天津市宁河区人民法院民 事 判 决 书（2018）津0117民初3602号原告：创金天地投资有限公司，住所地天津自贸试验区（空港经济区）西三道158号5幢902-B。法定代表人：耿君彩，总经理。委托诉讼代理人：崔加，北京炜衡（天津）律师事务所律师。被告：天津市欧曼德运输有限公司宁河分公司，住所地天津市宁河区潘庄工业区星石科技园A02号集中办公区。负责人：李连生。被告：天津市欧曼德运输有限公司，住所地天津市宁河区北淮淀镇北淮淀村外西侧50米。法定代表人：李连生,经理。被告：李连生，男，1984年5月11日出生，汉族，住天津市宁河区。被告：李文强，男，1991年10月16日出生，汉族，住天津市宁河区。原告创金天地投资有限公司（以下简称创金公司）与被告天津市欧曼德运输有限公司宁河分公司（以下简称欧曼德宁河分公司）、天津市欧曼德运输有限公司（以下简称欧曼德公司）、李连生、李文强债权转让合同纠纷一案，本院于2018年10月22日立案后，依法适用普通程序，分别于2018年11月30日、2018年12月18日、2019年8月20日公开开庭进行了审理。前两次开庭原告创金公司委托诉讼代理人崔加，被告欧曼德公司的法定代表人、欧曼德宁河分公司的负责人及被告李连生、被告李文强到庭参加诉讼，第三次开庭原告创金公司委托诉讼代理人崔加到庭参加诉讼，被告欧曼德公司、欧曼德宁河分公司、李连生、李文强经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。创金公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告欧曼德宁河分公司偿还原告借款355000元及利息（主张按照年利率24%计算至实际还本付息之日，暂按年利率24%计算至2018年10月8日为22720元）；2.判令其他被告对欧曼德宁河分公司的还款义务承担连带担保责任；3.本案的诉讼费、公告费、邮寄费、保全费及律师费和其他费用由被告承担。诉讼中，原告变更诉讼请求为：1.判令被告欧曼德宁河分公司偿还原告借款575000元及利息24437.5元，并主张以借款本金为基数按照年利率24%计算自到期日至实际还本付息之日的逾期还款违约金，暂计算至2018年11月27日为55966.67元；2.判令其他被告即天津市欧曼德运输有限公司、李连生、李文强对欧曼德宁河分公司的还款义务承担连带担保责任；3.本案的诉讼费、公告费、保全费等由被告承担。上述金额合计655404.17元。事实和理由：欧曼德宁河分公司通过轻易科技有限公司提供的网络借贷信息中介服务，向“轻易贷”平台若干出借人借款共计575000元，期限180天，利率4.25%，被告对以上借款承担连带担保责任。借款到期后，各被告未履行还款义务，原告通过轻易贷平台最终受让了涉案债权。截至起诉前，原告系涉案债权的最终债权人。另，欧曼德公司为欧曼德宁河分公司总公司，欧曼德公司为自然人独资企业，李文强为该公司唯一股东。综上，各被告应向原告履行还款义务，承担违约责任，故提出以上诉讼请求。为证明其主张，创金公司向本院提交如下证据：1、服务协议（QD9）2份（两个担保人分别签订），证实借款人欧曼德宁河分公司自愿与轻易科技有限公司、河北汇通非融资性担保有限公司签订合同，通过轻易贷平台借款，由李连生及欧德曼公司对欧德曼宁河分公司的借款提供连带保证责任；轻易科技提供借款中介服务，并收取手续费；汇通公司对借款资格及担保人、借款人提供的资料进行审查，对借款人借款履约情况进行监督，并就其提供的审查、监督服务向借款人收取审查监督金；担保人认可借款人签署或在轻易贷点击确认的各项协议；借款人承诺通过轻易贷网络在线点击确认的《借款及担保协议》为其真实意思表示。2、借款服务合同（QD1）及附件，用以证明在轻易贷每发生一笔借款业务均须以网络在线点击的方式确认接受《借款及担保协议》电子协议，借款人不点击确认，借款就无法完成；出借人有权随时转让债权，借款人不可撤销地承诺接受出借人的债权转让要求，借款人轻易贷会员账户收到轻易科技划转的出借资金后，即为借款人收到出借人的出借款项。3、声明1份，用以证明二担保人同意借款人以点击确认方式签署的每笔《借款及担保协议》，借款人签署前无需其再次确认，并为每笔《借款及担保协议》提供连带责任担保。4、担保人出具的担保函（QD2）2份，证实担保期限为两年，担保范围包括本金、利息、违约金及其他款项（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、律师费、交通差旅费、鉴定费、变卖费、追偿费等）。