上海市闵行区人民法院民 事 判 决 书（2018）沪0112民初33489号原告：李家永，男，1990年7月18日出生，汉族，住安徽省宿州市。委托诉讼代理人：季东华，上海明伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙新，上海明伦律师事务所律师。被告：谢晨，男，1986年3月8日出生，汉族，住上海市闵行区。被告：陈燕，女，1990年4月17日出生，汉族，住上海市闵行区。上列两被告共同委托诉讼代理人：张国兴，上海张国兴律师事务所律师。第三人：上海煜旻金融信息服务有限公司，住所上海市普陀区真南路XXX号XXX幢XXX层XXX室，实际经营地上海普陀区祁连山南路XXX号B座1102室。法定代表人：卓加松，总经理。原告李家永与被告谢晨、陈燕追偿权纠纷一案，本院于2018年11月3日立案，依法适用简易程序于2018年12月3日公开开庭进行审理。之后，因本案案情复杂，本案裁定转为普通程序，由本院依法组成合议庭于2019年4月16日公开开庭进行了审理。诉讼中，本院依职权追加上海煜旻金融信息服务有限公司(以下简称煜旻金融公司)作为本案第三人参加诉讼。之后，本院依法组成合议庭于2019年6月24日再次公开开庭进行了审理。原告李家永及其诉讼代理人季东华、孙新、被告谢晨、陈燕及二人共同的委托诉讼代理人张国兴参加了第一、二、三次庭审、第三人煜旻金融公司参加了第三次庭审。本案现已审理终结。原告李家永向本院提出诉讼请求：1.要求两被告清偿原告代偿的借款本金及利息共计820,138元(人民币，币种下同，其中本金750,816元、利息69,322元)；2.要求两被告支付原告自2018年10月19日起至实际还款之日止，以820,138元为基数，按同期银行贷款利率计算的利息。事实和理由：原告系煜旻金融公司员工。被告谢晨与原告系朋友关系。被告谢晨因其所经营的公司需要资金周转，故向煜旻金融公司借款，借款总金额为300多万元，其中40万元系以两被告名义所借，另剩余部分系以被告谢晨名义所借款。原告对其中120万元借款提供了担保，包括两被告以自己名义所借的40万元。之后两被告共归还了本息2,643,509元，其中利息301,196.36元，剩余部分为本金。自2018年5月31日起，两被告就无还款，煜旻金融公司要求原告承担担保责任，并与原告签订了承担保证责任协议书，结算至2018年10月19日借款本利共计820,138元，现原告已于2018年10月26日为两被告归还了820,138元，且两被告系夫妻关系，故要求两被告偿还原告代偿的借款本息并要求支付利息。被告谢晨辩称，原告从事金融贷款工作，其与原告系朋友关系，双方在工作中相识。其与其亲戚共同经营的上海翔朵物流有限公司因资金周转向原告借款，一开始其向原告个人借款，之后原告要求向其所在的煜旻金融公司借款，但钱款还是由原告打款给其。双方签订的借款合同系原告带来，其签字时仅看了借款金额，其余未看合同内容，签完合同后，原告就将合同带走。一开始其向原告与煜旻金融公司的借款属于其个人借款，后原告提出要求被告陈燕作为担保人，所以有一份借款合同系两被告所签。双方口头约定利息按银行贷款利息计算。其共计向原告及煜旻金融公司借款200多万元。2018年5月之前，其已归还了原告个人200多万元。一开始钱款由其个人归还，后因被告陈燕系上海翔朵物流有限公司财务，故钱款由被告陈燕归还。自2018年6月起其就没有钱归还。2018年7月12日，煜旻金融公司书面通知其还拖欠2,516,281元。因其归还的钱款足以归还借款，故不同意原告的诉讼请求。被告陈燕辩称，两被告系夫妻关系。被告谢晨的借款系用于上海翔朵物流有限公司资金周转，其在上海翔朵物流有限公司管理账目，除此之外其无其他工作。被告谢晨向煜旻金融公司借款的40万元系两被告共同签字，其不清楚谢晨对外的借款总金额。为方便记账，其个人账户与上海翔朵物流有限公司账户混同，所以有部分钱款系通过其个人账户归还，两被告已归还了200多万元，足以归还欠煜旻金融公司的借款，故不同意归还，也不认可两被告应共同归还。被告谢晨、陈燕另共同辩称，两被告与原告共签订7份合同，两被告不清楚原告系担保人。煜旻金融公司未直接打款给两被告，均系原告转账，转账的金额与借款合同金额不符，原告与煜旻金融公司结算金额两被告也不认可，与借款金额不符。