上海市松江区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0117民初16464号原告：莫华坤，女，1968年8月5日生，汉族，住四川省成都市。委托诉讼代理人：胡燕艳，上海市华荣律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄超，上海市华荣律师事务所律师。被告：上海三盛宏业投资(集团)有限责任公司，住所地上海市松江区。法定代表人：陈建铭，董事。委托诉讼代理人：张英，女。委托诉讼代理人：吕姣娇，女。被告：上海三盛房地产(集团)有限责任公司，住所地上海市松江区。法定代表人：屈国明。第三人：韦惠娥，女，1976年12月3日生，汉族，住上海市航北路XXX弄XXX号XXX室。第三人：无锡金融资产交易中心有限公司，住所地江苏省无锡市东亭镇凤威路XXX号。法定代表人：胡志伟，总经理。委托诉讼代理人：司莉莉，江苏法舟律师事务所律师。原告莫华坤与被告上海三盛宏业投资(集团)有限责任公司(以下简称“三盛投资公司”)、被告三盛房地产(集团)有限责任公司(以下简称“三盛房地产公司”)、第三人韦惠娥民间借贷纠纷一案，本院于2019年10月9日受理后，依法适用简易程序。被告三盛投资公司在提交答辩状期间对管辖权提出异议，本院审查后依法驳回被告三盛投资公司的管辖异议。本案于2020年1月9日公开开庭进行了审理，后因案件审理需要，本院追加无锡金融资产交易中心有限公司(以下简称“无锡金交公司”)作为第三人参加本案诉讼，并于2020年4月9日第二次公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄超、被告三盛投资公司委托诉讼代理人张英两次均到庭参加诉讼，原告莫华坤本人及委托诉讼代理人胡燕艳、第三人韦惠娥到庭参加第一次诉讼，第三人无锡金交公司委托诉讼代理人司莉莉到庭参加第二次诉讼。被告三盛房地产公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告莫华坤向本院提出诉讼请求：1、被告三盛投资公司偿还欠款本金人民币3,700,000元(以下币种同)及期内利息499,500元；2.被告三盛投资公司支付逾期还款利息(以4,199,500元为基数，自2019年10月12日起算至实际清偿日止，按日万分之五计算)；3.被告三盛房地产公司对于被告三盛投资公司的上述还款义务承担连带清偿责任。审理中，原告变更第1、2项诉讼请求为：1.被告三盛投资公司偿还欠款本金2,467,996元及期内利息440,685.02元；2.被告三盛投资公司支付逾期还款利息(以4,199,500元为基数，自2019年10月12日起算至2019年12月19日；以2,967,496元为基数，自2019年12月20日算至2020年1月21日；以2,908,681.02元为基数，自2020年1月22日起算至实际清偿日止，均按日万分之五计算)。事实和理由：2017年10月，原告和第三人韦惠娥签订协议，约定原告委托第三人韦惠娥购买被告三盛投资公司发行的理财产品，购买额度为3,700,000元，年利率为13.5%。之后，原告将3,700,000元汇入第三人韦惠娥账户。2017年10月12日，第三人韦惠娥以其个人名义和被告三盛投资公司签订书面合同，认购B类份额3,700,000元，预期年化收益为13.5%，被告三盛房地产公司承担连带保证责任。上述协议签订后，被告三盛投资公司仅支付期内利息499,500元，在理财产品到期后无法按期兑付剩余本息。同时，因原告和被告三盛投资公司、第三人韦惠娥曾达成一致，将被告三盛投资公司未支付本金中的部分转为其关联公司股份，现债转股手续已经办理完毕，实际转股本金1,232,004元，原告同意在诉请欠款本金中扣除该部分，同时被告三盛投资公司通过第三人韦惠娥向原告转入期内利息58,814.98元，原告同样在主张的期内利息中予以扣除。原告多次催讨未果，故涉讼。被告上海三盛宏业投资(集团)有限责任公司辩称：首先，被告三盛投资公司和原告之间不存在合同关系，被告三盛投资公司系和第三人韦惠娥签订合同，第三人韦惠娥共计向被告三盛投资公司购买了5,200,000元的理财产品，第三人韦惠娥是否有代原告购买被告三盛投资公司不清楚，原告和第三人韦惠娥间的委托关系由法院核实。其次，就第三人韦惠娥向被告三盛投资公司购买的B类份额理财产品，被告三盛投资公司只支付过一个年度的利息，3,700,000元本金应当是未予偿还，具体情况希望由第三人韦惠娥进一步说明。对于逾期利息的计算方式在本金核对无误的基础上没有异议。再次，被告三盛投资公司和第三人韦惠娥已经就债转股事宜达成一致，同意将未支付本金中的部分转为被告三盛投资公司关联公司的股权，2019年12月18日上述关联公司的工商变更登记已经办理完毕，根据债转股协议第三人韦惠娥的转股本金应为1,232,004元，欠款本金余额为2,467,996元，另外被告三盛投资公司还委托员工债权委员会在2020年1月21日向第三人韦惠娥支付58,815.98元。最后，对于被告三盛房地产公司保证的情况不清楚。被告三盛房地产(集团)有限责任公司未发表答辩意见及质证意见，也未提交证据。