湖南省岳阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）湘06民初445号原告：中国建设银行股份有限公司岳阳市分行，住所地岳阳市岳阳楼区南湖大道310号。统一社会信用代码：91430600886093911W。负责人：李勇军,行长。委托诉讼代理人：罗洪滔，湖南金骏律师事务所律师。被告：湖南宏耀工业有限公司，住所地岳阳市湘阴县界头铺镇。统一社会信用代码：914306247367635619。法定代表人：钟光耀。被告：钟光耀，男，1970年10月12日出生，汉族，住湘阴县。原告中国建设银行股份有限公司岳阳市分行（以下简称建行岳阳分行）因与被告湖南宏耀工业有限公司（以下简称宏耀公司）、钟光耀金融借款合同纠纷一案。本院于2019年11月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行岳阳分行公司的委托诉讼代理人罗洪滔到庭参加诉讼，被告宏耀公司、钟光耀经传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。建行岳阳分行向本院提出诉讼请求：判令；1、解除建行岳阳分行与宏耀公司签订的编号为YY091827、YY091828、YY091829、YY091839、YY091844、YY091864号的《人民币流动资金贷款合同》；2、宏耀公司立即向建行岳阳分行偿还借款44760000元，并承担利息（暂计算至2019年9月18日为715549.01元，后段利息按年利率9.135%计算至实际清偿之日止）；3、宏耀公司立即向建行岳阳分行偿还承兑汇票垫付本金3253563.39元及利息（暂计算至2019年12月23日为335994.28元，后段利息按年利率18%计算至实际清偿之日止）；4、由宏耀公司承担本案建行岳阳分行的律师费198000元；5、钟光耀对上述债务承担连带清偿责任；6、建行岳阳分行就上述债务对宏耀公司、钟光耀提供的抵押物享有优先受偿权；7、由宏耀公司、钟光耀承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2017年1月12日，建行岳阳分行与宏耀公司签订《最高额抵押合同》，约定宏耀公司以其名下的房产和土地使用权为其未来三年办理贷款和承兑汇票等业务提供最高额抵押担保，担保责任最高限额为9300万元。同日，建行岳阳分行与钟光耀签订《自然人最高额保证合同》，约定钟光耀以其名下的房产为宏耀公司未来三年办理贷款和承兑汇票等业务提供最高额抵押担保，担保责任最高限额210万元。2017年5月2日，建行岳阳分行与钟光耀签订《自然人最高额保证合同》，约定钟光耀为宏耀公司未来三年办理贷款和承兑汇票等业务提供最高额保证，保证责任最高限额为5000万元。2018年至2019年期间，建行岳阳分行与宏耀公司签订8份《人民币流动资金贷款合同》：1、合同编号YY091815，借款金额1600000元，借款期限自2018年5月25日起至2019年5月25日；2、合同编号YY091824，借款金额7600000元，借款期限自2018年8月9日起至2019年8月9日止；3、合同编号YY091827，借款金额2300000元，借款期限自2018年11月15日起至2019年11月15日止；4、合同编号YY091828，借款金额7100000元，借款期限自2018年11月30日起至2019年11月30日止；5、合同编号YY091829，借款金额9000000元，借款期限自2018年12月25日起至2019年12月25日止；6、合同编号YY091839，借款金额6400000元，借款期限自2018年12月25日起至2019年12月25日止；7、合同编号YY091844，借款金额7760000元，借款期限自2019年3月27日起至2020年3月27日止；8、合同编号YY91864，借款金额3000000元，借款期限自2019年5月16日起至2020年5月16日止。上述8份借款合同均约定贷款年利率按LPR利率（签订合同时为4.3%）加1.79%即6.09%计算，如贷款本息逾期则罚息利率为贷款利息上浮50%，即9.135%，如宏耀公司违约还应承担建行岳阳分行为实现债权支出的律师费。另外，建行岳阳分行与宏耀公司分别于2018年6月2日、2018年6月13日、2018年7月19日签订《银行承兑协议》，约定宏耀公司向建行岳阳分行申请金额为200万元、300万元、180万元的承兑汇票，宏耀公司提供合计340万元的保证金，并应于汇票到期日前按应付票款额度交存其在建行岳阳分行开立的账户。但宏耀公司未按协议约定履行，导致建行岳阳分行垫付了承兑汇票的款项，扣除保证金后，宏耀公司尚欠垫付本金2852638.39元。《人民币流动资金贷款合同》签订后，建行岳阳分行依约放款，至起诉之日止，宏耀公司已有两笔贷款逾期，合计欠本息将近1000万元，其余几笔贷款虽然还未到期，但宏耀也已经拖欠了大量的利息。根据合同约定，宏耀公司违约未按时支付利息，且没有履行对建行岳阳分行的其他到期债务，建行岳阳分行可以解除合同，宣布贷款立即到期，要求立即偿还合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。另建行岳阳分行为宏耀公司垫付了承兑汇票的款项，有权向其追偿，并要求按约承担日万分之五（即年利率18%）的利息。