河南省尉氏县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0223民初5888号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司尉氏县支行，住所地，尉氏县人民西路145号。法定代表人：陈永，现任行长。委托诉讼代理人：王红丽，女，汉族，1976年9月20日生，住尉氏县。系该单位员工，代理权限为特别授权。被告：张东红，男，汉族，1968年2月2日生，住尉氏县。被告：刘爱，女，汉族，1968年2月20日生，住尉氏县。被告：肖坤成，男，汉族，1982年10月30日生，住尉氏县。被告：高娟，女，汉族，1984年12月27日生，住尉氏县。委托诉讼代理人：肖坤成，男，汉族，1982年10月30日生，住尉氏县。系被告高娟丈夫，代理权限为特别授权。被告：张广来，男，汉族，1958年3月26日生，住尉氏县。被告：张秀玲，女，汉族，1960年2月17日生，住尉氏县。委托诉讼代理人：张广来，男，汉族，1958年3月26日生，住尉氏县。系被告张秀玲丈夫，代理权限为特别授权。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司尉氏县支行（以下简称邮储尉氏支行）与被告张东红、刘爱、肖坤成、高娟、张广来、张秀玲借款合同纠纷一案，本院于2019年11月13日立案受理后，依法适用简易程序于2019年12月24日、2020年1月8日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人王红丽，被告肖坤成、张广来及被告高娟委托诉讼代理人肖坤成、被告张秀玲委托诉讼代理人张广来到庭参加了诉讼，被告张东红、刘爱经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出的诉讼请求：1、请求法院依法被告张东红、刘爱返还借款本金47560元及利息、逾期罚息；2、判令被告肖坤成、高娟、张广来、张秀玲承担连带清偿责任；3、由被告承担本案所有诉讼费用。事实与理由：被告张东红于2018年11月9日在我行签订借款合同，借期一年，人民币70000元，还款方式为等额本息，银行依约于当日发放贷款，而被告未按时还款，被告刘爱是张东红的爱人，被告肖坤成、高娟、张广来、张秀玲是张东红的联保户，并于2017年2月27日签订小额贷款联保协议书，为维护原告权益诉至法院，判如所请。原告为支持其诉讼请求提交的证据材料有：1、小额贷款联保协议书复印件一份；2、六被告三份复印件2017年小额贷款额度借款合同、支用申请单、借据、放款单；3、张东红和刘爱的身份证、小额贷款额度借款合同、支用申请单、支用审批单、借据、放款单、审批表、地址确认书复印件各一份；4、肖坤成、高娟身份证、小额贷款额度借款合同、支用申请单、支用审批单、借据、放款单、放款通知单、审批表、意见表、地址确认书、照片两张复印件各一份；5、张广来、张秀玲小额贷款额度借款合同、支用申请单、支用审批单、业务审批单、借据、放款单。被告张东红、刘爱未答辩亦未提交证据材料。被告肖坤成、高娟辩称：根据合同法第五十四条规定的撤销权，当时邮政银行存在欺诈行为，我现在申请撤销合同。根据担保法第四十七条“不能履行债务时”我们这个合同是一般保证，法院还没有判决、仲裁，我们拒绝承担担保责任，我们申请法院对2018年11月9号邮政银行贷款条件以及拍到的记录进行公示，他放款理由是什么，张东红资产没有那么多，为什么要给他放款7万元。被告肖坤成、高娟未提交证据材料。被告张广来、张秀玲辩称：我们是2018年4月份贷的款，在一年中他还没还款我们不知道，今年7月份其未还款才才通知我们，在我们不知情给张东红放那么多款。被告张广来、张秀玲未提交证据材料。本院经审理查明，2017年2月27日，原告与被告张东红、肖坤成、张广来签订《小额贷款联保协议书》，被告张东红配偶刘爱，被告肖坤成配偶高娟，被告张广来配偶张秀玲分别在协议书上签字。协议约定“第六条乙方（即本案被告）任一成员自愿为甲方（即本案原告）向联保小组其他成员发放的贷款提供连带清偿责任保证。甲方向乙方任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带担保责任……7.1保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议专属条款第三条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第三条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额……7.2根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年……7.3保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔像金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用(包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用)和借款人所有其他应付费用……第十二条乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任……第二部分专属条款从2017年2月27日起至2019年2月27日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币70000元(大写:柒万元整)、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币210000元(大写:贰拾壹万元整)内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同(或额度借款支用审批单)和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。本协议所担保的主债权即为债权人在上述借款合同项下的债权”。2017年2月27日，被告张东红、肖坤成、张广来分别与原告签订《小额贷款额度借款合同—联保小组额度》。被告张东红配偶刘爱，被告肖坤成配偶高娟，被告张广来配偶张秀玲分别在合同上签字。