宁夏回族自治区吴忠市利通区人民法院民事判决书（2019）宁0302民初3498号原告：汪某，身份证号：，住宁夏回族自治区吴忠市。原告：岳某1，住宁夏回族自治区吴忠市。原告：岳某2，住宁夏回族自治区吴忠市。法定代理人：汪某，系原告岳某2母亲。原告：岳某3，不识字，住宁夏回族自治区吴忠市。原告：安某，不识字，住宁夏回族自治区吴忠市。以上五原告的共同委托诉讼代理人：王某，系宁夏清瞳律师事务所律师。（特别授权代理）被告：中国大地财产保险股份有限公司吴忠中心支公司。负责人：李某。委托诉讼代理人：马某。（特别授权代理）原告汪某、岳某1、岳某2、岳某3、安某诉被告中国大地财产保险股份有限公司吴忠中心支公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2019年5月9日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告汪某、原告岳某2法定代理人及其委托诉讼代理人王某，原告岳某1、岳某3、安某的委托诉讼代理人王某，被告中国大地财产保险股份有限公司吴忠中心支公司委托诉讼代理人马某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。五原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向各原告支付意外伤害保险赔偿款300000元；2.本案案件受理费用由被告承担。事实和理由：2018年9月19日岳思武的老板指派岳某4作为投保人在被告处给包括各原告近亲属岳思武在内的共计六人购买了大地团体人身意外伤害保险，保险期间自2018年9月20日0时起至2019年9月19日24时止，总保费为3645元，保险责任部分意外伤害保额为每人300000元。2019年4月20日10时许，岳思武驾驶四轮拖拉机，沿利通区吴忠现代农业扶贫开发有限公司垃圾填埋场内道路由西向东右转弯时，不慎致使四轮拖拉机侧翻，造成岳思武当场死亡的交通事故。岳思武死亡的时间在保险期间内，死亡属大地团体人身意外伤害保险理赔责任范围。事故发生后，各原告即到被告处申请赔偿，但被告却将一份中国大地财产保险股份有限公司大地团体意外伤害保险条款出示给各原告与投保人岳某4，以其条款第四条责任免除（六）被保险人酒后驾驶、无有效驾驶执照或驾驶无有效行驶证的机动交通工具；造成被保险人身故的，被告以此为由不承担给付保险金责任，拒绝进行赔付。此时各原告及投保人岳某4才知有此保险条款，当时购买保险时被告并未依法向岳某4及岳思武告知过此条款内容，也未依法向岳某4及岳思武出示过保险条款。根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。综上所述原告认为，被告违反保险法规定拒绝向各原告支付赔偿款的行为严重侵害了各原告的合法权益。为此特提起诉讼，请予依法判准。五原告为支持其诉讼主张提供证据如下：证据一、户口簿一份（出示原件，提交复印件）、户口登记薄一份（复印件加盖派出所印章），证明目的：汪某系死者岳思武妻子，岳某1系死者岳思武长子，岳某2系死者岳思武长女，岳某3系死者岳思武父亲，安某系死者岳思武母亲，各原告均为死者岳思武的第一顺位继承人。证据二、大地团体人身意外伤害保险单(打印件，加盖保险公司印章)、大地团体人身意外伤害保险单（抄件）(打印件，加盖保险公司印章)、人身险被保险人清单(打印件，加盖保险公司印章)，证明目的：2018年9月19日，岳思武的老板指派岳某4作为投保人在被告处给包括各原告近亲属岳思武在内的共计六人购买了大地团体人身意外伤害保险，保险期间自2018年9月20日0时起至2019年9月19日24时止，总保费为3645元，保险责任部分意外伤害保额为每人300000元。证据三、道路交通事故认定书（原件），证明目的：2019年4月20日10时许，岳思武驾驶四轮拖拉机不慎致使四轮拖拉机侧翻，造成岳思武当场死亡的交通事故。岳思武死亡的时间在保险期间内，死亡属大地团体人身意外伤害保险理赔责任范围。证据四、申请证人岳某4、岳某5出庭，证明目的：被告在投保人投保时未向投保人岳某4及被保险人出示保险条款，也未就保险条款免责部分的具体内容对投保人及被保险人进行充分说明。