对于原告自行制作的原、被告借款还款表格，原告遗漏了2017年5月17日被告谢晨支付原告5,000元，该款系何性质被告谢晨记不清了。2017年5月26日，两被告支付原告100,000元，系支付至原告工商银行账户内，系还款。2018年3月7日，被告通过案外人俞湧明转账700,000元至原告指定的上海夯勃实业有限公司账户作为还款,其不清楚原告在表格上为何仅确认630,000元。其余原告制作的表格上明细均属实。针对两被告的辩称意见原告称，被告系向煜旻金融公司借款，煜旻金融公司款项均系通过原告出借给被告。2017年5月17日被告向原告支付的5,000元与本案无关，当时双方之间并无借贷关系。2017年5月26日被告谢晨向原告转账的100,000元亦与本案无关，系被告谢晨因购车，原告及原告朋友为被告谢晨支付了车款及手续费，被告谢晨再支付给原告的。原告工商银行账户系其个人账户，第三人煜旻金融公司借款给被告的钱款系通过原告平安银行账户，以此作为区别。上海夯勃实业有限公司转给原告630,000元，因需要支付手续费70,000元，该70,000元应由被告谢晨负担，故仅认可被告谢晨还款630,000元。第三人煜旻金融公司述称，认可原告的主张，现被告已不拖欠其公司钱款。本院经审理认定事实如下：两被告系夫妻关系。第三人煜旻金融公司通过原告借款给被告谢晨。截止2017年11月17日，借款情况如下：2017年5月19日，原告通过支付宝转账借款给谢晨100,000元，支付宝转账电子回单摘要：“借款十万，应急周转，一周归还。到期日，2017年5月28日前。”2017年5月25日，原告通过支付宝转账借款给谢晨100,000元，支付宝转账电子回单摘要：“借予谢晨十万，约定2017年5月28号之前还款！”2017年5月31日，原告通过平安银行转账借款给谢晨100,000元。2017年6月9日，原告通过支付宝转账借款给谢晨80,000元。2017年6月15日，原告通过平安银行转账借款给谢晨100,000元、100,000元，共计200,000元。2017年6月26日，原告通过平安银行转账借款给谢晨137,750元。2017年7月22日，原告通过平安银行转账借款给谢晨97,000元。2017年7月26日，原告通过平安银行转账借款给谢晨162,000元。2017年8月18日，原告通过平安银行转账借款给谢晨48,000元。2017年9月18日，原告通过平安银行转账借款给谢晨48,000元。2017年9月24日，原告通过平安银行转账借款给谢晨77,000元、19,000元，共计96,000元。2017年9月26日，原告表示其通过支付宝转账被告3,000元，对此被告表示认可。2017年10月16日，原告通过平安银行转账借款给谢晨95,000元。2017年10月22日，原告通过平安银行转账借款给谢晨95,300元。2017年10月29日，原告通过平安银行转账借款给谢晨93,500元。2017年11月1日，原告通过平安银行转账借款给谢晨94,000元。截止2017年11月17日之前，两被告的还款情况：2017年5月19日，谢晨通过支付宝转账李家永5,000元。2017年5月26日，谢晨通过支付宝转账李家永2,000元。2017年5月29日，谢晨通过支付宝转账李家永7,000元。2017年6月9日，谢晨通过网银转账李家永65,825元、通过支付宝转账李家永15,000元、4,000元，共计84,825元。2017年6月12日，陈燕通过跨行转账至李家永50,000元、50,000元、1,500元，共计101,500元。2017年6月14日，陈燕通过支付宝转账李家永4,500元。支付宝转账电子回单摘要：“谢晨8万利息。”庭审中，原告表示该8万元利息对应的系2017年6月9日的借款80,000元的利息。2017年6月16日，谢晨通过支付宝转账李家永14,000元。2017年7月1日，陈燕通过支付宝转账李家永4,300元、通过平安银行转账陈燕2,000元，共计6,300元。2017年7月14日，谢晨通过支付宝转账李家永20,300元。2017年7月24日，陈燕通过跨行转账李家永50,000元、50,000元，共计100,000元。2017年7月31日，陈燕通过跨行转账李家永23,100元。2017年8月15日，陈燕通过跨行转账李家永14,000元。2017年8月23日，陈燕通过跨行转账李家永3,650元。