广东省深圳市罗湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）粤0303民初24279、29747、29748号 三案原告：郑国辉，男，1983年6月28日出生，汉族，住广东省深圳市罗湖区。 委托诉讼代理人：张睿思，广东银润律师事务所律师，执业证号14403201711631291。 委托诉讼代理人：潘哲岩，广东银润律师事务所实习律师，实习证号19021807116401。 三案被告：郑家杰，男，1990年6月17日出生，汉族，住广东省深圳市罗湖区。 委托诉讼代理人：赖洁，广东普罗米修（前海）律师事务所律师，执业证号14403201811553543。 委托诉讼代理人：李奇晟，广东普罗米修（前海）律师事务所律师，执业证号14403201910103843。 三案被告：黄惠玲，女，1991年10月24日出生，汉族，住广东省深圳市罗湖区。 委托诉讼代理人：蔡深兴，广东宝城律师事务所律师，执业证号14403201710593706。 委托诉讼代理人：蔡启哲，广东宝城律师事务所实习律师，实习证号190219051111440。 三案被告：深圳市浩荣投资有限公司，住所地深圳市龙岗区坂田街道雅宝路**星河**大厦****，统一社会信用代码91440300350025515B。 法定代表人：郑家杰。 原告郑国辉与被告郑家杰、黄惠玲、深圳市浩荣投资有限公司（以下简称浩荣公司）民间借贷纠纷三案，本院分别于2019年7月15日（24279号案）及2019年8月13日（29747、29748号案）立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。三案原告郑国辉及其委托诉讼代理人张睿思、潘哲岩，三案被告郑家杰的委托诉讼代理人赖洁、李奇晟，三案被告黄惠玲的委托诉讼代理人蔡深兴、蔡启哲到庭参加诉讼。三案被告浩荣公司经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。三案现已审理终结。 原告郑国辉就三案分别向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告郑家杰分别向原告偿还借款本金人民币（币种下同）352000元、100000元、128000元及利息（利息均按月利率2%计至清偿之日止，均自2018年1月暂计至2019年5月分别为112640元、32000元、40960元）；2.判令被告郑家杰分别向原告支付违约金70400元、20000元、25600元；3.判令被告黄惠玲、被告浩荣公司对三案的债务承担连带责任；4.判令被告承担三案的诉讼费、保全费、公告费等。事实与理由：原告与被告是朋友，均是深圳市罗湖区坭岗村的居民。被告郑家杰因短期资金周转需要，向原告提出借款，并以月息4%的高利息引诱原告向其出借款项。2016年至2017年期间，被告郑家杰多次向原告借款，原告共计向被告郑家杰转账580000元。被告郑家杰、浩荣公司于2017年8月21日及2017年8月27日与原告补签三份《借款合同》，并约定了逾期还款违约金。被告浩荣公司为该笔借款提供担保。被告郑家杰与黄惠玲系夫妻关系，三案所涉借款均发生在两被告婚姻关系存续期间。在借款发生前后被告黄惠玲无固定工作，且需抚养小孩并赡养老人，足以说明三案所涉借款系用于两被告的家庭共同生活所需。原告主张由被告黄惠玲对三案所涉借款债务承担无限连带责任，符合法律的规定。上述借款自2017年11月到期后，原告多次催促，被告却拒不归还，并与被告黄惠玲办理离婚手续，以逃避债务，其主观存在明显的欺诈恶意。鉴于此，特向法院提起诉讼，望判如所请。 被告郑家杰针对三案共同答辩称，第一，被告郑家杰确认收到三案所涉的全部转款580000元，也确认三份《借款合同》的签订情况。但是，涉案合同均未约定借款利息及逾期利息。因此，被告郑家杰已向原告偿还的328500元，应全部用于偿还最早收到的借款本金，即24279号案《借款合同》所涉的实收借款本金352000元，故24279号案的剩余借款本金应为23500元。第二，双方在合同中约定的违约金明显过高，也超过了民间借贷年利率24%的保护范围，应当予以调整。第三，被告郑家杰与黄惠玲在借款期间虽为夫妻关系，但三案所涉借款并未用于夫妻共同生活和家庭生活，与被告黄惠玲无关，系被告郑家杰以个人名义所负债务，因此，被告黄惠玲无需为其债务承担连带责任。请求法院依法驳回原告不合理的诉讼请求。 被告黄惠玲针对三案共同答辩称，第一，根据原告提交的证据聊天记录，原告出借的资金来源于其他方，存在从第三方处借款高利转贷给被告郑家杰的情形。经被告黄惠玲在网上诉讼平台搜索，原告除三案外还涉及多宗民间借贷案件，有理由相信原告为专门从事放贷业务的职业放贷人。根据相关法律法规，其与被告郑家杰签订的所有借款合同均应认定为无效合同，约定的利息不应受到法律保护。第二，原告主张被告黄惠玲为涉案债务承担连带责任无事实和法律依据。被告黄惠玲与原告素不相识，从未参与涉案借款合同的签订，也未作为担保人在《借款合同》上签字。同时，原告未提交证据证明涉案借款用于被告郑家杰与黄惠玲的家庭生活，被告黄惠玲无需承担偿还责任。事实上，被告黄惠玲有固定工作，也未依靠被告郑家杰举债用于家庭生活。原告在借款合同中约定了高额违约金，在起诉状中主张约定了高额利息，如借款系用于家庭生活所需，明显不符合常理。被告郑家杰在与被告黄惠玲的婚姻关系存续期间，不仅没有起到丈夫和父亲应尽责任，经常夜不归宿、长期不归家，并在瞒着家人和妻子的情况下以自己的名义大额举债，由此背负巨额债务。除本案外，被告郑家杰还被多个债权人起诉，涉及债务金额上千万。被告黄惠玲从未分享被告郑家杰所借款项的利益。请求法院驳回原告要求被告黄惠玲为被告郑家杰债务承担连带责任的诉讼请求。 被告深圳市浩荣投资有限公司未到庭应诉，亦未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人提交的《借款合同》、个人账户交易明细清单、微信聊天记录等，本院予以确认并在卷佐证。根据上述证据及当事人庭审陈述，本院对三案所涉事实认定如下： 一、原告于2016年5月24日、2016年8月30日、2016年11月30日、2017年8月22日分别向被告郑家杰转账176000元、176000元、128000元和100000元，合计580000元。双方于2017年8月21日补签了两份《借款合同》，分别载明被告郑家杰向原告借款100000元和200000元，借款期限均计至2017年11月20日止。