江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0507民初8253号原告：中国银行股份有限公司苏州相城支行，住所地苏州市相城区元和街道嘉元路618号。负责人：马天梅，行长。委托诉讼代理人：季婕，江苏熠达律师事务所律师。委托诉讼代理人：匡小雨，江苏熠达律师事务所律师。被告：谢永红，女，1967年11月28日生，汉族，住苏州市姑苏区。原告中国银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称中行相城支行）与被告谢永红信用卡纠纷一案，本院于2019年11月6日受理后，由审判员王玲适用简易程序审理。后因被告谢永红未送达，需公告送达，本案转为普通程序，依法组成由审判员王玲担任审判长并主审，人民陪审员朱颖、刘硕颖参加评议的合议庭。本院于2020年3月26日公开开庭进行了审理。原告中行相城支行的委托诉讼代理人匡小雨到庭参加诉讼。被告谢永红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告中行相城支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还原告本金190964.9元、利息9380.95元、应收费用8386.74元，合计人民币208732.59元(利息和应收费用均暂计至2019年9月17日，其后按信用卡领用合约规定计收至还清借款本息之日止)；2.判令被告承担律师费13337元；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：谢永红于2011年8月18日向中行相城支行申请中银信用卡，并与中行相城支行签订了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，合同约定谢永红应按期归还当期所有欠款，若有逾期则中行相城支行有权按照信用卡领用合约之规定收取透支利息和滞纳金。谢永红收到中银信用卡后透支消费。截止2019年9月已拖欠3期，谢永红共欠中行相城支行人民币208732.59元。中行相城支行要求谢永红立即清偿上述债务以及直至实际支付之日止的利息及应收费用。中行相城支行多次催讨，谢永红均借故拖延。特向人民法院提起诉讼。被告谢永红未到庭应诉和答辩。经审理查明：2011年8月11日，谢永红向中行相城支行申领中银白金信用卡一张，填写了中银白金信用卡申请表，申请人申明及签名处由谢永红签字确认，并抄写《信用卡申请人声明》一份：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。”申请人签名处由谢永红签字。中行相城支行向谢永红发放卡号为51×××40的信用卡。该申请表后附《中银白金信用卡领用合约》及中银白金信用卡收费表。2018年10月12日中国银行股份有限公司在其官网公布了启用新版《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2018年版）》的公告。该《领用合约（2018年版）》第十八条约定，除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至银行规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用卡额度内消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+前期最低还款额未还部分*100%+超过信用额度消费金额*100%+所有费用和利息*100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额*100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金（还款违约金=（最低还款额－已还款额）*5%）。第十九条约定，甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的相关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。合约还约定，甲方如未遵守《章程》、本合约、其他与乙方的相关合约或未按相关信用卡产品使用手册或使用指南等规定使用信用卡……或未能按时还款……乙方有权立即停止上调授信额度、超授信额度用卡服务授权、分期业务授权等操作；并可视情况采取提高交易监测力度、调整甲方信用额度、冻结甲方持有的本行卡片、通过司法途径冻结持卡人持有的他行卡片，将信用卡列入止付名单、未偿还款项视为全部到期（甲方应一次性清偿）、授权相关卡组织停止转接交易，要求甲方落实第二还款来源或提供担保，自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向持卡人催收欠款，行使担保物权，向担保人追索，从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款，销卡销户，收回甲方信用卡等措施，并保留追究甲方责任的权利。甲方应承担因此给乙方造成的损失（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。中银白金信用卡收费表中约定，灵活分期付款手续费，一次性按分期交易金额收取，24期：15%。谢永红取得信用卡后，开始透支消费。中行相城支行陈述，截止至2019年9月17日，谢永红透支本金190964.9元、利息9380.95元、分期付款手续费1679.74元（剩余6期），还款违约金6707元，合计人民币208732.59元。中行相城支行多次催讨未果，遂诉讼来院。起诉后，谢永红分多次共计归还了本金3989.89元，截止至开庭前，仍结欠本金186975.01元。在庭审中，中行相城支行明确：2019年9月17日之后按每日万分之五计算至实际清偿之日止的利息以本金186975.01元为基数计算；应收费用中还款违约金按期计算，一共计算了六期，分别为814.85元、2107.7元、3784.45元、6706.25元、10032.77元、11380.68元，总金额为34826.7元。另查明，中行相城支行委托江苏熠达律师事务所代理本案诉讼，并约定律师代理费用13337元。以上事实，由中行相城支行提供的信用卡申请表、中国银行信用卡领用合约、消费清单、欠款明细、委托代理合同、律师函及邮寄凭证复印件等证据及庭审笔录予以证实。本院认为，中行相城支行与谢永红之间的信用卡协议，依法成立且合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。谢永红在使用中银白金信用卡透支后，未能及时归还透支欠款本息，理应承担相应的民事责任。中行相城支行要求谢永红归还信用卡透支本金186975.01元、利息4141.66元（截止至2019年9月17日）及以本金186975.01元为基数自2019年9月18日起至谢永红实际清偿之日止按照每日万分之五计算逾期还款利息的诉讼请求，有理有据，本院予以支持。关于中行相城支行要求谢永红支付应收费用36506.44元（1679.74+34826.7）的诉讼请求。本院经审查后认为，分期付款手续费的计收符合双方合同的约定，谢永红应当按约履行剩余未归还的6期共计1679.76元。依据双方签订的合同约定，还款违约金的计算方式为最低还款额未偿还部分的5%，但并没有约定中行相城支行可按月计收滞纳金，因此中行相城支行只能向谢永红计收一次滞纳金，而不能每月重复计收。故本院调整为按照中行相城支行提供的信用卡消费明细中的最后一期计收，谢永红结欠滞纳金的金额为11380.68元。对于中行相城支行要求谢永红承担律师费损失13337元的诉讼请求，双方的合同中约定如持卡人违约，应当承担中行相城支行因维权而产生的费用，中行相城支行主张的该律师费计收未超过法律允许的范围，本院予以支持。被告谢永红经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自行放弃应诉抗辩的权利，所产生的法律后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢永红应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司苏州相城支行信用卡透支本金186975.01元、利息4141.66元（截止至2019年9月17日）、应收费用13060.44元，上述款项合计人民币204177.11元；同时，被告谢永红还应承担以本金186975.01元为基数自2019年9月18日起按日利率万分之五计算至被告实际清偿之日止的逾期还款利息。二、被告谢永红应于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司苏州相城支行律师费13337元。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4631元，保全费1670元，公告费600元，合计诉讼费用6901元，由被告谢永红负担（被告应负担的案件受理费6301元，应于本判决生效之日起十日内支付至苏州市相城区人民法院诉讼费专户，收款银行中国建设银行股份有限公司苏州相城支行营业部，收款账号32×××31）。被告谢永红应负担的公告费600元，原告中国银行股份有限公司苏州相城支行已经预交至相关公告机构，由被告谢永红在履行本判决时一并向原告中国银行股份有限公司苏州相城支行支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，户名：苏州市中级人民法院，账号：10×××76。审 判 长 王 玲人民陪审员 朱 颖人民陪审员 刘硕颖二〇二〇年三月三十日法官 助理 丁雯雯书 记 员 潘李娜附录法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。2.《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。3.《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。4.《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。