浙江省绍兴市中级人民法院民 事 判 决 书（2010）浙绍商初字第73号原告：交通银行股份有限公司绍兴分行。住所地：绍兴市人民中路***号。负责人：屠粮钢，系行长。委托代理人：朱剑标。被告：浙江玻璃股份有限公司。住所地：绍兴县杨汛桥镇。法定代表人：冯光成，系董事长。委托代理人：邱科星，国浩律师集团（杭州）事务所律师。被告：浙江绍兴陶堰玻璃有限公司。住所地：绍兴县陶堰镇白塔山。法定代表人：冯光成，系董事长。委托代理人：邱科星，国浩律师集团（杭州）事务所律师。被告：浙江中成实业有限公司。住所地：嘉兴市南湖新区中环南路富润路。法定代表人：董利华，系董事长。委托代理人：董建国，浙江南湖律师事务所律师。被告：冯光成。委托代理人：邱科星，国浩律师集团（杭州）事务所律师。被告：冯一文。委托代理人：邱科星，国浩律师集团（杭州）事务所律师。被告：冯光继。委托代理人：邱科星，国浩律师集团（杭州）事务所律师。被告：冯利文。委托代理人：邱科星，国浩律师集团（杭州）事务所律师。被告：金锦龙。委托代理人：邱科星，国浩律师集团（杭州）事务所律师。原告交通银行股份有限公司绍兴分行为与被告浙江玻璃股份有限公司（以下简称浙江玻璃）、浙江绍兴陶堰玻璃有限公司（以下简称陶堰玻璃）、浙江中成实业有限公司（以下简称中成公司）、冯光成、冯一文、冯光继、冯利文、金锦龙等金融借款合同纠纷一案，于2010年11月15日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成由审判员袁小梁担任审判长，代理审判员孙世光、人民陪审员周文成参加的合议庭，并于2011年7月20日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人朱剑标，被告浙江玻璃、陶堰玻璃、冯光成、冯一文、冯光继、冯利文、金锦龙的共同委托代理人邱科星，被告中成公司的委托代理人董建国到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2009年9月21日，原告与被告浙江玻璃签订编号为0800012的借款合同一份，约定被告浙江玻璃向原告借款1000万元，利率为基准利率上浮10%，期限为2009年9月21日至2010年7月20日。签约后，原告按约将上述借款发放给被告浙江玻璃。2009年9月18日，原告与被告陶堰玻璃签订编号为0800313的最高额抵押合同一份，并办理了抵押登记，为上述借款设定最高额抵押担保。2008年10月20日，原告与被告中成公司签订编号为0012040的最高额保证合同一份，为上述借款提供连带责任保证。2009年9月17日，原告与被告冯光成、冯一文、冯光继、冯利文、金锦龙签订编号为0800009的最高额保证合同一份，为上述借款提供连带责任保证。上述借款到期后，被告浙江玻璃未还款，其他被告也未尽担保之责。现被告浙江玻璃尚欠原告借款本金1000万元及相应利息。综上，请求：一、判令被告浙江玻璃立即归还借款本金1000万元及利息118811.91元（截止2010年11月8日，之后利息按人民银行有关规定计付）；二、判令原告对被告陶堰玻璃提供的抵押物享有优先受偿权；三、判令被告中成公司、冯光成、冯一文、冯光继、冯利文、金锦龙对上述债务承担连带清偿责任；四、本案诉讼费用由各被告承担。各被告在法定答辩期间内均未提交书面答辩意见。被告浙江玻璃在庭审中答辩称：一、对借款事实予以认可，经企业财务人员核对，向原告借款总计有8000万元，现尚欠本金为79965987元，具体所还的本金计在哪一份合同项下不清楚，希望原告能据实核对。二、利息的计算希望原告能够提供明细。