上海市普陀区人民法院民 事 判 决 书（2014）普民二（商）初字第409号原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行，住所地上海市普陀区大渡河路388弄5号一、二、二十、二十一层。负责人徐光华，行长。委托代理人顾元，上海市理合理律师事务所律师。委托代理人章琬培，女，1990年4月12日出生，汉族，住上海市普陀区真光路1339弄28号601室，系中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行职员。被告阮翠娥，女，1980年10月22日出生，汉族，住福建省周宁县李墩镇楼坪村校园路5号。被告张建林，男，1977年8月15日出生，汉族，住福建省周宁县李墩镇楼坪村校园路5号。被告张珠凤，女，1966年10月8日出生，汉族，住福建省周宁县礼门乡芹源村72号。被告宋秀珍，女，1981年11月10日出生，汉族，住福建省周宁县礼门乡秋楼村深水岗20号。被告张祖熙，男，1982年1月9日出生，汉族，住福建省周宁县李墩镇楼坪村校园路5号。被告张祖安，男，1970年10月8日出生，汉族，住福建省周宁县李墩镇李墩村中心西街11号。被告上海张鑫实业有限公司，住所地上海市奉贤区庄行镇潘垫路11号E-22。法定代表人阮翠娥。被告上海雄展投资发展有限公司，住所地上海市奉贤区南桥镇大亭公路4959号4幢173室。法定代表人张祖安。原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行与被告阮翠娥、被告张建林、被告张珠凤、被告宋秀珍、被告张祖熙、被告张祖安、被告上海张鑫实业有限公司（以下简称“张鑫实业”）、被告上海雄展投资发展有限公司（以下简称“雄展公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月2日受理后，依法组成合议庭，于2014年8月15日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人顾元到庭参加诉讼，被告阮翠娥、被告张建林、被告张珠凤、被告宋秀珍、被告张祖熙、被告张祖安、被告张鑫实业、被告雄展公司经本院公告送达传票传唤后，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行诉称，2012年11月15日，被告阮翠娥与被告张建林作为借款人、被告雄展公司与被告张祖安作为保证人与原告签订了《个人借款／担保合同》（合同编号：2060012170410）。合同约定贷款为个人经营贷款，贷款金额为人民币4920000元（以下币种均为人民币）。贷款期限为12个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，未按合同约定日期偿还贷款的，罚息利率为约定利率基础上加收40%，还款方式为按月还息，一次性还本。2012年11月15日，被告阮翠娥、被告张建林与原告签订《个人借款最高额抵押合同》（合同编号2060012170410DY）。合同约定，上述借款采用最高额抵押担保的形式，以被告阮翠娥、被告张建林名下位于上海市松江区新桥镇场西路398弄129号的房屋和相关的全部权利为上述借款设定最高额抵押担保，最高额度为3800000元，范围包括《个人借款／担保合同》项下的主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。2012年11月16日，被告张鑫实业与原告签订《个人贷款业务参与还贷承诺书》，约定其为上述借款的共同连带还款人，承担共同还款责任，还款义务包含贷款本息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。2012年11月15日，被告张珠凤、被告宋秀珍、被告张祖熙、被告阮翠娥与原告签订了《个人贷款业务商户联保协议》，约定被告张珠凤、被告宋秀珍、被告张祖熙对《个人借款／担保合同》项下的债务承担连带责任保证。保证责任的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。2012年11月27日，原告根据《个人借款／担保合同》的约定向被告阮翠娥与被告张建林指定的账户上海斯港实业有限公司（账号：1001719219300075222）发放贷款492万元。但被告阮翠娥与被告张建林未按约偿还本息，且现上述借款本息均已到期，故原告向法院起诉，要求判令：一、被告阮翠娥、被告张建林归还贷款本金4920000元；二、被告阮翠娥、被告张建林支付贷款利息及罚息137980.21元，及支付该贷款自2014年3月1日至实际清偿日止的利息及逾期还款利息（按《个人借款／担保合同》约定的标准计算）；三、若被告阮翠娥、被告张建林不履行上述给付义务时，原告有权对被告阮翠娥、被告张建林位于上海市松江区新桥镇场西路398弄129号的房屋申请拍卖、变卖，所得的价款在担保范围内优先受偿；四、被告张鑫实业对上述债务承担连带还款责任；五、被告张珠凤、被告宋秀珍、被告张祖熙对上述债务承担连带保证责任；六、被告张祖安、被告雄展公司对上述债务承担连带保证责任；七、诉讼费、保全费由被告承担。原告为证明其主张向本院提交下列证据材料：1、《个人借款／担保合同》，证明被告阮翠娥、被告张建林与原告之间的金融借款合同关系，被告雄展公司、被告张祖安承担连带责任保证；2、《个人借款最高额抵押合同》，证明被告阮翠娥、被告张建林以名下位于上海市松江区新桥镇场西路398弄129号的房屋向原告提供抵押担保；3、上海市房地产登记证明，证明抵押房产已经办理了抵押登记手续，最高债权限额为380万元；4、《个人贷款业务参与还贷承诺书》，证明被告张鑫实业为上述贷款的共同连带还款人；5、《个人贷款业务商户联保协议》，证明被告张珠凤、被告宋秀珍、被告张祖熙对上述贷款承担连带责任保证；6、中国工商银行个人借款凭证，证明原告已按约足额放款以及借款利率、逾期利率等；7、中国工商银行自营历史明细列表：证明被告阮翠娥、被告张建林归还贷款及实际欠款情况。