上海市闵行区人民法院民 事 判 决 书（2015）闵民四(商)初字第792号原告江苏银行股份有限公司上海闵行支行，住所地上海市闵行区。负责人崔剑平，行长。委托代理人龚桂华，上海宸豪律师事务所律师。委托代理人王云，上海宸豪律师事务所律师。被告王爱国，男，1978年6月10日，汉族，户籍地江苏省赣榆县青口镇时代广场2号楼4单元308室。被告乔妍，女，1977年6月22日出生，汉族，户籍地江苏省。被告上海世盟置业有限公司，住所地上海市嘉定区。法定代表人赵宣。委托代理人郭社会，上海瀛东律师事务所律师。委托代理人周紫薇，上海瀛东律师事务所实习律师。原告江苏银行股份有限公司上海闵行支行与被告王爱国、乔妍、上海世盟置业有限公司(以下简称世盟公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月30日立案受理，因无法向被告王爱国、乔妍直接或邮寄送达诉讼文书，需公告送达，为此转为适用普通程序，于2016年5月24日公开开庭进行了审理。原告江苏银行股份有限公司上海闵行支行的委托代理人龚桂华、被告世盟公司的委托代理人郭社会到庭参加诉讼。被告王爱国、乔妍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告江苏银行股份有限公司诉称，2013年7月20日被告王爱国向原告提交《个人购房及消费贷款申请书》(以下简称《贷款申请书》)。2013年7月28日被告王爱国与被告世盟公司签订《上海市商品房预售合同》(以下简称《预售合同》)，购买上海市嘉定区槎溪路世盟置地广场876号8层902室的房屋(以下简称系争房产)。2013年7月30日，被告乔妍与原告签订《配偶及房产共有产权人申明书》(以下简称《共有产权人申明书》)、《共同还款申明书》。2013年9月18日，原告和被告王爱国及被告世盟公司签订《个人借款合同(房贷版)》，(以下简称《借款合同》)。2013年9月18日，被告王爱国、世盟公司与原告签订《抵押担保合同个人版》(以下简称《抵押合同》)，约定被告世盟公司承担连带赔偿责任。2013年9月29日，被告王爱国和原告办理了预约商品房抵押登记。其后，原告依约放款人民币(币种下同)726,000元，但是被告王爱国从2015年2月11日开始未按约偿还本息，至起诉已逾期7个月。原告多次催讨无果，故于2015年9月7日发催收通知函，宣布贷款提前到期。因此，原告诉至法院请求判令：1、三被告连带偿还截至2015年9月7日的到期贷款本金32,788.51元，以及利息25,494.34元、复利1,942.04元，共计60,224.89元；2、三被告连带偿还全部剩佘贷款本金665,518.98元，以及从2015年9月8日起计算至还款之日止，按照年利率10.1475%计算的逾期利息和逾期复利；3、三被告承担案件受理费、律师费、保全费。审理中，原告明确诉请2中的剩余全部贷款本金665,518.98元，其中已包含诉请1中的已到期贷款本金32,788.51元，并明确诉请2中利息的计算依据为：按照《借款合同》的第三条、第十七条和第二十条的约定，逾期利息和复利的利率均根据逾期之日即2015年2月11日的当期执行年利率6.15%加收50%计算；逾期利息以全部剩佘贷款本金665,518.98元为基数，复利以诉请1中已到期贷款的利息25,494.34元与复利1,942.04元的合计27，436.38元为基数，并明确律师费为5,000元。被告王爱国、乔妍未作答辩，亦未提供书面证据。被告世盟公司辩称，本案中由于物的担保和人的保证并存，而物保应优先于人保，故其不应承担连带保证责任。系争房产已办理过预告登记抵押，限制了被告世盟公司对其的处置权。根据约定，被告世盟公司对于本案的债务承担阶段性保证责任，保证的阶段至权证交至原告时。由于系争房产已进行预告登记，且原告取得相应权证，所以被告世盟公司对于被告王爱国、乔妍的债务不再承担保证责任。原告对于诉请3的律师费的证据仅提供发票，未提供相应的合同，无法证明律师费与本案的关联性。