河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0311民初4502号原告：交通银行股份有限公司洛阳分行，住所地：洛阳市洛龙区开元大道226号。负责人：吴岩，行长。委托代理人：侯宗辰，男，汉族，1984年11月19日出生，住河南省洛阳市洛龙区。系该公司员工，特别授权。被告：洛阳希华包装有限公司，住所地：洛阳市洛龙区聂潘路中段18号。法定代表人：张志斌。被告：鑫融基投资担保有限公司，住所地：洛阳市涧西区中州西路92号院1幢。法定代表人：李志坚，总经理。委托代理人：杨紫，河南大鑫律师事务所律师，特别授权。被告：张志斌，男，汉族，1962年8月9日出生，住河南省洛阳市西工区。被告：许静华，女，汉族，1964年1月7日出生，住河南省洛阳市西工区。被告：刘作霞，女，汉族，1971年8月13日出生，住河南省洛阳市瀍河回族区。被告：许静艺，男，汉族，1968年1月5日出生，住河南省洛阳市老城区。原告交通银行股份有限公司洛阳分行诉被告洛阳希华包装有限公司、鑫融基投资担保有限公司、张志斌、许静华、刘作霞、许静艺金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告交通银行股份有限公司洛阳分行的委托代理人侯宗辰、被告鑫融基投资担保有限公司的委托代理人杨紫均到庭参加了诉讼，被告洛阳希华包装有限公司、张志斌、许静华、刘作霞、许静艺经本院传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法按缺席审理，现已审理终结。原告交通银行股份有限公司洛阳分行（以下简称“交行洛阳分行”）向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告洛阳希华包装有限公司（以下简称“希华公司”）偿还原告贷款本金490万元，罚息和复利190804.92元暂计至2018年7月17日，并按照合同约定支付罚息和复利从2018年7月18日至实际清偿之日止；2、判令被告鑫融基投资担保有限公司（以下简称“鑫融基公司”）、张志斌、许静华、刘作霞、许静艺对上述债务承担连带保证责任；3、判令六被告共同承担本案的诉讼费用。事实与理由：2017年2月23日，被告洛阳希华公司与原告签订《流动资金借款合同》，约定被告希华公司从原告处借款490万元整用于贷款重组，借款期限一年，利率按照当期贷款基准利率上浮40%执行（年利率6.09%）。被告鑫融基公司、张志斌、许静华、刘作霞、许静艺为该笔贷款提供担保，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年，保证方式为连带责任保证。合同生效后，原告按照约定发放了贷款。贷款到期后，被告希华公司尚余借款本金490万元未还。原告与被告希华公司多次协商，被告希华公司拒不偿还借款，被告鑫融基公司、张志斌、许静华、刘作霞、许静艺亦拒绝承担担保责任。现为维护原告合法权益，特诉至贵院，望判如所请。被告鑫融基公司辩称：第一，原告主张的利息和罚息计算标准不明确，并且利息和罚息重复计算。第二，原告未尽到贷前审查及贷后监管义务，应当减轻鑫融基公司的担保责任。被告希华公司、张志斌、许静华、刘作霞、许静艺未到庭，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2017年2月23日，被告希华公司作为借款人与原告交行洛阳分行即贷款人签订编号为Z1702LN15620048的《流动资金借款合同》一份，合同约定：借款人向贷款人申请流动资金贷款额度，贷款额度为人民币490万元整；贷款用途为借新还旧，用于偿还原告交行洛阳分行编号为Z1508LN15651057合同项下借款人所欠债务；授信期限自2017年2月23日至2018年2月23日；该合同下提用的每笔贷款期限不长于12个月，且全部贷款的到期日不迟于2018年2月15日；合同第3.4条约定，贷款币种为人民币的，逾期贷款的罚息利率按本合同约定利率上浮50%；合同第10.1条约定，借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按合同约定用途使用贷款的，贷款人按逾期贷款的罚息利率或挪用贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利，罚息利率依合同约定调整的，计收复利的利率也相应调整。合同第10.2条约定，借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。同日，被告鑫融基公司、张志斌、许静华、刘作霞作为保证人分别与原告交行洛阳分行签订了《保证合同》，自愿为前述借款合同项下的债权提供连带责任保证，保证范围为全部主合同项下主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；保证期间根据主合同约定的各笔主债务的债务履行期限分别计算，每一笔主债务项下的保证期间为：自该笔债务履行期限届满之日起，计至全部主合同项下最后到期的主债务的债务履行期限届满之日后两年；债权人与债务人约定债务人可分期履行还款义务的，该笔主债务的保证期间按各期还款义务分别计算，自每期债务履行期限届满之日起，计至全部主合同项下最后到期的主债务履行期限届满之日后两年。