沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初16127号原告：招商银行股份有限公司沈阳分行,住所地：沈阳市和平区十一纬路12号。统一社会信用代码：912100008175814019。负责人：王默涵，系该行行长。委托诉讼代理人：任成业，系辽宁卓政律师事务所律师。被告：韩喜海，男，1957年1月9日出生，汉族，住沈阳市大东区。委托诉讼代理人：刘武全，男，1978年2月7日出生，汉族，住沈阳市大东区，系该被告女婿。被告：刘雪环，女，1960年7月7日出生，汉族，住沈阳市大东区。委托诉讼代理人：刘武全，系该被告女婿。被告：韩婷婷，女，1982年12月1日出生，汉族，住沈阳市大东区。委托诉讼代理人：刘武全，男，1978年2月7日出生，汉族，住沈阳市大东区，系该被告丈夫。被告：刘武全，男，1978年2月7日出生，汉族，住沈阳市大东区。原告招商银行股份有限公司沈阳分行与韩喜海、刘雪环、刘武全、韩婷婷金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人任成业，被告韩喜海、刘雪环、刘武全到庭参加诉讼，被告韩婷婷委托其配偶刘武全到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告于2013年9月2日签订的《个人授信及担保协议》；2、请求法院判令被告偿还原告借款本金人民币923，360.27元，利息、罚息、复息合计28，169.56元，总计951,529.83元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2019年7月2日）；并自2019年7月3日起，按《个人贷款借款合同》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际清偿之日止；3、请求法院判令原告对被告韩婷婷名下位于沈阳市大东区建筑面积154.14平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4、请求法院判令被告韩婷婷、刘武全对上述所有债务承担连带保证责任；5、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：一、《个人授信及担保协议》成立及生效情况：1.合同签订情况：2013年9月2日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（授信人、抵押权人）与被告韩喜海（授信申请人）、刘雪环（授信申请人）、韩婷婷（抵押人）签订《个人授信及担保协议》一份（以下简称《授信协议》），《授信协议》编号：139999124084029008。2.《授信协议》约定，授信人同意向授信申请人提供总额为1，100,000.00元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度（摘自《授信协议》第1页第一章第2条）；3.授信期间为120个月，即从2013年10月11日起至2023年10月11日止；授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请（摘自《授信协议》第1页第一章第3条）；4.《授信协议》约定授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息（摘自《授信协议》第1页第一章第4条）；5.主债务：债权确定期间内发生的借款本金最高额限额110万元（摘自《授信协议》第6页第三章第20条）；6.担保范围：抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金，保险费和授信人实现债权的相关费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等）和所有其他应付合理费用（摘自《授信协议》第6页第三章第21条）；7.抵押物：被告韩婷婷名下位于沈阳市大东区建筑面积154.14平方米（摘自《授信协议》第2页第一章第7条）8.抵押登记手续：2013年10月14日，经沈阳市房产产权登记发证中心办理抵押登记手续。二、《个人贷款借款合同》成立及生效情况：1、2018年9月6日，被告韩喜海、刘雪环与原告签订了所属上述《授信协议》的《个人贷款借款合同》，合同编号：8180904304015；2018年9月13日，被告韩喜海、刘雪环与原告签订了所属上述《授信协议》的《个人贷款借款合同》，合同编号：8180912520050；2018年9月10日，被告韩喜海、刘雪环与原告签订了所属上述《授信协议》的《个人贷款借款合同》，合同编号：8180907002011；2018年9月7日，被告韩喜海、刘雪环与原告签订了所属上述《授信协议》的《个人贷款借款合同》，合同编号：8180906588012；2018年9月7日，被告韩喜海、刘雪环与原告签订了所属上述《授信协议》的《个人贷款借款合同》，合同编号：8180910136026；2.贷款本金：债权本金共计97.6万元；3.贷款期限：6个月（摘自《借款合同》第1页第4条）4.合同执行利率：执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮37%；执行利率为年利率5.959%（摘自《借款合同》第2页第5.3条）；5.还款方式：等额本息（摘自《借款合同》第2页第7.1条）；6.逾期利率标准：《借款合同》约定借款人未按各合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。7.欠款情况：截止2019年7月3日，被告尚欠原告借款本金人民币923,360.27元，利息、罚息、复息合计28,169.56元，总计951,529.83元。三、《个人授信最高额不可撤销担保书》成立及生效情况：1.合同签订情况：2013年9月2日，被告韩婷婷与原告签订《个人授信最高额不可撤销担保书》（以下简称《担保书》），《担保书》编号：139999120084029008。被告刘武全与被告韩婷婷系夫妻关系，在《共同还款承诺》上签字，承诺与被告韩婷婷共同承担此贷款的还款责任和义务。2、主债务：债权确定期间内发生的借款本金最高额限额110万元（摘自《担保书》第1页鉴于条款）；3.担保范围：保证担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金，保险费和授信人实现债权的相关费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等）和所有其他应付合理费用（摘自《担保书》第1页第2条）；4.保证责任方式：连带保证责任（摘自《担保书》第2页第7条）；5.保证期间：《授信协议》项下每笔贷款借款期限届满之日起二年（摘自《担保书》第1页第3条）；为了保护原告的合法权益，避免国有资产的流失。依据《民法通则》、《合同法》的有关规定，原告诉至贵院，请求法院早日做出公正裁决。被告韩喜海辩称：欠款情况属实，希望尽快还款，对本金，罚息等均无异议。被告刘雪环辩称：欠款情况属实，希望尽快还款，对本金，罚息等均无异议。被告刘武全辩称：愿意承担连带担保责任。被告韩婷婷辩称：愿意承担连带担保责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2013年9月2日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（授信人、抵押权人）与被告韩喜海（授信申请人）、刘雪环（授信申请人）、韩婷婷（抵押人）签订《个人授信及担保协议》一份（以下简称《授信协议》），《授信协议》编号：139999124084029008。《授信协议》约定，授信人同意向授信申请人提供总额为1，100,000.00元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为120个月，即从2013年10月11日起至2023年10月11日止；授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请；《授信协议》约定授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；债权确定期间内发生的借款本金最高额限额110万元。