SHAPE*MERGEFORMAT福建省霞浦县人民法院民 事 判 决 书(2016)闽0921民初1440号原告：林丽玉，女，1967年11月26日出生，汉族，住福建省霞浦县，系死者谢帮环之妻。原告：谢娟娟，女，1990年2月1日出生，汉族，住福建省霞浦县，系死者谢帮环之女。原告：谢伏荣，男，1992年12月7日出生，汉族，住福建省霞浦县，系死者谢帮环之子。原告：谢裕兰，男，1926年1月15日出生，汉族，住福建省霞浦县，系死者谢帮环之父。原告：谢赛琴，女，1939年2月18日出生，汉族，住霞浦县，系死者谢帮环之母。以上五原告共同委托诉讼代理人刘端伟，福建宁鼎律师事务所执业律师。被告：中国人寿保险股份有限公司霞浦县支公司，住所福建省霞浦县松城街道龙首路126号。主要负责人：陈郑先，该支公司总经理。委托诉讼代理人陈开梓，福建环三律师事务所执业律师。第三人：福建兴锋融资担保有限公司，住所福建省霞浦县松港街道东兴社区长溪路2号福宁长途汽车站B号楼B7-401。法定代表人：林立锋，该公司股东。委托诉讼代理人：陈秋华，福建风岚律师事务所执业律师。原告林丽玉、谢娟娟、谢伏荣、谢裕兰、谢赛琴与被告中国人寿保险股份有限公司霞浦县支公司（以下简称人寿保险霞浦支公司）、第三人福建兴锋融资担保有限公司（本院已另行作出裁定驳回其起诉，本判决不再涉及）保险合同纠纷一案，本院于2016年4月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告谢娟娟及五原告的委托诉讼代理人刘端伟、人寿保险霞浦支公司的委托诉讼代理人陈开梓、第三人兴锋担保公司的委托诉讼代理人陈秋华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。林丽玉、谢娟娟、谢伏荣、谢裕兰、谢赛琴向本院提出诉讼请求：1.人寿保险霞浦支公司赔付林丽玉等人保险金80万元；2.依法判准人寿保险霞浦支公司赔付逾期支付保险金的利息（自2015年4月7日起至付清之日止，以80万元为基数按中国人民银行同期贷款利率计算）。事实与理由：2014年11月27日，谢帮环与中国农业银行股份有限公司霞浦县支行签订了《借款合同》（借款合同编号：35020120140051378），合同约定：谢帮环向中国农业银行股份有限公司霞浦县支行贷款80万元，用途为生产经营周转，借款期限12个月，自2014年11月27日至2015年11月26日止。同日，中国农业银行股份有限公司霞浦县支行向借款人谢帮环发放贷款80万元。2014年11月29日，谢帮环作为被保险人向人寿保险霞浦支公司投保《国寿安心贷借款人意外伤害保险（2014版）》保险一份，保险金额为80万元，保险期间2014年11月29日至2015年11月28日，保险费1200元。《国寿安心贷借款人意外伤害保险（2014版）利益条款》第八条第一款约定：除本合同另有约定外，本合同身故保险金和伤残保险金第一顺序受益人为向保险人发放贷款的贷款机构，其收益金额为索赔当时被保险人依借款合同约定仍未偿还的借款本金和利息之和，但以本合同约定的保险金额为限。合同签订后，2015年3月16日，谢帮环在溪南超凡理发店洗头发后，准备开始按摩时忽然感觉头晕，就在洗头床上休息时，不慎从洗头床上摔下。随后被送往福州市476医院急救，经过6天治疗，医院诊断为脑出血，经治疗无效，于2015年3月21日出院，并于当晚死亡。2015年7月3日，福建正信司法鉴定所作出了闽正信（2015）法医鉴字第A143号医学鉴定意见书，鉴定意见：死者谢帮环在原有病情高血压Ⅲ级的基础上，系头部受到钝性外力作用，导致闭合性颅脑损伤、脑出血、呼吸心跳停止死亡。事故发生后，原告林丽玉等人多次要求人寿保险霞浦支公司依法予以理赔，但人寿保险霞浦支公司拒绝赔付。2016年1月27日，原告林丽玉等人向中国农业银行股份有限公司霞浦县支行偿还借款本金80万元并支付了28849.96元利息。人寿保险霞浦支公司应当依照保险合同约定赔付保险金。人寿保险霞浦支公司辩称，1.本案被保险人谢帮环身故，系因其所患严重病症导致，不属于意外伤害保险的保险责任范围，人寿保险霞浦支公司不需承担给付保险金的责任；2.原告林丽玉等人有意人为虚报谢帮环受伤系意外事故的行为，印证林丽玉等人知悉谢帮环投保保险险种情况及明知意外伤害保险的保险责任范围，从而有××的起因，××造成死亡的事实；3.在被保险人身故后原告林丽玉等人未及时向人寿保险霞浦支公司报案，也未向公安机关报案，在未通过尸检鉴定死因的前提下就将被保险人火化，××直接导致死亡的确切有效证据，应承担举证不能的不利后果；3.