证人岳某4出庭作证证明：岳思武与其是雇佣关系，是其去保险公司为岳思武投保了团体意外伤害保险，岳思武本人没去；其在被告公司一楼购买的保险，购买保险时被告向其出具了保险单，其拿到保险单后没有仔细阅读，后将保险单给了原告；被告没有向其出示保险条款，也没有对保险条款的免责条款的具体内容给其做了提示或说明，其未与保险公司签订保险合同；事故发生时岳思武驾驶其所有的没有相关证件的拖拉机为其从事雇佣服务，岳思武有无与驾驶拖拉机相符的驾驶证其不清楚，但其知道岳思武有驾驶证B证；到保险公司索赔时，保险公司向其出示了拒赔通知书，其没签字。证人岳某5出庭作证证明：其与岳某4是雇佣关系，岳某4没有告知其购买了保险，也没有将保单交付给其。证据五、岳某4与被告工作人员马艳萍2019年4月24日手机通话录音（光盘一份），证明目的：虽然岳某4在被告出具的保险合同上签字，但从录音的内容所反映在当时岳某4购买保险时被告具体经办人员马艳萍并未向其出示保险条款，也未告知其保险条款的具体内容。由此可知被告出示的保险合同送达回执上反映的内容并不真实。经质证，被告对证据一、二、三的真实性没有异议，对证据一、二的证明目的无异议，对证据三的证明目的有异议：因为交通部门认定该起交通事故发生的真实性和事故的责任，并不能证明该起事故属于人身意外伤害保险的理赔范围。对证据四不发表质证意见，因为当时证人均不在场。对证据五的真实性要向我公司工作人员核实后确定，马艳萍是我公司工作人员，系综合部综合柜员，岳某4投保单是马艳萍经办的。本院当庭要求被告于庭后一周内予以核实并向本院提交书面情况说明。后被告提交书面情况说明：电话录音确系其公司业务人员，2018年9月19日岳某4带着被保险人员清单，由岳某4本人在投保单签字确认投保团体意外伤害保险。公司业务人员马艳萍现场口头告知责任免赔事项，并特意询问投保人岳某4投保清单内有无从事司机职业的，还告知无证驾驶、酒后驾驶、吸毒等违法行为，出险后不予理赔，当时还出示了条款，但是投保人未仔细阅读，只是说知道了，随后在投保单上签字确认。被保险人岳思武发生无证驾驶交通事故后，投保人岳某4电话联系马艳萍询问保险条款并录音，但该录音仅是针对保险条款有针对性的进行提问，但对于投保人自身是否了解保险条款的责任免除部分、是否口头告知其责任免除部分以及其本人是否在投保单签字没有提及。故该录音内容没有完整反映保险合同双方的真实意思表示，因此对录音证据的证明效力不予认可。被告中国大地财产保险股份有限公司吴忠中心支公司辩称，对于原告提出的向原告赔偿30万元的诉请不予认可，对于原告提出的诉讼费由我公司承担的诉请也不予认可。理由：正如原告陈述，死者岳思武与岳某4属于雇佣关系，岳某4为岳思武投保，具有法律上承认的保险利益关系。岳某4在我公司为岳思武投保团体意外伤害保险，保险合同真实有效。岳某4在投保时，保险公司已经明确向岳某4如实告知了大地团体意外伤害保险条款的全部内容，且岳某4在投保单上确认签字，在保险合同送达回执上也已经签字确认。由此说明，保险公司尽到了向投保人如实告知的法律义务，另现场查明经岳某4及其出险地的其他在场人员确认岳思武所驾驶的农用四轮车未在相关主管部门登记过，属于无证情形，岳思武本人也无驾驶相关车型的驾驶证，因此保险公司根据该保险合同的责任免除第七条第四款规定对被保险人的索赔申请提出拒赔处理。投保人岳某4向保险公司隐瞒了岳思武的职业，未履行如实告知义务，足以影响保险公司是否承保，违反保险法规定。被告中国大地财产保险股份有限公司吴忠中心支公司提供证据如下：保险单一份、投保单一份、保险合同送达回证一份（均为原件）、保险条款一份（打印件）、投保单一份（复印件，附团体意外险被保险人人员清单），证明目的：投保单是岳某4签字确认的，且条款内容已经向本人说明，口头也说过法律禁止相关行为的是不赔付的，包括无证驾驶。投保人岳某4在我公司为岳思武投保了大地团体人身意外伤害保险，投保时由岳某4本人签字确认保险公司依据法律规定向投保人岳某4如实告知了包括保险责任、责任免除、合同解除等重要事项。经质证，原告对以上证据的真实性、关联性没有异议，对其合法性及证明目的有异议：在投保人岳某4投保时，被告虽然要求岳某4在保险合同送达回证上进行签字，但是被告并未依法向投保人岳某4出示保险合同、保险条款，被告经办人员也未依法当场向投保人及被保险人岳思武告知相关保险条款的责任免除的概念及法律后果等具体内容，原告认为以上证据不能证实被告向原告履行了告知义务的事实。对于被告提交的保单和保险条款（事故发生后提交的），均系保险人提供的格式条款，包含了大量的保险专业术语，对于不具有相关专业知识的投保人及被保险人来讲，仅仅在保险合同送达回证上签字，并不能推定保险公司已尽到了提示义务。