福建省泉州市洛江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0504民初1849号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司马甲支行，住所地福建省泉州市洛江区马甲镇西街湖景豪园1号楼一层6-10号店。 负责人：吴旭东，该支行行长。 委托诉讼代理人：赖龙飞，男，该支行客户经理。 委托诉讼代理人：张少东，男，该支行客户经理。 被告：李朝宗，男，1971年11月20日出生，汉族，住福建省泉州市洛江区。 被告：肖秀娥，女，1971年6月28日出生，汉族，住福建省泉州市洛江区。 被告：杜夏瑜，男，1973年5月5日出生，汉族，住福建省泉州市洛江区。 原告泉州农村商业银行股份有限公司马甲支行（以下简称农商行马甲支行）与被告李朝宗、肖秀娥、杜夏瑜金融借款合同、保证合同纠纷一案，本院于2019年8月20日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月29日公开开庭进行了审理。因案情复杂，本院于2019年11月8日作出裁定将本案转为普通程序,并于2019年12月17日公开开庭进行了审理。原告农商行马甲支行的委托诉讼代理人赖龙飞到庭参加诉讼，被告李朝宗、肖秀娥、杜夏瑜经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行马甲支行向本院提出诉讼请求：1.判令李朝宗立即偿还借款本金20万元及从2018年7月21日起至实际还清款项之日止按合同约定的利率计算的利息、罚息、复利(暂计至2019年8月14日为16720.87元)，本息暂合计216720.87元；2.判令杜夏瑜对上述欠款承担连带保证责任；3.判令肖秀娥对上述欠款承担共同还款责任；4.判令李朝宗、肖秀娥、杜夏瑜承担与本案相关的一切诉讼费用。事实与理由：2017年1月10日，农商行马甲支行与李朝宗、杜夏瑜共同签订《万通宝个人自助最高额借款合同》（合同编号：HT9070230170000189），约定：自2017年1月10日起至2020年1月9日止，李朝宗可在最高本金余额20万元的额度内向农商行马甲支行借款，借款利率按中国人民银行同期基准利率3.958333‰的基础上上浮110%，即执行月利率8.3125‰，按月结息，逾期罚息按借款利率加收50%；杜夏瑜自愿为李朝宗提供最高额保证担保，担保的债权本金最高余额为20万元整，担保的主债权发生期间为自2017年1月10日起至2020年1月9日止，担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。肖秀娥作为借款人李朝宗的妻子，自愿对借款人依借款合同所应负的全部债务承担共同还款责任并签订共同还款承诺书一份。上述合同签订后，依李朝宗申请，农商行马甲支行于2017年1月10日将20万元发放至李朝宗银行卡，由其自主通过柜台取现、转账等方式使用贷款资金，但自2018年7月21日起李朝宗未能按时偿还贷款利息。经农商行马甲支行多次催讨，截至2019年8月14日，李朝宗尚欠贷款本金20万元及相应的利息、罚息、复利(暂计至2019年8月14日为16720.87元)。杜夏瑜也未按约履行担保义务，肖秀娥也未能承担共同还款责任。故起诉，望判如所请。 李朝宗、肖秀娥、杜夏瑜未作答辩。 当事人围绕诉讼请求向本院提供了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。农商行马甲支行提交如下证据： 1.农商行马甲支行的营业执照、金融许可证各一份，证明农商行马甲支行的诉讼主体资格； 2.李朝宗、肖秀娥、杜夏瑜的居民身份证各一份、李朝宗与肖秀娥的结婚证一份，证明李朝宗、肖秀娥、杜夏瑜的诉讼主体资格及肖秀娥、杜夏瑜系夫妻关系的事实； 3.合同编号为HT9070230170000189《万通宝个人自助最高额借款合同》、共同还款承诺书各一份，证明李朝宗向农商行马甲支行申请贷款，杜夏瑜提供保证担保，肖秀娥承担共同还款责任的事实及相关约定； 4.贷款支付申请（委托）书一份，证明农商行马甲支行依约发放贷款； 5.交易历史明细、021042-自助循环贷款还款各一份，证明李朝宗结欠本息的事实。 李朝宗、肖秀娥、杜夏瑜未提供任何证据。 对上述证据，本院认证如下：李朝宗、肖秀娥、杜夏瑜未依传票时间到庭参加诉讼，又未在本院指定的期限内提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证的权利。农商行马甲支行提供的上述证据来源合法、内容真实、与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月10日，农商行马甲支行与李朝宗、杜夏瑜签订合同编号为HT9070230170000189《万通宝个人自助最高额借款合同》一份，约定：1.自2017年1月10日起至2020年1月9日止，由贷款人（农商行马甲支行）在最高贷款本金余额20万元内，对借款人（李朝宗）一次或分次发放贷款，该期间为最高额担保债权本金的确定期间，每笔贷款的最后到期日不超过2020年1月9日。借款用途为购食材。借款人以福万通卡或对应的存折作为结算工具，在贷款人业务平台自助实施借款与还款，借款人无须逐笔签订借款合同；2.本合同贷款利率执行浮动利率，每笔贷款按三年期基准利率上浮110%（本合同签订时基准利率为3.958333‰）；3.贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；4.还款方式为按月结息，每月末的20日为结息日，到期结清贷款本息。如借款人归还部分本金，应首先清偿拖欠利息（如有），再还部分本金，部分本金所产生的当期利息待结息日归还。