上海金融法院民 事 判 决 书（2018）沪74民初1054号原告：中国光大银行股份有限公司上海长宁支行,住所地上海市长宁区天山路XXX号XXX楼XXX#、XXX#、XXX#商铺及X楼XXX-b#、XXX-b#、XXX-b#商铺。负责人：陈旭东，行长。委托诉讼代理人：封晓骏，上海市海华永泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭旭，上海市海华永泰律师事务所律师。被告：上海华信国际集团有限公司，住所地中国(上海)自由贸易试验区新金桥路XXX号XXX号楼XXX层。法定代表人：李勇，董事长。委托诉讼代理人：陈昶。原告中国光大银行股份有限公司上海长宁支行与被告上海华信国际集团有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月22日立案受理。被告在答辩期内向本院提出管辖权异议，本院于同年12月27日裁定驳回该管辖权异议。被告不服提出上诉，上海市高级人民法院于2019年3月18日裁定驳回上诉，维持本院对管辖权异议的裁定。本院依法适用普通程序，于2019年9月4日、2019年10月11日两次公开开庭对本案进行了审理。原告委托诉讼代理人封晓骏及原委托诉讼代理人上海市海华永泰律师事务所律师赵渊渟到庭参加第一次庭审，原告委托诉讼代理人封晓骏、彭旭到庭参加第二次庭审，被告经本院依法传唤，两次均未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还借款本金人民币173,000,000元(以下若无特别说明，币种均为人民币)；2.判令被告向原告支付自2018年4月27日起至实际清偿之日止(暂计至2018年10月12日)，以借款本金为基数、按合同约定利率即同期银行贷款利率计算的利息，暂计3,511,900元；3、判令被告向原告支付自2018年4月27日起至实际清偿之日止(暂计至2018年10月12日)，以借款本金为基数、按合同约定罚息利率即同期银行贷款利率上浮50%计算的罚息，暂计5,267,850元；4.判令被告承担原告为本案所支出的全部律师费用，共计346,000元；5.判令被告承担本案诉讼、保全、担保等诉讼类费用。诉讼中，原告将诉讼请求变更为：1.判令被告立即偿还原告本金173,000,000元，并支付给原告自2018年4月27日起至实际清偿之日止的罚息(以借款本金为基数、按合同约定罚息利率即同期银行贷款利率上浮50%计算罚息，暂计至2018年10月12日罚息为5,267,850元)；2.判令被告承担原告为本案所支出的律师费用，共计346,000元；3.判令被告立即以出质存单中的款项优先偿还原告上述借款本金及利息、罚息，实现原告的优先受偿权；4.判令被告承担本案诉讼、保全费用。事实与理由：2017年9月27日，原告与被告签订编号为XXXXXXXXXXXXX号《贸易融资综合授信协议》约定，1.原告向被告提供贸易融资总额度1.73亿元，授信使用期限自2017年9月27日起至2018年10月27日止，额度的适用范围为开立保函授信额度，且授信额度为不可循环使用的额度；2.被告一经使用授信额度，即构成被告对原告之负债，原告的债权包括但不限于本金、利息、逾期利息、罚息、银行手续费、违约金、赔偿金及其他实现原告债权有关的费用；3.融资利率按照中国人民银行公布的同期人民币贷款利率执行，罚息利率按照中国人民银行的现行有关规定加收罚息利率；4.被告申请原告开立的信用证或保函项下发生垫款的，原告有权按照原告规定的逾期贷款利率计收罚息或复利；5.被告出现前述违约事件时，无须向被告提前发出任何通知，原告有权立即宣布本协议项下尚未偿还的融资款项本息和其他应付款项立即全部到期；6.被告同意，在保函有效期内，如发生原告对外垫付索赔款项的情况，索赔款项一经支付，即构成被告对原告在《协议》和其附件下的债务，垫款利率按照原告的逾期贷款利率标准执行；7.协议项下担保方式为质押担保，双方另行签订《质押合同》；开立保函的详细内容参照被告向原告提交的《开立保函申请书暨承诺书》；如原告因业务需要需委托中国光大银行其他分支机构(包括分行)履行协议项下权利及义务的，被告表示认可。2017年9月25日，被告向其在原告处的保证金专款账户(账号：3660-01-81-XXXXXXX-11)中存入1.73亿元，并就该笔金额开具了(0)XXXXXXXX号《单位定期存单》。2017年9月27日，被告根据其与原告间《贸易融资综合授信协议》与原告签订了编号为XXXXXXXXXXXXX-1号《质押合同》，约定被告将该单位定期存单出质给原告，向原告交付了该单位定期存单，以担保《贸易融资综合授信协议》项下原告为被告开立保函业务的履行。