广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2072民初13649号原告：中国工商银行股份有限公司中山黄圃支行，住所地广东省中山市黄圃镇兴圃大道。负责人：张立波，该支行行长。委托诉讼代理人：李国良，男，该公司员工。委托诉讼代理人：詹灿湖，男，该公司员工。被告：李绪堃，男，1986年1月2日出生，汉族，住重庆市巫溪县。被告：卢芹盟，女，1986年8月17日出生，土家族，住湖北省恩施市。原告中国工商银行股份有限公司中山黄圃支行（以下简称工商银行黄圃支行）诉被告李绪堃、卢芹盟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月12日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工商银行黄圃支行委托诉讼代理人李国良、詹灿湖到庭参加诉讼，被告李绪堃、卢芹盟经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行黄圃支行向本院提出诉讼请求：1.判令李绪堃向工商银行黄圃支行清偿欠款本金117160.53元，其中本金117160.53元、利息0元、罚息0元。复利0元（暂计至2019年8月4日合计0元，之后的利息、罚息、复利按《个人购房借款/担保合同》约定计至债务清偿之日止）；2、工商银行黄圃支行对李绪堃、卢芹盟提供的位于中山市黄圃××蓝天××花园××房（房地产他项权证号为粤房地他项权证中府字第××号）的抵押物处理所得价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费由李绪堃、卢芹盟承担。事实和理由：贷款人中国工商银行股份有限公司中山黄圃支行与借款人李绪堃于2012年12月21日签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号为：B房字中山分行黄圃支行2012年47号）。贷款执行利率：按中国人民银行相应期限档次贷款基准利率下浮10%执行，在合同期内贷款利率执行一年一定，第一年贷款年利率确定为5.895%,利息从放款之日起计算并按月结息等约定。罚息计收标准：借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按国家规定对逾期贷款计收罚息。罚息利率按合同载明的贷款利率加收40%执行。复利计收标准：借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利。约定还款方式：按月等额本息还款法。还款日：每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日，无对应日的，还款日为该期最后一日。提前收贷约定：借款人涉及刑事案件、诉讼、仲裁、纠纷或借款人因被羁押、刑事拘留、劳动教养等被限制人身自由，对偿债能力产生不利影响的。违约责任约定：宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款。以及所产生的利息、罚息以及其他费用，直至解除合同。截至2019年8月4日，李绪堃尚欠借款本金117160.53元、利息0元、罚息0元、复利0元。2012年12月21日，工商银行黄圃支行与李绪堃、卢芹盟签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号为B房字中山分行黄圃支行2012年47号），双方约定以李绪堃、卢芹盟名下的位于中山市黄圃××蓝天××花园××房为抵押物。抵押担保范围包括：借款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2015年1月26日，抵押权人工商银行黄圃支行与抵押人李绪堃、卢芹盟就上述抵押物办理了抵押登记，房地产他项权证号为粤房地他项权证中府字第××号。工商银行黄圃支行认为李绪堃拖欠贷款本息的行为已严重违反了双方约定，应承担全部违约责任，应向工商银行黄圃支行清偿全部债务。为此，工商银行黄圃支行向法院提起诉讼。被告李绪堃、卢芹盟未到庭应诉，亦未提交答辩意见及证据。原告工商银行黄圃支行围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述及证据，经审查本院认定事实如下：2012年11月25日，李绪堃向工商银行黄圃支行提交《中国工商银行个人住房（商用房）贷款申请表》要求贷款151000元用于购房。2012年12月21日，以工商银行黄圃支行作为贷款人，李绪堃作为借款人及抵押人、卢芹盟作为抵押物共有人签订《个人购房借款/担保合同》{编号为[B房]字[中山分]行[黄圃]支行[xx]号}，约定：借款金额：151000元。借款期限：20年，借款期限以借款借据所载明的实际发放日和到期日为准，自2013年2月4日起至2033年2月3日止。还款方式：等额本息还款法，还款日为每月4日。借款执行利率：浮动利率，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定，第一年贷款执行年利率5.895%。贷款发放后遇基准利率调整自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按上述约定利率浮动比例确定并执行新的利率。罚息、复利计收标准：借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在本合同约定的借款执行利率基础上加收40%确定，即1.26倍（0.9×1.4倍）。贷款利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。违约责任：借款人的其他任何债务在到期（包括被宣布提前到期）后未予清偿，抵押物被有权机关查封、被人民法院或仲裁委员会裁决以物抵债、被裁决给第三人等构成违约。