鹤壁市淇滨区人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫0611刑初133号公诉机关鹤壁市淇滨区人民检察院。被告人魏垒，男，1982年5月10日出生，汉族，初中毕业，无业，住河南省夏邑县。因涉嫌信用卡诈骗犯罪，于2018年1月21日被抓获，同年1月25日被鹤壁市公安局经济技术开发区分局刑事拘留，因涉嫌妨害信用卡管理犯罪，同年3月1日被该局逮捕。辩护人姬雷，河南大正永衡律师事务所律师。鹤壁市淇滨区人民检察院以鹤淇滨检公诉刑诉（2018）246号起诉书指控被告人魏垒犯信用卡诈骗罪，于2018年10月26日向本院提起公诉，本院于2018年12月28日作出一审判决。被告人魏垒不服提起上诉，鹤壁市中级人民法院以原审判决部分事实不清，裁定发回本院重新审判。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。鹤壁市淇滨区人民检察院指派检察员程士华出庭支持公诉，被告人魏垒及其辩护人姬雷,被害人贺某、张某1、陈某均到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：一、2016年二三月份，被告人魏垒在帮助被害人张某1、马某等9人申请办理信用卡过程中，虚构申请人工作单位、住址等信息，骗领信用卡12张，并冒用被害人信用卡进行透支消费。经鉴定，张某1、马某、秦某2、杜某、陈某、靳某、秦某1、张某2、贺某等9人信用卡消费金额（不包括银行利息、滞纳金、手续费）共计569005.13元，还款金额共计416223.1元，透支金额共计152782.03元。二、2016年6月份，被告人魏垒在帮助被害人刘某2代还刘某2借用刘某1的信用卡时，信用卡被银行锁定，魏垒以帮助刘某2解锁信用卡为由取得该卡后，多次冒用刘某1名义进行透支消费，累计未归还本金共计99902.38元。公诉机关针对上述事实向法庭提供了被告人供述，被害人陈述，证人证言，辨认笔录，鉴定意见，抓获证明，书证等证据，认为被告人魏垒已构成信用卡诈骗罪，要求依法追究其刑事责任。被告人魏垒辩解认为：张某1、贺某、陈某的信用卡不是其透支的，该三人信用卡的透支额应从指控总额中扣除；其于2016年9月份给付张某1人民币7万元钱用于归还透支的信用卡，该数额应当从指控总额中扣除；刘某1信用卡其中的5万元不是其透支的，应从指控总额中扣除。辩护人辩护认为：魏垒的透支行为均得到各信用卡所有人默许，不属于冒用他人信用卡恶意透支。经审理查明：一、2016年二三月份，被告人魏垒在帮助张某1、马某等9人申请办理信用卡过程中，虚构申请人工作单位、住址等信息，骗领信用卡12张，并冒用他人信用卡进行透支消费。经鉴定，张某1、马某、秦某2、杜某、陈某、靳某、秦某1、张某2、贺某等9人信用卡消费金额（不包括银行利息、滞纳金、手续费）共计569005.13元，还款金额共计416223.10元，透支金额共计152782.03元。二、2016年6月份，被告人魏垒在帮助刘某2代还刘某2借用刘某1的信用卡时，信用卡被银行锁定，魏垒以帮助刘某2解锁信用卡为由取得该卡，后多次冒用刘某1名义进行透支消费49902.38元。上述事实，有下列证据证实：1、被告人魏垒的供述：2016年初，我给张某1说我能在北京华夏银行、平安银行办理信用卡，让她给我找客户，客户只需要提供身份证复印件和征信报告就行。后来张某1找了4个客户，这4个客户和张某1把身份证复印件给我后我就去北京了，过了几天他们5个人来北京找我，我带他们打了征信报告，办了手机卡，银行的人到我办公室让他们填申请表，后又带他们去我办公室附近的工厂拍照合影后他们就回去了。