.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}鄂托克前旗人民法院民事判决书（2016）内0623民初406号原告鄂托克前旗蒙银村镇银行股份有限公司，公司住所地鄂托克前旗敖勒召其镇苏力迪西街。法定代表人田希圣，系该公司董事长。委托代理人杨锋，系该公司副行长。委托代理人黎龙，系该行客户经理部副经理。被告杨志艳，女，1968年1月6日出生，汉族，个体工商户，现羁押于内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区看守所，系被告任加良妻子，并为任加良代理。被告任加良，男，1966年7月24日出生，汉族，个体工商户，现羁押于内蒙古自治区鄂尔多斯市鄂托克前旗看守所。原告鄂托克前旗蒙银村镇银行股份有限公司（以下简称蒙银村镇银行）与被告杨志艳、任加良金融借款合同纠纷一案，于2016年3月3日向本院提起诉讼，本院于当日立案受理。依法适用简易程序由审判员边子仙独任审理，于2016年4月12日公开开庭进行了审理。原告蒙银村镇银行的委托代理人杨锋、黎龙，被告杨志艳到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告蒙银村镇银行诉称，杨志艳于2013年10月22日向我行借款110万元，由杨志艳、任加良提供抵押担保，2014年10月20日到期。借款当日签订了《鄂托克前旗蒙银村镇银行股份有限公司个人借款合同》（鄂前村银个借字2013第0120号）、《鄂托克前旗蒙银村镇银行股份有限公司抵押合同》（鄂前村银抵字2013第0120号），合同约定，合同期限内利率11.25‰，每月20日为结息日，21日为付息日。未按期付息的按照欠息金额计收合同利息11.25‰复利，未按合同期限归还贷款本金的，自逾期之日起加收罚息50﹪，即逾期贷款利率16.875‰。该笔贷款到期后经我行信贷人员多次催要未果，借款人拒不履行还款责任，为此诉至法院，请求：1、判令二被告偿还借款本金110万元，截止2016年3月1日所欠利息305567.46元，本息合计1405567.46元，以及2016年3月2日至贷款结清为止的利息；2、要求确认抵押人抵押房产（房权证蒙字第*******号）有效并拍卖抵押物，原告享有优先受偿权；3、被告承担本案的诉讼费；4、被告承担我行为实现债权产生的一切费用；5、被告承担财产、账户保全费用。被告杨志艳、任加良辩称，借款属实，抵押房产也是属实的，利息给银行支付了一部分。庭审中，原告蒙银村镇银行提供的证据：1、个人借款合同、借款凭证、划款授权书各一份，用以证明杨志艳向原告借款110万元及利息约定情况，并证实该借款原告已支付给被告。2、土地使用权抵押担保借款合同、抵押合同、房屋他项权证、土地他项权证、房地产抵押合同、抵押登记协议书各一份，用以证明被告杨志艳、任加良向蒙银村镇银行借款110万元及利息并用房屋抵押的事实。3、个人贷款欠款登记簿、账户明细各一份，用以证明被告逾期欠本金及利息情况以及原告账户的还款情况。4、贷款到期通知书及贷款逾期催收通知书，用以证明贷款到期后，原告向被告催要贷款的情况。5、已出租房屋协议书、抵押借款协议书各一份，用以证明被告与原告签订的所抵押房产出租了三年及用附属彩钢房作抵押的事实。被告杨志艳、任加良对以上证据质证称没有异议，签字都是我们本人签的。本院经审查对原告提供的除第5组证据中的抵押借款协议书外，被告均无异议，本院对上述证据真实性、合法性与本案的关联性予以确认，对第5组证据中的抵押借款协议书，因所抵押的彩钢房未作产权登记及抵押登记，不具有合法性，本院不予确认。被告杨志艳、任加良未向法庭提供证据。经审理查明，2013年10月22日，被告杨志艳与鄂托克前旗蒙银村镇银行签订了《个人借款合同》（合同编号为鄂前村银个借字2013第0120号），被告杨志艳向原告蒙银村镇银行借款110万元，借款期限为12个月，还款期限至2014年10月20日，借款用途为购买服装，合同约定借款利率为固定利率，即月利率为11.25‰，利息的结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。