重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0103民初15981号原告：中国光大银行股份有限公司重庆分行，地址重庆市渝中区民族路168号地王广场，统一社会信用代码915000009028593671。负责人：唐健，该分行行长。委托诉讼代理人：韩勇，北京盈科（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：周懿，北京盈科（重庆）律师事务所律师。被告：杨仕平，女，1975年12月13日出生，汉族，住重庆市渝北区。原告中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）诉被告杨仕平金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行重庆分行的委托代理人韩勇、被告杨仕平到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。光大银行重庆分行诉称，2014年2月21日，光大银行重庆分行与杨仕平签订了《个人贷款合同》,合同约定光大银行重庆分行向杨仕平发放“助业房抵快贷”贷款3000000元，用于杨仕平购货，贷款期限为120个月，从2014年3月3日至2024年3月3日止,利率按照中国人民银行公布的同期基准年利率6.55%上浮30%执行，执行贷款年利率为8.515%(如遇国家利率调整,浮动利率参照调整后的同档贷款利率，并按照贷款人相关政策执行)。杨仕平以其所有的位于重庆市渝北区天山大道西段6号12幢2单元4-2号房屋为该笔贷款提供抵押担保。同时该合同还约定，如出现了对或可能对借款人履行其在本合同项下义务产生严重不利影响的任何其他情况,贷款人有权宣布所有贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等)。随后，原告与杨仕平于2014年2月24日签订了《重庆市房地产抵押合同》，并办理了房屋抵押登记手续，取得了115房地证（押）2014字第01157号他项权证。上述合同及手续并理完毕后，光大银行重庆分行于2014年3月3日向杨仕平发放了贷款本金3000000元。2015年5月22日，杨仕平向光大银行重庆分行递交了一份《通知函》，称其向光大银行重庆分行贷款的抵押物，即位于重庆市渝北区XX大道西段X号X幢X单元X-X号房屋因其本人债务问题已被其他债权人司法查封，并明确表示不再履行与光大银行重庆分行之间签订的《个人贷款合同》中约定的偿还本金及利息的义务，但愿意配合光大银行重庆分行通过司法程序实现申请人所享有的担保物权。光大银行重庆分行在接到杨仕平的《通知函》后，于当日向杨仕平发送了《宣布贷款提前到期告知函》，并由杨仕平本人签收。该函依据《个人贷款合同》及相关法律法规之规定,宣布了杨仕平截止到2015年5月22日的贷款本金余额2764111.59元及利息提前到期，并要求杨仕平立即偿还所欠的借款本金、利息、罚息、复利及申请人为实现本案债权支付的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、评估费、拍卖费及律师代理费）。因此，原告依法向重庆市渝北区人民法院提出实现担保物权申请，并经重庆市渝北区人民法院依法对被告杨仕平的抵押房产予以司法评估拍卖。拍卖成交后，渝北区人民法院在扣除执行费等费用后，将余下的拍卖款2129900元用于偿还原告的借款本息、及实现债权所发生的诉讼费、评估费、律师费，但仍未偿还清原告的全部借款本息。现光大银行重庆分行诉至法院请求判令：1、被告立即归还原告借款本金667011.35元，支付截至2016年8月15日的利息186290.97元、罚息4602.93元及复利1285.56元；并支付自2016年8月16日起至贷款本息付清之日止，以本金667011.35元为基数，按贷款执行利率上浮30%计算的罚息，以未还利息186290.97元为基数按贷款执行利率上浮30%计算的复利；2、本案诉讼费由被告承担。被告杨仕平辩称，对原告的诉讼请求、事实及理由均无异议。杨仕平现在经济困难，希望银行能够理解杨仕平的困境，希望能与银行和解。经审理查明，2014年2月21日，光大银行重庆分行与杨仕平签订《个人贷款合同》，约定：由光大银行重庆分行向杨仕平发放贷款，贷款金额3000000元，贷款用于购货；贷款期限120个月，从2014年2月21日起至2024年2月21日止。贷款借据对贷款期限的实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率6.55%上浮30%执行，首期执行贷款年利率8.515%，如遇国家利率调整，按照相关政策执行；采取等额还本付息法还款，共分120期偿还；若借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%，贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；杨仕平提供其位于重庆市渝北区XX大道西段X号X幢X单元X-X的房屋为上述借款提供抵押担保；担保范围包括合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、诉讼费、律师费等。嗣后，杨仕平与光大银行重庆分行签订《重庆市房地产抵押合同》，约定杨仕平提供其所有的位于重庆市渝北区XX大道西段X号X幢X单元X-X的房屋为上述借款提供抵押，并办理了相应登记。2014年3月3日，光大银行重庆分行按约发放了贷款3000000元，贷款借据载明的贷款发放日为2014年3月3日，贷款到期日为2024年3月3日。其后杨仕平并未按约履行还款义务，2015年6月3日，光大银行重庆分行向重庆市渝北区人民法院提出实现担保物权申请，后经重庆市渝北区人民法院依法对被告杨仕平的抵押房产予以司法评估拍卖。拍卖成交后，渝北区人民法院在扣除执行费等费用后，将余下的拍卖款2129900元用于偿还光大银行重庆分行，但仍未完全偿还。截至2016年8月15日，杨仕平尚欠光大银行重庆分行贷款本金667011.35元、利息186290.97元、罚息4602.93元、复利1285.56元。上述事实，有《个人贷款合同》、贷款借据、民事裁定书、还款明细等以及双方当事人的陈述等载卷为凭，并将当庭质证，足以认定。本院认为，光大重庆分行与杨仕平签订的《个人贷款合同》、系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效。双方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。光大重庆分行在按约发放了贷款后，杨仕平未按照约定履行还款义务，其行为已构成违约，光大重庆分行有权宣布合同项下全部贷款立即到期，要求杨仕平立即偿还全部贷款本息，按照合同约定计收逾期利息。综上所述，原告光大银行重庆分行的诉讼请求成立。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：被告杨仕平在本判决生效之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司重庆分行借款本金667011.35元以及截至2016年8月15日的利息186290.97元、罚息4602.93元、复利1285.56元；并支付从2016年8月16日起至还清之日止，以本金667011.35元为基数按贷款执行利率水平上浮30%计算的罚息，及以未付利息186290.97元为基数按贷款执行利率水平上浮30%计算的复利。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费12392元，由被告杨仕平承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  来攀峰人民陪审员  幸坤英人民陪审员  费兴智二〇一六年九月二十九日书 记 员  张楠楠