过了半个月，张某1又给我找了4个客户，办卡的程序和上次一样。过了一个月这些人的信用卡都办下来了，信用卡寄到了我办公室附近工厂门岗，我把这些信用卡在我的POS机上套现了。这9个人的信用卡透支后都逾了期，因为我透支后没钱还。这9个人办信用卡时需要包装，因为他们没有固定工作，按银行规定不能办理。这9个人办信用卡时新办的手机卡在我这里，我拿到信用卡后就用这些手机卡激活，我是因为没钱花了，才透支别人的信用卡，透支的钱在北京租房花了3万元，买了一辆二手车花了7万元，其余的钱吃喝花了。2014年至2016年我陆续借了张某140多万元钱，我没钱还她就把车过户给了她。这9个人的信用卡办下来后我没有给他们说，他们也不知道什么时候办下来的。2016年10月份我改变了我的联系方式，因为我透支别人的信用卡，我不想让他们找到我。我透支过陈某两张信用卡，一张华夏银行2万元，一张中信银行18000元；我还透支过贺某的中国银行信用卡2万元，2016年8月份，贺某找我要信用卡，我没有给她，后来我改变了联系方式。我透支过刘某2一张信用卡，但这张卡主不是刘某2，是他哥哥刘某1的。2015年3月份，刘某2给我一张信用卡让我帮他代还，我还了几个月后卡被锁住了，刘某2给我5万元后我把信用卡给他了。过了几个月，郑州一个叫老胖的人说可以解锁信用卡，我就把信用卡给了他，过了两个月卡被解开，但也被全部透支了，后来一个人说可以再提升5万元的额度，在提升过额度后把卡给了我，因为我没有钱花，就把剩余额度全部透支了。我现在什么财产也没有，我透支信用卡时没有还款能力，因为当时欠别人钱，为了生活就透支别人的信用卡。2、被害人张某1的陈述：2016年2月份，魏垒自称是办理信用卡的，让我办一张信用卡。我看魏垒挺专业的，我就让他办理了。我还介绍靳某、马某、秦某3、秦某1、陈某、杜某、张某2、荣某等人通过魏垒办理过信用卡。魏垒说只要身份证复印件和征信报告就可以办下来，最长3个月。过了3个月我联系魏垒问卡办下来没有，魏垒说卡在审核还没有办理成功，直到2016年9月22日，华夏银行的工作人员告诉我信用卡还款期最后一天，再不还款就逾期了，我才知道信用卡已经办了下来，3万元的透支额度被刷完了，我联系魏垒但他电话关机。我问过和我一起办信用卡的朋友，他们的情况和我是一样的，因为这个事他们还埋怨我，随后我就报警了。我的信用卡额度是3万元，其他人的都是1万或2万的。当时办卡的时候，魏垒在北京给我们办理了手机卡，这些手机卡都在魏垒手里，只有魏垒才能激活信用卡，信用卡申请表所填的收卡地址是魏垒提供的，只有魏垒才能收到信用卡。2016年8月份，我的朋友打电话说他们征信报告显示信用卡都办出来了，并且都透支了，我联系魏垒，魏垒说信用卡还没有办出来，后来不得不承认他把这些人的卡透支了，到现在透支的钱也没有还。我的信用卡被透支了3万元，我怕影响我的征信，我自己还了。2016年9月份，魏垒还给我7万元，但那时他偿还我的欠款，与信用卡无关。3、被害人贺某的陈述：2015年我通过王某认识了魏垒，王某说她老公魏垒是专业办理信用卡的。2016年3月份，魏垒、王某还有一个我不认识的人带我去中国银行办信用卡，魏垒联系了银行的人让我们填了申请表等手续，办完手续后两个月，我收到中国银行发来的信息，才知道信用卡已经透支了，我就给王某打电话问我的信用卡是不是已经办理下来了，王某问过魏垒后说卡已经下来了，但现在不能给我，必须让他们刷几笔钱，否则卡就被封了。后来我多次给王某打电话问信用卡的事情，王某说魏垒在外地，让我等等。后来我等不及了就给魏垒打电话联系，开始还能打通，魏垒总是说过几天就回去了，等回去再说，后来就联系不上魏垒了，再后来王某的电话也联系不上了。