上海市闵行区人民法院民 事 判 决 书（2016）沪0112民初24979号原告：浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行，住所地上海市闵行区。负责人：郑忠鸣，行长。委托诉讼代理人：胡宝林，男。委托诉讼代理人：冯博维，男。被告：周凡，男，1982年2月4日出生，汉族，户籍地贵州省贵阳市。被告：刘一闻，男，1983年4月1日出生，汉族，户籍地上海市杨浦区。原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行与被告周凡、刘一闻金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月30日立案后，因公告送达，依法组成合议庭适用普通程序于2017年2月28日公开开庭审理了本案。原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行的委托诉讼代理人胡宝林、冯博维到庭参加诉讼，被告周凡、刘一闻经本院传票传唤无正当理由未到庭，本院依法进行缺席审判。本案现已审理终结。原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1.被告周凡归还原告透支本金192,694.13元;2.被告周凡支付原告截至2016年5月30日的利息41,213.78元、罚息5,700.90元，以及自2016年5月31日起至实际清偿日止，以本金192,694.13元为基数，按照双方签订的《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》约定利率计算的各类利息；3.被告周凡承担本案案件受理费、公告费；4.被告刘一闻对上述付款义务承担连带保证责任。事实与理由：2012年11月1日，被告周凡以购买软件为由向原告申请办理商惠通卡，并与原告签订《浙江民泰商业银行商惠通卡申请表及领用合约》(以下分别简称“申请表”及“领用合约”)，约定信用额度为200,000元，透支利率为日利率0.5‰，罚息为最低还款额未还款部分的2%。2012年11月30日，原告与被告刘一闻签订《浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同》(以下简称“保证合同”)，约定刘一闻对周凡在200,000元信用额度内使用该卡所产生的债务承担连带保证责任，保证范围包括透支本金、透支利息以及实现债权的全部费用。截止2016年5月30日，周凡已逾期未偿还本息合计239,608.81元。原告多次催讨无果，故提起本案诉讼。诉讼中，因被告周凡归还了100元本金，原告将诉讼请求1变更为要求被告周凡归还透支本金192,594.13元，其余诉讼请求不变。原告向本院提供了以下书面证据：1、商惠通卡申请表及领用合约各1份，证明被告周凡向原告申请借款的事实；2、保证合同1份，证明被告刘一闻自愿为周凡的债务承担连带保证责任的事实；3、商惠通卡交易明细报表1组，证明被告周凡透支本息的情况；4、本息明细表1份，证明被告周凡透支本息的计算方式。被告周凡、刘一闻未作答辩。本院认为原告提供的证据真实有效，与本案具有关联性，本院均予以采纳。结合上述有效证据及当事人陈述，本院经审理认定事实如下：2012年11月1日，被告周凡向原告申领商惠通卡，其在商惠通卡申请表中签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓商惠通卡产品信息，愿意遵守领用合约的各项规则。领用合约规定：乙方(商惠通卡申领人)使用商惠通卡取现透支(含转账转出透支)，均需支付自记账日起至还款日的透支利息，透支本金按月计收单利；商惠通卡透支利率分六个档次，透支执行利率最高为日利率万分之五；乙方在最后还款日前不能全额归还最低还款额，甲方除计收透支利息外，还将按最低还款额未还部分2%计收罚息。甲方根据乙方账户交易情况向乙方寄送对账单，乙方超过到期还款日未能足额清偿应偿还款项，甲方(原告)有权进行追索，乙方允许甲方通过多种途径进行催收，给甲方造成的相关损失和甲方为此而发生的相关费用(包括但不限于差旅费、调印费、文印费、通讯费、律师费、诉讼费等)均由乙方全部承担。2012年11月30日，被告刘一闻与原告签订保证合同，同意为周凡使用商惠通卡与原告所形成的债务提供连带责任保证，保证担保范围为200,000元授信额度范围内使用商惠通卡所发生的透支本金、透支利息、罚息及费用(手续费、追索费、实现债权支付的律师代理费等各项费用)等全部债务，保证期间为周凡透支期限届满之次日起两年。2012年11月30日，原告向被告周凡核发卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的商惠通卡，信用额度为200,000元。周凡领取上述商惠通卡后，即开始多次透支转账及提现，至2015年3月转账及提现累计金额达5,627,726元。周凡期间亦有还款，但自2015年4月25日后再无还款行为，至2016年5月30日尚欠原告透支本金192,694.13元及利息41,213.78元、罚息5,700.90元。原告催讨无着，遂提起本案诉讼。另查明，周凡于2017年2月8日归还100元本金，至2017年2月28日尚欠原告本金192,594.13元。本院认为，原告与被告周凡签订的商惠通卡领用合约系双方真实意思表示，内容合法有效，该合约条款对双方具有拘束力。周凡从原告处领取商惠通卡后开始透支转账和提现，双方构成借款合同关系，周凡应按期还款付息。然周凡自2015年4月25日后再无还款行为，该违约行为导致原告采用诉讼方式主张权利，周凡应按领用合约的规定向原告承担还本付息的责任，并支付原告因诉讼而支付的相关费用。被告刘一闻与原告签订保证合同，自愿为周凡使用商惠通卡与原告所形成的债务提供连带责任保证，保证担保范围包括透支本金、利息、罚息及费用。现周凡已产生违约，刘一闻应向原告承担相应的保证责任。综上所述，原告要求被告周凡偿还透支本金及利息、罚息，要求刘一闻承担保证责任的诉讼请求有相应的证据予以佐证，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周凡于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行透支本金192,594.13元；二、被告周凡于本判决生效之日起十日内偿付原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行暂计至2016年5月30日的透支利息41,213.78元、罚息5,700.90元，以及自2016年5月31日起至2017年2月8日止以本金192,694.13元为基数、自2017年2月9日起至本息实际清偿日止以本金192,594.13元为基数按照《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》计算的各类利息；三、被告刘一闻对被告周凡上述第一、二项所确定的债务向原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行承担连带清偿责任；被告刘一闻承担保证责任后，有权向被告周凡追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,892.63元、公告费560元，由被告周凡、刘一闻共同负担(于本判决生效后十日内向原告直接支付)。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长  朱 祺审 判 员  由力军人民陪审员  谢志保二〇一七年三月六日书 记 员  周天娇附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。