上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初86487号原告：乐寅，女，1986年10月21日出生，汉族，住上海市黄浦区。委托诉讼代理人：刘萍，上海宇钧律师事务所律师。被告：徐良，男，1988年1月5日出生，汉族，住上海市浦东新区。原告乐寅与被告徐良民间借贷纠纷一案，本院于2019年11月1日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月5日公开开庭进行了审理。原告乐寅的委托诉讼代理人刘萍、被告徐良到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告乐寅向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告借款人民币142万元；2、判令被告支付原告借期内利息88,040元(以142万元为本金，按年利率24%自2019年6月15日起计算至2019年9月15日止)；3、判令被告支付以142万元为本金，自2019年9月16日起至实际清偿之日止，按年利率24%计算的逾期利息；4、本案诉讼费、保全费由被告承担。审理中，原告撤回第2项诉讼请求，并变更第3项诉讼请求为：判令被告支付以142万元为本金，自2019年9月16日起至实际清偿之日止，按年利率6%计算的逾期利息。事实和理由：被告系上海帑友汽车服务有限公司法定代表人，原、被告系隔壁邻居。2017年9月，被告告知原告其正对外进行投资，需要大量资金，询问原告是否愿意出借钱款，借款期限在半个月到三个月不等，每月按本金的3%支付利息。原告因相信被告系公司法定代表人且在本市及外地拥有多套房产，资信及资产均有保障，又因被告承诺的利息比较可观，故答应出借款项。2017年9月18日至2019年1月23日期间，原告通过银行转账方式，根据被告需要的金额向被告合计转账1,449,150元。被告自2017年10月起根据每笔借款与原告达成的约定通过支付宝、微信及银行转账方式向原告支付相应利息。期间，原告曾在每笔款项到期后要求被告还本付息。被告称由于各种原因无法按时归还本金，借款需要延期，但每月仍会按约支付利息。原告出于对被告的信任，同意延期。但自2018年底左右，被告连利息都无法按期支付，本金亦未能归还。原告多次催要，被告始终向原告承诺会归还，甚至愿意出售房屋，但仍分文未付。面对原告的多次催讨，2019年6月13日被告就原告向其出借的所有款项与原告进行对账后，确认尚欠原告借款本金1,399,150元，并将被告后期无法按时支付的利息20,850元计入本金，被告出具借条明确自愿归还原告借款142万元，2019年9月15日归还本息。自每笔借款未按期支付利息之日起至出具借条之日止，计入后期借款本金的利息20,850元未超过年利率24%。原告根据被告要求提供借款，对被告是否将钱款用于借贷给案外人或者其他用途，原告并不知情。直至被告无法按时归还利息及本金后，原告多次向被告追问，被告才透露将钱款借贷给他人。但本案借款应当由被告归还，且被告已经向原告作出了还款的承诺，故诉至法院，要求判如所请。被告徐良辩称，原、被告系邻居，双方关系尚可。被告资金宽裕时会对外出借给从事民间借贷的案外人，回报率较高。原告知情后提出愿意出借资金以获取高额利息，但又不放心将资金直接出借给案外人，要求通过被告转账给案外人。故原告将钱款转账给被告，再由被告转账给案外人。原告提供款项时，原、被告未对利率作出口头约定，只是约定由案外人支付利息，由被告转付给原告，被告亦是如此操作的。后因案外人不归还钱款，原告向被告催讨，被告考虑虽是代原告走账出借资金，但原告的款项系转入被告账户，被告应当向原告承担还款的责任，故于2019年6月13日双方进行对账，被告向原告出具了借条，确认原告共向被告转账1,399,150元，加上案外人还某向原告支付的利息20,850元，共计借款142万元，于2019年9月15日归还原告。因被告无法向案外人收回款项，故未能向原告归还款项。关于借条中所言归还本息一事，当时原、被告约定于2019年9月15日归还借款142万元，不计息，借条文本系原告提供，被告仅注意到借款金额，未注意到所谓的归还本息。故请求驳回原告第二、三项诉讼请求，被告仅同意承担本金142万元的诉讼费和保全费。本院经审理认定事实如下：原、被告系邻居。2017年9月18日至2019年9月26日期间，原、被告间发生多笔资金往来，原告共向被告付款1,449,150元；被告共向原告付款421,950元。原、被告资金往来明细见下表(单位：元；除特别注明，其余付款均为银行转账)：时间原告向被告付款被告向原告付款二〇一七年九月十八日50,000二〇一七年九月二十九日58,200二〇一七年十月十九日1,500/支付宝二〇一七年十月二十九日1,800/支付宝二〇一七年十一月八日50,000二〇一七年十一月十三日58,200二〇一七年十一月十九日1,500/支付宝二〇一七年十一月十六日50,000二〇一七年十一月二十八日1,800/支付宝二〇一七年十二月七日1,500/支付宝二〇一七年十二月十二日77,600二〇一七年十二月十三日1,800/支付宝二〇一七年十二月十六日1,500/支付宝二〇一七年十二月二十八日1,800/支付宝二〇一七年十二月十九日1,500/支付宝二〇一八年一月七日1,500/支付宝二〇一八年一月十一日2,400/支付宝二〇一八年一月十二日1,800/支付宝二〇一八年一月十七日50,0001,500/微信2018年1月18日1,500/微信2018年1月21日50,0002018年1月