沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初14051号原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区十一纬路12号，统一社会信用代码：912100008175814019。负责人：王默涵，系该行行长。委托诉讼代理人：金海华,系辽宁迅驰律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘利明,系辽宁迅驰律师事务所律师。被告：孔宪华，男，1974年8月27日出生，锡伯族，住辽宁省沈阳市沈北新区。被告：白利红，女，1978年3月20日出生，汉族，住辽宁省沈阳市沈北新区。被告：苏红俊，女，1972年3月9日出生，汉族，住辽宁省沈阳市沈北新区。被告：陈玲玲，女，1980年6月24日出生，汉族，住辽宁省沈阳市沈北新区。被告：温俊，男，1978年12月12日出生，锡伯族，住辽宁省沈阳市沈北新区。原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告孔宪华、白利红、苏红俊、陈玲玲、温俊金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月16日立案后，依照普通程序公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人金海华、刘利明，被告温俊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告孔宪华、白利红、苏红俊、陈玲玲、温俊于2013年10月29日签订的《个人授信及担保协议》；2.请求法院判令解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告孔宪华、白利红于2013年10月29日签订的《个人贷款周转易协议书》；3.请求法院判令被告孔宪华、白利红偿还原告借款本金460，000.00元、利息2，857.76元、罚息8，562.61元、复息57.87元，合计471，478.24元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2019年4月18日）,并自2019年4月19日起，按《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息、罚息、复息至本判决实际清偿之日止；4.请求法院判令原告对被告苏红俊名下位于沈阳市沈北新区，建筑面积79.86平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；5.请求法院判令原告对被告陈玲玲、温俊名下位于沈阳市沈北新区，建筑面积77.27平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；6.请求法院判令被告苏红俊、陈玲玲、温俊对被告孔宪华、白利红应支付的上述款项承担连带保证责任；7.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由:一、贷款合同成立及生效情况：1.合同签订情况：2013年10月29日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告孔宪华、白利红、苏红俊、陈玲玲、温俊签订《个人授信及担保协议》[授信协议编号：8140129890003]。2013年10月29日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告孔宪华、白利红签订《个人贷款周转易协议书》[协议编号：8140129890003]、。2.贷款本金：授信额度460,000.00元，实际发生贷款本金460,000.00元[摘自《个人授信及担保协议》第1页第2条、《个人贷款周转易协议书》第2页第4条及被告实际发生贷款数额确定]；3.贷款期限：2018年1月30日至2019年1月30日[摘自《个人贷款周转易协议书》第2页第5条、第1页及被告贷款实际发生时间确定];4.合同执行利率：浮动利率：贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率+30%[摘自《个人贷款周转易协议书》第2页第5条]；5.逾期利率标准：按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息[摘自《个人授信及担保协议》第1页第4.2条）]；6.还款方式：按月付息，到期还本，还款日为每月21日[摘自《个人贷款周转易协议书》第2页第5条]；7.欠款情况：截止至2019年4月18日，被告孔宪华、白利红尚欠原告本金460,000.00元，利息2，857.76元、罚息8，562.61元、复息57.87元,总计471,478.24元；二、抵押合同成立及生效情况：1.合同签订情况：2013年10月29日，原告与被告孔宪华、白利红、苏红俊、陈玲玲、温俊签订的《个人授信及担保协议》[授信协议编号：8140129890003]；2.主债务：借款本金最高限额460,000.00元[摘自《个人授信及担保协议》第1页第2条及第6页第20条]；3.担保范围：原告向被告提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。[摘自《个人授信及担保协议》第6页第21条]；4.抵押物：苏红俊名下位于沈阳市沈北新区，建筑面积79.86平方米的房产[摘自《个人授信及担保协议》第2页第7条]；陈玲玲、温俊名下位于沈阳市沈北新区，建筑面积77.27平方米的房产[摘自《个人授信及担保协议》第2页第7条]；5.抵押登记手续：2014年3月20日，经沈阳市房屋登记中心办理抵押登记手续，编号为：沈房他证中心字第××号；三、保证合同成立及生效情况：1.合同签订情况：2013年10月29日，被告苏红俊向原告出具的《个人授信最高额不可撤销担保书》[编号：8140129890003]；2013年10月29日，被告温俊、陈玲玲向原告出具的《个人授信最高额不可撤销担保书》[编号：8140129890003]；2.主债务：贷款本金最高限额460,000.00元[摘自《个人授信最高额不可撤销担保书》第1页第2.1条]；3.担保范围：原告根据《授信协议》向被告提供的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。[摘自《个人授信最高额不可撤销担保书》第1页第2条]；4.保证责任方式：连带保证责任[摘自《个人授信最高额不可撤销担保书》第2页第7条]；5.保证期间：自担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年。任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止[摘自《个人授信最高额不可撤销担保书》第1页第3条]。现因被告自2019年1月21日开始出现逾期，故诉至贵院，请求法院查清事实，依法支持原告的诉讼请求。被告温俊辩称：对诉讼请求和事实理由没有异议，保证合同是我本人签写，愿意承担保证责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2013年10月29日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（授信人）与被告孔宪华（授信申请人）、白利红、苏红俊、陈玲玲、温俊签订《个人授信及担保协议》一份，2013年10月29日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告孔宪华、白利红签订《个人贷款周转易协议书》[协议编号：8140129890003]、。