重庆市彭水苗族土家族自治县人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0243民初3139号原告：重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行，住所地：重庆市彭水苗族土家族自治县汉葭街道石嘴街金山广场。主要负责人：王平，该支行行长。委托诉讼代理人：秦小平，男，该支行员工。委托诉讼代理人：安继东，重庆绿荫律师事务所律师。被告：何小洪，男，1985年8月23日出生，住重庆市彭水苗族土家族自治县。被告：赵建平，男，1974年4月11日出生，住重庆市彭水苗族土家族自治县。被告：钱洪梅，女，1972年7月3日出生，住重庆市彭水苗族土家族自治县。原告重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行（以下简称农商行彭水支行）诉被告何小洪、赵建平、钱洪梅金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行彭水支行的委托代理人秦小平、安继东，被告何小洪、钱洪梅到庭参加诉讼；被告赵建平经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行彭水支行向本院提出诉讼请求：一、被告何小洪、赵建平、钱洪梅立即偿还借款30000元及该款至付清之日止的利息、罚息、复利（截止2016年6月29日，三项合计5331.32元。2016年6月29日之后的罚息以30000元为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮140%为标准，计算至本金清偿之日止；复利以同期未还利息为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮140%为标准，从当期利息应结之日起计算至该期利息结清之日止）；二、原告农商行彭水支行有权处置被告何小洪提供的抵押物，并就处置所得价款优先受偿；三、被告何小洪承担律师费1000元；四、被告赵建平、钱洪梅在抵押物未能足额受偿的债务范围承担连带清偿责任；五、被告何小洪、赵建平、钱洪梅承担本案诉讼费。事实和理由：2014年8月，被告何小洪找原告农商行彭水支行借款30000元，被告赵建平、钱洪梅提供担保。原告农商行彭水支行按照约定向被告何小洪支付了借款。借款到期后，被告何小洪未偿还借款。被告赵建平未作答辩。被告何小洪辩称：借款属实，被告何小洪愿意偿还，但现在经济状况不好，暂时无力偿还。被告钱洪梅辩称：借款属实，担保属实，希望被告何小洪早日还钱。本院经审理认定事实如下：2014年8月2日，被告何小洪向原告农商行彭水支行申请借款30000元。2014年9月25日，原告农商行彭水支行与被告何小洪签订了个人贷款合同，约定被告何小洪向原告农商行彭水支行借款30000元，借款期间自2014年9月25日起至2016年9月24日止，利率为中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮60%，担保方式为被告何小洪提供抵押担保。罚息利率在借款利率基础上上浮50%，不按期支付利息按罚息利率计收复利。原告农商行彭水支行为实现债权而支付的诉讼费、律师代理费等费用由被告何小洪承担。担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、律师费、诉讼费等费用，保证期间为借款期限届满之日起二年，被告何小洪未按期偿还借款本息，原告农商行有权宣布借款提前到期。合同签订后，原告农商行彭水支行与被告何小洪就抵押物（被告何小洪所有的位于本县汉葭街道麻油村五组的房屋，产权证号彭水县房地证2011字第62XXX号）办理了抵押登记。2014年9月25日，被告赵建平、钱洪梅向原告农商行彭水支行出具了借款连带责任担保承诺书，承诺为被告何小洪的借款承担连带担保责任。2014年9月29日，原告农商行彭水支行向被告何小洪支付借款30000元，在借款借据的借款人签章栏处有被告何小洪的签名和捺印，借款借据上注明贷款到期日为2016年9月24日。截止2016年6月29日，被告何小洪尚欠借款利息、复利共计5331.32元，本金30000元。原告农商行彭水支行在庭审中陈述于2016年6月29日宣布借款提前到期。2016年7月5日，原告农商行彭水支行与重庆绿荫律师事务所签订了法律事务委托合同，约定重庆绿荫律师事务所接受原告农商行彭水支行委托，指派冉茂蔚律师在原告农商行彭水支行与被告何小洪、赵建平的贷款一案的一审程序中提供法律服务，约定律师服务费1000元。2016年9月13日原告农商行彭水支行向该所交纳了律师服务费1000元。被告何小洪、钱洪梅对律师费均无异议。本院认为：本案是一起金融借款合同纠纷。本案所涉的个人贷款合同合法有效，原告农商行彭水支行依约向被告何小洪支付了借款30000元，履行了合同义务，现被告何小洪违反还款约定，应当立即偿还原告农商行彭水支行借款本金30000元。对于原告农商行彭水支行主张的利息、罚息、复利，本院查明截止2016年6月29日利息、复利共计5331.32元，被告何小洪应当予以支付，对此本院予以支持。对于2016年6月29日以后的罚息和复利，分析如下：关于罚息，罚息即逾期利息。原、被告未在借据中约定罚息利率在借款利率基础上上浮50%，借款利率为中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮60%，故逾期利率为中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮140%。本案2016年6月29日以后的逾期利息应当计算为以借款本金30000为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮140%为标准，从2016年6月30日起计算至借款本金清偿之日止。关于复利，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号文件）规定：“对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”故本案2016年6月29日以后的复利应当计算为以同期未还利息为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮140%为标准，从2016年6月30日起计算至该期利息结清之日止。对于原告农商行彭水支行主张的律师费1000元，被告方没有异议，对此本院予以支持。抵押人被告何小洪以其拥有的位于本县汉葭街道XX村五组的房屋（产权证号彭水县房地证2011字第62X**号）作抵押，并办理了抵押登记，同时原、被告双方约定了的担保范围包括借款本金、利息、逾期利息、复利、律师代理费等费用。故原告农商行彭水支行依法享有抵押权。根据《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条的规定，原告农商行彭水支行可以行使抵押权，就抵押物优先受偿，不足部分由被告何小洪继续清偿。关于保证担保，本案中，原、被告在保证合同中约定保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、诉讼费、律师费等费用。本案借款到期日为2016年9月24日，故原告农商行彭水支行的起诉未超过保证期间，被告陈洪英对被告王海所欠的借款本金、利息、逾期利息、复利、律师费承担连带清偿责任。综上所涉，原告重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行的部分诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何小洪于本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行借款本金30000元、利息、逾期利息、复利（2016年6月29日前的利息、复利共计5331.32元，2016年6月29日后的逾期利息以借款本金30000为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮140%为标准，从2016年6月30日起计算至借款本金清偿之日止；2016年6月29后的复利以同期未还利息为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮140%为标准，从2016年6月30日起计算至该期利息结清之日止）；二、被告何小洪于本判决生效后十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行律师费1000元；三、被告何小洪未履行本判决第一、第二项所确定的义务时，原告重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行有权就抵押物（被告何小洪所有的位于本县汉葭街道XX村五组的房屋，产权证号彭水县房地证2011字第62XXX号）优先受偿，不足部分由被告何小洪继续清偿；四、被告赵建平、钱洪梅对本判决第一项、第二项确定的债务承担连带清偿责任；五、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费576元（原告重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行已预交288元），减半收取288元，由被告何小洪、赵建平、钱洪梅负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。同时直接向重庆市第四中级人民法院预交上诉费。递交上诉状后期满七日内仍没有预交上诉费，又不提出缓交申请或提出申请未被批准同意的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期满内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决确定的义务，不自觉履行的，当事人可以申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从分期履行期间的最后一日起计算。代理审判员 朱 为二〇一六年九月二十七日书 记 员 甘小红