福建正信司法鉴定所2015年7月3日所作鉴定意见书，系原告林丽玉等人单方委托，且该鉴定所及其鉴定人员均不具备有死因鉴定的法医病理鉴定资质，属于“鉴定机构及鉴定人员不具备相关的鉴定资格的”情形，另外鉴定结论“谢帮环系头部受到钝性外力作用，导致闭合性颅脑损伤、脑出血、呼吸心跳停止死亡”毫无病案材料的文字记载及其他检验材料印证，也没有其他科学依据，该鉴定结论缺乏客观性、合法性及关联性，属于“鉴定结论明显依据不足的”情形，该鉴定意见不能作为支持原告林丽玉等人诉讼请求的有效证据使用。综上，请求依法驳回原告林丽玉等人的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，结合当事人的陈述，可以认定事实如下：2014年11月27日，谢帮环与中国农业银行股份有限公司霞浦县支行签订了《借款合同》，合同约定：谢帮环向中国农业银行股份有限公司霞浦县支行贷款80万元，用途为生产经营周转，借款期限12个月，自2014年11月27日至2015年11月26日止。2014年11月29日，谢帮环作为被保险人和投保人就该笔贷款向人寿保险霞浦支公司投保《国寿安心贷借款人意外伤害保险（2014版）》保险一份，合同约定：保险金额80万元，保险期间2014年11月29日至2015年11月28日；身故保险金和伤残保险金第一顺序受益人为向保险人发放贷款的贷款机构，其收益金额为索赔当时被保险人依借款合同约定仍未偿还的借款本金和利息之和，但以本合同约定的保险金额为限；意外伤害（释义）是指遭受外来的、突发的、非本意的、××的客观事件直接致使身体受到的伤害。谢帮环于2015年3月21日死亡，2015年3月23日火化，林丽玉于2015年3月26日向人寿保险霞浦支公司报案。2016年1月27日，该借款本金80万元及利息28849.96元，已全部偿还中国农业银行股份有限公司霞浦县支行。谢帮环的第一顺序法定继承人为：妻子林丽玉、女儿谢娟娟、儿子谢伏荣、父亲谢裕兰、母亲谢赛琴。本案争议的事实是被保险人谢帮环死因问题。原告林丽玉等人认为，被保险人谢帮环的死亡系颅脑损伤所致，属于保险事故，提供下列证据予以证明：1.中国人民解放军第476医院疾病诊断证明书、入院记录、出院记录、医疗收费票据及费用清单，拟证明谢帮环因突然出现剧烈头痛，摔倒在地，导致脑出血破入脑室系统，被送往中国人民解放军第476医院治疗等情况；2.芹头村委会证明、原告方作的证人蔡某及王某的询问笔录，拟证明谢帮环因突然出现剧烈头痛，摔倒在地，导致脑出血破入脑室系统，经医院治疗无效死亡；3.福建正信司法鉴定所法医鉴定书，拟证明经鉴定死者谢帮环在原有病情高血压Ⅲ级的基础上，系头部受到钝性外力作用，导致闭合性颅脑损伤、脑出血、呼吸心跳停止死亡。人寿保险霞浦支公司质证认为，对证据1及对证据2中的芹头村委会证明，真实性没有异议，××发生在前，摔倒在后的事实，不能证明谢帮环系颅脑在摔倒后受到损害。二份证人询问笔录，证人应由法庭通知出庭质证，但没有，笔录也不符合民诉法相关规定，不具有合法性。证据3福建正信司法鉴定所法医鉴定书，因死因问题属于病理鉴定的范围，福建正信司法鉴定所没有对死因进行鉴定的资质，鉴定人员亦没有资质，其鉴定意见系超越资质作出的，属于无效，法庭也重新委托了鉴定。人寿保险霞浦支公司对其抗辩意见，提供下列证据予以证明：1.谢帮环既往病史住院病案材料，拟证明2009年1月9日至15日、2011年12月29日至2012年1月17日、2015年1月22日至2月2日谢帮环多次在南京军区福州总医院住院治疗，确认谢帮环在2015年3月16日发病之前就经医院确诊患有脑梗死、高血压Ⅲ级（极高危组）、××等危重病史，××投保的事实。谢帮环的这些疾病与其2015年3月16日的疾病是一致的，××是导致谢帮环死亡的原因，而非意外伤害事故造成的；2.被告方对林丽玉、谢友忠制作的询问笔录（2015年3月25日及4月8日），拟证明林丽玉、谢友忠最初存在虚假陈述称谢帮环系骑摩托车摔倒受伤、有××起因的行为，经再次调查谢友忠承认谢帮环真实发病起因、没有明显外伤及送医过程的事实，印证了本案原告之一林丽玉有意隐瞒死亡真实原因的情形；3.被告方对蔡某、王某制作的询问笔录（2015年4月1日），拟证明谢帮环发病时情形及在现场谢帮环脸头部没有外伤、血渍等事实；4.芹头村委员会证明，拟证明谢帮环因病治疗无效于2015年3月21日死亡的事实；5.要求重新鉴定的申请及二份鉴定所函，拟证明摇号选定的鉴定所也出具了不能受理的回复函。