后被告向原告提交了《开立保函申请书暨承诺书》，向原告申请开立不可撤销保函，以担保案外人上海华信集团(香港)有限公司(以下简称华信香港公司)与案外人中国光大银行股份有限公司香港分行(以下简称光大香港分行)间的TF-CA-022017-17与TF-CA-032017-06(A)号贷款合同，保函金额为1.73亿元，被担保人为华信香港公司，保函开立方式为电开。原告依据被告提交的《开立保函申请书暨承诺书》，通过SWIFT(环球同业银行金融电信协会)系统向光大香港分行出具了不可撤销借款保函，保函金额为1.73亿元整，受益人为光大香港分行。保函开具后根据国家外汇管理局规定办理了外汇管理局的备案登记。光大香港分行介于该不可撤销借款保函与华信香港公司签订了TF-CA-022017-17与TF-CA-032017-06(A)号贷款合同，并向华信香港公司发送了《贷款还款通知》，告知华信香港公司信贷款金额为欧元2078万元(2017年9月27日银行兑换汇率折合人民币1.73亿元)，向华信香港公司开立于光大香港分行的XXXXXXXXXXXX号银行账户中汇入欧元2078万元，履行了发放贷款义务。后因华信香港公司逾期未向光大香港分行支付2018年第一季度的利息，华信香港公司构成其与光大香港分行间TF-CA-022017-17与TF-CA-032017-06(A)号贷款合同的违约。光大香港分行据此通过SWIFT电文要求原告履行不可撤销借款保函担保义务，垫付华信香港公司的借款本金1.73亿元。2018年4月27日，原告依据其向光大香港分行电开的该不可撤销保函，向光大香港分行垫付了因华信香港公司违约而应提前支付的借款本金1.73亿元。原、被告间系内保外贷业务模式，被告在其保证金专款账户存入1.73亿元以单位定期存单的方式质押给原告作为担保，并向原告交付了定期存单作为质押物，由原告进行管理和控制，原告依约履行了合同义务，自原告向光大香港分行垫款1.73亿元之日起，已实际对被告享有本金1.73亿元及相应利息、罚息的债权，原告作为该质押定期存单的质权人，对被告的保证金账户内所有款项享有优先受偿权，被告应当以出质存单中的款项优先偿还原告上述借款本金及利息、罚息。被告上海华信国际集团有限公司未作答辩。原告为支持其诉请提供了以下证据：1.《贸易融资综合授信协议》(编号：XXXXXXXXXXXXX)；2.《质押合同》(编号：XXXXXXXXXXXXX-1)；3.《中国光大银行单位定期存单》[编号：(0)XXXXXXXX]；4.《开立保函申请书暨承诺书》(编号：71512AG)；5.电开保函正文及翻译件；6.备案信息及《公证书》[(2018)沪东证经字第90548号]；7.原告与光大香港分行往来电文及翻译件；8.垫款凭证、赔付电文及翻译件；9.《公证书》[(2018)沪东证经字第90549号、90550号]；10.《证明书》；11.光大香港分行与华信香港公司间《贷款合同》；12.《通知》；13.《综合结单》；14.《贷款还款通知》；15.证据11至14的翻译件；16.《证明书》(档案编号：17408/19/TL)。被告上海华信国际集团有限公司未到庭举证、质证。本院对原告提交的证据认证如下：原告提交的证据，经本院审查无误，均予以采纳。结合相关证据本院认定如下事实：2017年4月18日，华信香港公司与光大香港分行签订参考号为TF-CA-022017-17&TF-CA-032017-06(A)的贷款合同，约定由光大香港分行向华信香港公司提供最高额1.5亿美元循环贷款并约定了利息、利率等。2017年9月25日，被告向其在原告处开立的账户(账号：3660-01-81-XXXXXXX-11)中存入人民币1.73亿元，并就该笔金额开具了编号为(0)XXXXXXXX号《中国光大银行单位定期存单》，载明起息日为2017年9月25日，到期日为2018年9月25日。2017年9月27日，原、被告签订《贸易融资综合授信协议》(编号：XXXXXXXXXXXXX)，协议第一、二条约定由原告向被告提供最高不超过等值1.73亿元的贸易融资总额度，该额度为开立保函授信额度，该额度为不可循环使用的额度，授信额度的使用期限自2017年9月27日至2018年10月27日止；第五条约定，融资利率按照中国人民银行公布的同期人民币贷款利率执行，具体以经原告确认的被告所提交的申请书上记载的利率为准，原告于融资到期日未收回融资款项，且双方就展期事宜未能达成协议即构成融资逾期，原告有权按照中国人民银行的现行有关规定加收罚息利率，具体以经原告确认的被告所提交的申请书中的约定为准，被告申请原告开立的信用证或保函项下发生垫款的，原告有权按照原告规定的逾期贷款利率计收罚息或复利，被告应当承担与协议及项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、公证等费用；第十条约定，协议项下的担保方式为质押担保，担保文件名称为《质押合同》，编号为XXXXXXXXXXXXX-1；第十一条约定，被告同意以存放