天津市河西区人民法院刑 事 判 决 书(2016)津0103刑初326号公诉机关天津市河西区人民检察院。被告人魏某,男,1966年3月8日出生,汉族,中专文化,天津开发区振兴贸易有限公司法定代表人,户籍地××,住××。2015年11月13日被刑事拘留,2015年11月24日因涉嫌犯有信用卡诈骗罪被依法逮捕。辩护人王小薇,天津精卫律师事务所律师。天津市河西区人民检察院以津西检公诉刑诉〔2016〕317号起诉书指控被告人魏某犯信用卡诈骗罪,于2016年5月11日向本院提起公诉,并提出量刑建议。本院依法组成合议庭,公开开庭审理了本案,天津市河西区人民检察院指派检察员魏长明出庭支持公诉,被告人魏某及其辩护人王小薇到庭参加了诉讼。现已审理终结。天津市河西区人民检察院指控,2013年1月,被告人魏某在华夏银行股份有限公司天津分行申领万事达钛金信用卡一张,卡号52×××91。后被告人魏某使用该卡透支取现及消费,于2014年1月27日最后一次还款人民币6300元后未再进行偿还。经华夏银行工作人员两次以上有效催收超过三个月,被告人魏某仍拒不归还欠款。截至2015年10月23日,被告人魏某欠款本息共计人民币140837.17元,其中本金为人民币78951.52元。另查,2012年9月,被告人魏某在中信银行股份有限公司天津分行申领信用卡一张,卡号40×××70。后被告人魏某使用该卡透支取现及消费,于2014年9月23日最后一次还款人民币500元后未再进行偿还。经中信银行工作人员两次以上有效催收超过三个月,被告人魏某仍拒不归还欠款。截至2015年11月13日,被告人魏某欠款本息共计人民币125692.28元,其中本金为人民币74117.35元。2013年3月,被告人魏某在中国农业银行股份有限公司天津市分行申领金穗QQ联名贷记卡一张,卡号62×××35。后被告人魏某使用该卡透支取现及消费,于2014年9月22日最后一次还款人民币1000元后未再进行偿还。经农业银行工作人员两次以上有效催收超过三个月,被告人魏某仍拒不归还欠款。截至2015年11月13日,被告人魏某欠款本息共计人民币34132.48元,其中本金为人民币23678.09元。2015年11月13日,公安机关将被告人魏某抓获归案。对上述指控,公诉机关当庭出示了下列证据:1、被害单位代表徐某陈述,证实被告人魏某在华夏银行办理信用卡一张,卡号52×××91,于2013年2月6日激活并开始透支,最后一次还款时间是2014年1月27日,还款6300元后再未还款。经华夏银行工作人员采用电话方式对被告人魏某有效催收五次,其仍未还款。共计欠款本息为人民币140837.17元,其中本金为人民币78951.52元。2、被害单位代表张玉某陈述,证实其系中国农业银行股份有限公司天津市分行员工,其代表农业银行到公安机关报警。称被告人魏某在农业银行办理信用卡一张,账号00×××35,其于2013年3月28日激活并开始透支。其本人最后一次主动还款是2014年9月22日还款1000元;后银行系统于2015年1月6日强制划拨还款0.43元。经农业银行工作人员采取电话、上门及发催收函等形式多次催收,被告人魏某一直柜接电话、其登记的地址也无人在家。截至2015年11月13日,魏某共计拖欠农业银行本息为人民币34132.48元,其中本金为人民币23678.09元。而在公安机关查获被告人魏某后,2015年11月13日与农业银行核实被告人魏某在农行也存在信用卡诈骗的行为。在农行准备报案材料期间,被告人魏某的账户于2015年11月22日缴还了人民币5000元。3、被害单位代表郑某陈述,证实其系中信银行股份有限公司信用卡中心天津分中心员工,其代表中信银行到公安机关报警,称被告人魏某在中信银行办理信用卡一张,卡号40×××70。被告人魏某于2012年9月10日激活并开始透支,最后一次还款时间是2014年9月23日,还款500元后再未还款。经中信银行工作人员采取电话方式催收,其一直拒接或无人接听,上门催收无人在家,同时发送催收函,魏某始终未还款。截至2015年11月13日,共计拖欠中信银行本息为人民币125692.28元,其中本金为人民币74117.35元。而在公安机关2015年11月13日联系中信银行后,银行准备报案材料期间,被告人魏某的账户于2015年11月22日存入了人民币11000元。4、证人魏某1证言,证实其在被告人魏某被刑事拘留后,为减轻被告人魏某罪责,于2015年11月22日代被告人魏某偿还了农业银行、中信银行部分欠款的事实。