贷款人有权宣布借款立即到期，提前行使担保权和优先受偿权；要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。借款抵押担保情况：李绪堃、卢芹盟以其名下位于中山市黄圃××蓝天××花园××楼××房的房地产[土地证号:中府国用（2015）第易010xx号，房产证号：粤房地权证中府字第××号、第××号]；作抵押担保。所担保的债权151000元。抵押担保范围包括：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。抵押登记情况：2015年1月26日，工商银行黄圃支行与李绪堃、卢芹盟就上述房地产办理了抵押登记手续，房地产他项权证号为：粤房地他项权证中府字第0215002116号。贷款发放情况：工商银行黄圃支行于2013年2月4日向李绪堃发放贷款151000元。房屋情况：佛山市顺德区人民法院以（2017）粤0606执13136号执行裁定书依法查封了登记在李绪堃、卢芹盟名下的位于中山市黄圃××蓝天××花园××房的房地产[房产证号：粤房地权证中府字第××号、第××号],并依法予以拍卖。宣布个人贷款提前到期及还款通知书：工商银行黄圃支行于2019年3月8日按合同约定的地址向李绪堃、卢芹盟发送宣布个人贷款提前到期及还款通知书，要求其在2019年3月13日前，清偿所欠贷款本金120302.72元及利息、实现债权费用等债务。欠款违约情况：截至2020年3月4日，李绪堃未全额还款，李绪堃尚欠借款本金113406.16元,暂未欠息。以上事实，有工商银行黄圃支行为向本院提供的《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、转账凭证、房地产他项权证、不动产登记资料结果、广东省佛山市顺德区人民法院通知书及执行笔录、拟网络拍卖告知书、自营历史明细列表、个人贷款活动明细查询、个人贷款提前清偿通知书和工商银行黄圃支行的庭审陈述等在卷佐证。本院认为：原告工商银行黄圃支行与被告李绪堃、卢芹盟签订《个人购房借款/担保合同》系双方的真实意思表示，未违反法律强制性规定，合法有效，当事人应恪守履行。签订合同后，工商银行黄圃支行按合同约定发放贷款，并办理房屋抵押登记。虽然李绪堃、卢芹盟在合同履行过程中按时履行还款义务,但李绪堃、卢芹盟已涉入与他人发生的债务诉讼纠纷,合同约定抵押的房产中山市黄圃××蓝天××花园××楼××房的房地产[房产证号：粤房地权证中府字第××号、第××号]被广东省顺德区人民法院以（2017）粤0606执13136号执行裁定书查封，之后进行司法拍卖，该房屋被查封及拍卖，已符合提前收回贷款本息的条件，工商银行黄圃支行有权按合同约定宣布合同提前到期，要求李绪堃立即清偿未偿还款项以及产生的利息、罚息及其他费用。李绪堃负有向工商银行黄圃支行偿还拖欠的借款本金113406.16元及相应利息的责任。因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率,中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，工商银行黄圃支行主张利息的计算标准也作相应调整。其中合同中约定执行利率变更为全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率0.9倍，对逾期未付的借款本金按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的1.26倍计算罚息。鉴于李绪堃提供的房地产抵押已办理相应的抵押登记手续，故本院认定涉案房地产抵押合法有效，卢芹盟作为该抵押房地产的共有人在合同上签名捺印，工商银行黄圃支行有权对李绪堃用作抵押(包括卢芹盟份额内)的上述房地产行使优先受偿权。被告李绪堃、卢芹盟经本院合法传唤未到庭应诉，视为其放弃对原告诉讼请求的抗辩，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第三款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告李绪堃于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司中山黄圃支行偿还截止2019年3月4日本金113406.16元并支付相应利息（按照《个人购房借款/担保合同》约定执行，截止2020年3月4日暂无欠息，自2020年3月5日计算至清偿之日止，对逾期未付的借款本金按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的1.26倍计算罚息，对逾期未付的罚息按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的1.26倍计算复利）；二、原告中国工商银行股份有限公司中山黄圃支行对被告李绪堃(含被告卢芹盟共有份额)名下的中山市黄圃镇新丰北路63号蓝天金地花园6幢4座401房的房地产[土地证号:中府国用（2015）第易0xxx号，房产证号：粤房地权证中府字第××号、第××号]折价或者拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司中山黄圃支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2644元，由被告李绪堃、卢芹盟负担(该款原告中国农业银行股份有限公司中山黄圃支行已预交，本院不作退还，由两被告在上述付款期限内迳付原告)。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  金锋华审判员  谢湘云审判员  陈觉天二〇二〇年三月五日书记员  黄湛洪