南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书(2016）苏0602民初243号原告郭之瑞，男，1982年2月17日生，汉族，住天津市南开市。委托代理人严伟（特别授权），北京市炜衡（南通）律师事务所律师。被告张志平，男，1962年9月6日生，汉族，住启东市。原告郭之瑞与被告张志平间借贷纠纷一案，本院于2016年1月7日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年5月19日公开开庭进行了审理。原告郭之瑞的委托代理人严伟到庭参加诉讼。被告张志平经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郭之瑞诉称，被告张志平于2014年6月19日在南通市崇川区工农路33号金融汇16层与原告签订借款协议，约定被告向原告借款人民币42528元，于2014年7月15日起，每月15日偿还原告1952元，分24期等额偿还本息，被告任意一期未按时足额还款15日以上的，原告有权解除协议，被告应当一次性付清所有本金、利息、违约金，还应当支付原告实际发生的律师费，发生争议的由协议签订地人民法院管辖。原告按约将借款分三块，支付给案外人天津嘉业诚信信用管理有限公司服务费5011.2元，支付给案外人天津嘉业投资管理有限公司咨询费7516.8元、管理费600元，支付给被告张志平借款29400元，以完成全部放款义务。被告在借款后至今未能依约履行还款义务。但被告于2014年11月15日偿还了约定的5期本息后，至今未能还款。为维护原告合法权益，特诉至法院，要求判决：一、解除原、被告间订立的借款协议；二、被告偿付原告借款本金人民币23275元及利息（按照本金人民币23275元计算，从2014年12月15日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算）、律师费人民币900元；三、诉讼费用由被告承担。被告张志平未应诉答辩。经审理查明，2014年6月19日，原告郭之瑞经案外人天津嘉业信诚信用管理有限公司（以下简称嘉业信诚公司）、天津嘉业投资管理有限公司（嘉业投资公司）中介，与被告张志平签订借款协议1份，约定由被告向原告借款人民币42528元，借款期限自2014年7月15日至2016年6月15日，还款分期24个月，于每月15日偿还本息人民币1952元，合同约定的付款方式为由出借人通过网上银行汇款方式将所借款项汇入到被告专用账户。合同约定，本协议签订后，甲方（被告）在此同意并授权乙方（原告）在本协议约定的借款本金中按时代为扣除并支付应由甲方支付给嘉业信诚公司的服务费、嘉业投资公司的咨询费、管理费。在扣除前述费用后，乙方将剩余款项支付到甲方专用账户中，以完成借款（服务费、咨询费、管理费的有关事项及具体金额按照甲方与嘉业信诚公司、嘉业投资公司签订的借款咨询及管理服务协议执行）。合同约定，甲方必须按月足额偿还对乙方的本金和利息。合同违约条款规定，甲方任意一期未按时足额还款15日以上的，乙方有权解除本协议，甲方须在乙方提出解除本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、罚息，利息和逾期违约金。因甲方未按时足额还款、逃避还款而带来的调查和诉讼费用、实际发生的律师费由甲方负担。合同约定，在本协议履行过程中发生任何争议，应友好协商解决，协商不成或不愿协商的，提交协议签订地有管辖权的人民法院进行诉讼解决。合同载明的签订地为南通市崇川区工农路33号金融汇16层。同日，被告张志平作为甲方，案外人嘉业信诚公司作为乙方、嘉业投资公司作为丙方，签订了借款咨询及管理服务协议，协议规定的服务费为乙方为甲方借款出具信用审核意见并在甲方成功获得借款后而由甲方支付给乙方的报酬。咨询费为丙方为甲方提供办理借款的信息咨询、推荐出借人，并在甲方申请借款过程中协助其办理各项手续而由甲方支付给丙方的报酬。管理费为丙方为甲方的账户提供管理及其他服务而由被告支付给丙方的报酬。合同约定的服务费、咨询费、管理标准及支付方式为：甲方同意在获得借款约定的借款当日一次性支付服务费5011.2元，向丙方支付咨询费7516.8元、管理费600元。