广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初16365号原告：佛山市南海京能小额贷款有限公司，住所地广东省佛山市南海区。法定代表人：丘忠。委托诉讼代理人：崔苗苗，广东金桥百信律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈建武，该公司经理。被告：陈石光，男，1974年7月5日出生，汉族，住湖南省邵阳县。原告佛山市南海京能小额贷款有限公司（以下简称“京能公司”）与被告陈石光小额借款合同纠纷一案，本院于2019年7月12日立案后，依法适用普通程序于2019年11月7日公开开庭进行了审理。京能公司的委托诉讼代理人崔苗苗到庭参加了诉讼，陈石光经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。京能公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令陈石光立即向京能公司归还暂计至2019年6月15日的贷款本金450000元、利息115020元、罚息115020元、违约金22500元、律师费28857元、诉讼财产保全责任保险2194元。2.请求判令京能公司在上述第1项诉讼请求的债权范围内以抵押财产（佛山市三水区**************************）折价、拍卖或者变卖所得的价款优先受偿。3.陈石光承担本案全部诉讼费用。事实与理由：一、借款情况2017年9月4日，京能公司与陈石光签订编号为“京能xxx（S）”《授信协议》，京能公司向陈石光提供人民币600000元的循环授信额度，授信期间为2017年9月4日至2022年9月3日，利息和费用按具体合同的规定执行。2017年9月4日，京能公司与陈石光签订编号为“京能xxx-1-2”《借款合同》。双方约定京能公司向陈石光提供人民币450000元的贷款，贷款期限为2017年9月4日至2018年9月3日，贷款期限起始日与贷款转存凭证不一致的，以贷款转存凭证所载的放款日期为准，贷款月利率为1.8%，按每月的20日计息，陈石光应于计息日还息，到期一次性还本。陈石光未能按合同约定偿还贷款本息的，京能公司有权主张贷款提前到期，有权根据实际逾期天数自逾期之日起就逾期归还部分按合同约定的贷款利率加收100%的罚息，并有权根据当期逾期本金总额的5％收取违约金；京能公司为实现债权而发生的一切费用均由陈石光全额承担。2017年9月6日，京能公司根据“京能xxx-1-2”《借款合同》发放贷款人民币450000元。二、担保情况2017年9月4日，京能公司与陈石光签订编号为“京能xxx-3”《最高额抵押保证合同》，约定陈石光以其名下的位于佛山市三水区**************************的房产作为陈石光在“京能201709269（S）”《授信协议》项下所有债务的抵押担保物。双方于2017年9月7日办理最高额抵押登记手续，最高债权数额为600000元，债权确定期间为2017年9月4日至2022年9月3日。三、违约情况自2018年4月6日以来，陈石光未偿还“京能xxx-1-2”《借款合同》项下债务，按照双方约定，该债务于2018年4月6日全部提前到期。陈石光违反《借款合同》约定，至今仍拖欠京能公司借款本金450000元及相应利息、罚息和违约金未偿还。依照上述《借款合同》约定，陈石光拒不归还借款本息已构成违约，京能公司主张贷款提前到期，要求陈石光向京能公司偿还全部贷款本金，并要求陈石光按照合同约定支付利息、罚息和违约金。依照上述《最高额抵押保证合同》约定，陈石光名下的位于佛山市三水区**************************的抵押房产折价或者拍卖、变卖抵押财产所得的价款依法依约应当优先偿还陈石光所欠京能公司的全部债务。陈石光未答辩。京能公司围绕诉讼请求依法提交了证据，陈石光未到庭参加诉讼亦未提交答辩意见及证据材料，视为其放弃举证、质证及辩证的权利。对京能公司提交的证据本院予以确认并在卷佐证。综合京能公司提供的证据及陈述，本院确认京能公司起诉属实。另查明：1.京能公司与陈石光签订的《借款合同》是双方签订的《授信协议》项下具体合同。2.涉案借款尚未全部到期，陈石光于2018年4月6日开始逾期。《借款合同》第一条、第四条、第九条、第十条约定，涉案贷款利率按月利率1.8%计算，还款方式为按每月的20日计息，分36次还本，陈石光应于计息日还息，并于贷款期限届满日当天17:00前归还全部本息。陈石光未依约偿还贷款本息的，京能公司有权自逾期之日起就逾期归还部分按本合同约定的贷款利率计收100%的罚息。