河南省睢县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1422民初5885号原告:睢县农村信用合作联社，住所地河南省睢县凤城大道与春水路交叉口东北角，代码91411422706694331D。法定代表人：段随灿，理事长。委托诉讼代理人：商俊龙，上海方锐律师事务所律师。被告：陈家超，男，汉族，1969年9月4日出生，住河南省睢县。被告：王冬梅，女，汉族，1970年11月8日出生，住河南省郑州市金水区。原告睢县农村信用合作联社（以下简称睢县农信社）与被告陈家超、王冬梅借款合同纠纷一案，本院于2019年11月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人商俊龙，被告陈家超、王冬梅经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告睢县农信社向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈家超偿还原告借款本金649722.12元及利息、罚息411956.26元（计算至2019年9月19日），以后利息、罚息按照合同约定方式计算至本息还清之日止；2.判令原告对被告王冬梅提供的抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3.诉讼费用由被告承担。事实及理由：2014年10月12日，被告陈家超、王冬梅向原告借款70万元整，双方约定了借款期限、借款利率、罚息、违约责任等。被告王冬梅自愿以其所有的位于睢县的房产提供抵押（房权证号：睢县房权证（00）字第××号），并办理了抵押登记（他项权证号：房他证2012字第1248号）。合同签订后，原告依照合同约定履行了出借义务，被告未按合同约定履行还本付息义务，原告为维护自身权益诉至法院。被告陈家超、王冬梅未答辩，未质证，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：陈家超、王冬梅系夫妻，2012年8月17日，原告睢县农信社与被告陈家超签订《最高额个人借款合同》一份，主要约定：贷款人为原告农信社，借款人为被告陈家超，借款金额为借款人向贷款人申请从2012年8月17日至2015年8月17日的连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币柒拾万元整，用途为进钢材，还款来源为借款人工程项目收入、借款人工资及门面房出租收入，借款期限为36个月，自2012年8月17日至2015年8月17日。贷款利率为固定利率，月利率为9‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息，按月结息，结息日固定为每月的第20日，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%，还本方式为按月结息，到期一次性归还本金及利息。合同上加盖有睢县农信社印章及法定代表人的印章，有陈家超的签名、捺印。2014年10月12日，原告睢县农信社与被告陈家超签订《个人借款合同》一份，主要约定：贷款人为原告农信社，借款人为被告陈家超，借款金额为柒拾万元整，还款来源为经营收入及家庭收入，借款期限为12个月，自2014年10月12日起至2015年10月12日。贷款利率为固定利率，月利率为9‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息，按月结息，结息日固定为每月的第20日，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%，贷款支付方式为受托支付，还本方式为借款到期一次性归还本金及剩余利息。合同上加盖有睢县农信社的印章及法定代表人的印章，有陈家超的签名、捺印。被告王冬梅于2014年9月19日出具《借款人配偶承诺书》1份，承诺其本人完全知晓并同意陈家超向原告申请抵押担保贷款柒拾万元整，期限12个月，用于进钢材，同意陈家超与原告签署的合同或文件全部条款并且承诺受条款的约束，同时承诺将与何海军共同承担该笔借款的偿还义务。2012年8月17日，原告睢县农信社与被告陈家超签订《最高额抵押合同》一份，主要约定：为确保被告陈家超与原告在2012年8月17日至2015年8月17日期间内连续签署的一系列借款合同的切实履行，保障抵押权人债权的实现，抵押人作为债务人的抵押人，自愿用王冬梅房产抵押作为抵押物，经评估后价值145万元，抵押人愿意为债务人依借款合同与抵押权人形成的债务提供抵押担保。担保主债权为抵押权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过70万元整，抵押人抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用。抵押担保期间为按债权人对抵押权人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。合同上加盖有睢县农信社印章及法定代表人的印章，有王冬梅的签字。2012年8月17日，被告王冬梅将其名下所有坐落在睢县湖西的睢县房权证（00）字第××号的房屋向原告办理抵押，并办理了房屋他项权证（房他证2012字第1248号），他项权利人为原告睢县农信社，房产所有人为被告王冬梅。2014年10月12日，被告陈家超在河南省农村信用社借款借据上签字。该借据主要载明：借款单位（人）为陈家超，借款用途进钢材，借款金额柒拾万元，借款起止日期2014年10月12日至2015年10月12日，利率为月息9‰。2014年10月12日，被告陈家超在客户提款申请书（受托支付）上签名、捺印，主要内容为委托睢县农信社将贷款资金自借款人账户（账户62×××38）划转至交易对手账号（62×××42），同日，原告依照约定发放了贷款70万元。被告至今尚欠本金649722.12元。原告提交的河南农信贷款业务查询明细显示，截止2019年9月19日被告拖欠利息（含罚息）共计411956.26元。另查明，原告曾于2017年、2018年向本案提起过诉讼。本院认为：原、被告自愿签订的《最高额个人借款合同》、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《借款人配偶承诺书》，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。原告如约履行了发放贷款的义务，被告陈家超未按照合同约定按时足额偿还所贷本金及支付利息，构成违约。被告陈家超应当按合同约定向原告支付本金及利息，同时根据合同约定，原告有权要求被告陈家超清偿借款本金并从逾期之日起按原执行利率上浮百分之五十计收罚息。故原告请求被告陈家超偿还借款本金649722.12元和利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告王冬梅向原告出具《借款人配偶承诺书》，承诺愿意作为共同还款人，与借款人共同承担该笔借款的偿还义务，该承诺书对王冬梅具有法律约束力。故原告要求被告王冬梅对上述债务承担还款责任，证据充分，本院予以支持。被告王冬梅自愿以其名下所有的房屋向原告办理抵押，并办理了抵押登记，故原告对被告王冬梅名下的坐落在睢县湖西的睢县房权证（00）字第××号的房屋享有抵押权，并对拍卖、变卖上述房产所得价款债权范围内优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈家超、王冬梅于本判决生效后10日内偿还原告睢县农村信用合作联社借款本金649722.12元，利息、罚息共计411956.26元(算至2019年9月19日，以后利息及罚息按逾期月利率13.5‰计算至本息还清之日止）；二、原告睢县农村信用合作联社有权对被告王冬梅名下坐落在睢县湖西的睢县房权证（00）字第××号的房屋（房屋他项权证：房他证2012字第1248号)折价或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款在第一项判决确定的数额内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14356元，由被告陈家超、王冬梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判长  邢红生审判员  马冬丽审判员  王凤伟二〇二〇年四月十三日书记员  王一梵