河南省永城市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1481民初9699号原告：中国工商银行股份有限公司永城支行，住所地：河南省永城市东方大道56号，统一社会信用代码：91411481706699749G。负责人：王凯，行长。委托诉讼代理人：李冰冰，彭媛媛，河南京港律师事务所律师。被告：马红光，男，1974年9月6月出生，汉族，住河南省永城市。被告：刘晓红，女，1971年7月14日出生，汉族，住河南省永城市。被告：河南源和置业有限公司，住所地：永城市东城区芒山路南段春雨汽车城北侧，统一社会信用代码：914114810713899577。法定代表人：魏绍永，职务经理。委托诉讼代理人：周建永，男，1976年7月29日出生，汉族，系河南源和置业有限公司法律顾问，住河南省永城市。原告中国工商银行股份有限公司永城支行（以下简称永城工行）与被告马红光、刘晓红、河南源和置业有限公司（以下简称源和置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月15日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永城工行之委托诉讼代理人李冰冰、被告马红光、被告源和置业公司之委托诉讼代理人周建永到庭参加了诉讼，被告刘晓红经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告永城工行向本院提出诉讼请求：1、判决被告马红光、刘晓红偿还原告永城工行贷款本金654695.46元及2019年8月21日之前的利息50899.10元，之后的利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金等按照年利率7.546%一并主张至付清之日止；2、判决原告永城工行对被告马红光位于永城市建材路北侧芒山路西侧盈和机械装备物流园10幢1-2层25、26、27、28铺的房屋就拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3、判决被告源和置业公司承担连带保证还款责任；4、原告永城工行主张债权的费用由被告承担。事实与理由：2016年7月5日，原告永城工行与被告马红光、刘晓红、源和置业公司签订《个人购房借款/担保合同》，约定被告马红光以自己名下坐落于永城市建材路北侧芒山路西侧盈和机械装备物流园10幢1-2层25、26、27、28铺房屋进行抵押（他项权证为永房他证西城区字第20162220号），被告刘晓红为共同借款人，被告源和置业公司作为保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。合同约定贷款还款方式为等额本金利息，还款周期为月，贷款到期日是2026年7月11日。原告依约向被告发放住房按揭贷款760000元，但截止2019年8月21日，被告已经逾期16个月未按期还款，欠贷款本金654695.46元及利息50899.10元。根据《个人购房借款/担保合同》第十四条第14.1款L项规定：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的”，以及第14.2款（4）项规定：因被告存在违约行为，原告有权采取多项措施，包括宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告马红光辩称，原告所诉欠贷款属实，但是现在没有经济能力偿还，同意拍卖抵押房屋偿还贷款。被告刘晓红未答辩。被告源和置业公司辩称，被告源和置业公司为被告马红光、刘晓红向原告永城工行贷款提供担保属实，但鉴于被告马红光用其房产进行抵押，应当先拍卖执行被告马红光的房产，不足部分才能由被告源和置业公司承担保证责任。原告永城工行向本院提交的证据材料有：1、被告马红光、刘晓红的身份证复印件一份；2、被告源和置业公司工商信息登记复印件一份。证据1、2证明三被告诉讼主体资格适格。3、《个人购房借款/担保合同》一份；4、中国工商银行个人借款凭证一份。证据3、4证明2016年7月5日，被告马红光、刘晓红与原告永城工行签订《个人购房借款/担保合同》，向原告永城工行贷款760000元，原告永城工行按照合同约定向被告指定的源和置业公司账户发放了全部贷款，还款方式为等额本金利息，还款周期为月，贷款到期日是2026年7月11日，保证人为源和置业公司，保证责任为连带责任保证。5、永房他证西城区字第20162220号房屋他项权证书一份，证明被告马红光、刘晓红以位于永城市建材路北侧芒山路西侧盈和机械装备物流园10幢1-2层25、26、27、28铺的房屋抵押担保，并办理了他项权证书，原告对涉案抵押房屋就拍卖、变卖价款享有优先受偿；6、银行还款明细凭证一份，证明截至2019年8月21日，被告已逾期16个月未按期还款，欠贷款本金654695.46元及利息50899.1元，对此之后的利息按约定7.546%一并主张计算至实际清偿之日止。经庭审质证，被告马红光、源和置业公司对原告永城工行提交的证据材料均无异议，本院当庭予以确认，可以作为本案定案的依据使用。根据以上有效证据，结合当事人的诉辩意见，本院确认如下案件事实：2016年7月5日，原告永城工行（称作贷款人）与被告马红光、刘晓红（称作借款人）、被告源和置业公司（称作保证人）签订《个人购房借款/担保合同》，约定被告马红光以自己名下坐落于永城市建材路北侧芒山路西侧盈和机械装备物流园10幢1-2层25、26、27、28铺房屋作抵押向原告永城工行申请办理个人商用房贷款760000元，贷款期限10年，自2016年7月11日起至2026年7月11日止，贷款利率为年利率5.39%，逾期利率为年利率7.546%，同时被告刘晓红为该笔借款的共同借款人，并承诺用上述房产作为该笔贷款的抵押担保，被告源和置业公司作为保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。2016年7月7日，永城市房地产登记发证机关办理了房屋他项权利人为永城工行的永房他证西城区字第20162220号房屋他项权证书。2016年7月11日，原告永城工行将贷款760000元发放至借款人马红光指定账户。截至2018年8月21日，被告已经逾期16个月未按期还款，欠贷款本金654695.46元及利息50899.10元。上述欠款本金及利息经原告催要，被告一直未予偿还，原、被告为此发生纠纷。本院认为，原告永城工行与被告马红光、刘晓红、源和置业公司签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应当按照合同约定履行各自的义务，现被告马红光、刘晓红已经连续超过3个月及累计超过6次未归还相应的贷款本息，构成违约，原告永城工行根据《个人购房借款/担保合同》第14.1条规定“发生下列情形之一的，贷款人可以采取第14.2条所列措施：……；L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的”及第14.2条规定“发生第14.1条约定情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……；（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”，要求被告马红光、刘晓红偿还下欠贷款本息，理由正当，本院予以支持。原告永城工行与被告马红光、刘晓红对涉案房产已经办理房地产抵押登记，故原告永城工行主张对涉案的抵押房产就拍卖、变卖价款享有优先受偿权，理由正当，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；……”本案中，被告马红光、刘晓红提供了物的担保，虽然被告源和置业公司承担的是连带保证责任，但本案未约定担保债权实现顺序，原告永城工行应在被告马红光、刘晓红物的担保部分优先实现债权，不足部分由被告源和置业公司承担连带担保责任。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告马红光、刘晓红于本判决生效之日起10日内偿还原告中国工商银行股份有限公司永城支行贷款本金654695.46元及2019年8月21日之前的利息50899.10元，并自2019年8月22日起以贷款本金654695.46元为基数，按年利率7.546%计算逾期利息至清偿之日止；二、如果被告马红光、刘晓红不履行上述付款义务，原告中国工商银行股份有限公司永城支行对被告马红光位于永城市建材路北侧芒山路西侧盈和机械装备物流园10幢1-2层25、26、27、28铺的房屋就拍卖、变卖价款享有优先受偿权;三、被告河南源和置业有限公司对被告马红光、刘晓红上述债务中以抵押物清偿后仍不足的部分承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5428元（已减半）及财产保全申请费4048元，合计9476元，由被告马红光、刘晓红负担，被告河南源和置业有限公司承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判员  程亚光二〇一九年十二月十七日书记员  郑 灿