河北省故城县人民法院民 事 判 决 书（2019）冀1126民初2809号原告：中国建设银行股份有限公司故城支行，住所地：河北省衡水市故城县广交区育街1号。统一社会信用代码：911311268099558215。负责人：魏占东，行长。委托诉讼代理人：马志新，女，1970年10月1日出生，汉族，住故城县，系中国建设银行股份有限公司故城支行员工。委托诉讼代理人：侯晓伟，男，1992年6月24日出生，汉族，住故城县，系中国建设银行股份有限公司故城支行员工。被告：故城县恒隆房地产开发有限公司，住所地：故城县夏庄镇山水大街龙凤居三号。统一社会信用代码：91131126685710477Y。法定代表人：曹文香，总经理。委托诉讼代理人：李强，河北仁浩律师事务所律师。被告：孙光友，男，1965年7月14日出生，汉族，住，被告：孙焕女，女，1961年9月11日出生，汉族，住，原告中国建设银行股份有限公司故城支行与被告孙焕女、故城县恒隆房地产开发有限公司、孙光友借款合同纠纷一案，本院于2019年12月3日立案后，依法适用普通程序，于2020年3月16日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司故城支行委托诉讼代理人马志新、侯晓伟、被告故城县恒隆房地产开发有限公司委托诉讼代理人李强到庭参加诉讼，被告孙焕女、孙光友经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司故城支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告偿还我行全部贷款本金264319.60元，利息2279.42元，本息合计266599.02元（利息暂计算至2019年11月12日，自2019年11月12日起，按照合同约定的罚息利率和计息方式计收利息及复利，直至本息全部清偿之日止）；2、请求法院判令原告对抵押的房、地产拍卖、变卖的价款优先受偿；3、请求法院判令故城县恒隆房地产开发有限公司对孙光友、孙焕女拖欠原告的上述本息承担连带清偿责任；4、请求法院判令被告承担原告实现债权的一切费用。事实与理由：借款人孙光友、孙焕女2017年7月6日同我行签订了合同编号为130717808-2012-20172049239号《个人住房（商业用房）借款合同》，合同起止日为2017年7月6日至2030年7月6日，由故城县恒隆房地产开发有限公司提供连带责任保证。借款金额：300000元，截止到2019年11月12日贷款本息余额为266599.02元，其中利息共计：2279.42元。合同约定借款人孙光友、孙焕女以所购房产尚城小区7-1-1601号做抵押担保。合同签订后原告依约向被告提供了借款。合同履行过程中被告于2019年10月起至今未按约履行还款义务，经多次催收借款人未果。综上所述，借款人其行为已危及原告的债权安全，根据借款人孙光友、孙焕女与我行签订的《个人住房（商业用房）借款合同》原告要求被告立即偿还上述合同项下的本金、利息和费用。为维护原告的合法权益，特向贵院起诉，请贵院依法支持原告上诉请求。被告孙焕女、孙光友未提交答辩状。被告故城县恒隆房地产开发有限公司辩称，被告公司已为其他二被告办理了房屋他项权证明并交原告保管，保证期间已过，被告公司不承担保证责任。围绕诉讼请求原告中国建设银行股份有限公司故城支行提交证据一、借款合同及个人贷款支付凭证，能够相互印证，且在支付凭证中有被告孙光友的签字确认，本院予以采信；证据二、不动产登记证明，被告无异议，本院予以采信；证据三、商业房销售贷款合作协议书及个人住房贷款保证合同，被告对该组证据的真实性无异议，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2016年6月3日甲方故城县恒隆房地产开发有限公司，乙方中国建设银行股份有限公司故城支行签订商品房销售贷款合作协议书一份，主要内容为：第二条个人住房贷款适用的商品房，乙方对符合贷款条件的购房人购买甲方开发建设并依法销售的坐落于衡水市故城县中华街西侧，康宁路南侧的经批准命名为“尚城小区三期”的商品房发放个人住房贷款。第四条甲方承诺，四、甲方同意在乙方承诺贷款额度内，对每一购房人向乙方借款提供无条件、不可撤销的连带责任保证，保证金额为借款人贷款本金、利息（包括罚息）及乙方为实现债权而发生的有关费用（包括处分抵押物费用等）；并随着借款人逐期还款而相应递减。保证期限从乙方与借款人签订的借款合同生效之日起，至甲方为购房人办妥所购住房的《房屋所有权证》，并办妥房屋抵押登记，将《房屋他项权证》等房屋权属证明文件交乙方保管之日止。同日保证人（甲方）：故城县恒隆房地产开发有限公司，债权人（乙方）中国建设银行股份有限公司故城支行又签订个人住房（商业用房）借款最高额保证合同一份，主要内容为：第一条合同用语释义，一、本合同所称“债务人”是指因购置坐落于县城西侧，康宁路南侧“尚城小区三期”项目所属之住房而与乙方发生借款关系的全部债务人。第二条最高债权限额、债权确定期间、保证范围，一、本最高额保证所担保的债权是指自2016年6月3日至2019年6月3日期间（即“债权确定期间”）因乙方向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权而发生的一期费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。二、本合同约定的最高额保证项下担保责任的最高额为一千万整，如甲方根据本合同履行保证义务的，按履行的金额在最高额范围内做相应扣减。第三条保证方式，甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。