三、被告浙江玻璃在借款合同中的意思表示存在瑕疵，借款合同中载明浙江玻璃不是担保人的股东或实际控制人，但实际上浙江玻璃是陶堰玻璃的实际控制人，原告对此存在过错，应承担相应责任。被告陶堰玻璃在庭审中答辩称：一、对原告提出的关于借款本息的答辩意见与浙江玻璃相同。二、被告陶堰玻璃为浙江玻璃提供担保，虽经股东会决议，但担保合同上存在意思表示方面的瑕疵，原告对此存在过错，应承担相应责任。三、提供担保的最高债权额3000万元应当包括借款本金、利息和相关费用在内。被告中成公司在庭审中答辩称：一、对原告与被告浙江玻璃之间发生的借款关系不知情，对真实性有异议。二、被告中成公司与原告之间的担保关系不成立。三、原告应先行使担保物权。四、假设被告中成公司与原告之间的担保关系成立，请求明确被告中成公司对被告浙江玻璃的追偿权，并明确与其他担保人之间的责任份额。综上，请求驳回原告对其的诉讼请求。被告冯光成、冯一文、冯光继、冯利文、金锦龙在庭审中一并答辩称：一、对于借款本息方面的意见与被告浙江玻璃的答辩意见相同。二、被告冯光成提供的担保属实，但担保最高额8000万元应当包括借款本金、利息和相关费用在内。三、被告冯一文、冯光继、冯利文、金锦龙承认签订保证合同的事实，但均未了解合同内容，当时提供保证的目的是为了企业发展，且系碍于情面签订，承担保证责任的能力亦有限，请求合理确定保证责任。关于担保最高额的意见与被告冯光成一致。原告为证明其诉讼请求，向本院提交了下列证据：1、编号为0800012的借款合同、借款凭证各一份。以证明被告浙江玻璃向原告借款1000万元及原告已发放该借款的事实。2、编号为0800313的最高额抵押合同、抵押物清单、他项权证、股东会决议各一份。以证明被告陶堰玻璃为本案借款提供抵押担保的事实。3、编号为0012040的最高额保证合同、股东大会决议各一份。以证明被告中成公司为本案借款提供连带责任保证的事实。4、编号为0800009的最高额保证合同一份。以证明被告冯光成、冯一文、冯光继、冯利文、金锦龙为本案借款提供连带责任保证的事实。5、欠息证明一份。以证明被告浙江玻璃欠息的情况。被告浙江玻璃对证据1的证据三性及证明对象没有异议，但认为从借款合同4.4条规定看，合同签订的前提条件不成就。对证据5认为系原告内部制作，不具有证据效力。被告陶堰玻璃对证据1、5的意见与浙江玻璃相同，对证据2的真实性无异议，但认为合同约定的最高债权额是3000万元，该合同第6.6条约定的“债务人不是担保人的股东或实际控制人”与实际不符。被告中成公司对证据1的真实性、合法性、关联性均有异议，认为其并不知道原告与被告浙江玻璃之间签订的借款合同；从其内容上看，原告对借款用途也未尽监督义务，存在过错；根据借款合同第3.1条约定，借款人提款应至少提前三个银行工作日办理相关手续，但事实上从借款凭证看，原告当天就发放了贷款；借款合同第3.2条约定该合同项下担保合同为抵押和质押合同，所以原告与被告中成公司之间的保证关系并不存在；借款合同第12.2条约定的生效条件未成就；对借款凭证未提供原件核对，是否发放了贷款不知情。对证据3的真实性、合法性、关联性均有异议；最高额保证合同的签订时间早于借款合同签订时间；借款合同约定的借款期限届满日不在合同约定的担保主债权范围内；合同中原告方都无相应人员签字，被告中成公司的相关人员未盖章，故合同不生效；股东大会决议的抬头是股份有限公司，而中成公司是有限责任公司，不适用于被告中成公司，决议中也没有担保的期限。证据5中的欠息情况没有具体的说明。被告冯光成、冯一文、冯光继、冯利文、金锦龙对证据1、5的意见与浙江玻璃相同，对证据4的证据三性及证明对象均无异议。