文书内容广东省高级人民法院民 事 判 决 书（2018）粤民初39号原告:广东粤财信托有限公司。住所地:广东省广州市越秀区东风中路481号粤财大厦9楼。法定代表人：陈彦卿。委托诉讼代理人：吴楠、熊玮，均为广东国智律师事务所律师。被告一：天津宏盛利安置业有限公司。住所地：天津市武清开发区发达路2号205室。法定代表人：赵剑梅,经理兼执行董事。委托诉讼代理人:辛宜耘、王建新，均为北京驰君泰律师事务所律师。被告二：天津宏鑫凯达置业有限公司。住所地：天津市武清开发区发达路2号206室。法定代表人：赵剑梅，经理兼执行董事。委托诉讼代理人:辛宜耘、王建新，均为北京驰君泰律师事务所律师。被告三：天津宏信锐融置业有限公司。住所地：天津市武清开发区发达路2号206室。法定代表人：赵剑梅，经理兼执行董事。委托诉讼代理人:辛宜耘、王建新，均为北京驰君泰律师事务所律师。被告四：广州宏翊升企业管理有限公司。住所地：广东省广州市南沙区丰泽东路106号（自编1号楼）。法定代表人：赵剑梅，总经理。委托诉讼代理人:辛宜耘、王建新，均为北京驰君泰律师事务所律师。被告五：中弘卓业集团有限公司。住所地：新疆乌鲁木齐高新技术开发区（新市区）高新街258号数码港大厦2015-431。法定代表人：王继红，董事长。委托诉讼代理人:辛宜耘、王建新，均为北京驰君泰律师事务所律师。被告六：王永红，男，汉族，身份证住址北京市朝阳区，广东粤财信托有限公司（以下简称粤财公司）诉天津宏盛利安置业有限公司（以下简称宏盛利安公司）、天津宏鑫凯达置业有限公司（以下简称宏鑫凯达公司）、天津宏信锐融置业有限公司（以下简称宏信锐融公司）、广州宏翊升企业管理有限公司（以下简称宏翊升公司）、中弘卓业集团有限公司（以下简称中弘卓业公司）、王永红借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人吴楠、熊玮，被告一、二、三、四、五共同委托诉讼代理人辛宜耘、王建新到庭参加诉讼。被告六王永红经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。粤财公司向本院提出诉讼请求：1、判令宏盛利安公司、宏鑫凯达公司、宏信锐融公司立即向偿还信托贷款本金913,969,920元及相应利息、罚息、复利和违约金。（罚息、复利、违约金以913,969,920为基数自逾期还款之日开始计付至欠款全部清偿时止；暂计至2018年4月8日，利息、罚息、违约金合计46,119,060.46元，以上款项不含复利暂合计960,088,980.46128元）；2、判令粤财公司就宏盛利安公司、宏鑫凯达公司、宏信锐融公司提供的位于北京市朝阳区“非中心中弘国际商务花园”及“中弘·北京像素”项目物业抵押物享有优先受偿权，粤财公司有权就上述抵押物折价或者拍卖、变卖价款优先受偿；3、判令粤财公司就宏翊升公司提供的持有宏盛利安公司、宏鑫凯达公司、宏信锐融公司股权质押享有优先受偿权，粤财公司有权就上述质押股权折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；4、判令宏翊升公司、中弘卓业公司、王永红对以上债务承担连带清偿责任；5、判令六被告共同承担本案案件受理费、诉讼保全费及粤财公司为实现本案债权而发生的律师费及其他费用。事实与理由：2016年8月31日，宏盛利安公司、宏鑫凯达公司、宏信锐融公司分别出具股东会决定，同意作为共同债务人向粤财公司申请金额不超过9.98亿元信托贷款，具体事项以编号为2016YCXT（融）贷字第1001号《信托贷款合同》约定为准；同意以“非中心中弘国际商务花园”、“北京像素”项目物业（含房产及车位）作为抵押物为上述借款提供抵押担保，具体事项以编号为2016YCXT（融）抵押字第1001-1号、第1001-2号、第1001-3号的《抵押合同》约定为准；同意以宏翊升公司作为唯一股东以持有的各自100%股权为上述借款提供质押担保。2016年9月9日，粤财公司与宏盛利安公司、宏鑫凯达公司、宏信锐融公司签订《信托贷款合同》（合同编号：2016YCXT（融）贷字第1001号）；2016年9月14日，签订《信托贷款合同补充协议》（合同编号：2016YCXT（融）贷字第1001号补001号）；2017年8月31日，签订《信托贷款合同补充协议》（合同编号：2016YCXT（融）贷字第1001号补002号），双方约定，借款人因资金需求，向粤财公司申请金额合计为998,000,000元的信托贷款，最终贷款金额以实际划付资金及借据约定为准。借款人各方同意就本合同项下的全部债务共同向粤财公司承担连带清偿责任。借款用途为用于置换金融机构贷款以及“非中心中弘国际商务花园”项目，“北京像素”项目后续营销、物业维护等其他用途。