吉林省扶余市人民法院刑 事 判 决 书（2016）吉0781刑初257号公诉机关吉林省扶余市人民检察院。被告人赵某甲，住松原市，因涉嫌骗取贷款罪，于2016年3月10日被扶余市公安局刑事拘留，经扶余市人民检察院决定，于2016年3月16日被逮捕，现羁押于扶余市看守所。被告人赵某甲犯骗取贷款罪一案，吉林省扶余市人民检察院于2016年8月31日以扶检刑检刑诉（2016）233号起诉书向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。扶余市人民检察院指派检察员张洪亮出庭支持公诉，被告人赵某甲到庭参加诉讼，现已审理终结。公诉机关指控，2005年3月至2009年，被告人赵某甲担任弓棚子信用社信贷员其间，在时任信用社主任袁明清、冯贵海不知情的情况下。虚构贷款理由，改变贷款用途，采取村民联保的方式，以购买化肥名义，贷款金额达137万元，用于自己板厂生产经营。贷款到期后，虽经多次催要拒未归还，给信用社造成了经济损失。公诉机关对于指控的上述事实，向本院提供并当庭出示和宣读了被告人赵某甲在公安机关在侦查阶段的供述、证人证言、贷款凭证复印件、损失证明等。公诉机关认为，被告人以欺骗的手段骗取金融机构贷款、给金融机构造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人赵某甲对公诉机关指控其利用藤元良的身份证贷款五万元予以否认，对其余指控事实均无异议。经本院审理查明，2005年3月至2009年，被告人赵某甲担任弓棚子信用社信贷员其间，在时任信用社主任袁明清、冯贵海不知情的情况下。虚构贷款理由，改变贷款用途，采取村民联保的方式，以购买化肥名义，贷款132万元，用于自己板厂生产经营。贷款到期后，虽经多次催要拒未归还。给信用社造成了经济损失。为证明上述事实，公诉机关当庭出示了如下证据，1、公民的户籍信息及证明，赵某甲，男，1963年3月2日生，身份证号码×××，汉族，初中文化，农民，住松原市宁江区公交信用社家属楼，无犯罪前科。2、贷款凭证及贷款人身份证复印件，证实贷款还款时间及金额。3、案件移送函，扶移送【2016】008号。扶余联社在不良贷款清收工作中，排查出实际用款人赵某甲以其亲友的名义，在弓棚子信用社贷款39笔，金额178万元。导致扶余联社直接资金损失178万元，依法移送公安机关立案侦查。4、借名垒户贷款损失证明及明细表，弓棚子镇居民赵某甲2005年12月29日至2009年4月8日期间，以其亲友的名义，在弓棚子信用社贷款39笔，金额178万元。已于2009年4月28日全部形成逾期。经催收贷户拒不偿还贷款，实际用款人赵某甲现无还贷意愿，其使用的贷款39笔，金额178万元无法收回，现已全部形成损失。5、到案经过，2016年3月10日，扶余市公安局经侦大队工作人员在松原市宁江区松江信用社家属楼，将涉嫌骗取贷款罪的犯罪嫌疑人赵某甲抓获。6、办案说明，在办理赵某甲犯骗取贷款罪一案中，证人，李美玲、单振全、邢凯、李鸿亮、孙伟伟、周宏丽、李志忠、孟庆兰、赵希库、王艳霞、孟庆如、孟庆军，经工作人员多次查找均未找到。7、证人李某某证实，2008年4月份，赵志建到我家找我，用我的身份证给他父亲赵某甲贷款，过几天我拿着身份证和他去弓棚子信用社贷款五万元，我在贷款凭证上签字。赵志建说贷款不用我管到期后由他父亲赵某甲还。8、证人孙某某的证实，2008年赵某甲找我，说要用我和我丈夫高某某的身份证贷款，我们俩和赵某甲去弓棚子信用社在贷款手续上签了字，赵某甲说贷款他还，不用我们管了。贷多少还没还我们都不知道，没人找我们要过贷款。9、证人高某某证实，2008年赵某甲找我，说要用我和我媳妇孙某某的身份证贷款，我们俩和赵某甲去弓棚子信用社在贷款手续上签了字，赵某甲说贷款他还不用我们管了。贷多少还没还我们都不知道，没人找我们要过贷款。10、证人赵某乙证实，2008年我在名都木业干活，老板赵某甲找我，说要用我的身份证给我交保险，我就把身份证给他了。一直到2011年信用社来人找我说我有一笔五万元的贷款，我就去弓棚子信用社问，工作人员告诉我是赵某甲贷的。我就去他家找赵某甲，他媳妇说当年确实用我的身份证贷过款，贷款不用我管了，他们还。