以上费用，甲方在此授权出借人在向其提供借款本金时一次性代为扣除，扣除的服务费、咨询费、管理费由出借人代为支付给乙方、丙方。2014年6月23日，原告通过网银转账向被告张志平在建设银行的账号为62×××49账户汇款人民币29400元。同日，案外人嘉业信诚公司、嘉业投资公司分别出具收条，确认收到被告张志平授权原告郭之瑞代为支付的服务费人民币7517元、咨询费人民币7516.8元、管理费人民币600元。被告在借款后，归还5期，合计9760元后，未再按协议约定向原告偿还借款本息。原告于2016年1月7日向本院提起诉讼。原告因委托北京市炜衡（南通）律师事务所律师代理诉讼，支付律师代理费人民币900元。另查明，原告郭之瑞系嘉业信诚公司、嘉业投资公司的发起人之一，嘉业信诚公司在工商行政管理机关登记的实收资本为人民币100000元，郭之瑞出资人民币85000元，同时郭之瑞在嘉业投资公司的股权比例高达85%。庭审中，原告未提供其支付服务费、咨询费、管理费的相关支付凭证。以上事实有原告提供的借款协议、信用咨询及管理服务协议、招商银行个人银行专业版转账汇款单笔对账单，(2015)崇民初字第0347号民事判决书、委托律师代理合同、代理费发票以及原告在本院庭审笔录中的陈述等证据证实。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原、被告签订的借款协议系双方真实意思表示，双方间的借贷关系不违反国家法律、法规的禁止性规定，应为合法有效。嘉业诚信公司、嘉业投资公司实际由原告投资经营，原、被告签订的借款协议约定的被告同意并授权原告在借款本金中扣除被告应支付的服务费、咨询费、管理费，实际为借贷双方对利息的约定，属当扣的利息。原、被告间发生的借款金额应以原告实际支付被告的人民币29400元为准。双方约定的利息连同合同约定的按月偿还的借款本息中包含的利息总额已超出了年利率24%，对于超过部分本院不予保护。被告张志平还款5期后未按约还款，违反了合同约定，原告要求提前解除借款协议符合合同约定和法律规定。对于被告结欠原告借款本金的具体金额，由于实际借款的本金数已与合同约定的不一致，故对于被告已经归还的款项中本金及利息分别是多少，需要根据实际借款额、按年利率24%分段结算，计算出归还的本金数，从而计算出尚欠的本金金额。按上述方法计算，自2014年7月15日至同年11月15日，被告已偿还的本息人民币9760元中，利息为人民币2530.48元，本金为人民币7229.52元，被告尚欠原告借款本金人民币22170.48元。被告应如数偿还此款，并自2014年12月15日起，按年利率24%继续支付借款利息至实际给付之日。由于被告违约不还款引发本案诉讼，被告因按照合同约定支付原告因委托律师代理诉讼支付的代理费人民币900元。被告张志平经本院合法传唤无正当理由不到庭，视为对其抗辩权的放弃，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理借贷案件适用法律问题的规定》第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告郭之瑞与被告张志平于2014年6月19日订立的借款协议。二、被告张志平于本判决生效之日起十日内，一次性返还原告郭之瑞借款人民币22170.48元及利息（自2014年11月15日起至实际给付之日止，按年利率24%计算）。三、被告张志平于本判决生效之日起十日内，一次性支付原告郭之瑞律师代理费人民币900元。如未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币404元、公告费人民币690元，合计人民币1094元，由被告张志平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时向江苏省南通市中级人民院预交本诉上诉案件受理费人民币404元(江苏省南通市中级人民法院开户行：中行西被闸支行，户名：南通市财政局，账号：47×××82)。审 判 长  顾婷婷审 判 员  陈 美人民陪审员  施 勇二〇一六年五月二十三日书 记 员  卢 蕾