福建省莆田市荔城区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0304民初1699号原告：福建海峡银行股份有限公司莆田分行，住所地福建省莆田市荔城区胜利路北街1050号后塘小区2号楼店面。统一社会信用代码91350304574734900Y。主要负责人：潘晶淼，分行行长。委托诉讼代理人：谢雄、林剑清，福建天翼律师事务所执业律师、实习律师。被告：黄镇，男，1990年5月12日出生，汉族，住福建省莆田市城厢区。被告：郑淑霞，女，1968年3月12日出生，汉族，居民，住福建省莆田市城厢区。被告：陈胜兰，女，1963年7月27日出生，汉族，居民，福建省莆田市荔城区。被告：曾金赐（系被告陈胜兰丈夫，兼陈胜兰的委托诉讼代理人），男，1962年11月9日出生，汉族，住福建省莆田市荔城区。原告福建海峡银行股份有限公司莆田分行（以下简称“海峡银行莆田分行”）因与被告黄镇、郑淑霞、曾金赐、陈胜兰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月6日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告海峡银行莆田分行的委托诉讼代理人谢雄、林剑清，被告陈胜兰的委托代理人兼被告的曾金赐到庭参加诉讼，被告黄镇、郑淑霞经本院公告传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。海峡银行莆田分行向本院提出诉讼请求,1.黄镇向海峡银行莆田分行偿还借款本金及利息698642.27元（截止至2016年3月22日暂计欠款本金680000元，利息12053.14元，罚息6377.55元，复利211.58元）及自2016年3月23日起至实际还清之日止按《个人借款-担保合同》约定计算的利息、罚息、复利；2.黄镇向海峡银行莆田分行支付因追索本案债权而支出的律师费9000元；3.折价或拍卖、变卖郑淑霞提供的抵押物即位于福建省××市××区的房产以清偿上述债务，海峡银行莆田分行就所得价款优先受偿；4.折价或拍卖、变卖曾金赐、陈胜兰提供的抵押物即位于福建省××城区××胜利北路××号的房产以清偿上述债务，海峡银行莆田分行就所得价款优先受偿；5.本案的诉讼费用（包括但不限于案件受理费、诉讼保全费、公告费）由黄镇、郑淑霞、曾金赐、陈胜兰共同承担。事实与理由：2014年1月21日，海峡银行莆田分行与黄镇、郑淑霞、曾金赐、陈胜兰签订《个人借款-担保合同》（编号：053004000020140003），约定：1、黄镇向海峡银行莆田分行借款85万元，借款期限为36个月，自2014年1月21日起至2017年1月21日止；2、借款年利率为9.84%，逾期罚息复利为合同约定的借款年利率上浮50%计收；3、黄镇以“分期还本，按月付息”的方式偿还借款本金及支付利息，应于2015年1月21日前归还17万元，于2016年1月21日前归还25.5万元，于2017年1月21日前归还42.5万元，于借款期限届满之日归还剩余本金及其利息；4、黄镇未按合同约定归还借款本金或利息的，海峡银行莆田分行可要求黄镇立即偿还合同项下所有借款本金和利息；5、郑淑霞提供名下位于福建省××市××区凤办筱塘居委会商业城的房产向海峡银行莆田分行提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下的借款本金、利息（含复利）、违约金、损害赔偿金以及海峡银行莆田分行实现债权的费用；6、曾金赐、陈胜兰提供名下位于福建省××城区××胜利北路××号的房产向海峡银行莆田分行提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下的借款本金、利息（含复利）、违约金、损害赔偿金以及海峡银行莆田分行实现债权的费用；7、履行合同所发生的或与合同有关的一切争议，向海峡银行莆田分行住所地有管辖权的法院提起诉讼等内容。上述合同签订后，海峡银行莆田分行于2014年1月21日按照约定发放了85万元的贷款本金。之后，黄镇仅归还借款本金17万元，2016年1月21日并未按照约定偿还25.5万元借款本金，并自此未按照合同约定支付利息。按照合同约定，因黄镇逾期未支付本金和利息，海峡银行莆田分行可要求黄镇立即归还《个人借款-担保合同》项下的所有借款本金及利息。黄镇、郑淑霞未作答辩。曾金赐、陈胜兰辩称，其二人均有在担保合同上签字，担保属实，但当时约定其二人担保40万元，郑淑霞担保45万元；其二人愿意在40万元的担保范围内对本案债务承担连带偿还责任。