重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0103民初2538号原告中国光大银行股份有限公司重庆分行，地址重庆市渝中区民族路168号地王广场，组织机构代码90285936-7。负责人崔敏奎，分行行长。委托代理人王聪，重庆康实律师事务所律师。委托代理人左云帆，重庆康实律师事务所律师。被告林小蓉，女，汉族，1973年8月23日出生，住四川省岳池县。被告重庆绒丝奇服装进出口有限公司，住所地重庆市南岸区亚太路1号1幢26-18号。法定代表人林小蓉，执行董事。原告中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）与被告林小蓉、重庆绒丝奇服装进出口有限公司（以下简称重庆绒丝奇服装公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员任萍担任审判长，与人民陪审员蒲兴华、幸坤英组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员汪福进担任法庭记录。原告光大银行重庆分行的委托代理人王聪到庭参加了诉讼。被告林小蓉、重庆绒丝奇服装公司经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告光大银行重庆分行诉称，2014年6月10日，光大银行重庆分行与林小蓉、重庆绒丝奇服装公司签订了《个人贷款合同》（合同编号：78451416000783），约定:由光大银行重庆分行向林小蓉提供房抵快贷贷款人民币53万元，借款期限为120个月，自2014年6月10日至2024年6月10日，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准，贷款利率为浮动利率，合同年利率按中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%执行，本合同项下首期执行贷款年利率8.515%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；林小蓉未按合同约定还本付息的，光大银行重庆分行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求林小蓉立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项；林小蓉不按合同约定偿还到期应付的贷款本金的，自逾期之日起按合同约定利率加收30%作为罚息利率计收罚息，并依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；林小蓉以其名下位于重庆市巴南区房地产提供抵押担保；重庆绒丝奇服装公司自愿为林小蓉因本合同项下借取贷款所产生的全部债务向光大银行重庆分行提供全程连带责任保证担保，如林小蓉出现本合同项下的违约行为，保证向原告履行还款义务，等等。之后，光大银行重庆分行还与林小蓉签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定林小蓉以其名下位于重庆市巴南区（房地证号：202房地证2013字第0****7号）的房地产作为抵押，为林小蓉的借款提供担保等具体事项并办理了抵押登记手续。上述合同签订之后，光大银行重庆分行按照合同约定将全部借款支付给林小蓉，但林小蓉未严格按照合同约定履行还款义务。特起诉来院，请求判令：1、林小蓉立即归还光大银行重庆分行借款本金人民币491252.84元，支付截至2015年10月27日的借款利息8516.9元、罚息及复利107.3元；2、林小蓉支付自2015年10月28日起至贷款本息结清之日止，以未偿还的贷款本金491252.84元为基数按合同约定贷款执行利率上浮30%计算的罚息，以未支付利息8516.9元为基数，按合同约定贷款执行利率上浮30%计算的复利；3、林小蓉向光大银行重庆分行支付律师费3499.14元；4、重庆绒丝奇服装公司对林小蓉的上述债务向光大银行重庆分行承担连带保证责任；5、光大银行重庆分行对林小蓉名下位于重庆市巴南区的房屋享有优先受偿权;6、本案受理费8798元，公告费300元由林小蓉承担，重庆绒丝奇服装公司对此款承担连带给付责任。被告林小蓉、重庆绒丝奇服装公司未答辩。经审理查明，2014年6月10日,光大银行重庆分行与林小蓉（借款人及抵押人）、保证人重庆绒丝奇服装公司签订《个人贷款合同》约定，贷款人同意向借款人发放房抵快贷贷款，贷款的用途为企业经营，贷款金额53万元，贷款期限为120个月，即自2014年6月10日起至2024年6月10日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准，本合同贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%上浮30%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为8.515%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率。在适用浮动利率的情况下，贷款利率按中国人民银行有关规定执行，贷款期限在1年以上的，遇中国人民银行调整基准利率的，于下一年度的公历1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。贷款发放至借款人在贷款行开立的账户内。本合同项下的全部贷款采用抵押担保和连带责任保证的担保方式，本合同项下的抵押物具体为重庆市巴南区的房屋。借款人选择等额还本付息方式偿还贷款本息。