福建省永安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0481民初4359号 原告：永安市农村信用合作联社，住所地永安市燕江中路551号。统一社会信用代码：91350481158186511Y。 法定代表人：姜能果，理事长。 委托诉讼代理人谢永炯，福建建州联兴律师事务所执业律师。 被告：李小玲，女，1974年6月4日出生，汉族，住永安市。 被告：李毅强，男，1976年9月19日出生，汉族，住永安市。 被告：兰启泉，男，1975年5月10日出生，汉族，住永安市。 原告永安市农村信用合作联社（以下简称永安农信社）与被告李小玲、李毅强、兰启泉信用卡纠纷一案，本院于2019年11月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人谢永炯到庭参加诉讼。被告李小玲、李毅强、兰启泉经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 永安农信社向本院提出诉讼请求：1.李小玲立即偿还其福万通普惠金融卡本金49189.16元、利息4853.96元、滞纳金1392.37元（利息及滞纳金均计算至2019年10月21日），合计55435.49元，并按合同约定的违约收费标准继续支付利息及滞纳金至还清借款本息时止；2.李毅强对李小玲上述债务承担连带清偿责任；3.兰启泉对李小玲的上述债务承担共同清偿责任；4.本案诉讼费、保全费由李小玲、李毅强、兰启泉负担。事实与理由：2015年10月29日，李小玲向永安农信社的下属分支机构永安市农村信用合作联社天达信用社(以下简称天达社)申请办理福万通普惠金融卡，为此李小玲填写了《福万通普惠金融卡申请表》，申请信用额度为50000元，并声明同意遵守普惠金融卡的领用合约，李小玲在申请人处签字按捺确认。2015年11月4日，依李小玲的申请，经天达社审批通过并向李小玲发放卡号为62×××07的普惠金融卡，授信额度为50000元，年利率为14.4%，年费按200元/年收取，借款期限从2015年11月4日至2018年11月3日。2017年5月11日，李小玲向天达社申请下调利率及免年费，同日，经天达社审批通过同意给予降低利率，免年费，年利率下调为10.8%。 福万通普惠金融卡领用合约约定了：福万通金融普惠卡支付随借随还，系统根据李小玲的透支金额按日计收利息。李小玲需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若李小玲在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金，滞纳金按照最低还款额未偿还部分的5%计算；李小玲超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，天达社有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且天达社有权要求持卡人全额偿还所欠款项(包括但不限于分期付款，手续费等)。天达社因向李小玲催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及本行为实现债权所产生其他费用），均由李小玲承担。领用合约中还对其他权利义务作了约定。 同时为确保本合约的履行，李毅强与天达社签订了一份编号5306001038号的《最高额保证合同》，约定由李毅强作为保证人为李小玲福万通普惠金融卡项下自2015年11月4日至2018年11月30日的债务提供保证担保，担保的债权本金最高余额为50000元，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起2年，保证担保的范围包括本金、利息、罚息、滞纳金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等。同时，兰启泉作为李小玲的配偶，出具了一份《配偶共同偿还福万通普惠金融卡透支款确认书》，声明其知晓李小玲的借款行为并同意与李小玲共同承担债务，其应当对李小玲的上述债务承担共同清偿责任。 李小玲激活该卡后，于2015年11月17日起累计支取本金49300元、产生利息23879.13元、产生滞纳金1411.42元、年费400元。但李小玲从2018年10月21日起便未依约偿还本息，截至2019年10月21日，李小玲仅归还透支本金110.84元、利息19025.17元、滞纳金19.05元、年费400元，尚欠透支本金49189.16元、利息4853.96元、滞纳金1392.37元，合计55435.49元。因此，永安农信社有权要求李小玲立即偿还上述债务，并有权要求保证人李毅强对李小玲的上述债务承担连带清偿的责任，要求兰启泉对李小玲的上述债务承担共同偿还责任。 李小玲、李毅强、兰启泉未作答辩。 永安农信社围绕诉讼请求依法提供营业执照、法定代表人证明书、身份证复印件、福万通普惠金融卡申请表、审批表、补充协议、《最高额保证合同》、《配偶共同偿还福万通普惠金融卡透支款确认书》、普惠金融卡账单明细表等证据。李小玲、李毅强、兰启泉未到庭参加诉讼，视为放弃质证和答辩的权利。本院依法进行审查，对永安农信社所提供的上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认。对永安农信社所主张的上述事实予以认定。 本院认为，李小玲向天达社申请卡号为62×××07福万通普惠金融卡，并在天达社审批激活该卡50000元额度后，共累计支取了卡内的本金49300元之事实，有李小玲填写的《福万通普惠金融卡申请表》及62×××07卡的银行交易记录为凭，事实清楚、债权债务关系明确，该借款行为合法有效。李小玲透支该额度后至今未能依约足额偿还所透支本息的行为已构成违约，永安农信社作为企业法人对其下属分支机构天达社的该笔债权，有权向李小玲主张权利。故永安农信社要求李小玲偿还尚欠的福万通普惠金融卡本金49189.16元、利息4853.96元、滞纳金1392.37元（利息及滞纳金均算至2019年10月21日止）及要求其按合同约定的违约收费标准继续支付利息、滞纳金之诉请，于法有据亦符合合同约定，予以支持。该笔债务发生在李小玲与兰启泉婚姻关系存续期间，兰启泉亦签署《配偶共同偿还福万通普惠金融卡透支款确认书》，表示知晓李小玲申请福万通普惠金融卡，并愿意为李小玲的该笔债务承担共同偿还责任，故该笔债务应属于兰启泉与李小玲夫妻共同意思表示所负之债务，应按夫妻共同债务处理，兰启泉应承担共同清偿责任。李毅强作为连带责任保证人在涉案《最高额保证合同》中签字，承诺为该笔借款提供连带责任保证，故李毅强应对李小玲的上述债务承担连带清偿责任。被告李小玲、李毅强、兰启泉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃质证和答辩的权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、李小玲、兰启泉应于本判决生效后十日内偿还永安市农村信用合作联社福万通普惠金融卡本金49189.16元、利息4853.96元、滞纳金1392.37元（利息、滞纳金算至2019年10月21日止），合计55435.49元，并从2019年10月22日起按合同约定的收费标准继续支付利息、滞纳金至还清上述欠款之日止； 二、李毅强对上列债务承担连带清偿责任。 若未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1186元，减半收取计593元，财产保全费574元，合计1167元，由李小玲、李毅强、兰启泉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  李琴琴 二〇一九年十二月十八日 书记员  黄靖楠 附：本判决书适用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、滞纳金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书制定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书制定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。