陕西省府谷县人民法院民 事 判 决 书(2019)陕0822民初2809号原告马虎豹，男，1960年1月24日出生，汉族，住陕西省府谷县，山景家园附近，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告柴亚亭，男，1969年6月24日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告侯某某，女，1968年4月19日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告马虎豹与被告柴亚亭、侯某某民间借贷纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序于2019年12月10日公开开庭进行了审理。原告马虎豹、被告柴亚亭、侯某某均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告马虎豹诉称，2014年8月18日，被告柴亚亭、侯某某与原告马虎豹签订《借款协议书》，由被告侯某某提供担保，被告柴亚亭向原告借款33万元，月利率4％。协议约定柴亚亭将其所有的位于府谷县XX镇XX花园XX层XX号住房抵押给原告。借款后，柴亚亭共向原告偿还了157000元，因约定的利率高于法定最高月利率3％，故被告已经偿还的利息，应按月利率3％计算。33万元借款本金，按月利率3％计算利息，157000元可以偿还33万元借款本金15个月25天的利息，被告已经将借款利息支付至2015年12月13日，借款本金及以后的利息未偿还。被告侯某某作为连带责任保证人应当对该笔借款本息承担连带偿还责任，故具状起诉，请求人民法院依法判令：1、被告柴亚亭向原告偿还借款本金33万元，并按照月利率2％支付从2015年12月13日至还清本金之日的利息；2、被告侯某某对上述借款本息承担连带偿还责任；3、二被告承担本案的诉讼费用。原告向法庭提交了以下证据：1、借款协议书1份，中国农业银行银行卡取款凭条和业务凭证复印件各1支，证明原告将33万元支付给了被告柴亚亭。2、承诺书1份，证明被告柴亚亭承诺本金利息都会偿还。被告柴亚亭辩称，借款协议不成立，因为借款协议约定的借款金额是40万元，原告只给被告打款33万元，原告没有按照协议支付40万元，存在违约，所以协议是无效的，就不存在约定的利息。三个月之内被告偿还原告10万元，相当于下欠原告23万元，后来又偿还了66000元，所以，现在下欠原告164000元。被告侯某某辩称，借款协议书上指定借款是40万元，被告给40万元借款担保，后来实际履行了33万元，所以，协议书是无效的。被告柴亚亭向原告借款，约定借款期限3个月，借款期限届满后，原告在借款期限届满后6个月没有向被告催要担保的款项，也没有在借款期限后6个月向人民法院提起诉讼，被告不再承担担保责任。被告柴亚亭、侯某某未向法庭提交证据。经庭审质证，对原告提交的证据，被告柴亚亭、侯某某发表如下质证意见：对原告提交的第1组证据，被告柴亚亭无异议，被告侯某某称不清楚；对第2组证据，被告柴亚亭称承诺书是在被告家中出具的，是在被告酒醉的情况下出具，承诺无效，被告侯某某称不清楚。本院对原告提交的证据认定如下：原告提交的第1组证据，内容真实客观，形式合法，与案件待证事实具有关联性，且借款人柴亚亭无异议，故本院依法予以采信；对第2组证据，内容真实客观，形式合法，与案件待证事实具有关联性，且借款人柴亚亭对真实性无异议，故本院依法予以采信。本院根据当事人的陈述、举证、质证及认证，查明以下事实：2014年8月18日，被告柴亚亭与原告马虎豹签订了《借款协议书》一份，借款协议约定，被告柴亚亭向原告马虎豹借款人民币40万元，借款期限为3个月，利息为月息4分，还本金时与利息一并付清。被告侯某某以担保人的身份在协议书上签名、捺印，协议书未约定担保范围、方式、期限。同日，原告马虎豹通过银行转账的方式向被告柴亚亭转账33万元，后再未向被告柴亚亭提供剩余借款7万元。借款后，被告柴亚亭2014年11月8日于借款到期前向原告马虎豹偿还了10万元，后又分别于2015年2月17日偿还3万元、2016年1月11日偿还7000元、2016年2月2日偿还2万元、2019年9月偿还9000元，双方就已偿还款项用于支付本金还是利息陈述不一致。2019年8月17日，被告柴亚亭又向原告出具承诺书一份，承诺书载明：“柴亚亭向马虎豹借款叁拾叁万元的利息结算。1、从借款之日起前三个月利息共计叁万陆仟元整。2、三个月后按22％利息结算（除几项还款共计壹拾伍万柒仟元整）。3、从2019年9月20日每月还款壹万元整。”另查明，本案审理过程中，经原告申请本院于2019年12月3日作出(2019)陕0822民初2809号民事裁定，对登记在被告柴亚亭名下的房产（房产证号：XX镇XX号）予以查封，查封期限为三年。本院认为，被告柴亚亭向原告马虎豹借款的行为，系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，原告提供了33万元的借款，双方之间形成了民间借贷法律关系。自然人之间的借款合同属于实践合同，合同自贷款人提供借款时生效，原告马虎豹向被告柴亚亭提供33万元借款时，双方签订的借款协议书生效，原告马虎豹未按协议约定40万元提供借款，存在违约，并不影响协议书的效力，故对被告柴亚亭主张的借款协议书无效的抗辩理由，不予采纳。被告柴亚亭获得借款后，分别于2014年11月8日向原告偿还10万元、2015年2月17日偿还3万元、2016年1月11日偿还7000元、2016年2月2日偿还2万元、2019年9月偿还9000元，双方未书面约定是偿还本金还是利息，双方对偿还本金还是利息意见不一致，按照法律规定，当事人未约定的，应先抵充利息。关于利息的诉讼请求，双方在借款协议书中约定借款期限3个月，月利率40‰，承诺书中约定三个月后按22％结算利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，借款期限内3个月的利息已经支付的应按照年利率36％计算，3个月后的利息应按照承诺书约定的年利率22％计算，故2014年11月8日向原告偿还的10万元，其中26400元用于支付利息，73600元用于偿还本金，2015年2月17日偿还的3万元，其中16666元用于支付利息，13334元用于偿还本金，之后偿还的36000元用于支付利息，综上，被告共计支付借款本金86934元，仍下欠本金243066元，2015年2月17日之前的利息已付清（共支付43066元），后又支付利息36000元，故被告柴亚亭应返还原告借款本金243066元，并以借款本金243066元为基数按照年利率22％向原告支付自2015年2月18日起至实际清偿之日止的利息（执行利息时应扣除后来支付的利息36000元）。关于被告侯某某是否应承担保证责任的问题。双方在借款协议书中未约定保证方式和保证期间，根据《担保法》第十九条、第二十六条之规定，当事人对保证方式没有约定的，按照连带责任保证承担保证责任。连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间内，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案中，借款协议书约定的借款期限为3个月，原告并未在借款期限届满后的六个月内即保证期间要求保证人侯某某承担保证责任，被告侯某某的保证责任免除，故原告要求被告侯某某对被告柴亚亭应偿还的借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，应不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条之规定，判决如下：一、被告柴亚亭于本判决生效之日起十五日内偿还原告马虎豹借款本金243066元，并以借款本金243066元为基数按照年利率22％计算从2015年2月18日起至本金还清之日止的利息（执行利息时应扣除已付的利息36000元）。二、驳回原告马虎豹的其他诉讼请求。如未按本判决指定期限履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6250元，适用简易程序减半收取3125元，保全费2170元，由被告柴亚亭负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  闫含飞二〇一九年十二月二十六日书记员  杨 强