西安市碑林区人民法院民 事 判 决 书(2016)陕0103民初4472号原告：中国建设银行股份有限公司陕西省分行，住所地：西安市碑林区南广济街38号。负责人：杨新丰，行长。委托代理人：瞿龙，陕西仁和万国律师事务所律师。委托代理人：陆垠廷，陕西仁和万国律师事务所律师。被告：王昕，男，1984年7月29日出生，汉族，无业。被告：刘民，女，1985年7月31日出生，汉族，无业。被告：西安万业房地产开发有限公司，住所地：西安市曲江新区雁南一路118号曲江6号5号楼1F102室。法定代表人：任晓辉，董事长。委托代理人：刘淑敏，陕西一代律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行（以下简称省建行）与被告王昕、刘民、西安万业房地产开发有限公司（以下简称万业公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告省建行委托代理人陆垠廷、被告万业公司委托代理人刘淑敏到庭参加诉讼。被告王昕、刘民经本院传票传唤，无正当理未到庭。本案现已审理终结。原告省建行诉称，原告与被告王昕、刘民于2011年2月28日签订了《中国建设银行个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称《借款合同》），约定被告王昕、刘民向原告借款176万元，借款期限三十年，用于购买位于西安市雁塔区翠薇路曲江6号二期第17幢1单元12层11201号房屋。同日，为确保上述《借款合同》的履行，原告与被告王昕、刘民还签订了《西安市房地产抵押合同》，被告王昕、刘民以上述房屋作为向原告借款的抵押。被告万业公司作为保证人与原告签订了编号为2010-108《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，承担最高额连带保证责任。合同签订后，原告依约向被告王昕、刘民发放了借款，但被告自2015年9月起即不按合同约定按时、足额还款，截止2016年1月1日尚欠借款本金1662086.72元、利息38646.17元、本金罚息11.49元、利息复利279.08元未归还原告，经多次催收未果，现诉至法院。诉讼请求：1、宣布贷款立即到期，判令被告王昕、刘民偿还原告本金人民币1662086.72元，利息38646.17元、本金罚息11.49元、利息复利279.08元，合计1701023.46元，及2016年1月1日后至贷款清偿之日的利息、复利、罚息及公告费等实现债权的全部费用。2、判令原告对被告王昕、刘民为本案借款提供的抵押房产变现所得享有优先受偿权。3、判令被告西安万业房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4、诉讼费由三被告承担。被告王昕、刘民未到庭答辩。被告万业公司辩称，其与原告签订最高额保证合同属实，被告王昕、刘民用所购房屋设置了抵押，应首先实现抵押权来清偿所欠原告的债务，不足部分债权由其清偿，并认为其在承担连带清偿责任后享有对被告王昕、刘民的追偿权。经审理查明，被告王昕、刘民系夫妻，两人于2009年12月1日登记结婚。2011年2月28日，被告王昕作为借款人与原告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：被告王昕向原告借款176万元，用于购买位于西安市雁塔区翠薇路曲江6号二期第17幢1单元12层11201号房屋；该房屋建筑面积199.36平方米，商品房买卖合同登记号：Y10131422，借款期限为360个月，即自2011年2月28日起至2041年2月28日止；贷款利率为基准利率，借款逾期的罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方式为等额本息还款法，在合同签订时的贷款利率水平下，每个月归还本息金额为人民币11240.40元；担保方式为抵押加最高额保证。同日，原告与被告王昕、刘民签订了《西安市房地产抵押合同》，约定该二被告以其上述房屋为借款提供抵押担保。其后，双方办理了房屋抵押登记。2010年12月8日，原告与被告万业公司签订了《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定：被告万业公司为原告省建行与债务人所形成的一系列债权提供最高额保证，保证的最高债权限额为两亿元；债权确定期间为2010年12月8日至2012年12月8日期间因原告省建行向债务人发放个人住房贷款而形成的全部债权；保证范围包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和担保权而发生的一切费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为原告省建行与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日止…(略)。上述合同签订后，原告如约发放了借款。被告王昕、刘民在借款合同履行初期尚能按时偿还每月按揭款，但自2015年9月后发生拖欠。截止2016年1月1日尚欠原告借款本金1662086.72元、利息38646.17元、本金罚息11.49元、利息复利279.08元，合计1701023.46元未付，经催要无果。上述事实，有原告提供的《个人住房（商业用房）借款合同》、《西安市房地产抵押合同》、预购商品房贷款抵押登记备案证明、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、拖欠明细单、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》等证据及本院审判笔录在卷佐证。本院认为，原告与被告王昕、刘民签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《西安市房地产抵押合同》主体适格，意思表示真实，内容未违反法律法规强制性规定，均属有效，当事人应当全面履行合同义务。原告依约发放了贷款，被告王昕、刘民贷款购房理应每月按时足额向原告偿还按揭款，但其长期欠款，构成违约，原告有权宣布合同立即到期，要求被告王昕、刘民偿还所欠全部借款本息。被告王昕、刘民以其房屋向原告提供了抵押担保，原告作为抵押权人有权向被告主张抵押权。被告万业公司与原告省建行签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》亦属于有效合同，万业公司应对被告王昕、刘民的本案欠款承担连带责任保证，其承担保证责任后，有权向被告王昕、刘民追偿。被告王昕、刘民无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩权利。原告的诉讼请求符合法律规定，依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王昕、刘民于本判决生效之日起三十日内，偿还原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行借款本金人民币1662086.72元、利息38646.17元、本金罚息11.49元、利息复利279.08元，合计1701023.46元（计至2016年1月1日），及自2016年1月1日以后至实际借款给付之日的利息、本金罚息、利息复利（依原、被告双方借款合同约定的逾期利率标准计付）。二、被告王昕、刘民以其坐落于西安市雁塔区翠薇路曲江6号二期第17幢1单元12层11201号的抵押房产对上述债务向原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行承担抵押担保责任，原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行对依法处置上述抵押物所得价款享有优先受偿权。三、被告西安万业房地产开发有限公司对被告王昕、刘民上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，享有向被告王昕、刘民的追偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费20109元，由被告王昕、刘民负担（此款原告已预交，被告王昕、刘民应同上款一并付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审 判 长  吕江晖代理审判员  毋俊利人民陪审员  闫 玲二〇一六年八月二十五日书 记 员  孟 娇