四川省会理县人民法院 民 事 判 决 书 （2017）川3425民初2692号 原告：中国农业银行股份有限公司会理县支行，住所地：会理县城关镇南街100号。 法定代表人：高峡，系该支行行长。 委托诉讼代理人：刘伟，男，1967年9月29日出生，四川省会理县人，居民，住会理县城关镇南街100号，系中国农业银行股份有限公司会理县支行零售银行业务部客户经理，代理权限为特别授权。 被告：康某，女，1973年6月21日出生，汉族，四川省会理县人，村民，住会理县。 被告：倪某，女，2000年8月10日出生，汉族，四川省会理县人，村民，住会理县。 委托诉讼代理人：康某，女，1973年6月21日出生，汉族，四川省会理县人，村民，住会理县，系倪某的母亲，代理权限为特别授权。 被告：岑某，男，2006年11月1日出生，汉族，四川省会理县人，村民，住会理县。 法定代理人：康某，女，1973年6月21日出生，汉族，四川省会理县人，村民，住会理县，系岑某之母。 被告：张兴元，男，1979年9月30日出生，汉族，四川省会理县人，村民，住会理县。 被告：向志福，男，1974年4月2日出生，汉族，四川省会理县人，村民，住会理县。 原告中国农业银行股份有限公司会理县支行与被告康某、倪某、岑某、张兴元、向志福金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月19日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年9月12日公开开庭进行了审理。原告的诉讼代理人刘伟和被告康某、张兴元、向志福到庭参加诉讼,倪某委托诉讼代理人康某、岑某法定代理人康某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司会理县支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告康某、倪某、岑某向原告归还贷款本金49995.73元，支付前述贷款相应利息（该利息计算方式：1、截止2018年1月30日已经拖欠利息22835.13元；2、自2018年1月30日起至付清之日）2、依法判令被告张兴元、向志福对上述债务承担连带保证责任。3、本案诉讼费由各被告承担。事实与理由：2011年5月6日，前述被告岑显兵、康某以生产经营周转为由，共同向原告提出了贷款申请，原告对前述被告的申请进行审批后，于2011年7月14日与岑显兵（已故）签订了编号为51020120110012965的《中国农业银行农户贷款借款合同》，在该合同中明确约定了借款金额、借款期限、借款利率等相关内容。原告在该合同签订后以自助可循环的方式向被告指定的银行账户履行了放款义务，但在该借款合同的履行过程中，被告岑显兵未按照合同约定的还款周期如实还款，并经原告多次催收后仍尚欠贷款本金49995.73元及相应利息。被告张兴元、向志福对岑显兵的贷款向原告提供了担保，并在贷款申请表和《中国农业银行农户贷款借款合同》中以担保人身份进行签字、捺印，其担保方式为连带保证责任。综上所述，为维护原告的合法权益，特诉至贵院，望贵院依法判决。 被告康某辩称，开始去签字是签了给赵华修烤烟房，第一年我是去签字的，第二年、第三年我就没有去签字，张兴元可以作证，第一次贷款岑显兵是还了的，当时我明确告知农行，岑显兵得了癌症，原告仍然贷款给岑显兵。原告有明显的过错，倪某与岑显兵没有血缘关系，并且第一次贷款贷出来是赵华使用。我的意见：贷款买的保险没有看到，原告有一定的过错，原告要求我归还本金及利息有过错，农行对贷款的事情有责任，我去打过招呼，我去找农行客户经理说过，我不同意原告的诉讼请求。 被告倪某辩称：倪某不是岑显兵的女儿，与他无关系，倪某放弃对岑显兵遗产的继承。 被告岑某法定代理人辩称：岑某放弃对岑显兵遗产的继承。 被告向志福辩称：联保是事实，当时来农行把款拿了，买了680元的保险，到现在为止都没有拿到保险单。2014年，喊我签过字，协助追索一下借款，我不识字，不懂法。我现在意见是：这个借款原告有一定责任，我不同意承担还款责任。 被告张兴元辩称：联保是事实，借款原告有一定责任，当时原告到村上挂钩贷款，我们几家去贷款，第一年都还款的，第一年贷款时，我们是连本带息归还了原告的。岑显兵第一年后得了癌症仍然借款给岑显兵，原告有明显的过错。除了第一次，后面的贷款我们都不知道，2014年，因岑显兵去世后，喊了我与向志福去证实了有这个事实，我们三家人贷款了的，因我们不识文化，我们按了手印，现在起诉到了法院，在使用款项后，农行扣取了三年的保险费，是原告在扣除了保险费后才将贷款金额发放给我们的。我不同意承担还款责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告为证明自己的主张，向本院提交了以下证据： 1、贷款业务申请表1份、借款人和担保人身份信息、借款合同1份、利息试算清单1份。证明目的：证明借款人和担保人是在合同上签了字的，借款是实际存在的。2、2014年、2015年的债务逾期催收通知书1份。证明目的：证明借款后，被告岑显兵的母亲李显书签字了的。3、康某债务逾期催收通知书6份。证明目的：证明借款后，被告康某签字了的。 经质证，被告康某对原告提交的证据发表如下质证意见：对原告提交的证据的真实性无异议，对其证明目的有异议，认为发放贷款时违反了相关规定不具有合法性，借款人根本没有能力偿还，不排除农行与康某之夫岑显兵串通的可能性。 被告张兴元对原告提交的证据无异议。 被告向志福对原告提交的证据无异议。 经庭审质证，原告提交的证据能证明本案的客观事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本案认定事实如下： 被告康某和岑显兵系夫妻关系。