青岛市崂山区人民法院民??事??判??决??书?（2014）崂民二商初字第772号原告招商银行股份有限公司青岛分行。负责人王纪全，职务行长。委托代理人秦英、高燕，山东元鼎律师事务所律师。被告李彦，女。被告袁荣三，男。原告招商银行股份有限公司青岛分行诉被告李彦、袁荣三金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人高燕到庭参加了诉讼，被告李彦、被告袁荣三经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼?。本案现已审理终结。原告诉称，二被告系夫妻关系。2014年2月26日，经二被告申请，且提供青岛市市南区燕儿岛路7号甲1号楼2单元1302户房产作抵押，原告同意向被告李彦提供总额为350万元的可循环授信额度。基于该授信，被告李彦在原告处取得借款本金350万元。对于被告李彦在原告处的债务，被告袁荣三自愿承担共同还款责任。现在合同履行过程中，被告却出现了逾期还款等违约情况，足以危及原告债权的实现。为此，原告诉请判令：1、解除原、被告签订的《个人授信及担保协议》以及原告与被告李彦签订的二份《个人贷款借款合同》；2、二被告立即偿还截止到2014年9月19日的借款本金3396012.87元及利息22205.01元、复息24.22元；自2014年9月20日起至实际清偿之日止的利息、罚息和复息按照双方的约定继续计算；3、二被告赔偿原告律师代理费损失149130元；4、原告对二被告设定抵押的财产享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由二被告承担。被告李彦、袁荣三未出庭应诉，亦未在法定的期间提交书面答辩状。经审理查明，二被告共同向原告申请抵押借款。其中，被告李彦为借款申请人、抵押人，被告袁荣三为抵押人、保证人。2014年2月26日，原告与被告李彦、袁荣三签订《个人授信及担保协议》，约定：经申请，原告同意向被告李彦提供总额为350万元的可循环授信额度。授信期间为120个月，即从2014年2月26日起至2024年2月26日止。被告李彦未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告李彦、袁荣三自愿以其所有的位于青岛市市南区燕儿岛路7号甲1号楼2单元1302室房产的全部权益抵押给原告，作为偿还本协议项下贷款本息及一切相关费用的担保。抵押担保的范围为原告根据本协议向被告李彦提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。在被告李彦不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告李彦全数负担。如被告李彦未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的；或连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；或发生工作变动、经营变动等任何改变，且原告依其自主判断认为可能危及本协议项下债权实现的；或被有关机关采取了限制其某项权利的措施，影响其履行本协议义务的；或抵押物出现被查封情况的，均视为已发生违约事件。原告有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用并处分抵押物。被告李彦和被告袁荣三系夫妻关系。2014年2月26日，被告袁荣三向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，自愿为被告李彦在《授信协议》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任。保证范围为原告根据《授信协议》向被告李彦提供的贷款本金余额之和（最高限额为人民币350万元整），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用，包括但不限于：诉讼费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等承担连带保证责任。保证期间为自本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年。任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。被告袁荣三确认对保证范围内被告李彦的所有债务承担经济上、法律上的连带责任。如被告李彦未按《授信协议》或各具体合同约定及时清偿所欠原告各项贷款债务的本息及相关费用，或者《授信协议》和/或各具体合同所规定的其他任何一项违约事件发生时，原告有权直接向被告袁荣三追索，而无需先行向被告李彦追索或提起诉讼。即使为担保被告李彦在《授信协议》项下的全部债务能得到及时偿还而另行设有抵押或质押或其他保证，原告亦有权选择就被告李彦在《授信协议》项下全部债务直接向被告袁荣三追索，而无需现行处理抵押物、质物，亦无需先行追索其他保证人。即使在同时另有抵、质押担保或其他保证人的情况下原告放弃或解除抵、质押担保或解除其他保证人保证责任，被告袁荣三依然向原告承担保证责任。如被告李彦出现《授信协议》所约定的违约事件之一的，即视为被告已发生违约事件。原告有权要求被告袁荣三承担保证责任。2014年3月4日，原告与被告就抵押物—青岛市市南区燕儿岛路7号甲1号楼2单元1302户房产办理了抵押登记手续（房地产他项权证编号：青房地权市他字第201425075号）。2014年3月3日，原告与被告李彦签订编号为8140303100011号《个人贷款借款合同》，约定：此项贷款为小微抵押贷款，贷款本金300万元。贷款期限为12个月，即从2014年3月3日起到2015年3月3日止。具体贷款期限以借款借据为准。贷款利率：年利率7.5%，实际执行利率以借款借据为准。本合同有效期内，如遇国家调整贷款基准利率的。本合同执行利率按照固定方式进行调整。如被告李彦未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。贷款的偿还采用到期还本的方式归还贷款本息。在被告李彦不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支出的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由被告李彦全数负担。如被告李彦连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的或发生婚姻变动、工作变动、经营变动等任何改变，且可能危及本合同项下债权实现的；或在贷款期间发生失踪的；或被依法追究刑事责任或被依法受到其他强制措施或被有关机关采取了限制其某项权利的措施，影响其履行本合同义务的；或抵押物出现被查封情况的，均视为已发生违约事件。原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，要求被告袁荣三在规定的期限内清偿被告李彦在本合同项下所欠的全部债务并处理抵押物，所得价款原告有权优先受偿。