江苏省丹阳市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏1181民初10346号 原告：中国建设银行股份有限公司丹阳支行，营业场所丹阳市云阳路1号，统一社会信用代码91321181772018235M。 负责人：李强，该行行长。 委托诉讼代理人：周华，江苏学益律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐璐，江苏学益律师事务所律师。 被告：陈俊，男，汉族，1978年11月6日生，住丹阳市。 被告：刘燕霞，女，汉族，1981年12月3日生，住丹阳市。 委托诉讼代理人：丁宝青，女，汉族，1955年2月6日生，住丹阳市开发区。系刘燕霞母亲。 被告：丹阳市宏云房地产开发有限公司，住所丹阳市丹凤北路234号，组织机构代码74680049-3。 法定代表人：徐江星，该公司总经理。 委托诉讼代理人：吕健，江苏汇泉律师事务所律师。 原告中国建设银行股份有限公司丹阳支行与被告陈俊、刘燕霞、丹阳市宏云房地产开发有限公司（以下简称宏云房地产）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月30日立案受理后，适用简易程序由审判员张俊建独任审判，于2019年12月27日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周华，被告陈俊、刘燕霞、被告宏云房地产的法定代表人徐江星均到庭参加诉讼。2020年1月19日，因案情疑难复杂，裁定转为普通程序，并依法组成合议庭于2020年4月24日再次公开开庭审理，原告的委托诉讼代理人周华，被告陈俊、被告刘燕霞的委托诉讼代理人丁宝青、被告宏云房地产的法定代表人徐江星及委托诉讼代理人吕健均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司丹阳支行向本院提出诉讼请求：1、被告陈俊、刘燕霞立即偿还借款本金449563.10元、利息（包含罚息、复利）12091.15元（利息计算至2019年10月16日），截止日后的利息（包含罚息、复利）按照借款合同约定的利率继续计算至实际清偿之日，本息合计461654.25元；2、被告陈俊、刘燕霞承担原告为实现债权的律师代理费26000元（如进入二审或执行程序费用将相应增加）；3、被告宏云房地产对被告陈俊、刘燕霞上述债务承担连带清偿责任；4、案件受理费及保全费由三被告承担。事实和理由：2011年9月26日，被告陈俊、刘燕霞因购买由被告宏云房地产开发的丹阳市中山路55号1-305室房屋向原告借款，经原告审核同意，与三被告签订编号为011-2011001475的《个人住房（商业用房）借款合同》，根据该借款合同：1、被告陈俊、刘燕霞向原告借款590000元；2、借款期限240个月，每月等额本息还款法，采用浮动年利率，即在基准利率的水平上上浮10%，罚息利率为借款合同执行利率上浮50%；3、被告宏云房地产承担阶段性连带担保责任，担保范围包括借款合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、评估费、拍卖费、公告费等）。2011年10月19日，原告依约向被告发放了该笔590000元的贷款，现因被告陈俊、刘燕霞未能按期履行还款义务，已构成违约。截止2019年10月16日，被告陈俊、刘燕霞共结欠借款本金449563.10元，利息（含罚息、复利）12091.15元，本息合计461654.25元。现原告依约宣布贷款提前到期，并诉至本院要求判如所请。 被告陈俊辩称：对尚欠借款本息无异议，因个人账户被法院采取保全措施导致不能偿还。律师费用过高，希望减半。房产证由我父亲代领的，原告及被告宏云房地产都没有通知我去办理房屋抵押登记手续。 被告刘燕霞辩称：我与被告陈俊已经离婚，之前房贷是我们共同承担的。离婚协议约定房贷由被告陈俊偿还。我的工资也被冻结，无法偿还。领到房产证后，没人通知我们去办理抵押登记手续。 被告宏云房地产辩称：我方不承担担保责任。理由：1、我方按约承担阶段性连带责任保证，保证期间至办妥抵押登记，相关证书交由贷款人收执之日止；2、借款合同第十三条第三款约定抵押人应在贷款人要求的时间内到相应的登记部门办理抵押登记手续。我方仅负有协助办证义务，借款人已领取了房产证，原告在长达7、8年的时间不办理抵押登记、不采取措施、也不告知我方，原告存在过错；3、我方在原告处开设有专用账户，在每笔贷款放款后，均会存留10%保证金，至2018年原告已将所有保证金退还我方，视为原告已停止我方的阶段性保证责任；4、专用账户保证金退还已超过三年，原告起诉已超过诉讼时效。 