河南省商丘市梁园区人民法院民 事 判 决 书(2019)豫1402民初11577号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司商丘市分行，住所地：商丘市青云街74号，统一社会信用代码：9141140067005741X1。负责人：柏植军，职务：行长。委托诉讼代理人：陈萌、曹源（实习），河南梁园律师事务所律师。被告：吴环，女，汉族，1987年3月7日出生，住住商丘市睢阳区。被告：程晓博（吴环之夫），男，汉族，1990年10月20日出生，住住商丘市睢阳区。被告：王新民，男，汉族，1962年8月23日出生，住商丘市。被告：苗金玲（王新民之妻），女，汉族，1963年6月2日出生，住商丘市。被告：张建军，男，汉族，1963年8月1日出生，住商丘市。被告：门凤菊（张建军之妻），女，汉族，1962年10月6日出生，住商丘市。被告：孔令海，男，汉族，1990年3月24日出生，住商丘市睢阳区。被告：王怡静（孔令海之妻），女，汉族，1962年10月6日出生，住商丘市睢阳区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司商丘市分行（以下简称邮政银行）诉被告吴环、程晓博、王新民、苗金玲、张建军、门凤菊、孔令海、王怡静金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人陈萌到庭参加诉讼，被告吴环、程晓博、王新民、苗金玲、张建军、门凤菊、孔令海、王怡静经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告与被告吴环、程晓博于2016年1月14日签订的《个人额度借款合同》，被告吴环、程晓博立即归还借款本金678863.06元及利息、罚息（按年息11.0438%计算至全部清偿之日）、违约金75000元；2.依法实现抵押权，处分抵押财产并优先受偿；3.本案原告律师费由被告承担；4.本案所有诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告与被告吴环、程晓博于2016年1月14日签订的《个人额度借款合同》，约定原告向被告吴环、程晓博提供授信额度150万元，贷款额度最长存续期为10年，自2016年1月14日至2026年1月14日，借款利息为基准利率上浮55%，逾期利率为约定利率基础上加收50%，违约金为合同总金额的5%，还款方式为阶段性等额本息。同时被告王新民、苗金玲以其名下共有的位于梁园区运河南侧宁××路的房产为此笔贷款提供金额为900000元的最高额抵押担保，房产证号为商市房权证（2004）字第C009117号，于2016年1月14日签订《个人最高额抵押合同》，并配合原告办理了抵押登记，房屋他项权证号为商丘市房他证2016字第00082957号。被告张建军、门凤菊以其名下共有的位于梁园区货场路北侧××楼××单元××东的房产为此笔贷款提供金额为180000元的最高额抵押担保，房产证号为商丘市房权证2012字第××号，于2016年1月14日签订《个人最高额抵押合同》，并配合原告办理了抵押登记，房屋他项权证号为商丘市房他证2016字第00082937号。被告孔令海、王怡静以其名下共有的位于睢阳××路东侧××小区××楼××单元××号的房产为此笔贷款提供金额为420000元的最高额抵押担保，房产证号为商丘市房权证2013字第××号，于2016年1月14日签订《个人最高额抵押合同》，并配合原告办理了抵押登记，房屋他项权证号为商丘市房他证2016字第00082936号。原告于2016年1月20日、2016年1月21日分别向被告吴环、程晓博实际发放贷款60万元、90万元，而后被告并未按照合同约定按时向原告偿还贷款，其行为符合《个人额度借款合同》中第九章第四十二条之规定，已构成违约，原告有权依据合同约定提前收回全部贷款，解除合同，并要求被告提前清偿全部未还贷款及产生的利息、罚息、违约金并承担合同约定的其他费用。原告多次催促被告还款，但被告却一直不履行还款义务，无奈只好向法院提起诉讼，请求依法判如原告所请为盼。八被告未作答辩。本院经审理认定如下事实，2016年1月14日，原告与被告吴环、程晓博签订个人额度借款合同一份，约定借款授信额度150万元，在额度支用期内，被告可以循环使用该限额，额度存续期最长为10年，即自2016年1月14日至2026年1月14日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请贷款，单笔支用借款最长为5年，到期日不得超过额度存续期到期日，借款金额、期限、利率等以借据记载、个人额度借款支用单等约定为准。对于借款人未按合同约定日期（包含被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至本息清偿之日止，按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息。罚息利率按贷款利率的基础上加收50%确定。借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿；停止发放贷款；单方面解除合同；贷款人有权按罚息利率计收罚息；行使担保权；要求贷款人支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，应当继续承担赔偿责任；借款人承担实现债权的合理费用等权利。