福建省永安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0481民初3990号 原告：中国银行股份有限公司永安支行，住所地永安市燕江中路638号。统一社会信用代码91350481489198605L。 负责人：邓方瑞，行长。 委托诉讼代理人：黄生键，男，该行职员。 委托诉讼代理人：黄春香，女，该行职员。 被告：福建鑫恒达车厢底板有限公司，住所地永安市西洋镇旧街村大湾路18号。统一社会信用代码：91350481577015443T。 法定代表人：陈清平，董事长。 被告：福建永新龙板材有限公司，住所地永安市西洋镇福庄村1-1号。统一社会信用代码：91350481075001788Q。 法定代表人：陈玲玲，董事长。 被告：陈清平，男，1970年10月2日出生，汉族，住福清市。 被告：周爱金，女，1970年6月6日出生，汉族，住厦门市海沧区。 原告中国银行股份有限公司永安支行（以下简称中行永安支行）与被告福建鑫恒达车厢底板有限公司（以下简称鑫恒达公司）、福建永新龙板材有限公司（以下简称永新龙公司）、陈清平、周爱金金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。中行永安支行的委托诉讼代理人黄生键到庭参加诉讼，鑫恒达公司、永新龙公司、陈清平、周爱金经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行永安支行向本院提出诉讼请求：1.要求鑫恒达公司偿还尚欠的贷款本金人民币3000000元及利息人民币96678.75元（利息及罚息结至2019年10月7日，之后利息及罚息按合同约定利率计算至欠款还清之日止），以上本息合计人民币3096678.75元；2.要求陈清平、周爱金对鑫恒达公司的上述债务承担连带清偿责任；3.要求中行永安支行对鑫恒达公司、永新龙公司设定抵押的土地享有优先受偿权；4.要求中行永安支行对由永新龙公司设定质押的租金享有优先受偿权；5.本案诉讼费由鑫恒达公司、永新龙公司、陈清平、周爱金负担。 事实和理由：2018年5月22日，中行永安支行与鑫恒达公司签订编号为2018年ＳＭＥ明人授字20号的《授信额度协议》，协议约定中行永安支行向鑫恒达公司提供授信额度人民币叁佰壹拾叁万元用于归还“2017年ＳＭＥ明人借字38号”借款合同项下的贷款。同日，中行永安支行与鑫恒达公司签订编号为2018年ＳＭＥ明人最抵字21号的《最高额抵押合同》，由鑫恒达公司提供名下位于永安市的国有土地使用权［不动产权证号：闽（2017）永安市不动产权第××号］抵押担保，于2018年5月24日在永安市不动产登记中心办理最高额抵押登记；与永新龙公司签订编号为2018年ＳＭＥ明人最抵字22号的《最高额抵押合同》，由永新龙公司提供名下位于永安市西洋镇福庄村1-1号的国有土地使用权［不动产权证号：闽（2017）永安市不动产权第××号］抵押担保，于2018年5月24日在永安市不动产登记中心办理最高额抵押登记；与永新龙公司签订编号为2018年ＳＭＥ明人最质字7号的《中小企业业务最高额质押合同（租金质押）》，由永新龙公司提供名下位于永安市西洋镇福庄村1-1号土地的租金质押担保，于2018年5月29日在中国人民银行征信中心办理租金质押登记手续；与陈清平、周爱金签订编号为2018年ＳＭＥ明人最保字54号的《最高额保证合同》，由陈清平、周爱金提供个人连带责任保证担保。 2018年5月29日，中行永安支行与鑫恒达公司签订了编号为2018年SME明人字43号的《流动资金借款合同》。依据鑫恒达公司提款申请，2018年5月31日中行永安支行向鑫恒达发放贷款3130000.00元，贷款期限1年（即2018年5月31日至2019年5月3日），贷款利率6.09%，采用按月付息，到期还本还款法，用于归还“2017年SME明人借字38号”借款合同项下的贷款。 2019年5月30日，上述贷款到期，鑫恒达公司归还贷款本金130000.00元及部分利息，余下贷款本金3000000.00元及利息96678.75元（利息及罚息结至2019年10月7日）未能偿还。经多次催讨，鑫恒达公司却以各种理由拖欠不还。 中行永安支行认为，鑫恒达公司未履行还款义务，已构成违约，应承担还款责任及违约责任，陈清平、周爱金作为保证人应对该贷款本金及利息承担连带还款责任，鑫恒达公司、永新龙公司作为抵押人，应承担抵押担保责任。 鑫恒达公司、永新龙公司、陈清平、周爱金未作答辩。 中行永安支行围绕诉讼请求依法提供《授信额度协议》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》两份、《最高额质押合同》、应收账款质押登记协议、不动产登记证明、中国人民银行征信中心动产权属统一登记证明、流动资金借款合同、提款申请书、借款借据、送达地址确认书等。鑫恒达公司、永新龙公司、陈清平、周爱金未到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利。本院依法进行审查，对中行永安支行所提供的上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认。对中行永安支行所主张的上述事实予以认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1.2018年5月22日，中行永安支行与鑫恒达公司签订编号为2018年SME明人授字20号的《授信额度协议》，协议约定：中行永安支行向鑫恒达公司提供授信额度3130000用于归还“2017年SME明人借字38号”借款合同项下的贷款。由陈清平及其配偶周爱金提供最高额保证，并签订相应的最高额保证合同，合同编号为2018年SME明人最保字54号。由鑫恒达公司提供最高额抵押，并签订相应的最高额抵押合同，合同编号为2018年SME明人最抵字21号。由永新龙公司提供最高额抵押，并签订相应的最高额抵押合同，合同编号为2018年SME明人最抵字22号。由永新龙公司提供位于永安市西洋镇福庄村1-1号土地的租金质押，并签订相应的《中小企业业务最高额质押合同（租金质押）》，合同编号为2018年SME明人最质字7号。 