5、轻易贷会员资料审核确认书一份，证实协议签署的真实性；6、借款人网签的借款及担保协议及相应的债权转让协议、轻易贷平台交易信息截图（三笔借款出借、转让、到期催收等记录、三笔借款基本信息及对应的电子回单），证实借款人分三笔借款合计575000元，三笔借款均由借款人于2018年1月4日提出申请，同年1月5日完成借款，交易状态为“成功”；且每笔借款均向轻易科技有限公司支付借款金额3%的服务费、向河北汇通非融资性担保有限公司支付借款金额10%的履约保证金。原告现为唯一债权人，轻易贷平台向借款人发送了催偿通知。三笔借款中，一笔25000元，最初债权人为吴晓燕等，债权由原告最终受让；一笔330000元，最初债权人为李跃辉等9人，债权由原告最终受让；一笔220000元，债权人创金公司；到期日均为2018年7月4日，约定利率均为4.25%/180天。7、三笔借款对应的借款确认书3份，证明欧曼德宁河分公司借款系为其总公司偿还借款，借款人授权了轻易科技将所借款项体现至垫付宝账户，并授权垫富宝投资有限公司将提现至垫付宝账户的借款转入其总公司轻易贷账户用以偿还总公司欠轻易贷的欠款。8、轻易贷平台截图（三笔借款债权重组、为总公司还款记录），证明欧曼德3次借款的目的为代其总公司偿还已逾期的轻易贷借款，其于2018年1月6日即完成借款后第二日，垫富宝公司将提现至借款人垫付宝账户中的借款支付至借款人总公司轻易贷账户后，借款人总公司偿还了其金额分别为286829.40元、21073.5元、190971元的欠款。9、欧曼德公司企业信息报告，证明欧曼德公司为一人有限公司，李文强为该公司唯一股东。四被告共同辩称，原告所述借款不存在，被告未收到原告所述借款，故不同意原告的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：案外人轻易科技有限公司创建并运营轻易贷网络平台（互联网网址为××，以下简称轻易贷），该网络服务平台向注册会员提供出借与借款的中介服务，被告欧曼德宁河分公司系轻易贷注册会员，原告创金公司亦为轻易贷注册会员。2017年12月28日，欧曼德宁河分公司（丁方）、欧曼德公司和李连生分别作为丙方通过网络与轻易科技有限公司（甲方）、河北汇通非融资性担保有限公司（乙方）签订了编号为ＱＤ09ＪＡ00134537的《服务协议（ＤＱ9）》，就各方在轻易贷平台的权利义务进行了框架性约定。同日，欧曼德宁河分公司（乙方）通过网络与轻易科技有限公司（甲方）签订了编号为ＱＤ01ＪＡ00134537的《借款服务合同（ＤＱ1）》，同时欧曼德宁河分公司作为乙方（借款人）、李连生及欧曼德公司作为丙方（担保方）、轻易科技有限公司作为丁方（平台方）、出借人处作为甲方予以留白签订了《借款服务合同（ＤＱ1）》的附属协议《借款及担保协议》。《借款服务合同（ＤＱ1）》“一、双方权利及义务”中，第6项约定，甲方仅通过轻易贷平台向乙方提供中介服务，而不参与乙方的借款交易，由于借款交易产生的一切纠纷与甲方及轻易贷无关，由此造成损失的，甲方及轻易贷不承担任何责任。第8项约定，乙方通过轻易贷申请的借款，应在授信额度范围内。甲方将视乙方实际情况决定是否受理乙方的借款申请，并将申请以借款标的形式展示在轻易贷网站页面上…。第9项约定，当甲方将乙方的借款申请展示在轻易贷网页上后，任何完成轻易贷实名认证的会员均可通过轻易贷购买债权，成为出借人，从而最终达成借款交易。出借人有权随时转让债权，乙方不可撤销地承诺接受出借人的债权转让。第10项约定，乙方同意并接受，《借款及担保协议》中的出借人向乙方支付借款的方式为：乙方委托甲方将出借人已充值至出借人轻易贷会员账户的出借资金划转至乙方的轻易贷会员账户；当乙方的轻易贷会员账户收到甲方划转的出借资金后，即为乙方已收到出借人的出借款项。第11项约定，乙方同意并接受，轻易贷出借人可以将对乙方拥有的债权转让给第三方（简称债权人）…。在《借款服务合同（ＤＱ1）》的附属协议《借款及担保协议》“五、借款的支付”中，第2项约定，各方均认可并同意，本协议中的甲方向乙方支付借款的方式为：甲方委托丁方于本协议生效后将已充值至甲方轻易贷会员账户的出借资金划转至乙方的轻易贷会员账户；当乙方的轻易贷会员账户收到丁方划转的出借资金后，即为乙方已收到甲方的出借款项。第5项约定，乙方同意，在收到每笔借款时，均须一次性向河北汇通非融资性担保有限公司【《服务协议（ＱＤ9）》当中的乙方】支付履约保证金，履约保证金标准为借款本金的10%。