安徽省繁昌县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）皖0222民初3419号 原告：中国农业银行股份有限公司繁昌县支行，住所地安徽省芜湖市繁昌县，统一社会信用代码91340222849747883U。 负责人：虞学武，该支行行长。 委托诉讼代理人：俞军，男，该支行员工。 被告：朱同毕，男，1973年8月14日出生，汉族，住安徽省芜湖市繁昌县。 被告：张治珍，女，1975年12月2日出生，汉族，住安徽省芜湖市繁昌县。 原告中国农业银行股份有限公司繁昌县支行与被告朱同毕、张治珍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月23日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月26日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人俞军到庭参加诉讼，被告朱同毕、张治珍经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司繁昌县支行向本院提出诉讼请求：1.被告朱同毕立即向原告偿还借款本金229103.58元及截止2019年9月10日拖欠的利息8043.93元；张治珍对上述借款本金、利息、罚息及复利承担共同清偿责任；2.被告朱同毕支付2019年9月11日至实际清偿之日利息，按借款合同约定的计算方式计算；张治珍对上述利息、罚息、复利承担共同清偿责任；3.原告对被告朱同毕位于繁昌县繁阳镇繁阳名郡小区5幢504室的抵押房屋折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；4.两被告承担本案诉讼费等原告实现债权的一切费用。事实和理由：2013年4月10日原告与朱同毕签订了中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同一份。借款合同约定，朱同毕向原告借款280000元用于购买位于繁昌县繁阳镇繁阳名郡小区5幢504室住宅，借款期限自2013年4月18日起至2033年4月17日止，执行年利率为6.55%。同时，朱同毕以其所有的繁昌县繁阳镇繁阳名郡小区5幢504室住宅为上述借款提供抵押担保。此后，双方及时到繁昌县房地产管理局对抵押房屋依法进行了登记。个人购房担保借款合同还约定，本合同有效期内，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。借款合同生效后，原告依约于2013年4月18日向朱同毕发放了借款280000元，但被告却没有按借款合同约定按期归还借款本息。截止2019年9月10日已经逾期222天、逾期8期没有按期归还借款本息，其行为已经违反了借款合同的约定，侵害了原告的合法权益。因朱同毕所欠借款由其妻子张治珍作为共同还款人，故张治珍应为朱同毕所欠债务承担共同偿还的义务。原告为维护自身合法权益，依照法律规定，特提起诉讼，请求依法作出公正判决。 被告朱同毕、张治珍未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2013年3月2日，张治珍向原告出具共同还款承诺书，称其与朱同毕系夫妻关系，因朱同毕购买繁阳名郡小区5幢5层504室，向原告申请个人住房贷款280000元，期限20年，张治珍自愿以自己的经济收入参与其归还银行按揭贷款，保证按时、足额偿还银行本金、利息和相关费用并承诺承担连带保证责任。2013年4月10日，原告作为贷款人与朱同毕作为借款人签订了中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同一份。该借款合同约定，借款金额280000元，借款用途为购买位于繁昌县繁阳名郡小区5幢504室住宅，借款期限240个月，还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，由阶段性保证人繁昌县佳和房地产开发有限责任公司提供保证担保，由抵押人朱同毕、张治珍提供前述房屋提供抵押担保，阶段性保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日为借款人的债务承担连带保证责任；抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、诉讼费及实现债权和抵押权的一切费用；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，自基准利率调整后的次年1月1日起调整；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿之日为止，对应付未付利息，贷款人按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。朱同毕、张治珍作为共同抵押人也在该合同上签名确认。2013年4月16日，前述房屋办理了抵押登记手续，房地产他项权利人为原告，房地产权证号为繁昌房字第××号，房地产他项权证号为房地产他证繁昌字第014495号。借款人签名确认的个人借款凭证中载明，执行利率6.55%，逾期利率9.825%，借款金额280000元，借款日期2013年4月18日，到期日期2033年4月17日。截至2019年9月10日，借款人所欠借款本金余额为229103.58元、正常利息金额为7067.19元、复利金额为165.49元、罚息金额为177.76元，未结清期数为8期。现原告以被告未清偿借款本息为由提起诉讼。 以上事实由原告提供的共同还款承诺书复印件一份、申请按揭贷款报告复印件一份、贷款申请表复印件一份、个人购房担保借款合同复印件一份、房地产抵押清单复印件一份、个人贷款发放通知单复印件一份、借款凭证复印件一份、房屋他项权证复印件一份并提供以上证据原件供当庭核对无误，原告金融系统页面打印件一份、中国农业银行综合应用系统逾期贷款本息清单一份，以及当事人在庭审中的陈述、质证、辩论意见予以证实。 本院认为：朱同毕与原告订立借款合同，原告已按该合同约定提供了借款款项，故朱同毕作为借款人应按合同约定承担还本付息的责任。就还款情况被告未能举证加以证实，原告自认尚欠全部借款本金229103.58元，该陈述能与原告提供的金融系统页面打印件中显示内容相互印证，本院对此予以认可。但截至2019年9月10日所欠利息、复利、罚息的金额与原告陈述不致，应以系统数据为准。虽借款合同约定的借款期限为20年，但被告未能按约定的等额本息还款法还款，原告依据借款合同约定有权提前收回已发放的借款。原告要求借款人清偿所欠全部借款本息，本院予以支持。张治珍在承诺书中承诺参与归还涉案银行按揭贷款，并保证按时足额偿还银行本金、利息和相关费用，故原告要求两被告对涉案借款承担共同还款责任，本院予以支持。涉案借款由两被告提供房屋作抵押，并进行了抵押登记，原告主张的抵押物权合法有效，现借款人违约还款，原告请求行使抵押权，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国物权法》第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告朱同毕、张治珍共同归还原告中国农业银行股份有限公司繁昌县支行借款本金229103.58元及截至2019年9月10日的正常利息7067.19元、复利165.49元、罚息177.76元，并支付自2019年9月11日起按双方订立的个人购房担保借款合同约定计算的利息、罚息，直至借款本金清偿之日止，均于本判决生效后10日内付清； 二、原告中国农业银行股份有限公司繁昌县支行对被告朱同毕、张治珍提供抵押的位于繁昌县繁阳名郡小区5幢5层504室（房屋所有权证号为繁昌房字第××号）房产进行拍卖、变卖后的变价款，就本案享有优先受偿权； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司繁昌县支行其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4858元（原告已预交），由被告朱同毕、张治珍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于芜湖市中级人民法院。 审 判 长  俞峰 人民陪审员  周亮 人民陪审员  雷军 二〇一九年十二月二十六日 法官助理田青 书记员田青 附：本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。