江苏省徐州市云龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0303民初7172号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司徐州市分行，住所地徐州市新城区昆仑大道绿地商务城。负责人：周建国，该行行长。委托诉讼代理人：李允紧，江苏达谕律师事务所律师。委托诉讼代理人：李静静，江苏达谕律师事务所律师。被告：孙辉，男，1986年10月27日生，汉族，住江苏省睢宁县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐州市分行（以下简称邮储银行徐州分行）与被告孙辉信用卡纠纷一案，本院于2019年11月11日立案后，依法适用普通程序于2020年6月18日公开开庭进行了审理。原告邮储银行徐州分行的委托诉讼代理人李允紧到庭参加诉讼。被告孙辉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行徐州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告孙辉偿还原告借款本金24584.95元、利息2277.57元、费用2427.33元（该利息、费用暂计算至2019年10月30日；此后发生的利息、费用，按照合同约定的标准和计算方式计算至实际清偿完毕之日止），以上暂合计29289.85元；2.判令被告支付原告为实现债权而产生的律师费5000元；3.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2014年11月15日，被告向原告申请中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡），并同意遵守原告信用卡领用合约及相应规则。上述书面文件对被告领取的信用卡的使用、还款、收费、逾期还款法律责任等等事项均作出明确约定，原告审核被告提交的材料后，核准了被告申请并向被告发放了信用卡。被告于2018年2月26日激活后使用该卡进行消费，但此后，被告并未按照约定如期还款。后原告多次催要无果，现为维护自身合法权益，诉至法院，请求判如所请。被告孙辉未到庭，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2014年11月15日，被告孙辉向原告邮储银行徐州分行申请办理中国邮政储蓄银行信用卡，其填写并阅读了《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》，并在申请表中申明及签名一栏中写明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，并在主卡申请人处签字。2、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》约定：“中国邮政储蓄银行信用卡（以下简称“信用卡”）申请人（以下简称“乙方”）就信用卡申领和使用等相关事宜与中国邮政储蓄银行（以下简称“甲方”）达成共识，并签订如下合约：……第二条使用。10.如乙方经甲方核准使用信用卡进行分期付款交易，乙方同意按该档分期付款计划的安排和对账单的记载，按时逐期向甲方分次偿还该档交易的所有应付款项，包括但不限于交易金额和相关费用（如有）。如乙方使用信用卡的权利被暂停或乙方信用卡账户被终止及出现其他甲方认定的风险状况，甲方可自行决定停止乙方的分期付款计划并以约定方式通知乙方,届时乙方分期付款计划下的所有应付款项视为全部到期并应由乙方立即完全清偿……第三条利息和费用。1.除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。2.乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利。3.对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费……5.乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其它有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。6.信用卡激活后，甲方有权向乙方收取年费……7.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。8.甲方核发信用卡后，乙方须在账单上指定的到期还款日（含）之前缴纳年费及各项费用。乙方签署本合约即表明接受全部收费项目和条件，须按甲方确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、滞纳金及其他费用等……9.本合约涉及到的具体收费项目和标准见第十一条《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》……第五条还款……4.还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。5.乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担……另，《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》载明：“……透支利率：日息万分之五，按月计收复利；滞纳金：最低还款额未还部分的5%，最低10元……”合约还对其他事项作了约定。3、原告审核后，向被告发放了案涉信用卡。被告领卡后多次使用该卡进行消费，但被告未能按照约定及时向原告归还透支款本息及各项费用，自2019年7月4日开始出现逾期，原告多次催收无果诉至本院。原告起诉后，被告偿还了部分欠款，原告已根据扣款顺序予以扣减本金，截至2020年6月16日，被告尚欠原告信用卡本金23989.98元、利息3093.26元、费用4225.42元。4、因被告拖欠原告信用卡欠款本息及费用，原告为实现自身合法权益委托江苏达谕律师事务所提起诉讼，原告为此而支出律师费5000元。本院认为：1、原告邮储银行徐州分行与被告孙辉签订的《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》系双方当事人真实意思表示，且主体适格，内容亦不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自义务。2、上述合约签订后，原告按约向被告发放了案涉信用卡，被告亦通过刷卡消费、预借现金等形式向原告预借本金，但未能按合约约定及时归还透支款本息及各项费用，其行为已经构成违约，原告有权按照合约约定要求被告孙辉立即偿还透支款本金、利息、滞纳金及各项费用等。故对于原告该部分诉请，结合本院查明的事实，本院支持为被告孙辉偿还原告信用卡透支本金23989.98元、利息3093.26元、费用4225.42元。（该利息、费用暂计算至2020年6月16日；此后发生的利息、费用，按照合同约定的标准和计算方式计算至实际清偿完毕之日止）。3、关于律师费的承担。双方在合约中明确约定：“甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担”，现因被告违约，原告为实现债权与江苏达谕律师事务所签订了《委托代理合同》，委托该所指派律师为本案进行代理，原告为此支出律师代理费，该所亦为原告开具了相应数额的增值税发票，因此该项诉讼请求本院予以支持，但原告主张的该项费用超过了江苏省物价局、司法厅关于律师服务费相应的收费标准，故对原告的该项诉请，本院酌定予以支持3800元。4、被告孙辉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应当视为其放弃相应的诉讼权利，理应承担由此产生的不利法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙辉于本判决生效之日起七日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐州市分行信用卡本金23989.98元、利息3093.26元、费用4225.42元。（该利息、费用暂计算至2020年6月16日；此后发生的利息、费用，按照合同约定的标准和计算方式计算至实际清偿完毕之日止）；二、被告孙辉于本判决生效之日起七日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐州市分行为实现债权而支出的律师费3800元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费657元、保全费363元、公告费560元，合计1580元，由被告孙辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  祖庆锋人民陪审员  朱广义人民陪审员  彭田媛二〇二〇年六月二十四日法官 助理  罗雨濛书 记 员  盖盛楠