山东省滨州市滨城区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)鲁1602民初5603号 原告：程宝中，男，1973年2月22日出生，汉族，自由职业者。 被告：尚军波，男，1976年5月8日出生，汉族，个体养殖户。 委托诉讼代理人：冯洋，山东民杰律师事务所律师。 原告程宝中与被告尚军波民间借贷纠纷一案，本院于2019年12月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告程宝中、被告的委托诉讼代理人冯洋到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告程宝中向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告归还借款本金1284000元及自2019年12月4日起按月利率2%支付利息；2.诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2018年11月4日，被告因经营资金紧张向原告分次借款并当场写下借条，借款数额总计1653000元整，经2019年12月3日双方对账，被告尚军波欠原告程宝中1284000元，写下并约定还款日期，为维护原告的合法权益。现诉请法院判决被告尚军波偿还原告程宝中人民币1284000元并支付利息，以维持原告合法权益。 被告尚军波辩称，1.被答辩人应当被评价为职业放贷人，其行为违反《银行业监督管理法》第19条及《合同法》第52条的强制性规定，与答辩人签订的借款合同应属无效。被答辩人以贷款为业，未经批准擅自自行从事经营性贷款业务。庭前，答辩人通过裁判文书网查询发现，除本案外被答辩人程宝中在滨城区人民法院、阳信县人民法院、惠民县人民法院等多地法院存在多起以诉讼方式确定的民间借贷纠纷，其诉讼地位均为原告或申请执行人，被答辩人通过向社会不特定对象出借款项，出借行为具有反复性、经常性而且获取高额收益，其行为符合未经国务院银行业监督管理机构批准而从事非法金融业务活动的规定，即与答辩人签订借款合同应属无效合同。2.答辩人实际尚欠被答辩人借款709857元，答辩人自2018年11月4日至2019年10月8日向被答辩人程宝中借款共计六次，每笔借款被答辩人均向答辩人出具借条一份，借条约定借款利息为年利率24%，双方约定答辩人可随时还款，且答辩人多次向被答辩人偿还本金及利息，经核算答辩人尚欠被答辩人709857元。3.2019年12月4日，被答辩人以向答辩人出借款的利息低于其他借款人、为哄骗被答辩人妻子为由，按月息2.5%与答辩人进行核算，并诱使答辩人与其签订结算与还款协议，因此该协议的作出不是答辩人的真实意思表示，该协议应当无效。同时该核算中约定的年利率超过24%，超过部分，被答辩人不予认可。被答辩人以此向答辩人主张权利无事实和法律依据。综上，请求法庭查明案件事实后依法判决。 当事人围绕其诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对原告提交的借条五份、收到条四张、银行转账凭证、结算及还款协议，经被告质证对其真实性均无异议。对被告提交的裁判文书五份、银行交易明细，经原告质证对其真实性均无异议。本院认为，以上证据来源合法、客观真实、与本案待证的事实具有关联性，对以上证据的证明效力予以确认。 根据当事人的陈述和以上确认的证据，本院认定事实如下： 尚军波与程宝中系朋友关系，自2018年11月至2019年10月期间，尚军波因经营和其他需要多次向程宝中借款。 2018年11月3日，尚军波给程宝中出具借条一份，载明：借款人尚军波于2018年11月3日向出借人程宝中借款金额100万元；借款期限为2018年11月3日至2019年2月2日；借款利息为年利率24%，借款人现已通过现金（或银行转账）的方式收到借款。如到期未还清本息，出借人程宝中为实现债权费用包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、误工费、保全费全部由借款人承担。借条上尚军波及其妻子高鹏在借款人栏签字捺印，尚军波并在借条下方注明“收到银行转账100万元”。次日，程宝中通过其工商银行网上银行向尚军波指定的其侄子尚永刚银行账户（尾号）两次汇款50万元、50万元，履行了借款交付义务。 