宏耀公司、钟光耀答辩称，宏耀公司欠款属实，因资金周转问题而未能按时还本付息，确实已经违约。但宏耀公司并非恶意欠款，也未真正进入困境，而是一直在正常经营发展。根据中央及地方支持民营经济发展的相关文件精神，应充分给予民营企业发展机会，能调则调，慎用司法强制措施。因此，请求法院不计罚息，给予宏耀公司时间能与建行岳阳分行充分协调，宏耀公司争取先还部分款项再承诺分期还款，与建行岳阳分行达成调解方案，渡过暂时的难关。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，即建行岳阳分行提供的《人民币流动资金贷款合同》八份、《银行承兑协议》三份、电子银行承兑汇票、贷款转存凭证、建设银行系统查询的贷款信息、《最高额抵押合同》、《自然人最高额抵押合同》、宏耀公司董事会决议、房产证和土地使用权证、抵押权不动产登记证明、《自然人最高额保证合同》，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月12日，宏耀公司作为抵押人（甲方）与建行岳阳分行作为抵押权人（乙方）签订《最高额抵押合同》，约定：1、鉴于乙方为甲方连续办理发放人民币／外币贷款、承兑商业汇票授信业务而将要与甲方在2017年1月12日至2022年12月19日签订资金借款合同、银行承兑协议等主合同，甲方愿意为其主合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保；2、甲方以本合同“抵押财产清单”所列之财产［湘国用（2013）第025667388号土地；湘国用（2014）第029843108、029843109、029843110号土地；湘房权证界头铺字第××、ＡＮ××05、ＡＮ××06、ＡＮ××07、ＡＮ××08号房屋；湘房权证金龙镇字第××号房产］设定抵押；3、本最高额抵押项下担保的最高限额为9600万元；4、担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方为实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费等）……；5、甲方不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分抵押财产。事后，宏耀公司通过董事会（股东会）决议，同意以公司的土地、厂房、法定代表人个人住宅作以上抵押担保，钟光耀、钟骄（钟光耀之女）、杨云辉（钟光耀之妻）作为宏耀公司的股东均在决议上签名。同日，钟光耀作为抵押人（甲方）与建行岳阳分行作为抵押权人（乙方）签订《自然人最高额抵押合同》，约定：1、鉴于乙方为宏耀公司连续办理发放人民币／外币贷款、承兑商业汇票授信业务而将要与甲方在2017年1月12日至2022年12月19日签订资金借款合同、银行承兑协议等主合同，甲方愿意为宏耀公司在主合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保；2、甲方以本合同“抵押财产清单”所列之财产［湘房权证文星镇字第××号房产］设定抵押；3、本最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币210万元；4、担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方为实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费等）……；5、甲方不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分抵押财产。以上抵押财产均已办理抵押权登记。2017年5月2日，钟光耀作为保证人（甲方）与建行岳阳分行作为债权人（乙方）签订《自然人最高额保证合同》，约定：1、鉴于乙方为宏耀公司连续办理发放人民币／外币贷款、承兑商业汇票授信业务而将要与甲方在2017年5月2日至2022年5月2日签订资金借款合同、银行承兑协议等主合同，甲方愿意为债务人在主合同项下的一系列债务提供最高额保证；2、本最高额保证项下保证责任的最高限额为5000万元；3、担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方为实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费等）……；4、甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证；5、保证期间按乙方为债务人办理的单笔授信业务分别计算，即自单笔授信业务的主合同签订之日起至债务人在该主合同项下的债务履行届满日后三年止。若发生法律法规规定或主合同约定的事项，乙方宣布债务提前到期的，保证期间至债务提前到期之日后三年止。2018年至2019年期间，宏耀公司作为借款人（甲方）与建行岳阳分行作为贷款人（乙方）先后签订编号为YY091815、YY091824、YY091827、YY091828、YY091829、YY091839、YY091844、YY091864的《人民币流动资金贷款合同》。借款金额分别为：160万元、760万元、230万元、710万元、900万元、640万元、776万元、300万元。