江苏省睢宁县人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0324民初6777号原告：中国农业银行股份有限公司睢宁县支行，统一社会信用代码9132032483699130XD，住所地睢宁县红旗北路2号。负责人：何书乔，该行行长。委托诉讼代理人：卓喜旺、彭建，该行员工。被告：李梓宁，男，1990年3月15日生，汉族，住睢宁县。被告：王娜，女，1990年11月8日生，汉族，住睢宁县。原告中国农业银行股份有限公司睢宁县支行（以下简称农业银行睢宁县支行）与被告李梓宁、王娜金融借款合同纠纷一案，本院2019年8月28日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行睢宁县支行的委托诉讼代理人卓喜旺、彭建到庭参加诉讼，被告李梓宁、王娜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行睢宁县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李梓宁、王娜偿还贷款本金30万元、利息2412.79元（利息暂计算至2019年11月20日）及自2019年11月21日起计算至履行完毕之日止的利息、罚息、复利（均按照《农户贷款借款合同》的约定计算）；2、依法处置抵押物并就处置价款优先受偿;3、被告承担案件受理费、保全费等诉讼费用。事实和理由：被告李梓宁、王娜于2018年11月15日在原告处办理农户贷款，贷款本金30万元，到期日为2019年9月26日，借款人用位于睢宁县的房产提供抵押担保。后被告出现逾期还款，并且其用于抵押的房产被第三方保全，违反了《农户贷款借款合同》的约定，特向法院提起诉讼。被告李梓宁、王娜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提供书面答辩状和相关证据。本院经审理认定事实如下：被告李梓宁、王娜系夫妻关系，双方于2016年5月20日办理结婚登记。2016年9月27日，原告农业银行睢宁县支行（贷款人）与被告李梓宁（借款人、担保人）、王娜（担保人）签订《农户贷款借款合同》（合同编号：32020120160202764），约定:借款金额/可循环借款额度为30万元，用款方式为可循环方式，自2016年9月27日起至2019年9月26日（额度有效期）止，借款人可以在可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期；借款用途为购种子等，借款提取及还款账号为62×××79；1年期以内（含）的借款执行固定利率，1年期以上的借款执行浮动利率；本合同项下借款利率采用LPR方式，执行利率按照借款发放前一工作日的1年期LPR加玖拾贰（大写）bp（1bp=0.01%）确定；按月结息，到期还本，结息日为每月的20日；本合同项下借款按实际天数计算利息，计息方式为利息=本金×实际天数×日利率，日利率的换算公式按人民银行相关规定执行；合同履行期间，如遇国家调整贷款利率或计息管理办法并应适用于本合同项下借款时，各方按调整后的规定执行；借款人归还的款项不足以清偿本合同项下应归还数额的，保证人支付的款项或者处分担保物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用；可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额抵押，担保的债务最高余额为45万元；担保物为产权人是李梓宁、王娜坐落于睢宁县的房地产【产权证号：苏（2016）睢宁县不动产权第0005282号】；担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，冻结、调减、终止可循环借款额度，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或者采取其他债权维护措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；借款凭证为本合同的组成部分，本合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证不一致时，以借款凭证记载为准；借款人和担保人声明，借款/担保行为已经过配偶及其他家庭成员的同意和授权，由此产生的债务为家庭共同债务；……。同日，原、被告双方还签订了《睢宁县不动产抵押合同》，约定为确保2016年32020120160202764号《农户贷款借款合同》的履行，抵押人李梓宁、王娜愿意以其位于睢宁县的合法不动产抵押给抵押权人农业银行睢宁县支行，抵押方式为最高额抵押。2016年9月30日，该不动产在睢宁县国土资源局办理不动产抵押登记【不动产登记证明号：苏（2016）睢宁县不动产证明第0012136号】，记载权利人为农业银行睢宁县支行，义务人为李梓宁、王娜，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为45万元，债权确定期间为2016年9月27日至2019年9月26日。2018年10月31日，被告李梓宁向原告申请农户小额贷款30万元，并填写《农户小额贷款业务申请表》，被告王娜也在该申请表的（共同）申请人及配偶处签字。同日，被告李梓宁、王娜还签署家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书，内容为：因2018年10月31日，借款人李梓宁向农业银行睢宁县支行申请借款30万元一事，我们作为共同生活的家庭成员，愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对该笔贷款承担无限连带清偿责任。2018年11月15日，原告向被告李梓宁发放了贷款30万。借款凭证中记载该笔借款的借款期限为2018年11月15日至2019年9月26日，执行利率为4.35%，逾期利率为6.525%，还款方式为一次性还本，按月还息。在该笔贷款的偿还过程中，被告李梓宁发生逾期，截止2019年11月20日，被告李梓宁已欠付原告借款本金30万元、利息2412.79元。上述事实，有原告当庭陈述，《农户贷款借款合同》、《睢宁县不动产抵押合同》、不动产登记证明、结婚证、《农户小额贷款业务申请表》、家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书、借款凭证、贷款欠款证明等证据在卷证实，本院依法予以确认。本院认为：原、被告之间签订的《农户贷款借款合同》系双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。原告在合同签订后根据被告李梓宁的申请依约发放了贷款，被告李梓宁亦应按照合同约定按期足额还本付息，其迟延履行还款义务的行为已构成违约，依法应当承担相应的违约责任。根据《农户贷款借款合同》的约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人还有权提前收回已发放借款。据此，原告要求被告李梓宁偿还贷款本金30万元，计算至2019年11月20日的2412.79元，并按照合同约定支付从2019年11月21日至履行完毕之日止的利息、罚息、复利的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告李梓宁向原告农业银行睢宁县支行的借款发生于被告李梓宁、王娜婚姻关系存续期间，被告王娜作为被告王梓宁的配偶也签署了家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书，愿意以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对该笔贷款承担无限连带清偿责任，因此被告王娜对上述债务应依法承担连带清偿责任。另，被告李梓宁、王娜以坐落于睢宁县的不动产为涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告有权依法行使对上述不动产的抵押权，即在抵押担保的范围内就上述抵押物的处置进行优先受偿。被告李梓宁、王娜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃。综上，依据《中华人民共和国民法总则》第第一百七十八条第一款、第三款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中国人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李梓宁、王娜于本判决生效后十日内连带偿还原告中国农业银行股份有限公司睢宁县支行借款本金30万元，计算至2019年11月20日的利息2412.79元及自2019年11月21日起至履行完毕之日止的利息、罚息、复利（均按照《农户贷款借款合同》的约定计算）；二、如被告李梓宁、王娜未按上述期间履行还款义务，原告中国农业银行股份有限公司睢宁县支行可以与被告李梓宁、王娜协议以被告李梓宁、王娜提供抵押的坐落于睢宁县的不动产【不动产登记证明号：苏（2016）睢宁县不动产证明第0012136号】折价或者以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5816元、保全费2320元，共计8136元，由被告承担。审 判 长  叶利成审 判 员  朱洪鹏人民陪审员  钱金辉二〇一九年十二月十三日法官 助理  许春成书 记 员  李雪子附：相关法律条文《中华人民共和国民法总则》第一百七十八条二人以上依法承担连带责任的，权利人有权请求部分或者全部连带责任人承担责任。连带责任人的责任份额根据各自责任大小确定；难以确定责任大小的，平均承担责任。实际承担责任超过自己责任份额的连带责任人，有权向其他连带责任人追偿。连带责任，由法律规定或者当事人约定。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。