2018年12月29日，尚军波给程宝中出具借条一份，载明：借款人尚军波于2018年12月29日向出借人程宝中借款金额15万元；借款期限为2018年12月29日至2019年3月29日；借款利息为年利率24%，借款人现已通过现金（或银行转账）的方式收到借款。如到期未还清本息，出借人程宝中为实现债权费用包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、误工费、保全费全部由借款人承担。尚军波及其妻子高鹏在借条借款人栏签字捺印。同时，尚军波给程宝中出具收到条一份，载明了通过尚永刚（尾号42×××27）银行账户收到转款125000元，收到现金25000元。当日，程宝中通过其工商银行网上银行给尚永刚三次汇款5万元、5万元、25000元，交付现金25000元。 2019年5月6日，尚军波给程宝中出具借条一份，载明：借款人尚军波于2019年5月6日向出借人程宝中借款金额30万元；借款期限为2019年5月6日至2019年10月6日；借款利息为年利率24%，借款人现已通过现金（或银行转账）的方式收到借款。如到期未还清本息，出借人程宝中为实现债权费用包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、误工费、保全费全部由借款人承担。同时，尚军波给程宝中出具收到条一份，载明了收到现金30万元整。尚军波及其妻子高鹏在借条借款人栏、收到条收款人栏分别签字捺印。次日，程宝中通过其姐夫魏景岐工商银行网上银行给尚永刚汇款30万元，履行了借款交付义务。 2019年6月18日，尚军波给程宝中出具借条一份，载明：借款人尚军波于2019年6月18日向出借人程宝中借款金额8万元；借款期限为2019年6月18日至2019年10月18日；借款利息为年利率24%，借款人现已通过现金（或银行转账）的方式收到借款。如到期未还清本息，出借人程宝中为实现债权费用包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、误工费、保全费全部由借款人承担。同时，尚军波给程宝中出具收到条一份，载明了收到现金8万元整。当日，程宝中通过魏景岐工商银行网上银行给尚永刚汇款3万元；2019年6月21日，程宝中通过魏景岐工商银行网上银行给尚永刚汇款5万元，履行了借款交付义务。 2019年7月10日，尚军波给程宝中出具借条一份，载明：借款人尚军波于2019年7月10日向出借人程宝中借款金额5万元；借款期限为2019年7月10日至2019年10月18日；借款利息为年利率24%，借款人现已通过现金（或银行转账）的方式收到借款。如到期未还清本息，出借人程宝中为实现债权费用包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、误工费、保全费全部由借款人承担。同时，尚军波给程宝中出具收到条一份，载明了收到现金5万元整。当日，程宝中通过其妻子程爱玲给尚军波微信转款2万元，程宝中通过魏景岐工商银行网上银行给尚永刚汇款3万元，履行了借款交付义务。 另查明，2019年4月12日,程宝中代尚军波支付东营市河口区人民法院执行赔偿款，并通过魏景岐工商银行给吴敏娟汇款182000元，代为履行了法院执行款，之后，尚军波随借款偿还程宝中该代偿执行款。2019年9月30日，尚军波向程宝中借款，程宝中通过魏景岐工商银行网上银行给尚永刚汇款5万元。2019年10月8日，尚军波向程宝中借款，程宝中通过魏景岐工商银行网上银行给尚永刚汇款23000元。 根据程宝中、尚军波提供的银行交易明细并经当事人确认还款如下事实：2018年12月4日，尚军波通过尚永刚银行账户给程宝中转款25000元；2019年4月20日，尚军波通过尚永刚银行账户给魏景岐两次转款共计10万元；2019年4月21日，尚军波通过尚永刚银行账户向魏景岐两次转款计10万元；2019年4月28日，尚军波通过尚永刚银行账户给魏景岐两次转款计93000元；2019年7月28日，尚军波通过尚永刚银行账户向程爱玲转款2万元；2019年10月24日，尚军波通过尚永刚银行账户给魏景岐三次转款计15万元；2019年10月28日，尚军波通过尚永刚银行账户向魏景岐三次转款计148000元；2019年11月25日，尚军波通过尚永刚银行账户给魏景岐两次转款计99000元，尚军波通过微信给程宝中转款1000元；2019年11月29日，尚军波通过尚永刚银行账户给魏景岐三次转款计136200元，尚军波通过微信给程爱玲三次转款共计3万元，尚军波通过微信给程宝中两次转款共计5800元；2019年12月3日，尚军波给程爱玲两微信转款共计4万元。