山东省乳山市人民法院民 事 判 决 书(2014)乳商初字第362号原告中国银行股份有限公司乳山支行。住所地乳山市胜利街107号。负责人于志强，行长。委托代理人马广路，山东英良泰业律师事务所律师。委托代理人王雪寒，山东英良泰业律师事务所律师。被告李延凯，男，1969年3月6日出生，汉族，住山东省莱阳市。被告乔秀玲，女，1969年12月10日出生，汉族，住山东省莱阳市。被告青岛海卓融资担保有限公司威海分公司。住所地威海市海滨中路16号。原告中国银行股份有限公司乳山支行（简称中行乳山支行）与被告李延凯、乔秀玲、青岛海卓融资担保有限公司威海分公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行乳山支行之委托代理人王雪寒到庭参加诉讼。被告李延凯、乔秀玲、青岛海卓融资担保有限公司威海分公司经本院送达开庭传票，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行乳山支行诉称，2012年1月10日，被告与原告签订了《个人一手住房贷款合同》，合同约定原告为被告提供个人住房贷款25.1万元，用于购买位于乳山市的房产，约定以该房产作为抵押物以担保债务的履行，并进行了抵押登记。被告青岛海卓融资担保有限公司威海分公司作为保证人提供连带责任保证。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告多次未按约定履行还款义务，已经构成违约。故起诉要求一、被告提前偿还原告贷款本金余额232067.74元、利息和罚息（至被告实际给付之日的利息按照双方合同约定的计算方式计算），支付律师费14000元，合计246067.74元。二、被告青岛海卓融资担保有限公司威海分公司对上述债务承担连带清偿责任。三、本案的诉讼费由被告负担。四、原告对乳山市房产拍卖、变卖价款享有优先受偿权。被告李延凯、乔秀玲、青岛海卓融资担保有限公司威海分公司在法定期限内未提出书面答辩意见。经审理查明，被告李延凯、乔秀玲系夫妻关系，双方于1992年12月16日登记结婚。2011年10月21日，二被告向原告出具《承诺及授权书》，承诺对向原告申请的25.1万元住房贷款，李延凯(借款人)和乔秀玲(共同债务人)共同对外负债，共同履行合同，承担偿还贷款本息责任，且被告李延凯在抵押人处签名并加摁手印，被告乔秀玲在房产共有人处签名并加摁手印。2012年1月10日，原告中行银行乳山支行（贷款人、抵押权人）与被告李延凯（借款人、抵押人）、青岛海卓投资担保有限公司威海分公司（保证人、开发商）签订了编号为2011年乳住借字0541号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。合同约定，被告李延凯向原告借款25.1万元，借款期限为15年/180个月，自贷款人实际放款日起算。借款用途为购买坐落于乳山市房屋一套。合同第三条约定贷款利率为浮动利率方式，浮动利率每年1月1日重新定价一次。第一个浮动周期内，贷款月利率为6.82‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮16%作为下一个浮动周期的适用利率。按月结息和付息，以实际放款日的对应日为结息日和付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。合同第五条、第六条约定，借款人同意并授权贷款人将全部贷款划入借款人贷款所购买住房的售房人在贷款人处或中国银行股份有限公司其他机构开立的个人结算账户中（账户名称：威海市旅游房地产开发有限责任公司乳山分公司；账号为：20×××43）。借款人的还款方法为按月等额本息还款法。为及时偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开立账户，户名：李延凯，账号：62×××73，按月偿还贷款本息的，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款。还款期数共计180期。合同第十八条约定，借款人以本合同项下贷款所购房屋（下称“抵押物”）向贷款人提供抵押担保。由青岛海卓投资担保有限公司威海分公司提供全程连带责任保证。在抵押物清单中明确写明抵押人姓名为“李延凯”，抵押物坐落“海之韵花苑小区101-3-606”，评估值或原值“359975元”，贷款金额“251000元”，建筑面积“102.85平方米”。且该抵押物在乳山市住房保障和房产管理局银滩分局办理了抵押登记，证号为：乳房他证银滩字第××号。合同通用条款第二条第2款约定“本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。”合同通用条款第三条对借款人违约事件及处理做了约定，借款人未按期归还贷款本息的构成违约。借款人出现违约情形的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；要求保证人承担保证责任。另查明，2012年1月10日，原告中行银行乳山支行（债权人）与被告青岛海卓投资担保有限公司威海分公司（保证人）签订了编号为2011年乳住保字第0541号《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》。