借款期限为36个月，具体天数为自首笔贷款发放之日起至满36个月期间的天数。贷款利率采用固定利率，自贷款实际发放之日起前12个月内，贷款利率为年利率9.5%，即自2016年9月14日（含）至2017年9月13日（不含）期间，合同项下贷款年利率为9.5%；自第13个月起至第36个月期间，贷款利率年利率为10.5%，即自2017年9月13日（含）起至2019年9月13日（不含）期间。贷款逾期的，罚息利率上浮至年利率18%，即自逾期日起，借款人应按照年利率18%计付利息，对全部未还贷款本金按用款实际天数支付利息。在计算每期应付利息时，应以借款人尚未归还的本金作为基数。本合同项下的贷款按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360。如借款人不能按期付息，则自次日起计收复利。关于结息，双方约定按季结息，结息日固定为每自然季末月的第20日。合同第十六章还约定借款人对逾期偿还的本息按每日万分之五的标准向粤财公司支付违约金。关于还款，借款人的还款期限及计划为：            自首笔贷款发放之日起满12个月之日              累计还本金额不低于实际贷款本金总额的5%                  自首笔贷款发放之日起满18个月之日              累计还本金额不低于实际贷款本金总额的30%                  自首笔贷款发放之日起满24个月之日              累计还本金额不低于实际贷款本金总额的50%                  自首笔贷款发放之日起满36个月之日              清偿剩余全部贷款本金      2016年9月14日，粤财公司依约向宏盛利安公司发放贷款613,000,000元、向宏鑫凯达公司发放贷款104,073,600元、向宏信锐融公司发放贷款245,000,000元。以上款项合计962,073,600元。2016年9月9日，粤财公司分别与宏盛利安公司、宏鑫凯达公司、宏信锐融公司签订《抵押合同》（合同编号：2016YCXT（融）抵押字第1001-1号、第1001-2号、第1001-3号），宏盛利安公司、宏鑫凯达公司、宏信锐融公司以其名下位于北京市朝阳区“非中心中弘国际商务花园”及“中弘·北京像素”房产项目共3013套房产及车位为与粤财公司签订的《信托贷款合同》提供抵押担保，并办理了不动产抵押登记手续。担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）及粤财公司为实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2016年8月31日，粤财公司与宏翊升公司签订《股权质押合同》（合同编号：2016YCXT（融）质押字第1001-1号、第1001-2号、第1001-3号），宏翊升公司以其持有的宏盛利安公司、宏鑫凯达公司、宏信锐融公司100%的股权为《信托贷款合同》提供质押担保，并办理了股权质押登记手续。担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚患）、违约金、赔偿金及粤财公司为实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2016年8月31日，中弘卓业公司出具《担保函》,载明：为确保《信托贷款合同》的履行，同意为主合同项下宏盛利安公司、宏鑫凯达公司、宏信锐融公司如期、足额履行债务义务向粤财公司提供不可撤销连带责任保证担保。保证担保的范围为主合同中约定的贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）等、债权人为实现债权与担保权利而发生的费用。2016年8月31日,王永红出具《担保函》,载明：为确保《信托贷款合同》的履行，同意为主合同项下宏盛利安公司、宏鑫凯达公司、宏信锐融公司如期、足额履行债务义务向粤财公司提供不可撤销连带责任保证担保。保证担保的范围为主合同中约定的贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）等、债权人为实现债权与担保权利而发生的费用。2016年9月9日，粤财公司与宏翊升公司签订《保证合同》（合同编号：2016YCXT（融）担保字第1001号），宏翊升公司为粤财公司与宏盛利安公司、宏鑫凯达公司、宏信锐融公司签订的《信托贷款合同》提供连带责任担保。担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、粤财公司实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费等）。