广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤0304民初0304民初2053、2054、2056、2062、2815、2816、2817、3353、3942、3943、3944号原告深圳市鑫荣联小额贷款有限公司，地址广东省深圳市福田区红荔西路7019号天健商务大厦8层01-07室。法定代表人陈楚贞，执行董事。委托代理人陈耀展，住址广东省深圳市龙岗区，系该司员工。委托代理人赖煜明住址广东省深圳市龙岗区。被告杨杰等十一人（详见附表一）。原告深圳市鑫荣联小额贷款有限公司诉被告杨杰等人借款合同纠纷十一案，本院受理后，依法由审判员李活光与人民陪审员周艾黎、钟惠强组成合议庭，于2016年7月20日公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈耀展、赖煜明到庭参加诉讼，十一案被告经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，各案被告因资金周转困难，在2013年8月至12月期间，分别与原告签订了编号各异的《个人信用贷款合同》，各案合同均约定了贷款月利率为1.8%，若被告逾期还款则每逾期一日需支付剩余贷款0.3%的罚息，若双方发生争议，由贷款方所在地法院管辖；合同还约定了贷款金额、贷款期限等内容（各案合同约定内容详见附表二）。合同签订后，原告向各被告发放了贷款，但各被告仅归还了部分本息（详见附表三），尚有余下本息未归还，故诉请法院判令：一、各被告偿还计至截止日的本息（详见附表四）；二、各案被告承担本案诉讼费，财产保全费、担保费、公告费及其他费用。各案被告未提交书面答辩状，也未提交证据，开庭时缺席。经审理查明，2013年8月至12月期间，原告与各案被告和案外人深圳市鑫荣联财务管理有限公司（以下简称鑫荣联财务管理公司）签订了《个人信用贷款合同》，除原告诉状中主张的事实外，各合同还约定：原告和被告双方共同委托鑫荣联财务管理有限公司（合同丙方）就该笔贷款向被告提供专业的咨询、协助办理相关手续及进行贷款跟进管理等服务；利息从贷款发放日起开始计算，时间不足一个月的按一个月计算；被告须向原告支付贷款金额2%的手续费，此费用由原告在发放贷款时直接扣除；被告同意就合同项下贷款向鑫荣联财务管理公司支付管理费及咨询服务费，每月应付额按贷款金额的0.5%计算至全部贷款结清之日止，由被告在每月还款日与贷款本息一并偿还，为便捷支付，由被告汇至原告指定账户，原告代收取后再转付给鑫荣联财务管理公司；被告每月应还款总额=每月偿还本息合计+每月应付管理及咨询服务费，每月偿还本息合计=【（贷款金额×月利率×贷款期数）+贷款金额】/贷款期数；被告应在合同项下贷款发放的次月起开始按月偿还贷款本金及利息等各项费用，每一个月为一个还款期，还款日为每月与原告放款日相对应的日期的前一日或合同三方另行约定的其他日期；被告同意每月还款额按以下先后顺序分配：（1）支付管理费及咨询服务费，（2）支付利息，（3）返还本金，（4）支付相关手续费、违约金等。合同还就各方当事人其他相关权利义务进行了约定。合同签订后，原告在扣除贷款手续费后（详见附表二），向被告发放了合同项下的贷款（发放贷款时间详见附表三），各案被告向原告出具《借款（合同）借据》（均未扣减手续费，按合同约定金额出具），确认收到相应款项。贷款发放后，各被告至中断还款日止（详见附表三），已归还了部分贷款本息，之后再也没有还款。原告庭审中确认，在履行贷款合同过程中，贷款本金是按合同约定的贷款金额扣减贷款手续费后按实际支付的金额计算，原告没有代鑫荣联财务管理公司收取被告的管理费及咨询服务费、被告也没有向代鑫荣联财务管理公司支付该约定费用；已收的各被告每月本息，均没有按照合同约定的计算方式计收，实际是按以下公式计收：当期应还正常利息=上期剩余本金*利息月利率/30天*计息天数（利息月利率按1.8%计），当期应还逾期罚息=上期剩余本金*罚息月利率/30天*计息天数（罚息月利率按1.2%计），当期实还本金=当期实还本息合计-当期实还利息，当期剩余本金=上期剩余本金-当期实还本金，每月应还本金=贷款放款金额/期数。原告主张其已计收的各案本息金额比合同约定的金额少，是其自行调整所致，诉讼请求中的利息部分（含逾期罚息）按月利率2%计算。另查，本案原告除已预交案件受理费外，未发生其他诉讼费用。以上事实，有《客户贷款申请表》、《个人信用贷款合同》、《借款（合同）借据》、《杭州银行网上银行记账凭证（付款）》、《债权及欠款明细表》等证据和庭审笔录予以证实。本院认为，原告是经批准具备在深圳市内专营小额贷款业务的公司，其向各案被告发放贷款不违反法律及行政法规的强制性规定，其与各案被告之间形成的借款合同关系合法有效。原告主张其依约发放贷款后，各案被告未再依约还款，已构成违约，各案被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利，应承担对其不利的法律后果，故本院对原告主张的各案被告已还款的金额，依法予以采信。原告依约向各案被告发放贷款后，各案被告未完全依约履行还款义务，构成违约，应承担相应的违约责任。各案贷款已到期，原告有权要求各案被告偿还剩余贷款本金及支付涉案贷款合同约定的不违反法律规定的利息和逾期罚息。原告自行调整计收各案被告本息金额小于合同约定的金额，是其对自身权利的合法处分，没有违反法律法规禁止性规定，并且对各案被告有利，故本院予以纳信。至于原告要求各被告承担涉案费用，经查原告除已预交各案案件受理费外，未发生其他费用，故除案件受理费外，其他费用，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、各案被告应于本判决生效之日起十日内偿还原告深圳市鑫荣联小额贷款有限公司贷款剩余本金并支付自还款中断日至截止日的利息【各案贷款剩余本金和利息详见附表四，还款中断日后的利息（含罚息）以未偿还贷款剩余本金为基数，利息部分按月利率1.8%计算，罚息部分按月利率0.2%计算】；二、驳回原告深圳市鑫荣联小额贷款有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。各案案件受理费（详见附表四，已由原告预交），由各案被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 李 活 光人民陪审员 周 艾 黎人民陪审员 钟 惠 强二〇一六年七月二十二日书 记 员 吴桃（兼）附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2015]18号）第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第7页共713页