江西省萍乡市安源区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0302民初4103号原告：中国工商银行股份有限公司萍乡跃进支行，住所地：江西省萍乡市安源区跃进路133号，统一社会信用代码：913603008591116353。负责人：赵德兵，该行行长。委托诉讼代理人：廖一佳、肖琴，江西尚颂律师事务所律师。被告：刘雷生，男，1962年3月27日生，汉族，住江西省。被告：廖团云，男，1973年7月13日生，汉族，住江西省。被告：邹文秀，女，1973年10月21日生，汉族，住江西省。被告：萍乡市郊区房地产开发有限公司，住所地：江西省萍乡市安源区城郊管理委员会201室，统一社会信用代码：91360300563819925R。法定代表人：张恒。原告中国工商银行股份有限公司萍乡跃进支行与被告刘雷生、廖团云、邹文秀、萍乡市郊区房地产开发有限公司（以下简称郊区房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人肖琴到庭参加诉讼，被告刘雷生、廖团云、邹文秀、郊区房地产公司经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告刘雷生签订的编号为0150402602016一手贷000999的《个人购房借款/担保合同》；2、判令被告刘雷生、廖团云、邹文秀向原告偿还贷款金额221679.07元及至实际还清之日止的利息、罚息。利息暂至2019年7月21日，计23356.84元，被告萍乡市郊区房地产开发有限公司对上述借款本息及罚息承担连带清偿责任；3、原告对被告提供的位于安源区白源经贸大厦1栋1单元1910室的抵押房产享有优先受偿权；4、判令被告向原告支付原告为实现债权产生的律师费3000元；5、被告承担本案诉讼费。事实与理由：被告刘雷生以购置住房为由，向原告申请金额为240000元的个人购置住房贷款。2016年8月11日，原告与被告签订了编号为0150402602016一手贷000999的《个人购房借款/担保合同》，约定原告向被告发放210000元贷款，约定利率及期限，还款方式为按月等额本息还款。被告廖团云、邹文秀作为共同借款人在合同上签字。被告郊区房地产公司作为保证人在合同上盖章。合同签订后，原告于2016年8月11日将240000元贷款发放给被告。被告将位于白源经贸大厦1栋1单元1910室的房产作为抵押物提供担保。截至2019年7月21日，被告违约月数已达24个月，尚欠贷款余额221679.07元，拖欠利息23356.84元。经原告多次催促，被告一直拒绝还款，其行为已构成严重违约。为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求法院依法判决。被告刘雷生、廖团云、邹文秀、郊区房地产公司未作答辩。原告为支持其诉讼请求，提供了原、被告的身份证明材料、被告申请消费贷款的材料、《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、房产预抵押材料、还款明细、律师费发票及委托代理合同等证据。本院依法审查上述证据形式与来源均符合法律规定，内容真实，依法应予采信，其有关证明目的在说理部分另行阐明。被告刘雷生、廖团云、邹文秀、郊区房地产公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，亦未提供证据，视为放弃本案诉讼权利，所产生的法律后果由其自行承担。本院综合当事人陈述、经审查确认的证据及庭审情况，认定事实如下：签约情况2016年8月11日，被告刘雷生与原告签订了一份编号A:[萍]字[工]行[萍乡]支行[2016]年[999]号《个人购房借款/担保合同》（以下简称“主合同”），约定：1、被告向原告申请购房贷款240000元，用于购买住房；2、借款期限为10年；3、贷款期限在一年（含）以下的，执行主合同利率，不分段计息。贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）以及贷款利率的浮动比例确定并执行新的利率；4、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按照贷款利率基础上加收50%；5、关于律师费，主合同第17条约定，贷款人为实现主合同项下债权及担保权而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担…等条款。被告廖团云、邹文秀作为共同借款人在上述主合同上签字。保证情况在上述主合同中，被告郊区房地产公司作为保证人盖章确认，同意为上述债务向原告提供阶段性连带责任保证；本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款收到记载有上述正式抵押权信息的证明文件，保证人免除保证责任；保证范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用…等条款。预抵押情况2016年9月6日，根据《个人购房借款/担保合同》的约定，被告与原告在萍乡市不动产登记局办理了坐落于萍乡市安源区白源街道办事处白源管理处安全组1910的房产预告登记，证号：赣（2016）萍乡市不动产证明第0013991号。四、放款情况2016年8月11日，原告向被告发放了贷款，并办理了借款凭证，载明：1、贷款金额为240000元；2、借款年利率为4.9%，利率变动周期按次年1月1日变动；3、贷款期限为120个月；4、贷款到期日2026年8月11日；5、还款方式为等额本息；6、贷款用途为购买住房；7、逾期浮动值50%。违约情况因被告未按约定还款，截至2019年7月21日，被告尚欠原告借款本金221679.07元，利息23356.84元（含罚息）。另查明，原告为实现债权雇请律师参加本案诉讼支付了律师费3000元。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，内容未违反法律强制性规定，属合法、有效合同。原、被告均应秉持诚实信用原则全面履行合同义务，原告已按约放款，被告刘雷生应按约还款，其未按约还款的行为已构成违约，被告应按合同约定承担违约责任，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同…（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务”、第九十八条“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力”及第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任”的规定，因此，原告要求解除合同及被告刘雷生提前偿还借款的诉请，应予支持。被告廖团云、邹文秀作为共同借款人在主合同上签字，表示同意承担共同还款责任，对此，本院予以认定。关于原告主张的律师费，双方在合同中有相关约定且已实际发生，不违反法律规定，应予支持。原告主张对被告购置的位于萍乡市安源区白源街道办事处白源管理处安全组1910的房产享有抵押权，但原告仅属于预告登记权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对该房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性对抗他人针对该房屋的处分，但并非享有现实抵押权，故本院对该诉请不予支持。关于原告主张的被告郊区房地产公司承担保证责任的诉请，根据双方约定，被告郊区房地产公司未达成免除保证责任的条件，故应对涉案借款承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司萍乡跃进支行与被告刘雷生签订的编号A:[萍]字[工]行[萍乡]支行[2016]年[999]号《个人购房借款/担保合同》；二、被告刘雷生、廖团云、邹文秀于本判决生效之日起一个月内支付原告中国工商银行股份有限公司萍乡跃进支行借款本金221679.07元；三、被告刘雷、廖团云、邹文秀生于本判决生效之日起一个月内支付原告中国工商银行股份有限公司萍乡跃进支行截至2019年7月21日借款利息23356.84元（含罚息），后续利息（含罚息）按合同约定计算至实际清偿日止；四、被告刘雷、廖团云、邹文秀生于本判决生效之日起一个月内支付原告中国工商银行股份有限公司萍乡跃进支行律师费3000元；五、萍乡市郊区房地产开发有限公司对上述二、三、四项确定的义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5020.54元，保全费1760.18元，由被告刘雷生、廖团云、邹文秀负担，被告萍乡市郊区房地产开发有限公司连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。审 判 员  叶伟二〇一九年十二月十二日代理书记员  陈旭