以上还款共计94.8万元，双方均认可归还的是借款本金和利息。 2019年12月4日，程宝中与尚军波对前期借款进行了结算，并共同出具《结算及还款协议》，约定：“截止2019年12月3日，经双方对账，尚军波尚欠程宝中1284000元，尚军波同意按月付本金2%的利息；还款期限如下：2020年1月29日付284000元，2020年3月15日付15万元，2020年5月15日付50万元。若未按期还款，程宝中有权追究尚军波的全部还款责任，之前尚军波的借条协议银行转账全部作废，以本次对账确认的为准，程宝中为实现债权费用包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、误工费、保全费全部由借款人承担。”对以上欠款数额1284000元的计算方式，双方均认可系之前的所有借款结算并按月利率2.5%计算的利息，并且程宝中认可代尚军波履行的执行款182000元未计算利息，该款随后期尚军波给程宝中转账还款已偿还。 2019年12月4日，尚军波给程爱玲微信转款1860元；2019年12月5日，尚军波给程宝中微信转账还款1000元。 另外，被告提交判决书证明：原告在惠民县人民法院和滨州市滨城区人民法院各有一起民间借贷案件，借款本金数额分别为422000元和120万元。 本院认为，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。本案被告尚军波因经营所需多次向原告程宝中借款，并出具借条和收到条，被告亦认可收到原告的借款，双方之间的借款合同关系成立并成效。2019年12月4日双方对前期借款进行了结算，并约定了还款期限和利息，被告未按约定还款构成违约，被告应当承担继续履行的还款义务，并按约定利率承担逾期利息。双方约定的借款利息按月2%（即年利率24%），未超出法律规定限制，本院予以支持。根据原被告双方提交的银行转账、微信交易明细及当事人的陈述，可以证实自2018年11月4日至2019年10月8日原告向被告交付借款计1653000元，代为交付执行款182000元，共计1835000元；截至2019年12月3日双方结算日被告偿还原告借款948000元，双方均认可偿还的是借款本金和利息，但双方对2019年12月4日《结算及还款协议》中欠款数额1284000元存在争议，被告辩称尚欠借款709857元。本院认为，根据法律关于“当其给付不足以清偿全部债务时，按照先抵充利息，后抵充本金”和“约定的利率超过年利率24%，超过部分的利息不能计入后期借款本金”的规定，结合本院查明的上述交付借款时间、还款时间及双方约定的利率，经本院计算，（1）自2018年11月4日至2018年12月4日，借款本金100万元按年利率24%计算利息为2万元，被告还款25000元，抵充借款本金5000元，尚欠100万元借款本金中995000元；（2）以本金995000元为基数，自2018年12月4日至2019年4月20日按年利率24%计算利息为90213.33元；2018年12月29日新增借款本金15万元，自2018年12月29日至2019年4月20日按年利率24%计算利息为11200元；2019年4月20日被告还款10万元，尚欠利息1413.33元（90213.33元+11200元-10万元=1413.33元）；（3）以借款本金1145000元为基数，自2019年4月20日至2019年4月21日，按年利率24%计算利息为763.33元，2019年4月21日被告还款10万元，偿还拖欠利息1413.33元和763.33元，余款97823.34元偿还程宝中代付执行款（即182000元中一部分）；（4）以借款本金1145000元为基数，自2019年4月21日至2019年4月28日，按年利率24%计算利息为5343.33元，2019年4月28日被告还款93000元，偿还利息5343.33元，余款84176.66元偿还代付执行款即（182000元中另一部分），剩余3480.01元抵充借款本金,尚欠借款本金1141519.99元；（5）以本金1141519.99元为基数，自2019年4月28日至2019年5月7日，按年利率24%计算利息之一为6849.12元；以本金1441519.99元（2019年5月7日新增借款30万元）为基数，自2019年5月7日至2019年6月18日，按年利率24%计算利息之二为39401.55元；以本金1471519.99元（2019年6月18日新增借款3万元）为基数，自2019年6月18日至2019年6月21日，按年利率24%计算利息之三为2943