安徽省合肥市蜀山区人民法院民 事 判 决 书(2016)皖0104民初4132号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司�肥市分行，住所地合肥市黄山路445号。负责人：赵建国，行长。委托代理人：许克明，北京金诚同达（合肥）律师事务所律师。委托代理人：梁赛赛，北京金诚同达（合肥）律师事务所律师。被告：朱冠江，个体户。被告：叶少梅，个体户，与被告朱冠江系夫妻关系。被告：胡圣留，个体户。被告：任岐芳，个体户，与被告胡圣留系夫妻关系。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行诉被告朱冠江、叶少梅、胡圣留、任岐芳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月24日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年7月28日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司委托代理人梁赛赛、被告朱冠江、胡圣留到庭参加诉讼；被告叶少梅、任岐芳经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行诉称：2013年9月18日，原告与被告朱冠江签订《个人额度借款合同》（编号34000580213092868543），合同约定，原告根据被告朱冠江的申请，向其发放授信贷款，授信额度为280万元，贷款用途用于被告进货的支出，贷款额度存续期最长为10年，自2013年9月23日至2023年9月23日，同时合同约定被告通过抵押的方式保证原告的债权本息、违约金及相关费用。2013年9月18日，原告同被告朱冠江、叶少梅、胡圣留、任岐芳签订了《个人最高额抵押合同》，约定了四被告以合肥市经济技术开发区米兰阳光花园1幢502室、紫云路与桃园路交口米兰阳光10幢130商、230商的房产作为抵押，担保《个人额度借款合同》内原告享有的全部债权，并办理了抵押登记（房地产他证号为合产字第8210039677号），�保范围为主合同存续期内在主合同项下发生的各项信贷业务本金及相应的利息、罚息及其他费用。合同同时对双方权利义务，违约责任等作了明确约定。上述合同签订后，原告按约于2014年9月19日向被告朱冠江发放了授信款280万元，但被告朱冠江收到贷款后却多次未按约偿还贷款本金及利息，虽经原告多次催促，其仍拒绝支付。请求判令：1、被告朱冠江、叶少梅立即偿还原告借款本金2799999.62元及利息、罚息445269.04元，合计3245268.66元（暂计至2016年5月3日，直至本清息止）；2、原告有权以四被告抵押的位于合肥市经济技术开发区米兰阳光花园1幢502室、紫云路与桃园路交口米兰阳光10幢130商、230商折价或者以拍卖、变卖上述房地产的价款在被告的负债范围内优先受偿；3、本案诉讼费、保全费等费用均由被告承担。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分�为支持其诉讼请求向本院提交证据1、被告朱冠江、叶少梅及胡圣留、任岐芳的身份信息、结婚证复印件,证明：被告的主体资格，被告朱冠江、叶少梅及胡圣留、任岐芳系夫妻关系。证据2、《个人额度借款合同》，证明：原告向被告朱冠江提供贷款的额度、期限及双方的权利义务。证据3、《个人最高额抵押合同》、房地产权证、他项权证，证明：（1）四被告以房产为个人额度借款合同项下的借款提供抵押担保及双方的权利义务；（2）原、被告已就抵押房屋办理了抵押登记的事实。证据4、中国邮政储蓄银行个人贷款借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、贷款受托支付清单、中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证、中国邮政储蓄应还款流水详单,证明：（1）被告朱冠江还款的情况；（2）被告朱冠江向原告借款的数额、期限、还款方式；（3）原告按约向被告朱冠江提供借款。证据5、逾期欠款表,证明：被告违约及尚欠原告的借款本息。证据6、律师函和邮寄凭证,证明：原告向两被告催款的事实。被告朱冠江辩称：原告陈述贷款情况属实，对原告诉请均无异议。被告胡圣留辩称：原告陈述贷款情况属实，原告应提供所欠利息及罚息的依据。被告叶少梅、任岐芳未作答辩亦未提交证据。经审理查明：2013年9月18日，原告（乙方）与被告朱冠江（甲方）签订个人额度借款合同，内容为：本合同项下授信额度金额为人民币贰佰捌拾万元整。在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。额度期限：额度存续期最长为10年，自2013年9月23日至2023年9月23日。额度存续期内的前5年为额度支用期。借款人可以申请支用借款，额度内�笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。本额度借款合同项下贷款仅限于借款人用于进货。合同项下单笔借款具体用途由《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定。甲方不得擅自挪用贷款，乙方有权监督款项的使用。乙方有权确定本合同的贷款利率，一般高于中国人民银行公布的基准贷款利率，具体利率水平以乙方公布的为准。本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准。如遇基准利率调整，贷款利率自起息日起，根据下列方式进行调整：贷款发放后，遇基准利率调整的，若贷款期限在一年（含）以下，执行《中国邮政储蓄银行个人额度借�支用单》中约定的利率，不分段计息；若贷款期限在一年以上，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定。每笔贷款的还款方式在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。经甲方确认后的还款计划表是本合同的有效组成部分，与本合同具有同等的法律效力。发生以下情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、�件、支用单约定的本金、利息及其他费用；甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节的轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；如甲方未按期还款且未就展期事宜与乙方达成协议即构成贷款逾期，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息。