广西壮族自治区梧州市万秀区人民法院民 事 判 决 书(2015)万民初字第1727号原告中国工商银行股份有限公司梧州分行。负责人蔡山，该行行长。委托代理人谢绍恩、肖顺康，该行员工。被告杨启明。被告唐秀任。原告中国工商银行股份有限公司梧州分行与被告杨启明、唐秀任金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月9日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年5月30日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司梧州分行的委托代理人谢绍恩到庭参加诉讼。被告杨启明、唐秀任经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司梧州分行诉称，2009年7月16日，被告杨启明因房屋装修及购买家电家具等向原告申请36万元个人综合消费贷款，以其与配偶被告唐秀任共同所有的位于梧州市广东路2号2单元501、502房和梧州市西堤三路17-2号8号楼xx单元xx房共同作抵押，并与原告签订编号为个消字梧州分行河西支行2009年xx号的《个人借款/担保合同》，原告于2009年7月21日对其发放了36万元个人综合消费贷款。该笔贷款期限15年，还款方式约定为每月等额本息还款法，抵押物在梧州市房产交易所办理了抵押登记手续（他项权证号分别为：梧房长洲他字第09012xx号，梧房蝶山他字第09012xx号）。截止2015年7月21日，在原告尚有贷款余额274174.99元。目前该笔贷款已连续违约9期（累计逾期19期），积欠到期贷款本息共计29867.77元，其中贷款本金15045.39元、利息14822.38元。由于被告杨启明与被告唐秀任是夫妻关系，该笔贷款是被告杨启明、唐秀任的共同债务，故被告唐秀任负有共同还款责任。虽经原告不断催收，但借款人未能及时清偿欠款，其行为已经构成违约。为此，原告诉至法院，请求法院判令：一、解除原告中国工商银行股份有限公司梧州分行与被告杨启明、唐秀任于2009年7月16日签订的《个人借款/担保合同》；二、被告杨启明、唐秀任偿还尚欠原告的全部贷款本息288997.37元，其中贷款本金274174.99元、利息14822.38元（计至2015年7月21日，以后按原告与被告签订的“个消字梧州分行河西支行2009年xx号《个人借款/担保合同》”约定的利率另行计算，至还清全部贷款本息止）；三、原告中国工商银行股份有限公司梧州分行对被告杨启明用作抵押的位于梧州市广东路2号xx单元xx房和梧州市西堤三路17-2号8号楼xx单元xx房在上述欠款本息范围内享有优先受偿权。原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1.身份证、户口簿、婚姻证明资料复印件，拟证明借款人身份真实、合法、有效；2.《个人借款/担保合同》，拟证明借款及抵押行为真实、有效；3.借款凭证，拟证明贷款已转入借款人指定账户；4.房产登记权证，拟证明房产抵押合法、有效；5.贷款借据明细清单，拟证明借款人还款情况、目前所欠贷款本息及违约情况；6.贷款催收资料，拟证明贷款人已经向借款人催收，催收行为真实有效。被告杨启明、唐秀任未作答辩，没有向本院提交证据，也未出庭参加诉讼。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告杨启明、唐秀任经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证等诉讼权利。原告提供的上述证据来源和形式合法，能够反映案件真实情况，与待证事实相关联，符合法律规定的证据要件。因此，本院依法对原告提供的证据的效力予以确认，并作为认定本案事实的根据。经法庭调查并结合全案证据，本院认定以下法律事实：2009年7月16日，原告与被告杨启明、唐秀任订立《个人借款/担保合同》，约定：贷款人（原告）向借款人（被告杨启明）发放360000元个人综合消费贷款，贷款期限为180个月（以借据为准）；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定；还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分货款，以及所产生的利息、罚息及其他费用；合同项下借款由二被告以属其所有的坐落于梧州市广东路2号xx单元xx房及梧州市西堤三路17-2号8号楼xx单元xx房提供抵押担保，担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿等内容。并于次日办理了房屋抵押登记。同年7月21日，原告依约将360000元借款划入二被告指定账户。借款后，被告杨启明未能按照合同约定偿还借款本息，截止至2015年7月21日，尚欠原告借款本金274174.99元（其中积欠本金15045.39元）、利息14822.38元未还。另查明，被告杨启明、唐秀任于1988年9月30日登记结婚，订立上述《个人借款/担保合同》时，二被告处于婚姻关系存续期间。本院认为，原告与二被告订立的《个人借款/担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行其义务。被告杨启明借款后未能依约按期足额归还贷款本息，其行为已构成违约。原告依法请求解除与其订立的《个人借款/担保合同》，符合法律规定，本院依法予以支持。原告根据合同约定向其追偿所欠借款本息，合理合法，符合双方的约定，本院亦予以支持。由于该笔借款发生在被告杨启明与被告唐秀任婚姻关系存续期间，被告唐秀任在《个人借款/担保合同》上签名对借款予以认可，且没有提出免责的抗辩意见及依据，故原告诉请被告唐秀任共同归还借款本息符合法律规定，本院依法予以支持。二被告以属其所有的坐落于梧州市广东路2号xx单元xx房及梧州市西堤三路17-2号8号楼xx单元xx房为借款提供抵押担保，并已依法办理了抵押登记。根据法律规定及双方关于抵押物处分的约定，原告对该房屋在二被告上述欠款本息范围内享有优先受偿的权利。故原告主张就抵押物在上述欠款本息范围内享有优先受偿权的诉讼请求，合理合法，符合双方的约定，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条和《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司梧州分行与被告杨启明、唐秀任于2009年7月16日订立的《个人借款/担保合同》；二、被告杨启明、唐秀任返还借款本金274174.99元，支付利息14822.38元（利息计至2015年7月21日，以后按《个人借款/担保合同》约定利率计至本判决规定的履行期限止）给原告中国工商银行股份有限公司梧州分行；三、原告中国工商银行股份有限公司梧州分行对被告杨启明、唐秀任用作抵押的坐落于梧州市广东路2号xxx单元xx房及梧州市西堤三路17-2号8号楼xx单元xx房在上述欠款本息范围内享有优先受偿的权利。本案案件受理费5635元、公告费350元，由被告杨启明、唐秀任负担。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于梧州市中级人民法院。审 判 长  汪瑞远人民陪审员  刘菲梅人民陪审员  黄丽芬二〇一六年五月三十日书 记 员  黄金灿附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项：有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零七条:借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。3.《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。