安徽省六安市金安区人民法院民 事 判 决 书(2016)皖1502民初144号原告:夏某,男。委托代理人（特别授权）：冯加伍，安徽皖西律师事务所律师。委托代理人（特别授权）：付存昭，安徽皖西律师事务所实习律师。被告:桂某,女。委托代理人：闵远刚，安徽事顺律师事务所律师。被告：陈某，男。原告夏某诉被告桂某民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法由审判员陈燕适用简易程序独任审理。本案在审理过程中，被告桂某以本案涉及的债务实际系其丈夫陈某所借为由申请追加陈某为本案被告。本院依法追加陈某为本案被告，于2016年2月25日公开开庭进行了审理。原告委托代理人冯加伍，被告桂某及其委托代理人闵远刚，被告陈某均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告夏某诉称：被告桂某于2014年12月3日经过信和汇金信息咨询（北京）有限公司（以下简称信和汇金）提供办理借款咨询及手续、经过信和汇诚信用管理（北京）有限公司（以下简称信和汇诚）为其实现成功借款出具相关信用审核意见及还款方案建议等、并经过信和惠民投资管理（北京）有限公司（以下简称信和惠民）提出出借人推荐，促成本案所涉借款，并签订了《信用咨询及管理服务协议》，并约定信和汇金为被告桂某提供借款后有权收取咨询费11489.28元，信和汇诚对被告个人信用进行信用审核后有权收取审核费1013.76元，信和惠民向被告桂某推荐出借人促成交易后有权收取服务费4392.96元，另外由信和汇诚实地考察收取信访咨询费200元，四项费用合计17096元经桂某同意并授权原告从本金中扣除，由出借人代为支付。同日，原告与桂某签订《借款协议》，约定借款本金数额为66896元，还本付息方式为每月偿还等额本息3355.95元，共24期，每月30日为还款日（节假日不顺延），从被告桂某指定账户中委托合作机构扣划相应数额。若被告违反还款约定，应支付当月应付未付金额的10%作为违约金，逾期每日按未还金额的0.2%收取罚息。罚息应于第一个还款日前支付，否则应按罚息利率按月计收复利。若桂某逾期还款15天以上，原告有权提前终止协议，被告应在原告提出终止协议要求的3日内一次性支付余下的本金、利息、罚息和逾期违约金等。此外因被告桂某未还款导致发生的律师费、诉讼费等为实现债权的合理费用由被告承担，原告有权提前解除合同，2014年12月3日原告按约向被告汇付49800元借款，并代替被告桂某向信和汇金支付咨询费11489.28元，向信和汇诚支付审核费1013.76元，向信和惠民支付服务费4392.96元，向信和汇诚支付信访咨询费200元，实际向被告支付借款66896元，原告已按约履行借款交付义务。但是截至2015年12月16日，被告共计10期逾期款项未支付，被告已违约。为此，原告特具状诉请法院判令：1、解除原告与被告桂某于2014年12月3日签订的合同编号为0564010205的《借款协议》；2、被告桂某立即一次性偿还原告借款本金45650元，利息5686.2元与违约金及罚息合计8856.1元（该利息从2015年2月1日计算至2015年12月16日，之后利息按照年利率24%自2015年12月17日起至实际履行之日止，利随本清）；3、被告承担律师代理费4278元；4、本案的诉讼费由被告承担。本案在审理过程中，原告于2016年1月21日将诉讼请求第二项变更为“被告桂某立即一次性偿还原告借款本金61321.33元，利息5686.2元与违约金及罚息合计11896元（该利息从2015年2月1日计算至2015年12月16日，之后利息按照年利率24%自2015年12月17日起至实际履行之日止，利随本清）本息等合计73217.33元”。原告针对其主张向法院提交证据为：证据一、原告身份证复印件，证明原告身份信息。证据二、被告桂某身份证复印件，证明被告身份信息。证据三、《信和安徽地区六安分公司借款申请表》、《资料清单表》、《签约核检表》、《信访咨询费告知书》、《信和还款事项告知书》、《委托扣款授权书》，证明1.被告桂某通过信和安徽地区六安分公司申请贷款并提供相关资料；2.被告桂某申请贷款资料；3.信和汇金、信和汇诚、信和惠民按约已经为被告桂某提供咨询、审核、协助申请贷款，及依授权委托扣款等服务；4.信访咨询费告知书200元从实际放贷金额中一次性扣除。证据四、《借款协议》，证明1.2014年12月3日原告与被告桂某签订《借款协议》，借款金额为66896元，每月30日向原告指定还款账户还款3355.95元。2.借款用途为周转；3.违约方支付罚息、违约金、律师费等其他内容。证据五、《信用咨询及管理服务协议（借款人）》、《还款管理服务说明确认书》、信和汇金、信和汇诚、信和惠民三公司营业执照、组织机构代码证及三张《收据》、2014年12月3日被告收到原告通过中信银行北京朝阳支行向被告桂某账户转款49800元转帐凭证，户名桂某，开户行中国邮政储蓄银行金寨县青山支行，帐号XXXXXXXX的银行卡复印件，证明1.