河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2016)豫0191民初2799号原告招商银行股份有限公司郑州分行，住所地河南省郑州市农业东路96号。负责人刘小明，行长。委托代理人郭进玲，河南霁安律师事务所律师。委托代理人许冰毅，河南霁安律师事务所实习律师。被告葛信伟，男，1968年6月5日出生，汉族，住河南省郑州市管城回族区。被告王雪花，女，1969年10月17日出生，汉族，住河南省郑州市管城回族区。原告招商银行股份有限公司郑州分行与被告葛信伟、王雪花金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人郭进玲、许冰毅，被告葛信伟到庭参加诉讼。被告王雪花经本院合法传唤，无正当事由未到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2010年12月16日，被告葛信伟向原告申请小微贷款。2011年3月1日，双方签订了编号为11循字第464号的个人授信协议、个人贷款消费易协议书，约定原告向被告提供40万元的授信额度，授信期间为120个月即2011年3月1日至2021年3月1日，还款方式为按月付息、到期还本。同日双方签订了个人授信最高额抵押合同，约定被告以其位于郑州市××区××楼××号的房产为上述贷款向原告提供抵押担保。2015年3月14日原告依约向被告发放了贷款，后被告未依约按时偿还贷款利息。二被告为合法的婚姻关系，在婚姻关系存续期间所借的款项为夫妻共同债务。故请求判令二被告向原告共同偿还借款本金40万元及截至2016年1月26日的逾期利息、复息4971.3元，以上共计404971.3元（逾期利息、复息计算至实际支付之日）；判令二被告承担原告为实现债权所支出的律师代理费24298元；判令被告葛信伟以其抵押的房产（位于郑州市××区××楼××）承担担保责任，如不能清偿债务则以抵押物拍卖、变卖或折价所得优先受偿。被告葛信伟辩称，暂无还款能力，对借款本金及罚息金额无异议。被告王雪花未答辩。原告为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：证据1、原告营业执照、组织机构代码证复印件；证据2、被告身份证复印件，证据1、2证明原、被告的基本身份信息和其具备法律上的诉讼主体资格；证据3、个人贷款/授信额度申请表，证明2010年12月16日被告向原告申请贷款；证据4、原告与被告葛信伟签订的编号为11循字第464号的个人授信协议、个人贷款消费易协议书，证明2011年3月1日原告向被告葛信伟提供40万元的贷款授信额度，授信期限为120个月，被告向原告申请开通消费易功能；证据5、原告贷款系统记录的贷款附属信息，证明2015年12月被告葛信伟未偿还贷款，原告依约向被告葛信伟发放贷款后，被告未按时还款；证据6、原、被告于2011年3月1日签订的编号为11循字第464号的个人授信最高额抵押合同和房屋他项权证，证明被告葛信伟以其位于郑州市××区××楼××号的房产（房产证号为08××42）为其上述借款向原告提供抵押担保，担保范围为贷款本息、罚息、复息以及原告为实现债权所发生的一切费用；证据7、二被告的结婚证复印件，证明二被告存在合法的婚姻关系；证据8、原告与河南霁安律师事务所委托代理合同一份，证明原告为实现此笔债权而向河南霁安律师事务所支付律师代理费。被告葛信伟质证认为，对上述证据均无异议。被告王雪花未质证。经审查，原告提交的证据1-8真实且与本案具有关联性，本院予以采信。二被告未向本院提交证据。经审理查明，2010年12月16日，被告葛信伟向原告申请个人贷款。2011年3月1日，原告与被告葛信伟签订个人授信协议，约定原告同意向被告提供总额为40万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度，授信期间为120个月，自2011年3月1日至2021年3月1日；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，授信人有权停止发放授信额度内授信申请人尚未使用的贷款，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用；在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等均由授信申请人全数承担。同日，双方又签订个人贷款消费易协议书一份，约定经被告葛信伟申请，原告审核并同意在授信协议项下为被告开通普通消费易功能；原告在授信额度内给予被告40万元的免息垫付限额；消费易贷款期限12个月，还款方式按月付息，到期还本，贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，执行利率为7.878%。2011年3月1日，原告与被告葛信伟签订个人授信最高额抵押合同，约定被告葛信伟以其所有的位于郑州市××区××楼××号的房屋（权属证书及编号08××42）为其上述贷款向原告提供抵押担保，抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、实现债权和抵押权等其他一切费用。并于2011年3月7日办理了抵押登记。后原告向被告葛信伟发放了贷款，被告葛信伟使用该款项后未按时还款，截至2016年1月26日欠本金40万元以及利息、逾期利息、复息4971.3元未还。另查明，被告王雪花与被告葛信伟系夫妻关系。本院认为，被告葛信伟向原告申请贷款，双方签订个人授信协议、个人贷款消费易协议书，后原告向被告葛信伟发放了贷款，原、被告之间形成金融借款合同法律关系。原告向被告葛信伟发放贷款后，被告葛信伟未按约定向原告支付贷款本息的行为已构成违约，应承担相应的违约责任，故对原告请求判令被告葛信伟偿还贷款本金40万元及截至2016年1月26日的利息、逾期利息、复息4971.3元，本院予以支持。被告葛信伟并应按中国人民银行公布的有关逾期贷款规定及合同约定支付之后的逾期利息等。原告请求判令被告葛信伟支付律师费用24298元，考虑本案实际情况，本院酌定为10000元。原告请求律师费超出范围部分，本院不予支持。被告王雪花与被告葛信伟系夫妻关系，故对原告请求被告王雪花承担共同还款责任，本院予以支持。原告请求判令对被告葛信伟所有的位于郑州市××区××楼××号的房屋（房屋所有权证号08××42）享有优先受偿权，因被告葛信伟以其所有的上述房产向原告抵押，并办理抵押登记，故本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告葛信伟、王雪花于本判决生效后十日内向原告招商银行股份有限公司郑州分行偿还贷款本金40万元，并支付利息、逾期利息、复息4971.3元（暂计算至2016年1月26日，之后的逾期利息等按中国人民银行公布的有关逾期贷款规定及合同约定计算至本判决确定的还款之日止）。二、被告葛信伟、王雪花于本判决生效后十日内向原告招商银行股份有限公司郑州分行支付律师费用10000元。三、原告招商银行股份有限公司郑州分行对被告葛信伟所有的位于郑州市管城回族区南关街268号1号楼2层附5××号的房屋（房屋所有权证号08××42）享有优先受偿权。四、驳回原告招商银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7739元、财产保全费2545元，共计10284元，由被告葛信伟、王雪花负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状一式八份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  梁 珍代理审判员  常美林人民陪审员  张志业二〇一六年十月十九日书 记 员  荣 昕