石家庄市长安区人民法院民 事 判 决 书（2015）长民二初字第396号原告：中国民生银行股份有限公司石家庄分行，住所地石家庄市长安区裕华东路197号。负责人：徐明勋，行长。委托代理人：张莉、张丽华，河北济民律师事务所律师。被告：靳海辉，男，1974年7月18日生，汉族，住石家庄市赵县。被告：刘杏芬，女，1974年5月1日生，汉族，住石家庄市赵县。原告中国民生银行股份有限公司石家庄分行诉被告靳海辉、刘杏芬借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张丽华到庭参加诉讼,被告靳海辉、刘杏芬经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2013年12月11日，被告靳海辉向原告申请无担保信用贷款50万元人民币，并向原告提交《签约一站通综合金融服务申请表》及附件《存贷合一卡额度借款申请表》，2013年12月13日，被告靳海辉与其配偶刘杏芬共同向原告提交《微型贷款申请表》，并根据2014年1月15日签署的编号为910042013006781的《存贷合一卡额度借款协议》确定，原告对被告靳海辉给予无担保信用贷款最高额度为50万元，并为被告办理“借贷合一卡”，单笔期限最长不超过180天，年利率12%，采用到期一次还本付息方式还款，逾期应当另行计收罚息、复利、违约金。根据编号为910042013006781的《存贷合一卡额度借款协议》第2条确定，无论通过任何方式使用，在额度使用期限内的任一日，被告实际使用合一卡活期账户的资金超过账户内活期资金时，即构成双方签订并履行了借款额度项下的单笔借款协议。截止2014年9月28日被告拖欠本金及利息共计509214.35元，被告靳海辉未能如期归还借款本金及利息。依据编号为910042013006781的《存贷合一卡额度借款协议》第6条、第8条的约定，原告有权计利息、收罚息及复利；依据协议第14条约定，原告有权收取违约金；依据协议第17条约定，原告有权要求被告支付律师费、差旅费等实现债权和担保权利的费用；根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条的规定，被告靳海辉所负债务为夫妻共同债务，有权要求被告靳海辉与被告刘杏芬以夫妻共同财产偿还该债务。综上，现请求法院判令被告靳海辉与被告刘杏芬共同偿还原告拖欠的借款本金480400元、利息28814.35元、罚息45922.42元（截止至2015年2月6日）及2015年2月6日至被告还清之日止的利息、罚息及复利；判令被告靳海辉赔偿原告违约金5万元；判令被告靳海辉承担原告的律师费55513元、差旅费1000元；判令被告刘杏芬以夫妻共同财产清偿上述债务；判令本案诉讼费用、保全费、公告费等实现债权的相关费用由被告承担。原告为支持其诉讼请求，提交以下证据材料：1、签约一站通综合金融服务申请单、借款申请书及借款协议，证明原、被告之间存在借款关系。借款期限为180天，自第一次启用贷款即2014年7月14日开始计算。借款授信额度为50万元。年利率12%，罚息为年息上浮50%。违约金依照合同第14条，按照放款金额的10%计算；2、微型贷款申请表，证明被告靳海辉与刘杏芬承担共同还款责任；3、被告靳海辉与刘杏芬结婚证，证明二被告系夫妻关系；4、逾期明细，证明截止2016年5月4日被告靳海辉尚欠本金480400元，拖欠利息28814.35元，罚息186198.16元；5、律师费发票，证明原告为主张债权，已实际支付律师费55513元。被告靳海辉、刘杏芬经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据。经审理查明，2013年12月11日被告靳海辉向原告申请签约一站通综合金融服务，并填写了《签约一站通综合金融服务申请单》，该申请单显示被告靳海辉向原告申请开通存贷合一卡，卡属性为主卡，卡号为62×××71，并开通了电子银行安全工具管理。2013年12月17日《微型贷款申请表》载明，被告靳海辉以卡号为62×××71的银行卡申请贷款50万元，声明部分显示“配偶已经完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清”，被告靳海辉、刘杏芬在声明部分签字按印。2014年1月15日原告与被告靳海辉签订《存贷合一卡额度借款协议》，约定原告在合一卡（卡号为62×××71）项下给予被告靳海辉借款额度最高为50万元。合一卡的任一单笔借款期限均为180日，利率为年利率12%。如被告靳海辉在原告合一卡进行日终处理之前，未存入与当日借款相同币种、相等金额的全部资金，单笔借款日即为单笔借款的起息日。任一笔借款按照利随本清方式还款，到期一次还清借款本息。合一卡账户即借款发放及还款账户。同时第八条约定，任一笔到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按约定的逾期利率以实际逾期天数计收逾期罚息，逾期利率为约定利率基础上加收50%；被告不能按时支付的利息，按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利。《个人账户对账单》显示，2014年1月15日被告自该存贷合一卡取款，后陆续发生贷款支用。《逾期明细》显示，截止2016年5月4日，被告靳海辉实际借款480400元，拖欠利息28814.35元，罚息186198.16元。2015年2月9日原告与河北济民律师事务所签订《委托律师代理合同》，原告委托该律所代理其与被告靳海辉、刘杏芬小额授信借款合同纠纷一案，并约定支付该律师事务所代理费55513元。2016年5月9日原告向河北济民律师事务所开具增值税普通发票，显示律师费55513元。本院认为，二被告经本院合法传唤无正当理由未到庭，视为已放弃其质证、答辩等诉讼权利。《存贷合一卡额度借款协议》为原、被告各方真实意思表示，其内容未违反法律、法规强制性规定，合法有效。被告靳海辉向原告申请开通卡号为62×××71的银行卡，随后以此卡申请贷款，根据《个人账户对账单》显示，被告靳海辉自2014年1月15日开始从该卡取款，2014年7月24日起多次出现逾期。因借款人在借款履行过程中，未按期偿还借款本息，出现逾期，依据合同第14条约定，原告有权暂停使用剩余借款额度并要求借款人偿还全部借款本息并支付罚息。截止2016年5月4日，被告靳海辉实际借款480400元，拖欠利息28814.35元，罚息186198.16元。故原告要求被告靳海辉偿还借款本金480400元，利息28814.35元，罚息186198.16元及2016年5月4日之后的利息、罚息、复利，本院予以支持。违约金与罚息同属惩罚性质，因原告已主张罚息，违约金属于重复惩罚，对此本院不予支持。合同第十七条约定，由于被告违约，原告因实现债权的相关费用（包括但不限于律师费、差旅费）由被告负担，故原告主张的律师费55513元，本院予以支持。关于差旅费，因原告未提交相关证据，故本院对此不予支持。被告刘杏芬系被告靳海辉配偶，其知晓并同意以夫妻共同财产偿还贷款，故被告刘杏芬应在夫妻共同财产范围内承担偿还责任。基此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告靳海辉于判决生效后十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司石家庄分行借款本金480400元，利息28814.35元，罚息186198.16元，自2016年5月5日起至还清之日止的利息、罚息、复利（按合同约定计算）及律师费55513元；二、被告刘杏芬在夫妻共同财产范围内对上述债务承担偿还责任；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司石家庄分行的其他诉讼请求。案件受理费10417元，保全费3899元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。审 判 长 李 利人民陪审员 李 静人民陪审员 王沛然二〇一六年五月二十二日书 记 员 李艳娜