江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书(2016)赣0103民初1463号原告：中信银行股份有限公司南昌分行，住所地：南昌市西湖区广场南路333号恒茂国际华城16号A座，统一社会信用代码：913600006674838057。负责人：赵元新，该分行行长。委托代理人：龙亚婷、魏阳，该分行职员。被告：熊国清，男，1968年1月8日出生，汉族，住江西省南昌市西湖区。被告：樊小毛，女，1965年11月15日出生，汉族，住江西省南昌市西湖区。委托代理人：熊国清，男，1968年1月8日出生，汉族，住南昌市西湖区抚生路***号*栋*单元***户，身份证号码：3601211968********。系被告樊小毛的丈夫。被告：上海绿地集团江西申江置业有限公司（以下简称绿地申江公司），住所地：南昌市红谷滩新区红谷滩中心区B-6地块，统一社会信用代码：91360125674972850N。法定代表人：孙志文。委托代理人：苑德闽、陈满生，江西豫章律师事务所律师。原告中信银行股份有限公司南昌分行诉被告熊国清、樊小毛、绿地申江公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人龙亚婷、被告熊国清、被告绿地申江公司委托代理人陈满生到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司南昌分行诉称：被告熊国清于2013年1月18日向原告申请一笔个人商用房贷款，贷款金额为1830000元，贷款期限10年，还款方式为按月等额本息还款。贷款用于购买南昌市红谷滩新区红谷中大道998号绿地中央广场A#2办公楼-801室房屋一套。被告绿地申江公司为该借款提供连带责任担保。被告熊国清自2015年11月20日开始逾期还款，经原告催收仍多次逾期未偿还。由于保证人绿地申江公司代偿了熊国清2015年11月20日、2015年12月20日两期贷款本金、利息及罚息，合计金额为人民币42485.71元，故被告熊国清截止到2016年4月8日尚欠原告贷款本金1421601.34元及按双方合同约定的相应利息及罚息。被告熊国清的行为已违反借款合同约定，原告决定提前收回全部贷款，并于2016年4月1日向其发出《逾期贷款到期通知函》。现原告诉至法院，要求1、判令解除原告与被告熊国清、樊小毛签订的《个人购房借款合同》；2、判令被告熊国清、樊小毛立即偿还贷款本金1421601.34元和按双方合同约定的相应利息及罚息（暂算至2016年4月8日，应付利息23087.14元，罚息640.79元，其余按合同约定至款清之日止）；3、判令被告绿地申江公司对上述贷款本息承担连带保证责任；4、判令本案诉讼费及其他费用由上述被告承担。原告中信银行股份有限公司南昌分行提交了如下证据：证据一、原告营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明、被告熊国清、樊小毛身份证、被告绿地申江公司营业执照及组织机构代码证。证明：原、被告的诉讼主体资格。证据二、《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》、《个人借款凭证（借据）》。证明1、原、被告借款合同关系成立，合同对双方权利义务进行了约定；2、原告依约向被告熊国清发放了借款1830000元；3、被告绿地申江公司对上述债务承担连带责任保证。证据三、借款人还款计划表、《贷款提前收回告知函》及EMS单据。证明：鉴于被告熊国清已构成违约的事实，原告依据合同约定的解除条款宣布借款到期且将合同到期事由通知被告。被告熊国清、樊小毛辩称：借款属实，但是我们现在经济困难，无法归还借款。被告熊国清、樊小毛未提供证据。被告绿地申江公司辩称：1、具体欠款本金及利息由法院核定。2、截止2016年8月23日，绿地申江公司代偿了248250.79元。3、如绿地申江公司承担了担保责任，依法对被告熊国清、樊小毛享有追偿权。被告绿地申江公司提供如下证据：代偿凭证4份。证明：截止2016年8月23日，被告绿地申江公司代偿了被告熊国清的按揭款248250.79元。经审理查明：2013年1月18日,原告与被告熊国清、绿地申江公司签署了《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》1份，约定：被告熊国清作为借款人向原告贷款1830000元用于购买南昌市红谷滩新区红谷中大道998号绿地中央广场A#2办公楼-801室房屋一套；贷款期限10年；贷款利率为年利率7.205%；还款方式为按月等额本息还款；被告绿地申江公司为被告熊国清的借款提供阶段性保证，即绿地申江公司对本合同之日起至借款人就本合同项下所购房屋取得房屋所有权证、办妥抵押登记和其他相关手续，并将《房屋他项权证》及其他有关资料交原告持有之日止，借款人的所有应付款项承担连带保证责任；借款人违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，贷款人有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息；发生下列情况之一即构成违约：借款人违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息；借款人或保证人不履行本合同或怠于履行本合同或发生其他可能影响归还贷款人贷款的行为,发生违约情况时，贷款人有权采取以下一种或多种措施：按中国人民银行的规定和本合同的约定计收罚息和复利；停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息;依法处分本合同项下的抵押房产以清偿全部贷款及相应的利息；贷款人因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、超旅费、律师费、财产保全费、公证人证费、翻译费、评估拍卖费等）均由借款人承担等。签约后，原告按约向被告熊国清发放贷款1830000元。后被告熊国清未按约还款，被告绿地申江公司仅替被告熊国清代偿借款205788.94元。截止2016年12月20日，被告熊国清尚欠原告本金1310295.64元、利息27155.87元，罚息2818.52元。原告诉诸法院，提出如前之诉。另查明：被告熊国清、樊小毛是夫妻关系。本院认为：原、被告签订的借款合同及保证合同是双方真实意思表示，内容合法有效，双方均应按约履行。原告已向被告熊国清发放了贷款，其享有收回借款本息的权利。被告熊国清未按约还款，应承担全部违约责任。被告樊小毛与被告熊国清是夫妻关系，应对夫妻关系存续期间的债务承担共同偿还责任。被告绿地申江公司未完全履行担保之责，应承担连带清偿责任。原告的诉请，合理合法，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：一、解除原告中信银行股份有限公司南昌分行与被告熊国清、上海绿地集团江西申江置业有限公司签订的《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》。二、被告熊国清、樊小毛于本判决生效后十日内支付原告中信银行股份有限公司南昌分行借款1310295.64元及利息（截至2016年12月20日，利息27155.87元，罚息2818.52元；2016年12月21日至款清之日止的利息及罚息按合同约定计算）。三、被告上海绿地集团江西申江置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任。被告上海绿地集团江西申江置业有限公司承担清偿责任后，有权向被告熊国清、樊小毛追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费17810元，财产保全费5000元，合计22810元，由三被告承担，限随上述款一并偿付。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院，且应在递交上诉状后七日内，到南昌市中级人民法院缴纳上诉费，或办理减、免、缓交手续，逾期不交或未按规定办理相关手续，南昌市中级人民法院按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决书确定的全部义务，一方不履行的，权利人可以向人民法院申请强制执行，申请执行的期限为2年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日后起计算。审 判 长  付 蕾人民陪审员  邹伟丽人民陪审员  刘春香二〇一七年一月十一日书 记 员  胡 瑶