淮安市洪泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0813民初2496号 原告：江苏洪泽农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省淮安市洪泽区人民路23号。 法定代表人：吴巧平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：赵洪连，男，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：汪成文，男，该公司工作人员。 被告：张树，男，1987年10月16日出生，汉族，住江苏省淮安市开发区。 被告：卢国珍，女，1986年7月15日出生，汉族，住江苏省淮安市开发区。 被告：淮安市泰和担保有限公司，住所地江苏省淮安市健康新村4号410室。 法定代表人：王寅平，该公司负责人。 委托诉讼代理人：陈桂生，该公司经理。 被告：程强，男，1987年5月20日出生，汉族，住江苏省淮安市楚州区。 原告江苏洪泽农村商业银行股份有限公司与被告张树、卢国珍、淮安市泰和担保有限公司（以下简称泰和公司）、程强金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月15日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序于2020年3月11日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人赵洪连、被告泰和公司的委托诉讼代理人陈桂生到庭参加诉讼，被告张树、卢国珍、程强经本院合法传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.被告张树、卢国珍偿还原告借款本金149144.24元及合同约定利息58310.31元（截止至2019年10月22日，以后利息、罚息顺延计算至实际还款日），合计207454.55元；2.原告对抵押车辆苏Ｈ×××××小型轿车享有优先受偿权；3.被告泰和公司、程强对被告张树、卢国珍所有债务承担连带偿还责任；4.四被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2013年12月25日，被告张树与原告签订《汽车消费抵押合同》，提供苏Ｈ×××××号小型轿车作抵押担保，并办理了抵押登记手续。被告程强出具担保函为被告张树的贷款提供连带责任担保。2014年1月2日，被告张树、泰和公司与原告签订《汽车消费保证借款合同》，借款期限为2014年1月2日至2016年12月4日，借款金额为290000元，由被告泰和公司提供连带责任保证担保。2014年1月2日，被告张树在原告借款290000元用于购车，双方在借据上约定按照年利率7.995%计算，《汽车消费保证借款合同》约定还款方式为按月偿还等额本息，每月还款9316.74元，2016年12月4日借款到期后，被告已归还本金140855.76元，剩余本金149144.24元及利息，未履行还款义务，因被告卢国珍在原告贷款面谈记录签字确认申请借款，根据法律规定系夫妻共同债务，故要求被告卢国珍共同偿还借款。因被告程强承诺愿意为被告张树在原告的借款提供连带责任担保直至还清贷款本息为止，故要求被告程强承担连带偿还责任。为维护原告的合法权益，故诉至法院。 被告泰和公司辩称，对借款及担保无异议，要求先实现抵押物权，然后由被告泰和公司承担保证责任，并有权向被告张树、卢国珍、程强主张追偿权。 被告张树、卢国珍、程强未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状及任何证据材料。 当事人提交的个人贷款面谈记录、《洪泽县农村信用联社汽车消费保证借款合同》、《洪泽县农村信用联社汽车消费贷款抵押合同》、江苏省农村信用社借款借据、还款明细、车辆抵押权登记证书等证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年12月16日，被告卢国珍作为被告张树的妻子在个人贷款面谈记录上为被告张树的贷款签字确认。2013年12月25日，被告张树、卢国珍与原告签订《洪泽县农村信用联社汽车消费贷款抵押合同》，原告为抵押权人，被告张树、卢国珍为抵押人。合同约定：抵押人同意以其所购的苏Ｈ×××××车辆作为抵押物，抵押担保范围为贷款本金及由此产生的利息、罚息、违约金、赔偿金和实现债权人债权的所有费用。2013年12月25日，办理了车辆抵押登记（机动车登记证书编号：320014820822）。2014年1月2日，被告张树、泰和公司与原告签订《洪泽县农村信用联社汽车消费保证借款合同》，原告为贷款人，被告张树为借款人，被告泰和公司为担保人。合同约定：借款金额为人民币（大写）贰拾玖万元正。借款期限自2014年1月2日起至2016年12月4日止。还款方式为按月偿还等额本息方式。借款人承诺按期偿还贷款本息，未履行本合同条款，贷款人有权提前收回已发放的贷款本息，并按规定对借款人逾期的本金按日万分之叁拾计收罚息，对应收未收利息按规定计收复利。保证方式为连带责任保证。保证期间为贷款到期日后两年内，自本合同“借款条款”规定的贷款到期之日起计算。如贷款人按合同约定提前收回贷款，则保证人的保证责任亦应提前履行。保证责任范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息以及为实现债权的相关费用。被告程强向原告出具担保函，承诺自愿为借款人张树在原告处借款29万元提供担保，如借款人张树所借款不能按时偿还，自愿承担连带责任保证，直至还清贷款本息为止。2014年1月2日，被告张树从原告处借款290000元，年利率7.995%，每月21日结息。