湖南省长沙市望城区人民法院民 事 判 决 书(2016)湘0112民初1288号原告湖南望城农村商业银行股份有限公司，住所地长沙市望城区高塘岭大道99号。法定代表人严桦，董事长。委托代理人肖强，系湖南望城农村商业银行股份有限公司员工。委托代理人袁文伟，系湖南望城农村商业银行股份有限公司员工。被告王凯园。被告卢喜清。原告湖南望城农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告王凯园、卢喜清金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月10日立案受理后，依法组成合议庭，于同年6月27日公开开庭进行了审理。原告农商行的委托代理人肖强到庭参加诉讼，被告王凯园、卢喜清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行诉称，2015年4月17日，原告所辖分支机构雨厂坪支行与被告王凯园签订了180104360020150417001号个人住房借款合同，借款金额450000元，合同约定期限为2015年5月13日至2030年5月22日，抵押物为王凯园位于宁乡县玉潭镇二环南路南国水乡1栋704房产（按揭房屋）作为贷款抵押办理了合规合法抵押登记。原告于2015年5月22日发放了按揭贷款450000元，借款月利率4.179‰，逾期月利率5.4327‰。被告卢喜清系被告王凯园的妻子，上述债务发生在两被告夫妻关系存续期间，该笔债务系夫妻共同债务，被告卢喜清应当与被告王凯园共同偿还该笔贷款本息。截至2016年4月25日，被告尚欠本金425000元，利息2941.53元。因被告未按约偿还贷款本息，原告现已无法联系上被告，且原告在查询被告王凯园个人信用报告时发现借款人在他行的贷款也逾期未归还，借款人经营情况发生了重大变化，严重影响该笔贷款的按期偿还。为维护原告的合法权益，原告特向法院提起诉讼，请求判令：1、1801043600-20150417001号个人住房贷款合同立即到期，被告王凯园、卢喜清共同偿还原告贷款本金人民币450000元整、利息2941.53元（利息算至2016年4月25日），及自2016年4月25日至实际清偿日所欠利息；2、原告对被告王凯园提供抵押物（按揭房屋）的拍卖、变卖所得价款有优先受偿权；3、两被告共同支付本案全部诉讼费用及实现债权的费用。被告王凯园、卢喜清未予答辩。原告为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：1、《个人住房、商业用房贷款合同》、借款借据及《宁乡县商品房买卖合同》，拟证明被告王凯园为购房向原告抵押贷款及原告已经支付了贷款的事实；2、宁房权证玉潭字第××号房屋所有权证及宁房他证玉潭字第515004**号他项权证，拟证明被告用于抵押贷款抵押房产及抵押登记的事实；3、结婚证复印件，拟证明被告王凯园与被告卢喜清系夫妻关系的事实；4、个人信用报告，拟证明被告王凯园在其他银行有贷款，但存在逾期未归还，被告的经营状况发生了重大变化的事实。被告王凯园未向本院提交证据，也未到庭对上述证据发表质证意见，视为自动放弃举证、质证的权利。经审查，本院认为，原告提供的上述证据均具有真实性、合法性、关联性，能够证明本案的相关事实，本院予以采信，作为本案的定案依据。根据上述确认的证据及当事人的当庭陈述，本院查明以下事实：2015年4月16日，被告王凯园向湖南长沙小城房地产开发有限公司购买了位于宁乡县玉潭镇二环南路南国水乡1栋704的房屋，双方在合同中约定的付款方式为银行按揭贷款，并约定向湖南望城农村商业银行股份有限公司雨厂坪支付申请贷款450000元。为此，被告王凯园于次日与原告农商行下属分支机构雨厂坪支行签订了一份《个人住房、商业用房贷款合同》，双方在合同中约定：贷款金额为450000元，贷款期限自2015年5月13日至2030年5月13日。实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为合同的附件，与合同具有同等法律效力。贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率可适当浮动，约定为4.179‰。贷款用途为购买位于宁乡县玉潭镇二环南路南国水乡1栋704号房。借款人不可撤销地授权贷款人，在合同生效后，贷款人将合同项下的贷款以转账形式划入售房人湖南长沙小城房地产开发有限公司在银行开立的账户。还款方式为自贷款发放当月起，借款人于公历每月25日，按期归还贷款本息，借款人自愿选择等额本金还款法的方式归还贷款本息。