2017年9月6日，陈燕通过跨行转账李家永50,000元、50,000元、8,378元，共计108,378元。2017年9月14日，陈燕通过跨行转账李家永4,000元。2017年9月15日，陈燕通过跨行转账李家永10,000元。2017年9月20日，陈燕通过支付宝转账李家永10,000元。2017年9月29日，陈燕通过跨行转账李家永23,600元。2017年10月11日，陈燕通过跨行转账李家永23,430元、25,000元，共计48,430元。2017年10月12日，陈燕通过跨行转账李家永5,000元。2017年10月14日，陈燕通过跨行转账李家永14,000元。2017年10月20日，陈燕通过跨行转账李家永60,000元。2017年10月21日，陈燕通过跨行转账李家永41,500元。2017年10月27日，陈燕通过跨行转账李家永70,000元。2017年10月30日，陈燕通过跨行转账李家永10,000元。2017年11月5日，陈燕通过跨行转账李家永43,899元。2017年11月6日，陈燕通过跨行转账李家永50,000元、50,000元，共计100,000元。2017年11月10日，陈燕通过跨行转账李家永50,000元、50,000元，共计100,000元。2017年11月17日，第三人煜旻金融公司与被告谢晨对之前的借款与还款进行了结算，由被告谢晨作为借款人，煜旻金融公司作为贷款人签订《借款合同》一份，合同约定：“……1.1贷款金额：人民币(小写)：￥880,000.00，(大写)：捌拾捌万元整；……2.1贷款期限：6个月(6期)，自贷款起始日起算。2.2贷款利率(年利率)：36%，本合同项下贷款均采用固定年利率(月利率=年利率/12；日利率=年利率/360)。本合同项下贷款自贷款放款日起计息，按本合同约定的贷款利率、贷款金额和贷款期限计算利息，至贷款结清日止。本合同项下贷款年利率在合同约定的贷款期限内不作调整；……3.1贷款收款账户信息如下：户名(与借款人姓名一致)：谢晨，账/卡号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX，贷款还款账户为下列账户中的一个或多个：户名(与借款人姓名一致)：谢晨，账/卡号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX；……3.3贷款放款日及还款日：放款日期：以贷款人实际发放贷款资金至本合同约定的贷款收款账户之日为准；……3.4还款方式：按月等额本息或先息后本(经约定该借款人名下借款为先息后本还款方式)；……3.5还款顺序：贷款人扣收款项按照先前期、后当期违约金、罚息、复利、利息以及后本金的顺序进行。贷款人有权根据借款人的信用情况和贷款人的风险政策单方面变更前述扣款顺序，而无需另行通知借款人；……6.2如借款人未能按期归还借款本金(包括被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金)，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。逾期罚息利率为本合同约定的利率加收50%。不计复利。……第十二条经借款人同意，其名下其他借款，各项费用标准，不得低于本借款合同和借款担保协议所规定费用。李家永(以下简称“担保人”)有权就其为借款人提供的担保收取担保费及还款本金及利息等由担保人代为收取，具体以借款人与担保人的约定为准。”被告谢晨在借款合同签字页一处借款人处签名并捺印。煜旻金融公司在借款合同签字页二贷款人处盖章，李家永为煜旻金融公司代理人。之后原、被告及第三人煜旻金融公司分别又签订了六份《借款合同》及《借据》。其中，2017年12月2日，谢晨、陈燕作为甲方、煜旻金融公司作为乙方、李家永作为丙方，三方签订了《借款合同》一份，约定：“为解决甲方公司周转所需资金，甲方希望向乙方申请，经过丙方担保。乙方同意借款给甲方的应付利息转换为本金，经协商达成如下协议：一、甲方向乙方借款人民币：400,000.00(大写：肆拾万元整)(具体借款金额以甲方出具的借据为准)甲方同意向乙方支付利息，利率按照约定利息计算。二、借款期限为(6)个月，自2017年12月12日起，至2018年5月1日止。三、借款期限届满后1日内，甲方应当将借款本息全额偿还给乙方(丙方代为存管)。