湖南省岳阳县人民法院民 事 判 决 书(2016)湘0621民初1489号原告：岳阳县农村信用合作联社，住所地：岳阳县城关镇东方路**号。法定代表人：郑少华，理事长。委托诉讼代理人：孙三红，岳阳县农村信用合作联社鹿角信用社职工。被告：易学元，无业。被告：袁佳。原告岳阳县农村信用合作联社（以下简称县信用联社）与被告易学元、袁佳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月23日立案后，依法适用简易程序，于2016年10月14日公开开庭进行了审理。原告县信用联社的诉讼代理人孙三红和被告易学元到庭参加诉讼，被告袁佳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。县信用联社向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令易学元偿还县信用联社借款本金300,000元及约定的利息和逾期罚息；2.由袁佳对易学元的上述偿还义务承担连带保证责任；3.诉讼费由两被告负担。事实与理由：易学元于2015年2月10日向岳阳县农村信用合作联社鹿角信用社（以下简称鹿角信用社）立据借款300,000元，约定年利率为12.6%，借款在2016年2月10日前还清，并由袁佳为该笔借款提供为期两年的连带责任保证。借款到期后，易学元和袁佳均未履行还本付息义务。易学元辩称，易学元是受其堂兄易某某的邀请为喻某某代为办理贷款手续，易学元本人并未使用贷款，当时信用社工作人员也知道易学元本人并不是实际用款人，信用社对该笔贷款存在审查不严、违规操作等行为。但易学元愿意协助向实际用款人进行催讨，其本人也愿意在能力范围内偿还。袁佳庭后向本院提交书面答辩状称，袁佳系受县信用联社职工喻某某邀请代其办理贷款手续，但袁佳并未实际用款；信用社在贷款手续和资料准备方面未尽严格审查义务，导致喻某某伙同他人骗取信用贷款，因此，县信用联社应对喻某某未按期还贷负全部责任，袁佳不应承担任何责任，请求法院驳回县信用联社对袁佳的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.县信用联社提交的福祥便民卡业务专用凭证和最高额借款合同，证明易学元向鹿角信用社立据借款并未按期偿还的事实。易学元认可贷款手续均系签字和照像，但对贷款办理和发放经过均不知情；袁佳未发表质证意见。本院认为，该组证据内容真实、来源合法，能够证明县信用联社主张的待证事实，本院予以采信。2.县信用联社提交的最高额保证合同，证明袁佳为易学元的贷款提供连带责任保证的事实。易学元质证称与其无关；袁佳未到庭发表质证意见。本院认为该证据内容真实、来源合法，袁佳亦承认系由其本人签字，能够证明县信用联社主张的待证事实，本院予以采信。3.易学元提交的喻某某于2015年2月11日向易学元出具的承诺书，证明该笔贷款实际由喻某某使用，与易学元无关。县信用联社质证称这是易学元与喻某某之间的私人借贷关系，与本案无关；袁佳未发表质证意见。本院认为，因喻某某未到庭接受质证，本院无法确认该证据的真实性，且该证据证明的是易学元与喻某某之间的经济往来，与本案并无关联，本院对该证据不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年2月10日，易学元与鹿角信用社签订了《最高额借款合同》，由易学元向鹿角信用社借款300,000元，约定贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，利率浮动比为125%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20%确定，利息按季支付，本息在2016年2月10日前还清。同日，袁佳与鹿角信用社签订《最高额保证合同》，由袁佳为易学元的上述贷款本金、利息、逾期罚息等费用提供本金最高额为300,000元的连带责任保证，保证期间为借款期限届满之次日起两年。合同签订后，鹿角信用社以福祥便民卡的形式向易学元62×××37银行卡上以汇存了300,000元的借款本金，明确了借款年利率为12.6%。借款后，易学元除偿还了至2015年12月21日止的利息外，未偿还剩余本息。本院认为，本案原、被告之间签订的借款合同和保证合同，内容合法、意思表示真实，系合法有效合同，双方均应按约履行。县信用联社按约履行了提供借款本金的义务后，易学元未履行还本付息义务和袁佳未履行保证义务是本案纠纷形成的原因，故县信用联社要求易学元偿还借款本息并由袁佳负连带保证责任的诉讼请求，符合事实和法律规定，本院予以支持，因县信用联社与易学元对逾期罚息利率有约定，故在约定的还款期限到期后，即自2016年2月11日以后的利息应按逾期罚息年利率15.12%（12.6%×1.2）计算。贷款属于信用行为，与借款人的信用程度、还款能力等情况相关，在他人不具备贷款资格而代为借款、担保时，作为出借人的县信用联社系以立据人易学元和担保人袁佳的信用程度和经济状况为出借前提，虽然易学元和袁佳辩称贷款系受他人邀请代为办理，但其作为完全民事行为能力人，应当能够预见相应的法律后果。易学元和袁佳也承认借款合同和保证合同上均系其本人签字，故应当承担作为借款人和担保人的还本付息义务，其受他人邀请代为办理贷款的行为系与他人之间另外的法律关系，对易学元和袁佳的辩解理由本院不予采纳。袁佳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款规定，判决如下：一、由被告易学元在本判决发生法律效力后三日内返还原告岳阳县农村信用合作联社借款本金300,000元，并按约支付利息（其中2015年12月22日起至2016年2月10日止的利息按年利率12.6%计算，2016年2月11日起至本判决确定的履行之日止的利息按年利率15.12%计算）；二、由被告袁佳对被告易学元的上述支付义务承担连带保证责任，被告袁佳向原告岳阳县农村信用合作联社承担连带保证责任后，有权向被告易学元追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6115元，减半征收3057.5元，由被告易学元和被告袁佳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审判员  彭登科二〇一六年十月十九日书记员  李 佳附相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。