28日1,800/支付宝2018年2月1日48,5002018年2月7日1,500/支付宝2018年2月12日4,200/支付宝2018年2月19日3,000/支付宝2018年2月28日1,800/支付宝2018年3月2日1,500/支付宝2018年3月7日1,500/支付宝2018年3月12日4,200/微信2018年3月19日3,000/支付宝2018年3月28日1,800/微信2018年3月30日100,0002018年4月2日1,500/支付宝2018年4月7日1,500/支付宝2018年4月11日2,400/支付宝2018年4月12日1,800/微信2018年4月19日3,0002018年4月28日1,800/支付宝2018年4月30日3,000/支付宝2018年5月2日1,5002018年5月8日1,5002018年5月9日97,0002018年5月12日2,400/支付宝2018年5月13日1,800/两笔，一笔300，一笔1,500，均微信2018年5月19日3000/微信2018年5月29日1,8002018年5月30日3,0002018年6月2日1,500/支付宝2018年6月8日1,500/支付宝2018年6月9日3,000/微信2018年6月12日2,400/微信2018年6月13日900/微信2018年6月19日3,0002018年6月26日147,7502018年6月29日1,800/微信2018年6月30日4,800/两笔，一笔1,800，一笔3,000，均微信2018年7月2日1,500/微信2018年7月8日1,500/支付宝2018年7月9日98,5003,000/支付宝2018年7月11日2,250/微信2018年7月12日2,400/微信2018年7月19日3,0002018年7月24日1,500/微信2018年7月26日2,250/微信2018年7月29日1,800/微信2018年7月30日4,800/三笔，一笔2,600；一笔1,800，微信；一笔400，微信2018年8月2日1,5002018年8月3日67,9002018年8月8日1,5002018年8月9日4,5002018年8月11日2,250/微信2018年8月12日2,4002018年8月19日100,0003,0002018年8月24日1,5002018年8月26日2,250/微信2018年8月29日4,800/两笔，一笔1,800，一笔3,0002018年8月30日1,800，支付宝2018年9月2日1,5002018年9月4日2,1002018年9月8日1,5002018年9月9日4,500/两笔，一笔1,500；一笔3,000，支付宝2018年9月11日2,2502018年9月12日2,400/微信2018年9月19日3,000/微信2018年9月20日3,0002018年9月24日1,5002018年9月25日2,250/微信2018年9月29日1,8002018年9月30日4,8002018年10月2日1,5002018年10月4日2,1002018年10月8日1,5002018年10月9日4,5002018年10月11日3,450/两笔，一笔2,250；一笔1,200，微信2018年10月19日3,0002018年10月20日3,000/微信2018年10月24日1,500/支付宝2018年10月26日2,250/微信2018年10月28日1,200/支付宝2018年10月31日3,900/两笔，一笔3,000；一笔900，支付宝2018年11月2日1,500/支付宝2018年11月3日2,100/支付宝2018年11月9日5,250/三笔，一笔750，微信；一笔3,000，一笔1,5002018年11月11日2,250/微信2018年11月13日1,800/微信2018年11月17日1,200/支付宝2018年11月19日3,0002018年11月20日3,0002018年11月24日1,500/微信2018年11月26日2,250/微信2018年11月28日3,000/微信2018年12月2日1,5002018年12月4日2,1002018年12月8日150,0002018年12月9日4,5002018年12月11日9,6002018年12月15日2,250/微信2018年12月19日45,5002018年12月20日3,000/微信2018年12月24日1,5002018年12月26日2,250/微信2018年12月30日2,2502018年12月31日3,0002019年1月2日1,500/微信2019年1月4日2,100/微信2019年1月9日4,500/两笔，一笔1,500；一笔3,000，支付宝2019年1月11日9,750/微信2019年1月15日2,250/微信2019年1月19日4,5002019年1月20日3,0002019年1月23日200,0002019年1月24日1,5002019年1月26日2,250/微信2019年1月29日6,750/微信2019年2月26日27,6002019年2月27日7,5002019年3月8日3,600/微信2019年3月9日3,000/支付宝2019年3月11日9,750/两笔，一笔850，一笔8,900，均微信2019年5月13日5,000/微信2019年5月31日2,500/支付宝2019年6月7日2,500/支付宝2019年6月15日2,500/支付宝2019年7月5日1,250/微信2019年8月7日1,250/微信2019年8月18日1,250/微信2019年8月26日1,500/微信2019年9月26日1,250/微信2019年6月13日，原、被告就双方资金往来进行对账后，被告向原告出具借据，主要内容为：“借款人徐良(身份证：XXXXXXXXXXXXXXXXXX)于2019年6月15日向出借人乐寅(身份证：XXXXXXXXXXXXXXXXXX)借款人民币小写1,420,000元(大写)壹佰肆拾贰万元整，借款期限3月，于2019年9月15日归还本息。