逾期偿还借款的，对于没有偿还的借款，按约定向乙方支付罚息和违约金。……五、丙方同意为甲方向乙方借款向乙方提供连带责任保证的担保，保证期限为二年等。”谢晨、陈燕在甲方处签名并捺印、煜旻金融公司在乙方处盖章、李家永在丙方处签名并捺印。当日，谢晨、陈燕还签订《借据》一份，内容为：“因公司垫资需要，向煜旻金服借款，人民币400,000.00(大写：肆拾万元整)。借款周期6个月，并按约定利息支付借款，借款人：谢晨、陈燕，担保人：李家永。”谢晨、陈燕在《借据》下方签名并捺印。2018年1月18日，谢晨作为甲方、煜旻金融公司作为乙方、李家永作为丙方，三方签订了《借款合同》一份，约定：“为解决甲方公司周转所需资金，甲方希望向乙方申请，经过丙方担保。乙方同意借款给甲方的应付利息转换为本金，经协商达成如下协议：一、甲方向乙方借款人民币：200,000.00(大写：貳拾万元整)(具体借款金额以甲方出具的借据为准)甲方同意向乙方支付利息，利率按照约定利息计算。二、借款期限为(2)个月，自2018年1月18日起，至2018年3月17日止。三、借款期限届满后1日内，甲方应当将借款本息全额偿还给乙方(丙方代为存管)。逾期偿还借款的，对于没有偿还的借款，按约定向乙方支付罚息和违约金。……五、丙方同意为甲方向乙方借款向乙方提供连带责任保证的担保，保证期限为二年等。”谢晨在甲方处签名并捺印、煜旻金融公司在乙方处盖章、李家永在丙方处签名并捺印。2018年1月19日，谢晨签订《借据》一份，内容为：“因公司垫资需要，向煜旻金服借款，人民币200,000.00(大写：貳拾万元整)。借款周期2个月，并按约定利息支付借款，借款人：谢晨，担保人：李家永。”谢晨在《借据》下方签名并捺印。2018年3月8日，谢晨作为甲方、煜旻金融公司作为乙方、李家永作为丙方，三方签订了《借款合同》一份，约定：“为解决甲方公司周转所需资金，甲方希望向乙方申请，经过丙方担保。乙方同意借款给甲方的应付利息转换为本金，经协商达成如下协议：一、甲方向乙方借款人民币：200,000.00(大写：貳万元整)(具体借款金额以甲方出具的借据为准)甲方同意向乙方支付利息，利率按照约定利息计算。二、借款期限为(3)个月，自2018年3月8日起，至2018年6月7日止。三、借款期限届满后1日内，甲方应当将借款本息全额偿还给乙方(丙方代为存管)。逾期偿还借款的，对于没有偿还的借款，按约定向乙方支付罚息和违约金。……五、丙方同意为甲方向乙方借款向乙方提供连带责任保证的担保，保证期限为二年等。”谢晨在甲方处签名并捺印、煜旻金融公司在乙方处盖章、李家永在丙方处签名并捺印。当日，谢晨还签订《借据》一份，内容为：“因公司垫资需要，谢晨(身份证号：XXXXXXXXXXXXXXXXXX)向煜旻金服借款，人民币200,000.00(大写：貳拾万元整)。借款周期3个月，并按约定利息支付借款，借款人：谢晨，担保人：李家永。”谢晨在《借据》下方签名并捺印。2018年4月9日，谢晨作为甲方、煜旻金融公司作为乙方、李家永作为丙方，三方签订了《借款合同》一份，约定：“为解决甲方公司周转所需资金，甲方希望向乙方申请，经过丙方担保。乙方同意借款给甲方的应付利息转换为本金，经协商达成如下协议：一、甲方向乙方借款人民币：100,000.00(大写：拾万元整)(具体借款金额以甲方出具的借据为准)甲方同意向乙方支付利息，利率按照约定利息计算。二、借款期限为(3)个月，自2018年4月9日起，至2018年7月8日止。三、借款期限届满后1日内，甲方应当将借款本息全额偿还给乙方(丙方代为存管)。逾期偿还借款的，对于没有偿还的借款，按约定向乙方支付罚息和违约金。……五、丙方同意为甲方向乙方借款向乙方提供连带责任保证的担保，保证期限为二年等。”谢晨在甲方处签名并捺印、煜旻金融公司在乙方处盖章、李家永在丙方处签名并捺印。当日，谢晨还签订《借据》一份，内容为：“因公司垫资需要，谢晨(身份证号：XXXXXXXXXXXXXXXXXX)向煜旻金服借款，人民币100,000.00(大写：拾万元整)。借款周期3个月，并按约定利息支付借款，借款人：谢晨，担保人：李家永。”谢晨在《借据》下方签名并捺印。2018年4月24日，谢晨作为甲方、煜旻金融公司作为乙方、李家永作为丙方，三方签订了《借款合同》一份，约定：“为解决甲方公司周转所需资金，甲方希望向乙方申请，经过丙方担保。