湖南省冷水江市人民法院民 事 判 决 书(2015)冷民二初字第1781号原告湖南冷水江农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省冷水江市广场西路七号。法定代表人彭永庚，该行董事长。委托代理人段铁军，系该行员工。被告刘海清。被告李德田。系冷水江市人民法院退休职工。原告湖南冷水江农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称“农商银行”）与被告刘海清、李德田金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月16日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托代理人段铁军、被告李德田到庭参加诉讼，被告刘海清经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商银行诉称，被告刘海清于2012年11月14日向原告农商银行下属的原锑都信用社贷款，2014年11月13日到期。现累计结欠本金50000元。双方合同约定了贷款期限、利率、还款方式及违约责任、保证责任。原告依约发放了贷款，被告未依约履行合同。原告因此诉至法院，请求判令：1、被告刘海清偿还原告贷款50000元及其利息与罚息，利息与罚息计算至本金全部清偿之日止；2、被告李德田对上述款项承担连带清偿责任。被告李德田辩称：1、原告与被告刘海清订立的《个人借款合同》违反国家现行金融法规，是无效合同；2、被告李德田在未看到借款合同的情况下，应被告刘海清的要求为其借款3万元作担保，才在保证合同保证人一栏签字，也没有阅读保证合同的条款，因此被告李德田对原告借款5万元不知情，保证合同不成立；3、本案借款发生后，原告从未以电话、口头或书面形式发出催款通知书，借款已经到期，但原告从未向李德田主张过权利；4、原告与被告刘海清存在恶意串通，请求驳回原告对李德田的诉讼请求。被告刘海清未到庭，未进行答辩。原告农商银行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据材料：1、借款收据，拟证明被告向原告借款的事实；2、身份证复印件，拟证明被告的主体资格；3、个人贷款合同，拟证明被告向原告借款的事实；4、保证合同，拟证明事实同证据3;5、借款展期协议，拟证明原告贷款展期的事实。被告李德田对原告提交的证据发表了如下质证意见：对证据1、2无异议；证据3的借款合同，因原告不能证明其与被告刘海清之间的借款合意及履行了交付借款的义务，因此合同不能成立。且借款合同约定借款用于开KTV，违反国家现行金融法规，是无效合同；证据4的保证合同，因李德田是在对主合同即借款合同以及担保合同的内容都不清楚的情况下签字，且不符合担保合同所约定的条件，因此担保合同不成立，李德田不应当承担担保责任；证据5的借款展期协议首页印有担保人李德田的名字，但事实上李德田对该份合同完全不知情，也没有在协议上签字。且该份协议的合同双方是冷水江市农村信用合作联社，证明刘海清所欠原告锑都分社的借款已经用“以贷还贷”方式还清，因此，担保人不应当再承担担保责任。被告李德田为支持其答辩请求，向本院提交了如下证据：1、担保记录，拟证明2012年11月14日为刘海清担保3万元的事实；2、个人贷款需提供的资料，拟证明原告制定的《借款单位（人）基本条件》个人贷款需提供的基本资料，原告的合同违反规定，不合常情常理；3、深圳市英纳德科技有限公司报告，拟证明借款人刘海清开办的该公司年利润400万元，借款人刘海清完全有偿还能力。原告农商银行对被告李德田提交的证据发表如下质证意见：对证据1不认可，因为这是李德田自己手写的材料，缺乏证明力。对证据2的真实性不认可，本案借款发生时，原告没有这样的资料。证据3的报告出来时被告刘海清的借款没有到期，尚不能要求被告刘海清还款。被告刘海清未对上述证据发表质证意见。被告刘海清未向本院提交证据。本院对原告提交的证据认证如下：原告提交的证据1、2客观真实，来源合法，且被告没有异议，本院予以确认。证据3能够证明被告刘海清向原告借款5万元的事实，本院予以确认。证据4是原告与被告李德田签订的保证合同，能够证明被告李德田为被告刘海清的借款提供担保的事实，本院予以采纳。证据5系原告与被告刘海清签订的借款展期协议，能够证明原告与被告刘海清就借款展期达成一致的事实，本院予以确认。本院对被告李德田提交的证据认证如下：证据1系被告李德田自己所做的记录，不能证明相关案件事实，本院不予采信。证据2缺乏证据的形式要件，不能证明相关案件事实，本院不予采信。证据3与本案事实缺乏关联性，本院不予采纳。