海峡银行莆田分行围绕诉讼请求向本院提供以下证据：证据一：《个人借款-担保合同》、《房产证》、《房屋他项权证（合同编号：053004000020140003）》复印件各一份，欲证明：《个人借款-担保合同》中约定黄镇向海峡银行莆田分行借款85万元，并对借款利率、逾期罚息、违约责任等其他内容进行约定；同时郑淑霞、曾金赐、陈胜兰自愿为黄镇与海峡银行莆田分行本案债务提供抵押担保，且郑淑霞、曾金赐、陈胜兰分别为抵押物办理了相应的他项权证，该三人应对本案债务承担抵押担保责任；合同亦约定在履行合同所发生的或与本合同有关的一切争议可向海峡银行莆田分行住所地有管辖权的人民法院提起诉讼；证据二：《委托支付申请书》、《转账凭证》复印件各一份，欲证明：海峡银行莆田分行按照黄镇的申请将贷款本金划入其指定的第三人的账户中。海峡银行莆田分行已按约定向黄镇提供《个人借款-担保合同》项下的贷款；证据三：《还款明细》、《货款对账单》复印件各一份，欲证明：黄镇于2016年1月21日起未及时足额向海峡银行莆田分行归还借款本金及利息；证据四：《委托代理合同》、《律师费发票》复印件各一份，欲证明：海峡银行莆田分行委托福建天翼律师事务所进行债务催收支付9000元律师费；证据五：黄镇、郑淑霞、曾金赐、陈胜兰身份证复印件各一份、曾金赐与陈胜兰的结婚证复印件一份，欲证明：该四人均为本案适格的主体；证据六：海峡银行莆田分行的基本信息，欲证明：海峡银行莆田分行为适格的诉讼主体。本院经审查认为,黄镇、郑淑霞未到庭参加诉讼，视为自动放弃举证、质证权利；曾金赐、陈胜兰对海峡银行莆田分行提供的上述所有证据均无异议，其中证据一、二、三、四、六均有原件核对，证据五中的曾金赐与陈胜兰的结婚证与曾金赐庭后提供的原件核对无异，证据五中的身份证复印件有黄镇、郑淑霞、曾金赐、陈胜兰各自的签名与指印，且证据来源合法，证据显示内容与证明对象具有关联性，故本院对海峡银行莆田分行提供的上述证据的真实性、合法性、关联性及证明对象均予以确认。曾金赐、陈胜兰围绕其抗辩理由向本院提供曾金赐与郑淑霞签订的《协议》复印件一份，欲证明：郑淑霞与曾金赐就本案贷款担保是按比例承担。海峡银行莆田分行对该《协议》质证认为，郑淑霞没有到庭，真实性无法确认；该《协议》是曾金赐与郑淑霞的内部约定，对海峡银行莆田分行不产生任何效力，曾金赐应当按照借款担保合同的约定对本案全部债务承担连带担保责任。本院经审查认为,曾金赐、陈胜兰提供的《协议》虽系原件，但因郑淑霞未到庭，本院无法确认该原件是否系郑淑霞与曾金赐所签，即便该原件系郑淑霞与曾金赐的真实意思表示，也属于该二人之间的内部约定，不能对抗海峡银行莆田分行根据涉案借款担保合同的约定主张该二人承担连带担保责任的权利，故本院对该《协议》的真实性、合法性、关联性均不予确认。根据庭审举证、质证、本院认证，结合庭审中的陈述，本院查明本案主要事实如下：2014年1月21日，海峡银行莆田分行(乙方)与黄镇(甲方)、郑淑霞、曾金赐、陈胜兰(该三人为丙方)签订《个人借款-担保合同》一份，主要约定：甲方向乙方申请个人消费贷款，用于购买家具，借款金额85万元，借款期限为36个月，自2014年1月21日至2017年1月21日止；借款年利率为9.84%；甲方逾期归还借款的逾期罚息利率按合同约定的借款年利率上浮50%计收；对甲方未按合同约定的期限清偿借款本金(包括提前到期的借款本金)的，其到期应付而未付借款本金自逾期之日(含当日)起按合同借款利率上浮50%以本合同约定的结息方式计收利息；无论借款本金是否到期，对甲方未按合同约定的期限清偿借款利息的，就其到期应付而未付借款利息自逾期之日(含当日)起按逾期罚息利率以本合同约定的结算方式计收复利;以“分期还本，按月付息”的方式偿还借款本金及支付利息;甲方应于2015年1月21日前归还17万元，于2016年1月21日前归还25.5万元，于2017年1月21日前归还42.5万元；由郑淑霞提供其名下位于福建省××市××区的房产和曾金赐、陈胜兰提供其二人名下的位于福建省××城区××胜利北路××号的房产向乙方提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下的借款本金、利息（含复利）、违约金、损害赔偿金以及乙方实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；甲方未按合同约定归还借款本金或利息的，构成违约，乙方有权视为所有已发放的借款提前到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有借款本金和利息；因订立、履行本合同所发生的或与合同有关的一切争议，向乙方住所地有管辖权的法院提起诉讼等内容。上述合同签订后，海峡银行莆田分行于2014年1月24日按照约定向黄镇发放了85万元的贷款本金，并根据黄镇2014年1月21日签署的委托支付申请，将该85万元汇至案外人余利跃在工商银行开设的账户。