2016年12月4日，借款到期后，被告张树未按约履行还款义务，尚欠本金149144.24元及利息未偿还，经原告催收未果，引起诉讼。 本院认为，原告与被告张树、泰和公司签订的《洪泽县农村信用联社汽车消费保证借款合同》、原告与被告张树、卢国珍签订的《洪泽县农村信用联社汽车消费贷款抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，依法应予保护。原告已经履行了发放贷款的义务，现因被告张树未能按约履行还款义务，故原告要求其偿还本息，本院予以支持。被告卢国珍作为被告张树的妻子，对被告张树的该290000元借款用于购车进行了签字确认，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”，故原告要求被告卢国珍承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告张树用其所有的车辆为其借款提供抵押担保，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定，“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”，故原告要求对抵押车辆享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。被告张树、泰和公司与原告签订的保证合同约定，保证期间为贷款到期日后二年内，自本合同“借款条款”规定的贷款到期之日起计算，合同约定贷款到期日为2016年12月4日，故保证期间应于2018年12月3日届满，但因原告于2018年3月21日向被告泰和公司发出限期履行担保责任通知书，根据《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》第三十四条第二款规定，“连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。”故被告泰和公司保证期间应从2018年3月21日开始计算；另根据法律规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；……。”被告泰和公司作为第三人提供了担保，故被告泰和公司应在车辆抵押之外对被告张树的债务承担连带保证责任。被告程强向原告出具承诺函，承诺自愿承担连带责任保证，直至还清贷款本息为止，根据《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》第三十二条第二款规定，“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。”，故被告程强保证期间于2018年12月3日届满，原告未能提供证据证明其在保证期间内要求被告程强承担保证责任，故原告要求被告程强承担连带保证责任的诉讼请求，本院不予支持。被告张树、卢国珍、程强经本院合法传唤后未到庭参加诉讼，且未说明存在不能到庭参加诉讼的正当理由，应当承担由此可能引起的不利法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》第三十二条、第三十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告张树、卢国珍于判决生效后十日内偿还原告江苏洪泽农村商业银行股份有限公司借款本金149114.24元及合同约定利息（截止2019年10月22日为58310.31元，自2019年10月22日至实际给付之日按年利率10.3935%计算）； 二、原告江苏洪泽农村商业银行股份有限公司对被告张树的抵押车辆（机动车登记证书编号：320014820822）在290000元本金、利息、罚息、违约金等范围内享有优先受偿权； 三、被告淮安市泰和担保有限公司在车辆抵押之外对被告张树的上述第一项债务承担连带保证责任；在承担保证责任后，有权向被告张树、卢国珍追偿。 四、驳回原告江苏洪泽农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4412元，由被告张树、卢国珍共同负担。于本判决生效后十日内向本院交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费交纳办法》的有关规定，向该院（开户行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，开户名：江苏省淮安市中级人民法院，江苏洪泽农村商业银行股份有限公司账号：62×××94，张树账号：62×××86，卢国珍账号：62×××81，淮安市泰和担保有限公司账号：62×××60，程强账号：62×××52）预交上诉案件受理费。 审 判 长  张 蕊 审 判 员  陶 春 审 判 员  陈士涛 二〇二〇年四月二十九日 法官助理  刘雨濛 书 记 员  刘云艳 附：相关法律条文及司法解释 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定的或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。 保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。 第三十四条一般保证的债权人在保证期间届满前对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，从判决或者仲裁裁决生效之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。 连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。