广西壮族自治区兴安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0325民初2064号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司兴安县支行，住所地：广西兴安县兴安镇城区双灵路146号。组织机构代码：675018495。 法定代表人：龙飞，该行行长。 委托诉讼代理人：黄鹏，广西铁痕律师事务所律师。 委托诉讼代理人：古诗，广西铁痕律师事务所律师。 被告：闫斌，男，1976年11月3日出生，汉族，住所地：广西兴安县。 被告：杨燕辉，女，1978年7月18日出生，汉族，住所地：广西兴安县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴安县支行与被告闫斌、杨燕辉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员丁文华适用简易程序，于2019年12月12日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴安县支行的委托诉讼代理人黄鹏到庭参加诉讼，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴安县支行的法定代表人龙飞、委托诉讼代理人古诗因故未能到庭参加诉讼，被告闫斌、杨燕辉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理了本案。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴安县支行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与闫斌、杨燕辉签订的编号为450325213012320366的《个人额度借款合同》；2.判决被告闫斌、杨燕辉共同偿还原告借款本金274940.80元，支付截止2019年10月11日的利息(含罚息)22911.54元(年利率为7.125%，逾期利率为10.6875%)，以上共计297852.34元。此后的利息、罚息计算至被告还清所有款项止；3.判决被告闫斌、杨燕辉赔偿原告因本次诉讼支付的律师服务费27806元；4.判决原告对被告闫斌、杨燕辉所有的位于兴安县(××号楼)××单元××层××号房屋[房产证号:兴房权证字第××号]拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.判决被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由:2013年1月被告闫斌、杨燕辉因采购桂花树为由向原告借款，后经双方协商一致，于2013年1月24日签订了一份编号为450325213012320366的《个人额度借款合同》(以下简称《借款合同》)，合同约定:1.贷款人向借款人提供可以循环支用的借款额度299000元，即在借款额度支用期内，只要借款人未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过借款额度，借款人可以连续申请借款；2.借款额度存续期为10年，自2013年1月24日至2023年1月24日；3.借款用途为采购桂花树；4.贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮50%，本合同项下单笔贷款利率在《借款支用单》中约定;5.借款人申请支用借款时，应提交《借款支用单》，经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人发放单笔贷款,单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《借款支用单》的约定内容确定；6.借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率按约定贷款利率的基础上加收50%确定，借款人不按期偿还贷款利息的，在借款期限内按约定的贷款利率计收复利；7.还款方式为按月阶段性等额本息还款法等等。另外《借款合同》第四十七条约定，借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用，并有权采取以下部分或全部措施:(一)宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿;(二)停止发放贷款;(三)单方面解除合同；……(八)以法律手段追偿贷款，并要求借款人承担贷款人因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。合同还对其它事项进行了约定。为担保借款合同的履行，被告闫斌、杨燕辉于签订《借款合同》当天与原告签订了一份《个人最高额抵押合同》(编号为450325313011161369)，自愿以位于兴安县(××号楼××单元××层××号房屋)为该合同项下借款提供抵押担保，并于2013年1月28日办理了抵押登记。 2013年2月1日，被告闫斌、杨燕辉以扩种桂花树为由填写《借款支用单》向原告申请支用贷款，申请支用金额为299000元，申请支用期限从2013年2月1日至2018年2月1日，借据载明的借款年利率为7.125%。原告经审核后并经被告闫斌确认后，依约将299000元贷款资金发放至被告闫斌的指定账户。被告闫斌、杨燕辉取得原告发放的贷款资金后，双方均按合同约定履行了合同义务。2017年7月18日，二被告在合同约定的额度内再次向原告贷款，双方签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，双方约定：二被告向原告减额续贷借款280000元，借款期限为60个月，还款方式为阶段性等额本息还款等等，原告于2017年8月21日将借款280000元支付给二被告，但二被告却没有按照合同约定履行其还款义务，至今累计逾期已达数期。 综上所述，被告闫斌、杨燕辉未按合同约定还款，已连续多次逾期，其行为已构成根本违约，且严重扰乱了金融借贷秩序，给原告造成了巨大经济损失，依法应当承担履行偿还借款及赔偿损失的违约责任。为保证国家贷款顺利回收及原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请依法公正判决。