文书内容内蒙古自治区锡林郭勒乌拉盖管理区人民法院民 事 判 决 书（2019）内2591民初673号原告：东乌珠穆沁旗农村信用合作联社巴彦胡硕信用社，住所地：内蒙古自治区锡林郭勒盟乌拉盖管理区巴音胡硕镇。负责人：朱某。委托诉讼代理人：吴某，内蒙古驰信律师事务所律师。被告：高某1，住内蒙古自治区。被告：田某1，住内蒙古自治区。委托诉讼代理人：高某1（即本案被告）。被告：张某，住内蒙古自治区。原告东乌珠穆沁旗农村信用合作联社巴彦胡硕信用社（以下简称信用社）与被告高某1、田某1、张某借记卡纠纷一案，本院于2019年8月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告信用社委托诉讼代理人吴某、被告高某1即被告田某1委托诉讼代理人、被告张某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。信用社向本院提出诉讼请求：1.要求高某1、田某1及时偿还双方签订的《富民一卡通领用合约》中借款本金100000元；2.要求高某1、田某1给付自2017年2月27日至2019年7月18日拖欠利息1995.42元，及2019年7月19日至贷款本息还清之日的利息及罚息按月利率7.520833‰（双方约定在贷款合同约定贷款基准利率14.2895827‰基础上上浮90%）计算；3.要求张某对上述借款本息及罚息承担连带给付责任；4.要求高某1、田某1承担本案诉讼费用、律师费。诉讼过程中，信用社自愿放弃“律师费”的诉讼请求。事实和理由：高某1、田某1系夫妻关系。2017年2月27日，高某1与信用社签订《富民一卡通领用合约》，在合同中写明了100000元借期起止日期及用途等，张某作为连带保证人签字。到了还款日期，信用社系统自动划扣未成功，故诉至法院维权。高某1辩称，合同没有体现田某1的名字，田某1与此案没有关系。高某1在信用社贷款后，合同约定还款日高某1偿还借款99900元，其中89900元打入指定还款账户，10000元在信用社柜台现金存入指定还款账户，随后信用社在操作还款时告知账户已经被冻结。高某1也不知道怎么被冻结了，如果知道冻结肯定就去柜台还款了。贷款已经还了，同意偿还尚欠的利息。高某1因此多次到法院，并提供账户流水单。田某1未答辩。张某辩称，2019年2月26日高某1还贷款的时候张某一直在场，不知道账户被冻结了，当时高某1没凑够100000元，说先还一部分，信用社柜员说不行，必须还100000元。把钱凑够了存到账户上却划不走了，法院冻结的是贷款账户，高某1、张某直接来到法院，让走法律程序。事实就是高某1去还贷款，100000元确实是还信用社的钱。本院经审理认定事实如下：对双方没有争议的以下事实予以确认。2017年2月27日，信用社与高某1签订《富民一卡通领用合约》，载明“持卡人高某1，富民卡卡号****，贷款人信用社。第一条定义和解释。富民卡是东乌旗联社根据客户的信誉、资产和收人情况，对客户核定一个明确期限内的授信额度最高限额，持卡人可在规定期限内，在农村信用社任一联网网点在授信限额内贷款、还款的信用支付工具。富民卡具有存取现金、转账、在授信限额内贷款、循环使用授信额度、部分或全部还款、余额查询等功能。授信金额100000元，授信期限24个月，用途消费。贷款利率：基准利率4.75%上浮90%，按月结息。逾期贷款罚息利率为约定贷款利率水平上加收50%还款：持卡人不迟于每一笔本息到期或结息日前在富民卡个人结算账户中存入足额资金以备还款或结息，贷款人有权于每一年本息到期日和结息日主动从此账户扣收款项”。同日，信用社与高某1、张某分别以甲乙丙方名义签订《东乌旗信用联社最高额保证借款合同》，载明“乙方贷款授信自2017年2月27日至2019年2月26日。乙方在授信期间内首次申请贷款并签订本合同的，需夫妻双方签字确认，视为夫妻双方一致同意在授信期间内循环使用借款资金…视为借款人家庭双方共同的债务。丙方以个人或家庭收入以及合法拥有的财产依法对乙方向甲方的借款承担连带保证责任”。高某1持有的富民卡亦系其工资收入卡。高某1签订合同后分三次共借款100000元，借款期限内的利息均由信用社按约定从卡中自动划扣完成。2019年2月26日为高某1富民卡到期日，截止2月21日账户余额为360.7元，2月26日通过超级网银先后存入34000元、20000元、10000元、4000元、21900元，随后高某1在信用社柜台存入现金10000元，账户余额达到100260.7元。信用社柜台在按照合同约定自动划扣存款时发现因账户被冻结无法完成划扣还款。另查明，2018年1月10日，本院执行局在高某2申请执行田某2、高某1（2018）内2525执25号民间借贷合同一案中，网络冻结高某1****账户存款976.15元，冻结期限一年，案件于12月23日终结执行，3月7日至12月23日账户余额显示最低为976.15元，最高为21526.8元。