江西省南昌市东湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0102民初458号 原告：南昌世祥资产管理有限公司，住所地：江西省南昌市红谷滩新区红谷中大道与飞虹路交汇处世茂天城世贸广场商业写字楼1205室，统一社会信用代码：91360125MA35GL5U90。 法定代表人：杨玲,系该公司执行董事。 委托诉讼代理人：王自进，北京市京师（南昌）律师事务所律师，执业证号：13601201710388353。 被告：江西自然成食品有限公司，住所地：江西省赣州市赣州开发区香港工业园北区工业一路北段西南侧、经一路西侧，统一社会信用代码：913607035892474869。 法定代表人：肖伦智，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：曾琪，女，汉族，1994年10月19日生，住江西省瑞金市，系江西自然成食品有限公司法务专员，一般代理。 被告：赣州小龙子贸易有限公司，住所地：江西省赣州市赣州开发区香港工业园北区工业一路北段西南侧、经一路西侧，统一社会信用代码：91360703680912993P。 法定代表人：肖伦智。 被告：肖伦智，男，汉族，1967年8月23日生，住江西省赣州市章贡区。 被告：钟爱华，女，汉族，1968年12月4日生，住江西省赣州市章贡区。 委托诉讼代理人：肖伦智，男，汉族，1967年8月23日生，住江西省赣州市章贡区，系钟爱华配偶，特别授权。 原告南昌世祥资产管理有限公司（以下简称世祥公司）与被告江西自然成食品有限公司（以下简称自然成公司）、赣州小龙子贸易有限公司（以下简称小龙子公司）、肖伦智、钟爱华借款合同纠纷一案，本院于2019年1月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人王自进、被告自然成公司委托诉讼代理人曾琪、被告小龙子公司法定代表人肖伦智（同时作为被告钟爱华的委托诉讼代理人）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告世祥公司诉讼请求：1.判令被告自然成公司向原告支付债权转让对价款1007916.67元及利息（以借款本金100万元为基数，按月息2%计算自2018年10月10日起至还清全部款项之日止，暂计算至2018年10月23日的利息为8666.67元）；2.判令被告小龙子公司、肖伦智、钟爱华对上述借款本息承担连带保证责任；3.本案案件受理费、财产保全费、诉讼财产保全责任险保险费、律师费5000元由四被告承担。事实与理由：2018年2月11日，被告自然成公司向江西省××金融服务有限公司（以下简称××公司）旗下网贷信息平台——××贷网站（××、www.bjdp2p.cn）（以下简称××贷）申请融资服务：融资金额人民币100万元，期限6个月，年化利率9.5%。经××贷平台撮合，原告（共同出借人）、网上投资人（出借人）、被告自然成公司（借款人）、被告小龙子公司（保证人）、被告肖伦智（保证人）、被告钟爱华（保证人）签订《借款担保协议》、《保证担保书》。合同订立后，××贷平台发标，众出借人对标的进行认购。2018年4月10日，众出借人将投资款100万元汇入被告自然成公司指定账户。借款到帐后，被告未如期归还本息，此后四被告相互推诿，直至贷款到期，四被告仍拒绝归还借款本息。原告根据《借款担保协议》、《保证担保书》约定，受让众出借人债权，支付了债权转让对价款人民币1007916.67元，并依约通知四被告。为实现债权，原告诉至本院，望判如所请。 四被告共同辩称：1.本案借期内的利息已全部付清，2018年11月1日还款15000元，收到100万元借款的前一天向××公司支付了45500元，应抵扣本金，××公司没有开展网络借款的许可，不能开展网络借款服务；2.××小贷公司在红谷滩新区及南昌市周边开展线下小额贷款业务，其跨区域放贷违反相关法律规定；3.××公司要求借贷人将资金存管于其运营的××贷网站进行交易，无法证明出借100万元资金是来源于××小贷公司，实际出借人是否系××小贷公司有待查证。××公司的行为实质上是变相发放贷款和存管出借人、借款人资金，违反国家金融监管法律法规禁止性规定；4.××公司擅自通过其关联企业××小贷公司长期跨区域向不特定对象出借资金收取利息，未经金融监管部门批准从事房贷业务，扰乱金融市场秩序，违反《银行监督管理法》、《商业银行法》等法律规定，其与被告签订的贷款及担保协议无效，债权转让无效，原告不是本案适格原告。答辩人没有收到债权转让通知，原告需要提供相关债权转让证明。 被告肖伦智补充辩称：所有的合同我都签了字，但是没有拿到合同原件。 原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：证据一，1.