四川省绵阳市游仙区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0704民初3102号 原告:绵阳市游仙区农村信用合作联社，营业场所：绵阳市一环路南段216号。负责人：兰云海。 委托诉讼代理人：丁阁，四川科通律师事务所律师。 被告：冯海泉，男，汉族，生于1978年11月18日，住四川省盐亭县。 被告：杨小琼，女，汉族，生于1981年10月7日，住四川省江油市。 被告：范东，男，汉族，生于1973年11月13日，住四川省绵阳市涪城区。 被告：四川锐博融资担保有限公司，住所：绵阳高新区火炬北路13号。法定代表人：廖雄伟。 原告绵阳市游仙区农村信用合作联社诉被告冯海泉、杨小琼、范东、四川锐博融资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告绵阳市游仙区农村信用合作联社的委托诉讼代理人丁阁，被告杨小琼到庭参加诉讼。被告冯海泉、范东、四川锐博融资担保有限公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理，现已审理终结。 原告绵阳市游仙区农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告冯海泉、杨小琼立即向原告偿还借款本金4500000元及利息，并向原告支付自2019年1月15日起至实际清偿之日止以本金450万元为基数按月息12.225‰计算的罚息；2、依法判决被告范东、四川锐博融资担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3、本案受理费、保全费、公告费、律师费等由被告承担。事实及理由：2015年6月4日，被告冯海泉与原告分支机构新桥分社签订《个人借款合同》，合同约定新桥分社向被告冯海泉提供借款额度450万元，受被告冯海泉委托，新桥分社于当日向其发放贷款450万元，贷款到期日为2016年6月3日。同日，被告范东、四川锐博融资担保有限公司与原告分支机构新桥分社签订《保证合同》，为被告冯海泉上述借款在本金450万元及利息范围内承担连带保证责任，担保范围还包括原告为实现债权所产生的诉讼费，保全费等相关费用。被告冯海泉因资金周转困难，于2016年5月20日向原告申请上述贷款展期，2016年5月30日，被告冯海泉、四川锐博融资担保有限公司与新桥分社签订《借款展期协议》，展期协议约定，展期金额450万元，展期后贷款到期日为2017年5月31日，展期期间贷款利率为月利率8.15‰，依据《个人借款合同》第六条约定贷款出现逾期后罚息利率为贷款利率基础上上浮50%，即月息12.225‰，被告四川锐博融资担保有限公司承诺继续承担连带保证责任，保证期间至展期到期日后两年止，被告范东也向新桥分社出具担保书，承诺自愿对被告冯海泉展期后的贷款继续承担连带保证责任，担保期限至该笔借款到期后两年。现仍在保证期间内，因此被告范东、四川锐博融资担保有限公司应对该笔债务承担连带清偿责任。贷款到期后，经原告多次催收，被告冯海泉、杨小琼至今未归还逾期贷款本息，为维护原告合法权益，特诉至贵院，望判如所请。 被告杨小琼辩称，原告所述与事实不符，本案实际借款人是范东，我们是亲戚关系，因其本人无法贷款，就借我们的名义帮他贷款，我们没有收到原告的贷款和使用贷款，贷款的实际使用人是范东，请求法院驳回原告对冯海泉和杨小琼的主张。 被告冯海泉、范东、四川锐博融资担保有限公司未作答辩。 审理查明，2015年6月4日，被告冯海泉与原告绵阳市游仙区农村信用合作联社分支机构新桥分社签订合同编号为：游仙信个借（2015）090042号《个人借款合同》，载明“第二条借款额度，乙方向甲方提供的非循环使用借款额度为人民币肆佰伍拾万元。第三条借款用途，借款人应将借款用于借新还旧，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途。第四条借款额度支用有效期，借款额度支用有效期自2015年6月4日至2016年6月3日。第六条贷款利率、罚息利率和计息、结息，（一）贷款利率，本合同项下的贷款利率为月利率，利率为固定利率，即9.9‰，在借款期限内，该利率保持不变；（二）罚息利率，2、本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。……” 2015年6月1日，被告杨小琼向原告出具声明，载明“我叫杨小琼，性别女，现年34岁，与借款人冯海泉系夫妻关系，冯海泉于2015年6月1日在你社申请借新还旧保证担保借款肆佰伍拾万元一事，我知道，并且同意对该笔贷款的归还承担连带责任。特此声明。声明人：杨小琼。2015年6月1日。” 2015年6月4日，被告范东与原告绵阳市游仙区农村信用合作联社分支机构新桥分社签订《个人保证合同》，载明“为确保冯海泉（以下称债务人）与乙方签订的编号为游仙信个借（2015）090042号的《个人借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证。根据《合同法》、《担保法》及有关法律法规和规章，甲乙双方经协商一致，订立本合同，以便共同遵守。第二条保证范围，本合同的保证范围为以下第二种：（二）主合同项下本金人民币肆佰伍拾万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。第三条保证方式，甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。第四条保证期间，自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。甲方同意债务展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。若乙方根据主合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间至乙方宣布的债务提前到期日后两年止。如果主合同项下的债务分期履行，则对每期债务而言，保证期间均至最后一期债务履行期限届满之日后两年止。……” 2015年6月4日，被告四川锐博融资担保有限公司与原告绵阳市游仙区农村信用合作联社的分支机构新桥分社签订《保证合同》，载明“为确保2015年6月4日冯海泉（以下称债务人）与本合同乙方所签订的编号为游仙信个借（2015）090042号的《个人借款合同》项下债务人义务得到切实履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证。根据《合同法》、《担保法》及有关法律法规和规章，甲乙双方经协商一致，订立本合同，以便共同遵守。