原告为支持其诉讼请求，向本院提供以下证据：1、《贷款申请书》，证明2013年7月20日，被告王爱国、乔妍申请贷款购买房屋，并承诺共同担保和还款；2、《共有产权人申明书》，证明2013年7月30日，被告乔妍承诺同意为贷款担保，同意抵押并同意接受强制执行；3、《共同还款人申明书》，证明2013年7月30日被告乔妍承诺同意为贷款的共同还款人；4、《客户确认书》，证明客户确认的邮寄送达地址；5、《抵押承诺书》，证明两被告承诺的房屋抵押权；6、《借款合同》，证明原告与被告王爱国约定了借款年利率、逾期还款的利息、复利的利息计算方式为期内利息增加50%;逾期的违约责任；被告王爱国承担诉讼发生的律师费、诉讼费；原告向被告确认的地址邮寄则视为送达；其中，第十七条和第二十条分别约定了期内利息和逾期利息；7、《预售合同》，证明被告王爱国预购房屋申请贷款的事实;8、《零售贷款借款借据》(以下简称《借款借据》)及《个人贷款放款通知书》，证明原告发放贷款726,000元，并划入被告世盟公司指定的账户；9、《抵押合同》、《预告抵押登记证书》、《房产信息》各1份，证明2013年9月18日被告王爱国申请办理抵押登记，并在2013年9月29日出具抵押登记证书；10、《逾期个人贷款催收通知书》(以下简称《催收通知书》)及快递凭证，证明被告王爱国逾期还贷，故原告要求与其解除《借款合同》，并要求其提前偿还所有贷款；11、《贷款回收一览表》，证明被告王爱国的最后一次还款的日期是2015年1月11日，以及至今结欠原告贷款；12、律师费发票和《委托合同》，证明原告聘请律师并支出律师费5,000元。被告世盟公司对上述证据1、2、3、4、5的真实性予以认可，但对上述与其的关联性不予认可；对证据6、7的真实性和关联性均予以认可；对证据8、9的真实性予以认可，但对证明内容不予认可，认为《抵押合同》中没有被告世盟公司的盖章，且没有体现被告世盟公司的保证责任，因此对原告主张的被告世盟公司是系争房产的抵押人不予认可，《抵押合同》第十一条约定可以处置抵押物的情形，故抵押权人首先应对被告王爱国、乔妍提供的抵押物行使处置权，而且被告王爱国、乔妍的抵押物足以偿还原告所享有的债权；对证据10、11的真实性不予认可；对证据12的真实性予以认可，但是对关联性以答辩意见为准。被告世盟公司未就其辩称意见，向本院提供证据。本院对证据的认证意见：原告的12组证据均合法真实，并与本案具有关联性，本院予以采纳。基于双方当事人提供的有效证据，并结合其陈述，本院确认事实如下：2013年7月20日，被告王爱国、乔妍向原告提交《贷款申请书》，就购买系争房产申请贷款。同月28日，被告王爱国与被告世盟公司签订《预售合同》，约定购买被告世盟公司预售的系争房产。同月30日，被告乔妍向原告出具《共有产权人申明书》和《共同还款申明书》，确认与被告王爱国系夫妻，并承诺对其就系争房产向原告申请的借款承担共同还款义务。同月30日，被告王爱国向原告出具《客户确认书》，确认其联系地址。2013年9月18日，原告与被告王爱国、世盟公司签订《借款合同》，约定：该合同项下借款的金额、发放和到期的日期、利率均以《借款借据》记载为准。根据同年10月31日的《借款借据》载明，原告已于该日按约向被告世盟公司的账户发放贷款，被告王爱国在借据上签字确认。结合《借款合同》和《借款借据》，原告与被告王爱国、被告世盟公司约定，原告、被告王爱国和世盟公司分别为贷款人、借款人和担保人；借款金额726,000元，期限自2013年10月31日至2023年10月31日，采用等额本息还款。担保人自愿为借款人在合同项下的全部债务向贷款人提供阶段性连带责任保证，保证期间自合同签订之日起至抵押物有效设定担保物权，且向抵押权利凭证移交贷款人占有之时，担保范围为借款人在合同项下的全部债务，包括但不限于本金及利息、复利、罚息、违约金、及贷款人为实现债权所支付的公告费、律师费、诉讼费、财产保全费、强制执行费等款项。如借款人未能按约偿还借款本息，且自贷款人发出书面纠正通知之日起20日内，借款人仍未能对上述违约行为予以纠正并达到贷款人满意之程度，贷款人有权宣布借款本息提前到期，立即收回贷款，向保证人追索保证责任，并提起诉讼。借款人应当承担贷款人为催收贷款本息所需的费用，包括但不限于公告费、律师费、诉讼费、财产保全费、强制执行费等款项。合同约定的执行年利率7.25%(系根据同期人民币贷款基准利率6.55%上浮10%)，合同利率随人民银行同期人民币贷款基准利率调整一年调整，调整日为每年1月1日。