湖北省十堰市张湾区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0303民初2425号原告：中国建设银行股份有限公司十堰分行。该分行营业场所，湖北省十堰市朝阳北路2号。统一社会信用代码代表人：李明，该分行行长。委托诉讼代理人：赵轮，湖北瑞泰律师事务所律师。代理权限：代为承认、放弃、变更诉讼请求，参加调解、和解，签收法律文书。被告：尚家仁，男，汉族，1982年8月25日出生，职业不详，住湖北省十堰市。被告：刘小琴，女，汉族，1984年1月10日出生，职业不详，户籍所在地，湖北省郧西县，现住址不详。被告：湖北郧志置业集团股份有限公司。该公司住所地，湖北省十堰市车城南路**。统一社会信用代码法定代表人：卜文志，该公司总经理。委托诉讼代理人：郭勇辉，湖北郧阳律师事务所律师。代理权限：一般代理。原告中国建设银行股份有限公司十堰分行（以下简称“建行十堰分行”）诉被告尚家仁、刘小琴、湖北郧志置业集团股份有限公司（以下简称“郧志置业公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月4日立案受理后，依法组成由审判员王旭担任审判长，审判员张珣（主审）、审判员万家贞参加的合议庭，于2019年12月25日适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建行十堰分行的委托诉讼代理人赵轮到庭参加了诉讼。被告刘小琴经本院于2019年9月23日公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票等法律文书，公告期限届满，被告刘小琴无正当理由，拒不到庭参加诉讼，以及被告尚家仁、郧志置业公司经传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告建行十堰分行诉称，2012年4月28日，我行与被告尚家仁、刘小琴签订《个人住房（商业用房）借款合同》、《房地产抵押合同》，约定借款本金260000元，贷款期限20年（即2012年5月14日至2032年5月14日），等额本息还款法。为确保还贷，二被告将其自有的、位于湖北省十堰市茅箭区白浪街办白浪西路**东方国际园****房屋抵押给我行，并办理了房屋抵押登记手续。被告郧志置业公司（2014年12月26日，由原名“十堰市郧志置业有限公司”更名而来）在合同上签字确认自愿为二被告的上述借款承担连带保证责任。2012年5月14日，我行依约向二被告发放了260000元贷款，履行了自己的义务，截至2019年6月11日，二被告尚欠我行借款本息230267.94元，我行多次催收无果。根据我行与二被告所签订《个人住房（商业用房）借款合同》及《房地产抵押合同》的约定，作为借款人的二被告已构成违约，我行有权终止合同，提前收回借款本息，二被告应承担我行应实现债权产生的一切费用。综上所述，我行与二被告借款合同权利义务关系明确，二被告逾期还款已构成违约，为维护正常的社会经济秩序、维护合同的严肃性、保护合法权益，根据相关法律规定，特诉至贵院，请求依法判决：1、终止原告建行十堰分行与被告尚家仁、刘小琴签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、被告尚家仁、刘小琴偿还所原告建行十堰分行借款本金214423.03元及利息14281.75元、罚息1563.16元，合计230267.94元（截至2019年6月11日，自2019年6月12日起至全部借款还清之日止，利息和罚息分别按照中国人民银行贷款基准利率以及基准利率上浮50%的标准计算）；3、被告尚家仁、刘小琴承担抵押担保责任，原告建行十堰分行对被告尚家仁、刘小琴抵押的、位于湖北、位于湖北省十堰市茅箭区白浪街办白浪西路**东方国际园****房屋折价或者拍卖价款享有优先受偿权；4、被告郧志置业公司对被告尚家仁、刘小琴的借款承担连带保证责任；5、本案诉讼费用由二被告承担。被告尚家仁未出庭应诉，其提交书面答辩称，原告建行十堰分行起诉的本金计算错误，实际欠付205000元，其主张罚息和利息计算过高，且同时主张系重复计算。我没有按合同约定还款不是因为不诚信或者不愿意偿还，是家庭出现变故，因为前妻即被告刘小琴之前沉迷赌博，欠下巨额赌债，导致多起官司我无辜受到牵连，被判决共同偿还债务，我的银行卡等资金收入被全部冻结、扣划，现已无履行能力。我愿意和原告建行十堰分行协商变更借款合同还款主体，另外办理按揭手续继续偿还借款。综上，请求法院依法处理。被告刘小琴、郧志置业公司未出庭应诉，亦未向本院提交书面答辩意见和证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告刘小琴、郧志置业公司经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，应视为其放弃了答辩和质证的权利。本院认为，原告建行十堰分行提交的证据形式完备，内容明确，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明，被告尚家仁与被告刘小琴于2005年11月21日登记结婚。婚姻关系存续期间，2012年3月31日，原告建行十堰分行作为贷款人，与作为借款人、抵押人的被告尚家仁、刘小琴，作为保证人的被告郧志置业公司，签订《个人住房（商业用房）借款合同》、《房地产抵押合同》各一份，合同约定，由原告建行十堰分行向被告尚家仁、刘小琴发放金额为人民币260000元的借款用于购置被告郧志置业公司开发、位于湖北××浪区×、位于湖北××浪区××浪街办××浪××路××号房屋月（自2012年5月14日起至2032年5月14日止），采用等额本息还款法，合同执行中国人民银行公布实施的同期同档次贷款利率，合同签订后，贷款首次发放前，如遇到中国人民银行调整利率，则将按新的利率政策执行，在借款期限内，如遇到中国人民银行调整个人住房贷款利率，自下年1月1日起，执行新的贷款利率和罚息利率。