原告世祥公司营业执照;2.被告自然成公司营业执照及商业文件信函和法律文书送达地址确认书、被告小龙子公司营业执照、被告肖伦智的身份证复印件及商业文件信函和法律文书送达地址确认书、被告钟爱华的身份证复印件及商业文件信函和法律文书送达地址确认书；证据二，3.融资服务申请书、企业融资服务申请表、借款担保协议、保证担保书、借款凭证；4.众出借人汇款到借款人的银行流水单、江西银行出具客户电子账户历史明细、收据；5.原告支付转让对价的银行流水单及委托付款函、借款人还款给众出借人的银行流水、债权转让通知及物流单；证据三，6.《委托代理协议》、原告支付律师费凭证、律师费发票；7.保险费发票、付款凭证。 经庭审质证，四被告对证据一、证据三无异议，对证据二真实性无异议，合法性有异议，认为这是违法借贷，所有形成的证据都是违法的。 被告一围绕答辩意见提交了如下证据：证据一，招商银行转账汇款电子回单一份，证明被告一支付了借期内全部利息，并还了15000元本金。证据二，中国农业银行网上银行电子回单一份，证明被告一在收到100万借款之前已支付了45500元，应抵扣本金。 经庭审质证，原告对证据一有异议，认为15000元是自2018年10月10日至11月1日的利息，按月息2%计算应为15333元，尚不足以支付逾期利息，对证据一被告于2018年10月30日支付7916.67元借款内的利息无异议。对于证据二有异议，认为45500元是用于支付居间服务费，与本案无关，更与借款本金无关，不应当抵扣本金。 被告二、被告三、被告四未向法庭提交证据。 经审理查明：2018年2月11日，被告自然成公司向××公司出具《融资服务申请书》，向其旗下网贷信息中介平台--××贷网站（××、www.bjdp2p.cn)进行融资，申请书载明：融资金额100万元，期限6个月，年化利率9.5%。被告自然成公司作为融资申请人，被告小龙子公司、肖伦智、钟爱华作为担保人在《企业融资服务申请表》上签名、盖章。 2018年4月10日，××小贷公司（共同出借人/乙方）、网上投资人（出借人/丙方）、自然成公司（借款人/甲方）、××公司（居间人/戊方）、小龙子公司（担保人/丁方）通过××贷网站点击操作形成《借款担保协议》（电子合同），约定：甲方有借款需求，乙、丙以自有资金进行出借。甲、乙、丙方均已在××贷网站注册，各方均同意通过××贷网站进行点击签署电子合同达成借款交易；借款本金100万元，借款期限2018年4月10日至10月10日，年化利率9.5%，按月付息，到期还本。担保方式为连带责任担保；出借人（含共同出借人）从借款人逾期之日起，对逾期借款及逾期利息按本协议约定的借款执行利率上浮10%计收罚息；本协议各方确认并同意，在甲方未还款付息时，由戊方作为代理人，代丙方（含丙方在××贷网站债权转让至协议最后一位相对方）将当期债权及担保权利转让给任何愿意受让的第三方，并受领该第三方支付的债权转让对价，在实际支付对价当日，该第三方即取得当期债权（包括但不限于借款本金、利息以及罚息、其他违约金、费用债权等权利）及相应担保权利；第三方根据本协议受让债权后，丙方授权戊方向该第三方出具相关证明文件为追偿债权提供必要协助，甲方应按债权转让对价2‰/日向该第三方支付利息，直至所有款项清偿之日止；违约方应承担因违约使其他各方产生的费用和损失，包括但不限于诉讼费、财产保全费、证据保全费、强制执行费、评估费、拍卖费、鉴定费、律师费、差旅费、调查取证费等。2018年4月10日，被告自然成公司出具《借款凭证》，内容为，借款金额100万元，借款人指定账户为自然成公司名下的6212461250001159837；贷款利率7.92‰；还款方式为按月付息，到期还本。 2018年4月10日，被告自然成公司账户收到借款人电子账户入账的100万元，并于同日出具收据载明：“本公司自然成公司因资金周转需向××贷网站出借人借款100万元，各方在网站签订了《借款担保协议》，现100万元已经打入指定账户”。 2018年2月11日，被告肖伦智、钟爱华、小龙子公司出具《保证担保书》，载明：被告肖伦智、钟爱华、小龙子公司自愿作为借款人(自然成公司)在××贷网站签订的《借款担保协议》的保证人，向出借人提供连带责任保证；保证担保范围为借款本金（以《借款担保协议》项下实际履行金额确定）、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及主协议项下出借人、共同出借人(××小贷公司)为实现债权所发生的费用（包括但不限于诉讼费或仲裁费、财产保全费、证据保全费、强制执行费、评估费、拍卖费、鉴定费、律师费、差旅费、调查取证费等）；保证方式为在保证范围内对全部债务承担连带责任；保证担保期间为主协议债务履行期限届满之日起两年。被告自然成公司作为借款人，××公司作为居间人在该保证担保书上签名、盖章。 2018年10月10日，借款到期后，被告自然成公司未归还借款本金100万元，借期内利息已还清。