重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0103民初2533号原告中国光大银行股份有限公司重庆分行，地址重庆市渝中区民族路168号地王广场，组织机构代码90285936-7。负责人崔敏奎，分行行长。委托代理人包伟，重庆康实律师事务所律师。委托代理人左云帆，重庆康实律师事务所律师。被告邓国华，男，汉族，1968年4月28日出生，住重庆市巴南区。被告简菊，女，汉族，1982年8月10日出生，住四川省遂宁市安居区。原告中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）与被告邓国华、简菊金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员任萍担任审判长，与人民陪审员费兴智、陈正前组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员汪福进担任法庭记录。原告光大银行重庆分行的委托代理人包伟、左云帆，被告邓国华到庭参加了诉讼。被告简菊经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告光大银行重庆分行诉称，2012年3月8日，原告光大银行重庆分行与被告邓国华、简菊签订了《个人贷款合同》约定由光大银行重庆分行向邓国华发放个人住房按揭贷款人民币43万元，借款期限240个月，自2012年3月8日起至2032年3月8日止。贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准，贷款利率为浮动利率，合同年利率按中国人民银行公布的同期基准利率执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.05%，借款人未按合同约定还本付息，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求被告立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。借款人不按合同约定偿还到期应付的贷款本金的，自逾期之日起按合同约定利率加收30%作为罚息利率计收罚息，并依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利，等等。之后，光大银行重庆分行还与邓国华、简菊签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定邓国华、简菊以其位于重庆市巴南区的房地产作为抵押，为邓国华的借款提供担保等具体事项，2014年8月6日，该抵押房产办理了正式房地产权证，并办理了正式的抵押登记。上述合同签订之后，光大银行重庆分行按照合同约定将全部借款支付给邓国华，但邓国华未严格履行合同约定的还款义务。邓国华、简菊系夫妻关系，邓国华的贷款发生在夫妻关系存续期间，且简菊知晓并同意该笔贷款。特起诉来院，请求判令：1、邓国华立即归还光大银行重庆分行借款本金人民币389773.57元，支付截至2015年10月15日的借款利息1993.75元、罚息及复利17.81元，并支付自2015年10月16日起至贷款本息结清之日止，以未偿还的贷款本金389773.57元为基数，按合同约定贷款执行利率上浮30%计算的罚息，以未支付的利息1993.75元为基数，按合同约定贷款执行利率上浮30%计算的复利;2、邓国华支付光大银行重庆分行律师代理费2742.5元；3、简菊对邓国华的上述债务向光大银行重庆分行承担共同清偿责任；4、光大银行重庆分行对邓国华、简菊名下位于重庆市巴南区的房地产享有优先受偿权；5、本案受理费7177元由邓国华、简菊承担；被告邓国华、简菊未答辩。经审理查明，2012年2月25日，邓国华向光大银行重庆分行提交《个人贷款申请暨面谈记录表》，并提交《贷款申请暨委托划款扣款授权书》，载明：本人拟购房，因资金不足，特向贵行申请个人住房贷款，金额43万元，贷款期限240个月，本人委托贵行从本人在贵行开立的活期储蓄存款账户或银行卡号6226620902****46内划转贷款合同项下的贷款到户名为重庆恒大基宇置业有限公司的账户内。同日，简菊作为邓国华的配偶出具《配偶承诺书》载明：本人与邓国华系夫妻关系，对其向贵行申请以重庆市巴南区为担保，本人承诺：完全同意申请人上述借款及提供担保的，申请人与贵行签署的相关贷款合同或文件的全部条款并且承诺受其约束，同时本人承诺将与申请人共同承担该笔借款的偿还义务，不能履行贷款合同，贵行可依法处置抵押物。2012年3月8日,光大银行重庆分行与邓国华（借款人及抵押人）、抵押人简菊、保证人重庆恒大基宇置业有限公司签订《个人贷款合同》约定，贷款人同意向借款人发放个人住房按揭贷款，贷款的用途为购房，贷款金额43万元，贷款期限为240个月，即自2012年3月8日起至2032年3月8日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准。本合同贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率7.05%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.05%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率执行。在适用浮动利率的情况下，贷款利率按中国人民银行有关规定执行。贷款期限在1年以上的，遇中国人民银行调整基准利率的，于下一年度的公历1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。贷款发放至借款人在贷款行开立的账户内。