原告林丽玉等人质证认为，证据1，对其真实性没有异议，但对待证事实有异议，××，但并不能证明谢帮环的死因是高血压导致的。证据2，不符合法律规定，也不能证明待证事实，林丽玉是称他人打电话告知其谢帮环骑车摔倒，并非其本人陈述；谢友忠没有出庭作证，其与谢帮环有无利害关系不得而知，其证言不能予以采信。证据3，对陈述的过程没有异议，对二份笔录均讲到谢帮环从洗头床摔下来的时候身上没有外伤、血迹不予认可，有没有外伤从肉眼上是看不出来的。证据4，该证明不符合证据三性，没有出具人的签字确认，村委会也无权证明。本院分析认证认为，当事人双方对证人蔡某、王某分别制作的询问笔录，虽然证人未出庭作证，××发过程事实基本一致，双方亦无异议，结合双方提供的证据中国人民解放军第476医院病历，能够证实，2015年3月16日上午，谢帮环在溪南超凡理发店洗头发后，因剧烈头痛，在洗头床上休息摔下的事实。中国人民解放军第476医院病历证明了谢帮环于2015年3月16日至3月21日在中国人民解放军第476医院治疗，诊断病情为：脑出血破入脑室系统、××Ⅲ级（极高危组）等。证据谢帮环既往病史住院病案材料，原告林丽玉等对其真实性没有异议，能够证实谢帮环在2015年3月16日出事之前患有脑梗死、高血压Ⅲ级（极高危组）、××。证据被告方对林丽玉制作的询问笔录，该笔录有林丽玉的签字确认，能够证明林丽玉向人寿保险霞浦支公司虚假陈述称谢帮环系骑车摔倒受伤经治疗无效死亡的事实。证据重新鉴定的申请及二份鉴定所函，系本院根据人寿保险霞浦支公司的申请对谢帮环死亡原因委托福建鼎力司法鉴定中心和福建正方圆司法鉴定所进行重新鉴定，二鉴定部门均具函认为，依据现有的鉴定材料无法对死亡原因得出确切的鉴定意见，不予受理鉴定委托。该二鉴定部门具有鉴定资质，且委托程序合法，其作出的结论，应予采信。原告林丽玉等人提供的证据福建正信司法鉴定所法医鉴定书，因其鉴定所业务范围是法医临床鉴定，不具备死因病理鉴定的资质，鉴定人亦没有鉴定资质，故该鉴定所对谢帮环作出的死亡鉴定意见书，不予采信。双方分别提供的二份芹头村委员会证明，因村委会不是医疗机构，其所作的关于死亡原因的证明不具有法律效力，不予采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被保险人及投保人谢帮环原患有脑梗死、高血压Ⅲ级（极高危组）、××。2015年3月16日上午，谢帮环在霞浦县溪南超凡理发店洗发时，因剧烈头痛，在洗头床上休息时摔下，同日被送往中国人民解放军第476医院急救，医院诊断为脑出血破入脑室系统、××Ⅲ级（极高危组）等，经过治疗无效，于2015年3月21日出院，并于当晚死亡。2015年3月25日，林丽玉向人寿保险霞浦支公司虚假陈述称谢帮环系骑车摔倒受伤经治疗无效死亡。因谢帮环尸体已经火化，死因无法查明。本院认为，保险合同约定，意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、××的客观事件直接致使身体受到的伤害。被保险人谢帮环在出事之前原患有脑梗死、高血压Ⅲ级（极高危组）、××，××死亡。本次医院诊断谢帮环病情为脑出血破入脑室系统、××Ⅲ级（极高危组）等，且谢帮环在剧烈头痛发作后，从洗发店按摩床上摔下，××可能存在关联。原告林丽玉等人未能提供证据证明谢帮环摔倒是导致死亡的原因，且将尸体火化致死因无法查明，尸体火化后林丽玉并向人寿保险霞浦支公司谎称谢帮环系骑车摔伤经治疗无效死亡，故林丽玉等人应承担举证不能的法律后果。其请求人寿保险霞浦支公司赔付保险金80万元及逾期支付保险金的利息，依法不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：驳回林丽玉、谢娟娟、谢伏荣、谢裕兰、谢赛琴的诉讼请求。本案受理费12088元，由林丽玉、谢娟娟、谢伏荣、谢裕兰、谢赛琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉费缴纳办法到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到福建省宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。审 判 长  黄家华代理审判员  郑 聪人民陪审员  汤淑敏二〇一六年十月二十八日书 记 员  杨 蓉附注：主要法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。