安徽省滁州市琅琊区人民法院民 事 判 决 书（2016）皖1102民初2658号原告：中国农业银行股份有限公司滁州扬子支行，住所地安徽省滁州市南谯北路**，组织机构代码15262680-3。负责人：倪莉，该行行长。委托诉讼代理人：刘顺民，该行员工。委托诉讼代理人：程增刚，该行员工。被告：董会慧，女，1986年9月18日出生，汉族，户籍地安徽省滁州市南谯区，现住址不明。被告：滁州天安置业有限公司，住，住所地安徽省滁州市全椒北路**织机构代码67093406-4。法定代表人：许剑，职务不详。原告中国农业银行股份有限公司滁州扬子支行与被告董会慧、滁州天安置业有限公司借款合同纠纷一案，本院于2016年8月26日立案后，依法适用简易程序，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，于2016年10月9日裁定转为普通程序，于2017年1月23日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司滁州扬子支行的委托诉讼代理人刘顺民到庭参加诉讼，被告滁州天安置业有限公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，被告董会慧经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司滁州扬子支行诉称：2011年6月3日，董会慧与其行签订一份《个人购房担保借款合同》，约定董会慧从其行借款380000元，用于购买全椒北路9号（天安都市花园东区）10幢1单元1402室住宅，执行利率6.8%，逾期利率10.2%，滁州天安置业有限公司作为保证人在合同中盖章，董会慧以上述房产作为抵押。其行将该笔贷款发放给董会慧后，董会慧未按合同约定还款。现要求判令：1、董会慧偿还借款本金357629.62元及利息（截止2016年8月8日的利息为7356.09元，2016年8月8日至本息还清之日的利息按合同约定的标准计算）；2、滁州天安置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3、中国农业银行股份有限公司滁州扬子支行对抵押房产拍卖或变卖所得价款优先受偿，并由董会慧、滁州天安置业有限公司承担本案诉讼费用。董会慧、滁州天安置业有限公司未答辩。中国农业银行股份有限公司滁州扬子支行为支持其诉讼请求，举证下列证据：证据一、中国农业银行股份有限公司滁州扬子支行的营业执照、组织机构代码证复印件各一份。证明中国农业银行股份有限公司滁州扬子支行的基本情况；证据二、《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证、他项权利证书各一份。证明董会慧于2011年6月3日从中国农业银行股份有限公司滁州扬子支行借款380000元用于购买全椒北路9号（天安都市花园东区）10幢1单元1402室房屋，并用上述房屋作为借款的抵押，同时对利率、还款方式等进行了约定，滁州天安置业有限公司作为保证人在合同中盖章。证据三、贷款合约基本信息及还款明细表各一份。证明截止2016年8月8日，董会慧的借款本金余额357629.62元、未到期本金354626.75元、利息7356.09元。董会慧、滁州天安置业有限公司未到庭，放弃了对上述证据质证和辩驳的权利，亦未举证。本院认为：中国农业银行股份有限公司滁州扬子支行举证的三组证据符合证据的客观性、合法性，且与本案具有关联性，本院对其证明效力予以确认。依据上述有效证据，并结合本案庭审调查，本院查明如下事实：2011年6月3日，中国农业银行股份有限公司滁州扬子支行作为贷款人（抵押权人），董会慧作为借款人（抵押人），滁州天安置业有限公司作为保证人，三方签订一份《个人购房担保借款合同》，约定董会慧借款380000元用于购买天安都市花园东区10幢1单元1402室房产。第一条1.7：本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第十条：借款担保本合同项下借款的担保方式见第三十一条。10.1.1保证方式为连带责任保证。10.1.4保证人声明与保证：…（3）未按本合同约定履行保证责任时，贷款人有权直接从保证人在中国农业银行各机构开立的账户中划收相关款项抵偿债务；10.1.5保证人为债务人（包括但不限于本合同项下借款人）与贷款人之间存在有的包括但不限于本合同项下的数笔债务提供担保，且保证人的给付不足以清偿全部到期债务的，所清偿的债务及抵充顺序，由贷款人确定。借款人或保证人的还款不足以清偿应付债务数额的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用。10.2抵押：10.2.1抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；10.2.7抵押权的实现：（1）出现以下情形之一时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用……②贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款……⑥抵押人违反本合同项下义务…。