11、证人刘某甲证实，我和我丈夫孟庆林（已故）没贷过款，我丈夫生前在赵某甲的板厂干过活，我不认识赵某甲。12、证人翟某某证实，2008年4月，我的亲属李景波找我和我的老伴刘占元，要借用我俩的身份证贷款，我俩个为他在弓棚子信用社贷款五万元，到期后发现没还，就给李景波打电话，他说贷款被赵某甲用了，我又给赵某甲打电话，赵说，让我放心他还。13、证人陈某某证实，2007年，我在名都木业干活，老板赵某甲找我，说要用我的身份证贷款，还款时他还。我和马清珍去弓棚子信用社在贷款手续上签了字，赵某甲说贷了3.5万元，过了几天他又用我的身份证贷了5万元。14、证人马某某证实，2007年，我在赵某甲的板厂干活，老板赵某甲找我，要用我的身份证贷款，我就同意了。赵某甲开车拉我去弓棚子信用社办理的贷款，赵某甲说贷款不用我管了过几天他就还上了。15、证人许某某（曾用名许士铎）证实，2010年，我发现我名下有一笔2008年的贷款，我就到弓棚子信用社找信贷员赵某甲，赵说贷款是他用的，并说贷款他马上处理，一直到现在都没还，贷款手续我不知道谁办的。16、证人刘某乙证实，2007年，我在弓棚子开饭店，有一天赵某甲找我，要用我的身份证贷款，我就同意了。我就去弓棚子信用社为赵某甲办理了五万元贷款，赵某甲说贷款不用我管，到期他就还上了。17、证人侯某某证实，2008年，孙贵龙找我，用我的身份证在弓棚子信用社贷款三万元。18、证人王某甲证实，我在弓棚子信用社贷款36000元，还了2000元还欠3000元没还。19、证人赵某丙证实，这笔三万元的贷款不是我贷的，借据上的字不是我签的，章也不是我盖的。20、证人辛某某证实，我的身份证借给弓棚子镇井泉堡村叫李三的贷过款，后来我找李三他说还清了。21、证人王某乙证实，2007年赵某甲找我儿子借身份证贷款，我儿子就把他的我的还有我儿媳妇的身份证都借给赵某甲了，贷款凭证上的字不是我签的，章也不是我按的。22、证人张某某证实，2007年4月，我的同事孟庆茹找我和勾某甲，让我俩给她丈夫赵某甲完成各指标任务，这样我们去弓棚子信用社在一张纸上签了字，孟庆茹和赵某甲说不是贷款。23、证人勾某甲证实，我是在办理公积金时发现我有贷款，我就打电话找赵某甲问他怎么回事，赵某甲说他还。24、证人勾某乙证实，2008年，赵某甲的儿子赵孟找我，说要用我的身份证贷款，我到弓棚子信用社在贷款手续上签了字，贷了5万元。25、被告人赵某甲的陈述和辩解，滕元良名下不是我用的。其余贷款属实自己用于板厂经营，但因开板厂赔钱了，现已没有还款能力。26、提取笔录，2016年2月14日，扶余市公安局工作人员在许卫国手里提取赵某甲贷款明细表，及上述个人贷款凭证以上证据经庭审举证质证辩证，被告人对上述证据没有异议，本院予以确认。本院认为，被告人赵某甲采取借用他人身份信息，虚构贷款用途等欺骗的手段，骗取金融机构贷款。用于投资板厂经营，数额巨大，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实及罪名成立，本院予以支持。关于公诉机关指控被告人以滕元良的名义骗取贷款五万元，因被告人当庭否认，又无滕元良本人证明系被告人所用，故本院不予确认。综合本案的性质、情节、社会危害程度及被告人的坦白认罪态度等情形，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、五十三条、第六十四条之规定，判决如下：被告人赵某甲犯骗取贷款罪判处有期徒刑一年并处罚金人民币三万元（刑期自判决执行之日起开始计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日即自2016年3月2日至2017年3月1日止，罚金于判决生效之日起三日内向本院缴纳）。责令被告人赵某甲退还被害单位扶余市农村信用联合社赃款人民币132万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向松原市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。审判长  陈英华审判员  苗得志审判员  张丽君二〇一六年九月二十八日书记员  邢淑静