江苏省徐州市云龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0303民初7181号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司徐州市分行，住所地徐州市新城区昆仑大道绿地商务城。负责人：周建国，该分行行长。委托诉讼代理人：李允紧，江苏达谕律师事务所律师。委托诉讼代理人：李静静，江苏达谕律师事务所律师。被告：朱敏，女，1976年10月14日出生，汉族，住徐州市鼓楼区(其在申请表中自己确认的住址)。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐州市分行（以下简称邮储银行徐州分行）与被告朱敏信用卡纠纷一案，本院于2019年11月11日立案后，依法适用小额诉讼程序，由审判员刘松独任审判，于2019年11月29日公开开庭进行了审理。原告邮储银行徐州分行的委托诉讼代理人李允紧到庭参加诉讼。被告朱敏经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行徐州分行向本院提出诉讼请求：1.被告朱敏偿还原告信用卡借款本金10417.96元及利息987.31元（利息依据信用卡领用合约第三条利息及费用部分对利息作出的约定）、费用1609.13元（费用依据信用卡领用合约约定的收费项目及标准中，如果产生以下费用，比如年费、换卡费、卡片快递费等费用，原告会依该合约收取，被告之前换过两次卡），利息、费用均自2019年6月6日起暂计算至2019年11月28日；此后利息、费用，按照合同约定的标准和计算方式，自2019年11月29日起计算至被告实际清偿本金、利息、费用完毕之日止；2.被告支付原告为实现债权而产生的律师费5000元（依据信用卡领用合约中的第五条第五项约定）；3.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2014年11月12日，被告朱敏（借款人）向原告邮储银行徐州分行申请中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡），并同意遵守原告信用卡领用合约及相应规则。上述书面文件对被告领取的信用卡的使用、还款、收费、逾期还款法律责任等等事项均作出了明确约定，原告审核被告提交的材料后，核准了被告申请，并向被告发放了信用卡。2014年12月12日，被告激活使用该卡进行消费。但此后，被告并未按照约定如期还款。原告多次向被告朱敏进行催收，但是被告朱敏拒不还款。现原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求判如所请。被告朱敏未到庭，亦未提交书面答辩状。原告围绕其诉讼请求依法提交了被告朱敏的居民身份证复印件、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》【包含《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》】、朱敏案涉信用卡的交易记录表、朱敏案涉信用卡的账户备注导出明细表、催收记录的照片、朱敏案涉信用卡的账目详情单、《委托代理合同》及代理费发票等证据，被告朱敏未出庭，应诉视为其放弃质证、举证权利，故对原告提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年11月12日，被告朱敏向原告邮储银行徐州分行申请办理中国邮政储蓄银行“同城旅游信用卡”，其填写并阅读了《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》，在该申请表上，被告朱敏注明“住宅地址：江苏省徐州市鼓楼区徐州钢铁总厂三宿舍4号楼208室”。其中，《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》约定：“中国邮政储蓄银行信用卡（以下简称“信用卡”）申请人（以下简称“乙方”）就信用卡申领和使用等相关事宜与中国邮政储蓄银行（以下简称“甲方”）达成共识，并签订如下合约：第一条申领。1.乙方（含主卡和附属卡申请人，下同）已知悉并全面理解《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》（以下简称“章程”）的内容。2.乙方保证向甲方提供的所有申请资料和信息真实、准确、完整、合法，并承诺在信息变更时及时通知甲方。……第二条使用。……10.如乙方经甲方核准使用信用卡进行分期付款交易，乙方同意按该档分期付款计划的安排和对账单的记载，按时逐期向甲方分次偿还该档交易的所有应付款项，包括但不限于交易金额和相关费用（如有）。……第三条利息和费用。1.除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。2.乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利。……8.核发信用卡后，乙方须在账单上指定的到期还款日（含）之前缴纳年费及各项费用。乙方签署本合约即表明接受全部收费项目和条件，须按甲方确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、滞纳金及其他费用等。……9.本合约涉及到的具体收费项目和标准见《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》。……第五条还款。……4.还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。5.乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。……。”《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》约定：“……透支利率：日息万分之五，按月计收复利。……。”《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》对于利息、还款等约定的内容同《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》的约定。被告在填写完上述申请表且阅读完上述全部资料后，在该表中特别手写注明“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”随后，原告审核后，向被告发放了案涉信用卡。2014年12月12日，被告激活使用该卡进行消费。但被告消费后并未按照约定及时向原告归还透支款本息及各项费用，其自2014年12月22日开始正常消费，自2019年6月6日开始出现逾期欠款，至2019年11月28日，被告共欠原告信用卡本金10417.96元及利息987.31元、费用1609.13元。原告多次向被告朱敏进行催收，但是被告朱敏拒不还款。原告遂诉至本院，请求判如所请。本院认为：原告邮储银行徐州分行与被告朱敏签订的《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》【包含《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》】系双方当事人真实意思表示，且主体适格，内容亦不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自义务。上述合约签订后，原告已按约向被告发放了案涉信用卡，但被告在使用案涉信用卡过程中未按照约定及时向原告归还透支款本、息及各项费用，已经构成违约，因此原告有权按照合约约定要求被告朱敏立即偿还透支款本金并按合约约定承担违约责任（即支付利息和各项费用）。故原告要求被告朱敏偿还其信用卡透支款本金10417.96元及利息987.31元、费用1609.13元（利息、费用均自2019年6月6日起暂计算至2019年11月28日；此后利息、费用，按照合同约定的标准和计算方式，自2019年11月29日起计算至被告实际清偿本金、利息、费用完毕之日止），有相应的事实和法律依据，本院依法予以支持，但上述利息、费用均以原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐州市分行的个人信贷管理系统确定的数据为准。关于原告主张被告支付其为实现本案债权而产生的律师费5000元。本院认为，合约明确约定“甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担”，且原告与江苏达谕律师事务所签订了《委托代理合同》，委托该所指派律师为本案进行代理，原告为此支出5000元律师代理费，该所亦为原告开具了相应数额的增值税发票，该费用符合江苏省物价局、司法厅《关于明确我省律师服务收费试行标准的通知》规定的收费标准，故对原告的该项诉请，本院亦予以支持。被告朱敏经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应当视为其放弃诉讼权利，并承担由此产生的不利法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：本判决生效之日起五日内，被告朱敏偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐州市分行信用卡本金10417.96元及利息987.31元、费用1609.13元（上述利息、费用均自2019年6月6日起暂计算至2019年11月28日；此后利息、费用，按照合约约定，自2019年11月29日起计算至被告实际清偿本金、利息、费用完毕之日止，上述利息、费用均以原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐州市分行的个人信贷管理系统确定的数据为准），另支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐州市分行为实现债权而支出的律师费理费5000元。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费254元，减半收取为127元，保全费202元，由被告朱敏负担。本判决为终审判决。审判员 刘 松二〇一九年十一月二十九日书记员 崔朝宇