我的中国银行信用卡被盗刷了22000元钱。4、被害人陈某的陈述：2016年5月份，我给张某1说想用点钱，张某1说认识一个叫魏垒的人能办信用卡，只需要提供身份证复印件和征信报告就行。过了几天我把身份证复印件和征信报告给了张某1，张某1又给了魏垒，几天后张某1通知我去北京，一起去的还有另外几个人，我们到北京找到魏垒，魏垒联系了银行的人让我们填写了申请表等手续后我们就回去了。2016年10月份，中信银行的人打电话说我的信用卡已经逾期了，我赶紧联系魏垒，但电话已经打不通了，2016年11月份，平安银行的人打电话说我的信用卡也逾期了。我的信用卡是魏垒盗刷的，因为在北京我办了一张手机卡，这张手机卡在魏垒手里，只有魏垒才能激活信用卡，我填写信用卡申请表时没有填收卡地址，是魏垒把收卡地址补上去的。我的中信银行信用卡被透支18000元，平安银行信用卡被透支21000元。5、被害人秦某1的陈述：2016年2月份，我通过张某1认识了魏垒，魏垒问我是否办理信用卡，魏垒说只需要提供身份证复印件、征信报告，交50元手机卡钱，他在北京代接信用卡回访电话用。过了一段时间，我问魏垒信用卡下来了没有，魏垒说没有。2016年6月份左右，我去查我的征信，银行显示我有两张信用卡已经逾期了，一张华夏银行的卡，一张平安银行的卡，我给魏垒联系，但魏垒的电话关机，人也联系不上了。魏垒给我办理信用卡一张额度是5000元，一张额度是10000元。6、被害人刘某2的证言：我因做生意资金周转紧张，就用我哥刘某1的农业银行信用卡透支了5万元钱，透支后我还不上信用卡的钱了。2015年4月份，魏垒说能帮我还透支的钱，我就把信用卡给了魏垒，魏垒大概还了两个月（魏垒每次还钱到银行后随即就把钱取出来了）。2015年6月份，魏垒找到我说信用卡被银行锁住了，他还银行的钱取不出来了，让我把他还银行的钱给他，我就找了5万元钱给了魏垒，从我给他钱后魏垒就再没有给信用卡还过钱，我当时给魏垒要信用卡，魏垒说能把信用卡解锁，并能增加信用卡的额度。2015年7月份，我的手机收到了刷卡信息提醒，我才知道魏垒把我的信用卡解开了，魏垒还在用我的信用卡透支，并且已经透支了5万元，我打电话给魏垒要信用卡，魏垒以各种理由推拖，这张信用卡的信息提醒魏垒也给我改了，现在信用卡还在魏垒手里，我去银行查询才知道信用卡欠银行9万多元，我说信用卡额度是5万元，怎么会欠银行9万多元，银行工作人员说是卡主申请了5万元的临时额度，我才知道是魏垒冒充我哥的名字给银行打电话申请的临时额度，魏垒把我哥办信用卡的信息都修改了。银行信用卡部的主任给我和我哥打电话让我们还透支款，现在信用卡透支款、滞纳金、利息我和我哥已经全部还清了。7、被害人马某、靳某、杜某、秦某1、张某2的陈述：证明内容与被害人张某1、贺某、陈某、秦某1的陈述基本一致。8、证人孙某的证言：2016年2月份我认识了魏垒，魏垒自称是办理信用卡的，魏垒跟我媳妇张某1说让她办理信用卡，具体流程不清楚，我还知道我媳妇的几个朋友也在魏垒那里办过信用卡，我媳妇办理的信用卡额度是3万元。我听我媳妇说给她办理信用卡的魏垒电话联系不上了，信用卡也办理下来了，信用卡的额度被刷空了，华夏银行的客服催款时我才知道我媳妇被骗了。9、证人刘某1的证言：我弟弟刘某2做生意需要用钱，我就把我农业银行信用卡给他使用了。后来刘某2说信用卡被别人透支了，我才知道我把信用卡给刘某2时，刘某2把联系电话改成他的了，我们去银行查询，发现信用卡的电话提醒信息、开卡时的工作单位都被改了。我们去银行查询时，刘某2才说是魏垒拿这张信用卡透支了。10、辨认笔录。证实秦某1、马某、刘某2辨认魏垒的情况。