江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0507民初7256号原告：江苏银行股份有限公司苏州相城支行，住所地苏州相城经济开发区相城大道1190号。法定代表人：张亮，该银行行长。委托诉讼代理人：章羽，江苏新天伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：袁红燕，江苏新天伦律师事务所律师。被告：林晶，女，1989年1月29日生，汉族，住江苏省苏州市吴中区。被告：张跃永，男，1981年9月11日生，汉族，住吉林省德惠市。被告：国茂置业（苏州）有限公司，住所地苏州市相城区元和街道嘉元路959号元和大厦612-1室。法定代表人：陈增荣。原告江苏银行股份有限公司苏州相城支行(以下简称“江苏银行相城支行”)诉被告林晶、张跃永、国茂置业（苏州）有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月26日立案受理后，依法组成由审判员唐灿担任审判长并主审、人民陪审员戴骏、朱颖参加评议的合议庭，于2020年2月25日公开开庭进行了审理。原告江苏银行相城支行委托诉讼代理人袁红燕、被告林晶到庭参加诉讼，被告张跃永、被告国茂置业（苏州）有限公司经本院传票及公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告江苏银行相城支行提出诉讼请求：1.被告林晶、张跃永立即偿还原告贷款本金1090471.23元，并支付利息（含利息、复利）16174.36元（现暂算至2019年7月23日，应支付至实际还款之日）；2.被告林晶、张跃永立即支付原告为本案支出的律师费用51099元；3.被告国贸置业（苏州）有限公司对被告林晶、张跃永的上述债务承担连带清偿责任；4.被告承担本案诉讼费用。庭审中，原告江苏银行相城支行明确：截止2020年2月23日，被告林晶、张跃永尚欠借款本金1090471.23元、利息43710.64元、罚息540.37元、复利1282.45元，合计1136004.69元；2020年2月24日起的利息以本金和利息之和为基数，按照年利率6.615%计算到实际履行之日。事实与理由：2017年2月6日，原告与被告林晶、被告张跃永、国茂置业（苏州）有限公司签订了《个人借款合同》，约定：原告(贷款人)向被告林晶、张跃永(借款人)发放113万元的借款，借款期限自2017年2月6日起至2047年2月6日。本合同项下借款采用浮动利率，利率为同期人民银行人民币贷款基准利率4.9%下浮10%，执行年利率4.41%，合同利率随人民银行同期人民币贷款基准利率调整按年调整，调整日为次年的一月一日。借款用途为用于购买坐落于相城区元和街道华元路666号都会雅苑13幢1303室的住房。还款方式为等额本息还款法，首期还款日为2017年3月18日。结息方式为按月结息，结息日为每月的18日，借款人须于每一结息日当日付息。采用浮动利率的借款到期(含提前到期)，借款人不能按时归还借款，贷款人有权自逾期之日起按当期执行利率加收50%计收罚息。对借款人逾期支付的利息按照本合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利。如借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息的，属于违约，贷款人有权宣布本合同项下借款本息提前到期，立即收回借款，追索保证责任等。借款人未能按时偿还借款本息导致贷款人为催收借款本息所需的费用，包括但不限于律师费、诉讼费，由借款人承担。国茂置业（苏州）有限公司作为保证人，自愿为被告林晶、张跃永在本合同项下的全部债务提供阶段性连带责任保证，保证期间自本合同签订之日起至抵押物有效设定担保物权，且相关抵押设定证明文件、权利凭证移交贷款人占有之日止。保证范围包括但不限于本金、利息、复利、罚息、律师费、诉讼费等。保证期限自本合同生效之日起至借款合同履行期限届满之日后两年止。本合同确定的抵押物为相城区元和街道华元路666号都会雅苑13幢1303室。上述合同签订后，原告按约发放了贷款，但被告未能按照合同约定按时足额偿还借款本息，已经构成违约。现原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，请依法裁判!被告林晶辩称：逾期还款属实，对截止2020年2月23日的本息金额以及原告主张的此后计息方式无异议，对律师费的请求也没有意义，但目前没有还款能力。被告张跃永、国贸置业（苏州）有限公司未应诉答辩。原告江苏银行相城支行向本院提交了苏州市商品房买卖合同，个人借款合同、借款借据和放款通知书、结欠本息明细和对账单、聘请律师合同以证明其诉讼请求。本院组织了证据交换和质证，被告林晶对上述证据均无异议。本院经审核，对上述证据予以确认并在卷佐证。根据审查确认的证据和当事人庭审陈述，本院认定案件事实如下：2017年2月6日，原告江苏银行相城支行（贷款人）与林晶（借款人·抵押人）、张跃永（借款人·抵押人）、国茂置业（苏州）有限公司（保证人）签订个人借款合同（房贷综合版）一份，约定：借款人向原告借款113万元整，借款期限自2017年2月6日至2047年2月6日止。