陕西省商洛市商州区人民法院民 事 判 决 书（2019）陕1002民初2276号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：褚红波，陕西德伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘程，陕西德伦律师事务所律师。被告：张育龙，男，1988年11月2日出生，汉族，个体工商户，住陕西省商洛市商州区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：崔桂平，（张育龙之妻），女，1987年9月8日出生，汉族，住陕西省商洛市商州区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告中银消费金融有限公司与被告张育龙、崔桂平金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人褚红波到庭参加了诉讼，被告张育龙、崔桂平经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告连带向原告偿还贷款本金165,942.60元，利息、滞纳费26,976.76元，以上两项总计192,919.36元（计算至2019年8月7日；从2019年8月8日开始，以贷款本金为基数按年息24%的标准计算利息、滞纳费至实际付清之日）；2.判令二被告承担原告为实现债权而支付的律师费3858元、公告费750元；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年2月1日，原告与被告张育龙（二被告系夫妻关系）签订《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约（二O一八年第一版）》一份，合同编号：2018年消借第0129072432号。合同约定被告张育龙以装修用途名义向原告贷款200,000元，借款利息为年利率20.88%，借款期限为36个月。合同另对还款方式、贷款违约责任及措施等有明确约定。上述合同实际履行过程中，原告于2018年2月3日将贷款足额发放给被告张育龙。2018年12月1日，被告发生还款逾期，至今仍欠付原告贷款本金165,942.60元，利息、滞纳费26,976.76元（均暂计算至2019年8月7日）。原告多次向二被告催要，被告均以无钱为由而拒绝还款。综上，合法的借贷关系受法律保护，为维护金融安全及原告合法权益，现诉至法院，请依法支持原告诉求。庭审中，原告说明，被告的还款方式是等额本息还款，每个月的1日，原告自动从双方约定的被告还款账户上扣款；关于24%的年利率，若被告违约后，按照原被告所签合同的第七条、第某某约定，其承担违约责任所对应的年利率，已超过24%，故原告按年利率24%向被告主张逾期还款的违约责任即诉求中的利息、滞纳费。被告张育龙、崔桂平未答辩。原告中银消费金融有限公司围绕其诉讼请求依法提交有下列证据： [新易贷]信用贷款额度申请和使用合约、共同还款承诺书及结婚证复印件、新线借记卡历史交易明细清单、中国银行账户余额打印清单、情况说明、债权表、律师代理费发票复印件、公告费发票复印件。被告张育龙、崔桂平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩及对原告证据进行质证的权利。经审核，原告上述证据来源合法，能够相互印证形成证据链，在无相反证据推翻且原告保证真实的情况下，本院对上述证据予以确认，可作为本案认定事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案的法律事实如下：2018年2月1日，原告中银消费金融有限公司（甲方）与被告张育龙（乙方）签订《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约（二O一八年第一版）》（合同编号：2018年消借第0129072432号），该合同约定原告向被告张育龙提供贷款200,000元，用于装修用途，借款利息为固定年化利率20.88%，借款期限36个月；还款方式为等额本息还款方式，若乙方提前还款需一次性结清，并向甲方支付贷款余额的3%作为违约金。第七条逾期还款的，逾期还款滞纳费按日收取，计算标准如下：还款期内逾期时贷款余额在0-10,000元、每日滞纳费5元，逾期时贷款余额在10,000-20,000元、每日滞纳费10元，逾期时贷款余额在20,000-30,000元、每日滞纳费15元，逾期时贷款余额在30,000-40,000元、每日滞纳费20元，逾期时贷款余额在40,000-50,000元、每日滞纳费25元，逾期时贷款余额在50,000-60,000元、每日滞纳费30元，逾期时贷款余额在60,000-70,000元、每日滞纳费35元，更高贷款余额依以上规则类推。第某某贷款违约责任及措施：1.下列事件之一即构成或视为乙方在本合约项下违约：（2）未按期足额归还贷款本息；2.出现前款违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：（2）降低或停用乙方信用贷款额度，或提高贷款利率（即在原贷款利率基础上上浮5%，乙方违约时，甲方将自动在乙方账户中以上浮后利率进行自动扣款）；或宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款的（乙方需根据第八条支付相应的违约金）；（6）要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。