乙方同意借款给甲方的应付利息转换为本金，经协商达成如下协议：一、甲方向乙方借款人民币：150,000.00(大写：拾伍万元整)(具体借款金额以甲方出具的借据为准)甲方同意向乙方支付利息，利率按照约定利息计算。二、借款期限为(3)个月，自2018年4月24日起，至2018年7月23日止。三、借款期限届满后1日内，甲方应当将借款本息全额偿还给乙方(丙方代为存管)。逾期偿还借款的，对于没有偿还的借款，按约定向乙方支付罚息和违约金。……五、丙方同意为甲方向乙方借款向乙方提供连带责任保证的担保，保证期限为二年等。”谢晨在甲方处签名并捺印、煜旻金融公司在乙方处盖章、李家永在丙方处签名并捺印。当日，谢晨还签订《借据》一份，内容为：“因公司垫资需要，谢晨(身份证号：XXXXXXXXXXXXXXXXXX)向煜旻金服借款，人民币150,000.00(大写：拾伍万元整)。借款周期3个月，并按约定利息支付借款，借款人：谢晨，担保人：李家永。”谢晨在《借据》下方签名并捺印。2018年5月16日，谢晨作为甲方、煜旻金融公司作为乙方、李家永作为丙方，三方签订了《借款合同》一份，约定：“为解决甲方公司周转所需资金，甲方希望向乙方申请，经过丙方担保。乙方同意借款给甲方的应付利息转换为本金，经协商达成如下协议：一、甲方向乙方借款人民币：150,000.00(大写：拾伍万元整)(具体借款金额以甲方出具的借据为准)甲方同意向乙方支付利息，利率按照约定利息计算。二、借款期限为(3)个月，自2018年5月16日起，至2018年8月15日止。三、借款期限届满后1日内，甲方应当将借款本息全额偿还给乙方(丙方代为存管)。逾期偿还借款的，对于没有偿还的借款，按约定向乙方支付罚息和违约金。……五、丙方同意为甲方向乙方借款向乙方提供连带责任保证的担保，保证期限为二年等。”谢晨在甲方处签名并捺印、煜旻金融公司在乙方处盖章、李家永在丙方处签名并捺印。当日，谢晨还签订《借据》一份，内容为：“因公司垫资需要，谢晨(身份证号：XXXXXXXXXXXXXXXXXX)向煜旻金服借款，人民币150,000.00(大写：拾伍万元整)。借款周期3个月，并按约定利息支付借款，借款人：谢晨，担保人：李家永。”谢晨在《借据》下方签名并捺印。2017年11月17日之后，第三人煜旻金融公司通过原告转账借款给被告钱款的情况如下：2017年11月23日，原告通过平安银行转账借款给谢晨47,000元。2017年12月2日，原告通过平安银行转账借款给谢晨356,000元。2017年12月25日，原告通过平安银行转账借款给谢晨95,000元。2018年1月3日，原告通过平安银行转账借款给谢晨94,000元。2018年1月19日，原告通过平安银行转账借款给谢晨174,000元。2018年1月22日，原告通过平安银行转账借款给谢晨139,000元。2018年3月9日，原告通过平安银行转账借款给谢晨12,129元、178,000元，共计190,129元。2018年3月27日，原告通过平安银行转账借款给谢晨10,000元。2018年4月9日，原告通过平安银行转账借款给谢晨57,610元。2018年4月24日，原告通过平安银行转账借款给谢晨132,000元。2018年5月16日，原告通过平安银行转账借款给谢晨141,000元。2018年6月19日，原告通过平安银行转账借款给谢晨20,000元。庭审中，原告表示上述两被告向第三人煜旻金融公司的借款，其中2017年12月2日原告转账被告谢晨356,000元所对应的是2017年12月2日的400,000元的《借款合同》借款的交付，差额部分系预扣利息；2018年1月19日原告转账被告谢晨174,000元所对应的是2018年1月18日的200,000元的《借款合同》借款的交付，差额部分系预扣利息；2018年3月9日，原告转账被告谢晨共计190,129元所对应的是2018年3月8日的200,000元的《借款合同》借款的交付，差额部分系预扣利息；2018年4月9日原告转账被告谢晨57,610元所对应的是2018年4月9日的《借款合同》借款的交付，差额部分原告表示不记得了，可能系预扣利息；2018年4月24日，原告转账被告谢晨132,000元所对应的是2018年4月24日的150,000元《借款合同》借款的交付，差额部分系预扣利息；2018年5月16日，原告转账被告谢晨141,000元所对应的是2018年5月16日的150,000元《借款合同》借款的交付，差额部分系预扣利息；其余2017年11月17日之后原告向被告的转账亦系煜旻金融公司通过原告账户借款给被告谢晨，但未签订书面合同。