.04元；以本金1521519.99元（2019年6月21日新增借款5万元）为基数，自2019年6月21日至2019年7月10日，按年利率24%计算利息之四为22315.63元；以本金1571519.99元（2019年7月10日新增借款5万元）为基数，自2019年7月10日至2019年7月28日，按年利率24%计算利息之五为18858.24元，该项利息总计90367.58元，被告于2019年7月28日还款2万元，尚欠利息70367.58元；（6）以本金1571519.99元为基数，自2019年7月28日至2019年9月30日，按年利率24%计算利息之一为64956.16元；以本金1621519.99元（2019年9月30日新增借款5万元）为基数，自2019年9月30日至2019年10月8日，按年利率24%计算利息之二为8648.11元；以本金1644519.99元（2019年10月8日新增借款23000元）为基数，自2019年10月8日至2019年10月24日，按年利率24%计算利息之三为17541.55元，该项利息总计91145.82元，被告于2019年10月24日还款15万元，抵充第（5）项欠息70367.58元和本次利息91145.82元，尚欠利息11513.4元；（7）以本金1644519.99元，自2019年10月24日至2019年10月28日，按年利率24%计算利息为4385.39元，被告于2019年10月28日还款148000元，抵充第（6）项欠息11513.4元和本次利息4385.39元，剩余132101.21元抵充借款本金，尚欠本金1512418.78元；（8）以借款本金1512418.78元为基数，自2019年10月28日至2019年11月25日，按年利率24%计算利息为28231.82元，被告于2019年11月25日还款10万元，还息28231.82元，后抵充借款本金71768.18元，尚欠本金1440650.6元；（9）以借款本金1440650.6元为基数，自2019年11月25日至2019年11月29日，按年利率24%计算利息为3841.73元，被告于2019年11月29日还款172000元，还息3841.73元，后抵充借款本金168258.27元，尚欠本金1272492.33元；（10）以借款本金1272492.33元为基数，自2019年11月29日至2019年12月3日，按年利率24%计算利息为3393.31元，被告于2019年12月3日还款4万元，还息3393.31元，后抵充借款本金36606.69元，至2019年12月3日双方结算日尚欠借款本金1235885.64元，对双方前期借款本息结算超出年利率24%的部分，本院不予支持。根据本院确认的截至2019年12月3日借款本金1235885.64元，自2019年12月3日至2019年12月4日，按年利率24%计算利息为823.92元，被告于2019年12月4日还款1860元，抵充借款本金1036.08元，剩余借款本金1234849.56元；借款本金1234849.56元，自2019年12月4日至2019年12月5日，按年利率24%计算利息为823.23元，被告于2019年12月5日还款1000元，抵充本金176.77元，剩余本金1234672.79元，被告应偿还原告借款本金1234672.79元并自2019年12月6日起按年利率34%支付利息，对原告诉讼请求超出法律规定的部分，本院不予支持。被告辩称原告系职业放贷人及实际尚欠原告借款709857元，与本院查明的事实及法律规定不符，本院不予采纳。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十八条、第二十九条之规定，判决如下： 一、被告尚军波于本判决生效之日起十日内归还原告程宝中借款本金1234672.79元并支付利息（利息计算方式：自2019年12月6日起至实际履行之日止，以借款本金1234672.79元为基数，按年利率24%计算）； 二、驳回原告程宝中的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费16356元，诉讼保全费5000元，共计21356元，由原告程宝中负担725元，由被告尚军波负担20631元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。 审 判 长  朱 波 人民陪审员  冯锁印 人民陪审员  夏立斋 二〇二〇年六月一日 书 记 员  张 欣