5、天津市公安局河西分局土城派出所出具的受案登记表以及受理案件回执,证实公安机关对本案受理立案的情况:其中华夏银行于2015年10月23日报案,河西分局于当日立案侦查。后侦查人员于2015年11月13日对被告人魏某讯问过程中,其本人供述其持有的农业银行、中信银行信用卡也存在透支情况,经当日与银行核实,确有涉嫌恶意透支的事实。后中信银行、农业银行分别于2016年1月7日、1月8日委托员工到公安机关报案,公安机关于2016年1月8日受理两家银行的报案。6、华夏银行股份有限公司天津分行出具的报案书及委托书,证实报案单位委托本单位员工徐某就被告人魏某涉嫌信用卡诈骗一案,向公安机关报案的情况。7、华夏银行股份有限公司天津分行出具的华夏银行股份有限公司天津分行营业执照复印件、房屋产权证复印件,证实华夏银行天津分行营业场所位于天津市河西区的情况。8、华夏银行股份有限公司天津分行出具的信用卡申请表、相关身份、机动车所有权、企业法人营业执照等材料,证实被告人魏某申请华夏银行信用卡的时间及申请资料的真实性。9、华夏银行股份有限公司天津分行出具的交易明细,证实被告人魏某使用其申领的华夏银行信用卡的消费情况,其中被告人魏某最后一次还款时间为2014年1月27日还款人民币6300元;其后于1月28日又有7500元的消费及13期分期摊销记录。10、华夏银行股份有限公司天津分行出具的催收记录,证实2014年4月16日后,经华夏银行工作人员两次以上有效催收,超过三个月,被告人魏某仍未还款的情况。11、中国农业银行股份有限公司天津市分行信用卡中心出具的举报材料及营业执照、委托书,证实报案单位委托本单位员工张玉某就被告人魏某涉嫌信用卡诈骗一案,向公安机关报案的情况。12、中国农业银行股份有限公司天津市分行信用卡中心出具的信用卡申请表、身份证复印件、企业法人营业执照复印件、征信记录查询等材料,证实被告人魏某申请农业银行信用卡的时间及申请资料的相关情况。13、中国农业银行股份有限公司天津市分行信用卡中心出具的账户交易明细,证实被告人魏某使用其申领的农业银行信用卡的消费情况。其中被告人魏某最后一次还款时间为2014年9月22日,还款1000元,此后再无新的消费记录;银行分别于2014年11月26日、2015年1月6日强制扣划其在农行的存款用于还款,分别为137.52元及0.43元;2015年11月22日(被告人魏某被刑事拘留后)其农行账户有5000元的还款记录。14、中国农业银行股份有限公司天津市分行信用卡中心出具的催收记录,证实2014年6月1日后,经农业银行工作人员两次以上有效催收,超过三个月,被告人魏某仍未还款的情况。15、中国农业银行股份有限公司天津市分行信用卡中心出具的被告人魏某欠款情况说明,证实被告人魏某账户最后一次还款时间为2015年11月22日,还款5000元,此笔还款是在银行报案后,其家人为其代偿。2015年1月6日转账存款0.43元、2014年11月26日转账存款137.52元,是银行系统对查询出的存款采取的强制扣收代偿,非其本人主观意愿还款行为。16、中信银行股份有限公司信用卡中心出具的报案材料及委托书,证实报案单位委托本单位员工郑某就被告人魏某涉嫌信用卡诈骗一案,向公安机关报案的情况。17、中信银行股份有限公司信用卡中心天津分中心出具的营业执照复印件,证实其营业场所位于天津市河西区的情况。18、中信银行股份有限公司信用卡中心出具的信用卡申请表、身份证复印件、收入证明、企业房产产权证、企业法人营业执照、土地使用权证、机动车驾驶证等材料,证实被告人魏某申请中信银行信用卡的具体时间及申请资料的相关情况。19、中信银行股份有限公司信用卡中心出具的交易明细,证实被告人魏某使用其申领的中信银行信用卡的消费情况,其中其最后一次还款时间为2014年9月23日还款人民币500元,其后再无新的消费;后在被告人魏某被刑事拘留后,其账户于2015年11月22日有11000元的还款记录。20、中信银行股份有限公司信用卡中心出具的催收记录,证实2014年12月23日后,经中信银行工作人员两次以上有效催收,超过三个月,被告人魏某仍未还款的情况。21、华夏银行股份有限公司天津分行提供的情况说明二份,证实被告人魏某所持有信用卡于2015年11月13日由其家属还清全部欠款。22、华夏银行2015年12月25日出具的谅解书,证实被告人魏某家属已还清欠款,被害单位对被告人魏某的犯罪行为表示谅解的情况。23、个人转账回单、自助存款凭证,证实被告人魏某的家属对其华夏银行、农行、中信银行信用卡的欠款的还款情况。