该合同还约定：本合同项下借款采用浮动利率，利率为同期人民银行人民币贷款基准利率4.9%下浮10%，执行年利率4.41%，合同利率随人民银行同期人民币贷款基准利率调整按年调整，调整日为次年的一月一日；借款用途为购买相城区元和街道华元路666号都会雅苑13幢1303室的住房；结息方式为按月结息，结息日为每月18日，还款方式为按月等额本息还款；采用浮动利率的借款到期（含提前到期）借款人不能按时归还贷款的，贷款人有权自逾期之日起按当期执行利率加收50%计收罚息；保证人提供阶段性连带责任保证，保证人对办理房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日之前债务承担连带保证责任；借款人未按时偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下借款提前到期，立即收回贷款，也可以向法院提起诉讼，通过法律程序向借款人及担保人追索借款本息、费用及其他损失；借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收贷款本息所需的费用，包括但不限于公告费、律师费、诉讼费等，均由借款人承担。上述合同签订后，林晶于同日出具借款借据一份，载明借款金额113万元，借款期限2017年2月6日至2047年2月6日，月利率3.675‰。同日，原告向林晶指定的账户发放贷款113万元。贷款发放后，林晶未能按约偿还贷款本息。自2019年2月，林晶、张跃永开始拖欠利息和本金。截止2020年2月23日，林晶、张跃永还欠本金1090471.23元、利息43710.64元、罚息540.37元、复利1282.45元，合计1136004.69元。原告催讨未果，遂诉讼来院。另查明，林晶、张跃永未就相城区元和街道华元路666号都会雅苑13幢1303室房屋、办理权属登记，也未就案涉抵押办理登记手续。还查明：原告江苏银行相城支行委托江苏新天伦律师事务所代理本案诉讼，双方约定律师费为51099元。本院认为：江苏银行相城支行与三被告签订的个人借款合同，系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立且合法有效，各方当事人均应当按约定履行各自义务。本案庭审中，江苏银行相城支行与借款人林晶共同确认了，截止2020年2月23日，林晶、张跃永尚欠本金1090471.23元、利息43710.64元、罚息540.37元、复利1282.45元，合计1136004.69元，本院对双方一致确认的事实予以认定。上述借款本息，被告林晶、张跃永依约应当立即向原告江苏银行相城支行清偿。个人借款合同约定，借款到期（含提前到期）借款人不能按时归还贷款的，贷款人有权自逾期之日起按当期执行利率加收50%计收罚息。该合同约定的利率为浮动利率，以同期银行贷款基准利率为基准浮动，但该基准利率现已不再作为裁判利率的参考标准。本院依照双方约定，酌情确定被告林晶、张跃永还应承担自2020年2月24日起至实际支付之日止以1134181.87元（1090471.23元及利息43710.64元之和）为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算的利息。原告要求被告承担其实际为本案必然发生的律师费51099元，因个人借款合同约定了律师费由借款人负担，该计算标准亦无不当，本院予以支持。被告国茂置业（苏州）有限公司作为该笔借款的阶段性连带责任保证人，现该房屋尚未办理权证，抵押登记手续也未办理，故该公司应当为两借款人的债务承担连带清偿责任。被告张跃永、国茂置业（苏州）有限公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃举证质证及应诉答辩的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第七条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条之规定，判决如下：一、被告林晶、张跃永应于本判决生效之日起十日内向原告江苏银行股份有限公司苏州相城支行清偿借款本金1090471.23元、利息43710.64元、罚息540.37元、复利1282.45元，合计1136004.69元。同时，被告林晶、张跃永还应当承担以1134181.87元为基数自2020年2月24日起至实际支付之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算的利息。二、被告国茂置业（苏州）有限公司对被告林晶、张跃永的上述债务承担连带清偿责任。被告国茂置业（苏州）有限公司承担保证责任后，有权向被告林晶、张跃永追偿。若被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15220元、财产保全费5000元，合计诉讼费用20220元，由被告林晶、张跃永、国茂置业（苏州）有限公司共同负担（被告负担的诉讼费，应于本判决生效之日起十日内支付至苏州市相城区人民法院诉讼费专户，收款银行中国建设银行股份有限公司苏州相城支行营业部，收款账号32250199743600001331037616）。公告费600元，由被告张跃永、国茂置业（苏州）有限公司共同承担（该款已由原告直接预交至人民法院报社，由两被告在履行付款义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州苏福路支行，户名：苏州市中级人民法院，账号10×××76。审 判 长 唐 灿人民陪审员 朱 颖人民陪审员 戴 骏二〇二〇年二月二十六日法官 助理 邓 菲书 记 员 杨振东《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第七条具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。