2018年10月10日，原告向××公司出具《委托付款函》，载明：“借款人被告自然成公司向××贷网站众投资人借款100万元，并签署了《借款担保协议》等协议。现因借款人逾期还款，委托人（原告）根据《借款担保协议》受让了该协议项下出借人对被告自然成公司享有全部债权及担保权利，并需向原债权人支付对应债权转让款。委托人现委托受托人（××公司）向原债权人支付债权转让对价款共计1007916.67元。”同日，××公司将1007916.67元汇入被告自然成公司账户内用以偿还网上众投资人的借款。之后，××公司按四被告签署的商业文件信函和法律文书送达地址确认书上载明地址分别邮寄了债权转让通知书，通知四被告原告受让了网上众投资人对被告自然成公司截至2018年10月10日债权1007916.67元，并享有对四被告全部权利。 2018年12月5日，原告与北京市京师（南昌）律师事务所签订了《委托代理协议》，聘请该所律师代理本案诉讼，并为此支付律师代理费5000元。 以上事实有原告提交的原告营业执照、法定代表人身份证明、被告营业执照、身份证复印件、法律文书送达地址确认书、融资服务申请书、企业融资服务申请表、借款担保协议、保证担保书、借款凭证、众出借人汇款到借款人的银行流水单、江西银行出具客户电子账户历史明细、被告自然成公司出具的收据、原告支付转让对价的银行流水单、委托付款函、借款人还款给众投资人的银行流水、债权转让通知、物流单、被告签收债权转让通知书情况的EMS客服录音光盘、委托代理协议、律师费凭证、律师费发票、被告提交的招商银行转账汇款电子回单等证据在卷佐证。 本院认为，被告自然成公司通过××贷网站向平台其他成员申请借款，并经居间人××公司撮合与××贷网站网上众投资人形成借贷合意，系当事人的真实意思表示。被告自然成公司与××小贷公司、网上众投资人、××公司签订的《借款担保协议》，被告肖伦智、钟爱华、小龙子公司出具的《保证担保书》。上述合同均系各方真实意思表示，对不违反我国法律和行政法规强制性规定的部分，本院予以确认。网上众投资人向被告自然成公司出借100万元。借款到期后，自然成公司未按约偿付借款本金100万。原告按照协议约定受让××贷网站投资人的债权，并通过××公司向网上众投资人垫付了1007916.67元，××公司将该债权转让以书面通知方式告知了四被告，该债权转让行为对四被告产生法律效力。庭审中，四被告辩称，收到100万借款之前已支付45500元应抵扣本金。该笔费用系居间服务费与本案借款本金无关，不应当抵扣本金，故对四被告的答辩意见，本院不予支持。据此，原告要求被告自然成公司归还借款本金100万，符合法律规定，本院予以支持。对于原告主张按年利率24%从2018年10月10日至付清之日止支付利息，鉴于原告自行调整《借款担保协议》中约定的受让债权后即2018年10月10日后的利息计算标准按照月利率2%计算符合法律规定，本院予以支持，但对原告主张的律师费、诉讼财产保全责任险保险费不予支持。关于四被告辩称，2018年11月1日，归还了15000元本金。因被告自然成公司提交的招商银行转账汇款电子回单上备注为利息，故其主张认定是本金本院不予支持。 债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利。被告小龙子公司、肖伦智、钟爱华签订了保证担保书，作为本案连带保证人，三被告应为上述借款本息承担连带还款责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条之规定，判决如下： 一、被告江西自然成食品有限公司于本判决书生效之日起十日内偿付原告南昌世祥资产管理有限公司借款本金100万元及利息（利息自2018年10月10日起扣除已付15000元利息，按借款本金100万元为基数以年利率24%计付利息至还清借款时止）； 二、被告赣州小龙子贸易有限公司、肖伦智、钟爱华对上述债务承担连带清偿责任，被告赣州小龙子贸易有限公司、肖伦智、钟爱华承担连带清偿责任后有权向××自然成食品有限公司追偿； 三、驳回原告南昌世祥资产管理有限公司其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案原告预交的案件受理费13990元、财产保全费5000元（原告已预交），由四被告共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉至××省南昌市中级人民法院。在上诉期满后七日内向××省南昌市中级人民法院交纳上诉费，逾期视为放弃上诉。 审 判 长  戴晓红 人民陪审员  王 华 人民陪审员  熊小毛 二〇一九年十二月九日 书 记 员  邓露思 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。