2011年5月6日，被告康某之夫岑显兵向原告农行会理县支行申请贷款50000元，被告康某为岑显兵配偶在贷款申请表人签字，同年7月14日，原告与岑显兵、张兴元、向志福签订了编号为510201201100129**的《农户贷款借款合同》，合同主要内容为：1、借款金额可循环额度人民币50000元；2、借款期限2011年7月14日至2014年7月13日；3、借款用途生产经营周转；4、贷款人有权根据法律法规确定自主支付和受托支付的适用范围和额度；5、借款人同意贷款人将每笔借款的资金划入银行卡主账户；收款账户62×××10；开户行会理县支行；6、借款利率：本合同项下借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮50%确定。1年期以内（含）的借款执行固定利率，1年期以上的借款执行浮动利率。借款人与贷款人约定按利随本清，到期一次性归还借款本息。担保方式：可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额保证。担保范围：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、以及诉讼费、律师、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为借款期限届满之日起二年。达成期限变更协议的，保证人继续承担保证责任，保证期限自变更后的借款期限届满二年，多户联保的，联保小组自成员在本合同内签字起成立。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之叁拾计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按约定用途使用贷款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利等内容。被告张兴元、向志福在合同联保小组成员签名表内签名捺印。合同签订后，原告按照合同约定将该笔贷款50000元直接汇入被告岑显兵的账户（62×××10）。借款到期后，岑显兵未归还49995.73元本金及相应利息。现原告向本院提起诉讼，提出所列请求。 另查明，被告倪某系岑显兵继女，被告岑某系岑显兵之子，借款人岑显兵于2014年7月2日病逝。2014年6月14日、7月5日原告向岑显兵之母李显书送达了债务到期通知书和债务逾期催收通知书，2015年6月30日、7月14日原告向被告向志福、张兴元送达了债务逾期催收通知书，2019年1月，原告向被告康某送达债务逾期催收通知书。 本院认为，原告与岑显兵及被告张兴元、向志福签订的《农户贷款借款合同》系双方当事人的真实意思表示，其签订的内容不违反法律、行政法规的强制规定，合同均为有效合同。原告已发放贷款本金，借款人岑显兵应依约履行还本付息，但岑显兵已死亡，由于被告康某在贷款申请表内，以配偶身份签字进行了确认，且在借款合同中，借款用途是生产经营周转，因此岑显兵向原告所借之款为夫妻共同债务，被告康某应承担归还借款的责任；被告张兴元、向志福对案涉借款进行了担保，承担的是连带保证责任，在保证期内，原告已向其二人主张权利，现案涉借款未归还，因此二人应承担保证责任。被告张兴元、向志福主张借款系岑显兵所用，借款给岑显兵，原告有责任，因而不承担保证责任的辩解理由不成立，不予支持；被告倪某、岑某明确放弃对岑显兵遗产的继承，不承担还款责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第二十三条、第三十四条第二款，第二十六条的规定，判决如下： 一、由被告康某归还原告中国农业银行股份有限公司会理县支行借款本金人民币49995.73元及至2018年1月30日止的利息（含罚息、复息）22835.13元； 二、由被告康某按原告与岑显兵、张兴元、向志福签订的编号为51020120110012965的《农户贷款借款合同》约定，以49995.73元为本金支付原告中国农业银行股份有限公司会理县支行自2019年2月1日起至本院确定付款之日止的利息（含复息、罚息）； 三、被告张兴元、向志福对上述款项承担连带清偿责任； 四、以上款项限本判决生效后三十日内支付； 五、驳回告原告中国农业银行股份有限公司会理县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币1620元，减半收取计810元，由三被告共同负担。 如不服本院判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省凉山彝族自治州中级人民法院。 审判员  赵有明 二〇一九年十二月二日 书记员  周朝华 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 《中华人民共和国担保法》 第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行义务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。” 第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。  第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。 第三十四条第二款连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。 《中华人民共和国继承法》第三十三条：继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价什部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 第二十六条：夫或妻一方死亡的，生存一方应当对对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。