2.抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金，保险费和授信人实现债权的相关费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等）和所有其他应付合理费用。3.抵押物为被告韩婷婷名下位于沈阳市大东区建筑面积154.14平方米；2013年10月14日，经沈阳市房产产权登记发证中心办理抵押登记手续。4.2018年9月6日，被告韩喜海、刘雪环与原告签订了所属上述《授信协议》的《个人贷款借款合同》，合同编号：8180904304015；2018年9月13日，被告韩喜海、刘雪环与原告签订了所属上述《授信协议》的《个人贷款借款合同》，合同编号：8180912520050；2018年9月10日，被告韩喜海、刘雪环与原告签订了所属上述《授信协议》的《个人贷款借款合同》，合同编号：8180907002011；2018年9月7日，被告韩喜海、刘雪环与原告签订了所属上述《授信协议》的《个人贷款借款合同》，合同编号：8180906588012；2018年9月7日，被告韩喜海、刘雪环与原告签订了上述《授信协议》的《个人贷款借款合同》，合同编号：8180910136026；债权本金共计97.6万元；贷款期限为6个月；合同执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮37%；执行利率为年利率5.959%；还款方式为等额本息；逾期利率标准为《借款合同》约定借款人未按各合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。5.截止2019年7月2日，被告尚欠原告借款本金人民币923,360.27元，利息、罚息、复息合计28,169.56元，总计951,529.83元。6.2013年9月2日，被告韩婷婷与原告签订《个人授信最高额不可撤销担保书》（以下简称《担保书》），《担保书》编号：139999120084029008。债权确定期间内发生的借款本金最高额限额110万元。保证担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金，保险费和授信人实现债权的相关费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等）和所有其他应付合理费用；保证责任方式：连带保证责任；保证期间为《授信协议》项下每笔贷款借款期限届满之日起二年。被告刘武全与被告韩婷婷系夫妻关系，其《共同还款承诺》上显示：“本人刘武全，同韩婷婷为夫妻关系。韩婷婷以名下位于大东区作为抵押，在招商银行办理贷款业务，本人对此情况表示知晓。该处房产本人虽没有共有权利，但本人承诺在贷款期间内会承担相应的还款责任和义务”，被告刘武全在《共同还款承诺》上签字。经法庭调查询问，被告刘武全认可该《共同还款承诺》是其自愿签署，该《共同还款承诺》即表示自己愿意与被告韩婷婷共同承担本案授信项下全部借款的连带保证责任。以上事实，除当事人陈述外另有《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、房屋他项权证、借款凭证、招商银行全流程信贷系统本息清单等证据证明，经庭审质证与审查，本院予以确认。本院认为，原告与被告韩喜海（授信申请人）、刘雪环（授信申请人）、韩婷婷（抵押人）、刘武全（保证人）签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、《个人授信最高额不可撤销担保书》均系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告韩喜海、刘雪环未按上述协议的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人授信及担保协议》约定，如授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。根据《个人贷款借款合同》约定，逾期利率标准为约定借款人未按各合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。借款人逾期未付本金或利息超过7日，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息，故对原告要求解除与被告韩喜海、刘雪环、韩婷婷于2013年9月2日签订的《个人授信及担保协议》并要求其偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。因被告刘武全在《个人授信最高额不可撤销担保书》中的《共同还款承诺》上签字并按手印，承诺与被告韩婷婷共同承担此贷款的还款责任和义务。经法庭询问，刘武全表示其签订《共同还款承诺》书是承担连带担保保证的意思表示，故被告刘武全对本案债务承担连带保证责任。另，根据《个人授信及担保协议》的约定，借款人违约的，贷款人有权依法处分抵押物以实现抵押权，故原告有权对被告韩婷婷提供的抵押房产行使抵押权，并在债权范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条、第二百零九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十三条判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告韩喜海、刘雪环、韩婷婷于2013年9月2日签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》；二、被告韩喜海、刘雪环于本判决生效后10日内一次性偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金人民币923,360.27元，利息、罚息、复息合计28,169.56元，总计951,529.83元。（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2019年7月2日）；并自2019年7月3日起，按《个人贷款借款合同》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际清偿之日止；三、被告刘武全、韩婷婷对被告韩喜海、刘雪环应支付的上述款项承担连带责任，并在承担保证责任后，有权向被告韩喜海、刘雪环追偿；四、若被告韩喜海、刘雪环逾期给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告韩婷婷名下位于沈阳市大东区建筑面积154.14平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权，并在承担保证责任后，有权向被告韩喜海、刘雪环追偿；五、驳回原告其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13315元，减半收取6657.5元，保全费5000元，由被告韩喜海、刘雪环、韩婷婷、刘武全负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判长  李学佳二〇一九年十二月二十五日书记员  宋娇娇本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国合同法》第二百零九条借款人可以在还款期限届满之前向贷款人申请展期。贷款人同意的，可以展期。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押权所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。