在张志斌、许静华、刘作霞与交行洛阳分行签订的《保证合同》中第12.3条均明确约定“保证人知晓债务人申请办理流动资金再融资业务，贷款资金用于偿还Z1508LN15651057合同项下借款人所欠债务，保证人愿意为之进行担保”。同时，在刘作霞与交行洛阳分行签订的《保证合同》中载明有“共有人声明条款”，主要内容为“许静艺，身份证号：，系保证人配偶，本人已认真阅读并确认了本合同的所有条款，知悉并同意保证人为债务人向债权人提供保证，基于该保证的债务为夫妻共同债务，以夫妻共同债务予以清偿”。许静艺作为被告刘作霞的丈夫在共有人处签字。另被告鑫融基公司于2017年2月23日向原告交行洛阳分行出具《声明书》，明确知晓其与原告签订的编号为C170223GR4134481的保证合同中所担保的贷款用途是偿还被保证人希华公司编号为Z1508LN15651057借款合同项下所欠贷款。保证人承诺按照保证合同的规定履行义务。落款处有被告鑫融基公司签章。根据原告交行洛阳分行提交的《借款额度使用申请书》记载，2017年2月23日原告交行洛阳分行向被告希华公司发放了前述借款合同项下的贷款人民币490万元整，起息日期为2017年2月23日，到期日为2018年2月15日，贷款年利率为6.09%；还款方式为按季付息，到期一次性还本。截止贷款到期日即2018年2月15日，被告希华公司尚欠原告贷款本金490万元、期内利息46419.33元未还。遂致原告诉至本院。本院认为，公民及法人的合法债权受法律保护。本案被告希华公司与原告交行洛阳分行签订的《流动资金借款合同》系原、被告双方的真实意思表示，合同形式、内容不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以确认，合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告交行洛阳分行向被告希华公司发放贷款人民币490万元整，有借款合同、借款额度使用申请书等证据予以佐证，事实清楚，本院予以认定。合同履行过程中，被告希华公司未按合同约定偿还贷款本息，至贷款到期日即2018年2月15日，尚欠贷款本金490万元、期内利息46419.33元未还，被告希华公司应予偿还。根据案涉借款合同的约定，借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人按逾期贷款的罚息利率计收罚息并对应付未付利息计收复利；逾期贷款的罚息利率为合同约定的贷款年利率上浮50%，即6.09%×（1+50%）=9.135%。故罚息应自2018年2月16日起，以未还贷款本金490万元为基数，按照年利率9.135%计算至被告实际履行之日。关于复利，自2018年2月16日起按照年利率9.135%及合同约定的结息方式对应付未付的利息计算复利至被告实际履行之日止。被告鑫融基公司、张志斌、许静华、刘作霞自愿为该笔贷款提供连带责任保证，且根据保证合同及被告鑫融基公司出具的声明书，各保证人对案涉贷款用于偿还旧贷是明知的。现原告在保证期间内主张被告鑫融基公司、张志斌、许静华、刘作霞对前述贷款本金、利息、罚息及复利承担连带偿还责任，本院依法予以支持。被告刘作霞与交行洛阳分行签订的保证合同中，被告许静艺签字确认的有“共有人声明条款”，该条款的约定不违反法律、行政法规的效力强制性规定，合法有效。根据该声明内容，许静艺应以其与刘作霞的夫妻共同财产为前述债务承担连带清偿责任。被告鑫融基公司、张志斌、许静华、刘作霞、许静艺在承担保证责任后，有权向被告希华公司追偿。被告鑫融基公司辩称交行洛阳分行在审核发放贷款的时候未尽到审慎义务，其保证责任应当适当减轻，该主张无事实及法律依据，本院不予支持。被告希华公司、张志斌、许静华、刘作霞、许静艺经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃了自己的诉讼权利，法律规定的不利后果由其自行承担。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，经合议庭合议，判决如下：一、被告洛阳希华包装有限公司应于本判决生效后十日内偿还原告交通银行股份有限公司洛阳分行贷款本金人民币490万元、借期内利息46419.33元和复利、罚息（罚息以未还贷款本金490万元为基数，自2018年2月16日起按年利率9.135%计算至被告实际履行之日止；自2018年2月16日起按年利率9.135%及合同约定的结息方式对应付未付利息计算复利至被告实际履行之日止）；二、被告鑫融基投资担保有限公司、张志斌、许静华、刘作霞对本判决第一项所确定的债务承担连带清偿责任；被告许静艺以其与刘作霞的夫妻共同财产对本判决第一项所确定的债务承担连带清偿责任；被告鑫融基投资担保有限公司、张志斌、许静华、刘作霞、许静艺在承担保证责任后，有权向被告洛阳希华包装有限公司追偿；三、驳回原告交通银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费47436元、保全费5000元，由被告洛阳希华包装有限公司、鑫融基投资担保有限公司、张志斌、许静华、刘作霞、许静艺共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  李改飞人民陪审员  李晓丹人民陪审员  张玲茹二〇一九年十一月十七日书 记 员  孙亚丹