被告出示的该组证据虽然有投保人岳某4的签字，但该份投保单反映的内容为保险人统一印制，均为格式条款，包含大量的保险专业术语，事实上保险公司的工作人员在岳某4投保时并未向其口头告知保险合同及其免责条款的具体内容。被告虽然声称口头告知过岳某4，但未提供相应的证据。经庭审核实，证人岳某4认可被告提交的送达回证上签名是其本人所签。经审查，本院对原告提供证据一、二、三的证据效力予以确认；证据四不能达到其证明目的；对证据五的真实性、与本案的关联性予以确认。对被告提供证据的真实性、合法性、与本案的关联性予以确认。根据当事人陈述及本院认定的证据，本院确认以下事实：岳思武与岳某4系雇佣关系。2018年9月19日岳某4作为投保人在被告处给包括岳思武在内的六人购买了大地团体人身意外伤害保险，保险期间自2018年9月20日0时起至2019年9月19日24时止，总保费为3645元，保险责任部分意外伤害保额为每人300000元。投保时，被保险人清单中岳思武职业为采砂业工人。岳某4在保险合同送达回执上签字确认：收到保险公司送达的保险合同全套资料，包括保险单、投保单（复印件）、被保险人清单、保险条款、保险费发票等，并已了解和认可保险合同的全部内容，包括保险责任、责任免除、合同解除等重要事项。2019年4月20日10时许，岳思武驾驶岳某4所有的无证照四轮拖拉机从事雇佣活动，沿利通区吴忠现代农业扶贫开发有限公司垃圾填埋场内道路由西向东右转弯时，因不慎致使四轮拖拉机侧翻，造成岳思武当场死亡的交通事故。经吴忠市公安局利通区分局交警大队作出《道路交通事故认定书》，认定岳思武负此事故的全部责任。2019年4月24日，投保人岳某4电话联系被告公司涉案保险经办人员马艳萍，通话记录显示保险公司并未向投保人岳某4给付保险条款。中国大地财产保险股份有限公司大地团体人身意外伤害保险条款第七条规定：“被保险人在下列任何期间遭受意外而致身故或者伤残的，保险人不承担给付保险金的责任：（一）醉酒或者受酒精、毒品或者管制药品的影响期间；（二）被司法机关采取强制措施期间或者被判入狱期间；（三）精神和行为障碍期间；（四）酒后驾驶、无有效驾驶证或者驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间；（五）战争、军事行动、暴动或者武装叛乱期间。”事故发生后，各原告到被告处申请赔偿，被告根据保险合同的责任免除第七条第（四）款规定对被保险人的索赔申请作出拒赔处理。原告汪某系死者岳思武妻子，岳某1系死者岳思武长子，岳某2系死者岳思武长女，岳某3系死者岳思武父亲，安某系死者岳思武母亲。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中，投保人岳某4虽在保险合同送达回执上签字确认：收到保险公司送达的保险合同全套资料，包括保险单、投保单（复印件）、被保险人清单、保险条款、保险费发票等，并已了解和认可保险合同的全部内容，包括保险责任、责任免除、合同解除等重要事项。投保人岳某4也在“投保人声明”栏签名确认“保险公司已将涉及本保险的所有保险条款提供给本投保人，并就保险条款向本投保人做了明确说明，本投保人已完全理解并认可”。但2019年4月24日投保人岳某4与被告公司涉案保险经办人员马艳萍的通话记录显示实际上保险公司并未向投保人岳某4送达保险条款。故被告提供的证据不能证明对免责条款尽到了明确说明义务，该免责条款对原告不发生约束力。故五原告要求被告支付保险赔偿款300000元的诉讼请求本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条之规定，判决如下：被告中国大地财产保险股份有限公司吴忠中心支公司向五原告支付保险赔偿款300000元，限被告中国大地财产保险股份有限公司吴忠中心支公司于本判决生效后十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5800元，由被告中国大地财产保险股份有限公司吴忠中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。审 判 长 何少红人民陪审员 马永梅人民陪审员 张 晖 二〇一九年十二月二日书 记 员 丁 娜附：本案相关法律规定《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。