广东省韶关市中级人民法院民 事 判 决 书（2015）韶中法民三初字第20号原告：中国华融资产管理股份有限公司广东省分公司。住所地：广东省广州市天河区庆亿街*号***房****层整层。负责人：周伙荣，该分公司总经理。委托代理人：唐少华，广东南枫律师事务所律师。委托代理人：赵泰作，广东南枫律师事务所律师。被告：韶关雅仕发服装有限公司。住所地：广东省韶关市曲江县白土工业园A6区。法定代表人：王锡钦。被告：深圳市永威实业有限公司。住所地：深圳市盐田区深沙路***号建工大厦**楼。法定代表人：王锡钦。被告：王锡钦，男，汉族,1959年5月23日出生，住广东省深圳市盐田区。被告：谢玉韩，女，汉族，1962年11月23日出生，住广东省深圳市盐田区。委托代理人：王锡钦。被告：巢伟坚，女，汉族，1976年8月12日出生，住广东省深圳市盐田区。委托代理人：王锡钦。被告：王慰虹，女，1987年2月6日出生，汉族，住广东省深圳市盐田区。委托代理人：王锡钦。原告中国华融资产管理股份有限公司广东省分公司（以下简称华融分公司）为与被告韶关雅仕发服装有限公司（以下简称雅仕发公司）、深圳市永威实业有限公司（以下简称永威公司）、王锡钦、谢玉韩、巢伟坚、王慰虹金融借款合同纠纷一案，于2015年3月10日向本院提起诉讼。本院于2015年3月13日受理后，依法组成合议庭于2015年11月3日公开开庭进行了审理。原告华融分公司委托代理人唐少华、被告谢玉韩、王慰虹、巢伟坚的委托代理人王锡钦及雅仕发公司和永威公司的法定代表人王锡钦及被告王锡钦本人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华融分公司诉称：雅仕发公司于2014年4月30日与中国工商银行股份有限公司韶关曲江支行（以下简称工行曲江支行）签订了《网络循环借款合同》(200506212014年曲江字0042号)，贷款额度500万元，额度使用期限至2015年4月30日，根据该借款合同的约定，2014年5月4日，雅仕发公司提款两笔，金额分别为220万元和220万。2013年9月6日，雅仕发公司与工行曲江支行签订了《网络循环借款合同》(2013年曲江字0110号)，贷款额度1850万元，额度使用期限至2013年9月4日。2014年9月2日，双方签订《网贷通循环借款合同要素变更协议》。根据该借款合同的约定，额度使用期限延长至2015年9月2日。雅仕发公司2014年9月3日至9月10日分别提款八笔，金额共1800万。贷款由雅仕发公司提供房产和土地使用权抵押担保，分别签订了“2012年曲江抵字第004l号”《最高额抵押合同》和“2013年曲江抵字第0326号”《最高额抵押合同》，抵押担保事宜办理了抵押登记。此外，贷款由永威公司、杰威公司、王锡钦、谢玉韩、巢伟坚、王慰虹提供连带责任保证且均与工行曲江支行签订了《最高额保证合同》。贷款发放后，借款人曾多次欠息，经工行曲江支行催收后归还，而目前借款人一月份的欠息仍未偿还，截止2015年2月1日尚欠息183401.72元。经工行曲江支行多次向借款人和保证人催收，但借款人和保证人均表示暂无力还款。根据借款合同第8.1条第(1)、(3)款和第8.2条第(3)款、《最高额保证合同》第6.1条A及《最高额抵押合同》第8.1条A的约定，请法院判令:1、雅仕发公司立即偿还贷款本金2300万元，利息183401.72元，共计23183401.72元(利息暂计至2015年2月1日，此后利息按合同约定计算至还清日止)；2、判令华融分公司对该贷款抵押物变现价款享有优先受偿权；3、判令永威公司、杰威公司、王锡钦、谢玉韩、巢伟坚、王慰虹承担连带还款责任；4、判决被告负担全部诉讼费用。原告华融分公司提交了如下证据：1、雅仕发公司、永威公司营业执照复印件，杰威公司《公司注册证书》复印件，证明被告主体资格；2、王锡钦、谢玉韩、巢伟坚、王慰虹身份证复印件，证明自然人主体资格；3、凭证10份，证明雅仕发公司收到2300万元；4、2013年（曲江）字0110号网贷通循环借款合同、200506212014年（曲江）字0042号网贷通循环借款合同，证明双方签订了借贷合同，存在借贷关系；5、他项权证，证号：粤房地他项权证韶字第××号、××号、曲府他项（2012）第××号，证明原告对抵押的物业享有优先受偿权；6、2013年曲江（抵）字0326号、2012年曲江（抵）字0041号最高额抵押合同，证明原告享有优先受偿权；7、最高额保证合同6份：200506212014年（保）字00421号、2012年（曲保）00711号、2012年（曲保）00712号、2012年（曲保）00713号、2012年（曲保）00714号、2012年（曲保）00715号，证明被告自然人和公司承担保证责任；8、债权转让合同，证明工行曲江支行已将债权转让给华融分公司。被告雅仕发公司、永威公司、王锡钦、谢玉韩、巢伟坚、王慰虹辩称：我方与工行曲江支行一直在调解，但现在变更了原告，我方认为利息没有那么多。被告雅仕发公司、永威公司、王锡钦、谢玉韩、巢伟坚、王慰虹均未提交证据。被告质证意见：被告雅仕发公司、永威公司、王锡钦、谢玉韩、巢伟坚、王慰虹对原告华融分公司提交的证据均无异议。