被告阮翠娥、被告张建林、被告张珠凤、被告宋秀珍、被告张祖熙、被告张祖安、被告张鑫实业、被告雄展公司未作答辩。被告阮翠娥、被告张建林、被告张珠凤、被告宋秀珍、被告张祖熙、被告张祖安、被告张鑫实业、被告雄展公司未到庭应诉，本院对原告的陈述及提供的证据，进行核对，经审理查明，确认原告所述事实属实。审理中，原告于2014年8月1日变更原诉讼请求，要求判令：一、被告阮翠娥、被告张建林、被告张鑫实业归还原告借款本金4582384元；二、被告阮翠娥、被告张建林、被告张鑫实业支付原告上述借款本金的利息及逾期利息（计算至2014年7月21日为335733.49元，其后按《个人借款／担保合同》约定利率计算至生效判决实际履行之日止）；三、被告阮翠娥、被告张建林以位于上海市松江区新桥镇场西路398弄129号的房屋，为上述第一、二项给付义务承担抵押担保责任，并在被告阮翠娥、被告张建林不能履行上述给付义务时，原告有权对上述抵押物申请拍卖、变卖，所得的价款在担保范围内优先受偿；四、被告张珠凤、被告宋秀珍、被告张祖熙、被告张祖安、被告雄展公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、本案诉讼费、保全费、公告费由上述八名被告共同承担。另查明，《个人借款／担保合同》还约定主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。本院认为，原告与被告签订的《个人借款／担保合同》、《个人借款最高额抵押合同》、《个人贷款业务参与还贷承诺书》及《个人贷款业务商户联保协议》依法成立，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告已按约足额向被告阮翠娥、被告张建林指定的账户发放借款，被告阮翠娥、被告张建林及作为共同还款人的被告张鑫实业理应按照合同约定的期限和还款方式向原告偿还借款本息。现被告阮翠娥、被告张建林、被告张鑫实业未按约还款，原告按照合同的约定要求被告阮翠娥、被告张建林、被告张鑫实业偿还尚欠的贷款本金，并给付利息及逾期利息，与法无悖，本院予以支持。因被告阮翠娥、被告张建林用房产向原告提供了抵押担保，因此原告作为房产抵押权人，在被告阮翠娥、被告张建林、被告张鑫实业不履行债务时，有权按照担保法的有关规定以该房产折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿。被告张珠凤、被告宋秀珍、被告张祖熙、被告张祖安、被告雄展公司作为连带保证责任人，应在其保证范围内，承担保证责任。被告阮翠娥、被告张建林、被告张珠凤、被告宋秀珍、被告张祖熙、被告张祖安、被告张鑫实业、被告雄展公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为自动放弃抗辩的权利，不影响对本案的依法处理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告阮翠娥、被告张建林、被告上海张鑫实业有限公司应于本判决生效之日起10日内偿还原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行借款本金人民币4582384元；二、被告阮翠娥、被告张建林、被告上海张鑫实业有限公司应于本判决生效之日起10日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行上述借款本金的利息及逾期利息（计算至2014年7月21日为人民币335733.49元，其后按《个人借款／担保合同》约定利率计算至生效判决所确定的履行之日止）；三、若被告阮翠娥、被告张建林、被告上海张鑫实业有限公司届期不履行上述第一、二项付款义务的，原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行可与被告阮翠娥、被告张建林协议以抵押物（位于上海市松江区新桥镇场西路398弄129号房产）折价，或者以拍卖、变卖房产后所得的价款在人民币3800000元限额内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告阮翠娥、被告张建林所有，不足部分由被告阮翠娥、被告张建林、被告上海张鑫实业有限公司继续清偿；四、被告张珠凤、被告宋秀珍、被告张祖熙、被告张祖安、被告上海雄展投资发展有限公司对被告阮翠娥、被告张建林、被告上海张鑫实业有限公司的上述主文第一、二项付款义务向原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币47205元；财产保全费人民币5000元；公告费人民币560元，合计人民币52765元（原告预付），由八被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长  朱巧凤代理审判员   顾姝姝人民陪审员   葛秀宝二〇一四年八月十五日书 记 员  汪 懿审 判 长 朱 巧 凤代理审判员 顾 姝 姝人民陪审员 葛 秀 宝二〇一四年八月十五日书 记 员 汪   懿附：相关法律条文附相关法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债务的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。