江苏省徐州市云龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0303民初7178号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司徐州市分行，住所地徐州市新城区昆仑大道绿地商务城。负责人：周建国，该行行长。委托诉讼代理人：李允紧，江苏达谕律师事务所律师。委托诉讼代理人：李静静，江苏达谕律师事务所律师。被告：杨志，男，1984年9月27日生，汉族，住江苏省铜山县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐州市分行（以下简称邮储银行徐州分行）与被告杨志信用卡纠纷一案，本院于2019年11月11日立案后，依法适用普通程序于2020年6月18日公开开庭进行了审理。原告邮储银行徐州分行的委托诉讼代理人李允紧到庭参加诉讼。被告杨志经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行徐州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨志偿还原告借款本金23962.81元、利息2214.9元、费用4086.33元（该利息、费用暂计算至2019年10月30日；此后发生的利息、费用，按照合同约定的标准和计算方式计算至实际清偿完毕之日止），以上暂合计30264.04元；2.判令被告支付原告为实现债权而产生的律师费5000元；3.本案诉讼费、保全费、公告费由被告承担。事实和理由：2014年3月5日，被告向原告申请中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡），并同意遵守原告信用卡领用合约及相应规则。上述书面文件对被告领取的信用卡的使用、还款、收费、逾期还款法律责任等等事项均作出明确约定，原告审核被告提交的材料后，核准了被告申请并向被告发放了信用卡。被告于2014年3月30日激活后使用该卡进行消费。但此后，被告并未按照约定如期还款。后原告多次催要无果，现为维护自身合法权益，诉至法院，请求判如所请。被告杨志未到庭，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2014年3月5日，被告杨志向原告邮储银行徐州分行申请办理中国邮政储蓄银行信用卡，其填写并阅读了《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》，并在申请表中申明及签名一栏中写明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，并在主卡申请人处签字。2、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》约定：“中国邮政储蓄银行信用卡（以下简称“信用卡”）申请人（以下简称“乙方”）就信用卡申领和使用等相关事宜与中国邮政储蓄银行（以下简称“甲方”）达成共识，并签订如下合约：……第三条利息及费用。1.除本合约另有规定外，乙方非现金交易（不包含现金转账，下同）从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止。2.乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。3.乙方在账单规定的到期还款日前偿还了已出账单全部应还款额的，当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息。4.对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费……6.乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户……8.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。9.本合约涉及到的具体收费项目和标准见收费标准……第五条还款。1.乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。2.乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。乙方在到期还款日前清偿其信用卡账户已出账单全部欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息；否则，不适用免息还款期规定。3.乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）*10%……5.还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。6.乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担……第十条收费标准。透支利率：日息万分之五，按月计收复利；滞纳金：最低还款额未还部分的5%，最低10元。合约还对其他事项作了约定。3、原告审核后，向被告发放了案涉信用卡。被告领卡后多次使用该卡进行消费。但被告消费后并未按照约定及时向原告归还透支款本息及各项费用，自2019年6月12日开始出现逾期，原告多次催收无果诉至本院。原告起诉后，被告偿还了部分欠款，原告已根据扣款顺序予以扣减本金，截至2020年6月16日，被告尚欠原告信用卡本金23949.45元、利息2620.65元、费用5188.27元。4、因被告拖欠原告信用卡欠款本息及费用，原告为实现自身合法权益委托江苏达谕律师事务所提起诉讼，原告为此而支出律师费5000元。本院认为：1、原告邮储银行徐州分行与被告杨志签订的《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》系双方当事人真实意思表示，且主体适格，内容亦不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自义务。2、上述合约签订后，原告按约向被告发放了案涉信用卡，被告亦通过刷卡消费的形式向原告预借本金，但未能按合约约定及时归还透支款本息及各项费用，其行为已经构成违约，原告有权按照合约约定要求被告杨志偿还透支款本金、利息、滞纳金及各项费用等。故对于原告该部分诉请，结合本院查明的事实，本院支持为被告杨志偿还原告信用卡透支本金23949.45元、利息2620.65元、费用5188.27元（该利息、费用暂计算至2020年6月16日；此后发生的利息、费用，按照合同约定的标准和计算方式计算至实际清偿完毕之日止）。3、关于律师费的承担。双方在合约中明确约定：“甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担”，现因被告违约，原告为实现债权与江苏达谕律师事务所签订了《委托代理合同》，委托该所指派律师为本案进行代理，原告为此支出律师代理费，该所亦为原告开具了相应数额的增值税发票，因此该项诉讼请求本院予以支持，但原告主张的该项费用超过了江苏省物价局、司法厅关于律师服务费相应的收费标准，故对原告的该项诉请，本院酌定予以支持3900元。4、被告杨志经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应当视为其放弃相应的诉讼权利，理应承担由此产生的不利法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨志于本判决生效之日起七日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐州市分行信用卡本金23949.45元、利息2620.65元、费用5188.27元（该利息、费用暂计算至2020年6月16日；此后发生的利息、费用，按照合同约定的标准和计算方式计算至实际清偿完毕之日止）；二、被告杨志于本判决生效之日起七日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐州市分行为实现债权而支出的律师费3900元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费682元、保全费373元、公告费560元，合计1615元，由被告杨志负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  祖庆锋人民陪审员  朱广义人民陪审员  彭田媛二〇二〇年六月二十四日法官 助理  罗雨濛书 记 员  盖盛楠