四川省宜宾市南溪区人民法院民 事 判 决 书(2016)川1503民初522号原告宜宾南溪农村商业银行股份有限公司，住所地：宜宾市南溪区南溪镇长江大道东段。组织机构代码：07614718-0。法定代表人罗伟，职务：董事长。委托代理人李平杨,系宜宾南溪农村商业银行股份有限公司员工。被告刘治洋，男，1970年5月4日出生，汉族，四川省宜宾市南溪区人，住宜宾市南溪区南溪街道交管巷。被告余彬，男，1990年6月14日出生，汉族，四川省宜宾市长宁县人，住宜宾市长宁县开佛乡龙君村。委托代理人刘治洋（系被告余彬的姑父），男，1970年5月4日出生，汉族，住宜宾市南溪区南溪街道交管巷。原告宜宾南溪农村商业银行股份有限公司（以下简称“南溪农商行”）与被告刘治洋、余彬借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员李秀英独任审判，于2016年5月18日公开开庭进行了审理。原告南溪农商行的委托代理人李平杨、被告刘治洋、被告余彬的委托代理人刘治洋到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告南溪农商行诉称：2013年9月26日，被告余彬因房屋装修缺少资金，在我行的下属机构罗龙支行申请抵押贷款20万元，贷款月利率为9.75‰，期限为1年，采用按季结息、到期一次性还本的方式，定于2014年9月26日前归还。被告刘治洋用其单独所有的位于宜宾市南溪区南溪街道文化路中段房屋为该笔20万元贷款提供抵押担保。合同签订后，我行积极履行了全部义务，但被告于2013年12月20日后便未再履行还款义务。我行多次向被告催收，但被告一直以各种理由推托，至今未清偿借款本息。现为保护我行的合法权益，特诉请人民法院依法判决：1、被告余彬归还我行贷款本金20万元及利息（利息的计算方法为：以贷款本金20万元为基数，从2013年12月21日起至2014年9月26日止，以月利率9.75‰为标准进行计算；以贷款本金20万元为计算基数，从2014年9月27日起计算至贷款本金还清之日止，以月利率14.625‰为标准进行计算）；2、我行对被告刘治洋单独所有的位于宜宾市南溪区南溪街道文化路中段房屋在拍卖、变卖的价值范围内享有优先受偿权；3、由二被告承担本案的诉讼费用。被告刘治洋辩称：我因建设新砖厂需要资金，就在原告处进行了贷款，因我不能在原告处重复贷款。2013年9月26日,我就让我的妻侄儿余彬在原告处贷款20万元，并用我单独所有的位于宜宾市南溪区南溪街道文化路中段房屋为该笔2贷款提供抵押担保。该笔20万元借款是我使用的。贷款应该偿还，但我现在经济困难，无力偿还，原告可以就我的抵押房产拍卖受偿。被告余彬辩称：我的答辩意见与被告刘治洋的答辩意见一致。经审理查明：2013年9月26日，被告余彬向原告南溪农商行下属的罗龙支行申请贷款20万元。同日，被告余彬作为借款人（甲方）与原告南溪农商行下属的罗龙支行作为贷款人（乙方）签订《个人借款合同》，该合同约定：乙方向甲方提供非循环使用借款额度为20万元的借款；借款用途用于装修；借款额度支取有效期间自2013年9月27日至2014年9月26日；甲方每次提款的借款期限自甲方实际提款日起至约定的还款日止，以借据的记载为准；贷款利率为固定月利率9.25‰，在借款期限内，该利率保持不变；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；借款借据与合同约定不一致的，以借款借据为准；贷款利息自贷款发放之日起按日计算，日利率=月利率/30=年利率/360，如甲方不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利；贷款按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还；还款方法及还款金额，采取甲方按季付息，到期还本方式还款；合同的担保方式为抵押。合同约定甲方应按本合同的约定按期归还借款本息等义务，如甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，乙方有权行使的权利为：宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用；对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；解除与甲方的借贷关系；行使担保权利等。2013年9月27日，被告刘治洋作为抵押人（甲方）与原告南溪农商行下属的罗龙支行作为抵押权人（乙方）签订《个人抵押合同》，该合同约定：甲方以其单独所有的位于宜宾市南溪区南溪街道文化路中段房屋为上述主合同项下的一系列债务提供抵押担保；本抵押的担保范围为主合同项下本金20万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用。2013年9月29日，宜宾市南溪区房地产管理局填发上述抵押房屋的他项权证，该他项权证载明原告南溪农商行下属的罗龙支行为房屋他项权利人。上述《个人借款合同》和《个人抵押合同》签订后，2013年9月30日，原告南溪农商行下属的罗龙支行向被告余彬发放贷款20万元。被告余彬在原告提供的《借款借据》借款人一栏上签字并捺印，该《借款借据》载明：执行月利率为9.75‰，还款方式为按季结息，借款到期日为2014年9月26日。借款后，被告按合同约定向原告支付利息至2013年12月20日。自2013年12月21日起，被告余彬、刘治洋未再向原告支付借款利息，也未偿还借款本金。因原告向被告催收借款本息未果，遂诉来法院，请求法律保护。上述事实，有经庭审原、被告举证、质证，本院依法予以确认的证据：原告组织机构代码证、营业执照、法定代表人身份证明书、被告身份证、婚姻登记记录证明、贷款申请书、《个人借款合同》、《个人抵押合同》、房产证、南国用（2012）第x号国有土地使用权证、他项权证、借款借据、当事人陈述、电话通话记录及庭审笔录在案佐证。本院认为：原告与被告余彬签订的《个人借款合同》，以及原告与被告刘治洋签订的《个人抵押合同》，均系合同双方当事人的真实意思表示，且该两份合同不违反法律法规强制性规定，合同合法、有效，合同双方当事人均应按照合同的约定全面履行自己的义务。被告余彬作为借款人向原告借款20万元，不论是否实际使用该借款，均应当承担还款责任。原告要求被告余彬按月利率9.75‰计算借款期限内利息及按月利率月利率14.625‰支付逾期利息的诉讼请求符合双方的约定，本院依法予以支持。同时，被告刘治洋以其单独所有的位于宜宾市南溪区南溪街道文化路中段房屋为该笔贷款提供抵押担保并办理了抵押登记，原告有权对上述抵押房屋折价或在拍卖、变卖的价款范围内享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、被告余彬于本判决生效之日起十日内偿还原告宜宾南溪农村商业银行股份有限公司借款本金20万元及利息（利息计算方法为：以本金20万元为基数，从2013年12月20日起计算至2014年9月26日止，以月利率9.75‰为标准进行计算；以本金20万元为基数，从2014年9月27日起至本判决确定的本金给付之日止，以月利率14.625‰为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止）；二、原告宜宾南溪农村商业银行股份有限公司在本判决第一判项确定的债权范围内有权对抵押登记的抵押物宜宾市南溪区南溪街道文化路中段房屋（对拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4300元，依法减半收取2150元，由被告余彬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。审判员  李秀英二〇一六年五月二十日书记员  罗小清