大连市甘井子区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0211民初9899号原告：中国农业银行股份有限公司大连甘井子支行，住所地大连市甘井子区甘段**，统一社会信用代码91210211118586967H。负责人：李传华，系该行行长。委托诉讼代理人：孙则，系北京融商（大连）律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵娜，系北京融商（大连）律师事务所律师。被告：刘佳琪，女，1992年2月9日生，汉族，住址黑龙江省哈尔滨市南岗区。被告：刘雨冰，女，1960年6月13日生，汉族，住址黑龙江省哈尔滨市南岗区。被告：刘志圣，男，1957年11月20日生，汉族，住址黑龙江省哈尔滨市南岗区。上列三被告共同委托诉讼代理人：郎书文，系黑龙江中实律师事务所律师。被告：大连世茂嘉年华置业有限公司，，住所地大连市金州区大魏家街道御龙园****统一社会信用代码：91210200691431415C。法定代表人：刘辉，系董事长。委托诉讼代理人：唐晓聪，女，1993年8月16日生，汉族，系该公司员工，住址庄河市。原告中国农业银行股份有限公司大连甘井子支行与被告刘佳琪、被告刘雨冰、被告刘志圣、被告大连世茂嘉年华置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，被告刘佳琪在答辩期间提出管辖异议，本院作出（2019）辽0211民初9899号之一民事裁定驳回其异议申请，后被告刘佳琪上诉至大连市中级人民法院，市中院作出（2020）辽02民辖终61号民事裁定书，裁定驳回上诉，维持原裁定。本院依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人赵娜，被告大连世茂嘉年华置业有限公司的委托诉讼代理人唐晓聪到庭参加了诉讼。被告刘佳琪、被告刘雨冰、被告刘志圣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司大连甘井子支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告刘佳琪、被告刘雨冰、刘志圣共同偿还全部借款本金1,106,823.75元及至实际还清日止的利息、罚息、复利（截至2019年5月27日为18,544.24元，罚息1,062.26元，复利209.42元）；2、请求判令被告大连世茂嘉年华置业有限公司对被告刘佳琪、被告刘雨冰、被告刘志圣应偿还原告欠款承担连带保证责任；3、诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年5月15日，原告与被告刘佳琪、刘雨冰签订《个人购房担保借款合同》（以下简称“借款合同”），该合同约定：被告刘佳琪、刘雨冰共同向原告借款2,213,000元，用于购买位于大连金州新区房屋；借款期限120个月，自2013年5月15日至2023年5月14日；借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%。同时，该合同还约定：被告刘佳琪以上述所购买的房屋为该笔贷款提供抵押担保，且双方在房地产抵押登记部门办理了预告抵押登记手续。原告与被告大连世茂嘉年华置业有限公司签订了协议书，约定大连世茂嘉年华置业有限公司对购买其开发的案涉小区的业主承担保证责任。上述合同签订后，原告依照合同约定将借款本金2,213,000元发放至其指定账户，但被告自2019年1月起未按照合同约定偿还贷款，已构成违约。故原告诉至法院，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告刘佳琪、被告刘雨冰、被告刘志圣未到庭，亦未提交书面答辩意见及证据。被告大连世茂嘉年华置业有限公司辩称，不同意原告的诉讼请求。我公司提供担保期间是取得案涉房屋权属证书，并办理抵押登记为止，案涉房屋自2014年8月15日具备办理权属证书及抵押的条件，未办理是原告及被告刘佳琪等人怠于履行办证及抵押手续的义务，导致我公司担保未解除。另根据物权法第176条本案原告应先就案涉房屋的担保实现债权，而不应由我公司直接承担连带保证责任。经审理查明，原告中国农业银行股份有限公司大连甘井子支行与被告刘佳琪于2013年5月15日签订了编号为85020120130007766的《个人购房担保借款合同》。合同约定：被告刘佳琪、刘雨冰向原告借款人民币2,213,000元，借款用途为购买房产，借款期限为120个月，担保方式为抵押担保和阶段性保证担保，即以被告刘佳琪购买的位于大连市金州区的房产提供抵押担保和被告大连世茂嘉年华置业有限公司承担阶段性保证担保。《个人购房担保借款合同》第十二条第4款约定：“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放贷款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿：……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；……”。《个人购房担保借款合同》第三十七条约定：“阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。”《个人购房担保借款合同》同时约定了借款利息、复利、罚息的计算方法。