沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2016)辽0102民初9314号原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区十一纬路12号，组织机构代码81758140-1。负责人：王宁，系该分行行长。委托诉讼代理人：金玉强、王琰彭，系辽宁万嘉律师事务所律师。被告：张丽华，女，1963年1月26日出生，住辽宁省海城市。经公告未到庭。被告：王登丰，男，1962年1月13日出生，住辽宁省海城市。经公告未到庭。被告：王庆伟，男，1961年7月14日出生，住沈阳市皇姑区。被告：陈丽，女，1965年7月10日出生，住沈阳市皇姑区。原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉被告张丽华、王登丰、王庆伟、陈丽金融借款合同纠纷一案，本院受理后，本案依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告委托代理人王琰彭，被告王庆伟、陈丽到庭参加了诉讼。现已审理终结。原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉称：被告张丽华、王登丰于2012年5月向原告申请借款，用于其经营周转，双方于2012年5月3日签订了《个人授信及担保协议》及《个人贷款周转易协议书》。合同约定原告给与被告可循环授信额度100万元，授信期限为2012年5月28日至2022年5月28日。周转易限额100万元，周转易贷款期限24个月。同时，被告王庆伟、陈丽以其名下位于沈阳市皇姑区闽江街4号261，建筑面积为86.98平方米的房产、和位于沈阳市和平区珲春路龙井巷12号3-1-2，建筑面积141.08平方米的房产为授信额度内所有的借款提供最高额抵押担保，担保范围包括贷款本金余额及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用等。还款方式为按月付息，到期还本。贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，利率调整方式为不变。如果借款人未按合同约定还本付息，则在合同执行利率水平上加收50%计收罚息。此后，被告于2014年6月20日对外支付100万元，次日生成1笔2年期贷款，贷款到期仍未按时结清，尚欠本金人民币1,000,000元，利息、罚息、复息合计人民币73,157.43元，总计1,073,157.43元元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2016年8月7日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）。综上，为了保护原告的合法权益，避免国有资产的流失，原告依据《民法通则》、《合同法》等相关法律法规的规定，以及原被告签订的《个人授信及担保协议》第36条的约定，向贵院提起诉讼，恳请贵院依法保护原告的合法权益，支持原告的诉讼请求。诉讼请求：一、请求法院判令原被告双方签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》提前到期；二、请求法院判令被告偿还所欠原告贷款本金人民币1,000,000元，利息、罚息、复息合计人民币73,157.43元，总计1,073,157.43元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2016年8月7日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）；三、请求法院判令原告对被告王庆伟、陈丽名下位于沈阳市皇姑区闽江街4号261，建筑面积为86.98平方米的房产、和位于沈阳市和平区珲春路龙井巷12号3-1-2，建筑面积141.08平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；四、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。被告张丽华、王登丰未到庭亦未提交书面答辩意见。被告王庆伟、陈丽辩称：钱没到我们手，不是我们贷的款，我们是担保人，是被被告张丽华、王登丰骗了，我们是好朋友说拿我们的房子作抵押。经审理查明：原告（贷款人、抵押权人）与被告张丽华、王登丰（借款人、抵押人）于2012年5月3日签订《个人授信及担保协议》及《个人贷款周转易协议书》，约定：原告给被告提供可循环授信额度100万元，授信期限为2012年5月28日至2022年5月28日;执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，还款方式为按月付息，到期还本；借款人连续3个月或累计6次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，同时有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物，对所得价款优先受偿；被告王庆伟、陈丽以位于沈阳市皇姑区闽江街4号261、建筑面积为86.98平方米的房产、沈阳市和平区珲春路龙井巷12号312、建筑面积141.08平方米的房产为被告张丽华、王登丰授信额度内所有借款提供最高额抵押担保，抵押担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用。抵押期间为从本合同生效之日起至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间。协议同时约定出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：……未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回已发放贷款的本息和相关费用。协议对罚息、复息、利率、还款方式等均进行了明确约定。原告按约定给被告张丽华、王登丰发放贷款，但被告张丽华、王登丰未按约定偿还贷款。截止2016年8月7日，被告尚欠原告贷款本金100万元，利息、罚息、复息合计73157.43元。以上事实，有《个人授信及担保协议》及《个人贷款周转易协议书》、被告身份证、户口本、结婚证复印件、房产证、契证、他项权利证、贷款还款明细、逾期账单及当事人陈述笔录在卷佐证，并经庭审审查，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告张丽华、王登丰经本院合法传唤，无正当理由未能出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本案根据查明的事实予以认定被告的民事责任。本案原告与被告签订的《个人授信及担保协议》及《个人贷款周转易协议书》合法有效，具有法律约束力，本院予以确认。合同签订后，原告按约定履行了发放贷款义务，被告未能按协议约定及时履行偿还借款义务属违约，应承担违约责任。原告有权按合同约定宣布合同提前到期、要求借款人在规定的期限内清偿全部贷款本息、提前处分抵押物。被告王庆伟、陈丽提供的房产作抵押为该笔借款进行抵押担保，在被告张丽华、王登丰未能按时偿还贷款的情况下，应在担保范围内承担担保责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告张丽华、王登丰于2012年5月3日签订的《个人授信及担保协议》及《个人贷款周转易协议书》；二、被告张丽华、王登丰于本判决生效后10日内一次性偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金100万元，利息、罚息、复息合计73157.43元（截止2016年8月7日），并自2016年8月8日起按合同约定的计息办法支付上述借款利息至实际给付之日止；三、上述款项到期未受清偿时，原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告王庆伟、陈丽提供的位于沈阳市皇姑区闽江街4号261、建筑面积为86.98平方米的房产，沈阳市和平区珲春路龙井巷12号312、建筑面积141.08平方米的房产行使抵押权，在上述债权范围内享有优先受偿的权利。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14458元、保全费5000元，由被告王登丰、张丽华、王庆伟、陈丽承担；公告费800元，由被告王登丰、张丽华承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长 刘 剑人民陪审员 王 鹤人民陪审员 刘玉洁二〇一六年十二月二十六日书 记 员 刘红梅