湖南省长沙市望城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0112民初7396号 原告：长沙农村商业银行股份有限公司黄花塘支行，住所地长沙市高新区雷锋镇枫林三路1320号。 负责人：代炜，行长。 委托诉讼代理人：李志，男，该行清收中心经理。 被告：李珏，男，1983年1月27日出生，汉族，住长沙市雨花区。 被告：朱兰莲，女，1983年2月8日出生，汉族，住长沙市雨花区。 被告：王跃时，女，1959年1月10日出生，汉族，住长沙市雨花区。 原告长沙农村商业银行股份有限公司黄花塘支行（简称农商行黄花塘支行，下同）与被告李珏、朱兰莲、王跃时金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月20日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行黄花塘支行的委托诉讼代理人李志及被告李珏、王跃时到庭参加诉讼,被告朱兰莲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行黄花塘支行向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告贷款本金人民币500000元及利息7136.44元（利息算至2019年10月22日）,以及自2019年10月23日至实际清偿日所欠利息及逾期利息；2、原告对被告李珏、王跃时用于抵押房屋（房产证号码：长房权证雨花字第××号、长房权证雨花字第××号）的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、被告支付本案实现债权的全部费用。事实与理由：2017年9月11日，农商行黄花塘支行与被告李珏签订编号为（1801041610）最高额借字【2017】第00000084号最高额借款合同（福祥便民卡）与编号为18010416102017091100004号福祥便民卡发卡通知书，借款金额为人民币50万元，借款月利率：5.08‰，合同约定借款期限为36个月，到期日为2020年9月10日，该笔贷款承诺使用用途为房屋装修。被告李珏、王跃时于2017年8月28日与农商行黄花塘支行签订了编号为（长农商）最高额抵字（黄花塘）第2017082801号最高额抵押合同，合同约定李珏、王跃时名下的位于雨花区给债务人李珏在最高债权额限度内提供房地产抵押担保。上述三被告中李珏、朱兰莲均已于当日签订共同借款人承诺书，承诺对上述贷款承担共同清偿责任。上述借款到期后，被告未按期归还借款本息，至2019年10月22日，被告应归还借款本金500000元，利息7136.44元，经原告多次催收，被告未履行还款义务。为维护原告的合法权益,请求法院判令被告立即偿还未结借款本息,并承担原告所有实现本案债权的全部费用。 被告李珏辩称，贷款期限是三年，原告不应该要求一年就还，被告继续还利息的话贷款就应该继续贷下去。 被告王跃时辩称，被告李珏这次贷款被告王跃时未到场，第一次贷款时到场签了字，去年还了钱又贷款被告王跃时就不清楚了。 被告朱兰莲未予答辩。 经审理查明，2017年8月7日，被告李珏与被告朱兰莲向原告农商行黄花塘支行出具共同借款人承诺书，确认两被告作为共同借款人，因房屋装修借款500000元事宜，推荐被告李珏作为代表人办理有关借款手续，被告李珏与银行签订的借款合同、担保合同（包括抵押、质押、保证合同）系两被告共同真实意思表示，对共同借款人具有同等约束力；被告李珏所立借据而形成的债务系共同债务，两被告自愿对借款的偿还承担连带清偿责任；银行依据合同约定收回或提前收回贷款本息，均可从共同借款人账户扣收。 2017年8月28日，原告农商行黄花塘支行与被告李珏签订编号为（长农商）最高额借字【黄花塘20170828】第1号最高额借款合同（通用），约定被告李珏合同项下最高借款本金额度为500000元，期限自2017年8月28日起至2022年8月27日止。同日，为担保最高额借款合同的履行，原告农商行黄花塘支行与被告李珏、王跃时签订了编号为（长农商）最高额抵字（黄花塘）第2017082801号最高额抵押合同，约定以李珏、王跃时共有的位于雨花区的房产作为抵押担保物，权证号码为713034241、713034242，抵押期限自2017年8月28日起至2022年8月27日止。合同第二条约定，抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付费用；第九条约定，任一主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人可与抵押人协议以抵押物财产折价或者拍卖、变卖抵押物财产，并以所得价款优先受偿，剩余价款用于提前清偿本合同所担保的未到期的债务，或向抵押人与抵押权人商定的第三人提存。抵押合同签订后，原、被告在长沙市不动产登记中心对上述抵押房产办理了抵押登记。 2017年9月11日，原告与被告李珏签订合同编号为（1801041610）最高额借字〔2017〕第00000084号最高额借款合同（福祥便民卡）。合同第一条约定，本合同项下的最高额借款本金额度为500000元，期限自2017年9月11日起至2020年9月10日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过最高额借款额度，单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高额借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要，放贷时选择半年以内（含半年）和一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期。