上海市长宁区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0105民初3661号原告：嘉兴沪信一期投资合伙企业(有限合伙)，住所地浙江省嘉兴市。执行事务合伙人：达孜九信资产管理有限公司(委派代表：虞天滢)。委托诉讼代理人：王俊哲，上海佳遥律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄睿涵，上海佳遥律师事务所实习律师。被告：上海业和顺企业发展有限公司，住所地上海市徐汇区。法定代表人：郑妙忠，职务不详。被告：郑妙忠，男，汉族，1970年2月6日出生，住福建省宁德市。被告：上海长桥钢材市场经营管理有限公司，住所地上海市徐汇区。法定代表人：林水雄，董事长。被告：林水雄，男，汉族，1970年8月26日出生，户籍地闵行区七莘路XXX弄XXX号XXX室。被告：林玉芳，女，汉族，1970年2月16日出生，户籍地闵行区七莘路XXX弄XXX号XXX室。上述三被告共同委托诉讼代理人：贾俊涛，上海众华律师事务所律师。上述三被告共同委托诉讼代理人：俞筱旖，上海众华律师事务所律师。原告嘉兴沪信一期投资合伙企业(有限合伙)诉被告上海业和顺企业发展有限公司(以下简称业和顺公司)、郑妙忠、上海长桥钢材市场经营管理有限公司(以下简称长桥公司)、林水雄、林玉芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月14日受理。因被告业和顺公司、郑妙忠、长桥公司、林水雄、林玉芳下落不明，本院于2019年6月25日向其公告送达起诉状副本和开庭传票等诉讼文书。本院依法适用普通程序，于2019年9月26日公开开庭进行了审理，被告长桥公司、林水雄、林玉芳委托诉讼代理人到庭。本院当庭向三被告送达起诉状副本和证据材料等诉讼文书后，组织当事人就本案进行了证据交换。本院于2019年10月20日向被告业和顺公司、郑妙忠重新公告送达开庭传票，并于2019年12月19日公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人王俊哲、黄睿涵，被告长桥公司、林水雄、林玉芳的委托诉讼代理人俞筱旖到庭参加诉讼。被告业和顺公司、郑妙忠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告嘉兴沪信一期投资合伙企业(有限合伙)向本院提出诉讼请求：1.判令被告业和顺公司向原告偿还借款本金5,000,000元;2.判令被告业和顺公司向原告支付自2013年9月25日至2017年7月17日止的利息1,163,719.62元;3.判令被告郑妙忠、长桥公司、林水雄、林玉芳对上述借款本金、利息在最高额5,000,000元范围内承担连带清偿责任;4.由上述被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2013年9月25日，大连银行股份有限公司上海分行(以下简称大连银行上海分行)与被告业和顺公司签订《流动资金借款合同》，约定被告业和顺公司向大连银行上海分行借款500万元，借款期限6个月，自2013年9月25日至2014年3月24日，借款利率为年利率基础7.28%；逾期不支付利息或偿还本金，自逾期之日起计收罚息和复利，罚息利率为借款利息上浮50%。为了担保上述债务的履行，大连银行上海分行分别与被告郑妙忠、长桥公司、林水雄、林玉芳签订《最高额保证合同》，合同约定保证人郑妙忠、长桥公司、林水雄、林玉芳对被告业和顺公司的上述借款承担连带清偿责任。2013年9月25日，大连银行上海分行向被告业和顺公司发放借款500万元。但是借款到期后，被告业和顺公司未能按约还款。上述贷款债权已由大连银行上海分行转让给中国东方资产管理股份有限公司上海市分公司(以下简称东方资产上海分公司)，并于2017年7月17日再次转让给原告。上述债权转让时均登报公告，已经履行了债权转让通知义务。根据法律规定，原告取得系争债权，有权向各被告主张权利。