第二条保证方式，甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。第三条保证范围，本合同的保证范围为以下第二种：（二）主合同项下本金人民币肆佰伍拾万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。第四条保证期间，自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。甲方同意债务展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。若乙方根据主合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间至乙方宣布的债务提前到期日后两年止。如果主合同项下的债务分期履行，则对每期债务而言，保证期间均至最后一期债务履行期限届满之日后两年止。……” 2015年6月4日，冯海泉向绵阳市游仙区农村信用合作联社新桥分社出具贷款支付委托书，委托信用社将贷款转入户名：冯海泉；账号：62×××26号；开户行：游仙联社新桥分社的账户。同日，信用社出具借款借据及还款单据，载明其本次贷款款项已用于偿还之前贷款。 2016年5月20日，冯海泉向信用社出具《借款展期申请》，原2015年6月4日办理的保证担保借款450万元定于2016年6月3日到期，申请展期至2017年5月31日。 2016年5月23日，范东向游仙区信用联社新桥分社出具《担保书》，载明“冯海泉于2015年6月4日在你社办理保证担保借款450万元展期，展期金额450万元（借据号：2408022015000101-001），范东自愿对该笔借款清偿继续提供连带保证担保责任，担保期限至该笔借款到期之日后两年。担保范围：该笔借款本息及实现债权所需一切费用。” 2016年5月30日，冯海泉、四川锐博融资担保有限公司与绵阳市游仙区农村信用合作联社新桥分社签订《展期协议》，载明“鉴于借款人不能按期足额偿还与贷款人签订的编号为游仙信个借(2015)090042号的《借款合同》项下的借款，借款人申请展期，贷款人同意对原告合同项下的借款展期，担保人同意继续为其提供担保。根据国家有关法律法规，各方当事人经协商一致，订立本协议。第一条，原合同项下借款金额为人民币肆佰伍拾万元，已归还零万元，展期金额肆佰伍拾万元。第二条，原合同借款期限：自2015年6月4日至2016年6月3日止。展期期限：自2016年6月3日至2017年5月31日止。第三条，本协议项下借款月利率为8.15‰。自展期之日起按日计息，按月（季）结息，结息日为每月（季）末月20日。在协议履行中，如遇中国人民银行调整借款利率并适用于本协议项下借款时，贷款人无须通知借款人和担保人即有权依规定按调整后的借款利率和方式计算利息。第四条，借款人及担保人自愿承担下列义务：……（三）原借款有保证担保，保证人自愿继续承担连带保证责任的，保证期间为借款展期到期日起二年；若发生法律法规规定或者借款合同约定的事项，导致债务提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。” 2018年6月1日，原告发出逾期贷款本息催收通知书，范东作为担保人在该通知书上签字。 另查明，被告冯海泉与被告杨小琼系夫妻关系，贷款发生在夫妻关系存续期间。 上述事实，有原、被告的当庭陈述，原、被告的营业执照、身份信息，个人借款合同，借款借据，贷款支付委托书，还款单据，声明，个人保证合同，保证合同，借款展期申请，借款展期协议，担保书，逾期贷款催收通知书，四川农信贷款业务系统借据信息等证据佐证，足以认定。 本院认为，原、被告之间借贷关系明确，双方签订借款合同合法有效，被告应当按照合同约定偿还借款，根据《中华人民共和国民法通则》第九十条“合法的借贷关系受法律保护”，原告请求被告偿还借款及利息符合法律规定，应予支持。根据双方合同约定，借款本金为人民币4500000元，借款期间利息为月息9.9‰，借款期限为一年，借款期间利息为534600元；展期期间约定的利息为月息8.15‰，展期期间的利息为443767.5元。对于被告杨小琼出具的声明，其明确表示知晓冯海泉贷款事宜，且双方系夫妻关系，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”及第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”原告主张要求被告杨小琼偿还贷款本息，本院应予支持。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”，原告与被告范东、四川锐博融资担保有限公司签订《保证合同》约定保证期间为本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。虽然被告冯海泉对债务申请展期，但被告范东、四川锐博融资担保有限公司均出具书面担保书及展期协议，均同意对展期的债务承担连带担保责任，担保期间为展期到期之日起两年。因此，原告起诉要求被告范东、四川锐博融资担保有限公司承担保证责任在保证期间内，原告要求被告范东、四川锐博融资担保有限公司承担连带清偿责任，应予支持。参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”，合同中约定贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，即月息8.15‰上浮50%，为月息12.225‰本院予以认可。 综上，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定,判决如下： 一、被告冯海泉、杨小琼在本判决生效后三十日内偿还原告绵阳市游仙区农村信用合作联社贷款本金4500000元、借款期间利息为534600元、展期期间的利息443767.5元及逾期利息（逾期利息计算方式为：以本金4500000元为基数，从2017年6月1日起至本金还清之日止，按月息12.225‰计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二、被告范东、四川锐博融资担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任。 本案收取诉讼费54158元，由被告冯海泉、杨小琼承担（此款原告已预交，被告在履行判决时一并支付给原告）。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省绵阳市中级人民法院。 审 判 长  何 炯 审 判 员  周兆保 人民陪审员  张贵云 二〇一九年十二月二日 书 记 员  贾 龙