原告针对其诉讼请求在举证期间内向本院提供的证据有： 1、原告营业执照副本复印件，证明原告的主体资格。 2、二被告身份证复印件、结婚证复印件，证明二被告的主体资格。 3、二被告的贷款申请书、《个人额度借款合同》、《个人最高额度抵押合同》、房屋所有权证和土地使用权证、他项权证，证明原、被告间存在借款合同关系及相关约定，以及二被告以其位于兴安县房屋为该合同项下借款提供抵押担保并于2013年1月28日办理了抵押登记的事实。 4、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、借据和贷款放款单，证明二被告借款280000元的事实。 5、还款计划表，证明二被告的具体还款方式。 6、资产保全系统中二被告贷款借据信息表两份，证明二被告的逾期还款情况和拖欠的借款本金和利息情况的事实。 7、民事委托合同和律师服务费发票，证明原告委托律师进行诉讼和支付律师服务费的事实。 被告闫斌、杨燕辉未作答辩，未提供证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，当事人享有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告闫斌、杨燕辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。 综合全案证据和庭审笔录，本院确定以下法律事实： 2013年1月被告闫斌、杨燕辉因采购桂花树为由向原告借款，后经双方协商一致，于2013年1月24日签订了一份编号为450325213012320366的《个人额度借款合同》，合同约定:1.贷款人向借款人提供可以循环支用的借款额度为299000元，即在借款额度支用期内，只要借款人未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过授信额度金额，借款人可以连续申请借款；2.借款额度存续期为10年，自2013年1月24日至2023年1月24日；3.借款用途为采购桂花树；4.贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮50%，本合同项下单笔贷款利率在《借款支用单》中约定；5.借款人申请支用借款时，应提交《借款支用单》，经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人发放单笔贷款,单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《借款支用单》的约定内容确定；6.借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率按约定贷款利率的基础上加收50%确定，借款人不按期偿还贷款利息的，在借款期限内按约定的贷款利率计收复利；7.还款方式为按月阶段性等额本息还款法等等。另外《个人额度借款合同》第四十七条约定，借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用，并有权采取以下部分或全部措施:(一)宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿;(二)停止发放贷款;(三)单方面解除合同；……(八)以法律手段追偿贷款，并要求借款人承担贷款人因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。合同还对其它事项进行了约定。为担保借款合同的履行，被告闫斌、杨燕辉于签订《个人额度借款合同》当天与原告签订了一份《个人最高额抵押合同》(编号为450325313011161369)，并于2013年1月28日办理了抵押登记。合同约定：二被告自愿以其位于兴安县房屋一套（房屋所有权证证号：兴房权证字第××号；国有土地使用权证证号：兴国用〔××〕字第××号）为《个人额度借款合同》项下借款提供最高额299000元抵押担保，抵押担保期限为：2013年1月14日起至2023年1月14日止，抵押担保的范围为：1.债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；2.因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项、债权人为实现债权和抵押担保权益而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师服务费费、差旅费、评估费、拍卖费等），双方同时约定债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，债权人有权处分抵押财产等等。 上述合同签订后，被告闫斌、杨燕辉在合同约定的额度内曾数次获得原告发放的贷款资金，双方均按合同约定履行了合同义务。2017年7月18日，二被告在合同约定的额度内再次向原告贷款，双方签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，双方约定：二被告向原告减额续贷借款280000元，借款期限为60个月，还款方式为阶段性等额本息还款等等，原告于2017年8月21日将借款280000元支付给二被告，但二被告却没有按照合同的约定履行其还款义务，从2018年10月22日至今，二被告只偿还了3808.97元的借款本金，累计逾期已达数期。上述借款截止2019年12月11日止，二被告尚欠原告借款本金271131.83元、利息（含罚息）26892.65元，合计298024.48元。本案在审理过程中，原告于2019年11月11日向本院提出财产保全申请，请求查封二被告位于兴安县房屋一套，本院于2019年11月13日作出（2019）桂0325民初2064号民事裁定书，依法查封了二被告上述财产，原告为此向本院交纳了财产保全申请费2170元。 另查明，原告因本案提起诉讼而委托了广西铁痕律师事务所两名律师并支付两名律师服务费27806元。2017年中国人民银行公布的一年期贷款基准利率为4.75%，经计算，原、被告双方约定的借款年利率为7.125%，罚息年利率为10.6875%。 以上事实有二被告的贷款申请书、《个人额度借款合同》、《个人最高额度抵押合同》、房屋所有权证和土地使用权证、他项权证、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、借据和贷款放款单、资产保全系统中二被告贷款借据信息表两份、还款计划表、民事委托合同和律师服务费发票等证据予以证实。 