第十一条贷款管理：3.本合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费、公告费、保全费等），乙方逾期还款在90天以内（含90天），应按相关费用（包括实现债权费用和滞纳费等）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。被告崔桂平作为被告张育龙的妻子，就张育龙在原告处的该笔贷款向原告出具《共同还款承诺书》，愿与张育龙共同承担还款责任。原被告签订上述合约后，原告于2018212018年2月3日向被告张育龙发放了贷款200,000元，被告张育龙按约定分别于2018年4月1日向原告支付利息0.09元、2018年4月4日归还10,500元（其中本金3975.99元、利息6524.01元）、2018年5月1日归还7504.43元（本金4136.15元、利息3368.28元）、2018年5月2日归还本金15元、2018年5月3日归还本金0.54元、2018年6月1日支付利息1.48元、2018年6月5日归还7521.22元（本金4120.13元、利息3401.09元）、2018年7月4日归还7523元（本金4291.26元、利息3231.74元）、2018年8月1日支付利息154.68元、2018年8月3日支付利息3000元、2018年8月4日归还4367.72元（本金4261.9元、利息105.82元）、2018年9月1日支付利息0.08元、2018年9月12日支付归还8603元（本金4337.57元、利息3185.43元、滞纳费1080元）、2018年10月31日归还7525元（本金4494.52元、利息3027.8元、滞纳费2.68元）、2018年11月29日归还7530元（本金4424.34元、利息3098.36元、滞纳费7.3元）、2018年12月5日支付利息471.08元、2018年12月15日支付滞纳费12元、2018年12月16日支付滞纳费0.12元、2018年12月24日支付滞纳费3.27元、2018年12月25日支付滞纳费0.8元、2018年12月30日支付滞纳费1元、2019年1月1日支付滞纳费1元、2019年1月27日支付滞纳费0.02元、2019年1月28日支付滞纳费1元、2019年3月2日归还本金3.02元、2019年3月3日归还本金1.05元、2019年3月12日归还本金37元、2019年4月9日归还本金0.04元、2019年4月11日归还本金0.02元、2019年4月13日归还本金0.02元、2019年4月17日归还本金0.02元、2019年4月20日归还本金0.02元、2019年4月28日归还本金0.12元、2019年4月30日归还本金0.1元、2019年5月4日归还本金1元、2019年5月7日归还本金1元、2019年5月20日归还本金36元、2019年5月21日归还本金0.01元，此后，被告张育龙再未向原告归还借款。截止2019年8月7日，被告张育龙向原告已还借款本金34,136.82元，未还借款本金余额165,863.18元，已产生利息、滞纳费26,976.76元。原告向被告催要欠款未果，为实现其债权，原告委托陕西德伦律师事务所提起诉讼，支付律师费3858元、公告费750元。另查明，2010年6月9日，中国银行业监督管理委员会上海监管局向原告中银消费金融有限公司颁发了金融许可证，同年6月10日，原告在上海市工商行政管理局办理了营业执照，原告系非银行金融机构。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。原告中银消费金融有限公司与被告张育龙签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》真实、合法、有效，原被告应按约行使权利、履行义务。原告已按约定向被告张育龙发放了贷款，被告张育龙未按约定期限足额偿还本息，构成违约，应向原告承担归还剩余借款本金及利息、滞纳费，赔偿损失的违约责任。被告崔桂平作为共同还款义务人，按其承诺应与被告张育龙共同向原告承担违约责任。现原告要求二被告偿还借款本金及利息、滞纳费、律师费、公告费，事实清楚，于法有据，应予支持。原告要求被告从2019年8月8日起，按年利率24%计收利息、滞纳费的诉求，该利率低于原被告约定的违约综合利率，不违反法律规定，应予准许。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条之规定、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，判决如下：一、被告张育龙、崔桂平向原告中银消费金融有限公司偿还借款本金165,863.18元及相应利息、滞纳费（其中截止2019年8月7日前的利息、滞纳费为26,976.76元；之后的利息、滞纳费从2019年8月8日起以借款本金余额为基数按年利率24%计算至实际付清之日止）；二、被告张育龙、崔桂平向原告中银消费金融有限公司支付律师费3858元、公告费750元，共计4608元。上述一、二项限被告张育龙、崔桂平于本判决书生效之日起15日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4236元，由被告张育龙、崔桂平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省商洛市中级人民法院。 审  判  长       何  明人民陪审员       李高岐人民陪审员       王立祥 二O一九年十二月三十日 法 官 助 理       樵  月书  记  员       王译曼 1