广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0114民初10416号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市花都支行，住所地广州市花都区迎宾大道66号正盛商务大厦01-04号铺，统一社会信用代码914401016718322708。负责人：钟伙球。委托诉讼代理人：陈燕莉，广东誉理律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐震烁，广东誉理律师事务所律师。被告：章伟萌，男，1961年2月27日出生，汉族，住上海市杨浦区，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市花都支行（以下简称邮政银行花都支行）与被告章伟萌信用卡纠纷一案，本院于2019年9月6日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行花都支行的委托诉讼代理人陈燕莉、被告章伟萌到庭参加诉讼，本案现已审理终结。邮政银行花都支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还原告信用卡欠款本金40648.16元及利息、费用（利息以本金40648.16元为基数，自2018年12月12日起按日利率万分之五计付至实际清偿之日止，暂计至2019年12月11日的利息为2355.79元；费用按照《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》的约定计付，暂计至2019年12月11日的费用为15152.22元）；2.由被告承担律师费3000元；3.由被告承担本案全部的诉讼费。事实与理由：2015年10月15日，被告向原告递交《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》（以下简称“申请表”），申请领用中国邮政储蓄银行全币种信用卡，被告选择的还款方式为全额还款。根据申请表上《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》，第五条还款约定被告应在原告指定的到期还款日之前偿还欠款，被告可选择全额还款或最低还款额的还款方式；被告超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。……原告因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由被告承担；第三条利息及费用约定，如果被告未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利；被告使用信用额度提取现金或转账的，被告须自交易入账日起按原告规定利率向原告支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利；被告在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照原告规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金；中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准中明确透支利率为日息万分之五，按月计收复利；第九条法律适用规定原告与被告在履行本合约的过程中发生的任何争议，由双方协商解决。提起诉讼的，由合约签订地有管辖权的人民法院管辖。被告向原告递交申请表后，原告于2015年10月27日核准通过被告的申请并将卡号为51×××37的信用卡交付给被告，信用额度为46000元。被告在收到信用卡后于2015年11月2日激活信用卡并开始进行透支消费。根据交易流水，自2018年12月12日起被告超过到期还款日未偿还最低还款额。截至2019年12月11日，被告尚欠原告本金40648.16元、利息2355.79元及费用15152.22元，合计58156.17元未还，虽经原告多次催收但被告仍置之不理，其行为已构成违约。章伟萌辩称：对邮政银行花都支行主张的信用卡欠款本金、利息、律师费无异议。本人2019年9月12日还款500元,2019年9月27日还款500元，2019年11月1日还款500元，但这三笔费用均没有在还款记录中体现。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年10月15日，章伟萌向邮政银行花都支行申请个人信用卡，并填写了《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》（以下简称《信用卡申请表》），向邮政银行花都支行申领了一张邮政储蓄银行全币种信用卡（卡号为51×××37）。该申请表所附的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《信用卡领用合约》）第二条“使用”约定：如乙方（章伟萌）经甲方（邮政银行花都支行）核准使用信用卡进行分期付款交易，乙方同意按该档分期付款计划的安排和对账单的记载，按时逐期向甲方分次偿还该档交易的所有应付款项，包括但不限于交易金额和相关费用（如有）。如乙方使用信用卡的权利被暂停或乙方信用卡账户被终止及出现其他甲方认定的风险状况，甲方可自行决定停止乙方的分期付款计划并以约定方式通知乙方，届时乙方分期付款计划下的所有应付款项视为全部到期并应由乙方立即完全清偿。乙方亦同意受甲方公布的任何其他与分期付款计划相关的条款约束。第三条“利息和费用”约定：除本合约另有规定外，乙方（指持卡人，下同）透支消费及圈存交易从交易入账至甲方（指邮政银行花都支行，下同）规定的到期还款日止为免息还款期……如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不适用免息还款规定，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利息向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收利息。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。第五条“还款”约定：乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。邮政银行花都支行提供的资产风险管控系统账务信息截屏、卡片信息截屏、每月账单截屏、交易流水、账户备注导出明细显示，章伟萌使用信用卡透支消费，2018年12月12日开始产生逾期金额，截止到2019年12月11日没有按期还款且欠款的本金40648.16元，产生利息2355.79元、费用15152.22元，其中费用包括违约金9370.07元和账单分期手续费5782.14元。邮政银行花都支行已多次催收，但章伟萌仍未清偿。庭审中，邮政银行花都支行确认章伟萌2019年9月27日还款500元，2019年11月1日还款500元，两笔款项均已到账，已经进行了抵扣，但2019年9月12日的还款500元暂时无法显示出已到账。章伟萌虽主张2019年9月12日有还款，但未提供证据予以证明。庭审中，章伟萌确认与邮政银行花都支行就2018年9月20日账单金额一致达成分24期付款，并支付相应账单分期手续费的约定，同时章伟萌按约支付了前3期的手续费，未支付余下21期手续费。对账单分期手续费按照合同约定计算无异议，但认为邮政银行花都支行提前收取手续费的行为不当，具体是否支付手续费，以法院判决为准。双方没有约定违约金，对该项诉请不予认可。本院认为：章伟萌向邮政银行花都支行申请办理中国邮政储蓄银行全币种信用卡，并填写《信用卡申请表》，故双方均受该申请表所附的《信用卡领用合约》约束，双方均应依法、依约履行各自义务。得卡后章伟萌使用该信用卡进行透支消费，但其没有按约定期限归还全部的透支款项，已构成违约，依法依约应当承担相应违约责任。章伟萌对邮政银行花都支行主张的支付40648.16元信用卡欠款本金、2355.79元利息、3000元律师费的诉讼请求无异议，符合合约约定且不违反法律规定，本院对邮政银行花都支行该部分请求予以支持。关于费用：一、关于手续费，双方约定每一期手续费为275.34元，章伟萌按约支付了前3期账单分期手续费，未支付余下的21期手续费，根据《信用卡领用合约》第二条内容约定，在章伟萌逾期支付的情况下，邮政银行花都支行有权提前清收余下的分期手续费并要求章伟萌完全清偿包括但不限于交易金额和手续费。因此，对邮政银行花都支行要求章伟萌支付余下21期手续费合计5782.14元的诉讼请求，本院予以支持。二、关于违约金，邮政银行花都支行主张的违约金实为《信用卡领用合约》第三条约定的滞纳金。2017年1月1日起实施《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”现邮政银行花都支行未提供证据证明与章伟萌之间有关于违约金的约定，其依据《信用卡领用合约》中关于滞纳金的约定，要求章伟萌支付违约金9370.08元，不符合上述通知规定，本院不予支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、一百九十六条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零七条的规定，判决如下：一、被告章伟萌于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市花都支行支付信用卡本金40648.16元、费用5782.14元、利息2355.79元（从2018年12月12日起计至2019年12月11日的利息为2355.79元，此后利息继续按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》及所附领用合约的约定计算至款项还清之日止）；二、被告章伟萌于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市花都支行支付律师费3000元；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市花都支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1329元，由被告章伟萌负担1125元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市花都支行负担204元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状起七日内，按规定向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  胡运如人民陪审员  傅小英人民陪审员  古丽玲二〇一九年十二月二十五日书 记 员  郑天怡附本判决适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。