河北省唐山市路北区人民法院民 事 判 决 书(2016）冀0203民初3048号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市分行，住所地：河北省唐山市路北区华岩路30号，组织机构代码：67322673一3。负责人：任某，该行行长。委托代理人：李凯燕，河北高阶律师事务所律师。被告：周某。被告：康某某。法定代理人：周某，系被告康某某之母。被告：陆某某。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市分行与被告周某、康某某、陆某某借款合同纠纷一案，本院于2016年7月8日受理后，依法适用简易程序，由代理审判员魏林独任审判，于2016年9月13日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市分行的委托代理人李凯燕到庭参加了诉讼，被告周某、康某某、陆某某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市分行诉称：被告周某系被继承人康某乙的妻子，被告康某某系被继承人康某乙之子，被告陆某某系被继承人康某乙之母。2012年12月31日，原告与康某乙签订《个人额度借款合同》，约定：合同项下授信额度为人民币48万元，在额度支用期内，可循环使用额度，额度存续期最长为156个月，自2012年12月31日至2025年12月31日，担保方式为抵押，对于康某乙未按合同约定日期偿还贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结算方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结算方式计收复利，罚息利率为约定利率基础上加收50％确定，被告违约，原告有权提前收回贷款，如在履行本合同中发生争议，向原告住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。同日，原告与康某乙签订了《个人最高额担保合同》，约定康某乙将其享所有权的位于唐山市路北区大里街勤源里幸福花园409一3一602号房产抵押给原告作为抵押担保，并办理了抵押登记手续。康某乙于2012年12月31日支用贷款48万元，约定还款方式为等额本息还款法，借款期限从2012年12月31日至2022年12月31日，贷款利率为年利率7.86%，借款后康某乙一直按期偿还，但其于2014年5月19日死亡，其父亲一直为其还款，但从2015年1月其父亲逝世后无还款。为维护合法权益，原告诉至法院要求：1、判决被告偿还借款本金人民币411519.3元及截止2016年6月21日的利息24042.76元、罚息22355.8元，合计457917.86元，被告自2016年6月22日起至还清借款之日止按年利率7.86％计算给付原告欠款利息，自2016年6月22日起至还清借款之日止按年利率11.79％计算给付原告罚息，被告对未按期支付的利息按年利率11.79％计算给付原告复利；2、原告对抵押物唐山市路北区幸福花园409一3一602号房产依法享有优先受偿权；3、被告承担本案诉讼费。被告周某、康某某、陆某某均未答辩。经审理查明：2012年12月31日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市分行（贷款人）与康某乙（借款人）签订了《个人额度借款合同》，合同主要约定贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度为人民币48万元，借款用于个人综合消费或个人信用消费，借款额度存续期限为156个月，自2012年12月31日至2025年12月31日，贷款利率以基准利率为基础，按照一定比例上浮或下浮确定年利率，浮动比例由贷款人确定、经借款人认可后，在《借款支用单》中约定，每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，以《借款支用单》约定的利率浮动比例确定并执行新利率，单笔借款逾期，罚息利率为本合同约定贷款利率的1.5倍，不按期支付的利息，按本合同约定的罚息利率计收复利，借款人任意一笔借款最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次，贷款人有权提前收回贷款，发生争议协商不成向贷款人所在地人民法院提起诉讼。同日，原告与康某乙签订了《个人最高额担保合同》，合同主要约定为保证原告主债权的实现，借款人康某乙自愿以其个人所有的位于唐山市××房产向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，担保限额为人民币48万元，担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、担保权人为实现债权及担保权而发生的费用等，担保期间至债务全部清偿之日止，发生争议协商不成向担保权人所在地人民法院提起诉讼。上述合同签订后，康某乙于2012年12月31日申请支用贷款48万元，原告于当日向其放款人民币48万元，并约定借款期限为120个月，从2012年12月31日至2022年12月31日，借款用途为个人住房装修，还款方式为等额本息，贷款利率为基准利率上浮20％即年利率7.86%，逾期利率为贷款利率的1.5倍即年利率11.79%，利率调整方式为年初调整。康某乙借款后，均能按期还款，因其于2014年5月19日死亡，其父康佐秋一直代其还款，至2015年1月康佐秋死亡后，再无还款，截止2016年6月21日尚欠原告借款本金411519.3元、利息24042.76元、罚息22355.8元，共计人民币457917.86元。另查明，康某乙第一顺序继承人为其妻周某、其子康某某、其母陆某某，其父康佐秋于2015年1月份死亡，生前已放弃继承。上述事实，有当事人陈述、《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、房屋他项权证、放款通知单、个人贷款（手工）借据、贷款放款单、火化证、死亡证明、还款计划表、还款明细、欠款明细、公证书等证据予以证实。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市分行与康某乙签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》系双方真实的意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人均应按合同约定履行义务。原告向康某乙支付了48万元贷款，康某乙未能履行偿还借款本息之义务，应当承当相应的违约责任。因康某乙已去世，第一顺序继承人即其妻周某、其子康某某、其母陆某某应在继承遗产范围内承担清偿责任。原告主张的借款本金411519.3元、利息24042.76元、罚息22355.8元，共计人民币457917.86元，理据充分，本院予以支持；对于原告主张自2016年6月22日起至还清借款之日止按年利率7.86％计算利息，并按年利率11.79％计算罚息，不符合合同约定及法律规定，应按年利率11.79％的逾期利率标准予以支持；对于原告主张对未按期支付的利息按年利率11.79％计算复利，符合合同约定及法律规定，理据充分，本院予以支持。根据民事诉讼法规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告周某、康某某、陆某某经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加庭审，视为其放弃答辩和质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国继承法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周某、康某某、陆某某于本判决生效之日起十日内在继承康某乙遗产范围内对康某乙的债务（截止2016年6月21日的借款本金411519.3元、利息24042.76元、罚息22355.8元，共计人民币457917.86元，自2016年6月22日起至欠款清偿之日止以411519.3元为基数按年利率11.79％向原告支付利息，以24042.76元为基数按年利率11.79％向原告复利）承担清偿责任；二、如被告到期不能清偿债务对其不能清偿部分，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市分行对位于唐山市路北区勤源里幸福花园409一3一602号房产折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市分行的其他诉讼请求。案件受理费减半收取4084元，保全费3000元，共计人民币7084元，由被告周某、康某某、陆某某在继承康某乙遗产范围内负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。代理审判员  魏林二〇一六年九月十九日书 记 员  张华