广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0203民初1084号 原告：黄科文，男，1977年11月24日生，汉族，广西梧州市人，个体工商户，住广西柳州市鱼峰区。 委托诉讼代理人：梁昉恒，男，汉族，1994年9月14日生，住广西柳州市。 被告：邱丽娟，女，1964年4月3日生，汉族，广西荔浦县人，户籍所在地：广西柳州市柳南区。 被告：徐柳江，男，1965年12月26日生，汉族，广西荔浦县人，户籍所在地：广西柳州市柳南区。 原告黄科文与被告邱丽娟、徐柳江民间借贷纠纷一案，本院于2019年2月25日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年10月11日公开开庭进行了审理。原告黄科文到庭参加诉讼，被告邱丽娟、徐柳江经本院依法公告送达开庭传票，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告黄科文向本院提出的诉讼请求：一、判令被告归还原告借款本金250000元及利息75000元(注:利息计算至债务全部清偿日止。现暂按月利率2%的标准，从被告最后一次偿还利息之日即2017年11月27日起计算至起诉之日即2019年2月25日，共计15个月，合计75000元；二、判令原告有权对拍卖、变卖被告所提供的抵押物的价款具有优先受偿权；三、判令被告承担本案诉讼费用。 事实与理由： 二被告系夫妻关系。从2015年10月27日起，二被告在婚姻关系存续期间内因资金周转困难向原告黄科文借款250000元，并签订《个人借款合同》，同时还对借款利息、付息期限、抵押担保等事项均作出了约定。合同签订后，原告通过银行转账及现金的方式于当日将前述借款交付给二被告。另，二被告最后一次付利息是于2017年12月8日向原告银行卡转入的5000元，系偿还2017年11月份所欠借款利息。现因借款期限届满后二被告未能如期偿付欠款本息，原告诉至法院提出前述诉讼请求。 原告围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：1、《结婚证》一份（复印件）；2、2015年10月27日《抵押借款协议书》一份（原件）；3、《房屋他项权证》一份(复印件，与原件核对无异后原件退回给原告)；4、《中国农业银行银行卡交易明细清单》一份（复印件，庭后补充提交加盖中国农业银行股份有限公司柳州天山支行业务专用章）；《银行流水》一份（打印件，庭后补充加盖招商银行股份有限公司柳州份公司营业部柜面业务章及交通银行柳州西江支行会计业务章）；《网银转账截图》一份（打印件）；5、《被告利息转账截图》一份（打印件）；6、《房屋所有权证》一份（复印件，与原件核对无异后原件退回给原告）。 针对原告提交的以上证据，本院认定如下：原告提交的证据2、3及证据4中的《中国农业银行银行卡交易明细清单》、《银行流水》均系原件或者有原件核对以及加盖了相应出具银行的业务印章，本院对其真实性予以认定，原告提交的证据4中的《网银转账截图》虽为复印件，但是这与原告提交的交通银行个人客户交易清单流水明细相吻合，故本院对其真实性亦予以认定，至于以上证据能否支持原告的诉讼主张，本院将结合全案证据综合予以认定。另，原告提交的证据1系复印件、证据5仅为打印件，并无其他证据相佐证，故本院对其真实性均不予认定。 被告邱丽娟、徐柳江均未作答辩，亦未向本庭提交书面答辩状。 综合全案证据，本院确认以下法律事实： 2015年10月27日，原告与二被告签订《抵押借款协议书》一份，约定：被告徐柳江自愿将其名下位于柳州市房屋抵押给原告作为借款担保（房产证号：02××97），借款金额为贰拾伍万元整，借款月利率为2%，每月27日付清当月利息；借款期限为12个月，从2015年10月27日至2016年10月26日；如二被告逾期5天不能付清利息给原告，则须以超出每天按所欠利息总额的20%作为违约金支付给原告，如超过10天仍未支付所欠利息给原告，原告有权终止协议；如二被告到还款期限未能将所借款项还给原告，二被告需逾期每天另按所欠本息总额20%作为违约金支付给原告，如超过10天，原告有权终止协议并通过法院强制执行将二被告抵押财产拍卖或者折价还原告本息；如协议履行发生纠纷，原告可向原告所在地法院起诉等等。原告在前述合同落款处甲方签章（抵押权人）处签名、捺印，被告徐柳江在乙方签章（抵押人）处签名、捺印，被告邱丽娟在丙方签章（借款人）处签名。同日，原告通过其中国农业银行账户向被告徐柳江的银行账户转账支出145000元、通过其招商银行账户向被告徐柳江的银行账户转账支出50000元、通过其交通银行账户向被告徐柳江的银行账户转账支出50000元。当日，原告与被告徐柳江就本案借款至房屋产权部门办理了柳州市房屋的抵押登记手续，抵押金额250000元。 本案庭审中，原告表示，二被告借款后未归还过借款本金，借款利息已支付至2018年2月28日。 庭后，原告表示案涉《抵押借款协议书》抬头抵押人、借款人处所书写“徐柳江、邱丽娟”是中介（被告徐柳江的朋友）所书写，落款处二被告的签名、捺印是二被告本人签名、捺印。 