山东省滕州市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0481民初5826号 原告：中国农业银行股份有限公司滕州市支行，住所地滕州市清河路**，统一社会信用代码：91370481869899016H。 负责人：王叶**，该支行行长。 委托诉讼代理人：邵泽龙，男，1966年11月13日出生，汉族，系该支行工作人员。 被告：王敬，男，1970年3月10日出生，汉族，户籍地滕州市。 被告：马运荣，女，1967年1月17日出生，汉族，户籍地滕州市。 被告：滕州市嘉鸿房地产开发有限公司，，住所地滕州市学院中路**北坦医院西侧），统一社会信用代码：91370481673198103R。 法定代表人：张连群，该公司总经理。 委托诉讼代理人：孟阳，山东荆河律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行（以下简称农业银行滕州市支行）与被告王敬、马运荣、滕州市嘉鸿房地产开发有限公司（以下简称嘉鸿公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月9日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行滕州市支行的委托诉讼代理人邵泽龙，被告嘉鸿公司的法定代表人张连群和委托诉讼代理人孟阳到庭参加诉讼。被告王敬、马运荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告农业银行滕州市支行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告与被告王敬和嘉鸿公司签订的《个人购房担保借款合同》； 2.判令被告王敬、马运荣偿还原告贷款本金256289.20元及2020年6月8日前的利息11347.36元，并偿付逾期利息（以267636.56元为基数，自2020年6月9日起至实际给付之日止按年利率9.825%计算）；3.判令被告嘉鸿公司承担连带担保责任；4.诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年6月26日，原告和被告王敬、马运荣、嘉鸿公司之间签订了个人购房担保借款合同，被告王敬向原告借款用于购买嘉鸿一品小区1幢3单元××层××号房产，被告王敬之妻马运荣以及嘉鸿公司为借款提供连带责任担保。但被告从借款之日起每月都不能按期还款，已拖欠数月，构成合同违约。为维护原告合法权益，特提起诉讼,请求依法裁决。 被告王敬未作答辩。 被告马运荣未作答辩。 被告嘉鸿公司辩称，对于原告的诉讼请求第一、三项没有异议，但是对诉讼请求第二项，原告应提供被告王敬还款明细，以及最后的还款时间，且利息不应重复计算复息。本案诉讼费和财产保全费，应由被告王敬、马运荣承担，嘉鸿公司不同意承担。 经审理查明，2013年6月5日，被告王敬向原告提出借款申请，被告马运荣作为王敬之妻于同日向原告出具《共同还款责任人承诺书》，向原告书面承诺自愿与被告王敬共同偿还借款。被告王敬、马运荣亦向原告出具个人贷款资金支付授权委托书，同意将所贷款项向嘉鸿公司支付。2013年6月26日，被告王敬、嘉鸿公司与原告签订《个人购房担保借款合同》，王敬以购买嘉鸿公司开发的滕州市嘉鸿一品小区1号楼3单元××层××室房产为由向原告贷款32万元，借款期限240个月，实际借款金额、借款期限、利率和具体起止日期以借款凭证记载为准；还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为借款发放对应日；合同第1.4条及第28条约定，借款利率适用浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮或下浮一定比例确定执行年利率，借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率相应调整，在合同履行期内，如遇国家调整贷款利率或计算管理办法并应适用该合同项下借款时，贷款人按调整后的规定执行；合同第12.1、12.3条约定，借款人未按双方约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息；合同第12.4约定，发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下的借款立即到期或采取其他资产保全措施，其中包括借款人未按约定按期足额偿还借款；被告嘉鸿公司提供阶段性保证担保，担保期间自涉案合同签订之日起至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；保证范围包括借款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金等，以及诉讼费等贷款人实现债权的费用；保证期间为借款到期日起二年，若发生涉案借款被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。该合同还约定了其他内容。合同签订当日，原告将贷款32万元转入被告王敬指定的账户。《个人借款凭证》显示借款日为2013年6月26日，到期日为2033年6月25日，借款金额为32万元，还款方式为等额本息还款，还款周期为月，还款日为每月26日，执行利率为6.55000%，逾期利率为9.82500%。截至2020年6月8日，除未到期本金245355.42元之外，被告王敬已拖欠原告借款本金10933.78元,并拖欠利息11347.36元（包含未收正常息10265.72元，罚息331.67元，未收复利315.83元，2020年5月27日至6月8日的利息434.14元）。 