2014年3月4日，原告与被告李彦签订编号为8140304080014号《个人贷款借款合同》，约定：此项贷款为小微抵押贷款，贷款本金50万元。贷款期限为12个月，即从2014年3月4日起到2015年3月4日止。具体贷款期限以借款借据为准。贷款利率：年利率7.5%，实际执行利率以借款借据为准。本合同有效期内，如遇国家调整贷款基准利率的。本合同执行利率按照固定方式进行调整。如被告李彦未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。贷款的偿还采用到期还本的方式归还贷款本息。在被告李彦不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支出的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由被告李彦全数负担。如被告李彦连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的或发生婚姻变动、工作变动、经营变动等任何改变，且可能危及本合同项下债权实现的；或在贷款期间发生失踪的；或被依法追究刑事责任或被依法受到其他强制措施或被有关机关采取了限制其某项权利的措施，影响其履行本合同义务的；或抵押物出现被查封情况的，均视为已发生违约事件。原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，要求被告袁荣三在规定的期限内清偿被告李彦在本合同项下所欠的全部债务并处理抵押物，所得价款原告有权优先受偿。上述合同签订后，原告依约于2014年3月3日向被告李彦发放贷款本金300万元；于2014年3月4日向被告李彦发放贷款本金50万元。但在还款过程中，被告出现逾期还款的情形，并出现被诉案件。2015年3月3日和2015年3月4日，本案项下的借款到期，被告也未能按时还款。截止到2014年9月19日，被告尚欠原告借款本金3396012.87元及利息22205.01元、复息24.22元。再查明，原告为向被告追索拖欠的借款本息，支付给山东元鼎律师事务所律师代理费149130元。上述事实有原告提供的零售贷款申请表、《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、借款借据、结婚证、《个人授信最高额不可撤销担保书》、《房地产他项权证》、山东法制报、已出账单列表、逾期账单、贷款附属信息、《山东省律师服务收费标准》、律师代理费发票、付款回单及原告的陈述、庭审笔录等在案佐证，上述证据业经庭审质证及审查，具有证明效力，本院予以认可。本院认为，被告李彦、袁荣三经本院合法传唤后无正当理由均未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，应视为对其答辩、质证权利的放弃，应当承担不利的法律后果。原告与被告李彦、袁荣三签订的《个人授信及担保协议》、原告与被告李彦签订的《个人贷款借款合同》以及被告袁荣三向原告出具的《个人授信最高额不可撤销担保书》均是双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律法规的规定，合法有效，依法应予以保护，当事人均应全面履行。借款合同签订后，原告依约向被告李彦发放贷款后，被告却出现逾期还款的情形，并出现被诉案件，继而在借款到期后也未能按时还款，上述事件，均构成《个人授信及担保协议》以及《个人贷款借款合同》约定的违约事件。原告有权依据合同的约定宣布授信协议和借款合同提前到期，要求被告在规定的期限内清偿所欠的贷款本金、利息、罚息、复息及原告为向被告追索拖欠的借款本息因诉讼而产生的各项费用，并处置抵押物。因原告与被告李彦签订的两份《个人贷款借款合同》已于2015年3月3日和2015年3月4日到期，故本案再无判决解除之必要。故原告主张被告欠原告借款本金人民币3396012.87元，事实清楚、证据充分，本院予以支持。因合同约定了利息、罚息的计算方法，故原告主张的利息、罚息符合法律规定，本院予以支持。被告袁荣三与被告李彦系夫妻关系，上述贷款发生在二被告夫妻关系存续期间，被告袁荣三向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》证明其与被告李彦具有贷款合意，故上述债务应为夫妻共同债务，被告袁荣三应对上述债务承担共同还款责任。对于原告主张的律师代理费损失149130元，因双方签订的合同对此已作出明确约定，原告就其该项主张也提交了律师费发票和付款回单予以证明，且其主张的数额不超出法律允许的范围，故对其该项请求本院予以支持。被告李彦、袁荣三以其所有的位于青岛市市南区燕儿岛路7号甲1号楼2单元1302户房产（房地产他项权证编号：青房地权市他字第201425075号）为其贷款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，原告请求对被告设定抵押的财产享有优先受偿权符合法律规定，即原告有权以该房屋折价、变卖或拍卖的价款优先受偿，不足清偿的剩余部分被告应另行支付，超过部分归被告。综上，原告的诉讼请求事实清楚、证据充分，本院予以支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七十三条之规定，判决如下：一、被告李彦、被告袁荣三于本判决生效之日起十日内给付原告招商银行股份有限公司青岛分行借款本金3396012.87元及利息22205.01元、复息24.22元（自2014年9月20日起至本判决生效之日止利息、罚息和复息按双方的合同约定的利率标准计算）。二、被告李彦、袁荣三于本判决生效后十日内赔偿原告招商银行股份有限公司青岛分行律师代理费损失149130元。三、原告招商银行股份有限公司青岛分行就上述费用，对被告李彦、袁荣三设定抵押的青岛市市南区燕儿岛路7号甲1号楼2单元1302户房产（房地产他项权证编号：青房地权市他字第201425075号）享有以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款的优先受偿权。即有权以该房屋折价、变卖或拍卖的价款优先受偿，不足清偿债权的剩余部分被告被告李彦、袁荣三应继续支付，超过部分归被告李彦、袁荣三。如未按本判决指定的期间履行本判决上述给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费35339元、保全费5000元、公告费600元，共计40939元，由二被告承担（此款原告已预交，被告于本判决生效之日起十日内直接给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  张志升审 判 员  王 敏人民陪审员  王 帅二〇一五年三月五日书 记 员  隋 越备注：根据《诉讼费用交纳办法》第22条规定，上诉人应于上诉期内到青岛市中级人民法院预交案件受理费，最迟可以在上诉期届满后七日内预交案件受理费，在上诉期届满后七日内仍未预交的，按未提起上诉处理。（案件受理费汇款账户：青岛市中级人民法院，汇款账号：38020401040001816，开户行：农业银行青岛东海西路支行，请注明上诉案件的案号及上诉人的名称。）