云南省陆良县人民法院民 事 判 决 书（2014）陆民初字第915号原告曲靖市商业银行股份有限公司陆良支行。负责人：张俊，该支行行长。住所地：陆良县中兴北路**。委托代理人袁永坤，云南华恒律师事务所律师。（特别授权代理）被告王自云，男，汉族，1969年12月16日生，陆良县人，农民，住，住陆良县/div>被告伏和美，女，汉族，1971年4月4日生，初中文化，陆良县人，农民，住，住址同上/div>被告云南洪州房地产开发集团有限公司。法定代表人：董建文，该公司董事长。住所地：昆明市吴井路绿洲花园******/div>通讯地址：陆良县城朝阳西街85号。委托代理人：俞灿定，该公司副总经理。（特别授权代理）原告曲靖市商业银行股份有限公司陆良支行（以下简称:商业银行陆良支行）诉被告王自云、伏和美、云南洪州房地产开发集团有限公司（以下简称：洪州房地产公司）借款合同纠纷一案，本院于2014年6月3日受理后，依法适用普通程序于2014年12月15日公开开庭进行了审理。原告商业银行陆良支行的委托代理人袁永坤，被告伏和美及被告洪州房地产公司的委托代理人俞灿定均到庭参加了诉讼，被告王自云经本院公告送达开庭传票，无正当理由，未到庭参加诉讼。本院依法缺席开庭审理此案，现已审理终结。原告商业银行陆良支行诉称：被告王自云、伏和美系夫妻关系，二人因购买位于陆良县房屋向原告申请贷款。原告与被告王自云、伏和美于2009年10月27日签订编号为曲商银个房借字（2009）第320号的《个人购房借款合同》。合同中约定：被告王自云、伏和美向原告借款185000元，年利率为4.158%，借款期限为120月（自2009年10月27日至2019年10月25日止）。被告王自云、伏和美采用等额本息偿还法，于每月20日前偿还该月的利息及本金。同时，合同中还约定：被告王自云、伏和美用两人共有的位于陆良县房屋为该笔借款提供抵押担保，担保范围包括主债权、利息、逾期利息及实现债权的费用等。被告洪州房地产公司自愿为该合同项下的借款承担连带保证责任。原告按合同约定将贷款发放后，被告王自云、伏和美未按合同约定偿还借款利息及本金，经原告多次催要未果。原告于2014年6月3日诉至本院，请求法院判令三被告偿还贷款本金163256.01元、利息19760.71元、并自2014年5月22日起计算利息至三被告还清本合同项下借款利息及本金之日止，以及原告为实现债权所开支的律师费9795元、案件受理费等；或者依法拍卖、变卖抵押物，实现抵押权，不足部分由三被告承担连带清偿责任。被告王自云未答辩。被告伏和美辩称:王自云离家出走四年多了，我没有清偿能力，我愿意将抵押物拍卖、变卖，用所得价款偿还银行欠款、利息及其他费用。被告洪州房地产公司辩称：我公司将房屋出售给被告王自云、伏和美后，已办理了产权变更手续。被告王自云、伏和美为办理房屋按揭贷款自愿将其共有的房屋抵押给银行，银行应该先就抵押物进行拍卖或者变卖实现债权，本案所涉欠款与我公司已没有关系，我公司不承担清偿责任。原告针对其诉讼主张，向法庭提交了以下证据：1、被告王自云、伏和美的身份证复印件、结婚证复印件、常住人口、常住人口登记卡复印件各一份告的诉讼主体资格；2、曲商银个房借字（2009）第320号《个人购房借款合同》、《楼宇按揭贷款业务合作协议》、《个人住房贷款推荐保证书》、《共同还款承诺书》复印件各一份，证实被告王自云、伏和美因购买被告洪州房地产公司开发的位于陆良县房屋向原告贷款185000元的事实、该笔贷款的偿还方式、以及被告洪州房地产公司为该笔贷款承担连带保证责任的事实。3、曲靖市商业银行借据复印件一份，证实原告按照合同约定履行了发放贷款的义务。4、情况说明复印件一份，证实被告王自云、伏和美未按合同约定履行偿还贷款本金及利息的义务，截止2014年5月20日尚欠贷款本金163256.01元，利息19760.71元，合计183016.72元。5、委托代理协议一份，律师费发票两张，证实原告为实现债权开支律师费9795元。被告王自云未质证。经质证，被告伏和美、洪州房地产公司对原告提供的以上五组证据的真实性、合法性、关联性均无异议。被告王自云、伏和美均未向法庭举证。被告洪州房地产公司针对自己的答辩主张提供了房屋所有权证及国有土地使用权证复印件各一份，证实该房出售给被告王自云、伏和美后，已经办理了产权变更手续，本案与被告洪州房地产公司无关。经质证，原告对被告洪州房地产公司提交的两份证据的真实性、合法性无异议，但认为双方未办理房屋抵押登记，合同中约定在抵押人的房屋抵押他项权证未办妥前，保证人为借款人提供偿还贷款本息的连带保证责任，被告洪州房地产公司不能免除担保责任。被告王自云未质证。被告伏和美对被告洪州房地产公司提供的上述证据均无异议。本院认为，原告商业银行陆良支行提交的五组证据，被告伏和美、洪州房地产公司均无异议，且这五组证据来源合法、内容客观真实可靠，与本案具有关联性，能证实原告所主张的观点，本院予以采信。被告洪州房地产公司提交的两份证据，被告伏和美也无异议，原告对证据的证明方向提出异议，这两份证据具备证据的真实性、合法性、关联性，能证实该房屋系被告王自云、伏和美所有，应予以采信，但不能证明被告洪州房地产公司已免除对偿还本合同项下贷款本息的保证责任。综上所述，本院确认如下法律事实：被告王自云、伏和美系夫妻关系，二人因购买被告洪州房地产公司开发的位于陆良县房屋向原告申请贷款。