被告长桥公司、林水雄辩称，不同意原告要求两被告承担连带清偿责任的诉请请求。本案中债权转让与实际发生的债权主体不符，大连银行股份有限公司和大连银行股份有限公司上海分行即本案原出借人均系独立的法人主体，本案中的材料没有看到两主体之间债权转让的协议。中国东方资产管理股份有限公司大连办事处并非原告对应的资产出让方。在原告获得债权转让提供的显示原告向各被告债权转让形式为报纸公告，根据最高人民法院规定适用于报纸公告送达债权仅限于四大资产公司，而本案原告不包含该司法解释的主体范围内。故原告采取的债权转让通知的告知形式不符合法律规定，在本案中不产生债权转让的法律效应。原告现提起诉讼，已经超过诉讼时效。对于计算时间认可，但利率计算标准需要调整。被告林玉芳辩称，被告林玉芳为被告林水雄家属，保证合同中的保证人仅有林水雄并不包含林玉芳。故被告林玉芳不应就本案债务承担连带保证责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院依据采信的证据及当事人的当庭陈述，认定如下事实：2013年9月25日，大连银行上海分行(贷款人)与被告业和顺公司(借款人)签订合同编号为DLLYXXXXXXXXXXXX的《流动资金借款合同》，约定被告业和顺公司向大连银行上海分行借款500万元，借款用途为采购钢材，借款期限6个月，合同履行期限以借据为准。借款利率采用浮动利率，基准利率为借款期限对应档次的人民银行基准贷款利率，合同生效日的基准利率为年利率5.6%，浮动比例为上浮30%，借款利率为年利率7.28%，在合同有效期内，基准利率随人民银行基准贷款利率调整而调整，但浮动比例不变。借款人逾期不支付利息或偿还贷款本金的，自逾期之日起计收罚息和复利，罚息利率为借款利率上浮50%。还款方式为到期一次性偿还贷款本金。合同第二部分第3.1条约定，如借款人账户中的款项不足以支付借款人全部到期应付款项，贷款人有权决定清偿顺序。第5条约定，贷款人有权将其在本合同项下权利义务转让给第三方而无需借款人同意。同日，大连银行上海分行分别与被告郑妙忠、长桥公司、林水雄签订合同编号为DLLYXXXXXXXXXXXXB01、DLLYXXXXXXXXXXXXB02和DLLYXXXXXXXXXXXXB03的《最高额保证合同》。上述保证合同约定被告郑妙忠、长桥公司、林水雄对被告业和顺公司在前述的《流动资金借款合同》项下债务在最高额5,000,000元范围内提供保证担保。被告郑妙忠、长桥公司、林水雄承担保证责任的方式为连带责任保证；保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费等)；保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年。合同第6.2条约定，主债务存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是第三人提供，债权人有权要求保证人先承担保证责任，保证人承诺不因此而提出抗辩。第6.4条约定，债权人将主债权转让给第三人的，无需经保证人同意，保证人继续按照本合同的约定承担保证责任。被告林玉芳在大连银行上海分行与被告林水雄签订的DLLYXXXXXXXXXXXXB03的《保证合同》的落款处签名并捺印。同日，大连银行上海分行向被告业和顺公司发放借款500万元。2015年12月23日，大连银行股份有限公司(转让方)与中国东方资产管理公司大连办事处(受让方)签订《资产转让协议》。2016年1月14日，大连银行股份有限公司与中国东方资产管理公司大连办事处在《国际商报》刊登债权转让暨债务催收联合公告，告知根据大连银行股份有限公司(转让方)与中国东方资产管理公司大连办事处(受让方)2015年12月23日签署的《资产转让协议》，大连银行股份有限公司将其对公告清单所列借款人及担保人享有的全部权益依法转让给中国东方资产管理公司大连办事处。中国东方资产管理公司大连办事处作为上述债权的受让方，现公告要求公告清单中所列债务人及其担保人，从公告之日起立即向中国东方资产管理公司大连办事处履行相应还本付息义务或担保责任等。