福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0502民初4166号 原告：中国银行股份有限公司泉州分行，住所地：泉州市丰泽街中段南侧中银大厦。 法定代表人：黄学松，行长。 委托诉讼代理人：李红鹰，女，该行员工。 被告：黄淑芬，女，1968年9月21日出生，汉族，住福建省惠安县。 原告中国银行股份有限公司泉州分行与被告黄淑芬信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司泉州分行委托诉讼代理人李红鹰、被告黄淑芬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行股份有限公司泉州分行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令被告黄淑芬偿还原告信用卡本息及分期付款手续费、还款违约金等费用（利息和违约金等费用按合同约定支付至还清全部借款本息之日止），暂计到2019年7月23日，其中未到期本金102000元，逾期本金33000元，分期付款利息2630.52元，分期付款手续费等费用6104.05元，还款违约金4146.47元，本息及分期付款手续费、违约金暂合计147881.04元。2、请求人民法院判令被告黄淑芬承担本案的案件受理费、公告费、财产保全费等全部诉讼费用。事实与理由：被告黄淑芬于2017年5月9日与原告签订了编号为2017年4355492012字025号《爱家分期业务申请表》，约定由被告黄淑芬向原告申请办理爱家分期业务，用于装修，申请分期额度18万元，分期60期，手续费率18.5%。2017年5月24日，原告与被告黄淑芬签订2017年4355492012字025号《爱家分期业务补充协议》，根据该补充协议第三条约定：因本合同争议解决发生的费用（包括但不限于代理费、诉讼费、保全费、执行费等）由被告黄淑芬承担。合同签订后，原告依约于2017年5月24日向被告黄淑芬持有的卡号为62×××93中国银行信用卡放款18万元，但被告黄淑芬却未能按约定向原告偿还信用卡逾期本息和相关费用，已构成违约，原告依据编号2017年4355492012字025号《爱家分期业务补充协议》第二条第2款第2项，有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期。 黄淑芬辩称，其因资金周转不灵，于2017年7月向原告申请办理信用卡业务，2017年12月，黄淑芬的资金就周转不过来了，但其有坚持还款到2018年8月或者10月，2018年9月，黄淑芬有打电话给办理信用卡的经办人，原告信用卡经办人告知其暂停三个月还款，但经办人在2018年12月辞职，后其有联系原告并与原告协商能否分期还款。 本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无争议的事实和证据，本院予以确认并在卷予以佐证。对双方有争议的证据和事实，本院认定如下：黄淑芬对中国银行股份有限公司泉州分行提供的证据《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》有意见，认为其有主动联系原告，所以原告不应收取违约金。本院经审查认为，中国银行股份有限公司泉州分行提供的证据《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》可以证明原告发布公告，将滞纳金调整为违约金。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告黄淑芬于2017年5月9日与原告签订了编号为2017年4355492012字025号《爱家分期业务申请表》，约定由被告黄淑芬向原告申请办理爱家分期业务，用于装修，申请分期额度18万元，分期60期，手续费率18.5%。原告依约于2017年5月24日向被告黄淑芬持有的卡号为62×××93中国银行信用卡放款18万元。根据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2015年版）第四条第27款规定：被告黄淑芬如未能按时还款，未偿还款项视为全部到期（被告黄淑芬应一次性清偿），原告有权通过司法途径向被告黄淑芬催收欠款，被告黄淑芬应承担催收而产生的相关损失。根据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：黄淑芬在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），黄淑芬除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金＝（最低还款额-已还款金额）×5%）。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定，原告有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约及《章程》，使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知被告。若被告有异议，有权选择办理信用卡销户手续，若被告选择不办理信用卡销户手续的，视为同意接受并按上述修改、变化和调整后的内容执行。本合约所称通知均指原告通过其营业网点、24小时客服电话或官方网站等对外发布公告或者通过对账单或信函等方式告知被告。2016年9月27日，原告在其官方网站上发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，该公告载明，将“滞纳金”名称修改为“还款违约金”，收费标准为最低还款额未偿还部分的5%收取。《中行信用卡专向分期付款还款计划清单》约定手续费为18.5%，约定对逾期部分金额将转入银行卡透支金额，并按银行卡透支计收透支利息（利息为日息万分之五）。该清单上申请人处有黄淑芬的签名。截止至2019年8月23日，黄淑芬尚欠中国银行股份有限公司泉州分行未到期本金99000元，逾期本金36000元，分期付款利息3184.29元，分期付款手续费6659.05元，还款违约金4146.47元。 本院认为，黄淑芬向中国银行股份有限公司泉州分行申请办理卡号为62×××93的信用卡，并使用该信用卡进行消费产生欠款的事实清楚，证据充分，故中国银行股份有限公司泉州分行向本院主张的事实和理由应予确认。中国银行股份有限公司泉州分行与黄淑芬之间的信用卡合同关系是双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性或禁止性规定，应认定为合法有效。合同双方当事人应当按约定全面履行自己的义务，黄淑芬使用上述信用卡进行消费却未能按时足额偿还欠款本息，其行为已经构成违约，依法应承担相应的违约责任，黄淑芬提出不应支付违约金等理由,本院不予采纳。现中国银行股份有限公司泉州分行要求黄淑芬清偿尚欠的信用卡透支款本金及相应的利息、分期付款手续费、违约金，符合合同约定和法律规定，应予支持，但利息、违约金、分期付款手续应以合计不超过年利率24%为限。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，判决如下： 黄淑芬应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还中国银行股份有限公司泉州分行本金135000元及合计不超过年利率24%的相应利息、违约金、分期付款手续费（截止至2019年8月23日，利息为3184.29元、还款违约金为4146.47元，分期付款手续费为6659.05元，之后至实际还款之日止的利息、还款违约金、分期付款手续费按双方合同约定和中国人民银行规定计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3258元，减半收取计1629元，由黄淑芬负担，应于本判决生效之日起五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员 吴 晶 二〇一九年十一月四日 书记员 吴歆萍 判决书引用的主要法律条文及执行申请提示 一、判决书适用的法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。