河北省邯郸市复兴区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0404民初1634号 原告：郭轩，男，汉族，1972年11月6日出生，住邯郸市复兴区。 委托诉讼代理人：郝晋华，河北十力律师事务所律师。 被告：周月真，女，汉族，1963年1月8日出生，住邯郸市复兴区。 被告：王连振，男，汉族，1964年1月9日出生，住邯郸市复兴区。 上述两被告的委托诉讼代理人：文忠刚，河北九川律师事务所律师。 原告郭轩与被告周月真、王连振民间借贷纠纷一案，本院于2019年11月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郭轩及其委托诉讼代理人郝晋华，被告王连振及其被告周月真、王连振的委托诉讼代理人文忠刚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 郭轩向本院提出诉讼请求：一、两被告共同偿还原告借款本金17万元；二、两被告共同支付利息（利息按月利息2分计算，利息自2014年10月12日起至2019年10月30日为21.2万元，支付至借款偿还完毕之日止）；三、被告承担本案诉讼费用及保全费用。事实和理由：原告与被告王连振系同事关系，2014年6月12日被告王连振以其家庭对外投资为由，向原告借款20万元，双方约定利息为月息2分。协商一致后，原告向王连振妻子周月真账户转账20万元，由周月真本人给原告出具了20万元借款收到条，两被告从2014年7月14日开始计息，连续支付了3个月利息，时至2014年11月30日，两被告偿还了原告3万元借款本金，对欠下的17万元借款重新出具了借款收条。此后原告每年都向两被告催要借款，但仅是王连振向原告支付了2500元超市卡，两被告对所借款项均是认可，但以各种理由推拖，拒不偿还所借原告款项，以上事实有借款收据、转账凭证、电话录音等为证。 郭轩为其主张，提交如下证据： 1、原告身份证复印件一份； 2、原告的房产证一份，证明原告在复兴区辖区居住； 3、被告周月真出具的收到条原件、复印件各一份，证明周月真2014年6月12日向原告出具的收到现金20万元的收到条复印件，原告理解为借款条，原件已经被周月真收回，2014年11月30日周月真出具的17万元的收到条原件一份，与其配套的有银行流水； 4、银行流水原件一份； 5、被告方向原告支付利息的转账凭证一份，证明2014年7月14日、2014年8月13日、2014年9月14日每月支付利息4000元，和月息2分是对应的，是有规律可循的； 6、原告与两被告的通话记录及录音的整理文本12页及电话费交付单据、2019年有关电话费的通话单据。 王连振、周月真对郭轩所举证据，质证如下：对上述证据1、2无异议。对证据3收到条的证明目的有异议，该收到条不能证明是借款条，其实是投资款。对证4的合法性真实性无异议，原告是从邯郸银行贷款42万元，本案是民间借贷，法庭应查实原告是否构成高利转贷罪。对证据5有异议，每月支付的4000元是投资分红。对证据6，电话记录予以认可，原告的确打过电话，但是原告所举的证据是断章取义不完整的，原告知道被告将款项向外投资。 王连振、周月真辩称，一、被告与原告郭轩不形成借贷关系。1、20万元投资款是郭轩主动找到周月真家里提出投资，周月真没有去找他投资，周月真没有借郭轩的钱自己投资，而是郭轩委托周月真代为投资的，所以周月真给郭轩打的是收条而不是借条，收到条只是证明他投资了，而不是周月真借他的钱，这就是收到条与借款在性质上的本质区别。2、根据郭轩提供的证据，原告郭轩是一个非常精明的人，例如：能在给周月真转账时都有录音，如果是周月真借郭轩的钱投资，周月真就应该给他出具的是借款条而不是收到条，所以说原告郭轩是知情的、明白、认可钱不是周月真借他的钱自己用于投资，而是他为了吃利息委托周月真帮他投资的，如果是借郭轩的钱，不给他打借条而是收条他不会同意，所以双方根本不构成借款关系。