综合原、被告的举证、质证意见，本院认证如下：原告提供的证据1，借款合同系原件，借款凭证虽系复印件，但原告实际已向浙江玻璃发放贷款的事实，借款人浙江玻璃已予以认可，与浙江玻璃庭审中陈述的向原告发函询征、总计向原告借款8000万元等陈述可互相印证，可以证明原告与被告浙江玻璃签订借款合同及原告依约发放贷款的事实，应予认定。被告浙江玻璃关于合同签订的前提条件是否成就、被告中成公司提出的原告实际发放贷款的时间、原告对借款用途是否进行监督等问题与事实认定无关，具体在判决理由部分评述。证据2，各被告均无异议，应予认定。证据3，被告中成公司提出了诸多异议。经审查，原告提供了该组证据的原件，其真实性可以确定；被告中成公司关于该合同签订的时间、担保的主债务期限等问题与事实认定无关，合同是否符合约定的生效条件，与事实认定亦无关，具体在判决理由部分评述；决议的抬头虽系股份有限公司，与被告中成公司的企业性质不同，但不能改变中成公司股东为本案借款提供担保作出决议的事实。综上，该组证据足以认定。证据4，各被告无异议，应予认定。证据5，可以反映原告主张的被告浙江玻璃的欠息情况，各被告虽有异议，但未提供相反证据，特别是浙江玻璃作为负有履行义务的一方当事人，有义务提供是否欠息方面的证据而未能提供，且原告庭后提供的欠息明细明确了被告浙江玻璃欠息的情况，该证据应结合欠息明细予以认定。根据上述认定的证据，本院认定如下事实：2008年10月20日，原告与被告中成公司签订最高额保证合同一份，约定：原告为债权人，被告中成公司为保证人，被告浙江玻璃为债务人；鉴于债权人已经或将要向债务人提供一系列授信，为保障原告债权的实现，保证人愿意作为保证人为此提供最高额保证担保；保证人为债权人与债务人在2008年10月20日至2009年10月19日期间签订的全部主合同提供最高额保证担保；担保的最高债权额为3500万元，主债权确定日前发生的主债权及相关利息、费用均在本合同保证的范围；本合同项下的保证为连带责任保证；主合同项下的保证期间为，自该主合同约定的债务履行期限届满之日起两年；主合同同时受债务人或第三人提供的抵押或质押担保的，债权人有权自行决定行使权利的顺序，有权要求保证人立即支付债务人的全部到期应付款项而无需先行行使担保物权；本合同自下列条件全部满足之日起生效：（1）保证人法定代表人或授权代表签字（或盖章）并加盖公章；（2）债权人负责人或授权代表签字（或盖章）并加盖单位印章。合同还对其他有关保证人的义务、争议解决、扣划等事项进行了约定。合同尾部，由被告中成公司加盖了公章、法定代表人签署了姓名，原告加盖了合同专用章并由授权代表加盖了私章。中成公司还向原告提供了该公司股东会决议，名称为“股份有限公司股东大会决议”，内容主要为：同意为浙江玻璃在2008年10月20日至2009年10月19日内向原告申请的借款提供担保，担保最高额为3500万元等。2009年9月17日，原告与被告冯光成、冯一文、冯光继、冯利文、金锦龙签订最高额保证合同一份，约定：被告冯光成、冯一文、冯光继、冯利文、金锦龙为原告与被告浙江玻璃在2009年9月17日至2010年9月17日期间签订的全部主合同提供最高额保证担保；担保的最高债权额为8000万元，主债权确定日前发生的主债权及相关利息、费用均在本合同保证的范围；保证方式为连带责任保证；保证期间为两年。该合同还就其他有关事项进行了约定。2009年9月18日，原告与被告陶堰玻璃签订了最高额抵押合同一份，约定被告陶堰玻璃为原告与被告浙江玻璃在2009年9月18日至2011年9月18日期间签订的全部主合同提供最高额抵押担保；担保的最高债权额为3000万元，主债权确定日前发生的主债权及相关利息、费用均在本合同担保的范围；被告陶堰玻璃提供抵押的抵押物为其所有的房地产。