成都高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2015)高新民初字第4067号原告：成都同兴小额贷款股份有限公司。住所地：成都高新区天府大道北段***号*号楼**层。法定代表人：孙献军，该公司董事长。委托代理人：陈英，女，汉族，1985年6月13日出生，住广东省深圳市罗湖区宝安北路人才大市场大厦。系该公司员工，特别授权代理人。委托代理人：曹喆，男，汉族，1989年11月19日出生，住广东省珠海市香洲区北山路*号**栋**房。系该公司员工，一般授权代理人。被告：罗丽，女，汉族，1988年3月15日出生，住四川省仁寿县珠嘉乡踏水村**组。被告：余良，男，汉族，1989年12月22日出生，住四川省仁寿县珠嘉乡棚村*组。被告：廖飞，男，汉族，1987年9月13日出生，住四川省仁寿县珠嘉乡棚村*组。原告成都同兴小额贷款股份有限公司（以下简称同兴公司）诉被告罗丽、余良、廖飞借款合同纠纷一案，本院于2015年6月12日立案受理后，依法适用普通程序，由代理审判员李荣芳担任审判长，与人民陪审员黄祥京、李厚超组成合议庭，于2016年5月3日公开开庭进行了审理。原告同兴公司的委托代理人曹喆到庭参加诉讼，被告罗丽、余良、廖飞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。原告同兴公司诉称：2013年11月22日，原告与被告签订《借款保证合同》，合同约定由原告向被告提供贷款10万元，贷款期限12个月，（自2013年11月22日起至2014年11月21日止），同日，被告廖飞自愿为该笔贷款提供连带保证责任，并在上述借款保证合同上签字。《借款保证合同》签订后，原告按约向被告发放贷款，被告按其所签订的《还款计划表》归还贷款，截至2015年5月13日，被告合计有6期贷款本息尚未归还，原告多次催收，被告均未履行还款义务，被告廖飞亦未承担连带保证责任。故原告诉至法院请求判令：1、被告立即归还原告贷款本金47252.47元，利息3422.98元，以逾期本息金额为基数，按日利率0.3%，自逾期开始至实际付款日止计算逾期罚息（截止至2015年5月13日为8261.78元），共计：58937.23元；2、被告廖飞对上述债务承担连带保证责任；3、三被告承担本案诉讼费及其他相关费用（包含但不限于保全费、公告费等）。被告罗丽、余良、廖飞经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提供书面的答辩意见和证据材料。经审理查明，2013年11月22日，成都同兴小额贷款有限公司与被告罗丽、余良、廖飞签订合同编号为2013年同兴贷字MSA0085号的《借款保证合同》，该《借款保证合同》特别条款约定，被告罗丽向成都同兴小额贷款有限公司借款10万元用于流动资金，借款期限12个月，自2013年11月22日至2014年11月21日，借款利率为月利率18‰。借款人按其所签《还款计划表》归还借款本金和利息。借款保证合同一般条款第5.2条约定借款人未按约定归还借款本息或发生第5.1条所列情况的，贷款人有权要求借款人按逾期天数，以逾期金额千分之三每日承担罚息。被告余良作为被告罗丽的配偶，在该合同尾部“借款人配偶声明”一栏签署以下内容“作为罗丽的配偶，本人同意借款人的本次借款，并愿意履行《借款合同》。当借款人无法按时偿还债务时，本人将无条件配合贵公司处置本人及夫妻共有财产，承担同等清偿责任”。该合同附有被告罗丽、余良签字确认的《还款计划表》。该《借款保证合同》同时约定，本合同项下的全部债务采用保证方式担保，保证人廖飞愿以拥有的全部资产承担连带保证责任，保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师代理费、催收费等），保证人的保证期间为借款到期之日起两年，贷款人宣告借款提前到期的，保证期间自贷款人宣布借款提前到期之日起两年。上述合同签订后，2013年11月25日，成都同兴小额贷款有限公司按约向被告罗丽发放了贷款10万元，在合同履行过程中，被告罗丽、余良未按合同约定履行还款义务，截止2014年11月21日合同履行期限届满，被告尚欠成都同兴小额贷款有限公司借款本金47252.47元，利息3422.98元。另查明，2013年12月5日，成都市工商行政管理局核准成都同兴小额贷款有限公司企业名称变更为成都同兴小额贷款股份有限公司。上述事实，有原告在庭审中的陈述、《借款保证合同》、《还款计划表》、《借款借据》、《客户明细账》、《企业名称变更核准通知书》等证据材料在卷佐证。上述证据，经本院审查，均具有真实性、合法性，与本案待证事实具有关联性，本院予以采信。本院认为，成都同兴小额贷款有限公司与被告罗丽、余良、廖飞签订的《借款保证合同》系合同双方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，对双方当事人均具有法律约束力。成都同兴小额贷款有限公司变更为成都同兴小额贷款股份有限公司即本案原告后，案涉合同项下权利义务应由原告承继。上述合同签订后，原告同兴公司依约向被告罗丽、余良发放贷款，已全面履行合同义务，合同履行期限届满，被告罗丽、余良未按照合同约定按时足额还款，其行为已经构成违约，应承担相应的法律责任。现原告同兴公司要求被告罗丽、余良归还剩余借款本金的请求成立，本院予以支持。对原告要求被告罗丽、余良承担利息、罚息的请求，本院认为，原告系非法律意义上的金融机构，不具有《金融许可证》，因而，本案在法律关系上属民间借贷，根据《最高人民法院关于〈人民法院审理借贷案件的若干意见〉》第6条“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护”之规定，民间借贷的利息最高不能超过同期贷款利率的四倍，现原告主张的罚息已经超过了上述规定，故对原告的该项诉讼请求，本院部分予以支持。对原告同兴公司要求被告廖飞对被告罗丽、余良所负的上述债权承担连带偿还责任的请求，本院认为，原、被告签订的《借款保证合同》约定被告廖飞对被告罗丽、余良所负案涉债务承担连带保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”之规定，对原告请求被告廖飞对上述债务承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院》第６条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告罗丽、余良于本判决生效之日起十日内向原告成都同兴小额贷款股份有限公司偿还借款本金47252.47元、利息3422.98元及罚息（罚息以本金47252.47元为基数、从2014年11月22日起按中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率的四倍计算至本金付清之日止）；二、被告廖飞对被告罗丽、余良应承担的上述债务承担连带保证责任，其承担连带保证责任后，有权向被告罗丽、余良进行追偿；三、驳回原告成都同兴小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1274元、公告费260元，由被告罗丽、余良、廖飞共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  李荣芳代理审判员  黄祥京人民陪审员  李厚超二〇一六年五月三日书 记 员  廖 真速录书记员黄晓琴