成都市双流区人民法院民 事 判 决 书（2016）川0116民初5221号之一原告:中国工商银行股份有限公司成都双流支行。住所地：成都市双流区。负责人：李阳，行长。委托诉讼代理人：史锡刚，北京盈科（成都）律师事务所律师。委托诉讼代理人：何念寒，北京盈科（成都）律师事务所律师。被告：史翠英，女，1971年5月19日出生，汉族，住四川省通江县。被告：屈忠，男，1969年1月19日出生，汉族，住四川省通江县。被告：四川省新通汽车贸易有限公司。住所地：成都市青羊区。法定代表人：张承虎，执行董事。委托诉讼代理人：钟涛，北京市兰台（前海）律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司成都双流支行（以下简称：工行双流支行）诉被告史翠英、屈忠、四川省新通汽车贸易有限公司（以下简称：新通公司）信用卡纠纷一案，本院于2016年7月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行双流支行的委托诉讼代理人史锡刚、被告新通公司的委托诉讼代理人钟涛到庭参加了诉讼。被告史翠英、屈忠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告工行双流支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告史翠英立即归还原告透支本金、分期手续费、滞纳金、透支利息共计82266.75元及相应利息（截止2016年5月3日，利息金额为398.47元，应计算至全部债务清偿之日止），被告屈忠承担共同还款责任；2、判令被告新通公司承担连带保证担保责任；3、判令原告对本案抵押物享有处置后的优先受偿权。事实和理由：2012年8月10日，被告史翠英因购买汽车与原告签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，通过其在原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式向被告新通公司支付。合同约定，透支金额为20.8万元人民币，并约定了相应的还款方式、利率、期限等。双方当事人办理了所购车辆抵押登记。被告屈忠签署了《共同偿债人承诺书》，自愿作为共同债务人承担清偿债务责任。被告新通公司为被告史翠英向原告申办的购车专项分期付款业务提供连带责任保证担保，担保范围为被告史翠英办理此专项业务所产生的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金等。合同签订后，原告按约向被告史翠英发放了借款，但被告史翠英未按合同约定还款，被告屈忠也未按承诺承担清偿债务责任。目前借款已逾期，被告新通公司也未履行保证责任，此违约行为损害了原告的合法权益，遂起诉来院。被告史翠英、屈忠未作答辩。被告新通公司辩称本案是由于被告史翠英违约造成的，被告新通公司只承担担保责任，已垫付了42960元，被告新通公司保留追偿权。本院经审理认定事实如下：2012年7月4日，原告工商银行双流支行作为甲方（债权人）、被告新通公司作为乙方（担保人）共同签订了一份《担保合同》，约定购车人向甲方申请办理购车专项分期付款中国工商银行信用卡后，通过透支的方式支付购车款，然后以按月分期还款的方式向甲方偿还透支资金；乙方为购车人提供连带责任担保，保证期间为自主债务履行期间届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年；甲方依约要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年；乙方应在甲方开立保证金专户，并在本协议生效之日起存入不低于100万元的资金作为保证金，乙方在本协议项下的担保责任未解除前，乙方存放的保证金余额应不低于其担保债务余额的15%，低于该比例时，乙方应在接到甲方通知后的10个工作日内补足；乙方如同意为购车人提供担保的，应向甲方出具《担保承诺函》；乙方担保的主债务范围为购车人因办理中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而向甲方所负的全部债务；乙方为购车人提供连带责任保证担保的，如购车人未能清偿购车专项分期付款债务，乙方应在接到甲方通知后的5个工作日内按甲方通知列明的金额向甲方清偿购车人债务；如乙方未按约补足保证金或承担保证责任的，甲方可直接从乙方在中国工商银行及其分支机构开立的任何账户中扣划相应款项。2012年7月10日，原告工商银行双流支行作为甲方、被告新通公司作为乙方共同签订了一份《信用卡购车专项分期付款合作协议》，约定甲乙双方合作开展购车专项分期业务，甲方不承担因产品品质、服务品质等与产品有关的所有责任，也不对由此发生或导致的任何争议、纠纷承担任何责任。乙方不承担因中国工商银行信用卡服务有关的法律责任。另,协议还就双方权利义务、违约责任等事项进行了约定。2012年8月10日，被告新通公司与被告史翠英签订了一份《购车合同》，约定被告史翠英向被告新通公司购买汽车一辆，总价为200800元。同日，被告史翠英向原告申请办理信用卡购车分期还款业务，并基于此项业务向原告办理中国工商银行牡丹卡分期卡（以下简称：信用卡）。原告对于被告史翠英的申请予以同意。基于此，原告工商银行双流支行作为甲方、被告史翠英作为乙方共同签订了一份《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定乙方向汽车销售商四川新通汽车贸易有限公司购买汽车（具体品牌型号：帕萨特），车辆总价200800元整，乙方自行支付首付款60800元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币140000元。乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支金额划入乙方指定的汽车销售商账户（户名：四川省新通汽车贸易有限公司。账号：440×××××××××××1，开户行：工行双流支行）；乙方使用用于购车消费分期付款的工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币4387.83元，以后每期偿还金额为人民币4387.83元，乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；乙方采取分期归还的方式向甲方支付分期付款手续费17962元。