合同还就其他有关事项进行了约定，其中第六条“抵押人的陈述与保证”项下第6.6项约定：“在签订本合同时，债务人不是抵押人的股东或公司法所定义的实际控制人”。同日，双方到绍兴县国土资源局办理了抵押物登记，该局制发了编号为绍县房地产（2009）第1308号他项权证。另外，陶堰玻璃还向原告提供了其股东愿意提供抵押担保的股东会决议，股东会决议载明其股东为被告浙江玻璃。2009年9月21日，原告与被告浙江玻璃签订了借款合同一份，约定：由原告向被告浙江玻璃发放贷款1000万元；贷款仅限用于购原材料；期限自2009年9月21日至2010年7月22日；利率为本合同生效时一年期基准利率上浮10%，逾期贷款的罚息利率再上浮50%。合同还就其他有关事项作了约定，其中第三条“贷款的发放与偿还”项下第3.1项约定：“借款人提款应至少提前3个银行工作日办理相关手续……”；第3.2项约定，在下列条件全部符合前，贷款人有权拒绝放款：……其第（2）项约定：“本合同项下担保合同（如有）已生效并持续生效，担保合同系抵押合同及／或质押合同的，担保物权已设立并持续有效”；第四条关于“借款人的陈述与保证”项下第4.4项约定：“在签订本合同时，借款人不是担保人的股东或公司法所定义的实际控制人，也没有关于成为担保人的股东或实际控制人的计划”；第十二条“其他条款”项下第12.2项约定：“本合同经借款人法定代表人（负责人）或授权代表签字（或盖章）并加盖公章、贷款人负责人或授权代表签字（或盖章）并加盖单位印章后生效”。该借款合同尾部，由被告浙江玻璃加盖了单位公章和法定代表人私章，原告加盖了合同专用章及授权代表私章。上述借款合同签订的同日，原告即向被告浙江玻璃发放了1000万元贷款。上述借款到期后，被告浙江玻璃仅归还本金34013元，并支付至2010年9月20日止的利息，其余本金及利息未再归还和支付。其余被告也未尽担保之责。本院认为，本案系金融借款合同纠纷案件，原告与被告浙江玻璃之间签订的借款合同、与被告陶堰公司签订的最高额抵押合同、与被告中成公司、冯光成、冯一文、冯光继、冯利文、金锦龙签订的最高额保证合同，均因各方主体适格，意思表示真实，内容合法而应确认有效。原告与被告陶堰公司签订最高额抵押合同后，依法办理了登记手续，原告享有的抵押权依法设立。被告中成公司提出借款合同、其与原告签订的最高额保证合同生效问题，因所涉合同各方主体的签章情况完全符合合同约定的生效条件，其抗辩不能成立。根据各方诉辩，本案主要争议涉及以下问题，本院评判如下：关于借款合同、最高额抵押合同的签订和履行中，原告是否存在过错以及是否需要承担民事责任的问题。借款合同和最高额抵押合同中约定，签订借款合同时，债务人不是担保人的股东或实际控制人，这与原告提供的陶堰玻璃股东会决议中载明的浙江玻璃系陶堰玻璃股东的事实确不相符，原告在签订合同时对此审查上确存在不严格的情形。但这是借款人和担保人在向原告借款和提供担保时向原告所作的承诺，原告忽视该承诺，仍向借款人发放贷款，接受担保人提供的担保，只是表明原告愿意承担该种情形下可能增加的风险，并不表示原告需要承担民事责任。被告浙江玻璃、陶堰玻璃据此要求原告承担相应民事责任，显然缺乏法律依据。关于被告中成公司的民事责任问题。被告中成公司提出，本案借款不在其担保的主债权范围内。经查，被告中成公司在最高额保证中承诺对自2008年10月20日至2009年10月19日期间原告与被告浙江玻璃签订的全部主合同提供保证，而本案借款发生于2009年9月21日，在被告中成公司的保证范围内，被告中成公司的这一抗辩缺乏事实依据。被告中成公司又提出，借款合同中约定，借款人提款应至少提前3个银行工作日，事实上原告当天即发放贷款，应承担相应责任。