《借款及担保协议》“七、违约责任”中，第1项约定，乙方未在到期还款日21:00前足额偿还借款本金和利息的，即构成违约。第2项约定，乙方违约的，须向甲方、债权人交纳借款本金金额10%的款项作为一次性违约金，且乙方在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款额的1‰向甲方支付延迟履行违约金…。同日，被告欧曼德公司、李连生分别为被告欧曼德宁河公公司的借款行为出具了《担保函（QD2）》，承诺自愿为借款人在《借款及担保协议》项下的全部借款及其他责任提供连带责任保证，在借款人不依照合同及协议约定向出借人、债权人承担还款义务时，由担保方向出借人、债权人承担连带还款责任。《担保函（QD2）》第四条约定，担保范围包括所有《借款及担保协议》项下的借款人欠出借人、债权人的应付本金、利息、违约金及其他款项…。第六条约定，担保方的保证期间为主债务履行期限届满之日起两年，如借款人在轻易贷以网络在线点击的方式确认了某一《借款及担保协议》，即视为担保方同意自动续延担保期间。在签订协议之后，欧曼德宁河分公司通过轻易贷网络平台共发出三笔借款请求，其借款标的额分别为25000元、220000元和330000元。2018年1月5日，欧曼德宁河分公司通过网络在线点击的方式最终由最初出借人分别借得三笔申请借款金额的借款，出借人分别为案外人李跃辉、陈晓文、张腾丽、王红、邢云龙、王聪、秦现成、王猛、吴晓燕、郝艳红及原告创金公司，并分别与出借人在线签订借款及担保协议。该三笔借款金额共计575000元，借款利率均为4.25%/180天。借款期限为180天，自2018年1月5日期至2018年7月4日止。以上由案外人的借款最终均由创金公司受让全部债权。另查明，欧曼德宁河分公司是欧曼德公司设立的分公司，欧曼德公司系一人公司，被告李文强系该公司唯一股东。庭审中，原告称借款到期后，被告欧曼德宁河分公司未按照约定履行还款义务，担保人亦未承担担保责任。庭审中原告明确借期内借款利息总额为24437.5元；违约金的计算方式为：以575000元为基数，自2018年7月5日起至实际给付之日止，按年利率24%计算。本院认为，本案的争议焦点为，案涉借贷关系是否成立。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条规定：“具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；（二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；（三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；（五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时”。本案中，《借款服务合同(DQ1)》及其附属协议《借款及担保协议》均约定，平台将出借人已充值至出借人轻易贷会员账户的出借资金划转至借款人的轻易贷会员账户；当借款人的轻易贷会员账户收到平台划转的出借资金后，即为借款人已收到出借人的出借款项。本案中，欧曼德宁河分公司通过平台收取了划转的出借资金，符合上述合同约定的款项出借行为，属于《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第二项所规定的网络贷款平台支付的情形，故可以认定债权人已履行出借本金的义务。因此，案涉借贷关系成立。被告以其未实际收到案涉借款为由而否定借贷关系的成立，其主张不能成立。关于被告收取借款本金的数额问题，根据《借款及担保协议》约定，欧德曼公司接受《借款及担保协议》中关于服务费、履约保证金等项条款，即应如约缴纳给平台服务费、支付履约保证金，而上述款项作为借款人自愿执行的部分，并不属于预先扣除利息的情形，仍应核算在借款本金范围之内，故本案中欧曼德宁河分公司三笔借款总额应认定为575000元。被告欧曼德宁河分公司按照合同约定收到了出借人支付的借款。原告创金公司通过债权转让受让了案外出借人债权，加上原告创金公司自已对欧曼德宁河分公司享有的债权，故原告对欧曼德宁河分公司享有共计575000元债权。被告欧曼德宁河分公司未能归还上述借款本息，故对原告要求偿还借款本息的诉讼请求，本院应予支持。另，创金公司请求欧德曼宁河公司给付利息24437.5元，经本院核算，未超出相关约定。