安徽省铜陵市铜官山区人民法院民 事 判 决 书(2016)皖0705民初1869号原告中国银行股份有限公司铜陵分行，住所地安徽省铜陵市石城路82号。负责人许志勇，行长。委托代理人左冬生，安徽众佳律师事务所律师。被告张国信。委托代理人徐小龙。被告周业桂。委托代理人徐小龙。被告铜陵有色铜冠房地产集团有限公司，住安徽省铜陵市北京西路29号。法定代表人汪农生,执行董事。委托代理人陈悦彪，安徽创元律师事务所律师。委托代理人张益，铜冠公司销售部部长。原告中国银行股份有限公司铜陵分行诉被告张国信、被告周业桂和被告铜陵有色铜冠房地产集团有限公司金融借款合同纠纷一案,本院于2016年4月18日立案受理后,依法由审判员江玲适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人左冬生、被告张国信和被告周业桂的委托代理人徐小龙以及铜陵有色铜冠房地产集团有限公司委托代理人陈悦彪和张益到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司铜陵分行诉称，2011年3月28日被告张国信与原告签订《个人一手住房贷款合同》一份，向原告办理个人房屋按揭贷款40万元整，期限12年,被告用购买的本市铜冠花园14号楼2208室房产向原告提供抵押担保。同时，被告铜陵有色铜冠房地产集团有限公司作为保证人为被告张国信、被告周业桂的该借款出具担保函，自愿提供阶段性连带担保。承诺借款人未按借款合同约定履行还款义务时，由其承担应付本息及相关费用。合同签订后，原告于2011年4月11日向被告张国信发放贷款40万元整。合同履行期间，被告自2015年起未按约定按期还款，至2016年4月1日止，两被告已拖欠原告逾期贷款本金12712.50元，利息7246.21元，本金余额272330.79元。被告的行为已构成违约。为了维护原告的合法权益，请求法院依法判决解除原、被告双方签订的《个人一手住房贷款合同》；判令被告偿还逾期贷款本金和利息共计292289.59元及2016年4月1日起至欠款付清之日期间的逾期利息，罚息，复利；判令被告承担律师费7800元及本案全部诉讼费；判令原告对被告的抵押物享有优先受偿权；判令被告铜陵有色铜冠房地产集团有限公司承担连带清偿责任。被告张国信和被告周业桂辩称，对事实和诉讼请求认可。要求与原告方协商还款。被告铜陵有色铜冠房地产集团有限公司辩称，开发公司提供的是阶段性保证，从合同签订时到抵押止。到现在没有办理房产证是被告张国信、被告周业桂与原告之间没有履行该义务，原告要求被告3承担担保责任，是减轻自己的义务，增加被告3的责任。经审理查明,两被告系夫妻关系。2011年3月28日被告张国信与原告签订《个人一手住房贷款合同》一份，向原告办理个人房屋抵押贷款40万元整，期限12年。被告张国信和被告周业桂用购买的本市铜冠花园14号楼2208室房产向原告提供抵押担保。同时，被告铜陵有色铜冠房地产集团有限公司作为保证人在借款合同中盖章为被告张国信、周业桂的该借款自愿提供阶段性连带担保。承诺借款人未按借款合同约定履行还款义务时，由其承担应付本息及相关费用。该合同约定实际放款日与到期日以借据为准，借款月利率为5.5‰，借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率的基础上加收50%确定。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同。由于借款人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费等费用由借款人承担。两被告以其所有的位于本市铜冠花园14号楼2208室房产作为上述借款的抵押担保，由于该房产系在建设中，被告铜陵有色铜冠房地产集团有限公司仅办理预购商品房抵押权预告登记，抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同签订后，原告于2011年4月11日依约将40万元借款汇至被告张国信指定的账户。被告自2011年5月起按月还款，但自2015年起被告未按约定正常还款，时有拖延状况，至2016年4月1日止，被告尚欠贷款本金285043.38元，利息10446.86元。另查明，2016年4月原告为起诉被告实现债权与安徽众佳律师事务所签订委托代理协议，委托该所律师在本案中作为诉讼代理人提供法律服务，并支付了律师费7800元。以上事实由原告提交的《个人一手住房贷款合同》，借款凭证，抵押凭证，共同承担债务承诺书，欠款说明以及还款借款记录，委托代理协议、代理费支付凭证等证据及开庭笔录在卷佐证。本院认为，原告与被告张国信和被告周业桂签订的《个人一手住房贷款合同》是双方的真实意思表示，合法有效。原告按照合同的约定发放了借款，履行了贷款人的合同义务，被告未按照合同约定的期限偿还到期本息，多次连续逾期未还借款，其行为构成违约。原告要求解除合同、偿还逾期借款本息、收回全部未到期借款本金及相关利息并承担律师费损失，原告对被告的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合合同约定、法律规定，本院予以支持。被告铜陵有色铜冠房地产集团有限公司在借款合同中作为保证人应按合同约定在担保期限内承担连带保证责任，被告的答辩理由无证据支持故不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第七条、第十二条、第四十一条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司铜陵分行与被告张国信、周业桂于2011年3月23日签订的《个人一手住房贷款合同》。二、被告张国信和被告周业桂于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司铜陵分行借款本金285043.38元，利息10446.86元以及自2016年4月1日起至借款付清之日止的利息、罚息、复利（计算方法按合同约定执行）。三、被告张国信和被告周业桂于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司铜陵分行律师费7800元。四、被告铜陵有色铜冠房地产集团有限公司对以上二、三项判决内容承担连带清偿责任。五、原告对被告张国信和被告周业桂的抵押物位于本市铜冠花园14号楼2208室房产享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5801元，减半收取2900.50元，由被告张国信、被告周业桂和被告铜陵有色铜冠房地产集团有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。审判员 江 玲二〇一六年五月三十二日书记员 包利霞附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第七条具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。