如果借款人归还全部本金，则应同时归还全部本金所产生的当期利息，即采用到期利随本清还款方式；5.如借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人按合同约定通知借款人、担保人后，有权宣布贷款提前到期并收回；6.担保人（杜夏瑜）自愿为贷款人按本合同与借款人所形成的债权提供最高额担保，担保的最高额债权金额为20万元整，基于债权本金所产生的、担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等也属于被担保的债权，其具体金额在清偿时确定。上述所确定的金额之和，即为本合同所担保的最高债权金额；7.保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），保证方式为连带责任保证；8.保证期间为本合同约定的债务履行期限届满之日起二年。如贷款人按本合同约定宣布债务提前到期，保证期间为贷款人确定的债务提前到期之日起二年。李朝宗、杜夏瑜分别在上述合同的借款人（签章）处、担保人（签章）处签名捺印。同日，肖秀娥向农商行马甲支行出具共同还款承诺书一份，承诺对李朝宗于2017年1月10日与农商行马甲支行签订的合同编号为HT9070230170000189个人“循环贷”贷款借款合同所应负的全部债务承担共同还款责任，共同还款责任范围包括借款合同项下的主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费等实现债权的费用。上述合同签订后，农商行马甲支行依约发放贷款，但李朝宗仅偿还利息至2018年7月20日，截至起诉之日止，李朝宗尚欠贷款本金20万元及相应的利息、罚息、复利（暂计至2019年8月14日为16720.87元）。肖秀娥未履行共同还款义务，杜夏瑜亦未按约履行担保义务。 另查明，李朝宗与肖秀娥于1999年5月14日登记结婚。 本院认为,农商行马甲支行与李朝宗之间的借款合同关系，与杜夏瑜之间的保证合同关系，主体适格，双方真实意思表示，内容未违反法律法规效力性强制性规定，应认定合法有效，具有法律约束力，双方必须按照合同的约定，全面履行自己的义务。现李朝宗未按合同约定履行义务，农商行马甲支行依合同行使权利，符合法律规定。根据借款合同关于李朝宗在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，农商行马甲支行有权宣布借款合同提前到期的约定，李朝宗自2018年7月21日起未依约偿还借款利息，已逾期10日以上，农商行马甲支行有权依借款合同的约定宣布涉案贷款提前到期，并要求李朝宗偿还借款本金及利息、罚息、复利。农商行马甲支行主张李朝宗尚有借款本金20万元及相应的利息、罚息、复利（暂计至2019年8月14日为16720.87元）未偿还，对此李朝宗有责任亦有能力举证予以反驳，但在诉讼中李朝宗既未予以否认也未提供任何证据进行抗辩，故应视为认同农商行马甲支行的主张。肖秀娥在共同还款承诺书上签字，承诺对李朝宗依借款合同所应付的全部债务承担共同还款责任，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”规定，该债务应认定为夫妻共同债务，农商行马甲支行有权要求肖秀娥承担共同还款责任。杜夏瑜作为担保人在借款合同上签名捺印，其保证担保行为成立，依约应在保证范围内对本案债务的清偿承担连带保证责任。 综上所述，李朝宗在涉案借款合同项下的贷款利息已逾期10日以上，其行为已构成违约，农商行马甲支行请求其返还借款本金并支付相应的利息、罚息及复利，符合合同的约定，本院予以支持；肖秀娥自愿为李朝宗的本案债务承担共同还款责任，故农商行马甲支行请求肖秀娥承担共同还款责任，本院予以支持。杜夏瑜为李朝宗的本案债务提供连带责任保证，现农商行马甲支行要求其承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持，杜夏瑜承担保证责任后，有权向李朝宗追偿。李朝宗、肖秀娥、杜夏瑜经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、第一百三十一条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条第一款及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下： 一、李朝宗、肖秀娥应在本判决生效之日起十日内共同偿还泉州农村商业银行股份有限公司马甲支行借款本金20万元，并按合同约定和中国人民银行有关规定计付自2018年7月21日起至实际还清款项之日止的利息、罚息、复利（暂计至2019年8月14日为16720.87元）； 二、杜夏瑜对上述债务的清偿承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向李朝宗追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4551元，由李朝宗、肖秀娥、杜夏瑜共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  林晓玲 人民陪审员  冯 冰 人民陪审员  郑家兴 二〇一九年十二月三十日 法官助理吴季阳 书记员黄永继 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。 第一百三十一条民事主体行使权利时，应当履行法律规定的和当事人约定的义务。 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。