湖南省株洲市天元区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0211民初3820号原告:广发银行股份有限公司株洲支行，住所地湖南省株洲市天元区庐山路69号庐山恋综合楼第1－3层。负责人:郭峰，该支行行长。委托诉讼代理人：陈建军，湖南誉翔律师事务所律师。代理权限为特别授权，即代为起诉、承认、变更、放弃、反驳诉讼请求，进行和解等。委托诉讼代理人：欧卢会丹，湖南誉翔律师事务所律师。代理权限为一般代理。被告：郭培丰，男，1977年11月4日出生，汉族，住广东省汕头市潮阳区。被告：蔡仪萍，女，1976年6月15日出生，汉族，住广东省汕头市潮阳区。原告广发银行股份有限公司株洲支行（以下简称广发银行株洲支行）诉被告郭培丰、蔡仪萍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月28日立案受理后，依法由审判员罗昀适用简易程序进行了审理。在审理过程中，因被告郭培丰、蔡仪萍下落不明，本院于2019年12月12日依法裁定转为普通程序，并由审判员罗昀担任审判长，与人民陪审员谭铁绵、张辉组成合议庭于2020年4月7日公开开庭进行了审理。由实习法官助理董樱协助审理，书记员郭华担任法庭记录。原告的委托诉讼代理人欧卢会丹到庭参加了诉讼，被告郭培丰、蔡仪萍经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行株洲支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告郭培丰签订的编号为xxx号《个人信用贷款合同》；2.被告郭培丰、蔡仪萍立即偿还原告贷款本金496525.79元、利息（含罚息、复利）48176.34元（暂算至2019年7月25日，实际支付按合同约定计算至本息清偿之日止）；3.被告郭培丰、蔡仪萍承担原告为实现债权支付的律师代理费14000元。事实与理由：被告郭培丰因生产经营的需要向原告申请贷款。2014年6月9日，原告与被告双方签订了编号为xxx号的生意人卡（生意红）品种的《个人信用贷款合同》。合同第二项约定：被告郭培丰向原告申请500000元循环额度，额度期限为60个月，还款方式为等额本息还款，贷款用途为生产经营；第三项第二条约定，固定月利率为1.34%计息，逾期贷款罚息利率为固定利率水平加收30%即1.742%，不能按时支付的利息按罚息利率水平计收复利；第三项第五条约定，对借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；第三项总则中第5条第6项约定，信贷合同项下订立、履行及争议发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人的违约，原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等由借款人承担；第三项总则中第3条约定，履行本条款过程中若发生争议，首先应协商解决，协商不成应通过向原告所在地法院提起诉讼解决。第六项签署特别提醒：本信用贷款条款、《个人信用贷款核准通知书》及本申请书与信用贷款有关的约定共同构成个人信用贷款合同的内容。2014年6月18日，原告与被告签订编号为xxx《个人信用贷款核准通知书（额度）》约定授信500000元循环额度，期限自2014年6月18日至2019年6月18日止，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月4日，固定月利率为1.34%计息。合同签订后，原告依约向被告发放贷款，但被告未按约还款，截至2019年7月25日止，被告共拖欠原告本金496526.79元，利息（含罚息、复利）48176.34元。被告郭培丰、蔡仪萍系夫妻关系，且被告郭培丰向原告贷款发生在夫妻关系存续期间，故原告要求被告郭培丰与蔡仪萍共同承担偿还原告贷款本息及由此产生的费用。因原告多次催讨无果，故诉至法院，请求判如所请。被告郭培丰、蔡仪萍未向本院提供答辩意见和证据。经审理查明：2014年6月9日，被告郭培丰（借款人）、蔡仪萍（借款人配偶）向原告广发银行株洲支行填写了一份编号为xxx号的《生意人卡（生意红）申请表》，向原告申请个人信用贷款。该申请表中的个人信用贷款条款载明：本信用贷款条款、《个人信用贷款核准通知书》及本申请书与信用贷款有关的约定共同构成个人信用贷款合同的内容；本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效；本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担；以固定月利率1.34%计息，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用的，广发银行株洲支行有权终止额度的使用，并有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本条款或其他合同等。原告广发银行株洲支行同意上述借款申请后，原告出具一份《个人信用贷款核准通知书（额度）》和一份《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，被告郭培丰在两份通知书上均签名。