在公告清单序号第243号中列明，借款人为被告业和顺公司，合同编号为DLLYXXXXXXXXXXXX，担保人为被告郑妙忠、长桥公司、林水雄、林玉芳。此后，大连银行上海分行(甲方)与中国东方资产管理公司上海办事处(乙方)签署《分户债权转让协议》，协议约定，鉴于：1.大连银行股份有限公司与中国东方资产管理公司大连办事处已于2015年12月23日签订《大连银行股份有限公司和中国东方资产管理公司大连办事处之资产转让协议》，约定由东方资产大连办事处受让大连银行截至2015年9月30日账面本金余额为49.5亿元的不良资产包。2.大连银行、东方资产大连办事处为更好实现不良资产包内单项标的资产后续清收之目的，基于《大连银行股份有限公司和中国东方资产管理公司大连办事处之资产转让协议》之约定，分别委托甲方、乙方签署《分户债权转让协议》。甲乙双方经协商，就不良资产包内单项标的资产转让事宜达成协议，甲方将其对借款人被告业和顺公司借款合同项下以2015年9月30日为基准日计算的债权转让给乙方；本协议生效后，乙方即取得债权人的地位，取代甲方行使上述转让债权的债权人的各项权利，承担甲方本次移交的原有借款合同、担保合同、抵债协议、还款协议等有关法律性文件的全部义务、风险与责任；自债权转移之日起，与转让标的有关的全部从权利(包括但不限于保证债权、抵押权、质押权)也同时由甲方转移至乙方。该协议附件债权清单中列明，债务人业和顺公司截至2015年9月30日的贷款余额5,000,000元，欠息798,452.87元。2016年3月22日，中国东方资产管理公司大连办事处通过辽宁省邮政速递物流有限公司大连市分公司以特快专递方式向被告业和顺公司邮寄了《债务逾期催收通知书》，并向被告郑妙忠、长桥公司、林水雄邮寄了《(连带责任)担保人履行责任通知书》，通知被告业和顺公司、郑妙忠、长桥公司、林水雄涉案债务已由大连银行上海分行转让给中国东方资产管理公司大连办事处并要求前述被告履行涉案债务。2016年10月14日，大连银行上海分行与中国东方资产管理公司上海办事处在《金融时报》刊登债权转让暨债务催收联合公告，告知根据大连银行股份有限公司与中国东方资产管理公司大连办事处2015年12月23日签署的《资产转让协议》，大连银行股份有限公司将其对公告清单所列借款人及担保人享有的全部权益依法转让给中国东方资产管理公司大连办事处，双方于2016年1月4日在《国际商报》发布了债权转让暨财务催收联合公告。2016年6月3日，中国东方资产管理公司以内部划转的方式将大连办事处享有的上述债权转让给上海办事处，上海办事处成为债权的最终受让方，转让方由大连银行股份有限公司相应变更为大连银行上海分行。大连银行上海分行特公告通知各借款人及担保人。中国东方资产管理公司上海办事处作为上述债权的最终受让方，现公告要求公告清单中所列债务人及其担保人，从公告之日起立即向中国东方资产管理公司上海办事处履行相应还本付息义务或担保责任等。在公告清单序号第167号中列明，借款人为业和顺公司，合同编号为DLLYXXXXXXXXXXXX，担保人为被告郑妙忠、长桥公司、林水雄、林玉芳。2016年11月3日，中国东方资产管理公司上海办事处更名为中国东方资产管理股份有限公司上海市分公司。2017年9月15日，中国东方资产管理股份有限公司上海市分公司与原告签订《债权转让协议》，约定鉴于甲方(即中国东方资产管理股份有限公司上海市分公司，下同)与乙方(即原告，下同)于2017年7月17日签订《资产转让协议》，约定由甲方向乙方转让《资产转让协议》附件一所列明的债权资产，为利于《资产转让协议》的执行，甲方与乙方同意按照《资产转让协议》的约定就各单户债权资产签订转让协议。协议第1条约定，甲方将其对借款人业和顺公司在编号为DLLYXXXXXXXXXXXX贷款合同项下的债权转让给乙方，截至转让基准日2016年10月31日该债权本金余额为5,000,0000元；第3条约定，自2016年10月31日起，与转让标的有关的全部从权利(包括但不限于保证债权、抵押权、质押权，如有)也同时由甲方转移至乙方。