江苏省盐城市大丰区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0982民初3598号原告：中国建设银行股份有限公司盐城大丰支行，统一社会信用代码91320982771543572N，住所地盐城市大丰区人民北路18号（幸福东大街11号）。负责人：戴兢业，该支行行长。委托诉讼代理人：丁加进（特别授权），该支行风险经理。被告：单永华，男，1963年12月4日生，汉族，户籍地盐城市大丰区，现住盐城市大丰区。被告：刘美香，女，1967年6月21日生，汉族，户籍地盐城市大丰区，现住盐城市大丰区。被告：陈玲华，女，1988年11月3日生，户籍地盐城市大丰区，现住盐城市大丰区。委托诉讼代理人：单永华（被告刘美香、陈玲华共同委托，特别授权），男，1963年12月4日生，汉族，户籍地盐城市大丰区，现住盐城市大丰区。被告：单月阳，男，1988年9月24日生，汉族，户籍地盐城市大丰区，现住盐城市大丰区。原告中国建设银行股份有限公司盐城大丰支行（以下简称建行大丰支行）与被告单永华、刘美香、陈玲华、单月阳金融借款合同一案，本院于2017年6月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行大丰支行的委托诉讼代理人丁加进，被告刘美香、陈玲华的共同委托代理人暨被告单永华到庭参加诉讼，被告单月阳经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行大丰支行向本院提出诉讼请求：1.被告单永华、刘美香、陈玲华、单月阳立即偿还借款本金234311.53元及截止2017年6月27日的利息912.13元，合计235223.66元，并承付此款自2017年6月28日起至实际给付之日止按合同约定利率计算的利息（含罚息）；2.原告对被告单永华、刘美香、陈玲华、单月阳抵押的位于大丰市区××·银杏湖花××室房屋折价或拍卖、变卖价款在抵押登记范围内对上述债务享有优先受偿权；3.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：被告单永华与刘美香系夫妻关系，被告陈玲华与单月阳系夫妻关系，被告单月阳系被告单永华与刘美香之子。2011年8月19日，原告与被告单永华、刘美香、陈玲华、单月阳签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定被告单永华、刘美香、陈玲华、单月阳为购买中凯·银杏湖花苑2幢804室商品住房需要，向原告借款31万元，借款期限为192个月（即2011年8月19日至2027年8月19日），同时约定了贷款利率、还款方式、抵押条款、违约责任等。被告单永华、刘美香、陈玲华、单月阳以其购买的房屋为上述借款提供了抵押担保，并办理了抵押登记。2011年9月1日，原告按约向被告单永华、刘美香、陈玲华、单月阳发放贷款31万元，被告单永华、刘美香、陈玲华、单月阳借款后，起初尚能按约还款。2017年6月21日，被告单永华向原告发函称其因替案外人葛红旺担保借款37万元，现案外人葛红旺的债权人要求其履行担保义务，故其将无力偿还原告借款，且被告刘美香、陈玲华、单月阳亦无还款能力，原告遂按合同约定宣布借款合同提前到期。截止2017年6月27日，被告单永华、刘美香、陈玲华、单月阳结欠原告借款本金234311.53元、利息912.13元，合计235223.66元。被告单永华、刘美香、陈玲华共同辩称，截止2017年6月27日结欠原告本金234311.53元、利息912.13元属实，但此后我们又偿还了两期本息，已偿还款项应予扣减。被告单月阳未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了个人住房（商业用房）借款合同、个人贷款支付凭证、房屋他项权证、贷款账户基本信息、被告单永华与刘美香结婚证、被告陈玲华与单月阳结婚证、2017年6月21日被告单永华向原告出具的函、个人贷款提前到期通知书及回执复印件各1份等证据。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告单永华与刘美香系夫妻关系，被告陈玲华与单月阳系夫妻关系，被告单月阳系被告单永华与刘美香之子。2011年8月19日，原告建行大丰支行（贷款人）与被告单永华、刘美香、陈玲华、单月阳（借款人、抵押人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定借款人因购买大丰市中凯置地有限公司出售的中凯·银杏湖花苑2幢804室房屋，向原告借款31万元；借款期限为192个月（即2011年8月19日至2027年8月19日）；本合同项下的贷款利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；本合同所称基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；本合同项下贷款的利率于每年的1月1日调整；本合同用款计划为贷款人将款项一次划入大丰市中凯置地有限公司在建行大丰支行开立的32×××62账户内；借款人选取委托扣款方式还款；还款方式为等额本息还款法，即借款人按期以相等的金额偿还贷款本息；担保方式为抵押加保证；保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；抵押财产为大丰区银杏湖花苑2幢804室房产；借款人购买预售商品房向贷款人申请贷款的，抵押人应当及时通知并协助贷款人到相应登记部门办妥抵押权预告登记手续，未经贷款人书面同意，抵押人不得申请撤销、变更该项预告登记，预告登记后，抵押人应自能够办理相应房屋所有权证书之日起两个月内申领房屋所有权证书并即时通知贷款人，协助贷款人办妥抵押权登记手续，抵押人应当确保前述抵押权预告登记、抵押权登记的及时、有效，否则贷款人有权提前收回贷款，并追究抵押人的违约责任；抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；借款人发生下列任一情况，均构成违约：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；……借款人的个人及资信情况或还