湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0103民初10125号原告：中国建设银行股份有限公司湖北省分行，住所地武汉市汉口建设大道709号。负责人：王浩，行长。委托诉讼代理人：刘莎，湖北民本律师事务所律师。一般代理。委托诉讼代理人：宋广文，中国建设银行股份有限公司员工。特别授权（仅限调解）。被告：向正斌，男，1985年2月13日出生，汉族，住址武汉市黄陂区。被告：夏建建，女，1986年1月19日出生，汉族，住址武汉市黄陂区。被告：武汉中森华置业有限公司，住所地武汉市江岸区京汉街车站路危改楼3栋1-3层。法定代表人：陈海国。原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行（以下简称建行湖北省分行）与被告向正斌、夏建建、武汉中森华置业有限公司（以下简称中森华公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行湖北省分行的委托诉讼代理人刘莎到庭参加诉讼，被告向正斌、夏建建、中森华公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行湖北省分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向正斌、夏建建立即偿还原告借款本金370284.21元及下欠利息、罚息（截至2019年5月20日下欠利息12171.82元、罚息623.17元，本息合计383079.2元，此后的利息、罚息按照借款合同约定计算至被告付清时止）；2、判令原告对被告向正斌、夏建建提供的抵押房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、被告武汉中森华置业有限公司对被告向正斌的上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由三位被告承担。事实和理由：2012年6月28日，原告与被告向正斌、夏建建、中森华公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》。该合同约定，被告向正斌、夏建建向原告借款人民币460000元，贷款期限240个月，利率为基准利率(如遇人民银行贷款利率调整按规定执行)，贷款本息采用等额本息还款法归还，如未按约定的时间归还，贷款人将按合同约定对逾期贷款在执行贷款利率的水平上上浮50%计收罚息；同时，被告向正斌、夏建建以其所购买的位于武汉市江岸区后湖大道366号中森华国际城5栋2单元19层1室房屋为上述借款提供抵押担保，并在武汉市江岸区住房保障和房屋管理局办理了期房抵押证明。同时，被告中森华公司为上述借款提供连带责任保证担保。上述合同签订后，原告依约发放了贷款，然而被告向正斌、夏建建拒不履行按月还款义务。被告中森华公司亦未履行保证责任。根据《个人住房借款合同》约定，若被告不按合同约定按时偿还借款本息或其他应付款项的，即构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用。为保障信贷资金的安全，维护原告的合法权益，为此原告建行湖北分行诉至法院。被告向正斌、夏建建、中森华公司未到庭应诉，亦未提交答辩意见。经审理查明，被告向正斌与夏建建系夫妻关系。2012年6月28日，原告与被告向正斌、夏建建、中森华公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》。该合同约定，被告向正斌、夏建建向原告借款人民币460000元，贷款期限240个月（即2012年7月19日至2032年7月19日）。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。还款方式为等额本息还款法；借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率水平上浮50%。本合同项下担保方式为抵押加阶段性担保。被告向正斌以所购房屋提供抵押担保；被告中森华公司提供连带责任保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。若借款人出现任一违约情形，原告建行省分行有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结算方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。被告向正斌在合同尾部借款人及抵押人处签字，被告夏建建在合同尾部抵押人处签字，被告中森华公司在合同尾部保证人处盖印。被告向正斌以其所购买的位于武汉市江岸区后湖大道366号中森华国际城5栋2单元19层1室的房屋为上述贷款提供抵押担保，于2012年8月3日办理了《武汉市期房抵押证明》即武房期岸字第××号。2012年6月28日，被告夏建建向原告出具一份《共同还款（抵押）承诺书》，承诺对上述借款自愿作为共同还款人。上述合同签订后，原告建行湖北省分行依约发放了借款460000元，但被告向正斌未按约归还借款本息。本案起诉后，被告向正斌偿还了部份欠款，截止2020年1月3日，被告向正斌尚欠原告建行湖北省分行本金364074.21元、利息22745.52元、罚息2311.71元。案件审理过程中，原告建行湖北省分行向本院申请对被告向正斌、夏建建、中森华公司名下价值390000元的财产采取保全措施并提供担保。本院审查后，依法作出（2019）鄂0103民初10125号民事裁定书，裁定对被告向正斌、夏建建、中森华公司价值390000元的财产予以查封、冻结。上述事实，有原告建行湖北省分行的陈述及其提交的《个人住房（商业用房）借款合同》、《共同还款（抵押）承诺书》、个人贷款支付凭证、《武汉市期房抵押证明》、贷款账户基本信息、结婚证等证据予以证实，且均经庭审质证属实，本院予以认定。本院认为，上述《个人住房（商业用房）借款合同》、《共同还款（抵押）承诺书》合法有效。原告建行湖北省分行已依约发放了贷款，但被告向正斌未依约归还借款本息，其行为已构成违约，故原告建行湖北省分行要求被告向正斌偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告夏建建自愿对上述债务承担共同还款责任。故原告建行湖北省分行要求被告夏建建偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，符合事实及法律规定，本院予以支持。案涉合同中虽约定被告向正斌以所购房屋为前述借款提供抵押担保，但双方在房产管理部门办理的《武汉市期房抵押证明》是预告登记，根据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款的规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力”。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。现原告建行湖北省分行虽已取得案涉房屋的抵押权预告登记，但该登记并非抵押权登记，原告建行湖北省分行不能基于抵押权预告登记主张对案涉房屋享有优先受偿权，故原告建行湖北省分行主张对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，与事实及法律规定不符，本院不予支持。被告中森华公司为案涉债务提供连带责任保证，在被告向正斌未履行还款义务的情况下，应承担连带清偿责任。故原告建行湖北省分行主张被告中森华公司承担连带保证担保责任的诉讼请求与事实及法律规定相符，本院予以支持。被告中森华公司承担清偿责任后有权向被告向正斌、夏建建追偿。被告向正斌、夏建建、中森华公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼权利，应承担举证不能的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：被告向正斌、夏建建于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行偿还借款本金364074.21元；二、被告向正斌、夏建建于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行支付利息、罚息（截止2020年1月3日的利息22745.52元、罚息2311.71元；此后的利息、罚息以实际欠款为基数，按合同约定的标准计算至欠款付清之日止）；三、被告武汉中森华置业有限公司对上述第一、二项判决确定的还款义务承担连带清偿责任；被告武汉中森华置业有限公司承担清偿责任后有权向被告向正斌、夏建建追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7046元、保全费2470元、公告费98元，共计9614元，由被告向正斌、夏建建、武汉中森华置业有限公司负担（此款原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行已垫付，被告向正斌、夏建建、武汉中森华置业有限公司随上述判决款项一并给付原告中国建设银行股份公司湖北省分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  周玉华人民陪审员  黄早荣人民陪审员  魏腊云二〇二〇年一月十二日法官助理李德胜书记员王蓝晴