2017年9月20日，东方资产上海分公司与原告在《文汇报》刊登债权转让通知暨债务催收联合公告，告知根据东方资产上海分公司与原告签署的《资产转让协议》，东方资产上海分公司将其对公告清单所列债务人及其担保人享有的主债权及担保合同项下的全部权利转让给原告。原告作为上述债权的受让方，现公告要求各债务人及其担保人以及其他相关各方，从公告之日起立即向原告履行主债权合同及担保合同约定的偿付义务或相应的担保责任。在公告清单序号第167号中列明，借款人为业和顺公司，合同编号为DLLYXXXXXXXXXXXX，担保人为被告郑妙忠、长桥公司、林水雄、林玉芳。以上事实，有《流动资金借款合同》及贷记凭证、《最高额保证合同》、《资产转让协议》、《分户债权转让协议》、《债权转让协议》、刊登于《国际商报》、《金融时报》、《文汇报》的联合公告、辽宁省大连市中山区公证处的《公证书》和被告业和顺公司的大连银行上海分行对账单及当事人的当庭陈述为证，上述证据经庭审审核无误，本院予以采信。本院认为，大连银行上海分行与被告业和顺公司签订的《流动资金借款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，应属合法有效，双方均应恪守。大连银行上海分行已按约履行了放款义务，但被告业和顺公司未履行还款义务，显属违约，应承担相应民事责任。大连银行上海分行有权要求被告业和顺公司按约还本付息。被告郑妙忠、长桥公司、林水雄、林玉芳分别与大连银行上海分行签订《最高额保证合同》，明确各保证人对被告业和顺公司的债务承担连带保证责任，约定的担保范围为在500万元最高限额内对主债权本金、利息、罚息等，应对被告业和顺公司的前述债务承担连带保证责任。此后，大连银行上海分行将本案系争债权转让于东方资产上海分公司，东方资产上海分公司又将系争债权转让于嘉兴沪信，嘉兴沪信再将系争债权转让于原告，该系列转让行为均不违反法律规定及合同约定，应属合法有效，故原告已依法取得本案系争债权，包括借款合同主债权以及与主债权对应的保证、抵押等从权利。原告自愿以期内利息标准主张借款期限届满后自2014年3月14日至2017年7月17日止的逾期利息，并无不当。故原告要求被告业和顺公司偿还借款本息并要求被告郑妙忠、长桥公司、林水雄、林玉芳承担保证责任的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告业和顺公司、郑妙忠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告上海业和顺企业发展有限公司应于本判决生效之日起十日内偿还原告嘉兴沪信一期投资合伙企业(有限合伙)合同编号为DLLYXXXXXXXXXXXX的《流动资金借款合同》项下的借款本金5,000,000元；二、被告上海业和顺企业发展有限公司应于本判决生效之日起十日内偿还原告嘉兴沪信一期投资合伙企业(有限合伙)合同编号为DLLYXXXXXXXXXXXX的《流动资金借款合同》项下自2013年9月25日至2017年7月17日止的利息1,163,719.62元；三、被告郑妙忠、上海长桥钢材市场经营管理有限公司、林水雄、林玉芳对被告上海业和顺企业发展有限公司的上述第一、第二项债务在最高额5,000,000元范围内承担连带保证责任；被告郑妙忠、上海长桥钢材市场经营管理有限公司、林水雄、林玉芳在承担保证责任后，有权向被告上海业和顺企业发展有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费56,517.30元，由被告上海业和顺企业发展有限公司、郑妙忠、上海长桥钢材市场经营管理有限公司、林水雄、林玉芳共同负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  缪景好人民陪审员  江惠民人民陪审员  张大伟二〇一九年十二月二十四日书 记 员  钱静蕾附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。