成都市双流区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0116民初7833号 原告：富德财产保险股份有限公司，住所地深圳市宝安区西乡街道铁岗水库路171号桃花源科技创新园A栋317-318室。 法定代表人：龚志洁，董事长。 委托诉讼代理人：刘燕妮，四川缘一律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王瑞，四川缘一律师事务所律师。 被告：徐福和，男，1969年9月4日出生，汉族，住四川省双流县。 原告富德财产保险股份有限公司（以下简称“富德保险公司”）与被告徐福和保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月11日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告富德保险公司的委托诉讼代理人刘燕妮到庭参加诉讼，被告徐福和经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 富德保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令徐福和归还富德保险公司支付的赔偿款15552.42元；2.判令徐福和向富德保险公司支付拖欠的保费1440元；3.判令徐福和支付违约金2141.04元（以16992.42元为基数，自2019年3月26日起按每日千分之一的标准计算至付清所有款项之日止）。事实和理由：徐福和拟向案外人乐山市商业银行股份有限公司成都分行（以下简称“乐山商业银行”）借款，并申请富德保险公司为其该笔借款提供个人贷款保证保险业务，即徐福和作为投保人、乐山商业银行作为被保险人、富德保险公司作为保险人，在徐福和逾期向案外人还款达一定期限后，富德保险公司代徐福和向案外人偿还借款本金、利息和罚息。富德保险公司代偿后可依投保单、保险单的约定向徐福和追偿，并在徐福和不履行时要求其承担违约责任。2016年10月9日，徐福和签订了《个人贷款保证保险投保单》；2016年10月14日，徐福和签订了《个人贷款保证保险单》（保险单号为No.CP000000000003798），约定每月保费金额为600元，缴费期数为36期。2016年8月19日，徐福和与案外人签订《个人借款合同》，贷款金额为50000元，贷款期限为36期，约定利率为月利率按每笔借款当期基准率上浮百分之78.94，月利率为千分之7.083041（中长期借款利率实现一年一定），还款方式是等额本息还款。案外人依约于2016年10月17日将50000元划入借款人指定的账户。徐福和于2016年11月15日开始向案外人还款，徐福和于2019年1月15日出现逾期（不再还款），富德保险公司于2019年3月26日向乐山商业银行理赔15552.42元（贷款余额15185.8元、利息302.3元，罚息64.32元）。截至理赔之日，徐福和尚欠保费1440元（已支付保费共计16200元）。依据《个人贷款保证保险投保单》“特别约定”第2条和《个人贷款保证保险单》“特别约定”第3条约定，徐福和应向富德保险公司归还理赔款，未归还的，则应承担违约责任。 徐福和未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：2016年10月14日，借款人徐福和与贷款人乐山商业银行签订《个人借款合同》（合同编号：2016年乐商银成分个借字第437号），约定徐福和向乐山商业银行借款50000元用于日常生活消费；借期36个月，自2016年10月17日起至2019年10月17日止；借款的月利率按每笔借款当期基准率上浮百分之78.94，月利率为千分之7.083041（中长期借款利率实现一年一定）；还款方式为每月等额本息还款。 为保证上述借款合同的履行，徐福和于2016年10月9日作为投保人在富德保险公司处投保了个人贷款保证保险，并签署《个人贷款保证保险投保单》，投保单“特别约定”第2条载明：“投保人拖欠任何一期贷款达到70天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”富德保险公司于2016年10月14日向徐福和出具《个人贷款保证保险单》，保单号为CP000000000003798，约定被保险人为乐山商业银行，保险金额为62750元，保险期间为银行贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为0.012，缴费日期为划扣贷款本息同时扣除每月应缴保费，每月保费金额为600元。保险单“特别约定”第3条载明：“投保人拖欠任何一期贷款达到70天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”，徐福和在保险单上签字。同日，徐福和在《个人贷款保证保险-还款计划表》上签字并捺印，确认从2016年11月15日起至2019年10月15日止每月15号还款2178.38元。 2016年10月17日，乐山商业银行向徐福和发放贷款50000元。后徐福和自2019年1月15日起未按期履行还款义务，乐山商业银行向富德保险公司出具《索赔申请书》，富德保险公司于2019年3月26日履行了保险责任，代徐福和向乐山商业银行支付代偿款15552.42元。乐山商业银行向富德保险公司出具的《代偿债务确认书》载明：投保人为徐福和，赔案号为20190000000000003248，剩余本金15185.8元，尚欠利息302.3元，尚欠复息64.32元，理赔总金额15552.42元，乐山商业银行已于2019年3月26日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保险单项下的全部索赔。 庭审中，富德保险公司陈述，截至2019年3月26日，徐福和应缴纳保费17640元，扣除徐福和已支付的16200元，尚欠保费1440元。 以上事实，富德保险公司营业执照、徐福和的身份信息、个人借款合同、借款支取凭证、个人贷款保证保险投保单、个人贷款保证保险单、个人贷款保证保险-还款计划表、代偿债务确认书、索赔申请书、交易明细清单及当事人当庭陈述等在案佐证。徐福和经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其自身诉讼权利的放弃。对于上述证据材料，本院经审查认为，其具有真实性、合法性，关联性及证明力，能够证明本案的案件事实，本院予以采信。 本院认为，富德保险公司与徐福和之间建立的保证保险合同关系，系双方当事人真实意思表示且不违反法律强制性规定，应属合法有效，双方应按约定行使权利及履行义务。对于本案富德保险公司主张的代偿款，因徐福和逾期未偿还借款而富德保险公司依约履行保险责任向乐山商业银行支付代偿款15552.42元后，徐福和应向富德保险公司支付全部理赔款项，故本院对富德保险公司要求徐福和支付代偿款15552.42元的诉请予以支持。关于本案富德保险公司主张的保费，根据《个人贷款保证保险单》的约定，徐福和应支付保费至理赔之日止即2019年3月26日止，但徐福和尚余1440元保费未付，故本院对富德保险公司要求徐福和支付保费1440元的诉请予以支持。 关于本案富德保险公司主张的违约金，虽然《个人贷款保证保险投保单》第2条及《个人贷款保证保险单》第3条均约定“投保人拖欠任何一期贷款达到70天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”，但本院认为该约定超过法定标准，且违约金主要作用系为了填补守约方因违约方的违约行为所造成的损失，本院综合徐福和的违约程度及可能给富德保险公司造成的损失，将违约金计算标准确定为年利率24%较为适宜。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、徐福和于本判决生效之日起十日内向富德财产保险股份有限公司支付代偿款15552.42元； 二、徐福和于本判决生效之日起十日内向富德财产保险股份有限公司支付保费1440元； 三、徐福和于本判决生效之日起十日内向富德财产保险股份有限公司支付违约金（违约金以16992.42元为基数，从2019年3月26日起按年利率24%的标准计算至徐福和实际付清之日止）； 四、驳回富德财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 若未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费278元，由徐福和负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  胡 蓉 人民陪审员  孙素香 人民陪审员  范董萍 二〇二〇年三月五日 法官 助理  曾晓梅 书 记 员  熊 琴