综合原、被告双方的举证、质证和法庭调查查明的情况，本院确认如下事实：2012年11月14日，被告刘海清作为借款人与原告农商银行下属的原锑都信用社签订了《个人贷款合同》，合同约定：1、借款用途为开KTV；2、借款金额为50000元；3、借款期限为二十四个月，还款期限为2014年11月13日；4、月利率为10.35‰、按季付息、逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%，被告刘海清在合同借款人一栏签了名。同日，被告李德田与原告签订了《保证合同》，合同约定：1、担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等及其他一切费用）；2、保证方式为连带责任保证；3、保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。2014年11月10日，原告与被告刘海清签订了《借款展期协议》，协议约定：1、将刘海清所欠原告借款50000元进行展期，展期后还款期限为2015年11月13日；2、展期期间借款利率为10.76‰；3、除展期协议作出调整和补充外，原借款合同及担保合同仍然有效。借款后，被告刘海清支付利息至2015年1月6日。但贷款经展期并于2015年11月13日到期后，被告刘海清未按约履行还款义务，原告遂诉至本院。本院认为，合法的借贷关系依法受法律保护。原告农商银行与被告刘海清签订的借款合同系双方真实意思表示，且未违反法律法规的禁止性规定，合法有效。被告刘海清向原告所借款项到期后，未按约返还借款，依法应共同返还借款本金并支付利息与罚息。因此，对原告农商银行要求被告刘海清偿还本案借款本金并支付利息与罚息的诉讼请求，本院予以支持。原告农商银行与被告李德田签订的保证合同系双方真实意思表示，且未违反法律法规的禁止性规定，合法有效。被告李德田提出其在对借款合同及担保合同内容均不清楚的情况下签订保证合同，但其提供的证据不足以证明其主张的事实，故对该答辩意见，本院亦不予采纳。关于借款展期协议，被告李德田提出其不知情，且未在协议书签字，因此该展期协议对李德田不发生法律效力的答辩请求，本院予以采纳。但依据《最高人民法院关于若干问题的解释》第三十条第二款“债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或者法律规定的期间”的规定，被告李德田仍应承担原保证合同约定的借款到期后两年内（即2014年11月14日至2016年11月13日）的担保责任，原告在合同约定的担保期限内起诉，李德田应当承担担保责任。因此，对原告农商银行要求被告李德田对被告刘海清所应偿还的本案借款本金及利息与罚息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。但对于被告刘海清所应承担的借款展期协议期间产生的利息中高于原借款合同的部分，被告李德田不应承担担保责任。据此，本院依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于若干问题的解释》第三十条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、限被告刘海清于本判决生效之日起三日内返还原告湖南冷水江农村商业银行股份有限公司借款本金50000元，并支付利息（利息按月利率10.35‰自2015年1月7日起支付至借款本金清偿之日止）与罚息（罚息按月利率5.175‰自2015年10月14日起支付至借款本金清偿之日止）；二、被告李德田对上述判决主文第一项所确定的被告刘海清的还款义务，向原告湖南冷水江农村商业银行股份有限公司承担连带清偿责任。被告李德田承担保证责任后，有权在保证责任范围内向被告刘海清追偿；三、限被告刘海清于本判决生效之日起三日内按月利率0.41‰（10.76‰-10.35‰）向原告湖南冷水江农村商业银行股份有限公司支付借款展期期间的利息（利息自2015年1月7日起支付至2015年11月13日止）；四、驳回原告湖南冷水江农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如被告刘海清、李德田未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1050元，由被告刘海清负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审 判 长  潘文青人民陪审员  刘瑞连人民陪审员  贺紫萍二〇一六年四月二十日书 记 员  雷 娟附相关法律条文《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于若干问题的解释》第三十条第二款债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或者法律规定的期间。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。