本院经审理查明：2010年6月30日，原告（乙方）与被告宏云房地产（甲方）签订《商品房销售贷款合作协议书》一份，约定：乙方对符合贷款条件的购房人购买甲方开发建设并依法销售的座落于丹阳的经批准名为中山路商住楼的商品房发放个人住房贷款；乙方承诺对购买上述商品房的全部购房人提供最高额4200万元的住房抵押贷款；甲方同意在乙方承诺贷款额度内，对每一购房人向乙方借款提供无条件、不可撤销的连带责任保证；保证期限从乙方与借款人签订的借款合同生效之日起，至甲方为购房人办妥所购住房的《房屋所有权证》，并办妥房屋抵押登记，将《房屋他项权证》等房屋权属证明文件交乙方保管之日止。 2011年9月26日，原告与三被告签订编号为011-2011001475的《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定：被告陈俊、刘燕霞向原告借款590000元用于购置房产，借款期限240个月；每月等额本息还款法，采用浮动年利率，即在基准利率（中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率）的水平上上浮10%，罚息利率为借款合同执行利率上浮50%；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担；被告陈俊、刘燕霞用其购买的位于中山路55号1-305室房产为借款提供抵押担保；被告宏云房地产为被告陈俊、刘燕霞提供阶段性连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）；保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。 同日，被告陈俊与被告宏云房地产签订《商品房买卖合同》一份，约定：被告陈俊向被告宏云房地产购买位于中山路55号1-305室的房产，房款860000元，被告宏云房地产应当在2011年12月30日前交付商品房，并在交付使用后120日内，将权属登记资料报产权登记机关备案。 2011年10月19日，原告依约向被告陈俊、刘燕霞发放了贷款590000元。后借款人未能按期履行还款义务，已构成违约。截止2019年10月16日，被告陈俊、刘燕霞尚欠原告借款本金449563.10元，利息（含罚息、复利）12091.15元，本息合计461654.25元。原告遂诉至本院，宣布贷款提前到期，要求判如所请。原告委托江苏学益律师事务所代理本案，约定律师费26000元。 另查明：被告陈俊、刘燕霞于2002年7月23日登记结婚，于2018年11月28日协议离婚，并约定案涉房产的房贷由陈俊个人负担。 还查明：2014年3月19日，被告陈俊、刘燕霞取得中山路55号1-305室房产的所有权，但至今未办理抵押登记手续。 上述事实，由原告提供的身份证、户口簿、结婚证复印件、企业信用信息打印件、个人住房（商业用房）借款合同、个人贷款支付凭证、本息清单及对账单、委托代理合同、合作协议书、商品房买卖合同，被告刘燕霞提供的离婚证、离婚协议及当事人庭审陈述等证据所证实。 本院认为，原告与三被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系当事人真实意思表示，应合法有效。原告已按约向借款人陈俊、刘燕霞发放贷款590000元，因借款人未能按期偿还，原告通过诉讼方式宣布贷款提前到期，符合合同约定。截止2019年10月16日，被告陈俊、刘燕霞尚欠原告借款本金449563.10元，利息（含罚息、复利）12091.15元，本息合计461654.25元的事实清楚，本院予以确认。原告要求被告陈俊、刘燕霞立即偿还截止2019年10月16日的借款本息并承担至实际清偿之日按合同约定计算的利息（含罚息、复利），符合合同及法律规定，本院予以支持。原告要求被告陈俊、刘燕霞承担律师费26000元（如进入二审或执行程序费用将相应增加），本院认为，虽然原告未举证该费用实际发生，但原告已委托律所代理本案，律师费确定可以发生，且律师费26000元亦属合理，律师费的承担也符合合同约定，故本院予以支持。对于原告主张的如进入二审或执行程序费用将相应增加律师费，该诉请并不明确，可待实际发生后再行主张，故本院不予支持。被告陈俊辩称律师费过高，希望减半，但未能举证证明律师费存在不合理之处，本院不予采信。被告刘燕霞另辩称依据离婚协议由被告陈俊负担房贷，本院认为，原告发放的贷款基于被告陈俊、刘燕霞共同意思表示，且用于共同生活，应认定为夫妻关系存续期间的共同债务。