3、周月真在收到原告郭轩的转账后没有自己使用，而是按照原告的投资意思，及时转出投资，证明债权已经转移，有银行转账可以证明，投资出事邯郸市永年区公安部门已立案。二、对原告郭轩的追要钱款的诉讼请求不予认可。1、当时郭轩找到周月真家里提出投资的时候，周月真及时明确提醒了郭轩说：“投资有风险，你要知道”，郭说：“知道，你都不怕我怕什么。”2、原告郭轩明知道投资有风险，并且在周月真做了明确提醒的情况下进行了投资，原告郭轩对投资风险应该是知道的，郭轩存在明显的过错，投资出事应该负有主要责任。3、周月真与原告郭轩同是投资的受害者，根据“风险共担”原则，周月真对郭轩的投资负有次要责任，但不应该责任都由周月真全部承担。同是受害人，投资出事是大家都不愿意看到的事，状告为你办事的人，于情于理都说不过去。三、对原告郭轩状告被告家庭投资和王连振不予认可。1、原告郭轩投资是他主动找周月真办的，他转账给周月真，收条也是周月真给他打的，相互转账记录证明，王连振对投资没有任何的参与。一没有在收到条作保证人，二没有做担保人，与王连振没有任何关系，郭轩起诉王连振没有依据。2、至于投资出事后，郭轩多次给周月真爱人王连振要钱，因为王连振跟郭轩曾经是上下级同事，与王连振夫妻认识多年，给王连振打电话也是人之常情。3、原告郭轩在起诉书中提到，王连振向其支付2500元超市卡一事情况不实，事实是投资出事后，郭轩多次找过王连振，王连振出于对同事的同情，为了共渡难关在家里也非常困难的情况下，分三次给了郭轩2500元现金和500元超市卡：第一次是郭轩说“家里交暖气费的钱都没有了，到现在都没交”，给了他现金1000元；第二次是说“快到春节了，家里实在困难”，给了他500元的超市卡；第三次说：“孩子上学没钱了”，给了他现金1500元。四、按照公安部门的计算方法，郭轩未回本金应为：共投资20万元，收到了三次利息合计1.2万元，周月真给郭轩3万元，王连振三次合计给了郭轩3000元，实际郭轩未收回本金是15.5万元（20-1.2-3-0.3=15.5万元）。 王连振、周月真为其辩解，提交如下证据： 1、两被告的身份证复印件各一份。 2、河北锦庄投资有限公司企业信息报告表及被告周月真投资转款的记录，证明被告周月真在2012年3月份就向河北锦庄投资公司进行了投资，原告将20万元转到周月真卡上后，当天被告周月真就将款项转到投资公司的人员张经亚，并未用于夫妻家庭生活。 郭轩对王连振、周月真所举证据，质证如下：对证据1无异议。对证据2，在质证之前说一下被告律师说录音中“以后还怎么跟他打交道”，不能证明被告想要证明的观点，原告去要钱，被告说钱用于投资了，并不是证明原告怎么和对方打交道，希望被告不要曲解原告的意思，被告提供的证据投资公司与原告之间没有任何关系，不具有关联性，被告没有任何证据证明原告出借的20万元与投资公司有关系，原告把20万元转给周月真，周月真将钱转给张经亚，被告提供的投资公司的工商登记信息里面，股东里没有张经亚，不能证明张经亚与投资公司有关系，把钱当天转给张经亚是否有投资公司出具的收据，原告没有见到收据，综上原告认为被告出示的证据与原告起诉被告民间借贷没有任何关系，原告把钱借给被告，被告怎么使用与原告没有任何关系。 经审理查明，王连振与郭轩是邯钢的上下级同事，王连振与周月真是夫妻。 一、2014年6月11日郭轩（邯郸银行、8**** ***** ***** ***4）收到贷款42万元。 郭轩在与王连振的通话录音（1）中认可该笔贷款系房屋抵押贷款。 二、2014年6月12日郭轩（邯郸银行、86*** ***** **** **34）向周月真（建行、4*** **** ***** **2）转款20万元，周月真出具《收到条》，内容为：“今收到郭轩现金贰拾万元整（200000）。” 