协议约定，授信人同意向授信申请人提供总额为46万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为120个月，即从2014年4月8日起到2024年4月8日止；授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请。同时约定授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。协议同时约定：授信申请人出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件：……未按本协议约定按时足额还本或付息的……一旦发生本协议第35条规定的任何一种违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。被告苏红俊以登记在其名下的位于沈阳市沈北新区，建筑面积79.86平方米的房产，被告陈玲玲、温俊以登记在其名下的位于沈阳市沈北新区，建筑面积77.27平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。授信人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，授信人有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物。依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，授信人有权优先受偿。其价款超过本协议项下授信申请人所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有。不足部分，授信人另行追索。被告苏红俊向原告招商银行沈阳分行出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，被告温俊、陈玲玲向原告招商银行沈阳分行出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，担保范围为原告根据《个人授信及担保协议》向被告提供的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。保证责任方式为连带保证责任。保证期间为自担保书生效之日起至《个人授信及担保协议》项下每笔贷款的到期日另加两年。任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。2.2014年3月20日，被告按协议约定到登记机关为该房产办理了他项权利证，他项权利人为原告。3.2013年10月29日，被告向原告申请个人贷款周转易功能，并提交《个人贷款周转易功能申请表》，2013年10月29日，双方签订《个人贷款周转易协议书》，约定授信人在授信额度内划拨一定金额的限额，供授信申请人通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付。被告申请的周转易额度为46万元，贷款期限12个月，还款方式为按月付息，到期还本。贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率30%，利率调整方式为不变。4.协议签订后，原告于2013年10月29日通过周转易功能向被告直接发放周转易贷款46万元，支付方式为转账，放款日为2018年1月30日，贷款发生后，被告前期尚能按期偿还借款，但从2019年1月21日开始出现逾期，截止至2019年4月18日，被告孔宪华、白利红尚欠原告本金460,000.00元，利息2，857.76元、罚息8，562.61元、复息57.87元,总计471,478.24元。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、房屋他项权证、账单明细等证据证明，本院予以确认。本院根据原告提供的证据对原告所述的案件事实予以认定。原告与被告孔宪华、白利红、苏红俊、陈玲玲、温俊签订的《个人授信及担保协议》，原告与被告孔宪华、白利红签订的《个人贷款周转易协议书》，原告与苏红俊签订的《个人授信最高额不可撤销担保书》，原告与陈玲玲、温俊签订的《个人授信最高额不可撤销担保书》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告未按上述协议的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。《个人授信及担保协议》约定，借款人未按协议约定按时足额还本或付息的，贷款人有权宣布贷款提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。要求共同债务人、保证人在规定的期限内清偿授信申请人在本协议及各具体合同项下的全部债务。授信人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，授信人有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物。依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，授信人有权优先受偿。本案，被告孔宪华、白利红自2019年1月21日开始拖欠原告借款本息，原告有权依该协议的约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求解除与被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》，并要求被告偿还借款本金及利息、罚息、复息的诉讼请求，本院予以支持。如被告未能按期还款，原告有权要求被告苏红俊、陈玲玲、温俊承担连带保证责任，并就被告提供的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告孔宪华、白利红、苏红俊、陈玲玲、温俊于2013年10月29日签订的《个人授信及担保协议》；解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告孔宪华、白利红于2013年10月29日签订的《个人贷款周转易协议书》；二、判令被告孔宪华、白利红于本判决生效后十日内偿还原告借款本金460，000.00元、利息2，857.76元、罚息8，562.61元、复息57.87元，合计471，478.24元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2019年4月18日）,并自2019年4月19日起，按《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息、罚息、复息至本判决实际清偿之日止；三、若被告孔宪华、白利红逾期给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告苏红俊名下位于沈阳市沈北新区，建筑面积79.86平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；对被告陈玲玲、温俊名下位于沈阳市沈北新区，建筑面积77.27平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；四、判令被告苏红俊、陈玲玲、温俊对被告孔宪华、白利红应支付的上述款项承担连带保证责任；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8372元，保全费2877元，公告费800元均由被告孔宪华、白利红、苏红俊、陈玲玲、温俊负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  李学佳人民陪审员  董秀坤人民陪审员  刘光珍二〇一九年十二月十二日书 记 员  宋娇娇本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。