本院经审理查明：2012年9月5日，工行曲江支行与雅仕发公司签订了一份《最高额抵押合同》编号为：2012年曲江（抵）字0041号（以下简称0041号合同），该合同约定：抵押权人为：工行曲江支行，抵押人为：雅仕发公司；雅仕发公司担保的主债权为自2012年9月5日至2017年9月5日期间，在2000万元的最高余额内，工行曲江支行依据与雅仕发公司签订的借款合同等文件而享有债权,不论该债权在上述期间届满时是否已到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已产生；雅仕发公司最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费等）；发生下列情形之一的，最高额抵押担保的债权确定：Ａ、约定的期间届满；Ｃ、抵押财产被查封、扣押；发生下列情形之一，工行曲江支行有权实现抵押权：1、工行曲江支行主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的；抵押物为：曲府国用（2012）第××号总字第××、曲府国用（2012）第××号总字第××的国土使用权及粤房地证字第××号第××号、粤房地证字第C22××56号、粤房地证字第C22××58号粤房地证字第××号房产；工行曲江支行将主债权和最高额抵押权转让的无需经雅仕发公司同意，雅仕发公司仍继续按合同的约定履行担保责任；该合同自签订之日起生效，至工行曲江支行主债权全部清偿之日终止等内容。2012年9月6日，雅仕发公司将其所有的房地产权证号为：2255548××4、22××56、22××58、22××59、22××60的位于韶关市曲江区白土工业园A6区的房产办理了抵押登记抵押给工行曲江支行，抵押期限从2012年9月5日至2017年9月5日，房地产他项权证编号为：粤房地他项权证韶字第Ｄ××号。2012年9月7日，雅仕发公司将其享有的位于曲江区白土镇白土工业城的土地使用权抵押给工行曲江支行，并办理了抵押登记，抵押范围：以曲府国用（2012）第××、××号国有土地使用权共49854.8平方米作抵押，抵押金额：789.6万元，期限从2012年9月5日至2017年9月5日，土地他项权利证明书编号为：曲府他项（2012）第××号。2013年3月26日，工行曲江支行与雅仕发公司又签订了一份《最高额抵押合同》编号为：2013年曲江（抵）字0326号（以下简称0326号合同），该合同约定：抵押权人为：工行曲江支行，抵押人为：雅仕发公司；雅仕发公司所担保的主债权为自2013年3月26日至2018年3月26日期间，在800万元的最高余额内，工行曲江支行依据与雅仕发公司签订的借款合同等文件而享有债权；抵押物为：曲府国用（2012）第××号总字第××国土使用权及粤房地证字第××号第××号房产；其余内容与0041号合同内容一致。2013年3月27日，雅仕发公司将其所有的房地产权证号为：00××19、00××20的位于韶关市××区白土镇白土工业园雅仕发生活服务楼第一、二幢的房产办理了抵押登记抵押给工行曲江支行，同时作为抵押物的还有：曲江国用（2012）××号总字第××号国土使用权，抵押期限从2013年3月26日至2018年3月26日，房地产他项权证编号为：粤房地他项权证韶字第Ｄ××号。2013年9月6日，工行曲江支行与雅仕发公司签订了《网贷通循环借款合同》编号为：2013年（曲江）字0110号（以下简称0110号合同），该合同约定：贷款人为工行曲江支行，借款人为雅仕发公司，该合同项下循环借款额度为1850万元，使用期限为该合同生效之日起至2014年9月4日止，在该期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但每次提款金额不得少于1万元，且在该期限内任一时点上的借款余额不得超过循环借款额度；借款人每次提款的借款期限自实际提款日起至约定还款日止，以借据记载为准，借款利率为浮动利率，即以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为提款日与该笔借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率，浮动幅度为上浮10%，合同期限内浮动幅度保持不变，借款人提款后，借款利率以6个月为一期，一期一调整，分段计息，第二期利率确定日为提款日满一期之后的对应日；借款自实际提款日起按日计息，按月结息，结息日为每月20日，借款到期，利随本清，其中日利率＝年利率/360；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；借款人应在贷款人开立或指定2005××××账户作为提款及还款的专用账户；借款的担保方式为：房地产抵押；担保合同名称为：0041号合同，担保人为雅仕发公司；第8.1条规定：“发生下列情形之一的，构成借款人违约：（1）、借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下任何陈述、保证或承诺的……（3）、借款人任何其他债务在到期（包括被宣布立即到期）后未能清偿，或者不履行或违反在其他协议项下的义务，已经或可能影响到其在本合同项下义务的履行的……”第8.2条规定：“借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（3）、宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项……”；借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；贷款人有权将其在合同项下的权利部分或全部转让给第三方，贷款人的转让行为无须征得借款人同意；该合同自签订之日起生效，至借款人在该合同项下的义务全部履行完毕之日终止。