另查明，中国人民银行2012年7月6日发布的金融机构五年以上人民币贷款基准利率为6.55%。中国人民银行于2019年8月16日发布2019年第15号公告规定，自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，并要求各银行在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准。 上述事实，有当事人陈述，身份证、常住人口登记卡及结婚证复印件，借款申请书、个人购房贷款面谈笔录、个人房地产贷款申请表、收入证明书，共同还款责任人承诺书、同意房产抵押承诺书、个人贷款资金支付授权委托书、个人购房担保借款授权委托书，商品房买卖合同及收据复印件，个人购房担保借款合同、个人借款凭证、放款回执，贷款还款信息等证据材料在卷为凭。 本院认为，原告与被告签订的借款保证合同约定的内容，不违反国家法律及行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告应依据合同的约定履行义务。原告将出借款项转入被告王敬指定的帐户，其合同义务已全面履行完毕，被告应按照借款合同的约定向原告偿付约定的借款本金及利息。因被告王敬多次违反合同约定，没有及时偿付借款本息，原告根据合同约定要求解除合同，并要求被告偿还所有未偿还的借款本金和利息，以及承担违约责任，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告应偿还的借款本金及利息数额由原告按固定的程序及方式经银行计算机系统自动生成，故本院对原告提交的被告借款还款台帐记载的明细内容予以认可。据此，本院认定被告王敬截至2020年6月8日已拖欠原告借款本金10933.78元及宣布到期借款本金245355.42元，共计256289.20元，被告应予偿还；原告要求被告偿付已拖欠的借款利息11347.36元，因借款合同中明确约定应付未付利息依据中国人民银行规定计收复利，其中包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息，涉案借款以月为还款周期，每月26日为还款日，逾期即产生复息，故原告的该项要求亦应支持。原告要求对应偿付的借款本金和利息自2020年6月9日起至实际给付之日止，按照年利率9.82500%计算利息，因涉案贷款执行利率6.55%系中国人民银行2012年7月6日发布的金融机构五年以上人民币贷款的基准利率，且自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，因此，贷款利率标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，故本案借款执行利率也应适用全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，其逾期利率应按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算。被告马运荣作为王敬之妻向原告承诺共同偿还借款的保证,合法有效，故原告起诉被告马运荣承担共同还款责任，于法有据,应予支持。被告嘉鸿公司在本案中提供阶段性保证担保，因借款人未取得房地产权利证书，嘉鸿公司亦未能办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续，故嘉鸿公司作为连带责任保证人，在被告王敬、马运荣不履行合同约定义务的情况下，原告请求其承担连带保证责任，于法有据，应予支持。被告王敬、马运荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩及质证等诉讼权利，依法应当承担相应的法律后果。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行与被告王敬、滕州市嘉鸿房地产开发有限公司于2013年6月26日签订的《个人购房担保借款合同》； 二、被告王敬、马运荣偿还原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行借款本金256289.20元，并支付逾期付款利息（以256289.20元为基数，自2020年6月9日起至实际给付之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算）； 三、被告王敬、马运荣偿还原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行2020年6月8日前的利息11347.36元，并支付逾期付款损失（以正常利息10699.86元为基数，自2020年6月9日起至实际给付之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算）； 四、被告滕州市嘉鸿房地产开发有限公司对上述第二、三项债务承担连带清偿责任；其承担保证责任后，有权向被告王敬、马运荣追偿； 五、驳回原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行的其他诉讼请求； 六、上述判决第二至四项，于本判决生效后十日内履行完毕。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5466元，（2019）鲁0481财保730号案件申请保全费1850元，均由被告王敬、马运荣、滕州市嘉鸿房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。 审 判 员  王成振 人民陪审员  张世文 人民陪审员  孟祥运 二〇二〇年六月九日 书 记 员  杨 静