四川省达州市达川区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1703民初4389号 原告:中银消费金融有限公司。住所地：中国（上海）自由贸易实验区银城中路200号14楼1409-1410室。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：李艳，四川明炬（达州）律师事务所律师。 被告：吴汉，男，汉族，生于1980年9月26日，户籍地四川省开江县，住四川省达州市开江县。 原告中银消费金融有限公司与被告吴汉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司委托诉讼代理人李艳到庭参加了诉讼，被告吴汉经传票传唤无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告签订的《［新易贷］信用贷款额度申请和使用合约》；2.判决被告偿还原告贷款本金81913.99元；3.判决被告支付原告利息1539.98元（自2018年11月1日至2018年11月30日以本金81913.99元为基数，按月利率1.88%计算）；4.判决被告支付原告利息及滞纳金（自2018年12月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳金以尚欠贷款本金为基数，按月利率2%计算）；5.判决被告支付律师费2457元；6.判决被告承担本案的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。事实与理由：2018年5月8日，被告向原告提出[新易贷]贷款申请，同日双方签订了《[新易贷]信用贷款额度申请和使用《使用合约》)(以下简称《使用合约》)，约定原告作为贷款人向作为借款人的被告提供贷款99000元，贷款使用期限为自动用或放款日起24个月，贷款用途为家装，贷款执行固定月利率为1.88%，还款方式为等额本息还款。《使用合约》约定原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平，原告有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等。逾期付款滞纳费按日收取:逾期时贷款余额为0-1万元时，每日滞纳费为5元；逾期时贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费为10元;逾期时贷款余额为2-3万元时，每日滞纳费为15元……逾期时贷款余额为9-10万元时，每日滞纳费为50元;更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。《使用合约》约定被告若未按期足额归还贷款本息，视为被告在本《使用合约》项下违约，原告有权宣布本《使用合约》项下贷款本息全部或部分到期或要求被告提前结清贷款；《使用合约》的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等)。其后，被告签署《“新易贷一信用贷款”告客户书》，该告客户书中载明每月扣款前被告需在还款账号中存放足额资金，首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末，此后为每月月末。2018年5月9日，原告按约定向被告指定账户发放了消费贷款99000元，被告借款后前期每月按约还款，但其后多次逾期归还贷款。根据被告账户交易信息显示，截止2019年8月，被告尚欠贷款本金81913.99元及按《使用合约》中约定固定利率标准计算的利息和滞纳费。为维护原告的合法权益，特诉至人民法院，望判如所请。 被告吴汉未作答辩，也未向本院提交书面答辩意见。 原告中银消费金融有限公司围绕自己的诉讼请求向本院提交了原告营业执照、被告身份信息、［新易贷］用款申请表、［新易贷-信用贷］贷款正式申请表、［新易贷］信用贷款额度申请和使用《使用合约》、“新易贷-信用贷”告客户书、被告借记卡入扣账资料信息、被告账户交易信息、被告银行卡、律师费、诉讼费、保全费发票、外包诉讼合作协议等证据。对以上证据本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述的事实和经审查确认的证据，本院认定事实如下：中银消费金融有限公司于2010年6月3日经中国银行业监督管理委员会上海监管局批准成立并发放了金融许可证，许可该机构经营中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务，经营范围以批准文件所列为准。其登记经营范围为：1、发放个人消费贷款；2、接受股东境内子公司及境内股东的存款；3、向境内金融机构借款；4、经批准发行金融债券；5、境内同业拆借；6、与消费金融机关的咨询、代理业务；7、代理销售与消费贷款相关的保险产品；8、固定收益类证券投资业务；9、经银监会批准的其他业务（依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动）。 2018年5月8日，原告中银消费金融有限公司与被告吴汉在四川省达州市达川区签订《［新易贷］信用贷款额度申请和使用合约》，《使用合约》约定被告吴汉在原告中银消费金融有限公司借款99000元，借款用途为装修，借款期限自实际放款日起24个月；贷款执行固定年化利率为22.5%；还款方式为按月等额本息还款法；逾期付款滞纳费按日收取，每日滞纳费的标准为：贷款余额在0-10000元，每日滞纳金为5元；10000-20000元时，每日滞纳费为10元，更高贷款余额依以上规则类推；借款人未按约定方式支取使用贷款或未按约定用途使用贷款、未按期足额归还贷款本息等构成违约；借款人违约，出借人有权宣布借款人尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；贷款人为借款合同项下之债权实现发生的一切费用（包括但不限于律师费、保全费、诉讼费等）均由借款人承担；双方在履行《使用合约》时发生争议，协商不成的，双方均同意依法由合同签订地具有管辖权的人民法院管辖。其后，被告签署《“新易贷一信用贷款”告客户书》，该告客户书中载明每月扣款前被告需在还款账号中存放足额资金，首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末，此后为每月月末。2018年5月9日，原告中银消费金融有限公司按约定向被告吴汉发放贷款99000元。被告吴汉借款后，按合同约定偿还借款直至2018年10月，2018年11月1日以后再未偿还借款本金及利息，现原告遂诉讼来院，请求判准其诉讼请求。 同时查明，诉讼中，原告中银消费金融有限公司产生律师费2457元，诉讼保全费879元。 本院认为，原告中银消费金融有限公司经相关部门批准设立经营中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务，其经批准经营范围有发放个人消费贷款等。原告中银消费金融有限公司与被告吴汉签订《使用合约》，系双方真实意思表示，且未违反国家禁止性规定，该《使用合约》合法有效。原告依约向被告发放了贷款，已经履行了合同义务，被告应按《使用合约》约定如期偿还借款及支付利息。被告借款后仅偿还原告借款至2018年10月，从2018年11月1日开始未按照双方签订的《使用合约》的约定偿还原告借款本息至今，现下欠借款本金81913.99元，已构成违约，原告有权依照双方签订的《使用合约》约定和《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条规定，解除原、被告双方签订的《使用合约》，并要求被告立即偿还下欠借款本金及资金利息、滞纳费。参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支付”规定，原告主张按月利率1.88%计算2018年11月1日至2018年11月30日的利息及按月利率2%（即年利率24%）计算2018年11月30日以后的利息、滞纳金至付清时止，本院予以支持。同时，原、被告在《使用合约》中约定了借款人违约，则应当承担债权人因主张债权产生的律师费、诉讼费、保全费等费用，因此，被告应当支付原告因主张债权产生的律师费2457元及诉讼保全费879元。 综上所述，原告的诉讼请求成立，依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中银消费金融有限公司与被告吴汉2018年5月8日签订的《［新易贷］信用贷款额度申请和使用合约》； 二、被告吴汉于本判决生效后三十日内偿还原告中银消费金融有限公司贷款本金81913.99元及利息、滞纳金（利息、滞纳金的计算方式：以本金81913.99元为基数，从2018年11月1日至2018年11月30日按月利率1.88%计算利息；2018年11月30日以后，以实际未偿还的本金为基数按年利率24%计算利息、滞纳金至本息付清时止）； 三、被告吴汉于本判决生效后三十日内支付中银消费金融有限公司律师费2457元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费974元、诉讼保全费879元，由被告吴汉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审判员  王显平 二〇一九年十二月十八日 书记员  陈沫然