惠州市大亚湾经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1391民初4254号原告：中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行，住所地：惠州大亚湾澳头镇新澳大道**，统一社会信用代码：914**********290X1。委托代理人：曾奕凯，广东百德律师事务所律师。何贝，广东百德律师事务所律师。被告：江红，女，1972年8月10日出生，汉族，住址：福建省厦门市思明区育秀里****，身份证号码：320************261。原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行（以下简称建设银行大亚湾支行）与被告江红金融借款合同纠纷一案，本院2019年10月10日受理后，依法适用普通程序，于2020年4月20日公开开庭进行了审理。原告建设银行大亚湾支行的委托代理人何贝、曾奕凯到庭参加诉讼，被告江红经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、请求判令解除原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440719100-011******00028）；二、请求判令被告立即偿还贷款本金余额人民币23605.34元及其利息人民币561.30元、罚息人民币251.30元（利息、罚息暂计至2019年7月25日，此后按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计至所有欠款清偿之日止）；三、请求判令被告承担本案的律师费人民币1220元（24417.94*5%=1220.89元）；四、请求判令原告对被告名下位于惠州大亚湾西区龙海二路11号花千树苑10栋22号房【房地产权证号：粤房地权证惠州字第**；他项权证号：粤房地他项权证惠州字第3300012892号】享有抵押权，并对折价或拍卖、变卖该房所得价款在上述第二项、第三项诉讼请求范围内享有优先受偿权；五、判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费等原告为实现本案债权产生的所有费用。事实与理由：2010年1月8日，原告与被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440719100-011******00028，下称“《借款合同》”）。该《借款合同》约定：被告向原告申请住房按揭贷款用于购买惠州大亚湾西区龙海二路11号花千树苑10栋22号房（以称“该物业”），贷款金额15.5万元，贷款期限为120个月（自2010年1月8日起至2020年1月8日止），还款方式为等额本息，利率为浮动利率，当时执行利率为年利率6.534%，逾期罚息利率按照贷款执行利率上浮50%。为了确保原告债权的实现，被告以贷款所购买的该物业设定抵押为上述《借款合同》项下贷款提供担保，抵押担保范围包括该《借款合同》项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应当向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现在物权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、公告费、财产保全费、律师费等）。上述《借款合同》签订后，原告依约于2010年2月3日向被告指定的账号发放了上述贷款。但是，被告自2019年1月3日起，就未按借款合同约定向原告履行还款义务，截止2019年7月25日，尚未偿还原告贷款本金余额人民币23605.34元及其利息人民币561.30元、罚息人民币251.30元。2012年4月18日，原告与被告在惠州市房产管理局办理了他项权证，证号：粤房地他项权证惠：粤房地他项权证惠州字第**属人为被告。2019年6月13日，原告与广东百德律师事务所签订了《诉讼委托代理合同》，约定原告委托广东百德律师事务所代理包括原告与被告之间的金融借款合同纠纷在内的诉讼事宜及原告因本案支出律师费等。原告认为：原告与被告签订的《借款合同》合法有效，被告应当严格按照合同约定履行义务。根据《借款合同》第16条第1款约定，被告未按《借款合同》约定按时足额偿还到期应还的借款本息的行为，已构成违约，严重损害原告的合法权益。根据《借款合同》第17条约定，原告可宣布上述贷款立即到期，解除与被告的借贷关系，并要求其立即清偿借款本金、利息、罚息及相关费用。根据《借款合同》第21条第1款约定，原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括不限于诉讼费、律师费、保全费、公告费等），由被告承担。根据《借款合同》第13条约定，被告以该物业设定抵押为《借款合同》提供抵押担保，且办理了该物业的抵押登记手续，因此，原告对该物业享有抵押权，且对处置该物业所得款项享有优先受偿权。综上，被告经多次催讨仍拒不偿还上述贷款的到期本息的违约行为，严重侵犯了原告的合法权益。现为维护自己的合法权益，原告特具此状依法向贵院提起诉讼，望判如所请。原告提交了以下证据：1.原告企业营业执照；2.被告身份证；3.《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：44071900-011******00028）；4.中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证；5.房地产权证、他项权证；6.中国建设银行个人贷款对账单；7.委托代理协议。拟证明原告所主张的事实。被告未到庭参加诉讼，未提出答辩意见及证据。经审理查明：原告与被告江红于2010年1月8日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440719100-011******00028），合同约定：由原告向被告江红发放个人购置住房贷款155000元，用于购买惠州大亚湾西区龙海二路11号花千树苑10栋22号房，贷款期限为120个月（自2010年1月8日起至2020年1月8日），还款方式为等额本息，利率为浮动利率，当时执行利率为年利率6.534%，逾期罚息利率按照贷款执行利率上浮50%。