广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0111民初34777号原告：华夏银行股份有限公司广州白云支行，住所地广州市白云区机场路131号首层东南面。法定代表人：田亚东，行长。委托诉讼代理人：林正、张碧莹,广东四方三和律师事务所律师。被告：张茂琼，女，1969年12月28日出生，汉族，身份证住址广州市天河区,被告：程勇，男，1968年9月30日出生，汉族，身份证住址广州市天河区,被告：广州市牛崽儿餐饮管理服务有限公司，住所地广州市天河区龙洞直街55-57号A201。法定代表人：张茂琼。原告华夏银行股份有限公司广州白云支行与被告张茂琼、程勇、广州市牛崽儿餐饮管理服务有限公司（以下简称牛崽儿公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华夏银行股份有限公司广州白云支行的委托诉讼代理人林正、被告牛崽儿公司法定代表人兼被告张茂琼到庭参加诉讼，被告程勇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。案件事实一、原告与被告张茂琼签订借款合同情况：2017年5月15日，原告（乙方、贷款人）与被告张茂琼（甲方、借款人）签订《个人借款合同（个人经营类）》（编号：GZZX08S12020170091）约定，本合同项下贷款金额为6000000元；本合同项下贷款期限为3年，自2017年5月15日始至2020年5月15日止，实际贷款期限以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；本合同项下贷款利率为年利率6.4125%，利息自贷款发放之日起计算；贷款发放后遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，本合同利率自利率调整后的第一个付息日或还款日起开始适用；依照上述约定调整时，均按人民银行调整后的相应基准利率上浮35%确定；本合同项下贷款本息的归还方式为按月付息，贷款发放后每6个月的末月20日归还本金20万元，到期一次性结清剩余本金；本合同项下贷款担保方式为抵押人牛崽儿公司与乙方签订《最高额保证合同》；抵押人张茂琼、程勇与乙方签订《个人最高额抵押合同》；甲方不按本合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；甲方对不能按时支付的利息，应按上述约定的罚息利率向乙方支付复利，直至清偿本息为止；本合同项下贷款发生逾期或未按合同约定用途使用的情况，按月计收逾期利息、罚息和复利；因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用；甲方如有下列情形之一的，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放的全部贷款提前到期，提前收回贷款本息，并有权处分抵/质押财产和/或要求保证人承担连带保证责任：甲方在本合同项下任何一笔贷款本息发生逾期……；等等。二、被告程勇、张茂琼提供抵押担保情况：2017年5月15日，原告（乙方）与被告张茂琼、程勇（甲方）签订《个人最高额抵押合同》约定，依据《中华人民共和国物权法》及其他法律、法规的相关规定，乙方将在本合同约定的期间内与债务人张茂琼（以下简称“主合同债务人”）基于主合同连续发生多笔债权，甲方愿意在最高债权额限度内为上述债权（以下简称“主债权”）向乙方提供抵押担保，甲乙双方经协商一致，订立本合同；本合同项下被担保的最高主债权本金余额为6000000元；本合同项下被担保的主债权的发生期间为2017年5月12日至2020年5月12日，乙方与主合同债务人在上述期间内连续签订的多个《个人借款合同》均为本合同的主合同；甲方提供的抵押财产为房产；抵押担保的范围为主合同项下债权本金、利息、罚息、复利、违约金、律师费等等。2017年5月23日，粤（2017）广州市不动产证明第00212385号《不动产登记证明》载明，原告对被告程勇、张茂琼坐落于广州市天河区天河北路609号2309房的房产享有最高额抵押权，最高债权数额为6000000元。三、被告牛崽儿公司提供保证情况：2017年5月15日，原告（乙方）与被告牛崽儿公司（甲方）签订《最高额保证合同》约定，依据《中华人民共和国担保法》及其他相关法律法规的规定，乙方将在本合同约定的期间内与债务人张茂琼（以下简称“主合同债务人”）基于主合同连续发生多笔债权，甲方愿意在最高债权额限度内为上述债权（以下简称“主债权”）向乙方提供保证担保，甲乙经协商一致，订立本合同；本合同项下被担保的最高债权额为6000000元；本合同项下被担保的主债权的发生期间为2017年5月12日至2020年5月12日，乙方与主合同债务人在上述期间内连续签订的多个《个人借款合同》均为本合同的主合同；甲方保证担保的范围为主债权本金、利息、逾期利息、复利、违约金、律师费等等。四、2017年5月22日，原告出具《借款凭证》载明，借款人为张茂琼，收款账号10×××61，金额6000000元，贷款期限2020年5月20日，利率为6.4125%。原告、被告确认被告张茂琼已偿还涉案借款本金400000元。五、原告提交了委托代理协议及律师费发票，证实其为本案支付了律师费30000元。