上海市闵行区人民法院民 事 判 决 书（2015）闵民四(商)初字第765号原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行，住所地上海市闵行区。负责人郑忠鸣，行长。委托代理人张云云，女。委托代理人刘怡萍，女。被告印莽，男，1975年5月5日出生，汉族，户籍地上海市普陀区。被告朱爱宏，女，1974年11月11日出生，汉族，户籍地上海市普陀区。被告祝秀梅，女，1971年11月26日出生，汉族，户籍地江苏省。原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行与被告印莽、朱爱宏、祝秀梅金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月20日立案受理，因无法向被告印莽、朱爱宏、祝秀梅直接或邮寄送达诉讼文书，需公告送达，为此转为适用普通程序，于2016年4月7日公开开庭进行了审理。原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行的委托代理人张云云、刘怡萍到庭参加诉讼。被告印莽、朱爱宏、祝秀梅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行诉称，2013年4月15日，被告印莽以支付运费为由，向原告申请办理商惠通卡业务，并与原告签订《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》及《申请表》(以下简称《领用合约》和《申请表》)，约定透支额为人民币300,000元(币种下同)，透支利息率为日利率0.5‰，罚息为最低还款额未还款部分2%，并承担原告为实现债权而发生的全部费用。2013年4月15日，原告与被告祝秀梅签订《浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同》(以下简称《保证合同》)，约定对被告印莽的300,000元授信额度内使用该卡所产生的债务承担连带担保责任，担保的范围包括透支本金、透支利息、罚息以及实现债权的全部费用。截止2015年8月30日，被告已逾期，未偿还的本金、利息及罚息合计383,850.89元，经原告多次催讨，被告印莽均未还款。原告与被告印莽签订《领用合约》和《申请表》、以及与被告祝秀梅签订的《保证合同》，内容真实合法有效，现被告印莽未按约定归还本息，应当依法承担违约责任，被告朱爱宏与被告印莽系夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，理应共同承担债务。被告祝秀梅应当按约承担连带保证责任。因此，原告诉至法院请求判令：1、被告印莽、朱爱宏立即支付383,850.89元，包括截止2015年9月30日的本金余额284,113.65元，利息90,746.37元，罚息8,990.87元及至实际清偿之日止的透支利息和罚息；2、本案诉讼费、公告费等诉讼费用由被告印莽、朱爱宏共同承担；3、被告祝秀梅对以上款项承担连带担保责任。被告印莽、朱爱宏、祝秀梅未作答辩。原告为支持其诉讼请求，向本院提供以下证据：1、《领用合约》和《申请表》，证明被告印莽向原告申请商惠通卡的事实；2、《保证合同》，证明被告祝秀梅承担连带还款责任；3、交易明细表，证明被告印莽欠款事实；4、本息明细，证明被告印莽欠款的事实；5、结婚证，证明债权债务关系发生在被告印莽与被告朱爱宏的夫妻存续关系期间内。本院对证据的认证意见：鉴于三被告未到庭进行质证，本院经对原告的证据进行审核，认为原告提供的所有证据均真实有效，与本案有关联，本院予以采纳。基于上述确认的有效证据，并结合到庭当事人的陈述，本院确认事实如下：2013年4月15日，被告印莽签字确认编号为XXXXXXXXXX的《申请表》，申请额度为300,000元。2013年5月24日，原告审批同意被告印莽的申请，授信额度为300,000元。《申请表》载明：透支利息执行利率分档计算且最高为日利率0.5‰，罚息最低还款额未还部分2%，实际收费以原告公示为准。《领用合约》第二条约定，使用商惠卡取现透支的，均需支付自记账日至还款日的透支利息，透支本金按月计收单利；商惠通卡透支利率分六个档次，透支执行利率最高为日利率0.5‰。每个账单日，原告根据商惠通卡账户存款积数除以30(天)与授信额度之比，确认账户下一期的透支利率适用档次，被告印莽实际透支后，若使用的透支日利率小于0.5‰(不含)的，在确认账户下一期透支利率前，原告将根据账户使用该利率的透支积数乘以相应比例后扣减账户存款积数；商惠通卡的还款方式分为全额还款和最低还款额还款。被告印莽在最后还款日前将不低于账单中列明的最低还款额款项偿还原告。每期最低还款额为：100%的利息及费用+100%的上期最低还款额未偿还部分+100%分期付款每月应分摊金额+30%现金透支；最后还款日前不能全额归还最低还款额，账务逾期的，原告除计收透支利息外，还将按最低还款额未还部分收取一定比例罚息。第八条约定，有下列情况之一的，原告有权在不提前通知持卡人的情况下，将商惠通卡列入止付名单，或可授权有关银行和特约商户收回商惠通卡，或停止该卡使用，并保留依照法律程序进行追索的权利：……被告印莽未能按时还款的。第九条约定本《合约》及所依据的《商惠通卡章程》修改、收费项目或标准变化、利率调整一经公布(包括但不限于网站公告、对账单、电子邮件、客户服务热线等方式)，满45天生效，无须另行通知被告印莽，修改后的条款对原、被告印莽均有约束力；在履行《领用合约》中发生的争议，协商不成提起诉讼的，由原告所在地人民法院管辖；《领用合约》经被告印莽在申请书上签字认可，自原告核准申请并发放卡片之日起生效，至原告正式核准销户之次日终止。2013年12月26日，被告印莽最后一次还款，其后就商惠通卡所借款项未归还剩余本金及利息。截至2015年8月30日，被告尚欠原告归还借款本金284,113.65元、利息90,746.37元及罚息8,990.87元。2015年10月20日，原告就本案提起诉讼。本院认为，原告与被告印莽签订《领用合约》和《申请表》、以及与被告祝秀梅签订的《保证合同》，系当事人之间真实意思表示、合法有效，各方均应按合同约定履行义务。被告印莽未按约归还透支本金及利息，已构成违约，原告有权要求被告印莽承担违约责任，并要求被告祝秀梅按约承担连带保证责任。根据原告提供的证据以及原告诉请中的事实，原告所主张的利息90,746.37元及罚息8,990.87元均暂计至2015年8月30日的金额，现原告在诉请中主张上述利息及罚息为计算至2015年9月30日止的金额，并主张该日期之后计算至全部透支款结清日止的透支利息和罚息，系自愿放弃相应权利，于法不悖，本院予以准许。被告印莽所欠原告债务，发生于其与被告朱爱宏夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，被告朱爱宏应与被告印莽共同承担还款责任。被告印莽、朱爱宏、祝秀梅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，系其放弃相应的诉讼权利，因此产生的法律后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第十八条、二十一条、三十一条；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告印莽、朱爱宏于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行透支本金284,113.65元；二、被告印莽、朱爱宏于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行暂计至2015年9月30日的商惠通卡透支利息90,746.37元、罚息8,990.87元及自2015年10月1日起至全部透支款结清日止以284,113.65元为本金按照《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》计算的各类利息；三、被告祝秀梅对被告印莽上述第一、二项所确定的债务向原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行承担连带清偿责任；被告祝秀梅承担保证责任后，有权向被告印莽追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7,057.76元、公告费560元，由被告印莽、朱爱宏、祝秀梅共同负担(于本判决生效后十日内直接支付原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行)。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长 朱 祺代理审判员 阎 敏人民陪审员 王晓蕾二〇一六年四月二十日书 记 员 蔡一博附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。