云南省石林彝族自治县人民法院民 事 判 决 书(2015)石民初字第673号原告中国农业银行股份有限公司石林彝族自治县支行。代表人：严生，该行行长。住址：云南省石林县鹿阜街道办事处石林大道钰鑫苑小区（沙地村旁）九栋9-1-5号。委托代理人张进国，云南滇源律师事务所律师。特别授权代理。委托代理人李飞，云南滇源律师事务所律师。特别授权代理。被告王文兵，男，汉族，1978年8月18日生，云南省石林彝族自治县人，现住石林彝族自治县。被告徐艳丽，女，汉族，1987年4月3日生，云南省石林彝族自治县人，现住石林彝族自治县。原告中国农业银行股份有限公司石林彝族自治县支行（以下简称石林农行）诉被告王文兵、徐艳丽金融借款合同纠纷一案，本院2015年4月29日受理后，依法组成合议庭，于2016年2月16日公开开庭进行了审理。原告石林农行的委托代理人张进国、李飞到庭参加诉讼，被告王文兵、徐艳丽经本院公告送达传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告石林农行诉称，2012年3月14日，原告与被告王文兵签订《个人购房担保借款合同》，约定由原告向被告发放购房贷款419000元，期限自2012年3月14日起至2032年3月13日止，共计240个月。王文兵用于购买位于石林县住房一套，并用该房产为上述借款提供抵押担保。被告徐艳丽与被告王文兵系夫妻关系，为共同抵押人。借款合同对利息、逾期归还贷款的利息、违约责任及其相关费用的承担等做出约定，并约定发生争议时由贷款人住所地人民法院管辖。合同签订后，原告于2012年3月14日向被告王文兵发放了该笔贷款419000元，原告已经全面适当的履行了约定的义务。被告王文兵归还部分贷款后，连续逾期多期未归还贷款，已经构成违约。原告多次催收未果，特诉至法院，诉请：一、依法解除原告与被告王文兵签订的《个人购房担保借款合同》；二、由被告王文兵归还借款本金389816.00元，利息8484.85元（截止至2015年3月19日），并支付自2015年3月20日至实际还清借款之日的利息及逾期罚息（从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息）；三、由被告徐艳丽对上述借款本息承担连带还款责任；四、由原告享有对抵押房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、由两被告承担本案诉讼费及原告为实现债权支付的律师代理费12000元。被告王文兵、徐艳丽未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩意见。庭审中，原告针对所诉事实及主张，向本院举证如下：1、借款人身份证及结婚证复印件；2、个人购房担保借款合同及房地产抵押清单；3、公证书一份；4、个人借款凭证；5、房屋他项权证一份；6、利息清单一份;7、还款承诺书；8、共同还款承诺书；9、个人购（建）房担保借款授权委托书；10、诉讼委托合同及诉讼风险告知书各一份。原告欲证实被告王文兵向其借款419000元用于购买位于石林县住房，并用该房屋为该笔贷款提供抵押担保并办理了抵押登记手续；被告徐艳丽系被告王文兵妻子，并向原告出具了《共同还款承诺书》，承诺共同愿意用年综合收入保证借款人所借贷款本息及孳生的利息，并承担连带责任保证；但是被告王文兵未按合同约定履行合同义务，原告为实现债权与云南滇源律师事务所的张进国、李飞律师签订《诉讼委托合同》，并约定按实际收回款项的3%支付律师代理费等事实。本院认为，原告所提供和出示的证据，符合民事诉讼证据的法律特征，本院依法予以确认并作为认定案件事实的依据。庭审中，被告王文兵、徐艳丽未到庭也未向本院提交证据材料。根据上述确认的证据，本院确认以下法律事实：2011年1月6日，被告王文兵与被告徐艳丽登记结婚，2012年3月14日，原告与被告王文兵签订《个人购房担保借款合同》，被告徐艳丽、王文兵均作为抵押人在合同中签字。合同约定：1、原告向被告王文兵提供借款419000元用于购买位于昆明市石林县××小区××室房屋，借款期限为240个月，还款方式为等额本息按月还款；2、被告以所购房屋为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记；3、借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，在借款期限内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，预期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；4、当借款人未按约定按期足额偿还借款时，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。2012年3月12日，被告徐艳丽、王文兵共同向原告出具《共同还款承诺书》，承诺共同愿意用年综合收入保证借款人向原告申请的个人购房贷款能够按约偿还本金及孳生的利息，并承担连带责任保证。2012年3月14日，原告向被告发放贷款419000元，执行利率为年利率7.05%，但被告未按合同约定还本付息，截止2015年3月19日尚欠原告借款本金389816元及利息8484.85元。原告为实现债权于2015年4月21日与云南滇源律师事务所张进国、李飞律师签订《诉讼委托合同》，合同约定按实际收回款项的3%支付律师代理费。本院认为，首先，原告与被告王文兵签订合同，意思表示真实，内容不违反法律、法规之规定，为合法、有效的合同，双方应严格按照合同约定履行义务。原告已经履行了交付借款的义务，但被告未能按合同约定还本付息，依合同约定原告有权要求被告提前还本付息；其次，根据我国《合同法》关于借款人应按照合同的约定期限赔还借款并支付利息，未按约定期限赔还借款的应按国家有关规定支付逾期利息的规定，对原告要求被告赔还借款本金并支付利息和逾期利息的主张，本院予以支持；第三，被告王文兵、徐艳丽以夫妻关系存续期间所购买的房屋为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，根据我国《担保法》的相关规定，抵押权成立，故对原告要求对被告提供的位于石林县××小区××室房屋实现抵押权的主张，本院予以支持；第四，被告徐艳丽作为被告王文兵的妻子，在夫妻关系存续期间作为抵押人在《个人购房担保借款合同》上签字，且向原告出具《共同还款承诺书》，故原告要求被告徐艳丽对借款承担连带还款责任的主张，本院予以支持；第五，原告请求被告支付原告为实现债权而支付的律师代理费12000元，但其提供的证据材料未能证实已实际支付律师费的数额，本院不予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、一百九十六条、二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司石林彝族自治县支行与被告王文兵于2012年3月14日签订的《个人购房担保借款合同》；二、由被告王文兵于判决生效后十日内赔还原告中国农业银行股份有限公司石林彝族自治县支行借款本金389816.00元及截止2015年3月19日的利息8484.85元，并支付自2015年3月20日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息（按合同约定的年利率10.575%计算支付）；三、由被告徐艳丽对被告王文兵的上述所欠借款本息承担连带清偿责任；四、若上述被告未按期偿还上述借款，原告中国农业银行股份有限公司石林彝族自治县支行有权对被告王文兵所有的位于石林县××小区××室房屋实现抵押权，并对拍卖、变卖抵押物所得全部价款优先受偿；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司石林彝族自治县支行的其他诉讼请求。本案案件受理费7455元及公告费，由被告王文兵、徐艳丽共同承担，该费用原告已垫付，由二被告直接支付给原告。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。逾期不上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后，法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审判长  李家议审判员  昂志忠审判员  舒馨颖二〇一六年二月二十二日书记员  李 娟