上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初91558号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司上海浦东新区分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区张杨路XXX号XXX层部分。负责人：吴玲敏，行长。委托诉讼代理人：李健勇，北京市中银(上海)律师事务所律师。委托诉讼代理人：王启明，北京市中银(上海)律师事务所律师。被告：唐英娟，女，1978年11月14日出生，汉族，住安徽省芜湖市。被告：顾嘉钰，女，2005年1月21日出生，汉族，住上海市黄浦区。法定代理人：唐英娟，系被告顾嘉钰母亲。被告：顾嘉玮，男，1993年11月27日出生，汉族，住上海市崇明区。被告：沈张飞，女，1948年9月11日出生，汉族，住上海市崇明区。被告：顾斌，男，1951年5月31日出生，汉族，住上海市崇明区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海浦东新区分行与被告唐英娟、顾嘉钰、顾嘉玮、沈张飞、顾斌金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月21日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月21日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李健勇、被告顾嘉玮、沈张飞、顾斌到庭参加诉讼。被告唐英娟、顾嘉钰经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海浦东新区分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告唐英娟偿付原告借款本金人民币338,208.53元、截至2020年5月21日的期内利息36,314.61元、罚息及复利共计6,028.58元；2.判令被告唐英娟偿付原告自2020年5月22日起至贷款实际清偿之日的罚息和复利(罚息以本金338,208.53元为基数，复利以期内利息36,314.61元为基数，按涉案《个人购房借款及担保合同》约定的计算方式计算)；3.判令被告唐英娟偿付原告律师费10,000元；4.判令被告顾嘉钰、顾嘉玮、沈张飞、顾斌在继承顾某某遗产范围内对第1-3项诉讼请求共同承担责任；5.如被告唐英娟不履行上述付款义务，原告有权拍卖、变卖抵押物上海市黄浦区瞿溪路XXX弄XXX号XXX室房屋并就所得价款享有优先受偿权；6.本案诉讼费、保全费由被告唐英娟承担，被告顾嘉钰、顾嘉玮、沈张飞、顾斌在继承顾某某遗产范围内承担。事实和理由：2009年12月28日，原告与案外人顾某某签订编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXX的《个人购房借款及担保合同》，约定原告根据顾某某的申请，向其发放个人购置住房贷款，金额为46万元，贷款仅用于购买坐落于上海市黄浦区瞿溪路XXX弄XXX号XXX室房产。合同贷款期限为240个月，自2009年12月28日起至2029年12月28日止，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%，确定为年利率6.534%。顾某某以其前述坐落于上海市黄浦区瞿溪路XXX弄XXX号XXX室房产作为抵押财产办理了抵押登记，抵押担保范围为借款本息、违约金、处分房地产的费用、律师费以及可能产生的其他费用。合同签署后，原告依约发放贷款。2010年1月4日，原告如约向顾某某发放贷款。2016年5月24日，上述抵押房产为原告及平安普惠融资担保有限公司设定抵押登记。2018年4月14日，顾某某突然死亡，贷款亦发生逾期违约情况。根据(2018)沪0101民初16031号民事判决书，案外人顾某某于2001年与被告唐英娟登记结婚，2016年9月18日双方离婚。2009年，在案外人顾某某与被告唐英娟婚姻关系存续期间，顾某某为购买夫妻共同共有的上海市黄浦区瞿溪路XXX弄XXX号XXX室房产向原告借款，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，案外人顾某某与原告之间的该笔债务为夫妻共同债务，被告唐英娟应与案外人顾某某共同承担还款责任。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条的规定，债务人死亡后，应由继承其遗产的继承人在继承遗产的范围内承担债务清偿责任，特向作为案外人顾某某继承人的被告顾嘉钰、顾嘉玮、沈张飞、顾斌主张权利。原告主张通过诉讼方式宣布贷款提前到期，以2020年1月14日作为提前到期日，但原告仍按照正常合同履行计算利息和罚息，截至2020年5月21日，被告尚欠原告本金338,208.53元、期内利息36,314.61元、罚息及复利共计6,028.58元。被告唐英娟、顾嘉钰发表答辩意见称，同意提前到期日为2020年1月14日，对原告的诉讼请求无异议。被告顾嘉玮、沈张飞、顾斌辩称，对原告诉请无异议，在继承遗产范围内承担责任。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人购房借款及担保合同》、放款凭证、借款借据、抵押权登记证明、顾某某死亡证明、(2018)沪0101民初16031号民事判决书、欠款凭证、《律师聘用协议》、律师费发票及转账凭证等证据，五被告对原告提交的证据均无异议，经本院对原告提供的证据进行审查，认为该等证据符合法律规定的证据条件，故本院予以确认并在卷佐证。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，故本院对原告所述事实予以确认。另查明，涉案《个人购房借款及担保合同》第4.1条约定，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%，据此确定年利率为6.534%，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；第4.2条约定，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率(如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准)及第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；第9.1条约定，借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定；第9.4条约定，贷款利率按第4.2条的约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。本院认为，原告与顾某某签订的《个人购房借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，且于法无悖，故依法成立有效，各方当事人理应恪守。原告依约发放贷款，现借款人顾某某死亡，根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期并主张未付的本金、利息、罚息、复利和律师费。对于罚息和复利的计算，原告主张的计算方式不违反法律和行政法规的强制性规定，故本院予以确认。原告为本案诉讼支出律师费10,000元，该费用根据合同约定应由两被告承担，且金额符合律师收费的相关标准，两被告对此不持异议，故本院依法予以确认。关于被告唐英娟的共同还款责任，原告主张为涉案债务发生在两被告夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，被告唐英娟对此不持异议，本院依法予以支持。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款关于“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限”的规定，被告顾嘉钰、顾嘉玮、沈张飞、顾斌系顾某某的法定继承人，应当在继承顾某某遗产范围内清偿顾某某的上述债务。涉案抵押物已办理抵押登记，原告为抵押权人，有权要求依约行使抵押权。被告唐英娟、顾嘉钰经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，应视为其放弃庭审中享有的抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下：一、被告唐英娟应于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海浦东新区分行借款本金338,208.53元、截至2020年5月21日的利息36,314.61元、罚息及复利共计6,028.58元；二、被告唐英娟应于本判决生效之日起十日内偿还支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海浦东新区分行自2020年5月22日起至实际清偿之日止的罚息和复利(罚息以本金338,208.53元为基数，复利以利息36,314.61元为基数，按涉案《个人购房借款及担保合同》约定的计算方式计算)；三、被告唐英娟应于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海浦东新区分行律师费10,000元；四、被告顾嘉钰、顾嘉玮、沈张飞、顾斌应于本判决生效之日起十日内在继承顾某某遗产范围内对上述第一至三项判决义务承担共同还款责任；五、如被告唐英娟、顾嘉钰、顾嘉玮、沈张飞、顾斌未履行上述第一至四项判决义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海浦东新区分行有权以坐落于上海市黄浦区瞿溪路XXX弄XXX号XXX室房屋折价，或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费6,95911,959元，减半收取计5,979.503,479.50元，保全费5,000元，共计10,979.508,479.50元，由被告唐英娟、顾嘉钰、顾嘉玮、沈张飞、顾斌共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  孔燕萍二〇二〇年六月十二日书记员  马 婷附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。……四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。五、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。