双方于2017年8月27日补签了另一份《借款合同》，载明借款本金400000元，借款期限计至2017年11月26日止。三份合同均约定逾期还款加收借款本金20%的违约金。被告浩荣公司均在三份合同尾部的担保人一栏盖章。 二、被告郑家杰主张已向原告偿还328500元，具体明细如下：2016年8月24日偿还24000元、2016年8月31日偿还10000元、2017年1月25日偿还52000元、2017年1月26日偿还20000元、2017年5月22日偿还24000元、2017年5月30日偿还48000元、2017年7月5日偿还15000元、2017年7月8日偿还10000元、2017年7月22日偿还4500元、2017年8月22日36000元、2017年8月31日偿还两笔共计60000元、2018年1月9日偿还25000元，合计328500元。 原告确认收到还款298500元，但主张2016年8月31日的10000元系其帮助被告郑家杰代缴的河源市广播电视大学的学费及代考费等，但其提交的缴费票据，在开票时间及金额上均与被告郑家杰的转款时间不一致，故对原告上述主张，本院不予采信。原告另主张2017年1月26日的20000元系双方其他交易往来，但未能在指定期限内就其该项主张提供证据予以佐证，应承担举证不足的不利后果。综上，对被告郑家杰主张的全部还款数额，本院予以认可。 三、原告主张双方口头约定所有借款的月利率均为4%，并提交其与被告郑家杰的微信聊天记录予以佐证。聊天记录显示，原告于2017年12月18日发送信息称“30两个月共24000,40三个月共48000，共72000”，“你先转我，我把息先给他”。被告郑家杰回复称“你都算好了”。 原告提交了自行制作的《郑家杰借款及偿还利息汇总表》，载明被告郑家杰上述还款分别用于偿还三笔借款利息的情况，并佐证借款预扣利息及月利率4%的约定。被告郑家杰则认为，所有还款均用于偿还24279号案所涉借款本金352000元。 四、三案借款均发生于两被告夫妻关系存续期间。被告郑家杰系被告浩荣公司的唯一股东，占股100%。 本院认为，三案均为民间借贷纠纷。被告浩荣公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提出答辩意见及提交相反证据，视为其放弃答辩和举证的权利，应自行承担不利的法律后果。三案的争议焦点有三，一是借款合同的效力问题；二是涉案借款有无利息约定及剩余借款本金的数额认定；三是被告黄惠玲应否就被告郑家杰的借款承担承担共同还款责任。 关于焦点一，被告黄惠玲主张原告系职业放贷人，故双方所签借款合同均属无效。本院认为，被告黄惠玲提交的原告所涉案件裁判文书明细表中，原告在部分案件中实际系债务人，而原告作为债权人的涉诉案件的数量及金额，尚不足以认定其为职业放贷人，故对于被告黄惠玲关于合同无效的辩解意见，本院不予采纳。原告与被告郑家杰签订了三份《借款合同》，并向被告郑家杰实际支付了借款本金，故三份《借款合同》均已成立并生效，双方均应遵照履行。 关于焦点二，本院认可原告主张的月利率4%，理由如下：首先，民间借贷的目的主要是为了营利和临时性资金周转，承担风险获取利息收益是债权人的追求目标。本案中，原告与被告郑家杰仅为同村居民，长期出借款项却不收取任何利息，不符合民间借贷的逐利性。其次，原告与被告郑家杰在微信聊天记录中谈及的借款本金、利息与三份《借款合同》载明内容能够相互印证，且被告郑家杰亦未对原告催收利息的说法予以否认。其三，原告在利息汇总表中对于利息约定的阐述，基本与其主张的预扣利息、利息约定及还款规律一致，与双方聊天记录内容亦能相互印证。最后，假设涉案借款没有利息约定，被告郑家杰在仅收到580000元款项，且已实际偿还243500元（三份合同签订之前所有还款之和）的情况下，仍然愿意在总额高达700000元的三份《借款合同》上签字确认，与常理不符。因此，本院认为原告主张的月利率4%的约定具有更高的可能性，故对其该项主张予以采信。 三份《借款合同》中，双方对于还款顺序并无明确约定，故被告郑家杰的所有还款应根据款项出借顺序逐笔偿还所有借款，超出年利率36%利息上限的部分则应抵扣本金。结合双方利息约定及款项出借时间，本院计算出截至2017年8月31日的剩余借款本金为444938.55元（详见计算附表）。以444938.55元为基数，按年利率36%计算的日利息约为438.84元（444938.55元×36%÷365日）。被告郑家杰2018年1月9日最后一笔偿还的25000元，约能抵扣57日（25000÷438.84）即从2017年9月1日至2017年10月27日期间的利息。因此，自2017年10月28日起，被告郑家杰应以上述剩余借款本金作为利息计算基数。原告主张三案的借款利息均自2018年1月1日起算，该主张系原告对自身权利的处分，本院不持异议。原告主张的月利率及违约金之和，已经超过了年利率24%的司法保护上限，故对原告超出部分，本院不予支持。按照三案借款本金的出借顺序，24279号案的剩余借款本金为216938.55元，29747号案及29748号案的借款本金128000元及100000元尚未偿还。 被告浩荣公司系被告郑家杰的一人独资公司，且在三份合同的担保人一栏盖章。原告主张该公司对被告郑家杰的涉案债务承担连带还款责任，有事实和法律依据，本院予以支持。 关于焦点三，涉案借款发生于被告郑家杰与黄惠玲夫妻关系存续期间。鉴于涉案借款金额已超过日常生活所需，且原告无法证实涉案借款用于两被告共同生活、共同生产经营或基于两被告共同意思表示，故原告应自行承担举证不足的不利后果。因此，对原告主张被告黄惠玲承担共同还款责任的请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告郑家杰应于本判决生效之日起七日内向原告郑国辉偿还24279号案的借款本金216938.55元、29747号案的借款本金128000元、29748号案的借款本金100000元； 二、被告郑家杰应于本判决生效之日起七日内向原告郑国辉偿还三案利息（分别以第一项判决内容确认的剩余借款本金为基数，均按年利率24%的标准自2018年1月1日计算至款项付清之日止）； 三、被告深圳市浩荣投资有限公司对被告郑家杰上述第一、二项判决义务承担连带还款责任； 四、驳回原告郑国辉的其他诉讼请求； 五、驳回原告郑国辉对被告黄惠玲的全部诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 24279号案件受理费9150元，由原告负担4750元，由被告郑家杰与深圳市浩荣投资有限公司共同负担4400元。