汉中市汉台区人民法院   民事判决书   （2019）陕0702民初4386号   原告：汉中市XX房XX中心，住所：陕西省汉中市汉台区，统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXX0965。   法定代表人：寇某峰，系该中心主任。   委托诉讼代理人：李思，陕西锐博律师事务所律师，特别授权代理。   委托诉讼代理人：甘雅豪，陕西锐博律师事务所实习律师，特别授权代理。   被告：高某，男，汉族，19XX年X月XX日出生，原住陕西省汉中市汉台区，因犯诈骗罪被判处刑罚，现在陕西省汉江监狱服刑，公民身份号码：61230XXXXXXXXX0XX3。   被告：胡某平，女，汉族，19XX年XX月X日出生，住陕西省汉中市汉台区，公民身份号码：61232XXXXXXXXX0XX2。   原告汉中市XX房XX中心与被告高某、胡某平借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告汉中市XX房XX中心委托诉讼代理人李思、被告高某、胡某平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告汉中市XX房XX中心向本院提出诉讼请求：   1、依法判令解除原被告于2017年6月15日签订的《汉中市个人住房公积金借款合同》；2、依法判令被告高某向原告偿还借款本金230555.54元、利息及罚息7806.84元，共计238362.38元（暂计算至2019年9月10日，以后按照贷款合同约定的借款利率上浮50%计至实际还款日止）；3、依法判令被告胡某平就被告高某的上述债务承担连带清偿责任；4、依法判令二被告共同承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年6月13日，被告高某以装修住房为名向原告申请公积金贷款，双方随后签订了《汉中市个人住房公积金借款合同》，约定：贷款金额25万元，贷款年利率3.575%，贷款期限为15年180期，还款方式为等额本金还款法（每期归还本金1388.89元），按月还本付息。被告胡某平自愿作为该笔贷款的连带责任人，在借款人不能清偿贷款本息时，愿意承担代为清偿责任。合同签订后，原告于2017年6月15日委托中国工商银行民主街分理处向被告高某足额发放了贷款。被告按约还款至2018年8月，之后再未还款，至起诉时已逾期超过6期，经原告多次催收无果。根据合同约定，原告有权解除合同，提前收回借款本息，遂提起诉讼。   原告围绕其诉讼请求，提交了以下证据：1、原告事业单位法人证书、组织机构代码证、法定代表人身份证复印件各一份，被告高某、胡某平身份证复印件各一份，证明原被告主体资格及身份情况；2、《借款申请审批表》、《汉中市个人住房公积金借款合同》及《担保书》复印件各一份，证明被告高某向原告申请借款，并与原告签订借款合同，被告胡某平自愿为该笔借款承担连带担保责任的事实；3、住房公积金贷款发放凭证复印件一份，证明原告委托中国工商银行民主街分理处足额发放贷款的事实；4、汉中市XX房XX中心关于借款人高某借款还款的信息系统截图两份（日期分别为2019年8月8日和2019年12月10日）、汉中市XX房XX中心个人还款计划清册一份（截止2019年9月10日），证明被告高某未按合同约定履行还款义务，逾期本息数额情况。   被告高某辩称，对原告起诉的事实和证据均无异议，但自己目前尚在服刑，虽有还款意愿，但确无还款能力。另外，根据我与被告胡某平之间的约定，此笔借款中有10万元由被告胡某平使用。之前双方一直按照资金使用比例各自承担相应的还款份额。每月还款日前，被告胡某平将其应偿还的份额转账给我，再由我一并向原告还款。   被告胡某平辩称，原告起诉的事实和证据以及被告的答辩陈述均属实，无异议。借款后本人一直按照和被告高某的约定通过微信转账的方式每月向其转款852元，然后再由其向原告足额还款，直到2018年10月，由于联系不上高某，所以就再未向其转款了。鉴于高某目前尚在服刑，自己作为连带责任担保人，愿意以自己公积金账户余额资金偿还逾期本息及罚息，然后由本人继续履行合同，按月归还借款本息。   被告高某未提交证据。   被告胡某平于庭审后提交了与被告高某的微信通话打印件共7页，证明其按照与高某的约定，每月将自己应承担的借款本息852元以微信转账方式支付给高某的事实。庭审中被告高某表示记不清具体金额，同意以被告胡某平提供的微信记录打印件为准。原告以该证据与本案无关为由不予质证。   对于当事人无异议的证据，本院予以确认并在案佐证。   根据当事人的陈述及提交的相关证据，本院查明如下事实：   2017年6月13日，被告高某以装修住房的名义向原告申请公积金贷款，双方于2017年6月15日签订《汉中市个人住房公积金借款合同》，约定：贷款金额25万元，贷款年利率3.575%，贷款用途为高某装修其坐落于汉中市汉台区XX居XX座（栋）2003号住房，贷款期限为15年180期，采用等额本金还款法按月还本付息，每期归还本金1388.88元（实际每月扣款1388.89元），同时归还相应利息。双方同时还约定了违约责任：借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按人民银行有关罚息规定对逾期贷款在贷款利率水平上加收50%的罚息。借款人累计六个月未偿还贷款本息的，贷款人有权停止向借款人发放贷款，并有权解除本合同，提前收回已发放贷款本息，并要求保证人提前履行保证责任。被告胡某平自愿为该笔贷款提供连带责任保证，在借款人不能清偿贷款本息时愿意承担代为清偿责任。2017年6月15日，原告依约向被告高某发放贷款25万元。被告高某依约还款至2018年8月，从2018年9月起未能按合同约定偿还贷款本息。被告胡某平亦未承担保证责任。另查明，根据二被告之间的约定，借款中10万元实际由被告胡某平使用，胡某平每月按约定向高某支付其承担的还款本息852元。庭审中，被告胡某平表达了自愿清偿逾期借款本息后由其继续履行合同的意愿，但其除公积金账户资金外，无其他资金来源用于还款，经调解，原被告不能达成一致意见。   本院认为，合法的借款合同受法律保护，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告履行了发放贷款的合同义务后，被告高某作为借款人，亦应按照合同约定履行还本付息义务，但被告高某从2018年9月起再未还款，已累计超过六个月未偿还原告借款本息，根据双方签订的借款合同约定，原告有权解除合同，提前收回已发放的贷款本息，故对原告要求解除借款合同、要求被告高某偿还剩余借款本金230555.54元、在合同约定利率3.575%的基础上上浮50%，即按年利率5.363%计算相应利息的请求，本院予以支持。原告请求由被告胡某平承担连带保证责任的诉请亦符合法律规定，本院应予支持。关于被告高某与被告胡某平之间有关案涉借款的约定不属于本案审理范围。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条规定，判决如下:   一、解除原告汉中市XX房XX中心与被告高某于2017年6月15日签订的《汉中市个人住房公积金借款合同》；   二、限被告高某在本判决生效后15日内偿还原告汉中市XX房XX中心借款本金230555.54元及利息（利息以上述借款本金为基数，从2018年98月21日起按年利率5.363%计算至实际偿还之日止）；   三、被告胡某平对被告高某上述借款本息承担连带清偿责任。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费4976元，减半收取2488元，由被告高某、胡某平共同负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于汉中市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内未提出上诉的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。           审判员周玲       二〇一九年十二月十三日       书 记 员 任进文