同日，中行永安支行与陈清平、周爱金签订编号为2018年SME明人最保字54号的《最高额保证合同》，主要约定：陈清平、周爱金为鑫恒达公司的上述2018年SME明人授字20号的《授信额度协议》及依据该协议已经和将要签署的单项协议，及其修订或补充的内容提供连带责任保证；担保的范围为：最高本金余额3130000元及担保主债权本金所产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）；保证期间为主债权发生期间届满之日起两年。 同日，中行永安支行作为抵押权人，与抵押人鑫恒达公司签订编号为2018年ＳＭＥ明人最抵字21号的《最高额抵押合同》，由鑫恒达公司提供名下位于永安市的国有土地使用权［不动产权证号：闽（2017）永安市不动产权第××号］作为抵押担保，抵押担保的主债权为：鑫恒达公司的上述2018年ＳＭＥ明人授字20号的《授信额度协议》及依据该协议已经和将要签署的单项协议，及其修订或补充的内容；担保债权最高本金余额为4730200元并对主债权本金所产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）承担抵押担保责任；并约定，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响抵押权人在本合同项下的任何权利及其行使，抵押权人有权决定各担保权利的行使顺序，抵押人应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人。2018年5月24日，永安市土地在永安市不动产登记中心办理了抵押权登记手续，登记证上载明的最高债权额为4730200元。 同日，中行永安支行作为抵押权人，与抵押人永新龙公司签订编号为2018年ＳＭＥ明人最抵字22号的《最高额抵押合同》，由永新龙公司提供名下位于永安市西洋镇福庄村1-1号的国有土地使用权［不动产权证号：闽（2017）永安市不动产权第××号］作为抵押担保，抵押担保的主债权为：鑫恒达公司的上述2018年ＳＭＥ明人授字20号的《授信额度协议》及依据该协议已经和将要签署的单项协议，及其修订或补充的内容；担保债权最高本金余额为2307200元并对主债权本金所产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）承担抵押担保责任；并约定，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响抵押权人在本合同项下的任何权利及其行使，抵押权人有权决定各担保权利的行使顺序，抵押人应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人。2018年5月24日，永安市西洋镇福庄村1-1号土地在永安市不动产登记中心办理了抵押权登记手续，登记证明上载明的最高债权额为2307200元。 同日，中行永安支行作为质权人，永新龙公司作为出质人，签订编号为2018年SME明人最质字7号的《中小企业业务最高额质押合同（租金质押）》。约定：由永新龙公司提供名下位于永安市西洋镇福庄村1-1号土地的租金质押担保，担保的债权为上述2018年SME明人授字20号的《授信额度协议》；质押物为出质人作为出租人，于2017年9月22日与承租人邓家添签订的《土地租赁合同》项下承租人在2018年5月22日至2032年9月30日的租赁期间内应当支付给出质人的租金余额（应收账款），租金金额为1960000元。该项质权于2018年5月28日在中国人民银行征信中心办理租金质押登记手续。 2.2018年5月29日，中行永安支行与鑫恒达公司签订了编号为2018年SME明人字43号的《流动资金借款合同》。依据鑫恒达公司提款申请，2018年5月31日中行永安支行向鑫恒达发放贷款3130000.00元，贷款期限1年（即2018年5月31日至2019年5月30日），贷款利率6.09%，采用按月付息，到期还本还款法，用于归还“2017年SME明人借字38号”借款合同项下的贷款。 2019年5月30日，上述贷款到期，鑫恒达公司归还贷款本金130000.00元及部分利息，余下贷款本金3000000.00元及利息96678.75元（利息及罚息结至2019年10月7日）未能偿还。 本院认为，第一，中行永安支行与鑫恒达公司签订的《授信额度协议》及《流动资金借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容并未违反法律行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应按合同约定全面履行各自义务。中行永安支行依约履行了3130000的放贷义务后，借款人鑫恒达公司仅偿还了借款本金130000元，其余借款本金及借款利息均未能依约偿付之行为已构成违约，且上述《流动资金借款合同》约定的借款期限均已届满，鑫恒达公司理应承担偿本付息之民事责任。故中行永安支行要求鑫恒达公司偿还尚欠借款本金3000000元、利息96678.75元（利息、罚息算至2019年10月7日止），并要求继续按合同约定利率支付从2019年10月8日起至还清欠款之日止的利息的诉请，于法有据且符合合同约定，予以支持。第二，鑫恒达公司自愿将其所有的位于永安市的国有土地使用权［不动产权证号：闽（2017）永安市不动产权第××号］为上述贷款本息提供抵押担保，并与中行永安支行签订了《最高额抵押合同》并办理了抵押物登记手续，抵押权自登记时设立。现该笔债务未受清偿，因此，中行永安支行有权以上述抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。永新龙公司自愿将所有的位于永安市西洋镇福庄村1-1号的国有土地使用权［不动产权证号：闽（2017）永安市不动产权第××号］为上述贷款本息提供抵押担保，并与中行永安支行签订了《最高额抵押合同》并办理了抵押物登记手续，抵押权自登记时设立。现该笔债务未受清偿，因此，中行永安支行有权以上述抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。