河北省乐亭县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0225民初2512号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司乐亭县支行，住所地乐亭县乐安街道办事处富强街北侧127号。 法定代表人：孙志炜，职务行长。 委托诉讼代理人：王跃，男，1982年12月30日生，汉族，该行职工，住乐亭县。（代理权限：特别授权） 被告：孙大光，男，1975年7月19日生，汉族，农民，住乐亭县。 被告：商敬坤，女，1978年8月27日生，汉族，农民，住乐亭县。 被告：张铁男，男，1975年3月3日生，汉族，职工，住乐亭县。 被告：佟文海，男，1979年1月2日生，汉族，职工，住乐亭县。 被告：唐山市叁陆伍伍农资销售有限公司，住所地乐亭县胡家坨镇将军坨村。 法定代表人：商敬坤，职务经理。 被告：乐亭县爱稼农果蔬专业合作社，住所地乐亭县乐亭镇蔡庄村。 法定代表人：孙大光，职务理事长。 被告：中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司，住所地唐山市路南区新华西道60号。 法定代表人：魏宝兴，职务总经理。 委托诉讼代理人：刘腾交，女，1987年12月14日生，汉族，该行职工，住乐亭县。（代理权限：特别授权） 委托诉讼代理人：杨利峰，河北唐通律师事务所律师。（代理权限：特别授权） 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐亭县支行（以下简称邮蓄银行乐亭支行）与被告孙大光、商敬坤、张铁男、佟文海、唐山市叁陆伍伍农资销售有限公司（以下简称叁陆伍伍农资公司）、乐亭县爱稼农果蔬专业合作社（以下简称爱稼农果蔬合作社）、中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司（以下简称人保财险唐山分公司）金融借款合同纠纷一案，原告邮蓄银行乐亭支行于本院于2019年10月9日立案后，于2019年10月18日召开了庭前会议，原告邮蓄银行乐亭支行的委托诉讼代理人王跃、被告张铁男、被告佟文海、被告人保财险唐山分公司的委托诉讼代理人刘腾交到庭参加庭审活动；原告邮蓄银行乐亭支行于2019年11月10日申请撤回对被告张铁男、被告佟文海的起诉，本院于2019年11月10日准许其撤诉；本院于2020年4月13日依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮蓄银行乐亭支行的委托诉讼代理人王跃、被告人保财险唐山分公司的委托诉讼代理人杨利峰均到庭参加诉讼；被告孙大光、被告商敬坤、被告叁陆伍伍农资公司、被告爱稼农果蔬合作社经本院依法公告送达，无任何正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮蓄银行乐亭支行向本院提出诉讼请求：1.被告孙大光、商敬坤偿还截止到2019年10月18日未还本息490650元，并按合同约定的逾期年利率7.6343%支付自2019年10月19日起至贷款实际偿清之日止的利息（含罚息）;2.被告孙大光、商敬坤承担本案的诉讼费;3.被告张铁男对上述款项金额的20%承担连带保证责任；被告佟文海对上述款项金额的20%承担连带保证责任；被告叁陆伍伍农资公司、被告爱稼农果蔬合作社对上述款项承担连带保证责任；被告人保财险唐山分公司对上述款项的80%承担连带保证责任。事实和理由：被告孙大光、商敬坤因经营化肥、农药、预包装种子、农膜、农业机械销售向原告申请家庭农场（专业大户）贷款，于2017年11月20日与原告签订了《小额贷款额度借款合同》，约定：授信额度金额100万元，额度存续期最长为2年，自2017年11月20日至2019年11月20日。孙大光、商敬坤向原告借款80万元，年利率5.8725%。借款期限为12个月，自2017年11月21日至2018年11月21日。孙大光、商敬坤采取按周期结息到期还本还款法，根据《小额贷款额度借款合同》第五十四条规定，在孙大光、商敬坤违反合同约定时，原告有权要求孙大光、商敬坤清偿剩余全部借款本息。同时根据第五十四条规定原告有权加收罚息。