淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0812民初10084号原告：江苏银行股份有限公司淮安分行，住所地淮安市水渡口大道16号。负责人：陈亚明，该分行行长。委托诉讼代理人：靳玉海，江苏司北律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵全顺，江苏司北律师事务所律师。被告：尤彬，男，汉族，1989年9月25日出生，住淮安市清江浦区。原告江苏银行股份有限公司淮安分行（以下简称江苏银行淮安分行）与被告尤彬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月8日立案受理后，依法适用简易程序于2019年12月11日公开开庭进行了审理。原告江苏银行淮安分行的委托诉讼代理人靳玉海到庭参加诉讼，被告尤彬经本院送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏银行淮安分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告尤彬立即偿还原告贷款本金150000元；2、被告支付利息1086.11元（暂计算至2019年9月25日），自2019年9月26日起以150000元本金为基数，按年利率10.11375%的标准计算利息（含罚息、复利）；3、被告承担原告为实现债权所支出的律师费：基本代理费1500元，风险代理费按照收回债权金额的10%计算。审理中，因原告于2019年9月28日从被告账户自动扣划900元，其中本金811.74元、利息71.14元、罚息16.86元、复利0.26元，故原告将上述第一、二项诉讼请求变更为：判令被告偿还原告贷款本金149188.26元，利息4203.52元（利息含罚息、复利，暂计算至2019年12月10日，之后利息以本金149188.26元为基数，按年利率10.11375%的标准计算）。原告明确上述第三项请求为：判令被告承担基础代理费1500元，风险代理费10%为153391.78*10%=15339元，合计16839元。事实和理由：2017年9月，被告向原告申请办理卡易贷业务。2017年9月22日，原告与被告签订《个人借款合同》(自主支用线上版)，合同编号：EDHT2017092100076543。合同约定：原告向被告支用最高额度不超过人民币15万元的借款，被告在该额度内可循环使用，额度期限为2017年9月22日起至2020年9月22日止；约定借款利率为中国人民银行同期贷款基准利率上浮55%，被告若出现逾期，原告有权加收50%的罚息，按罚息利率计算复利。被告于2018年9月22日分三笔向原告申请单笔自助借款金额共计15万元，借款期限均为1年，借款利率为基准利率上浮55%，即年利率6.7425%，还款方式为按月结息，到期一次性还款，逾期后借款利率上浮50%。原告于申请当日向被告在本行申请的“卡易贷”借记卡账户发放借款15万元。由于被告违约，怠于还款，原告多次催要，被告亦未按约偿还本息，故提起本案诉讼，请求支持原告诉讼请求。被告尤彬未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月15日，被告尤彬向原告申请个人贷款“卡易贷”业务。2017年9月22日，原告江苏银行淮安分行(贷款人)与被告尤彬(借款人)签订《江苏银行个人借款合同(自主支用线上版)》1份，约定：贷款人根据借款人申请，给予借款人最高额度不超过人民币壹拾伍万元整的借款，借款人可通过手机银行、网上银行等电子渠道自主循环使用借款，额度期限自2017年9月22日起至2020年9月22日止。借款的执行利率为人民银行同期同档次贷款基准利率上浮55%，单笔支用期限在一年以内（含）的，该笔借款采用固定利率，单笔支用期限在一年以上的，如遇人民银行调整贷款基准利率，该笔借款利率将于下年初调整。在额度期限内，贷款人有权依照客户资质、还款记录等因素，单方面调整贷款执行利率，并最终以借款人在贷款人电子渠道终端确定认定的执行利率为准，借款人对此不存在异议。借款出现逾期时，贷款人有权自逾期之日起按约定的借款利率加收50%计收罚息；对借款人逾期支付的利息（包括罚息）按约定利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利。借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收借款本息所需的费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等因实现债权而产生的费用，均有借款人负担。