重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0117民初5312号原告交通银行股份有限公司重庆合川支行，住重庆市合川区合办处学府路18号1号楼3、4、5号，统一社会信用代码：915001176992651249。负责人王东，该支行行长。委托代理人陈梓烽，北京盈科（重庆）律师事务所律师。被告张辉平，女，1974年1月13日出生，汉族，住重庆市合川区。被告欧亚平，男，1978年7月11日出生，汉族，住重庆市合川区。原告交通银行股份有限公司重庆合川支行(以下简称“交行合川支行”)诉被告张辉平、欧亚平金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月28日受理后，依法适用简易程序，由代理审判员陈永静独任审理，于2016年7月20日公开开庭进行了审理。原告交行合川支行的委托代理人陈梓烽、被告张辉平到庭参加了诉讼，被告欧亚平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对本案进行缺席审理。本案现已审理终结。原告交行合川支行诉称，2013年8月16日，其与被告签订了《个人房产抵押贷款合同》，约定由其向被告提供贷款本金28万元，贷款期限240个月，被告以其所购位于重庆市合川区的房地产为债务设定抵押担保，担保范围为贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权及抵押权等款项，以担保债权实现；如被告未按时足额归还贷款、支付利息，其有权单方面宣布贷款本金提前到期，要求被告立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，同时按照逾期贷款罚息利率计收利息，并对应付未付利息记收复利；合同项下贷款利率为月利率5.458333‰，系中国人民银行现行贷款相应期限档次贷款的基准利率，逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%，挪用贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮100%,其中，罚息的计算方式为：逾期贷款的罚息=罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，挪用贷款的罚息=罚息利率×挪用本金金额×逾期天数；如其宣布贷款全部提前到期，则其有权处理抵押物，优先受偿；双方发生争议由其所在地有管辖权的人民法院管辖。2013年8月23日，双方签订《重庆市房地产抵押合同》，办理了抵押权登记手续，约定抵押期限为20年，从2013年8月23日到2033年8月23日。2013年9月5日，其按合同约定向被告发放了贷款本金28万元，但被告未按合同约定按时足额履行还款义务，截至2016年5月5日逾期次数已达6次，其多次催收未果，因二被告系夫妻关系，应在本案中承担连带清偿责任。为维护其合法权益，故起诉来院，请求法院判决如下：1、判决二被告共同清偿其贷款本金263882.52元；2、判决二被告共同支付截至2016年5月5日的利息6947.27元，罚息67.15元，复利122.08元，之后以未还本金为基数按逾期贷款的罚息利率即中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮10%后再上浮50%为标准计收利息，并对应付未付利息计收复利，至本息还清之日止；3、判决其就位于重庆市合川区的房屋享有优先受偿权；4、判决被告承担其为实现债权而发生的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。庭审中，原告交行合川支行将第一二项诉讼请求变更为：要求二被告共同偿还借款本金263286.83元，截至2016年7月19日的利息7736.53元，罚息108.87元，复利228.33元，从2016年7月20日起的利息、罚息、复利按照合同约定标准计算至付清之日止。被告张辉平辩称，原告所述属实，借款属实，其愿意与被告欧亚平共同偿还，但现在经济困难，要求延期还款。被告欧亚平未作答辩。经审理查明，2013年8月7日，案外人陈果作为甲方（卖方）与被告张辉平、欧亚平作为乙方（买方）签订了《重庆市房地产买卖合同》，约定将陈果所有的位于合川区的房屋出售给二被告，同时对房屋价格和付款方式进行了约定，合同尾部，陈果在甲方（签章）处签名及捺印，郭小洪在委托代理人处签名及捺印，被告张辉平、欧亚平在乙方（签章）处签名及捺印。2013年8月16日，被告张辉平作为甲方与原告交行合川支行签订了《个人房产抵押贷款合同》，主要约定：甲方所购房屋为住房，坐落于合川区，结构为钢混，建筑面积为85.0㎡，购房总价为49.3万元，房地产权编号；贷款系用于购买第壹套住房，贷款金额为28万元，贷款期限为240个月，贷款利率为月利率5.458333‰，该利率系中国人民银行相应期限档次贷款的基准利率，还款以月为一期，首期自放款日起计算；贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率及/或缩小住房贷款利率下浮幅度的，按合同约定调整利率，其中，遇人民银行调整基准利率的以次年1月1日为合同利率调整日；逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%，挪用贷款的罚息利率为合同约定利率上浮100%；贷款的支付方式为受托支付，甲方委托乙方在贷款发放后，将贷款资金以甲方购房款名义从放款账户支付至下述账户：收款人：郭小洪，账号，开户行：交行；还款法为：等额本息还款法，每期还款额为人民币（大写金额：贰仟零玖拾伍圆捌角陆分；本息按期支付，还款日为放款日的对应日；被告张辉平以其合川区的房屋为该笔债务提供抵押担保，担保的范围为合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；甲方如违反合同的约定，视为合同的“提前到期事件”，届时乙方有权单方面宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。