29747及29748号案的案件受理费均由前述两被告共同负担。原告已预交的三案的案件受理费4400元、3340元、4192元，由本院予以退回。被告郑家杰与深圳市浩荣投资有限公司应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳三案案件受理费4400元、3340元、4192元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。三案公告费共计1500元，均由被告郑家杰与深圳市浩荣投资有限公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。 审 判 长  陆 璋 审 判 员  陈莹颖 人民陪审员  刘进福 二〇一九年十二月三十一日 法官 助理  张颖仪 书 记 员  李春平                            计算附表（单位：元）                               计息期间                       借款本金                       年利率                       计息天数                       利息                       还款                       还款抵息                       还款抵本                       未还利息                       剩余本金                       备注                               20160524-20160823                       176000                       36%                       92                       15970.19                       24000                       15970.19                       8029.81                       0                       167970.19                       20160823还款24000元，按先息后本进行抵扣，余款抵本。                               20160824-20160829                       167970.19                       36%                       6                       994.02                       0                       0                       0                       994.02                       167970.19                       第一借款本金该期间未还利息，下期还款先行抵扣。                               20160830-20160831                       343970.19                       36%                       2                       678.52                       10000                       1672.54                       8327.46                       0                       335642.73                       20160831还款10000元，抵扣上期及本期未还利息后，余款抵扣本金。                               20160901-20161129                       335642.73                       36%                       90                       29794.04                       0                       0                       0                       29794.04                       335642.73                       前两笔借款本金该期间未还利息，上一笔还款优先偿还。次日起增加一笔借款本金。                               20161130-20170125                       463642.73                       36%                       57                       26065.61                       52000                       52000                       0                       3859.65                       463642.73                       20170125还款52000元，先偿还上期及本期利息，不足偿还的利息待下一笔还款先行抵扣。                               