借款人不按照合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约，出现违约情形，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，停止发放合同项下的借款，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，有权行使担保权利。借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按照合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，逾期罚息利率按照贷款执行利率上浮50%。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括不限于诉讼费、律师费、保全费、公告费等），由借款人承担。被告以其名下惠州大亚湾西区龙海二路11号花千树苑10栋22号房【房地产权证号：粤房地权证惠州字第3300021078号】提供担保，并办理了抵押权登记【他项权证号：粤房地他项权证惠州字第3300012892号】。抵押担保范围包括合同项下借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应当向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现在物权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、公告费、财产保全费、律师费等）。合同签订后，原告于2010年2月3日如约发放了贷款，被告江红并未按照合同约定还款。截至2019年7月25日，被告江红未还本金余额23605.34元及其利息人民币561.30元、罚息人民币251.30元。另查明，本院根据原告申请于2019年12月9日作出（2019）粤1391民初4254号民事裁定书，裁定查封被告江红名下位于惠州大亚湾西区龙海二路11号花千树苑10栋22号房【房地产权证号：粤房地权证惠州字第3300021078号】的产权，查封期限为三年。本院认为,原告建设银行大亚湾支行与被告江红签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，为合法有效合同。原告作为贷款人，按照合同约定向被告江红支付了贷款，已经履行了合同义务。被告江红作为借款人，未能按照借款合同的约定足额偿还借款本息，其行为构成违约。借款人不按照合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约，出现违约情形，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，停止发放合同项下的借款，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，有权行使担保权利。借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按照合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，逾期罚息利率按照贷款执行利率上浮50%。根据上述约定，原告要求判令解除其与被告江红签订的借款合同，被告江红支付借款本息的理由成立，本院予以支持。被告江红以其名下位于惠州大亚湾西区龙海二路11号花千树苑10栋22号房【房地产权证号：粤房地权证惠州字第3300021078号】提供担保，并办理了抵押权登记【他项权证号：粤房地他项权证惠州字第3300012892号】，该抵押关系成立，依法应受法律保护。原告主张对上述抵押物享有优先受偿权的请求，理据充分，本院予以支持。原告请求判令被告承担原告因本案所应支付的律师费1220元。原、被告双方在合同中约定被告应承担原告实现债权的费用，包括原告为实现债权支付的律师费。原告已经与律师事务所签订了诉讼代理合同，并且律师事务所也指派律师代理本案，原告主张的律师数额未超出广东省律师服务收费标准，该项费用是否已经实际支付不影响被告向原告承担。本院对原告的该项诉讼请求予以支持。被告经本院公告传唤未到庭参加诉讼，放弃了答辩、举证、质证等诉讼权利，应当承担不利的诉讼后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行与被告江红于2010年1月8日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440719100-011******00028）；二、被告江红自本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行偿还借款本金余额人民币23605.34元及其利息人民币561.30元、罚息人民币251.30元（利息暂计至2019年7月25日，此后按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计至所有欠款清偿之日止）；三、被告江红自本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行支付原告因本案应支付的律师费1220元；四、被告江红在本判决指定的履行期限届满时不履行上述第二、三项还款义务，原告对被告江红位于惠州大亚湾西区龙海二路11号花千树苑10栋22号房【房地产权证号：粤房地权证惠州字第33000210：粤房地权证惠州字第**3300012892号】享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3400元，保全费276.38元，公告费600元，由被告江红共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判长  林嘉伟审判员  王科丰审判员  钟丹燕二〇二〇年四月二十二日书记员  张肇晓