四川省南充市顺庆区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1302民初7302号 原告:中银消费金融有限公司，住所地：上海市自由贸易试验区银城路200号14楼1409-1410室。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：胡仲荣，四川恒耀律师事务所律师。 被告：伍小明，男，汉族，1961年4月6日出生，住四川省南充市顺庆区。 被告：王小玉，女，汉族，1962年6月14日出生，住四川省南充市顺庆区。 被告：伍洁，女，汉族，1986年10月29日出生，住四川省南充市顺庆区。 原告中银消费金融有限公司（简称中银公司）与被告伍小明、王小玉、伍洁金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人胡仲荣到庭参加了诉讼，被告伍小明及被告王小玉、伍洁的委托诉讼代理人伍小明到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告中银公司向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》；2、判令被告偿还贷款本金83212.46元；3、判令被告支付自2019年5月1日至2019年5月31日的利息1289.79元（以83212.46元为基数，按月利率1.55%计算）；4、判令被告支付原告利息及滞纳费（从2019年6月1日起至本金付清之日止的利息、滞纳费以尚欠本金为基数，按月利率2％计算）；5、判令被告支付律师费2740元；6、判令被告承担本案的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。事实与理由：2017年5月27日，被告伍小明向原告提交《【新易贷】现金贷款申请表》，申请现金贷款200000元，贷款用途为家装。双方还于同日签订了《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称“使用合约”），约定了贷款使用期限、贷款利率、滞纳金标准、还款方式、违约责任等。2017年5月28日，原告向被告指定账户发放消费贷款200000元。被告贷款后开始按约还款，其后多次逾期归还欠款。根据被告账户交易信息显示，截止2019年8月27日，被告尚欠贷款本金83212.46元及按《使用合约》中约定固定利率标准计算的利息和滞纳金。为维护原告的合法权益，特诉至法院。 被告伍小明、王小玉、伍洁辩称，借款是事实，解除合同无异议，借款本金需要核实。 本院经审理认定事实如下：被告伍小明与王小玉系夫妻关系，与伍洁系亲属关系。2017年5月26日，被告伍小明向原告提交《【新易贷】现金贷款申请表》，申请现金贷款200000元，贷款用途为家装。同日被告伍洁向原告出具了《共同还款承诺书》，载明：本人已了解并知悉上述合约内容，在此不可撤销地承诺：一、同意与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部付清为止。共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等实现债权的费用；二、如果借款人发生或发现合约项下的任何违约行为，贵公司对借款人采取的违约措施，均适用于本人；三、本共同还款承诺书不因借款合同无效而无效。即使借款合同被确认无效，共同还款人仍应按本共同还款承诺书承担还款责任。2017年5月28日，伍小明与原告签订了《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》,约定：原告作为贷款人向作为贷款人的被告提供200000元，贷款使用期限为自动用或放款日期36期，贷款用途为家装；贷款执行固定利率制度，月利率为1.55%，原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平；原告有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等。逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0-1万元时，每日滞纳金为5元，逾期时贷款余额为1-2万元时，每日滞纳金为10元，更高贷款余额依以上规则以此类推；被告未按期足额归还贷款本息，视为被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分到期或要求被告提前结清贷款；要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。其后，被告签署“新易贷”告客户书，该告客户书载明每月扣款前被告需在还款账户中存放足额资金，首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末，此后为每月月末。2017年5月28日，原告向伍小明指定的账户发放消费贷款200000元。此后，伍小明在贷款后开始按约还款，其后多次逾期还款。截止2019年8月27日，被告尚欠贷款本金83212.46元。现查明，伍小明共欠原告贷款本金83212.46元，从2019年6月1日起未按合同约定偿还贷款本息。 2019年4月3日，原告（甲方）与四川恒耀律师事务所（乙方）签订了《外包诉讼合作协议》，约定甲方委托乙方指派专业律师，代理甲方从事消费金融贷款逾期欠款债务（包括但不限于透支本金、利息、滞纳金和其他相关费用，以下简称“账户欠款”）催收服务。乙方接受甲方的委托。律师法律服务费用的计算方式为涉案账户在案件起诉后，甲方按照乙方实际催收收回账户欠款金额（不包括溢还款）的3%计算律师法律服务费支付给乙方。2019年10月29日，原告向四川恒耀律师事务所支付律师费2740元。 诉讼中，原告申请了诉前保全，产生保全费933元。 上述事实有《【新易贷】信用贷款额度申请表》、《【新易贷】告客户书》、《【新易贷】现金贷款申请表》、《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、结婚证、《共同还款承诺书》、账务还款信息查询、《外包诉讼合作协议》、律师费收据等证据佐证。 本院认为，伍小明在原告处贷款200000元的事实，有原告提供的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、账务还款信息查询等证据予以佐证，本院予以确认。伍小明在原告处的贷款虽未到期，但自2019年6月1日开始，其未按照合同约定履行还款义务，已严重违约，原告与被告在《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》中约定的提前收贷的条件已成就，原告有权宣布贷款提前到期，原告在诉状中明确提出解除合约，该诉状已送达给了被告，已产生合约解除的效力，故原告请求解除其与被告伍小明签订的《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》的主张，本院予以支持。贷款合同签订后，原告向伍小明发放了贷款，而伍小明未按约定及时履行还款义务引起本案纠纷，伍小明应当对本案承担全部责任。由于伍小明未按约定还款，导致双方签订的合同被依法解除，原告可以依约提前收回贷款，被告应当在经催告后及时向原告偿还贷款本金及利息。原告按照月利率1.55%计算2019年5月1日至2019年5月31日的利息1289.79元符合双方合同约定，要求被告于2019年6月1日起未按照约定偿还本息，依照合同约定，被告应当支付逾期滞纳费。原告主张的利息、滞纳费，符合《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”本院予以支持。从2019年6月1日起该贷款利息和滞纳金总和按年利率24%计算。 原、被告签订的《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》中有明确约定，律师费依照合同约定由被告承担，原告因本案诉讼向四川恒耀律师事务所支付了2740元，故原告请求被告承担该费用损失，符合约定和法律规定，本院予以支持。 贷款发生在二被告夫妻关系存续期间，该贷款用途是用于家庭装修，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条之规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”本案债务应认定为夫妻共同债务，被告王小玉应当对本案债务承担共同支付责任。 保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。依照《中华人民共和国担保法》第七条“具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人”之规定，伍洁具有保证人资格。依照《中华人民共和国担保法》第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任”之规定，伍洁应对本案承担连带清偿责任。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十二条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失”、第二百零七条“贷款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国担保法》第七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条之规定，判决如下： 一、解除原告中银消费金融有限公司与被告伍小明签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》； 二、被告伍小明、王小玉于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司偿还贷款本金83212.46元及支付2019年5月1日至2019年5月31日的利息1289.79元，2019年4月1日起至本判决确定支付日止的利息、滞纳金，以贷款本金83212.46元为基数，按年利率24%计算；若未按本判决确定给付之日给付本金，上述利息、滞纳费计算至本金付清之日止； 三、被告伍小明、王小玉于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付律师代理费2740元。 四、被告伍洁对本判决第(二)、（三）项下由被告伍小明、王小玉承担的给付义务，承担连带清偿责任。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费991元，保全费933元，由被告伍小明、王小玉、伍洁负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员 赵 霁 二〇一九年十一月二十五日 书记员 王仕豪