广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1971民初14153号原告:东莞银行股份有限公司石碣支行，住所地：广东省东莞市石碣镇东风南路44号，组织机构代码：98197088-X。负责人:陈庆霖，行长。委托诉讼代理人：赵永通，广东众慧律师事务所律师。委托诉讼代理人：钟云生，广东众慧律师事务所律师助理。被告：周效贤，男，1970年6月29日出生，汉族，住广东省东莞市，被告：周红娇，女，1971年3月4日出生，汉族，住广东省东莞市，被告：东莞市大朗日兴毛织厂，住所地：广东省东莞市大朗镇巷头社区富康一街6号，组织机构代码：L32771339。经营者：周效贤，男，1970年6月29日出生，汉族，住广东省东莞市，被告：东莞市振茂实业有限公司，住所地：广东省东莞市大朗镇石厦村康泰路6号，组织机构代码：568237123。法定代表人：郭晓文。原告东莞银行股份有限公司石碣支行诉被告周效贤、周红娇、东莞市大朗日兴毛织厂（以下简称“日兴毛织厂”）、东莞市振茂实业有限公司（以下简称“振茂公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月17日立案受理后，依法由审判员吴利琴担任审判长，与审判员邱桂珍、人民陪审员刘楹茵组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人赵永通到庭参加诉讼。被告周效贤、周红娇、日兴毛织厂、振茂公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审�终结。原告诉称，原告与被告周效贤签订了《个人贷款合同》。合同约定：被告向原告贷款1500000元用于购房。贷款期限自2013年6月28日起至2018年6月28日止。贷款的利率按借款合同约定的利率执行，合同有效期内如遇国家调整贷款利率并适用于该笔贷款时，则作相应调整。被告采用等额本息偿还法按月分期偿还贷款本息，如被告未按时还款，则原告有权对逾期欠款部分按借款合同约定的贷款利率水平加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告未能履行本合同所约定的各项义务、责任的，原告有权提前收回未到期的全部贷款本息，并要求被告支付违约金、实现债权发生的律师费等费用。合同还约定，如合同履行过程中发生争议，由原告所在地法院管辖。被告周红娇是被告周效贤的配偶，案涉债务发生在夫妻关系存续期间，用于经营周转，是夫妻共同债务，被告周红娇应承担共同清偿责任。原告还与被告周红娇、日兴毛织厂分别签订了两份《保证合同》，约定被告周红娇、日兴毛织厂为被告周效贤的债务提供连带责任保证担保。原告与被告周效贤签订《最高额权利质押合同》、《应收账款质押登记协议》，约定被告周效贤以其位于东莞市大朗镇××（土××泥沙××）的租金收入的应收账款为案涉债务提供质押担保，并开立了监管账户收取租金。原告与被告周效贤签订了《抵押合同》，约定被告周效贤所有的位于东莞市大朗镇××（土××泥沙××）的房屋为案涉债务提供抵押担保。前述合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务。综上，为维护自身合法权益，原告提起诉讼，请求法院判令：1.被告周效贤立即向原告偿还贷款本金922454.25元及利息38270.42元、罚息8210.02元、复利1316.09元（利息按中�人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%计收，罚息对逾期欠款部分按前述贷款利率水平加收50%计收，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，暂计至2016年5月25日，利息、罚息、复利计至全部款项清偿之日）；2.被告周效贤向原告支付律师费36400元；3.被告周红娇、日兴毛织厂对被告周效贤的上述债务承担连带清偿责任；4.确认原告对被告周效贤所有的位于东莞市大朗镇××（土××泥沙××）的租金收入应收账款享有质权，原告有权就该款项优先受偿；5.确认原告对被告周效贤所有的位于东莞市大朗镇××（土××泥沙××）的房屋享有抵押权，原告有权就该房屋优先受偿；6.本案诉讼费用由各被告共同承担。本案审理过程中，原告向本院提交《追加被告申请书》，请求追加被告振茂公司为本案被告参加诉讼，并判令被告振茂公司将东莞市大朗镇××（土××泥沙××）在2013年6月28日至2018年6月28日期间的租金应收账款支付给原告。被告周效贤、周红娇、日兴毛织厂、振茂公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。