湖北省建始县人民法院民 事 判 决 书鄂28**民初751号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建始县支行。住所地：建始县业州镇吉星城B区。负责人高潮，该支行行长。委托代理人（特别授权）龙世松，该支行职工。委托代理人（一般代理）向远恒，湖北信旦律师事务所律师。被告李运宾，个体工商户。被告周雪腊，个体工商户。系被告李运宾之妻。被告刘金莲，个体工商户。被告朱华，个体工商户。系被告刘金莲之夫。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建始县支行诉被告李运宾、周雪腊、刘金莲、朱华保证合同纠纷一案，本院于2016年4月27日立案受理后，依法由审判员王蝶适用简易程序于2016年6月7日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建始县支行的委托代理人龙世松、向远恒、被告李运宾、周雪腊、刘金莲、朱华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建始县支行诉称，2015年4月2日，借款人石明灯、李运宾、刘金莲三人来原告处办理了《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》，并向原告提交了相关资料。经原告审核，同意借款人石明灯、李运宾、刘金莲的贷款申请。2015年4月8日，原告与借款人石明灯、李运宾、刘金莲夫妇签订《小额贷款联保协议书》，并分别签订《小额贷款借款合同》。后借款人石明灯、李运宾、刘金莲分别填写《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，原告向借款人提供的账号分别发放贷款15万元，共计45万元。2015年4月8日至2016年3月8日，借款人石明灯均按时支付了利息及相应的本金。按照借款合同约定，借款人石明灯应在2016年4月8日前偿还第12期的本金及利息，但不知去向。原告找到联保小组的四被告，要求四被告履行连带保证责任，四被告不仅不听，还要求原告向法院起诉。诉讼请求：1、偿还借款本金90258.44元；2、按借款合同约定的利率支付利息及罚息；3、承担律师费3000.00元；4、承担本案诉讼费。原告为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：一、营业执照复印件、法定代表人身份证明书原件、四被告居民身份证复印件各1份。证明原、被告身份。二、《小额联保贷款额度申请表》、《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》复印件各1份。证明：1、借款人石明灯与原告签订借款合同，并对年利率及逾期罚息进行了约定；2、石明灯、李运宾、刘金莲夫妇对在原告处的贷款相互承担连带担保责任，同时对担保范围进行了约定。三、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《放款通知单》、《放款单》、《还款计划表》复印件各1份。证明原告将15万元的贷款已经交付给借款人石明灯，共分18期还款，石明灯按约定已还11期，即还款至2016年3月8日。四、还款明细表原件1份。证明借款人石明灯已偿还本金59741.56元、利息19566.83元，共计79308.39元。五、账户交易明细（14页）。证明原告于2015年4月8日给借款人放款15万元，至2016年3月9日借款人石明灯均按还款计划表偿还了当期借款。六、湖北增值税普通发票复印件1份。证明原告为实现债权支付律师费3000.00元。被告李运宾辩称，原告诉称与我们三家（李运宾、刘金莲、石明灯）签订借款合同，并给每家贷款15万是属实的。虽然我们在合同上签名，但当时未看合同中的内容，原告也未将书面合同交付我们。涉案贷款的借款人是石明灯，原告应起诉石明灯，原因在于我均是按时偿还借款本息，在贷款前原告到我们三家进行了考察，对石明灯的经济状况了解的很清楚，应用石明灯的财产偿还涉案贷款。只有在石明灯没有能力偿还的情况下，我们才会替石明灯偿还贷款。被告周雪腊辩称，贷款前是原告工作人员到石明灯处对他的经济状况进行审核后找的我们。石明灯走后，原告工作人员找过我们一次，并非原告所说的多次。我与石明灯作为联保小组成员已经联保贷款了2年。被告朱华辩称，我们与石明灯一起联保贷款了四年，是联保不是担保。原告收不回贷款，其自身也有责任。原告应该向石明灯主张权利，用他的财产偿还涉案贷款。只有在石明灯无能力偿还的情况下，我们才能替石明灯偿还。同时，原告诉讼请求中的律师费不应该由我们承担。被告刘金莲的抗辩意见与朱华一致。四被告未提交证据。经庭审质证，四被告对原告的证据一无异议，对证据二的真实性无异议，对证据三的真实性表示不清楚，对证据四被告李运宾、周雪腊无异议，被告刘金莲、朱华表示不清楚石明灯偿还贷款的数额，对证据五的真实性不清楚，对证据六的真实性无异议，但认为律师费不应由被告承担。本院认为，原告的证据具有证据效力和证明力，能够证明本案事实，本院依法予以采信。经审理查明，2015年4月2日，借款人石明灯、李运宾、刘金莲向原告提交了《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》，石明灯为该联保小组组长，李运宾、刘金莲为联保小组成员。