福建省漳平市人民法院 民 事 判 决 书 （2015）漳民初字第2332号 原告漳平市聚缘小额贷款股份有限公司，住所地漳平市菁城街道解放路**第**，组织机构代码56926014-9。 法定代表人陈火财，董事长。 委托代理人蔡晓丽，女，该单位员工。 委托代理人陈泽敏，男，该单位员工。 被告黄侨生，男，1965年6月1日出生，汉族，住漳平市。 被告杨建强，男，1970年11月21日出生，汉族，住漳平市万成**。 被告吕孙满，男，1970年10月27日出生，汉族，住漳平市。 原告漳平市聚缘小额贷款股份有限公司与被告黄侨生、杨建强、吕孙满借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人蔡晓丽、陈泽敏和被告杨建强到庭参加诉讼，被告黄侨生、吕孙满经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告漳平市聚缘小额贷款股份有限公司诉称，被告黄侨生以家电周转为由在担保人吕韶军、黄种时、黄阳阳、黄亮亮和被告杨建强、吕孙满的共同担保下，向原告漳平市聚缘小额贷款股份有限公司申请贷款200万元，各方于2013年10月18日签订了《保证借款合同》，合同主要约定：保证方式为连带责任保证。本合同项下如有多个保证人，各保证人均承担连带责任保证。保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年。贷款月利率为18‰，贷款期限为12个月，逾期则按月利率18‰加收60%计付利息；被告杨建强、吕孙满同意为该笔借款承担连带担保责任，保证范围为借款本息、违约金及实现债权所需的律师费等一切费用等内容。合同签订后，原告依约发放了贷款200万元。贷款发放后，借款人仅支付利息478800元，于2014年11月22日部分还款150万元，其余借款本金50万元及利息均未以偿还，暂计至2015年12月8日尚欠利息128666元（2014年11月21日当天，按本金200万元，月利率按20‰计算，尚欠利息1333元；自2014年11月22日至2015年12月8日按本金50万元，月利率20‰，尚欠利息127333元）。迄今，借款人黄侨生未按合同履行偿还责任，被告杨建强、吕孙满也未承担连带担保责任，构成违约。为此，原告特提起诉讼，请求判令：一、被告黄侨生向原告偿还借款本金50万元及至款项还清之日为止的利息（暂计至2015年12月8日尚欠利息128666元，自2015年12月9日起至款项还清日止，按本金50万元计算利息，利率按月利率20‰计算）；二、被告杨建强、吕孙满对上述债务承担连带清偿保证责任；三、被告承担本案的全部诉讼费用。 被告杨建强在庭上辩称，一、本案的实际借款人是担保人之一黄种时，原告在明知实际借款人是黄种时的情况下，与被告黄侨生相互串通，骗取答辩人提供保证，根据《担保法》第30条规定，答辩人不应承担民事责任：《担保法》第三十条规定：“有下列情形之一的，保证人不承担民事责任：（一）主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的；（二）主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的”，本案中，原告漳平市聚缘小额贷款股份有限公司明知实际借款人是黄种时，仍然以黄侨生名义发放贷款，骗取答辩人提供担保，违反了诚实信用原则和公序良俗原则，根据法律规定，答辩人不应承担相应的保证责任。二、《保证借款合同》第八条约定：“三、贷款人有权按合同的约定对贷款资金支付进行监督、管理和控制，……采用借款人自主支付的，贷款人有权通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途”，本案中，贷款约定的用途是“家电周转”，而实际上借款人并未用于“家电周转”，可见，原告作为贷款人怠于履行监督义务导致保证人承担保证责任的风险增加，原告存在一定过错，应相应减轻保证人的保证责任。三、根据法律规定，小额贷款公司贷款利率最高不得超过中国人民银行规定的同期贷款基准利率的四倍，而原告诉请按月利率20‰计算利息，已超过同期贷款基准利率的四倍，应不予支持。综上所述，原告的诉请缺乏事实及法律依据，请求人民法院查明事实后依法予以驳回，以维护答辩人的合法权益。 被告黄侨生、吕孙满均未作书面答辩。 在本院审理过程中，原告提供以下证据： 1、《营业执照（副本）》（复印件）、《组织机构代码证》（复印件）、《法定代表人身份证明书》、《居民身份证》（复印件）各一份，证明原告的诉讼主体资格；对此被告杨建强无异议。 2、三被告《居民身份证》（复印件）各一份，证明三被告的诉讼主体资格；对此被告杨建强无异议。 3、《保证借款合同》（编号：201301150）（复印件）一份，证明于2013年10月18日被告黄侨生以家电周转为由在担保人吕韶军、黄种时、黄阳阳、黄亮亮和被告杨建强、吕孙满的共同担保下，向原告漳平市聚缘小额贷款股份有限公司申请贷款200万元，并签订了《保证借款合同》，被告黄侨生应承担还款责任，被告杨建强、吕孙满应承担连带担保责任的事实；对此被告杨建强认为借款人黄侨生没有做家电生意，没有将借款用于家电周转。 