宁夏回族自治区固原市原州区人民法院民事判决书（2019）宁0402民初821号原告：宁夏固原农村商业银行股份有限公司。法定代表人：虎某，系该行董事长。委托诉讼代理人：李某，宁夏固原市人，大学文化，住宁夏固原市。（特别授权）委托诉讼代理人：张某1，宁夏平朔律师事务所律师。（特别授权）被告：杨某1，宁夏固原市人，住宁夏固原市。被告：黄某，宁夏固原市人，住宁夏固原市。被告：白某，宁夏固原市人，住宁夏固原市。被告：张某2，宁夏固原市人,住宁夏固原市。被告：张某3。被告：曾某，宁夏固原市人,住宁夏固原市。被告：杨某2，宁夏固原市人,住宁夏固原市。被告：周某，宁夏固原市人，住宁夏固原市。被告：吴某，宁夏固原市人,住宁夏固原市。被告：马某，宁夏固原市人,住宁夏固原市。委托诉讼代理人：孙某，宁夏固原市人，住宁夏固原市。系被告马某妻子。（特别授权）被告：杨某3，宁夏固原市人,住宁夏固原市隆德县。原告宁夏固原农村商业银行股份有限公司与被告杨某1、黄某、白某、张某2、张某3、曾某、杨某2、周某、吴某、马某、杨某3金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月25日立案受理。2019年4月15日因被告马某涉及刑事案件未审结转为普通程序；2019年6月10日因被告马某涉及刑事案件，中止审理；2019年8月22日恢复审理。本案依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告宁夏固原农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人李某、张某1、被告黄某、白某、张某2、张某3、周某、吴某、杨某3、马某委托诉讼代理人孙某到庭参加诉讼，被告杨某1、曾某、杨某2经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宁夏固原农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令被告杨某1清偿原告借款本金195万元及截止2019年8月29日借款利息396608.86元；2.请求人民法院依法判令被告杨某1清偿自2019年8月30日至全部贷款实际清偿之日止的利息（利息按合同约定计算）；3.请求人民法院依法判令被告黄某、白某、张某2、张某3、曾某、杨某2、周某、吴某、马某、杨某3对上述第1、2项诉讼请求承担连带清偿责任；4.本案受理费由各被告负担。事实及理由：2018年3月30日，被告杨某1向原告所属原州支行申请借款，经原告调查审核，同意为被告发放借款1950000元，原告与被告杨某1签订了《个人借款合同》，合同约定借款金额为1950000元，期限1年，自2018年3月30日至2019年3月29日，利率为月利率11.5275‰，结息及还款方式为按季结息，到期一次性还本。被告黄某、白某、张某2、张某3、曾某、杨某2、周某、吴某、马某、杨某3自愿为被告杨某1借款提供保证担保，并与原告签订了《保证合同》，约定保证方式为连带责任保证担保。《个人借款合同》及《保证合同》签订后，原告依约向被告杨某1发放借款1950000元用于借新还旧。《借款合同》履行期间，被告杨某1并未按照合同约定履行清息义务，仅于2018年6月21日清偿借款利息4004.22元。综上所述，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告黄某辩称：借款时间不一样，贷款时间是2016年11月份左右借的；连带责任我不清楚，保证合同上的字是我签的；借款人与担保人不符，借款人是杨某1，担保人刚开始是十一个人，现在担保人是十个人，具体是哪个人不在担保人名单中我也不知道。被告白某辩称：2016年担保的借款好像是2000000元，2017年只是在担保合同上续签了字。被告张某2辩称：被告杨某1借新还旧我不清楚，2016年担保的借款并签了字，2017年杨某1说是2016年续贷的借款让我签字，签字时担保合同上具体多少数额没有填写，我只签了字。2018年原告说让我在一中十字路口的分行续贷的我没有在担保合同上签过字。被告张某3辩称：2016年签的担保合同我也不知道贷款金额是多少；我单位也没有给我开过任何工资证明，原告贷款档案中如果有我的工资证明，我不知道是怎么来的。