西安市莲湖区人民法院民事判决书 （2019）陕0104民初7300号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区、13、38、39、40层，统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXX7208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：杨柳林，上海市汇业（西安）律师事务所律师。委托诉讼代理人：问鹏武，上海市汇业（西安）律师事务所律师。被告：吴冬明，男，1985年12月16日出生，汉族，住江西省南昌市进贤县，身份号码：36012XXXX512161532。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告吴冬明保证保险合同纠纷一案，本院2019年8月1日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司委托诉讼代理人杨柳林到庭参加了诉讼。被告吴冬明经本院合法传唤，无正当理由未出庭应诉。本案现已审理终结。  原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付理赔款21831.11元（包括本金21,294.82元、利息536.29元）；2.判令被告支付违约金36159.50元（违约金以保险理赔款21831.11元为基数，自2012年8月30日起按照每月2%利率的标准暂计至2019年7月24日，实际主张至款项还清之日止）；3.本案的案件受理费、保全费、公告费等诉讼费用由被告承担。事实与理由：2011年4月11日，被告吴冬明与中国光大银行股份有限公司西安分行签署《个人贷款合同》，借款32000元，借款利率每年6.65%。同时，被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国光大银行股份有限公司西安分行为被保险人，与原告签署的《平安个人贷款保证保险保险单》每月保费率为1.8%。2011年4月11日，中国光大银行股份有限公司西安分行按照借款合同约定向被告发放共计32000元的贷款。但自2012年6月11日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2012年8月30日按照保险合同的约定向被保险人进行理赔，理赔金额共计21831.11元，被保险人向原告出具了《代偿债务确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1％向保险人缴纳违约金。”理赔后，原告多次向被告进行催收，被告偿还了部分理赔款和逾期保费共计12001.02，剩余11826.89元理赔款始终不予偿还，应承担相应的违约责任。截止2019年7月24日，被告除未付理赔款外，尚欠原告违约金共计19589.22元。为维护原告合法权益，故诉至法院。庭审中，原告称，被告之后偿还了部分理赔款和逾期保费共计12001.02元，剩余11826.89元理赔款始终不予偿还。因此将诉讼请求变更为：1.判令被告支付理赔款11826.89元（其中本金11290.60元、利息536.29元）；2.判令被告支付违约金19589.22元（违约金以保险理赔款11826.89元为基数，自2012年8月30日起按照每月2%利率的标准暂计至2019年7月24日，实际主张至款项还清之日止）。被告吴冬明未作答辩。原告围绕其诉讼请求提交了《个人贷款合同》、贷款借据、《中国平安财产保险股份有限公司平安个人消费信贷保证保险保险单》、《代偿债务确认书》、追偿金额单、还款明细，本院根据原告提交的证据及陈述，认定事实如下：2011年4月11日，被告吴冬明与光大银行签订《个人贷款合同》，约定吴冬明向光大银行贷款32000元；贷款期限36个月；贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮20%执行（注：如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行）；偿还方式：等额还本付息；合同项下贷款本息按月共分36期偿还，具体还款金额及还款日以贷款人提供的还款计划表为准。2011年4月11日，光大银行按照约定向被告吴冬明足额发放了贷款32000元。2011年4月11日，被告吴冬明为保证上述《个人贷款合同》项下贷款的归还，以银行为被保险人，向中国平安财产保险股份有限公司投保个人贷款保证保险，投保人为吴冬明，被保险人为光大银行，保险人为中国平安财产保险股份有限公司，月保费费率1.8%，月保费576元。保险单约定，投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。2012年6月11日起，被告吴冬明未履行贷款合同约定的还款义务。2012年8月30日，原告依据保险合同的约定向光大银行进行理赔，理赔金额共计21831.11元（包括本金21,294.82元、利息536.29元）。至今，被告吴冬明偿还了部分理赔款和逾期保费共计12001.02元，尚欠11826.89元理赔款未予偿还。另，原告向本院申请财产保全，并交纳保全费334元。本院认为，被告吴冬明作为投保人，以中国光大银行股份有限公司西安分行为被保险人，向原告中国平安财产保险股份有限公司投保，签署《中国平安财产保险股份有限公司平安个人消费信贷保证保险保险单》，该保证保险合同约定系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告吴冬明逾期还款，导致保险事故发生，原告依据保险合同的约定，对中国光大银行股份有限公司西安分行进行了理赔，故在原告履行保险理赔责任后，享有依据保证保险合同约定向被告主张责任的权利，现原告要求被告吴冬明支付理赔款11826.89元，事实清楚，合法有据，本院予以支持。按照保险合同的约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付因催收产生的其他费用。原告自愿将违约金按月利率2%计算，并将被告后期支付的理赔款折抵欠款本金，系对其诉讼权利的处分，本院予以确认，被告应以11826.89元为基数，自2012年8月30日至实际清偿之日止，按照年利率24%计算承担违约金。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第五十九条、第九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴冬明于本判决生效后十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款11826.89元；二、被告吴冬明于本判决生效后十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金：以11826.89元为基数，自2012年8月30日起至实际清偿之日止，按照年利率24%计算。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息（加倍支付的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息，一般债务利息根据本判决确定的方法计算；加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务本金×日万分之一点七五×迟延履行期间）。案件受理费1252元、公告费600元，保全费334元，由被告吴冬明承担（原告已预交，被告在执行本判决时一并给付予原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。   审    判    长        王  弘审    判    员        陈丽娜审    判    员        孙龙君 二Ｏ一九年十二月十日 书    记    员        程  倩 1