上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初81901号原告：山东格智不良资产处置有限公司，住所地山东省菏泽市。法定代表人：胡淑玲，执行董事。委托诉讼代理人：吴旭旦，男。委托诉讼代理人：吴同艳，女。被告：乔术桐，男，1995年8月22日出生，汉族，住安徽省蚌埠市。被告：简齐敏，女，1994年10月4日出生，汉族，住安徽省蚌埠市。原告山东格智不良资产处置有限公司诉被告乔术桐、简齐敏借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法适用普通程序，于2020年3月4日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人吴同艳到庭参加诉讼，被告经本院依法传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告山东格智不良资产处置有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告乔术桐向原告偿还借款本金人民币(以下币种同)109,134.67元；2.判令被告乔术桐向原告支付借款利息4,504.27元；3.请求判令被告乔术桐向原告支付罚息，以每期到期的本息合计金额为基数，自到期之次日起，按照日万分五的标准，计算至实际清偿之日止；4.请求判令被告简齐敏对被告乔术桐上述债务承担连带清偿责任；5.请求判令被告承担本案诉讼费用、公告费。事实与理由：2018年3月20日案外人华宝信托有限责任公司(以下简称“华宝信托公司”)与被告乔术桐签订了《贷款合同》(合同编号：HB-HY-JK-[2018-0316-001])，约定由被告乔术桐向华宝信托公司借款13万元，借款利率为年利率9%(月利率=年利率/12，日利率=年利率/360)，还款方式为等额本息，借款期限为自2018年4月4日起至2019年3月5日止，被告乔术桐应于每个还款日当日(不得迟于17：00)或之前将应还款项存入贷款服务机构指定的账户中。若被告乔术桐未于上述《贷款合同》约定的应还款日偿还款项的，应向华宝信托公司支付罚息，罚息的计算方式为：被告乔术桐如未按《贷款合同》第一条约定的还款时间足额还款，则自逾期之日(逾期之日是从《贷款合同》约定的应还款日的次日起算)开始，每日按贷款逾期部分未还款本息的万分之五收取罚息，贷款逾期部分未还款本息包含贷款逾期本金、累计未还利息与累计未还罚息。同日，华宝信托公司与被告简齐敏签订了《最高额连带保证合同》(合同编号：HB-HY-BZM-2018-0316-001)，约定由被告简齐敏对被告乔术桐和华宝信托公司于2018年3月20日至2019年3月19日(含起止日当日)期间连续签订的全部《贷款合同》项下的债务提供最高额连带责任保证担保，担保的贷款本金余额最高限额为13万元以及基于贷款本金余额不超过13万元的前提下而产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等。2018年4月4日，华宝信托公司将13万元人民币划至被告乔术桐名下的银行账户上(开户行：中国农业银行上海市嘉定区封浜支行，账号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX)，全部履行了《贷款合同》约定的放款义务。截止2018年10月16日，被告乔术桐仍未向华宝信托公司偿付上述《贷款合同》项下的借款本金、利息、罚息等，故华宝信托公司将其对两被告于上述《贷款合同》及《最高额连带保证合同》项下享有的全部债权及担保权利转让给了案外人上海孚厘金融信息服务有限公司(以下简称“孚厘金融公司”)，与孚厘金融公司签订了《债权转让协议》(编号：CJRXXXXXXXXXXX)，并于2018年12月1日前分别通知两被告。2019年5月31日，孚厘金融公司将其对两被告于上述《贷款合同》及《最高额连带保证合同》项下享有的全部债权及担保权利转让给了原告，孚厘金融公司与原告签订了《债权转让协议》(编号：CJR-G2-XXXXXXXXXXX)，并于2019年7月5日前分别通知两被告。截至原告起诉之日，被告仍未向原告偿付上述《贷款合同》项下的逾期本金、利息及罚息等。故原告诉至本院，请求判如所请。被告乔术桐、简齐敏未应诉答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告未提交证据。本院经审理查明事实如下：2018年3月20日，被告乔术桐(借款人)与华宝信托公司(贷款人)签订了编号HB-HY-JK-[2018-0316-001]的《贷款合同》，约定：由华宝信托公司向被告乔术桐发放信托贷款，华宝信托公司委托孚厘金融公司作为贷款服务机构，完成与被告乔术桐签订本贷款合同的手续，委托处理与借款相关的事宜，包括但不限于贷款的受理、咨询服务、贷后日常管理、催收等工作；借款金额13万元，用途为购装修材料等货物，借款利率为年利率9%(月利率=年利率/12，日利率=年利率/360)，还款方式为等额本息，借款期限为自2018年4月4日起至2019年3月5日止，实际放款日与合同起始日不一致的，以贷款人实际放款日为准；本合同项下的担保方式为最高额保证担保，被告简齐敏为本合同项下借款向华宝信托公司提供最高额连带保证责任，并与华宝信托公司签署《最高额连带保证合同》，编号HB-HY-BZM-2018-0316-001；被告乔术桐应于每个还款日当日(不得迟于17：00)或之前将应还款项存入孚厘金融公司指定的账户中，孚厘金融公司在每个还款日当日(不得迟于17：00)将上述款项存