本院认为，原、被告双方于2013年1月24日签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，系双方真实意思表示，且未违反国家政策、法律和行政法规的效力性强制性规定，属有效合同，双方应当全面按照合同的约定履行义务。原告依约履行了合同义务，但二被告只履行了部分合同义务，从2018年10月22日至今，二被告只偿还了3808.97元的借款本金，累计逾期已达数期，其行为属违约行为且致使原告无法正常实现合同目的，为此，二被告应当承担相应的违约责任。原告根据《中华人民共和国合同法》第九十四条的规定和合同的约定，要求解除《个人额度借款合同》、由二被告返还借款本金271131.83元并支付利息26892.65元（包括截止2019年12月11日的借款期间内的利息和罚息）以及要求二被告支付从2019年12月12日起至借款清偿之日止的罚息（罚息以借款本金271131.83元为基数，按年利率10.6875%计算）的诉讼请求，证据充分，理由正当，且符合法律规定，本院予以支持。 关于律师服务费问题，原、被告双方在《个人额度借款合同》第二十八条中约定了二被告未如期归还借款本息的，应承担因此而产生的实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等），现由于二被告未能如期归还原告借款本息，导致原告为实现债权权益而委托了两名律师进行诉讼，因此，二被告应当支付原告律师服务费。原告支付的每名律师服务费应当按照《广西壮族自治区律师收费标准》第五条第二项规定的收费标准，根据双方的争议标的298024.48元，按比例分段计算，即100000元×5%＋198024.48元×4.5%=8911元，因此，二被告应当支付原告的两名律师服务费为17822元。综上所述，原告要求二被告支付其律师服务费的诉讼请求，其合理部分即17822元，本院予以支持；不合理部分即9984元，本院不予支持。 关于抵押物优先受偿权问题，被告闫斌、杨燕辉以其位于兴安县房屋一套（房屋所有权证证号：兴房权证字第××号；国有土地使用权证证号：兴国用〔××〕字第××号）为原告与二被告签订的《个人额度借款合同》项下的逾期贷款本金、利息及罚息、实现债权的费用等设定抵押，双方签订了《个人最高额抵押合同》，并到相关部门办理了抵押物登记，为此，原告依法取得本案抵押物的抵押权，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，债务人不履行债务时，债权人享有以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿的权利。虽然双方签订的是《个人最高额抵押合同》，抵押担保的最高限额为本金299000元，本案实际发生纠纷的借款本金数额为271131.83元，未超过担保的最高本金限额，且双方在《个人最高额抵押合同》第一条中约定了抵押担保的范围为1.债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；2.因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项、债权人为实现债权和抵押担保权益而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师服务费费、差旅费、评估费、拍卖费等），而该约定未违反国家政策、法律和行政法规的效力性强制性规定，因此，原告上述债权即借款本金、利息、罚息、律师服务费等在以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款享有优先受偿的权利。故原告要求以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿的诉讼请求，证据充分，理由正当且符合法律规定，本院予以支持。 被告闫斌、杨燕辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第四项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴安县支行与被告闫斌、杨燕辉于2013年1月24日签订的《个人额度借款合同》； 二、被告闫斌、杨燕辉共同返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴安县支行借款本金271131.83元、共同支付原告利息26892.65元（包括截止2019年12月11日的借款期间内的利息和罚息）并共同支付原告从2019年12月12日起至借款清偿之日止的罚息（罚息以借款本金271131.83元为基数，按年利率10.6875%计算）； 三、被告闫斌、杨燕辉共同支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴安县支行因提起诉讼而给付律师的律师服务费17822元； 四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴安县支行有权在上述二、三项债权总额范围内以被告闫斌、杨燕辉的抵押物即二被告共有的位于兴安县房屋一套（房屋所有权证证号：兴房权证字第××号；国有土地使用权证证号：兴国用〔××〕字第××号）折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款享有优先受偿的权利； 五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴安县支行的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕，逾期则加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。 本案收案件受理费3093元（已减半收取），由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴安县支行负担50元，被告闫斌、杨燕辉负担3043元；收财产保全费2170元，由被告闫斌、杨燕辉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院。 审 判 员 丁文华 二〇一九年十二月十九日 法官助理 何美秀 书 记 员 王 婷