贷能力出现其他重大变化（包括但不限于国籍变更、住所地变更、婚姻情况变动、家庭财务状况恶化、收入降低、失业、重大疾病、拖欠其他债务等），贷款人认为可能或已经对其偿债能力造成不利影响，且借款人未追加贷款人认可的担保的；借款人发生其他足以对其偿还债务能力造成不利影响的事件，或借款人明确表示或以其行为表明将不履行本合同项下的义务；出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；……对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，对于既逾期又未按本合同约定用途使用借款的，择较重者计收罚息和复利，不予并处；本合同项下执行浮动利率的借款，借款人存在不按期足额还清借款本息情形的，贷款人有权对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按贷款人制定的利率定价标准执行；……行使担保权利；……以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用等。2011年9月1日，原告按约向被告单永华、刘美香、陈玲华、单月阳发放贷款31万元。2014年1月17日，被告单永华、刘美香、陈玲华、单月阳将其所购位于大丰市区××·银杏湖花××室房屋（房屋所有权证号为大中-201313709，大中-201313710，大中-201313711，大中-201313712）办理了抵押登记，房屋他项权利人为原告建行大丰支行，债权数额为31万元。被告单永华、刘美香、陈玲华、单月阳借款后，起初尚能按约还款。2017年6月21日，被告单永华向原告发函称：“2011年8月，本人因购置中凯银杏湖花苑2#804室，向贵行借住房贷款叁拾壹万元，期限十六年，每月还款约2500元，现因替葛红旺担保共叁拾柒万元，葛红旺因车祸神志不清，借款人陈龙、徐军、吕军等向本人催要，要求本人履行担保义务，本人将无法归还贵行贷款，此笔贷款的其他三名借款人无还款能力。特此函告”。原告收到此函后，即按合同约定宣布贷款提前到期，并向被告送达了个人贷款提前到期通知书。截止2017年6月27日，被告尚欠原告借款本金234311.53元、利息912.13元，合计235223.66元。审理中，被告单永华、刘美香、陈玲华、单月阳偿还部分贷款，截至2017年11月2日，尚欠原告借款本金231442.84元、利息3182.10元，原告遂变更此方面的诉请为：判决被告单永华、刘美香、陈玲华、单月阳偿还借款本金231442.84元及截止2017年11月2日的利息3182.10元（含罚息），合计234624.94元，并承付此款自2017年11月3日起至实际给付之日止按合同约定利率计算的利息（含罚息）。本案审理中，本院依原告的保全申请，于2017年7月3日作出（2017）苏0982民初3598号民事裁定书，裁定冻结被告单永华、刘美香、陈玲华、单月阳的银行存款235223.66元或查封、扣押其其他等值财产，原告为此缴纳保全费1697元。本院认为，原、被告签订的个人住房（商业用房）借款合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，应为合法有效，各方均应按约全面履行合同义务。原告建行大丰支行已按约履行向被告单永华、刘美香、陈玲华、单月阳发放贷款的义务，被告单永华、刘美香、陈玲华、单月阳未能按约及时足额履行还本付息义务，且由被告单永华发函给原告称将不能按约履行还款付息义务，故原告宣布贷款提前到期，并主张按合同约定利率计算逾期利息及罚息，本院应予支持。被告单永华、刘美香、陈玲华、单月阳以其所购房屋为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押行为合法有效。故原告主张对被告单永华、刘美香、陈玲华、单月阳抵押房地产享有优先受偿权，本院应予支持。被告单月阳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对己答辩、举证、质证等诉讼权利的放弃，由此产生的不利后果，应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十二条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告单永华、刘美香、陈玲华、单月阳偿还原告中国建设银行股份有限公司盐城大丰支行借款本金231442.84元及截止2017年11月2日的利息3182.10元，合计234624.94元，并承付此款自2017年11月3日起至实际给付之日止按合同约定利率计算的利息（含罚息）。于本判决生效之日起10日内履行完毕。二、原告中国建设银行股份有限公司盐城大丰支行对被告单永华、刘美香、陈玲华、单月阳所有的位于大丰市区益民西路55号中凯·银杏湖花苑2幢804室房屋（房屋所有权证号为大中-201313709，大中-201313710，大中-201313711，大中-201313712）折价或拍卖、变卖价款在抵押登记范围内对上述债务的履行享有优先受偿权。被告如不能按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4828元，保全费1697元，合计6525元，由被告单永华、刘美香、陈玲华、单月阳负担。于本判决生效后10日内直接支付给原告中国建设银行股份有限公司盐城大丰支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本10份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定向该院预交上诉案件受理费（收款单位：江苏省盐城市中级人民法院；收款银行：中国银行城南支行营业部；收款账号：62×××21；金额：4828元）。审 判 长  陆文义人民陪审员  唐冬盛人民陪审员  肖书平二〇一七年十一月二十八日法官 助理  李洵洵书 记 员  王美娟附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十二条设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。