2013年9月18日，原告（乙方）与被告朱冠江、叶少梅、胡圣留、任岐芳（甲方）签订个人最高额抵押合同一份，内容为：为确保朱冠江（下称债务人）与乙方（××）于2013年9月18日签订的个人额度借款合同及其项下各单项业务合同（下称主合同）的履行，甲方愿意提供金额为人民币贰佰捌拾万元整的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2013年9月23日至2023年9月23日。抵押人以抵押物全部价值担保抵押人如下债权：（一）本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同项下发生的各项信贷业务本金；（二）因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。甲方以本合同附件1“抵押财产清单”所列之财产设定抵押。本合同项下抵押财产清单见附件1。抵押物清单载明：权属证书及其他有关证书编号：房地权证合产字第××号，权利人朱冠江，处所紫云路与桃源路交口，面积110.52平方米，抵押财产的价值657600元；权属证书及其他有关证书编号：合产字第××号，权利人朱冠江、胡圣留，处所米兰阳光1#1-502，面积403.62平方米，抵押财产的价值4883800元；上述抵押物（经济区米兰阳光花园1幢1-502室；紫云路与桃源路交口米兰阳光10幢130商、230商）于2013年9月23日在合肥市房地产产权监理处办理了房地产他项权利人为原告，债权数额为2800000元的他项权登记（房地产他证合产字第8210039677）。2014年9月19日，朱冠江签名确认的中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单载明：借款人姓名：朱冠江；申请支用借款金额：人民币贰佰捌拾万元整；借款期限：12个月；借款用途：进货；申请拟按到期一次性还本付息方式归还贷款；拟申请采用受托支付方式支付贷款（最终以银行批准为准），放款账号60×××58；还�方式：一次性还本付息。2014年9月19日，被告朱冠江在原告内容为借款人姓名：朱冠江，放款账号户名：朱冠江，放款账号60×××58；借款金额：人民币贰佰捌拾万元整；借款期限：12个月（从2014年9月19日至2015年9月19日）；年利率7.8%；借款用途：进货；还款方式：一次性还本付息的个人贷款借据上签名确认。2014年8月19日，原告将借款280万元发放至被告朱冠江指定账号。借款到期后，被告朱冠江未按约偿还借款本息。2016年4月14日，原告委托北京金城同达（合肥）律师事务所向被告四被告发律师函，要求其偿还借款本息，四被告未予偿还所欠借款本息。至2016年5月3日，被告朱冠江尚欠借款本金2799999.62元、利息及罚息445269.04元未予支付。被告朱冠江、叶少梅于1992年1月21日登记结婚。上述事实有当事人陈述、原告提�的证据1-6在卷证实，本院予以确认。本院认为：原告与被告朱冠江签订的个人额度借款合同及原告与四被告签订的个人最高额抵押合同系各方真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约履行合同义务。原告依约发放借款280万元后，被告朱冠江未按约偿还借款本息，构成违约。原告要求被告朱冠江偿还尚欠借款本金2799999.62元及利息、罚息的诉讼请求，符合合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。被告朱冠江应支付至2016年5月3日的利息及罚息445269.04元，2016年5月4日后的利息、罚息按合同约定利率计算至借款本金2799999.62元付清之日。被告朱冠江向原告所借款系在其与被告叶少梅夫妻关系存续期间，应为夫妻共同债务，原告要求被告叶少梅共同偿还借款本金及利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。四被告�经济区米兰阳光花园1幢1-502室；紫云路与桃源路交口米兰阳光10幢130商、230商为被告朱冠江所借款本息及应承担的费用提供抵押担保，并已设立抵押登记，原告要求对上述抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。据此，本院依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第五十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱冠江、叶少梅于本判决生效之日起10日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行借款本金2799999.62元；二、被告朱冠江、叶少梅于本判决生效之日起10日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行至2016年5月3日的借款利息、罚息445269.04元，2016年5月4日起按合同约定利率计算至借款本金2799999.62元实际付清之日止；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行对被告朱冠江、叶少梅、胡圣留、任岐芳提供抵押担保的经济区米兰阳光花园1幢1-502室（房地权证合产字第××号）；紫云路与桃源路交口米兰阳光10幢130商、230商（房地权证合产字第××号）房屋折价或者拍卖、变卖的价款在上述一、二项债权范围内优先受偿；四、被告胡圣留、任岐芳承担抵押担保责任后，有权向被告朱冠江、叶少梅追偿。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费32762元，财产保全费5000元，由被告朱冠江、叶少梅、胡圣留、任岐芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  谢静筠人民陪审员  韦章树人民陪审员  张 浩二〇一六年八月二十九日书 记 员  崔 艳附本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条：借款人应当按照�定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第五十七条：为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。�最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。