沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初3710号原告：中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行，住所地：沈阳市和平区中山路176号，统一社会信用代码：912101027164086509。负责人：姜述松，系行长。委托诉讼代理人：韩昀鸰，系北京市中银（沈阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：任明月，系北京市中银（沈阳）律师事务所实习律师。被告：李秀英,女，1977年2月20日出生，满族，住，住辽宁省凤城市。被告：辽宁宝郡房地产开发有限公司，住所地：沈阳市于洪区千山西路6-15号（5门），统一社会信用代码：91210114057160005R。法定代表人：吴铁军。原告中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行与被告李秀英、辽宁宝郡房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院于2019年2月21日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行委托诉讼代理人韩昀鸰到庭参加诉讼。被告李秀英、辽宁宝郡房地产开发有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告于2016年1月27日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》2、被告李秀英偿还原告借款本金430,543.54元，利息5,432.17元，罚息98.13元（以上本金、利息、罚息截止日为2019年1月7日，具体偿还金额以实际发生为准）；3、原告对被告李秀英名下位于沈阳市于洪区，建筑面积95.71平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4.请求法院判令被告辽宁宝郡房地产开发有限公司在《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》约定的保证担保范围内承担保证责任；5、请求法院判令被告赔偿原告实现债权的费用，即律师费23,875.91元；6、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。（共计：459,949.75元）事实和理由：1、2016年1月27日，原告中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行与被告李秀英签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，协议约定，借款人向贷款人申请个人住房贷款47万元用于支付购房款，贷款期限为240个月，即从2016年1月27日起到2036年1月27日止。本合同贷款利率为月利率，即在基准利率水平上上浮0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，利率调整日为每年的1月1日，还款方式为等额本息还款。同时约定本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。2、被告李秀英以其名下位于沈阳市于洪区，建筑面积95.71平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2016年2月4日，被告按协议约定到登记机关为该房产办理了预告抵押登记，预告登记权利人为原告。3、2016年1月20日，原告中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行与被告辽宁宝郡房地产开发有限公司签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》一份，约定自愿为上述债权提供连带责任保证。保证期间按乙方对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自乙方与债务人签订单笔借款合同之日起至以下第二项所述之日止……（二）该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。本最高额保证所担保的债权是指自2016年1月20日至2019年1月19日期间（即“债权确定期间”)因乙方向债务人发放个人住房(商业用房)贷款而形成的全部债权，被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息(含复利和罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项(包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等)、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)。4、借款人违约情形：……借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项……，出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利……。抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。贷款人处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿抵押财产担保的债务，剩余价款退还抵押人。5、贷款生成后被告李秀英前期尚能按期偿还借款本息，但自2018年11月3日起未能按期足额偿还原告借款本息，截至2019年1月7日，被告李秀英尚拖欠贷款本金430,543.54元，利息5,432.17元，罚息98.13元未还。6、原告委托北京市中银（沈阳）律师事务所处理本次诉讼，支出律师费23,875.91元。被告李秀英、辽宁宝郡房地产开发有限公司未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2016年1月27日，原告中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行与被告李秀英签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，协议约定，借款人向贷款人申请个人住房贷款47万元用于支付购房款，贷款期限为240个月，即从2016年1月27日起到2036年1月27日止。本合同贷款利率为月利率，即在基准利率水平上上浮0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，利率调整日为每年的1月1日，还款方式为等额本息还款。同时约定本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。2.被告李秀英以其名下位于沈阳市于洪区，建筑面积95.71平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2016年2月4日，被告按协议约定到登记机关为该房产办理了预告抵押登记，预告登记权利人为原告。3.2016年1月20日，原告中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行与被告辽宁宝郡房地产开发有限公司签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》一份，约定自愿为上述债权提供连带责任保证。保证期间按乙方对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自乙方与债务人签订单笔借款合同之日起至以下第二项所述之日止……（二）该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。本最高额保证所担保的债权是指自2016年1月20日至2019年1月19日期间（即“债权确定期间”)因乙方向债务人发放个人住房(商业用房)贷款而形成的全部债权，被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息(含复利和罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项(包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等)、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)。4.借款人违约情形：……借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项……，出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利……。抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。贷款人处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿抵押财产担保的债务，剩余价款退还抵押人。保证人在本合同项下的保证范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）。如果本合同项下债务到期或者贷款人根据本合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，借款人未按时足额履行，或者借款人违反本合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任。5.贷款发放后被告李秀英前期尚能按期偿还借款本息，但从2017年11月13日起未能按期足额偿还原告借款本息，截至2019年1月7日，被告尚拖欠贷款本金430,543.54元，利息5,432.17元，罚息98.13元未还。6.原告委托北京市中银（沈阳）律师事务所处理本次诉讼，支出律师费23,875.91元。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、房屋预告登记证书、贷款账户基本信息表、委托协议、律师费发票等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告与被告李秀英、辽宁宝郡房地产开发有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系各方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告李秀英未按上述合同约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的借贷关系，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。本案，被告李秀英从2017年11月13日起未按期足额偿还原告借款本息，因此原告有权依照合同约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求与被告解除《个人住房（商业用房）借款合同》并偿还借款本息及律师费的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张对被告李秀英抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求。依照《中华人民共和国担保法》第四十一条规定，当事人以财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。本案涉案房屋未办理抵押物登记，仅办理了预告登记，抵押权未能设立，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。关于原告主张被告辽宁宝郡房地产开发有限公司承担保证责任的诉讼请求。被告辽宁宝郡房地产开发有限公司与原告签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》为被告李秀英与原告的借款提供保证，主债务人李秀英未履行还款义务，原告有权要求被告辽宁宝郡房地产开发有限公司对借款本息的偿还承担连带保证责任，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行与被告李秀英于2016年1月28日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告李秀英于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行借款本金430,543.54元，利息5,432.17元，罚息98.13元（以上本金、利息、罚息截止日为2019年1月7日，具体偿还金额以实际发生为准）；并自2019年1月8日起按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的计息办法给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行利息、罚息至本判决实际偿还之日止；三、被告李秀英于本判决生效后十日内一次性赔偿原告中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行支出律师费23,875.91元；四、被告辽宁宝郡房地产开发有限公司在抵押房产取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日前对被告李秀英应支付的上述款项承担连带清偿责任；向原告清偿后，有权向被告李秀英追偿；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8,199元、保全费2,700元、公告费800元均由被告李秀英、辽宁宝郡房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长 臧  宁人民陪审员 刘 光 珍人民陪审员 董 秀 坤二〇一九年十一月二十日书 记 员 宇文思宁本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。