上海市青浦区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0118民初16989号原告：中国银行股份有限公司上海市青浦支行，住所地上海市青浦区。负责人：宋一兵，行长。委托诉讼代理人：徐媛，北京盈科(上海)律师事务所律师。委托诉讼代理人：王琴，北京盈科(上海)律师事务所律师。被告：严俊，男，1974年9月7日出生，汉族，户籍地上海市青浦区。原告中国银行股份有限公司上海市青浦支行与被告严俊金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月4日立案后，依法适用简易程序。后因被告严俊实际居住地址不明，本案于同年11月6日转为普通程序审理，并向被告严俊公告送达相关诉讼材料。2020年5月12日，本院对本案公开开庭进行了审理，原告中国银行股份有限公司上海市青浦支行的委托诉讼代理人徐媛到庭参加诉讼，被告严俊经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司上海市青浦支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告借款本金人民币(以下币种均为人民币)84,000元及截止至2019年5月30日的利息2,303.13元、逾期利息575.60元；2、判令被告支付原告自2019年5月31日起至实际清偿之日止的逾期利息(以86,303.13元为基数，按年利率9.75%计算)；3、判令被告支付原告律师费8,687元。事实和理由：被告通过原告中国银行手机APP向原告申请中银E贷贷款额度，以手机交易码+动态口令形式与原告签订《中银个人网络循环贷款合同》(以下简称贷款合同)。贷款合同约定，逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率加收50%，逾期罚息计息公式为：利息=(本金+应付未付利息)×实际天数×日罚息利率。如借款人违约，则贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。2018年5月5日，原告审核通过被告严俊的贷款额度申请，给予被告严俊按年利率6.50%最高84,000元贷款额度,借款期限12个月，还款方式按月付息，到期还本。被告后于2018年5月5日至同年5月17日分3笔共计向原告借款84,000元，并自同年6月5日起至2019年1月5日未足额向原告支付借款利息。现借款期限均已届满，被告未向原告归还上述借款本金并支付相应的利息及逾期利息，原告多次催讨未着，故起诉来院，要求判如所请。被告严俊未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告通过原告中国银行手机APP向原告申请中银E贷贷款额度，以手机交易码+动态口令形式与原告签订贷款合同。贷款合同第二条约定，被告在通过原告提供的电子服务渠道自助提款时与原告约定每笔贷款的期限、用途及还款时间。单笔贷款的贷款期限自实际放款日起算,实际放款日及还款时间以自助提款时形成的系统记录为准,该系统记录为本合同的组成部分,与本合同具有同等法律效力。未经原告书面同意,被告不得改变借款用途。第三条约定：1、本合同项下贷款利率以被告通过原告提供的电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准。贷款利率按日息计算，日利率=年利率/360。但被告出现任何不符合本合同约定的情况的,原告有权调整贷款利率。2、计息(1)按被告向原告申请提款时约定的计息方式计算利息。(2)计息天数为每笔贷款的实际放款日至该笔贷款结清为止。4、罚息(1)若被告未按约定期限还款,就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息,直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。第五条约定，被告使用本合同项下循环贷款额度时,必须按照原告的有关规定通过原告提供的电子服务渠道自助提取货款,贷款利息自实际放款日起计算。被告经由原告提供的电子服务渠道自助提款形成的系统记录视为借款依据。原告向被告发放贷款的转账记录作为发放贷款的有效依据。第六条约定，1、(1)按月付息到期还本：各期只偿还利息，被告在每期指定扣款日(以被告通过电子服务渠道展示的贷款还款计划为准)扣收本期贷款利息，各期应还利息=全部贷款金额×各期计息期限×适用利率。贷款到期日一次性偿还剩余本金及利息。2、为及时偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开立账户，作为本合同项下贷款的指定还款账户。还款账户户名严俊；还款账户账户：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX。第八条约定，1、下列事件之一即构成或视为被告在本合同项下违约：(2)未按期归还贷款本息；2、出现前款规定的违约事件时,原告有权分别或同时采取下列措施：(6)要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失,包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。第十二条约定，有关合同的生效,双方同意,被告的贷款申请以原告的最终审批结果为准,本合同自被告在原告电子服务渠道页面通过安全认证工具验证的方式点击接受本合同并经原告系统确认成功后生效。2018年5月5日，原告审核通过被告的贷款额度申请，给予被告按年利率6.50%最高84,000元贷款额度,借款期限12个月，还款方式按月付息，到期还本。另查明，被告持有原告普通银行卡，卡号XXXXXXXXXXXXXXXXXXX，关联账号为XXXXXXXXXXXX。再查明，被告在2018年分别于5月5日借款60,000元、5月11日借款20,000元、5月17日借款4,000元。截止到2019年5月30日，上述借款情况如下：60,000元贷款到期日为2019年5月5日，被告共计支付利息2,318.32元，尚余利息1,635.82元、利息罚息37.69元、本金罚息406.25元未归还，最后一次还款日为2018年12月5日；20,000元贷款到期日为2019年5月11日，被告共计支付利息751.09元，尚余利息566.93元、利息罚息12.75元、本金罚息102.98元未归还，最后一次还款日为2018年12月5日；4,000元贷款到期日为2019年5月17日，被告共计支付利息163.25元，尚余利息100.38元、利息罚息1.89元、本金罚息14.04元未归还，最后一次还款日为2019年1月5日。故截止2020年1月7日止，被告尚未归还原告借款本金84,000元、利息2,303.13元、逾期利息575.60元。2019年6月14日，原告向被告寄送催讨律师函。还查明，原告为本起诉讼支付律师费8,687元。以上事实，由原告提供的中银E贷产品操作说明、贷款合同、签署意见、贷款查询列表、综合查询打印凭证、历史交易明细清单、贷款已还款明细清单、贷款未还款查询单、律师函及快递单律师代理服务协议书、律师费发票及原告的陈述予以证明，经当庭出证，本院予以确认。本院认为，被告通过原告中银手机APP向原告申请贷款并以手机交易码+动态口令形式与原告签订贷款合同，原告向被告发放了贷款，双方间建立金融借款合同关系。贷款合同及原告审批记录签署意见的相关约定均是当事人在平等、自愿的基础上建立的，是各方的真实意思表示，应确认为合法、有效，对双方均具有法律约束力。被告通过约定借记卡向原告借得借款即应按约偿付借款及利息。现被告各笔借款均已到期，被告仍未能及时还款，已构成违约，应按该合同的约定承担相应的违约责任。现原告主张要求被告归还借款本金84,000元及截止至2019年5月30日的利息2,303.13元、逾期利息575.60元并支付原告自2019年5月31日起至实际清偿之日止的逾期利息(以86,303.13元为基数，按年利率9.75%计算)及律师费8,687元，符合双方关于宣布所有贷款到期、利息、逾期利息及律师费的约定，本院依法予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告严俊自本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司上海市青浦支行借款本金84,000元；二、被告严俊自本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司上海市青浦支行截止至2019年5月30日的利息2,303.13元、逾期利息575.60元；三、被告严俊自本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司上海市青浦支行以86,303.13元为基数，按年利率9.75%计算，自2019年5月31日起至实际清偿之日止的逾期利息；四、被告严俊自本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司上海市青浦支行律师费8,687元。当事人如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,131.50元，由被告严俊负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  陈建东人民陪审员  高继红人民陪审员  姜耀明二〇二〇年五月二十五日书 记 员  纪 月附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。……第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。