广东省佛山市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）粤06民初171号原告：广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行，住所地广东省佛山市顺德区。负责人：卢耀明，行长。委托诉讼代理人：何卫涛，男，该行员工。委托诉讼代理人：钟养球，女，该行员工。被告：佛山市顺德区指日钢铁贸易有限公司，住所地广东省佛山市顺德区。法定代表人：陈猛杰。被告：陈礼豪，男，汉族，1968年9月15日出生，住广东省佛山市顺德区。委托诉讼代理人：方青松，广东天伦（佛山）律师事务所律师。被告：田洁贞，女，汉族，1973年7月24日出生，住广东省佛山市顺德区。委托诉讼代理人：方青松，广东天伦（佛山）律师事务所律师。被告：佛山市远东钢铁贸易有限公司，住所地广东省佛山市顺德区。法定代表人：金泳欣。被告：佛山市普金钢铁贸易有限公司，住所地广东省佛山市顺德区。法定代表人：陈惠枝。被告：陈猛杰，男，汉族，1985年9月29日出生，住广东省遂溪县。被告：涂思思，男，汉族，1987年3月19日出生，住江西省宜春市奉新县。被告：广东顺钢钢铁贸易有限公司，住所地广东省佛山市顺德区。法定代表人：金泳欣。被告：陈惠枝，女，汉族，1964年9月22日出生，住广东省佛山市顺德区。被告：金泳欣，女，汉族，1984年12月7日出生，住广东省佛山市顺德区。被告：刘秀娟，女，汉族，1949年2月8日出生，住广东省佛山市顺德区。被告：佛山市骏盛贸易有限公司，住所地广东省佛山市顺德区。法定代表人：庞滔。被告：庞维松，男，汉族，1948年9月28日出生，住广东省佛山市顺德区。被告：庞滔，男，汉族，1970年8月24日出生，住广东省佛山市顺德区。原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行与被告佛山市顺德区指日钢铁贸易有限公司（以下简称指日公司）、陈礼豪、田洁贞、佛山市远东钢铁贸易有限公司（以下简称远东公司）、佛山市普金钢铁贸易有限公司（以下简称普金公司）、陈猛杰、涂思思、广东顺钢钢铁贸易有限公司（以下简称顺钢公司）、陈惠枝、金泳欣、刘秀娟、佛山市骏盛贸易有限公司（以下简称骏盛公司）、庞维松、庞滔金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月13日立案受理后，依法组成合议庭于2019年9月5日公开开庭审理了本案。原告的委托诉讼代理人何卫涛、钟养球，被告陈礼豪、田洁贞的委托诉讼代理人方青松到庭参加诉讼。被告指日公司、远东公司、普金公司、陈猛杰、涂思思、顺钢公司、陈惠枝、金泳欣、刘秀娟、骏盛公司、庞维松、庞滔经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告起诉请求：1.判令编号ＰＪ105038201800001《借款合同》、ＰＪ105038201800002《借款合同》项下未到期的贷款于起诉状送达指日公司之日起全部提前到期，并判令指日公司立即偿还贷款本金1.53亿元，利息（含正常利息、罚息及复利）865232.39元，合共153865232.39元（利息暂计至2018年8月25日，此后本息按合同约定计至全部债务清偿之日止）；2.判令陈礼豪、田洁贞、远东公司、普金公司、陈猛杰、涂思思、顺钢公司、陈惠枝、金泳欣、刘秀娟对指日公司的上述第1项诉讼请求项下全部债务承担连带清偿责任；3.判令骏盛公司、庞维松、庞滔对指日公司的上述第1项诉讼请求项下债务在担保债务本金金额1.315亿元范围内承担连带清偿责任；4.判令原告对陈礼豪、田洁贞提供的位于佛山市顺德区的房地产（证号为粤房地证字第××号）折价、变卖、拍卖或法律允许的任何处置方式所得价款享有优先受偿权；5.本案所有费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费等为实现债权产生的一切费用）由上述各被告共同承担。事实与理由：指日公司与原告于2018年4月19日签订了编号分别为PJ105038201800001、PJ105038201800002的《借款合同》两份，根据上述《借款合同》原告依约向指日公司发放了27笔贷款，合共1.53亿元。陈礼豪、田洁贞、远东公司、普金公司、陈猛杰、涂思思与原告于2017年4月19日签订了编号为SB105004201700002的《保证担保合同》，约定其为指日公司与原告在2017年4月19日至2020年1月16日期间签订的一系列主合同所形成的债务提供连带责任保证担保，担保债务本金余额的最高限额为2亿元，本案指日公司所有债务均在担保范围之内。顺钢公司、陈惠枝、金泳欣、刘秀娟与原告于2017年4月19日签订了编号为SB105004201700004的《保证担保合同》，约定其为指日公司与原告在2017年4月19日至2020年1月16日期间签订的一系列主合同所形成的债务提供连带责任保证担保，担保债务本金余额的最高限额为2亿元，本案指日公司所有债务均在担保范围之内。骏盛公司、庞维松、庞滔与原告于2018年4月19日签订了编号为SB105038201800001的《保证担保合同》，约定其为指日公司与原告在2018年4月19日至2019年10月18日期间签订的一系列主合同所形成的债务提供连带责任保证担保，担保债务本金余额的最高限额为1.315亿元。