保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。截至2018年3月12日，宏盛利安公司、宏鑫凯达公司、宏信锐融公司共偿还本息共计166,894,381.55元。因宏盛利安公司、宏鑫凯达公司、宏信锐融公司未依合同约定偿还2018年3月13日到期本金及2018年3月20日到期利息，且违反《抵押合同》约定将抵押物进行二次抵押，经催告后仍不解除；同时保证人出现丧失或可能丧失担保能力的情形，且不能提供符合粤财公司要求的新的担保。根据《信托贷款合同》第十五章、十六章的约定，粤财公司有权宣布合同项下贷款提前到期，并要求宏盛利安公司、宏鑫凯达公司、宏信锐融公司清偿全部本息及违约金,宏翊升公司、中弘卓业公司、王永红履行担保责任。宏盛利安公司、宏鑫凯达公司、宏信锐融公司至今未能清偿贷款且未能按要求解除抵押物二次抵押，宏翊升公司、中弘卓业公司、王永红亦未履行担保责任，上述六被告已构成违约。鉴此，粤财公司为维护合法权益，提起本案诉讼。宏盛利安公司、宏鑫凯达公司、宏信锐融公司、宏翊升公司、中弘卓业公司五个被告共同答辩称：一、对于粤财公司的第一项诉讼请求，认可尚欠本金金额913,969,920元，但对于粤财公司主张的利息、罚息、复利和违约金及计算方法有异议。（一）对于粤财公司主张的罚息按年利率18%计付有异议。根据法律法规相关规定，罚息利率最多应为年利率15.75%,案涉《信托贷款合同》约定的期内利率自第13个月起为10.5%，根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条之规定“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%;借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%-100%”。又根据《人民币利率管理规定》第二条“凡在中华人民共和国境内（不含香港、澳门、台湾）经营人民币存、贷款业务的金融机构，邮政储蓄部门，其他法人、自然人和其他组织，均遵守本规定。”第五条“中国人民银行制定、调整以下利率：……罚息利率”。因此，信托公司作为非银行金融机构，亦应遵守上述规定，逾期贷款罚息利率最多应在贷款利率水平上加收50%，即案涉贷款的罚息利率最多应为年利率15.75%。（二）对于粤财公司同时主张罚息和本金违约金有异议，应当仅适用罚息条款，对于本金违约金的请求不应支持。1、逾期还贷构成违约，但同时承担罚息和违约金有违公平原则。违约金是指按照当事人的约定或者法律直接规定，一方当事人违约时，向另一方支付的金钱。违约金具有担保债务履行的功效，还具有惩罚违约方和补偿无过错方当事人损失的效果。罚息也是针对不能按期偿还贷款本息的违约行为而设定的，只要借款方逾期还款，金融机构就有权依约按照中国人民银行有关规定计收罚息。因此对违约方来说，罚息已具有惩罚性功能，如果判决借款人同时承担罚息和违约金，则属于对同一违约行为进行重复否定评价，有违公平。2、逾期还贷违约损失应优先适用罚息条款。由于罚息已具有弥补损失和惩罚的双重性功能，故适用罚息条款已足以弥补借款人违约给金融机构造成的损失，并达到惩罚的效果，故无需再进行相关调整。而适用违约金条款，其违约金数额往往较高，远超出实际欠付的利息，对此需依法进行再调整，故应优先适用罚息条款。（三）对于粤财公司主张的具体计算方法有异议。1、案涉《信托贷款合同》提前到日期应为借款人收到起诉状副本之日，即2018年7月23日，粤财公司系通过起诉的方式宣布《信托贷款合同》提前到期，贷款提前到期之日应当为借款人收到本案起诉状副本之日，即2018年7月23日。2、自2018年3月13日起，暂计至2018年4月8日止的利息、罚息、利息、违约金（复利）之和应为26,858,644.63元。3、自2018年7月23日起至实际清偿之日止，以欠付本金913，969，920元为基数，按照年利率18%计算罚息，同时以2018年7月23日止的欠付利息为基数，按照年利率18%计算复利。（四）无论如何，根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的规定，粤财公司主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用之和，不应超过年利率24%。二、对于粤财公司的第二项诉讼请求有异议。抵押合同项下的抵押物未经抵押登记，抵押权未设立，粤财公司无权主张抵押优先受偿。三、对于粤财公司的第三项诉请请求无异议。四、对于粤财公司的第四项诉讼请求中宏翊升公司、中弘卓业公司承担连带清偿责任无异议。五、对于粤财公司第五项诉讼请求无异议，其中律师费应当以实际支付金额为准，且律师费应当计入年利率24%的计算标准。