江苏省南京市中级人民法院民 事 判 决 书（2014）宁商初字第245号原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行，住所地在南京市秦淮区中山东路90号。负责人吴国元，该行行长。委托代理人王荩钢，江苏天哲律师事务所律师。委托代理人夏妍，江苏天哲律师事务所律师。被告江苏华侨房地产开发有限公司，住所地在南京市鼓楼区中山北路313号。法定代表人杨晓青（已逝）。委托代理人邹金俊，江苏君泊律师事务所律师。委托代理人钟延成，江苏君泊律师事务所律师。原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行（以下简称浦发银行南京分行）诉被告江苏华侨房地产开发有限公司（以下简称华侨公司）借款合同纠纷一案，本院于2014年9月2日立案受理，并依法组成合议庭，于2014年10月22日公开开庭审理了本案，原告浦发银行南京分行的委托代理人王荩钢、夏妍，被告华侨公司的委托代理人邹金俊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浦发银行南京分行诉称：2013年5月8日，浦发银行南京分行与华侨公司签订《经营性物业贷款合同》、《抵押合同》各一份，约定华侨公司以其名下位于南京市浦口区大桥北路1号华侨广场102、201、301、401室作抵押，向浦发银行南京分行借款1.2亿。合同签订后，浦发银行南京分行按约发放了1.2亿元贷款，但华侨公司未能按合同的约定履行物业收入的财务监管等义务，且华侨公司的法定代表人杨晓青突然去世，导致华侨公司涉及众多重大诉讼，华侨公司的资产及案涉抵押物已被法院多轮查封。华侨公司已构成违约，浦发银行南京分行依约诉请判令：1、华侨公司立即归还贷款本金11350万元，至2014年10月20日的利息和罚息3042313.95元，自2014年10月21日起至实际还清时止按年息10.218%继续支付罚息和复利）；2、确认浦发银行南京分行对华侨公司名下位于南京市浦口区大桥北路1号华侨广场102、201、301、401室的房产和相应的土地使用权拍卖、变卖或折价所得款在1.2亿的范围内享有优先受偿权；3、华侨公司承担本案的全部诉讼费和45万元律师费。浦发银行南京分行为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：1、《经营性物业贷款合同》一份，合同约定贷款的期间，利息计算以及违约条款等，证明浦发银行南京分行与华侨公司之间存在借款合同关系。2、《抵押合同》《南京市房地产抵押合同》及他项权证，证明华侨公司以其位于南京市浦口区大桥北路1号华侨广场102、201、301、401室房产和相应的土地使用权提供抵押并办理了他项权证，合同还约定了抵押担保的范围。3、借款凭证，证明浦发银行南京分行依约分别于2013年5月17日、5月23日向华侨公司发放贷款8250万元、3750万元，合计1.2亿元。借款凭证载明贷款发放时执行的利率为年息7.86%。4、《财务监管两方协议》一份，证明华侨公司有义务将其经营性物业的收入，包括但不限于租金、销售收入等汇入监管账户，接受浦发银行南京分行的监管。监管账户的资金用途主要是用于归还贷款本金、利息及有关费用。在实际履行协议过程中，华侨公司并没有将经营性物业的租赁、销售收入汇入监管账户，构成严重违约。5、华侨公司营业执照复印件一份，证明华侨公司的主体资格。6、委托代理合同、发票、银行付款凭证，证明浦发银行南京分行因本案委托律师代理诉讼，并根据相应的律师收费标准支付律师费45万元。7、南京市中级人民法院（2014）宁商初字第195-1号民事裁定书以及南京市房屋所有权登记审核表，证明华侨公司涉及重大诉讼，涉案标的1.584亿元，法院在该案项下查封了华侨公司抵押给浦发银行南京分行的前述抵押财产。8、南京市六合区人民法院（2014）六诉保字第16号民事裁定书，证明华侨公司的上述抵押财产在另一案中被法院查封。被告华侨公司答辩称：1、原、被告之间确实存在借贷关系。2、根据《抵押合同》的约定，1.2亿元优先受偿权范围仅限于本金，浦发银行南京分行就其主张的利息、罚息和复利部分不应享有优先受偿权。被告华侨公司未提供证据。华侨公司对浦发银行南京分行提供的证据质证意见如下：对证据1的真实性确认，但合同约定的借款期间为2013年5月至2023年5月，浦发银行南京分行起诉时尚未至还款期限。