上海市宝山区人民法院民 事 判 决 书（2015）宝民二(商)初字第1623号原告中国工商银行股份有限公司上海市宝山支行，营业场所上海市宝山区。负责人王睿，行长。委托代理人王小丹。委托代理人陈欣，上海政明律师事务所律师。被告肖仙爱，男，1974年8月24日生，汉族，户籍地福建省宁德市。被告林希琴，女，1981年6月13日生，汉族，户籍地福建省宁德市。被告肖澜，女，2009年1月25日生，汉族，户籍地福建省宁德市。原告中国工商银行股份有限公司上海市宝山支行与被告肖仙爱、林希琴、肖澜金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人王小丹、陈欣到庭参加诉讼。被告肖仙爱、林希琴、肖澜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司上海市宝山支行诉称：2009年6月30日，原告和被告肖仙爱、林希琴、肖澜签订了一份《房屋担保借款合同》，约定被告肖仙爱、林希琴向原告贷款人民币(以下币种均为人民币)125万元用于购房，借款期限为30年；合同适用浮动利率，在中国人民银行公布的人民币贷款基准利率的基础上下浮30%，还款方式为等额本息还款法，被告肖仙爱、林希琴、肖澜同意将上海市宝山区云西路XXX弄XXX号XXX室作为抵押物担保合同项下借款本息及其他费用。合同签订后，原告按约履行了放款义务，但被告肖仙爱、林希琴已多次未按约还款，原告认为被告肖仙爱、林希琴的行为已构成违约，遂提起诉讼，要求判令被告肖仙爱、林希琴共同归还原告借款本金1,131,377.20元，共同支付原告截至2015年5月20日的利息、逾期利息合计25,192.37元，并共同支付自2015年5月21日起至借款本息实际清偿之日止按涉案担保借款合同约定应付的逾期利息；判令被告肖仙爱、林希琴如未能履行上述还款义务，原告有权对登记于被告肖仙爱、肖澜名下的上海市宝山区云西路XXX弄XXX号XXX室抵押房产行使抵押权。审理中，原告表示起诉后被告曾归还过部分款项，故变更诉讼请求为：判令被告肖仙爱、林希琴共同归还原告借款本金1,125,101.59元，共同支付原告截至2015年12月20日的利息、逾期利息合计55,054.49元，并共同支付自2015年12月21日起至借款本息实际清偿之日止按涉案担保借款合同约定应付的逾期利息；判令被告肖仙爱、林希琴如未能履行上述还款义务，原告有权对登记于被告肖仙爱、肖澜名下的上海市宝山区云西路XXX弄XXX号XXX室抵押房产行使抵押权。原告中国工商银行股份有限公司上海市宝山支行为证明其主张，向本院提交了以下证据：1、2009年6月30日原告与被告肖仙爱、林希琴、肖澜签订的《房屋担保借款合同》(合同编号XXXXXXXXXXXXX)，证明原、被告之间存在借款、抵押合同关系及双方各自的权利、义务。2、2009年7月13日个人住房商业性贷款借款凭证(放款记录)，证明原告按照被告的要求向被告指定收款人发放了贷款125万元，原告已按约履行了合同约定的放款义务。3、上海市房地产登记处出具的《上海市房地产登记证明预告登记(预购商品房抵押)》及上海市房地产登记簿(房屋状况及产权人信息、房地产抵押状况信息、房地产权利限制状况信息、土地状况信息)，证明原告系登记于被告肖仙爱、肖澜名下的上海市宝山区云西路XXX弄XXX号XXX室房产的抵押权人。4、原告于2015年12月21日制作的被告肖仙爱的贷款账户历史明细清单，证明截至2015年12月20日，被告肖仙爱尚欠贷款本金余额1,125,101.59元、拖欠利息、逾期利息合计55,054.49元。5、签订合同时被告肖仙爱、林希琴、肖澜提交给原告的居民身份证复印件、出生医学证明复印件及被告肖仙爱、林希琴的结婚证复印件，证明合同签订时被告肖仙爱、林希琴、肖澜的基本身份信息，且被告肖仙爱、林希琴系夫妻关系，被告肖澜是被告肖仙爱、林希琴的婚生子女。鉴于被告肖仙爱、林希琴、肖澜未到庭应诉，本院对原告的陈述及提供的证据，进行核对，经审理查明：2009年6月30日，原告(乙方，贷款人、抵押权人)和被告肖仙爱(甲方，借款人、抵押人)林希琴(甲方，借款人、抵押人)、肖澜(丙方，其他抵押人)签订了一份《房屋担保借款合同》(合同编号XXXXXXXXXXXXX)，约定：被告肖仙爱、林希琴向原告贷款125万元，用于购买上海市宝山区云西路XXX弄XXX号XXX室房产，合同项下贷款期限为360个月，初定为2009年5月30日起至2039年5月30日止，实际放款日和到期日以甲、乙双方办理的借款凭证上所记载的为准；个人住房贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率5.94%，下浮30%，执行年利率4.158%，贷款期限超过一年的，以每年的一月一日为合同项下贷款的利率固定调整日，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