天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0116民初86681号原告:中国银行股份有限公司天津滨海分行，住所地天津经济技术开发区第三大街51号金融街西区5号楼AB1-11、C1-2。负责人：张和起，该行行长。委托诉讼代理人：梁秀荣，女，该行工作人员。委托诉讼代理人：于海英，天津百博律师事务所律师。被告：于洋，男，1982年9月19日出生，汉族，住天津市滨海新区。原告中国银行股份有限公司天津滨海分行（以下简称中行滨海分行）与被告于洋借款合同纠纷一案，本院于2019年11月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行滨海分行的委托代理人于海英，被告于洋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行滨海分行向本院提出诉讼请求：1.于洋给付中行滨海分行截止到2019年7月10日前所欠本金1522082.07元，利息43449.86元、罚息1369.35元，共计1566901.28元，自2019年7月11日起至实际给付之日止按照合同约定的贷款利率水平上加收50%计算的利息及罚息；2.若于洋不能给付上述款项，中行滨海分行有权对于洋名下位于天津市滨海新区的房屋依法拍卖或者变卖，拍卖或者变卖所得价款由中行滨海分行优先受偿；3.本案诉讼费用由于洋承担。事实和理由：2016年2月3日，中行滨海分行与于洋签订《个人一手住房贷款（抵押）合同》，约定于洋向中行滨海分行借款1590000元，用于购买位于天津市滨海新区的房屋。合同签订后，中行滨海分行已经按照合同约定按时、足额向于洋放款，于洋用自己名下的房屋提供担保，并办理了抵押登记，但是自2019年1月1日至今，于洋未按照合同约定偿还贷款，已经构成违约。合同约定，如借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。同时，贷款人有权采取宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，行使担保物权等。中行滨海分行提交了《个人一手住房贷款（抵押）合同》《不动产登记证明》《天津市商品房买卖合同》《中国银行天津市分行个人消费贷款借据》《个人贷款分户余额表》《个人贷款未收应还本息清单》《个人贷款催收逾期贷款通知书》《个人贷款提前收回贷款通知书》、上门催收照片等证据以证明上述事实。于洋辩称，对中行滨海分行的诉讼请求没有异议，没有还款是因为没有还款能力，找人办理贷款时被骗。于洋提交了《受案回执》《立案告知书》《天津市不动产登记簿查询证明》以证明上述事实。本院经审理认定事实如下：2016年2月3日，于洋（借款人）与中行滨海分行（贷款人）签订《个人一手住房贷款（抵押）合同》，约定于洋向中行滨海分行借款1590000元，借款期限360个月，贷款用途为购买滨海新区房屋，贷款利率为参考中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，浮动利率方式，每12个月为一个浮动周期，首次定价日的贷款利率为在定价日当日适用的参考利率的基础上上浮5%，重新定价日的贷款利率为在重新定价日适用参考利率基础上上浮5%，付息方式为按月付息还款方式为等额本息。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收罚息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为在约定贷款利率水平上加收50%。借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用，如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权。关于借款人违约事件及处理，约定：借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分到期等。2016年2月，中行滨海分行对滨海新区房屋办理了预售商品房抵押权预告登记，权利人为中行滨海分行，义务人为于洋，抵押金额为1590000元，债务履行期限为2016年2月14日至2046年2月14日。2016年3月1日，中行滨海分行向于洋发放贷款1590000元，于洋应于每月1日偿还本息，但自2019年1月1日起，于洋未依约向中行滨海分行偿还借款本息。中行滨海分行向于洋送达《个人贷款提前收回贷款通知书》，宣布借款合同于2019年7月10日提前到期。按合同约定利率标准计算，截至至2019年7月10日，于洋欠付借款本金1522082.07元、利息43449.86元、罚息1369.35元。双方2019年执行的年利率为5.145%。至本案审理期间，于洋仍未有还款行为。本院认为，中行滨海分行与于洋之间签订的《个人一手住房贷款（抵押）合同》，系当事人真实意思表示，内容不违反相关法律规定，对双方当事人具有法律约束力。中行滨海分行履行了向于洋发放贷款的义务，于洋应当依照约定的还款方式和期限履行还款义务，否则，其行为即构成违约，应当承担继续履行及赔偿损失的违约责任。于洋自2019年1月1日起未按照约定偿付贷款本息，中行滨海分行于2019年7月10日宣布贷款提前到期，收回全部贷款本金并要求被告于洋支付相应的利息，符合合同约定，本院应予支持。而于洋所持因没有还款能力，找人办理贷款时又被骗的抗辩理由不能成立，本院不予采纳。于洋应偿还中行滨海分行剩余借款本金1522082.07元，并按合同约定的利率标准向中行滨海分行支付截止至2019年7月10日欠付的利息43449.86元。关于中行滨海分行向于洋主张的罚息，本案所涉债务为金钱给付之债，双方关于对逾期还款按合同约定利率加收50%的利率计收罚息的主张，并未违反银发[2003]251号《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》所规定之“借款人未按合同约定日期还款，应当按照借款合同约定的贷款利率水平上加收30%-50%逾期利息”的规定，本院应予支持。经审核，中行滨海分行关于罚息的计算数额并无不当，本院予以确认，于洋应向中行滨海分行支付截止至2019年7月10日的罚息1369.35元。关于中行滨海分行向于洋主张的自2019年7月11日起至实际给付之日止的利息，借款期限到期后，不应再计收利息，借款期限到期后的利息，实质上是于洋逾期付款的违约金。本案所涉借款合同已于2019年7月10日到期，于洋应于2019年7月10日前向中行滨海分行偿还剩余本金及利息，否则应承担继续偿还贷款本金和利息，并支付相应违约金的违约责任。违约金的计算方式为：以剩余贷款本金1522082.07元和欠息利息43449.86元之和，即1565531.93元为基数，以合同约定的利率上浮50%为标准，给付期限为自2019年7月11日起至实际给付之日止。关于中行滨海分行主张的抵押权，当事人双方已经为本案所涉债务设定了抵押担保，并且办理了抵押登记，根据物权的公示公信原则，中行滨海分行对抵押物即于洋名下位于滨海新区房屋享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第一百一十四条第一款、第三款、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十五条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告于洋偿还原告中国银行股份有限公司天津滨海分行贷款本金1522082.07元、利息43449.86元、罚息1369.35元，共计1566901.28元；二、被告于洋以剩余贷款本金和欠付利息之和1565531.93元为基数，以合同约定的利率上浮50%为标准，向原告中国银行股份有限公司天津滨海分行自2019年7月11日至实际给付之日止的逾期利息；三、如被告于洋未按本判决指定的期间履行上述给付义务，原告中国银行股份有限公司天津滨海分行有权对被告于洋名下位于天津市滨海新区房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。上述给付内容应于本判决生效之日起十日内履行。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计8451元、保全费5000元，由被告于洋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审判员  曹秋芬二〇二〇年二月十四日书记员  张焱森