重庆市大渡口区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0104民初2865号原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行,住所地重庆市大渡口区钢花路540号,统一社会信用代码91500104202997873L。法定代表人胡泽祥，任行长。委托代理人潘红阳，重庆索通律师事务所律师，一般代理。委托代理人潭映玥，该支行员工，特别授权。被告谭仪,男性,汉族,1967年1月30日出生,住重庆市长寿区。原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行（以下简称农行大渡口支行）与被告谭仪借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理人审判员李斌霞独任审判，适用简易程序，于2016年8月24日公开开庭审理了本案。原告委托代理人潘红阳、被告谭仪到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告农行大渡口支行诉称，其与被告签订《个人购房担保借款合同》，约定为被告提供15万元贷款，双方约定了抵押权，并办理了抵押登记。后原告发放贷款，被告未能依约履行还款义务，截止2016年5月20日，被告谭仪累计拖欠本息6904.31元，被告行为已经构成严重违约，原告现要求其立即归还本息并偿还相关费用，特起诉来院，要求：1、判令被告立即支付贷款本金120342.77元；2、判决被告立即支付自2016年5月21日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以未偿还的贷款本金120342.77元为基数，复利以未偿还的应付利息（包括罚息）为基数，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上下浮15%再上浮50%计算）；3、判决本案律师费用5458元、诉讼费以及实现债权的其他费用全部由被告负担；4、判令原告对登记在被告名下的坐落于重庆市长寿区长寿路29号5-3号（房地产权证号206房地证2010字第11453号）房屋享有抵押权，在被告不能偿还上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述1-3项范围内优先受偿。被告谭仪辩称分期还款的本金及利息已经付清，律师费不应当支付，同意继续分期还款。经审理查明，原、被告于2010年7月19日签订《个人购房担保借款合同》，约定原告为被告提供借款15万元，用于住房装修归还购买房产的借款，借款期限为240个月；1.4.1借款利率为（浮动利率：在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮15%，执行年利率为5.049%。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.2约定的第1种方式进行浮动。第1.4.1（1）浮动利率：借款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上浮或下浮一定比例，执行约定的年利率，借款发放前如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自调整生效之日起以调整后的人民币贷款基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度重新确定合同的借款执行利率。1.4.2浮动利率下借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整按第（1）种方式调整（1）约定自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率，不另行通知借款人、保证人或抵押人。第八条8.3按本合同约定使用借款、归还借款本息和支付有关费用。8.4按照合同约定收回或者提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等实现债权、抵押权的费用时，贷款人均可直接从借款人再贷款人处开立的账户中收取。10.2.3抵押担保的范围包括：本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权共和抵押权的一切费用。10.2.10抵押权的实现，（1）本合同项下债务履行期限届满，贷款人未受清偿的，贷款人有权与抵押人协议以抵押物折价、或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，处分抵押物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的无权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等。第十二条，借款人、保证人、抵押人的违约责任，12.1借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人有权按以下约定对借款人计收罚息和复利。（1）借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，具体比例见特别条款，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。（3）对于应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期利息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定的借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。12.2本合同的有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已经发放借款，有权行使担保权，（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天。第十五条，费用承担，与本合同有关的公证、登记、评估、鉴定、见证、运输、保管等费用由借款人、保证人、抵押人承担。16.1本案诉讼由贷款人住所地人民法院管辖。特别条款第四条，还款，4.1.3分期还款，借款人以每月为一个还款周期，自借款发放后，每月末月的借款对应日为还款日，借款人与贷款人商定采用等额本息还款法归还借款本息。第十条，本合同项下借款采用抵押方式担保，抵押物详见房产抵押物清单。第十二条，12.1约定，对逾期借款从逾期之日其在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。双方签订《重庆市房地产抵押合同》约定，谭仪以其所有的坐落于长寿区长寿路29号5-3号房屋（房地产权证号206房地证2010字第11453号）房屋为上述债务提供抵押，并办理抵押登记。又查明，2010年8月10日，原告向被告提供贷款15万元。2016年5月20日，谭仪欠原告贷款本金121918.43元、另有罚息和复利等。原告委托代理人索通律师事务所向谭仪寄送了落款为2016年5月20日的《关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函》，载明宣布贷款立即到期，要求立即归还剩余全部贷款本金及截止结清之日的利息、罚息和复利等，被告已经签收。原告为本次诉讼支出律师费5458元。截止2016年8月24日，被告已经还清2016年8月10日之前所有分期付款的本金、利息、罚息及复利等款项，现仍欠原告方借款本金120342.77元，原告在庭审中宣布贷款提前到期，要求被告立即归还全部本金。上述事实，有当事人陈述及《个人购房担保借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《房地产权证》、放款凭证、2016年5月20日当日拖欠明细单、《关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函》、委托代理协议及律师代理费发票经质证，足以认定。本院认为，双方之间的《个人购房担保借款合同》合法有效，双方均应当依照约定履行各自的权利义务。被告谭仪未按时偿还贷款本息，已经构成违约。原告已经于2016年5月20日宣布贷款立即到期，后被告偿还部分款项，原告已经收取，但至今被告仍欠原告借款本金120342.77元，原告要求被告立即支付贷款本金120342.77元的诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院依法予以支持。贷款提前到期后，逾期利息开始计算，原告要求判决被告立即支付自2016年8月10日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以未偿还的贷款本金120342.77元为基数，复利以未偿还的应付利息（包括罚息，即自2016年8月10日之后产生的应付未付罚息）为基数，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上下浮15%再上浮50%计算）的诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院依法予以支持。双方约定律师费用等实现债权的费用可以直接从被告的账户中扣取，且律师费属于担保范围，其真实意思包含律师费用由违约方负担本院依法予以支持。又因为双方办理了抵押登记，约定原告对被告的房屋享有抵押权，故原告要求对登记在被告名下长寿区长寿路29号5-3号房屋（房地产权证号206房地证2010字第11453号）房屋享有抵押权，在被告不能偿还上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述1-3项范围内优先受偿的诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院依法予以支持，原告要求实现债权的其它费用，既未提供证据，也未能明确，本院依法不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条、第一百三十四条之规定，判决如下：一、谭仪于本判决生效后十日内日支付中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行贷款本金120342.77元；二、谭仪于本判决生效后十日内支付中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行自2016年8月10日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利[罚息以120342.77元为基数，以中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮15%后再上浮50%计算；复利以自2016年8月10日起的应付未利息及罚息）为本金，以中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮15%后再上浮50%计算]；三、谭仪于本判决生效后十日内支付中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行律师费5458元；四、中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行对登记在谭仪名下的坐落于长寿区长寿路29号5-3号房屋（房地产权证号206房地证2010字第11453号）房屋享有抵押权，如谭仪不能按期履行上述债务，中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述1-3项范围内优先受偿；五、驳回中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行其它诉讼请求。如果被告谭仪未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1408元（已由原告预缴），由被告谭仪负担，与上述款项一并支付至中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行，上述款项在抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款范围内优先受偿。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。代理审判员  李斌霞二〇一六年八月二十九日书 记 员  王思宇