根据2017年11月20日二被告张铁男、佟文海与原告签订的《小额贷款最高额保证合同》，被告叁陆伍伍农资公司与原告签订的《小额贷款最高额保证合同》及《担保函》，被告爱稼农果蔬合作社与原告签订的《担保函》，被告人保财险唐山分公司出具的《政银保中小企业贷款保证保险保险单》和《唐山市“政银保”合作农业贷款协议》的约定：张铁男为孙大光、商敬坤偿还上述贷款的20%承连带保证责任；佟文海为孙大光、商敬坤偿还上述贷款的20%承连带保证责任；叁陆伍伍农资公司、爱稼农果蔬合作社为孙大光、商敬坤偿还上述贷款承担连带保证责任；人保财险唐山分公司为孙大光、商敬坤偿还上述贷款的80%承担连带保证责任。保证范围包括借款本金、利息、违约金（按合同金额10%计算）、赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的诉讼费、财产保全费、差旅费及原告实现债权的其他费用。原告依约于2017年11月21日发放了贷款，孙大光、商敬坤截止2019年10月18日尚有本息490650元未按时偿还，叁陆伍伍农资公司、爱稼农果蔬合作社、人保财险唐山分公司做为保证人也未履行保证责任。鉴于孙大光、商敬坤的违约行为，根据法律规定及合同约定，孙大光、商敬坤做为借款人，应按借款合同约定，立即向原告支付剩余借款本金、利息、违约金（按合同金额10%计算）、赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的诉讼费、财产保全费、差旅费及原告实现债权的其他费用。叁陆伍伍农资公司、爱稼农果蔬合作社对上述款项承担连带保证责任；人保财险唐山分公司对上述款项的80%承担连带保证责任。 商敬坤、孙大光、叁陆伍伍农资公司、爱稼农果蔬合作社均未参加庭审，亦未提交答辩意见。 人保财险唐山分公司辩称，根据保险条款第五条第四款、第十一、十二、十五、十六、十八、十九条的约定，原告未经我方同意与担保人张铁男、佟文海私下达成协议，且二保证人合同上明确约定每人承担100万元的20%的保证责任，不是一共20%。原告私下达成调解，违反了保险条款约定，也侵害我方的利益，且原告在借款合同履行中没有及时对借款的用途、偿还情况进行追踪，故我方不承担赔偿责任。根据第六条约定，罚息、违约金、赔偿金及逾期利息等不属于保险公司赔偿范围，不予赔偿。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.被告人保财险唐山分公司认为本案适用《中国人民财产保险股份有限公司中小企业贷款保证保险条款》，主张根据第五条第四款、第六条、第十一条、第十二条、第十五条、第十六条、第十八条、第十九条的约定，不应承担赔偿责任。本院认证认为，该保险条款仅适用于投保人为借款人的保险合同，而本案是政银保中小企业贷款保证保险，理应适用原告和被告人保财险唐山分公司签署的《唐山市“政银保”合作农业贷款协议》约定的条款，该协议第九条明确约定原告分担逾期贷款本息的20%，被告人保财险唐山分公司分担逾期贷款本息的80%，所以被告的主张不成立。2.被告人保财险唐山分公司认为担保人张铁男、佟文海还款属于原告与担保人私下达成协议，侵害了其利益。本院认证认为，按照原告与被告人保财险唐山分公司的约定，原告应分担逾期贷款本息的20%，至于该20%的责任原告与其他担保人如何约定，并不侵害被告人保财险唐山分公司的利益。担保人张铁男和佟文海按照与原告签订的担保合同履行了担保责任，原告撤回对该二担保人的起诉，符合法律规定，并不侵害被告人保财险唐山分公司的利益。 本院经审理认定事实如下：被告孙大光、商敬坤因经营化肥、农药、预包装种子、农膜、农业机械销售向原告申请家庭农场（专业大户）贷款，于2017年11月20日与原告签订了《小额贷款额度借款合同》，约定：授信额度金额100万元，额度存续期最长为2年，自2017年11月20日至2019年11月20日。孙大光、商敬坤向原告借款80万元，年利率5.8725%。借款期限为12个月，自2017年11月21日至2018年11月21日。孙大光、商敬坤采取按周期结息到期还本还款法，根据《小额贷款额度借款合同》第五十四条规定，在孙大光、商敬坤违反合同约定时，原告有权要求孙大光、商敬坤清偿剩余全部借款本息。同时根据第五十四条规定原告有权加收罚息。