2014年9月2日，工行曲江支行与雅仕发公司签订了一份《网贷通循环借款合同要素变更协议》（以下简称变更协议）该协议约定：0110号合同项下循环借款额度使用期限延长至2015年9月2日。2014年4月30日，工行曲江支行与雅仕发公司又签订了一份《网贷通循环借款合同》编号为：200506212014年（曲江）字0042号（以下简称0042号合同），该合同约定：贷款人为工行曲江支行，借款人为雅仕发公司，该合同项下循环借款额度为500万元，使用期限为该合同生效之日起至2015年4月30日止，借款利率为浮动利率，浮动幅度为上浮15%，合同期限内浮动幅度保持不变，借款人提款后，借款利率以12个月为一期，一期一调整，分段计息，第二期利率确定日为提款日满一期之后的对应日；按日计息，按月结息，结息日为每月20日，借款的担保方式为：抵押担保和保证担保；担保合同为：0326号合同、200506212014年（保）字00421号、2012年（曲保）00711号、2012年（曲保）00712号、2012年（曲保）00713号、2012年（曲保）00714号、2012年（曲保）00715号，担保人为：永威公司、王锡钦、谢玉韩、巢伟坚、王慰虹、杰威公司；其他内容与0110号合同一致。2012年9月5日，工行曲江支行分别与王锡钦、巢伟坚、王慰虹、杰威公司签订了《最高额保证合同》,合同编号分别为：2012年（曲保）00711号（以下简称00711号）、2012年（曲保）00712号（以下简称00712号）、2012年（曲保）00713号（以下简称00713号）、2012年（曲保）00714号（以下简称00714号），上述合同均约定：债权人是工行曲江支行，保证人分别是王锡钦、巢伟坚、王慰虹、杰威公司，上述保证人所担保的主债权均为自2012年9月3日至2017年9月3日期间，在3000万元的最高余额内，工行曲江支行依据与雅仕发公司签订的借款合同等协议而享有的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已到期；保证方式为连带责任保证；保证担保范围包括：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费）等；保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年；发生下列情形之一，自接到工行曲江支行通知之日起5个工作日，无条件履行合同项下的保证责任：1、主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的等内容；2012年9月5日，工行曲江支行与永威公司签订了《最高额保证合同》,合同编号为：2012年（曲保）00715号（以下简称00715号），该合同约定：债权人是工行曲江支行，保证人是永威公司，该公司所担保的主债权为自2012年9月5日至2017年9月5日期间，其他内容与上述《最高额保证合同》一致。2014年5月4日，工行曲江支行与谢玉韩签订了一份《最高额保证合同》,合同编号为：200506212014年（保）字00421号（以下简称00421号），该合同约定：债权人是工行曲江支行，保证人是谢玉韩，谢玉韩所担保的主债权为自2014年5月4日至2019年5月4日期间，其他内容与前《最高额保证合同》一致。雅仕发公司收到工行曲江支行贷款金额分别为：2014年5月4日：220万元、280万元，以上两笔贷款均为：按月计息，利率6.9%，贷款到期日为2015年5月3日；2014年9月3日：50万元、430万元；2014年9月9日：2683092元、205万元、3985000元；2014年9月10日:200万元、50万元、1981908元，上述八笔贷款到期日均为2015年9月2日；以上贷款本金共2300万元。因雅仕发公司欠息未还，工行曲江支行起诉至法院要求其立即偿还本息，其中其诉请的截止2015年2月1日止的利息183401.72元是从2014年12月21日起计。2015年6月26日，工行曲江支行与华融分公司签订了一份《债权转让协议》，该协议约定：工行曲江支行转让给华融分公司的债权为雅仕发公司所欠工行曲江支行的贷款本金及相应利息，截止2015年5月7日，债权的账面价值为本金2300万元及利息566627.05元。2015年7月17日，中国工商银行股份有限公司广东省分行与华融分公司以登报的方式发表债权转让及债权催收联合公告，对包括雅仕发公司等债务人告知债权转让事宜并对截至2015年5月7日的债务进行催收。在庭审中，雅仕发公司表示未归还借款，并认为利息没有那么多。但其未提出其主张的利息金额。本院认为：本案为金融借款合同纠纷，本案的焦点是雅仕发公司应偿还的本息金额。本案中，涉案《网贷通循环借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》是各方当事人的真实意思表示，内容除《网贷通循环借款合同》中约定的分段利息外，其余合法有效，当事人应按照合同约定履行各自义务。庭审中，雅仕发公司认可欠款本金2300万元。