河南省开封市龙亭区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0202民初2550号原告：中原银行股份有限公司开封分行。住所地：河南省开封市大梁路西段246号。统一社会信用代码：914100007067858234。负责人：张彦涛，行长。委托诉讼代理人：杜康，该行员工。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：赵磊，该行员工。代理权限为特别授权。被告：袁明，男，1990年6月12日生，汉族，住河南省开封市鼓楼区。被告：贾梦华，男，1989年4月21日生，汉族，住河南省开封市鼓楼区。被告：杨洋，男，1987年9月9日生，汉族，住河南省开封市经济技术开发区。被告：刘展言，女，1988年11月8日生，汉族，住河南省开封市鼓楼区。被告：张莹莹，女，1989年4月5日生，汉族，住河南省开封市金明区。原告中原银行股份有限公司开封分行与被告袁明、贾梦华、杨洋、刘展言、张莹莹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月5日立案，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杜康、赵磊和被告杨洋到庭参加诉讼。被告袁明、贾梦华、刘展言、张莹莹经本院依法送达开庭传票未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中原银行股份有限公司开封分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告袁明、贾梦华立即清偿借款本息合计715184.02元，其中本金70万元以及截至2019年9月21日的利息（含罚息、复利）15184.02元，自2019年9月22日起按借款合同约定计付罚息、复利直至本息清偿完毕之日止；2、判令被告杨洋、刘展言、张莹莹对上述借款本息承担连带清偿保证责任；3、判令原告对被告杨洋、刘展言设定质押的保证金享有优先受偿权；4、判令本案诉讼费、财产保全费以及其他因原告实现权利所支付的费用（包括但不限于律师费、公告费等）由5被告全额承担。事实与理由：原告与被告袁明、贾梦华于2018年9月30日签订借款合同，约定原告向被告袁明、贾梦华提供70万元的人民币借款，贷款年利率为12.6%,贷款到期日为2019年9月20日，原告与被告杨洋、刘展言、张莹莹于2018年9月30日分别签订保证合同，约定被告杨洋、刘展言、张莹莹以连带责任保证方式为上述借款提供保证担保。同日，原告与被告杨洋、刘展言签订保证金质押合同，约定杨洋以其名下保证金账户内资金为上述借款提供质押担保。上述合同签订后，原告依约向被告袁明、贾梦华提供了借款，但被告未能依约归还借款本息。原告多次催要无果，只能起诉至贵院，望贵院能够判如所请，维护原告的合法权益。被告杨洋辩称，不愿意承担连带责任，其他被告说好都来，但是都没有来，我也不可能承担所有责任，我只代表我自己和刘展言，我俩是夫妻，不应当承担担保责任，不同意诉求。被告袁明、贾梦华、刘展言、张莹莹均未向本院提交答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告提交的个人借款合同、借款凭证（借据）、微小企业联保贷款保证合同、保证金质押合同、贷款还款计划查询、客户明细对账单、五被告的身份信息等证据，本院予以确认，并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2018年9月30日，原告与被告袁明（借款人）、贾梦华（共同借款人）签订了一份个人借款合同，约定：借款金额70万元，借款用于自建广告牌，支付对象为开封市顶美建材有限公司，借款期限自2018年9月30日起至2019年9月20日止；贷款固定利率为12.6%，贷款利息自贷款人发放贷款之日起计算，按日计息。还款方式为按频率付息、到期一次还本法。付息周期为1个月，付息日为20日，贷款到期日利随本清。逾期或未按约定的金额足额归还贷款，原告有权按照中国人民银行的规定和合同约定对逾期贷款计收罚息，对未按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息执行利率按照本合同执行利率上浮50%。同日，被告杨洋、刘展言、张莹莹与原告共同签订了一份微小企业联保贷款保证合同，约定被告为上述借款承担连带责任保证，保证的范围包括主债权本金、利息(含复利和罚息)、手续费、违约金、损害赔偿金以及乙方为实现债权和担保权而产生的费用（包括诉讼费、仲裁费、律师费等）。保证方式为连带责任保证。如主债权有多个保证人，则各保证人为连带共同保证人，承担连带共同保证责任。保证期间为借款人在主合同项下债务履行期届满之日起三年。如主合同约定的借款人分期履行债务的，则每一期债务的保证期间为自主合同约定的该债务履行期限届满之日起三年。被告杨洋、刘展言在同日还与原告签订了一份保证金质押合同，约定杨洋、刘展言对上述借款债务提供保证金质押担保，质押担保的债权为乙方依据主合同对债务人享有的全部债权。质押担保的范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、手续费、实现债权的费用（包括诉讼费、仲裁费、律师代理费等）及所有其他费用。保证金金额为24万元，合同签订后一日内一次性足额存入账号为41×××01的保证金账户中。合同签订当日，原告依约发放了借款。被告袁明、贾梦华未能如约于2019年9月20日前偿还编号为中原银（开封）经营字2018第035221号的《个人借款合同》项下贷款本金和部分利息。经原告核算，截止2019年9月21日，被告袁明拖欠借款本金70万元、利息15184.02元。本案在诉讼过程中，原告因申请财产保全支出保全申请费4170元。本院认为，本案是金融借款合同纠纷，处理此类合同纠纷首先应当适用《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》的有关规定。《中华人民共和国商业银行法》第七条第二款规定，商业银行依法向借款人收回到期贷款的本金和利息，受法律保护。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告中原银行股份有限公司开封分行与被告袁明、贾梦华签订个人借款合同并依约发放借款，被告袁明、贾梦华应当依约返还借款及约定的利息等。因双方对逾期还款约定有罚息，逾期还息约定有复利，该约定不违反银发［2003］251号《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》就贷款利率及计算结息等问题规定，故对原告要求被告袁明、贾梦华偿还借款本金70万元及利息15184.02元及此后继续依照合同约定计付罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案中，被告杨洋、刘展言、张莹莹对上述借款与原告中原银行股份有限公司开封分行签订了微小企业联保贷款保证合同，明确约定了保证方式为连带责任保证，应承担连带保证责任。故对于原告要求杨洋、刘展言、张莹莹承担连带清偿保证责任的诉讼请求，本院予以支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条规定，债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。本案中，被告杨洋、刘展言与原告中原银行股份有限公司开封分行签订了保证金质押合同，是双方当事人真实意思表示，合法有效。被告杨洋、刘展言应当依据合同约定承担质押担保责任。故对原告要求对于被告杨洋、刘展言设定质押的保证金享有优先受偿权的请求，本院予以支持。对被告杨洋不应承担担保责任的辩称，因无事实和法律依据，本院不予支持。对原告诉请的其他因原告实现权利所支付的费用，因无事实依据，本院不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条，第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条；《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条；《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告袁明、贾梦华于本判决生效后十日内向原告中原银行股份有限公司开封分行清偿715184.02元（含本金70万元、截至2019年9月21日的欠息15184.02元）及自2019年9月22日起至实际清偿之日止按借款合同约定计付的罚息、复利。二、被告杨洋、刘展言、张莹莹对本判决第一项的债务承担连带保证责任。三、确认原告中原银行股份有限公司开封分行对被告杨洋、刘展言设定质押的保证金享有优先受偿权。四、驳回原告中原银行股份有限公司开封分行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5476元、保全费4170元，共计9646元，由被告袁明、贾梦华、杨洋、刘展言、张莹莹负担（原告已垫付，被告在清偿债务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省开封市中级人民法院。审判员  代乔鹏二〇二〇年一月二十日书记员  王 磊