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审理查明：2016年8月31日，宏盛利安公司、宏鑫凯达公司、宏信锐融公司分别出具股东会决定，同意作为共同债务人向粤财公司申请金额不超过9.98亿元信托贷款，具体事项以编号为2016YCXT（融）贷字第1001号《信托贷款合同》约定为准；同意以宏盛利安公司名下的“非中心中弘国际商务花园”项目物业(含房产及车位)，宏鑫凯达公司、宏信锐融公司名下的“北京像素”项目物业（含房产及车位）作为抵押物为上述借款提供抵押担保，具体事项以编号为2016YCXT（融）抵押字第1001-1号、第1001-2号、第1001-3号的《抵押合同》约定为准；同意以宏翊升公司作为唯一股东对宏盛利安公司、宏鑫凯达公司、宏信锐融公司分别持有的100%股权为上述借款提供质押担保。2016年9月9日，粤财公司（乙方）与宏盛利安公司、宏鑫凯达公司、宏信锐融公司（甲方）签订《信托贷款合同》（合同编号：2016YCXT（融）贷字第1001号），约定：借款人宏盛利安公司、宏鑫凯达公司、宏信锐融公司因资金需求，向粤财公司申请金额合计为998,000,000元的信托贷款，最终贷款金额以实际划付资金及借据约定为准,具体的划付金额为宏盛利安公司613,000,000元、宏鑫凯达公司140,000,000元、宏信锐融公司245,000,000元，借款人各方同意就本合同项下的全部债务共同向粤财公司承担连带清偿责任。借款用途为用于甲方置换金融机构贷款以及“非中心中弘国际商务花园”项目，“北京像素”项目后续营销、物业维护等其他用途。借款期限为36个月，具体天数为自各笔贷款发放之日（含）至到期日（不含）期间的天数。本合同项下的贷款期限以放款时贷款借据所载实际日期为准。贷款利率采用固定利率，自自贷款发放之日起前12个月,贷款利率为年利率8.5%,自第13个月(含)起至第36个月期间贷款利率为年利率9.5%，在贷款期限内相应贷款利率不变。贷款逾期的，罚息利率上浮至年利率18%，即自逾期日起，借款人应按照年利率18%利息，对全部未还贷款本金按用款实际天数支付利息。在计算每期应付利息时，应以借款人尚未归还的本金作为基数。本合同项下的贷款按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360。如借款人不能按期付息，则自次日起计收复利。关于结息，双方约定按季结息，结息日固定为每自然季末月的第20日。对借款本金的偿还由约定由借款人在36个月内分期分批偿还。合同第十五章“违约事件”15.1.1条，约定甲方未支付任何本合同规定应支付其支付的任何到期款项构成甲方对本合同违约。第十六章“违约处理”：16.1.6条约定如甲方出现违约情形，乙方有权宣布本合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期。16.1.2条款、16.1.3条款还约定对甲方未能按合同规定期限支付的利息及逾期偿还的贷款本金或乙方宣布立即到期的贷款，从逾期日或宣布到期日起，按照逾期罚息年利率18%计收罚息，同时，自逾期之日起，甲方应按照应付而未付的贷款本金、利息总额每日万分之五的标准计算违约金。2016年9月14日，粤财公司（乙方）与宏盛利安公司、宏鑫凯达公司、宏信锐融公司（甲方）签订《信托贷款合同补充协议》（合同编号：2016YCXT（融）贷字第1001号补001号），将贷款利率进一步明确为采用固定利率,自首笔贷款实际发放之日起前12个月内,贷款利率为年利率8.5%,自第13个月(含)起至第36个月期间贷款利率为年利率9.5%，在贷款期限内相应贷款利率不变；借款人偿还本金的安排及期限具体明确为：            自首笔贷款发放之日起满12个月之日              累计还本金额不低于实际贷款本金总额的5%                  自首笔贷款发放之日起满18个月之日              累计还本金额不低于实际贷款本金总额的30%                  自首笔贷款发放之日起满24个月之日              累计还本金额不低于实际贷款本金总额的50%                  自首笔贷款发放之日起满36个月之日              清偿剩余全部贷款本金      2016年9月14日，粤财公司向宏盛利安公司发放贷款613,000,000元、向宏鑫凯达公司发放贷款104,073,600元、向宏信锐融公司发放贷款245,000,000元,共962,073,600元。