陈礼豪、田洁贞与原告签订了编号为ＳＤ105004201500005的《抵押担保合同》，约定以其位于佛山市顺德区的房地产（房地产权证号为粤房地证字第**）为指日公司与原告在2014年11月25日至2019年11月24日期间签订的一系列主合同所形成的债务提供抵押担保，担保债务本金余额的最高限额为2亿元，上述抵押担保已办理了抵押登记手续（他项权证号码为粤房地他项权证佛字第××号），本案指日公司债务均在上述抵押物担保范围之内。指日公司的上述贷款于2018年7月21日开始拖欠利息，指日公司的上述行为已构成违约，根据原告与各被告签订的上述合同的约定，原告有权要求指日公司未到期的贷款全部提前到期，要求指日公司立即归还全部贷款本息，陈礼豪、田洁贞、远东公司、普金公司、陈猛杰、涂思思、顺钢公司、陈惠枝、金泳欣、刘秀娟、骏盛公司、庞维松、庞滔履行担保责任，并对抵押物行使抵押权。截至2018年8月25日，指日公司尚欠原告贷款本金1.53亿元，利息（含正常利息、罚息及复利）865232.39元，合共153865232.39元（详见利息清单，实际本息按合同约定计至全部债务清偿之日止）。以上事实有借款合同、保证担保合同、抵押担保合同、房地产权证、房地产他项权证、借款借据等证据为证。陈礼豪、田洁贞辩称，本案是原告基于宣布贷款提前到期所引发诉讼，在原告起诉之前原告并没有向各被告发出宣布贷款提前到期的通知，因此本案贷款提前到期之日应为起诉状等文书向各被告有效送达之日。原告对罚息的起始期计算错误，根据借款合同的约定，原告仅有权在合同到期日之后才能计收罚息，即本案相关文书经法院有效送达各被告之日起才能计收罚息，对原告要求计收此前的罚息的请求应不予支持。原告要求对罚息计收复利不应得到支持。指日公司、远东公司、普金公司、陈猛杰、涂思思、顺钢公司、陈惠枝、金泳欣、刘秀娟、骏盛公司、庞维松、庞滔未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换及质证。当事人对本案证据均无异议，本院予以确认且在卷佐证，并对原告起诉主张的除复利数额以外的事实予以确认。另查明1，指日公司于2018年11月20日签收本案起诉状等诉讼材料。另查明2，《借款合同》第3.2.2条约定：“逾期贷款的罚息利率为：在当期执行的贷款利率的基础上加收50％。”第3.2.3条约定：“对不能按时支付的正常利息、逾期贷款罚息，贷款人有权计收复利，复利利率为当期执行的逾期贷款罚息利率。”其中PJ105038201800001《借款合同》项下借款借据载明借款年利率为5.4%，PJ105038201800002《借款合同》项借款借据载明借款年利率为5.8725%。另查明3，指日公司尚欠编号为PJ105038201800002《借款合同》项下贷款本金1.35亿元，尚欠编号为PJ105038201800001《借款合同》项下贷款本金1800万元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，案涉主合同《借款合同》及从合同《保证担保合同》《抵押担保合同》，其缔约主体适格，内容无违反法律法规的效力性强制性规定，意思表示真实合致，依法有效成立，对缔约当事人均具有法律约束力。本案中，原告诉请《借款合同》项下贷款提前到期，且指日公司偿付该合同项下之债权本息，并主张担保人陈礼豪等承担相应担保责任。关于《借款合同》项下贷款提前到期的问题。本院于2018年11月20日向指日公司送达起诉状，可视为原告宣告贷款提前到期的通知于该日送达指日公司，《借款合同》项下贷款应于2018年11月20日全部提前到期。关于案涉《借款合同》项下债款本息的认定问题。由于指日公司未依约清偿债务，因此原告有权依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条,中国人民银行《利率管理规定》第二十五条，中国人民银行《关于贷款利率有关问题的通知》第三条、第四条的规定，以及《借款合同》第3.2.2条、第3.2.3条之约定，向指日公司主张贷款本金1.53亿元及相应利息。本院经审查认为，首先，依据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第五条第二款关于“对合同是否履行发生争议的，由负有履行义务的当事人承担举证责任”的规定，指日公司应对还本付息事实承担举证责任。而指日公司在诉讼期间并未就此待证事实加以举证证明，故依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条第二款的规定，该司应为此承担不利后果，由此对于原告主张指日公司尚欠借款本金1.53亿元，本院予以确认。其次，关于利息及罚息的计付方式问题，依据《借款合同》第3.2.2条、第3.2.3条的约定，并结合原告的诉请，《借款合同》项下尚未清偿的1.53亿元贷款应于2018年11月20日全部提前到期，本院对原告关于合同期内的利息按约定利率计付，对到期后的利息按罚息利率计付的主张予以支持，并认定编号为PJ105038201800001《借款合同》项下借款在2018年11月20日前按年利率5.4%计付利息，自2019年11月21日起按年利率8.1%（即5.4%×1.5倍）计算罚息；编号为PJ105038201800002《借款合同》项下借款在2018年11月20日前按年利率5.8725%计付利息，自2018年11月21日起按年利率8.80875%（即5.8725%×1.5倍）计算罚息。