安徽省定远县人民法院民 事 判 决 书(2016)皖1125民初710号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司定远县支行，住所地安徽省定远县定城镇东大街，组织机构代码证67756207-2。负责人：刘国峰，行长。委托代理人：宋亚文，安徽天定律师事务所律师。委托代理人：冯明江，男，1966年2月5日出生，汉族，该银行职工，住安徽省定远县。被告：汪胜，男，1964年4月8日出生，汉族，农民，住安徽省定远县。被告：陈德美，女，1966年4月18日出生，汉族，农民，住安徽省定远县。两被告共同委托代理人：王静萍，定远县定城镇法律服务所法律工作者。被告：杨如林，男，1973年12月14日出生，汉族，个体户，住安徽省定远县。被告：徐道芳，女，1972年3月17日出生，汉族，个体户，住安徽省定远县。被告：汪守敬，男，1968年2月1日出生，汉族，个体户，住安徽省定远县。被告：陈芳，女，1968年7月2日出生，汉族，个体户，住安徽省定远县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定远县支行与被告汪胜、陈德美、杨如林、徐道芳、汪守敬、陈芳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2016年8月8日公开开庭进行了审理。原告邮储银行定远县支行委托代理人冯明江、宋亚文，被告汪胜、陈德美到庭参加诉讼，被告杨如林、徐道芳经本院传票传唤、被告汪守敬、陈芳经本院公告送达开庭传票无正当理由均未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定远县支行诉称：2015年6月15日，原告（甲方）与杨如林夫妇、汪守敬夫妇、汪胜夫妇（乙方）共同签订《小额贷款联保协议书》，成立联保小组，从2015年6月15日起至2017年6月15日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金金额不超过人民币15万元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币45万元内发放贷款。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带责任保证，其中第六条约定了保证的范围。该合同订立后，被告汪胜、陈德美夫妇于2015年6月15日向原告申请借款，约定汪胜、陈德美向原告借款额度为15万元，偿还期限为24个月，自2015年6月15至2017年6月15日，约定利息14.58%，逾期后加收30%罚息。当日原告按照合同约定将15万元贷款划入汪胜账户，但从2015年10月15日起，汪胜、陈德美夫妇开始违反协议约定拒不偿还贷款，根据合同约定，请求判决汪胜、陈德美偿还借款剩余本金133537.56元、利息19797.74元，共计153337.56元，并判决两被告按照年利率18.954%支付自2016年8月9日至全部贷款实际还清期间的利息（约定利息14.58%，逾期后加收30%罚息）；判决被告杨如林、徐道芳、汪守敬、陈芳对以上款项承担连带清偿的保证责任；并由被告承担诉讼费用。被告汪胜、陈德美辩称：1、原告有违法贷款行为，违规强制汪守敬等被告作为担保人，两被告的营业执照不具有贷款的条件。2、汪胜不是自愿给汪守敬作担保的，陈德美不知情，贷款下来了，才劝陈德美签的字。3、两被告没有使用一分钱。4、汪守敬的贷款是通过行贿的方式获得的。被告汪守敬、陈芳、杨如林、徐道芳未答辩。原告为支持其诉讼请求，向本院提交了下列证据：证据一、联保协议、借款合同、被告身份证明、借据，证明汪胜、陈德美夫妇借贷原告本金15万元，被告杨如林、徐道芳、汪守敬、陈芳对汪胜、陈德美借款及利息的偿还负有连带清楚责任。证据二、分期还款计划表、贷款借款结算单，证明汪胜、陈德美从2015年10月15日起拒绝还款，直至2016年8月8日，下欠本金133539.82元，利息19797.74元，共计153337.56元。被告汪胜、陈德美对原告所举证据的质证意见为：对证据一的借款合同上的陈德美的签字是其本人签的，无异议，对联保协议、身份证明、借据无异议；对证据二的真实性无异议，但是没有陈德美的签字证明。被告汪胜、陈德美为反驳原告的诉讼请求，向本院提交了下列证据：证据一、企业营业执照一份，证明该营业执照过期了，且营业执照不能作为15万元贷款的抵押。证据二、短信四条，证明信贷员徐海峰弄虚作假。原告对被告汪胜、陈德美所举证据的质证意见为：对证据一的关联性和证明目的均不认可；证据二不具有合法形式，也没有合法来源，不能达到证明目的，不予认可。被告汪守敬、陈芳、杨如林、徐道芳既未提供证据，也未对原告提交的证据予以质证。