原告还表示本案所涉所有借款原告均系担保人。2017年11月17日之后，被告归还钱款的情况如下：2017年11月28日，陈燕通过跨行转账李家永50,000元。2017年11月30日，陈燕通过跨行转账李家永33,866元。2017年12月5日，陈燕通过跨行转账李家永44,228元。2017年12月30日，陈燕通过跨行转账李家永账户50,000元、50,000元、26,000元，共计126,000元。2018年1月2日，陈燕通过跨行转账李家永26,400元。2018年1月8日，陈燕通过跨行转账李家永50,000元、2,569元，共计52,569元。2018年1月11日，陈燕通过跨行转账李家永6,000元。2018年1月15日，陈燕通过跨行转账李家永50,000元、50,000元，共计100,000元。2018年1月16日，陈燕通过跨行转账李家永26,400元。2018年2月5日，陈燕通过跨行转账李家永50,000元、7,260元，共计57,260元。2018年2月10日，陈燕通过跨行转账李家永500元。2018年3月7日，案外人余某某转账700,000元至案外人上海夯勃实业有限公司，该款作为被告谢晨向煜旻金融公司的还款。庭审中，原告表示由于上海夯勃实业有限公司及第三人煜旻金融公司需扣除手续费70,000元，煜旻金融公司与被告谢晨约定该手续费由被告谢晨负担，故被告实际归还630,000元。被告谢晨则否认双方约定手续费，故其认为实际归还700,000元。2018年3月30日，陈燕通过跨行转账李家永50,000元。2018年4月30日，陈燕通过跨行转账李家永50,000元、50,000元、50,000元、50,000元，共计200,000元。2018年5月2日，陈燕通过跨行转账李家永25,304元。2018年5月31日，陈燕通过跨行转账李家永50,000元、50,000元、50,000元、30,000元，共计180,000元。2018年10月20日，煜旻金融公司作为甲方与李家永作为乙方双方签订了承担保证责任协议书一份，协议书主要内容为：“鉴于甲方与谢晨、陈燕之间的借款由李家永承担无限连带保证责任，因谢晨、陈燕未按时还款，现甲方要求乙方承担担保责任。双方形成如下结算协议：一、截止2018年6月19日，谢晨、陈燕尚欠甲方借款本金750,816元，由甲方在协议签订后60日内付清。二、自2018年6月19日起，以第一条所列本金为基数，按利率月息2%计算，截止协议签订日，谢晨、陈燕共应支付利息60,065元，由甲方在协议签订后60日内付清。三、自2018年5月31日至2018年6月19日，谢晨、陈燕未支付借款利息9,257元，由甲方在协议签订后60日内付清。(具体计算方法为：借款本金为730,815元，利息按月息2%计算，730,815*2%*19/30=9,257元。)四、协议签订后，乙方应及时还款，甲方不再向谢晨、陈燕主张权利。如乙方未在约定时间内还款，除应支付前述全部金额外，本金部分还应按月息2%支付利息，利息的起算时间为合同签订之日等。”煜旻金融公司在协议书下方盖章并注明日期，李家永在协议书下方签名并注明日期。2018年10月26日，煜旻金融公司出具债务抵消通知书一份，内容为：“鉴于李家永与公司签订了《承包保证责任协议书》，由李家永代谢晨、陈燕偿还借款本金及利息820,138元。经核算，公司尚欠李家永资金若干，经征询李家永意见，双方同意抵消李家永代偿的资金。李家永收到本通知书后即代表公司认可其已经结清谢晨、陈燕的借款本金及利息。”庭审中，原告表示除了2017年11月17日的《借款合同》约定了利息外，其余借款均约定了超出月利率3%计算的利息，被告谢晨表示双方借款约定利息，其还款时利息均是按照超过月利率3%计算。庭审中，第三人煜旻金融公司表示其对原告关于本案所涉借款及还款的陈述均予以认可。两被告对此认为本案所涉借款系向原告所借。以上事实，由原告提供的借款合同、借据、承担保证责任协议书、债务抵销通知书、个人账户交易明细清单、支付宝转账电子回单，两被告提供的广发银行个人活期对账单、个人额度贷款担保合同、抵押财产清单、借款借据以及当事人的陈述等证据所证实。