入上述华宝信托公司指定账户中，并发送还款人员明细至华宝信托公司指定邮箱；若被告晚于本协议第一条、第六条规定的还款日还款，华宝信托公司授权孚厘金融公司进行逾期本息的征收管理，被告乔术桐应向华宝信托公司支付罚息，罚息计算方法为，被告乔术桐如未按《贷款合同》第一条约定的还款时间足额还款，则自逾期之日(逾期之日是从《贷款合同》约定的应还款日的次日起算)开始，每日按贷款逾期部分未还款本息的万分之五收取罚息，贷款逾期部分未还款本息包含贷款逾期本金、累计未还利息与累计未还罚息；如果被告乔术桐偿还金额不足，偿还先后顺序为因收回债权而产生的费用、违约金、应还利息、本金，处置抵押房屋所得价款偿还的先后顺序为：实现抵押权的费用(包括并不限于律师费、仲裁费、交通费、差旅费等)、逾期违约金、应还利息、应还本金；华宝信托公司有权转让其在本合同中的权利给其他方，无须征得被告乔术桐的同意，但应当以书面方式予以告知，被告乔术桐向新债权人履行本协议约定的其对华宝信托公司负有的全部义务；为通知之目的，各方确认其文首所载地址为有效通讯地址，一经发出即应视为已送达并为其所知悉。合同附件三为配偶同意函，载明，被告简齐敏为乔术桐配偶，愿意以与被告乔术桐的夫妻共同财产承担《贷款合同》项下的付款义务。同日，华宝信托公司(债权人)与被告简齐敏(保证人)签订了《最高额连带保证合同》，约定由被告简齐敏对被告乔术桐和华宝信托公司于2018年3月20日至2019年3月19日(含起止日当日)期间连续签订的全部《贷款合同》，承担最高额连带责任保证担保，担保的贷款本金余额最高限额为13万元，在贷款本金余额不超过前述限额的前提下，被告简齐敏对于第二条约定的被担保债务范围内的所有债务承担担保责任；担保范围包括所有主合同项下的贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用以及其他应付费用，实现债权的费用包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、公证费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等；担保方式为无限连带担保；保证期间为合同生效日起直至主合同项下各具体授信的债务履行期限届满日后另加两年；华宝信托公司有权转让其在本合同中的权利给第三方，无须征得保证人的同意，但应当以书面方式予以告知，保证人应对转让后的债权承担连带保证责任；各方发出的通知应投递至本合同载明的通讯地址。2018年4月4日，华宝信托公司向被告乔术桐转账支付13万元。2018年10月16日，华宝信托公司(转让方)与孚厘金融公司(受让方)签订编号CJRXXXXXXXXXXX的《债权转让协议》，约定华宝信托公司将其与被告乔术桐于2018年3月13日签署的《贷款合同》(编号：HB-HY-JK-[2018-0320-001])项下截止2018年6月22日华宝信托公司依据《贷款合同》约定享有的各项主债权(包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、滞纳金、违约金、损害赔偿金等)及全部从权利转让给孚厘金融公司，转让价款为113,638.94元。2019年12月3日，华宝信托公司向被告乔术桐发送《债权转让通知书(借款人)》，载明，2018年3月20日您与华宝信托公司签署了《贷款合同》，借款13万元，合同生效后，华宝信托公司已于2018年4月4日将贷款发放至指定账户，现华宝信托公司已将《贷款合同》项下对您享有的所有债权(包括但不限于借款本金、利息、罚息、违约金等)全部转让给孚厘金融公司，因此，要求您在接到本通知之日起按上述《贷款合同》的约定向孚厘金融公司进行后续清偿。同日，华宝信托公司向被告简齐敏发送《债权转让通知书(保证人)》，载明，2018年3月20日您与华宝信托公司签署了《最高额连带保证合同》，担保借款本金最高额13万元，现由于华宝信托公司已于2018年6月22日将担保的《贷款合同》项下的主债权以及《最高额连带保证合同》项下对您享有的所有担保权利全部转让给孚厘金融公司，因此，要求您在接到本通知之日起向孚厘金融公司履行《最高额连带保证合同》项下所有担保义务。2019年5月31日，孚厘金融公司(转让方)与原告(受让方)签订编号CJR-GZ-XXXXXXXXXXX的《债权转让协议》，约定孚厘金融公司将其从华宝信托公司受让的包括编号HB-HY-JK-[2018-0320-001]《贷款合同》项下的对被告乔术桐享有的全部债权及其全部从权利转让给原告。2019年6月27日，原告向孚厘金融公司转账支付6,112,861.60元，备注用途为“孚厘批量债转格智”。2019年7月4日，孚厘金融公司向被告乔术桐发送《债权转让通知书(借款人)》，载明，贵方于2019年3月20向华宝信托公司借款13万元，并签订了《贷款合同》，华宝信托公司已于2019年10月16日将其对贵方享有的各项债权转让给孚厘金融公司，现孚厘金融公司又于2019年5月31日将上述从华宝信托公司处受让的债权转让给原告，因此，要求贵方在接到本通知之日起向原告清偿欠款。同日，孚厘金融公司又分别向被告简齐敏发送《债权转让通知书(保证人)》，均载明，贵方于2018年3月20日就被告乔术桐签订的《贷款合同》项下对华宝信托公司负担的债务提供了连带责任保证，并签署了《最高额连带保证合同》，华宝信托公司于2018年10月16日将其对被告乔术桐享有各项债权及对贵方享有担保权利转让给孚厘金融公司，现孚厘金融公司又于2019年5月31日将上述从华宝信托公司处受让的债权及担保权利全部转让给原告，因此，要求贵方在接到本通知之日起向原告清偿欠款。