文书内容内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院民 事 判 决 书〔2015〕伊民初字第5073号原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯金珠支行，负责人李海涛，该支行行长。委托代理人李群力。被告陈喜平。被告刘青花。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯金珠支行（以下简称工商银行金珠支行）与被告陈喜平、刘青华金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月9日立案受理后，依法适用普通程序由审判员孟令志担任审判长，与代理审判员梁保平、人民陪审员杨平组成合议庭，于2016年2月18日公开开庭进行了审理。原告工商银行金珠支行委托代理人李群力到庭参加诉讼，被告陈喜平、刘青华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行金珠支行诉称，2010年9月25日，原告工商银行金珠支行与被告陈喜平、刘青华签订个人借款/担保合同。合同约定，陈喜平、刘青华贷款金额为300万元，贷款期限为120个月（即从2011年2月18日至2021年2月18日止），利率执行浮动利率，即按人民银行基准利率水平上上浮10%计算，并约定借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%确定。陈喜平、刘青华按月以等额本金还款法还本付息。为了保证此笔借款如期偿还，陈喜平、刘青华自愿将其所有的房产抵押给原告。借款合同还约定，如被告出现连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息的情形时，原告有权要求被告立即偿还全部到期和未到期的借款本金、利息、罚息及原告为实现债权所支出的全部费用并依法以抵押物进行拍卖、变卖，从拍卖变卖所得中优先受偿上述借款本息及费用。原告工商银行金珠支行向被告陈喜平、刘青华发放300万元贷款后，被告按约偿还部分借款利息后陆续逾期，经多次催要未果，现原告为及时收回贷款，特诉至法院：1、判令被告陈喜平、刘青花返还原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯金珠支行贷款本金2178576.36元及截至2015年8月10日的利息、罚息、复利116202.5元，合计2294778.86元，并支付从2015年8月11日起至借款本息实际给付之日止的罚息、复利（罚息、复利的利率按借款合同约定执行利率基础上上浮50%确定）；2、请求依法确认原告对被告陈喜平、刘青花将其所有的房产的拍卖、变卖价款在上述借款本息及原告实现债权费用的范围内，享有优先受偿权；3、由上述二被告承担本案诉讼费等其他所有费用。被告陈喜平、刘青华未做答辩。原告工商银行金珠支行为证明其主张，向本院提供以下证据：第一组证据：身份证、结婚证、户口簿复印件一份7页，证明被告陈喜平、刘青花的基本信息。第二组证据：个人借款/担保合同复印件一份31页，证明原告与被告陈喜平、刘青花就贷款金额、贷款期限、贷款用途、贷款利息及违约责任进行了明确约定，及被告陈喜平、刘青花为该笔贷款提供抵押担保的事实。第三组证据：借款凭证复印件1页，证明原告于2011年2月18日将300万元借款一次性划入被告陈喜平、刘青花指定账户的事实。第四组证据：房产证，房屋他项权证复印件4页，证明原告对被告陈喜平、刘青花所有的房产享有抵押权的事实。第五组证据：贷款账户明细表3页，证明截止2015年8月10日，被告陈喜平、刘青花尚欠原告工商银行金珠支行借款本金2178576.36，利息、罚息、复利116202.5元。第六组证据：由工商银行金珠支行出具的违约证明1份，证明被告的具体违约时间。被告陈喜平、刘青华未质证。原告工商银行金珠支行提供的六组来源合法，反应内容真实可信，与本案具有关联性，符合证据的真实性、合法性、关联性，故对原告工商银行金珠支行提供的六组证据本院予以采信。根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下：被告陈喜平、刘青华系夫妻关系。被告陈喜平、刘青华为购买房屋，向原告工商银行金珠支行申请办理贷款。2010年9月25日，原告工商银行金珠支行与被告陈喜平、刘青华签订个人借款/担保合同，借款合同约定，贷款金额为300万元，贷款期限为120个月（即2011年2月18日至2021年2月18日止），并约定本合同所载的借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整。贷款支付凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率为浮动利率，即在中国人民银行基准利率水平上上浮10%,借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。被告陈喜平、刘青华每月以等额本金还款法还本付息。为保证此笔贷款如期偿还，被告陈喜平、刘青华自愿将其所购买的房产抵押给原告工商银行金珠支行，并于2010年10月11日办理了抵押登记。抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。借款合同还约定，如借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告工商银行金珠支行有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，被告陈喜平、刘青华同意依法以上述抵押财产进行拍卖、变卖，债权人并对上述拍卖、变卖价款优先受偿。双方签订借款合同后，原告工商银行金珠支行于2011年2月18日将300万元借款一次性划入被告陈喜平、刘青花指定账户。另查明，截至2015年8月10日，被告陈喜平、刘青华尚欠原告借款本金2178576.36，利息、罚息、复利116202.5元。本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告工商银行金珠支行与被告陈喜平、刘青花签订个人借款/担保合同是双方的真实意思表示，故工商银行金珠支行与陈喜平、刘青花签订的个人借款/担保合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告工商银行金珠支行已经按照合同约定发放了贷款300万元，被告陈喜平、刘青花应按合同约定履行还款付息的义务。现被告陈喜平、刘青花在2014年8月25日后陆续逾期，累计已逾期13期，属违约行为。故对原告工商银行金珠支行请求被告陈喜平、刘青花返还借款本金2178576.36元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、罚息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告工商银行金珠支行请求被告陈喜平、刘青花支付利息、罚息、复利的诉讼请求本院予以支持。在工商银行金珠支行与陈喜平、刘青花于2010年9月25日所签订的个人借款/担保合同中约定：“陈喜平、刘青花以其所有的房产抵押予原告，如陈喜平、刘青花违反合同约定的还款付息的义务，工商银行金珠支行有权按合同规定以合法的形式对抵押财产进行处分，并获得抵押物拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。”本案中，因被告陈喜平、刘青花从2014年8月25日后陆续逾期，累计已逾期13期，构成违约，应承担相应的违约责任。故对原告工商银行金珠支行请求依照合同的约定以拍卖、变卖抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告陈喜平、刘青花自本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯金珠支行借款本金2178576.36元及截至2015年8月10日的利息、罚息、复利116202.5元，合计2294778.86元，并支付从2015年8月11日起至借款本息实际给付之日止的罚息、复利（罚息、复利的利率按借款合同约定执行利率基础上上浮50%确定）；二、如被告陈喜平、刘青花未在本判决确定的期限内归还上述第一项判决确定的款项，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯金珠支行有权依法拍卖、变卖被告陈喜平、刘青花提供的抵押房产，并就所得价款优先受偿；案件受理费25159元，由被告陈喜平、刘青花负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。审 判 长  孟令志代理审判员  梁保平人民陪审员  杨 平二〇一六年三月八日书 记 员  李骁帆法条链接：一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。四、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。