第三人韦惠娥述称：首先，原告委托我向被告三盛投资公司购买理财产品，我共计购买了5,200,000元，包括A类和B类两种，我自己购买的是A类，本金和利息均已经付清；原告买的是B类，被告三盛投资公司支付过一年期的利息。其次，原告自愿以我的名义购买涉案理财产品，其对于理财产品的风险是明知并愿意承担的，我仅是代为购买，不享有任何相关的权利义务，理财产品发行方违约也应该是原告和被告三盛投资公司自行解决，对于原告要求被告三盛投资公司直接支付本金和利息我没有意见。再次，债转股的事宜我和原告签订了书面委托协议，委托我办理债转股事宜。第三人无锡金融资产交易中心有限公司述称：对于原告和被告三盛投资公司之间购买理财产品的情况不清楚，无锡金交公司为本案所涉产品提供备案服务，被告三盛房地产公司为本案产品提供连带担保并出具了担保函，该担保函系申请材料的一部分。本院经审理认定事实如下：被告三盛投资公司和其承销商共同签订《“定向融资工具·【盛宏安赢】3号”产品文件》，其中载明被告三盛投资公司作为发行人发行【盛宏安赢】3号的理财产品，发行总规模不超过人民币5亿元，其中B类份额的期限24个月，预期利率为13.5%；还本付息方式为到期一次性支付投资本金及利息，定向融资工具到期日以该期定向融资工具《产品成立公告》或本平台页面展示为准；被告三盛投资公司应当按照协议约定偿还到期本金及利息，如未能如约偿付投资本金和利息的，被告三盛投资公司应根据逾期天数按所有剩余未偿还的投资本金和利息总额的每日万分之五向投资人支付逾期罚息；三盛房地产公司作为担保人向定向融资工具的持有人出具《担保函》，担保人在《担保函》中承诺为本定向融资工具的到期偿付提供全额无条件不可撤销连带责任保证担保，保证范围为本产品的本金及至实际支付日的所有应付利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用和其他依据法律规定应由担保人支付的费用；等等。同时，被告三盛房地产公司出具《担保函》，表明其承诺为系争【盛宏安赢】3号产品的到期偿付本金及利息提供不可撤销的连带责任保证担保，被担保产品为定向融资工具·【盛宏安赢】3号(发行规模以无锡金交公司备案登记、实际发行期数为准，到期日等以产品说明书约定为准)，担保方式为全额无条件不可撤销连带责任保证担保；如产品发行人未按《产品说明书》约定的时间和数额按期划付本产品的本金和利息，担保人主动承担担保责任；保证范围为产品的本金及至实际支付日的所有应付利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用和其他应由担保人支付的费用；保证期间为本产品各期的存续期及到期之日起二年。2017年7月24日，第三人无锡金交公司出具《接受备案通知书》，载明其接受系争【盛宏安赢】3号产品的备案，产品发行方式为向合格投资者非公开发行，计息方式为按年计息不计复利，还本付息方式为按年付息、到期一次性支付本金及预期利息等、有效期限为2017年7月24日至2018年1月23日。2017年10月11日，原告和第三人韦惠娥签订《委托购买理财产品协议书》，约定原告自愿委托第三人韦惠娥购买被告三盛投资公司发行的理财产品定向融资工具【盛宏安赢】3号，原告自愿以第三人韦惠娥名义参与并由第三人韦惠娥代为购买，原告对于相应理财产品认购协议书的文件内容均已经知悉并了解所有风险，自愿承担可能带来的财产损失和法律责任；第三人韦惠娥仅代原告办理购买理财产品的银行转账、协议签订，不享有原告出资部分产生的任何收益，也不承担可能产生的任何风险；原告理财款为3,700,000元，已经汇入第三人韦惠娥账户，第三人韦惠娥也已经将理财款汇入理财产品指定账户；协议自双方完成转账起生效，如理财产品产生纠纷，原告自行与理财产品发行人解决；等等。第三人韦惠娥于2017年10月12日签署了《投资认购申请单》及《风险承担确认函》，认购投资总金额5,200,000元，其中A类份额1,500,000元、B类份额3,700,000元。上述协议签订后，第三人韦惠娥按约支付了认购资金，但被告三盛投资公司于产品到期后无法按约支付全部投资本金和利息。审理中，第三人韦惠娥确认原告向被告三盛投资公司购买的为B类份额理财产品，第三人韦惠娥个人购买的A类份额产品本息已经全部结清。三方确认原告已实际收到499,500元，该款项为一年度的期内利息。另查明：2019年12月9日，第三人韦惠娥在《员工债权转股确认书》下方签字，确认同意按照最终员工债权人委员会签署相关协议确定的比例将债权转为对目标公司的出资，并由代持人来持股目标公司股权，员工间接持有目标公司股权的形式进行受偿。之后，相关债转股手续办理完成，相关目标公司于2019年12月18日经工商部门核准成立。审理中，被告三盛投资公司确认第三人韦惠娥债权转股本金1,232,004元，债转股后本金余额2,467,996元，2020年1月21日向第三人韦惠娥兑付本金金额58,814.98元。原告对于债转股事宜表示无异议，同时确认债转股本金1,232,004元，被告三盛投资公司尚欠欠款本金2,467,996元，原告2020年1月21日收到由第三人韦惠娥转交的利息58,814.98元，被告三盛投资公司尚欠期内利息440,685.02元。