安徽省淮北市杜集区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0602民初2651号原告：中国农业银行股份有限公司淮北分行，住所地安徽省淮北市相山区相阳路东梅苑路北（梅苑路**）。负责人：邵勇，该行行长。委托诉讼代理人：侯伟，安徽安港律师事务所律师。委托诉讼代理人：侯凯，安徽安港律师事务所实习律师。被告：许勇，男，1971年10月5日生，汉族，住安徽省濉溪县，送达地址安徽省淮北市相山区。原告中国农业银行股份有限公司淮北分行（以下简称农行淮北分行）诉被告许勇金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月8日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行淮北分行委托诉讼代理人侯伟、侯凯到庭参加诉讼。被告许勇经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农行淮北分行向本院提出诉讼请求：1、判令该借款立即到期，许勇偿还农行淮北分行贷款本金425525.57元及利息3802.57元（暂计至2019年11月13日，此后利息、罚息、复利等按合同约定计至还清本息之日），合计429327.69元；2、判令许勇承担本案诉讼费用及实现债权的费用（包括但不限于案件受理费、保全费、执行费、公告费、评估费、律师费、拍卖变卖费等费用；农行淮北分行当庭增加诉讼请求，要求判令农行淮北分行对抵押物即位于淮北市相山区孟山中路9号金悦华庭1#A1404号的房产及其占用范围内的土地使用权享有优先受偿的权利，该抵押物优先用于清偿上述全部债务。许勇未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。本院查明的事实：一、2016年2月17日，许勇因购房向农行淮北分行申请住房贷款，2016年2月19日，农行淮北分行与许勇签订《个人购房担保借款合同》，约定，许勇向农行淮北分行申请个人二手住房购置贷款60万元用于购买淮北市相山区孟山中路9号金悦华庭1#A1404号的房产，期限120个月，按月等额本息偿还贷款，借款人未按约定按期足额偿还贷款借款的，贷款人可以宣布本合同立即到期，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%确定，罚息利率为约定利率基础上加收50%确定；二、2016年2月22日，农行淮北分行向许勇指定账户发放贷款60万元，个人借据上显示贷款用途为一手房贷款，当期执行利率5.39%，逾期利率7.007%，按月等额本息还款等；三、2016年2月20日，双方对坐落于淮北市相山区孟山中路9号金悦华庭1#A1404号的房产办理了抵押物的预抵押登记，预告登记权利人为农行淮北分行，义务人为许勇；四、许勇贷款后，多次出现逾期还款，截至2019年11月13日，许勇拖欠农行淮北分行贷款本金425525.57元及利息3895.44元（含罚息）；五、农行淮北分行为实现债权，向本院申请诉讼保全，本院于2019年11月25日作出（2019）皖0602民初2651号民事裁定书，查封了许勇位于淮北市相山区孟山中路9号金悦华庭1#A1404的房屋；农行淮北分行支付保全费2667元。本院认为：农行淮北分行与许勇签订的《个人购房担保借款合同》，是双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合同依法成立，具有法律效力，双方当事人应当按照合同约定履行各自权利义务。合同签订后，农行淮北分行已经按照借款合同的约定向许勇提供了借款，许勇取得贷款后，未按照合同约定期限偿还贷款本息，其行为构成违约，应承担相应责任；许勇多次出现逾期，已经成就了合同约定的未按时足额偿还贷款本息，农行淮北分行要求借款立即到期，提前偿还下余本息的条件，农行淮北分行要求许勇偿还下余全部的借款本息，事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于农行淮北分行请求按照抵押合同的约定对抵押物行使优先受偿权问题。抵押预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生的抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。农行淮北分行作为房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对该房屋办理抵押登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对该房屋的处分，但并非享有现实抵押权。因此，预抵押登记并不产生抵押权设立的效果，农行淮北分行对处理预抵押登记的房屋所得价款并不享有优先受偿权。故农行淮北分行要求对预抵押登记的房屋行使抵押权以实现债权，没有法律依据，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第二十条《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、许勇偿还中国农业银行股份有限公司淮北分行贷款本金425525.57元、利息（含罚息）3895.44元（计算至2019年11月13日），之后的相应利息按照借款合同约定的计息标准计算至借款本金付清之日止；二、许勇支付中国农业银行股份有限公司淮北分行保全费2667元；上述一、二两项于本判决生效之日起10日内付清；三、驳回中国农业银行股份有限公司淮北分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7740元，减半收取3870元，由被告许勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。审判员  李跃文二〇一九年十一月二十九日法官助理王波书记员唐婧附：相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条第一款不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。