徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0311民初3985号原告中国银行股份有限公司徐州西关支行，住所地徐州市淮海西路255号。负责人邵李滨，该行行长。委托代理人李晓飞，江苏昭鹏律师事务所律师。委托代理人马云峰，江苏昭鹏律师事务所律师。被告ＸＸ，男，1978年10月11日生，汉族。被告狄娟，女，1983年7月25日生，汉族。被告徐州日成房地产开发有限公司，住所地徐州市云龙区王杰小学南隔壁。法定代表人李竞之，该公司经理。原告中国银行股份有限公司徐州西关支行诉被告ＸＸ、狄娟、徐州日成房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于20I6年7月15日受理后，依法由审判员朱培独任审判，于2016年8月8日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司徐州西关支行的委托代理人马云峰到庭参加了诉讼，被告ＸＸ、狄娟、徐州日成房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司徐州西关支行（以下简称中行西关支行）诉称：2009年12月8日，被告ＸＸ、狄娟与原告签订个人一手住房贷款借款合同、抵押合同等，约定被告ＸＸ、狄娟在原告处贷款33万元用于购买位于徐州市云龙区康怡家园x-x-x室房屋。被告徐州日成房地产开发有限公司为其提供阶段性连带责任担保。后原告依约发放了贷款，被告却未能按照约定还款，保证人亦未承担保证责任。原告多次向被告催款未果，遂诉至法院，请求判令：1、解除原被告双方签订的借款合同；2、被告偿还原告借款本金280882.81元、利息28642.35元，罚息3210.58元，合计312725.74元（利息暂计算至2016年6月6日，后续利息、罚息继续计算至实际给付之日止）；3、被告支付原告律师费21563元；4、诉讼费、保全费由被告承担。被告ＸＸ、狄娟、徐州日成房地产开发有限公司未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。原告为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：1、个人贷款申请表一份，证明被告ＸＸ、狄娟为购买房屋向原告申请贷款。2、个人一手住房贷款合同一份，证明被告ＸＸ、狄娟为购买商品房与原告签订贷款合同，由被告徐州日成房地产开发有限公司承担阶段性连带保证。3、借款借据一份，证明原告已将相关款项汇至双方约定的账户。4、抵押合同一份，证明被告ＸＸ、狄娟以其所购买房屋提供抵押担保，双方就该房办理了预抵押登记。5、逾期未还款清单，证明截至2016年6月6日，被告拖欠原告贷款的具体数额。6、被告身份证、户口本、结婚证复印件，证明被告ＸＸ、狄娟系夫妻关系。7、委托代理合同、付款凭证、律师费发票各一份，证明原告为索要涉案债权支付律师费21563元。被告ＸＸ、狄娟、徐州日成房地产开发有限公司未到庭无法质，亦未向法庭提交证据。本院经审查后认为，原告提供的证据客观、真实，且来源合法，与本案有关联性，能够证明案件真实情况，本院对以上证据的证明效力依法予以确认。经审理查明，被告ＸＸ、狄娟系夫妻关系。2009年12月8日，二被告为购买被告徐州日成房地产开发有限公司开发的位于徐州市康怡佳园x-x-x室房屋（购房总价款435255元），与原告及被告徐州日成房地产开发有限公司签订《个人一手住房贷款合同》，约定被告ＸＸ、狄娟向原告贷款30万元，贷款期限为30年/360月，自贷款人实际放款日起算。贷款采用浮动利率，浮动周期为一年，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息；贷款偿还方式为按月等额本息还款；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%。借款人出现违约事件时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除本合同。被告徐州日成房地产开发有限公司为本合同项下贷款提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。2009年12月11日，原告与被告ＸＸ签订抵押合同，约定被告ＸＸ以其位于徐州市云龙区康怡佳园x-x-x室房屋为其上述债务提供抵押担保，权利价值30万元，期限自2009年12月11日起至2039年12月10日止。被告狄娟作为房屋共有人向原告出具共有人承诺函，同意将上述房屋作为抵押物为其借款提供担保。2010年3月17日，原告依约向被告ＸＸ发放购房贷款30万元，存入被告徐州日成房地产开发有限公司账户，约定自2010年4月起开始还款。合同履行过程中，被告ＸＸ、狄娟未如约还款，自2014年1月7日开始逾期，截至2016年6月6日，逾期期数29期，尚欠原告借款本金280882.81元、利息28642.35元、罚息3210.58元，合计312725.74元。原告催要欠款本息未果，遂委托江苏昭鹏律师事务所以诉称理由来院，并支出律师费21563元。本院认为，原告与三被告签订的借款合同合法有效，各方均应按约履行合同义务。被告ＸＸ、狄娟未按期足额还款已构成违约，双方约定的解除合同的条件已成就，故原告有权解除合同并要求被告提前偿还全部贷款本息。关于原告主张罚息应计算至本息清偿完毕之日止的问题，本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”和中国人民银行颁发的《人民币利率管理规定》（银发〔1999〕77号）第二十条“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，原告主张被告支付逾期罚息的基础是借款人逾期偿还本金及利息应当承担的合同约定的违约责任。而如被告逾期未履行判决确定的义务时，应当按照民事诉讼法的有关规定承担延迟履行的责任，因被告对其逾期履行的行为已承担相应的法定义务，故在本判决确定的履行期限之日起，原告再行主张逾期罚息的，本院依法不予支持。关于原告要求被告支付律师费21563元的问题，因该项费用确为原告为实现债权而支付的费用，且符合《江苏省律师服务收费标准》的规定，依据合同的约定应当由被告ＸＸ、狄娟承担。被告徐州日成房地产开发有限公司作为担保人，应按照合同约定为被告ＸＸ、狄娟的上述借款承担阶段性连带责任保证。被告ＸＸ、徐州日成房地产开发有限公司与原告签订的《个人一手住房贷款合同》附件中，明确约定徐州日成房地产开发有限公司的保证期间自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日止，因涉案房产的抵押登记手续并未办妥，原告亦未收到他项权证，因此，徐州日成房地产开发有限公司的阶段性担保责任并未免除。徐州日成房地产开发有限公司在承担保证责任后，有权向债务人ＸＸ、狄娟追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司徐州西关支行与ＸＸ、狄娟、徐州日成房地产开发有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》。二、被告ＸＸ、狄娟于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司徐州西关支行借款本金280882.81元、利息28642.35元、罚息3210.58元（利息、罚息暂计算至2016年6月6日，自2016年6月7日起，利息、罚息按双方合同约定计算至本判决确定的给付之日；自本判决确定的给付之日次日起的利息，按中国人民银行同期同档次人民币贷款利率下浮30%计算至被告实际给付之日）；如被告在2016年8月8日后有相应还款的，该款项可按合同约定的清偿顺序予以折抵。三、被告ＸＸ、狄娟于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司徐州西关支行律师费21563元。四、被告徐州日成房地产开发有限公司对被告ＸＸ、狄娟的上述债务承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期限履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费6310元，减半收取3155元，由被告ＸＸ、狄娟负担，被告徐州日成房地产开发有限公司承担连带责任（原告已预交，被告随案款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员  朱培二〇一六年八月十八日书记员  秦琴附法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定期间返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。