对于永新龙公司提供土地抵押担保的债权数额问题，因永安市西洋镇福庄村1-1号土地的不动产登记证明上有载明“最高债权额为2307200元”，且结合永新龙公司与中行永安支行签订的《最高额抵押合同》中有关“担保债权最高本金余额为2307200元并对主债权本金所产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）承担抵押担保责任”的约定，永新龙公司提供抵押的永安市西洋镇福庄村1-1号土地应对本案借款中的债权本金2307200元及由此产生的相应利息承担抵押担保责任为妥。抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第三，陈清平、周爱金与中行永安支行签订《最高额保证合同》，承诺为借款人鑫恒达公司的上述债务承担连带责任保证。因此，中行永安支行有权要求陈清平、周爱金对鑫恒达公司的上述债务承担连带清偿责任。第四，永新龙公司自愿以其作为出租人，与承租人邓家添就永安市西洋镇福庄村1-1号土地于2018年5月22日至2032年9月30日期间应收的1960000元租金为借款人鑫恒达公司的上述债务提供质押担保，并与中行永安支行签订《应收账款质押登记协议》并到中国人民银行征信中心办理了租金质押登记手续，现该笔债务未受清偿，因此中行永安支行有权对永安市西洋镇福庄村1-1号土地设定的1960000元质押租金享有优先受偿权。鑫恒达公司、永新龙公司、陈清平、周爱金经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证和答辩的权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、第七十二条、第七十五条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百二十三条、第二百二十八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、福建鑫恒达车厢底板有限公司应于本判决生效后七日内偿还给中国银行股份有限公司永安支行借款本金3000000元、利息96678.75元（算至2019年10月7日），本息合计3096678.75元；并继续按合同的约定利率支付自2019年10月8日起至还清上述欠款之日止的利息（含罚息）； 二、陈清平、周爱金对第一项债务承担连带清偿责任。陈清平、周爱金承担保证责任后，有权向福建鑫恒达车厢底板有限公司追偿； 三、中国银行股份有限公司永安支行有权以福建鑫恒达车厢底板有限公司所有的位于永安市的国有土地使用权［不动产权证号：闽（2017）永安市不动产权第××号］折价、拍卖或变卖所得价款优先清偿上述第一项债务； 四、中国银行股份有限公司永安支行有权以福建永新龙板材有限公司所有的位于永安市西洋镇福庄村1-1号的国有土地使用权［不动产权证号：闽（2017）永安市不动产权第××号］折价、拍卖或变卖所得价款在上列第一项债务中的2307200元本金及由此产生的相应利息范围内优先受偿； 五、中国银行股份有限公司永安支行有权对福建永新龙板材有限公司享有的永安市西洋镇福庄村1-1号土地于2018年5月22日至2032年9月30日期间的1960000元应收账款（租金）优先清偿上述债务。在中国银行股份有限公司永安支行对永安市西洋镇福庄村1-1号土地的租金实现质权后，福建永新龙板材有限公司有权向福建鑫恒达车厢底板有限公司追偿； 六、驳回中国银行股份有限公司永安支行的其他诉讼请求。 如果未按指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费31573元，减半收取15786.5元，由福建鑫恒达车厢底板有限公司、福建永新龙板材有限公司、陈清平、周爱金负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  李琴琴 二〇一九年十一月二十七日 书记员  黄靖楠 附：本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 第七十二条【物上保证人的追偿权】为债务人质押担保的第三人，在质权人实现质权后，有权向债务人追偿。 第七十五条【可以质押的权利】下列权利可以质押： （一）汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单； （二）依法可以转让的股份、股票； （三）依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权； （四）依法可以质押的其他权利。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第二百二十三条债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：（一）汇票、支票、本票；（二）债券、存款单；（三）仓单、提单；（四）可以转让的基金份额、股权；（五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；（六）应收账款；（七）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。 第二百二十八条以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。 应收账款出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让应收账款所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。 抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书制定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书制定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。