对证据2的真实性确认，但对其中《抵押合同》的关联性不予认可，双方在南京市房产局另行签订了《南京市房地产抵押合同》并据此办理了他项权证，因此浦发银行南京分行享有的抵押权范围应当依据登记的《南京市房地产抵押合同》来确定。他项权证登记的时间为2013年5月10日，此时双方借款本金确定为1.2亿元，利息和其他的费用并未发生，因此他项权证中载明的1.2亿元的担保范围仅限于借款本金。对证据3认可。对证据4的真实性认可，证明观点不予认可，认为浦发银行南京分行目前并没有证据证明华侨公司在本案所涉合同履行中出现可以要求华侨公司提前归还全部借款的重大违约行为。对证据5、6认可。本院认证意见：因华侨公司对浦发银行南京分行提供的证据真实性均予认可，本院依法予以确认，并作为认定案件事实的依据加以采信。本院经审理查明：浦发银行南京分行与华侨公司于2013年5月8日签订《经营性物业贷款合同》一份，约定浦发银行南京分行为支持华侨公司华侨广场经营性物业，向华侨公司提供1.2亿元贷款，用于转换他行贷款、装修改造，借款期限自2013年5月10日至2023年5月10日，实际提款日和还款日以贷款人、借款人双方办理的借据上所记载的日期为准。最后一次还款日不得超过本合同约定的贷款期限。借据是本合同不可分割的组成部分。本合同项下的每笔贷款发放时按发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同档次的贷款基准年利率上浮20%计算。本合同项下每笔贷款发放后在贷款期内遇人民银行调整基准利率，贷款利率相应按年调整，自中国人银行基准利率调整日起每年1月1日开始调整。按季结息，结息日为每季末的二十日。逾期罚息利率按计收罚息日适用的贷款利率加收30%执行。本合同项下贷款提款期从2013年5月15日开始。还款计划见下表：还款日期还款金额（万元）2013.12.314002014.05.152502014.11.152502015.05.153002015.11.153002016.05.153502016.11.153502017.05.154252017.11.154252018.05.154752018.11.154752019.05.156002019.11.156002020.05.157002020.11.157002021.05.158002021.11.158002022.05.159002022.11.159002023.05.102000双方同意对本合同项下的项目进行账户监管并签署相应的经营性物业贷款账户监管协议，为此借款人应在贷款人处开立如下账户：开户行为浦中，户名为江苏华侨房地产开发有限公司，账号为93×××34。借款人在签署本合同时应当已在贷款人处开立监管账户和一般结算账户。借款人同意贷款人对借款人的前述账户实施监控，并签署相应的经营性物业贷款账户监管协议。监管账户用于核算借款人在贷款人处申请的贷款资金发放与贷款资金的支付、接收经营性物业收入、归还贷款本息及其他与经营性物业相关的资金结算。借款人确认，监管账户同时为本合同项下收入账户、还款准备金账户。经营性物业贷款本息的偿还从监管账户划转。经营性物业项目的收入现金流或者借款人的整体现金流应当进入监管账户。借款人保证，在本合同项下每一个还本付息日及其之前三日内，借款人监管账户内的资金余额不得低于借款人当期应当还本付息的金额。借款人同意，在各还本付息日及其之前三日内，贷款人有权对借款人将导致监管账户内的资金余额低于当期应还本付息金额的对外支付行为予以限制或拒绝，以确保监管账户内的资金余额足以支付当期应还本付息额。有下列情况之一的，构成借款人对贷款人违约：（1）……（10）借款人或其控股股东、实际控制人或其关联人涉及重大诉讼、仲裁或其重大资产被扣押、查封、冻结、强制执行或被采取了具有同样效力的其他措施，或其法定代表人、董事、监事或高级管理人员涉及诉讼、仲裁或其他强制措施导致对借款人的偿债能力产生不利影响的。（11）借款人未按约定偿还贷款本息或未按约定用途使用贷款。……（16）监管账户或一般结算账户中的资金流动出现异常。（17）……。违约处理，（1）当前款所列违约情形之一项或数项发生时，贷款人可酌情采取下列一种或数项措施：①……。②停止发放借款人尚未使用的贷款并提前收回部分或全部贷款。③宣布本合同项下贷款本金全部或部分提前到期，并要求立即归还部分或全部贷款，所欠利息结清，并通过各种形式向担保人或借款人立即追索。④对逾期贷款和挤占挪用贷款计收罚息，并计收复利。