原告与被告王自云、伏和美及被告洪州房地产公司于2009年10月27日签订编号为曲商银个房借字（2009）第320号的《个人购房借款合同》。合同中约定：被告王自云、伏和美向原告借款185000元，年利率为4.158%，借款期限为120月（自2009年10月27日至2019年10月25日止），还款方式为等额本息偿还法，于每月20日前偿还该月的利息及本金。同时，合同中还约定：被告王自云、伏和美用二人共有的位于陆良县房屋为该笔借款提供抵押担保，担保范围包括主债权、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及实现债权的费用等。被告洪州房地产公司自愿为该合同项下的贷款承担连带保证责任，保证期间为抵押人的房屋他项权证办妥前，保证范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及实现债权的费用等。合同签订后，原告按照合同约定将贷款发放给被告王自云、伏和美。被告王自云、伏和美用该笔借款购买了被告洪州房地产公司开发的位于陆良县房屋，并按照合同约定偿还了部分贷款本息。自2011年4月21日至今，被告王自云、伏和美违反合同约定，未按时偿还贷款利息及本金。经原告多次催要未果，截止2014年5月20日共欠原告贷款本金163256.01元，利息19760.71元，合计183016.72元。原告为实现债权开支律师费9796元。原、被告双方至今未就抵押房屋到相关部门办理房屋抵押登记手续，被告洪州房地产公司也未将该房屋的房产手续交付给被告王自云、伏和美。本院认为，被告王自云、伏和美为购买住房，与原告商业银行陆良支行签订的，由被告洪州房地产公司提供保证担保的《个人购房借款合同》，系三方当事人的真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，依法有效，应受法律保护。原告已按合同履行了发放贷款的义务，被告王自云、伏和美应当按照约定偿还借款本金及利息。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条：“借款人应当按照合同约定的期限支付利息……”，第二百零六条：“借款人应当按照合同约定的期限返还借款……”，第二百零七条：“借款人未按照合同约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告王自云、伏和美违反合同约定，未按时履行还款义务，原告请求按照合同约定收回借款、支付逾期利息及实现债权费用的诉讼请求，本院予以支持。本案中，原告与被告王自云、伏和美在借款合同中约定：以二被告位于陆良县房屋为该合同项下的借款提供抵押担保，但原、被告双方至今未办理不动产抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条第二项，《最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释》第六十条：以城市房地产抵押的，应当办理抵押物登记的规定，双方未办理不动产抵押登记，该抵押依法应当认定为无效。故原告不享有该房屋的抵押权，其要求拍卖、变卖抵押物，实现抵押权的诉讼请求，不予支持。被告洪州房地产公司自愿为该合同项下的借款承担阶段性连带保证责任，保证条款依法成立并已生效，保证人应当按照合同约定承担保证责任。被告洪州房地产公司辩称的该房屋已办理产权过户手续，本案争议的借款与其无关的观点，无法律依据，且合同中约定的保证期间为：抵押人的房屋他项权证办妥前。原、被告双方至今未就抵押房屋办理抵押登记，该笔借款仍然在约定的保证期间内，故该辩称观点不予支持；被告洪州房地产公司辩称原告应当先就抵押物拍卖、变卖实现债权的观点，因抵押条款无效，故也不予支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，第一百九十八条、二百零五条、二百零六条、二百零七条，及《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条第二项，《最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释》三十八条第二款、第六十条之规定，判决如下：一、由被告王自云、伏和美一次性偿还原告曲靖市商业银行股份有限公司陆良支行借款本金人民币163256元，利息19760.7元，并自2014年5月22日起按照年利率4.158%计算利息至本判决生效后30日止给原告。二、由被告王自云、伏和美一次性赔偿原告曲靖市商业银行股份有限公司陆良支行为实现本借款合同项下的债权所开支的律师费9795元。三、被告云南洪州房地产开发集团有限公司对上述判决第一、二项的内容承担连带清偿责任。被告云南洪州房地产开发集团有限公司承担保证责任后，有权向被告王自云、伏和美追偿。四、驳回原告的其余诉讼请求。（上述所涉款项，由三被告于本判决生效后30日内履行）案件受理费4156元，由被告王自云、伏和美承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。审 判 长  瞿 磊审 判 员  张 葵代理审判员  关永红二〇一四年十二月十五日书 记 员  冯 萍