本合同项下贷款分120期偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。保证担保方式为全程连带责任保证：保证期间从本合同签署之日起至本合同履行期届满之日起二年止。保证担保的范围为本合同下项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现贷款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）。如贷款人针对贷款还享有其他担保权利的，保证人在任何情况下不得要求贷款人先行行使其他担保权利。借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），并有权按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，宣布行使或实现本合同项下的担保权利。2014年6月17日，林小蓉作为抵押人、光大银行重庆分行作为抵押权人签订《重庆市房地产抵押合同》约定，林小蓉将其所有的座落于重庆市巴南区的房屋为林小蓉本次贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。2014年6月26日，光大银行重庆分行按约发放了贷款53万元，林小蓉出具了贷款借据。此后，林小蓉未按贷款合同约定还款，截至2015年10月27日，尚欠借款本金491252.84元、利息8516.9元、罚息及复利107.3元。2015年6月11日光大银行重庆分行向林小蓉发出《关于要求立即归还欠款催收函》，载明由于林小蓉严重违约，光大银行重庆分行要求林小蓉立即还清全部贷款本金和利息。2016年1月4日光大银行重庆分行与重庆康实律师事务所签订《委托代理合同》，约定由该律师事务所采用诉讼方式代理光大银行重庆分行清收对私贷款（借款人为自然人）本息及实现债权的费用，指派执业律师作为甲方委托代理人。在双方签订的《个案委托代理合同》中载明18份合同的代理费，其中债务人为林小蓉诉讼阶段的代理费为3499.14元。2016年3月17日光大银行重庆分行向重庆康实律师事务所转账支付了上述合同约定的律师代理费62313.65元。上述事实，有《贷款用途及资金支付申请表》、《个人贷款合同》、股东会/董事会决议、《重庆市房地产抵押合同》、202房地证2013字第0****7号、中国光大银行个人贷款划款凭证、贷款借据、还款明细表、《关于要求立即归还欠款催收函》及快递回执、《委托代理合同》、《个案委托代理合同》、律师费支付凭证、公告费发票等以及当事人的陈述在卷为凭，本院予以确认。本院认为，光大银行重庆分行与林小蓉、重庆绒丝奇服装公司签订的《个人贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》均系当事人真实意思表示，未违反法律行政法规的禁止性规定，合法有效。光大银行重庆分行按约向林小蓉发放贷款后，林小蓉未按照合同约定偿还欠款，显系违约。光大银行重庆分行有权按照合同的约定宣布上述借款合同项下全部债务到期，并要求林小蓉立即还清尚欠借款本金并支付利息、逾期利息、复利。关于光大银行重庆分行请求林小蓉支付律师费3499.14元，因借贷双方在所签借款合同中对此有明确约定，且该费用亦实际发生，故本院予以支持。林小蓉以其所有的重庆市巴南区房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故光大银行重庆分行作为抵押权人要求对林小蓉提供的抵押物重庆市巴南区屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。本案中，重庆绒丝奇服装公司作为保证人为林小蓉的上述借款向光大银行重庆分行提供连带责任担保。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。本案中，被担保的债权既有物的担保又有人的担保，物的担保系债务人林小蓉提供的房屋，而根据《个人贷款合同》的约定，如贷款人针对贷款还享有其他担保权利的，保证人在任何情况下不得要求贷款人先行行使其他担保权利。因此，重庆绒丝奇服装公司作为连带责任保证人，应当对林小蓉的上述债务向光大银行重庆分行承担连带清偿责任。被告林小蓉、重庆绒丝奇服装公司经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林小蓉在本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司重庆分行偿还借款本金491252.84元及截至2015年10月27日止的利息8516.9元、罚息及复利107.3元，并支付从2015年10月28日起至贷款本息付清之日止，以贷款本金491252.84元为基数，按合同约定贷款执行利率上浮30%计算的逾期利息，以未支付利息8516.9元为基数，按合同约定贷款执行利率上浮30%计算的复利；二、被告林小蓉在本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司重庆分行支付律师代理费3499.14元；三、重庆绒丝奇服装进出口有限公司对林小蓉的上述债务向光大银行重庆分行承担连带清偿责任；四、原告中国光大银行股份有限公司重庆分行对被告林小蓉所有的位于重庆市巴南区房屋享有优先受偿权；本案受理费8798元，公告费300元，由被告林小蓉、重庆绒丝奇服装进出口有限公司承担。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  任 萍人民陪审员  蒲兴华人民陪审员  幸坤英二〇一六年七月二十七日书 记 员  汪福进