河南省新乡县人民法院民 事 判 决 书(2019)豫0721民初1942号原告：黄爱风，女，1969年2月4日出生，汉族，住新乡县。委托诉讼代理人：畅慧长，新乡市新乡县为民法律服务所法律工作者。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司，住所：新乡市人民东路163号城管大厦综合楼。责任人：尚铁生，总经理。委托诉讼代理人：姜雪峰，女，系公司员工。原告黄爱风诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司（以下简称“太平洋保险豫北公司”）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月31日公开开庭审理了本案。原、被告或其代理人到庭参加诉讼。现已审理终结。原告黄爱风向本院提出诉讼请求：1、请求确认原、被告签订的保险有效，并继续履行保险合同义务；2、判令被告给付原告特定疾病提前保险金76000元、医疗费1501.42元，合计77501.42元；3、判令被告豁免后续原告需支付的主险、附加险保险费。事实与理由：2017年12月至2018年12月期间，原告与被告签订了10份保险合同，陆续投保了金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）43份、××保险A款（2017版）43份、××保险（2017版）1份、××保险（2018版）10份、乐享百万医疗保险（H2017A）1份、心安.怡住院费用医疗保险（H2014A）1份，以上保险原告已按合同足额缴纳了保费，并已生效。原告于2019年1月25日感到不适，××、上呼吸道感染、多发腔隙性脑梗塞”，住院治疗7天，产生医疗费4085.2元。出院后，原告按保险合同向被告申请理赔，被告却以《保险法》第十六条拒绝赔偿。故诉至法院，请求判令被告履行义务。被告太平洋保险豫北公司辩称：1、对公司与原告之间的保单无异议；2、原告系被告的业务员，办理第一份保单时已入职两年，对公司保单比较清楚，公司查到原告在中心医院有脑梗的病历，2016年在新乡县人民医院有意外受伤的病历，都是原告在投保前发生，原告应当告知公司却没有告知，因此，公司才做出解约不退费的决定。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以采信并在卷佐证。对原告有异议的被告证据，本院认证如下：被告提交的2017年12月4日“黄爱风”在新乡市中心医院的门诊病历，因原告否认其真实性，被告也未提交其他证据证明该病历是原告病历的真实性，因此，本院对该病历不予采信。依据有效证据，本院确认以下案件事实：1、2017年12月19日，原告作为投保人及被保险人在被告处购买了5份金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）、××保险A款（2017版），保险单号420081711884609号；基本保险金额5万元（每份1万元），附加险保险金额为主险合同的保险金额；保险期间自2018年1月1日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止；合同生效日为2018年1月1日；交费方式：按年（15次交清）。金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）条款11.1约定：我们（指被告）就您和保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除合同。如果您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。如果您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有重大影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但应当退还已支付的保险费。××保险A款（2017版）条款2.3保险责任对特定疾病提前给付保险金约定：在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害之外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的特定疾病，我们（指被告）按本附加险合同有效保险金额的20%给付特定疾病提前给付保险金予重大疾病保险金受益人。该条款中的保险费豁免规定：××提前给付保险金给付条件，××提前给付保险金外，对分期支付保险费的投保人，按以下约定豁免主险合同及本附加险合同的保险费：××后的首个保险费约定支付日起，我们每年于保险费约定支付日豁免主险合同及本附加险合同当期应支付的保险费，直至本附加险合同终止。被豁免的保险费视为已支付。××的定义”第10.1.3规定了轻微脑中风，指实际发生了脑血管的突发病变出现神经系统功能障碍表现，头颅断层扫描、××灶，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞，在确诊180天后未遗留神经系统功能障碍或后遗的神经系统功能障碍程度未达到重大疾病“脑中风后遗症”的给付标准。2、2017年12月30日，原告作为投保人及被保险人在被告处购买了5份金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）、××保险A款（2017版），保险单号420081712232346号。基本保险金额、附加险保险金额、保险期间、合同生效日、交费方式同420081711884609号保险单。3、2017年12月30日，原告作为投保人以张瑞林为被保险人在被告处购买了5份金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）、××保险A款（2017版）及1份××保险（2017版），保险单号420081712242900号。金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）、××保险A款（2017版）基本保险金额、附加险保险金额、保险期间、合同生效日、交费方式同420081711884609号保险单。××保险交费方式为按年（14年交清），保险生效日为2018年1月1日，保险期间自2018年1月1日零时起至终身或本合同列明的终止性保险事故发生时止。