河南省开封市龙亭区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0202民初2605号原告：中原银行股份有限公司开封分行，住河南省开封市大梁路西段246号，统一社会信用代码：914100007067858234。负责人：张彦涛，行长。委托诉讼代理人：杜康，系该公司员工，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：赵磊，系该公司员工，代理权限为特别授权。被告：孙纪山，男，1957年11月17日生，汉族，住河南省中牟县。被告：周改莲，女，1961年6月2日生，汉族，住河南省中牟县。被告：党书敏，女，1988年7月10日生，汉族，住河南省中牟县。被告：郭超，男，1986年11月9日生，汉族，住河南省中牟县。被告：常××男，1968年9月18日生，汉族，住河南省中牟县。被告：张铜领，男，1971年11月6日生，汉族，住河南省中牟县。被告：高星雅，女，1980年1月29日生，汉族，住河南省中牟县。原告中原银行股份有限公司开封分行（以下简称“中原银行开封分行”）与被告孙纪山、周改莲、党书敏、郭超、常健康、张铜领、高星雅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中原银行开封分行的委托诉讼代理人杜康、赵磊，被告孙纪山、党书敏、郭超、张铜领到庭参加了诉讼。被告周改莲、常健康、高星雅经本院依法送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中原银行开封分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告孙纪山、周改莲偿还借款本金100万元，自2019年7月20日起按借款合同约定支付罚息和复利直至本息清偿完毕之日止。2.判令被告党书敏、郭超、常健康、张铜领、高星雅对上述借款本息承担连带清偿的保证责任。3.判令本案诉讼费、财产保全费以及其他因原告实现权利所支付的费用（包括但不限于律师费、公告费等）由7被告全额承担。事实与理由：原告与被告孙纪山、周改莲于2018年1月25日签订借款合同，约定原告向被告孙纪山、周改莲提供100万元的人民币借款，贷款年利率为10.8％，贷款到期日为2019年1月20日。原告与被告党书敏、郭超、常健康、张铜领、高星雅于2018年1月25日分别签订保证合同，约定被告党书敏、郭超、常健康、张铜领、高星雅以连带责任保证方式为上述借款提供保证担保。上述合同签订后，原告依约向被告孙纪山、周改莲提供了借款。借款期限届满前，经被告申请，我行与孙纪山、周改莲、党书敏、郭超、常健康、张铜领、高星雅于2019年1月18日签订借款展期合同，延长上述借款还款期限至2019年12月20日，展期金额100万元，展期贷款年利率为10.8％，但被告未能按照还款计划承诺书约定的还款期限归还借款本金，对原告信贷资金安全造成严重威胁，依据约定贷款于2019年7月19日提前到期，原告要求被告立即偿还所有贷款本息，但多次催要无果，只能起诉至贵院，望贵院能够判如所请，维护原告的合法权益。被告孙纪山、党书敏、郭超、张铜领均辩称，对原告的起诉事实没意见。被告未进行答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经开庭质证，对原告提交的微贷借款合同、微小企业联保贷款保证合同、人民币借款展期合同、借款凭证（借据）、客户明细对账单、还款计划承诺书、贷款还款计划查询等证据，符合法律规定，本院予以确认，并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2018年1月25日，被告孙纪山（借款人）、周改莲（共同借款人）与原告中原银行股份有限公司开封分行（贷款人）签订编号为中原银（开封）经营字2018第035037号微贷借款合同，约定：贷款用于进货，金额为壹佰万元整（￥1000000.00)，贷款期限自2018年1月25日至2019年1月20日，实际放款日与到期日以借款借据为准，贷款利率为年利率10.8%，还款方式为按频率付息、到期一次还本法。付息周期为1个月，付息日为20日，贷款到期日利随本清。关于违约责任，借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%计收罚息，自迟延支付之日起至实际偿还之日止，按实际天数计算。关于担保，本合同项下贷款采用以下第（1）、（2）种担保方式：（1）保证担保，详见贷款人与常健康、张铜领、党书敏签订的编号为中原银（开封）联保字2018第035037-1号的《微小企业联保贷款保证合同》；（2）保证金，详见贷款人与常健康签订的编号为中原银（开封）保质字2018第035037-2号的《保证金质押合同》。同日，被告党书敏、常健康、张铜领（保证人、甲方）与原告中原银行股份有限公司开封分行（债权人、乙方）签订编号为中原银（开封）联保字2018第035037-1号的《微小企业联保贷款保证合同》，约定鉴于乙方和借款人孙纪山于2018年1月25日签订了编号为中原银（开封）经营字2018第035037号微贷借款合同（简称“主合同”），为保障债权人在主合同项下债权（简称“主债权”）得以实现，保证人自愿向债权人提供保证担保。被保证的债权种类及主债权数额分别为乙方依据主合同对主合同债务人享有的全部债权、主债权本金金额为人民币壹佰万元整。保证范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及乙方实现债权和担保权而产生的费用（包括诉讼费、仲裁费、律师费等）。保证方式为连带责任保证，如主债权有多个保证人，则各保证人为连带共同保证人，承担连带共同保证责任；保证期间为借款人在主债务履行期限届满之日起三年。其中，被告郭超、高星雅在保证合同尾保证人处签字按指印。上述合同签订后，2018年1月26日，原告中原银行开封分行向被告孙纪山发放贷款1000000元，并出具借款凭证（借据）一份。该借款凭证载明，借款金额为人民币1000000元整，利率（年）10.8%，起息日为2018年1月26日,借款到期日为2019年1月20日，用途为进货。