广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2014）茂南法民二初字第415号原告：中国建设银行股份有限公司茂名市分行。住所地：茂名市茂南区。负责人：米晋湘，行长。委托代理人：黎敏、柯嘉尧，该行职员。被告：崔猛，男，住茂名市茂南区。被告：周永清，女，住茂名市茂港区。原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行（以下简称：建行茂名分行）诉被告崔猛、周永清借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建行茂名分行的委托代理人黎敏到庭参加诉讼，被告崔猛、周永清经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行茂名分行诉称，2011年3月28日，原告建行茂名分行与被告崔猛、周永清签订了《个人额度借款合同》，约定原告建行茂名分行向被告崔猛、周永清提供不可循环使用的额度借款15万元，有效期限为120个月，即自2011年5月4日至2021年5月4日止；采用分账户的方式支用借款，每次支用的借款金额、用途、期限、利率、还款方式等《支用单》中的约定为准；如贷款逾期，对被告崔猛、周永清未按时还清的贷款本息，原告建行茂名分行有权从贷款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期天数以合同约定的逾期利率和约定的结息方式计收罚息和复利。同日，原告建行茂名分行与被告崔猛、周永清签订了《个人额度借款最高额抵押合同》，约定被告周永清以其所有的位于茂名市＊路＊街＊号＊房房产为上述借款提供抵押担保，双方已依法到房产管理部门办理了抵押登记。合同生效后，2011年5月4日，被告崔猛向原告建行茂名分行提交了《支用单》，申请支用借款15万元，期限120个月，贷款利率为浮动利率，月利率为6.8‰，逾期贷款罚息利率是在贷款利率的水平上上浮50%，即10.2‰，贷款利率调整方式为起息日在每年的对月对日调整。之后，原告建行茂名分行向被告崔猛、周永清发放了贷款15万元，履行了放贷义务。被告崔猛借款后，多次拖欠贷款利息，经原告建行茂名分行催收，也没有履行还款义务。截止2014年4月23日，被告崔猛的该笔借款已连续拖欠原告建行茂名分行贷款本息13期，贷款本息合计13185.95元，其中本金1776.94元，利息11409.01元。鉴于被告崔猛、周永清的欠款行为已构成违约，请求法院判令解除原告建行茂名分行与被告崔猛、周永清于2011年3月28日签订的《个人额度借款合同》；被告崔猛立即偿还原告建行茂名分行贷款本金119704.04元及利息12198.71元（利息暂计至2014年4月23日，之后的利息按借款合同约定和人民银行有关利率规定计至贷款本息实际清偿之日止，并计收复利；确认被告周永清以其所有的位于茂名市＊路＊街＊号＊房的房产抵押有效，原告建行茂名分行对处置该抵押物的所得款享有优先受偿权；被告周永清对上述被告崔猛的债务承担共同清偿责任；本案的诉讼费用由被告崔猛、周永清负担。被告崔猛、周永清不作答辩。经审理查明，2007年3月21日，被告崔猛、周永清登记结婚。2011年3月28日，原告建行茂名分行（乙方）与被告崔猛（甲方）签订了《个人额度借款合同》，约定乙方向甲方提供不可循环使用的额度借款15万元，有效期限为120个月，即自2011年5月4日至2021年5月4日止；采用分账户的方式支用借款，每次支用的借款金额、用途、期限、利率、还款方式等《支用单》中的约定为准；乙方放款时，将所发放的贷款直接划入双方在《支用单》约定的账户；如贷款逾期（甲方未能在合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为），对乙方未按时还清的贷款本息，甲方有权从贷款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期天数以罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。甲方不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，乙方享有解除合同、行使担保权利、宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用。同日，原告建行茂名分行（乙方）与被告崔猛、周永清（甲方）签订了《个人额度借款最高额抵押合同》，约定甲方（崔猛）以其所有的位于茂名市＊路＊街＊号＊房房产为上述借款提供抵押担保，担保范围为主合同项下全部债务。担保责任的最高限额为217500元。双方已依法到房产管理部门办理了抵押登记。