伊金霍洛旗人民法院民 事 判 决 书(2015)伊民初字第05397号原告鄂尔多斯银行股份有限公司银通支行，组织机构代码68654XXXX，住所地内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区伊金霍洛西街负责人郝丽琴，系该支行行长。委托代理人陈峰，内蒙古赫扬律师事务所律师。被告王世飞，公民身份号码×××，男，1970年10月2日出生，汉族，个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告李红霞，公民身份号码×××，女，1971年7月1日出生，汉族，个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。原告鄂尔多斯银行股份有限公司银通支行(以下简称鄂尔多斯银行银通支行)与被告王世飞、李红霞金融借款合同纠纷一案，于2015年10月21日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用普通程序由审判员孟令志担任审判长，与代理审判员臧碧云，人民陪审员刘宇组成合议庭，于2016年6月1日公开开庭进行了审理，原告鄂尔多斯银行银通支行委托代理人陈峰到庭参加诉讼，被告王世飞、李红霞经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告鄂尔多斯银行银通支行诉称，2011年10月18日，原告鄂尔多斯银行银通支行与被告王世飞、李红霞签订个人借款/担保合同。合同约定：被告王世飞、李红霞向原告鄂尔多斯银行银通支行借款100万元，借款用途为购买水泥，借款利率为月利率13.667‰,借款逾期的罚息利率为本合同所执行借款利率的基础上加30%。借款期限从2011年10月18日起至2012年8月18日止，还款方式为按月结息，到期一次性返还借款本金。合同约定的违约责任为：如被告王世飞、李红霞未按期返还借款的，原告有权就贷款逾期部分从逾期之日起按罚息利率计收罚息直至借款人完全清偿本息为止；如被告王世飞、李红霞未按期足额付息，原告有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按本合同约定的结息日计收复利。上述合同签订后，原告鄂尔多斯银行银通支行按合同约定向被告王世飞、李红霞发放了100万元借款。借款发放后，被告王世飞、李红霞从2012年4月26日开始未按照合同约定履行还息的义务，借款到期后亦未返还借款本金。经多次催要未果，故诉至法院：1.请求判令被告王世飞、李红霞偿还原告截至2015年9月25日的借款本金100万元及利息13667元、罚息711868.51元、复利327382.95元（其中利息复利1161.13元，罚息复利326221.82元），本息共计2052918.46元，并支付从2015年9月26日起至借款本息实际给付之日止的罚息、复利（罚息、复利的利率均按合同约定利率上浮30%计算）；2.本案的诉讼费用、保全费及律师费等均由上述被告承担。被告王世飞、李红霞均未做答辩。原告鄂尔多斯银行银通支行提供证据及被告质证情况：1.个人借款/担保合同、承诺书复印件（与原件核对无异）25页，证明原告与被告王世飞、李红霞于2011年10月18日签订了合同编号为XXX的个人借款/担保合同，约定借款金额为100万元，借款期限为10个月，贷款月利率为13.667‰，借款按月结息，到期一次性偿还本金。贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率基础上上浮30%。2.借款凭证、贷款借据、个人提款申请书、支付协议、进账单复印件（与原件核对无异）5页，证明原告于2011年10月18日按照合同约定将100万元贷款划入户名为王世飞、账号为×××的账户，原告按照支付协议将100万元借款划入王世飞、李红霞指定的户名为鄂尔多斯市勇旭商贸有限责任公司、账号为×××的账户的事实。3.贷款余额明细查询、欠息明细、违约证明5页，证明被告王世飞、李红霞从2012年4月26日开始违约，截止2015年9月25日，尚欠原告借款本金100万元及利息13667元、罚息711868.51元、复利327382.95元（其中利息复利1161.13元，罚息复利326221.82元），本息共计2052918.46元。4.被告王世飞、李红霞身份证、结婚证复印件3页，证明被告王世飞、李红霞是本案的适格主体。原告鄂尔多斯银行银通支行提供4组证据，被告王世飞、李红霞均未到庭质证。本院认为，原告鄂尔多斯银行银通支行提供的4组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告鄂尔多斯银行银通支行提供的4组证据予以采信。根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，2011年10月18日，原告鄂尔多斯银行银通支行与被告王世飞、李红霞签订合同编号为XXX的个人借款/担保合同。合同约定：被告王世飞、李红霞向原告鄂尔多斯银行银通支行借款100万元，借款用途为购水泥；借款利率执行月利率13.667‰,合同期内借款利率不变，借款逾期的罚息利率为本合同所执行借款利率的基础上加30%。借款期限从2011年10月18日至2012年8月18日，还款方式为按月付息，付息日为每月20日，贷款到期日一次还本付息。合同约定的违约责任为：如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按逾期罚息利率计收罚息直至借款人完全清偿本息为止；未按期足额付息的，贷款人有权就到期未付利息部分按与贷款本金相同的罚息利率按合同约定的结息日计收复利。双方签订合同的同日，原告鄂尔多斯银行银通支行将100万元借款一次性划入户名为王世飞、账号为×××的账户，并按支付协议约定将100万元借款转入被告王世飞、李红霞指定的户名为鄂尔多斯市勇旭商贸有限责任公司、账号为×××的账户。另查明，被告王世飞、李红霞从2012年4月26日开始违约，借款到期后亦未向原告鄂尔多斯银行银通支行返还借款本金。截至2015年9月25日，尚欠原告鄂尔多斯银行银通支行借款本金100万元及利息13667元、罚息711868.51元、复利327382.95元（其中利息复利1161.13元，罚息复利326221.82元），本息共计2052918.46元。本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告鄂尔多斯银行银通支行与被告王世飞、李红霞于2011年10月18日签订合同编号为XXX的个人借款/担保合同是双方的真实意思表示，故上述个人借款/担保合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告鄂尔多斯银行银通支行已经按照合同约定向被告王世飞、李红霞发放了100万元借款，被告王世飞、李红霞应按合同约定履行还款付息的义务。被告王世飞、李红霞从2012年4月26日开始未按合同约定支付利息，属违约行为,故对原告鄂尔多斯银行银通支行要求被告王世飞、李红霞返还借款本金100万元的诉讼请求，本院予以支持。关于罚息和复利，原、被告双方在合同中约定：”贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按逾期罚息利率计收罚息直至借款人完全清偿本息为止；未按期足额付息的，贷款人有权就到期未付利息部分按与贷款本金相同的罚息利率按合同约定的结息日计收复利。”按照《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息，故原告鄂尔多斯银行银通支行请求被告王世飞、李红霞支付罚息、合同期内的应付利息的复利符合合同与法律的相关规定，本院予以支持，但对原告诉讼请求中逾期罚息计收的复利的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告王世飞、李红霞（共同债务人）自本判决生效之日起十日内返还原告鄂尔多斯银行股份有限公司银通支行（债权人）截至2015年9月25日的借款本金100万元及支付利息13667元、罚息711868.51元、利息复利1161.13元，本息共计1726696.64元，并支付从2015年9月26日起至借款本金实际给付之日止的罚息以及从2015年9月26日起至利息13667元实际结清之日止的复利（罚息、复利的利率均按合同约定利率上浮30%计算）；二、驳回原告鄂尔多斯银行股份有限公司银通支行的其他诉讼请求。案件受理费23224元，公告费600元。由原告鄂尔多斯银行股份有限公司银通支行负担案件受理费2883元，由被告王世飞、李红霞负担案件受理费20341元，公告费600元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。审 判 长  孟令志代理审判员  臧碧云人民陪审员  刘 宇二〇一六年六月一日书 记 员  杨 林