福建省南平市延平区人民法院民 事 判 决 书（2015）延民初字第4537号原告中国工商银行股份有限公司南平延平支行，住所地南平市延平区八一路367号。代表人吕国锋，行长。委托代理人张东秀，女，系中国工商银行股份有限公司南平延平支行职员，住南平市延平区。被告林敬武，男，1962年7月27日出生，汉族，住南平市延平区。原告中国工商银行股份有限公司南平延平支行（以下简称工行延平支行）与被告林敬武信用卡纠纷一案，本院于2015年10月20日立案受理，依法由审判员曾凤适用简易程序独任审理。同年11月27日，本案经本院院长批准，转为普通程序，并依法组成合议庭于2016年3月7日公开开庭进行了审理。原告工行延平支行的委托代理人张东秀到庭参加诉讼。被告林敬武经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行延平支行诉称，被告林敬武（持卡人）在熟悉《中国工商银行牡丹卡信用卡章程》和《中国工商银行牡丹卡信用卡领用合约》的前提下，于2012年3月在原告处申办一张信用卡，卡号为52×××96，授信额度为25万元。被告自2012年3月开始使用牡丹卡透支消费以来，共办理了11笔分期付款，截至2015年10月9号，信用卡透支本金合计为425050.00元，已还信用卡透支款204077.04元，尚欠透支本金220972.96元，利息55510.72元，滞纳金7500元，尚欠本息合计283983.68元。以上有《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《中国工商银行牡丹信用卡领用合约》及办卡资料等书证在案中佐证，刷卡记录等足以证实被告违约。故原告诉请要求判令：一、被告林敬武立即偿还信用卡透支本息合计283983.68元（其中本金220972.96元，利息55510.72元，滞纳金7500元；利息（含滞纳金）按《中国工商银行牡丹卡信用卡章程》的收费标准计算至收回欠款本息之日止）；二、案件受理费由被告承担。被告林敬武既未参加本院庭审，也未作出书面答辩。原告为支持其诉讼主张，提出如下证据：证据一、被告林敬武身份证、工银信用卡申请表、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹卡账户信息、个人信用报告，证明被告向原告申请办理信用卡的事实。证据二、牡丹卡存贷利息查询、信用卡历史明细，证明被告林敬武持工行延平支行信用卡52×××96透支消费，累计透支本金220972.96元，利息55510.72元，滞纳金7500元，本息合计283983.68元。证据三、中国工商银行催收贷款记录，证明原告向被告林敬武进行催收的事实。本院认为，因被告林敬武未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为放弃诉讼权利。原告提交的证据符合证据的真实性、合法性、关联性要素，本院予以确认。经审理查明，2012年3月1日，被告林敬武填写工银信用卡申请表（个人卡），向原告工行延平支行申请办理万事达标准白金卡。被告林敬武声明：保证申请表所填内容属实，并授权原告可向中国人民银行个人信用信息基础数据库及其他渠道查询，被告表明知悉并自愿遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》、《自动还款业务协议书》的规定，并在申请表上签名确认。同年3月23日，原告工行延平支行向被告发放卡号为52×××96的信用卡一张，人民币账户额度为20万元。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：持卡人除取现及透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记录为准，持卡人在到期还款日（含）前还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，持卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人按对账单标明的最低还款额还款的，银行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，持卡人未按对账单表明的最低还款额还款，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；持卡人连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，银行有权停止其牡丹信用卡的使用；持卡人超额使用银行批准的信用额度，若在账户超限当日未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费。因持卡人在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度，持卡人应对超额部分按5%支付超限费；银行对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。领卡后，被告林敬武自2012年4月23日开始使用该信用卡透支消费，但未按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《中国工商银行牡丹信用卡章程》的规定在透支消费用于还款日前还款。截至2015年10月10日，累计透支信用卡本金220972.96元，并产生透支利息55510.72元及滞纳金7500元。2014年3月2日至2015年10月8日期间，原告工行延平支行多次通过电话及短信方式向被告林敬武催收，均无果。本院认为，被告林敬武自愿申请办理原告工行延平区支行的万事达标准白金卡，声明知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》，履行《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，故在使用该信用卡过程中，双方均需依照章程及合约的规定，全面履行合同义务。被告林敬武持卡号为52×××96的信用卡透支消费后，未遵守章程及合约关于最长透支期限的规定还款付息并支付滞纳金，其逾期未还款行为，构成违约，应按有关章程及合约的约定，支付透支利息及滞纳金。原告据此要求被告返还全部透支本金及由此产生的利息、滞纳金，于法有据，本院予以支持。被告林敬武经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告林敬武应于本判决生效之日起十日内一次性支付原告中国工商银行股份有限公司南平延平支行借款本金220972.96元及利息、滞纳金63010.72元（利息、滞纳金暂算至2015年10月10日止，2015年10月11日起的利息、滞纳金按照合同约定的标准计算至被告实际偿清借款本金之日止）。若被告林敬武未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。债务人未按本判决履行债务的，权利人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条第一款、第二百三十九条之规定，向人民法院提出执行申请。案件受理费5560元，公告费400元，均由被告林敬武负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审 判 长 欧阳海彬审 判 员 曾  凤人民陪审员 蔡 伯 俤二〇一六年六月八日书 记 员 刘  欢本案依据的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。