同时，由于案涉的多份《借款及担保协议》中所约定的借款利率均为4.25%/180天，借款期限均为180天，其约定的利率标准明显低于法律规定的上限，因此，对原告要求被告支付借期内利息24437.5元的诉讼请求，本院予以支持。此外，根据《借款及担保协议》约定，乙方未在到期还款日21时前足额偿还借款本息的，构成违约，须向债权人交纳借款本金金额10%的款项作为一次性违约金，且乙方在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款额的1‰向债权人支付迟延履行违约金，并承担由此产生的其他费用。上述条款既约定了违约金，又约定了迟延履行违约金，本院认为，条款中的迟延履行违约金虽然名称为迟延履行违约金，但明确约定了利率，且约定了按照逾期天数每天支付一定数额，其形式上和性质上应属于逾期利息的范畴，应认定为对逾期利息的约定。借贷双方对逾期还款的民事责任既约定了逾期利率，又约定了违约金的情形下，逾期利息的性质实为弥补债权人的损失，该违约金及迟延履行违约金均具有补偿性，以弥补债权人实际损失为限。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持，故债权人一并主张逾期利息及违约金总计不得超过年利率24%。涉案协议约定的迟延履行违约金的计算利率为1‰/日，已超出法定上限，本案原告未全部主张，请求按年利率24%标准计算自2018年7月5日起至实际给付之日止的利息，该请求不违反法律规定，本院予以支持。关于创金公司主张被告欧曼德公司、李连生、李文强对涉案债务承担连带责任一节。本院认为，被告欧曼德宁河分公司作为欧曼德公司的分支机构，其对外不具备独立的法人资格，其名下的债务在以其自有资产承担责任后，不足部分由其设立单位即欧曼德公司承担。因此，欧曼德公司在本案中虽然以担保人形式出现，但应以主债务人的形式对外承担责任。被告李连生出具《担保函（QD2）》，对欧曼德宁河分公司在轻易贷平台以网络在线点击确认的方式所签订的《借款及担保协议》项下全部借款及其他责任提供连带责任保证，在无相反证据予以推翻的情况下，应视为李连生的真实意思表示，当事人应受其约束，因此，其应当对案涉借款的偿还承担连带保证责任。由于欧曼德公司在本案中应当以主债务人的形式承担责任，而该公司系一人股东公司，唯一股东为李文强，在其不能证明公司财产独立于股东自己的财产的，其应当对案涉债务承担连带责任。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第七十九条、第一百零七条、一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国公司法》第十四条第一款、第六十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告天津欧曼德运输有限公司、天津市欧曼德运输有限公司宁河分公司于本判决生效后十五日内偿还原告创金天地投资有限公司借款575000元、并支付借期内利息24437.5元；二、被告天津市欧曼德运输有限公司、天津市欧曼德运输有限公司宁河分公司给付原告以575000元为基数，自2018年7月5日起至实际给付之日止，按年利率24%计算的利息；三、被告李连生、李文强对上述第一、二项给付事项承担连带清偿责任；四、驳回原告创金天地投资有限公司其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10354元，保全费2409元，以上合计12763元（原告已预交），由被告天津市欧曼德运输有限公司、天津市欧曼德运输有限公司宁河分公司负担，被告李连生、李文强承担连带给付责任，于判决生效后十五日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审 判 长  李存喜审 判 员  于伯军人民陪审员  郑永忠二〇一九年十一月十三日书 记 员  董 征附相关法律依据：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国公司法》第十四条公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。第六十三条一人有限责任公司的股东不能证明公司财产独立于股东自己的财产的，应当对公司债务承担连带责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。