另，原告与被告大连世茂嘉年华置业有限公司于2011年7月13日签订《一手住房贷款业务银企合作协议》，约定被告大连世茂嘉年华置业有限公司为原告向合作项目的购房人发放的个人住房贷款提供连带责任保证担保。被告刘佳琪与被告大连世茂嘉年华置业有限公司于2012年11月10日签订《商品房买卖合同》，约定被告刘佳琪购买被告大连世茂嘉年华置业有限公司开发的位于大连市金州区的房屋一套。2013年4月7日，被告刘志圣向原告出具《配偶（共有权）人声明书》，内容为：“本人刘志圣与刘雨冰为夫妻关系，同意其向大连农业银行甘井子支行申请个人住房贷款人民币（大写）贰佰贰拾壹万叁仟元整并以大魏家街道**作为此笔贷款的抵押物。贷款本金及利息由双方共同承担。”2013年5月23日，原告向被告刘佳琪、刘雨冰发放贷款人民币2,213,000元，期限为2013年5月23日至2023年5月22日，正常执行年利率5.5675%，逾期执行年利率8.35125%。贷款发放后，被告刘佳琪未按期偿还借款。庭审中，原告表示截至2019年5月27日，被告刘佳琪、刘雨冰尚欠本金1,106,823.75元及利息18,544.24、罚息1,062.26元、复利209.42。被告大连世茂嘉年华置业有限公司也未履行担保责任。另查，至庭审时，被告刘佳琪尚未取得案涉房屋的产权证书，亦未办理抵押登记手续。本院所确认的上述事实，有《个人购房担保借款合同》、借款凭证、贷款发放通知单、《一手住房贷款业务银企合作协议》、《商品房买卖合同》、本息余额表、《配偶（共有权）人声明书》以及本院的庭审笔录等证据材料在案为凭，这些证据材料已经庭审质证及本院审查，应予采信。本院认为，原告与被告刘佳琪、刘雨冰签订的《个人购房担保借款合同》以及原告与被告大连世茂嘉年华置业有限公司《一手住房贷款业务银企合作协议》是各方真实意思表示，合法有效，各方均应恪守。现原告已按照合同约定如期、足额向被告刘佳琪、刘雨冰发放了贷款，而被告刘佳琪、刘雨冰在还款过程中未按时足额偿还借款本息，因此原告有权依据合同约定，要求被告刘佳琪、刘雨冰提前清偿全部尚欠借款，并按合同约定支付利息、复利和罚息。故原告要求被告刘佳琪、刘雨冰偿还借款本金并按合同约定支付利息、复利和罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告刘志圣向原告出具《配偶（共有权）人声明书》，表示与被告刘雨冰共同承担上述贷款本息，故关于原告要求被告刘志圣承担共同还款责任的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告要求被告大连世茂嘉年华置业有限公司对被告刘佳琪的上述债务承担连带责任一节。因原告与被告在《个人购房担保借款合同》及《一手住房贷款业务银企合作协议》中约定：“阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。”现被告刘佳琪尚未取得案涉房屋的产权证书，亦未办理抵押登记手续。因此原告依照合同约定要求被告大连世茂嘉年华置业有限公司对被告刘佳琪的债务承担连带责任，有事实基础及法律依据，本院予以支持。关于被告大连世茂嘉年华置业有限公司以房屋已具备办理产权证为由不同意承担保证责任的辩称理由缺乏事实及法律依据，本院不予采纳。《个人购房担保借款合同》明确约定，不论主债权项下是否存在其他主债务人或第三人提供的物的担保，均不影响保证人承担保证责任，故，对于大连世茂嘉年华置业有限公司辩称应先就物的担保实现债权的意见，本院不予采纳。被告刘佳琪、刘雨冰、刘志圣经本院合法传唤，未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见或证据，应承担相应的不利后果。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零八条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告刘佳琪、刘雨冰、刘志圣自本判决发生法律效力之日起十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司大连甘井子支行借款本金1,106,823.75元及至实际还清日止的利息、罚息、复利（截至2019年5月27日利息为18,544.24元，罚息1,062.26元，复利209.42元，自2019年5月28日起的利息、复利、罚息按《个人购房担保借款合同》的约定计算至实际付清之日止）；二、被告大连世茂嘉年华置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任。如果未按照本判决确定的期限履行给付金钱的义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15,040元（原告预付14,940元，被告刘佳琪预付100元），保全费5000元，合计20,040元，由被告刘佳琪自行负担管辖权异议不成立受理费100元，由被告刘佳琪、刘雨冰、刘志圣、被告大连世茂嘉年华置业有限公司共同负担19,940元。被告负担部分于本判决生效之日起十日内给付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。申请执行的期限为二年。审 判 长  李晓男人民陪审员  孙香凤人民陪审员  邹秀玉二〇二〇年六月二十四日书 记 员  宋雅楠附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。