四川省邛崃市人民法院刑 事 判 决 书(2015)邛崃刑初字第351号公诉机关邛崃市人民检察院。被告人陈敬财，男，1972年6月17日出生，汉族，高中文化，住四川省隆昌县。2014年12月25日因涉嫌合同诈骗罪被邛崃市公安局刑事拘留。2015年1月28日经邛崃市人民检察院批准被执行逮捕。现羁押于邛崃市看守所。辩护人冯嫕，四川卓安律师事务所律师。辩护人陈武，四川卓安律师事务所律师。邛崃市人民检察院以邛检公诉刑诉[2015]264号起诉书指控被告人陈敬财犯合同诈骗罪、信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。邛崃市人民检察院指派代理检察员唐怡出庭支持公诉。被告人陈敬财及其辩护人冯嫕、陈武到庭参加诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控：一、被告人陈敬财犯合同诈骗罪的犯罪事实2014年1月28日，被告人陈敬财以发包四川省雅安市石棉县玉泉公馆建设工程给成都市邛崃第三建筑工程公司（以下简称邛崃三建公司）施工为由，要求邛崃三建公司帮助其进行融资。双方签订《四川省雅安市石棉县玉泉公馆建设工程合作协议书》对此进行约定。同日，被告人陈敬财向刘某拆借资金100万元，由邛崃三建公司作为此笔借款的保证人向刘某承担相应保证责任，三方签订《借款协议书》。被告人陈敬财将自己持有的《中华人民共和国房屋所有权证》（证号：石房权证石棉字第0000***号；房屋所有权人：陈敬财）和（证号：石国用（2012）第1***号；土地使用权人：陈敬财）原件各一本作为反担保物交由邛崃三建公司。借款到期后，因被告人陈敬财无力偿还借款，邛崃三建公司作为借款保证人代其向刘某偿还本金及违约金和利息共计134万元。经侦查，被告人陈敬财抵押给邛崃三建公司的《中华人民共和国房屋所有权证》及《中华人民共和国国有土地使用证》均为伪造的假证，且证书中所登记的房屋、土地因被告人陈敬财涉及债务纠纷已于2013年被法院多次查封。同时被告人陈敬财所发包的玉泉公馆建设工程并无相关部门报备审批手续，不具备发包施工条件，系虚假发包项目。二、被告人陈敬财犯信用卡诈骗罪事实2013年3月，被告人陈敬财在中国银行雅安分行办理卡号为62590***6786***2的信用卡，在取得该卡后，被告人陈敬财用该卡透支消费。截至2015年2月26日，被告人陈敬财共计透支本金86727.8元，利息、滞纳金16925.93元，合计103653.73元。中国银行雅安分行通过电话、短信及上门催收等方式多次通知被告人陈敬财还款，被告人陈敬财至今未归还该款。公诉机关起诉认为，被告人陈敬财以非法占有为目的，在合同签订过程中，提供伪造的虚假产权证明给担保人作为反担保，骗取人民币100万元，数额特别巨大，应按合同诈骗罪追究其刑事责任；被告人陈敬财在使用信用卡过程中恶意透支本金867207.8元，数额较大，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，对二罪数罪并罚。被告人陈敬财在开庭审理中对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议并自愿认罪。其辩护人发表辩护意见称，1、关于合同诈骗罪，应按石棉县鸿建酒店投资有限责任公司（以下简称鸿建公司）单位犯罪处理，对被告人陈敬财按单位的主管人员追究刑事责任，且本案涉案金额应为实际取得的94万元；2、关于信用卡诈骗罪，被告人陈敬财主观上“非法占有为目的”证据不足，其不构成信用卡诈骗罪。经审理查明：一、被告人陈敬财系石棉县鸿建酒店投资有限责任公司（以下简称鸿建公司）法定代表人。2014年1月28日，被告人陈敬财以鸿建公司发包四川省雅安市石棉县玉泉公馆建设工程给邛崃三建公司施工为由，以鸿建公司名义与邛崃三建公司签订《四川省雅安市石棉县玉泉公馆建设工程合作协议书》，并在协议中约定由邛崃三建公司帮助其进行融资。同日，被告人陈敬财向刘某借款100万元，并与刘某、邛崃三建公司约定，该笔借款由邛崃三建公司作为该笔借款的保证人向刘某承担相应保证责任，三方签订《借款协议书》。被告人陈敬财将自己持有的《中华人民共和国房屋所有权证》（证号：石房权证石棉字第0000***号；房屋所有权人：陈敬财）和《中华人民共和国国有土地使用证》（证号：石国用（2012）第1***号；土地使用权人：陈敬财）原件各一本作为反担保交由邛崃三建公司。同日，刘某在预先扣除第一个月利息6万元后，通过银行转帐方式向被告人陈敬财提供借款94万元。借款到期后，因被告人陈敬财无力偿还借款，邛崃三建公司作为借款保证人代其向刘某偿还借款本金及违约金和利息共计134万元。另，被告人陈敬财作为物抵押给邛崃三建公司的《中华人民共和国房屋所有权证》及《中华人民共和国国有土地使用证》均系伪造的假证，且证书中所登记的房屋、土地因被告人陈敬财涉及债务纠纷已被法院多次查封。