经审理查明，2013年6月28日，被告周效贤与原告签订了《个人贷款合同》（编号：9020130000015498），合同约定：被告周效贤向原告贷款1500000元；贷款期限为2013年6月28日至2018年6月28日；本合同项下的贷款利率为可调整利率，即在基准利率基础上上浮30%，自起息日起每12个月调整一次利率；被告周效贤未按期归还借款或履行还款协议的，逾期贷款在逾期期间按照届时适用的贷款利率水平上加收50%的罚息；如被告周效贤不能按期付息，则自次日起计收复利；还款方式为等额本息还款法；被告周效贤不按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项的，即构成违约，原告有权停止发放本合同项下贷款，宣布贷款提前到期，要求被告周效贤立即偿还有关贷款本息及原告实现债权所产生的费用；若被告周效贤违约，致使原告采取诉讼或仲裁方式实现债权的，被告周效贤应当连带承担原告为此支付的诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、拍卖费、评估费、公证费、送达费、财产保全费、过户费、查询费、鉴定费及其他实现债权的费用。2013年6月28日，被告周红娇、日兴毛织厂与原告签订了《保证合同》（编号：6020130000015500、6020130000015501），约定：为了确保周效贤与原告签订的9020130000015498号《个人贷款合同》项下债务人的债务得到切实履行，被告周红娇、日兴毛织厂愿意为被告周效贤向原告提供连带责任保证；保证方式为不可撤销的连带责任保证；保证范围为主合同项下主债权本金、利息、罚息、�利、违约金、赔偿金及原告为实现主债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、拍卖费、评估费、公证费、送达费、公告费、财产保全费、过户费、查询费、鉴定费及其他费用）；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下最后一期（笔）债务履行期限届满之日后两年止。2013年6月28日，被告周效贤与原告签订了《最高额权利质押合同》（编号：6020130000015499），约定：所担保的债权为自2013年6月28日至2018年6月28日期间（包括该期间的起始日和届满日），在1500000元的最高余额内，原告依据与被告周效贤签订的借款合同、银行承兑汇票协议、信用证开证合同、开立担保协议以及其他融资文件而享有的对被告周效贤的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额质权设立时已经产生；质�担保的范围包括：主合同项下的债权本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、原告实现债权和质权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、拍卖费、评估费、公证费、送达费、公告费、财产保全费、查询费、鉴定费及其他费用）；质押物为：东莞市大朗镇××（土××泥沙××）的厂房的租金收入。2013年6月28日，被告周效贤、振茂公司与原告签订了《资金账户监管协议（三方）》，约定：被告周效贤、振茂公司均同意被告周效贤在原告处开立唯一租赁资金结算账户作为监管账户，户名为周效贤，账号为18×××51，被告振茂公司承诺将租金款项按租赁合同约定数额缴纳入上述账户，作为被告周效贤偿还贷款本息的来源；三方应诚实履行本协议约定的义务，一方违约，应赔偿受损害方的一切损失。2013年6月28日，被告�效贤与原告签订了《抵押合同》（编号：6020130000015502），约定：为了确保周效贤与原告签订的9020130000015498号《个人贷款合同》项下债务人的债务得到切实履行，被告周效贤愿意向原告提供抵押担保；抵押担保范围为主合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、原告实现债权和担保物权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、拍卖费、评估费、公证费、送达费、公告费、财产保全费、过户费、查询费、鉴定费及其他费用）；抵押物为位于东莞市大朗镇××（土××泥沙××）的厂房。该抵押物并未办理抵押登记手续。原告于2013年6月28日向被告周效贤的账户发放了贷款1500000元。双方在《个人贷款借据》上确定借款期限为2013年6月28日至2018年6月28日。但被告周效贤从2015年9月15日开始逾期。截至2016年5月25日，被�周效贤尚欠原告借款本金922454.25元、利息38270.42元、罚息8210.02元、复利1316.09元。为收回上述欠款本息，原告与广东众慧律师事务所签订了《民事委托代理合同》，委托该所代理本案诉讼，双方约定律师费36400元。原告提交了存款账户回单以证明该律师费已实际支付。