2014年7月14日周月真（建行、4**** **** **** **2）向郭轩（建行、62** **** **** **37）转款4000元，2014年8月13日转款4000元，2014年9月14日转款4000元。 2014年11月周月真返还郭轩3万元。2014年11月30日周月真将2014年6月12日向郭轩出具的20万元的收到条收回，重新出具一份《收到条》，内容为：“今收到郭轩现金壹拾柒万（170000元）。” 后经郭轩多次催要，王连振支付郭轩现金及购物卡合计3000元。 周月真当庭辩解，2014年6月12日在收到郭轩20万元的当天，就将该20万元转款至河北锦庄投资有限公司的张经亚，但郭轩不予认可。 周月真陈述在向河北锦庄投资有限公司转款20万元后，该公司未向其及郭轩出具任何手续。 三、郭轩与周月真、王连振的通话录音： 1、2014年6月的一天，郭轩与周月真的通话录音（10），郭轩“我过一会儿，最晚下午给你打过去。”“另外，嫂子，这个需要走个什么手续不？”周月真“这个，这样吧，郭轩，你不行啥时候有空让我给你打个条也行，你就对着我就算了。”郭轩“我就对你，嫂子，其他人我也不熟，嫂子，我肯定对你了。”周月真“行，你就对我吧，你啥时候用钱，你就给我要，你要不用，就每个月给你打钱。行吧？”郭轩“行。”周月真“那你打过来吧，到时候让你哥给你打个条或者我给你打个条，行不？”郭轩“行。” 2、2014年6月12日郭轩向周月真转款后，郭轩与周月真的通话录音（11），周月真“收到了。”郭轩“行，20，对吧？”周月真“嗯，20万。”“改天我再给你打个条。”郭轩“行，嫂子。”周月真“嗯，行，就这吧！下个月就12号吧，到时候12号或者13号就给你打利息了啊。” 3、郭轩与周月真的通话录音（12），郭轩“嫂子，我这儿顶不住了，周转不开。”周月真“那咋着，你说，我这有个房本儿，郭轩，你有熟人不，贷款贷多长时间贷下来呀？”郭轩“嗯，贷款的话，你是哪的房？就是广泰那个？”周月真“快不？你要有熟人快不，快了贷出来先还你。” 4、郭轩与周月真的通话录音（15），郭轩“嫂子，你看我这钱是14年6月份，到现在，中间11月份之前，给了我三万，17年连振哥没退休之前，在单位给了我两三千。”“当时约定的利息是两分利。”“嫂子，你看当时是借的钱，当时定的是两分利，一共就吃了三个月。”周月真“嗯，是，那三个月他出事了，你咋的。” 5、郭轩与周月真的通话录音（14），周月真“郭轩，我给你说一句掏心窝的话，你记住你嫂子的这句话，你的钱是有指望的，我这投着点项目，我说实话，我现在有点钱，我想投资项目，我借着钱，投项目，为啥投项目呀，只有这原始股或者什么的，才能把钱给挣回来，你等着，有钱了我就先给你，我有钱了我立马就给你，你就放心，我绝对能挣到钱。”郭轩“肯定相信嫂子，不相信嫂子的话，当时借钱啥的，就不存在这个关系了，肯定相信嫂子，对不对。”周月真“你就放心，你有指望，你这钱，我一分也少不了你。” 6、郭轩与王连振的通话录音（2），郭轩“真的现在急着用呢，哥哥。”王连振“我还不知道呢，我有钱我从我的钱早就给你了，我的钱一分钱也没回来，我还不知道呢，知道你急，我侄女那儿也是要15万，到现在也给不了。”郭轩“那咋整呀？”王连振“咋整，也没法，咋整呀，你告他也没用现在，不能告他，他现在也没跑，咱找也能找见他了，他现在钱回不来，说钱回来了马上能给。你不行看看那房子能贷款不，能贷就给了你先，20万也行呀。” 7、郭轩与王连振的通话录音（3），王连振“也不用太着急了，我估计最近就是全部给不了你也能给你一点儿，正在借呢。”郭轩“我这儿已经拉不开栓了。”王连振“是呀，我借钱给你还用说，你的情况不用说，我还不了解你的情况，你不想想我的情况，借钱给你，郭轩就咱俩这关系你还用说别的吗？” 以上事实，有郭轩提交的收到条、银行流水、通话记录，周月真、王连振提交的建行流水等证据及当庭陈述在卷佐证。 