，乙方从下一年度一月一日起按调整后的相应期限档次的基准利率和合同约定的浮动幅度确定，并执行新的贷款利率，不再另行通知甲方；还款方式为等额本息还款法；若甲方未按合同约定按时归还合同项下到期(包括提前到期)贷款本息，乙方将根据中国人民银行的规定，从逾期之日起对逾期贷款计收罚息；甲方不按期支付贷款利息时，乙方对甲方未支付的利息计收复利，罚息和复利均按日计息；合同项下逾期贷款的罚息利率如下：根据逾期当日中国人民银行同期同档次基准利率和本合同该约定的利率浮动比率确定基数，并在基数上加收40%确定；以上两类罚息计收过程中，如遇中国人民银行调整贷款基准利率或罚息利率，则自调整日起罚息利率相应调整，不再另行通知甲方；甲方连续三个付款期或在合同贷款期限内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，乙方有权宣布本合同个人住房抵押贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部贷款本息和其他应付款，处置抵押物；本合同中的抵押物所有人将上海市宝山区云西路XXX弄XXX号XXX室房产抵押给乙方，作为偿还个人住房抵押贷款的担保，抵押担保的范围是合同项下的个人住房抵押贷款的本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、乙方实现债权和抵押权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等)以及可能产生的乙方代垫的保险费等其他费用。合同签订后，原、被告于2009年7月6日办理了涉案担保借款合同项下的抵押房产的预购商品房抵押预告登记，后该预购商品房抵押预告登记于2010年11月1日核准为抵押登记。2009年7月13日，原告按合同约定将贷款本金125万元汇至指定的收款人的账户内，借款凭证记载：日2009年7月13日；到期日2039年7月13日。2014年9月起，被告肖仙爱、林希琴未能按期正常足额归还借款本息。截至2015年12月20日，被告肖仙爱、林希琴尚欠原告借款本金1,125,101.59元、利息、逾期利息合计55,054.49元。本院认为：原、被告签订的《房屋担保借款合同》合法有效，依法应予保护。现被告肖仙爱、林希琴连续或累计未按期偿还贷款本息已达到合同约定的原告可以提前宣布贷款到期，要求借款人立即清偿全部借款本金、利息、罚息、复利及其他费用并处分抵押物的条件，故原告有权依合同约定提前收回全部贷款本金、利息，并要求被告肖仙爱、林希琴承担相应的违约责任。因原告和被告肖仙爱、林希琴、肖澜在合同中明确约定以登记于被告肖仙爱、肖澜名下的上海市宝山区云西路XXX弄XXX号XXX室房产作为抵押物担保债务履行，且已依法办理了抵押物登记手续，故原告有权在被告肖仙爱、林希琴不履行债务时，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。原告的诉讼请求并无不当，本院予以支持。被告肖仙爱、林希琴、肖澜无正当理由拒不到庭，本院视为其放弃抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告肖仙爱、林希琴于本判决生效之日起十日内共同归还原告中国工商银行股份有限公司上海市宝山支行借款本金1,125,101.59元。二、被告肖仙爱、林希琴于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国工商银行股份有限公司上海市宝山支行截至2015年12月20日的利息、逾期利息合计55,054.49元，并共同支付自2015年12月21日至本息实际清偿之日止应付的逾期利息(按原、被告于2009年6月30日签订的编号XXXXXXXXXXXXX的《房屋担保借款合同》约定计算)。三、如被告肖仙爱、林希琴届期不履行上述第一、二项付款义务，原告可以就登记于被告肖仙爱、肖澜名下的上海市宝山区云西路XXX弄XXX号XXX室抵押房产实现抵押权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费15,209元、财产保全费5,000元、公告费560元，合计20,769元(原告均已预缴)，由被告肖仙爱、林希琴、肖澜共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，并按不服判决部分的上诉请求数额预缴上诉案件受理费，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长  苏光华审 判 员  陈双幸人民陪审员  马燕侠二〇一六年一月十日书 记 员  张霜霜附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。