山东省青州市人民法院民 事 判 决 书(2016)鲁0781民初2274号原告青州市博发小额贷款股份有限公司。住所地山东省青州市海岱中路2469号，组织机构代码68949385-2。法定代表人王兆永，该公司董事长。委托代理人董军，山东海岱律师事务所律师。被告赵莉，女，1962年5月1日出生，汉族。被告赵明，男，1957年9月25日出生，汉族。被告赵惠，女，1960年5月1日出生，汉族。被告李素霞，女，1987年6月15日出生，汉族。以上四被告委托代理人商贵平，青州云门法律服务所法律工作者。原告青州市博发小额贷款股份有限公司诉被告赵莉、赵明、赵惠、李素霞小额借款合同纠纷一案，本院于2016年4月12日受理后,依法由审判员冯伟适用简易程序独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托代理人董军，被告赵明及四被告委托代理人商贵平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：被告赵莉因销售货物，于2014年1月20日与原告签订贷款合同一份。合同约定，被告赵莉向原告借款60万元，月利率为12‰，借款期限自2014年1月20日起至2014年4月18日止。被告赵明、赵惠、李素霞为上述借款提供连带责任担保。2014年1月20日，原告将发放的贷款60万元通过银行转账方式发放给被告赵莉，但被告赵莉仅偿还原告借款本金20万元，并支付利息至2015年9月21日，其余借款本息经原告多次催要，该被告拒不支付，其他被告也未承担保证责任。请求法院依法判令被告赵莉偿还原告借款本金40万元及利息（以40万元为基数，按月利率12‰的标准，自2014年4月18日起计算至判决确定的还款之日）、违约金（以40万元为基数，按月利率12‰自2014年4月18日起计算至判决确定的还款之日）、律师费8750元，共计408750元，判令被告赵明、赵惠、李素霞承担连带清偿责任。被告赵莉辩称：借款属实，但被告赵莉已归还部分借款本金和利息，归还的本金及利息需与原告核实。被告赵明、赵惠、李素霞共同辩称：担保属实。经审理查明：2014年1月20日，原告青州市博发小额贷款股份有限公司与被告赵莉签订贷款合同一份。合同约定，被告赵莉向原告借款60万元，借款月利率12‰；借款期限自2014年1月20日至2014年4月18日；利息按月支付，到期后一次性偿还本金；如借款人不按期偿还借款，贷款人除按合同约定利率计收利息外，再按合同利率的100%加收违约金。同日，被告赵明、赵惠分别向原告出具担保函一份，分别向原告承诺同意为被告赵莉的借款60万元提供连带保证责任，保证范围包括借款本金、利息、违约金、赔偿金及追要借款的费用，保证期限为借款合同约定的借款到期之次日起两年。同日，被告李素霞向原告出具担保人家庭成员同意担保声明书一份，承诺其同意被告赵明为被告赵莉的借款提供连带责任担保，如果借款人不能按时归还借款，由其与被告赵明归还被告赵莉的借款本息及违约金。上述合同签订当日，原告将发放的贷款60万元存入被告赵莉在中国农业银行股份有限公司青州市支行营业部开立的账户。此后，被告赵莉于2014年1月20日归还原告借款本金29760元；2014年4月16日，归还原告借款本金10万元，6月30日归还29600元，7月30日归还12400元，7月31日归还借款本金5万元，8月18日归还借款本金5万元，8月20日归还7080元，9月21日归还9920元，10月22日归还9600元，11月25日归还9920元，12月24日归还9600元，2015年1月20日归还9920元，4月1日归还18880元，5月21日归还19520元，6月30日归还9920元，7月22日归还9960元，8月31日归还9920元，2016年4月25日归还借款本金30万元。同时查明：以借款本金570240元为基数，按照月利率12‰的标准，自2014年1月20日计算至2014年4月16日的利息为19616元；以借款本金470240元为基数，按照月利率12‰的标准，自2014年4月17日计算至2014年4月18日的利息为376元；以借款本金470240元为基数，按照月利率20‰的标准，自2014年4月19日计算至2014年7月31日的利息及违约金为31986元；以借款本金420240元为基数，按照月利率20‰的标准，自2014年8月1日计算至2014年8月18日的利息及违约金为5043元；以借款本金370240元为基数，按照月利率20‰的标准，自2014年8月19日计算至2015年8月31日的利息及违约金为93300元，以上利息及违约金共计150321元。本院所确认的上述事实，有原告提供的贷款合同、借款凭证、担保函、担保人家庭成员同意担保声明书、电子银行交易回单，被告赵莉提供的活期账户明细、中国农业银行银行卡交易明细清单、山东青州农村商业银行交易明细、山东青州农村商业银行客户回单及当事人陈述在案为凭。上述证据材料已经开庭质证和本院审查，可以采信。