对此，本院认为，上述事实只是表明原告放弃自己的相应权利，愿意承担由此带来的可能存在的风险而已，与被告中成公司是否承担保证责任无关，也未加重其保证责任，被告中成公司仍应在原保证范围内承担责任。被告中成公司还提出，借款合同约定的担保方式仅有物的担保，故其与原告间的保证合同实际未成立。对此，本院认为，这完全是被告中成公司对合同条款理解的错误所致。借款合同相应条款规定的“本合同项下担保合同（如有）已生效并持续生效，担保合同系抵押合同及／或质押合同的，担保物权已设立并持续有效”之内容，系原告设定的放款条件之一，而非借款合同项下的全部担保方式。被告中成公司提出的这一抗辩不能成立。被告中成公司再提出，本案还有被告陶堰公司提供的物的担保，故原告应先行使担保物权，再向保证人主张权利。对此，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，在物的担保和人的保证并存情况下，债权人首先应当按照约定实现债权。本案中，原告与被告中成公司签订的最高额保证合同中明确约定，原告有权自行决定行使权利的顺序，有权要求保证人立即支付债务人的全部到期应付款项而无需先行行使担保物权，故被告中成公司的这一抗辩理由亦不能成立。另外，关于被告中成公司提出的追偿权问题，就担保人承担担保责任后向主债务人的追偿权，有明确的法律规定，应予支持。而各担保人之间的担保份额问题，不属本案审理范围，被告中成公司对此要求予以明确的理由不足，其可在承担担保责任后，另行主张权利。关于各被告的担保范围问题。除被告中成公司外的各被告均提出，其担保范围为担保合同约定的最高债权额，即只包括借款本金，而不包括利息等。对此，本院认为，从各担保合同约定的“主债权确定日前发生的主债权及相关利息、费用均在本合同保证（担保）的范围”等内容分析，担保范围应包括利息等债权。关于被告冯光成、冯一文、冯光继、冯利文、金锦龙提出的“未了解保证合同内容，当时提供保证的目的是为了企业发展，且系碍于情面签订，承担保证责任的能力亦有限”等意见，均不影响原告依法要求其承担保证责任。综上，除担保人对主债务人的追偿权可予明确外，各被告的其余各项抗辩均不能成立。被告浙江玻璃未依约归还借款本息，应承担归还借款本息的民事责任，被告陶堰玻璃应在提供抵押物的范围内承担民事责任，被告中成公司、冯光成、冯一文、冯光继、冯利文、金锦龙均应依约承担连带保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条之规定，判决如下：一、被告浙江玻璃股份有限公司应归还原告交通银行股份有限公司绍兴分行借款本金9965987元及自2010年9月21日起至本判决确定的履行之日止按中国人民银行规定和借款合同约定利率计算的相关利息，限于本判决生效之日起十日内付清。二、原告有权对被告浙江绍兴陶堰玻璃有限公司提供的编号为绍县房地产（2009）第1308号他项权证项下的抵押物享有优先受偿权。三、被告浙江中成实业有限公司、冯光成、冯一文、冯光继、冯利文、金锦龙对上述第一项确定的浙江玻璃应负债务承担连带责任。四、被告浙江绍兴陶堰玻璃有限公司、浙江中成实业有限公司、冯光成、冯一文、冯光继、冯利文、金锦龙在承担担保责任后，有权向被告浙江玻璃追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费82513元，由被告浙江玻璃股份有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省高级人民法院。审 判 长  袁小梁代理审判员  孙世光人民陪审员  周文成二〇一一年八月一日书 记 员  缪洪娇附：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。