以上事实，有委托购买理财产品协议书、【盛宏安赢】3号产品文件、汇款凭证、接受本案通知书、担保函、员工债权转股确认书等及当事人的陈述等证据证实，本院予以确认。本院认为，原告和第三人韦惠娥、被告三盛投资公司和第三人韦惠娥签订的合同均合法有效，各方均应按约履行各自的权利义务。本案的争议焦点主要在于，原告是否有权向被告三盛投资公司直接主张尚欠的欠款本息。首先，原告委托第三人韦惠娥以其自身名义向被告三盛投资公司购买理财产品，而第三人韦惠娥也确实在原告的授权范围内以自己名义和被告三盛投资公司签订了合同。虽然被告三盛投资公司称不清楚原告是否委托第三人韦惠娥购买理财产品，但原告就本案系争事宜起诉被告三盛投资公司，原告已经提供了其和第三人韦惠娥间的委托合同，故被告三盛投资公司对于原告和第三人韦惠娥之间的委托关系也已经知悉。现因被告三盛投资公司缘故原告无法取得其合同权益，而原告委托第三人韦惠娥购买理财产品的情况也已经向被告三盛投资公司披露，故根据合同法相关规定，原告有权向被告三盛投资公司主张相应权利。其次，根据被告三盛投资公司和第三人韦惠娥签订的合同，被告三盛投资公司应当在期满后归还本金及利息，现原告向被告三盛投资公司购买理财产品3,700,000元，被告三盛投资公司理应履行相应的合同义务。原告和被告三盛投资公司对于将被告三盛投资公司尚欠本金中的1,232,004元转为案外人公司股权及债转股后本金余额为2,467,996元均无异议，本院对此予以确认。对于2020年1月21日被告三盛投资公司通过第三人韦惠娥转给原告的58,814.98元，被告三盛投资公司认为系支付本金而原告认为系支付利息，对此本院认为，双方对于该笔款项的性质未达成一致约定，且系争债务尚未全部清偿，故原告有权依据相关法律规定将该笔款项优先冲抵利息。故原告要求被告三盛投资公司偿还欠款本金2,467,996元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。再次，因被告三盛投资公司已经支付原告一年度的期内利息，且上文所述的58,814.98元应当在期内利息中予以扣除，故原告有权主张剩余期内利息440,685.02元。同时，被告三盛投资公司逾期还款，原告有权按照合同约定分段主张逾期利息，且该逾期利息计算方式并未超过法律规定的限额，被告三盛投资公司对计算方式本身也无异议，但原告计算的起始时间有误，经本院核算，原告有权主张的逾期利息为(以4,199,500元为基数，自2019年10月13日算至同年12月18日为66天，按日万分之五计算为138,583.50元；以2,967,496元为基数，自2019年12月19日起算至2020年1月21日为33天，按日万分之五计算为48,963.68元；以2,908,681.02元为基数，自2020年1月22日起算至实际清偿日止，按日万分之五计算)。最后，被告三盛房地产公司自愿为【盛宏安赢】3号产品的到期偿付本金及利息等承担连带保证责任，且保证期间并未超过，故原告亦有权要求被告三盛房地产公司对被告三盛投资公司的应付欠款本金、利息、逾期利息等承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十八条及《最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(二)》第二十一条之规定，判决如下：一、被告上海三盛宏业投资(集团)有限责任公司于本判决生效之日起十日内偿还原告莫华坤欠款2,467,996元；二、被告上海三盛宏业投资(集团)有限责任公司于本判决生效之日起十日内支付原告莫华坤利息440,685.02元及逾期利息(算至2020年1月21日为187,547.18元；以2,908,681.02元为基数，自2020年1月22日起算至实际清偿日止，按日万分之五计算)；三、被告上海三盛房地产(集团)有限责任公司对被告上海三盛宏业投资(集团)有限责任公司的上述债务承担连带清偿责任，被告上海三盛房地产(集团)有限责任公司在承担保证责任后，有权在其承担保证责任的范围内向被告上海三盛宏业投资(集团)有限责任公司追偿。如果被告上海三盛宏业投资(集团)有限责任公司、上海三盛房地产(集团)有限责任公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费31,570元，减半收取15,785元，由被告上海三盛宏业投资(集团)有限责任公司、上海三盛房地产(集团)有限责任公司负担(于本判决生效之日起七日内交付本院)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审判员  顾凌之二〇二〇年四月二十四日书记员  朱 丽附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。……第二十八条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。四、《最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。