若借款人在还款日不支付借款合同项下到期的借款本息及其他的应付款项，贷款人有权停止发放借款人尚未支用的借款，宣布本合同项下借款本息提前到期，立即收回借款。合同另约定，借款人通过网上银行（专业版）、手机银行等电子渠道办理的自助借款业务时，在授信额度、授信期限内自助获得的每一笔借款的产生、存在、延续、消灭，均以贷款人提交的电子数据记录作为双方借贷关系成立的依据及本协议履行的相关证据；贷款人提交的电子数据记录将作为借款人借款的有效依据。双方均认同贷款人以电子数据形式提交、确认或签署任何法律性文件的方式及法律效力。双方均认可贷款人提交的电子数据记录的有效性和证据性。贷款人提交的电子系统产生和保留记载的数据以及交易记录，以及贷款人制作或保留的纸质单据、凭证、记录、电子系统截屏等相关资料（记载内容包括但不限于额度项下任一次借款的期限、金额、利率、还款方式、罚息等内容），均构成有效证明合同双方之间权利义务关系的确定证据，借款人对此不存在任何异议。关于单笔自主借款的金额、还款期限、还款方式等要素，由借款人的网上银行、手机银行等电子渠道自行设定。上述合同签订后，被告尤彬于2018年9月22日分三笔向原告申请单笔自助借款1万元、7万元、7万元，共计15万元。借款期限均为12个月，借款的执行年利率均为6.7425%，还款方式均为按月结息、到期一次性还本。原告江苏银行淮安分行在上述借款申请发生的当天，向被告尤彬指定的账户中汇入贷款。后上述三笔借款均出现逾期，截止至2019年12月10日，被告尤彬尚欠原告借款本金共计149188.26元（单笔本金金额分别为9188.26元、7万元、7万元），利息（含罚息、复利）共计4203.52元（单笔利息金额分别为188.34元、2063.95元、1951.23元）。因被告未能依约偿还借款本息，致原告委托江苏司北律师事务所律师代为诉讼，双方《委托代理合同》约定，待本案判决生效后，原告支付基本代理费1500元，之后按收回债权金额的10%计算风险代理费，但原告至今尚未支付律师费。另查，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）,中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。本案中，原告依据双方签订合同时中国人民银行贷款基准利率的标准确定该案合同所约定的借款执行利率为年利率6.7425%。本院认为，原告江苏银行淮安分行与被告尤彬之间的签订《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务申请书》、《江苏银行个人借款合同(自主支用线上版)》均系双方当事人的真实意思表示，内容亦不违反法律、行政法规的强制性规定，应受法律保护。本案中，被告尤彬向原告自助借款共计15万元，但被告未按约偿还借款本息，截止2019年12月10日，被告尚欠原告借款本金149188.26元，利息4203.52元。现原告要求被告尤彬按照合同约定偿还借款本金149188.26元，利息4203.52元(该利息包含罚息和复利，暂计算至2019年12月10日，此后利、罚息以本金149188.26元为基数，按照执行利率6.7425%上浮50%，即年利率10.11375%的标准计收至实际还款之日）的诉讼请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。关于原告主张要求被告支付律师费（包括基本代理费1500元及按照收回债权金额的10%计算风险代理费），因该笔费用尚未实际发生，故本院对原告要求被告尤彬承担原告为实现债权所支出的律师费的诉讼请求不予以支持，原告可待实际发生后另案主张。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告尤彬应于本判决发生法律效力之日起10日内向原告江苏银行股份有限公司淮安分行支付借款本金149188.26元，利息4203.52元(该利息包含罚息和复利，暂计算至2019年12月10日，此后利、罚息以本金149188.26元为基数，按照执行利率6.7425%上浮50%，即年利率10.11375%的标准计收至实际还款之日）。二、驳回原告江苏银行股份有限公司淮安分行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3352元，本院减半收取1676元，保全费1370元，合计3046元，由原告江苏银行股份有限公司淮安分行负担30元，被告尤彬负担3016元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。审 判 员 杨新红二〇二〇年二月五日法官助理 石 琇书 记 员 韦 晨附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。