24、公安机关出具的案件来源及抓获经过,证实2015年10月23日,报警人徐某受华夏银行天津分行委托,就华夏银行持卡人魏某涉嫌信用卡诈骗一案,向土城派出所报案。2015年11月13日12时许,民警在天津市东丽区空港新里程11号楼1门501号家中,将被告人魏某抓获。2015年11月13日土城派出所在查获被告人魏某涉嫌信用卡诈骗案件过程中,经对被告人魏某进行讯问,其供述其所持有的中国农业银行信用卡及中信银行信用卡也存在透支情况,同日,该所民警与中国农业银行信用卡部及中信银行信用卡部联系,经两家银行信用卡部的核实,被告人魏某所持有的中国农业银行、中信银行信用卡有涉嫌恶意透支的犯罪事实。2016年1月7日、8日,两家银行信用卡部委托单位员工持相关材料到土城派出所报案。公诉机关认为,被告人魏某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项之规定,已构成信用卡诈骗罪。提请本院对被告人魏某依法判处。庭审中,被告人魏某对起诉书指控的犯罪事实无异议,并表示认罪。辩护人对起诉书指控被告人魏某犯信用卡诈骗罪的定性不表异议,提出被告人魏某系初犯,积极退赔赃款,并得到被害人谅解,认罪、悔罪,建议法庭对被告人魏某从轻处罚的辩护意见。经审理查明,2013年1月,被告人魏某在华夏银行股份有限公司天津分行申领万事达钛金信用卡一张,卡号52×××91。后被告人魏某使用该卡透支取现及消费,于2014年1月27日最后一次还款人民币6300元后未再进行偿还。经华夏银行工作人员两次以上有效催收超过三个月,被告人魏某仍拒不归还欠款。截至2015年10月23日,被告人魏某欠款本息共计人民币140837.17元,其中本金为人民币78951.52元。2015年11月13日,公安机关将被告人魏某抓获归案。案发后,被告人魏某的家属偿还了华夏银行股份有限公司天津分行全部欠款本息,并得到被害单位谅解。天津市河西区人民检察院就上述事实向本院提供的相关证据,经当庭质证,被告人魏某对部分证据提出异议,其辩护人对全部证据未提出异议。公诉机关提供的上述证据来源合法,内容客观真实,本院予以确认。本院认为,被告人魏某以非法占有为目的,使用信用卡恶意透支,经发卡银行多次催收仍不归还,共计人民币78900余元,数额较大,其行为已构成信用卡诈骗罪。天津市河西区人民检察院指控被告人魏某犯信用卡诈骗罪的部分事实清楚,证据确实、充分,罪名成立,本院予以支持;但指控的部分犯罪事实及认定的犯罪数额有误,被告人魏某在刑拘后,主动供述其在中信银行、农业银行也有透支情况,但在该两家银行报案前,其家属已偿还两家银行部分欠款,故该两家银行的透支数额不应计算在犯罪数额中,本院对指控的犯罪数额予以更正。被告人魏某到案后能如实供述自己的犯罪行为,依法可以从轻处罚;被告人魏某的家属积极退赔,并得到被害单位谅解,酌情可以从轻处罚。辩护人提出建议法庭对被告人魏某从轻处罚的辩护意见,较为客观,本院予以采纳。为严肃国家法律,维护社会主义市场经济秩序,保护公司财产权利不受侵犯,依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款,第六十七条第三款之规定,判决如下:被告人魏某犯信用卡诈骗罪,判处有期徒刑二年,并处罚金人民币50000元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的,羁押一日折抵刑期一日,即自2015年11月13日起至2017年11月12日止。罚金于本判决生效后十日内缴纳。)如不服本判决,可在接到判决书的第二日起十日内,通过本院或者直接向天津市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的,应交上诉状正本一份,副本两份。审 判 长  张忠志代理审判员  刘丛薇人民陪审员  谷世文二〇一六年六月十三日书 记 员  马 晋速 录 员  王 娟本案引用的法律条文:《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节,但是如实供述自己罪行的,可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行,避免特别严重后果发生的,可以减轻处罚。第一百九十六条有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:(四)恶意透支的。前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。