合同约定本合同之主合同为债权人与借款人李延凯之间签署的下列合同及其修订或补充：编号为2011年乳住借字0541号《个人一手住房贷款合同》。主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、公证费用、执行费用、律师费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给债权人造成的其他所有应付费用。保证方式为全程连带责任保证。主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人应对之承担保证责任。如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任。本合同保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。原告提交青岛海卓投资担保有限公司向其出具的《授权书》，以证实被告青岛海卓投资担保有限公司威海分公司在原告处办理按揭贷款是经青岛海卓投资担保有限公司授权。2013年3月29日，青岛海卓投资担保有限公司威海分公司变更为青岛海卓融资担保有限公司威海分公司。再查明，合同签订后，原告于当日向被告李延凯发放了贷款25.1万元，并按合同约定将此款转存入威海市旅游房地产开发有限责任公司乳山分公司的账户上。根据原告提交的《贷款已还款明细清单》，被告已还期数24期，逾期期数8期，被告自2014年1月25日后未再偿还借款。截止2014年9月15日，未到期本金余额224907.73元，拖欠本金7160.01元，共欠原告贷款本金余额232067.74元。被告青岛海卓融资担保有限公司威海分公司亦没有承担保证责任。本案原告委托山东英良泰业律师事务所律师代理诉讼，支出律师费14000元。以上事实有原告当庭陈述、原告提交的个人一手住房贷款合同、保证合同、借款凭证、个人贷款对账单、律师费发票等在案为证。本院认为，原告与被告李延凯、青岛海卓投资担保有限公司威海分公司签订的个人一手住房贷款合同，原告与被告青岛海卓投资担保有限公司威海分公司签订的保证合同是各方当事人的真实意思表示，内容不违背有关法律规定，本院确认为有效合同。原、被告均应该按照合同约定履行义务。被告李延凯借款后没有按照约定及时足额支付贷款本息，因此应视为违约。按照合同约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告李延凯、乔秀玲系夫妻关系且在承诺及授权书中认可该债务系夫妻共同债务，同意承担连带还款责任，故原告要求二被告偿还借款本金、利息，承担支付的律师费的诉讼请求本院予以支持。被告李延凯用所购的房屋作为抵押，在《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》后的抵押人处签名并加盖手印，并且办理了抵押登记，该抵押权有效设立。故原告要求对该被告提供的抵押物按照合同约定在抵押范围内享有优先受偿权的主张本院予以支持。青岛海卓投资担保有限公司向原告出具《授权书》，可视为其授权被告青岛海卓融资担保有限公司威海分公司在原告处为被告李延凯提供担保。被告青岛海卓融资担保有限公司威海分公司对被告李延凯的借款提供了连带责任保证，因此，原告要求被告青岛海卓融资担保有限公司威海分公司对被告李延凯所欠原告借款本息、利息、应承担的律师费等承担连带还款责任的主张，本院予以支持。承担还款责任后可向被告李延凯、乔秀玲追偿。被告李延凯、乔秀玲、青岛海卓融资担保有限公司威海分公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，亦未提交书面答辩意见，视为放弃答辩、举证、质证的权利。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第四十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、被告李延凯、乔秀玲于判决生效之日起十日内清偿原告中国银行股份有限公司乳山支行借款本金人民币232067.74元以及利息（按照合同约定的计算方法计算至本判决执行之日止）；二、被告李延凯、乔秀玲于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司乳山支行律师费14000元；三、原告中国银行股份有限公司乳山支行按合同约定对被告李延凯名下坐落于乳山银滩海之韵花苑小区101-3-606号房产（房产所有权证号为：乳山房权证银滩字第××号）在担保债权范围内就抵押财产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；四、被告青岛海卓融资担保有限公司威海分公司对上述债务承担连带还款责任；五、被告青岛海卓融资担保有限公司威海分公司承担还款责任后有权向被告李延凯、乔秀玲追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2496元，由被告李延凯、乔秀玲、青岛海卓融资担保有限公司威海分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省威海市中级人民法院。审 判 员  王 雁二〇一四年九月十五日代理书记员  宋雅静