贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初9496号原告：贵阳云岩富民村镇银行股份有限公司，住所地：贵州省贵阳市万江路银通花园**负**。统一社会信用代码：915201000784921724。法定代表人：吴志力，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘元薪，男，1987年5月23日生，汉族，该银行员工。委托诉讼代理人：罗家鑫，男，1992年9月11日生，仡佬族，该银行员工。被告：吴云，男，1981年8月12日生，汉族，住贵州省织金县。被告：金敏，女，1979年8月16日生，布依族，住贵州省织金县。被告：丁统勋，男，1977年10月14日生，穿青人，住贵州省贵阳市白云区。被告：金红艳，女，1975年4月21日生，汉族，住贵州省贵阳市白云区。原告贵阳云岩富民村镇银行股份有限公司（以下简称云岩富民村镇银行）诉被告吴云、金敏、丁统勋、金红艳金融借款合同纠纷一案。本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告云岩富民村镇银行委托代理人刘元薪，被告吴云到庭参加诉讼。被告金敏、丁统勋、金红艳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告云岩富民村镇银行向本院提出如下诉讼请求：一、判令被告吴云偿还原告借款本金130820.11元及其利息11428.13元、罚息3866.81元、复利1051.8元，共计147166.86元（金额暂计算至2019年8月6日，实际金额按合同约定计算至被告清偿日为止，利息本清）；二、判令被告金敏对上述债务承担共同还款责任；三、判令被告丁统勋对上述债务承担连带保证责任；四、判令被告金红艳对上述债务承担连带保证责任；五、案件受理费、财产保全费、公告费由被告承担。原告云岩富民村镇银行诉称，2017年10月25日，原告与吴云签订编号为6661120170001708《个人分期还款借款合同》约定：原告向吴云发放本金18.6万元整，借款期限自2017年10月25日起至2020年10月20日止，借款利率为月利率12.75‰，还款方式为等额本息还款法，还款日为每月20日。未按期归还贷款本金从逾期之日按按约定利率加收50%计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收付复息。合同第八条约定“借款人发生如下情形之一的，贷款人有权停止本合同未发放的贷款、提前收回未到期贷款：（一）未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的。”合同签订时，吴云与金敏于2003年3月11日登记结婚，且金敏为该笔借款签订了《共同还款承诺书》承诺为该笔贷款提供共同还款责任。2017年10月25日，原告与丁统勋签订编号为6661320170000335的《最高额保证合同》约定丁统勋同意为原告向吴云在2017年10月25日至2020年10月20日期间最高融资额22万元的债权提供最高额保证担保。丁统勋、金红艳还分别为借款合同签订《担保人承诺函》承诺为该笔借款提供连带责任担保。合同签订后，原告于2017年10月25日向吴云发放借款18.6万元整，但吴云借款后未按时偿还借款本息，金敏也未履行共同还款责任，丁统勋、金红艳亦未履行保证责任，至原告债权利益受到侵害。原告云岩富民村镇银行为维护自身合法权益，遂诉至本院，提出如前诉请。被告吴云辩称，借款属实，不是恶意欠款，希望与银行协商还款。被告金敏、丁统勋、金红艳均未到庭参加诉讼，亦未提交证据及答辩状。经审理查明：2003年3月11日，吴云与金敏登记结婚。2017年10月25日，云岩富民村镇银行作为贷款人，吴云作为借款人，双方签订编号为6661120170001708的《个人分期还款借款合同》约定，1、贷款人同意向借款人发放18.6万元的中期贷款用于借新还旧，借款期限3年，借款利率为月利率12.75‰，借款借据利率与该约定不一致的，以借款借据为准；2、还款方式为等额本息还款法，每月还款日为当月的20日；3、借款人未按期偿还贷款本息，贷款人有权提前收回未到期贷款；4、借款人未按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，不按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息；5、借款人未按期偿还贷款本金或未按期支付利息的，贷款人有权提前收回未到期贷款。