成都市成华区人民法院民 事 判 决 书(2015)成华民初字第5129号原告成都农村商业银行股份有限公司桃蹊分理处负责人陈芬。委托代理人李志英。被告旷绍中。被告张小红。原告成都农村商业银行股份有限公司桃蹊分理处（以下简称：成都农商银行桃蹊分理处）与被告旷绍中、张小红金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月7日受理.因被告旷绍中、张小红下落不明，本院依法向被告旷绍中、张小红公告送达开庭传票、举证通知书等法律文书后，由审判员彭有志担任审判长，与人民陪审员蒋润丽和人民陪审员曾官蓉组成合议庭，于2016年1月22日公开开庭进行了审理，原告成都农商银行桃蹊分理处委托代理人李志英到庭参加了诉讼，被告旷绍中、张小红经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，经缺席审理，本案现已审理终结。原告成都农商银行桃蹊分理处诉称，2014年3月3日，原告和二被告签订《个人贷款授信合同》、《最高额授信合同》、《最高额抵押合同》，约定原告向二被告贷款100万元，期限从2014年3月5日至2016年3月4日。合同签订后，原告依约向被告发放贷款，现被告逾期归还贷款本金以及利息和未按合同约定使用贷款，原告宣布贷款提前到期。现被告未履行合同约定的还款义务。请求判决：1、被告旷绍中、张小红归还原告借款本金100万元以及全款还清之日的利息、罚息和复利、违约金（从2015年7月24日起至全款还清之日止的利息、复利、罚息按合同约定计算，截止2015年9月7日被告欠款本金100万元、利息12227.78元、罚息及复利34.49元、违约金10000元，合计1022262.27元）。被告旷绍中、张小红未答辩。原告为证明其诉讼主张向本院举示如下证据：第一组证据：原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证、被告旷绍中、张小红身份信息，证明当事人的主体资格；第二组证据：《贷款授信合同》、《最高额授信合同》、《最高额抵押合同》，个人借款凭证、房屋他项权利证书、房屋产权证和国有土地使用证，。证明借款、保证、抵押法律关系的成立；第三组证据：个人贷款提前到期通知书，证明被告违约的事实。被告旷绍中、张小红未质证。本院对于原告所举前述证据的真实性、合法性和关联性予以认可，并采信其证明效力。经审理查明，原告（乙方）和二被告（甲方）于2014年3月3日签订《个人贷款授信合同》，约定原告向二被告贷款100万元，期限从2014年3月5日至2016年3月4日。具体贷款期限以“借款借据”或其他债权债务凭证所载明的贷款发放日和到期日为准。贷款指定转入被告旷绍中在原告处开立的账号为×××××××××××5708的账户中。合同第三条利率、计息及结息约定，贷款利率根据贷款发放时同期限、同档次中国人民银行人民币贷款基准利率基础上上浮100%确定。贷款发放后如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整之日起，乙方按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率及实际贷款期限计算。贷款利率贷款按月结息，结息日为每月的20日，最后一笔贷款清偿时，利随本清。第六条贷款逾期条款中对于贷款逾期条件约定为：（一）甲方连续三次未按约归还贷款本金或利息；（二）甲方累计六次未按约归还贷款本金或利息；（三）贷款到期，甲方未清偿贷款本息。贷款逾期，乙方有权就逾期贷款部分按本合同约定的逾期利率计收逾期罚息。贷款逾期后，甲方必须尽快归还所欠款项，并同时向乙方支付逾期罚息，否则乙方有权持续计息并计收复利。第七条约定本合同采用抵押担保授信方式。第八条甲方义务约定，保证人出现以下情形之一的，乙方认为可能危及债权安全的：发生被注销登记、涉及重大法律纠纷、声场经营出现严重困难或财务状况恶化。乙方救济措施约定，出现前述约定情形，则乙方有权（一）停止发放授信款项，宣布贷款提前立即提前到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务和本金、利息、费用。（二）按贷款本金的1%向甲方收取违约金。（四）贷款到期前，对甲方未按时还清的利息按合同约定的贷款利率和结息方式计收复利，贷款利率按照本合同第三条约定进行调整，复利利率根据调整后的贷款利率及上浮幅度同时进行相应调整。