沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初18466号原告：兴业银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区文化路**。统一社会信用代码：912100007407840903。负责人：景嵩，系该行行长。委托诉讼代理人：吴桐，男，系该行职员。被告:丁晓楠，男，1982年11月05日出生，汉族，住沈阳市铁**。被告：远颖，女，1983年12月31日出生，汉族，住沈阳市于洪区。原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告丁晓楠、远颖金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月28日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人吴桐到庭参加诉讼，被告丁晓楠、远颖经公告送达传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、原告兴业银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：请求法院判令解除原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告丁晓楠、远颖于2017年02月07日日签订的《个人综合消费借款合同》；2、请求法院判令被告丁晓楠、远颖偿还原告借款本金234049.91元，利息23372.74元，罚息4483.56元，合计261906.21元（以上本金及利息截止日为2019年6月30日），并自2019年7月1日起按《个人综合消费借款合同》约定的计息办法给付原告兴业银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至实际清偿之日止；3、请求法院判令原告对被告丁晓楠、远颖名下位于沈阳市铁西区富工五街10号（6-6-3），建筑面积62.00平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4、请求法院判令被告承担本案诉讼费、保全费、公告费以及为收回债权所支付相关合理费用。(共计：261906.21元)事实和理由：一、贷款合同成立及生效情况：1、合同签订情况：2017年1月18日，原告与被告丁晓楠，远颖签订《个人综合消费借款合同》（编号：421652959601000）（下称“借款合同”）；2、贷款本金：250000元（摘自合同第13页第十五条二）；3、贷款期限：2017年1月18日起到2027年1月18日止（摘自合同第13页第十五条二）；4、合同执行利率：借款利率为浮动利率，借款利率等于央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次乘以系数1.53，借款利率浮动方式为每个公历季的第一天为利率调整日（摘自合同第13页第十五条三）；5、逾期利率标准：借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%（摘自合同第14页第十五条三（五））；6、还款方式：还款方式为等额本息偿还法（摘自合同第15页第十五条五（二））；7、欠款情况：截止至2019年6月30日，被告尚拖欠贷款本金234049.91元，利息23372.74元，罚息4483.56元未还。二、抵押合同成立及生效情况：1、合同签订情况：原告与被告丁晓楠、远颖签订《零售借款抵押合同》（编号：421652959601000-抵押01）（下称“抵押合同”）；2、主债务：债权本金250000元（摘自抵押合同第13页第十八条二）；3、担保范围：抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等。抵押权人实现债权的费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、差旅费、电讯费、处置费等。（摘自抵押合同第3页第五条）；4、抵押物：沈阳市铁西区富工五街10号（6-6-3），建筑面积62.00平方米的房产；5、抵押登记手续：2017年2月3日，经沈阳市规划和国土资源局办理抵押权登记证明，编号为：辽（2017）沈阳市不动产证明第0033287号。被告丁晓楠、远颖经公告传唤未到庭应诉，亦未提交答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月18日，原告与被告丁晓楠、远颖签订《个人综合消费借款合同》（编号：421652959601000）,丁晓楠向兴业银行股份有限公司沈阳分行借款25万元用于消费,借款期限为120个月,自2017年1月18日起至2027年1月18日止。贷款利率为央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次乘以系数1.53。利率调整日为自借款发放之日起每个公历季的第1天。借款采取债务人自主支付，借款逾期,罚息利率为借款利率上浮50%。还款方式为等额本息偿还法。固定日还本付息，每个公历月的1日及借款到期日为还款日。丁晓楠未按约定偿还借款本息的,兴业银行股份有限公司沈阳分行有权提前收贷。远颖在“共同债务人”处签字,自愿对全部借款及相关费用承担连带清偿责任。同日,兴业银行股份有限公司沈阳分行与丁晓楠签、远颖签订编号为421652959601000-抵押01号的《零售借款抵押合同》,丁晓楠以名下位于沈阳市铁西区，建筑面积62.00平方米的房产为上述借款合同提供抵押担保。抵押担保范围包括借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等。2017年2月3日双方办理了抵押登记,登记抵押权人为原告兴业银行股份有限公司沈阳分行。2017年2月7日,兴业银行股份有限公司沈阳分行依约发放贷款本金人民币25万元。从2018年2月1日起丁晓楠、远颖出现逾期还款。截止至2019年6月30日，被告尚拖欠贷款本金234049.91元，利息23372.74元，罚息4483.56元。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人综合消费借款合同》、《零售借款抵押合同》、借款凭证、逾期贷款明细、被告身份证复印件、结婚证复印件、不动产登记证明等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告丁晓楠、远颖经本院公告传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对原告所述的案件事实予以认定。借款合同是借款人向贷款人借款,借款人到期返还借款并支付利息的合同。涉诉《个人综合消费借款合同》、《零售借款抵押合同》系各方真实意思表示,内容不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,各方均应按照合同约定履行各自的义务。兴业银行股份有限公司沈阳分行作为出借人已履行了交付贷款本金的合同义务,但丁晓楠、远颖未能按照约定的期限、方式偿还贷款,已构成违约,应承担相应的违约责任。兴业银行股份有限公司沈阳分行有权宣布贷款提前到期，提前收贷意味着合同的解除，故对原告提出要求丁晓楠、远颖偿还借款本息的诉讼请求,符合《个人综合消费借款合同》的约定,并已提交相应证据,本院均予以支持。关于兴业银行股份有限公司沈阳分行提出在丁晓楠、远颖不偿还上述款项时,兴业银行股份有限公司沈阳分行有权对丁晓楠名下位于沈阳市铁西区，建筑面积62.00平方米的房产行使抵押权并在债权范围内优先受偿的诉讼请求,如前文所述,涉诉《零售借款抵押合同》合法有效,就抵押权双方已办理了相应的抵押登记,抵押权依法成立并生效。对于兴业银行股份有限公司沈阳分行该项诉讼请求,本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告兴业银行股份有限公司沈阳分行于被告丁晓楠、远颖于2017年1月18日签订的《个人综合消费借款合同》；二、被告丁晓楠、远颖于本判决生效后十日内一次性偿还原告兴业银行股份有限公司沈阳分行借款本金234049.91元，利息23372.74元，罚息4483.56元（以上本金及利息、罚息截止日为2019年6月30日），并自2019年7月1日起，按《个人综合消费借款合同》约定的计息办法给付原告兴业银行股份有限公司沈阳分行罚息至本判决实际清偿之日止；三、若被告丁晓楠、远颖逾期给付原告兴业银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告兴业银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告丁晓楠名下位于沈阳市铁西区，建筑面积62.00平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5229元，保全费1830元，公告费800元，均由被告丁晓楠、远颖负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  臧 宁人民陪审员  董秀坤人民陪审员  刘光珍二〇二〇年三月三十日法官助理张剑飞书记员李丹妮本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。