重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0113民初2229号原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行,住所地重庆市巴南区龙洲大道145号，组织机构代码20344953-7。负责人易中，行长。被告袁素兰，女，汉族，住重庆市江北区。被告秦民，男，汉族，住吉林省桦甸市。原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行（以下简称“农商行巴南支行”）起诉被告袁素兰、秦民金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月23日立案受理后，依法由审判员刘晶适用简易程序独任审判，于2016年3月28日公开开庭进行了审理。原告农商行巴南支行的委托代理人陈飞到庭参加诉讼，被告袁素兰、秦民经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行巴南支行诉称，2015年7月13日，被告袁素兰向原告农商行巴南支行申请办理个人助业贷款310万元，贷款用途为购大米，贷款期限为2015年7月13日至2016年7月12日，借款利率为6.79%。原告农商行巴南支行发放贷款后，被告袁素兰最初结息情况良好，从2015年10月开始出现欠息。根据《个人最高额循环贷款合同》约定，原告农商行巴南支行决定宣布该笔贷款立即到期。由于被告袁素兰用自有的位于渝中区时代天街19号4-54#房屋、渝中区时代天街19号4-27#房屋作为贷款抵押，并办理了抵押登记，被告秦民是该贷款的保证人，现起诉要求：1、被告袁素兰偿还借款本金310万元及截至2016年3月28日的利息和复利93943.65元；2、被告袁素兰支付罚息和复利（罚息以310万元为基数，从2016年3月29日起按年利率10.185%计算至付清时止；复利应付未付的利息为基数，从2016年3月29日起按年利率10.185%计算至付清时止）；3、原告农商行巴南支行对被告袁素兰所有的位于渝中区时代天街19号4-54#、渝中区时代天街19号4-27#的房屋折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、被告秦民对上述债务承担连带清偿责任。被告袁素兰未答辩，也未举示证据。被告秦民未答辩，也未举示证据。经审理查明，2014年7月17日，原告农商行巴南支行与被告袁素兰、秦民签订了《个人最高额循环贷款合同》，合同约定：原告农商行巴南支行向被告袁素兰提供贷款额度为310万元的贷款，贷款额度有效期间自2014年7月17日起至2016年7月16日止，贷款额度项下单笔贷款的到期日不得超过有效期间的届满日，在有效期间终止时，未使用的贷款额度自动失效；对逾期或为按合同约定用途使用贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；被告袁素兰未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；被告袁素兰未按本合同预定及《个人贷款支用单》约定归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用，原告农商行巴南支行有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求被告袁素兰立即归还贷款本息及相关费用。被告秦民作为保证人在该合同上签字。当天，原告农商行巴南支行与被告袁素兰签订了《抵押合同》，约定被告袁素兰以其所有的位于渝中区时代天街19号4-54#、渝中区时代天街19号4-27#的房屋为上述贷款设定抵押，并办理了抵押登记。2015年7月13日，被告袁素兰向原告农商行巴南支行申请了《个人最高额循环贷款合同》项下的第二笔贷款310万元，贷款期限为12个月，从2015年7月13日起至2016年7月12日止；贷款利率在基准利率水平上上浮40%，在贷款期限内该利率保持不变；还款方式为按期结息、到期还本法，结息日为每月20日。当天，原告农商行巴南支行向被告袁素兰发放了贷款310万元，借款借据中载明的贷款利率为年利率6.79%。之后，被告袁素兰未按照约定向原告农商行巴南支行支付利息。以上事实，有当事人陈述以及原告农商行巴南支行提交的《个人最高额循环贷款合同》、《抵押合同》、《个人贷款支用单》、借款借据等证据在卷为凭，足以认定。本院认为，原告农商行巴南支行与被告袁素兰签订的《个人最高额循环贷款合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规禁止性规定，合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定“借款人应当按照约定的期限支付利息”，现被告袁素兰未按合同约定支付借款利息，已经构成违约，原告农商行巴南支行有权在宣布借款提前到期后要求被告袁素兰偿还借款本金及利息、复利。对于原告农商行巴南支行要求被告袁素兰偿还借款本金310万元、利息和复利93943.65元；罚息和复利（罚息以310万元为基数，从2016年3月29日起按年利率10.185%计算至付清时止；复利应付未付的利息为基数，从2016年3月29日起按年利率10.185%计算至付清时止）的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。对于原告农商行巴南支行要求对抵押物享有优先受偿权，并要求被告秦民对被告袁素兰的上述债务连带清偿责任的诉讼请求，本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”，由于被告袁素兰用位于渝中区时代天街19号4-54#、渝中区时代天街19号4-27#的房屋就上述债务向原告农商行巴南支行提供了房屋抵押担保并办理了抵押登记，在被告袁素兰有上述违约行为时，原告农商行巴南支行对抵押财产享有优先受偿权，故对原告农商行巴南支行要求对抵押财产即被告袁素兰所有的位于渝中区时代天街19号4-54#、渝中区时代天街19号4-27#的房屋折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，现被告袁素兰未按时偿还借款本金及利息，由此产生的债务符合《保证合同》约定的保证范围，且原告农商行巴南支行现要求保证人承担保证责任未超过保证期间，故被告秦民对被告袁素兰的上述债务应承担连带清偿责任。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、一百七十九条、第一百八十七条，一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、被告袁素兰自本判决生效之日起十日日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行借款本金借款本金310万元及截至2016年3月28日的利息和复利93943.65元；二、被告袁素兰自本判决生效之日起十日日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行罚息、复利（（罚息以310万元为基数，从2016年3月29日起按年利率10.185%计算至付清时止；复利应付未付的利息为基数，从2016年3月29日起按年利率10.185%计算至付清时止）；三、被告秦民对被告袁素兰的前述第一项、第二项债务承担连带清偿责任；四、原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行对被告袁素兰所有的位于重庆市渝中区时代天街19号4-54#、渝中区时代天街19号4-27#的房屋折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费16045元、诉讼保全措施费5000元，由被告袁素兰、秦民负担（此款已由原告垫付，五被告在给付上述款项时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院，同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交上诉费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未能提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务，一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期限的最后一日起计算。审判员  刘晶二〇一六年三月二十九日书记员  刘勇