本院认为，根据庭审中双方当事人的诉辩意见，本案主要争议焦点如下：一、本案所涉的借款原告是否系担保人；二、2017年5月17日及2017年5月26日被告向原告转账的是否系归还本案所涉借款的还款；三、2018年3月7日被告的实际还款金额；四、本案所涉借款及利息，两被告是否应共同归还；五、原告是否可按其与第三人结算的金额向两被告追偿。关于争议焦点一，本院认为本案所涉借款当事人间签订了七份《借款合同》，其中2017年11月17日《借款合同》系对之前所有借款的结算。该七份《借款合同》均明确被告谢晨系向第三人煜旻金融公司借款，除2017年11月17日《借款合同》外，其余六份《借款合同》原告均在担保人处签名，2017年11月17日签订的《借款合同》第十二条亦约定李家永即本案原告为担保人。两被告称不清楚原告系担保人并无依据，故对于签订书面合同的借款，本院认定第三人煜旻金融公司作为出借人，原告系担保人。对于双方未签订书面合同的借款，根据双方及第三人庭审意见，以及2017年11月17日《借款合同》第十二条，同时参照有书面借款合同借款的出借、还款等交易习惯，原告主张第三人煜旻金融公司作为出借人，原告系担保人，本院亦予以采信。故原告作为担保人，其为被告向第三人代偿的合理借款金额均可向被告追偿，本案中原告主张的亦系其作为担保人承担保证义务后的追偿权，故本院将本案案由确定为追偿权纠纷。关于争议焦点二，本院认为，对于2017年5月17日被告支付的5,000元，该款发生于2017年5月19日第一笔借款出借前，被告谢晨亦表示记不清楚该款转账的性质，亦未有其他证据证明该款与本案有关，故对该款两被告要求作为还款，本院不予采纳。对于2017年5月26日被告转账至原告工商银行账户的100,000元，原告称该款系被告委托原告买车，原告及原告朋友为被告谢晨支付了车款及手续费，故而被告支付给原告。根据庭审查明的情况，被告谢晨对原告帮其购买车辆的事实予以确认，但未提供证据证明其付给原告或另行支付了购车款。另外，根据本案所涉借款出借及还款的情况来看，除了通过支付宝的转账外，其余出借及还款均系通过原告名下平安银行，原告解释称工商银行账户系其个人账户，第三人煜旻金融公司借款给被告的钱款系通过原告平安银行账户，以此作为区别，具有合理性。故对被告关于2017年5月26日的转账系还款的意见，本院不予采纳。关于争议焦点三，本院认为双方对于通过案外人余某某向银行抵押借款方式筹措资金，并通过上海夯勃实业有限公司的账户归还钱款的事实予以确认。根据被告提供的余某某账户活期对账单，2018年3月7日余某某为被告谢晨还款转账至上海夯勃实业有限公司账户700,000元，原告称需扣除手续费70,000元及该手续费约定由被告谢晨负担，对此原告并未提供证据，故本院对原告主张不予采纳，本院认定2018年3月7日，被告实际归还的金额认定700,000元。关于争议焦点四，本院认为，两被告系夫妻关系，本案所涉借款有些虽以被告谢晨个人名义借款，但系发生于两被告夫妻关系存续期间。且借款两被告均认可系用于两人共同经营的公司，故本案所涉借款均属于夫妻共同之债，应由两被告共同承担。原告主张由两被告共同清偿代偿之债，于法有据，本院予以支持。关于争议焦点五，本院认为，本案中，对于2017年11月17日的《借款合同》，原告与被告谢晨均确认系对之前的多笔借款进行结算后所签订的合同，原告表示双方结算时对于利息的计算超过年利率36%，显然超过了法律规定的利息上限，故本院对于2017年11月17日之前发生的借款，自借款实际发生之日起重新予以核算。借款本金应以实际出借的本金计算。对于被告的还款，双方于庭审中均表示实际还款均高于月利率3%计算的利息，故对被告的还款超过按月利率3%计算的利息，本院依相关法律规定按照先抵充按月利率3%计算的利息再抵充主债务的方式抵扣。对于被告已支付超过年利率24%，且未超过按年利率36%计算的利息，因被告已自愿支付原告，且未违反相关法律规定，本院不再干涉。对于被告未还的利息及本金部分，则按照年利率24%计算。对于2017年11月17日之后的六份《借款合同》，均存在预扣利息的情况，根据法律规定，借款的利息不得预先在本金中扣除，故对于该六份《借款合同》所对应的相应借款，本金亦按照实际出借的金额进行认定。对于原告与第三人煜旻金融公司之间未签订书面借款合同的多笔借款，本金亦按照实际出借的金额进行认定。