在最高额借款使用期限和额度内，可不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书和相关债权凭证为准；合同第二条约定，该笔贷款以福祥便民卡的形式发放，借款人承认放款确认书和凭福祥便民卡及放款密码办理放款时电子信息系统记录的电子数据的有效性，并作为合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力，借贷双方不再另行签订借款借据。贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为60%，单笔贷款期限内执行固定利率，不得随基准利率调整而调整。本合同项下借款自实际借款日起按日计息，按月结息，借款到期，利随本清。放款确认书或相关债权凭证的约定利率与本合同不一致的，以放款确认书或相关债权凭证为准。本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定；合同第五条约定，借款人在贷款人处开立个人结算账户，领取福祥便民卡并分别设置卡密码和放款密码，并通过该账户和福祥便民卡及卡密码、放款密码办理与本合同项下贷款有关的往来结算、存款和借款；合同第六条约定，借款人不按期归还贷款本金，从逾期之日起按合同约定逾期利率计收利息。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、拍卖费、评估费、申请执行费、公告费、差旅费等）及实现债权的其他一切费用；合同第七条约定，本合同项下借款的担保方式为抵押，由抵押人李珏提供抵押物清单所列财产的抵押担保，抵押合同编号为（长农商）最高额抵字（黄花塘）第2017082801号。同日，原告向被告李珏发放湖南省农村信用社福祥便民卡发卡通知书以及卡号为62×××19福祥便民卡一张。 2018年9月20日，原告向被告李珏出具便民卡放款确认书，并在当日发放贷款500000元，放款确认书载明该笔贷款的用途为房屋装修，借款日期为2018年9月20日，到期日为2019年9月20日，期限为12个月，借款利率为月利率5.8‰，还款方式为到期还本，还款周期为每月，罚息比率为30%，被告李珏在放款确认书上签字确认。后被告未按约偿还借款本息，原告诉至本院，要求被告偿还全部借款本金及利息。截至2019年12月10日，被告尚欠贷款本金499999.78元及逾期利息2387.67元。 上述事实，有最高额借款合同、最高额抵押合同、放款确认书、抵（质）押承诺书、抵押登记证明、共同借款人承诺书、贷款业务凭证及当事人陈述在卷佐证，足以认定。 本院认为，原告农商行黄花塘支行与被告李珏签订的最高额借款合同、放款确认书以及原告与被告王跃时、李珏签订的最高额抵押合同均系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人应当全面履行合同义务。李珏所借500000元贷款已实际发放，合同约定的月利率为5.8‰。依据合同约定，如被告李珏不按期归还贷款本金，从逾期之日起按合同约定逾期利率计收利息。被告李珏在到期后未按期归还贷款本金，已构成违约，原告有权在原借款利率上加收30%的逾期利息。经核实，截至2019年12月10日，被告李珏尚欠借款本金499999.78元及逾期利息2387.67元，被告李珏应当对上述借款本金及利息履行偿还义务，并应向原告支付自2019年12月11日至借款实际清偿之日止，以尚未归还的本金为基数，在原月利率5.8‰（折算成年利率为6.96%）的基础上加收30%的逾期利息，即按照年利率9.048%的标准计算的利息，故对原告诉讼请求第一项的合理部分，本院予以支持。被告李珏、王跃时自愿将登记在其名下的位于长沙市雨花区（权证号为长房权证雨花字第××号、71××42号）作为抵押物，为本案的债权提供担保,并进行了抵押登记,该抵押物在被告不履行债务时,原告有权依据约定就抵押房屋进行折价或拍卖、变卖，对房屋折价或拍卖、变卖后的价款在借款499999.78元的本金、利息及实现债权相关费用限额内享有优先受偿权，故对原告要求对被告李珏、王跃时所提供的抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告朱兰莲就以上500000元借款向原告出具共同借款人承诺书，确认作为共同借款人的李珏与原告签订的借款合同、担保合同，均系两被告真实意思表示，对共同借款人均具同等约束力，据此形成的债务系两被告共同债务，故被告朱兰莲应当按照共同借款人承诺书的内容，对被告李珏的债务承担共同清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、被告李珏、朱兰莲于本判决生效之日起十日内向原告长沙农村商业银行股份有限公司黄花塘支行偿还借款本金499999.78元及截至2019年12月10日的利息2387.67元，并支付自2019年12月11日至借款本息实际清偿之日止，以尚未归还的借款本金为基数按照年利率9.048%计算的逾期利息； 二、原告长沙农村商业银行股份有限公司黄花塘支行对被告李珏、王跃时提供的位于雨花区（权证号为长房权证雨花字第××号、71××42号）拍卖、变卖所得价款在借款本金499999.78元、截至本息清偿之日止的利息及实现债权相关费用限额内享有优先受偿权； 三、驳回原告长沙农村商业银行股份有限公司黄花塘支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8872元，因适用简易程序减半收取4436元，由被告李珏、朱兰莲、王跃时负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 员  杨剑波 二〇一九年十二月十一日 代理书记员  金 莹 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。