重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0103民初15681号原告：重庆银行股份有限公司小企业信贷中心，地址重庆市渝北区东湖南路331号，统一社会信用代码91500000696582474L。负责人：李玲，该信贷中心总经理。委托诉讼代理人：李常兵，该信贷中心员工。委托诉讼代理人：尹航，该信贷中心员工。被告：庞涛，男，1981年7月29日出生，汉族，住重庆市黔江区。被告：蒋艳，女，1984年11月16日出生，汉族，住重庆市黔江区。被告：冉杰民，男，1965年1月2日出生，土家族，住重庆市黔江区。原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心（以下简称重庆银行小企业信贷中心）诉被告庞涛、蒋艳、冉杰民金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行小企业信贷中心的委托代理人李常兵、被告冉杰民到庭参加了诉讼。被告庞涛、蒋艳经本院合法传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告重庆银行小企业信贷中心诉称，2015年5月14日，被告庞涛、蒋艳因周转所需，向原告申请借款，双方遂签订了《借款合同》，该《借款合同》约定：1、借款人向原告借款人民币300000元,贷款利率为年息14.4%，贷款期限12个月；2、借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率50%向原告加付罚息及复利，同时原告有权宣布《借款合同》全部债务提前到期；3、因借款人违约而产生的全部费用（包括诉讼费、保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）由借款人承担；4、如借款人违约还应向原告支付贷款金额10%的违约金。《借款合同》签订后，被告冉杰民与原告签订了《保证合同》，约定对前述借款提供连带保证责任担保；该《保证合同》同时还约定如保证人未按合同约定及债权人要求清偿借款人债务，保证人应向贷款人（原告）支付贷款金额10%的违约金。原告与被告间借款、担保手续办妥后，原告即按约发放了贷款，履行了《借款合同》约定义务，但借款人从2015年6月15日起就未按约定还款，构成违约，保证人也未代为清偿，亦构成违约。后经原告多次催收，被告（借款人及担保人）均未向原告归还贷款本息。为维护重庆银行小企业信贷中心的合法权益，现起诉来院，请求判令：1、庞涛、蒋艳立即偿还剩余借款本金300000元，及截至2016年7月28日所欠利息24323.64元、罚息42589.33元及复利4314.45元；并承担从2015年7月29日起至付清时止，以未偿还的借款本金300000元为基数，按合同约定贷款利率加收50%计算的罚息，以未支付的利息24323.64元为基数，按合同约定贷款利率加收50%计算的复利；2、庞涛、蒋艳向重庆银行小企业信贷中心支付贷款金额10%的违约金30000元；3、冉杰民对庞涛、蒋艳的上述债务承担连带保证责任，并支付贷款金额10%的违约金30000元；4、本案诉讼费由庞涛、蒋艳、冉杰民承担。被告庞涛、被告蒋艳未答辩。被告冉杰民辩称，对原告的诉请、事实及理由均无异议。冉杰民基于朋友帮忙，作为庞涛、蒋艳借款的保证人。冉杰民不同意向原告支付借款本金金额10%的违约金30000元，即使应该支付，标准也过高。经审理查明，2015年5月14日，庞涛作为借款人、蒋艳作为共同借款人与贷款人重庆银行小企业信贷中心签订（2015）年（重银小贷）字第14388号《借款合同》，约定：贷款人向借款人发放贷款300000元，贷款期限约定为12个月（2015年5月14日至2016年5月13日），自贷款实际发放之日起开始计算，贷款实际发放时间及到期日以借款借据为准，《借款借据》作为本合同的附件，与本合同具有同等的法律效力；贷款利率采用年利率制，贷款利率为14.4%；借款人同意并授权贷款人将贷款划入庞涛在重庆银行黔江支行的账户；借款人采用微贷还款方式进行还款；借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%计收罚息及复利，自迟延支付之日起至实际偿还日止，按实际天数计算，且贷款人有权要求借款人提供新的担保或解除合同，宣布本合同项下全部债务到期，并要求立即清偿；借款人、担保人未能完全履行其在本合同或抵押、质押或保证合同中所做承诺或其他义务时，借款人还应对其违约行为向贷款人支付贷款金额10%的违约金；因本合同签订或履行所发生或与本合同相关之争议，如协商不成，双方同意采用向合同签订地人民法院提起诉讼的方式予以解决，合同签订地为渝中区；一旦因本合同发生纠纷诉讼至法院，则以合同中确认的地址作为诉讼文书的送达地址，借款人地址发生变更时，应书面告知银行，未书面告知的，视为诉讼文书送达地址未作变更。同时，庞涛、蒋艳与重庆银行小企业信贷中心又签订了《还贷计划表》,约定了借款人在2015年6月15日至2016年5月13日期间每月应偿还本息的具体金额。