在原告系统内各机构的存款作为履行付款义务的担保，被告在出现协议规定的违约情形时，原告有权从被告在原告系统内各机构开立的任何账户内扣收融资本金、利息(包括罚息)及其他费用等；第十二条约定，在授信额度使用期限内，发生协议第十三条约定的违约事件或原告认为市场或所涉及行业出现重大负面消息，原告有权随时调整或取消对被告的授信额度；第十三条约定，被告未按协议和单项协议的约定履行对原告的支付和清偿义务，确有证据表明被告经营状况严重恶化、丧失商业信誉、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形的即构成被告在协议项下违约，如出现前述违约事项的，原告有权无须向被告提前发出任何通知，立即宣布协议项下尚未偿还的贷款/融资款项本息和其他应付款项立即全部到期，并无须提前发出任何通知直接从被告开立在原告和原告其他机构账户中扣收被告应予偿还的债务本金、利息、罚息等，原告有权处分担保财产，以所得价款优先受偿。双方签订的《质押合同》(编号：XXXXXXXXXXXXX-1)约定，为确保《贸易融资综合授信协议》的履行，被告同意以《中国光大银行单位定期存单》[编号：(0)XXXXXXXX]向原告出质，被担保的主债权金额为1.73亿元，质押担保的范围包括被告应偿还或支付的债务本金、利息(包括法定利息、约定利息及罚息)、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等)和所有其他应付费用，被告亦按约将《中国光大银行单位定期存单》交付于原告。双方签订的《开立保函申请书暨承诺书》(编号：71512AG)中约定，申请人为被告，项目名称为“贷款合同担保光大香港分行贷款”，合同或协议编号/招标文件编号为TF-CA-022017-17&TF-CA-032017-06(A)，受益人为光大香港分行，保函种类为借款保函，有限期限为2017年9月17日至2018年10月27日，保函金额为1.73亿元，被担保人为华信香港公司，开出方式为电开、直开，并约定被告同意无条件赔偿原告因履行保函项下业务而支出之全部款项(包括但不限于赔付款项、杂费、诉讼费等)，并赔偿原告因此发生的利息损失。2017年9月27日，原告通过SWIFT系统向光大香港分行以电开方式开具的保函载明，SWIFT报文类型为保函/备用信用证；系应被告(申请人)的请求，由原告特此以光大香港分行为受益人开立的总额为1.73亿元的第LGXXXXXXXXXXAG号不可撤销备用信用证，按照光大香港分行与借款人之间的一项银行融通协议[卷宗号：TF-CA-022017-17与TF-CA-032017-06(A)]，此金额应由或可能应由华信香港公司(借款人)付给光大香港分行；一经光大香港分行向原告提示经验证的SWIFT报文，证明该借款人未能履行上述贷款融通协议项下的合约义务，而且这类索赔的金额代表并涵盖有关光大香港分行向借款人授予贷款融通的未付收费与债务余额，此备用信用证立即生效并由原告付款；付款将在收到光大香港分行经验证的SWIFT报文后5个营业日内执行；所有的银行手续费均由申请人负担；此备用信用证自开立日期起在原告柜台有效，并在2018年10月27日到期。嗣后，原告将上述业务在国家外汇管理局办毕登记。2018年3月29日，光大香港分行通知原告，前述开立的不可撤销备用信用证的银行融通自从2018年3月27日以来已经发生逾期利息，并要求原告与被告协调，在2018年4月4日前清偿该逾期利息，否则将就此提起索赔诉讼。2018年4月13日及同月17日，光大香港分行两次发文要求原告将涉案提款金额1.73亿元汇入其指定账户。2018年4月27日，原告将上述1.73亿元款项汇入光大香港分行指定账户并注明该笔款项系保函垫款。本院另查明，根据光大香港分行向华信香港公司出具的《贷款还款通知》、《综合结单》及《还款通知》显示，华信香港公司应于2017年12月27日偿还贷款本息合计20,832,527.22欧元，光大香港分行于2018年3月28日要求华信香港公司应于2018年3月29日偿还贷款本息48,348,798.66欧元。本院再查明，原告在庭审中陈述称其于诉请第二项中主张的律师费尚未实际支付，原告亦未向本院提交涉及律师费支付的证据；原告主张罚息利率按照中国人民银行同期贷款利率上浮50%计收的依据系《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》(银发〔2003〕251号)第三条关于罚息利率的规定。本院还查明，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日9时30分公布贷款市场报价利率(LPR)，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。