该保险的保险条款2.2规定了重大疾病或特定疾病保险费豁免：若投保人因意外伤害被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病或特定疾病（无论一种或多种，下同），或在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病或特定疾病，我们将按以下约定豁免保险费，本附加险合同终止：××后的首个保险费约定支付日起，我们每年于保险费支付日豁免下列保险合同当期应支付的保险费：?主险合同；?附加险在主险合同的保险期间为一年以上（不含一年）的其他附加险合同（不包括所附加的万能险保险合同）。被豁免的保险费视为已支付。条款9.1特定疾病的定义：××状态或在医院初次接受下列手术：9.1.3轻微脑中风，指实际发生了脑血管的突发病变出现神经系统功能障碍表现，头颅断层扫描、××灶，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞，在确诊180天后未遗留神经系统功能障碍或后遗的神经系统功能障碍程度未达到重大疾病“脑中风后遗症”的给付标准。4、2018年1月30日，原告作为投保人及被保险人在被告处购买了5份金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）、××保险A款（2017版），保险单号为420081800662159。基本保险金额、附加险保险金额、交费方式同420081711884609号保险单；合同生效日为2018年1月31日，保险期间自2018年1月31日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止。5、2018年2月25日，原告作为投保人及被保险人在被告处购买了3份金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）、××保险A款（2017版），保险单号为420081801343994。基本保险金额、附加险保险金额、交费方式同420081711884609号保险单；合同生效日2018年2月26日，保险期间自2018年2月26日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止。6、2018年6月27日，原告作为投保人及被保险人在被告处购买了10份金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）、××保险A款（2017版），保险单号为420011845313471。基本保险金额、附加险保险金额、交费方式同420081711884609号保险单；合同生效日为2018年6月28日，保险期间自2018年6月8日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止。7、2018年6月29日，原告作为投保人及被保险人在被告处购买了10份金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）、××保险A款（2017版），保险单号为420081806404213。基本保险金额、附加险保险金额、交费方式同420081711884609号保险单；合同生效日为2018年6月30日，保险期间自2018年6月30日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止。8、2018年12月18日，原告作为投保人和被保险人在被告处购买了10份××保险（2018版），保险单号为420081811655726；基本保险金额10万元（每份1万元）；合同生效日为2018年12月19日，保险期间自2018年12月19日零时起至终身或本合同列明的终止性保险事故发生时止；交费方式：按年（10次交清）。9、2018年4月6日，原告作为投保人和被保险人在被告处购买了1份乐享百万医疗保险（H2017A），保险单号为420081803222282；基本保险金额100万元；合同生效日为2018年4月6日，保险期间自2018年4月6日零时起至2019年4月5日24时止或本合同列明的终止性保险事故发生时止；交费方式：一次性。10、2018年4月5日，原告作为投保人和被保险人在被告处购买了1份心安*怡住院医疗费用保险（H2014），保险单号为420081803222272；基本保险金额5万元；合同生效日为2018年4月6日，保险期间自2018年4月6日零时起至2019年4月5日24时止或本合同列明的终止性保险事故发生时止；交费方式：一次性。保险条款2.4“保险责任住院医疗保险金”约定：若被保险人遭受意外伤害或自本合同生效之日起90日后患病，在我们指定医疗机构的普通病房住院治疗，对于被保险人发生的合理且必要的住院费用（指本合同约定的药品费及其他住院医疗费用），我们以本合同基本保险金额及药品费分项给付限额为限，按以下公式计算并给付住院医疗保险金：（1）申请保险金时被保险人已从公费医疗或社会医疗保险获得医疗费用补偿的，住院医疗保险金=被保险人发生的合理且必要的住院医疗费用金额总和－被保险人从公费医疗、社会医疗保险取得的医疗费用补偿金额总和。2019年1月25日，原告因头痛到新乡县人民医院诊治，被诊断为“高血压、上呼吸道感染”，在新乡县人民医院住院治疗7天，发生医疗费用4085.2元。出院诊断为“高血压、多发腔隙性脑梗塞、上呼吸道感染”。原告通过农村合作医疗获得补偿2583.78元。另查明，2016年2月24日至2月26日，原告曾因开车时受伤在新乡县人民医院住院治疗，被诊断为：头外伤、腰部外伤。检查时血压为150/90mmHg。原告申请理赔后，被告于2019年3月20日做出了《理赔决定通知书》，以“客户未如实告知”为由，解除保险单号为420081803222272的心安*怡住院医疗费用保险（H2014）及保险单号为420081803222282的乐享百万医疗保险（H2017A）、不退还保险费并不承担保险合同保险金给付义务。2019年4月29日，被告做出《理赔决定通知书》，解除保险单号为420011845313471、420081711884609、420081712232346、420081810662159、420081801343994、420081806404213金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）、××保险A款（2017版）及保单号为420081712242900的××保险（2017）及保单号为420081811655726的××保险（2018版），并不承担所有上述金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）、××保险A款（2017版）保险合同保险金给付责任。