2017年8月31日，粤财公司（乙方）与宏盛利安公司、宏鑫凯达公司、宏信锐融公司（甲方）再次签订《信托贷款合同补充协议》（合同编号：2016YCXT（融）贷字第1001号补002号），约定将贷款利率调整为：自贷款实际发放之日起前12个月内，贷款利率调整为年利率9.5%，即自2016年9月14日（含）至2017年9月13日（不含）期间，合同项下贷款利率为年利率9.5%；自第13个月起至第36个月期间，贷款利率年利率为10.5%，即自2017年9月13日（含）起至2019年9月13日（不含）期间，合同项下贷款利率调整为年利率10.5%。2016年9月9日，粤财公司分别与宏盛利安公司、宏鑫凯达公司、宏信锐融公司签订《抵押合同》（合同编号：2016YCXT（融）抵押字第1001-1号、第1001-2号、第1001-3号），约定宏盛利安公司、宏鑫凯达公司、宏信锐融公司以其名下位于北京市朝阳区“非中心中弘国际商务花园”及“中弘·北京像素”项目的物业共2986套房产为与粤财公司签订的《信托贷款合同》提供抵押担保，并办理了不动产抵押登记手续（具体详见附表抵押物清单）。担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）及粤财公司为实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。抵押合同还特别约定主合同的变更无须取得担保人同意，担保人不因此免除其承担的抵押担保责任。2016年8月31日，粤财公司与宏翊升公司签订三份《股权质押合同》（合同编号：2016YCXT（融）质押字第1001-1号、第1001-2号、第1001-3号），约定宏翊升公司以其持有的宏盛利安公司、宏鑫凯达公司、宏信锐融公司100%的股权为上述的《信托贷款合同》提供质押担保，并办理了股权质押登记手续。担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚患）、违约金、赔偿金及粤财公司为实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。质押合同还特别约定主合同的变更无须取得担保人同意，担保人不因此免除其承担的质押担保责任。2016年8月31日，中弘卓业公司出具《担保函》,载明：为确保《信托贷款合同》（合同号：2016YCXT（融）贷字第1001号）的履行，同意为主合同项下宏盛利安公司、宏鑫凯达公司、宏信锐融公司如期、足额履行债务义务向粤财公司提供不可撤销连带责任保证担保。保证担保的范围为主合同中约定的贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）等、债权人为实现债权与担保权利而发生的费用。2016年8月9日，中弘卓业公司出具《担保函》给粤财公司，载明：为确保《信托贷款合同》（合同号：2016YCXT（融）贷字第1001号）的履行，同意为主合同项下宏盛利安公司、宏鑫凯达公司、宏信锐融公司如期、足额履行债务义务向粤财公司提供不可撤销连带责任保证担保；保证担保的范围为主合同中约定的贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）等、债权人为实现债权与担保权利而发生的费用；保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年。2016年8月31日,王永红出具《担保函》给粤财公司,载明：为确保《信托贷款合同》（合同号：2016YCXT（融）贷字第1001号）的履行，同意为主合同项下宏盛利安公司、宏鑫凯达公司、宏信锐融公司如期、足额履行债务义务向粤财公司提供不可撤销连带责任保证担保；保证担保的范围为主合同中约定的贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）等、债权人为实现债权与担保权利而发生的费用；保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年。2016年9月9日，粤财公司与宏翊升公司签订《保证合同》（合同编号：2016YCXT（融）担保字第1001号），约定：宏翊升公司为粤财公司与宏盛利安公司、宏鑫凯达公司、宏信锐融公司签订的《信托贷款合同》（合同号：2016YCXT（融）贷字第1001号）提供连带责任担保；担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、粤财公司实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费等）；保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。