沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初18016号原告：中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行，住所地：沈阳市浑南区新隆街18-1号，统一社会信用代码：912101008177409434。负责人：刘越，系该行行长。委托诉讼代理人：张静，系辽宁联胜律师事务所律师。委托诉讼代理人：王凯强，系辽宁联胜律师事务所律师。被告：马学金，男，1965年7月26日出生，回族，住址：于洪区。原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行与被告马学金金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月21日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行委托诉讼代理人王凯强到庭参加诉讼，被告马学金经公告送达传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令解除原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行同被告马学金于2017年9月22日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、请求法院判令被告马学金偿还原告借款本金288274.95元，利息1600.22元，本金罚息12.35元，利息罚息2.64元，违约金1427.6元，共计人民币291317.76元（以上本金及利息截止日为2019年3月31日）,并自2019年4月1日起，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的计息办法给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行逾期利息至本判决实际清偿之日止；3、请求法院判令原告对被告马学金名下位于于洪区，建筑面积60.7平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4、请求法院判令被告马学金赔偿原告律师费16022.48元；5、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：一、贷款合同成立即生效情况：1、合同签订情况：2017年9月22日，原告与被告马学金签订《个人住房（商业用房）借款合同》，编号（210430008-2022-20170844000）；2、贷款本金：31万元；（摘自合同第28页第29条）3、贷款期限：2017年9月22日至2029年9月22日；（摘自合同第28页第30条）4、合同执行利率：浮动利率：即在基准利率水平上下调0%：该利率自起息日至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；（摘自合同第29页第31条一款）5、逾期利率标准：本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率依据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；（摘自合同第29页第31条二款（二）项）6、还款方式：采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币2851.63元；（摘自合同第30页第34条三款）7、欠款情况：截至2019年3月31日，被告马学金拖欠借款本金288274.95元，利息1600.22元，本金罚息12.35元，利息罚息2.64元，违约金1427.6元，共计人民币291317.76元；二、抵押合同成立及生效情况1、合同订立情况：2017年9月22日，原告与被告马学金签订《个人住房（商业用房）借款合同》，编号（210430008-2022-20170844000），其中合同约定被告马学金为抵押人；（摘自合同第28页第27条4款）2、主债务：贷款金额31万元；（摘自合同第28页第29条）3、担保范围：包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息），违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；（摘自合同第9页第13条二款）4、抵押物：沈阳市于洪区，建筑面积60.7平方米的房产；（摘自合同第30页第37条一款）三、律师费，原告委托辽宁联胜律师事务所处理本次诉讼，支付律师服务费16022.48元。被告马学金经公告传唤未到庭应诉，亦未提交答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2017年9月22日，原告与被告马学金签订《个人住房（商业用房）借款合同》，编号（210430008-2022-20170844000），被告马学金向原告申请个人住房贷款，借款用于购买位于于洪区，建筑面积60.7平方米的房产，借款额为人民币31万元，借款期限为144个月，即从2017年9月22日至2029年9月22日，贷款利率采取月利率，还款方式为等额本息还款。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。合同还约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的借贷关系，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。贷款人为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）由借款人承担。被告马学金名下位于于洪区，建筑面积60.7平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用。借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。2、被告马学金于2017年9月28日到登记机关为抵押房产办理了他项权利证，他项权利人为中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行。3、原告按照约定履行贷款义务后，被告收到并使用该笔贷款初期能按约定还款，但2018年12月19日开始出现逾期，原告经过多次催收，被告均不能偿还当期及逾期应还贷款本金及利息。截止2019年12月5日，被告共拖欠原告借款本金288274.95元，利息10897.44元，本金罚息475.33元，利息罚息307.41元。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人住房（商业用房）借款合同》、贷款申请表、个人贷款支付凭证、对账单、台账截屏、房屋他项权证书等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告马学金经本院公告传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对原告所述的案件事实予以认定。原告与被告马学金签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告马学金未按上述合同约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的借贷关系，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。本案，被告马学金从2018年12月19日起未按期足额偿还原告借款本息，因此原告有权依照合同约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求与被告解除《个人住房（商业用房）借款合同》并偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张的违约金。双方已约定，如借款人逾期还款，贷款人计收逾期利息及复利。因逾期利息及复利已具有惩罚性，且在数额上亦高于原告损失，故原告另行主张违约金，已超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失，因此，对原告该项主张，本院不予支持。根据《个人住房（商业用房）借款合同》约定，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。如被告未能按期还款，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条的规定，原告有权对被告提供的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿。关于律师费的诉讼请求，原告向本院指出合同中已约定为实现债权和抵押权而发生的相关费用包含律师费，但原告未向本院提交本案律师费发票等证据证明该项费用是否实际发生，对于此项诉求本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行与被告马学金于2017年9月22日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告马学金于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行借款本金288274.95元，利息10897.44元，本金罚息475.33元，利息罚息307.41元（以上本金及利息截止日为2019年12月5日），并自2019年12月6日起，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的计息办法给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行逾期利息至本判决实际清偿之日止；三、若被告马学金逾期给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行上述款项，则原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行可依法对被告马学金名下位于于洪区，建筑面积60.7平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5670元，保全费1977元，公告费800元，均由被告马学金负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  李学佳人民陪审员  董秀坤人民陪审员  刘光珍二〇一九年十二月十八日书 记 员  宋娇娇本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。