天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0116民初86319号原告：上海浦东发展银行股份有限公司天津浦欣支行，住所地天津市开发区第二大街2号东方名居1-3号底商。统一社会信用代码9112011674400977X8。公司负责人：张哲，该支行行长。委托诉讼代理人：杨洁，天津金诺律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙璐，天津金诺律师事务所律师。被告：张永玲，女，1980年11月18日出生，汉族，住天津市滨海新区。被告：陈俊龙，男，1981年6月23日出生，汉族，无职业，住天津市滨海新区。原告上海浦东发展银行股份有限公司天津浦欣支行（以下简称“浦发银行浦欣支行”）与被告张永玲、陈俊龙金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨洁到庭参加诉讼。被告张永玲、陈俊龙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。浦发银行浦欣支行向本院提出诉讼请求：1．确认被告一所欠原告贷款本息全部提前到期；2．判令被告一向原告偿还贷款本金567700.53元；3．判令被告一向原告支付自逾期之日起至贷款本息偿清之日的贷款利息（暂算至2020年5月6日利息为13753.28元）4．判令被告一向原告支付自逾期之日起至贷款本息清偿之日的罚息（暂算至2020年5月6日的罚息为505.09元；）（以上合计584429.03元）5．判令被告二对诉请第二、三、四项被告一的债务承担连带清偿责任；6．确认原告对于被告用于担保还贷的抵押物（开发区××街××路××）享有抵押权，如被告不能清偿，第二、三、四、五项诉讼请求中的债务，原告有权实现抵押权，就拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿，不足部分仍由二被告继续清偿；7．本案受理费、公告费等诉讼费用由二被告承担。事实与理由：被告一向原告申请购房贷款并提供了与被告二共有的房产作为抵押物，被告二签字确认为共同还款人。2014年8月15日，被告一（借款人、抵押人）、被告二（共同还款人、抵押财产共有人）与原告（贷款人、抵押权人）签订了编号7705201410033313030的《个人购房抵押担保借款合同》，约定自2014年10月15日起至2034年10月15日止（以贷款借据记载的日起为准，即2014年11月13日至2034年11月13日）为期20年的贷款，贷款金额为670000元，贷款执行利率按贷款实际发放日的中国人民银行公布的同期同档的贷款基准利率的基础上上浮10%计算，签订合同同时的中国人民银行公布的同期同档次的贷款基准年利率为6.55%。还款采取等额本息还款法，每期还款日为每月10号。被告所提供的抵押物（开发区××街××路××）所担保的主债权范围为该合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼法费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知担保人费用及其他合理费用）。如出现违约，贷款人有权按包括合同2.5、5.6、5.7、6.3、7.2、9.2条，以及合同第十二条在内的条款处理违约事件。有关该合同的争议均由贷款人／担保权人（即原告）所在地法院管辖。2014年11月13日，原告向被告实际发放了670000元贷款，被告自2019年6月开始出现还款逾期，后被告于2019年9月24日还款10000元、12月25日还款8000元、12月30日还款3000元。之后原告屡次催要未果，故提起诉讼，望判如所请。被告张永玲、陈俊龙未提出任何答辩意见。原告围绕诉讼请求提交了证据，本院依法认定事实如下：二被告系夫妻关系。2014年10月15日原告与二被告签订了《浦发银行个人购房抵押担保借款合同》，该合同约定：1、被告张永玲向浦发银行浦欣支行借款670000元，用于购买坐落于开发区××街××路××的房屋，贷款期限自2014年11月13日至2034年11月13日；2、贷款利率为按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮10%计算，签订合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为6.55%，还款采取等额本息还款法，每期还款日为每月10日；3．二被告所提供的抵押物（开发区××街××路××）所担保的主债权范围为该合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知担保人费用以及其他的合理费用）；4．如借款人未按规定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，贷款人有权根据中国人民银行的有关规定计收罚息，逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行，并有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消；5．