江西省萍乡市安源区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0302民初4336号原告：中国银行股份有限公司萍乡市分行，住所地：江西省萍乡市安源区跃进北路328号，统一社会信用代码：91360300859062562J。负责人：毕勇，该行行长。委托诉讼代理人：刘雅琳，江西博韬律师事务所律师。被告：邬思泉，男，1973年11月16日生，汉族，住江西省。被告：龚伟红，女，1970年3月28日生，汉族，住江西省。被告：萍乡市长红开发建设有限公司，住所地：江西省萍乡市安源区城郊长兴馆管理处办公大楼二楼，统一社会信用代码：91360300736398277A。法定代表人：朱德崇，执行董事。原告中国银行股份有限公司萍乡市分行与被告邬思泉、龚伟红、萍乡市长红开发建设有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月8日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘雅琳到庭，被告邬思泉、龚伟红、萍乡市长红开发建设有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求依法判决解除原告与被告邬思泉、萍乡市长红开发建设有限公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2、请求判决被告邬思泉、龚伟红共同偿还原告借款本金240719.92元、利息1961.44元、罚息13.86元（截至2019年8月16日），按约定计算至全部还清之日止的借款利息、罚息，律师代理费1400元，共计人民币244095.22元；3、请求依法判决原告对被告邬思泉、龚伟红所有的位于江西省萍乡市城西新区长兴馆管理处紫金名门第4幢1单元401号房的房屋折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4、请求判决被告萍乡市长红开发建设有限公司对上述债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费等全部费用由被告承担。事实与理由：2012年6月30日，被告邬思泉与萍乡市长红开发建设有限公司签订《商品房买卖合同》，向其购买位于江西省萍乡市城西新区长兴馆管理处紫金名门第4幢1单元401室的房屋，被告因此向原告申请办理房屋按揭贷款。2012年7月20日，被告邬思泉与原告下属安源支行签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，向原告借款人民币310000元用于支付购房款，贷款期限20年，按月等额本息还款，同时合同约定被告以其购买的位于江西省萍乡市城西新区长兴馆管理处紫金名门第4幢1单元401室作为抵押担保借款。合同约定贷款利率为浮动利率，按照中国人民银行公布的相应贷款基准利率为准，逾期贷款罚息利率为在约定贷款利率水平上加收50%。被告龚伟红作为被告邬思泉的配偶，在《房屋按揭贷款申请表》中签署配偶声明及授权，承诺将该笔借款作为夫妻共同债务承担共同还款责任，并同意将涉案共有房屋抵押给原告。被告萍乡市长红开发建设有限公司作为保证人对被告的该笔借款承担阶段性连带保证责任，保证期限自原告贷款发放之日起至办妥案涉房屋抵押登记之日止。合同签订并办妥业务所需全部手续后，原告于2012年8月9日依约发放了贷款。案涉房屋在2012年7月24日办理了萍房预抵字第201117275号抵押预告登记。但是借款期间内，被告未依约偿还借款本息，且经原告多次催收仍未履行还款义务，且被告萍乡市长红开发建设有限公司保证金偿还部分借款。根据合同通用条款第三条约定，借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权解除合同，提前收回全部借款本息，要求借款人偿还全部借款本息并承担其给贷款人造成的损失，要求保证人承担保证责任。现原告向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法判决。被告被告邬思泉、龚伟红、萍乡市长红开发建设有限公司未作答辩。原告为支持其诉讼请求，提供了原告营业执照、负责人身份证明、被告身份证、户口、结婚证、《房屋按揭贷款申请表》、《商品房买卖合同》、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、划付款授权书、借款借据、不动产抵押预告登记证、贷款逾期未还款查询清单、委托代理合同、律师费发票、转账凭证等证据。本院依法审查上述证据形式与来源均符合法律规定，内容真实，依法应予采信。被告被告邬思泉、龚伟红、萍乡市长红开发建设有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交证据，视为放弃本案诉讼权利，所产生的法律后果由其自行承担。