云南省石屏县人民法院民 事 判 决 书（2014）石民初字第406号原告中国建设银行股份有限公司石屏支行。住所地：石屏县异龙镇焕文路68号。组织机构代码：91801003-4。负责人李松，职务：副行长。委托代理人米云川，男，1970年9月12日生，汉族，城镇居民，云南省石屏县人，系中国建设银行股份有限公司石屏支行客户部经理，住石屏县。代理权限：特别授权代理。被告谭建周，男，1968年1月1日生，汉族，城镇居民，云南省石屏县人，住石屏县，现住石屏县。被告严丽荣，女，1975年8月16日生，汉族，农村居民，云南省石屏县人，住石屏县，现住石屏县。原告中国建设银行股份有限公司石屏支行与被告谭建周、严丽荣金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月17日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司石屏支行的委托代理人米云川，被告谭建周、严丽荣到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2009年8月3日，原告与被告谭建周经协商，签订了合同编号为530166636－011－2009000225号《个人住房（商业用房）借款合同》。双方约定：原告向被告谭建周发放贷款29万元用于购房，贷款期限为25年，自2009年8月3日到2034年8月3日止，采取按月等额本息还款方法，每月还款1675.94元。为确保合同的履行，被告谭建周、严丽荣用贷款所购买的坐落于石屏县异龙镇华隆西园B幢1单元401号住宅和C幢1单元3号车库为本笔借款提供抵押担保，与中国建设银行股份有限公司石屏支行签订了合同编号为530166636－011－2009000225《个人住房(商业用房)借款合同》（借款合同、抵押合同合二为一），双方并办理了抵押登记手续。合同订立后，中国建设银行股份有限公司石屏支行如约发放了贷款，被告谭建周、严丽荣却未依约归还贷款，即自2012年11月3日起未按期归还贷款至今，经多次催收后，二被告陆续归还了部分拖欠的款项，截止2014年5月20日止，仍有按月应归还的贷款本金2609.76元及利息4584元尚未归还。现要求判令1、解除中国建设银行股份有限公司石屏支行与被告谭建周、严丽荣签订的合同编号为530166636－011－2009000225号的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令被告谭建周、严丽荣偿还截止2014年5月20日止的贷款本金259401.49元和利息4584元，3、判令被告谭建周、严丽荣承担2014年5月20日至贷款还清之日止的贷款利息；4、诉讼费由被告承担。被告谭建周辩称，拖欠银行的贷款本息是事实，由于我与严丽荣已离婚，协议离婚时房子归我，贷款由我去偿还，现在生意也不好做，我希望建行给我点时间，我把这几个月拖欠的贷款还了，以后按期还款。被告严丽荣辩称，我与谭建周已离婚，离婚时房子、车库归小孩，由谭建周暂住，建行的贷款由谭建周负责偿还，现在我无能力偿还。原告中国建设银行股份有限公司石屏支行为证明自己的诉讼主张，向本院提交了下列证据：1、营业执照、组织机构代码证、单位负责人身份证明，二被告身份证、结婚证复印件各一份，欲证明原、被告的主体资格。2、个人住房借款合同、个人贷款支付凭证、核定贷款指标通知复印件各一份，欲证明借款合同中双方在贷款中的权利义务和原告按约定向被告发放贷款的事实。3、个人住房借款合同（借款合同、抵押合同二合一）、石屏县房他证异龙字第××号房屋他项权证复印件，欲证明被告谭建周、严丽荣用贷款所购买的坐落于石屏县异龙镇华隆西园B幢1单元401号住宅和C幢1单元3号车库为本笔借款提供抵押担保，双方并办理抵押登记，抵押合法有效。4、贷款对账单、贷款过期催款通知书，欲证明被告未按期归还借款构成违约及原告向被告催收借款的事实。经质证，被告谭建周、严丽荣对原告提交的以上证据的真实性均无意见。二被告对其答辩意见未向本院提交证据。本院认为，原告提交的证据1，证明原告的主体资格及二被告借款时系夫妻关系，对该证据的真实性，本院予以确认。原告提交的2－3号证据，证明双方于2009年8月3日签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同就借款金额、借款期限、还款方法、贷款利率、违约责任、违约情形、违约救济措施等作了明确约定，二被告用借款所购买的房屋、车库作抵押，并办理了抵押登记手续，对该组证据的真实性，双方当事人无异议，本院予以确认。原告提交的证据4，证明被告未按合同约定偿还本息已构成违约，经原告催收二被告仍未偿还到期借款本息，对该证据的真实性及原告的证明目的，本院予以确认。根据庭审和质证，本院依法确认以下法律事实：被告谭建周、严丽荣借款时系夫妻。2009年8月3日，被告谭建周、严丽荣以购房资金困难为由，向原告申请住房借款29万元，双方签订合同编号为530166636－011－2009000225《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定借款金额为29万元，借款期限从2009年8月3日起至2034年8月3日止，采取按月等额本息还款方法，贷款利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上下调30%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率整日当日的基准利率幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。借款人发生下列任一情况，均构成违约：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，借款人低价转让，无偿转让财产，贷款人认为可能危及本合同项下债权安全的，借款人的个人及资信情况或还贷能力出现其他重大变化，包括婚姻情况变动、家庭财务状况恶化、收入降低、失业等，贷款人认为可能或已经对其偿债能力造成不利影响，且借款人未追加贷款人认可的担保的。违约救济措施，出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系等。二被告用所购买的坐落于石屏县车库为本笔借款提供抵押担保，双方办理了抵押登记，房屋他项权证为石屏县房他证异龙字第××号。同日，原告按约定将借款本金29万元汇入原告提供的账户。从2012年11月起，二被告未能按期归还贷款本息形成拖欠，经原告多次催收，仍未足额归还。另查明，被告谭建周、严丽荣于2012年10月31日协议离婚。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告中国建设银行股份有限公司石屏支行与被告谭建周、严丽荣于2009年8月3日签订的合同编号为530166636－011－2009000225《个人住房（商业用房）借款合同》，是在平等、自愿的基础上签订的，是双方当事人的真实意思表示，对双方具有法律约束力，合同合法有效。合同就借款金额、期限、还款方式、利率、违约情形、违约救济措施等进行了约定。原告中国建设银行股份有限公司石屏支行已按合同约定向被告谭建周、严丽荣发放贷款29万元，但被告谭建周、严丽荣从2012年11月起未按期归还本息已形成拖欠，经原告多次催收仍未归还，其行为已构成违约，且二被告现已离婚，明确表示无能力还款，原、被告双方在《个人住房（商业用房）借款合同》中约定的解除合同的条件已经成就，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”之规定，故原告要求解除与被告谭建周、严丽荣签订的合同编号为530166636－011－2009000225《个人住房（商业用房）借款合同》的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”之规定，原告要求被告谭建周、严丽荣返还借款本金259401.49元及利息4584元，并支付自2014年5月20日起至贷款还清之日止的贷款利息的请求，符合法律的规定，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司石屏支行与被告谭建周、严丽荣于2009年8月3日签订的合同编号为530166636－011－2009000225《个人住房（商业用房）借款合同》。二、由被告谭建周、严丽荣于本判决生效之日起十五日内返还原告中国建设银行股份有限公司石屏支行借款本金人民币259401.49元及截止2014年5月20日止的利息4584元，并支付该借款本金自2014年5月20日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息，利率按双方合同约定计算。案件受理费5260元，由被告谭建周、严丽荣承担。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。若负有义务的当事人不自动履行生效的本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后两年内向本院申请强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审判长 孙 明审判员 石顺旺审判员 张丽云二〇一四年十月二十一日书记员 李 黎