第四条保证期间，一、保证期间按乙方对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自乙方与债务人签订单笔借款合同之日其至该笔借款的债务利息期限届满之日后两年止（如该笔借款项下的债务分期履行的，则每期债务的保证期间均至该笔借款最后一期债务履行期限届满之日后两年止）。乙方与债务人就主合同项下债务利息期限达成期限变更协议的，保证期间至双方重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。该期限变更无需经保证人同意，保证人仍需承担保证责任。若发生法律法规搞得或主合同约定的事项，乙方宣布债务提前到期的，保证期间至债务提前到期之日后两年止。2017年7月6日原告中国建设银行股份有限公司故城支行作为贷款人，被告孙光友、孙焕女作为借款人，被告孙光友作为抵押人签订编号为130717808-2012-20172049239的个人住房（商业用房）借款合同一份，主要内容为：第二十八条对第一条的约定借款人应将借款用于购置以下房产，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途：一、售房人：故城县恒隆房地产开发有限公司；三、房屋坐落：故城县郑口镇中华街西侧康宁路北侧尚城小区7-1-1601号。第二十九条对第二条的约定借款人借款本金为人民币叁拾万元整。第三十条借款期限为壹佰伍拾陆个月，即从2017年7月6日起至2030年7月6日止。第三十一条对第四条的约定一、贷款利率，叁：浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。二、罚息利率（二）本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上浮幅度同事进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。第三十三条对第五条第二款的约定，贷款人将款项一次性划入下列账户：账户名：故城县恒隆房地产开发有限公司，账号：13×××27，开户银行：中国建设银行股份有限公司故城支行。第三十四条三、借款人的还款方式和还款金额为：采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币2641.34元。第三十七条第十三条的约定抵押人孙光友，抵押物名称故城县郑口镇中华街西侧康宁路北侧尚城小区7-1-1601号。2017年8月7日原告中国建设银行股份有限公司故城支行依约将30万元支付到指定账户。被告孙光友、孙焕女于2019年10月起未履行还款义务，截止到2019年11月12日贷款本金余额为264319.60元，被告孙光友为原告中国建设银行股份有限公司故城支行就上述房产办理了抵押登记。本院认为，原告中国建设银行股份有限公司故城支行与被告孙焕女、孙光友签订的个人住房（商业用房）借款合同及原告中国建设银行股份有限公司故城支行与被告故城县恒隆房地产开发有限公司签订的商业房销售贷款合作协议书及个人住房贷款保证合同，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。原告中国建设银行股份有限公司故城支行依约将借款打入指定账户，履行了合同义务，被告孙光友、孙焕女未按合同约定履行还款义务，构成违约，原告要求二被告偿还剩余借款本金266599.02元及自2019年10月1日起的利息，合理合法，应予支持。被告孙光友为上述借款以其所有的房产提供了抵押担保并办理了抵押登记，原告有权依照合同的约定在借款人逾期不能清偿债务时以抵押物折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。原告中国建设银行股份有限公司故城支行与被告故城县恒隆房地产开发有限公司签订的商业房销售贷款合作协议书中约定，保证期限从中国建设银行股份有限公司与借款人签订的借款合同生效之日起，至故城县恒隆房地产开发有限公司为购房人办妥所购住房的《房屋所有权证》，并办妥房屋抵押登记，将《房屋他项权证》等房屋权属证明文件交中国建设银行股份有限公司保管之日止，此款对保证期间的约定，应视为对保证期间的约定不明，应以双方于同日签订的个人住房（商业用房）借款最高额保证合同中对于保证期间的约定为准，并且被告故城县恒隆房地产开发有限公司也未提供证据证明其已经将房屋他项权证书交付给了原告，故对被告故城县恒隆房地产开发有限公司主张保证期间已过，其不应承担保证责任，本院不予支持，被告故城县恒隆房地产开发有限公司就上述债务应承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告孙焕女、孙光友于本判决生效之日起七日内偿还原告中国建设银行股份有限公司故城支行借款本金264319.60元及利息（自2019年10月1日起至还清本息之日止，利率按编号为130717808-2012-20172049239的个人住房（商业用房）借款合同第三十一条一、二计算），被告故城县恒隆房地产开发有限公司承担连带清偿责任；二、被告孙焕女、孙光友未履行上述给付义务时，原告中国建设银行股份有限公司故城支行有权就被告孙光友提供的抵押物（故城县郑口镇中华街西侧康宁路北侧尚城小区7-1-1601号房产）折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5299元，财产保全费2270元，共计7569元，由被告孙焕女、孙光友、故城县恒隆房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省衡水市中级人民法院。审 判 长  张明海人民陪审员  王 华人民陪审员  陈彦红二〇二〇年三月二十五日书 记 员  王春风