湖北省南漳县人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0624民初2654号原告:南漳中银富登村镇银行有限公司。住所地：湖北省南漳县水镜大道566号（原行政服务中心）,统一社会信用代码：914200000809197100。法定代表人:汤明中，系公司董事长。委托诉讼代理人:阮鑫，男，系该公司风险部总经理。委托诉讼代理人：郭金虎，男，系该公司风险部客户经理。被告：闫正泽，男，生于1963年5月29日，汉族，住南漳县。被告：詹秀珍，女，生于1964年8月19日，汉族，住南漳。被告：闫红，女，生于1988年9月18日，汉族，住南漳县。被告：王红俊，男，生于1990年6月16日，汉族，住南漳县。原告南漳中银富登村镇银行有限公司(以下简称南漳中银富登银行)与被告闫正泽、詹秀珍、闫红、王红俊金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月6日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月20日公开开庭进行了审理。原告南漳中银富登银行的委托诉讼代理人阮鑫、郭金虎、被告闫正泽、闫红、王红俊到庭参加诉讼。被告詹秀珍经传票传唤没有到庭参加诉讼，本案现已审理终结。南漳中银富登银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告闫正泽、詹秀珍偿还贷款本金140000元，并按合同约定支付相应的正常贷款利息、违约金及罚息（计至全部欠款还清之日，截止2019年11月19日，欠本金140000.00元，欠利息2845.7元，欠复利148.16元，欠罚息6089.19元，合计：149083.05元）。2.判令被告闫红、王红俊对上述诉讼请求承担连带责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用。3.判令被告闫正泽、詹秀珍以其名下位于湖北省××××组的房地产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿。4.本案诉讼费、财产保全费及实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2018年8月17日，原告与被告闫正泽、詹秀珍签订了《借款合同》，约定原告向被告闫正泽、詹秀珍发放贷款14万元人民币，贷款期限12个月，合同利率为年利率9.9%，贷款期限为2018年8月17日至2019年8月16日，还款方式为组合还款方式（前10个月按月还息，后2个月等额本息）。为担保上述借款合同下的原告债权，原告与被告闫红签订了《最高额保证合同》，约定被告闫红对上述借款合同下的原告全部债权分别承担连带保证担保责任。原告与被告闫正泽、詹秀珍签订了《最高额抵押合同》，约定被告闫正泽、詹秀珍以其名下位于湖北省××××组的房地产提供抵押担保，对上述《借款合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。上述合同签订后，原告于2018年8月20日如约发放贷款。被告在2019年6月20日开始未能按约定偿还当期应还本金利息，发生逾期。被告发生逾期后，原告对被告进行了催收，在上门催收过程中，被告王红俊承认闫正泽、詹秀珍在原告处的借款部分用于自己的养殖经营，随即于2019年7月24日自愿补签了《最高额保证合同》，约定被告王红俊对上述借款合同下的原告全部债权分别承担连带保证担保责任。截至起诉日被告仍未偿还。原告认为，被告闫正泽、詹秀珍未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任，被告闫红、王红俊应履行保证责任。被告闫正泽、詹秀珍应以其抵押的房地产（位于湖北省××××）承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。被告闫正泽辩称：借款的事实属实，借款合同也是我签订的，但是因为女儿及女婿一直做我的工作，我在银行工作人员的指导下办理了借款手续。被告闫红辩称：因为我和王红俊的征信有问题，所以以父母名义借款，我们作为担保人。被告王红俊辩称，借款属实，钱也是我用的，我同意还款。被告詹秀珍未到庭参加诉讼，也没有向法庭提交书面答辩意见。经审理查明：2018年8月17日，原告南漳中银富登银行与被告闫正泽、詹秀珍签订了《借款合同》，约定原告向被告闫正泽、詹秀珍发放贷款14万元人民币，贷款期限12个月，合同利率为年利率9.9%，贷款期限为2018年8月17日至2019年8月16日，还款方式为组合还款方式（前10个月按月还息，后2个月等额本息）。逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利。为担保上述借款合同下的原告债权，原告与被告闫红签订了《最高额保证合同》，约定被告闫红对上述借款合同下的原告全部债权承担连带保证担保责任。包括主债权本金140000元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。原告与被告闫正泽、詹秀珍签订了《最高额抵押合同》，约定被告闫正泽、詹秀珍以其名下位于南漳县××组的住宅提供抵押担保，对上述《借款合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。抵押物土地性质属集体土地，双方未办理抵押物登记。上述合同签订后，原告于2018年8月20日如约发放贷款。被告闫正泽、詹秀珍在2019年6月20日开始未能按约定偿还当期应还本金利息，发生逾期。被告发生逾期后，原告对被告进行了催收，在上门催收过程中，被告王红俊承认闫正泽、詹秀珍在原告处的借款用于自己的养殖经营，并自愿为该笔借款承担连带还款责任，随即于2019年7月24日自愿与原告补签了《最高额保证合同》，约定被告王红俊对上述借款合同下的原告全部债权承担连带保证担保责任。截止2019年11月19日，被告尚欠原告本金140000元、利息2845.70元、逾期罚息6089.19元仍未偿还。本院认为，原告南漳中银富登银行与被告闫正泽、詹秀珍、闫红、王红俊分别签订的《个人借款合同》、《最高额保证合同》系双方当事人的真实意思表示，内容符合法律规定，对当事人均具有约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。南漳中银富登银行依约发放贷款，被告闫正泽、詹秀珍未按期还本付息，应承担相应的民事责任。原告请求被告闫正泽、詹秀珍偿还贷款本金140000元、利息2845.7元，罚息6089.19元，合计148934.89元及实际清偿之日的罚息，符合法律规定，且有合同约定，本院予以支持。原告请求被告支付复利148.16元，不符合法律规定，本院不予支持。原告请求被告闫红、王红俊对闫正泽、詹秀珍的借款承担连带担保责任。按照《最高额保证合同》的约定，被告闫红、王红俊对闫正泽、詹秀珍的借款承担连带责任保证，故原告的请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于抵押权，本案原告虽与被告闫正泽、詹秀珍签订《最高额抵押合同》，但因涉案房地产没有办理抵押登记。《中华人民共和国物权法》第一百八十条规定债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押:(一)建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；第一百八十七条规定“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”。从上述规定来看，本案中被告抵押的房屋因没有办理抵押登记，抵押权并未有效设立，其法律后果是南漳中银富登银行不能要求行使房产的抵押权并就抵押房产主张优先受偿，对南漳中银富登银行请求对闫正泽、詹秀珍抵押的房产行使优先受偿权的诉讼请求不予支持。被告詹秀珍经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告南漳中银富登银行主张的事实和诉讼请求放弃抗辩的权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下（缺席）：一、被告闫正泽、詹秀珍于本判决生效后十五日内偿还南漳中银富登村镇银行有限公司贷款本金140000元及利息（含罚息）8934.89元（截止2019年11月19日的利息、罚息），共计148934.89元，自2019年11月20日起至实际还清之日止,按年利率9.9%的1.5倍计算利息（以本金140000元为基数）；二、被告闫红、王红俊在最高额保证担保范围内对被告闫正泽、詹秀珍前述第一项债务承担连带清偿责任;三、驳回南漳中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3260元，减半收取1630元，财产保全费1270元，合计2900元，由被告闫正泽、詹秀珍、闫红、王红俊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判员  刘红英二〇一九年十一月二十九日书记员  杨 柳