河南省三门峡市湖滨区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1202民初4528号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行，住所地三门峡市崤山路西段5号（市邮政局办公楼）。负责人：王斌，系该行行长。委托诉讼代理人：张琳，河南广林律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：郭菊，女，1975年4月22日出生，汉族，住三门峡市湖滨区。被告：郭占强，男，1971年11月17日出生，汉族，住三门峡市湖滨区。被告：赵慧萍，女，1974年2月26日出生，汉族，住三门峡市湖滨区。被告：三门峡远大精锻有限公司，住所地三门峡市陕州区张茅乡杨村白山。法定代表人：郭菊。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行（以下简称邮储三门峡分行）诉被告郭菊、郭占强、赵慧萍、三门峡远大精锻有限公司（以下简称远大公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储三门峡分行的委托诉讼代理人张琳到庭参加了诉讼。被告郭菊、郭占强、赵慧萍、远大公司经本院传票合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储三门峡分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郭菊偿还原告借款本金52148.64元、利息583.83元（利息计算至2019年7月19日）共计52732.47元，2019年7月19日之后的利息按照年利率9.975%（其中正常利率6.65%，罚息利率3.325%）计算至款还清之日止。2.判令被告郭菊支付本合同金额5%的违约金9150元。3.判令被告郭菊承担律师费、差旅费等实现债权的费用1500元。4.判令原告对郭占强、赵慧萍以其位于虢××街坊××＃楼××单元××楼北户的房屋（房屋所有权证：字第××号）享有优先受偿权。5.判令被告远大公司对上述债务承担连带责任保证。6.判令四被告承担本案的诉讼费。事实和理由：2012年2月14日，原告与被告郭菊签订了一份《个人额度借款合同》，合同约定原告向被告提供183000元的授信额度，额度存续期限为10年，期限自2012年2月14日至2022年2月14日。同日，原告与被告郭占强、赵慧萍签订一份《个人最高额抵押合同》，约定被告郭占强、赵慧萍自愿以其位于虢××街坊××＃楼××单元××楼北户的房屋（房屋所有权证：字第××号）对上述债权提供306196元的最高额抵押担保,并办理了房屋他项权证，对上述债务在担保范围内承担连带保证责任。原告对被告提供抵押的房产享有抵押权，并有权依法处分该抵押物，且在担保范围内对处分该抵押物所得价款享有优先受偿权。2012年2月8日，原告与远大公司签订了《企业保证函》，约定远大公司对上述债款提供连带责任保证。2015年6月19日，原告依约向被告郭菊放款183000元，借款期限60个月，自2015年6月19日至2020年6月19日，年利率7.7%，还款方式为阶段性等额本息。原告依约发放了贷款，贷款期间，被告郭菊未能按照合同约定归还贷款本息，经多次催收无果，严重损害了贷款人的权益。根据合同约定及《河南律师服务收费项目和标准》，被告郭菊应承担本案的律师费、差旅费等实现债权的费用1500元。为维护原告的利益，特依《个人额度借款合同》第62条和《中华人民共和国民事诉讼法》第119条的规定，诉至贵院，请依法公断。被告郭菊、郭占强、赵慧萍、远大公司未答辩。本院经审理认定事实如下：2012年2月8日，陕县远大精锻有限公司向邮储三门峡分行出具《企业保证函》一份，载明：兹有郭菊（本企业股东），拟向贵行申请授信金额为183000元的个人商务贷款。本企业承诺为该授信额度（贷款）提供连带责任保证，承担保证责任的范围为郭菊根据借款合同约定向贵行偿付的贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他费用；承担保证责任的期间为该《个人额度借款合同》贷款确定的债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止，贵行与债务人就债务履行期限达成展期协议的，保证人保证期间自展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。2012年2月14日，邮储三门峡分行（贷款人、乙方）与郭菊（借款人、甲方）签订《个人额度借款合同》一份，主要约定：1.授信额度为183000元，在额度支用期内，可以循环使用上述额度。2.额度存续期最长为10年，自2012年2月14日至2020年2月14日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。3.本合同项下单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。4.对甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的计息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在约定的利率基础上加收50%确定。5.甲方通过抵押担保方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保。6.在额度支用期内，甲方不按合同约定按时偿还甲方借款本息的，乙方有权暂停循环授信额度的使用，并有权随时冻结相应的额度。7.额度期内，额度内的任意一笔借款的最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次，乙方有权终止对甲方的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，乙方有权提前收回贷款。8.甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度试用期，并有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；有权要求甲方支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，甲方应当继续承担赔偿责任；有权以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费等）。9.乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）均由甲方承担。同日，邮储三门峡分行（抵押权人、乙方）与郭占强（抵押人、甲方）、赵慧萍（共有人、甲方）签订《个人最高额抵押合同》一份，主要约定：1.为确保郭菊与乙方于2012年2月14日签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，根据国家有关法律规定，甲方与乙方协商一致，甲方愿意提供金额306196元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2012年2月14日至2022年2月14日。2.担保范围：主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）。3.抵押财产为郭占强、赵慧萍所有的位于虢××街坊××＃路××单元××楼北户（字第××号）房屋。2012年2月16日，邮储三门峡分行就上述房屋办理了三房他证字第1203000098号房屋他项权证，登记债权数额为183000元。2015年6月19日，郭菊向邮储三门峡分行填写了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，申请：借款183000元；借款期限60个月；用途进煤；还款方式为阶段性等额本息还款法，只还利息的月数为6个月；年利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮40%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。同日，邮储三门峡分行向郭菊发放贷款183000元，贷款借据载明贷款利率为年利率7.7%。该笔贷款发放后，郭菊在还款日2018年9月19日、2018年12月19日、2019年2月19日、2019年3月20日、2019年5月19日、2019年6月19日均不能按期、足额偿还借款。截止2019年7月19日，郭菊共拖欠邮储三门峡分行借款本金52148.64元、利息583.83元。邮储三门峡分行为主张本案借款，委托河南广林律师事务所提供律师代理服务，并于2019年9月27日通过转账支付律师代理费1500元，河南广林律师事务所开具相应发票。另查明：2017年3月29日，陕县远大精锻有限公司更名为远大公司。2015年10月24日，中国人民银行三年至五年（含五年）期贷款利率调整为年利率4.75%。本院认为：依法成立的合同对当事人具有法律约束力。原告邮储三门峡分行与被告郭菊之间的金融借款合同关系，系双方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。被告郭菊借款后，未按照约定按期、足额的向原告邮储三门峡分行偿还借款本息，逾期累计超过6期，构成违约，原告邮储三门峡分行有权依照《个人额度借款合同》的约定提前收回贷款本息，故被告郭菊应向原告邮储三门峡分行偿还借款本金52148.64元及相应利息。关于利息，截止2019年7月19日的利息为583.83元；因借款逾期，故自2019年7月20日起的利息应按罚息计算，借款利率按照中国人民银行同期同档次基准利率年利率4.75%上浮40%为6.65%，罚息应在原借款利率加收50%为年利率9.975%。关于违约金，被告郭菊逾期还款，构成违约，其应支付违约金；鉴于合同约定的违约金计算标准同被告郭菊拖欠的本金数额相较过高，故本院酌定郭菊按其拖欠的借款本金数额的5%即2607.43元支付违约金较为合适。关于律师费，原告邮储三门峡分行为主张本案借款支付律师代理费1500元，且有转账凭证及发票为证，本院予以支持。关于抵押，原告邮储三门峡分行与被告郭占强、赵慧萍在《个人最高额抵押合同》中约定抵押物为被告郭占强、赵慧萍名下位于三门峡市湖滨区虢国路南四街坊三号院1#楼二单元三楼北户房屋，并就该抵押房产办理了抵押登记，登记债权数额为183000元，故原告邮储三门峡分行有权就上述抵押物折价、拍卖、变卖后所得价款在最高额306196元范围内优先受偿。关于保证，被告远大公司自愿向原告邮储三门峡分行出具《企业保证函》，故其应对本案借款本金、利息、罚息、违约金承担连带清偿责任。因《企业保证函》并未明确约定就律师代理费承担连带清偿责任，故被告远大公司就本案律师费不承担责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十五条、第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决（缺席）如下：一、被告郭菊偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行借款本金52148.64元、违约金2607.43元、律师费1500元及利息（利息计算：截至2019年7月19日的利息为583.83元，自2019年7月20日起以拖欠本金数额为基数按年利率9.975%计算至本息付清之日止），限于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行有权对被告郭占强、赵慧萍名下位于三门峡市湖滨区虢国路南四街坊三号院1#楼二单元三楼北户房屋（字第××号）的房产折价或拍卖、变卖后的价款优先受偿。三、被告三门峡远大精锻有限公司对上述第一条中的本金、利息、罚息、违约金承担连带清偿责任。四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计700元，由郭菊、郭占强、赵慧萍、三门峡远大精锻有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院或河南省三门峡市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省三门峡市中级人民法院。审判员  崔云飞二〇一九年十二月十九日书记员  尚旭东