河南省南阳市卧龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1303民初5790号原告:中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，任董事长。委托诉讼代理人：李翠，河南问鼎律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：杨茂蕊，女，汉族，1967年9月21日出生，住南阳市。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险）与被告杨茂蕊保证保险合同纠纷一案，本院受理后，适用简易程序开庭进行了审理，原告平安财险的委托诉讼代理人李翠，被告杨茂蕊均到庭参加了诉讼。后因案情复杂，本案依法转换为普通程序，组成合议庭，再次公开开庭进行了审理，原告平安财险的委托诉讼代理人李翠，到庭参加诉讼，被告杨茂蕊经法院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财险向本院提出以下诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告理赔款共计人民币114663.79元（包括本金112037.68元，利息2455.48元和罚息170.63元）。2、判令被告向原告支付逾期保费和服务费共计人民币4503元；3、判令被告向原告支付违约金（违约金以理赔金额114663.79元为基数，自2018年10月25日起按每日千分之一的标准至款项还清之日止。违约金计算至2019年6月6日为17123.13元），诉讼请求暂合计为136289.92元。4、判令本案律师费和诉讼费由被告承担。事实和理由：被告杨茂蕊于2017年09月05日向上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司（以下简称“陆金所”）借款15万元，被告于当日为本次借款向原告投保信用保证保险。原告为被告签发了个人借款保证保险保险单。该保单约定“投保人拖欠任何一期借款达到80天以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人加纳违约金。”因被告未能及时还款，原告于2018年10月25日对陆金所进行了理赔，取得了相应的权利。后原告多次向被告催收欠款，被告迟迟不履行还款义务。故为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法支持原告的诉讼请求，判如所请。被告杨茂蕊辩称，刚开始借款的时候是从平安普惠借的，不知道还有保险公司这一项，去年9月份我生病了耽误了还款日期，我认为原告不应当向我索赔，我是向平安普惠借的款，跟原告没有借款关系。借款数额及还款明细时间长了我不清楚。经审理查明，2017年9月5日，被告杨茂蕊在原告中国平安财产保险股份有限公司处投保《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险单》一份。保单号为24540002600000603066。保险单记载了投保人及被保险人信息、保险费信息、保险期间、争议处理、特别约定等事宜。被告杨茂蕊借款保证保险金额为178350元，保险期间自个人借款合同项下借款发放之日起至清偿全部借款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，月保费率为0.46%，每月保险费金额为690元，缴费日期为借款合同载明的还款日。在特别约定中记载了追偿权、违约金及其他费用的约定。特别约定：1、保险合同成立前,保险人可以向投保人签发预保单或其他预承保凭证。投保人在预保单或其他预承保凭证载明的借款本金限额内,与出借人达成借款合同的,保险人应当依据《平安个人借款保证保险条款》承担保险责任…。保险费支付：3、未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。即未付保费已欠保费当期应缴保费×当期实际承保天数/30。保险理赔：1、投保人拖欠任何一期借款达到80天(不含)以上,保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理理后,投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还上述全部款项的,则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人理赔当日开始计算,按每日千分之一,向保险人缴纳违约金。2017年9月4日，被告杨茂蕊向上海陆金所互联网金融信息服务有限公司(以下简称“陆金服”)签订了个人借款申请确认书，2017年9月5日，通过陆金服的介绍与案外人魏霞签订了《个人借款协议》一份，合同约定：被告贷款金额150000元，贷款期限36个月，自2017年9月5日至2020年9月6日。贷款偿还方式为按月分36期对日等额还本付息。利率为年利率8.40%。每月还款本息金额为4728.18元。贷款合同签订后，陆金服依约定发放了贷款，但被告仅履行至2018年8月6日之前的贷款偿还义务，且在赔偿等待期后仍未履行还款义务。在此期间，案外人魏霞将在平台的15万元提取后，由案外人袁沛娟和苏艳丽继续履行向被告出借15万元的义务。经陆金服申请，原告于2018年10月26日代被告向陆金服理赔了被告拖欠袁沛娟的借款本金及利息44316.90元和拖欠苏艳丽的借款本金及利息70346.84元，共计114663.74元。原告赔偿后，多次向被告催要款项，被告以各种理由拖延款项的支付。原告遂依据合同的约定，诉至本院。以上查明事实，由原告举证的借款协议、投保单、付款金额一览表、保险单、账户还款流水记录、理赔确认书等证据予以证实，在庭审中均予以出示并记录在卷。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。原告与被告签订购买《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险单》、被告与陆金服签订的《个人借款协议》，均系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。被告杨茂蕊庭审中辩称其未在保单上签字，但也未提供相关证据予以证实，且被告杨茂蕊按照约定履行还款义务，故对被告杨茂蕊的辩称，本院不予采信。原告平安财险作为保险人向陆金服履行了相应保险责任后，其与被告之间的法律关系受《合同法》《保险法》及相关司法解释的调整，原被告双方在保证保险合同中对原告向被告行使代为求偿权的内容及条件进行了约定，故本案案由应确定为保证保险合同纠纷。合同签订后，陆金服履行了放贷义务，被告应依约履行借款期内的按时付息义务、借款期满后的偿还本金义务，同时应向原告支付保费，不按约定付息还本属违约行为，应承担违约责任。被告违约后，原告按照合同约定向陆金服代偿后，及享有向被告追偿的权利。故原告对被告的追偿权成立，原告主张被告偿还原告代偿款人民币114663.74元的请求，理由正当，本院予以支持。关于原告请求的保险费未付数额以及以理赔款为基数按日千分之一支付违约金的问题，被告仅履行至2018年8月6日之前的贷款偿还义务，故被告杨茂蕊应向原告支付未付保费1817元。对于原告诉讼请求中主张的服务费一项，原告在庭审中已自愿放弃该部分诉讼请求，系原告对自己实体权利的处分，不违反相关法律规定，本院予以准许。关于原告主张的违约金问题，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。本案中，原告要求被告以理赔款为基数按日千分之一支付违约金，但原告未提供证据证实因被告违约对其造成的损失，故原告的损失主要是理赔款占用期间的利息损失，根据违约金兼具惩罚性和补偿性的原则，对后续违约金的计算应以代偿款114663.74元为基数，利息自2018年10月26日起至2019年8月19日止按中国人民银行同期同类贷款利率计算，自2019年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至款付清之日止。关于原告要求投保人支付诉讼保全责任保险费、交通费等其他费用问题，保险合同中并未直接约定各项费用的计算标准，原告也未举证证明该项费用实际产生的，故对于原告的此项请求，本院不予支持。对于被告杨茂蕊提出的协议不是本人签字及原告提供的还款明细不属实的辩称，本院认为被告杨茂蕊已按照约定偿还了多期借款，且偿还的每期借款金额中实际包含有相应的保费，被告杨茂蕊明知并接受每期还款的数额，可见双方之间的保证保险已实际履行。被告杨茂蕊在法院给定的调取证据期间内未向法庭提交其还款明细，视为被告杨茂蕊放弃举证，由其自行承担举证不能的法律后果。故本院对被告杨茂蕊的辩称不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，被告杨茂蕊偿还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款114663.79元并给付利息，利息自2018年10月26日起至2019年8月19日止按中国人民银行同期同类贷款利率计算，自2019年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至款付清之日止。二、本判决生效后十日内，被告杨茂蕊偿还原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费1817元。三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3026元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担300元，由被告杨茂蕊负担2726元。如不服本判决可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，预交二审案件受理费，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审 判 长  杨 杰审 判 员  崔 迪人民陪审员  王拥军二〇一九年十二月二日书 记 员  黄 鹏