被告周某辩称：2017年贷款时在万和信用社做的手续、拍的照片，后面放款在原州信用社；2018年做的贷款是还的2017年的贷款，当时2018年做手续时银行行长打电话说做展期贷款时必须要2017年贷款时的所有人，2018年做贷款时少了寇晓玲、王柱，后面又加了杨某3，担保人的更换没有经过原担保人的同意属于欺骗行为；2017年贷款做手续时是杨某1夫妻二人，2018年做展期贷款手续时是杨某1一个人，两个人没有离婚为什么要变成一个人；2018年贷款时银行并没有对杨某1的资产进行调查；我不承担担保责任，银行未对借款用途真实情况进行调查；2017年1月5日杨某1被列为失信人，银行在2017年、2018年还给杨某1发放贷款，银行有违规行为。被告吴某辩称：2018年贷新还旧时银行和杨某1都没有告诉我是贷新还旧的贷款，我在担保合同上签字时不知道本次贷款的金额是多少及用途；2018年杨某1处于失信人员，银行和杨某1都没有告知我；其他被告所说的答辩意见我都认可；由于银行和杨某1在本次贷款过程中的不诚实行为，我不承担担保责任。被告马某代理人辩称：马某在担保合同上签字了，但是具体细节我不知道。被告杨某3辩称：2018年3月份我给杨某1担保贷款，具体数额是多少我不知道，但是担保合同上的字是我签的。被告杨某1、杨某2、曾某未到庭也未向法庭提供书面答辩意见，亦未提供证据。原告为证明其主张向本院提交了证据：第一组证据：1.2017年1月11日个人借款申请书（审批表）复印件1份；2.2017年1月22日个人借款合同复印件1份（共4张）；3.2017年1月22日保证合同复印件3份（共6张）；4.2017年1月22日放款通知书复印件1份；5.委托付款申请书复印件1份；6.委托付款协议复印件1份（共2张）；7.购销合同复印件1份；8.借款借据复印件1份；9.业务凭证复印件4份。证明目的：1.证明原告与被告杨某1于2017年1月22日签订《个人借款合同》，合同约定借款期限12个月，自2017年1月22日至2018年1月21日，借款金额为200万元的事实；2.证明2017年1月22日被告白某、黄某、马某、吴某、张某2、曾某、周某、张某3、杨某2自愿为被告杨某1借款200万元提供连带责任保证担保，与原告签订《保证合同》的事实；3.证明原告依照合同约定向被告杨某1交付200万元借款的事实。第二组证据：1.2018年3月23日个人借款申请书（审批表）复印件1份；2.2018年3月30日《个人借款合同》复印件1份（共4张）；3.2018年3月30日《保证合同》复印件3份（共12张）。证明目的：1.证明原告与被告杨某1于2018年3月30日签订《个人借款合同》，合同约定借款期限12个月，自2018年3月30日至2019年3月29日，借款金额为195万元，借款用途为借新还旧，该笔借款用于清偿杨某12017年1月22日在原告处借款余额195万元的事实；2.证明2018年3月30日被告白某、黄某、马某、吴某、张某2、曾某、周某、张某3、杨某2、杨某3自愿为被告杨某1借新还旧贷款195万元提供连带责任保证担保，与原告签订《保证合同》，保证合同明确约定所担保借款用于借新还旧的事实。第三组证据：1.2018年3月30日放款通知书复印件1份；2.借款借据、贷款发放凭证复印件1份；3.贷款本金记账凭证复印件1份；4.贷款信息表打印件2份（6张）；5.业务凭证复印件4份、进账单复印件1份，共3张。证明目的：1.证明被告杨某1于2018年3月29日清偿2017年1月22日借款本金5万元，剩余195万元借款以2018年3月30日借款予以借新还旧的事实；2.证明被告杨某1仅于2018年6月21日清偿195万元借款利息4004.22元。被告黄某质证意见：签字属实，担保属实。被告白某质证意见：我是在2016年年底签的字，2017年的保证合同中不是我签的字，私章也不是我提供的，（2016年）合同版本中保证合同上的签字属实，担保属实，但2018年保证合同上名字是我签的，日期不是我写的。被告张某2质证意见：对证据无异议，签字属实。2018年3月30日保证合同上的名字是我签的，日期不是我签的，但是2018年我没有去过原告单位、也没有照过相。被告张某3质证意见：对证据无异议，签字属实，保证合同上落款日期不是我写的。被告周某、吴某质证意见：对证据无异议，保证合同上签字属实，印章不是我的。被告马某代理人质证意见：对证据无异议，保证合同上的签字我辨认不来。被告杨某3质证意见：对证据无异议，2018年保证合同上的签字属实。