之后，黄镇仅归还借款本金17万元，2016年1月21日并未按照约定偿还25.5万元借款本金，并自此未按照合同约定支付相应利息，截止2016年3月22日尚欠海峡银行莆田分行借款本金68万元、利息12053.14元、逾期罚息6377.55元、复利211.58元以及自2016年3月23日起按合同约定计算的利息、罚息、复利未支付，致诉讼。为实现该笔债权，海峡银行莆田分行（甲方）与福建天翼律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》一份，约定就本案聘请乙方指派的律师作为本案的代理人参加诉讼，并为此支付律师费9000元。在本案审理过程中，海峡银行莆田分行于2016年4月26日向本院提出财产保全申请，提供担保并要求查封：1、郑淑霞所有的坐落于福建省××市××区的房产[房屋所有权证号：第××号]一处，查封价值以31万元为限；2、曾金赐、陈胜兰共有的坐落于福建省××城区××胜利北路××号的房产[房屋所有权证号：第××号]一处，查封价值以40万元为限。2016年5月24日本院作出（2016）闽0304民初1699号《民事裁定书》，裁定查封上述房产。本院认为，涉案的《个人借款-担保合同》系各方当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护。各方当事人均应依约全面履行各自的义务。海峡银行莆田分行于2014年1月24日依约向黄镇指定的案外人余利跃的账户支付借款85万元，已履行合同约定的放贷义务；但黄镇仅偿还借款本金17万元及相应的利息，其未能完全按约履行还本付息义务，截止2016年3月22日尚欠海峡银行莆田分行借款本金68万元、利息12053.14元、逾期罚息6377.55元、复利211.58元以及自2016年3月23日起按合同约定计算的利息、罚息、复利，已构成违约，故海峡银行莆田分行请求黄镇偿还借款本金68万元及相应的利息、罚息、复利，有事实与法律依据，本院予以支持。海峡银行莆田分行诉求的律师费9000元是为实现债权而支出的费用，有相应的发票为凭，本院予以支持。郑淑霞、曾金赐、陈胜兰自愿提供抵押物为本案债务提供抵押担保，海峡银行莆田分行诉求对抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。曾金赐、陈胜兰辩称其仅应承担本金40万元范围内的抵押担保责任，理由不足，本院不予采纳。黄镇、郑淑霞经本院开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、黄镇应在本判决生效之日起十日内归还给福建海峡银行股份有限公司莆田分行借款68万元，并支付截止至2016年3月22日止的利息12053.14元、罚息6377.55元、复利211.58元以及自2016年3月23日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利（借款年利率为9.84%；罚息、复利年利率均按借款年利率9.84%上浮50%计）；二、黄镇应在本判决生效之日起十日内支付给福建海峡银行股份有限公司莆田分行为实现本案债权支出的律师费9000元；三、若黄镇未在本院指定的期限内足额偿还上述第一、二项债务的，福建海峡银行股份有限公司莆田分行有权对郑淑霞名下的位于福建省××市××区的房产（房屋所有权证号：第××号）和曾金赐名下的位于福建省××城区的房产（房屋所有权证号：第××号），予以拍卖、变卖，并对拍卖或变卖、折价上述房产所得的价款享有优先受偿权利。如果黄镇、郑淑霞、曾金赐、陈胜兰未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10876元，保全费4070元，公告费720元，合计15666元，由黄镇、郑淑霞、曾金赐、陈胜兰负担。如不服本判决，可在判决书送达生效之日起十五日内，向本院递交上述状，并按对方当事人的人数提交副本，上述于福建省莆田市中级人民法院。审 判 长  林嘉伟人民陪审员  郑绍平人民陪审员  黄秀清二〇一七年一月四日书 记 员  肖 婷张祥杰附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十五条同一债权有两个以上抵押人的，债权人放弃债务人提供的抵押担保的，其他抵押人可以请求人民法院减轻或者免除其应当承担的担保责任。同一债权有两个以上抵押人的，当事人对其提供的抵押财产所担保的债权份额或者顺序没有约定或者约定不明的，抵押权人可以就其中任一或者各个财产行使抵押权。抵押人承担担保责任后，可以向债务人追偿，也可以要求其他抵押人清偿其应当承担的份额。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行金钱给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。