湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0103民初5948号原告：中国民生银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市江汉区新华路396号中国民生银行大厦。负责人：王恭敬，行长。委托诉讼代理人：袁汉潮、黎小雪，湖北正义行律师事务所律师。一般代理。被告：李端薛，男，1992年3月25日出生，汉族，住址武汉市武昌区，原告中国民生银行股份有限公司武汉分行（以下简称民生银行武汉分行）与被告李端薛金融借款合同纠纷一案本院于2019年5月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行武汉分行的委托诉讼代理人黎小雪、被告李端薛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行武汉分行向法院提出诉讼请求：1、被告李端薛立即偿还原告民生银行武汉分行借款本金192580.47元及下欠利息、罚息（截止2019年1月7日下欠利息6597.8元、罚息696.77元，此后的利息、罚息以实际所欠借款金额为基数按《个人购房/车位借款及担保合同》的约定标准计算至欠款全部偿清之日止）；2、原告民生银行武汉分行对被告李端薛位于汉阳区××大道与××交叉口以北欣隆·壹号公馆4栋/单元11层1号的抵押房产经拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、本案的诉讼费及其他费用（包括但不限于保全费、公告费等）由被告李端薛承担。事实与理由：2016年12月30日，被告李端薛为购买位于汉阳区××大道与××交叉口以北欣隆·壹号公馆4栋/单元11层1号的房产，向原告民生银行武汉分行申请贷款，并与原告民生银行武汉分行签订《个人购房/车位借款及担保合同》，合同约定被告李端薛向原告民生银行武汉分行借款23万元，借款期限为72个月，自2017年4月7日至2023年4月7日，合同贷款利率按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮10%确定为年利率5.39%，并按年进行调整，逾期利率和罚息利率均为在贷款利率基础上加收50%。还款方式为按月等额本息还款法。被告李端薛为借款提供上述房产作为抵押担保。合同还约定若被告连续三个月或累计六个月未能按月还本付息，原告民生银行武汉分行有权要求被告李端薛提前偿还全部贷款。2017年4月7日，原告民生银行武汉分行向被告李端薛发放贷款23万元，但被告李端薛却未能按约履行还款义务，至起诉时连续7个月未予还款，其行为已构成违约。现原告民生银行武汉分行诉至法院。被告李端薛答辩称，借款是真实的，下欠金额无异议。被告涉嫌赌博罪被武昌区人民法院判处八个月有期徒刑，2018年10月24日至2019年6月23日释放，此期间没有还款，是不可抗力，不是违约。目前还款困难，希望给予还款时间并且减免罚息。经审理查明，2016年12月30日，原告民生银行武汉分行与被告李端薛签订《个人购房/车位借款及担保合同》，约定：购房借款金额23万元；购房借款期限72月，自2017年4月7日起至2023年4月7日止；本合同项下的借款，借款人用于按照借款人与保证人/售房人签订的编号为阳150320663《武汉市商品房买卖合同》购买房屋，该房屋坐落于武汉市汉阳区欣隆·壹号公馆4-1101；贷款利率按中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.9%）上浮10%，确定为年利率5.39%；本合同项下贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同购房贷款利率按年调整；贷款人对借款人到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款人清偿本息为止，对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算，本合同逾期利率、罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；还款方式为按月等额本息还款法；借款人自愿以本合同所列之房产向贷款人提供抵押，作为本合同项下贷款的担保；抵押担保的范围为本合同约定的所担保借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于处分抵押财产的费用、律师费、差旅费等）和其他相关合理费用；借款人连续三个月或累计六个月未能按本合同约定还本付息（无论保证人是否已代为清偿），或者借款人被刑事监禁，视为发生违约事件，贷款人有权停止继续发放贷款，宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求借款人立即提前偿还部分或全部借款，依法处分担保物并优先受偿，或要求保证人履行保证责任。另查明，被告李端薛以购买的位于武汉市汉阳区××大道与××交叉口以北欣隆·壹号公馆4栋/单元11层1号的房屋为上述借款提供抵押担保。2017年4月10日，上述抵押房屋在武汉市不动产登记局办理了《不动产登记证明（预告登记）》。还查明，上述合同签订后，原告民生银行武汉分行依约发放了借款，但被告李端薛未按约归还借款本息、多次逾期，截止2019年1月7日，被告李端薛尚欠原告民生银行武汉分行借款本金192580.47元、利息6597.8元、罚息696.77元。本案立案后，原告民生银行武汉分行申请对被告李端薛名下价值20万元的财产予以查封、冻结，并提供了担保。本院审查后，依法裁定对被告李端薛名下价值20万元的财产予以查封、冻结。上述事实，有原、被告的陈述及原告民生银行武汉分行提交的中国民生银行武汉分行个人贷款申请表（消费类）、《个人购房/车位借款及担保合同》、《不动产登记证明》、个人借款凭证、划款委托书、还款计划表等证据予以证明，以上证据均经庭审质证属实，本院予以认定。本院认为，上述《个人购房/车位借款及担保合同》系合同当事人的真实意思表示，其内容未违反相关法律、法规规定，合法有效。原告民生银行武汉分行已依约发放贷款，但被告李端薛未依约归还借款本息、多次逾期，构成违约，应承担向原告民生银行武汉分行偿还借款本息的责任。故原告民生银行武汉分行要求被告李端薛偿还借款本息的诉讼请求，具有合同和法律依据，本院予以支持。被告李端薛以其所购房屋为前述借款提供抵押担保，并在房产管理部门办理了不动产预告登记，根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，现原告民生银行武汉分行已取得案涉房屋的抵押权预告登记，但该登记并非抵押权登记。故原告民生银行武汉分行要求对案涉房屋享有优先受偿权的诉讼请求，无事实和法律依据，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下:一、被告李端薛于本判决生效后十日内向原告中国民生银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金192580.47元；二、被告李端薛于本判决生效后十日内向原告中国民生银行股份有限公司武汉分行支付利息、罚息（截止2019年1月7日利息6597.8元、罚息696.77元，此后的利、罚息以实际所欠借款金额为基数，按合同约定标准计算至全部欠款清偿之日止）；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4298元、保全费1620元，共计5918元，由被告李端薛承担（该款原告中国民生银行股份有限公司武汉分行已预付法院，被告李端薛应随同上述判决款项一并给付原告中国民生银行股份有限公司武汉分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  李海燕人民陪审员  袁艳桂人民陪审员  刘 芳二○二○一九年十一月二十七日法官助理叶俊速录员李莺