借款期限分别为：2018年5月25日起至2019年5月25日止、2018年8月9日起至2019年8月9日止、2018年11月15日起至2019年11月15日止、2018年11月30日起至2019年11月30日止、2018年12月25日起至2019年12月25日止、2018年12月25日起至2019年12月25日止、2019年3月27日起至2020年3月27日止、2019年5月16日起至2020年5月16日止。贷款年利率为固定利率，即LPR利率（4.3%）加179基点（1基点=0.01%），在借款期限内，该利率保持不变；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日。甲方出现可能危及乙方债权的情形：“……（二）甲方没有履行其他到期债务（包括对中国建设银行各级机构或其他第三方的到期债务）……（八）乙方认为可能危及合同项下债权安全的其他情形。”乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用或解除合同等。借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定的结息方式和复利；逾期是指甲方未按期清偿或超过本合同约定的分次还本计划期限归还借款的行为；借款到期前，对甲方未按时还清的利息按合同约定的贷款利率和结息方式计收复利。甲方、乙方就合同相关的各类通知、协议、文书的送达地址及法律后果作出约定：甲方确认其有效的送达地址为湘阴县工业园，事后，建行岳阳分行按约发放贷款，宏耀公司按约支付利息至2019年1月21日。宏耀公司作为出票人（甲方）与建行岳阳分行作为承兑人（乙方）分别于2018年6月2日、2018年6月13日、2018年7月19日签订《银行承兑协议》。汇票金额分别为200万元、200万元、100万元、180万元；保证金金额分别为100万元、100万元、50万元、90万元；甲方应于汇票到期日前将应付票款足额交存其在乙方开立的账户，无论持票人或收款人是否提示付款，在汇票到期日均由乙方将票款足额划至乙方账户，甲方未足额支付的部分，构成乙方垫款；汇票已经到期并且甲方未足额缴存应付票款或其他应付款项的，或者甲方未按协议约定提前缴存应付款项，乙方有权自汇票到期日起按照每天万分之五的标准对未足额缴存款项收取利息；乙方垫款的，有权要求甲方归还垫款本息。事后宏耀公司按约交存保证金，建行岳阳分行实际垫付上述承兑汇票款项。承兑汇票到期后，宏耀公司未足额缴存应付票款。经双方确认，截至2019年12月23日，宏耀公司欠付承兑汇票本金3253563.39元、利息335994.28元。2019年10月16日，建行岳阳分行（甲方）与湖南金骏律师事务所签订《委托代理协议》，约定：“甲方根据乙方的工作成效支付约定的代理费。（一）在甲方胜诉的判决生效后，向乙方支付代理费20000元。（二）案件进入执行阶段后，向乙方支付代理费178000元。”再查明，宏耀公司于2019年11月23日拒收起诉状副本等相关应诉文书。宏耀公司于2019年12月30日偿还承兑汇票本金10万元。本院认为：宏耀公司与建行岳阳分行在平等自愿的基础上签订八份《人民币流动资金贷款合同》，合法有效，宏耀公司与建行岳阳分行之间成立借款合同关系，双方应按约履行合同义务。建行岳阳分行依约向宏耀公司履行了实际发放借款共计4476万元的义务，宏耀公司应按借款合同约定履行相应还本付息的义务。合同履行过程中，宏耀公司未能按约全面履行按月付息和偿还到期借款的义务，构成违约，应承担相应违约责任。至建行岳阳分行2019年11月1日起诉时，编号为YY091815、YY091824的《人民币流动资金贷款合同》已分别于2019年5月25日、2019年8月9日到期，宏耀公司应承担逾期还款责任，除偿还本金160万元、760万元及其期内利息33562元[（6.09%÷12×4+6.09%÷360×4）×1600000]、255847元[（6.09%÷12×6+6.09%÷360×19）×7600000]外，还应按约支付逾期罚息，即以160万元、760万元为基数，分别自2019年5月26日、2019年8月10日起按年利率9.135%支付罚息至实际清偿之日止。至2019年11月1日，编号为YY091827、YY091828、YY091829、YY091839、YY091844、YY091864的《人民币流动资金贷款合同》虽未到期，但宏耀公司自2019年1月21日起未再支付利息，亦未履行对建行岳阳分行的其他到期债务，建行岳阳分行有权解除合同并宣布贷款立即到期。故建行岳阳分行主张解除未到期借款合同，要求宏耀公司偿还未到期债务的本息的诉讼请求，符合借款合同约定和法律规定，本院予以支持。即编号为YY091827、YY091828、YY091829、YY091839、YY091844、YY091864的《人民币流动资金贷款合同》于宏耀公司拒收起诉状副本之日即2019年11月23日解除；宏耀公司应向建行岳阳分行偿还借款本金230万元、710万元、900万元、640万元、776万元、300万元，偿还2019年11月23日之前的利息116725元（6.09%÷12×10×2300000）、360325元（6.09%÷12×10×7100000）、456750元（6.09%÷12×10×9000000）、324800元（6.09%÷12×10×6400000）、393820元（6.09%÷12×10×7760000）、152250元（6.09%÷12×10×3000000）及逾期罚息，即以3556万元（230万元+710万元+900万元+640万元+776万元+300万元）为基数，自2019年11月24日起按年利率9.135%支付罚息至实际清偿之日止。