江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0582民初15357号原告：江苏银行股份有限公司张家港支行,住所地江苏省张家港市杨舍镇人民中路40号。负责人：孙江，该行行长。委托诉讼代理人：燕娇，江苏苏明律师事务所律师。委托诉讼代理人：王贺，江苏苏明律师事务所律师。被告：倪志桥，男，1964年5月9日出生，汉族，住江苏省灌南县。原告江苏银行股份有限公司张家港支行（以下简称江苏银行张家港支行）与被告倪志桥金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月20日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年12月19日公开开庭进行了审理。原告江苏银行张家港支行的委托诉讼代理人燕娇、被告倪志桥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏银行张家港支行向本院提出诉讼请求：1、被告归还原告借款本金374692.97元及利息、罚息、复利（至2019年8月7日为5780.29元，自2019年8月8日起至实际清偿之日止，按合同约定计算)；2、被告承担原告律师代理费损失21924元；3、原告有权就上述债权(包括案件受理费，财产保全费)对被告名下位于张家港市锦丰镇龙庭华府x幢x室及位于张家港市锦丰镇龙庭华府地下汽车库幢x汽车位【他项权证号：苏(2017)张家港市不动产证明第0013708号】在登记债权数额420000元范围内以折价、拍卖、变卖所得款项优先受偿；4、被告承担本案诉讼费、保全费。事实和理由：2017年6月20日，被告与原告签订《个人借款合同（房贷综合版）》，约定被告向原告借款42万元用于购买房产，合同就借款期限、利率、逾期罚息等均作了约定。贷款发放后，被告未能按约还本付息，原告宣布借款提前到期。审理中，原告陈述因被告于2019年10月28日归还27049.44元、于2019年11月12日归还3812.25元，将2019年11月12日前的逾期部分全部结清，但仍结欠借款本金355564.75元，故将第一项诉讼请求减少为被告归还原告借款本金355564.75元及利息、罚息、复利（自2019年11月13日起至实际清偿之日止，按合同约定计算)，律师费损失减少为20678元。被告倪志桥辩称，借款金额是对的。本院经审理认定事实如下：2017年6月20日，倪志桥（借款人）与江苏银行张家港支行（贷款人）签订《个人借款合同(房贷综合版)》一份，约定：贷款人向借款人发放42万元的借款，借款期限自2017年6月20日起至2029年6月20日止；本合同项下借款采用浮动利率，利率为同期人民银行人民币借款基准利率4.9%下浮5%，执行年利率4.655%，合同利率随人民银行同期人民币借款基准利率调整按年调整，调整日为1月1日；本合同项下借款用于购买座落于锦丰镇汽车位；借款借据是本合同项下借款人借款凭证，是本合同的有效组成部分，与本合同具有同等法律效力，借款人在本合同项下的借款金额、发放日期、到期日期、利率等内容以借款借据记载为准；本合同項下的借款，其结息方式按月结息，结息日为每月的15日，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；采用浮动利率的借款到期(含提前到期)，借款人不能按时归还借款，贷款人有权自逾期之日起按当期执行利率加收50%计收罚息；对借款人逾期支付的利息按本合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利；分期还款，按月还款，从借款发放的次月开始还款，首末月按日计息，其余按月计息，可采用等额本息还款法；本合同确定的抵押物为锦丰镇汽车位；担保的范围为借款人在本合同项下的全部债务，包括记不限于本金、利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金、律师费、公证费。税金、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、公告费、送达费、鉴定费及贷款人为实现债权所支付的其它相关费用等款项；借款人应按本合同约定按时足额偿还借款本金和利息；借款人违约的，贷款人有权宣布本合同项下借款本息提前到期，立即收回借款；借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收借款本息所需的费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等因实现债权而产生的费用，均由借款人负担。