如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。同时，分期还款合同附件牡丹卡章程及牡丹信用卡领用合约（个人卡）载明：持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，无需支付透支利息；持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款，并对最低还款额还款中未清偿部分支付从银行记账日起至还款日止的透支利息，透支利息按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行；持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最高500元。合同还就双方权利义务等事项进行了约定。同日，被告史翠英还向原告提交了牡丹信用卡还款日调整申请书，将工商银行分期付款业务专用牡丹信用卡的还款日设置为15日。同日，被告屈忠向原告出具了一份《共同偿债人承诺书》，承诺本人在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。同日，被告新通公司向原告出具了一份《担保承诺函》，被告新通公司同意为被告史翠英向原告申请办理购车分期还款业务所产生的全部债务提供连带责任保证担保、保证金质押担保。同日，原告与被告史翠英签订了一份《抵押合同》，约定被告史翠英向原告申请办理中国工商银行信用卡购车专项分期付款，为了确保原告债权的实现，被告史翠英自愿以所购车辆向原告提供抵押担保。被告屈忠在《抵押物清单》中抵押物共有人一栏上签字捺印，并办理了抵押登记。同日，被告史翠英在中国工商银行牡丹购车卡领卡签收清单、牡丹汽车分期卡信用卡须知、中国工商银行四川分行营业部扣款授权书上均有签字捺印。2012年8月16日，被告史翠英刷卡透支140000元。根据其账户交易明细可知，其信用卡于当日开始按月分期记账首次应还透支本金为3930元，此后每期应还透支本金为3888元，首期应还分期手续费532元，此后每期应还分期手续费为498元。被告史翠英在偿还了部分透支本金和分期手续费后未再继续还款，产生了透支利息和滞纳金。2015年7月16日分期付款合同约定的36期届满。此后，被告史翠英的信用卡账户不再记账透支本金和分期手续费，但仍按约产生透支利息和滞纳金。截止到2016年5月3日，被告史翠英共欠付透支本金57585.32元、分期手续费3486元；截止到2016年4月15日产生滞纳金7054.13元、截止到2016年4月22日产生透支利息14141.3元。以上事实有原、被告营业执照、身份信息、中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同、购车合同、收据、发票、信用卡购车专项分期付款合作协议、担保合同、担保承诺函、牡丹购车卡领卡签收清单、牡丹汽车分期卡信用卡须知、中国工商银行四川分行营业部扣款授权书、抵押合同、共同偿债人承诺书、信用卡交易明细等以及原、被告的陈述入卷佐证。本院认为，原告与被告史翠英签订的分期付款合同、抵押合同，被告屈忠向原告出具的承诺书以及被告新通公司向原告出具的担保承诺均是各方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，均合法有效，对各方均有约束力。原告已按约向被告史翠英发放了借款，履行了合同义务，但被告史翠英未按约履行还款义务，其行为已构成违约，原告要求被告史翠英偿还所欠透支本金、分期手续费、透支利息及滞纳金，有事实和法律依据，予以支持。根据被告屈忠签署的《共同偿债人承诺书》，被告屈忠已作出债务加入的意思，且原告未对该行为明确表示反对，故可确定债务加入成立，被告屈忠应与被告史翠英共同向原告偿还债务。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定：“连带责任保证在主合同规定的债务履行期间届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”被告新通公司为被告史翠英的借款向原告提供了连带责任保证，现被告史翠英未按期履行合同义务，被告新通公司依法应承担连带责任。因此对于原告请求被告新通公司承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告新通公司承担连带清偿责任后，有权向被告史翠英、屈忠追偿。被告史翠英、屈忠已将所购车辆（车牌号为川YF×××3）抵押给原告，并已办理抵押登记。故对原告要求对本案抵押物享有处置后的优先受偿权的请求予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告史翠英、屈忠在本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都双流支行支付透支本金57585.32元、分期手续费3486元及透支利息和滞纳金（截止到2016年4月15日的滞纳金为7054.13元、截止到2016年4月22日透支利息14141.3元；此后的滞纳金从2016年4月16日起算、此后的透支利息从2016年4月23日起算，均按照牡丹信用卡领用合约（个人卡）的约定计算至全部债务清偿之日止）。二、原告中国工商银行股份有限公司成都双流支行在第一款确认的被告史翠英、屈忠的债务范围内对被告史翠英、屈忠所有的川YF×××3帕萨特牌汽车折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。三、被告四川省新通汽车贸易有限公司对被告史翠英、屈忠的上述债务在被告史翠英、屈忠向原告提供的上述抵押担保财产处置后尚不能清偿的范围内向原告中国工商银行股份有限公司成都双流支行承担连带清偿责任。被告新通公司承担连带清偿责任后，有权向被告史翠英、屈忠追偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1866元，由被告史翠英、屈忠、四川省新通汽车贸易有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  李兴萍人民陪审员  陈昌秀人民陪审员  吴三立二〇一六年十二月二十日书 记 员  夏 东