《个人信用贷款核准通知书（额度）》载明：授信额度为500000元；额度有效期限为2014年6月18日起至2019年6月18日止；还款方式为等额本息法；还款日为每月4日；以固定利率月利率1.34%计息；本核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容……《个人信用贷款核准通知书（单笔）》载明：贷款金额为500000元；贷款期限为36个月；还款方式为等额本息，还款日为每月4日；以固定利率月利率1.34%计息；本核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容……合同签订后，原告广发银行株洲支行依约向被告郭培丰发放贷款，但被告未依约按时足额还款。至2019年7月25日止，被告欠本金496525.79元，欠利息（含罚息、复利）48176.34元。上述借款经原告催收未果，故诉至本院，请求判如所请。另查明：被告郭培丰、蔡仪萍系夫妻关系，于2001年5月登记结婚。原告为实现本案在内的债权与湖南誉翔律师事务所签订一份《委托代理合同》委托该所代理本案诉讼，约定律师代理费中基础费用为每笔1500元，风险代理费用按执行收回现金达账金额扣除原告垫付的各种费用后余额的10%计付……以上事实，有原告的陈述，原告提供的原告营业执照、二被告身份及婚姻登记信息、《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、欠款明细、对账单、《委托代理合同》及收据等证据予以证明。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。本案的争议焦点为：1、原告与二被告之间的签订的《个人信用贷款合同》是否合法有效？在履约过程中，二被告是否存在违约行为？是否应承担违约责任？原告要求解除与被告郭培丰签订的编号为xxx号《个人信用贷款合同》的请求是否应予支持？2、二被告是否应当向原告支付实现债权的律师代理费？具体分析如下：一、关于焦点一。本案中，原、被告双方签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，借款合同关系依法成立生效。双方均应严格按照合同约定行使权利和履行义务。被告蔡仪萍作为被告郭培丰的配偶在《生意人卡（生意红）申请表》中签名确认，即本案债务发生在两被告婚姻关系存续期间，系基于两被告的共同意思表示，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，本案债务应认定为两被告的共同债务，被告蔡仪萍应对本案借款承担共同还款责任。二被告支用借款后多期未依约还款，严重违反合同约定，原告广发银行株洲支行依约有权解除借款合同，要求二被告立即清偿全部借款。故原告主张要求解除由《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》共同构成的《个人信用贷款合同》并由二被告立即偿付所欠借款本金496525.79元及利息（含罚息、复利）48176.34元（暂计算至2019年7月25日，此后部分按合同约定计算至本息清偿之日止）的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。二、关于焦点二。借款双方在借款合同中约定了违约方需承担因违约产生的律师代理费，现原告广发银行株洲支行为实现本案债权已委托律师事务所代理诉讼，双方签订了委托代理合同就代理费用数额等事项进行了约定，且律师事务所已指派律师履行了代理义务，原告必然产生律师费损失。综合考虑本案争议标的额、难易程度、可能耗费的成本等情况，故原告要求二被告承担律师代理费14000元的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，被告郭培丰、蔡仪萍经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院无法组织调解。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司株洲支行与被告郭培丰签订的编号为xxx号由《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》共同构成的《个人信用贷款合同》；二、被告郭培丰、蔡仪萍于本判决生效之日起十日内共同向原告广发银行股份有限公司株洲支行偿还借款本金496525.79元、支付利息（含罚息、复利）48176.34元[暂计算至2019年7月25日，此后利息（含罚息、复利）按合同约定计算至本息全部清偿之日止]；三、被告郭培丰、蔡仪萍于本判决生效之日起十日内共同向原告广发银行股份有限公司株洲支行支付律师代理费14000元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9387元，公告费560元，合计9947元，由被告郭培丰、蔡仪萍共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，向株洲市中级人民法院交纳上诉费（户名：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，帐号：81×××81，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部）。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审 判 长  罗 昀人民陪审员  谭铁绵人民陪审员  张 辉二〇二〇年四月七日实习法官助理董樱书记员郭华附本案适用法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。