本院综合当事人陈述、经审查确认的证据及庭审情况，认定事实如下：一、签约情况因购房贷款，2012年7月20日，被告邬思泉作为借款人、被告萍乡市长红开发建设有限公司作为保证人与原告签订了一份编号为AY-C-01-2012-218《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（以下简称“主合同”），约定：1、申请购房贷款310000元，用于购买坐落于江西省萍乡市城西新区长兴馆管理处紫金名门第4幢1单元401室房屋，若该所购房屋上述地址与其房屋所有权证书记载不一致，则以后者为准；2、借款期限为240个月；3、浮动利率方式，每12个月为一个浮动周期，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.4583‰，每满一个浮动周期，以重新定价日适用的中国人民公布施行的相应档次的法定贷款利率作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的15日为结息日和付息日；4、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直到清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；5、借款人出现未按期归还贷款本息，贷款人可终止、解除本合同，宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失，依约定行使房屋抵押权；要求保证人按照合同约定承担连带保证责任，保证期间为借款人债务履行期届满包括提前到期之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为合同生效之日起至最后一期债务履行期届满日之日后两年；若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发发生新的保证义务和责任，但对于该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任…等条款。二、预抵押情况2012年7月24日，被告邬思泉、龚伟红将向被告萍乡市长红开发建设有限公司购买的位于江西省萍乡市城西新区长兴馆管理处紫金名门第4幢1单元401室的房屋办理了预购商品房抵押预告登记，证号为萍房预抵字第20111725号。三、放款情况2012年8月9日，原告向被告发放了贷款，并办理了借款凭证，载明：1、贷款金额为310000元；2、借款月利率为5.4583‰；3、贷款期限为20年；4、240期；5、贷款用途为购买住房。四、违约情况因被告邬思泉未按约定还款，原告扣划了被告萍乡市长红开发建设有限公司的保证金账户部分余额用于充抵每月的房屋贷款。截至2019年8月16日，被告邬思泉尚欠原告借款本金426259.52元。另查明，被告邬思泉、龚伟红于1999年9月28日登记结婚。被告邬思泉、被告萍乡市长红开发建设有限公司与原告签订的《房屋按揭贷款申请表》中约定：被告萍乡市长红开发建设有限公司同意为小业主邬思泉提供连带责任保证，担保期限自原告贷款发放之日起，至办妥房屋抵押登记之日止；根据原告与被告萍乡市长红开发建设有限公司签订的协议规定，公司需存入贷款金额的5％的阶段性担保保证金。被告龚伟红在上述申请表中签名同意所购买房屋为贷款办理抵押，并将该贷款作为夫妻共同债务。原告为实现债权雇请律师参加本案诉讼支付了律师费1400元。本院认为，原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系双方真实意思表示，内容未违反法律强制性规定，属合法、有效合同。原、被告均应秉持诚实信用原则全面履行合同义务，原告已按约放款，被告邬思泉应按约还款，其未按约还款的行为已构成违约，应按合同约定承担违约责任。原告扣划被告萍乡市长红开发建设有限公司保证金账户以充抵欠款，属于因被告邬思泉未按约还款而触发的合同约定情形，用以保障原告债权的即时实现，不能免除被告邬思泉的违约责任。根据双方约定及《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同…（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务”及第九十八条“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力”的规定，因此，原告要求解除合同及被告偿还借款的诉请，应予支持。关于原告主张的律师费，双方在合同中有相关约定且已实际发生，不违反规定，应予支持。被告萍乡市长红开发建设有限公司同意对上述债务提供连带保证，故应对本案借款承担连带清偿责任。被告龚伟红作为被告邬思泉的配偶，其同意将涉案贷款作为夫妻共同债务，故应对本案承担共同还款责任。原告主张对被告名下购置房屋享有抵押权，但原告仅属于预告登记权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对该房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性对抗他人针对该房屋的处分，但并非享有现实抵押权，故本院对该诉请不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司萍乡市分行与被告邬思泉签订的AY-C-01-2012-218《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告邬思泉、龚伟红于本判决生效之日起一个月内支付原告中国银行股份有限公司萍乡市分行截至2019年8月16日的借款本金426259.52元；后续利息、罚息按合同约定另行计算至实际清偿日止；三、被告邬思泉、龚伟红于本判决生效之日起一个月内支付原告中国银行股份有限公司萍乡市分行律师费1400元；四、萍乡市长红开发建设有限公司对上述二、三项确定的义务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国银行股份有限公司萍乡市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4961.43元，由被告邬思泉、龚伟红负担，被告萍乡市长红开发建设有限公司连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。审 判 员  叶伟二〇一九年十二月十二日代理书记员  陈旭