对于2017年11月17日之后被告的还款，双方于庭审中亦表示双方借款利息实际均高于月利率3%，故亦按照2017年11月17日前的还款充抵规则处理。综上，经核算，截止2018年10月20日，原告作为担保人与第三人煜旻金融公司达成《承担保证责任协议书》之日，两被告尚欠第三人借款本金及利息共计598,062.77元，故第三人与原告结算由原告作为担保人为两被告代偿的金额不得超过598,062.77元。之后于2018年10月26日原告与第三人进行债务抵销，原告依《承担保证责任协议书》为两被告代偿债务而与第三人进行债务抵销的债务金额亦不得超过598,062.77元，现原告主张为两被告代偿债务820,138元，已超过被告于2018年10月20日结算之日应偿还第三人的借款本息，超过部分与两被告无涉，原告不可向两被告要求清偿，故本院对原告主张两被告清偿的超过部分不予支持。对于未超的合理部分，现原告已为被告代偿，故本院对原告主张两被告清偿原告代偿借款本息的合理部分予以支持。关于原告主张其为两被告代偿金额的利息，本院认为，原告为两被告代偿之后会产生资金占用损失，故对原告主张代偿金额的利息应予支持，但原告为两被告代偿的时间系2018年10月26日，并非系原告与第三人结算的时间，故代偿金额的利息应自2018年10月26日代偿之日开始计算，本院对代偿金额利息起算时间予以调整。关于原告主张按银行同期贷款利率标准计算利息，考虑自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率，故至2019年8月19日的代偿金额利息本院酌情支持按中国人民银行同期贷款利率计算，2019年8月20日后代偿金额利息本院酌情支持按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。综上，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款、第二十七条、第二十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条第一款之规定，判决如下：一、被告谢晨、陈燕应于本判决生效之日起十日内，支付原告李家永代偿款598,062.77元；二、被告谢晨、陈燕应于本判决生效之日起十日内，支付原告李家永以本金598,062.77元为基数，自2018年10月26日起至2019年8月19日止，按中国人民银行同期贷款基准利率计算的利息；三、被告谢晨、陈燕应于本判决生效之日起十日内，支付原告李家永以本金598,062.77元为基数，自2019年8月20日起至实际还款之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息；如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费计12,001.38元、由原告负担3,240.37元，被告谢晨、陈燕负担8,761.01元。保全申请费4,620.69元，均由被告谢晨、陈燕负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长  沈莞茜人民陪审员  李 霞人民陪审员  殷 健二〇一九年十一月十一日法官 助理  王禕勇书 记 员  王禕勇附：相关法律条文一、《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。二、《中华人民共和国合同法》第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十一条第二款自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第二十八条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。四、最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释(二)第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。五、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。