并核定截止至2018年11月20日，指日公司尚欠原告利息2956820.69元，罚息124790.63元。最后，关于复利的问题。原告主张指日公司就应付未付正常利息支付复利，符合中国人民银行《利率管理规定》及中国人民银行《关于贷款利率有关问题的通知》中的相关规定及合同约定，本院予以支持并核定截止至2018年11月20日，指日公司尚欠原告正常利息的复利33248.23元。因逾期罚息实际上作为对借款人逾期归还贷款本金所应给予贷款人的违约金，已具补偿性质，若再对罚息计收复利，则实质给予贷款人双倍损失补偿或言对违约的借款人施以双重处罚，既违反了我国合同法的规定，对借款人亦不公，故对原告诉请的逾期罚息的复利本院不予支持。由于原告起诉主张的本案债权本息均属其与陈礼豪等人签订的《保证担保合同》《抵押担保合同》的担保范围，且案经审理查明存在借款人指日公司违约之情形，故保证人陈礼豪等人应按照约定在其担保的债权额限度内承担责任，其承担了相应的担保责任后有权向指日公司追偿。原告请求对陈礼豪、田洁贞提供抵押担保的位于佛山市顺德区的房地产（房房地产权证号为粤房地证字第**）抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿;陈礼豪等保证人对指日公司本案借款本息承担连带清偿责任，合法有据，本院予以支持。陈礼豪等保证人承担保证责任后，有权向指日公司追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”。据此规定，在被担保的债权既有物的担保，又有人的担保之情形下，若当事人在合同中对债权实现的顺序、方式等有约定的，则应从其约定。案涉《保证担保合同》《抵押担保合同》均明确约定，被担保的债权同时存在物的担保和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；债权人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权。本案债权既约定有陈礼豪、田洁贞提供的抵押担保，亦有保证人陈礼豪等人提供的保证担保，故于债务人指日公司违约之情形下，债权人原告依约对各担保人承担责任的顺序享有选择权，其诉请抵押人与保证人分别承担担保责任，属于合法、正当行权，本院予以支持。被告指日公司、远东公司、普金公司、陈猛杰、涂思思、顺钢公司、陈惠枝、金泳欣、刘秀娟、骏盛公司、庞维松、庞滔经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告佛山市顺德区指日钢铁贸易有限公司应于本判决发生法律效力之日起15日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行清偿借款本金1.53亿元及相应利息、罚息及复利（截止至2018年11月20日的利息2956820.69元，罚息124790.63元，正常利息的复利33248.23元；自2018年11月21日起，以1800万元为本金按年利率8.1%计付利息，以1.35亿元为本金按年利率8.80875%计付利息，均计至清偿之日止）；二、被告陈礼豪、田洁贞、佛山市远东钢铁贸易有限公司、佛山市普金钢铁贸易有限公司、陈猛杰、涂思思、广东顺钢钢铁贸易有限公司、陈惠枝、金泳欣、刘秀娟应对本判决主文第一项确定的债务在本金金额2亿元范围内承担连带清偿责任，被告陈礼豪、田洁贞、佛山市远东钢铁贸易有限公司、佛山市普金钢铁贸易有限公司、陈猛杰、涂思思、广东顺钢钢铁贸易有限公司、陈惠枝、金泳欣、刘秀娟在承担相应的担保责任后，有权向被告佛山市顺德区指日钢铁贸易有限公司追偿；三、被告佛山市骏盛贸易有限公司、庞维松、庞滔应对本判决主文第一项确定的债务在本金金额1.315亿元范围内承担连带清偿责任，被告佛山市骏盛贸易有限公司、庞维松、庞滔在承担相应的担保责任后，有权向被告佛山市顺德区指日钢铁贸易有限公司追偿；四、原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行有权就本判决主文第一项确定的债务，以被告陈礼豪、田洁贞提供抵押担保的位于佛山市顺德区的房地产（房地房地产权证号为粤房地证字第**）押物折价或者拍卖、变卖的价款在本金金额2亿元范围内优先受偿;五、驳回原告广东顺德农村商业银行股份有限公司乐从支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费811126.16元，财产保全费5000元，合计8161126.16元，由被告佛山市顺德区指日钢铁贸易有限公司、陈礼豪、田洁贞、佛山市远东钢铁贸易有限公司、佛山市普金钢铁贸易有限公司、陈猛杰、涂思思、广东顺钢钢铁贸易有限公司、陈惠枝、金泳欣、刘秀娟、佛山市骏盛贸易有限公司、庞维松、庞滔负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省高级人民法院。审判长  卢伟斌审判员  贾小平审判员  李秀红二〇一九年十一月二十八日法官助理甘嘉亮书记员潘舒婷