滕州市人民法院民 事 判 决 书(2019)鲁0481民初6789号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司滕州市支行，住所地滕州市善国北路49号。负责人：孟庆国，行长。委托诉讼代理人：赵敬安，男，1962年12月30日出生，汉族，住滕州市，该公司员工。被告：李青镁，女，1960年12月10日出生，汉族，住滕州市。被告：张建，男，1970年2月10日出生，汉族，住滕州市。被告：滕州市房地产综合开发有限公司，住所地滕州市碧水云天?中央城小区C8号楼23层。法定代表人：彭立东，经理。委托诉讼代理人：王长东，山东荆河律师事务所律师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滕州市支行（以下简称滕州邮储银行）与被告李青镁、张建、滕州市房地产综合开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月4日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月26日公开开庭进行了审理。原告滕州邮储银行的委托诉讼代理人赵敬安、被告滕州市房地产综合开发有限公司的委托诉讼代理人王长东到庭参加诉讼，被告李青镁、张建经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告滕州邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还借款本金人民币236874.44元，利息2175.42元（截至2019年10月22日），自2019年10月22日起利息以236874.44元为基数按照合同中约定计算收取罚息利息，直至本息清偿日止；2.确认原告有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿；3.判令被告张建、滕州市房地产综合开发公司对该笔贷款承担连带保证责任；4.本案一切诉讼费、保全费、索款费用由被告承担。事实和理由：2014年8月10日，李青镁与原告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，向原告借款人民币肆拾贰万元（￥420000.00）用以购置中央城B12-1-2703房产，并以所购该房产作为贷款抵押物提供抵押担保，同时张建、滕州市房地产综合开发公司对该笔贷款提供连带责任保证。原告依约于2014年8月15日将肆拾贰万元人民币转到被告指定的个人账户上用于其购买住房，贷款期限为10年，年利率为6.55%，还款方式为等额本息还款。2018年8月15日被告开始逾期，未按合同约定偿还贷款。上述欠款原告多次催要未果，根据合同约定，原告有权收回逾期贷款及利息。被告滕州市房地产综合开发有限公司辩称：1.原告诉讼请求第2项证明有被告李青镁所设置的抵押物，故我公司对该债务应在抵押物清偿不足的部分承担连带责任。2.本案的房产已具备抵押登记的条件，应该解除我公司的阶段性担保，但因原告和被告李青镁没有去办理抵押登记，形成本案现状是由于原告未及时追究被告李青镁不办理产权登记责任造成的，我公司不应承担担保责任。被告李青镁、张建未应诉，亦未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年8月15日，原告滕州邮储银行与被告李青镁、张建、滕州市房地产综合开发有限公司签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定：被告李青镁向原告借款42万元，用于购买中央城B12-1-2703号房产；贷款期限从2014年8月15日至2024年8月15日，自实际放款日起算，贷款利率为中国人民银行同期同档次人民币基准利率上浮40%，还款方式为按月等额本息还款；未按合同日期金额偿还贷款的，按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息是本合同约定的利率加收30%；借款人连续3个月或累计6次未按时足额偿还本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。合同还约定：由被告张建承担全程连带保证责任，由被告滕州市房地产综合开发有限公司承担阶段性连带责任保证（当本合同约定的正式抵押登记手续办理完毕后，保证人对到期的借款人的债务免除保证责任），保证范围为全部贷款本息、利息、罚息等，保证期间为履行债务期限届满之日后两年止。李青镁自愿以购买的中央城B12-1-2703号房产向原告提供抵押担保，但未办理正式的抵押登记手续。合同签订后，原告依约于2014年8月15日将42万元转到被告李青镁指定支付账户，被告李青镁按合同约定按月偿还部分欠款本息后从2018年8月15日开始逾期还款，截至2019年10月22日共欠原告本金236874.44元、利息2175.42元。上述事实，有个人购房/购车借款及担保合同、商品房买卖合同、银行放款通知单、个人贷款（手工）借据、个人贷款受托支付转账凭证，银行系统个人账户结清试算电脑截屏和银行系统个人账号还款流水、还款明细电脑截屏等证据及庭审笔录在卷为凭。本院认为，原、被告之间签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约履行。原告滕州邮储银行已按约将贷款42万元发放至被告李青镁个人账户，其合同义务已经履行完毕；被告李青镁累计超过6次未按时足额偿还本息，根据合同约定原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，并要求被告提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。原告滕州邮储银行请求判令被告李青镁偿还下欠贷款本金236874.44元以及贷款清偿之前产生的全部利息罚息的诉请，于法有据，本院予以支持。被告李青镁虽自愿以购买的中央城B12-1-2703号房产向原告提供抵押担保，但未办理正式的抵押登记手续，故该抵押担保依法不生效，原告滕州邮储银行对中央城B12-1-2703号房产不享有优先受偿权。被告张建依合同约定应对被告李青镁的上述欠款本息承担连带清偿责任，并于承担保证责任后有权向被告李青镁追偿。被告滕州市房地产综合开发有限公司依合同约定应被告李青镁的上述欠款本息承担连带清偿责任至本合同约定的正式抵押登记手续办理完毕止，并于承担保证责任后有权向被告李青镁追偿。被告滕州市房地产综合开发有限公司所提“我公司对该债务应在抵押物清偿不足的部分承担连带责任”和“本案房产已具备抵押登记的条件，应该解除我公司的阶段性连带担保责任的条件，但因原告和被告李青镁没有去办理抵押登记，形成本案现状是由于原告未及时追究被告李青镁不办理产权登记责任造成的，我公司不应承担担保责任”的意见，没有合同和法律依据，本院不予支持。被告李青镁、张建经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视其已放弃了一审中举证、质证的抗辩权利，应承担由此而产生的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条第二款的规定，判决如下：一、被告李青镁偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滕州市支行借款本金236874.44元及相应利息罚息（截至2019年10月22日利息2175.42元，以及以236874.44元为基数、按合同约定的利率、罚息利率、复利标准计算、从2019年10月23日计算至实际给付之日止的利息）；二、被告张建对第一项承担连带清偿责任，并于承担保证责任后有权向被告李青镁追偿；三、被告滕州市房地产综合开发有限公司对第一项承担连带清偿责任至本合同约定的正式抵押登记手续办理完毕止，并于承担保证责任后有权向被告李青镁追偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滕州市支行的其它诉讼请求。上述第一、二、三项所确定的义务，于本判决生效后十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2440元、财产保全费1770元，由被告李青镁、张建、滕州市房地产综合开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。审判员  幸咏梅二〇一九年十二月三十一日书记员  徐 静