上海市闵行区人民法院民 事 判 决 书（2015）闵民四(商)初字第824号原告中国工商银行股份有限公司上海市闵行支行，住所地上海市闵行区。负责人ＸＸ，行长。委托代理人刘一峰，男。委托代理人沈晓。被告崔文杰，男，1984年5月15日出生，汉族，户籍地山东省淄博市。被告康媛颖，女，1985年1月10日出生，汉族，户籍地上海市浦东新区。原告中国工商银行股份有限公司上海市闵行支行(以下简称“工行闵行支行”)与被告崔文杰、康媛颖金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月23日立案受理，因无法直接向被告崔文杰、康媛颖送达诉讼文书材料，需公告送达，为此转为适用普通程序，并依法组成合议庭于2016年5月17日进行了公开开庭审理。原告工行闵行支行之委托代理人刘一峰、沈晓到庭参加诉讼，各被告经本院传票传唤无正当理由而拒不到庭，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告工行闵行支行诉称，两被告因个人消费向其申请个人贷款，其经审核同意后，双方于2011年7月27日签订《个人循环借款合同》及《个人借款最高额抵押合同》。签约后，其于同年8月17日分两笔向被告发放贷款630,000元和700,000元，合计1,330,000元(人民币，下同)，但被告未能按约还款，截至2015年10月5日，被告已连续违约9期，据此，其决定提前收回全部贷款。现要求：1、两被告共同归还贷款本金975,160.42元、暂计至2015年10月5日止的利息50,626.31元，合计1,025,786.73元；2、两被告共同偿还以上述本息之和为基数自2015年10月6日起至清偿日止的利息；3、如两被告不履行上述义务，其要求处分两被告抵押的位于上海市浦东新区宣桥镇南六公路XXX弄XXX号XXX室的房产，在1,463,000元最高限额内行使抵押权；4、案件受理费、财产保全费及公告费由被告负担。原告向本院提供了以下书面证据：1、《个人循环借款合同》、《个人贷款自助用款协议》、《个人贷款自助用款功能申请表》各1份，证明借款的事实、贷款金额、期限及提款方式等；2、《个人借款最高额抵押合同》、抵押权登记证及《同意抵押声明》各1份，证明原告享有抵押权，并已办理抵押权登记；3、“卡贷通”业务回访表及刷卡交易凭条1组，证明原告发放贷款的事实；4、个人贷款执行台账1组，证明两被告的还款情况及尚欠本息余额。被告崔文杰、康媛颖未作答辩，也未予举证。本院认为，依法应予采纳的证据，应符合真实性、关联性和合法性的属性要求。因各被告对原告提供的证据未提出异议，且涉案证据符合上述法律规定要求，故本院对原告提供之证据均予采纳。经审理查明：2011年7月27日，原告工行闵行支行与被告崔文杰(主贷人)、康媛颖(共同借款人)签订《个人循环借款合同》，约定循环贷款额度1,330,000元，循环期限自合同生效日起至2017年7月22日止，用途为消费，执行利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，浮动比例由双方另行约定，具体以借款凭证记载为准，按月等额本息还款法还款，每月5日为还款日，不享有宽限期，未按约还款的罚息利率为原借款利率基础上加收40%，借款人未完全履行合同项下任何义务构成违约，借款人违约的，贷款人有权宣布合同项下未偿还借款立即到期，要求借款人清偿未偿还款项、各类利息及其他费用等。同日，原告与被告崔文杰签订《个人借款最高额抵押合同》，约定将其名下坐落于上海市浦东新区宣桥镇南六公路XXX弄XXX号XXX室的房产在1,463,000元最高限额内为上述借款提供抵押担保，担保范围为：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费等)。另外，原告与被告崔文杰签订《个人贷款自助用款协议》、《个人贷款自助用款功能申请表》、《“卡贷通”业务客户回访表》，约定该被告指定所办理的此卡为放款账户，贷款期限120个月，贷款利率为对应利率上浮15%等。被告康媛颖出具《同意抵押声明》，该声明载明：“本人作为坐落于上海市浦东新区宣桥镇南六公路XXX弄XXX号XXX室房屋的共有人之一，同意将该房屋作为崔文杰与原告签订的《个人循环借款合同》和《个人借款最高额抵押合同》项下的抵押物，作为偿还贷款的担保。2011年8月9日，上述抵押房屋办理了抵押权登记，登记的最高债权限额为1,463,000元。2011年8月17日，原告共向被告崔文杰发放贷款2次，分别为630,000元和700,000元，合计1,330,000元。自2014年2月起，被告发生还款逾期情形，自2015年4月起，被告未再还款。截至2015年10月5日，被告欠贷款本金975,160.42元、利息50,626.31元。本院认为，原告与被告崔文杰、康媛颖之间签订的《个人循环借款合同》，与被告崔文杰之间签订的《个人借款最高额抵押合同》、《个人贷款自助用款功能申请表》、《个人贷款自助用款协议》、《“卡贷通”业务客户回访表》及被告康媛颖出具的“同意抵押声明”，均是当事人的真实意思表示，内容未有违法律规定，故均合法有效，对各方具有约束力。原告放款后，已履行其合同义务，但被告崔文杰作为借款人，被告康媛颖作为共同借款人未按约向原告足额支付到期本息，其行为已构成违约，原告要求提前收贷并要求两被告还本付息，符合合同约定，本院予以支持。对担保责任，因两被告提供的抵押物已进行抵押权登记，故原告此项诉请符合法律规定，本院予以支持。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，系其放弃相应的诉讼权利，因此产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款、第一百九十八条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告崔文杰、康媛颖于本判决生效之日起十日内，归还原告中国工商银行股份有限公司上海市闵行支行贷款本金975,160.42元、计算至2015年10月5日止的利息50,626.31元，并支付以上述本息为基数自2015年10月6日起至实际清偿日止按双方签订的《个人循环借款合同》约定计算的各类利息；二、被告崔文杰、康媛颖届期不履行上述付款义务的，原告可以与被告崔文杰、康媛颖协议，以崔文杰名下的坐落于上海市浦东新区宣桥镇南六公路XXX弄XXX号XXX室的房屋折价，或者申请以拍卖、变卖上述房屋所得价款在1,463,000元最高限额内优先受偿。上述抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归被告崔文杰、康媛颖所有，不足部分由两被告继续清偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14,032.08元、财产保全费5,000元、公告费560元，合计19,592.08元均由两被告共同负担(两被告负担之款于本判决生效后十日内向原告直接支付)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院(立案庭)递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长  由力军审 判 员  朱 祺人民陪审员  谢志保二〇一六年五月二十六日书 记 员  黄 彧附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。