2011年5月4日，被告崔猛填写《个人额度借款分账户支用单》一份，向原告建行茂名分行申请支用借款15万元，用于经营周转，借款期限为120个月。经原告建行茂名分行审核批准为，借款15万元，期限为120个月；贷款利率为月利率，在基准利率水平上上浮20%，该贷款利率自起息日起至本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述浮动幅度调整；贷款逾期的罚息利率为支用单确定的利率上浮50%，并随利率贷款利率调整而调整；利率调整日为起息日在每年的对月对日调整；借款按等额本息还款法归还贷款本息。被告崔猛、周永清签字确认原告建行茂名分行以上审核。2011年5月4日，原告建行茂名分行支付借款15万元给被告崔猛、周永清委托支付的账户。借款后，被告崔猛、周永清多次拖欠贷款利息。原告建行茂名分行分别于2012年11月2日、2012年11月29日和2013年3月11日向被告崔猛催收贷款本息。其中，2013年3月11日，被告崔猛确认拖欠期数8期，累计拖欠本金3216元，累计拖欠利息7547.6元。对此，被告崔猛书写《还款计划书》一份，称：“我于2011年5月从贵行获得15万元的个人贷款，因本人资金被他人拖欠，造成贷款逾期，本人现积极催收、筹集资金偿还所欠贷款，并承诺于2013年6月30日前还清。”之后，被告崔猛仍未能按时还款。截止2014年4月23日，被告崔猛的该笔借款已连续拖欠原告建行茂名分行贷款本息合计13185.95元，其中本金1776.94元，利息11409.01元。对此，原告建行茂名分行于2014年6月17日起诉至本院，请求判如所诉。庭审中，原告建行茂名分行确认因利率调整本案的贷款年利率为7.86‰（即月利率为6.55‰）。起诉后，被告崔猛偿还了借款本金4500元。以上事实有《个人额度借款合同》、《个人额度借款分账户支用单》、《个人额度借款分账户支用单》、个人贷款支付凭证、房地产他项权证、过期催款通知书、还款计划书及庭审笔录在案佐证。本院认为，原告建行茂名分行与被告崔猛、周永清签订的个人额度借款合同、个人最高额抵押合同均合法有效，原告建行茂名分行按约发放贷款后，被告崔猛、周永清理应按期还本付息，现其未按约定偿还借款本息，构成违约。据此，原告建行茂名分行请求解除其与被告崔猛于2011年3月28日签订的《个人额度借款合同》，被告崔猛立即偿还原告建行茂名分行贷款本金127402.75元（131902.75元-4500元）及利息（利息计至2014年4月23日为12198.71元，2014年4月24日起至还清款项时止的利息按月利率6.55‰的1.5倍计算，并计收复利，如遇中国人民银行利率调整作相应调整），确认被告崔猛以其所有的位于茂名市＊路＊街＊号＊房的房产抵押有效，原告建行茂名分行对处置该抵押物的所得款享有优先受偿权，具有事实和法律依据，本院应予支持。本案债务发生在被告周永清与被告崔猛夫妻关系存续期间。被告周永清、崔猛没有充分证据证明原告建行茂名分行与被告崔猛明确约定为个人债务，被告周永清、崔猛也没有属于《婚姻法》第十九条第三款规定的情形。故被告周永清、崔猛对婚姻关系存续期间所产生的债务，属夫妻共同债务，应由被告周永清、崔猛共同清偿。现原告建行茂名分行要求被告周永清对被告崔猛以上债务，承担共同偿还责任，合理合法，本院子以支持。被告崔猛、周永清经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条、第二百零六条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行与被告崔猛于2011年3月28日签订的《个人额度借款合同》。二、限被告崔猛于本判决生效之日起十日内偿还借款本金127402.75元及利息（利息计至2014年4月23日为12198.71元，2014年4月24日起至还清款项时止的利息按月利率6.55‰的1.5倍计算，并计收复利，如遇中国人民银行利率调整作相应调整）给原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行。三、原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行对被告崔猛位于茂名市＊路＊街＊号＊房拍卖、变卖或折价款项在217500元范围内享有优先受偿权。四、被告周永清对以上第二项债务承担共同偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2938元，由被告崔猛、周永清负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  朱忠实代理审判员  杨春莲人民陪审员  黄文星二〇一四年八月十八日书 记 员  吴俏丽