授信额度为70000元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。同日，被告张东红填写小额贷款额度借款支用申请单支用70000元，被告肖坤成填写小额贷款额度借款支用申请单支用50000元，被告张广来填写小额贷款额度借款支用申请单支用40000元，原告于当日把三被告支用借款分别转入三被告账户。三被告均依约偿还了上述借款。2018年3月7日，被告肖坤成与原告签订《小额贷款借款合同》，被告肖坤成配偶高娟在合同上作为共同借款人签字。被告肖坤成于当日填写小额贷款额度借款支用申请单支用70000元，原告于当日将支用款项70000元转入被告肖坤成账户。该笔借款被告肖坤成已按约还款。2018年4月4日，被告张广来与原告签订《小额贷款借款合同》，被告张广来配偶张秀玲在合同上作为共同借款人签字。被告张广来于当日填写小额贷款额度借款支用申请单支用70000元，原告于当日将支用款项70000元转入被告张广来账户。该笔借款被告张广来已按约还款。2018年11月9日被告张东红以进猪及饲料为由与原告邮储尉氏支行签订《小额贷款借款合同》，约定借款70000元，借款年利率13.5%，逾期年利率17.55%，借款期限自2018年11月9日至2019年11月9日止，还款方式为阶段性等额本息,前6个月为只还利息期间，只还利息期间之后，按月等额本息还款。被告刘爱作为共同借款人签字。合同约定“第十九条违约责任……19.1.1乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。同日，被告张东红提交中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单，申请支用70000元。原告已约于当日将上述70000元款项转入其账户。被告张东红依约付利息至2019年6月9日，偿还本金2801.29元、利息4491.52元，现下欠本金41984.11元及2019年6月9日以后的利息及逾期利率。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告与被告张东红、刘爱、肖坤成、高娟、张广来、张秀玲签订的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款合同—联保小组额度》、《小额贷款借款合同》，是原、被告双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。被告张东红申请支用借款后，原告依约将借款转入被告张东红的银行账户内，已履行了合同义务。而被告张东红未按约定偿还本金及利息，已构成违约，应承担相应的违约责任，偿还剩余借款本金、利息及逾期利息。原告与被告张东红、刘爱、肖坤成、高娟、张广来、张秀玲签订的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款合同—联保小组额度》中明确约定，在联保期间内，即2017年2月27日起至2019年2月27日止，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对联保小组成员因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。被告肖坤成、高娟、张广来、张秀玲为被告张东红、刘爱借款提供连带责任担保，并约定保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔像金和因被告违约原告为实现债权而支付的费用(包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用)和借款人所有其他应付费用。担保没有约定担保份额，即是对借款全额连带担保。故原告要求被告肖坤成、高娟、张广来、张秀玲承担连带清偿责任的请求本院予以支持。被告肖坤成、高娟辩称原告订立合同时存在欺诈行为，合同应当撤销，但其未提交证据材料予以证明，其辩称本院不予支持。其亦辩称其保证为一般保证，应当在被告不能履行债务时承担责任，其辩称与联保协议不符，《小额贷款联保协议书》7.1载明，保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议专属条款第三条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第三条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额。故被告辩称与签订协议不符，本院不予支持。被告张广来、张秀玲辩称其不知情，不知被告张东红、刘爱借款数额，且原告通知其在一年都后，其主张自己不知情不承担责任。《小额贷款联保协议书》第二部分专属条款载明，从2017年2月27日起至2019年2月27日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币7000元……在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。故被告辩称与签订协议事实不符，本院不予支持。综上，原告主张被告张东红、刘爱偿还借款本金、利息及逾期利息，主张被告肖坤成、高娟、张广来、张秀玲对上述借款承担连带清偿责任本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告张东红、刘爱于本判决生效三日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司尉氏县支行借款本金41984.11元及按年利率13.5%从2019年6月10日起至2019年11月9日止计算的利息及按逾期年利率17.55%从2019年11月10日起至借款还清之日止计算的逾期利息（利息与罚息依据合同约定结算条款据实结算）。被告肖坤成、高娟、张广来、张秀玲对被告张东红、刘爱上述还款责任承担连带清偿责任。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费495元、保全费620元由被告张东红、刘爱、肖坤成、高娟、张广来、张秀玲承担。若不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并根据对方当事人的人数提出副本上诉于河南省开封市中级人民法院。审判员  陈战喜二〇二〇年一月十日法官助理韩佳岐书记员陈傲