四川省成都市中级人民法院民 事 判 决 书(2016)川01民终890号上诉人（原审原告）成都农村商业银行股份有限公司金牛支行。住所地：成都市金牛区一环路西三段***号。负责人尹华锋，支行行长。委托代理人胡亮，男，汉族，1978年10月28日出生，住成都市武侯区，员工。委托代理人于治鹏，男，汉族，1990年3月23日出生，住黑龙江省绥滨县，员工。被上诉人（原审被告）张立文，男，汉族，1988年11月30日出生，住四川省南江县。上诉人成都农村商业银行股份有限公司金牛支行（以下简称农商行金牛支行）因与被上诉人张立文金融借款合同纠纷一案，不服成都市金牛区人民法院（2015）金牛民初字第1964号民事判决书，向本院提起上诉，本院立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。原审法院经审理查明，2014年4月9日，农商行金牛支行与张立文签订了《小微借款合同》（合同编号：成农商金微微借2014013616）一份，约定由农商行金牛支行向张立文发放贷款30万元用于进货，借款期限为2014年4月14日至2015年4月13日，执行利率为年利率12%，结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日，还款方式为到期一次还本付息。《小微借款合同》第七条第一款约定借款人未按合同约定足额归还借款本金、支付利息的，贷款有权按照以下方式计收罚息：逾期贷款罚息=逾期本金金额*逾期天数*罚息利率，逾期天数从逾期之日起计算至借款人清偿完全部贷款本息及其他相关费用为止，罚息利率=合同利率*（1+50%），并约定若借款人不能按时支付利息及罚息，则以本合同约定的结息方式，按本款约定的罚息利率（以较高者计）计收复利，第七条第三款并约定贷款人有权按未清偿本金的一定比例向借款人收取违约金，违约金为5%。同日，农商行金牛支行与张立文签订《抵押合同》（编号：成农商金微抵2014013618）一份，约定张立文以其单独所有的位于高新区盛和三路XX号住宅用房（权属证书及编号：权XXXX），对张立文依前述《小微借款合同》所形成的债务提供抵押担保，双方于2014年4月11日办理了抵押登记，抵押登记的债权数额为30万元。上述合同签订后，农商行金牛支行依约履行了30万元的划款义务，但张立文未依照合同约定支付利息，截至2015年1月21日已差欠利息2565.84元，后在2015年2月7日归还了1000元利息，农商行金牛支行在原审庭审中当庭明确第一项诉讼请求里截至2015年1月21日的利息为1565.84元。原审法院认定以上事实，采信的证据有《小微借款合同》（合同编号：成农商金微微借2014013616）、《抵押合同》（合同编号：成农商金微抵2014013618）、《个人借款凭证》（编号为00729513）房产证（复印件）、国土证（复印件）、《他项权证》（编号：成房他证他权字第××号）（复印件）等证据及当事人的当庭陈述等。张立文在的原审中的诉讼请求为：1、张立文立即清偿所欠农商行金牛支行借款本金30万元及至全款还清之日止的利息、罚息及复利（截至2015年1月21日已欠息2565.84元，从2015年1月22日起至全款还清之日止的利息、复利及罚息按合同约定计算）；2、张立文按照合同约定支付违约金1.5万元；3、确认农商行金牛支行对张立文用于抵押的房产享有抵押权，并有权在张立文不履行上述第一、二项诉讼请求的债务时，对抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿；4、张立文承担本案全部诉讼费用、财产保全费用。庭审中张立文明确第三项诉讼请求的房屋是指张立文单独所有的位于高新区盛和三路XX号房屋（权XXXXXX）。原审法院认为，《小微借款合同》（合同编号：成农商金微微借2014013616）、《抵押合同》（合同编号：成农商金微抵2014013618）均系当事人真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，应属有效。农商行金牛支行按约向张立文发放贷款后，张立文应当按约按期归还本息，因张立文未按期归还本息，构成违约，根据《小微借款合同》第七条第一款约定，农商行金牛支行有权要求收取罚息、复利，故原审法院对农商行金牛支行要求张立文归还贷款本金30万元及支付截至2015年1月21日的利息1565.84元的诉讼请求予以支持，2015年1月22日起的利息、罚息、复利应当按照《小微借款合同》约定计算。另外，张立文以其所有房屋（房产证编号：成房权证监证字第××号）为农商行金牛支行设定了抵押，故原审法院对农商行金牛支行主张对该套房屋享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。关于农商行金牛支行主张的违约金，原审法院认为，农商行金牛支行所主张的罚息和复利已足以弥补违约行为所造成的损失，对于罚息和复利原审法院已经支持，对农商行金牛支行再要求支付违约金1.5万元的诉讼请求，原审法院不予支持。