河南省濮阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0928民初8454号原告：中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司。住所地：新乡市和平大道（南）22号。负责人：袁英杰，该公司副总经理（主持工作）。委托诉讼代理人：施文云，河南瀛汉律师事务所律师。被告：徐帆，女，汉族，1979年4月9日出生，户籍地，河南省濮阳县，现住新乡县。原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司（以下简称人民财险新乡市分公司）诉被告徐帆追偿权纠纷一案，本院作出（2019）豫0928民初3963号民事判决书，人民财险新乡市分公司不服，提起上诉，濮阳市中级人民法院作出（2019）豫0928民终1905号民事裁定，撤销原判，发回重审。本院于2019年11月12日立案后，依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人施文云，被告徐帆到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求被告徐帆支付原告理赔款37827.07元、逾期保险费3957.47元及违约金（违约金以理赔款及逾期保费之和41784.54元为基数，自2019年1月23日起按照每日1‰的利率计算至被告履行完毕之日止）；2、案件受理费由被告承担。事实与理由：2017年7月，被告徐帆与中国光大银行郑州淮河路支行签署个人担保借款合同，约定被告向中国光大银行郑州淮河路支行借款61000元人民币，借款利率为中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%。被告就该笔借款向原告投保个人信用贷款保证保险，赔款等待期为80天，每月保费为1079.31元，保费按月交付。合同签订后，中国光大银行郑州淮河路支行按照借款合同约定向被告发放了贷款。但自2018年11月4日开始，被告再未履行合同约定的还款义务。原告于2019年1月23日依约向被保险人进行理赔，理赔金额共计37827.07元（包括本金37048.82元、利息743.13元、罚息35.12元）。被告尚欠保费3957.47元。同时，根据保险合同约定：“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”为维护自身合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告徐帆辩称，1、我在中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行贷款61000元属实。2、原告的业务员杨耿带我去光大银行办理贷款手续时让我签字，我就在合同和一部分材料上签字，具体内容我没有看。当天我就收到了该笔借款。3、我从未就该笔借款向原告投保个人信用贷款保证保险，也未向原告交过保险费。大概2016年6月份，我只在原告处投保了个人身意外保险几百块，说是万一借款人伤残、死亡，保险公司代替偿还贷款。投保时保险公司给了我一份保单，还有保费收据，因为时间长保险单和保费收据我都找不到了。根据原、被告陈述以及举证和质证，本院查明以下事实，2017年7月3日，被告徐帆向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行借款61000元并签订借款合同。合同约定，贷款用途为生产生活所需，借款期限36个月，自2017年7月3日至2020年7月3日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率6.65%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。合同签订后，中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行按照约定履行了支付被告徐帆61000元借款的义务。2017年6月19日徐帆在人民财险新乡市分公司的保险单上签名，保险单上显示投保人为徐帆，被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行，贷款金额为61000元，保险费38855.16元，保险金额为67455.24元，赔偿等待期为80天，费率1.6%（月），每月保险费1079.31元，期限为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告徐帆称其每月还款2954元等额本息，共计两年，正常偿还银行贷款至2018年10月份，2018年11月份给保险公司（原告）工作人员美红微信转账500元，之后因为生活困难没有再偿还过钱，同意偿还下欠银行借款本息，否认向原告投保过保证保险和签过保证保险合同，只认可在不知情的情况下签订了保险单，其余保险公司的所有手续均不是其本人所签写。原告提供的中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行的消费信贷对账单显示，自2017年8月4日至2018年10月4日期间，每月4日偿还借款本息1873.76元，共15个月，合计金额28106.4元；2019年1月23日，偿还该笔借款本金37048.82元、利息743.13元、罚息35.12元，合计37827.07元。中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行向中国人民财产保险股份有限公司出具的代偿债务与权益转让确认书显示，“贵公司个人信用贷款保证保险第PBBR201741070000000446号保险单项下的代偿款（人民币）叁万柒仟捌佰贰拾零角柒分（大写）37827.07元（小写）已于2019年1月23日收到。本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司。”被告提供的手机短信显示：“徐帆先生/女士，您通过人保助贷险在中国光大银行获得的贷款（还款账户为62×××08）已逾期4天，目前应还金额2955.15元。逾期影响个人信用记录，请您尽快还款[PICC人保助贷险]”，被告提供的录音显示徐帆名下有两份保险，一份保费是300元，另一份是光大银行给被告买的保险，受益人是光大银行。被告只认可保费300元的保险，另一份保险不认可是其本人购买的。本院认为，被告徐帆认可还款至2018年10月份，原告称被告还款15期，中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行的消费信贷对账单显示，自2017年8月4日至2018年10月4日期间，每月4日正常还款共15期，故被告徐帆最后一次偿还银行借款时间为2018年10月4日。中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行的消费信贷对账单显示，2019年1月23日，偿还该笔借款本金37048.82元、利息743.13元、罚息35.12元，合计37827.07元。中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行向中国人民财产保险股份有限公司出具的代偿债务与权益转让确认书证明，该37827.07元系原告代为偿还，中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告，故原告要求被告徐帆偿还代偿本息37827.07元的诉讼请求本院予以支持。被告徐帆称2018年11月份给保险公司（原告）工作人员美红微信转账500元，原告予以认可，该500元应从中扣减，故被告徐帆应当偿还原告代偿本息37327.07元。上述是根据原告代偿主张的追偿权，原告诉求的保险费和违约金是基于保险合同主张的权利，与本案不是同一法律关系，可以另行主张，本院依法不予合并审理。综上，原告代被告偿还借款本息，事实清楚，证据确凿，被告应偿还原告代偿的本息37327.07元。经调解无效，故依据《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条及其他相关法律、法规的规定，判决如下：一、被告徐帆偿还原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司代偿借款本息37327.07元，限判决生效后十日内付清。二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司的其他诉讼请求。如被告未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费942元，由被告徐帆负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于濮阳市中级人民法院。审判长  孙伯韬审判员  聂泠雪审判员  张忠伟二〇一九年十二月二十日书记员  甘 霖