上述《担保函》及《保证合同》均有载明保证期间内主合同的变更无须取得担保人的同意，担保人不因此免除担保责任，并均有载明无论主合同项下的债权是否拥有其他担保，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，粤财公司均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人将不提出任何异议。截至2018年3月12日，宏盛利安公司、宏鑫凯达公司、宏信锐融公司共偿还本息166,894,381.55元,即还清了计2017年12月20日前的利息,并偿还了本金48,103,680元。此后未能继续还本付息。2018年4月2日,粤财公司通过邮政特快专递向宏盛利安公司、宏鑫凯达公司、宏信锐融公司发出《催收本息通知函》，告知三借款人自2018年3月13日开始出现逾期还款，依照合同约定宣布合同提前到期。邮件回执查询显示已于2018年4月3日妥投给了三借款人。另查，为本案诉讼，粤财公司已向广东国智律师事务所支付了律师费30万元。本院认为：本案为借款合同纠纷。本案所涉的《信托贷款合同》及补充协议、《抵押合同》、《股权质押合同》、《担保函》、《保证合同》，除了信托贷款合同约定的逾期偿还贷款按年利率18%计算逾期罚息并按每日万分之五计算违约金的过高部分无效外，其余条款均不违反法律法规强制性规定，合法有效，各方当事人均应依约履行。根据双方当事人的诉辩意见，借款人宏盛利安公司、宏鑫凯达公司、宏信锐融公司对粤财公司所诉的应偿还的尚欠借款本金913,969,920元没有异议，只是对尚欠借款逾期偿还的起算点及对粤财公司主张合并计付利息、逾期罚息、复利和违约金提出异议。一、关于涉案借款人对尚欠借款逾期偿还起算点如何认定问题。粤财公司与借款人宏盛利安公司、宏鑫凯达公司、宏信锐融公司签订的《信托贷款合同》及相关的补充协议约定贷款利息按季支付，贷款本金由借款人在36个月内分期分批偿还,具体的还款安排为自首笔贷款发放之日起满12个月之日累计还本金额不低于实际贷款本金总额的5%，自首笔贷款发放之日起满18个月之日累计还本金额不低于实际贷款本金总额的30%，自首笔贷款发放之日起满24个月之日累计还本金额不低于实际贷款本金总额的50%，自首笔贷款发放之日起满36个月之日清偿剩余全部贷款本金。双方合同还明确约定借款人未支付任何本合同规定应由其支付的任何到期款项,粤财公司有权宣布贷款提前到期。经查，截至2018年3月12日，借款人宏盛利安公司、宏鑫凯达公司、宏信锐融公司除付清了计至2017年12月20日前的利息及偿还了第一期应还本金48,103,680元外,此后未能按约继续付息还本，构成违约。根据《信托贷款合同》的约定,粤财公司有权宣布贷款全部提前到期。2018年4月2日,粤财公司向宏盛利安公司、宏鑫凯达公司、宏信锐融公司邮寄发出《催收本息通知函》，告知三借款人因出现逾期还款情形宣布贷款提前到期,符合合同的约定，且该通知函已于2018年4月3日到达给了三借款人，故对三借款人本案未还的本金913,969,920元应认定自2018年4月3日已全部到期，三借款人自2018年4月4日起为逾期还款。二、对于粤财公司主张合并计付利息、逾期罚息、复利和违约金应否予以支持的问题。从本案查明的事实看，三借款人已付清了计至2017年12月20日前的利息，并已偿还了本金48,103,680元，尚欠本金913,969,920元及2017年12月21日起的利息未能偿付。2017年12月21日起至2018年4月3日的利息为借款期内的利息，应以尚欠本金913,969,920元为基数按约定的贷款利率年利率10.5%计付，对该期限内所欠的利息并应按合约定的利率年利率10.5%计付复利。2018年4月4日起因贷款已由于粤财公司按合同约定宣布提前到期，故三借款人从该日起为逾期还款。从粤财公司与三借款人签订的《信托贷款合同》及相关补充协议看，双方对逾期还款既约定了按逾期利率年利率18%计付罚息，同时又约定了从逾期之日起三借款人还需按未还的贷款本金总额的每日万分之五（即年利率18%）计付违约金，为此粤财公司一并主张逾期利息和违约金。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用的，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，对涉案三借款人逾期还款部分应以尚欠本金913,969,920元为基数从2018年4月4日起按年利率24%计付利息，对粤财公司请求超出年利率24%的部分，本院不予支持。对于粤财公司请求三借款人赔偿律师费应否包含在最高年利率24%的问题，上述司法解释第三十条所规定的“其他费用”，应指因借款合同所产生的其他费用，如服务费、咨询费或管理费等，而不是债权人为实际债权而实际支出的费用，二者产生的原因和性质不同，三借款人要求将粤财公司为实现本案债权而已经支出的律师费也包含在年利率24%的范围内，没有依据，本院不予支持。