上述合同签订当日，冉杰民作为保证人与债权人重庆银行小企业信贷中心签订《保证合同》，均约定：保证人愿意对庞涛、蒋艳的上述借款提供连带责任保证；保证范围包括：主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为从主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后两年止；保证人违反其在本合同中所作的承诺与保证或未按本合同约定及债权人要求清偿借款人债务时，保证人应向债权人支付主合同贷款金额10%的违约金；因本合同签订或履行所发生或与本合同相关之争议，如协商不成，双方同意采用向合同签订地人民法院提起诉讼的方式予以解决，合同签订地为渝中区；一旦因本合同发生纠纷诉讼至法院，则以合同中确认的地址作为诉讼文书的送达地址，保证人地址发生变更时，应书面告知银行，未书面告知的，视为诉讼文书送达地址未作变更。2015年5月15日，重庆银行小企业信贷中心依约将贷款300000元划入庞涛的账户，庞涛在《重庆银行个人贷款借款借据》上签名确认。此后，庞涛、蒋艳未按照合同约定偿还借款。后重庆银行小企业信贷中心以邮政特快专递向庞涛、蒋艳发出《提前收回贷款通知书》，要求其清偿全部逾期款项。同时向冉杰民发出《提前收回贷款通知书》，要求其履行保证人的义务，清偿全部逾期款项。之后，庞涛、蒋艳、冉杰民均未履行还款义务。截至2016年7月28日止，庞涛、蒋艳尚欠重庆银行小企业信贷中心借款本金300000元、利息24323.64元、罚息42589.33元、复利4314.45元。上述事实，有《借款合同》、《还贷计划表》、《保证合同》、个人贷款借款借据、欠款明细等证据以及当事人的陈述载卷为凭，本院予以确认。本院认为，重庆银行小企业信贷中心与庞涛、蒋艳签订的《借款合同》、《还款计划表》以及与冉杰民签订的《保证合同》均系双方当事人真实意思表示，未违反法律行政法规的禁止性规定，合法有效。重庆银行小企业信贷中心按约向庞涛、蒋艳发放贷款后，庞涛、蒋艳未按照合同约定偿还欠款，显系违约。重庆银行小企业信贷中心有权按照合同的约定宣布上述借款合同项下全部债务到期，并要求庞涛、蒋艳立即还清尚欠借款本金并支付利息、逾期利息、复利。重庆银行小企业信贷中心与冉杰民签订了《保证合同》，冉杰民作为上述借款的连带保证人，应在合同约定的保证范围内，对庞涛、蒋艳的债务承担连带清偿责任。关于重庆银行小企业信贷中心要求庞涛、蒋艳向其支付贷款金额10%的违约金30000元的问题。本案中借款合同约定，借款人逾期还款的，除了应按贷款利率加收50%计收逾期利息及复利外还需向重庆银行小企业信贷中心支付贷款金额10%的违约金，因逾期利息和复利也具有违约金的性质，借款合同实际上是约定了借款人多重违约责任。而重庆银行小企业信贷中心的实际损失即资金占用损失已在借款人应该支付的利息、逾期利息及复利中得到了补偿，如借款人再向重庆银行小企业信贷中心支付贷款金额10%的违约金，则该违约金数额已过分高于重庆银行小企业信贷中心的实际损失。因此，本院对重庆银行小企业信贷中心要求庞涛、蒋艳共同支付违约金30000元的诉请不予支持。关于重庆银行小企业信贷中心要求保证人冉杰民除承担连带保证责任之外还另行支付违约金30000元的问题。本案中重庆银行小企业信贷中心与保证人冉杰民签订的《保证合同》约定，保证人未按本合同约定及债权人要求清偿借款人债务时，保证人应向债权人支付主合同贷款金额10%的违约金。重庆银行小企业信贷中心要求冉杰民承担保证责任，冉杰民没有履行还款责任。按照《保证合同》的约定，冉杰民应当向重庆银行小企业信贷中心支付违约金，该违约金系冉杰民因其自身违约行为应承担的合同责任。但由于本案中重庆银行小企业信贷中心的损失已经在对借款人庞涛、蒋艳的诉讼请求中得到补偿，故现要求保证人冉杰民支付主合同贷款金额10%的违约金明显超出其实际损失，因此，本院认为保证人冉杰民应当向重庆银行小企业信贷中心支付3000元违约金较为恰当。被告庞涛、蒋艳经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院可依法缺席判决。综上所述，原告重庆银行小企业信贷中心的诉讼请求部分成立。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告庞涛、被告蒋艳在本判决生效后十日内偿还原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心借款本金300000元以及截至2016年7月28日止利息24323.64元、罚息42589.33元、复利4314.45元；并支付从2016年7月29日起至付清时止，以借款本金300000元为基数按合同约定贷款利率加收50%计算的逾期利息，以利息24323.64元为基数按合同约定贷款利率加收50%计算的复利；二、被告冉杰民对被告庞涛、被告蒋艳的上述债务承担连带清偿责任；三、被告冉杰民在本判决生效后十日内向原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心支付违约金3000元；四、驳回原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7768元，由被告庞涛、被告蒋艳、被告冉杰民共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  来攀峰人民陪审员  宋春蓉人民陪审员  王玉碧二〇一六年九月二十九日书 记 员  张楠楠