广西壮族自治区横县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0127民初3248号 原告：彭始云，女，1993年6月24日出生，汉族，住址：广西钦州市钦南区。 委托诉讼代理人：刘绍文，广西鹏越律师事务所律师。 被告：陆季，男，1991年4月24日出生,壮族，住址:广西横县。 委托诉讼代理人：黄辅崇，广西景业律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄小玲，广西宁泽律师事务所律师。 原告彭始云与被告陆季民间借贷纠纷一案，本院于2019年10月10日受理后，依法组成合议庭，于2020年3月30日公开开庭进行了审理。原告彭始云的委托诉讼代理人刘绍文、被告陆季的委托诉讼代理人黄辅崇到庭参加诉讼，本院依法审理。本案现已审理终结。 原告彭始云向本院提出诉讼请求：1、判决被告偿还欠款210068.97元并以210068.97元为基数按照2%/月支付自2019年1月1日起至还清之日止的违约金（2019年1月1日至2019年10月9日利息为39074.24元)；2、判决被告承担本案案件受理费、保全费。事实与理由：2018年3月22日被告陆季从原告处借款人民币80000元,并与原告签订借款协议，约定借款期限360天；逾期还款的每日按照借款总额5%支付违约金。2018年3月23日被告分两笔刷走原告名下交通银行信用卡80000元，被告将该笔借款分期12期，每期7242.66元，就该笔借款被告还了8期共计57941.28元,自2018年12月1日以后被告没有再归还该笔借款，剩余4期共计28970.64元是由原告自己归还发卡行。2018年4月9日被告陆季从原告借款人民币100000元,并与原告签订借款协议，约定借款期限720天，逾期还款的每日按照借款总额5%支付违约金，同日被告分三笔刷走原告名下中信银行信用卡100000元，被告将该三笔借款分24期，每期4917.05元，就该笔借款被告还了9期共计44250.25元，自2019年1月1日以后被告没有再归还该笔借款，剩余15期共计73749.75元由原告自己归还发卡行。2018年8月16日被告陆季从原告借款人民币40000元,并与原告签订借款协议，约定借款期限90天，逾期还款的每日按照借款总额5%支付违约金。原告将名下兴业银行信用卡交付被告持有使用，该借款协议的借款系2018年8月14日被告分两笔刷走原告名下兴业银行信用卡40000元，被告在2018年9月28日至2018年10月3日期间分三笔向发卡行归还23102元，与此同时又于2018年9月28日至2018年10月3日分6笔刷走44995.03元，就该笔借款被告于2018年11月27日还20000又于2018年12月3日还了10000元共计还了30000元，自2018年12月3日以后被告没有再归还该笔借款，剩余14995.03元山原告自己归还发卡行。2018年12月5日被告向原告借款20000元，约定2019年10月30日还清,同日原告通过支付宝向被告转账19870元。因被告刷走原告名下兴业银行信用卡至2018年12月3日尚有14995.03元未还，故被告于2018年12月5日出具收据一张，载明向原告借款35000元，该款至今未还。2018年10月23日被告陆季从原告借款人民币75000元,并与原告签订借款协议，约定借款期限360天，逾期还款的每日按照借款总额5%支付违约金。同日被告分两笔刷走原告名下中信银行信用卡75000元，被告将该笔借款分期12期，每期6858.1元，就该笔借款被告还了1期6858.1元，第2期还了3083.35元，合计9941.45元，自2019年1月1日以后被告没有再归还该笔借款，剩余11期共计72353.55元是由原告自己归还发卡行。以上被告共欠原告210068.97元，由于被告系分多笔向原告借款，逾期还款最早为2018年12月1日至全部逾期还款时间为2019年1月1日，被告己根本违约严重损害原告合法权益且造成原告重大经济损失，被告应自2019年1月1日起立即全额向原告偿还210068.97元。由于合同约定按照借款总额5%/日支付违约金过高，原告调整为自2019年1月1日起以210068.97元为基数按照2%/月计算违约金至还清为止。为维护原告的合法权益，原告特具状起诉被告，恳请人民法院支持原告的诉讼请求。 为证明其主张，原告彭始云提供的证据有：1、原、被告身份证，拟证明原、被告主体适格。2、《个人借款合同协议》四份及《收据》一份，银行转账流水清单截图、支付宝转账截图，拟证明原告分五笔借款80000元、100000元、40000元、35000元、75000元给被告的事实。3、陆季还款凭证，拟证明被告陆季至起诉前尚欠原告借款210068.97元的事实。 被告陆季答辩称：1、原、被告双方之间的借款合同因为原告是套取信用卡的资金，根据相关法律的规定，应当认定该借款合同无效；2、被告对原告诉请借款80000元、100000元、75000元的借款予以确认，但对已经还款的金额有异议，因合同无效，原告不应收取利息，被告所还的金额都是还本金；3、原告诉请的40000元借款，实际借款应该是14323元；4、原告诉请的35000元借款，实际借款应该是19870元。综上，被告确认尚欠原告152136元，原告诉请210068.97元借款不属实。 被告陆季向法院提交证据：1、招商银行账户历史交易明细表，拟证明被告陆季通过银行转账偿还原告19578元原告举证遗漏未计算在还款数额之内；2、在庭审中被告表示，被告庭前向法院举证的其他证据予以撤回。 本案的争议焦点为：1、双方之间的五笔借款合同是否真实合法有效。2、如合同有效，被告陆季尚欠的借款本金及利息如何确定，如何计算；如合同无效，应如何处理。 