江西省上栗县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0322民初2810号 原告：中国工商银行股份有限公司上栗支行，住所地：上栗县平安路1号，统一社会信用代码：91360322859067486B。 负责人：王宏，行长。 委托诉讼代理人：孙一琳，江西博韬律师事务所律师。 被告：黄先萍，男，1977年11月21日生，汉族，住上栗县。 被告：夏春华，女，1978年4月10日生，汉族，住上栗县。 被告：江西鑫岛置业有限公司，统一社会信用代码：913603220697422728。 负责人：周辉，执行董事。 原告中国工商银行股份有限公司上栗支行诉被告黄先萍、夏春华、江西鑫岛置业有限公司借款合同纠纷一案，本院于2019年11月15日受理后，依法由审判员李金波独任审判，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司上栗支行委托上述代理人孙一琳到庭参加诉讼，被告黄先萍、夏春华、江西鑫岛置业有限公司未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司上栗支行诉称，2016年6月14日，被告黄先萍、夏春华与原告签订《个人借款/担保合同》编号A：[萍]字[工]行[上栗]支行[2016]年[93]号，原告根据贷款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款300000元，贷款期限为15年，还款方式为按月等额本息还款法，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，逾期罚息在此基础上加收50%。被告黄先萍将所有的位于江西萍乡安源区上栗县XXX的房产作为抵押且办理了预售商品房抵押登记[预告登记证号：栗房预字栗字第XXX号]，抵押权人为原告。合同签订后，原告与被告黄先萍办理了借款手续，原告按照合同约定向被告黄先萍发放了贷款300000元，但被告黄先萍未按时足额还贷款利息，构成违约，原告有权要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。借款人没有按照合同履行义务的，原告为实现债权而产生的律师费等由借款人承担。截至2019年6月3日，被告尚余贷款本金262688.47元及相应利息、罚息。原告为维护自身权益，现诉至法院，提出诉讼请求：1.请求解除原告与被告黄先萍、夏春华签订的《个人借款担保合同》（编号A：[萍]字[工]行[上栗]支行[2016]年[93]号）；2.请求判令被告黄先萍、夏春华偿还尚余贷款252025.51元，利息1883.52元（利息暂计算至2019年11月21日止，后期利息贷款本息实际清偿之日止的利息、罚息等按合同约定另行计付），承担原告为事先债权支付的律师费3000元，合计256909.03元；3.请求判令被告江西鑫岛置业有限公司对上述款项承担连带偿还责任；4.请求判令原告对被告黄先萍所有的位于上栗县XXX的房产享有优先受授权；5.本案的诉讼费、财产保全费及实现债权的所有费用由被告承担。 被告黄先萍、夏春华、江西鑫岛置业有限公司在法定期间内未向法庭提交答辩状，其行为视为放弃自己的权利。 原告为了自己的主张提供证据如下：1.营业执照副本、法定代表人身份证明复印件各一份，证明原告主体适格。被告身份证复印件、户口复印件、结婚证复印件、被告营业执照副本、工商信息，证明被告主体身份、主体适格；2.个人贷款申请材料、《萍乡市商品房买卖合同》一份、《个人购房借款/担保合同》一份、凭证和收款收据一份。证明被告提供材料向原告证明具有贷款资格及还款能力，并向原告申请个人贷款30万元，被告于2016年6月14日与原告签订了《个人购房借款/担保合同》，向原告申请个人购置住房贷款30万元，贷款期限15年，原告依法发放贷款至被告。拟证明可以提前收回贷款，合同约定第14条，14.1-L、14.2-（5）；3.预告登记证明一份、办理住房抵押承诺书一份，证明被告承诺将以其所有的位于江西萍乡上栗县XXX的房产作为抵押，待取得房屋所有权后，到萍乡市不动产登记管理局办理抵押登记手续，将房产抵押给原告；4.利息清单一份，证明截至2019年11月21日，被告所欠借款本金为252025.51元，利息1883.52元，合计253909.03元；5.江西增值税专用发票，证明原告为实现被告债权而委托律师支出了3000元律师费，根据合同第17条约定此费用由被告承担。 本院对原告所提交的证据的真实性、合法性、与本案的关联性本院予以认定。 经审理查明，2016年6月14日，被告黄先萍、夏春华、江西鑫岛置业有限公司与原告签订《个人购房借款/担保合同》，被告向原告借款人民币300000元用于支付购房款，贷款期限15年，按月等额本息还款，同时合同约定被告以其购买的位于萍乡市上栗县上栗镇XXX的房屋作为抵押担保借款，并办理了抵押预告登记。