2017年6月21日，双方办理了不动产抵押登记手续。江苏银行张家港支行取得了苏（2017）张家港市不动产证明第0013708号不动产登记证明。该证载明：权利人为江苏银行张家港支行，义务人为倪志桥，坐落于锦丰镇龙庭华府x幢x、锦丰镇龙庭华府地下汽车库幢x#汽车位，不动产证书号为苏（2017）张家港市不动产权第0051121号、苏（2017）张家港市不动产第0051122号，抵押方式为一般抵押权，房产被担保主债权数额42万元，债权履行期限为2017年6月20日至2029年6月20日。2017年7月1日，江苏银行张家港支行向倪志桥发放借款42万元，倪志桥在借款借据上签字确认：借款金额42万元，借款月利率3.87917%，借款期限自2017年7月1日至2029年7月1日，自2017年8月开始按月采用等额本息还款法。自2019年4月起，倪志桥未按约还本付息，截至2019年8月7日结欠本金374692.97元、利息罚息及复利5780.29元。为催讨本案借款，江苏银行张家港支行与江苏苏明律师事务所签订《委托代理合同》，约定律师费21924元。2019年9月26日，江苏苏明律师事务所向倪志桥邮寄律师函一份，宣布《个人借款合同(房贷综合版)》项下的借款提前到期。倪志桥于2019年9月27日收到该函件。倪志桥于2019年10月28日归还27049.44元、于2019年11月12日归还3812.25元，尚结欠借款本金355564.75元及利息、罚息、复利（自2019年11月13日起至实际清偿之日止，按合同约定计算)。以上事实，有《个人借款合同(额度版)》、借款借据、江苏银行个人贷款对账单、账户交易明细清单、利息表、《委托代理合同》、律师函以及庭审笔录等证据予以证实。本院认为：原告江苏银行张家港支行与被告倪志桥签订的《个人借款合同(额度版)》是各方当事人真实意思的表示，形式和内容不违反法律规定，均属合法有效，各方均应按照合同约定履行各自义务。首先，原告江苏银行张家港支行依约发放贷款后，被告倪志桥应按照约定及时归还本金并支付利息，按未时还本付息构成违约，原告江苏银行张家港支行有权宣布贷款提前到期。倪志桥于2019年9月27日收到原告江苏银行张家港支行宣布借款提前到期的函件，故《个人借款合同(额度版)》于2019年9月27日到期。其次，原告主张的利息计算标准符合合同约定和法律规定，本院予以支持。再次，原告江苏银行张家港支行要求被告倪志桥赔偿律师费20678元，具有合同依据，亦不违反法律的规定，本院予以支持。最后，被告倪志桥以其所有的不动产为涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，原告主张对抵押物的变价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持，优先受偿债权数额以他项权证记载为限。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十条第一款、第一百八十七条的规定，判决如下：一、被告倪志桥于本判决生效后10日内归还原告江苏银行股份有限公司张家港支行借款本金355564.75元及利息、罚息、复利（自2019年11月13日起至实际履行之日止按合同约定计算）。二、被告倪志桥于本判决生效后10日内赔偿原告江苏银行股份有限公司张家港支行律师费损失20678元。三、原告江苏银行股份有限公司张家港支行就本案债权对被告倪志桥提供抵押的坐落于张家港市锦丰镇龙庭华府x幢x、锦丰镇龙庭华府地下汽车库幢x#汽车位〔苏（2017）张家港市不动产证明第0013708号〕不动产的变价款在抵押登记的范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6944元减半收取计3472元、保全费2570元，合计6042元，由被告倪志桥负担。被告负担部分应于本判决发生法律效力之日起十日内交纳至本院。逾期不交，本院将移交执行部门强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向苏州市中级人民法院缴纳上诉案件受理费，江苏省苏州市中级人民法院开户行及账号：中国农业银行苏州苏福路支行，10xxxxx76。审判员  陈静超二〇一九年十二月二十日书记员  李文君本判决附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十条第一款第（一）项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。