20170126-20170126                       463642.73                       36%                       1                       457.29                       20000                       3859.65+457.29                       15683.06                       0                       447959.67                       20170126还款20000元，先偿还上期及本期利息，不足偿还的利息待下一笔还款先行抵扣。                               20170127-20170522                       447959.67                       36%                       116                       51251.50                       24000                       24000                       0                       27251.50                       447959.67                       20170522还款不足以抵扣本期利息，不足部分下期抵扣。                               20170523-20170530                       447959.67                       36%                       8                       3534.59                       48000                       27251.50+2534.59                       17213.91                       0                       430745.76                       20170530还款48000元，偿还上期及本期利息后，余款抵扣本金。                               20170531-20170705                       430745.76                       36%                       36                       15294.42                       15000                       15000                       0                       294.42                       430745.76                       20170705还款15000元，不足部分利息下期抵扣。                               20170706-20170708                       430745.76                       36%                       3                       1274.54                       10000                       294.42+             1274.54                       8431.04                       0                       422314.72                       20170708还款10000元，偿还上期及本期利息后，余款抵扣本金。                               20170709-20170722                       422314.72                       36%                       14                       5831.41                       4500                       4500                       0                       1331.41                       422314.72                       20170722还款4500元，不足部分利息下期抵扣                               20170723-20170821                       422314.72                       36%                       30                       12495.89                       0                       0                       0                       12495.89                       422314.72                       上期及本期全部合计未付利息13827.30元，下一笔还款抵扣。                               20170823-20170831                       486314.72                       36%                       10                       4796.53                       60000                       13827.30+4796.53                       41376.17                       0                       444938.55                       20170822收款100000元，还款36000元直接抵扣本金，故当日实际增加借款本金64000元。20170831还款60000元，抵扣该期间利息，余款抵本。