河北省阳原县人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0727民初1011号原告：中和农信项目管理有限公司，住所地北京市怀柔区开放路113号南三层302室。法定代表人：刘冬文，总经理。委托诉讼代理人：冀彦军，该公司员工。被告：宋学广，男，1974年6月28日出生，汉族，现住阳原县。被告：张东亮，男，1972年12月24日出生，汉族，现住阳原县。被告：宋利明，男，1980年10月15日出生，汉族，现住阳原县。原告中和农信项目管理有限公司（以下简称中和农信有限公司）与被告宋学广、张东亮、宋利明债权转让合同纠纷一案，本院于2019年10月18日立案后，依法适用普通程序，于2020年3月6日公开开庭进行了审理。原告中和农信项目管理有限公司委托诉讼代理人冀彦军、被告张东亮、被告宋利明到庭参加诉讼，被告宋学广经本院公告送达传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中和农信项目管理有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告宋学广偿还本金66792.12元、利息6365.43元、依照合同约定支付逾期利息9271.64元（逾期利息暂计算至2019年9月4日，实际计算至被告实际给付之日止）；2、判令被告张东亮、宋利明对借款本息和逾期利息承担连带清偿责任；3、判令被告方承担诉讼费用。事实与理由：被告于2018年9月19日与浙江网商银行股份有限公司签订《贷款合同》，合同签订后浙江网商银行股份有限公司于2018年9月19日向被告发放贷款，被告领取贷款后从2018年12月20日起未按合同约定偿还借款，后浙江网商银行股份有限公司出具了《权益转让证明书》，将债权全部转让给了原告，原告受让债权后多次催收，截止2019年9月4日被告尚欠本金66792.12元，利息6365.43元，依照合同约定应支付逾期利息9271.64元，故诉至贵院请求依法支持原告诉请。宋学广经本院依法公告送达，传票传唤未到庭参加诉讼也未提交书面答辩意见和证据。张东亮辩称：宋学广借款数额我不清楚，也不知道还了多少钱，原告直接打款给宋学广。当初做保人时，我本人就有不良信用记录。我没有借到款,所以我不承担还款责任。宋利明辩称：宋学广、张东亮是共借人，我是担保人。一开始说是和中和农信有限公司贷款，后放贷人成了浙江网商银行，张东亮说没有见过钱，至于宋学广收没收到钱，我不清楚，所以我不承担保证责任。中和农信有限公司围绕诉讼请求依法向本院提交了以下证据：1、《个贷工薪类借款申请表》1份、《贷款合同》1份12页、收款方为宋学广的农业银行卡的《放款凭证》1份，证明宋学广与浙江网商银行借款80000元，浙江网商银行按合同约定发放贷款的事实及借款为日利率0.055%，违约金费率为初始日费率水平上加收50%。2、提供《还款记录》1份、《还款计划》1份，证明宋学广的还款情况及从2018年12月20日后一直没有偿还本金、利息。3、提供《权益转让证明书》及通过EMS邮寄方式通知债务人和担保人的复印件共3份，证实浙江网商银行将债权转让给原告并通知了宋学广、张东亮、宋利明。4、张东亮、宋利明、宋学广身份证复印件一份，附有张东亮、宋利明、宋学广、张军（中和农信有限公司公司职员）一起合照的照片1张，回访电话的《录音光盘》1张，《咨询服务协议》1份，证明为宋学广推荐发放贷款公司前的相关事宜在张东亮家中办理，张东亮和宋利明作为担保人对宋学广的贷款应当承担连带还款责任。本院组织当事人进行了质证，张东亮认为借款是宋学广借的，其它不清楚。宋学广贷款前，原告的营业员张军和宋学广、宋利明到我家，让我在贷款申请表上签字时，表上是空白的没有内容，签完字后，原告的营业员给我们照相。回访电话是宋学广和中和农信有限公司的业务员张军提前安排好告知我如何说的，债权转让通知书我没有收到过，也不认可，我认为我和浙江网商银行没有一点关系，借款我没收到过，当初说我和宋学广是贷款人，现在又把我说成保证人，我不认可咨询服务协议的内容，协议上的字我签过。但我以为钱没下来，直到中和农信有限公司找我还钱，我才知道钱贷给宋学广了，所以我没有还款义务。宋利明对以上证据的质证意见为，当时说好宋学广和张东亮共同贷款，我做担保人，现在借款人成了宋学广一个人，那我就不给担保。照片是在张东亮家中照的，光盘录音是宋学广和张军给写好草稿我照的念，咨询服务协议把张东亮变成保证人，我不认可，签字我忘了，我记得在白纸上签过字。对债权转让通知书不认可，邮政通知过我，我没有去取。当时说的是和中和农信有限公司拿钱，现在变成浙江网商银行，没有通知过我，我和张东亮都没见到过钱，所以我不承担保证责任。以上证据虽张东亮和宋利明均提出异议，但本院经综合审查，对以上证据的真实性、合法性、关联性予以采信，可以作为认定本案事实的证据使用。本院经审理查明：2018年9月17日，宋学广作为借款人，张东亮作为共同借款人、宋利明作为担保人与中和农信有限公司公司签订《个贷工薪类申请表》1份，申请借款80000元。2018年9月18日宋学广作为借款人、张东亮和宋利明作为保证人与中和农信有限公司签订《咨询服务协议》1份，协议中约定:“乙方（借款人、保证人）向甲方（原告）申请融资服务并授权甲方作为推荐人向第三方（贷款机构）进行推荐、乙方根据甲方提供的融资渠道及设计方案，与出借人签订《贷款合同》、乙方根据《贷款合同》约定及本协议约定偿还全部应还款项后，即视为乙方履行完毕本协议的全部义务、保证人之间对于《贷款合同》项下全部债务承担连带保证责任，保证期间自《贷款合同》借款期限届满的次日起两年。”