上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初85188号原告：平安银行股份有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区陆家嘴环路XXX号XXX层。负责人：冷培栋，行长。委托诉讼代理人：申凤龙，上海精诚申衡律师事务所律师。委托诉讼代理人：周婷，上海精诚申衡律师事务所律师。被告：陈晓晖，男，1982年11月9日出生，汉族，住上海市普陀区。被告：葛翠花，女，1956年8月21日出生，汉族，住上海市普陀区。原告平安银行股份有限公司上海分行与被告陈晓辉、葛翠花金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月17日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月19日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人申凤龙、被告陈晓辉、葛翠花到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求，判令：1.被告陈晓晖、葛翠花归还原告截至2019年11月19日的贷款本金人民币841,586.97元、利息25,530.10元、罚息664.28元以及复利377.90元,及自2019年11月20日起至上述款项全部清偿之日止的逾期利息(以上述本息合计867,117.07元为基数,按照合同约定的利率计算)；2.如被告陈晓晖、葛翠花不履行上述还款义务的,原告有权申请以拍卖、变卖被告陈晓晖、葛翠花名下位于上海市普陀区真南路XXX弄XXX号XXX室的抵押房产所得价款优先受偿,不足部分由被告陈晓晖、葛翠花继续清偿；3.被告承担本案诉讼费和保全费。事实和理由：2017年11月16日，被告陈晓晖、葛翠花与原告签订了《个人循环授信额度合同》(含最高额抵押条款)，合同约定：被告向原告申请个人循环授信额度，额度金额为100万元，额度项下具体授信的起始日期及终止日期以具体贷款业务合同的约定为准，被告陈晓晖、葛翠花以其名下位于上海市普陀区真南路XXX弄XXX号XXX室为此额度提供抵押担保，担保范围：合同项下原告所应承担的全部债务(包括或有债务)本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，债务本金最高额为100万元整，利息、复利、罚息按具体授信合同的约定计算。上述抵押于2017年11月21日依法办理了抵押登记。合同约定，每次使用的金额、期限、实际贷款利率、还款方式等由原、被告双方另行商定，并以具体贷款业务合同、借款借据/个人贷款出账凭证为准。具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行等：借款借据/个人贷款出账凭证的形式包括但不限于原告签署的纸质借据、原告单方面出具的进账凭证、原告网站打印的进账单。合同约定，被告拖欠本金或利息、费用，违反合同规定的其应履行的任何义务，视为已发生违约事件，原告有权宣布本额度项下的债务全部立即到期，要求被告立即偿还全部已发放授信本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等；本额度项下贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利等；有权将本额度项下贷款利率调整为具体贷款业务合同约定利率上浮一定比例(最高可上浮30%)；有权行使担保权利，依法处置抵押物，将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿等。同日，被告向原告出具《送达地址确认书》，就与额度合同有关的或因该合同引起的争议解决程序中各项通知、函件等文书(以下简称法律文书)的送达事宜，被告确认：被告的有效送达地址：邮寄地址：上海普陀区真南路XXX弄XXX号XXX室；被告接受电子法律文书送达的电子终端地址：移动电话：XXXXXXXXXXX。上述送达地址适用于与合同有关的或与本合同引起的争议解决程序中法律文书的送达。依据《平安银行零售信贷出账确认书》和《个人贷款确认书》，原告于2017年11月27日向被告发放贷款30万元，贷款期限为96个月；于2017年12月1日向被告发放贷款70万元，贷款期限为95个月，两笔贷款利率确定标准均为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮50%，按年调整，首次年利率均为7.35%；还款方式均为等额还款。原告履行了放款义务，但被告未按约履行还款义务。基于以上事实，原告现依法诉至本院。被告陈晓晖、葛翠花共同辩称：1.对原告诉请的本金和利息金额均有异议，认为过高；2.原告扣款不是按照被告的还款金额来抵扣，是先扣逾期的金额，再扣当月应该还的；3.30万元那笔贷款基本上每次都还的，70万元那笔贷款是有逾期的。原告为证明其诉请，提供以下证据：证据1、个人循环授信额度合同(含最高额抵押条款)、送达地址确认书、不动产登记证明，证明原告与两被告之间的抵押借款合同关系及相关约定,并已于2017年11月21日依法办理抵押登记；证据2、平安银行零售信贷出账确认书、个人贷款确认书，证明原告与两被告对利率有明确约定且原告已经依约履行了放款义务；证据3、对账单，证明截至2019年8月23日两被告的欠款金额；证据4、债权计算表，证明截至2019年11月19日两被告的欠款金额。经质证，被告陈晓晖、葛翠花对原告提供的证据1-4的真实性、合法性和关联性均无异议。被告陈晓晖、葛翠花未提供相关证据。鉴于被告陈晓晖、葛翠花对原告提供的证据均无异议且未提供证据，本院对原告提供的证据进行审查，认为证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，故本院对原告所述事实予以确认。另查明，截至2019年11月19日，被告陈晓晖、葛翠花尚欠原告借款本金841,586.97元、利息25,530.10元、逾期利息1,042.18元。本院认为，原告与被告陈晓晖、葛翠花签订的《个人循环授信额度合同》系双方当事人的真实意思表示，且于法无悖，故依法成立有效，双方当事人理应恪守。原告依约发放贷款，被告陈晓晖、葛翠花未依约按期履行还款义务，原告有权宣布涉案贷款提前到期，并要求被告陈晓晖、葛翠花立即归还全部剩余本金841,586.97元及支付相应的利息和逾期利息，故对原告的该项主张，本院予以支持。对于逾期利息的计算，原告主张的计算方式有合同依据，并且不违反法律和行政法规的强制性规定，本院予以确认。对于原告主张的抵押权，因原告就涉案房产与被告办理抵押权登记，依法取得抵押权，故其该项主张有事实与法律依据，本院予以支持。针对两被告提出的辩称，既没有事实依据亦无提供相关证据证明，故本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条的规定，判决如下：一、被告陈晓晖、葛翠花应于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司上海分行借款本金841,586.97元及截至2019年11月19日的利息25,530.10元、逾期利息1,042.18元；二、被告陈晓晖、葛翠花应于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海分行自2019年11月20日起至实际清偿之日止的逾期利息(以借款本息867,117.07元为基数,按照《个人循环授信额度合同》约定的利率和方式计算)；三、若被告陈晓晖、葛翠花届期未履行上述第一至二项付款义务，原告平安银行股份有限公司上海分行可以与被告陈晓晖、葛翠花协议，以被告陈晓晖、葛翠花名下位于上海市普陀区真南路XXX弄XXX号XXX室的抵押房产折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高债权限额1,000,000元范围内优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告陈晓晖、葛翠花所有，不足部分由被告陈晓晖、葛翠花继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12,333.04元，减半收取计6,166.52元、财产保全费5,000元，共计11,166.52元，由被告陈晓晖、葛翠花共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  周虹艳二〇一九年十二月二十四日书记员  董晓筠附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。……第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。