江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书(2015)熟商初字第01344号原告交通银行股份有限公司常熟分行，住所地江苏省常熟市枫林路38号。负责人齐竝，该行行长。委托代理人沈逸，北京大成（苏州）律师事务所律师。委托代理人田磊，北京大成（苏州）律师事务所律师。被告刘杰。被告黄晓俊。原告交通银行股份有限公司常熟分行（以下简称交通银行常熟分行）诉被告刘杰、黄晓俊金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月15日立案受理后,依法组成合议庭于2016年2月22日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人田磊到庭参加了诉讼。被告刘杰、黄晓俊经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交通银行常熟分行诉称：2010年3月7日，两被告与原告签订《个人借款合同》一份，合同约定两被告向原告借款人民币34万元，借款期限为120个月，还款方式为等额分期还本付息。同日，两被告与原告签订《抵押合同》一份，用其所有的常熟奥特莱斯B3幢106号房产为上述借款提供抵押担保，担保额度为34万元，并办理了抵押登记。后被告未能按时还本付息，原告依照约定于2015年6月30日宣布该笔贷款提前到期，原告对该笔借款多次催要未果。为此，原告提起诉讼，请求如下：1、判令被告刘杰、黄晓俊偿还贷款本金200061.3元、贷款利息（含复利）6425.23元、罚息（含复利）439.72元，总计206926.25元（利息暂计算至2015年10月8日），并支付自2015年10月9日起至还清借款本息之日止的罚息；2、判令被告刘杰、黄晓俊支付律师费15215元；3、原告有权对被告刘杰、黄晓俊提供抵押的常熟市海虞镇学前路28号常熟奥特莱斯B3幢106号房产以折价、拍卖、变卖所得款项优先受偿；4、本案诉讼费用由被告承担。被告刘杰、黄晓俊未有答辩，亦未提供证据。经审理查明：被告刘杰与黄晓俊于2008年2月2日登记结婚。2010年3月7日，被告刘杰、黄晓俊（借款人）与交通银行股份有限公司常熟支行（贷款人）签订编号为2010388720010100067号的《个人借款合同》一份，约定借款人向贷款人贷款34万元，贷款期限为120个月，自贷款人实际放款日起计；贷款用途为购买常熟奥特莱斯B3幢106号商铺；贷款利率执行月利率5.445‰，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮10%，遇人民银行调整基准利率的，自贷款实际发放日起每满年的当日为合同利率调整日；还款方式为按月等额本息还款；全部贷款根据借款人授权贷款人将贷款从放款账户转账至借款人指定账户（账户名称：常熟市中泰置业发展有限公司；账号为：388682638018150127705）。该合同第十一条约定：借款人违反本合同的约定；借款人在履行与贷款人签订的其他合同时，有迟延履行等违约行为且经贷款人催告后仍未予以纠正，贷款人有权停止发放贷款，并单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金提前到期，要求借款人立即偿还所有贷款本金并结清利息。该合同第十二条约定：借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息，贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。同时还约定：借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。同日，被告刘杰、黄晓俊（抵押人）与交通银行股份有限公司常熟支行（抵押权人）签订编号2010388720010500068号的《抵押合同》一份，约定为担保主合同项下债务的履行，抵押人自愿将位于常熟市海虞镇学前路28号常熟奥特莱斯B3幢106号商铺为抵押权人的债权设立抵押担保。担保的主债权为主合同项下本金34万元；担保范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。房屋共有人黄晓俊向交通银行股份有限公司常熟支行声明，称黄晓俊系抵押物的共有人，其同意抵押人以抵押物向抵押权人提供担保。2010年3月22日，交通银行股份有限公司常熟支行向被告刘杰、黄晓俊指定账户发放贷款34万元，首期贷款执行月利率为5.445‰，借款期限自2010年3月22日至2020年3月22日。2010年4月14日，被告刘杰、黄晓俊将共有的位于常熟市海虞镇学前路28号常熟奥特莱斯B3幢106号房屋办理了熟房他证海虞字第100005**号他项权登记，他项权利人为交通银行股份有限公司常熟支行，他项权利种类为抵押，担保债权数额为34万元。