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提供的所有证据经庭审举证、质证被告均认可，原告提供的所有证据来源合法，内容真实，因其具备证据的真实性、合法性和关联性，能够证明原告的主张，可以作为本案定案的依据，各到庭被告均无异议，本院予以确认；对被告白某质证认为保证合同中不是白某签的字，私章不是白某提供的当庭提出要求鉴定，庭后又认为是原告套印的不申请鉴定，本院视为被告对证据的认可；被告周某对证据无异议，保证合同上签字属实，但印章不是周某提供的，因被告未提供证据，本院不予采信。本院经审理认定事实如下：2017年1月11日被告杨某1以苗木种植为由向原告所属的原州支行申请借款2000000.00元，原告与被告杨某1签订了14107170120235414号《个人借款合同》，借款期限12个月，自2017年1月22日至2018年1月21日，利率为月利率8.518750‰，结息及还款方式为按季结息，到期一次性还本。2017年1月22日原告向被告杨某1放款2000000.00元；2017年1月22日被告杨某1向原告所属的原州支行提出委托付款申请，原告所属的原州支行与被告签订了委托付款协议，协议将借款支付给杨树江6229478030014082332的账户，原告所属的原州支行并于当日将借款2000000.00元转至杨树江6229478030014082332的账户，借款到期后被告杨某1于2018年3月29日清偿了原告借款本金50000.00元及利息75295.01元。2018年3月30日被告杨某1以借新还旧偿还14107170120235414项下苗木种植借款为由向原告所属原州支行申请借款1950000.00元，经原告调查审核，同意为被告发放借款1950000元，原告与被告杨某1签订了1427180330268817号《个人借款合同》，合同约定借款金额为1950000元，期限1年，自2018年3月30日至2019年3月29日，利率为月利率11.5275‰，结息及还款方式为按季结息，到期一次性还本。被告黄某、白某、张某2、张某3、曾某、杨某2、周某、吴某、马某、杨某3自愿为被告杨某1借款提供保证担保，并与原告签订了《保证合同》，约定保证方式为连带责任保证担保。《个人借款合同》及《保证合同》签订后，原告依约向被告杨某1发放借款1950000元用于借新还旧。《借款合同》履行期间，利息清至2018年12月30日，其中被告杨某1于2018年6月21日清偿原告借款利息4004.22元。在诉讼过程中，原告撤回了解除原告宁夏固原农村商业银行股份有限公司与被告杨某1签订的《借款合同》的诉讼请求。另查明：原告扣划客户经理杨继春、张永东、周国宾延期报酬清偿被告杨某1借款利息109784.09元。原告于2019年6月29日对被告杨某1借款195万元进行内部账务核销。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案原告宁夏固原农村商业银行股份有限公司与被告杨某1于2017年1月22日签订了借款合同，合同到期后被告杨某1向原告清偿了借款本金50000.00元及利息75295.01元；后于2018年3月30日原告又与被告杨某1签订了借新还旧贷款合同及与被告黄某、白某、张某2、张某3、曾某、杨某2、周某、吴某、马某、杨某3签订了保证合同，均系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，为有效合同。虽然签订了借新还旧借款合同，但借新还旧借款合同并未发生新的债权债务也未加重担保人的担保责任，借新还旧借款合同仅仅只是变更了借款合同的还款期限，相反一定程度上减轻借款人的还款压力，也减轻了担保人的担保负担及保证人承担保证责任的风险，但借款人杨某1仍未按合同履行义务，根据担保法解释第三十条的规定，主合同变更减轻债务人债务但债务人并未实际履行变更后内容的情形，保证人仍应承担保证责任，故借新还旧的债权仍属担保范围，被告杨某1在借款合同履行期间，虽然清偿了部分借款利息，但由于其未能按照合同约定全面履行还本清息义务，其已构成违约；被告杨某1应该偿还下欠原告的借款本金，并按照合同约定承担利息，故原告要求被告杨某1偿还原告借款本金1950000.00元及利息的诉讼请求成立，本院予以支持；对原告要求被告杨某1清偿自2019年8月30日至全部贷款实际清偿之日止的利息的诉讼请求，因原告提供的证据证实利息清偿至2018年12月30日，故被告应当自2018年12月31日清偿相应利息。