九江市浔阳区人民法院民 事 判 决 书(2016)赣0403民初895号原告交通银行股份有限公司九江分行。负责人郭雯，行长。委托代理人孙铮，男，该公司职员。委托代理人曾雯，女，该公司职员。被告严某某，男，1971年7月6日出生。被告裘某某，女，1974年1月20日出生。原告交通银行股份有限公司九江分行（以下简称交通银行）与被告严某某、裘某某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告交通银行的委托代理人孙铮、曾雯、被告严某某到庭参加诉讼，被告裘某某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交通银行诉称：2012年1月13日，被告严某某到原告处要求贷款130万元，并提供了身份证明、收入证明、购房合同及首付款收条等证明文件。经审查合格后，2012年2月27日，原告与被告严某某、裘某某签订个人借款合同及抵押合同，合同约定由原告借款给被告严某某、裘某某130万元用于购买九江市庐山南路279号南湖别墅小区B9栋房屋，借款期限为120个月，以等额还款方式归还贷款本息，每月1日为还款日，合同执行利率以国家公布的贷款基准年利率的基础上浮25%，即为月利率7.34375‰。被告严某某、裘某某未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告严某某、裘某某以其所有的九房权证浔字第10000802**号房产对该笔贷款进行抵押担保，并办理了相关抵押登记手续。合同签订后，原告按约履行义务，于2012年3月20日向被告严某某发放贷款130万元，但是被告按时足额偿付本息至2015年5月30日，后就再未向原告偿付任何到期款项。原告多次要求被告偿付到期利息，被告均明确表示无力归还原告的借款及利息。根据原告和被告所签订的个人购房借款及抵押合同的约定，被告未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。故原告为维护自身的合法权益，依法向法院提起诉讼，请求依法判令解除原告与被告于2012年2月27日所签订的个人借款合同及抵押合同；依法判令被告严某某、裘某某立即偿付原告借款本金及自逾期之日起至实际还款之日利息、罚息、复息共计1021562.76元（其中借款本金为990018.26元，暂截止2015年10月1日的利息、罚息为30837.6元、复息为706.9元）；依法判令原告对被告严某某、裘某某抵押给原告的一套房产（房屋他项权证号为九房他证浔字第10000807**号）在上述债权范围内享有优先受偿权。原告交通银行支持其诉请，向法庭提供了以下证据材料：1、原告营业执照、负责人身份证明、被告身份证复印件，以证明原、被告均是本案适格主体；2、个人借款合同及抵押合同、九房他证浔字第10000807**号他项权证、交通银行个人贷款借款借据、交通银行账单明细表各一份，以证明原告与被告严某某、裘某某所签订个人借款合同及抵押合同合法有效，双方均应如实履约；原告已于2012年3月20日按约向被告严某某发放贷款130万元整，暂截止2015年10月1日被告严某某、裘某某尚欠付原告本金、利息、复息、罚息共计1021562.76元；被告严某某、裘某某以其合法拥有的房产为该笔借款提供抵押担保并经依法登记取得他项权证，原告对该房产在本案债权范围内享有优先受偿权。被告严某某辩称：借款属实，但现在因做生意亏了，暂时无钱归还原告，希望原告能减免被告的罚息及诉讼费。被告裘某某未作答辩。被告严某某、裘某某未向法庭提供证据材料。经审理查明：2012年2月27日，被告严某某、裘某某到原告处要求借款130万元，双方于当日签订个人借款合同及抵押合同一份，合同约定，由原告借款给被告严某某、裘某某130万元用于购买九江市庐山南路279号南湖别墅小区B9栋房屋，借款期限为120个月，以等额还款方式归还贷款本息，每月1日为还款日，合同执行利率以国家公布的贷款基准年利率的基础上浮25%，即执行月利率为7.34375‰。被告严某某、裘某某未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在被告不能按期归还贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用均由被告承担。被告未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求被告支付相关费用。被告严某某、裘某某以其所有的位于九江市庐山南路279号南湖别墅小区B9栋房产（房产证号九房权证浔字第10000802**号）对该贷款提供抵押担保，以上抵押于2012年3月19日办理了抵押登记，原告取得了九房他证浔字第10000807**号房屋他项权证。2012年3月20日，原告将130万元贷款发放至被告严某某的账户上。被告严某某收到贷款后，至2015年5月30日前都按期归还原告借款本息，但从2015年6月1日之后就未按约足额支付原告本金及利息。截止2015年10月1日被告严某某尚欠付原告借款本金为990018.26元、利息、罚息为30837.6元、复息为706.9元，共计1021562.76元。原告多次催讨无果，故诉来本院。本院认为：原、被告签订的个人借款合同及抵押合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，具有法律约束力。《中华人民共和国合同法》（以下简称合同法）规定，当事人一方迟延履行债务，或者有其他违约行为致使不能实现全部合同目的，当事人可以解除合同。原告在合同签订后，已全面履行了合同义务，即已向被告严某某发放了全部贷款，但被告严某某、裘某某在2015年6月1日之后至今就未按合同约定数额足额支付原告借款本息，被告严某某、裘某某的违约行为已构成根本违约，故原告要求解除合同的主张，有事实和法律依据，应依法予以支持。合同法规定，合同解除后，已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。故对原告要求被告偿还所欠原告贷款本金、利息、复息、罚息共计1021562.76元的诉请，应依法予以支持。原告与被告严某某、裘某某签订了抵押合同且已办理抵押登记，原告取得了被告严某某、裘某某抵押房屋的他项权利证，故对原告要求确认其对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（四）项、第九十七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、解除原告交通银行股份有限公司九江分行与被告严某某、裘某某于2012年2月27日签订的个人借款合同及抵押合同。二、被告严某某、裘某某于本判决生效后五日内返还原告交通银行股份有限公司九江分行借款本金990018.26元，截止2015年10月1日的利息、罚息30837.6元、复息706.9元，共计1021562.76元，之后的利息、罚息、复息按合同约定计算至借款还清之日止。三、原告交通银行股份有限公司九江分行对被告严某某、裘某某抵押的房产（房屋他项权证号为九房他证浔字第10000807**号）在上述债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13995元，由被告严某某、裘某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审 判 长  胡 胜审 判 员  田石林审 判 员  黎 鹏二〇一六年八月八日代书记员  姜 雯