福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书(2015)安民初字第7530号原告中国农业银行股份有限公司安溪县支行（简称安溪农行），地址安溪县凤城镇新安路12号。法定代表人：潘良平，职务：该行行长。委托代理人刘源培，中国农业银行股份有限公司安溪县支行西坪支行行长。被告潘文敏，男，1978年11月15日出生，汉族，住福建省安溪县。被告潘进金，男，1972年3月14日出生，汉族，住福建省安溪县，农民。被告潘文琼，男，1971年8月18日出生，汉族，住福建省安溪县，农民。原告中国农业银行股份有限公司安溪县支行与被告潘文敏、潘进金、潘文琼金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月11日受理后，依法由审判员许文红担任审判长，由审判员李培忠和陈进水依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告之委托代理人刘源培到庭参加诉讼，被告潘文敏、潘进金、潘文琼经本院公告送达合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告安溪农行诉称，2012年7月4日，原告安溪农行与被告潘文敏、潘文琼、潘进金等签订（合同编号：35020120120053364、35020120120053360、35020120120053353，下称53364、53360、53353号合同）。合同约定：贷款人安溪农行在2012年7月4日至2015年7月3日期间内，向借款人潘文敏、潘文琼提供人民币30000元整的可撤销的自助借款额度，向借款人潘进金提供人民币27000元的可撤销的自助借款额度。在此期间内，借款人可在贷款人提供的借款额度内通过自助借款方式，循环使用借款额度；每笔借款及还款的金额、期限等以贷款人形式的电子记录为准，该电子记录为本合同组织部分，与本合同具有同等法律效力。合同项下借款用途为经营种茶、茶叶加工。合同项下借款期限在6个月至1年（含1年）的，借款利率在中国人民银行人民币贷款基准利率基础上上浮30%，执行年利率8.203%；借款到期结清本息。借款人应按期足额还本付息，否则贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人有权依据中国人民银行规定计收复利。借款的担保方式为最高额保证，由潘文敏、潘文琼、潘进金提供联保，保证方式为连带责任保证；保证期间为每笔借款到期日起二年。合同项下借款同时存在两个以上担保人，各担保人对本合同项下的借款承担连带共同担保责任，贷款人有权选择任一或者各个担保人承担担保责任。本合同项下任一债务履行期限届满，贷款人未受清偿的，贷款人即有权要求担保人承担担保责任。2014年7月3日被告潘文琼、潘文敏分别通过原告的自助终端发放人民币各30000元的12个月贷款，贷款到期日：2015年7月2日，贷款到期后，潘文琼归还了我行贷款本息，潘文敏经我行工作人员多次催讨归还了部份贷款本息（其中本金3897.55元，利息3568.43元），剩余贷款本金26102.45元及利息未能归还。2014年7月4日被告潘进金通过原告的自助终端发放人民币27000元的12个月期贷款，贷款到期日：2015年7月3日，贷款到期后经我行工作人员多次催收，潘进金未能归还我行贷款本息，潘文琼也未能履行担保责任。为维护我行合法金融权益，特提起诉讼，请贵院依法判决，1.判令被告潘文敏偿还尚欠原告安溪农行借款本金余额人民币26102.45元整及利息（自2015年11月3日起，按人民银行规定和合同约定计付至还清全部款项之日止）；2.判令被告潘进金偿还尚欠原告安溪农行借款本金余额人民币27000元整及利息（自2014年7月4日起，按人民银行规定和合同约定计付至还清全部款项之日止）；3.判令被告潘文琼对被告潘进金、潘文敏偿还上述债务承担连带清偿责任；4.判令三被告对上述借款本金及利息清收共同承担连带责任；5.判令三被告共同承担本案的一切诉讼费用。原告提供如下证据：1.营业执照（副本）复印件、组织机构代码证复印件、法人代表身份证明、身份证复印件各一份，证明原告的基本情况及诉讼主体资格。2.潘文敏、潘进金、潘文琼三被告身份证复印件各一份，证明三被告的基本情况及诉讼主体资格。3.《农户贷款借款合同》三份（合同编号：35020120120053364、35020120120053360、35020120120053353）、农户贷款联保小组贷款申请书、借款电子记录即《中国农业银行循环贷款放款清单》复印件各一份，证明本案保证人提供最高额连带责任保证担保的意思表示都自愿、真实；最高额保证担保借款法律关系依法成立，合法有效；原告安溪农行依约发放了全部贷款的事实。4.被告潘文敏、潘进金的贷款交易明细，证明原告安溪农行依合同向被告潘进金放款27000元、向被告潘文敏放款30000元（其中还本金3897.55元，还息3568.43元。被告未提供答辩和证据。本院认为，因被告无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告均未在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证等相应的诉讼权利。