对于利息金额的确定，根据《网贷通循环借款合同》第8.1条第（1）、（3）项及8.2条第（3）项的约定，以上贷款均已到期，在循环额度为1850万元的《网贷通循环借款合同》中约定了借款利率为以基准利率上浮10%计算，借款自实际提款日起按日计息，按月结息，结息日为每月20日，循环额度为500万元的《网贷通循环借款合同》中约定了借款利率为以基准利率上浮15%计算，现原告主张截至2015年2月1日的利息183401.72元及此后按合同约定至还清日止的利息，被告认为没有那么多利息，但其未提供相应证据予以证实其主张，故本院支持原告对截至2015年2月1日的计息即183401.72元，对此后利息计算如下：1、500万元从2015年2月2日起计至2015年5月3日止，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮15%计息，并计收复利，逾期利息从2015年5月4日起计至判决确定的还款之日止，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮15%的基础上加收50%计息；2、1800万元从2015年2月2日起计至2015年9月2日止，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮10%计息，并计收复利；逾期利息从2015年9月3日起计至判决确定的还款之日，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮10%的基础上加收50%计息。至于抵押物的问题。原告主张对上述贷款抵押物变现价款享有优先受偿权，本案中，雅仕发公司所欠借款金额在上述《最高额抵押合同》担保金额范围内，亦未超过该抵押担保期限。工行曲江支行作为抵押权人办理了抵押登记的抵押物有：1、房地产权证号为：2255548××4、22××56、22××58、22××59、22××60；2、曲府国用（2012）第××、××号国有土地使用权共49854.8平方米；3、房地产权证号为：00××19、00××20；4、曲江国用（2012）××号总字第××号国土使用权。根据《中华人民共和国物权法》第九条第一款的规定：“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。”第一百七十九条的规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”第一百九十二条的规定：“抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。”本案中，工行曲江支行将涉案债权转让给华融分公司，故华融分公司有权以上述办理了抵押登记的抵押物优先受偿。对于永威公司、王锡钦、谢玉韩、巢伟坚、王慰虹是否承担连带还款责任的问题。本案中，上述被告分别与工行曲江支行签订了《最高额保证合同》，该合同约定了上述被告对工行曲江支行与雅仕发公司签订的借款合同中工行曲江支行享有的债权承担连带保证责任，上述被告的担保仍在该合同保证期限内，故原告的此项请求，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第一百七十九条、第一百九十二条、《中华人民共和国担保法》第二十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条的规定：判决如下：一、被告韶关雅仕发服装有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向中国华融资产管理股份有限公司广东省分公司偿还贷款本金2300万元及利息，其中截至2015年2月1日止的利息为183401.72元；此后的利息为：1、500万元从2015年2月2日起计至2015年5月3日止，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮15%计息，并计收复利，逾期利息从2015年5月4日起计至判决确定的还款之日止，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮15%的基础上加收50%计息；2、1800万元从2015年2月2日起计至2015年9月2日止，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮10%计息，并计收复利；逾期利息从2015年9月3日起计至判决确定的还款之日，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮10%的基础上加收50%计息。二、中国华融资产管理股份有限公司广东省分公司有权对下列抵押物在上述第一判项涉及的款项范围内优先受偿：1、房地产权证号为：2255548××4、22××56、22××58、22××59、22××60的房屋；2、曲府国用（2012）第××、××号国有土地使用权共49854.8平方米的土地使用权；3、房地产权证号为：00××19、00××20的房屋；4、曲江国用（2012）××号总字第××号的国土使用权；三、深圳市永威实业有限公司、王锡钦、谢玉韩、巢伟坚、王慰虹对上述欠款在上述抵押物价值范围外承担连带清偿责任；深圳市永威实业有限公司、王锡钦、谢玉韩、巢伟坚、王慰虹承担保证责任后，有权向韶关雅仕发服装有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费157717元，财产保全费5000元由被告韶关雅仕发服装有限公司、深圳市永威实业有限公司、王锡钦、谢玉韩、巢伟坚、王慰虹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省高级人民法院。审 判 长  焦晓巍审 判 员  张丽珊代理审判员  杨 平二〇一六年七月二十五日书 记 员  朱秋绮