本院认为，双方之间签订的《贸易融资综合授信协议》、《质押合同》、《开立保函申请书暨承诺书》均系双方真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。现原告业已以被告之申请向光大香港分行开具保函，后因华信香港公司违约，原告依约于2018年4月27日实际支付了1.73亿元垫款。现原告主张被告偿还上述1.73亿元垫款具有事实和合同依据，本院对此予以支持。双方签订的《贸易融资综合授信协议》第五条亦约定了原告有权就系争款项计收利息和罚息，被告亦于《开立保函申请书暨承诺书》中承诺同意赔付原告因履行涉案保函项下业务而支出的款项所发生的利息损失，现原告明确主张罚息依照《贸易融资综合授信协议》第五条之约定及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，按中国人民银行同期贷款利率上浮50%计算罚息于约有据，但因2019年8月20日起中国人民银行已经取消贷款基准利率这一标准，故本院对其此项诉请调整为以本金1.73亿元为基数，按中国人民银行同期贷款利率上浮50%计算，自2018年4月27日起计至2019年8月19日止的罚息；以本金1.73亿元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率上浮50%计算，自2019年8月20日至该笔本金实际清偿之日止的罚息予以支持。关于原告主张的律师费支出，因其尚未实际支付且亦未提交相关证据予以证明，故本院对原告此项诉请不予支持。原、被告签订了质押合同并约定为《贸易融资综合授信协议》项下1.73亿元债权提供担保，亦约定了被告质押担保的范围包括其应偿还或支付的债务本金、利息(包括法定利息、约定利息及罚息)、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等，被告现已将质押合同项下的存单交付于原告，故此项质权业已生效，原告有权据此主张存单中的款项优先受偿，本院对其此项诉请予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第二百二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、被告上海华信国际集团有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告中国光大银行股份有限公司上海长宁支行本金人民币173,000,000元;二、被告上海华信国际集团有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告中国光大银行股份有限公司上海长宁支行以人民币173,000,000元为基数，按中国人民银行同期贷款利率上浮50%计算自2018年4月27日起至2019年8月19日止的罚息，及按全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率计算上浮50%，自2019年8月20日至实际清偿之日止的罚息；三、如果被告上海华信国际集团有限公司不履行上述第一、第二项判决义务，则原告中国光大银行股份有限公司上海长宁支行有权就被告上海华信国际集团有限公司质押于原告中国光大银行股份有限公司上海长宁支行的编号为(0)XXXXXXXX的单位定期存单在上述第一、第二项判决确认的债权范围内优先受偿，若就上述单位定期存单优先受偿后仍不足清偿原告中国光大银行股份有限公司上海长宁支行的债权，则不足部分由被告上海华信国际集团有限公司继续清偿，若就上述单位定期存单优先受偿后超出原告中国光大银行股份有限公司上海长宁支行的债权，则超出部分归被告上海华信国际集团有限公司所有；四、驳回原告中国光大银行股份有限公司上海长宁支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币906,800元，财产保全费人民币5,000元，均由被告上海华信国际集团有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海市高级人民法院。审 判 长  张 聪审 判 员  盛宏观人民陪审员  匡丽英二〇一九年十一月十九日书 记 员  孟宪祎附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。……二、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第二百二十四条以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，当事人应当订立书面合同。质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。