至于原告扣划客户经理杨继春、张永东、周国宾延期报酬清偿被告杨某1该笔借款利息109784.09元，属于另一法律关系；根据最高人民法院关于适用《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十九条规定“主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷的，除保证人知道或应当知道的以外，保证人不承担责任，新贷的保证人与旧贷的保证人为同一人的不适用前款的规定”，本案的主合同当事人原告与被告杨某1签订协议以新贷偿还旧贷，在原告除与被告杨某1之外的其他被告黄某、白某、张某2、张某3、曾某、杨某2、周某、吴某、马某、杨某3签订保证担保合同时明确约定了所担保借款用于借新还旧，各被告对借新还旧的事实是知道的，所以被告抗辩关于变更保证人其不承担保证责任的理由因变更保证人并未加重其保证责任，其抗辩理由不能成立，本院不予以支持；对被告白某、周某、吴某辩称担保合同是在万和楼下支行签字、印章不是其本人的等抗辩意见，因各被告对其抗辩均未提供证据予以证实，各被告的抗辩意见不能成立，本院不予支持；原告要求被告杨某1依照合同约定履行清息还本义务及被告黄某、白某、张某2、张某3、曾某、杨某2、周某、吴某、马某、杨某3承担连带责任的诉讼请求理由成立，本院予以支持。综上所述，被告杨某1应按合同约定向原告宁夏固原农村商业银行股份有限公司清偿借款1950000.00元，并按合同约定的利率支付从2018年12月31日起至借款清偿之日的借款利息；被告黄某、白某、张某2、张某3、曾某、杨某2、周某、吴某、马某、杨某3作为担保人应按保证合同的约定承担连带保证责任，承担保证责任后，则享有追偿权。被告杨某1、杨某2、曾某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为自动放弃应诉、抗辩、举证、质证、陈述的诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院关于适用《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十条、第三十九条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告杨某1于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏固原农村商业银行股份有限公司借款本金1950000.00元，并承担自2018年12月31日起至该款实际清偿完毕之日止的利息（利息按合同约定计算）；二、由被告黄某、白某、张某2、张某3、曾某、杨某2、周某、吴某、马某、杨某3对上述借款本金及利息承担连带清偿责任；三、被告黄某、白某、张某2、张某3、曾某、杨某2、周某、吴某、马某、杨某3承担保证责任后，有权向被告杨某1追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23242.00元由被告杨某1、黄某、白某、张某2、张某3、曾某、杨某2、周某、吴某、马某、杨某3负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区固原市中级人民法院。审 判 长 吴建新审 判 员 邵芳萍人民陪审员 虎存清 二○一九年九月十日书 记 员 马海艳附：与案件相关的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十条保证期间，债权人与债务人对主合同数量、价款、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意的，如果减轻债务人的债务的，保证人仍应当对变更后的合同承担保证责任；如果加重债务人的债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或者法律规定的期间。债权人与债务人协议变动主合同内容，但并未实际履行的，保证人仍应当承担保证责任。第三十九条主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定。第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼活动实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。