本合同项下的全部贷款采用抵押担保和连带责任保证的担保方式，本合同项下的抵押物具体为重庆市巴南区。借款人选择等额还本付息方式偿还贷款本息。本合同项下贷款分240期偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），并有权按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，宣布行使或实现本合同项下的担保权利。本合同发生纠纷诉讼至法院的，以本合同中确认的当事人地址作为诉讼文书的送达地址，借款人、抵押人地址发生变更的，应及时书面通知贷款人，未书面通知贷款人的，视为诉讼文书送达地址未作变更。此后，邓国华、简菊作为抵押人、光大银行重庆分行作为抵押权人、重庆恒大基宇置业有限公司作为开发商签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》约定，邓国华、简菊将其所有的座落于重庆市巴南区为邓国华本次申请购房贷款提供抵押担保，贷款金额43万元。2012年3月19日光大银行重庆分行按约发放了贷款，邓国华出具了贷款借据，载明：贷款金额43万元，贷款发放日2012年3月19日，贷款到期日2032年3月19日，贷款用途为购房，贷款年利率7.05%，本人授权将贷款资金转入重庆恒大基宇置业有限公司的账户中。邓国华在借据上签字确认。2012年4月1日重庆市国土资源和房屋管理局为光大银行重庆分行办理了《重庆市土地房屋预告登记证明》，载明预告登记权利人光大银行重庆分行，预告登记义务人邓国华、简菊，房地产座落巴南区。2014年8月6日，重庆市国土资源和房屋管理局为邓国华、简菊办理了巴南区房屋的房地产权证，该房屋的产权登记信息中载明：产权人邓国华，共有人简菊，抵押权人为光大银行重庆分行。此后，邓国华未按贷款合同约定还款，截至2015年10月15日，尚欠借款本金389773.57元、利息1993.75元、罚息及复利17.81元。2015年10月15日光大银行重庆分行向邓国华发出《宣布贷款提前到期通知函》，载明由于邓国华严重违约，光大银行要求邓国华立即还清全部贷款本金和利息。2016年1月4日光大银行重庆分行与重庆康实律师事务所签订《委托代理合同》，约定由该律师事务所采用诉讼方式代理光大银行重庆分行清收对私贷款（借款人为自然人）本息及实现债权的费用，指派执业律师作为甲方委托代理人。在双方签订的《个案委托代理合同》中载明18份合同的代理费，其中债务人为邓国华诉讼阶段的代理费为2742.5元。2016年3月17日光大银行重庆分行向重庆康实律师事务所转账支付了上述合同约定的律师代理费62313.65元。另查明，邓国华与简菊于2002年登记结婚。上述事实，有《中国光大银行重庆分行个人贷款申请暨名谈记录表》、《贷款申请暨委托划款扣款授权书》、《配偶承诺书》、结婚证、《个人贷款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、《重庆市土地房屋预告登记证明》、房地证2014字第02***6号、贷款借据、还款明细表、《宣布贷款提前到期通知函》及快递回执、《委托代理合同》、《个案委托代理合同》、律师费支付凭证等以及当事人的陈述在卷为凭，本院予以确认。本院认为，光大银行重庆分行与邓国华、简菊签订的《贷款申请暨委托划款扣款授权书》、《个人贷款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》以及简菊出具的《配偶承诺书》均系当事人真实意思表示，未违反法律行政法规的禁止性规定，合法有效。光大银行重庆分行按约向邓国华发放贷款后，邓国华未按照合同约定偿还欠款，显系违约。光大银行重庆分行有权按照合同的约定宣布上述借款合同项下全部债务到期，并要求邓国华立即还清尚欠借款本金并支付利息、逾期利息、复利。关于光大银行重庆分行请求邓国华支付律师费2742.5元，因借贷双方在所签借款合同中对此有明确约定，且该费用亦实际发生，故本院予以支持。由于本案所涉借款系邓国华、简菊婚姻关系存续期间形成的夫妻共同债务，简菊也出具承诺书同意承担还款责任，因此，光大银行重庆分行要求简菊对邓国华的上述债务承担共同清偿责任的请求，本院依法应予支持。邓国华、简菊以其所有的重庆市巴南区房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故光大银行重庆分行作为抵押权人要求对邓国华、简菊提供的抵押物重庆市巴南区房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告邓国华、简菊经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告邓国华、简菊在本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司重庆分行偿还借款本金389773.57元及截至2015年10月15日止的利息1993.75元、罚息及复利17.81元，并支付从2015年10月16日起至贷款本息付清之日止，以贷款本金389773.57元为基数，按合同约定贷款执行利率上浮30%计算的逾期利息，以未支付的利息1993.75元为基数，按合同约定贷款执行利率上浮30%计算的复利；二、被告邓国华、简菊在本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司重庆分行支付律师代理费2742.5元；三、原告中国光大银行股份有限公司重庆分行对被告邓国华、简菊所有的位于重庆市巴南区的房屋享有优先受偿权；本案受理费7177元，由被告邓国华、简菊承担。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  任 萍人民陪审员  陈正前人民陪审员  费兴智二〇一六年六月二十七日书 记 员  汪福进