合同项下借款逾期的，约定计收罚息，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。合同还约定：（违约责任）第十六条第（一）款约定，“借款人发生下列任一情况，均构成违约：1、借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；……第十七条（违约救济措施）约定，“出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：…2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3、解除与借款人的借贷关系；4、向借款人收取违约金，具体约定见本合同第四十条；……6、对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；7、本合同项下执行浮动利率的借款，借款人存在不按期足额还清借款本息情形的，贷款人有权对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按贷款人制定的利率定价标准执行；第三十五条约定，本合同项下担保方式为保证担保，保证期间为本合同保证条款生效之日起至本合同项下借款人的债务履行期限届满之后两年止。如合同项下债务分期履行的，则每期债务的保证期间均至合同项下最后一期债务履行期限届满之日后两年止。…若贷款人根据合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间至嗲宽容宣布的债务提前到期日后两年止”。合同签订后，2012年5月10日，被告尚家仁、刘小琴用其名下的、位于湖北××浪区×、位于湖北××浪区××浪街办××浪××路××号房屋作抵押押权预告登记，证号为十堰房预白浪区字第××号，标注借款数额为260000元。2012年3月3日，被告郧志置业公司作为阶段性担保人向原告建行十堰分行出具《担保书》。2012年5月14日，原告建行十堰分行向被告尚家仁发放贷款人民币260000元。后被告尚家仁只偿还了部分本息，截至2019年12月24日，尚欠本金214423.01元、利息20952.15元（含罚息1511.63元），共计235375.16元。原告建行十堰分行多次索款未果，故而成诉。本院认为，原告建行十堰分行与被告尚家仁、刘小琴签订的《个人住房（商业用房）借款合同》及《房地产抵押合同》，以及被告郧志置业公司向原告建行十堰分行出具的《担保书》系双方当事人真实意思表示，内容没有违反法律规定，合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告建行十堰分行依合同约定履行了出借260000元的义务，享有按时收回借款本金及利息的权利。被告尚家仁、刘小琴未按合同约定及时履行义务（合同约定等额本息还款法），截至2019年12月24日共积欠借款本息235375.16元，违背了合同约定义务，属违约行为，应当承担违约责任。原告建行十堰分行要求被告尚家仁、刘小琴清偿借款本息、罚息的请求，本院予以支持。预售商品房抵押贷款中，贷款人与借款人对预售商品房做了抵押预告登记，但该预告登记并未使贷款人获得现实抵押权，而是待房屋建成交付借款人后贷款人就该房屋设立抵押权的一种预先的排他性保全。本案所涉房屋上设定的抵押预告登记，与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力，故原告建行十堰分行对本案所涉房屋不享有抵押权，其主张对办理预售商品房抵押权预告登记房屋进行处置，并对处置价款优先受偿的诉讼请求，于法无据，本院依法不予支持。被告郧志置业公司作为连带责任保证人，应对被告尚家仁、刘小琴所负的原告建行十堰分行的债务承担连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司十堰分行与被告尚家仁、刘小琴签订的《个人住房（商用房）借款合同》终止；二、被告尚家仁、刘小琴于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司十堰分行的借款本金214423.01元及截至2019年12月24日的利息20952.15元，以及2019年12月25日之后的利息（利息计算方法：以214423.01元为本金，自2019年12月25日开始至清偿完毕之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算）；三、被告湖北郧志置业集团股份有限公司对被告尚家仁、刘小琴的上述债务承担连带担保责任；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司十堰分行的其他诉讼请求。如果被告尚家仁、刘小琴、湖北郧志置业集团股份有限公司未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4754元，由被告尚家仁、刘小琴、湖北郧志置业集团股份有限公司连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。上诉人应当在递交上诉状时，根据《诉讼费用交纳办法》的规定，预交上诉案件受理费。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审判长 王 旭审判员 张 珣审判员 万家贞二〇二〇年三月二十一日书记员 石 晶附：本判决所适用的法律（法规、司法解释）规定《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。……第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。