西  安  市  长  安  区  人  民  法  院陕 西 省 西  安  市  长  安  区  人  民  法  院 民 事 判 决 书 （2019）陕0116民初8191号 原告中国人民财产保险股份有限公司西安市分公司，住所地西安市东木头市111号。负责人桂文东，该公司总经理。委托代理人邹文君，陕西固伦律师事务所律师。委托代理人卢勇，陕西固伦律师事务所律师。被告汤懿哲，男，汉族，1983年1月9日生，住西安市长安区，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。原告中国人民财产保险股份有限公司西安市分公司（以下简称人保公司）诉被告汤懿哲保险人代位求偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人保公司委托代理人邹文君、卢勇到庭参加诉讼，被告汤懿哲经本院传票传唤未到庭应诉。本案现已缺席审理终结。原告人保公司诉称，2018年1月3日，被告向原告投保，要求原告为被告在中国光大银行股份有限公司西安北关正街支行（以下简称光大银行）的54000元贷款提供个人信用贷款保证保险。原告接受投保并签发保单（PBBRXXXXXXXXXXXXXX0024）保费缴纳方式为每月交付1124.94元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等内容做出了约定。被告向原告投保后于2018年1月9日从中国光大银行股份有限公司西安北关正街支行处获得贷款54000元，其后被告未完全履行合同约定的还款义务。2018年6月28日，原告向光大银行支付理赔款52337.26元，光大银行在获得理赔款后，将保险标的一切权益转让给原告，原告理赔后向被告追索理赔金额、逾期保费、违约金未果，故原告人保公司诉至法院要求被告支付原告69507.62元，其中理赔款52337.26元、保险费4113.98元、律师费2500元、违约金10556.38元（暂计算至2018年12月31日），及至实际支付理赔款和保险费之日止的违约金；诉讼费由被告承担。被告汤懿哲经本院公告传票传唤未到庭，无答辩意见。原告围绕其诉讼请求依法提交以下五组证据：证据一，被告汤懿哲身份证复印件一份，证明被告身份情况。证据二，投保单、个人信用贷款保证保险保险条款、保险单、投保人声明书，证明（1）2018年1月3日被告汤懿哲对其拟用于资金周转的80000元个人贷款向原告申请投保个人贷款保证保险；（2）个人信用贷款保证保险合同投保人、被保险人、保险人的权利义务；（3）原告同意就被告汤懿哲向被保险人中国光大银行股份有限公司西安北关正街支行（以下简称光大银行北关正街支行）申请的54000万元贷款承保个人信用贷款保证保险，保单号为PBBRXXXXXXXXXXXXXX0024，被告汤懿哲每月缴纳保费1124.94元，保单特别约定原告向被保险人赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从原告赔偿当日开始超过30天，被告仍未向原告归还全部赔偿款项，则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算按每日千分之一向原告缴纳违约金；原告因被告违约而理赔后，有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；（4）被告汤懿哲以投保人声明书的形式确认其已明确知悉个人信用贷款保证保险所有的费用标准及手续以及原告关于提前结清退保、理赔退保的相关政策等。证据三，个人贷款合同、贷款借据，证明2018年1月9日被告汤懿哲与被保险人光大银行北关正街支行签订个人贷款合同，合同约定贷款金额54000元，同日光大银行北关正街支行向被告发放了54000元借款。证据四，还款明细表、代偿债务确认书、保费交纳记录表，证明（1）被告于2018年4月不再偿还借款及缴纳保费；（2）被保险人光大银行北关正街支行出具代偿债务确认书确认于2018年6月28日收到原告基于保单号PBBRXXXXXXXXXXXXXX0024的代偿款52337.26元；（3）2018年4月9日被告汤懿哲应缴保费1124.94元，实缴保费10.8元。证据五，委托代理协议、代理费发票，证明原告委托律师催收上述欠款产生律师代理费2500元。对双方无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年1月4日，被告向原告投保保证保险，以中国光大银行股份有限公司西安北关正街支行为被保险人，与原告签署《个人信用贷款保证保险保险单》，该保险单约定，保险期间为贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费费率为1.8839%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额1124.94元。特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算按每日千分之一向保险人缴纳违约金；（2）保险人因投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年1月9日，被告汤懿哲与中国光大银行股份有限公司西安北关正街支行签署《个人贷款合同》，被告向中国光大银行股份有限公司西安北关正街支行借款54000元。合同签订后因被告汤懿哲未按约还款，原告于2018年6月28日按照保险合同的约定向中国光大银行股份有限公司西安北关正街支行理赔52337.26元。截止2018年12月31日，被告尚欠理原告理赔款52337.26元，保费4113.98元。本案律师代理费用为2500元。现原告诉至法院，坚持诉请；被告汤懿哲经本院公告传票传唤未到庭应诉，无答辩意见。本案未能调解。上述事实，有个人信用贷款保证保险单、个人贷款合同、代偿债务确认书、庭审笔录等在卷佐证，足以认定。本院认为，被告汤懿哲作为投保人，以中国光大银行股份有限公司西安北关正街支行为被保险人，向原告中国人民财产保险股份有限公司西安市分公司投保，签署《个人信用贷款保证保险保险单》，该保证保险合同约定系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告汤懿哲逾期还款，导致保险事故发生，原告依据保险合同的约定，对中国光大银行股份有限公司西安北关正街支行进行了理赔，故在原告履行保险理赔责任后，享有依据保证保险合同约定向被告主张责任的权利，现原告要求被告汤懿哲支付理赔款52337.26元及保费4113.98元，事实清楚，合法有据，本院予以支持。对于违约金一请，鉴于合同中有约定，但日千分之一的约定过高，故本院调整为被告应以52337.26元为基数自2018年6月28日起至实际清偿之日止按照年利率24％计算承担违约金。原告支付律师代理费2500元，系实现债权的必要费用，且双方在合同中有约定，故该项费用应由被告承担。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第五十九条、第九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告汤懿哲于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司西安市分公司理赔款52337.26元。二、被告汤懿哲于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司西安市分公司保险费4113.98元。三、被告汤懿哲于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司西安市分公司违约金（以52337.26元为基数自2018年6月28日起至实际清偿之日止，按照年利率24％计算）。四、被告汤懿哲于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司西安市分公司律师代理费2500元。五、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司西安市分公司其他诉请。案件受理费1537元、公告费800元，原告已预交，由被告汤懿哲承担，并连同上述款项一并给付原告中国人民财产保险股份有限公司西安市分公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院通交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。                           审  判  长   薛建涛 人民陪审员   王权奇人民陪审员   刘红娟 二〇一九 年 十二 月 二十七 日                           书  记  员   王  琼