（2）除以上措施外，贷款人还可以要求借款人承担违约责任，并要求借款人支付违约金，违约金不足以弥补贷款所受损失的，借款人应赔偿贷款人由此遭受的全部损失。（3）借款人未按时足额偿还本金、支付利息的，还应当承担贷款人为实现债权和担保权利而支出的全部费用，包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用、差旅费以及各种其他应付费用。同日，华侨公司与浦发银行南京分行签订《抵押合同》一份，约定华侨公司为确保全面、及时履行其在上述《经营性物业贷款合同》主合同项下的各项义务，以其位于南京市浦口区大桥北路1号华侨广场102室［所有权证号：宁房权证浦初字第××号，土地权证号：宁浦国用（2009）第13560P号］、201室［所有权证号：宁房权证浦初字第××号，土地权证号：宁浦国用（2009）第13561P号］、301室［所有权证号：宁房权证浦初字第××号，土地权证号：宁浦国用（2009）第13562P号］、401室［所有权证号：宁房权证浦初字第××号，土地权证号：宁浦国用（2009）第00714P号］房地产为债务人清偿其在主合同项下的全部债务向浦发银行南京分行提供第二顺位的抵押担保（第一顺位抵押权人为恒丰银行股份有限公司南京分行，担保的债权数额为1.2亿）。本合同项下抵押权的效力除及于抵押财产本身之外，还应及于抵押财产的从物、从权利、孳息及抵押财产的代位物。担保的范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。在发生以下任一情形时，抵押人有权依法处分抵押财产，以实现抵押权：（1）债务人构成主合同项下违约的；（2）抵押人构成本合同项下违约的；（3）抵押人构成本合同项下违约的；（3）发生主合同项下债权人可以提前实现债权的情形；……。上述《抵押合同》经抵押登记并领取他项权证，备案的《南京市房地产抵押合同》载明抵押担保的借款本金金额为1.2亿元，担保范围为主债权本金、利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用。抵押登记薄载明浦发银行南京分行为第一顺位抵押权人，担保的债权数额为1.2亿元。庭审中，双方当事人均确认第一顺位的被担保债权已消灭，相应的抵押登记已注销。对此，本院已予核实。2013年5月8日、5月23日，浦发银行南京分行应华侨公司的申请，向华侨公司上述监管账户分别放款8250万元和3750万元。华侨公司按约归还了前两期本金计650万元和第一、二季度的利息。2014年7月，华侨公司的法定代表人杨晓青突然去逝，引发华侨公司涉及多起重大诉讼，且涉诉金额巨大，华侨公司案涉抵押物和抵押物的经营收入被多轮司法查封，监管账户无资金汇入。浦发银行南京分行认为上述事实符合合同约定的华侨公司构成违约的情形，遂诉至本院，宣布全部借款提前到期。至2014年10月21日，华侨公司欠借款本金11350万元，利息和复利3042313.95元。浦发银行南京分行委托江苏天哲律师事务所律师代理本案诉讼，支付律师费45万元。庭审中，华侨公司抗辩称公司的法定代表人虽然去世，但公司仍正常经营，未出现经营困难情形，浦发银行南京分行无权要求解除合同。华侨公司就该抗辩主张未能提供证据证明，并确认无法支付已到期的第三季度利息。以上事实，有本院审查认定的证据、开庭笔录在卷为证。经双方当事人确认，本案归纳争议焦点为：1、华侨公司在履行《经营性物业贷款合同》过程中是否出现违约行为，浦发银行主张贷款提前到期是否有事实和法律依据。2、浦发银行南京分行对抵押财产拍卖、变卖或折价所得款项享有优先受偿权的范围。本院认为：浦发银行南京分行与华侨公司签订的《经营性物业贷款合同》、《抵押合同》是双方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效。依法成立的合同对双方当事人均有约束力，当事人应按合同的约定全面履行各自合同义务。浦发银行南京分行按约发放货款，华侨公司应按合同的约定按期足额还本付息。华侨公司涉及重大诉讼，案涉抵押财产及经营性物业收入被多轮查封，经营性物业收入未依约进入监管账户，监管账户中无用于归还当期借款本息的准备金，且第三季度应付利息出现逾期，这些事实符合双方《经营性物业贷款合同》约定的“华侨公司构成违约”的情形，浦发银行南京分行据此宣布贷款提前到期并要求华侨公司承担违约责任符合双方合同的约定，本院对浦发银行要求华侨公司归还借款本金11350万元，至2014年10月21日的利息和复利3042313.95元，并自2014年10月22日起至实际清偿之日止按年息10.218%的标准支付罚息和复利的诉讼请求依法予以支持。