合同尾部，被告张辉平在甲方（签字）处签名及捺印，原告交通很行股份有限公司重庆合川支行在乙方（单位印章）处盖章，被告欧亚平在共有人处签名及捺印。2013年8月26日，被告张辉平作为甲方（抵押人）与原告交行合川支行作为乙方（抵押权人）签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定被告张辉平以其所有的位于合川区的房屋为其向交行合川支行的该笔借款作抵押担保，合同尾部被告张辉平在甲方（签章）处签名及捺印，原告交通银行股份有限公司重庆合川支行在乙方（签章）处盖章。该抵押合同报重庆市合川区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。2013年9月5日，原告交行合川支行向被告张辉平的账户发放贷款28万元，约定借款期限为240个月，月利率5.458333%，借款原因及用途为购房。当天，被告张辉平即向售房人陈果的委托代理人郭小洪转款28万元。贷款发放后，被告张辉平按约定还款至2015年12月5日，之后，开始出现逾期。截止至2016年7月19日，被告张辉平尚欠原告交行合川支行借款本金263286.83元、利息7736.53元，罚息108.87，复利228.33元。另查明，被告张辉平与原告交行合川支行签订借款合同时与被告欧亚平处于夫妻关系存续期间。以上事实，有原告交行合川支行举示的《重庆市房地产买卖合同》、《个人房产抵押贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、借款凭证、进账单、欠款明细、汇总表、《公证书》、被告张辉平和欧亚平的结婚证复印件等书面证据及当事人陈述等证据载卷，并经开庭审查，足以认定。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。被告张辉平与原告交行合川支行签订的《个人房产抵押贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。根据该合同约定，被告张辉平负有按约还本付息的义务，但其未能按约履行偿还义务，已构成违约，应当承担相应的违约责任。截止2016年7月19日，被告张辉平尚欠原告交行合川支行借款本金263286.83元，利息7736.53元，罚息108.87元，复利228.33元，现原告交行合川支行诉请判决被告张辉平偿还上述借款本金及利息、罚息、复利，并要求2016年7月20日开始的利息、罚息、复利按《个人房产抵押贷款合同》约定标准至付清之日止，符合法律规定，本院予以支持。对于原告交行合川支行要求被告欧亚平承担共同清偿责任的诉求，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”。2013年9月5日原告交行合川支行向被告张辉平发放贷款时，被告张辉平与欧亚平系夫妻关系存续期间，二被告未举证证明原告与被告张辉平有明确约定为个人债务，也未举证证明属于《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定情形，因此，本案该借款应按夫妻共同债务处理。故原告交行合川支行要求被告欧亚平对被告张辉平的借款及利息承担共同清偿责任的请求理由正当，本院予以支持。原告交行合川支行诉请要求确认其对抵押物享有优先受偿权，本院审理查明认为，被告张辉平以其所有位于合川区的房屋为本案的借款提供了抵押担保，并依法办理了抵押登记，抵押权成立。现因抵押人张辉平未能按约还本付息，抵押权人交行合川支行依约就该抵押物享有优先受偿权。原告交行合川支行的关于抵押权的诉请符合法律规定，亦有事实依据，本院依法予以主张。被告欧亚平既不提交答辩状又不到庭应诉是对自己诉讼权利的放弃，本院可以依据法庭查明的事实依法缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告张辉平、欧亚平在本判决生效后七日内返还原告交通银行股份有限公司重庆合川支行借款本金263286.83元及截止至2016年7月19日的利息7736.53元、罚息108.87元及复利228.33元，以上共计271360.56元，从2016年7月20日起的利息、罚息、复利按《个人房产抵押贷款合同》约定标准计算至本息付清时止）；二、原告交通银行股份有限公司重庆合川支行对抵押物即位于重庆市合川区的房屋享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5366元，本院减半收取2683元，由被告张辉平、欧亚平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向本院预交上诉案件受理费5366元，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉又撤回的，本判决即发生法律效力，当事人应当自觉履行判决的全部义务，一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。逾期申请的，本院不予执行。代理审判员  陈永静二〇一六年七月二十九日书 记 员  杨 妍