贷款发放后，在贷款期限内，被告孙纪山依约偿还利息。2019年1月18日，被告孙纪山（借款人、甲方）、党书敏、常健康、张铜领（担保人、丙方）与原告中原银行开封分行（贷款人、乙方）签订编号为中原银（开封）经营展字2018第035037号《人民币借款展期合同》，约定：鉴于甲乙双方就借款事宜已于2018年1月25日签署了编号为中原银（开封）经营字2018第035037号的《微贷借款合同》（以下简称《借款合同》），乙、丙（如有）双方各就上述借款的担保事宜已于2018年1月25日签署了编号为中原银（开封）联保字2018第035037-1号的《微小企业联保贷款保证合同》、中原银（开封）保质字2018第035037-2号的《保证金质押合同》（以下简称《担保合同》）；甲方已于2019年1月5日向乙方提交了《借款展期申请书》；丙方作为甲方的担保人，同意就甲方的借款展期事项，继续按照《担保合同》约定提供担保。本合同项下展期贷款金额为壹佰万元整（￥1000000.00），展期期限自2019年1月20日至2019年12月20日，展期贷款的贷款利率为10.8％，展期期间贷款的利率调整与结息方式仍按《借款合同》约定执行。展期贷款本息逾期的，在本合同约定的贷款利率基础上按《借款合同》约定的方式计收罚息、复利。关于担保，丙方（如有）应按照《担保合同》之约定对展期贷款承担担保责任，主债务的履行期限以本合同的约定为准。本合同为《借款合同》和《担保合同》的补充协议。除本合同另有约定外，《借款合同》和《担保合同》中的条款均继续有效。其中，被告周改莲在合同尾借款人处签字按指印，被告郭超、高星雅在担保人处签字按指印。2019年1月18日，被告孙纪山作为借款人向原告出具还款计划承诺书，针对于上述借款，其承诺自2019年1月20日起每180日偿还上述借款本金5万元，至2019年12月20日结清剩余本金及利息，如未按承诺书承诺还款期限、金额还款，则视为合同贷款期限提前到期，中原银行股份有限公司开封分行寻求司法保护条件成就。被告党书敏、常健康、张铜领作为担保人在该承诺书上签字按指印确认。上述展期合同及承诺书签订后，被告孙纪山按展期合同的约定按借期利息一直归还至展期到期日2019年12月20日，但被告孙纪山未按照承诺书约定的方式偿还5万元的本金。借款展期合同到期后，被告孙纪山未能清偿借款本金100万元及自2019年7月21日起计付的罚息、复利。本案在诉讼过程中，原告向本院申请诉讼财产保全，支付保全申请费5000元。本院认为，本案是金融借款合同纠纷，处理此类合同纠纷首先应当适用《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》的有关规定。《中华人民共和国商业银行法》第七条第二款规定，商业银行依法向借款人收回到期贷款的本金和利息，受法律保护。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，孙纪山系借款人，其未按承诺书约定的方法偿还借款，构成违约，原告以此认为被告的贷款提前到期有事实依据。被告周改莲作为共同借款人，因其未在还款计划承诺书上签字，应视为未进行承诺，原告宣布提前到期不对其发生效力，其对提前到期日至展期合同到期日的债务不承担责任。但截止本案庭审辩论终结之日，按展期合同的约定涉案借款也已经到期，其仍应依展期合同约定承担相应的法律责任。被告周改莲在承担责任时按时间段与被告孙纪山承担的责任予以区分。因合同中对迟延支付任何到期款项（包含本金、利息）有罚息约定，该约定不违反银发[2003]251号《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》就贷款利率及计算结息等问题规定，故对原告要求被告清偿罚息、复利的诉请予以支持。《中华人民共和国合同法》第一百九十八条规定，订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。被告党书敏、郭超、常健康、张铜领、高星雅与原告签订有保证合同，明确约定了保证方式为连带责任保证，应承担连带保证责任。但因被告郭超、高星雅未在还款计划承诺书上签字，原告宣布涉案贷款提前到期对二被告不发生效力，故对原告要求被告郭超、高星雅对涉案借款本金及从2019年12月21日起至实际清偿之日止的罚息、复利承担连带清偿保证责任的诉求，予以支持；对2019年7月21日至2019年12月20日的罚息、复利部分，不予支持。原告诉请的其他因实现权利所支付的费用（包括但不限于律师费、公告费）未提供证据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国商业银行法》第七条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第七条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告孙纪山、周改莲于本判决生效之日起十日内共同归还原告中原银行股份有限公司开封分行借款本金100万元，并按如下情形清偿罚息、复利（被告孙纪山清偿自2019年7月21日起至2019年12月20日止按合同约定计算的罚息、复利；被告周改莲与孙纪山共同清偿自2019年12月21日起至实际清偿之日止按合同约定计算的罚息、复利）。二、被告党书敏、张铜领、常健康对借款本金100万元及自2019年7月21日至实际清偿之日止按合同约定计算的罚息、复利承担连带保证责任；被告郭超、高星雅对借款本金100万元及自2019年12月21日起至实际清偿之日止按合同约定计算的罚息、复利承担连带保证责任。三、驳回原告中原银行股份有限公司开封分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取6900元、保全费5000元，合计11900元，由被告孙纪山、周改莲、党书敏、郭超、常健康、张铜领、高星雅负担。（原告已垫付，被告在清偿债务时一并给付原告）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省开封市中级人民法院。审判员  代乔鹏二〇二〇年一月二十日书记员  周 玥