经审查质证，原告提供的上述证据，其来源合法，内容客观真实，与本案的事实相关联，其证明力本院依法均予以确认。经庭审认证，本院对本案主要事实作如下认定：2012年7月14日，原告安溪农行与被告潘文敏、潘文琼、潘进金以收购茶叶为由签订（合同编号：35020120120053364、35020120120053360、35020120120053353）。三份合同约定：贷款人安溪农行在2012年7月14日至2015年7月13日期间内，分别发放被告潘文敏30000元、潘文琼300**元、潘进金提供人民币27000元整的可撤销的自助借款额度，并由被告潘文敏、潘文琼、潘进金互相提供保证，保证方式为连带责任保证；保证期间为每笔借款到期日起二年。在此期间内，借款人可在贷款人提供的借款额度内通过自助借款方式，循环使用借款额度；每笔借款及还款的金额、期限等以贷款人形成的电子记录为准，该电子记录为本合同组织部分，与本合同具有同等法律效力。合同项下借款期限在6个月至1年（含1年）的，借款利率在借款发放日所对应的中国人民银行人民币贷款基准利率基础上上浮30%执行；借款到期结清本息。借款人应按期足额还本付息，否则贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人有权依据中国人民银行规定计收复利。2014年7月3日被告潘文琼、潘文敏分别通过原告的自助终端发放人民币各30000元的12个月贷款，贷款到期日：2015年7月2日，贷款到期后，被告潘文琼归还了贷款本息，被告潘文敏经多次催讨归还了部份贷款本息（其中本金3897.55元，利息3568.43元），剩余贷款本金26102.45元及利息未能归还，被告潘文琼和潘进金也未能履行担保责任。2014年7月4日被告潘进金通过原告的自助终端发放人民币27000元的12个月期贷款，贷款到期日：2015年7月3日，贷款到期后经多次催收，被告潘进金未能归还贷款本息，被告潘文琼和潘文敏也未能履行担保责任。故致原告诉至本院。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司安溪县支行与被告潘文敏、潘进金所签订的《农户贷款借款合同》二份,合同编号：35020120120053364、35020120120053353系各方的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定,合法有效，受法律保护。合同签订后，原告依约发放贷款给三被告，但作为被告潘文敏借款方，未按合同约定的期限支付利息，系属违约行为，故应承担偿还尚欠原告借款及支付利息的民事责任。被告潘文琼和潘进金作为借款人潘文敏的保证人，均应按合同约定承担连带清偿责任。被告潘文琼和潘进金在履行保证责任后，有权依法向被告潘文敏进行追偿。另，作为被告潘进金借款方，未按合同约定的期限支付利息，系属违约行为，故应承担偿还尚欠原告借款及支付利息的民事责任。被告潘文敏和潘文琼分别作为借款人潘进金的保证人，均应按合同约定承担连带清偿责任。被告潘文琼和潘文敏在履行保证责任后，有权依法向被告潘进金进行追偿。原告的诉讼请求于法有据，本院予以部分支持。三被告经本院传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼,本院依法缺席审理和判决,由此产生的法律后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条以及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告潘文敏应于本判决生效之日起10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司安溪支行借款人民币26102.45元及利息（自2015年11月3日起至判决生效确定还款之日止，按发放日中国人民银行规定的基准利率上浮30%，罚息、加息依合同约定计算)。二、被告潘进金应于本判决生效之日起10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司安溪支行借款人民币27000元及利息（自2014年7月4日起至判决生效确定还款之日止，按人民银行规定的基准利率上浮30%计算，罚息、加息依合同约定计算)。三、被告潘文琼对上述两借款承担连带清偿责任。四、被告潘文敏、潘进金对上述两借款互相承担连带清偿责任。五、保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。六、驳回原告中国农业银行股份有限公司安溪支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币1128元,由被告潘文敏、潘进金、潘文琼共同负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起15日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于福建省泉州市中级人民法院。审判长  许文红审判员  李培忠审判员  陈进水二〇一六年五月十八日书记员  陈熹栋