经庭审举证质证，本院审查后认为，原告提交的证据及被告提供的证据均真实、合法、有效，且与本案存在关联性，可以作为认定本案事实的依据，本院依法予以采信，证明内容由本院综合案情进行认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告与被告的妻子是同学关系。2018年3月22日，被告陆季向原告借款80000元，通过刷原告名下的交通银行的信用卡支付该款给被告，双方约定被告每月归还原告的信用卡本金、利息及手续费7274.66元，分12个月即12期归还完毕，被告已归还原告8期即7242.66元×8＝57941.28元； 2018年4月9日，被告陆季向原告借款100000元，通过刷原告名下的中信银行的信用卡支付该款给被告，双方约定被告每月归还原告信用卡本金、利息及手续费4917.05元，分24个月即24期归还完毕，被告已归还原告9期即4917.05元×9＝44253.45元； 2018年10月23日，被告陆季向原告借款75000元，通过刷原告名下的中信银行的信用卡支付该款给被告，双方约定被告每月归还原告信用卡本金、利息及手续费6858.1元，分12个月即12期归还完毕，被告已归还原告6858.1元+3083.35元＝9941.45元； 上述借款双方分别签订《个人借款合同协议》约定，借款金额、借款期限、保证条款、违约责任、合同争议的解决方式等内容。 2018年8月16日，被告陆季向原告借款40000元，通过刷原告名下的兴业银行信用卡支付该款给被告，并签订《个人借款合同协议》，经双方2018年12月5日结算，确认被告已经归还25000元，现尚欠15000元。 2018年12月5日，被告陆季向原告出具《收据》载明，收到原告借款35000元，定于2019年10月30日还清，“备注：其中支付宝于2018年12月5日彭始云转账2笔（9870+10000）到陆季账面，避免重复计算另有15000元是从彭始云兴业信用卡刷出尚未归还，所以合计：15000+20000＝35000元整”，该款分文未还。 在庭审过程中，原告认可被告通过银行转账支付原告利息：2018年12月9日1900元、2019年1月10日3000元、2018年12月8日4000元、2019年3月3日200元，合计9100元。 本院认为，一、关于原、被告双方四份借款合同及一份收据是否真实合法有效的问题。根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”本案中原告主张被告陆季分别于2018年3月22日、2018年4月9日、2018年10月23日、2018年8月16日、2018年12月5日分五次向原告借款，同时提供四份个人借款合同协议、一份收据、转账支付凭证等证据予以证实其主张。被告则主张本案五笔借款均为原告通过套取信用卡资金转贷给被告，借款合同应当认定为无效。本院认为，本案借款合同协议是否真实合法有效，应当结合原、被告双方提供的证据、借款款项来源等综合进行认定。从原、被告双方提交的证据及庭审中确认，原告通过办理信用卡分期业务套取现金再转贷给被告使用。从被告陆季所偿还的款项来看，被告在偿还借款利息的同时还需支付原告办理信用卡分期所产生的银行手续费。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一款第一项的规定：“具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的”，本案借款属于原、被告共同协商套取信用卡分期信贷资金，且被告实际需支付的利息已经超过法律法规支持的年利率24%标准，符合上述规定的情形，依法应当认定为无效。 二、关于借款合同无效如何处理的问题。根据《中华人民共和国合同法》第五十六条规定：“无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。”第五十八条规定：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”四份个人借款合同协议本院已经依法认定为无效合同，但被告陆季已经实际收到原告支付的资金80000元+100000元+75000元+40000元+19870元=314870元，该款项被告陆季应当予以返还。被告已经返还原告：57941.28元+44253.45元+9941.45元+25000元+9100元=146236.18元；被告目前尚欠原告：1、80000元-57941.28元＝22058.72元；2、100000元-44253.45元＝55746.55元；3、75000元-9941.45元=65058.55元；4、40000元与35000元借款，经证实尚欠数为9870元+10000元+15000元=34870元，以上合计177733.82元-9100元=168633.82元。 三、原告主张由被告支付违约金，因双方签订的借款合同无效，且双方均有过错，因此，原告该主张没有依据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十六条、第五十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一款第一项，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 一、被告陆季返还原告彭始云借款共168633.82元。 二、驳回原告的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费5038元、保全费1766元，共计6804元（该款原告已预交），由被告陆季负担4044元，原告彭始云负担994元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费5038元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  李桂英 人民陪审员  韦乃嵩 人民陪审员  韦秋洁 二〇二〇年四月二日 书 记 员  黄山桂