本院于2019年7月9日依法向被告邱丽娟、徐柳江发出公告，限此二人自公告之日起六十日内到本院应诉，公告期届满，被告邱丽娟、徐柳江仍未到庭应诉，本院依法缺席判决。 本院认为，民事主体依照法律规定和当事人约定,履行民事义务,承担民事责任。 关于还款主体。结合本院审理查明的事实以及原告与二被告所签订《抵押借款协议书》的内容显示，本案的借款人为邱丽娟，抵押担保人为被告徐柳江，本院对此予以确认。另，虽然该协议抬头处载明借款人及抵押人均为二被告，但是该处的签名并非二被告本人的签名，故本院对原告认为二被告系本案共同借款人及抵押人的观点不予采信。 关于借款本金。原告通过向被告徐柳江转账的方式向被告邱丽娟共计支付借款245000元的事实有原告的陈述及其提交的《抵押借款协议书》、转款凭证及房屋他项权证共同予以证实，本院对此予以确认，虽原告提交的前述协议及房屋他项权证中记载的借款金额为250000元，但根据《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百一十条“借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”、“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效”的规定，本案的借款本金应为245000元。现双方约定的借款期限已经届满，原告要求被告邱丽娟归还前述借款于法有据，本院予以支持。 关于借款利息。原告认可被告邱丽娟已经支付借款利息至2018年2月28日，本院对此予以确认。双方在案涉《抵押借款协议书》中约定的借款月利率2%并未超出我国相关法律及司法解释对民间借贷借款利率限制性规定即年利率24%（即月利率2%），本院予以确认，故本院对原告主张的以借款本金245000元为基数，按照月利率2%的标准从2018年3月1日计算至借款清偿之日止的借款利息部分予以支持，超出部分缺乏法律依据，本院不予支持。 关于优先受偿权。被告徐柳江自愿以其名下位于柳州市房屋为涉案借款提供担保，且双方已经办理了抵押登记手续，因双方未约定抵押的范围，根据《中华人民共和国担保法》第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”的规定，原告主张按照抵押登记的顺序享有以抵押物（即柳州市房屋）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款对前述本院所确定债务优先受偿的权利，未违反法律规定，本院予以支持。 被告邱丽娟、徐柳江经本院依法公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决，原告因本案产生的公告费560元，由被告邱丽娟、徐柳江负担。 综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十四条，并参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条的规定，判决如下： 一、被告邱丽娟偿付原告黄科文借款本金245000元及该款利息（利息的计算：以借款本金245000元为基数，按照月利率2%的标准，从2018年3月1日计算至借款清偿之日止）； 二、原告黄科文依法有权按照抵押登记的顺序享有以登记在被告徐柳江名下的抵押物（即柳州市房屋）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款对前述被告邱丽娟所欠债务优先受偿的权利； 三、驳回原告黄科文的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费6175元（原告已向本院预交），由被告邱丽娟、黄科文负担；公告费560元，由被告邱丽娟、徐柳江负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审 判 长  谭丽娜 人民陪审员  韦佩委 人民陪审员  覃柳文 二〇一九年十一月十二日 书 记 员  莫秋美 《中华人民共和国民法总则》 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定,履行民事义务,承担民事责任。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条 抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十四条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按照以下规定清偿： （一）抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿； （二）抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照本条第（一）项规定清偿；未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。抵押物已登记的先于未登记的受偿。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。