江西省宜春市袁州区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0902民初8373号原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号，社会统一信用代码：913100005574007652。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：彭晨，江西甘雨律师事务所律师。被告：邹小强，男，1994年11月13日出生，汉族，江西省樟树市人，自由职业，家住樟树市。委托诉讼代理人：杨李樟，江西淦阳律师事务所律师。被告：邹佳兴，男，1973年12月25日出生，汉族，江西省樟树市人，自由职业，家住樟树市。系被告邹小强父亲。原告中银消费金融有限公司（下称原告）与被告邹小强、邹佳兴金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月6日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人彭晨、被告邹小强的委托诉讼代理人杨李樟到庭参加了诉讼;被告邹佳兴经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，请求依法判令：1、由被告偿还原告贷款本息合计人民币73805.82元[其中截止至2019年9月27日的贷款本金68496.85元，利息、滞纳费（违约金）计5308.97元（其中逾期前的利息1345.54元，逾期后利息以欠款本金68496.85元按照年利率24%计算）];并承担此后至贷款实际清偿之日止的利息、滞纳费（违约金）等。2、本案的诉讼费、保全费、公告费、律师费等费用均由被告承担。事实和理由：2018年10月23日，被告邹小强与原告签订《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》（下称信用贷款合约）申请信用贷款，贷款额度为人民币80000元，期限为36个月，用途为家装。被告邹佳兴作为被告邹小强的父亲，于同日签署了《共同还款承诺书》，承诺与被告邹小强共同承担还款义务。合同签订后，原告于次日向被告邹小强发放贷款80000元。被告邹小强借款初期尚能按月还款。其后，被告邹小强未按月偿还借款本息，被告邹佳兴作为其共同还款人也未偿还借款本息。截止至2019年9月27日，被告邹小强拖欠原告借款本金68496.85元，利息、滞纳费（违约金）5308.97元，合计人民币73805.82元。尔后，原告经多次催收欠款未果，故诉讼至法院。被告邹小强辩称：被告对原告陈述的事实和理由没有异议。但要陈述三点意见：1、合同约定的是分36期等额本息还款方式，但原告实际每月收取的本息不是按此方式计算；原告在被告逾期三个月就起诉法院，没有给被告充足的还款时间。2、双方签订的信用贷款合约为原告提供的格式格式条款，其中由被告承担律师费的条款加重被告的责任，根据法律规定，对提供条款格式一方加重对方的责任的条款无效。故被告不承担律师费等费用。3、原告主张的利息、违约金，对于年利率超过24%的部分，请求法院不予支持。被告邹佳兴既未提交书面答辩意见，又未参加本案一审庭审。原告为证明其诉讼请求依法提交了如下证据：原、被告的身份信息、《[新易贷]用款申请表》、《[新易贷-信用贷]贷款正式申请表》、《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》、《共同还款承诺书》、欠款明细表、《地址确认书》、律师费发票等证据。对原告提供的上述证据，被告邹小强对《[新易贷]用款申请表》、《[新易贷-信用贷]贷款正式申请表》、《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》的真实性、合法性没有异议，但对关联性提出异议，对其他证据均没有异议。对被告没有异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：被告邹小强委托代理人对原告提供的《[新易贷]用款申请表》、《[新易贷-信用贷]贷款正式申请表》、《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》关联性提出异议，其认为原告未按合同约定每月按照等额本息方式计算被告应还款金额。原告认为根据欠款明细表中反映出被告每日的还款金额是相同的。本院认为，经核算原告计算被告每日的还款本息数额是相同的，在原告提供的表格中出现每月数额有细微的差异，是因为每月的天数有所增减，故出现了细微数额变化。被告邹小强未提供证据证实其主张，故本院对该辩解意见不予采信，并对上述证据的三性予以确认。本院查明的事实：原告系中国银行业监督管理委员会批准从事个人信用贷款等金融业务的公司。2018年10月23日，被告因家装需要向原告申请办理新易贷信用贷款。原告经审批同意后于同日与被告签订了《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》。该合约主要内容为：1、贷款额度为80000元，贷款期限为36期（即36个月），贷款用途为家装。2、贷款执行固定年化利率23.9%。3、采用月结还款方式，即等额本息方式还款，还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日；也可以提前预约还款，提前还款需一次性结清，不接受部分提前还款预约。4、原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费等，逾期还款滞纳费按日收取，收费标准以原告公布的《业务规则》为准。5、违约责任：被告未按期足额归还贷款本息，或者发生原告认为可能影响被告的经济状况或履约能力的事件等情形，原告有权分别或同时采取措施，即宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，终止或解除合约。双方还对有效送达地址进行确认及其他事项作了相关规定。2018年10月24日，原告向被告发放了贷款80000元。被告在借款后亦能按时履行还款义务。自2019年7月1日开始，被告未归还当期贷款本息。截止至2019年9月27日，被告拖欠原告贷款本金68496.85元、利息、逾期还款违约金5308.97元，合计人民币73805.82元。为此，原告诉讼至本院。另查明：2018年10月23日，被告邹佳兴签署不可撤销的《共同还款承诺书》，自愿承诺对被告邹小强申请的“新易贷-信用贷”借款承担共同还款义务，即负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止等。原告为实现债权而支付律师费738元。本院认为：原、被告签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》，系双方真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告按约向被告发放了贷款，履行其合同义务；被告在借款期限内未按约定足额偿还当期借款本息，其行为构成违约，应承担相应的违约责任。原告诉请被告提前结清全部贷款，理由充分，本院予以支持。被告辩称原告未按合同约定的还款方式计算欠款金额，但没有提供证据予以证实，不予采信；同时被告提出在其逾期三个月后原告未给予其充分的还款期限，该辩解理由不能推翻被告违约的事实，被告应承担双方约定的合同义务，故对其辩解意见不予采信。本案中，虽然，原、被告在合同中约定了被告应承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等），但是，该费用与借款利息、违约金等其他费用总额超过年利率24%的部分，本院不予支持。被告的该项辩解意见，本院予以采信。作为保证人的邹佳兴在保证期间内对被告邹小强的债务承担连带保证责任。原告的该项请求于法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，依法有权向被告邹小强进行追偿。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告邹小强于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中银消费金融有限公司借款本金68496.85元、利息、逾期还款违约金5308.97元（时间截止至2019年9月27日），合计人民币73805.82元；及自2019年9月27日以后的利息、违约金（利息、违约金按照双方签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》约定的利率标准计算至本判决生效之日止）；如利息、违约金、律师费之和超过以未偿还借款本金为基数的年利率24%，则按年利率24%计算，由被告邹小强予以偿付。二、被告邹佳兴对上述第一项还款义务承担连带清偿责任。被告邹佳兴承担保证责任后，有权向被告邹小强追偿。三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1645元，减半收取计人民币822.5元，财产保全费770元，合计人民币1592.5元，由被告邹小强、邹佳兴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院。本判决发生法律效力后，原告可以向原审人民法院申请执行，申请执行的期限为二年。审 判 员  李琼二〇一九年十二月二十四日代理书记员  邱露