宁夏回族自治区石嘴山市大武口区人民法院民事判决书（2016）宁0202民初3347号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市分行，住所地位于石嘴山市大武口朝阳东街。负责人：王莉，系中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市分行行长。委托诉讼代理人：李伟，男，系中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市分行职员。委托诉讼代理人：王佳，宁夏崇源律师事务所律师。被告：邓银春，男，1986年1月4日出生，汉族，职业不详，户籍地住址大武口区。被告：毛洪花，女，1988年11月24日出生，汉族，职业不详，户籍地住址重庆市。被告：邓有文，男，1963年10月9日出生，汉族，职业不详，户籍地住址大武口区。被告：余正香，女，1964年2月1日出生，汉族，职业不详，户籍地住址大武口区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市分行(以下简称邮储银行石嘴山市分行)与被告邓银春、毛洪花、邓有文、余正香金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月23日立案后，因无法适用直接送达等方式向四被告送达相关诉讼材料，本院于2016年11月15日适用公告送达方式向四被告依法送达相关诉讼材料。2016年2月16日本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行石嘴山市分行的委托诉讼代理人李伟、王佳到庭参加诉讼，被告邓银春、毛洪花、邓有文、余正香经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行石嘴山市分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告下属朝阳支行与被告邓银春、毛洪花于2013年8月26日签订的《个人额度借款合同》；2.判令被告邓银春、毛洪花向原告支付截止2016年9月22日止所欠贷款本金398562.71元、利息4774.14元，合计403336.85元；3.判令被告邓银春、毛洪花按约定的逾期利率12.48%向原告支付自2016年9月23日至本案借款本金还清之日止的利息。4.判令如被告邓银春、毛洪花不能偿还上述借款本金及利息，原告对与被告邓有文、余正香签订的《个人最高额担保合同》项下抵押物位于大武口区游艺西街恒源小区有兴胡同24幢2号房产，在相应借款本金及利息范围内折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。5.本案诉讼费由各被告共同承担。事实与理由：2013年8月26日，被告邓银春、毛洪花与原告签订《个人额度借款合同》，约定被告邓银春自2013年8月26日至2023年8月26日的10年期限内的贷款可以循环使用的借款额度为80万元；实际借款的金额、期限、用途、利率还款方式等在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中确定；被告邓有文、余正香以房产抵押方式为原告的债权本息、违约金及相关费用提供担保；在额度期限内被告邓银春任意一笔借款最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次的，原告有权提前收回贷款；被告邓银春发生违约情形的，原告有权单方面解除合同、计收罚息、以法律手段追偿贷款、处分抵押财产实现抵押权等。同日，被告邓有文、余正香与原告签订《个人最高额担保合同》，自愿以其自有的位于大武口区游艺西街恒源小区有兴胡同24幢2号房产为上述贷款提供抵押担保，担保范围包括被告邓银春80万元的借款本金及所有利息、违约金、赔偿金和原告为实现债权即抵押权而发生的一切费用。2013年9月6日，在办结被告邓有文、余正香的抵押房屋的他项权利登记后，被告邓银春在原告《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》上签字，确认原告向其贷款80万元用于住房装修，利率以人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%；采取等额本息还款法。同日，原告向被告邓银春放款80万元，并在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上明确本笔借款期限从2013年9月6日至2018年9月6日，年利率8.32%。其后，被告邓银春在偿还了部分贷款后开始出现逾期还款的违约情形，截止2016年9月22日累计拖欠本息合计403336.85元。原告认为，被告邓银春、毛洪花不履行合同还款义务的行为已经构成根本违约。原告对被告邓有文、余正香提供抵押的房产在担保范围内享有优先受偿权。故此，现提起诉讼，请求依法裁判，以维护法律的尊严和原告的合法权益。被告邓银春、毛洪花、邓有文、余正香未到庭参加诉讼，未发表答辩意见，也未向法庭提交书面答辩状。本案经审理认定事实如下：2013年8月26日，原告下属朝阳支行与被告邓银春、毛洪花签订一份《个人额度借款合同》，约定被告邓银春、毛洪花为个人综合消费和个人信用消费以抵押担保方式可在80万元的额度内向原告借款，借款额度存续期限自2013年8月26日至2023年8月26日；单笔借款的金额、期限、用途、利率、还款方式等在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中确定；被告邓银春、毛洪花在额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次，原告有权提前收回贷款。同日，原告下属朝阳支行与被告邓有文、余正香签订一份《个人最高额担保合同》，约定被告邓有文、余正香以其共有的位于大武口区游艺西街恒源小区有兴胡同24-2＃房屋（石房权证大武口字第D200600975号）为上述贷款提供抵押担保（双方已经提前办理了房屋他项权利登记），担保范围包括借款本金及所有利息、违约金、赔偿金和原告为实现债权即抵押权而发生的一切费用，抵押权存续期间至全部债务清偿之日止。2013年9月5日，被告邓银春在原告《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》上签字，确认原告向其贷款80万元用于住房装修；采用浮动利率，利率以人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次，采取等额本息还款法。2013年9月6日，原告向被告邓银春放款80万元，并在《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上明确本笔借款期限从2013年9月6日至2018年9月6日，年利率8.32%。逾期利率12.48%。其后，被告邓银春在偿还了部分贷款后开始出现逾期还款的违约情形，截止2016年9月22日累计逾期次数超过10次，累计拖欠本息合计403336.85元。故原告诉至法院，要求判如所请。本院认为，依法订立的合同受法律保护。原告与被告邓银春、毛洪花签订的《个人额度借款合同》，原告与被告邓有文、余正香签订的《个人最高额担保合同》均合法有效。合同签订后，原告依约发放贷款，被告邓银春、毛洪花应按照约定履行偿还借款本息的义务，现其逾期不付，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求解除与被告邓银春、毛洪花签订的《个人额度借款合同》，并要求被告邓银春、毛洪花偿还截至2016年9月22日所欠借款本金398562.71元、利息4774.14元的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持；原告要求被告邓银春、毛洪花按照逾期年利率12.48%支付2016年9月22日之后的利息符合法律规定，但应计算至本案判决确定给付借款本息之日止；被告邓有文、余正香自愿以共有的位于大武口区游艺西街恒源小区有兴胡同24-2＃房屋为被告邓银春、毛洪花的上述贷款提供抵押担保，故原告要求对被告邓有文、余正香抵押的上述房屋在相应借款本金及利息范围内折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权符合法律规定，本院亦予以支持。四被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其对所享有的质证权和抗辩权的放弃行使，对此，其应承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市分行与被告邓银春、毛洪花于2013年8月26日签订的《个人额度借款合同》；二、被告邓银春、毛洪花于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市分行支付截止2016年9月22日止所欠贷款本金398562.71元、利息4774.14元，合计403336.85元；三、自2016年9月23日至本判决确定的给付之日期间利息被告邓银春、毛洪花以年利率12.48%向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市分行支付；四、如被告邓银春、毛洪花逾期未偿还上述二、三项借款本息，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市分行对被告邓有文、余正香抵押的位于大武口区游艺西街恒源小区有兴胡同24-2＃房屋（石房权证大武口字第D200600975号）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7350元，公告费390元，共计7740元，由被告邓银春、毛洪花、邓有文、余正香负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。审判长 姜绍燕审判员 岳勇人民陪审员 曲燕二〇一七年二月二十日书记员 李鑫