根据2017年11月20日二被告张铁男、佟文海与原告签订的《小额贷款最高额保证合同》约定：张铁男、佟文海为孙大光、商敬坤偿还上述贷款的20%承连带保证责任；被告叁陆伍伍农资公司与原告签订的《小额贷款最高额保证合同》及《担保函》、被告爱稼农果蔬合作社与原告签订的《担保函》约定：叁陆伍伍农资公司、爱稼农果蔬合作社为孙大光、商敬坤偿还上述贷款承担连带保证责任；被告人保财险唐山分公司出具的《政银保中小企业贷款保证保险保险单》和《唐山市“政银保”合作农业贷款协议》约定：人保财险唐山分公司为孙大光、商敬坤偿还上述贷款的80%承担保险责任，保险金额为846980元。保证范围包括借款本金、利息、违约金（按合同金额10%计算）、赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的诉讼费、财产保全费、差旅费及原告实现债权的其他费用。原告依约于2017年11月21日发放了贷款80万元，但被告孙大光、商敬坤未按照约定返还借款本息，张铁男、佟文海、叁陆伍伍农资公司、爱稼农果蔬合作社、人保财险唐山分公司做为保证人也未履行保证责任。原告于2019年10月9日提起诉讼，本院于2019年10月18日召开了庭前会议，截止该日孙大光、商敬坤尚欠借款本息662142.71元，被告人保财险唐山分公司的最高赔偿限额为490649.99元（低于约定的80%的责任，662142.71元×80%＝529714.17元）。经本院调解，人保财险唐山分公司仍拒不履行保险责任，张铁男和佟文海于当日每人返还借款本息85746.36元。孙大光、商敬坤截止2019年10月18日尚有本息490649.99元未按时偿还（其中本金447027.33元、利息43622.66元）。后原告申请撤回了对被告张铁男和佟文海的起诉。 本院认为，被告孙大光、商敬坤从原告借款，理应按照约定返还借款本金、支付利息，其未如期履行合同义务属于严重的违约行为。被告叁陆伍伍农资公司、爱稼农果蔬合作社为被告孙大光、商敬坤的借款提供连带担保，故对被告孙大光、商敬坤的债务负有连带责任；被告人保财险唐山分公司依据《政银保中小企业贷款保证保险保险单》和《唐山市“政银保”合作农业贷款协议》的约定，应当在保险金额范围内对被告孙大光、商敬坤的债务承担连带责任。在被告孙大光、商敬坤逾期时，各担保人及保险人均应按照合同约定履行各自的担保责任和保险责任，担保人张铁男、佟文海实际履行了各自的担保责任，原告对该二被告撤回起诉，并无不当，本院予以准许；而被告人保财险唐山分公司在原告多次催促下，仍拒绝履行自己的合同义务，属严重的违约行为，理应赔偿原告的合理经济损失，故对其赔偿限额以外发生的利息应承担连带赔偿责任。 综上所述，原告的诉请本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十二条、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十一条的规定，判决如下： 被告孙大光、商敬坤于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐亭县支行借款本息490649.99元（其中本金447027.33元、利息43622.66元，利息计算截止2019年10月18日），并自2019年10月19日起至偿清借款本金之日止以本金447027.33元为基数按照年利率7.6343%支付利息；被告唐山市叁陆伍伍农资销售有限公司、被告乐亭县爱稼农果蔬专业合作社对上述债务承担连带担保责任，被告中国人民财产保险股份有限公司唐山市分公司对上述债务承担连带责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10240元，由被告孙大光、商敬坤负担，限孙大光、商敬坤于本判决生效之日起十日内交付至乐亭县人民法院；被告唐山市叁陆伍伍农资销售有限公司、被告乐亭县爱稼农果蔬专业合作社对上述债务承担连带担保责任。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。 审 判 长  常军民 人民陪审员  刘永东 人民陪审员  宋亚茹 二〇二〇年六月三日 法官 助理  赵 飞 书 记 员  张 瑶