大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0214民初7133号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店区支行，住所地辽宁省大连市普兰店区南山路**。统一社会信用代码：91210282674050725K。负责人：孙斌，系该支行行长。委托诉讼代理人：庞宏媛、王桂林，均系辽宁莲城律师事务所律师。被告：郑希平，男，1980年9月22日出生，汉族，住大连市普兰店区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店区支行（以下简称“邮储银行普兰店支行”）与被告郑希平为金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行普兰店支行的委托诉讼代理人王桂林到庭参加诉讼，被告郑希平经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行普兰店支行向本院提出诉讼请求：1、请求被告立即偿还借款本金264841.47元、利息及罚息7906.05元，共计272747.52元（计算截至2019年9月9日），并支付自2019年9月10日起至付清借款日止按合同约定的利率标准计算的利息、罚息和复利，并承担原告因索要债权而支付的律师代理费4000元；2、要求确认原告的抵押权合法有效，原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；3、要求被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2016年11月7日原告与被告签订《个人购房/购车借款及抵押合同》，合同约定：借款种类与金额：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋贷款，金额为人民币29万元；贷款用途：购买坐落于大连市普兰店区的房屋，建筑面积92.35平方米；贷款期限：240个月（自2016年5月5日至2036年5月5日）；贷款利率：单笔贷款发放前，基准利率发生调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按本条第（二）款约定利率浮动比例重新确定贷款利率，贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率；贷款发放：借款人授权贷款人将贷款发放至郑希平账户，贷款利息自实际放款日起计算；贷款归还方式为按月等额本息还款法；罚息：借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利息按日计收利息，对不能按时支付的利息，按照罚息利率计收复利，罚息利率按在约定利率基础上加收30%确定；违约责任：借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息或者发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，其中费用包括律师费、评估费、拍卖费等；借款担保：担保方式为抵押担保，抵押物为坐落于大连市普兰店区的房屋，面积92.35平方米的房屋（2016年5月9日办理抵押登记），担保范围包括但不限于合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。合同签订后，原告如约履行了发放贷款义务，但被告并未按时足额偿还贷款，自2019年1月起开始持续违约，已连续多个还款期未如期偿还本金、利息及罚息，按照贷款合同约定，原告有权宣告贷款立即到期，要求被告偿还贷款余额本金264841.47元、利息及罚息7906.05元（截至2019年9月9日），并支付自2019年9月10日起至付清借款日止按合同约定的利率标准计算的利息、罚息和复利，同时承担原告因索要债权而支付的律师代理费4000元，本案诉讼费由被告承担。被告郑希平未具答辩意见。原告围绕诉讼请求，依法提交了《个人购房/购车借款及抵押合同》、被告签名的中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、房屋所有权证书、房屋他项权证书、被告账户交易明细表、还款流水详情及拖欠本金、利息表、委托代理合同及发票、付款凭证、被告身份证复印件等证据，拟证明被告为购买房屋向原告申请贷款290000元、原告按约发放贷款、案涉房屋办理抵押登记、被告自2019年2月12日开始逾期等事实。被告郑希平未到庭，亦未提交证据，应视为其放弃当庭举证和质证的权利。经审查，原告提交的以上证据，能够反映案件真实情况，与待证事实相关联，来源和形式符合法律规定，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月5日，原告作为贷款人、被告作为借款人签订了《个人购房/购车借款及抵押合同》（合同编号：2199927Q116052718029），约定：贷款人根据借款人申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币290000元。贷款用于购买坐落于大连市普兰店区的房屋，建筑面积92.35平方米。贷款期限为240个月，自2016年5月5日至2036年5月5日。实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率为浮动利率，利率为中国人民银行公布同期同档次贷款利率。贷款发放后，遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经过两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及前款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。