并约定若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对借款人不能按期支付的利息以及罚息按双方约定的罚息利率计收复利，在借款期限内，逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收50%。同时该合同约定本合同属于担保人任加良与贷款人签订的编号为20130120抵押合同项下的主合同，由其提供最高额担保。由任加良提供抵押担保为不可撤销担保，并签订相应的担保或抵押合同。2013年10月21日，被告任加良自愿提供其名下所有的房屋（房权证号为房权证蒙字第************号）作为抵押并向鄂托克前旗房地产事业管理局进行登记。双方约定抵押期限为12个月，设定抵押之房地产担保范围为被担保债务的本金、利息、罚息、违约金及有关税费。并约定合同条款有变化的重新签订合同及如未归还贷款，拍卖抵押物还贷款本息等约定。2013年10月22日，被告任加良与原告又签订了一份土地使用权抵押担保借款合同，合同约定借款方所持鄂托克前旗土地管理局签发的《土地使用证》国用2004字第****号，土地面积350.85平方米，发证日期2009年5月7日，土地详细地址查干陶勒盖西街已向贷款方抵押等事项；并在鄂托克前旗国土资源局作了抵押登记。2013年10月21日任加良与原告又签订了一份抵押借款协议书，约定杨志艳在原告处的贷款110万元，以查干陶勒盖西街房产作为抵押，土地面积350.85平方米，房权证号蒙字第********号，产权面积有272.40平方米。此土地面积上其他附属新建筑物，面积190平方米，彩钢结构，用途营业，未办理产权证，抵押人任加良同意以此附属建筑为该笔借款抵押，该协议与主合同效力相同。同日双方又签订已出租房协议书，协议约定任加良向原告抵押贷款的房产，已向外出租，承租期限至2016年4月15日，并约定在在承租期满后，被告如未经原告同意不得与承租人再行续租或另行出租，否则承租无效。以上合同被告杨志艳、任加良二人均签字确认。另查明，被告杨志艳与任加良系夫妻关系，二被告将利息偿还至2014年10月20日后再未偿还借款本利。借款到期后，原告曾多次向被告催收未果。本院认为，原、被告双方签订的个人借款合同及抵押合同，均系双方当事人真实意思表示，合法有效，事实清楚。借款期间，被告杨志艳未按约定偿还借款本息，属违约行为，应承担清偿借款本息的民事责任。被告杨志艳与被告任加良系夫妻关系，在借款时双方均签字确认，故该笔借款视为夫妻二人的共同债务，应共同偿还。被告任加良提供自有房屋（房权证号蒙字第********号）及土地使用权（土地使用证号：国用2004字第****号）作为抵押，其意思表示真实，且向鄂前旗房地产事业管理局及国土资源局进行登记，程序合法，抵押权依法设立，原告要求确认抵押人抵押房产（房权证蒙字第********号）有效并拍卖抵押物，原告享有优先受偿权的请求，本院予以支持；对于原告提供的被告用其所有的彩钢房作抵押的协议，因未作抵押登记，按照法律规定抵押权未设立；关于蒙银村镇银行要求被告承担为实现债权产生的费用，因未向法庭提交合法有效的证据予以证实，故本院依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告杨志艳、任加良于本判决生效之日向原告鄂托克前旗蒙银村镇银行股份有限公司偿还借款本金110万元及利息（利息从2014年10月20日起计算至借款本金还清之日止，按双方合同约定的逾期罚息利率16.875‰计算，并按该利率孳生的利息计算复利）；二、原告鄂托克前旗蒙银村镇银行股份有限公司对被告任加良提供的房屋（房权证为蒙字第********号）享有优先受偿权；三、驳回原告鄂托克前旗蒙银村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费17450.10元（缓交），减半收取8725.05元，由被告杨志艳、任加良负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。审判员边子仙二○一六年五月二十五日书记员王蕾