又查明，2015年4月28日，原告与被告签订了一份《中国太平洋人寿保险股份有限公司个人代理合同》，期限自2015年4月28日至2018年4月27日；后双方续约自2018年4月28日至2021年4月27日。原告在2015年4月27日填写的营销人员健康声明书中确认：在最近一年内没有或正在接受诊疗、手术、住院治疗等。原告在投保时对健康告知事项2、最近五年是否曾或正在B、接受诊疗、手术、住院治疗？5、是否曾有下列症状、曾被告知患有下列疾病或因下列症状或疾病接受治疗：B、高血压（收缩压140mmHg以上或舒张压90mmHg），均做出了否定的表示。2018年4月19日，原告为购买被告的保险产品，根据被告的要求在新乡市第一人民医院做了体检，血压结论为134/85，处于正常范围之内。本院认为，一、我国保险法第十六条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。根据法律规定，保险人有权解除合同的条件是：投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的。本案中，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的事实只有原告在投保时是××，或曾因××接受诊疗、手术、住院治疗。原告2016年2月24日至2月26日因开车受伤在新乡县人民医院住院治疗检查时血压为150/90mmHg，但在病历中并没有被诊断为高血压，也没有治疗高血压的记载，不能认为原告此时已患有××症，因为出现一时的血压升高存在多种因素，××。2018年4月19日，原告根据被告的要求在新乡市第一人民医院做了体检，血压结论为134/85，处于正常范围之内，就可以说明这一问题。被告没有提交证据证明原告患有高血压疾病或因高血压症状或疾病接受过治疗，因此，不存在原告故意或重大过失未履行如实告知义务的情形。没有告知2016年因开车受伤的事实，与被告是否同意承保或提高保险费率，也没有关联性。因此，被告以原告“故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率”，所做出的两份理赔决定书，不符合法律规定。被告应当继续履行与原告签订且尚未履行完毕的合同。二、原告作为投保人及被保险人在2017年12月19日至2018年6月29日陆续在被告处购买了38份金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）、××保险A款（2017版），××保险A款（2017版）2.3保险责任对特定疾病提前给付保险金约定，被告应按附加险合同有效保险金额的20%向原告给付特定疾病提前保险金76000元。三、原告购买了被告的1份心安*怡住院医疗费用保险（H2014），2019年1月25日，原告因病在新乡县人民医院住院发生医疗费用4085.2元，按照保险条款2.4“保险责任住院医疗保险金”约定，被告应向原告给付住院医疗保险金1501.42元（4085.2元－原告从社会医疗保险取得的医疗费用补偿金额2583.78元）。四、原告作为投保人及被保险人在2017年12月19日至2018年6月29日陆续在被告处购买了38份金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）、××保险A款（2017版），××保险A款（2017版）条款2.3保险费豁免规定，因原告符合特定疾病提前给付保险金给付条件，被告应自原告被确诊初次发生轻微脑中风（2019年1月25日）后的首个保险费约定支付日起，豁免之后主险合同及本附加险合同的保险费，直至本附加险合同终止。五、2017年12月30日，原告作为投保人以张瑞林为被保险人在被告处购买了5份金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）、××保险A款（2017版）及1份××保险（2017版）。根据附加投保人保险费豁免的约定，因原告在附加险合同生效之日起180日后被确诊初次发生轻微脑中风，被告应按约定豁免原告2019年1月25日之后应支付的该5份保险合同的保险费。六、原告购买的乐享百万医疗保险（H2017A），在原告起诉前的2019年4月6日已过保险期间，原告要求被告继续履行，不符合合同约定，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十六条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司应继续履行与黄爱风所签的保单号为420011845313471、420081711884609、420081712232346、420081810662159、420081801343994、420081806404213的金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）、××保险A款（2017版）保险合同，保单号为420081811655726的××保险（2018版）保险合同，保险单号为420081803222272的心安*怡住院医疗费用保险（H2014）保险合同；二、限中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司于本判决生效之日起十日内给付黄爱风特定疾病提前保险金76000元、住院医疗保险金1501.42元，共计77501.42元；三、中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司从2019年1月25日起，豁免与黄爱风所签的保单号为420011845313471、420081711884609、420081712232346、420081810662159、420081801343994、420081806404213、420081712242900的金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）、××保险A款（2017版）保险合同，保单号为420081811655726的××保险（2018版）保险合同的保险费；四、驳回黄爱风的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1738元，减半收取869元，由中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状8份，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员  曾俊道二〇一九年十二月二十三日书记员  李东飞