陈石光到期未偿还贷款本息的，导致京能公司为催收贷款所需支付的公告费、送达费……律师费、财产保全费及财产保全担保费均由陈石光负担。3.陈石光与京能公司签订《最高额抵押保证合同》，约定以其名下的位于广东省佛山市三水区***************************产【粤（xxx）佛三不动产权第xxx号】作为抵押物，为其在《授信协议》项下所欠京能公司的所有债务能得到及时足额偿还而提供担保，抵押担保范围包括贷款本金余额之和、利息、罚息、京能公司追讨债务及实现抵押权而发生的费用等。双方就上述抵押房产办理了抵押登记，登记证号为粤（xxx）佛三不动产证明第xxx号。债权确定期间为2017年9月4日起2022年9月3日止。另查，上述房产另设定第一顺位抵押，抵押权人为中国建设银行股份有限公司佛山三水支行，履行债务日期为2015年1月31日至2037年1月31日止。4.根据京能公司提交的《民事委托代理合同》，京能公司因委托律师参加本案诉讼，已向律师事务所支付律师费28857元。根据京能公司提交的《诉产保全责任保险保险单》，京能公司因在本案中申请实施财产保全措施，需支付诉讼财产保全责任保险费2194元。庭审后，京能公司提交一份情况说明明确：诉讼请求中所主张的“利息和罚息”的表述实为罚息。本院认为，京能公司与陈石光签订的《授信协议》《借款合同》是本案当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的禁止性规定，合法有效。各方应严格按照以上合同的约定履行义务。京能公司依约履行了放贷义务，陈石光到期未足额还款，其行为已构成违约。现京能公司主张陈石光偿还尚欠本金450000元，于理有据，本院予以支持。对于京能公司主张的罚息，涉案《借款合同》中约定了借款期内月利率为1.8%，逾期还款的按合同约定的贷款利率加收100%的罚息，即罚息年利率为43.2%，并按当期逾期本金或利息总额的5%收取违约金。京能公司主张的上述计算标准，其罚息及违约金之和已明显超出法律规定的年利率24%。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，陈石光应从逾期之日即2018年4月6日起按年利率24%计付罚息予京能公司，对京能公司主张的超出本院核准范围的罚息、违约金22500元，本院不予支持。京能公司主张陈石光支付律师费28857元、财产保全责任保险费2194元，符合双方合同约定，本院予以支持。双方已就涉案贷款本息、费用等办理房屋抵押登记，经查明该抵押为第二顺位抵押，故根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十四条之规定，京能公司对陈石光提供的抵押物在本案债权范围内享有第二顺位优先受偿权。陈石光经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条的规定，判决如下：一、陈石光应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还尚欠本金450000元及以450000元为本金从2018年4月6日起至实际清偿日止按年利率24%计算罚息予佛山市南海京能小额贷款有限公司；二、陈石光应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费28857元、诉讼财产保全责任保险2194元予佛山市南海京能小额贷款有限公司；三、佛山市南海京能小额贷款有限公司对登记在陈石光名下的位于广东省佛山市三水区***************************产【粤（xxx）佛三不动产权第xxx号】的房地产经折价或者拍卖、变卖后所得价款在上列第一、二项债权范围内享有第二顺位的优先受偿权；四、驳回佛山市南海京能小额贷款有限公司的其他诉讼请求。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用普通程序结案，案件受理费全额收取11135.92元、财产保全费4187.96元（原告佛山市南海京能小额贷款有限公司已预交），由被告陈石光负担并应于判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳，逾期本院将依法强制执行。对于原告佛山市南海京能小额贷款有限公司已预交的受理费11135.92元、财产保全费4187.96元，经其申请，本院予以退回。如不服本判决，当事人可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  冯雅婷人民陪审员  黄志刚人民陪审员  潘秀萍二〇一九年十一月二十二日法官 助理  蔡亦珮书 记 员  龙文媛