刘希平与北京银行签订合同编号为XXX号《个人经营性贷款借款合同》（以下简称为借款合同之一），双方该合同中约定该合同为前述授信合同项下的具体业务合同，贷款用途为经营流动资金，贷款金额为360万元人民币，提款期为自该合同订立日起36个月，贷款期限为36个月，自首次放款日2013年10月21日起至最终到期日2016年10月21日止（首次实际放款日推迟的，最终到期日相应顺延）；首次放款日（由北京银行在放款后填写）为2013年10月21日，每笔提款的合同利率为该笔提款放款日的同期基准利率上浮10%确定，遇中国人民银行调整基准利率，该合同利率于基准利率调整日次年1月1日起调整，逾期罚息利率为合同利率上浮50%；还款方式为自定义还款，详见还款计划表；刘希平未能按期足额偿还任何到期应付贷款利息、本金或其他应付款项时，应就欠付款项按照该合同约定的逾期罚息利率加付逾期期间以实际天数计算的罚息；刘希平未能按期足额支付利息、本金或其他应付款项的构成违约，北京银行有权宣布该合同项下全部或部分债务立即到期。刘希平另于同日向北京银行提交借据编号为XXX号的借款借据，该借据载明借款合同金额为360万元人民币，本次提款金额为360万元，本次提款的放款日在2013年10月21日，到期日为2016年10月21日；贷款款项由北京银行受托支付至刘恒锋的开户行为北京银行马连道支行的账号为×××的账户。2014年10月22日，刘希平另与北京银行签订了合同编号为XXX的《个人经营性贷款借款合同》（以下简称为借款合同之二），双方该合同中约定该合同为前述授信合同项下的具体业务合同，贷款用途为经营流动资金，贷款金额为72万元人民币，提款期为自该合同订立日起12个月，贷款期限为12个月，自首次放款日2014年10月22日起至最终到期日2015年10月22日止（首次实际放款日推迟的，最终到期日相应顺延）；首次放款日（由北京银行在放款后填写）为2014年10月22日，每笔提款的合同利率为该笔提款放款日的同期基准利率上浮21%确定，遇中国人民银行调整基准利率，该合同利率不调整，逾期罚息利率为合同利率上浮50%；还款方式为自定义还款，详见还款计划表；刘希平未能按期足额偿还任何到期应付贷款利息、本金或其他应付款项时，应就欠付款项按照该合同约定的逾期罚息利率加付逾期期间以实际天数计算的罚息；刘希平未能按期足额支付利息、本金或其他应付款项的构成违约，北京银行有权宣布该合同项下全部或部分债务立即到期。刘希平另于同日向北京银行提交借据编号为XXX号的借款借据，该借据载明借款合同金额为72万元人民币，本次提款金额为72万元，本次提款的放款日在2014年10月22日，到期日为2015年10月22日；贷款款项由北京银行受托支付至刘瑞明的开户行为北京银行的账号为×××的账户。合同履行情况2013年10月16日，林秋婷以其名下位于XXX号的房产在前述授信合同项下为北京银行设立抵押登记，北京银行取得XXX号房屋他项权证。2013年10月21日，北京银行向刘希平放款360万元。后刘希平于2014年10月21日向北京银行一次性还款72万元本金，并于同日向北京银行再次提款72万元。截止至2016年8月11日，在借款合同之一项下，刘希平自2015年9月21日起开始逾期偿还贷款利息，且并未按期偿还应于2015年10月21日偿还的108万元本金；在借款合同之二项下，至该合同到期之时，刘希平并未足额清偿剩余贷款本息。截止至2016年8月11日，在借款合同之一项下刘希平尚欠剩余贷款本金288万元、利息108370.52元、本金罚息73816.83元及利息罚息4824.28元；在借款合同之二项下尚欠剩余贷款本金72万元、利息6679.2元、本金罚息67300.2元及利息罚息634.86元。上述事实，有前述证据和当事人陈述意见在案佐证。本院认为：北京银行与刘希平签订的授信合同、借款合同之一和借款合同之二；北京银行与林秋婷签订的抵押合同；以及北京银行与彩虹公司签订的保证合同均系各方当事人的真实意思表示，且未违反国家法律、行政法规的强制性规定，为合法有效合同。各方当事人均应按照合同约定履行各自义务。上述合同签订后，北京银行已履行了放款义务，刘希平应当按照约定按期足额还款。现刘希平已出现多起逾期还款情形，已经构成合同约定的违约情形。北京银行有权依据合同约定，宣布贷款提前到期，并要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息（包括本金罚息和利息罚息）。因此，北京银行要求刘希平偿还剩余贷款本金并支付相应利息、罚息（包括本金罚息和利息罚息）的诉讼请求，符合合同约定，本院应予支持。在签署上述合同之时，林秋婷与刘希平之间的婚姻关系仍处存续期间，因此在北京银行主张林秋婷应当对刘希平涉案债务基于夫妻共同债务关系承担共同还款责任的情况下，林秋婷并未向本院提交足以证明涉案贷款不应由其承担还款责任的证据材料，故本院认为北京银行此项主张应予支持。林秋婷自愿以其名下位于XXX号的房产作为所涉贷款的抵押物并办理了抵押登记手续。在刘希平未能足额清偿贷款本息之时，北京银行有权要求对上述抵押房屋行使抵押权。同样，基于保证合同约定，北京银行同样有权要求彩虹公司在上述债务范围内履行连带保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘希平、被告林秋婷于本判决生效后十日内在合同编号为XXX号《个人经营性贷款借款合同》项下共同偿还原告北京银行股份有限公司马连道支行剩余贷款本金二百八十八万元及截止至二〇一六年八月十一日的利息十万零八千三百七十元五角二分、本金罚息七万三千八百一十六元八角三分和利息罚息四千八百二十四元二角八分，并支付上述款项自二〇一六年八月十二日起至实际清偿之日为止的利息、本金罚息及利息罚息（利息、本金罚息及利息罚息按照合同编号为XXX号《个人经营性贷款借款合同》的相关约定计算）；二、被告刘希平、被告林秋婷于本判决生效后十日内在合同编号为XXX号《个人经营性贷款借款合同》项下共同偿还原告北京银行股份有限公司马连道支行剩余贷款本金七十二万元及截止至二〇一六年八月十一日的利息六千六百七十九元二角、本金罚息六万七千三百元二角和利息罚息六百三十四元八角六分，并支付上述款项自二〇一六年八月十二日起至实际清偿之日为止的本金罚息及利息罚息（本金罚息及利息罚息按照合同编号为XXX号《个人经营性贷款借款合同》的相关约定计算）；三、如被告刘希平、被告林秋婷未按照本判决书第一项或第二项确认的内容履行还款义务，则原告北京银行股份有限公司马连道支行有权对被告林秋婷名下位于XXX号房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿；四、被告北京彩虹地带科贸有限公司对本判决书第一项或第二项所确认的金钱给付义务承担连带保证责任。如果被告刘希平、被告林秋婷、被告北京彩虹地带科贸有限公司均未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费三万五千九百八十九元、保全费五千元及公告费（以实际发生的数额为准），由被告刘希平、被告林秋婷、被告北京彩虹地带科贸有限公司共同负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，视为放弃上诉权利。审 判 长  ＸＸ人民陪审员    何西如人民陪审员    杨艳青二〇一六年八月十五日书 记 员  赵雯