三借款人应按合同约定赔偿粤财公司为实现本案债权已经支出的律师费30万元。三、关于借款人宏盛利安公司、宏鑫凯达公司、宏信锐融公司应偿还的款项总额及担保人相关担保责任的问题。综上已分析，三借款人应偿还的款项总额为：1、尚欠的本金913,969,920元，2、按所欠本金913,969,920元以年利率10.5%从2017年12月21日起计至2018年4月3日（宣布提前到期日）的利息及该所欠利息按年利率10.5%计付的复利，3、按所欠本金913,969,920元以年利率24%从2018年4月4日计至清偿之日止的利息。此外，三借款人还应按照合同约定赔偿粤财公司为实现本案债权已经支出的律师费30万元。三借款人宏盛利安公司、宏鑫凯达公司、宏信锐融公司以其所有的2986套房产（详见附表抵押物清单）为履行涉案债务提供了抵押担保，并已办理了抵押登记手续，粤财公司对该抵押物依法享有优先受偿权。宏翊升公司以其分别持有的宏盛利安公司、宏鑫凯达公司、宏信锐融公司100%的股权为三借款人履行涉案债务提供了质押担保，并办理了质押登记手续，粤财公司对该质押物依法享有优先受偿权。宏翊升公司、中弘卓业公司、王永红为三借款人履行涉案债务提供了连带清偿责任保证，并约定其保证责任不因主合同项下的债权是否拥有其他担保而减免。宏翊升公司、中弘卓业公司、王永红应对三借款人的涉案债务依约承担连带清偿责任，宏翊升公司、中弘卓业公司、王永红承担保证责任后有权向三借款人追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第七十五条第（二）项，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百七十六条、第二百二十三条第（四）项、第二百二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、天津宏盛利安置业有限公司、天津宏鑫凯达置业有限公司、天津宏信锐融置业有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向广东粤财信托有限公司偿还借款本金913,969,929元及利息（2017年12月21日起至2018年4月3日的利息以913,969,929元为基数按年利率10.5%计算并对该所欠利息按年利率10.5%计算复利，2018年4月4日起至清偿之日的逾期利息以913,969,929元基数按年利率24%计算）；二、天津宏盛利安置业有限公司、天津宏鑫凯达置业有限公司、天津宏信锐融置业有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向广东粤财信托有限公司赔偿律师费30万元；三、广东粤财信托有限公司对天津宏盛利安置业有限公司、天津宏鑫凯达置业有限公司、天津宏信锐融置业有限公司提供的本案抵押物2986套房产（详见附表抵押物清单）享有抵押权，广东粤财信托有限公司有权以该抵押的财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款以上述第一、二项判决确定的债权总额为限优先受偿；四、广东粤财信托公司对广州宏翊升企业管理有限公司持有天津宏盛利安置业有限公司100%股权、天津宏鑫凯达置业有限公司100%股权、天津宏信锐融置业有限公司100%股权享有质权，广东粤财信托有限公司有权以该质押的财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款以上述第一、二项判决确定的债权总额为限优先受偿；五、广州宏翊升企业管理有限公司、中弘卓业集团有限公司、王永红对天津宏盛利安置业有限公司、天津宏鑫凯达置业有限公司、天津宏信锐融置业有限公司应偿还给广东粤财信托公司上述第一、二项判决的债务承担连带清偿责任。广州宏翊升企业管理有限公司、中弘卓业集团有限公司、王永红承担保证责任后有权向天津宏盛利安置业有限公司、天津宏鑫凯达置业有限公司、天津宏信锐融置业有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,842,244.9元、财产保全费5000元，共4,847,244.9由天津宏盛利安置业有限公司、天津宏鑫凯达置业有限公司、天津宏信锐融置业有限公司、广州宏翊升企业管理有限公司、中弘卓业集团有限公司、王永红共同负担4,347,244.9元，广东粤财信托公司负担500,000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于中华人民共和国最高人民法院。审判长  严加武审判员  林修凯审判员  黄湘燕二〇一九年十一月十一日书记员  龚鸿珊附表:抵押物清单(共232页)