淮安市洪泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0813民初2446号 原告：中国银行股份有限公司洪泽支行，住所地淮安市洪泽区东风路天水弘浦-幸福广场B1号楼。 负责人：王卫东，该支行行长。 委托诉讼代理人：王马华，江苏安淮律师事务所律师。 被告：郑兴宝，男，1974年2月28日出生，汉族，住淮安市洪泽区。 被告：谢书珍，女，1976年1月22日出生，汉族，住淮安市洪泽区。 原告中国银行股份有限公司洪泽支行与被告郑兴宝、谢书珍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月7日立案后，依法适用普通程序，于2020年2月21日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司洪泽支行委托诉讼代理人王马华到庭参加诉讼，被告郑兴宝、谢书珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司洪泽支行向本院提出诉讼请求：1.被告偿还贷款本金91653.25元，应付利息2237.03元，本金罚息187.22元，应收利息罚息42.67元，各项合计94120.17元（暂计算至2019年9月30日，此后，按合同约定计息方式，计算至实际清偿日）；2.被告承担本案律师费8000元和案件受理费等必要的实现债权费用；3.依法处置抵押物，由原告在合同约定抵押范围内行使抵押权，对上述债务优先受偿。事实和理由：2010年1月22日，原告作为贷款人，被告郑兴宝、谢书珍作为借款人、抵押人，签订《个人一手住房贷款合同》、《个人贷款抵押合同》，申请贷款用于购买位于洪泽区商品房，贷款金额为186000元，贷款期限为180个月，并提供所购房屋为抵押物，为涉案贷款提供抵押担保。2010年3月12日，原告依约向被告发放了贷款，但被告未能依约还款。截止2019年9月30日，被告已还款106期，累计偿还本金94346.75元、利息44117.26元、本金罚息351.18元、应收利息罚息82.07元，各项还款合计138897.26元，尚欠本金91653.25元及利息等合计94120.17元。为维护原告的合法权益，故诉至法院。 被告郑兴宝、谢书珍未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状及任何证据材料。 当事人提交的个人一手房住房贷款合同、个人贷款抵押合同、借款借据、还款明细清单、不动产登记证明、江苏增值税普通发票、委托代理合同等证据，本院予以确认并载卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2010年1月22日，原告作为贷款人,被告郑兴宝、谢书珍作为借款人,淮安市翔宇房地产开发有限公司作为担保人，签订了《个人一手住房贷款合同》，约定：贷款金额为人民币（大写）壹拾捌万陆仟元，（小写）186000元。贷款期限为15年。贷款用途为购买位于润泽名都1幢4-611室房屋。贷款利率为浮动利率方式，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起12个月内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定利率下浮30%计息。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%作为下一个浮动周期的适用利率。还款方式为按月等额本息还款。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%。借款人未按期归还贷款本息，即构成或视为违约。出现违约时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失。除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。保证人提供阶段性连带保证责任。保证期间为自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。2010年1月22日，被告郑兴宝、谢书珍与原告签订《个人贷款抵押合同》，原告为抵押权人，被告郑兴宝、谢书珍为抵押人，合同约定：抵押人同意以位于洪泽区房屋作为抵押物。本合同项下抵押方式为全程抵押担保，主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，抵押人以抵押物对之承担担保责任。主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。2018年12月26日，办理了不动产登记证明（苏（2018）洪泽区不动产证明第000XXX7号，抵押方式为一般抵押，担保债权的数额为18.6万元，债务履行期限为2010年1月22日至2025年1月。2010年3月12日，原告依约发放了贷款186000元，后被告郑兴宝、谢书珍未能依约还款，截止2019年9月30日，尚欠本金91653.25元及利息等合计94120.17元。 另查明，原告实际支付的律师代理费为8000元。 本院认为，债务应当清偿。原告与被告郑兴宝、谢书珍签订的《个人一手住房贷款合同》、《个人贷款抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，依法应予保护。双方应按照合同的约定全面履行自己的义务，原告已经履行了发放贷款的义务，现因被告郑兴宝、谢书珍未能按约履行还款义务，故原告要求其偿还本息的诉讼请求，本院依法予以支持。合同约定，除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担，故原告要求被告郑兴宝、谢书珍承担已实际产生律师费8000元，本院予以支持。根据法律规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；……”涉案合同未约定实现债权的顺序，故原告要求对抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告郑兴宝、谢书珍经本院合法传唤后未到庭参加诉讼，且未说明存在不能到庭参加诉讼的正当理由，应当承担由此可能引起的不利法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告郑兴宝、谢书珍应于判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司洪泽支行借款本金91653.25元、利息2466.92元（算至2019年9月30日）、律师代理费8000元，合计欠款102120.17元，以及2019年9月30日以后的所有利息、罚息、复利（2019年9月30日以后的利息、罚息、复利的计算按合同约定执行，结合本案调整的律师代理费，总和不得超过年利率24%的标准）； 二、原告中国银行股份有限公司洪泽支行对被告郑兴宝、谢书珍的抵押房产（苏（2018）洪泽区不动产证明第000XXX7号）在186000元范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2154元，由被告郑兴宝、谢书珍共同负担。于本判决生效后十日内向本院交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费交纳办法》的有关规定，向该院（开户行：中国银行股份有限公司清江浦支行，开户名：江苏省淮安市中级人民法院，中国银行股份有限公司洪泽支行账号：62×××12，谢书珍账号：62×××04，郑兴宝账号：62×××96）预交上诉案件受理费。 审 判 长  张 蕊 审 判 员  陶 春 审 判 员  陈士涛 二〇二〇年三月十六日 法官助理  刘雨濛 书 记 员  刘云艳 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定的或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。