重庆市大渡口区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0104民初3273号原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行,住所地重庆市大渡口区钢花路540号,统一社会信用代码91500104202997873L。负责人胡泽祥，任行长。委托代理人谭映玥，该公司员工，一般授权。被告王学军,男性,汉族,1972年11月21日出生,住河南省辉县市。原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行（以下简称原告）与王学军信用卡纠纷一案，本院于2016年6月20日立案受理。依法由代理审判员李斌霞适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人谭映玥到庭参加诉讼。被告王学军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称，被告向原告申请办理金穗贷记卡，填写金穗贷记卡申请表及相关资料，并签署了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗卡贷记卡领用合约（个人卡）》，该合约中明确约定贷记卡的计息及收费标准。原告经审查向被告发放了授信额度为30万元的白金信用卡，被告多次刷卡消费，从2014年12月开始未能根据按合约约定按期还款，经原告多次催收无果，截至2016年5月17日，被告累计拖欠本金291625.05元及利息92395.55元，滞纳金17426.53元、管理费3000元、消费手续费1170.61元，合计405617.74元。原告起诉来院，要求判令1、判决被告王学军立即支付截至2016年5月17日贷记卡透支本金291625.05元，以及截至2016年5月17日的利息92395.55元、滞纳金17426.53元、管理费3000元、消费手续费1170.61元，合计405617.74元；2、判决被告王学军立即支付自2016年5月18日起至贷记卡透支本金、利息、滞纳金、管理类费用、消费手续费全部结清之日止的利息、滞纳金（按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算，利息以未偿还的本金291625.05元为基数，按日万分之五计算，滞纳金以当期账单最低还款额未偿还部分为基数，按百分之五计算；消费手续费以分期消费本金为基数，按每月千分之六计算；3、判决本案诉讼费、保全费及实现债权的其他费用全部由被告王学军承担。被告王学军未作答辩。原告为证明其主张，向本院提交如下证据：1、中国农业银行金穗贷记卡申请表；2、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）；3、中国农业银行金穗信用卡章程；4、拖欠明细表；5、账户详细明细表；6、挂号信详单。上述证据经本院核实，对其真实性、合法性、相关性均予以认可。结合原告陈述及证据，本院确认如下事实：2011年11月28日，被告向原告申请信用卡，并向原告提供了个人信息。被告签字认可其已经阅读并理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定；被告同意接收贵行通过短信、电子邮件或宣传页发送的贷记卡相关信息；申请表中写明被告现住址为重庆市九龙坡区巴国公馆4-4-4号，邮寄地址为现住址。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）第二条第5项规定，乙方联系方式、联系人等申请资料如有变更，应及时通知甲方，否则，由此产生的对账单、催收通知等信函寄失、延误及其他损失由乙方负担。第四条利息和费用，第1项约定，乙方应向甲方缴纳年费、工本费等费用；第2项对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部借款，享受免息待遇；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；第4项，乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息；第5项本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；第7项约定本合约涉及具体收费项目和标准详见《收费标准》，年费白金贷记卡典藏版，主卡3000元每年。滞纳金根据最低还款额未偿还部分5%计算。《中国农业银行金穗信用卡章程》第一章第五条“最低还款额”指发卡银行规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应偿还的最低金额，包括累计未还各类交易本金、费用及利息的一定比例、超过账户信用额度的欠款金额、发卡机构规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额以及以前月份最低还款额未还部分的总和。原告说明最低还款额的组成如下：消费金额10%、取现金额100%、分期金额100%以及上期全额；滞纳金指贷记卡持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，按规定向发卡银行支付的费用。滞纳金根据最低还款额未还部分的5%；消费手续费为以分期消费本金为基数，每期万分之六。第三章第十二条，发卡银行对持卡人的还款，逾期1-90天的，按照先各项费用、利息后本金的顺序进行偿还；逾期91（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。第四章计息及费用管理，第一条贷记卡计息规定（一）贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。（二）对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，发卡银行与申领单位/申领那个人另有月订单额除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额未偿还部分支付一定比例的滞纳金。第四条发卡银行按照对外统一规定的收费项目及标准收取费用。相关标准详见发卡银行营业网点公告或通过网站等渠道查询，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以发卡银行最新公告为准。第六章申请人、持卡人的权利与义务，第二条（二）主卡持卡人应承担信用卡（含附属卡）项下发生的全部债务，并按时偿还欠款。第七章附则第四条本章程生效后，原《中国农业银行金穗卡贷记卡章程》、《中国农业银行金穗准贷记卡章程》同时废止。原告分别于2015年1月27日、2015年8月11日、2015年10月22日、2016年2月25日分四次向被告邮寄挂号信，均因逾期被退回。2016年3月26日，被告签收催收回执，载明本案金穗信用卡0004637580004636134，截止2015年3月26日，累计欠款本息330947.89元。截止2016年5月17日，被告尚欠原告透支本金291625.05元、利息92395.55元、管理费3000元、滞纳金17426.53元、消费手续费1170.61元。本院认为，原、被告之间的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）、《中国农业银行金穗信用卡章程》合法有效，双方均应当按照章程规定履行各自的权利义务。被告超期未能还款，应当按照约定支付原告透支本金、利息、管理费、滞纳金、手续费等款项，故原告要求被告支付原告截止2016年5月17日，被告尚欠原告透支本金291625.05元、利息92395.55元、管理费3000元、滞纳金17426.53元、消费手续费1170.61元的诉讼请求符合法律规定及双方约定，本院依法予以支持。原告要求王学军立即支付自2016年5月18日起至贷记卡透支本金、利息、滞纳金、管理类费用、消费手续费全部结清之日止的利息、滞纳金（按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算，利息以未偿还的本金291625.05元为基数，按日万分之五计算，滞纳金以当期账单最低还款额未偿还部分为基数，按百分之五计算符合法律规定及双方约定，本院依法予以支持。原告要求被告支付实现债权的其他费用，因未能提供证据，本院依法不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判令如下：一、王学军于本判决生效后十日内支付中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行透支本金291625.05元、利息92395.55元、管理费3000元、滞纳金17426.53元、消费手续费1170.61元，上述金额共计405617.74元；二、王学军于本判决生效后十日内支付中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行自2016年5月18日起至贷记卡透支本金、利息、滞纳金、管理费用、消费手续费全部结清之日止的利息、滞纳金（按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算，利息以未偿还的本金291625.05元为基数，按日万分之五计算，滞纳金以当期账单最低还款额未偿还部分为基数，按百分之五计算）；三、驳回中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3692元，已由原告垫付，由被告负担，与上述款项一并支付至原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。代理审判员  李斌霞二〇一六年八月十一日书 记 员  王思宇