10.3.1借款以本合同第三十二条项下所述房产做抵押的，由第三十一条约定的保证人提供阶段性保证担保。12.1借款人未按本合同约定期限归还借款或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息。其中未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮50%……。12.3本合同有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿……（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天……。第二十七条借款期限自2011年6月20日起至2041年6月19日止，共计360个月。第二十八条1.4.1本合同利率为以下第（1）种：（1）在基准利率基础上（上/下）浮0%……。第二十九条借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名滁州天安置业有限公司，开户行农行扬子支行，账号33×××27。第三十条本合同的还款方式为等额本息。还款周期为壹个月，还款日为每期借款发放日对应日……。第三十一条本合同采用的担保方式为阶段性保证+抵押。由滁州天安置业有限公司按10.1和10.3约定提供保证担保，由在本合同签章的抵押人按10.2和10.3约定提供抵押担保。第三十二条抵押物清单房屋地址天安都市花园东区10幢1单元1402室。第三十五条阶段性保证人自借款发放之日起，至以下第（1）种情况完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任：（1）借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续。滁州天安置业有限公司在合同保证人一栏签章。董会慧至今未取得全椒北路9号（天安都市花园东区）10幢1单元1402室房地产权利证书。2011年6月15日，董会慧所购的全椒北路9号（天安都市花园东区）10幢1单元1402室房屋在滁州市房地产管理局办理了预购商品房抵押登记，抵押权人为中国农业银行股份有限公司滁州扬子支行。同年6月20日，中国农业银行股份有限公司滁州扬子支行向董会慧发放借款380000元，借款凭证载明：借款日期2011年6月20日，到期日期2041年6月19日，执行利率为6.8%，逾期利率为10.2%。董会慧自2016年5月起未按期足额偿还借款，截止2016年8月8日，董会慧欠利息7356.09元，董会慧名下借款本金余额为357629.62元、未到期本金为354626.75元。本院认为：依法成立的合同受法律保护。中国农业银行股份有限公司滁州扬子支行与董会慧、滁州天安置业有限公司在平等自愿的基础上签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，中国农业银行股份有限公司滁州扬子支行发放贷款后，董会慧未按约定的金额足额偿还借款本息已超过90天，中国农业银行股份有限公司滁州扬子支行依双方合同约定要求董会慧提前归还全部借款及利息符合法律规定，本院予以支持。滁州天安置业有限公司自愿为董会慧的借款提供阶段性连带保证，现该阶段性保证未达到双方约定的解除条件，滁州天安置业有限公司依法应当承担保证责任，本院对中国农业银行股份有限公司滁州扬子支行要求滁州天安置业有限公司对董会慧借款承担连带清偿责任予以支持。董会慧按揭贷款所购的位于全椒北路9号（天安都市花园东区）10幢1单元1402室房地产仅办理了预购商品房抵押登记，该登记系抵押预告登记，在未办理房屋抵押权设立登记前，中国农业银行股份有限公司滁州扬子支行对董会慧所购房屋依法不享有抵押权，本院对中国农业银行股份有限公司滁州扬子支行要求对抵押房产拍卖或变卖所得价款优先受偿不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告董会慧于判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司滁州扬子支行贷款本金357629.62元及利息（截止2016年8月8日的利息为7356.09元，2016年8月9日起至付清之日止的利息按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算）；二、被告滁州天安置业有限公司对第一项债务承担连带保证责任；被告滁州天安置业有限公司承担保证责任后，有权向被告董会慧追偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司滁州扬子支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6770元，公告费560元，合计7330元，由被告董会慧、滁州天安置业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 长  程凤华人民陪审员  张朝珍人民陪审员  陶 丽二〇一七年二月二十日代理书记员  周淑君附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。