关于东莞市大朗镇××（土××泥沙××）的厂房的权属问题，原告并未提交有效证据以证明。庭审中，原告明确：复利的计收对象不包含罚息。上述事实，有原告提供的个人贷款合同、保证合同两份、最高额权利质押合同（附质押权利清单）、应收账款质押登记协议（附出质人曾经有效的名称或身份证件号码情况）、业务受理单、资金账户监管协议（三方）（附物业清单）、抵押合同（附抵押财产清单）、个人贷款借据、个人贷款还款明细、贷款账户、罚息汇总明细、罚息计算明细、交易明细、个人贷款管理系统截图、民事委托代理合同、存款账户回单、中国人民银行征信中心动产权属统一登记-初始登记（打印件）、资金账户监管协议（三方）（附物业清单）、厂房租赁合同（复印件）、收据（复印件）四份、资金账户监管协议（三方）（附物业清单）、厂房租赁合同（复印件）、收据（复印件）三份、律师费发票，及本院庭审笔录等附卷证实。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告周效贤、周红娇、日兴毛织厂、振茂公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。原告与被告周效贤签订的《个人贷款合同》系其双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以采信。原告依约发放了贷款，但被告周效贤未能按照�定履行还款义务，已构成违约，原告依约有权要求被告周效贤偿还借款，且被告周效贤应按合同约定对逾期贷款本金按贷款利率加收50%计付罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计付复利。故原告诉请被告周效贤偿还贷款本金922454.25元及利息、罚息、复利（暂计至2016年5月25日，利息38270.42元、罚息8210.02元、复利1316.09元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮30%计算，计至2018年6月28日止；后续罚息对逾期本金按前述利率上浮50%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止），合法有据，本院予以支持。被告周效贤的违约行为致使原告以诉讼方式催收上述款项，依照《楼宇按揭抵押贷款合同》的约定应该由被告周效贤承担相关费用，原告主张律师费36400元未违反《广东省物价局、司法厅律�服务收费管理实施办法》及《广东省律师服务政府指导价》的相关规定，原告提供存款账户回单证实律师费已实际支付，故对于原告要求被告周效贤承担本案律师费36400元的诉讼请求，本院依法予以支持。根据两份《保证合同》的约定，被告周红娇、日兴毛织厂愿意为被告周效贤向原告提供连带责任保证，因该保证尚在保证期间，故被告周红娇、日兴毛织厂应为被告周效贤的案涉债务承担连带清偿责任。被告周红娇、日兴毛织厂承担连带保证责任后，可依法向被告周效贤进行追偿。关于权利质押。因原告未能举证证明东莞市大朗镇××（土××泥沙××）的厂房的权属问题，故对于原告主张的租金质权及要求被告振茂公司支付租金的诉请，本院依法不予支持。关于抵押担保。因原告未能举证证明案涉厂房的权属，且该抵押亦并未办理抵押登记手续，故对于原告主张的抵押权，本院依法不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周效贤应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞银行股份有限公司石碣支行偿还贷款本金922454.25元及利息、罚息、复利（暂计至2016年5月25日，利息38270.42元、罚息8210.02元、复利1316.09元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮30%计算，计至2018年6月28日止；后续罚息对逾期本金按前述利率上浮50%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止）；二、被告周效贤应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞银行股份有限公司石碣支行支付律师费36400元；三、被告周红娇、东莞市大朗日兴毛织厂对被告周效贤的案涉债务承担连带清偿责任；四、驳回原告东莞银行股份有限公司石碣支行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费13859.85元、保全费5000元，共计18859.85元（原告已预交），由被告周效贤、周红娇、东莞市大朗日兴毛织厂共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  吴利琴�判员邱桂珍人民陪审员  刘楹茵二〇一七年三月二十三日书 记 员  李伟婷