安徽省阜阳市颍州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖1202民初10219号 原告：中国人民财产保险股份有限公司阜阳市分公司，住所地安徽省阜阳市颍州区清河东路365号，统一社会信用代码913412007117862553。 法定代表人：郑亚东，该公司总经理。 委托诉讼代理人：管正平，安徽意扬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：季鸿，安徽意扬律师事务所律师。 被告：田素美，女，1982年4月15日出生，汉族，住安徽省临泉县。 被告：满宇，男，1979年10月2日出生，汉族，住址同上。 原告中国人民财产保险股份有限公司阜阳市分公司（以下简称人保财险阜阳公司）与被告田素美、满宇保证保险合同纠纷一案，本院于2020年10月19日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险阜阳公司的委托诉讼代理人管正平到庭参加诉讼；被告田素美、满宇均传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保财险阜阳公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还拖欠借款本息59798.28元、违约金（违约金从2020年2月3日起至本息还清之日止按日0.06%计算）、保险费4209.54元，合计64007.82元；2、案件受理费等由被告负担。事实与理由：2019年1月8日，被告田素美持身份证等文件向原告申请投保日常生活消费个人信用贷款保证保险；2019年1月9日原告为田素美出具了向被保险人中国光大银行股份有限公司阜阳分行贷款76000元的保险单，约定保险费每月1058.04元，投保人逾期还款则由原告偿还后向被告追回赔偿款项，并由被告赔偿按日0.06%的违约金、理赔及催收产生的其他费用。满宇签署共同还款承诺书承诺共同还款。2019年1月15日中国光大银行股份有限公司阜阳分行即与被告田素美签订了《个人贷款合同》，约定借款76000元、借款期限36个月，田素美按照约定分期按月偿还本息及保险费，同日中国光大银行股份有限公司阜阳分行即将借款76000元支付至田素美在光大银行尾号5041的个人账户。直至2020年2月3日在被告田素美逾期不能偿还借款后，中国光大银行股份有限公司阜阳分行依据与原告的约定，直接从原告的保证金账户划扣59798.28元用于偿还田素美的下余借款本息及罚息，并出具《代偿债务与权益转让确认书》予以确认。依据保险合同约定被告田素美尚欠保险费4209.54元。原告多次催促偿还本息等无果。综上，被告借款的事实清楚，证据确实充分。据此，原告依据《民事诉讼法》第119条及相关法律规定特诉至法院，请依法支持原告的诉讼请求，以维护其合法权益。 被告田素美、满宇均未向本院提交书面答辩状，也未在举证期限内向本院提供证据。 原告人保财险阜阳公司围绕诉讼请求依法向本院提交营业执照、田素美和满宇的身份证、田素美与满宇的结婚证、个人信用贷款保证保险投保个人声明书、投保单及条款、授权委托书（代扣保费）、个人贷款保证保险资金使用说明书、《个人信用贷款保证保险保险单》、《个人贷款合同（无担保条款）》、借据、银行明细、代偿债务与权益转让确认书、中国保监会批复文件、送达地址确认书，因被告田素美、满宇均未到庭，可视为放弃质证权；故本院对原告人保财险阜阳公司提供的上述证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月8日，田素美因日常生活消费向人保财险阜阳公司申请个人贷款保证保险；2019年1月9日，田素美(投保人)为被保险人中国光大银行股份有限公司阜阳分行（以下简称光大银行阜阳分行）在人保财险阜阳公司投保了《个人信用贷款保证保险保险单》一份，该保单约定：贷款金额为76000元，保险费38089.44元，分36次交清（每月1058.04元），保险金额为84636.19元，保险期限为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。同时约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代为求偿权的相关规定代为行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等权利。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。 另查明，2019年1月15日，田素美（借款人）与光大银行阜阳分行（贷款人）《个人贷款合同（无担保条款）》一份，该合同约定：贷款金额76000元，贷款期限36个月，自2019年1月15日至2020年1月15日；贷款利率为年利率7.125%；借款未按本合同约定期限归还贷款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。并约定：本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划为准，注：对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天。借款人未按时足额还款，贷款人宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项等。同日，满宇出具共同还款承诺书一份，该承诺书载明：“本人与田素美系夫妻关系，因田素美在中国光大银行股份有限公司阜阳分行办理消费贷款，贷款金额（大写）柒万陆仟元，期限（大写）叁年。本人愿意以自己的经济收入参与其共同偿还银行贷款。保证按时、足额偿还银行贷款本金、利息和相关费用，并承诺承担连带责任。如若违约自愿承担由此引起的一切法律责任，并愿意接受法院的强制执行”。同日，光大银行阜阳分行向田素美银行账户发放贷款76000元。2020年2月3日，田素美已经拖欠光大银行阜阳分行贷款逾期80天，光大银行阜阳分行要求人保财险阜阳公司承担保证责任，人保财险阜阳公司向光大银行阜阳分行支付保险金59798.28元；光大银行阜阳分行向人保财险阜阳公司出具代偿债务与权益转让确认书。此后，人保财险阜阳公司向田素美、满宇催要款无果，诉至本院要求支持其诉讼请求。 再查明，田素美与满宇系夫妻关系。 本院认为，原告与被告田素美签订的《个人信用贷款保证保险保险单》系双方当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，应为有效合同，双方均应按合同约定履行各自义务。因被告田素美未按约定偿还贷款，导致原告依约向被保险人光大银行阜阳分行支付借款本息59798.28元，所以原告要求被告田素美偿还代偿款59798.28元，符合法律规定，依法予以支持。原告要求被告田素美支付违约金（以59798.28元为基数，从2020年2月3日起至本息还清之日止，按日0.06%一计算），该约定违约金的明显过高，本院酌定为按年利率15.4%计算为宜，即以59798.28元为基数，从2020年2月3日起至款付清之日止，按年利率15.4%计算；对于原告超过该部分的诉讼请求，依法不予支持；被告田素美尚欠原告保险费4209.54元，该款依法应当支付给原告。因被告田素美与被告满宇系夫妻关系，且被告田素美所借款用于日常生活消费，被告满宇也出具承诺书，所以被告满宇应与被告田素美共同偿还上述债务；故原告要求被告田素美共同偿还上述债务，符合法律规定，依法予以支持。被告田素美、满宇均经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，可视为放弃答辩权和质证权。 综上所述，被告田素美、满宇应偿还原告代偿款59798.28元及违约金（以59798.25元为基数，从2020年2月3日起至款付清之日止，按年利率15.4%计算），对于原告超过该部分的诉讼请求，依法不予支持；被告田素美、满宇应支付原告保险费4209.54元。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告田素美、满宇于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司阜阳市分公司代偿款59798.28元及违约金（以59798.28为基数，从2020年2月3日起至款付清之日止，按年利率15.4%计算）； 二、被告田素美、满宇于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司阜阳市分公司保险费4209.54元； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司阜阳市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1400元，减半收取700元，由被告田素美、满宇负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。 审判员  江敏 二〇二〇年十一月二十六日 书记员  秦蕾