沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2019)辽0102民初18346号原告：兴业银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区文化路77号，统一社会信用代码：912100007407840903。负责人：景嵩，该行行长。委托诉讼代理人：吴桐，系该银行职员。委托诉讼代理人：王兴，系该银行职员。被告：白云，女，1973年11月08日出生，汉族，住沈阳市铁西区。被告：沈阳穗港房地产投资开发有限公司。住所地：沈阳市东陵区塔北一路1-7号。统一社会信用代码：912101007427244620法定代表人：王鸿飞，系该公司总经理。原告兴业银行股份有限公司沈阳分行(以下简称兴业银行沈阳分行)为与被告白云、沈阳穗港房地产投资开发有限公司金融借款合同纠纷一案诉至本院，本院于2019年8月26日受理后，适用普通程序于2019年12月9日公开审理了本案，原告委托诉讼代理人吴桐、王兴到庭参加诉讼，被告白云、沈阳穗港房地产投资开发有限公司经本院依法传唤无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告兴业银行沈阳分行请求法院判令:1.请求法院判令解除原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告白云于2016年2月18日签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》；2.请求法院判令被告白云偿还原告借款本金538,985.28元，利息19,647.53元，罚息923.49元，合计559,556.30元（以上本金及利息截止日为2019年6月30日）,并自2019年7月1日起，按《个人购房抵押（保证）借款合同》约定的计息办法给付原告兴业银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际清偿之日止；3.请求法院判令原告对被告白云名下位于沈阳市东陵区，建筑面积155.43平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4.请求法院判令被告沈阳穗港房地地产投资开发有限公司在对被告白云应支付的上述款项承担连带保证责任；5.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。本院经审理查明的案件事实如下:一、贷款合同成立及生效情况：1、合同签订情况：2016年2月18日，原告与被告白云签订《个人购房抵押（保证）借款合同》（编号：421606172101000）一份（下称“合同”）；2、贷款本金：贷款本金为570,000元（摘自合同第13页第十七条二（一））；3、贷款期限：2016年2月18日起到2041年2月18日止（摘自合同第13页第十七条二（二））；4、合同执行利率：借款利率按比例浮动定价，借款利率等于央行人民币基准利率五年以上期限档次乘以系数1.0，借款利率浮动方式采用固定日浮动（摘自合同第13页第十七条三）；5、逾期利率标准：借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%（摘自合同第14页第十七条三（四））；6、还款方式：等额本息偿还法（摘自合同第15页第十七条五（二））；7、欠款情况：截止至2019年11月26日，被告白云尚拖欠贷款本金538,985.28元，利息30401.59元，罚息2157.25元，合计571544.12元未还。二、抵押合同成立及生效情况：1、主债务：债权本金为570,000元（摘自合同第13页第十七条二（一））；担保范围：抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用等（摘自合同第6页第十条七）；抵押物：白云名下位于沈阳市东陵区，建筑面积155.43平方米的房产；抵押登记手续：2016年3月23日，经沈阳市房屋登记中心办理抵押预告登记手续，编号为：沈房预中心字第××号。三、保证合同成立及生效情况：1、合同签订情况：2015年10月13日，原告与被告沈阳穗港房地地产投资开发有限公司签订《按揭贷款业务合作协议》一份（下称“合作协议”），双方约定，被告沈阳穗港房地地产投资开发有限公司在贷款总额度内，为被告白云所购房屋所在的“信达.理想城三期（理想新城）”项目提供保证担保。2、主债务：债权本金为570,000元（摘自合同第13页第十七条二（一））；3、担保范围：保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等（摘自合作协议第1页第三条（一））；4、保证责任方式：连带责任保证（摘自合作协议第2页第三条（二））；5、保证期间：主债务履行期限届满之日起二年，阶段性担保，如果债务人已办妥房屋所有权证和以债权人为抵押权人的房屋抵押登记手续，则自债务人将该房屋的抵押权利凭证正本等交由债权人收执之日起，保证责任解除（摘自合作协议第2页第三条（三））。本院认为，原告与被告白云所签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》，原告与被告沈阳穗港房地地产投资开发有限公司签订的《按揭贷款业务合作协议》均系各方当事人的真实意思表示，合法有效，对各方均具有法律约束力，原告依约向被告白云发放了贷款，被告白云未依约履行还款付息的义务，原告有权要求被告白云归还借款本息并承担违约责任。根据《个人购房抵押（保证）借款合同》的约定，债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，即构成违约，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金538,985.28元，利息30401.59元，罚息2157.25元，合计571544.12元（以上本金及利息截止日为2019年11月26日），此后的逾期利息以未还借款本金为基数，按照《个人购房抵押（保证）借款合同》中约定的计息方式计算。本案，被告白云从2018年10月1日起未按期足额偿还原告借款本息，因此对原告要求与被告解除《个人购房抵押（保证）借款合同》并要求被告偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张对被告白云抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求。依照《中华人民共和国担保法》第四十一条规定，当事人以财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。本案涉案房屋未办理抵押物登记，仅办理了备案登记，抵押权未能设立，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。关于原告主张被告沈阳穗港房地地产投资开发有限公司承担保证责任的诉讼请求。根据《按揭贷款业务合作协议》的约定，被告沈阳穗港房地地产投资开发有限公司作为借款的保证人，主债务人白云未履行还款义务，原告有权要求被告沈阳穗港房地地产投资开发有限公司对借款本息的偿还承担连带保证责任，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。各被告经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃答辩权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款、第一百四十四条之规定，判决如下:一、解除原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告白云于2016年2月18日签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》；二、被告白云于本判决生效之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司沈阳分行一次性偿还借款本金538,985.28元，利息30401.59元，罚息2157.25元，合计571544.12元（以上本金及利息截止日为2019年11月26日）,并自2019年11月27日起，按《个人购房抵押（保证）借款合同》中约定的计息方式给付原告兴业银行股份有限公司沈阳分行逾期利息，罚息至本判决实际偿还之日止;三、被告沈阳穗港房地地产投资开发有限公司在抵押房产取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日前对被告白云应支付的上述款项承担连带责任；并在承担连带保证责任后，有权向被告白云追偿；四、驳回原告兴业银行股份有限公司沈阳分行的其他诉讼请求；如各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9396元，保全费3318元，公告费800元，由被告白云、沈阳穗港房地地产投资开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院道交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  李学佳人民陪审员  董秀坤人民陪审员  刘光珍二〇一九年十二月十六日书 记 员  宋娇娇本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。