湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0103民初5008号原告：中国民生银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市江汉区新华路396号中国民生银行大厦。负责人：王恭敬，行长。委托诉讼代理人：袁汉潮、黎小雪，湖北正义行律师事务所律师。一般代理。被告：郭峰荣，女，1972年11月8日出生，汉族，住址湖北省恩施市，原告中国民生银行股份有限公司武汉分行（以下简称民生银行武汉分行）与被告郭峰荣金融借款合同纠纷一案本院于2019年5月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行武汉分行的委托诉讼代理人黎小雪、被告郭峰荣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行武汉分行向法院提出诉讼请求：1、被告郭峰荣立即偿还原告民生银行武汉分行借款本金1035403.24元及下欠利息、罚息（截止2019年1月9日下欠利息74453.99元、罚息7433.94元，此后的利息、罚息以实际所欠借款金额为基数按《个人购房/车位借款及担保合同》的约定标准计算至欠款全部偿清之日止）；2、原告民生银行武汉分行对被告郭峰荣位于汉阳区××城中村××地块琴××大道以南、××以西住宅楼单元45层2号的抵押房产经拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、本案的诉讼费及其他费用（包括但不限于保全费、公告费等）由被告郭峰荣承担。事实与理由：2016年8月3日，被告郭峰荣为购买位于汉阳区××城中村××地块琴××大道以南、××以西住宅楼单元45层2号的房产，向原告民生银行武汉分行申请贷款，并与原告民生银行武汉分行签订《个人购房/车位借款及担保合同》，合同约定被告郭峰荣向原告民生银行武汉分行借款106万元，借款期限为252个月，自2016年8月9日至2037年8月9日），合同贷款利率按中国人民银行公布的同期贷款基准利率确定为年利率4.9%，并按年进行调整，逾期利率和罚息利率均为在贷款利率基础上加收50%。还款方式为按月等额本息还款法。被告郭峰荣为借款提供上述房产作为抵押。合同还约定若被告连续三个月或累计六个月未能按月还本付息，原告民生银行武汉分行有权要求被告郭峰荣提前偿还全部贷款。2016年8月9日，原告民生银行武汉分行向被告郭峰荣发放贷款106万元，但被告郭峰荣却未能按约履行还款义务，至起诉时连续19个月未予还款，其行为已构成违约。现原告民生银行武汉分行诉至法院。被告郭峰荣答辩称，对借款真实性无异议，已收到借款，对下欠金额无异议。目前还款困难，希望与银行协商。经审理查明，2016年8月3日，原告民生银行武汉分行与被告郭峰荣签订《个人购房/车位借款及担保合同》，约定：购房借款金额106万元；购房借款期限252月，自2016年8月9日起至2037年8月9日止；本合同项下的借款，借款人用于按照借款人与保证人/售房人签订的编号为阳16077347《武汉市商品房买卖合同》购买房屋，该房屋坐落于武汉市汉阳区十里铺城中村二期改造K1地块二期4502；贷款利率按中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.9%），确定为年利率4.9%；本合同项下贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同购房贷款利率按年调整；贷款人对借款人到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款人清偿本息为止，对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算，本合同逾期利率、罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；还款方式为按月等额本息还款法；借款人自愿以本合同所列之房产向贷款人提供抵押，作为本合同项下贷款的担保；抵押担保的范围为本合同约定的所担保借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于处分抵押财产的费用、律师费、差旅费等）和其他相关合理费用；借款人连续三个月或累计六个月未能按本合同约定还本付息（无论保证人是否已代为清偿），贷款人有权停止继续发放贷款，宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求借款人立即提前偿还部分或全部借款，依法处分担保物并优先受偿，或要求保证人履行保证责任。另查明，被告郭峰荣以购买的位于武汉市汉阳区琴台大道以南、赫山路以西十里铺二期城中村改造K1地块住宅楼栋单元45层2号的房屋为上述借款提供抵押担保。2016年12月13日，上述抵押房屋在武汉市不动产登记局办理了《不动产登记证明（预告登记）》。还查明，上述合同签订后，原告民生银行武汉分行依约发放了借款，但被告郭峰荣未按约归还借款本息、多次逾期，截止2019年1月9日，被告郭峰荣尚欠原告民生银行武汉分行借款本金1035403.24元、利息74453.99元、罚息7433.94元。本案立案后，原告民生银行武汉分行申请对被告郭峰荣名下价值112万元的财产予以查封、冻结，并提供了担保。本院审查后，依法裁定对被告郭峰荣名下价值112万元的财产予以查封、冻结。上述事实，有原、被告的陈述及原告民生银行武汉分行提交的中国民生银行武汉分行个人贷款申请表（消费类）、《个人购房/车位借款及担保合同》、《不动产登记证明》、个人借款凭证、划款委托书、还款计划表等证据予以证明，以上证据均经庭审质证属实，本院予以认定。本院认为，上述《个人购房/车位借款及担保合同》系合同当事人的真实意思表示，其内容未违反相关法律、法规规定，合法有效。原告民生银行武汉分行已依约发放贷款，但被告郭峰荣未依约归还借款本息、多次逾期，构成违约，应承担向原告民生银行武汉分行偿还借款本息的责任。故原告民生银行武汉分行要求被告郭峰荣偿还借款本息的诉讼请求，具有合同和法律依据，本院予以支持。被告郭峰荣以其所购房屋为前述借款提供抵押担保，并在房产管理部门办理了不动产预告登记，根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，现原告民生银行武汉分行已取得案涉房屋的抵押权预告登记，但该登记并非抵押权登记。故原告民生银行武汉分行要求对案涉房屋享有优先受偿权的诉讼请求，无事实和法律依据，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下:一、被告郭峰荣于本判决生效后十日内向原告中国民生银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金1035403.24元；二、被告郭峰荣于本判决生效后十日内向原告中国民生银行股份有限公司武汉分行支付利息、罚息（截止2019年1月9日利息74453.99元、罚息7433.94元，此后的利、罚息以实际所欠借款金额为基数，按合同约定标准计算至全部欠款清偿之日止）；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14856元、保全费5000元，共计19856元，由被告郭峰荣承担（该款原告中国民生银行股份有限公司武汉分行已预付法院，被告郭峰荣应随同上述判决款项一并给付原告中国民生银行股份有限公司武汉分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  李海燕人民陪审员  王德桥人民陪审员  郭 佳二○二○一九年十一月四日法官助理叶俊速录员李莺