（五）贷款逾期后，对甲方未按时还清的授信本金及利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的授信本金和利息），自逾期之日其至本息全部清偿之日止，逾期本金部分按本合同第三条约定的贷款利率水平上浮50%计收罚息，逾期利息部分按本合同第三条约定的贷款利率及结息方式计收复利。贷款利率按照本合同第三条约定调整的，罚息与复利利率根据调整后的贷款利率及上浮幅度同时进行相应调整。第十一条费用承担约定乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、公告费等）均由甲方承担。合同还对其他事项进行约定。同日原被告签订《最高额授信合同》，约定乙方（原告）为甲方（二被告）最高授信额度为130元，其中业务本金为100万元，授信业务利息为30万元。期限同《个人贷款授信合同》。同日，原告（抵押权人）和被告旷绍中（抵押人）和被告张小红签订《最高额抵押合同》，约定以被告旷绍中单独所有位于成都市金牛区二环路北三段×号建筑面积为68.5平方米的商业用房（权×××××××）为二被告的前述借款在最高额130万元内提供抵押担保。合同第十条抵押权实现约定，一、债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，抵押权人有权处分抵押财产。三、抵押权人在处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程汇总的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款退还抵押人。合同还对其他事项进行约定。2014年3月13日，前述抵押物办理抵押权，抵押权人为本案原告。2014年3月16日，原告按约向二被告指定的账户发放贷款。2015年8月1日，原告向二被告发出《个人贷款提前到期通知书》，载明：由于您未按约定用途使用款项、未按约定归还债务本息、所负的其他债务已影响本合同项下对贷款人义务的履行的行为，违反了您与本行签定的借款合同的约定，根据合同约定，本行现宣布您在本行获得的金额为（人民币大写）：壹佰万元整，起止日为2015年3月16日至2016年3月4日的贷款，于2015年9月6日提前到期。请您尽快还清所欠本行贷款本息金额共计（人民币大写）壹佰万零壹万贰仟贰佰贰拾柒元柒角捌分，以及相应罚息、违约金等款项。本院认为，原被告之间金融借贷合同系当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，应属合法有效。合同当事人应当按照约定履行各自义务。现二被告未按约定归还原告借款本金和利息，属违约行为，本院对原告要求二被告承担还款责任以及违约金的诉讼请求予以支持。关于原告主张的利息、罚息和复利的问题。原告和二被告签订的借款合同中约定利息为基准利率的上浮100%，罚息为贷款利率上浮50%计收。复利计算标准为贷款利率，前述利息、罚息和复利相加并未超过中国人民银行公布贷款利率的上限标准即年利率24%，本院予以支持。二被告经本院合法传唤，未到庭应诉，视为其对相关诉讼权利的放弃，不影响本院根据本案事实和证据依法作出认定。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告旷绍中、张小红自本判决生效之日起十日内，共同偿还原告成都农村商业银行股份有限公司桃蹊分理处借款本金人民币100万元。二、被告旷绍中、张小红自本判决生效之日起十日内，共同偿还原告成都农村商业银行股份有限公司桃蹊分理处从2015年9月1日起至贷款本金还清之日止的利息及罚息、复利（以各阶段尚欠借款本金为基数，按合同约定方法计算贷款利息和复利及按照合同约定的贷款逾期罚息的计算方法计算罚息）。三、被告旷绍中、张小红自本判决生效之日起十日内，共同向原告成都农村商业银行股份有限公司桃蹊分理处支付违约金1万元。四、驳回原告成都农村商业银行股份有限公司桃蹊分理处的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行支付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14000元，由被告旷绍中、张小红共同负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。（本页无正文）审 判 长  彭有志人民陪审员  曾官蓉人民陪审员  曾官蓉二〇一六年一月二十五日书 记 员  赵小宇