据此，原审法院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：一、张立文于判决生效之日起10日内向农商行金牛支行归还借款本金30万元，支付利息、罚息、复利（截至2015年1月21日的利息为1565.84万元，2015年1月22日起的利息、罚息、复利应当按照《小微借款合同》约定计算至借款本息付清日止）。二、农商行金牛支行对张立文抵押的位于高新区盛和三路XX号住宅用房（权属证书及编号：权XXXXX，他权证号：成房他证他权字第××号）有权以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价款在30万元的范围内优先受偿。三、驳回农商行金牛支行其他诉讼请求。案件受理费6063元，减半收取3031.5元，财产保全费2120元，共计5151.5元，由张立文负担（此款农商行金牛支行已预交，张立文于归还借款时一并支付给农商行金牛支行）。宣判后，原审原告农商行金牛支行不服，向本院提起上诉，请求撤销原判第二项,改判农商行金牛支行对张立文抵押的位于高新区盛和三路XX号住宅用房（权属证书及编号：权XXXX，他权证号：成房他证他权字第××号）有权以该财产折价、拍卖、变卖后所得价款优先受偿；被上诉人承担本案一、二审诉讼费、公告费。其主要上诉理由为：上诉人与被上诉人签订的《抵押合同》第二条约定抵押担保范围为人民币债权本金30万元及利息（包括复利和罚息）等。上诉人认为上述债权除贷款本金外均为不确定金额，故一审判决上诉人对被上诉人张立文抵押的住宅用房在30万元的范围内优先受偿的认定错误，应依法予以改判。被上诉人张立文未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。二审另查明：农商行金牛支行作为抵押权人与抵押人张立文签订的《抵押合同》约定，抵押担保范围为人民币债权本金叁拾万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、抵押权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、公告费等）。该抵押办理了抵押登记，他项权证号为成房他证他权字第××号，他项权证附记栏备注：顺位抵押。庭审中，农商行金牛支行亦陈述案涉抵押为顺位抵押。本院经审理查明的其余事实与原审一致，对原审法院经审理查明的事实，本院予以确认。本院认为，农商行金牛支行能否有权就抵押物折价、拍卖、变卖所得价款在其全部债权范围内享有优先受偿权是本案二审的争议焦点。现针对该争议焦点作如下评述：根据《中华人民共和国担保法》第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”之规定，农商行金牛支行有权就案涉抵押物享有优先受偿权的范围应以农商行金牛支行与张立文在《抵押合同》约定的抵押担保范围为准。而本案中，双方约定的担保范围既包括债权本金还包括利息、罚息、复利等，因案涉抵押系顺位抵押，故农商行金牛支行有权就该抵押物在折价、拍卖或变卖所得价款按照登记在先的合法有效的抵押权人受偿后就本案全部债权优先受偿。上诉人农商行金牛支行的上诉理由成立，本院予以支持。原审认定农商行金牛支行只能在30万元的范围内享有优先受偿权系适用法律错误，本院予以纠正。综上，原审审判程序合法，认定事实清楚，但适用法律错误，本院予以纠正。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项，判决如下：一、维持成都市金牛区人民法院（2015）金牛民初字第1964号民事判决第一项“张立文于本判决生效之日起10日内向成都农村商业银行股份有限公司金牛支行归还借款本金30万元，支付利息、罚息、复利（截至2015年1月21日的利息为1565.84万元，2015年1月22日起的利息、罚息、复利应当按照《小微借款合同》约定计算至借款本息付清日止）”；二、变更成都市金牛区人民法院（2015）金牛民初字第1964号民事判决第二项“成都农村商业银行股份有限公司金牛支行对张立文抵押的位于高新区盛和三路XX号住宅用房（权属证书及编号：权XXXXX，他权证号：成房他证他权字第××号）有权以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价款在30万元的范围内优先受偿”为“成都农村商业银行股份有限公司金牛支行有权对张立文提供的位于高新区盛和三路XX号住宅用房（权属证书及编号：权XXXXXX，他权证号：成房他证他权字第××号）在折价、拍卖或变卖所得价款按照登记在先的合法有效的抵押权人受偿后优先受偿”；三、撤销成都市金牛区人民法院（2015）金牛民初字第1964号民事判决第三项“驳回成都农村商业银行股份有限公司金牛支行其他诉讼请求”；四、驳回成都农村商业银行股份有限公司金牛支行其他诉讼请求。一审案件受理费负担方式不变，二审案件受理费100元，由被上诉人张立文负担。本判决为终审判决。审 判 长  李婧杰代理审判员  陈良谷代理审判员  姚 兰二〇一六年五月五日书 记 员  朱 希