黑龙江省肇源县人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0622民初3917号原告：黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司三站支行，住所地，黑龙江省肇源县三站镇。负责人：陈跃东，该行行长。委托诉讼代理人：靳超，男，该行职员。被告：刘明全，男，1971年1月27日出生，汉族，农民，住黑龙江省肇源县。被告：周丽荣，女，1971年5月26日出生，汉族，农民，住黑龙江省肇源县。被告：孙百一，男，1967年5月5日出生，汉族，农民，住黑龙江省肇源县。原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司三站支行（以下简称肇源农商银行三站支行）与被告刘明全、周丽荣、孙百一金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告肇源农商银行三站支行委托诉讼代理人靳超、被告刘明全到庭参加诉讼，被告周丽荣经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告孙百一经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。肇源农商银行三站支行向本院提出诉讼请求：1.要求被告刘明全给付借款本金25万元，算至2019年1月2日，下欠利息金额为77,328.13元，本息合计327,328.13元；2.请求法院按合同约定的正常利率和罚息利率，判令被告给付利息至实际给付之日；3.请求法院判令折价、拍卖或变卖抵押物来偿还贷款本息；4.要求被告承担诉讼过程中的费用。事实和理由：被告刘明全、爱人周丽荣用刘明全及被告孙百一名下的坐落于肇源县超等乡有利村两座住宅房，建筑面积分别为196㎡、77㎡作抵押，在原告单位借款25万元。借款日期为2016年9月28日，到期日为2017年9月20日，利率为8.75‰，用途为包地。贷款已超期，特向法院起诉。刘明全辩称，借款属实，无力偿还，可变卖抵押物偿还。周丽荣、孙百一未作答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告刘明全、周丽荣系夫妻关系。2016年9月28日，三被告与原告签订《最高额个人担保借款合同》和《最高额抵押担保合同》，合同约定，被告刘明全用与被告周丽荣共有的坐落于肇源县超等乡有利村，房产证号为字第××号，建筑面积为77㎡的住宅和被告孙百一所有的坐落于肇源县超等乡有利村，房产证号为字第××号，建筑面积为196㎡的住宅作抵押担保，向原告借款25万元，借款到期日为2017年9月20日，月利率8.75‰，并办理了抵押登记，抵押担保范围包括主债权本金、利息（包括法定利息、约定利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、评估费用、鉴定费用、处置费用、过户费用、执行费用等抵押权人实现债权和抵押权的一切费用）。合同约定借款人不按期归还本金，原告对逾期借款从逾期之日起在合同约定的贷款利率的基础上加收50%的罚息。借款到期后，被告刘明全未按约定期限返还借款本息，至2019年1月2日，欠本金25万元，利息及罚息77,328.13元，合计327,328.13元，原告诉至本院。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告肇源农商银行三站支行与三被告签订的《最高额个人担保借款合同》和《最高额抵押合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。原告已按照合同的约定履行了发放贷款的义务，被告就应当按照合同约定的期限偿还贷款本息。原告发放贷款后，被告刘明全未按照约定的期限偿还借款本息，已构成违约，原告请求被告刘明全偿还借款本金25万元及利息和以后利息的诉讼请求，本院予以支持。关于逾期罚息的问题。根据中国人民银行于2003年发布的《中国人民银行关于人民币贷款利率的通知》的规定，自2004年1月1日起，逾期贷款利率调整为“逾期利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%”的标准。本案中，原、被告双方在签订合同时明确约定原告对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上加收50%的罚息，该约定符合上述规定，依法应予支持，故原告要求被告刘明全按照约定标准支付逾期罚息的诉讼请求，本院予以支持。本案中，被告刘明全、周丽荣、孙百一用其名下房屋为案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押权已合法设立并生效。根据法律规定，债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定，“抵押，是指债务人或者第三人不转移抵押物的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿”，故原告要求对被告刘明全、周丽荣共有的坐落于肇源县超等乡有利村，房产证号为字第××号，建筑面积为77㎡的住宅和被告孙百一所有的坐落于肇源县超等乡有利村，房产证号为字第××号，建筑面积为196㎡的住宅进行折价或者以拍卖、变卖上述抵押财产的价款优先受偿借款本息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘明全于本判决生效后立即清偿原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司三站支行借款本金25万元及至2019年1月2日利息、罚息77,328.13元，本息合计327,328.13元；以后利息以借款本金25万元为基数，按合同约定利率及罚息规定，自2019年1月3日起计算至实际给付之日；二、被告刘明全如未在上述履行期限内自动履行给付义务，原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司三站支行可以以拍卖、变卖被告刘明全、周丽荣共有的坐落于肇源县超等乡有利村，房产证号为字第××号，建筑面积为77㎡的住宅和被告孙百一所有的坐落于肇源县超等乡有利村，房产证号为字第××号，建筑面积为196㎡住宅的所得价款在第一项款项范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6210元，由刘明全、周丽荣、孙百一负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省大庆市中级人民法院。审 判 长  高捍东人民陪审员  赵家如人民陪审员  矫 健二〇一九年十二月十日书 记 员  梁金侠附：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者已拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。