天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0116民初33809号原告：上海浦东发展银行股份有限公司天津浦信支行，住所地天津市滨海新区春风路**，统一社会信用代码9112011673279079XJ。负责人：郑庆子，行长。委托诉讼代理人：杨洁，天津金诺律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙璐，天津金诺律师事务所律师。被告：蒋雪莲，女，1977年11月23日出生，汉族，户籍地河北省沧州市东光县，现住天津市滨海新区。原告上海浦东发展银行股份有限公司天津浦信支行与被告蒋雪莲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨洁、孙璐到庭参加诉讼。被告蒋雪莲经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。上海浦东发展银行股份有限公司天津浦信支行向本院提出诉讼请求：一、确认被告所欠原告贷款本息全部提前到期；二、判令被告向原告偿还贷款本金人民币513564.60元；三、判令被告向原告支付自逾期之日（2016年4月11日）起至贷款本息清偿之日的贷款利息（依照合同约定利率计算，暂算至2019年8月8日的利息为84092.34元人民币）；四、判令被告向原告支付自逾期之日（2016年4月11日）起至贷款本息清偿之日的罚息（按照贷款利率的1.5倍计算，暂算至2019年8月8日的罚息为11479.47元人民币）；以上款项共计人民币609136.41元；五、确认原告对于被告用于担保还贷的抵押物（天津市滨海新区××路××镇××房产）享有抵押权，如被告不能清偿第二、三、四项诉讼请求中的债务，原告有权实现抵押权，就拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿，不足部分仍由被告继续清偿；六、本案受理费、公告费等诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告向原告申请个人商品房按揭贷款，以所购房产抵押担保。2013年9月13日，被告与原告签订编号770420131008021xxxxxx的《个人购房抵押担保借款合同》，约定原告向被告提供自2013年9月30日起（以贷款实际发放日为准）至2043年9月30日止为期30年的贷款，贷款金额为人民币53万元，贷款执行利率按贷款实际发放日的中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率执行。还款采取等额本息还款法，每期还款日为每月10日。被告所提供的抵押物（天津市滨海新区××路××镇××房产）所担保的主债权范围为该合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的透支本息及实现抵押权的费用，包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费、变卖费、通知借款人费用以及其他合理费用。如出现违约，贷款人有权按照合同第十二条在内的条款处理违约事件。有关该合同的争议均由贷款人主营业地所在地法院管辖。2013年9月25日，原告向被告实际发放了53万元贷款，初始执行年利率为6.55%，被告自2016年4月出现还款逾期。原告屡次催要均未果，故提起本次诉讼。被告蒋雪莲未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据。被告未到庭，视为放弃举证、质证权利。对证据，本院认定如下：原告提交的被告蒋雪莲户口页和身份证复印件、双方签订的编号770420131008021xxxxxx的《个人购房抵押担保借款合同》、上海浦东发展银行个人贷款借款凭证（借据）、特种转帐借方传票、不动产登记证明、蒋雪莲截止至2019年8月8日的欠款明细符合证据的真实性、合法性、关联性特征，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年9月13日，原、被告签订了合同编号为770420131008021xxxxxx的《个人购房抵押担保借款合同》。该合同约定，原告为被告提供贷款53万元，用于购买坐落于天津市滨海新区××路××镇××的房产；贷款期限为30年，自2013年9月30日起至2043年9月30日，实际贷款起始日期以贷款借据记载的日期为准；贷款利率实际采用浮动利率，在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上下浮0%，签订该合同时中国人民银行同档期基准利率为6.55%（年利率），若贷款期限内遇中国人民银行规定的贷款基准利率调整，本合同利率应按年调整；还款方式为等额本息还款法，每期还款日为每月10日；被告以坐落于天津市滨海新区××路××镇××的房产为该合同项下的贷款本金、利息及相关费用提供抵押担保，抵押的存续期间为抵押登记日起至本合同规定的贷款期限届满后二年止；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，构成借款人违约，贷款人可按中国人民银行有关规定计收罚息，对于逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行，并可宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，采取法律法规允许的其他必要措施。原、被告于2013年9月办理了抵押登记。原告于2013年9月25日向被告发放了贷款53万元。被告偿还了部分贷款本息，自2016年4月10日开始不再按照合同约定足额向原告还款，至2019年8月8日尚欠原告借款本金513564.60元、利息84092.34元、罚息11479.47元。故原告诉至本院。本院认为，原告与被告签订的《个人购房抵押担保借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告按约向被告提供了贷款，已履行己方义务。被告仅偿还了部分贷款本息，自2016年4月10日开始不再按照合同约定足额向原告还款，按照合同约定，原告有权要求确认被告所欠原告贷款本息全部提前到期，被告应向原告偿还尚欠贷款本金、利息、罚息。根据原、被告签订的《个人购房抵押担保借款合同》约定，如被告不能清偿上述债务，原告有权对涉诉抵押物（即坐落于天津市滨海新区××路××镇××的房屋）实现抵押权，以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿，不足部分由被告继续清偿。综上所述，原告的诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、确认被告蒋雪莲所欠原告上海浦东发展银行股份有限公司天津浦信支行的编号为770420131008021xxxxxx《个人购房抵押担保借款合同》项下贷款本息全部提前到期；二、被告蒋雪莲于判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司天津浦信支行贷款本金513564.60元及利息、罚息（截止2019年8月8日的利息84092.34元、罚息11479.47元，以及自2019年8月9日起至判决指定履行期间实际付款日止按照涉诉合同约定计算的利息、罚息）；三、被告蒋雪莲不按期清偿上述第二项债务时，原告有权以被告蒋雪莲抵押的坐落于天津市滨海新区××路××镇××的房屋折价，或者以拍卖、变卖坐落于天津市滨海新区××路××镇××的房屋所得价款优先受偿，不足部分由被告继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9892元、财产保全申请费3566元、公告费560元（含判决公告），由被告蒋雪莲负担（于判决生效后十日内直接给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审 判 长  孙文胜审 判 员  王小雨人民陪审员  王金菊二〇二〇年四月十日书 记 员  刘金艳附：本判决适用的相关法律依据《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。