同时被告人陈敬财所发包的玉泉公馆建设工程并无相关部门报备审批手续，不具备发包施工条件。2013年3月，被告人陈敬财在中国银行雅安分行办理卡号为62590***6786***2的信用卡，在取得该卡后，被告人陈敬财用该卡透支消费。截至2015年2月26日，被告人陈敬财共计透支本金86727.8元，利息、滞纳金16925.93元，合计103653.73元。中国银行雅安分行通过电话、短信及上门催收等方式多次通知被告人陈敬财还款，被告人陈敬财至案发时仍未归还该款。2014年12月25日13时50分许，被告人陈敬财在内江市隆昌县金鹅镇康复西路二段海天商务宾馆被公安机关抓获，到案后如实供述了自己的罪行。上述事实，有经庭审质证的以下证据予以证实：1、公安机关受案登记表、立案决定书、结案报告、被告人陈敬财的抓获经过说明、被告人常住人口信息等，证实本案的立、破案经过及被告人陈敬财的到案情况。2、《四川省雅安市石棉县玉泉公馆建设工程合作协议书》及《借款协议书》，证实被告人陈敬财以鸿建公司名义与邛崃三建公司签订建设工程合作协议，后被告人陈敬财与刘某及邛崃三建公司签订借款协议的事实。3、中国银行转帐凭证复印件，证实刘某向被告人陈敬财提供借款人民币94万元。4、伪造的《中华人民共和国房屋所有权证》及《中华人民共和国国有土地使用证》各一本，及石棉县房地产管理所出具的证明。证实被告人陈敬财提供给邛崃三建公司作为反担保的抵押物的房屋所有权证及土地使用权证系假证。5、四川省内江市中级人民法院民事裁定书、协助执行通知书、四川省雅安市中级人民法院民事裁定书、执行裁定书、协助执行通知书及房屋信息摘要等，证实被告人陈敬财用于向邛崃三建公司反担保的房屋已被法院多次查封。6、被告人陈敬财存款历史交易明细清单，证实刘某于2014年1月28日向被告人陈敬财中国银行帐户转入94万元后，被告人陈敬财于2014年1月28日至31日共分18次从该帐户中取现或转账支取共计77万余元的事实。7、中国工商银行网上银行电子回单，证实邛崃三建公司为承担保证责任，向刘某打款134万元的事实。8、中国银行股份有限公司雅安分行报案材料及情况说明、风险管理处催收电子档案及卡号为62590***6786***2的信用卡交易查询、催款短信记录等相关资料，证实被告人陈敬财使用该信用卡的情况及逾期未还款后银行进行催收及向公安机关报案的情况。9、被害单位邛崃三建公司工作人员祝德均的陈述，陈述了邛崃三建公司与被告人陈敬财签订石棉县玉泉公馆建设工程合作协议，并作为担保人担保其向刘某借款100万元，陈敬财以其所有的石房权证石棉字第0000***号所有权证和石国用（2012）第1***号土地使用证原件作为反担保交给邛崃三建公司。到了约定还款日，出借人刘某及担保人邛崃三建公司均一直不停地联系陈敬财催其还款，但陈敬财一直找借口推脱，邛崃三建公司遂向刘某还款本息共计134万元。后邛崃三建公司发现陈敬财提供的两本产权证均系伪造，石棉县玉泉公馆建设项目也不能按期开工，系虚假工程。10、被害单位中国银行雅安分行的工作人员孙某的陈述，陈述了被告人陈敬财使用该行作用卡共计透支86727元未按期归还，银行工作人员多次通过电话、短信、信函及上门向其催收，但陈敬财一直推脱，后来还变更了联系方式，不知去向。11、被告人陈敬财的供述，其供述了自己在没有相关审批手续的情况下，为融资周转，与邛崃三建公司就四川省雅安市石棉县玉泉公馆建设工程签订合作协议，并要求邛崃三建公司为其对外进行融资。为了骗取邛崃三建公司的信任，自己伪造了两本假证用作反担保交给了对方。但玉泉山庄这块土地早就被法院多次查封，自己也明知工程项目没有审批手续，不能进行建设，后来这个项目没有启动，自己收了的100万元（实际系扣除利息后的94万元）也用了一直没有还。被告人陈敬财还供述了自己透支中国银行信用卡，但到了还款期没有还款，经银行多次催收也未还款。本院对上述证据分析认为，上述证据由公安机关依法取得，内容客观真实，与本案有事实关联，能够证明案件的客观情况且能形成证据锁链，本院依法予以采信。被告人陈敬财的辩护人为证实其主张向法庭提交了以下证据：1、石棉县鸿建酒店投资有限责任公司企业法营业执照、组织机构代码证、税务登记证、机构信用代码证等相关证、照，证实被告人陈敬财系石棉县鸿建酒店投资有限责任公司法定代表人。2、玉泉山庄宾馆图纸、石棉县城乡规划委员会2011年1月24日印发的石规委阅[2011]1号会议纪要复印件及石棉县鸿建酒店投资有限责任公司公司、重庆市宏安房地产开发有限公司于2013年12月17日的关于玉泉山庄酒店申请立项的请示。