被告桂某与信和汇金、信和汇诚、信和惠民四方的协议，三公司为被告提供借款中介服务，被告桂某向三公司支付服务费等内容；2.被告桂某已经确认于2014年12月3日签订《借款协议》，确认已经收到借款金额为66896元，其中16896元为原告代被告向第三方支付的咨询费、审核费、服务费等中介、居间服务费；3.每月30日向原告指定帐户还款3355.95元；4.2014年12月3日被告桂某已收到原告通过中信银行北京朝阳支行向被告账户转款49800元；5.印证《借款协议》的真实性。证据六、《委托代理合同》、发票，证明原告支付了4278元律师代理费，根据《借款协议》约定，守约方因违约方违约，其因维权支付的律师费等由违约方承担并支付。被告桂某、陈某对原告所举证据的质证意见为：对证据一、二的证据“三性”均无异议；对证据三中的《委托扣款授权书》有异议，被告并没有委托原告代为缴纳相应的费用；对证据四中的借款数额有异议，被告仅仅收到49800元，对于律师费没有明确约定，对于利息，认为过高，请求法庭裁定；对证据5的证据“三性”无异议，但对其证明目的有异议，被告没有收到66896元，作为原告提供的咨询费、审核费、服务费等中介、居间服务费只是一个收款收据，被告桂某也没有委托原告代为缴纳，所以该费用与被告桂某无关；对证据六真实性，合法性无异议，请法庭核实其关联性。被告桂某辩称：1、借款的金额当时听陈某说的是5万元，但是原告提供的打款凭证是49800元，并且陈某已经还了两个月，原告起诉具体金额不符合事实，利息计算也不符合法律规定；2、追加陈某为被告对原告的利益保护是有利的，陈某起诉离婚后，桂某从家里已经搬出，现在在娘家居住。该借款是由陈某来支配的，所以应当由陈某来偿还。被告桂某针对其辩解向法院提交的证据为：证据一、离婚协议，证明2014年9月12日桂某和其丈夫陈某达成的离婚协议，约定该借款由陈某来偿还。证据二、起诉书一份、传票一份，证明陈某现在已经起诉离婚，本案应当追加陈某为被告。原告对被告桂某所举的证据质证意见为：证据一与本案无关，两被告的约定是其内部的约定，陈某的借款是夫妻共同债务；证据二与本案无关。被告陈某对桂某所举的证据一、二两组证据的“三性”均无异议。被告陈某辩称：借款由其还，但律师代理费过高，请求法院裁定。被告陈某未向法院提交证据。经过庭审举证、质证,结合当事人陈述,本院对原、被告提交的证据认证如下：一、原告所举的证据一、二、三、四、五等五组证据的“三性”均予以确认并采信；证据六真实性、合法性予以确认，但律师代理费与本案没有必然的关联性，本院不予采信。二、被告桂某所举的证据一、二的真实性予以确认，但证据一的“离婚协议”是被告桂某与陈某之间的约定，不能对抗他人，但可以确认本案涉及的借款系桂某与陈某的夫妻共同债务。结合上述认定采信的证据和当事人的陈述,本院审理查明的事实为:被告陈某和桂某系夫妻关系。2014年11月29日，信和汇诚向被告桂某出具一份《信访咨询费收取告知书》，上载明“尊敬的桂某女士您好：由于信和公司对您的家庭、企业进行了实地考察，因此要收取200元的信访咨询费。信访咨询费将在你借款成功获批时，从实际放款中一次性扣除；若您的借款申请未成功获批，则信访咨询费不予收取……。”被告陈某、桂某在客户栏签名。2014年12月3日，原告夏某和被告桂某签订编号为0564010205号《借款协议》，约定被告向原告借款，借款用途为“周转”，借款本金数额为66896元，月偿还数额为3355.95元，还本付息方式为“每月等额本息”，还款分期月数为24个月，还款日为每月30日（节假日不顺延），还款起止日期为2014年12月30日至2016年11月30日。若被告未按协议约定的还款日还款，则被告应按当月应付未付金额的10%计算，不低于100元，每月单独计算向原告支付逾期违约金。协议签署后，经被告同意及授权原告将本协议第一条借款本金数额，在扣除代替被告应交纳给信和汇金的咨询费、信和汇诚的审核费和信和惠民的服务费后的剩余款项支付到被告专用账号中。原告夏某与被告桂某在《借款协议》上签字，协议于2014年12月3日成立；自原告将协议第一条所规定的借款本金数额在扣除被告应支付给信和汇金的咨询费、信和汇诚的审核费和信和惠民的服务费后的剩余款项支付到被告专用账号之日起生效。同日，被告桂某与信和汇金、信和汇诚、信和惠民共同签订《信用咨询及管理服务协议（借款人）》，约定被告经信和惠民推荐，与特定出借人于2014年12月3日签署《借款协议》（借款金额为66896元，借款编号为XXXX），信和汇金为被告提供办理借款的信息咨询，并在被告申请借款过程中协助其办理各种手续；信和汇诚为被告实现成功借款出具审核意见；信和惠民为被告提供出借人推荐，促成交易以及还款管理等服务。