本院认为，根据郭轩的起诉，周月真、王连振的答辩，本案的争议焦点为： 一、本案为民间借贷纠纷还是委托理财合同纠纷。 2014年6月12日郭轩向周月真转款20万元，周月真出具了20万元的收到条，在随后的2014年7月14日、8月13日、9月14日，周月真每月向郭轩转款4000元，合计1.2万元。 2014年11月30日前，周月真返还郭轩3万元。2014年11月30日，周月真在收回2014年6月12日的20万元的收到条后又重新出具了一份17万元的收到条。 周月真辩解2014年6月12日收到郭轩的20万元后直接转款至河北锦庄投资有限公司，但该公司未向周月真及郭轩出具任何手续，且在日后的一段时间内，该公司亦未出具手续，这不符合生活常识。仅是在郭轩向周月真、王连振询问款项的去向时，周月真、王连振向郭轩解释款项在锦庄公司，后锦庄公司出事，导致不能及时返款。 即使按照周月真、王连振辩解该案系委托理财合同纠纷，但周月真、王连振未提交与郭轩签订的《委托理财合同》，在双方的录音中郭轩多次向周月真、王连振主张还款时，周月真、王连振均承诺将自己的房屋抵押贷出款来用于偿还郭轩的款项。 综上，本案应认定为民间借贷纠纷。 二、本案借款是否涉嫌高利转贷的问题。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条规定：“具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；……”，关于该规定，规范的对象为借款人利用自己的信贷额度和信用条件，从金融机构套取信用贷款后，再高利转贷给他人，严重扰乱信贷资金市场秩序的行为，目的是维护国家对信用贷款发放及利率的管理，防范高利贷转贷行为给金融市场带来的风险。而信用贷款的性质是以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保即可取得贷款并以自己的信用程度作为还款保证，因此该条款规范的主要是符合《贷款通则》要求信贷资金使用条件的企业和有关组织。本案中，郭轩的银行贷款系以房屋作为抵押，其贷款存在物权上的担保，不属于信用贷款范畴，故本院认为，周月真、王连振称郭轩涉嫌高利转贷没有事实依据，本院不予采信。 三、王连振是否应与周月真承担共同还款责任。 虽然是周月真向郭轩出具的收到条，但是在郭轩向王连振催要款项时，王连振亦不持反对意见，且还支付郭轩现金和购物卡合计3000元，同时承诺将自己的房屋抵押贷款后偿还郭轩款项。王连振对欠款是知情的，其应与周月真承担共同还款责任。 四、对郭轩主张的利息是否应与支持。 郭轩主张自2014年10月12日起按照月息2分支付利息的诉讼请求，因在双方的通话录音中，对月息2分予以认可，且不违反法律规定，本院予以确认。王连振支付的3000元应认定为利息，履行时予以扣除。 依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 被告周月真、王连振于本判决生效之日起十日内共同偿还原告郭轩借款本金17万元并支付利息（自2014年10月12日起至借款偿还完毕之日止，按照年利率24%计付；履行时扣除已付利息3000元）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7030元，减半收取计3515元，诉讼保全申请费2470元，由被告周月真、王连振负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  申素霞 二〇一九年十二月三十日 书记员  李梅君 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法总则》 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。