江西省奉新县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0921民初1186号 原告：江西奉新农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省宜春市奉新县城冯川镇迎宾大道34号。统一社会信用代码：913609001611675818。 法定代表人：熊国鹤，该公司董事长。 委托诉讼代理人：胡小勇，男，1975年10月29日出生，汉族，该公司职员，住高安市。 被告：张雪冰，男，1987年8月9日出生，汉族，户籍地址：江西省宜春市奉新县。 被告：熊业庆，女，1990年4月10日出生，汉族，户籍地址：江西省宜春市奉新县。 被告：叶斌，男，1969年11月30日出生，汉族，户籍地址：江西省宜春市奉新县。 被告：徐采娟，女，1971年11月3日出生，汉族，户籍地址：江西省宜春市奉新县。 原告江西奉新农村商业银行股份有限公司（以下简称原告农商银行）诉被告张雪冰、熊业庆、叶斌、徐采娟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月18日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人胡小勇到庭参加诉讼，被告张雪冰、熊业庆、叶斌、徐采娟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告农商银行向本院提出诉讼请求：1．判决被告张雪冰、熊业庆归还原告借款本金2000000元及利息182603.34元（算至2019年5月13日，之后利息按合同约定顺延计算至付清贷款本息为止）；2．判令原告对抵押物享有优先受偿权；3．被告叶斌、徐采娟对上列借款及利息承担连带责任；4．本案诉讼费由四被告承担。事实与理由：2016年5月19日我司与被告张雪冰、熊业庆签订《个人借款申请书》、《个人借款合同》，合同约定，原告向被告张雪冰发放贷款2000000元，借款用途为路面铺筑，借款年利率8.265%，借款期限为3年（自2016年5月19日至2019年5月18日止），同时被告叶斌、徐采娟与原告签订《担保意向书》、《个人借款最高额抵押合同》，同意用自有的商铺为被告张雪冰、熊业庆的贷款提供抵押担保，并在奉新县不动产登记局办理了［赣（2016）奉新县不动产证明第0001977号］不动产登记证明。被告张雪冰在合同履行期内，未履行合同约定的义务。截止2019年5月13日为止共拖欠原告借款本金2000000元及利息182603.34元。经多方催索未果，故向贵院提起本案诉讼。 被告张雪冰、熊业庆、叶斌、徐采娟未作答辩。 原告农商银行围绕诉讼请求提交了借款申请书、个人借款合同、借款凭证、担保意向书、个人借款最高额抵押合同等证据，以上证据能形成完整的证据链，证实原告与被告张雪冰、熊业庆之间形成金融借款合同关系及贷款金额、借款利率、借款期限等事实，也能够证实被告叶斌、徐采娟以其住房抵押担保的同时提供连带责任保证的事实，四被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭视为放弃质证权，故本院对上述证据均予以采信。 本院经审理认定事实如下：被告张雪冰、熊业庆系夫妻关系，被告叶斌、徐采娟系夫妻关系。2016年5月16日，被告张雪冰向原告农商银行申请贷款2000000元，被告熊业庆作为被告张雪冰的配偶在个人借款申请书上签名。被告徐采娟向原告出具担保意向书自愿为借款人提供担保，被告叶斌作为其配偶承诺共同为该贷款提供担保，并履行连带担保责任。2016年5月19日，原告农商银行与被告张雪冰签订了合同号为2016西门支行个借字第153042016051910010007《个人借款合同》，约定：第一条借款金额贰佰万元整。第二条借款期限36个月，自2016年5月19日起至2019年5月18日止，借款日期自实际提款日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准。第四条借款利率为固定利率，即在借款期限内合同利率不变，根据中国人民银行利率政策和现行基准利率，年利率约定为8.265%，利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算，结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收40%。第七条本合同项下借款可循环使用。第十条本合同项借款为担保借款，担保方式为抵押，担保合同另行签订。被告徐采娟与原告农商银行签订合同号为2016西门支行个人抵字Ｄ15304201605190009《个人借款最高额抵押合同》，合同约定：第二条本合同所担保的债权为自2016年5月19日至2019年5月18日，在人民币2000000元的最高余额内，贷款人向借款人发放的所有贷款。第三条抵押担保范围包括：本合同第二条约定的所有贷款的本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。