重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0116民初2188号原告：重庆农村商业银行股份有限公司江津支行，住所地重庆市江津区几江街道办事处滨江西路津辉花园E栋，组织机构代码67613221-4。负责人：易仕云，行长。委托代理人：魏萍，支坪分理处主任，一般代理。委托代理人：古德中，支坪分理处客户经理，一般代理。被告：袁龙，男，汉族，1971年6月16日出生，住重庆市江津区。被告：陈章平，男，汉族，1970年2月11日出生，住重庆市江津区。原告重庆农村商业银行股份有限公司江津支行（以下简称农商行江津支行）与被告袁龙、陈章平金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月26日立案受理后，依法由审判员王璐担任审判长，与人民陪审员王卫国、白世勇组成合议庭，适用普通程序于2016年6月30日公开开庭进行了审理。原告农商行江津支行的委托代理人魏萍到庭参加了诉讼。被告袁龙、陈章平经本院公告传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告农商行江津支行诉称：原告与二被告于2014年4月11日签订《个人贷款合同》（合同号：江津支行2014年个贷字第1543012014200019号），于2014年4月22日在原告处借款18万元，约定年利率为11.07%，逾期年利率为16.605%，借款期限二年，还款方式为按月结息，分期归还，即2015年4月11日归还贷款本金4万元，2016年4月11日归还贷款本金14万元；由被告陈章平提供位于珞璜镇华兴北路A栋4单元A幢501号住宅（产权证号：房地产权证203字第00041**号）提供抵押担保，并在重庆市江津区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记[抵押登记号：203房地证（押）2014字第04664号]。被告袁龙于2015年4月11日、4月22日、7月7日共归还了贷款本金4.0155万元，目前欠原告贷款本金13.9845万元；利息4435.86元（利息计算至2016年2月14日）。贷款到期未能按时归还贷款本金，且多次利息逾期，经原告多次催收仍拒绝归还。原告故起诉来院，请求判令：1、依法解除原、被告之间于2014年4月11日签订的《个人贷款合同》。2、被告袁龙偿还原告借款本金139845元。3、被告袁龙支付原告借款利息4435.86元（从2015年10月21日起计算至2016年2月14日）；后续的利息（包括罚息、复利），以139845元为基数，自2016年2月15日起，按合同约定的贷款利率计算至贷款付清时止。4、被告陈章平在提供担保物价值范围内承担支付责任。5、原告对被告陈章平所有的位于珞璜镇华兴北路A栋4单元A幢501号住宅（产权证号：房地产权证203字第00041**号）的住宅，在进行拍卖、变卖或折价后的价值范围内优先受偿；6、本案的诉讼费由二被告承担。被告袁龙、陈章平未作答辩。经审理查明：2014年4月11日，原告农商行江津支行（贷款人、甲方）与被告袁龙（借款人、乙方）、被告陈章平（抵押人、丙方）签订《个人贷款合同》，主要约定：1、借款金额为人民币18万元整；2、借款期限为24个月，即自2014年4月12日起至2016年4月11日止。实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准，如贷款分期归还的，分期归还时间（最后一次还款日除外）以合同的约定为准；3、贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮80%，在贷款期限内如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整，发放贷款时的贷款利率以贷款凭证记载的贷款上账日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率按上述方法计算确定；4、借款人未按本合同约定期限归还贷款的，从逾期之日起按罚息利率计收利息直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息计收复利。罚息利率为在贷款利率上加收50%，且利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。5、本合同的还款方式为按期结息、分期还款法，借款人按月结付利息，结息日为每月分期归还，本金分期归还，分别于2015年4月11日归还贷款本金40000元，于2016年4月11日归还贷款本金140000元；6、抵押人陈章平以其所有的位于江津区珞璜镇华兴北路A栋4单元7层501号住宅（产权证号：房地产权证203字第00041**号）的房屋为该借款的提供抵押担保；7、贷款人在本合同项下的全部或部分债务本金或利息期限届满但未得到清偿的，贷款人有权行使抵押权，并有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿；8、借款人违约的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权暂停、取消发放和支付本合同项下的贷款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还贷款本息或相关费用，收取罚息、违约金、复利，解除与借款人的借贷关系等。2014年4月1日，被告陈章平向原告出具房屋抵押承诺书，2014年4月11日，被告陈章平（甲方，抵押人）与原告农商行江津支行（乙方，抵押权人）签订《重庆市房地产抵押合同》，均主要约定：甲方以其所有的位于江津区珞璜镇华兴北路A栋4单元7层501号住宅（产权证号：房地产权证203字第00041**号）的房地产设定抵押作为袁龙向乙方履行债务的担保。同日，原、被告双方在重庆市江津区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。2014年4月22日，原告农商行江津支行向被告袁龙发放贷款180000元，其借款借据记载：借款期限自2014年4月22日起至2016年4月11日，年利率为11.07%。嗣后被告袁龙未能按约还款，现借款已逾期，被告袁龙连续拖欠原告借款本息，截至2016年2月14日，被告袁龙拖欠原告借款本金139845元，利息、罚息、复利4435.86元。原告催收未果，遂诉至本院，提出上述诉请。上述事实，有原告提交的《借款申请书》、《个人贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《重庆农村商业银行借款借据》、《房屋抵押承诺书》、203房地证（押）2014字第04664号房地产权证、贷款利息计算清单，以及当事人陈述等证据，经庭审质证和本院审查属实，予以确认。本院认为，原告与被告签订的《个人贷款合同》系双方真实意思表示，合同内容不违背法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。各方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告袁龙发放了贷款，已履行合同约定的义务。因本案被告袁龙作为借款人未按期足额偿还借款本息，已构成违约。故原告要求解除《个人贷款合同》以及被告袁龙偿还原告贷款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以支持。被告陈章平以其所有的位于江津区珞璜镇华兴北路A栋4单元7层501号住宅（产权证号：房地产权证203字第00041**号）的房屋为借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告作为抵押权人，有权对该抵押物优先受偿。现被告袁龙未按合同约定归还借款本息，原告要求对被告陈章平提供的抵押物即位于江津区珞璜镇华兴北路A栋4单元7层501号住宅（产权证号：房地产权证203字第00041**号）的房屋享有优先受偿权，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、解除原告与被告袁龙、陈章平于2014年4月11日签订《个人贷款合同》（合同号：江津支行2014年个贷字第1543012014200019号）。二、被告袁龙在本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司江津支行借款本金139845元；三、被告袁龙在本判决生效后十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司江津支行截至2016年2月14日的借款利息、罚息、复利4435.86元，以后的按合同约定计算至本金还清时止；四、原告重庆农村商业银行股份有限公司江津支行有权在上述款项范围内对被告陈章平位于江津区珞璜镇华兴北路A栋4单元7层501号（产权证号：房地产权证203字第00041**号）的住宅房，在进行拍卖、变卖或折价后的价值范围内优先受偿。五、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司江津支行的其余诉讼请求。如果被告袁龙、陈章平未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3186元，由被告袁龙、陈章平负担。此款原告重庆农村商业银行股份有限公司江津支行已向本院预交1593元，经其同意，由被告袁龙、陈章平在履行上述判决确定的义务时一并支付原告重庆农村商业银行股份有限公司江津支行。另1593元，由被告袁龙、陈章平在本判决生效后七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  王 璐人民陪审员  王卫国人民陪审员  白世勇二〇一六年八月十一日书 记 员  江 明