除此之外还约定了其他内容。2018年9月19日宋学广在中和农信有限公司推荐下与浙江网商银行股份有限公司签订《贷款合同》1份，贷款金额80000元，贷款期限自贷款发放之日起至2019年9月20日，还款方式等额本息，还款日为自贷款发放之日起每月20日，初始日费率和实际日费率第1期至第12期均为0.055%，违约金费率为初始日费率水平上加收50%。2018年9月19日浙江网商银行将80000元贷款通过转账形式发放到宋学广农业银行62×××63账户。宋学广于2018年10月20日还本金6051.85元、利息1364元；2018年11月20日还本金6155.03元、利息1260.82元；2019年3月25日还本金1元；2019年7月17日，还款本金1000元，利息0.03元；截止2018年7月17日，宋学广共还款本金13207.88元，利息2624.85元。2018年7月17日后宋学广未按约定偿还借款本金、利息。2019年6月17日浙江网商银行股份有限公司将对宋学广享有的全部债权转让给中和农信有限公司，中和农信有限公司受让债权后通过EMS向宋学广、张东亮、宋利明邮寄了债权转让通知书，后因宋学广未按时还款诉至本院。本院认为，依法成立的合同受法律保护，对双方当事人均有约束力。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。浙江网商银行股份有限公司与宋学广之间签订的借贷合同，系双方真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方应按合同约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担相应的违约责任。宋学广未依合同约定偿还借款本金及相应利息，其行为构成违约。原、被告签订的《咨询服务协议》第三条“乙方权利义务”第3项明确写明乙方承诺并同意《贷款合同》项下债权可转让与包括甲方在内的任意第三方，并由债权受让方进行通知及送达，无需另行经得乙方同意。浙江网商银行股份有限公司将与宋学广的《贷款合同》中的权利义务转让给中和农信有限公司，并依照法律规定通知债务人和担保人，符合债权转让的条件，中和农信有限公司已充分享有该债权，故其要求宋学广偿还借款本金、相应利息以及违约责任的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。宋学广未依约还款付息应承担相应违约责任，违约责任应按合同约定借款约定的初始日费率水平加收50%计算逾期利息。原、被告签订的《咨询服务协议》中约定保证人之间对于《贷款合同》项下全部债务承担连带保证责任，保证期间自《贷款合同》借款期限届满的次日起两年。该协议上有张东亮、宋利明的签字捺印，张东亮和宋利明虽然对该协议有异议，但是作为具有完全民事行为能力的成年人对自己签字捺印行为应该有一定的认知，理应有自己的判断力，二被告并不是违反真实意愿被胁迫所签就应该对自己的行为承担法律上的责任。中和农信有限公司作为受让方已经按照法律规定和协议约定通过EMS邮件方式给以通知送达，已经履行了告知义务。张东亮作为共同借款人的身份在先，后又以保证人身份签署咨询服务协议，且最后签署贷款合同的借款人为宋学广1人，故其应视为其对共同借款人身份的变更。宋利明在个贷申请表和咨询服务协议上的身份均为保证人，其以张东亮和宋利明为共同借款人才给担保的理由不足以排除其为宋学广借款承担保证责任，且二人在电话回访和照片中行为都明确表示愿意为宋学广的借款承担责任。张东亮、宋利明在与原告签订的《咨询服务协议》中明确约定授权原告作为推荐人向贷款机构进行推荐，并对与出借人签订的《贷款合同》项下全部债务承担连带保证责任，张东亮、宋利明的行为属于对原告进行了概括授权，其签订的《咨询服务协议》中有关担保的约定是从属性担保，宋学广与浙江网商银行签订的《贷款合同》有效，该从属性担保亦有效，故张东亮和宋利明应对宋学广的借款承担连带保证责任。作为保证人承担保证责任后，有权向借款人追偿。宋学广经本院公告送达传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其对自己诉讼权利的放弃，本案依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国担保》第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宋学广于本判决生效之日起十日内偿还原告中和农信项目管理有限公司借款本金66792.12元、截止到2019年9月20日的借款利息6365.43元、罚息9271.64元及2019年9月20日之后的逾期利息（逾期利息自2019年9月21日起，以66792.12元为本金按初始日费率0.055%加收50%计算至实际清偿之日止）。二、被告张东亮、宋利明对上述债务承担连带偿还责任，并有权向被告宋学广追偿。如果未按本判决指定的期间履行各付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1860.72元，由被告宋学广、张东亮、宋利明负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。审 判 员  张贵斌审 判 员  闫兆升人民陪审员  段志华二〇二〇年四月二十三日书 记 员  孙莉莉