第七条发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿，或按第4.7条约定的其他方式处理，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务：Ａ、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿……，被告徐采娟以其所有的位于奉新县（碧水天和，碧2栋、碧3栋）19、20栋，第壹至贰层（房屋建筑面积1406.96平方米，房产证号：奉房权证奉新字第××号）提供抵押担保并办理抵押登记手续［不动产登记证明号：赣（2016）奉新县不动产证明第0001977号］。合同签订后，原告农商银行于2016年5月19日向被告张雪冰发放贷款2000000元，被告张雪冰在循环贷的周期内归还了借款本息，后被告张雪冰又于2017年5月11日向原告申请贷款2000000元，原告农商银行再次向被告张雪冰发放贷款2000000元，借款凭证中约定贷款期限自2017年5月11日至2018年5月10日，借款年利率8.265%，期限届满后，被告张雪冰申请展期一年，期间被告张雪冰归还利息177181.23元，截至2019年5月13日，被告张雪冰尚欠原告贷款本金2000000元、利息（含逾期罚息）182603.34元。 本院认为，原告农商银行与被告张雪冰就借款金额、借款期限、利息计算方式、违约责任、担保方式等达成合意，并签订《个人借款合同》，所约定内容均符合法律规定，合同自双方订立起生效，双方均应按合同约定履行各自义务。原告农商银行按约提供了借款本金，被告张雪冰应按约履行还本付息义务。然被告张雪冰未按约定还本付息的行为，已构成违约，应当承担继续履行的义务，故对原告要求被告张雪冰归还尚欠借款本息的诉讼请求予以支持，被告张雪冰、熊业庆系夫妻关系，本案借款发生在双方婚姻关系存续期间，被告熊业庆亦在个人借款申请书中作为借款人配偶签名捺印，被告熊业庆经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃质证权、抗辩权，故该借款应认定为夫妻共同债务，由被告张雪冰、熊业庆共同承担偿还贷款本息的责任。原告农商银行与被告徐采娟签订《最高额抵押合同》，双方就债务的履行设定抵押担保并办理抵押登记手续，抵押权已有效设立并发生法律效力，原告农商银行对抵押物享有优先受偿权。被告叶斌、徐采娟夫妻二人共同向原告出具担保意见书，为被告张雪冰的借款提供连带责任保证，本案借款处于有效保证期间内，故被告叶斌、徐采娟对该债务均负有连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第二十八条的规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，因此，被告叶斌、徐采娟应当对拍卖或变卖抵押房屋不足清偿原告的债权部分承担连带清偿责任，被告叶斌、徐采娟承担保证责任后，可依法向被告张雪冰、熊业庆追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条第一款、第三十一条、第四十六条、第五十三条、第六十条，《最高人民法院关于审理涉有夫妻债务纠纷案件适用法律有问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张雪冰、熊业庆应于本判决生效后二十日内向原告江西奉新农村商业银行股份有限公司归还借款本金2000000元及利息（含逾期罚息）182603.34元（算至2019年5月13日，此后利息按合同约定计算至还清款时止）。 二、原告江西奉新农村商业银行股份有限公司对被告徐采娟所有的位于奉新县（碧水天和，碧2栋、碧3栋）19、20栋，第贰层（房屋建筑面积1406.96平方米，房产证号：奉房权证奉新字第××号）享有抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权。 三、被告叶斌、徐采娟对上述抵押物折价或拍卖、变卖所得价款不足清偿原告江西奉新农村商业银行股份有限公司的债权部分承担连带清偿责任，被告叶斌、徐采娟在承担保证责任后，有权就已清偿款项向被告张雪冰、熊业庆追偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费24261元，由被告张雪冰、熊业庆承担，由被告徐采娟、叶斌承担连带责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院（在递交上诉状之日起七日内，预交上诉案件受理费24261元，款汇至江西省宜春市中级人民法院，账号：14×××07，开户银行：中国农业银行宜春经济开发区支行，逾期未交纳，按自动撤回上诉处理）。 审 判 长 涂晓娟 审 判 员 陈 慧 审 判 员 杨春林 二〇一九年十一月二十九日 代书记员 陈 萍