如不能按时归还，愿承担所产生的一切法律责任。”借据言明的借款142万元中，1,399,150元为尚未归还的借款本金，20,850元为尚未支付的利息。审理中，原告陈述被告向原告的付款，除2018年1月21日转账的5万元系归还2017年11月16日出借的本金5万元外，其余付款均为支付利息。被告陈述2018年1月21日转账的5万元系归还2017年11月16日的借款5万元，但2019年5月13日至2019年9月26日期间支付的19,000元系归还本金，要求在还款时予以冲抵，其余付款系支付利息。审理中，被告陈述借款时口头约定月利率3%，案外人将款项转给被告后再由被告支付给原告，实际也是按月利率3%向原告支付利息，具体的利息支付情况，认可原告的统计。以上事实，由借据、中国民生银行电子银行业务回单、中国民生银行支付业务回单、支付宝转账电子回单、微信交易记录以及当事人的陈述等证据证实。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告以金融机构的转账凭证及被告出具的借据为凭，主张原、被告之间成立民间借贷关系。被告虽辩称实际借款人为案外人，其仅提供账户代原告走账，但被告未提供证据证明，且原、被告于2019年6月13日就双方资金往来进行对账，被告向原告出具了借据，亦表示愿意承担还款责任。故本院认定原、被告之间成立民间借贷关系，被告应当按约归还借款。根据规定，借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。被告按照月利率3%已经向原告支付的利息不予返还，被告于2019年6月13日出具的借据中包含的利息20,850元可认定为借款本金，截至该日，被告尚欠的款项金额为142万元。对于还款金额，双方的争议焦点在于2019年5月13日至2019年9月26日期间被告支付的19,000元系归还本金亦或支付利息。对被告于2019年5月13日至2019年6月7日支付的1万元，该部分款项支付于原、被告对账之前，应当认定为双方在对账之时对该部分款项进行了结算，若该部分款项系归还本金，则原、被告应当在对账之时即进行了相应的扣除。故被告辩称此1万元系归还本金，要求在还款时予以冲抵的意见，本院不予采信。对被告于2019年6月15日至2019年9月26日支付的9,000元，该部分款项支付于原、被告对账之后，虽然被告出具的借据中言明“于2019年9月15日归还本息”，但未明确约定利率，审理中被告又拒绝支付利息。虽然被告确认在出具借据前实际按月利率3%向原告支付利息，但因原、被告通过对账并出具借据的方式对双方的债权债务关系进行了梳理、确认，而作为借据重要内容之一的利率，原告未提供向被告明示的证据，且双方最终确认的所谓的借款本金本就包含利息，故本院认定在被告出具借据时双方未约定或形成一致的利息。被告于2019年6月15日至2019年9月26日支付的9,000元应认定为归还本金，故被告尚需归还的借款本金为1,411,000元。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。现原告以年利率6%作为其主张逾期利息损失的计算标准，要求被告自2019年9月16日起支付逾期利息，并无不当，本院予以支持；至于本金，以本院认定的1,411,000元为准。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条、第二十五条、第二十六条第二款、第二十八条第一款、第二十九条第二款的规定，判决如下：一、被告徐良于本判决生效之日起十五日内归还原告乐寅借款1,411,000元；二、被告徐良于本判决生效之日起十五日内向原告乐寅支付以1,411,000元为本金，自2019年9月16日起至实际清偿日止，按照年利率6%计算的逾期利息。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18,627元，减半收取计9,313.50元，保全费5,000元，以上共计14,313.50元(原告乐寅已预交)，由原告乐寅负担533.50元，被告徐良负担13,780元，被告徐良负担之款于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审判员董琳琳二〇二〇年三月四日书记员叶菊盛附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。第二十五条借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。第二十六条……借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十八条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。……第二十九条……未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照街期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。