江苏省苏州市虎丘区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)苏0505民初6064号 原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地上海市浦东新区来安路686号。 负责人：刘加隆，该公司总经理。 委托诉讼代理人：周维，北京市隆安（苏州）律师事务所律师。 被告：夏小龙。 原告招商银行股份有限公司信用卡中心与被告夏小龙信用卡纠纷一案，本院于2019年9月23日立案后，依法适用简易程序。经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序。本院于2020年2月12日公开开庭审理了本案。原告的委托诉讼代理人周维到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告招商银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、被告立即给付原告信用卡欠款共计56850.6元（截至2019年5月3日，欠款本金51537.86元，利息3094.59元，违约金2218.15元），利息、费用按《信用卡领用合约》的约定计算至清偿之日止；2、诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：被告夏小龙自2013年6月6日向原告处申请办理了信用卡，卡号为6225758321123886。截至2019年5月3日累计欠款共计人民币56850.60元未给付。原告自2019年3年3日开始多次催款，被告仍未清偿，故原告诉至法院。诉讼中，原告明确上述一项诉讼请求中的违约金计算至2019年9月3日为13148.35元，之后不再计算。截至2020年2月3日，被告结欠其本金51527.86元，利息10213.66元，违约金13148.35元，利息按《信用卡领用合约》的约定计算至清偿之日止，没有其他费用。 被告夏小龙未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了信用卡申请表及领用合约、《关于取消调整部分信用卡服务收费项目的公告及公告目录》、《关于启用新版招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约的公告》、《招商银行信用卡章程》及公告、持卡人账单查询明细作为证据，被告未到庭质证也未提交证据。本院对原告提交的上述证据的真实性予以确认并在卷佐证。 根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年，被告填写了招商银行信用卡申请表，向原告申领信用卡，并确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该银行卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约和须知的各项规则。该申请表所附的《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》约定：招商银行股份有限公司信用卡中心（以下简称甲方），招商银行信用卡（以下简称信用卡）申领人(以下简称乙方），乙方及其附属卡持卡人的当期非现金交易自银行记帐日至到期还款日（含）为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。否则，自甲方记帐日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；以信用卡办理预借现金交易不享受免息还款待遇，由乙方预借现金交易发生日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利。预借现金额的起息日为预借现金交易发生日；乙方可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额的款项偿还甲方。选择最低还款额方式不享受免息还款待遇。乙方如未于每月到期还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信用信息外，还应支付滞纳金；每期最低还款额为信用卡账户所有一般交易的百分之十，加上账户内未结清的分期交易单期金额的百分之百，加上前期所有最低还款额未还部分，加上超过账户信用额度使用的全部款项，加上所有的费用和利息。招商银行信用卡收费标准列明：利息为日息万分之五，滞纳金为最低还款额未还部分的百分之五，最低收取RMB10元或USD1元。 原告经审核后，向被告发放了卡号尾号为3886的信用卡，信用卡的“账单日”为每月3日，“还款日”为下月22日。被告使用该卡用于透支消费及取现等事项，于2019年1月12日持卡消费5000元后未再消费；于2019年1月25日、2月25日、3月25日归还100元、10元、50元。截至2019年5月3日，被告结欠原告透支本金51537.86元，利息3094.59元，违约金为2218.15元。之后，被告又分别于2019年6月2日、8月5日归还40元、10元，后未再归还其他款项。截至2019年9月3日，被告结欠原告透支本金51527.86元，利息6271.88元，违约金为13148.35元。之后，原告继续计收利息，停止计收违约金。 另查明，2016年9月30日，招商银行官方网站公布《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》载明：将滞纳金调整为违约金，调整后的服务内容即违约金按最低还款额未还部分的百分之五计收，最低收取RMB10元或USD1元。2018年3月27日，原告发布《关于启用新版招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约的公告》，载明：新版《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》自2018年5月12日生效。该新版领用合约约定：乙方及其附属卡持卡人的当期非现金交易自银行记帐日至到期还款日（含）为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息，否则，自甲方记帐日起按甲方核给的对应期间的日利率计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。收费标准列明：利息为日利率0.035%-0.05%，年化利率12.775%-18.25%，受大小月天数不同及持卡人还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异。 庭审中，原告陈述被告于2019年8月5日归还的10元系归还的本金。其主张利息按照每期结欠的本金为基数，以日利率万分之五的标准计算。 本院认为，原告与被告夏小龙达成的《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的，双方均应按约全面履行。原告按约将信用卡交付被告使用，被告利用信用卡进行刷卡消费，但被告未能按照合同约定的期限履行还款义务，系属违约，应按约承担相应的违约责任。现原告要求被告归还信用卡欠款本金51527.86元的请求，符合法律规定和合约约定，本院予以支持。关于原告主张的利息和违约金，截至2019年9月3日，按原告提供的账单明细计算数额为19420.23元（6271.88+13148.35），本院认为，信用卡纠纷中，约定支付的利息、违约金等超过年利率24%的部分不应受到法律保护，故本院调整为7389.03元。另外，根据原告提交的账单显示，原告自2019年9月3日之后已停止计收违约金，仅按透支本金的万分之五计收利息，此系原告自行处分其权利，并以对账单形式每月通知被告，因此，本院仅对2019年9月3日之后的利息予以支持。同时，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为放弃相应的抗辩权利。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告夏小龙应于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司信用卡中心透支本金51527.86元，并支付利息及违约金7389.03元（利息及违约金计算至2019年9月3日，此后以51527.86元为基数，按日利率万分之五继续计算利息至实际清偿之日止）。 当事人如果未按本判决书指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 （如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户银行：中国农业银行苏州商业街支行，账号：6228400406149535961） 案件受理费1222元，公告费600元，合计1822元，由被告夏小龙负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。并应根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10-555301040017676）预交上诉案件受理费。 审 判 长  刘志华 人民陪审员  郁巧云 人民陪审员  朱维贤 二〇二〇年二月二十日 书 记 员  张彬宇 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。