被告在获得《借款协议》约定款项的同时应向信和汇金支付咨询费11489.28元，向信和汇诚支付审核费1013.76元，向信和惠民支付服务费4392.96元以及向信和汇诚支付信访咨询费200元，共计17096元。同日，原告依据约定，代被告支付上述各项费用后，向被告名下账户汇款49800元。被告桂某在收到原告借款后，仅偿还两期借款，原告遂诉讼来院请求被告还本付息。本院认为：原、被告签订的《借款协议》系当事人真实意思的表示，双方应本着诚实、守信的原则履行义务。原告按照协议约定向被告桂某履行了支付借款及代付相关费用的义务，被告理应依照约定及时履行还款义务；被告未按照约定及时偿还借款本息，应承担相应的民事责任，现原告主张解除《借款协议》并要求被告偿还剩余的本金及利息，其要求符合双方的合同约定及法律规定，本院予以支持。本案争议的焦点为：一、关于《借款协议》所涉及本金的金额及尚欠的金额？二、关于原告要求被告支付的罚息、违约金、利息、律师代理费是否符合法律规定？三、本案涉及的借款是否属于两被告的共同债务？关于《借款协议》所涉及本金的金额及尚欠的金额？双方对被告方实际收到借款49800元、信访咨询费从借款中扣除200元以及被告方已经偿还两期借款本息共计6711.9元[（3355.95元／期×2期），其中每期本金2787.33元，利息568.62元]的事实无异议，但对原告应否向信和汇金、信和汇诚、信和惠民支付咨询费、审核费、服务费共计16896元的事实各持己见。本院认为，被告桂某与信和汇金、信和汇诚、信和惠民共同签订的《信用咨询及管理服务协议》以及与原告签订的《借款协议》中均明确约定原告在提供借款时将被告应向信和汇金、信和汇诚、信和惠民支付的相关费用在本金中予以扣除并代为支付等内容。原告根据以上协议向信和汇金、信和汇诚、信和惠民共计付款16896元的行为系受被告的指示的委托付款行为，该行为产生的法律后果应由作为委托人的被告承担。原告向信和汇金、信和汇诚、信和惠民付款的行为有收款收据等证据予以证明，被告对其质疑原告付款行为的真实性的主张并未提供相关证据予以证明，故对被告的辩解不予采信。综上，原告向被告提供借款本金为66896元（49800元+17096元），比除被告已偿还的两期借款，现被告尚欠原告借款本金61321.34元[49800元+17096元－（2787.33元／期×2期）]，鉴于原告在诉讼中主张被告偿还本金61321.33元，未损坏被告的合法权益，故本院对原告诉请被告偿还本金数额61321.33元予以支持。关于原告要求被告支付的罚息、违约金、利息、律师代理费是否符合法律规定？原、被告在《借款协议》中约定的借款利率、逾期违约金、罚息的利率标准已超过法律规定年利率24%的标准，对原告主张超过法律规定的部分不予支持；原告对被告已支付利息至2015年1月31日无异议，故被告应从2015年2月1日起按照年利率24%支付利息。鉴于律师代理费与本案没有必然的关联性，故对原告主张被告支付律师代理费4278元，本院不予支持。本案涉及的借款是否属于两被告的共同债务？被告桂某向法院提供一份离婚协议辩解该笔借款虽以其名义借款，但实际系被告陈某个人所借所用，与其无关，且两人约定该笔债务由陈某负责清偿，故该笔债务应由陈某一人所还。本院认为，两被告系夫妻关系，被告桂某向原告借款系在双方夫妻关系存续期间，被告桂某与原告的借款系两被告夫妻共同债务，两被告在其离婚协议上约定该笔债务由陈某负责清偿，该约定只对两被告有效，并不能对抗第三人，故两被告应对该笔债务承担连带责任。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、第二十五之规定，判决如下：一、解除原告夏某与被告桂某于2014年12月3日签订的合同编号为XXXX号《借款协议》；二、被告桂某、陈某于本判决生效之日起十日内偿还原告借款本金61321.33元及息（利息自2015年2月1日按照年利率24%计算至本清息止），两被告互负连带清偿责任；三、驳回原告夏某请求被告桂某支付律师代理费4278元的诉讼请求。四、驳回原告夏某其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行以上给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2040元，减半收取1020元，由被告桂某、陈某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。审判员 陈 燕二〇一六年三月三日书记员 李德全附：法律条款《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。第二十五条当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持。