本院对上述证据分析认为，以上证据仅能证实被告人陈敬财系石棉县鸿建酒店投资有限责任法定代表人，该公司与重庆市宏安房地产开发有限公司出具了一份关于玉泉山庄酒店申请立项的请示，但该请示无相关资料印证，且请示时间在被告人陈敬财向刘某借款之前，不能证实被告人陈敬财取得该笔借款后系用于玉泉山庄酒店项目；石棉县城乡规划委员会会议纪要内容也不能改变玉泉山庄酒店项目未经审批，不能发包的事实，因此对以上证据，本院不予采纳。本院认为，被告人陈敬财以非法占有为目的，在合同签订过程中，提供伪造的虚假产权证明给担保人用为反担保，骗取他人财物共计人民币940000元，数额特别巨大，其行为已构成合同诈骗罪，依法应予刑事处罚。被告人陈敬财在使用信用卡过程中恶意透支本金86727.8元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予刑事处罚。邛崃市人民检察院起诉指控被告人陈敬财犯合同诈骗罪、信用卡诈骗罪的事实和罪名成立，本院予以支持。被告人陈敬财在判决宣告以前犯数罪，依法应当数罪并罚。被告人陈敬财到案后如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。被告人陈敬财的犯罪行为给被害人造成的损失，依法应当责令退赔。针对被告人陈敬财的辩护人提出的玉泉公馆建设工程合作协议与借款合同具有承接关系，合同诈骗罪系鸿建公司单位犯罪的辩护意见，本院认为，被告人陈敬财以其个人名义与他人签订借款合同，在签订合同的过程中，由其个人实施了提供伪造的登记在其个人名下的虚假产权证明材料作为担保的行为，所借款项打入其个人帐户，由其个人取得，而非由公司取得，也未用于公司运作，虽在玉泉公馆建设工程合作协议中有关于协助融资的约定，但不影响其个人实施合同诈骗行为并由个人取得利益的认定，对该行为应认定为被告人陈敬财个人犯罪，因此对该辩护意见，本院不予采纳。针对被告人陈敬财的辩护人提出被告人陈敬财不构成信用卡诈骗罪的辩护意见，本院认为，该辩护意见与审理查明的被告人陈敬财在无力还款的情况下恶意大额透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的事实不符，对该辩护意见，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款、第二款、第六十九条第一款、第三款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条的规定，判决如下：一、被告人陈敬财犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金三万元，犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金三万元，总和刑期有期徒刑十四年，并处罚金人民币六万元，决定执行有期徒刑十二年六个月，并处罚金人民币六万元(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年12月25日起至2027年6月24日止。罚金限于本判决生效后三十日内缴纳）；二、责令被告人陈敬财退赔被害人成都市邛崃第三建筑工程有限公司损失人民币1340000元、退赔被害人中国银行股份有限公司雅安分行损失86727.8元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省成都市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  巫元理人民陪审员  刘贵荣人民陪审员  严开明二〇一六年三月二十三日书 记 员  郭 霄附《中华人民共和国刑法》相关法律条文：第二百二十四条有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产：(一)以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的;(二)以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的;(三)没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的;(四)收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的;(五)以其他方法骗取对方当事人财物的。第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第六十九条第一款判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。第三款数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。