2019年2月21日，本院执行局在高某2申请执行田某2、高某1（2019）内2591执52号民间借贷合同一案中，网络冻结高某16229760761000004990账户存款377480元，17时25分，内蒙古自治区农村信用社联合社的《协助执行通知书（回执）》载明“高某1账户内的存款已经被冻结，已冻结可用金额360.7元，额度冻结金额377480元，冻结期限自2019年2月21日17时07分至2020年2月21日00时00分”，当日账户余额1137.86元中支出“贷款自动扣利息”349.72元、388.58元、38.86元，余额为360.7元。5月13日，本院扣划上述账户内存款108800元至法院指定账户。9月16日经高某1申请，本院做出“扣留高某1在本院执行局从信用社****账户划扣的存款100000元”的诉讼保全措施。又查明，高某1与田某1于2006年2月20日登记结婚。田某1未在《富民一卡通领用合约》《东乌旗信用联社最高额保证借款合同》上签字。对有争议的事实及证据认定如下：第一，对于高某12月26日99900元存款的认定。信用社提供的《富民一卡通领用合约》《东乌旗信用联社最高额保证借款合同》原件及高某1提供的《客户交易明细对账单》《信用社（回单）》原件，本院依法予以认定。高某1卡号为****的富民卡系贷款账户，且信用社与高某1在《富民一卡通领用合约》中已经明确约定“持卡人存入足额资金、贷款人主动从账户扣收”的还款方式，虽然账户曾于2018年1月10日被法院予以额度冻结，但是在高某1于2019年2月21日法院再次冻结前被信用社从约定还款账户分期自动划扣借款期间全部利息的情况下，高某1于2019年2月26日还款到期日分六笔存入约定还款账户的99900元应当依法认定为借记卡贷款还款，而非存款。该借记卡除约定贷款还款功能外还具有存款功能，在上述还款前除还款日应还利息外剩余的360.7元应当依法认定为高某1存款。另，2019年2月21日本院执行局依法采取冻结账户存款377480元的执行措施，相关当事人虽未提起法定异议程序，但在信用社提起诉讼、高某1、张某提出答辩后，本院在本案中依法应当对争议款项作出认定。第二，田某1承担共同给付责任的认定。借款虽系高某1、田某1夫妻关系存续期间所为，但在《东乌旗信用联社最高额保证借款合同》明确约定“需夫妻双方签字确认”的情况下，信用社未提供相关证据，故本案中不予认定为夫妻共同债务。本院认为，本案系借记卡纠纷。高某199900元借记卡还款已经于约定还款日期即2019年2月26日存入约定贷款还款账户，该款虽被本院冻结、划扣，但是依法应当作为高某1约定贷款还款账户借记卡还款支付给信用社，剩余100元借款本金及高某1认可应偿还的利息由高某1偿还。信用社要求田某1承担共同给付责任的证据不足，依法予以驳回。担保人张某依法对剩余借款本金及利息承担连带保证责任，承担保证责任后有权向债务人高某1追偿。综上，信用社要求高某1给付借款本息及张某承担连带保证责任的诉求本院依法予以支持，要求田某1承担给付责任的诉求予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告高某1偿还原告东乌珠穆沁旗农村信用合作联社巴彦胡硕信用社100000元本金（其中99900元从本案诉讼保全100000元中直接给付）及2017年2月27日至贷款本息还清之日按年利率4.75%上浮90%再上浮50%的罚息，给付期限：于本判决生效后七日内付清；二、被告张某对100元借款本金及上述利息承担连带保证责任，承担保证责任后有权向债务人被告高某1追偿；三、驳回原告东乌珠穆沁旗农村信用合作联社巴彦胡硕信用社其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3340元减半收取为1170元（原告东乌珠穆沁旗农村信用合作联社巴彦胡硕信用社已预交1170元），由被告高某1承担；诉讼保全费1020元（被告高某1已预交1020元），由被告高某1承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于锡林郭勒盟中级人民法院。审 判 员 王建民二〇一九年十一月四日法官助理 赵 菲书 记 员 任大鹏附：相关法律条文1.《中华人民共和国合同法》第四十四条：依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯通知、协助、保密等义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条：订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。2.《中华人民共和国担保法》第六条：本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条：保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条：民事诉讼应当遵循诚实信用原则。第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。