合同约定贷款利率为浮动利率，以中国人民银行公布的相应贷款利率为准，逾期罚息利率为在约定贷款利率水平上加收50%。被告江西鑫岛置业有限公司作为保证人对该笔贷款提供保证担保。被告夏春华系被告黄先萍的配偶，同意作为共同借款人对该笔借款承担共同还款责任，并同意将涉案共有房屋抵押给原告。合同签订并办妥业务所需全部手续后，原告于2016年6月24日依约发放了贷款300000元给被告黄先萍。但是借款期间，被告未依约偿还借款本息，贷款合同第十四条约定，借款人连续三个月或累计六次未按期足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同，要求借款人立即清偿全部借款本息并承担其给贷款人造成的损失，担保人承担连带担保责任，从2018年8月24日起至2019年8月27日止，被告已连续十个月未按期偿还原告贷款本金及利息，至2019年9月21日止，被告黄先萍、夏春华尚欠贷款本金252025.51元、逾期利息1883.52元；贷款合同十七条约定贷款人为实现债权而产生的诉讼费、律师费由借款人承担，原告为实现自己的债权花费了律师费3000元。 本院认为，本案当事人所签订的个人借款及担保合同均系当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应严格按约履行各自的合同义务。原告依约向被告黄先萍履行了发放贷款300000元的合同义务，被告黄先萍及共同借款人夏春华应当依约等额偿还借款本息，但被告黄先萍未按约偿还，构成违约，应依法承担违约责任。因已逾期，被告夏春华是该笔贷款的共同借款人，故原告要求被告黄先萍及共同借款人夏春华提前偿还逾期本金252025.51元、逾期利息1883.52元，本息合计人民币253909.03元（利息暂计至2019年11月21日止，此后利息及罚息按合同约定的逾期贷款利率标准计算至清偿日止）的诉讼请求及解除与三被告签订的个人购房借款、担保合同的诉讼请求，本院予以支持。本案中，被告黄先萍办理预购商品房抵押登记的房产至今未取得该房产的房屋产权证，也未能办理该房产的抵押登记。预购商品房抵押登记不等同于抵押登记，预告登记权利人也并非必然将来成为不动产所有权人，只有在预告登记权利人依照法律规定或者约定的条件，才能取得所有权，也才能办理抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”因此，该抵押权并未设立，原告中国工商银行股份有限公司上栗支行主张对该抵押登记的房产享有优先受偿权没有法律依据，本院不予以支持。根据被告江西鑫岛置业有限公司与原告签订的《担保合同》约定，被告江西鑫岛置业有限公司为被告黄先萍的上述债务提供连带责任保证，故对于原告要求被告江西鑫岛置业有限公司对上述债务承担连带担保责任的诉讼请求，本院予以支持。对于律师费3000元，因合同双方约定，不违反法律规定，本院予以认可。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第一十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第二十条的规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司上栗支行与被告黄先萍、夏春华、江西鑫岛置业有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》。 二、限被告黄先萍、夏春华于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司上栗支行偿还逾期借款本金252025.51元、逾期利息1883.52元，律师费3000元，合计人民币256909.03元（利息暂计至2019年11月21日止，此后利息及罚息按合同约定的逾期贷款利率标准计算至清偿日止）。 三、被告江西鑫岛置业有限公司对上述款项所确定的被告黄先萍、夏春华的支付义务承担连带清偿责任。 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司上栗支行对被高黄先萍、夏春华所有的位于江西省萍乡市上栗县上栗镇XXX的房屋折价或者拍卖、变卖的价款享有优先授权的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5368元，减半收起计2684元，保全费1876元，合计4560元，由被告黄先萍、夏春华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉费的,按自动撤回上诉处理(收款单位:江西省萍乡市中级人民法院,开户银行:中国农业银行萍乡市分行营业部,开户账号:14×××78)。 审 判 员 李金波 二〇一九年十二月十八日 代书记员 杨汝琴