根据原、被告举证、质证意见，本院对原、被告所举证据分析、认证如下：一、因被告汪胜、陈德美对原告所举证据的真实性无异议，故本院对原告提交的证据均予以确认；二、因原告对被告汪胜、陈德美所举证据一、二均不认可，且该证据不能否认被告汪胜、陈德美借款的事实，故本院对被告汪胜、陈德美所举证据的证明效力均不予确认。因被告汪守敬、陈芳、杨如林、徐道芳未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证权利，本院对原告提交的证据的证明效力均予以确认。经审理查明：2015年6月15日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定远县支行（甲方）与汪守敬、陈芳、杨如林、徐道芳、汪胜、陈德美（乙方）共同签订《小额贷款联保协议书》，该合同第一条及第二条约定“乙方（汪守敬夫妇、杨如林夫妇、汪胜夫妇）成员自愿遵循自愿组合、诚实守信、风险共担的原则，成立联保小组，从2015年6月15日起至2017年6月15日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金金额不超过人民币15万元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币45万元内发放贷款。具体借款的数额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准”。合同第五条约定“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带责任保证”，其中第六条约定了保证的范围。该合同订立后，被告汪胜、陈德美夫妇于2015年6月15日向原告申请借款，约定汪胜、陈德美向原告借款额度为15万元，借款期限为24个月，自2015年6月15日至2017年6月15日，约定利息14.58%，逾期后加收30%罚息，还款方式为等额本息：每月等额归还贷款本息，还款日为放款日以后期的对日。2015年6月15日原告按照合同约定将15万元贷款划入账户汪胜，但从2015年10月15日起，汪胜、陈德美夫妇开始违反协议约定，不还贷款，借款合同第四十八条约定被告违约情形下，原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告立即清偿。2016年2月28日原告诉讼来院。截至2016年8月8日汪胜、陈德美尚欠原告借款本金133539.82元、利息19797.74元，共计153337.56元。本院认为：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定远县支行与被告汪守敬、陈芳、杨如林、徐道芳、汪胜、陈德美签订的《小额贷款联保协议书》、与被告汪胜、陈德美《小额贷款额度借款合同》是双方真实意思表示，没有违反法律、行政法规关于效力的强制性规定，属于合法有效合同，作为合同的当事人应当全面履行合同约定义务。原告按照合同的约定向被告汪胜、陈德美提供了借款，被告汪胜、陈德美理应及时清偿借款的本息，被告长期拖欠不付应承担继续清偿的法律责任，担保人杨如林、徐道芳、汪胜、陈德美应按照保证合同约定，承担相应的连带清偿责任。被告汪守敬、陈芳经本院公告传票传唤、杨如林、徐道芳经本院传票传唤，既未提出不能到庭的正当理由，也未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证权利。综上，对原告要求被告汪胜、陈德美偿还借款本金133539.82元、利息19797.74元，计153337.56元，要求担保人杨如林、徐道芳、汪守敬、陈芳承担连带清偿责任的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:一、被告汪胜、陈德美于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定远县支行借款本金133539.82元、利息19797.74元（计息至2016年8月8日），计153337.56元，并自2016年8月9日起按年利率18.954%支付利息至贷款本金还清之日止；二、被告杨如林、徐道芳、汪守敬、陈芳对上述债务承担连带清偿责任；三、被告杨如林、徐道芳、汪守敬、陈芳在承担保证责任后，有权向被告汪胜、陈德美追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3062元，由被告汪胜、陈德美、杨如林、徐道芳、汪守敬、陈芳负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 长  马春海代理审判员  余 彪人民陪审员  王怀景二〇一六年八月三十日书 记 员  李 颖附：本案所适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。