六、根据原告的申请，本院作出民事裁定书，裁定查封、冻结被告张茂琼、程勇、牛崽儿公司名下价值5728657.23元的财产，原告为此支付财产保全费5000元。七、原告起诉状副本于2019年11月18日送达被告张茂琼、程勇、牛崽儿公司。八、原告提起诉讼请求判令：1．被告张茂琼向原告清偿借款本金人民币5600000元及利息、复利、罚息（暂计至2019年9月26日，利息为97755元、复利为902.23元；自2019年9月27日起利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿完毕之日止）；2．原告对被告程勇、张茂琼提供的抵押物（广州市天河区天河北路609号2309房）享有抵押权，原告有权从拍卖或变卖该抵押房产的所得价款中，在最高额人民币600万范围内优先受偿；3．被告牛崽儿公司对被告张茂琼债务在最高额6000000元的范围内承担连带保证责任；4．被告张茂琼、程勇、牛崽儿公司向原告支付律师费30000元；5．被告张茂琼、程勇、牛崽儿公司承担本案诉讼费及诉讼保全费用。九、诉讼中，被告张茂琼答辩认为其每月除偿还涉案借款利息外，还根据原告要求每月另外存入12000至13000元不等作为涉案借款保证金，存满一年后，原告会全额退还，故涉案借款本金、利息应扣除上述保证金。原告对此认为，被告张茂琼所述的保证金实际系原告与被告张茂琼签订的另外一份借款本金为2970000元《个人借款合同》（编号：GZZX08S12020170096）项下的利息，原告根据被告的要求于2017年5月26日向案外人广州市楚佳贸易有限公司发放了该借款，为此原告提供了《关于张茂琼借款情况的说明》予以证实。十，关于是否诉请解除涉案借款合同，原告认为其宣布合同提前到期，是否解除合同由法院认定。裁判理由和结果本院认为，原、被告之间的借款合同关系依法成立。原告已依约向被告张茂琼发放贷款本金6000000元，被告张茂琼应按照合同约定如期履行还款义务。但被告张茂琼并未依约履行还款义务，存在逾期还款的行为，原告现在宣布涉案借款提前到期，实质系要求解除涉案合同，要求被告张茂琼一次性提前偿还涉案借款。根据《中华人民共和国合同法》第九十六条之规定，当事人按合同约定在解除合同的条件成就时主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。据此，本院依法认定本案起诉状副本送达被告张茂琼之日（2019年11月18日）系涉案借款合同解除之日。合同解除后，尚未履行的终止履行，已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿。截至2019年11月18日，被告张茂琼尚未清偿的借款本金共计5600000元，同时还欠付利息、复利等，现原告要求被告张茂琼清偿借款本金元及相应的利息、罚息、复利，合理合法，应予支持。合同解除之前的利息、罚息、复利，按合同约定标准给付；合同解除之后，因为罚息、复利均系惩罚性赔偿，故应按合同约定的罚息标准计付逾期利息，不再计收复利。关于原告所主张的律师费30000元，因原告提交了代理协议及发票予以证实，故本院予以支持。另外，由于被告程勇、张茂琼为借款提供了广州市天河区天河北路609号2309房作为抵押，并办理了抵押登记，现原告要求在最高额6000000元的范围内对抵押财产享有优先受偿权的诉请，合理合法，本院予以支持。被告牛崽儿公司为借款提供了最高额保证，现原告要求在最高额6000000元范围内对涉案债务承担连带保证责任，合理合法，本院予以支持。关于被告张茂琼每月另外存入保证金12000元至13000元不等，要求原告在涉案债务中予以扣除的主张，原告提供的《关于张茂琼借款情况的说明》足以证明双方存在其他金融借贷关系，原告主张被告张茂琼所述的保证金为偿还其他欠款利息理由充分，本院予以确认。至于被告张茂琼否认与原告存在其他金融借款关系，被告张茂琼可另循法律途径解决，本院依法不予调处。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、于本判决生效之日起十日内，被告张茂琼向原告华夏银行股份有限公司广州白云支行偿还借款本金5600000元及利息、罚息、复利（截止至2019年11月18日的利息、罚息及复利，按合同约定标准计算；自2019年11月19日起，以5600000元为本金，按合同约定的利率加收50%作为罚息利率计付至本金清偿之日止，罚息部分不计收复利）；二、于本判决生效之日起十日内，被告张茂琼向原告华夏银行股份有限公司广州白云支行支付律师费30000元；三、原告华夏银行股份有限公司广州白云支行就上述第一、二项债务对处分被告张茂琼、程勇提供的位于广州市天河区天河北路609号2309房的抵押物所得价款，在最高额6000000元的范围内享有优先受偿权；四、被告广州市牛崽儿餐饮管理服务有限公司对上述第一、二项债务在最高额6000000元的范围内承担连带清偿责任；五、驳回原告华夏银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25950.3元、财产保全费5000元，由被告张茂琼、程勇、广州市牛崽儿餐饮管理服务有限公司负担，并于本判决生效之日起十日内向本院交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  张剑文二〇一九年十二月二十六日书记员  林嘉颖