2012年2月2日，交通银行股份有限公司常熟支行因业务发展需要变更名称为交通银行股份有限公司常熟分行。合同订立后，被告刘杰、黄晓俊按合同约定逐月等额本息还款，但至2015年4月22起，被告刘杰、黄晓俊未能按约足额归还合同约定的贷款本息。2015年6月5日，原告交通银行常熟分行向被告刘杰邮寄《宣布贷款提前到期通知书》一份，载明因被告刘杰拖欠贷款本息，违反了借款合同的约定，宣布借款合同项下所有借款全部提前到期，要求被告在2015年6月30日前归还全部借款本息。之后，被告刘杰、黄晓俊未再还款。截至2015年10月8日，被告刘杰、黄晓俊共结欠原告交通银行常熟分行贷款本金200061.3元、贷款利息（含复利）6425.23元、罚息（含复利）439.72元，总计206926.25元。另查明，原告交通银行常熟分行为本案诉讼，与北京大成（苏州）律师事务所签订《委托代理合同》一份，约定支付代理费15215元。以上事实，有原告提交的工商资料、合同专用章印鉴说明、身份证、结婚证、个人借款合同、抵押合同、他项权证、商品房买卖合同、借款凭证、放款凭证、进账单、宣布贷款提前到期通知书、邮寄凭证、委托代理合同及本案的庭审笔录等证实。本院认为：交通银行股份有限公司常熟支行与被告刘杰、黄晓俊签订的《个人借款合同》和《抵押合同》，均依法成立且合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。交通银行股份有限公司常熟支行依约发放贷款后，被告刘杰应当按约足额归还贷款本息。交通银行股份有限公司常熟支行变更名称为交通银行股份有限公司常熟分行，故交通银行股份有限公司常熟支行在上述合同中的权利义务由原告交通银行股份有限公司常熟分行承继。被告刘杰连续三期拖欠贷款本息，构成违约，故原告交通银行常熟分行有权依据《个人借款合同》约定宣布贷款全部提前到期，并要求被告刘杰依据《个人借款合同》约定承担相应的民事责任。原告交通银行常熟分行要求被告刘杰归还截至2015年10月8日的贷款本金200061.3元、贷款利息（含复利）6425.23元、罚息（含复利）439.72元，总计206926.25元，并支付自2015年10月9日起至还清贷款本息之日止按《个人借款合同》约定计算的罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告交通银行常熟分行要求被告刘杰支付为实现债权而产生的律师费15215元的诉讼请求，有《个人借款合同》和代理合同为依据，因原告交通银行常熟分行已与北京大成（苏州）律师事务所签订代理协议，且北京大成（苏州）律师事务所委派律师出庭，该费用为原告必然损失，故本院予以支持。被告刘杰和黄晓俊系夫妻关系，本案所涉借款发生在两被告婚姻关系存续期间，且夫妻双方均明知，故上述债务构成夫妻共同债务，应由两被告共同承担还款责任。原告交通银行常熟分行要求对被告刘杰、黄晓俊提供抵押的位于常熟市海虞镇学前路28号常熟奥特莱斯B3幢106号商铺优先受偿的诉讼请求，有《抵押合同》为依据，且依法办理了抵押登记，本院予以支持，但应以登记的债权数额为限。被告刘杰、黄晓俊经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃应诉抗辩等诉讼权利，应当承担对其不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘杰、黄晓俊归还原告交通银行股份有限公司常熟分行截至2015年10月8日的贷款本金200061.3元、贷款利息（含复利）6425.23元、罚息（含复利）439.72元，总计206926.25元，并支付自2015年10月9日起至还清贷款本息日止按《个人借款合同》约定计算的罚息。二、被告刘杰、黄晓俊支付原告交通银行股份有限公司常熟分行律师费15215元。上述第一、二项付款义务于本判决生效之日起十日内履行。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，账号：1079，开户银行：常熟农村商业银行金龙支行。）三、原告交通银行股份有限公司常熟分行就本案所涉全部债权有权对被告刘杰、黄晓俊提供抵押的位于常熟市海虞镇学前路28号常熟奥特莱斯B3幢106号房产以折价或者拍卖、变卖所得价款在登记债权数额34万元范围内优先受偿。如果债务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4632元，财产保全费1620元，公告费606元，合计诉讼费6858元，由被告刘杰、黄晓俊负担（原告同意其预交的诉讼费6858元由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州苏福路支行，账号：1076）。审 判 长  曾昊清人民陪审员  顾建华人民陪审员  张玉妹二〇一六年三月三日书 记 员  李 超附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。