上海市闵行区人民法院民 事 判 决 书（2015）闵民四(商)初字第652号原告：浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行，住所地上海市闵行区桂林路XXX号XXX号楼。负责人：郑忠鸣，行长。委托诉讼代理人：张云云，女，该公司员工。委托诉讼代理人：李方，男，该公司员工。被告：陈懿媚，男，1961年5月24日出生，汉族，户籍地上海市奉贤区海港综合经济开发区四团镇民福村XXX号。被告：胡德龙，男，1957年10月28日出生，汉族，户籍地上海市南汇区大团镇金园村金陵522号。委托诉讼代理人：赵林元，上海永乐律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐良军，上海永乐律师事务所律师。原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行与被告陈懿媚、胡德龙金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月28日立案后，经审查发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2016年4月27日公开开庭审理了本案。开庭审理中，原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行的委托诉讼代理人张云云、李方，被告胡德龙的委托诉讼代理人徐良军到庭参加诉讼，被告陈懿媚经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1.被告陈懿媚立即支付截至2015年8月27日本金299,702.10元、利息110,842.19元，以及罚息50,409.89元，并支付从2015年8月28日至实际清偿之日止的利息和罚息，从2012年11月7日起至2013年9月1日止，利息的月利率为13.92‰计算，从逾期之日起至实际清偿之日止利息和罚息的月利率为20.88‰计算；2.被告陈懿媚承担本案案件受理费、公告费等诉讼费用；3.被告胡德龙对以上款项承担连带保证责任。事实与理由：2012年10月10日,被告陈懿媚向原告申请借款。2012年11月7日，原告与被告陈懿媚、胡德龙签订《浙江民泰商业银行保证借款合同》(以下简称保证借款合同)，合同约定：借款本金300,000元，借款期限为首次提款日起至2013年9月1日止，月利率13.92‰；如逾期还款，自逾期之日起，在该月利率基础上加计50%计收逾期利息。被告胡德龙对被告陈懿媚的上述借款承担连带保证责任，担保的范围包括债权本金、利息、罚息以及实现债权的全部费用。贷款到期后，经原告多次催讨，截至2015年8月27日被告陈懿媚尚有本息合计460,954.18元未归还。被告陈懿媚的行为己构成违约，被告胡德龙依法应当承担连带保证责任。为维护自身合法权益，故原告提起本案诉讼。被告陈懿媚未作答辩。被告胡德龙辩称，对事实无异议，对利息和罚息有异议，并请求在被告陈懿媚的财产可以偿还的情况下，先执行其财产。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证：原告提交的证据及被告胡德龙的质证意见如下：1.借款申请书，证明被告陈懿媚向原告申请借款；2.保证借款合同，证明被告陈懿媚的借款期限从2012年11月7日至2013年9月1日，在借款期限内按照合同约定的月利率13.92‰计算利息；如逾期还款，则自逾期之日起，除利息外，另按照13.92‰上浮50%计算罚息；被告胡德龙对被告陈懿媚的上述借款承担连带保证责任；被告胡德龙对证据1、2的真实性没有异议，认为其经徐宝龙介绍与被告陈懿媚相识，系受到欺骗而签订保证借款合同。3.借款收据，证明2012年11月7日原告向被告陈懿媚放款；4.银行对账单，证明被告陈懿媚的欠款金额，借款到期日是2013年9月1日，而原告系于每季度末月20日结息，故到期日当日原告扣除了被告陈懿媚的297.90元用以偿还本金，而非用以偿还利息。被告对证据3、4的真实性无异议。5.本息明细表，证明利息和罚息的计算方式，虽然合同约定的罚息的月利率折合为年利率25.056%，但因罚息依照合同约定系因违约后才计收，故并未违反国家规定。被告对证据5的真实性没有异议，认为原告计息的利率超过相关规定对民间借贷的最高标准，即利息和罚息合计的年利率不应超过24%，且二者不能并存计收。被告陈懿媚对上述证据未发表质证意见，也未向本院提交证据。被告胡德龙未就其辩称意见向本院提交证据。结合当事人的质证意见，对于本案所涉证据，本院认定如下：原告提供的证据1、2、3、4、5均真实、合法并与本案具有关联，本院予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年11月7日，被告陈懿媚和胡德龙分别作为借款人和保证人，与原告签订编号为DKXXXXXXXXXXXX《浙江民泰商业银行保证借款合同》。该合同约定：被告陈懿媚向原告借款，借款本金300,000元，借款期限以借款借据记载为准，借款利率为固定月利率13.92‰，日利率为月利率/30天；如逾期还款，自逾期之日起，在该月利率基础上加计50%作为逾期罚息利率计收罚息。借款按季结息并于每季末月的20日付息，借款到期则利随本清。合同的保证方式为连带责任保证，担保的范围包括债权本金、利息、罚息以及实现债权的全部费用，包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等。2012年11月7日，被告陈懿媚在借款借据上签字，该借据载明，还款期限为2012年11月7日至2013年9月1日，借款用途为购装潢材料。2013年9月1日借款到期，被告陈懿媚最后一次还款，其后未归还剩余本金及利息。截至该日，其尚欠借款本金299,702.10元，以及利息10,022.40元。本院认为，被告陈懿媚、胡德龙与原告签订的保证借款合同系当事人之间真实意思表示、合法有效，各方均应按合同约定履行义务。本案的争议焦点是：原告能否依照合同约定的利率主张借款逾期后的逾期利息。被告陈懿媚未按约归还透支本金及利息，已构成违约，原告依照保证借款合同的约定要求被告陈懿媚支付利息和逾期罚息，并要求被告胡德龙按约承担连带保证责任，有事实和法律依据。故关于被告胡德龙主张利息和逾期罚息不能并存的主张，本院不予采纳。根据保证借款合同的约定，2013年9月2日借款逾期后，原告合计计算利息和逾期罚息的年利率25.056%超过了相关标准，本院予以调整为年利率24%。因此，本院认为，2013年9月2日借款逾期后，原告有权向被告陈懿媚主张的利息和逾期利息的总额，应当以本金299,702.10元为基数，自2013年9月2日起至本息实际清偿日止，按照年利率24%计算。但本案纠纷系由于两被告违约引起，相应的诉讼费仍应由两被告负担。被告胡德龙与原告约定的保证方式为连带责任保证，依照法律规定，原告可以要求被告陈懿媚履行债务，也可以要求被告胡德龙在其保证范围内承担保证责任，故本院对于被告胡德龙关于在被告陈懿媚财产可以偿还的情况下先执行其财产的主张，不予采纳。被告陈懿媚经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，系其放弃相应的诉讼权利，因此产生的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款之规定，判决如下：一、被告陈懿媚于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行借款本金299,702.10元及截至2013年9月1日的利息10,022.40元；二、被告陈懿媚于本判决生效之日起十日内偿还浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行以借款本金299,702.10元为基数，自2013年9月2日起至本息实际清偿之日止，按年利率24%计算的逾期利息；三、被告胡德龙对被告陈懿媚上述第一、二项所确定的债务向原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行承担连带清偿责任；被告胡德龙承担保证责任后，有权向被告陈懿媚追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8,214.31元，由被告陈懿媚、胡德龙共同负担(于本判决生效后十日内直接向原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海分行支付)。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长 朱 祺代理审判员 阎 敏人民陪审员 谢志保二〇一六年八月十七日书 记 员 蔡一博附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。四、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。