同日，原告作为甲方与被告王新民、苗金玲、张建军、门凤菊、孔令海、王怡静作为乙方分别签订个人最高额抵押合同共3份，约定被告王新民、苗金玲为上述借款提供900000元的个人最高额抵押担保，以被告王新民名下位于商丘市××区运河南侧宁××路的房屋为上述借款提供抵押，双方办理了抵押登记；被告张建军、门凤菊为上述借款提供180000元的个人最高额抵押担保，以被告张建军名下位于商丘市××区货场路北侧××楼××单元××东的房屋为上述借款提供抵押，双方办理了抵押登记；被告孔令海、王怡静为上述借款提供420000元的个人最高额抵押担保，以被告孔令海名下位于商丘市××路东侧××小区××楼××单元××号的房屋为上述借款提供抵押，双方办理了抵押登记。抵押权与被担保的债权同时存在，被担保债权全部清偿后，抵押权才消灭，担保债权确定的期间为2016年1月14日至2026年1月14日。甲方对主合同项下发生的债务在担保范围内承担担保责任。不论主合同相下债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，乙方均有权要求甲方优先承担担保责任。如乙方放弃行使其对其他保证人或担保物（包括债务人约定提供的担保物）的担保权，甲方仍应按照本合同的约定承担相应担保责任。2016年1月20日，原告向被告发放第一笔贷款60万元，借款期限60个月（从2016年1月20日至2021年1月20日），还款方式为阶段性等额本息还款法，年利率为7.3625%，逾期利率11.0438%；2016年1月21日，原告向被告发放第一笔贷款90万元，借款期限60个月（从2016年1月21日至2021年1月21日），还款方式为阶段性等额本息还款法，年利率为7.3625%，逾期利率11.0438%。截止到2019年12月19日，原告于2016年1月20日发放的贷款60万元，被告下欠本金271545.24元、利息及罚息12732.98元，原告于2016年1月21日发放的贷款90万元，被告下欠本金407317.82元、利息及罚息19056.12元，被告已经构成违约。上述事实，由原告提供的证据、当事人自认及庭审笔录予以佐证。本院认为，邮政银行和被告签订的借款合同、抵押合同，为双方的真实意思表示，为有效合同，该合同对双方均有约束力，被告吴环、程晓博不按合同约定履行还款义务，属于违约，应承担违约责任，原告有权解除与被告吴环、程晓博之间的个人额度借款合同，要求被告吴环、程晓博偿还原告借款本金、利息、罚息的权利。逾期利息从2019年12月20日起至还清之日止，应按约定的年利率11.0438%计算。被告王新民、苗金玲以被告王新民名下位于商丘市××区运河南侧宁××路的房屋、被告张建军、门凤菊以被告张建军名下用其名下位于梁园区货场路北侧××楼××单元××东的房屋、被告孔令海、王怡静以被告孔令海名下位于商丘市××路东侧××小区××楼××单元××号的房屋房产为涉案借款提供抵押，并办理了抵押登记，因被告吴环、程晓博未按约定履行合同义务，原告对上述抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款有优先受偿的权利。本案中，原告对被告按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息，罚息和复息属于违约金的一种形式，原告诉请的还款违约金在性质上亦属违约金，合同约定借款人承担多种违约金的责任形式，属重复归责，于法不符，故原告主张还款违约金的诉讼请求，本院不予支持。被告吴环、程晓博、王新民、苗金玲、张建军、门凤菊、孔令海、王怡静经传唤未到庭参加诉讼，视为自行放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四岁之规定，判决如下：一、解除原、被告签订的涉案个人额度借款合同；二、被告吴环、程晓博偿还原告借款本金678863.06元，利息、罚息31789.10元及下余利息（按年利率11.0438%计算，从2019年12月20日起至实际付清之日止），于判决生效后十日内履行；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司商丘市分行对被告王新民名下位于梁园区运河南侧宁陈路的房屋房产折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；被告张建军名下位于梁园区货场路北侧物华新苑2号楼2单元4层东的房屋房产折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；被告孔令海名下位于睢阳区凯旋路东侧凯旋园小区3号楼1单元101号的房屋房产折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；四、驳回原告的其它诉讼请求。案件受理费5295元、保全费5000元，共计10295元，由被告吴环、程晓博、王新民、苗金玲、张建军、门凤菊、孔令海、王怡静负担。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（汇款开户行：中原银行股份有限公司商丘长征支行，账户：商丘市梁园区人民法院，账号：41×××01）。如不服本判决，应自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判员 黄 玲二〇一九年十二月二十五日书记员 任梦娜