还款方式为按月等额本息还款。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在合同约定的利率基准上加收30%。借款人授权贷款人将贷款发放至借款人账户（账号62×××51），并授权贷款人将贷款资金从上述账户划付至王贤斋账户（账号：60×××02）。借款人应在贷款人处开立个人结算账户（账号：62×××51）作为还款账户，用于偿还本合同项下的贷款本息。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，要求借款人就本合同项下的债务提供贷款人认可的其他担保，处分抵押物，实现抵押权，解除本合同。本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。抵押担保范围包括但不限于：本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。合同还约定了其他内容。被告郑希平在合同落款借款人、抵押人处签名。案涉房屋于2016年5月3日办理了房屋所有权证，权证号为：普房权证普私字第**。原、被告于2016年5月9日就案涉房屋办理了抵押登记，他项权证号为：普房他证普抵字第××号。2016年5月12日，原告按照合同约定将借款290000元一次性划入被告账户（账号62×××51），并将290000元从前述账户划入被告指定的王贤斋账户（账号：60×××02），被告郑希平在个人贷款（手工）借据中借款人处签字确认。另查，根据原告系统打印的被告账户交易明细表、还款流水详情单及拖欠本金、利息表，被告郑希平自2019年2月12日开始违约，截至2019年9月9日，被告贷款余额264841.47元，拖欠应付本金3958.51元，拖欠利息7906.05元（含罚息224.08元）。还查，因本案诉讼需要，原告支付律师代理费4000元。再查，本院向被告郑希平送达起诉状、开庭传票等诉讼材料，被告本人于2019年11月20日签收。本院认为，原、被告签订的《个人购房/购车借款及抵押合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方应当按约履行合同。原告已按借款合同的约定履行了发放贷款的义务，被告郑希平应当按约偿还借款本息，逾期则应承担相应责任。被告郑希平连续多期未按合同约定时间偿还借款，已经构成违约。原告依据合同约定，宣布贷款提前到期，要求被告郑希平提前付清借款本息，符合法律规定，此通知到达被告即生效。本案中，被告郑希平于2019年11月20日签收了本院送达的起诉状及开庭传票等诉讼材料，即原告宣告提前到期的通知到达被告郑希平，此后被告郑希平应当提前偿还所欠全部借款，逾期还款应承担合同约定的借款利息及逾期加罚利息，但不应当承担复利。而提前到期日前的违约责任，被告郑希平除承担逾期利息外，尚应当根据约定承担复利。故对原告要求被告郑希平偿还全部本金264841.47元及相应利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张的律师费用，合同约定如被告违约原告可要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失。原告提供的委托代理合同及发票、付款凭证等，能够证明原告因本案实现债权支出律师费4000元，故本院对原告主张的律师费4000元予以支持。关于原告主张的对抵押房屋的优先受偿权一节。被告以其所购买的房屋为贷款设定抵押，因系其真实意思表示，且办理抵押登记，被告违约不能偿还到期本息，损害了原告合法权益，故原告要求对被告郑希平名下的位于大连市普兰店区房屋（建筑面积92.35平方米、权证号为：普房房权证普私字第**）其抵押担保价值范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告郑希平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自愿放弃当庭抗辩的权利，应自行承担相应的法律后果。本院依法缺席审判，不违反法律规定。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告郑希平于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店区支行借款本金264841.47元及利息（自2019年2月12日起至2019年11月20日按合同约定的利率支付利息、罚息和复利，自2019年11月21日起至借款还清之日止，按照合同约定的利率计付利息、罚息）；二、被告郑希平于本判决生之日起十五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店区支行律师代理费4000元；三、原告中国建设银行股份有限公司大连普兰店支行对被告郑希平设定抵押的位于大连市普兰店区房屋（建筑面积92.35平方米、权证号为：普房权房权证普私字第**）抵押担保价值范围内享有优先受偿权；四、驳回原告的其他诉讼请求。如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5451元、保全费1930元，合计7381元，由被告郑希平负担，被告郑希平于本判决生效之日起十五日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人可向本院或同级的被执行财产所在地人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。当事人不履行生效文书确定义务的，人民法院有权扣押、冻结、划拨、变价其财产，予以信用惩戒、罚款、拘留。审 判 长  于小川人民陪审员  刘清华人民陪审员  张程程二〇一九年十二月十八日书 记 员  宋文华本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。