关于华侨公司抗辩认为公司仍正常经营，不存在根本性违约行为的意见，如前所述，浦发银行南京分行系依据合同约定要求华侨公司承担相应的违约责任，并未约定华侨公司的行为要达到根本性违约的程度，据此华侨公司是否正常经营，是否存在根本性违约并不构成针对浦发银行南京分行起诉的有效抗辩，也即本院对华侨公司抗辩主张事实的审查结果不足以反驳浦发银行南京分行的起诉主张，故本院对此不予理涉。因双方合同约定借款人未按时足额偿还本金、支付利息的，还应当承担贷款人为实现债权和担保权利而支付的催收费、诉讼费用、律师费等，故对浦发银行南京分行要求华侨公司承担为本案诉讼支付的45万元律师费的诉讼请求依法予以支持。我国物权法第十四条规定：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。《抵押合同》约定华侨公司提供抵押的房地产担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金以及抵押权人实现担保债权所产生的诉讼费、律师费等，备案的《南京市房地产抵押合同》也约定担保的范围为主债权本金及其利息、违约金、赔偿金和实现抵押权的费用，抵押登记薄记载担保的债权数额为1.2亿元，因此，本院确认浦发银行南京分行就上述金钱债务对华侨公司抵押房地产拍卖、变卖或折价所得款项在1.2亿元范围内享有优先受偿权。因前述合同约定与登记内容并无冲突，华侨公司以备案的《南京市房地产抵押合同》载明“抵押担保的借款本金金额为1.2亿”为由提出浦发银行南京分行仅有权就债权本金在1.2亿范围内享有优先受偿权的抗辩主张无事实和法律依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告江苏华侨房地产开发有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行借款本金11350万元，并支付利息、罚息和复利（至2014年10月21日利息和复利3042313.95元，并自2014年10月22日起至实际给付之日止，按年息10.218%支付罚息和复利）。二、被告江苏华侨房地产开发有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行律师代理费45万元。三、上海浦东发展银行股份有限公司南京分行就上述第一、二项债权及江苏华侨房地产开发有限公司应负担的诉讼费对江苏华侨房地产开发有限公司位于南京市浦口区大桥北路1号华侨广场102室、201室、301室、401室房产和相应的土地使用权（房屋所有权证号分别为：宁房权证浦初字第××号、第××号、第02095341号、第××号，土地权证号分别为：宁浦国用（2009）第13560P号、第13561P号、第13562P号、第00714P号）拍卖、变更、折价所得款项在1.2亿元范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费640438.5元，财产保全费5000元，合计645438.5元，由被告华侨公司负担（此款已由浦发银行南京分行垫付，华侨公司在履行上述第一、二项付款义务时一并加付）。如不服本判决，可以在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省高级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省高级人民法院开户行：江苏省南京市农行山西路支行，账号：10×××75）。审 判 长  陆正勤审 判 员  周毓敏代理审判员  毕宣红二〇一四年十一月十三日书 记 员  李丽玲附相关法条《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第十四条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。第十五条当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该抵押财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。