借款人挪用贷款或未按期偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期。被告王凯园以上述购买的房屋提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下的贷款本金、利息、违约金、实现债权的费用及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他应付的费用。双方于同年5月19日在宁乡县房屋产权管理服务中心办理了抵押登记，抵押登记的房屋产权证号为宁房权证玉潭字第××号，房屋他项权证号为宁房他证玉潭字第515004**号。合同签订后，雨厂坪支行于同年5月22日发放了贷款450000元，同时因双方在签订合同时确定借款人贷款利率按中国人民银行基准利率下浮15%，而原告放款当日人民银行公布的月基准利率为4.0783‰，下浮后执行月利率为4.0021‰，故双方在借款借据中约定的借款利率为月利率4.0021‰，借款日期为2015年5月22日至2030年5月22日止。在上述合同的履行过程中，被告王凯园自2016年2月开始未按照合同约定按期归还约定的借款本息，截至2016年4月25日，被告王凯园尚欠原告借款本金425000元、利息2941.53元。原告经查询被告王凯园的个人信用记录，发现王凯园有不良信用记录，经催要未果，原告遂起诉至本院，要求判如所请。另查明，被告王凯园与被告卢喜清系夫妻关系，被告王凯园购买上述房屋及按揭贷款均在双方夫妻关系存续期间。原、被告双方同时协商确定合同期内贷款利率按照一年调整的方式调整。本院认为，原告的下属机构雨厂坪支行不具有独立的法人资格，其对外所为的民事行为由其开办单位也即本案原告承担法律责任，原告是本案适格的诉讼主体。原告与被告王凯园所签订的贷款合同及附件、借款借据系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人应当按照约定全面履行各自的义务。原告按期向被告王凯园发放了贷款，被告王凯园应当按照约定的期限归还借款本金并支付利息。根据合同约定，原告有任一期未按期归还借款本息的，原告即有权宣布合同到期，有权立即收回全部借款本息，结合被告确实存在个人信用不良记录的事实，本院对原告提前收回借款的诉讼请求予以支持，被告王凯园应当立即归还原告尚欠的借款本金425000元，截至2016年4月25日止的利息2941.53元及自2016年4月26日至全部借款本金归还完毕之日止的利息。本笔贷款系按揭贷款，被告王凯园以其购买的商品房为贷款提供抵押担保，双方亦在相关产权机关办理了合法的登记手续，该抵押合法有效，原告有权就抵押物的拍卖变卖所得价款享有优先受偿权。被告卢喜清作为被告王凯园的配偶，其与被告王凯园未提交证据证明原告与被告王凯园之间明确约定王凯园的上述债务为其个人债务，也未提交证据证明两被告约定对婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，而被告王凯园的上述债务发生在两被告的夫妻关系存续期间，因此，被告王凯园的上述债务应系其与被告卢喜清夫妻关系存续期间的共同债务。对原告要求被告卢喜清对被告王凯园的上述债务承担共同支付义务的诉讼请求，本院予以支持。原告要求两被告承担实现债权的费用，因其未提供证据证明相关费用已实际发生，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告王凯园、卢喜清自本判决生效之日起五日内共同向原告湖南望城农村商业银行股份有限公司归还借款本金人民币425000元、利息2941.53元（利息已算至2016年4月25日），以及自2016年4月26日至实际归还全部借款本金之日止的利息（按照中国人民银行公布的同期贷款利率下浮15%计算）；二、原告湖南望城农村商业银行股份有限公司对登记在被告王凯园名下的，坐落在宁乡县玉潭镇二环南路（南国水乡）1栋704（产权证号为宁房权证玉潭字第××号）的房屋的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；三、驳回原告湖南望城农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7719元，保全费2770元，两项合计10489元，由被告王凯园、卢喜清共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  袁利平人民陪审员  黎中强人民陪审员  吴国民二〇一六年六月二十七日书 记 员  刘星星附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。