2015年4月8日，石明灯、李运宾、刘金莲与原告分别签订了《小额贷款借款合同》，各自配偶亦在该借款合同上签名。其中，在原告与石明灯（乙方）签订的《小额贷款借款合同》中载明贷款金额15万元，贷款利率15.3%，贷款期限2015年4月至2016年10月，还款方式阶段性等额本息还款法即借款前6个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还，担保方式“由李运宾、刘金莲提供联保担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》（编号：42014209215044094795）”，同时在违约责任中约定“乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息”，“乙方违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权强制提前收回贷款”。同日，原告与石明灯夫妇、李运宾夫妇、刘金莲夫妇签订《小额贷款联保协议书》，约定乙方（石明灯、李运宾、刘金莲）任一成员自愿为甲方（原告）向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，“任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证”，保证范围包括借款本金、利息、罚息、违约金损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费等费用）和借款人所有其他应付费用。同时约定“因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任”，“乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任”。当日，原告向石明灯、李运宾、刘金莲分别发放贷款15万元。2015年4月8日至2016年3月8日（前11期），石明灯共计支付利息19566.83元、本金59741.56元，合计79308.39元。原告诉至本院，诉讼请求：1、偿还贷款本金90258.44元，并按年利率19.89%（15.3%＋15.3%×30%）支付该款自2016年3月9日起的利息；2、支付律师费3000.00元；3、由被告承担本案诉讼费。诉讼中，原告放弃要求四被告支付律师费3000.00元的诉讼请求。本院认为，本案所涉《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》系合同当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。根据《小额贷款借款合同》中“乙方违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权强制提前收回贷款”及《小额贷款联保协议书》中“因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任”的约定，在借款人石明灯未依约偿还自2016年3月9日起的本金及利息的情况下，原告有权在借期未届满的情况下主张相应的权利。《中华人民共和国担保法》第十八条规定“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证”。依此规定，本案所涉保证方式应为连带责任保证，而非一般保证，原告作为债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。四被告关于原告就涉案贷款应先向借款人石明灯主张权利，在其确无能力偿还的情况下四被告才能代为偿还贷款的抗辩理由，本院不予采纳。因借款人石明灯自2016年3月9日起未按约定履行还款义务，原告有权依照《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》的约定要求四被告履行连带保证责任。因此，原告要求四被告履行保证责任，偿还借款人石明灯尚未归还的贷款本金90258.44元有事实和法律依据，本院予以支持。原告并主张按年利率19.89%支付该款自2016年3月9日起的利息，符合合同约定及法律规定，本院亦予以支持。四被告承担保证责任后，有权向借款人石明灯追偿。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十六条、第十八条、第二十一条、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条之规定，判决如下：被告李运宾、周雪腊、刘金莲、朱华于本判决生效后十日内履行保证责任，支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建始县支行贷款本金90258.44元，并按年利率19.89%支付该款自2016年3月9日起至本判决确定支付之日止的利息。本案受理费2056.00元减半收取1028.00元，由被告李运宾、周雪腊、刘金莲、朱华负担。如果未按本判决指定的期间履行，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。当事人申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  王蝶二〇一六年六月二十七日书记员  李爽