4、《漳平市聚缘小额贷款股份有限公司借款借据》（编号：0005610）（复印件）、《中国农业银行客户入账通知》（复印件）各一份，证明原告漳平市聚缘小额贷款股份有限公司依约向被告黄侨生发放贷款200万元，被告黄侨生收到贷款200万元本金的事实；对此被告杨建强对真实性无异议，但是不清楚具体是什么时候发放的。 5、《贷款收息凭证》（复印件）十五份，证明被告黄侨生从2013年10月20日到2014年11月22日的支付利息的情况；对此被告杨建强表示具体还款情况其不清楚。 被告杨建强未提供书面证据。 被告黄侨生、吕孙满未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。 对以上原告提供的证据，本院分析认证如下： 上述原告提供的证据1、2、4，被告杨建强均无异议，本院予以确认；上述原告提供的证据3、5，被告杨建强认为借款人黄侨生没有做家电生意，没有将借款用于家电周转，对其具体还款情况不清楚，但未提供相应书面证据予以佐证。本院认为，原告所提供的上述3、5证据，真实性可以认定，对于证据的合法性、关联性亦可确认，同时可以证明各证据所要证明的内容。 经庭审认证，对本案的主要事实作如下认定： 2013年10月18日，被告黄侨生在保证人吕韶军、黄种时、黄阳阳、黄亮亮和被告杨建强、吕孙满的共同担保下，与原告签订一份《保证借款合同》，约定：借款金额为200万元；借款用途为家电周转；借款月利率为18‰；贷款期限自2013年10月18日起至2014年10月18日止；保证人吕韶军、黄种时、黄阳阳、黄亮亮和被告杨建强、吕孙满对被告黄侨生的债务承担连带保证责任，保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年；保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）；贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收60%计收利息等条款。合同签订后，原告依约发放了贷款，将借款200万元打入被告黄侨生的账户。借款期限届满后，被告黄侨生于2014年11月22日偿还贷款本金150万元并支付至2014年11月20日的利息，现尚欠原告贷款本金50万元及自2014年11月21日起的利息未偿还，被告杨建强、吕孙满也未履行担保责任。原告遂诉至本院，请求判如所诉。 另查明，本院于二〇一五年十二月十日作出（2015）漳民初字第2332-1号《民事裁定书》，裁定：冻结被告黄侨生名下的坐落于漳平市环市场）店面118号（房权证号：漳房字第××号）、漳平市环市场）店面Ａ12号（房权证号：漳房字第××号）和漳平市环市场）成套住宅301号（房权证号：漳房字第××号）的过户手续。 综上所述，本院认为，原告漳平市聚缘小额贷款股份有限公司与保证人吕韶军、黄种时、黄阳阳、黄亮亮和被告黄侨生、杨建强、吕孙满所签订的《保证借款合同》，系各方真实意思表示，内容合法，应确认有效。被告黄侨生现尚欠原告借款本金50万元及自2014年11月21日起的利息，未按合同约定期限偿还，事实清楚，其行为已构成违约，应限期偿还并承担逾期还款的违约责任。被告杨建强在庭上辩称本案的实际借款人是担保人黄种时，借款用途并非是家电周转，原告作为贷款人怠于履行监督义务，应相应减轻保证人的保证责任，但其未提供相应书面证据予以佐证，本院不予采信。被告杨建强又在庭上辩称原告诉请利息按月利率20‰计算，已超过中国人民银行同期贷款基准利率的四倍，应不予支持。本院认为，上述合同约定贷款逾期则按月利率18‰加收60％计付利息，明显过高，现原告诉请要求利息按月利率20‰计算，不违反法律规定，本院予以支持。被告杨建强、吕孙满未按合同约定履行担保责任，亦属违约，应对本案借款承担连带清偿责任，其承担连带清偿责任后，有权向被告黄侨生追偿。被告黄侨生、吕孙满经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下： 一、被告黄侨生应于本判决生效之日起十日内偿还原告漳平市聚缘小额贷款股份有限公司借款本金人民币50万元及利息（2014年11月21日的利息以借款本金200万元为基数，按月利率20‰计算；2014年11月22日起至款项还清之日止的利息以借款本金50万元为基数，按月利率20‰计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二、被告杨建强、吕孙满对上述债务承担连带清偿责任，代偿后有权向被告黄侨生追偿。 本案受理费人民币10087元，保全费人民币4020元，合计人民币14107元，由被告黄侨生、杨建强、吕孙满共同承担，该款限于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 审 判 长 曾  志  娇 人民陪审员 林  晓  妹 人民陪审员 邱  大  涌 二〇一六年一月二十六日 书 记 员 林海华（代） 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。