被告张永玲以其名下坐落于开发区××街××路××号房屋提供抵押担保，被告陈俊龙（张永玲之夫）“共同还款人”及“抵押财产共有人”处签字，同意以该房屋为被告张永玲的上述借款提供担保。2014年11月13日，原告浦发银行浦欣支行向被告张永玲发放贷款670000元，在发放贷款借据中载明贷款期限为自2014年11月13日至2034年11月13日，执行利率为年利率7.205%。2014年11月6日原告浦发银行浦欣支行与被告张永玲共同在天津市滨海新区××开发区××街××路××号房屋办理了不动产抵押预告登记，天津市不动产登记簿查询证明显示原告系被告张永玲所有的上述房屋的抵押权人。合同签订初期，二被告尚能依合同约定按时向原告浦发银行浦欣支行偿还本息，但自2019年6月开始二被告连续多次未向原告浦发银行浦欣支行偿还借款本息。后被告于2019年9月24日还款10000元、12月25日还款8,000元、12月30日还款3,000元。截至2020年5月6日，二被告欠原告浦发银行浦欣支行应付本金567,700.53元、应付利息13,753.28元、应付罚息505.09元，合计581,958.9元未能偿还。原告浦发银行浦欣支行在催要未果后诉至本院。庭审后二被告到庭，表示对原告浦发银行浦欣支行提交的证据予以认可。以上事实，有原告当庭陈述及其提交的二被告身份证复印件、结婚证复印件、《个人购房抵押担保借款合同》复印件、个人贷款借款凭证（借据）复印件、天津市房屋登记证明复印件、个人凭证项下指定活期账户历史明细查询打印清单、《天津市不动产登记簿查询证明》、询问笔录可以证实，本院予以确认。本院认为，本案涉讼的个人购房抵押担保借款合同合法有效，当事人双方应按照合同约定履行合同义务。被告张永玲未按合同约定向原告浦发银行浦欣支行偿还借款本息，构成违约。依据合同约定，原告浦发银行浦欣支行有权宣布借款提前到期，由被告张永玲偿还拖欠的借款本息及剩余借款本息。原告浦发银行浦欣支行提供的证据证实截至2020年5月6日，被告张永玲拖欠原告浦发银行浦欣支行应付本金567,700.53元、应付利息13,753.28元、应付罚息505.09元，合计581,958.9元未予偿还，该证据的记载客观真实，本院予以采信。在无特别约定的情况下，从文义解释角度理解，“利息”应为正常借款期内针对本金而计收，原告浦发银行浦欣支行宣布本案涉诉贷款于2020年5月6日提前到期，即合同已于2020年5月6日终止。合同终止后如果仍存在逾期还款情况，原告应按照合同约定计收罚息，不应再收取利息。故对原告浦发银行浦欣支行要求被告张永玲支付自2020年5月6日起至实际偿还之日止的利息的诉讼请求，本院不予支持。二被告系夫妻关系，被告陈俊龙在原告浦发银行浦欣支行与被告张永玲签订的借款合同上作为共同还款人签字确认，故被告陈俊龙应当对被告张永玲的上述债务承担共同偿还责任。被告陈俊龙作为抵押财产共有人，同意以坐落于开发区××街××路××号××被告的借款债务提供抵押担保，并依法办理了抵押预告登记，双方之间的抵押担保民事法律关系成立。在二被告不履行还款义务时，原告浦发银行浦欣支行有权从拍卖或变卖该房屋所得的价款中优先受偿。二被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，且未作答辩，视为放弃抗辩权利。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张永玲、陈俊龙应于本判决发生法律效力之日起十日内共同向上海浦东发展银行股份有限公司天津浦欣支行偿还截至2020年5月6日的剩余借款本金567,700.53元、应付利息13,753.28元、应付罚息505.09元及自2020年5月6日起至还清借款本金之日止的罚息（按个人购房抵押担保借款合同的约定计算）；二、被告张永玲、陈俊龙在不履行第一项付款义务时，则上海浦东发展银行股份有限公司天津浦欣支行有权在拍卖或变卖坐落于开发区××街××路××号房屋所得价款中优先受偿；三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司天津浦欣支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9,644元，保全费3442元，公告费600元，合计13,686元，由二被告共同负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审 判 长  吕佳琪人民陪审员  王金菊人民陪审员  王 辉二〇二〇年五月十九日书 记 员  鲁婷婷附：法律释明：1．《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2．《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。