同日，金敏出具《共同还款承诺书》承诺与借款人吴云共同承担还款责任。同日，云岩富民村镇银行作为债权人与作为保证人的丁统勋签订编号为6661320170000335的《最高额保证合同》约定，保证人同意为债权人向债务人吴云自2017年10月25日至2020年10月20日期间在最高融资限额22万元的债权提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为各笔融资债务清偿期限届满之日起二年。同日，金红艳出具《担保人承诺函》承诺为吴云的上述借款提供连带责任担保。合同签订后，云岩富民村镇银行于2017年10月25日向吴云发放贷款18.6万元。吴云出具的借款借据上约定借款月利率为12.75‰，借款到期为2020年10月20日。在合同履行过程中，吴云未按合同约定按时足额履行还款义务，2018年11月20日及之后的月供本息未能清偿。云岩富民村镇银行主张截止2019年11月18日，吴云尚欠借款本金130820.11元，利息14028.78元，罚息8238.84元，复利1809.05元。上述事实，有原、被告的陈述及其提交的原、被告身份信息材料、借款申请材料、《个人分期还款借款合同》、《共同还款承诺书》、《最高额保证合同》、《担保人承诺函》、借款借据、分户明细对账单、欠息清单等证据在卷佐证，经质证，有庭审笔录记录在卷，足以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告云岩富民村镇银行与被告吴云、丁统勋签订的《个人分期还款借款合同》和《最高额保证合同》，以及被告金敏出具的《共同还款承诺书》和被告金红艳出具的《担保人承诺函》系各方当事人真实意思表示，应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。现原告云岩富民村镇银行已按约向被告吴云发放贷款18.6万元，被告吴云未按合同约定履行还款义务，已多次未按时足额偿还月供本息，其行为已构成违约，应承担相应违约责任，根据合同约定，原告云岩富民村镇银行有权提前收回剩余贷款并要求被告吴云按合同约定支付相应罚息及复息。涉案合同中约定的复息实为中国人民银行在《人民币利率管理规定》中规定的复利，本院对该表述予以调整，之后以复利进行表述。故对原告云岩富民村镇银行要求被告吴云偿还借款本金130820.11元，利息14028.78元，罚息8238.84元，复利1809.05元的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。贷款被提前收回，2019年11月18日之后的罚息和复利按罚息利率月利率19.125‰计算至本息付清之日止。被告金敏与吴云系夫妻关系，其承诺与被告吴云共同偿还涉案债务，故涉案借款应认定为二人的夫妻共同债务。故对原告云岩富民村镇银行要求被告金敏对被告吴云的上述债务承担共同偿还责任的诉请，本院予以支持。被告丁统勋、金红艳自愿为被告吴云的涉案债务提供连带保证担保，故对原告云岩富民村镇银行要求被告丁统勋、金红艳对被告吴云的上述债务承担连带保证责任的诉请，于事实和法律有据，本院均予以支持，其中被告丁统勋应以人民币22万元为限承担连带保证责任。其他没有实际发生的费用，本院不再支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴云于本判决生效之日起十日内偿还原告贵阳云岩富民村镇银行股份有限公司借款本金人民币130820.11元、利息人民币14028.78元、罚息人民币8238.84元、复利人民币1809.05元，本金、利息、罚息和复利均暂计算至2019年11月8日，之后的罚息和复利按月利率19.125‰计算至本息付清之日止；二、被告金敏对被告吴云的上述第一项债务承担共同偿还责任；三、被告丁统勋在人民币22万元的范围内对被告吴云的上述第一项债务承担连带清偿责任；四、被告金红艳在对被告吴云的上述第一项债务承担连带清偿责任；五、驳回原告贵阳云岩富民村镇银行股份有限公司其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3243元，减半收取1621元，由被告吴云、金敏、丁统勋、金红艳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上述，本判决即发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  王先伟二〇一九年十一月二十一日法官助理刘川平书记员余爽爽