江西省武宁县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0423民初1744号原告：江西武宁农村商业银行股份有限公司，住所地武宁县豫宁大道90号。法定代表人：陈明华，系该行董事长。委托代理人：吴涛，女，1987年6月9日出生，汉族，江西省武宁县人，住武宁县，系原告银行职工。被告：谢小英，女，1972年9月22日出生，汉族，江西省武宁县人，住武宁县泉口镇芭蕉村坎下塘1号，现住武宁县。原告江西武宁农村商业银行股份有限公司与被告谢小英借款合同及担保合同纠纷一案，本院于2019年7月1日立案受理后，依法适用普通程序，由审判员刘宏担任审判长，与人民陪审员黄莉莉、吴庭生组成合议庭，于2019年12月11日公开开庭进行了审理。原告江西武宁农村商业银行股份有限公司（以下简称武宁农商银行）委托代理人吴涛到庭参加诉讼。被告谢小英经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告武宁农商银行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告谢小英偿还借款本金46699.23元、利息（以46699.23元为基数，自2017年7月24日至2018年5月11日，按照年利率10.43%计算），后续利息（以46699.23元为基数，自2018年5月12日起至借款还清之日止，按年利率12.516%计算）；2.请求法院判令对被告谢小英位于位于武宁县交通路89号10栋3单元601室房屋享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年5月12日，被告谢小英以房屋装修及购买家电为由，与原告武宁农商银行签订[2016]武农商微贷个借字第108042016051210020002号《个人借款合同》，约定被告谢小英在原告处贷款20万元，期限为2016年5月12日至2018年5月11日。借款日期自实际提款日起算，合同约定利率为固定利率，实际执行利率以借款借据为准即年利率10.43%，如借款人未按合同约定日期偿还贷款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿之日止。罚息利率按约定利率基础上加收20%。同时，被告谢小英将位于武宁县交通路89号10栋3单元601室房屋抵押（他项权证号：武房他证新宁字第××号）给原告，并为上述合同项下债务及一切相关费用提供抵押担保。2016年5月16日，原告武宁农商银行按约向被告发放了贷款200000元。2017年5月16日，被告按约偿还了借款本金200000元。2017年7月24日，原告武宁农商银行按约向被告谢小英发放贷款200000元，被告于2018年7月19日、2019年2月12日偿还了借款本金143343.27元、9957.5元，余款本金46699.23元及利息经催讨未偿还。为了维护原告的合法权益，故原告诉至法院。被告谢小英未答辩。本院经审理认定事实如下：2016年5月12日，被告谢小英以房屋装修及购买家电为由，与原告武宁农商银行签订[2016]武农商微贷个借字第108042016051210020002号《个人借款合同》，约定被告谢小英在原告处贷款20万元，期限为2016年5月12日至2018年5月11日，按约结息（每月21日为付息日），贷款到期日一次性偿还本息。借款日期自实际提款日起算，合同约定利率为固定利率，实际执行利率以借款借据为准即年利率10.43%，如借款人未按合同约定日期偿还贷款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿之日止。罚息利率按约定利率基础上加收20%。2016年4月26日，被告向原告出具了同意抵押意向书，以武房权证新宁字第××号房屋为借款提供抵押担保。2016年5月12日，被告谢小英与原告武宁农商银行签订《最高额抵押合同》，被担保债务为原告方借款合同规定的期间和最高贷款余额内连续发放的借款，并将位于武宁县交通路89号10栋3单元601室房屋抵押（他项权证号：武房他证新宁字第××号）给原告，为上述合同项下债务及一切相关费用提供抵押担保。2016年5月16日，原告武宁农商银行按约向被告发放了贷款200000元。2017年5月16日，被告按约偿还了借款本金200000元。2017年7月24日，原告武宁农商银行按约向被告谢小英发放贷款200000元，被告于2018年7月19日、2019年2月12日偿还了借款本金143343.27元、9957.5元，及于2017年8月21日、9余人21日、10月21日、11月21日、12月4日、12月21日分别偿还借款利息1622.44元、1796.28元、1738.33元、125.64元、1670.64元、1738.33元，及于2018年1月21日、2月21日、3月19日、3月21日、4月21日、6月3日、6月19日、6月21日、7月19日、8月1日分别偿还了利息1796.28元、14.83元、1781.45元、1622.44元、196.18元、3600元、1800元、0.05元、2156.73元、100元，以及2019年2月12日偿还利息702.5元。余款本金46699.23元及利息经催讨未偿还。对原告武宁农商银行主张的事实，有原告提交被告谢小英身份信息、户籍信息、个人借款申请书、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、抵押物明细表、同意抵（质）押意向书、武房权证新宁字第××号房屋、武土国用（2013）第993号土地证、借款凭证、武房他证新宁字第××号、还款明细等证据，本院予以确认。本院认为，被告谢小英在原告武宁农商银行处借款，有原告武宁农商银行提交《个人借款合同》及借款凭证等为证，双方借贷关系真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同当事人应按照合同的约定履行义务。原告发放贷款后，被告谢小英已偿还借款本金153300.77元、借款期内利息14102.84元、借款期限外利息8358.78元，余款至今未按照约定偿还，其行为已构成违约。本案借款年利率10.43%及逾期利率12.516%（即执行借款利率水平上加收20%）的约定不违反法律法规规定，故本院对借款合同期内的利率予以确认。经核算，尚拖欠借款本金46699.23元未偿还。故对原告要求被告谢小英偿还借款本金46699.23元、利息（以46699.23元为基数，自2017年7月24日至2018年5月11日，按照年利率10.43%计算），后续利息（以46699.23元为基数，自2018年5月12日起至借款还清之日止，按年利率12.516%计算）的诉讼请求，扣减已偿还部分利息部分，本院予以支持。本案中，原告武宁农商银行对被告名下位于武宁县交通路89号10栋3单元601室房屋（武房权证新宁字第××号）享有优先受偿权，故对抵押财产折价或拍卖、变卖抵押财产的价款优先受偿的请求，本院予以支持。被告谢小英经本院合法传唤拒不到庭，应视为其放弃自己的诉讼权利，依法承担不到庭的法律后果。综上所述，依照依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十八条、第二百零二条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定之规定，判决如下：一、被告谢小英于本判决生效后十日内偿还原告江西武宁农村商业银行股份有限公司借款本金本金46699.23元、利息（以46699.23元为基数，自2017年7月24日至2018年5月11日，按照年利率10.43%计算）并扣减已支付14102.84元，后续利息（以46699.23元为基数，自2018年5月12日起至借款还清之日止，按年利率12.516%计算）并扣减已支付8358.78元；二、原告江西武宁农村商业银行股份有限公司在上述债权数额范围内对抵押物即被告谢小英名下的房产【权属证号：武房权证新宁字第××号】享有抵押权，被告余昌富、汪庆香不履行债务时，原告享有依据法律规定以抵押财产折价或拍卖、变卖抵押财产的价款优先受偿。其价款超过债权部分归抵押人所有，不足部分由债务人偿还。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费967元，由被告谢小英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审 判 长  刘 宏人民陪审员  吴庭生人民陪审员  黄莉莉二〇一九年十二月十一日书 记 员  卢彦泽