2018年4月20日，被告乔术桐还款10,914元；2018年5月20日，被告乔术桐还款10,472元；2018年5月21日，被告还款987.05元。以上事实，有原告提供的《贷款合同》、《最高额连带保证合同》、转账凭证、《债权转让协议》两份、《债权转让通知书(借款人)》两份、《债权转让通知书(保证人)》两份、快递面单及查询结果、顺丰快递面单及查询结果、支付回单、付款回单、银行业务回单等证据，及原告当庭陈述在卷佐证，本院经审查，对上述证据予以确认。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。本案中华宝信托公司与被告乔术桐签订的《贷款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，应予恪守。根据法律规定，债权人转让权利的，应当通知债务人；债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利。本案华宝信托公司出具《债权转让通知书(借款人)》、《债权转让通知书(保证人)》并通知两被告其将上述全部债权及担保权利全部转让给孚厘金融公司，孚厘金融公司又出具《债权转让通知书(借款人)》、《债权转让通知书(保证人)》并通知两被告其将上述全部债权及担保权利转让给原告，故原告取得华宝信托公司对两被告享有的全部债权及与债权有关的从权利。根据贷款合同约定，还款方式为等额本息，但并未约定每期还款日期，原告主张还款时间为借款期限内每月20日，与被告乔术桐已还款项支付情况相吻合，本院予以确认，鉴于借款期限自2018年4月4日至2019年3月5日，故最后一期支付时间为2019年3月5日，本院亦予以确认。原告主张被告乔术桐第一期应还本息为10,913.69元，最后一期应还本息为11,320.73元，其余每期应还本息11,368.69元，符合合同约定，本院予以确认。被告乔术桐按期归还第一期与第二期借款后未再还款，尚欠借款本金109,134.67元。原告主张被告支付截至2019年3月5日的利息4,507.27元，符合合同约定，本院予以支持。根据《贷款合同》约定，借款人应自合同约定的应还款日的次日开始，每日按贷款逾期部分未还款本息(包含贷款逾期本金、累计未还利息与累计未还罚息)的万分之五支付罚息，现原告主张被告支付以到期应还本息合计为基数，自到期之次日起按照每日万分之五的标准计算至实际清偿之日止的罚息，符合合同约定，本院予以支持，对逾期利息的具体计算确认如下：以11,368.69元为基数自2018年6月21日起算、以11,368.69元为基数自2018年7月21日起算、以11,368.69元为基数自2018年8月21日起算、以11,368.69元为基数自2018年9月21日起算、以11,368.69元为基数自2018年10月21日起算、以11,368.69元为基数自2018年11月21日起算、以11,368.69元为基数自2018年12月21日起算、以11,368.69元为基数自2019年1月21日起算、以11,368.69元为基数自2019年2月21日起算、以11,320.73元为基数自2019年3月6日起算，均计算至实际清偿之日止。根据《最高额连带保证合同》约定，被告简齐敏对被告乔术桐和华宝信托公司签订的《贷款合同》承担最高额连带责任保证担保，担保范围包括所有主合同项下的贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用以及其他应付费用，现原告向被告简齐敏主张相应保证责任，具有事实和法律依据，本院予以确认。两被告经本院依法传唤，无正当理由未应诉答辩，应视为其放弃对原告诉请及证据进行辩驳的权利，不利后果由被告自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告乔术桐应于本判决生效之日起十日内向原告山东格智不良资产处置有限公司支付借款本金109,134.67元及利息4,504.27元；二、被告乔术桐应于本判决生效之日起十日向原告山东格智不良资产处置有限公司支付逾期利息(以11,368.69元为基数自2018年6月21日起算、以11,368.69元为基数自2018年7月21日起算、以11,368.69元为基数自2018年8月21日起算、以11,368.69元为基数自2018年9月21日起算、以11,368.69元为基数自2018年10月21日起算、以11,368.69元为基数自2018年11月21日起算、以11,368.69元为基数自2018年12月21日起算、以11,368.69元为基数自2019年1月21日起算、以11,368.69元为基数自2019年2月21日起算及以11,320.73元为基数自2019年3月6日起算的罚息，按照日万分之五的标准均计算至实际清偿之日止)；三、被告简齐敏对被告乔术桐的上述付款义务承担连带清偿责任。负有金钱给付义务的当事人如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,903元，公告费560元，合计3,463元，由被告乔术桐、简齐敏共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  黄 鑫审 判 员  徐劲草人民陪审员  孙 萍二〇二〇年四月二十七日书 记 员  王 迪附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十二条保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。