江苏省苏州市虎丘区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0505民初6826号 原告：中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行。 负责人：徐俊。 委托诉讼代理人：许卿亭，江苏简文律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴洪先，江苏简文律师事务所律师。 被告：赫艳红。 被告：王敏敏。 原告中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行与被告赫艳红、被告王敏敏、案外人XXXX公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行的委托诉讼代理人吴洪先到庭参加诉讼，被告赫艳红、被告王敏敏经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭。庭前，原告于2019年11月19日向本院提出申请，要求撤回其对XXXX公司的起诉，本院口头裁定，准许原告中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行撤回对案外人XXXX公司的起诉。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告立即偿还原告借款本金1,551,295.32元及利息40,323.38元、罚息174.96元、复利660.9元（暂计至2019年9月29日，之后的利息、罚息、复利按借款合同约定的利率计算至还清贷款本息之日止）；2、判令两被告支付原告为实现债权支付的律师费65,670元；3、判令原告有权对两被告所有的抵押房屋即XXXX花园XX-XXX室以协商或以拍卖、变卖方式在抵押权范围内优先受偿。 原告中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行为支持其诉讼请求提供了以下证据： 1、《个人购房担保借款合同》一份，证明原告与两被告的借贷关系成立，合同对借款本息、借款期限、担保方式、违约责任等作了详细约定； 2、结婚证一份、《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》一份，证明两被告系夫妻关系，且被告王敏敏同意以家庭财产为被告赫艳红的贷款承担连带清偿责任，因此被告王敏敏应当对该笔贷款承当共同还款责任； 3、不动产登记证明一份，证明两被告以其名下所有的XXX花园XX幢XXX室房屋为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记； 4、借款凭证一份，证明借款合同约定的款项已实际出借给被告赫艳红； 5、贷款本息明细两份、个人贷款对账单一份，证明两被告未能按合同约定履行按期还款义务以及涉案借款的信息、拖欠本息数额； 6、《委托代理协议》一份，证明原告为了实现债权，委托律师代为诉讼，一审支出的律师费用； 7、《文书送达地址确认书》一份，证明被告赫艳红确认“XX市XX区XX路XXXX号X幢XXX室”为司法文书的送达地址。 被告王敏敏、被告赫艳红未作答辩。 本院经审理认定事实如下:2017年12月8日，原告中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行（贷款人、抵押权人）与被告赫艳红（借款人、抵押人）、被告王敏敏（抵押人）签订了《个人购房担保借款合同》一份，合同约定之主要内容如下：借款金额为1,580,000元，借款用于购买XX市XX区XXX花园XX幢XXX室房产；借款期限360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮12%后确定；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整。还款方式为等额本息还款方式，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款人的还款账户账号/卡号6228XXXX572。抵押人以上述之XX市XX区XXX花园XX幢XXX室的房产（房产评估价值2,268,025元）作为抵押，以担保本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费，律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利：逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人发生未按约定按期足额偿还借款等情形时，贷款人有权限期纠正违约行为，停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。同时，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。 另，被告王敏敏于2017年11月14日向原告出具《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》一份，确认其系被告赫艳红之配偶，并“愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对该笔贷款承担无限连带清偿责任。” 合同签订后，原告于2017年12月8日向被告赫艳红发放了贷款1,580,000元，借款凭证载明：借款日期为2017年12月8日，到期日为2047年12月7日，还款方式为等额本息还款，还款日为8日，执行利率为5.48800%，逾期利率为8.23200%。 2019年8月12日，原告与两被告就上述之XX市XX区XXX花园XX幢XXX室的房产办理了抵押登记手续，被担保主债权数额为1,580,000元。 合同签订后两被告陆续偿还了部分贷款，但自2018年1月起出现逾期还款。截至2019年9月29日止，两被告结欠原告借款本金1,551,295.32元、利息40,323.38元、罚息174.96元、复利660.9元。 另查明，原告为提起本次诉讼，其与江苏简文律师事务所签订了《委托代理协议》一份，约定原告“支付该案委托律师费总额为人民币65,670元”。 庭后，两被告委托之代理律师向本院提交了法律意见书一份称，两被告未能履行还款义务系因被告王敏敏患病所致，事出有因；两被告目前已将结欠之本金、利息偿还到位；原告方的律师代理费用过高。但是，两被告未就其上述意见提交相应的证据证明，故本院未对本案进行二次开庭审理。 本院认为，民事主体的财产权利受法律平等保护。民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。本案原告中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行与被告赫艳红、被告王敏敏签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，双方均应按合同约定履行各自的权利义务。原告按约发放贷款后，两被告未按时足额归还贷款本息，其行为已构成违约，两被告应承担相应的违约责任。鉴于合同约定，“借款人发生未按约定按期足额偿还借款等情形时，贷款人有权限期纠正违约行为，停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿”，故原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期，并要求两被告提前清偿全部贷款本息。另，由于两被告以其名下所有的XX市XX区XXX花园XX幢XXX室房产对上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，该抵押权依法设立，原告对该抵押房产在登记的债权数额范围内（1,580,000元）享有优先受偿权。同时，合同还约定“因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用”，因此，原告要求两被告承担原告为实现债权支付的65,670元的律师费损失之诉讼请求，符合合同约定，亦未明显过高，本院亦予以支持。同时，两被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为自愿放弃相应的抗辩权利。当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。两被告庭后提交之法律意见书虽提出了三点意见，但两被告未能提交相关的证据证明，故本院对其意见不予采信。 综上所述，原告中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行要求被告赫艳红、被告王敏敏偿还原告借款本金、利息、罚息、复利、律师费并要求对两被告提供之抵押物在抵押权范围内享有优先受偿权的诉讼请求，符合有关法律规定，本院应予支持。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十三条、第一百七十六条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告赫艳红、被告王敏敏于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行借款本金1,551,295.32元、并承担利息40,323.38元、罚息174.96元、复利660.90元（暂计至2019年9月29日，之后的利息、罚息、复利按借款合同约定的利率计算至还清贷款本息之日止）。 （如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户银行：中国农业银行苏州商业街支行，账号：6228XXXX966）。 二、被告赫艳红、被告王敏敏于本判决生效之日起十日内一次性给付原告中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行之律师费65,670元。 三、如被告赫艳红、被告王敏敏到期未履行上述第一、第二项付款义务，原告中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行有权就被告赫艳红、被告王敏敏名下的XX市XX区XXX花园XX幢XXX室的房产折价或者以拍卖、变卖所得价款在被担保主债权数额1,580,000元的范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费19,724元，减半收取9,862元，诉讼保全费5,000元，合计14,862元，由被告赫艳红、被告王敏敏负担。被告赫艳红、被告王敏敏应负担的14,862元直接支付给原告中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行。拒不交纳诉讼费的，本院将依法强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：1055XXXX676。 审判员 陆 平 二〇二〇年一月十九日 书记员 叶圣娅