河南省濮阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0928民初8262号原告：霍雪珍，女，1984年7月16日出生，汉族，住河南省濮阳县。被告：陈克振，男，1986年3月10日出生，汉族，住址同上。以上二原告共同委托诉讼代理人：王德排，河南启点律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司。统一社会信用代码：91410700735513886X。负责人：尚铁生，该公司总经理。地址：新乡市人民东路163号城管大厦综合楼。委托诉讼代理人：姚永现、陈洋洋，该公司员工。原告霍雪珍与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司（以下简称：太平洋人寿豫北分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年11月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陈克振及霍雪珍、陈克振共同委托诉讼代理人王德排，被告太平洋人寿豫北分公司委托诉讼代理人陈洋洋均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告霍雪珍、陈克振向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告支付原告保险金60000元，医疗费1136.19元，退还保险费2605元，以上共计63741.19；2、本案诉讼费及其他费用由被告承担。事实与理由：2019年2月12日原告霍雪珍作为投保人，以陈籽汕为被保险人为其投保人身保险合同，险种包括：少儿超能保宝两全保险、快乐成长保意外保障计划A款、个人意外伤害保险、××保险及附加安心住院费用医疗保险，其中意外伤害保险承保时间为2019年2月12日至2020年2月11日。2019年7月23日，原告女儿陈籽汕从桌子上跌落，不慎摔伤，送至濮阳县民生医院进行抢救，经抢救无效于当日死亡。被保险人陈籽汕因意外死亡，属于被告承保范围且在保险期间，为维护原告的合理权益，请求法院判如所请。被告太平洋人寿豫北分公司辩称，根据双方所签订的人身保险合同约定，意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、××的使身体受到伤害的客观事件，不包含猝死，而本案的原告向被告申请理赔时所提供的材料所证明的被保险人的死亡原因是猝死，并非意外伤害死亡。经审理查明：2019年2月12日，原告霍雪珍作为投保人与被告太平洋人寿豫北分公司签订了保险合同编号为420081900998122号的人身保险合同，被保险人为陈籽汕，合同约定的险种为：少儿超能保宝两全保险（3.0版）、快乐成长保意外保障计划A款、个人意外伤害保险、××保险（3.0版）、附加安心住院费用医疗保险（A款）。原告诉求被告太平洋人寿豫北分公司按照保险合同中意外死亡保险项目进行赔偿，快乐成长保意外保障计划A款，保险期限自2019年2月12日00时至2020年02月11日24时止，交费方式一次性，保险金额意外伤害身故50000元；个人意外伤害保险，保险期限自2019年2月12日00时至2020年02月11日24时止，交费方式一次性，保险金额意外伤害保险金额10000元。合同约定身故受益人及分配方式：（比例）霍雪珍（100%）。陈籽汕出生于2017年7月9日。2019年7月26日，郎中派出所出具户口注销证明：陈籽汕死亡注销。2019年7月26日郎中乡陈寨村委会出具证明：兹有我村村民陈克振、霍雪珍女儿陈籽汕，身份证号码：，于2019年7月2日发生意外，死亡当天埋葬，负责人：陈金增。7月23日，陈籽汕被送往濮阳民生医院，××人抢救登记显示，抢救时间：2019年7月23日08：50时起至7月23日09:45时止，主要症状和抢救经过：患儿，女，2岁，以“发现意识丧失伴呼吸、心跳停止30分钟”为代（其父亲）主诉抱入我科，患儿家属代诉患儿因上桌子不小心摔倒后头部碰到柜子上，出现鼻腔出血，具体出血量不详，遂后出现患儿昏睡，家属呼之不应，急来我院就诊检查。遂查体：患儿面色苍白，口唇发绀，双侧瞳孔散大，双侧瞳孔对光反射消失，听诊无呼吸，无心跳，遂向患儿家属交代病情…患儿死亡原因考虑诊断1、幼儿猝死？2外伤？颅内出血？于09：36宣布患儿死亡。支付医疗费共计1136.19元。濮阳民生医院出具2019年7月29日填报的第二联居民死亡医学证明书：××诊断，××或情况：1、幼儿猝死？2外伤？脑出血？“发病至死亡的大概时间间隔”栏内写有“猝死”字样。医师签字：周婷婷。《死亡医学证明书》：死者姓名陈籽汕死亡原因1、幼儿猝死？2外伤？脑出血？死亡日期2019年7月23日，医生签字：周婷婷，并加盖医疗单位印章，郎中派出所户口专用印章：户口已注销，2019年7月29日。2019年11月24日，陈金柒出具证人证言并出庭作证：陈克振的女儿在医院抢救无效死亡，孩子额头有血疱，鼻子有血迹，死亡后同孩子爷爷吧尸体抬到地里掩埋了。庭审中，死者陈籽汕的奶奶也出庭作证：证明陈籽灿头部、鼻子流血，喊不应，其同陈克振、霍雪珍送陈籽灿去医院。上述事实，有当事人陈述、死亡证明书、医疗费发票、户口注销证明、人身保险合同等证据佐证。本院认为，案涉保险合同是当事人的真实意思表示，符合法律规定，合法有效，对双方均具有约束力，双方当事人应按合同约定履行各自的义务。本案中,原告已依约履行了缴纳保险费的法定义务。被告太平洋人寿豫北分公司认为保险合同中明确约定：意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、××的使身体受到伤害的客观事件，不包含猝死。上述条款对意外伤害事故的定义,并不违反法律的强制性规定,为有效约定。原告主张意外身故保险金,则必须证明被保险人陈籽灿的死亡系排除猝死原因的意外伤害事故造成。根据原告提交的××人抢救登记、死亡医学证明书中没有明确列明被保险人陈籽灿为猝死，在死亡原因处显示1、幼儿猝死？2外伤？脑出血？，表明医院对陈籽灿的具体死亡原因并未确定,且无尸检的情况下无法准确查明陈籽灿具体死亡原因。被告太平洋人寿保险也未提交证据证明陈籽灿系保险合同中免责赔偿情形中的“猝死”。综上,本案根据现有证据既无法排除投保人陈籽灿系因猝死身故的可能,也无法排除陈籽灿死于保险合同约定的意外伤害事故的可能。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(三)》第二十五条规定,被保险人的损失系由承保事故或者非承保事故、免责事由造成难以确定,当事人请求保险人给付保险金的,人民法院可以按照相应比例予以支持。在未经尸检,无明确医学死亡证明,难以确认陈籽灿的死亡是否属于承保事故的情况下,本院结合现有已经查明的事实,酌情认定被告应承担保险赔偿的比例为80%。快乐成长保意外保障计划A款意外伤害身故赔付金额为40000元(50000元×80%)，意外伤害医疗费用908.95元（1136.19元×80%）；个人意外伤害保险赔付金额为8000元(10000元×80%)。原告诉求退还保险费，按照保险合同约定为已支付的保险费之和，已支付保费之和共计2605元，本院予以确认。以上各项损失共计51513.95元。保险合同中约定身故受益人及分配方式（比例）霍雪珍（100%），故应支付原告霍雪珍。案经调解无果，依照《中华人民共和国保险法》第二十三条、第四十二条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(三)》第二十五条的规定,判决如下:一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司于本判决生效后十日内赔偿原告霍雪珍保险金共计51513.95元。二、驳回原告霍雪珍、陈克振的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费664元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司负担544元，由原告霍雪珍、陈克振负担120元。如不服本判决，可在收到本判决书之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按当事人的人数提供副本，上诉于濮阳市中级人民法院。审判员  刘怀中二〇一九年十二月三十日书记员  李 阳