广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院民 事 判 决 书（2015）青民二初字第1776号原告：中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部，住所地南宁市民族大道38-2号。代表人：杨世亮，该营业部总经理。委托代理人：梁科，北京市鼎业律师事务所广西分所律师。委托代理人：覃芳晖，北京市鼎业律师事务所广西分所律师。被告：曾怡茗（曾用名曾娇娥），女，1976年12月22日出生，壮族，住广西武鸣县。被告：潘思宁，男，1974年1月11日出生，汉族，住广西武鸣县。原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部与被告曾怡茗、潘思宁金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月21日受理后，依法组成合议庭，于2016年1月27日公开开庭审理本案。原告的委托代理人覃芳晖到庭参加了诉讼，被告曾怡茗、潘思宁经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2009年3月3日，原告与被告曾怡茗签订《个人购房借款／担保合同》，约定由原告向被告曾怡茗发放贷款，借款金额为240000元，贷款期限为25年，被告曾怡茗、潘思宁并以所有的位于广西南宁市兴宁区中华路22号中华苑3号楼2单元702号房抵押给原告作为贷款担保。上述借款合同签订后，原告向被告曾怡茗发放了240000元贷款。被告曾怡茗获得贷款后，未按约定履行还款义务，截止2015年4月13日止，被告曾怡茗已连续37期未能按时偿还借款本息。原告多次催收未果，故成诉，请求判令：1、解除原告与被告曾怡茗、潘思宁签订的合同编号为二字邕行江南支行2009年0002号的《中国工商银行个人购房借款／担保合同》；2、被告曾怡茗、潘思宁偿还原告贷款本金223262.67元及利息36611.81元，以上本息共计259874.48元（以上利息暂计至2015年4月13日，以后利息按《个人购房借款／担保合同》的约定计算至实际清偿完毕之日止）；3、被告曾怡茗、潘思宁赔偿原告律师费12194元；4、原告有权以被告曾怡茗和潘思宁所有的位于南宁市兴宁区中华路22号中华苑3号楼2单元702号房屋折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿；5、被告曾怡茗、潘思宁承担本案诉讼费。被告曾怡茗、潘思宁未作答辩，亦未到庭参加诉讼。经审理查明，2009年3月3日，原告（贷款人）与被告曾怡茗（借款人、抵押人）、潘思宁（××）共同签订编号为A：二字邕行江南支行2009年0002号的《个人购房借款／担保合同》，约定：借款人向贷款人申请发放个人购置住房贷款240000元，贷款期限25年，贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%，借款人以按月等额本息还款法还款，并将其所购的位于南宁市兴宁区中华路22号中华苑3号楼2单元702号房产抵押给贷款人作为偿还贷款的担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；借款人未按约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息时，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；由于借款人和担保人未按合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。2012年1月13日，双方当事人就抵押物办理抵押登记。2009年3月4日，原告向被告曾怡茗发放贷款240000元。被告曾怡茗获得贷款后，未按合同约定履行还本付息义务，截至2015年4月13日止，已连续37期拖欠借款本息不还，尚欠原告剩余借款本金223262.67元，利息36611.81元。为催收上述欠款，原告委托北京市鼎业律师事务所广西分所律师作为诉讼代理人诉至本院，提出诉请如前，并支出律师代理费12194元。另查明，被告潘思宁与被告曾怡茗系夫妻关系，二人于2007年12月11日登记结婚。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部与被告曾怡茗、潘思宁共同签订的编号为A：二字邕行江南支行2009年0002号的《个人购房借款／担保合同》，主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规强制性规定，为有效合同，各方当事人均应恪守。原告已依约向被告曾怡茗发放贷款240000元，而被告曾怡茗未按合同约定履行还本付息义务，已构成违约，应承担相应违约责任。截至2015年4月13日止，被告曾怡茗已连续37期拖欠借款本息不还，尚欠原告剩余借款本金223262.67元，利息36611.81元，其违约行为已达到双方约定的合同解除条件，原告主张解除合同，并由被告曾怡茗偿还剩余借款本息，于法有据，本院予以支持。关于原告主张的律师代理费12194元，该费用符合广西司法厅规定的律师服务收费标准，且《个人购房借款／担保合同》已明确约定贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担，因此，该笔律师代理费应由被告曾怡茗赔偿给原告。关于被告潘思宁的责任问题，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”之规定，被告潘思宁与被告曾怡茗是夫妻关系，而本案债务发生在二被告夫妻关系存续期间，故被告潘思宁应与被告曾怡茗共同承担上述债务。《个人购房借款／担保合同》还约定，被告曾怡茗将其所有的位于南宁市兴宁区中华路22号中华苑3号楼2单元702号房抵押给贷款人作为偿还贷款的担保，并办理了抵押登记，抵押权已依法设立，因此，为实现上述债权，原告有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产之价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部与被告曾怡茗、潘思宁共同签订的编号为A：二字邕行江南支行2009年0002号的《个人购房借款／担保合同》；二、被告曾怡茗、潘思宁共同偿还原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部借款本金223262.67元；三、被告曾怡茗、潘思宁共同给付原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部借款利息（计算方法：至2015年4月13日止利息36611.81元，此后至实际清偿之日止，以本金223262.67元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）；四、被告曾怡茗、潘思宁共同赔偿原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部律师代理费12194元；五、为实现上述债权，原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部对权属被告曾怡茗的位于南宁市兴宁区中华路22号中华苑3号楼2单元702号房，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产之价款优先受偿。本案受理费5382元、公告费350元，两项合计5732元，由被告曾怡茗、潘思宁共同负担。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费，逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审 判 长  曾晓斌人民陪审员  姜彩霞人民陪审员  王 莉二〇一六年一月二十七日书 记 员  潘杰丽附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国担保法》最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。