江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书(2016)赣0103民初2656号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南昌市分行，住所地：南昌市站前路86号。统一社会信用代码：91360100669789314D。负责人：汪志，该分行行长。委托代理人：王燕琳，江西皆诚律师事务所律师，执业证号：13601201111201304。被告：李佳欣，男，1984年9月7日生，汉族，住江西省南昌市东湖区。被告：李梦婷，女，1986年6月11日生，汉族，住江西省南昌市西湖区。被告：南昌世茂新发展置业有限公司(以下简称世茂公司)，住所地：南昌市红谷滩春晖路6号新龙大厦3楼301室。组织机构代码：56380000-1。法定代表人：许世坛，该公司总经理。委托代理人：姚懿，江西民信律师事务所律师，执业证号：13601201210452826。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南昌市分行诉被告李佳欣、李梦婷、世茂公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人王燕琳、被告世茂公司委托代理人姚懿到庭参加诉讼。被告李佳欣、李梦婷经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南昌市分行诉称：2015年6月24日，原告与三被告签订了一份《个人购房/购车借款及担保合同》，约定：原告贷款1120000元给被告李佳欣、李梦婷用于购置南昌市红谷滩新区红谷中大道与飞虹路交汇处世茂天城17#住宅商业楼二单元2502室房屋，贷款期限为360个月，年利率5.65%，还款方式为按月等额本金还款法。被告世茂公司承诺在原告与被告李佳欣、李梦婷办理完毕房屋抵押登记手续前对被告李佳欣、李梦婷的贷款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用等承担连带保证责任。签订合同后，原告于2015年6月24日依约发放贷款1120000元。但被告李佳欣、李梦婷从2016年4月起开始逾期还款。根据合同的约定，被告李佳欣、李梦婷构成违约，贷款人有权解除本合同，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，有权要求保证人承担保证责任，并且有权依法处分抵押物，并以所得价款优先受偿。被告世茂公司未承担担保之责。为此，原告提起本诉，要求1、解除原、被告签订的《个人购房借款及担保合同》；2、判令被告李佳欣、李梦婷共同偿还贷款本金1088888.9元，利息20059.01元，罚息337.62元（利息、罚息暂计算至2016年9月12日，2016年9月12日以后至还清之日止的利息及罚息按合同约定另行计算）；3、判令被告世茂公司对上述款项承担连带保证责任；4、判令原告对南昌市红谷滩新区红谷中大道与飞虹路交汇处世茂天城17#住宅商业楼二单元2502室房屋享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由三被告共同承担。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南昌市分行提交了如下证据：证据一、原告营业执照、负责人身份证明书、被告李佳欣、李梦婷身份证、结婚证、世茂公司营业执照、组织机构代码证。证明：原、被告的诉讼主体资格。证据二、个人购房/购车借款及担保合同、借据、放款单、委托支付转账凭证、被告李佳欣还款账户明细表、被告李佳欣截止2016年9月12日欠款金额明细表。证明：1、原告与被告李佳欣、李梦婷有借款合同关系及原告已发放贷款的事实、被告李佳欣、李梦婷违约事实及截止至2016年9月12日止的欠款金额明细；2、被告世茂公司向原告提供连带责任保证，保证期间为贷款发放后至办理完毕房屋抵押登记手续，担保范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用等；3、被告如出现合同约定之违约情况，原告有权解除合同，提前收回贷款本金、利息、罚息及其他费用，有权要求保证人承担保证责任，并且有权依法处置抵押物，处置所得优先受偿合同项下债权。被告李佳欣、李梦婷未作答辩也未提供证据。被告世茂公司：借款属实，世茂公司确实对该款作了担保，但因为抵押房屋还在，足以还清贷款，因此应当先处理抵押房屋。另世茂公司于2016年12月23日代偿借款60891.99元。被告世茂公司提供如下证据：代偿凭证1份。证明：2016年12月23日，被告世茂公司代偿了借款60891.99元。经审理查明：2015年6月24日,原告与三被告签署了《个人购房/购车借款及担保合同》，约定：被告李佳欣、李梦婷作为借款人向原告贷款1120000元用于购买南昌市红谷滩新区红谷中大道与飞虹路交汇处世茂天城17#住宅商业楼二单元2502室房屋；贷款期限25年；贷款利率为年利率5.65%；还款方式为按月等额本金还款；被告世茂公司为被告李佳欣、李梦婷的借款提供阶段性保证，即世茂公司对本合同之日起至借款人就本合同项下所购房屋取得房屋所有权证、办妥抵押登记和其他相关手续，并将《房屋他项权证》及其他有关资料交原告持有之日止，借款人的所有应付款项承担连带保证责任；借款人违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，贷款人有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息；借款人或保证人不履行本合同或怠于履行本合同或发生其他可能影响归还贷款人贷款的行为,发生违约情况时，贷款人有权采取以下一种或多种措施：按中国人民银行的规定和本合同的约定计收罚息和复利；停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息;依法处分本合同项下的抵押房产以清偿全部贷款及相应的利息；贷款人因实现债权所发生的各项费用均由借款人承担等。签约后，原告按约向被告李佳欣、李梦婷发放贷款1120000元。后被告李佳欣、李梦婷未按约还款，被告世茂公司仅替被告李佳欣、李梦婷代偿借款60891.99元。截止2017年1月6日，被告李佳欣、李梦婷尚欠原告本金1063744.05元、利息2027.03元。原告诉诸法院，提出如前之诉。本院认为：原、被告签订的借款合同及保证合同是双方真实意思表示，内容合法有效，双方均应按约履行。原告已向被告李佳欣、李梦婷发放了贷款，其享有收回借款本息的权利。被告李佳欣、李梦婷未按约还款，应承担全部违约责任。被告世茂公司未完全履行担保之责，应承担连带清偿责任。原告要求解除借款合同，被告李佳欣、李梦婷归还借款本息，被告世茂公司承担连带责任的诉请，合理合法，本院予以支持。原告与被告李佳欣、李梦婷未办理抵押登记，抵押无效，原告要求对抵押物优先受偿的诉请，与法不符，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南昌市分行与被告李佳欣、李梦婷、南昌世茂新发展置业有限公司签订的《个人购房/购车借款及担保合同》。二、被告李佳欣、李梦婷于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南昌市分行借款1063744.05元及利息（截至2017年1月6日，利息2027.03元；2017年1月7日至款清之日止的利息及罚息按合同约定计算）。三、被告南昌世茂新发展置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任。四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南昌市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费14780元，财产保全费5000元，合计19780元，由三被告承担，限随上述款一并偿付。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院，且应在递交上诉状后七日内，到南昌市中级人民法院缴纳上诉费，或办理减、免、缓交手续，逾期不交或未按规定办理相关手续，南昌市中级人民法院按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决书确定的全部义务，一方不履行的，权利人可以向人民法院申请强制执行，申请执行的期限为2年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日后起计算。审 判 长  付 蕾人民陪审员  邹伟丽人民陪审员  周美珍二〇一七年一月十六日书 记 员  胡 瑶