如借款到期(含提前到期)，借款人不能按时归还借款，贷款人有权自逾期之日按当期执行利率加收50%计收罚息；逾期支付的利息按合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利。2013年9月18日，被告王爱国与原告签订《抵押合同》，被告乔妍以抵押人的身份在合同上签字。《抵押合同》约定：被告王爱国应为原告就《借款合同》项下借款，就系争房产设定抵押权。2013年9月29日，被告王爱国和原告就系争房产在上海市嘉定区房地产登记处办理了预购商品房的预告登记，原告和被告王爱国分别为预购商品房的抵押权人和抵押人。截至2015年4月8日，根据登记册信息，系争房产的权利人为被告世盟公司，庭审中，被告世盟公司对此予以确认。2015年2月11日起，被告王爱国未按约偿还本息。2015年9月7日原告根据被告王爱国在《客户确认书》中确认的地址，向其寄送《催收通知书》，宣布贷款提前到期。同月17日，原告的上级主管公司即江苏银行股份有限公司上海分行，就本案与上海宸豪律师事务所签订委托合同，并支付律师费5,000元。本院认为，原告与被告王爱国、世盟公司签订的《借款合同》合法有效，被告王爱国未按约履行还款义务，原告有权按照《借款合同》的约定，宣布贷款提前到期，并要求被告王爱国承担相应的违约责任；被告乔妍作为被告王爱国的配偶，并向原告出具了《共同还款承诺书》，理应对其在《借款合同》下的全部债务承担共同还款责任。根据《借款合同》的约定，被告世盟公司的保证期间自合同签订之日起至抵押物有效设定担保物权，且向抵押权利凭证移交贷款人占有之时。庭审中，被告世盟公司确认，系争房产已符合办理不动产产权登记的条件，但是被告王爱国、乔妍并未申请办理。根据法律规定，预告登记后，自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。故对于被告世盟公司就物保应优先于人保，故其不应承担连带保证责任；由于系争房产已进行预告登记，且原告已取得相应权证，根据约定被告世盟公司对被告王爱国、乔妍的债务不再承担保证责任的主张，本院不予采纳。因此，被告王爱国未按约归还借款本息，被告世盟公司应按《借款合同》的约定，对被告王爱国的在该合同项下的债务承担连带保证。被告世盟公司在承担上述保证责任后，有权向被告王爱国、乔妍进行追偿。被告王爱国、乔妍经本院公告传唤未到庭，视为其自行放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条第一款、第二百零六条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王爱国、乔妍应于本判决生效后十日内支付原告江苏银行股份有限公司上海闵行支行借款本金665,518.98元，截至2015年9月7日的期内利息25,494.34元，以及逾期利息1,942.04元；并支付以借款本金665,518.98元为基数，自2015年9月8日至计算至实际清偿之日止，按编号XXXXXXXXXX的《个人借款合同(房贷版)》约定的利率计算的各类利息；二、被告王爱国、乔妍应于本判决生效后十日内支付原告江苏银行股份有限公司上海闵行支行律师费5,000元；三、被告上海世盟置业有限公司对被告王爱国、乔妍上述第一、二项给付义务承担连带清偿责任；被告上海世盟置业有限公司承担保证责任后，有权向被告王爱国、乔妍追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12,132.77元、财产保全费4,686.39元，由被告王爱国、乔妍、上海世盟置业有限公司共同负担(于本判决生效后十日内直接支付原告江苏银行股份有限公司上海闵行支行)。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长 朱 祺代理审判员 阎 敏人民陪审员 谢志保二〇一六年七月十一日书 记 员 蔡一博附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条第一款借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条第一款借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。