沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初11589号原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区十一纬路12号，统一社会信用代码912100008175814019。负责人：王默涵，系该行行长。委托诉讼代理人：郭斐，系辽宁联胜律师事务所律师。被告：王伟，男，1981年1月1日出生，汉族，住沈阳市铁西区。被告：安小莹，女，1986年9月23日出生，汉族，住沈阳市铁西区。被告：赵军，男，1966年4月9日出生，汉族，住沈阳市铁西区。被告：孙娅萍，女，1966年12月5日出生，满族，住沈阳市铁西区。原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告王伟、安小莹、赵军、孙娅萍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月5日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人郭斐到庭参加诉讼、被告安小莹、赵军、孙娅萍到庭参加诉讼。被告王伟经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令解除原、被告于2014年1月15日签订的《个人授信及担保协议》、2014年1月15日签订的《个人贷款周转易协议书》；2、请求法院判令被告王伟、安小莹偿还原告贷款本金509，896.83元，利息2，379.34元、罚息1，6601.11元、复息63.88元，总计528，941.16元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2019年6月9日，具体偿还金额以实际发生为准）；3、请求法院判令被告赵军、孙娅萍对上述欠款承担连带还款义务；4、请求法院判令原告对被告赵军、孙娅萍名下位于沈阳市铁西区，建筑面积为117.64平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；5、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：1、2014年1月15日，被告与原告签订《个人授信及担保协议》一份，协议约定，授信人同意向授信申请人提供总额为710，000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为120个月，即从2014年3月13日起到2024年3月13日止；授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请。同时约定授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。2、被告赵军、孙娅萍向原告出具了《个人授信最高额不可撤销担保书》，为上述授信协议项下的所有债务承担连带保证责任，承担保证担保的范围为依据授信协议向授信申请人提供的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。3、被告赵军、孙娅萍以登记在其名下的位于沈阳市铁西区，建筑面积为117.64平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2014年3月12日被告按协议约定到登记机关为该房产办理了他项权利证，他项权利人为原告。抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。协议同时约定授信申请人未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件。一旦发生违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用；授信人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，授信人有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物。依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，授信人有权优先受偿。其价款超过本协议项下授信申请人所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有。不足部分，授信人另行追索。4、2014年1月15日，被告与原告签订《个人贷款周转易协议书》，约定此项贷款为个人贷款周转易。被告申请贷款金额为710，000元，贷款期限12个月，还款方式为按月付息，到期还本，贷款执行利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率上浮35%，利率调整方式为不变。协议签订后，被告提款4笔生成510，000元贷款。5、贷款生成后在还款期间，被告未能按时归还贷款本息，截至2019年6月9日，被告尚欠贷款本金509，896.83元，利息2379.34元、罚息1，6601.11元、复息63.88元。被告安小莹辩称：借款事实属实。因被告赵军、孙娅萍不能贷款，请求被告王伟的帮忙贷款，因被告安小莹与王伟系夫妻关系，按要求夫妻二人必须签字。为了帮忙才签字贷款。被告安小莹不同意承担责任。但服从法院判决。被告赵军、孙娅萍辩称：从被告王伟处借的款已经在2017年3月份还清了。后续的借款不是自己用的，不愿意再给被告王伟担保。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2014年1月15日，原告与被告王伟、安小莹、赵军、孙娅萍签订了《个人授信及担保协议》。协议约定，原告向被告王伟、安小莹提供总额为710,000元的授信额度贷款，该授信额度为可循环授信额度。授信期间为120个月，即从2014年3月13日起到2024年3月13日止。授信申请人在该期间内向授信人提出额度使用申请。协议同时约定，授信人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其没有偿还的贷款本金，按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。如授信申请人出现未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件。授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。协议约定，被告赵军、孙娅萍以登记在其名下位于沈阳市铁西区，建筑面积为117.64平方米的房产为该笔贷款进行提供最高额抵押。抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的相关费用。2、2014年1月15日，被告赵军、孙娅萍向原告出具了《个人授信最高额不可撤销担保书》，为上述授信协议项下的所有债务承担连带保证责任，承担保证担保的范围为依据授信协议向授信申请人提供的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。3、2014年1月15日，原告与被告王伟、安小莹签订了《个人贷款周转易协议书》，协议约定，原告根据被告王伟、安小莹的申请,为被告王伟、安小莹开通了周转易功能,周转易限额为710,000元,贷款期限12个月。贷款执行利率为以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率上浮35%，利息调整方式为不变。4、2014年3月12日，被告赵军、孙娅萍到沈阳市房产产权登记中心办理了抵押房屋登记，他项权利人为原告。5、协议签订后，协议签订后，被告王伟、安小莹使用原告提供的自动转贷功能。其中，2018年1月6日至2018年2有8日，原告向被告发放共计510，000元四笔贷款。贷款发放后，被告王伟、安小莹前期尚能按期偿还借款利息，但从2019年1月份起，被告王伟、安小莹出现不能足额偿还原告借款本息违约行为。截至2019年6月9日，被告王伟、安小莹尚欠贷款本金509，896.83元，利息2，379.34元、罚息1，6601.11元、复息63.88元，总计528,941.16元。根据原告的申请，本院依法对被告赵军、孙娅萍的抵押房屋采取了查封措施。上述事实，有《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》、《零售贷款申请表》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、贷款附属信息、贷款关键信息表、已出账单列表、逾期账单、房产证、他项权证及原、被告开庭陈述笔录等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为，原、被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，协议合法有效。协议签订后，原告按协议约定向被告王伟、安小莹发放了贷款。被告王伟、安小莹作为借款人，应依据协议约定，履行还款义务。因被告王伟、安小莹未按协议约定向原告履行还款义务，出现了《个人授信及担保协议》中约定的违约事件，原告有权按照约定解除协议，要求被告王伟、安小莹偿还所欠贷款本金、利息、复利、罚息，并承担违约责任。因被告赵军、孙娅萍为被告王伟、安小莹的授信协议贷款向原告出具了《个人授信最高额不可撤销担保书》，在担保期间内，被告赵军、孙娅萍应当对被告王伟、安小莹在授信协议项下的债务承担连带保证责任。因被告赵军、孙娅萍以所有的房屋为向原告贷款设定了抵押担保，原告有权对被告赵军、孙娅萍的房产行使抵押权，在上述债权范围内优先受偿。原告的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告王伟、安小莹、赵军、孙娅萍签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》;二、于本判决生效之日起十日内,被告王伟、安小莹一次性偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金509，896.83元，利息2，379.34元、罚息1，6601.11元、复息63.88元，总计528941.16元（以上截止日为2019年6月9日）；并自2019年6月10日起，按约定的计息办法，给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息、罚息、复息至本判决实际清偿之日止；三、被告赵军、孙娅萍对上述债务承担连带清偿责任；并在承担保证责任后，有权向被告王伟、安小莹追偿；四、若被告王伟、安小莹逾期给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对登记在被告赵军、孙娅萍名下的位于沈阳市铁西区，建筑面积为117.64平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9,089元，保全费3,165元，公告费800元，由被告王伟、安小莹、赵军、孙娅萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  周福顺人民陪审员  曲远峰人民陪审员  蔡 军二〇一九年十二月三十日法官助理卢溪阳书记员高千惠本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押权所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。