·河南省开封市龙亭区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0202民初2573号原告：中原银行股份有限公司开封分行。住所地：河南省开封市大梁路西段246号。统一社会信用代码：914100007067858234。负责人：张彦涛，行长。委托诉讼代理人：杜康，该行员工。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：赵磊，该行员工。代理权限为特别授权。被告：杨洋，男，1987年9月9日生，汉族，住河南省开封市经济技术开发区。被告：刘展言，女，1988年11月8日生，汉族，住河南省开封市鼓楼区。被告：袁明，男，1990年6月12日生，汉族，住河南省开封市鼓楼区。被告：张莹莹，女，1989年4月5日生，汉族，住河南省开封市金明区。被告：杨向阳，男，1993年10月27日生，汉族，住河南省开封市经济技术开发区。原告中原银行股份有限公司开封分行与被告杨洋、刘展言、袁明、张莹莹、杨向阳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月5日立案，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杜康、赵磊，被告杨洋到庭参加诉讼，被告刘展言、袁明、张莹莹、杨向阳经本院依法送达开庭传票未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中原银行股份有限公司开封分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨洋、刘展言立即清偿借款本息合计735860.76元，其中本金72万元以及截至2019年9月21日的利息（含罚息、复利）15860.76元，自2019年9月22日起按借款合同约定计付罚息、复利直至本息清偿完毕之日止；2、判令被告袁明、张莹莹、杨向阳对上述借款本息承担连带清偿保证责任；3、判令原告对被告杨洋、刘展言设定质押的保证金享有优先受偿权；4、判令本案诉讼费、财产保全费以及其他因原告实现权利所支付的费用（包括但不限于律师费、公告费等）由5被告全额承担。事实与理由：原告与被告杨洋、刘展言于2018年9月30日签订借款合同，约定原告向被告杨洋、刘展言提供72万元的人民币借款，贷款年利率为12.6%，贷款到期日为2019年9月20日。被告杨洋、刘展言系夫妻，原告与被告袁明、张莹莹、杨向阳于2018年9月30日分别签订保证合同，约定被告袁明、张莹莹、杨向阳以连带责任保证方式为上述借款提供保证担保。同日，原告与被告杨洋、刘展言签订保证金质押合同，约定杨洋以其名下保证金账户内资金为上述借款提供质押担保。上述合同签订后，原告依约向被告杨洋、刘展言提供了借款，但被告未能依约归还借款本息。原告多次催要无果，只能起诉至贵院，望贵院能够判如所请，维护原告的合法权益。被告杨洋辩称，对于借款的事实无异议，就是形势不好，账要不回来，想缓解一段时间，不会不还。被告刘展言、袁明、张莹莹、杨向阳均未向本院提交答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据。对原告提交的个人借款合同、借款凭证（借据）、微小企业联保贷款保证合同、保证金质押合同及保证金账户对账单、保证合同、贷款还款计划查询、客户明细对账单、五被告的身份信息等证据，本院予以确认，并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2018年9月30日，原告中原银行股份有限公司开封分行与被告杨洋（借款人）、刘展言（共同借款人）签订了一份个人借款合同，约定：借款金额72万元，贷款用于偿还杨洋与中原银行股份有限公司开封分行签订的合同编号为中原银（开封）经营字2017第034527号的《微贷借款合同》项下债务。借款期限自2018年9月30日起至2019年9月20日止；贷款固定利率为12.6%，贷款利息自贷款人发放贷款之日起计算，按日计息。还款方式为按频率付息、到期一次还本法。付息周期为1个月，付息日为20日，贷款到期日利随本清。逾期或未按约定的金额足额归还贷款，原告有权按照中国人民银行的规定和合同约定对逾期贷款计收罚息，对未按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息执行利率按照本合同执行利率上浮50%。同日，被告袁明、张莹莹与原告签订了一份微小企业联保贷款保证合同，约定袁明、张莹莹为上述借款债务承担连带责任保证，保证的范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及乙方为实现债权和担保权而产生的费用（包括诉讼费、仲裁费、律师费等）。保证方式为连带责任保证。如主债权有多个保证人，则各保证人为连带共同保证人，承担连带共同保证责任。保证期间为借款人在主合同项下债务履行期届满之日起三年。被告杨向阳于同日与原告签订了一份保证合同，约定杨向阳为上述借款债务提供保证担保。担保的范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、乙方实现债权的费用（包括诉讼费、仲裁费、律师代理费等）及所有其他费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。被告杨洋、刘展言在同日还与原告签订了一份保证金质押合同，约定杨洋、刘展言对上述借款债务提供保证金质押担保，质押担保的债权为乙方依据主合同对债务人享有的全部债权。质押担保的范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、手续费、实现债权的费用（包括诉讼费、仲裁费、律师代理费等）及所有其他费用。保证金金额为24万元，合同签订后一日内一次性足额存入账号为41×××01的保证金账户中。合同签订当日，原告依约发放了借款。被告杨洋、刘展言未能如约于2019年9月20日前依约清偿贷款本金和部分利息。经原告核算，截止2019年9月21日，被告杨洋、刘展言拖欠借款本金72万元、利息15860.76元。本案在诉讼过程中，原告因申请财产保全支出保全申请费4270元。本院认为，本案是金融借款合同纠纷，处理此类合同纠纷首先应当适用《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》的有关规定。《中华人民共和国商业银行法》第七条第二款规定，商业银行依法向借款人收回到期贷款的本金和利息，受法律保护。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告中原银行股份有限公司开封分行与被告杨洋、刘展言签订个人借款合同并依约发放借款，被告杨洋、刘展言应当依约返还借款及约定的利息等。因双方对逾期还款约定有罚息，逾期还息约定有复利，该约定不违反银发［2003］251号《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》就贷款利率及计算结息等问题规定。故原告要求被告杨洋、刘展言偿还借款本金72万元及利息15860.76元及此后继续依照合同约定计付罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案中，被告袁明、张莹莹对上述借款与原告中原银行股份有限公司开封分行签订了微小企业联保贷款保证合同；被告杨向阳对上述借款与原告中原银行股份有限公司开封分行签订了保证合同，明确约定了保证方式为连带责任保证，应承担连带保证责任。故对于原告要求袁明、张莹莹、杨向阳承担连带清偿保证责任的诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第一百九十八条规定，订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保按照《中华人民共和国担保法》的规定。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条规定，债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。本案中，被告杨洋与原告中原银行股份有限公司开封分行签订了保证金质押合同，是双方当事人真实意思表示，合法有效，被告杨洋应当承担质押担保责任。故对原告要求对于被告杨洋设定质押的保证金享有优先受偿权的请求，本院予以支持。对原告诉请的其他因原告实现权利所支付的费用，因无事实依据，本院不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条，第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨洋、刘展言于本判决生效后十日内向原告中原银行股份有限公司开封分行清偿735860.76元（含本金72万元、截至2019年9月21日的欠息15860.76元）及自2019年9月22日起至实际清偿之日止按借款合同约定计付的罚息、复利。二、被告袁明、张莹莹、杨向阳对本判决第一项的债务承担连带保证责任。三、确认原告中原银行股份有限公司开封分行对被告杨洋、刘展言设定质押的保证金享有优先受偿权。四、驳回原告中原银行股份有限公司开封分行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5579元、保全费4270元，共计9849元，由被告杨洋、刘展言、袁明、张莹莹、杨向阳负担（原告已垫付，被告在清偿债务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省开封市中级人民法院。审判员  代乔鹏二〇二〇年一月二十日书记员  王 磊