综上，宏耀公司应向建行岳阳分行偿还借款本金共计4476万元（160万元+760万元+3556万元）及期内利息共计2094079元（33562元+255847元+116725元+360325元+456750元+324800元+393820元+152250元），并承担支付相应罚息的责任。宏耀公司与建行岳阳分行通过签订三份《银行承兑协议》，约定宏耀公司应于汇票到期日前足额交存应付票款，但宏耀公司未能交存，构成建行岳阳分行垫款，宏耀公司应按约向建行岳阳分行承担偿还垫款本金及利息的义务。即扣除宏耀公司交纳的保证金及已偿还款项后，宏耀公司还应支付垫款本金：3153563.39元(3253563.39元-100000元)、利息335994.28元及以3153563.39元为基数，按年利率18%自2019年12月24日起算至实际清偿之日止的后段利息。宏耀公司在《董事会（股东会）决议》、《最高额抵押合同》中均明确表示以其土地和房产（详见抵押财产清单）作为抵押物为涉案借款向建行岳阳分行提供抵押担保，并已办理抵押登记手续，建行岳阳分行对抵押物依法在最高限额9300万元范围内享有抵押权。现宏耀公司未履行还款义务，建行岳阳分行要求对其抵押物享有优先受偿权，具有相应事实和法律依据，本院予以支持。因钟光耀在《自然人最高额抵押合同》中约定对上述涉案债务自愿以其个人房产（详见抵押财产清单）在210万元限额范围内承担抵押担保责任，并在《自然人最高额保证合同》中与宏耀公司约定，自愿对上述涉案债务在5000万元限额内承担连带保证责任，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方为实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费等）等，故建行岳阳分行主张对钟光耀的抵押物行使优先受偿权并要求钟光耀对上述债务相应连带清偿责任的诉讼请求成立，本院予以支持。至于建行岳阳分行主张的律师代理费，虽按照合同约定属于债务人及担保人应承担的责任范围内，但鉴于本案律师费并未实际发生，该诉讼请求没有事实依据，本院不予支持。建行岳阳分行可在律师费实际发生后，另行主张权利。综上所述，建行岳阳分行的诉讼请求部分成立，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十三条、第五十九条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条规定，判决如下：一、确认湖南宏耀工业有限公司与中国建设银行股份有限公司岳阳市分行签订的编号为YY091827、YY091828、YY091829、YY091839、YY091844、YY091864的《人民币流动资金贷款合同》于2019年11月23日解除；二、湖南宏耀工业有限公司应于本判决生效之日起十日内向中国建设银行股份有限公司岳阳市分行偿还借款本金共计44760000元、利息2094079元及后段利息(以1600000元、7600000元、35560000元为基数，按年利率9.135%分别自2019年5月26日、2019年8月10日、2019年12月24日起算至实际清偿之日止)。三、湖南宏耀工业有限公司应于本判决生效之日起十日内向中国建设银行股份有限公司岳阳市分行偿还承兑汇票的垫款本金3153563.39元、利息335994.28元及后期利息（以3153563.39元为基数，按年利率18%自2019年12月24日起支付利息至实际清偿之日止）；四、钟光耀对湖南宏耀工业有限公司的上述债务在本金5000万元及相应利息范围内承担连带清偿责任，在承担清偿责任后有权向湖南宏耀工业有限公司追偿；五、中国建设银行股份有限公司岳阳市分行对湖南宏耀工业有限公司设置的抵押物［湘国用（2013）第025667388号土地；湘国用（2014）第029843108、029843109、029843110号土地；湘房权证界头铺字第××、ＡＮ××05、ＡＮ××06、ＡＮ××07、ＡＮ××08号房屋；湘房权证金龙镇字第××号房产］在上述债务范围内享有优先受偿权；六、中国建设银行股份有限公司岳阳市分行对钟光耀提供抵押的财产［湘房权证文星镇字第××号房产］在本金210万元及相应利息范围内享有优先受偿权。七、驳回中国建设银行股份有限公司岳阳市分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定期间履行上述金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费285281元，保全费5000元，合计290281元，由湖南宏耀工业有限公司、钟光耀负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内。向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省高级人民法院。审判长  胡伏军审判员  徐 艳审判员  黄 昭二〇二〇年三月二十三日书记员  胡 悦附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。