本院认为,原告与被告赵莉签订的贷款合同，被告赵明、赵惠分别为原告出具的担保函、被告李素霞向原告出具的担保人家庭成员同意担保声明书，均系各方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，本院予以确认。双方当事人均应按照合同的约定及其承诺全面履行自己的义务。原告作为出借人，按合同约定履行了发放贷款的合同义务后，被告赵莉作为借款人，应当按照约定的期限和数额履行还款义务，被告赵明、赵惠、李素霞作为被告赵莉的连带责任保证人，应按照其承诺对被告赵莉的债务承担连带清偿责任。《中华人民共和国担保法》第十九条规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。该法第二十六条规定，连带责任的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任，在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案中，被告李素霞与原告对保证方式、保证期间没有约定，根据《中华人民共和国担保法》第十九条的规定，被告李素霞应按照连带责任保证方式承担保证责任。原告作为债权人，有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任，否则保证人免除保证责任。本案主合同约定的借款期限届满之日是2014年4月18日，原告有权要求保证人在六个月内即2014年10月19日前承担保证责任。原告未提供要求保证人李素霞承担保证责任的证据，被告李素霞的保证责任免除。综上，原告诉请判令被告赵莉归还借款本息及违约金，被告赵明、赵惠承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第二百条规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。借款合同签订当日，被告赵莉返还原告29760元，本院认定被告赵莉的实际借款数额为570240元。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条规定，债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）、实现债权的有关费用；（二）、利息；（三）、主债务。本案中，借款合同双方当事人约定，如借款人不按期偿还借款，除按合同约定利率计收利息外，再按合同利率的100%加收违约金，但是，根据《最高人民法院关于审理民间借贷纠纷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定精神，借款利息及违约金的计算标准上限不得超过年利率24%即月利率20‰。换言之，借款期限届满后，被告赵莉应支付原告所欠借款本金月利率20‰的利息及违约金，超出月利率20‰以上部分无效。照此计算，截止到2015年8月31日，被告赵莉应支付原告利息及违约金150321元，被告赵莉已支付166240元，两者的差额15919元，应视为被告赵莉已支付的借款本金。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷纠纷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，判决如下：一、被告赵莉偿还原告青州市博发小额贷款股份有限公司借款本金54321元、利息及违约金（利息及违约金计算至2015年8月31日；以后利息及违约金的计算：以借款本金354321元为基数，按照月利率20‰的标准，自2015年9月1日计算至2016年4月25日；以借款本金54321元为基数，按照月利率20‰的标准，自2016年4月26日计算至本判决确定的还款之日），于本判决生效之日起十日内付清；二、被告赵明、赵惠对本判决前款所列款项承担连带清偿责任；三、被告赵明、赵惠承担保证责任后，有权向被告赵莉追偿；四、驳回原告青州市博发小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履期间的债务利息。案件受理费4091元（已减半），原告青州市博发小额贷款股份有限公司负担391元，被告赵莉、赵明、赵惠负担3700元；财产保全费3020元，均由被告赵莉、赵明、赵惠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本。个人上诉的，应同时提交居民身份证复印件各两份；单位上诉的，应同时提交加盖公章的法定代表人身份证明书、企业法人营业执照复印件、组织机构代码证复印件各两份，分别预交二审案件受理费8182元，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。审判员  冯伟二〇一六年六月二日书记员  郇蕾