两被告离婚协议约定由被告陈俊负担债务，系双方内部约定，但并未通知并征得原告同意，对原告不产生效力，故本院对被告刘燕霞的该抗辩意见不予采信。 本案争议焦点在于被告宏云房地产应否承担连带保证责任。 首先，借款合同约定被告宏云房地产为被告陈俊、刘燕霞提供阶段性连带责任保证，保证期间为保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。本院认为，保证期间为除斥期间，不能中止、中断和延长，自债务履行期限届满之日起算，早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。因而，上述“保证期间”条款对于保证期间约定不明，结合当事人的意思表示应认定为附解除条件的阶段性连带责任保证条款，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。其次，在保证条款附解除条件（办妥抵押登记并将相关证书交贷款人）时，因解除条件不能成就，由谁来负担风险即承担责任。从本案来看，客观上是因借款人的原因（房屋被查封）导致抵押登记不能办理，但根据被告宏云房地产与原告签订的合作协议，被告宏云房地产负有代办房屋产权证及他项权证的合同义务，其在办理了房屋产权证后将权利证书交给借款人，未通知原告，导致原告不能及时设定抵押权，其存在过错。从另一角度，阶段性保证制度设立初衷是为解决银行风险敞口期，避免无增信措施的空档期，因第三人原因导致解除条件不能成就时，开发商理应承担该风险责任。此外，被告宏云房地产辩称原告怠于办理抵押登记及原告退还保证金的行为视为保证责任终止，并提供保证金账户余额查询表以证明其辩称意见。本院认为，案涉合作协议并无保证金的约定，即使该证据属实，保证责任的免除也不以保证金退还为前提条件，被告宏云房地产亦未举证原告怠于办理抵押登记，故对被告宏云房地产的辩称意见及其证据均不予采信。综上所述，被告宏云房地产应按约对被告陈俊、刘燕霞的债务承担连带保证责任，其在承担保证责任后，有权向债务人追偿。 关于原告要求被告宏云房地产承担保证责任是否超过诉讼时效问题。本院认为，原告通过诉讼方式宣布借款人债务提前到期，始要求借款人及担保人承担还款责任，并不超过诉讼时效。被告宏云房地产辩称其保证责任已超过诉讼时效，与本院查明事实不符，不予采信。 原告另提供证据人民网报道一份以证明被告宏云房地产存在逾期办理房产证，导致能够办理抵押登记的时间延后，本院认为该证据与本案无关联，也不影响各被告的责任承担，亦不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十五条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告陈俊、刘燕霞于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司丹阳支行截止2019年10月16日尚欠的借款本金449563.10元、利息（含罚息、复利）12091.15元，并承担自2019年10月17起至实际清偿之日止按合同约定计算的利息（含罚息、复利）； 二、被告陈俊、刘燕霞于本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司丹阳支行律师代理费26000元； 三、被告丹阳市宏云房地产开发有限公司对被告陈俊、刘燕霞的上述债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司丹阳支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8614元，财产保全费3170元，合计11784元，由三被告连带负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。 审 判 长  张俊建 人民陪审员  尹英兰 人民陪审员  束红军 二〇二〇年五月十八日 （） 法官助理陈庆 书记员吴云 附本判决适用法律条文： 《中华人民共和国合同法》第四十五条当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。 当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就；不正当地促成条件成就的，视为条件不成就。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第一款保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。