11、农业银行信用卡基本信息、申请表、对账单、消费明细、信用报告、证明等。证实刘某1信用卡申请办理情况及消费透支等情况。12、农业银行情况说明。证实刘某1的信用卡欠款利息10931.89元，滞纳金5714.89元，本金99902.38元。刘某1已将欠款全部还清，信用卡已经注销。13、华夏银行、平安银行、中信银行、中国银行信用卡基本资料、申请表、消费明细等资料。证实被害人张某2、张某1、马某、秦某1、靳某、杜某、秦某2、陈某、贺某等人信用卡申请办理及消费透支等情况。14、鉴定意见。证实被害人张某1、马某、秦某2、杜某、陈某、靳某、秦某1、张某2、贺某的信用卡消费金额（不包括银行利息、滞纳金、手续费等）共计569005.13元，还款金额共计416223.1元，透支金额共计152782.03元。15、抓获经过。证实被告人魏垒于2018年1月21日被抓获。16、借款合同、借条。证实被告人魏垒与孙某（被害人张某1丈夫）之间借款情况。17、刷卡小票。证明陈某部分刷卡小票的签字情况。上述证据，经过法庭质证，查证属实，本院予以确认。本院认为：被告人魏垒以非法占有为目的，冒用他人信用卡恶意透支202684.41元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。公诉机关指控魏垒冒用刘某1名义恶意透支信用卡中的五万元，事实不清，证据不足，该数额应当从指控总额中扣除。被告人魏垒关于该五万元应从指控总额中扣除的辩解意见成立，本院予以采纳。被告人魏垒辩解认为，张某1、贺某、陈某的信用卡不是其透支的，该三人信用卡的透支额应从指控总额中扣除。经查，魏垒冒用张某1、贺某、陈某的信用卡进行透支的犯罪事实，有被告人供述、被害人陈述、证人证言、辨认笔录、鉴定意见、书证等证据证实，事实清楚，证据确实充分，足以认定。魏垒上述辩解意见不能成立，本院不予采纳。被告人魏垒辩解认为，其于2016年9月份给付张某17万元钱，用于归还其透支的通过张某1介绍办理的信用卡，该数额应当从指控总额中扣除。经查，魏垒供述其为张某1等九人办好信用卡并透支，张某1等人并不知道信用卡已办好并被魏垒透支的事实；魏垒供述借张某1人民币40多万元，张某1陈述其收到魏垒7万元系偿还的借款。本院认为，张某1等人不知道魏垒冒用其名义透支其信用卡，魏垒关于将7万元用于偿还透支信用卡的辩解意见不能成立，本院不予采纳。被告人及辩护人辩解、辩护认为，被告人魏垒透支信息卡均得到各受害人的默许，不属于冒用他人信用卡恶意透支。经查，魏垒未经他人同意，冒用他人信用卡恶意透支202684.41元。该事实有被告人供述、被害人陈述、证人证言、辨认笔录等证据证实。被告人及其辩护人上述辩解、辩护意见不能成立，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人魏垒犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年九个月，并处罚金人民币六万五千元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年1月21日起至2023年10月20日止。）罚金于判决生效后十日内缴纳。二、继续追缴被告人魏垒违法所得202684.41元，返还被害人、被害单位。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省鹤壁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  陈 慧审 判 员  朱晨曦人民陪审员  李 华二〇一九年十一月六日书 记 员  段广亮