河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2016)豫0191民初8288号原告广发银行股份有限公司郑州分行，住所地河南省郑州市郑东新区CBD商务外环路10号。负责人景峰，行长。委托代理人苏冲，北京大成（郑州）律师事务所律师。委托代理人王玉琦，北京大成（郑州）律师事务所律师。被告代斌，男，1975年4月17日出生，汉族，住河南省光山县。被告王溪竹，女，1979年7月19日出生，汉族，住河南省上蔡县。原告广发银行股份有限公司郑州分行与被告代斌、王溪竹金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人苏冲到庭参加诉讼。被告代斌、王溪竹经本院合法传唤，无正当事由未到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2014年11月3日，原告与二被告签订个人额度贷款合同，约定原告给予被告代斌160万元的借款额度，额度有效期2014年11月3日至2017年11月3日，原告将借款金额发放到被告代斌指定账户，被告王溪竹为被告代斌提供抵押担保及全程连带责任保证。同日，被告王溪竹与原告签订个人综合授信额度最高额抵押合同、个人综合授信额度最高额保证合同，约定以其位于郑州市郑东新区××院××楼××单元××号的房屋对被告代斌在个人额度贷款合同项下的债务承担抵押担保责任并办理了抵押登记，其个人承担连带保证责任。2014年11月7日被告代斌向原告出具借款借据借款160万元，借款期限为2014年11月7日至2015年11月7日，借款年利率为8.4%。原告依约向被告发放贷款，被告未按约归还借款本息。截止到2016年3月22日被告尚欠原告借款本金160万元、利息（含罚息、复利）132708.12元。故请求判令被告代斌向原告偿还借款本金160万元、利息（含罚息、复利）132708.12元及自2016年3月23日至借款本息还清之日的利息（含罚息、复利，按个人额度贷款合同的约定计算）；判令被告王溪竹对被告代斌在个人额度贷款合同项下的债务承担连带保证责任；判令被告王溪竹以其位于郑州市郑东新区××院××楼××单元××号的房屋对被告代斌的债务承担抵押担保责任，原告对拍卖、变卖上述房产所得价款享有优先受偿权。二被告未答辩。原告提交的证据材料有：证据1、个人额度贷款合同，证明2014年11月3日原告与二被告签订个人额度贷款合同，约定原告给予被告代斌160万元的借款额度，额度有效期2014年11月3日至2017年11月3日等内容；证据2、个人综合授信额度最高额抵押合同；证据3、个人综合授信额度最高额保证合同，证据2、3证明被告王溪竹与原告签订合同，约定以其位于郑州市郑东新区××院××楼××单元××号的房屋对被告代斌在个人额度贷款合同项下的债务承担抵押担保责任，其个人对该债务承担连带担保责任；证据4、房屋所有权证；证据5、房屋他项权证，证据4、5证明2014年11月5日原告与被告王溪竹就房屋抵押事宜办理了抵押登记，取得房屋他项权证；证据6、借款借据；证据7、个贷通存通兑支付凭证；证据8、个人贷款支付申请书，证据6、7、8证明被告代斌向原告出具借款借据及个人贷款支付申请书，向原告借款160万元，借款期限为2014年11月7日至2015年11月7日，借款年利率为8.4%，原告依约将贷款支付给第三方代敏；证据9、广发银行个人对账单，证明截止到2016年3月22日被告尚欠原告借款本金160万元、利息（含罚息、复利）132708.12元。二被告未质证。经审查本院认为，原告提交的证据1-9真实且与本案具有关联性，本院予以采信。二被告未提交证据材料。经审理查明：2014年11月3日，原告作为贷款人、被告代斌作为借款人、被告王溪竹作为抵押人、保证人签订个人额度贷款合同，合同约定借款额度为160万元，为可循环额度，额度有效期2014年11月3日至2017年11月3日，借款利率为贷款基准利率上浮40%，逾期贷款罚息利率为该合同约定的借款利率上加收50%，原告将借款金额发放到被告代斌指定账户，被告代斌委托支付对象为代敏；还款方式为到期一次还本分期结息；被告王溪竹为被告代斌提供全程连带责任保证及抵押担保。同日，被告王溪竹与原告签订个人综合授信额度最高额抵押合同，约定被告王溪竹以其所有的位于郑州市郑东新区××院××楼××单元××号的房屋（郑房权证字第××号）为被告代斌的贷款向原告提供抵押担保，合同担保主债权为被告代斌的个人额度贷款合同，担保最高限额为160万元，履债期限为2014年11月3日至2017年11月3日；若被担保的债权同时存在其他担保，被告王溪竹承担的担保责任不受其他担保的任何影响，担保范围为本金、利息、实现债权的费用等，后双方就该房产办理了抵押登记。2014年11月3日，原告与被告王溪竹为被告代斌的贷款另签订个人综合授信额度最高额保证合同一份，约定了债权本金的最高限额及最高额保证的担保范围，保证方式为连带责任保证，保证期间为合同生效之日起至债务人履行债务期限届满之日后两年。原告提交被告代斌2014年11月7日借款借据一份，载明借款金额为160万元，借款期限为2014年11月7日至2015年11月7日，入账日为2014年11月7日，利率为年8.4%。原告于2014年11月7日将款项支付至代敏账户。原告提交的广发银行个人对账单显示，截止2016年3月22日被告代斌尚欠原告借款本金160万元、利息51860.97元、罚息76160元、复息4687.15元。本院认为：依法成立的有效的合同受法律保护。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。当事人对于自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明，没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，被告代斌向原告申请贷款，双方签订个人额度贷款合同，后原告向被告代斌发放贷款，原、被告之间形成金融借款合同法律关系。原告向被告代斌发放贷款后，被告代斌未依约还款已构成违约，应承担相应的违约责任，故对原告请求判令被告代斌偿还借款本金160万元及截至2016年3月22日的利息（含罚息、复利）132708.12元，本院予以支持。被告代斌并应按中国人民银行公布的有关逾期贷款规定及合同约定支付之后的利息（含罚息、复利）。被告王溪竹与原告签订个人综合授信额度最高额保证合同为被告代斌的贷款提供连带责任保证，故对原告请求被告王溪竹承担连带保证责任，本院予以支持。原告请求判令对被告王溪竹所有的位于郑州市郑东新区××院××楼××单元××号的房屋（所有权证号1401194212）享有优先受偿权，因被告王溪竹以其所有的上述房产向原告抵押，并办理了抵押登记，故对原告该项请求本院予以支持。被告代斌、王溪竹经本院合法传唤，无正当事由未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告代斌偿还原告广发银行股份有限公司郑州分行借款本金160万元，并支付利息（含罚息、复利）132708.12元（暂计算至2016年3月22日，之后按中国人民银行公布的有关逾期贷款规定及合同约定计算至本判决确定的还款之日止），于本判决生效后十日内付清。二、被告王溪竹对上述款项承担连带清偿责任。三、原告广发银行股份有限公司郑州分行对被告王溪竹所有的位于郑州市郑东新区金水东路10号院11号楼1单元5层07号的房屋（所有权证号1401194212）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20394元、财产保全费5000元，以上共计25394元，由被告代斌、王溪竹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式八份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  梁 珍代理审判员  常美林人民陪审员  魏林露二〇一七年二月二十一日书 记 员  徐世超