上海市青浦区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0118民初14778号原告：中国人寿财产保险股份有限公司上海市分公司，住所地中国(上海)自由贸易试验区银城路XXX号XXX、XXX楼XXX单元。负责人：曹原，总经理。委托诉讼代理人：叶琼辉，上海市中天阳律师事务所律师。被告：黄山市徽州区捷宇运输有限公司，住所地安徽省黄山市。被告：中国人民财产保险股份有限公司马鞍山市分公司，住所地安徽省马鞍山市。负责人：俞能德，总经理。委托诉讼代理人：黄埔艳，男。原告中国人寿财产保险股份有限公司上海市分公司与被告黄山市徽州区捷宇运输有限公司、中国人民财产保险股份有限公司马鞍山市分公司保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年8月7日立案后，依法适用简易程序。本院于同年11月5日按原告撤回对被告刘某起诉的申请，通知被告刘某退出诉讼。后因案情复杂，本案于同年11月6日转为普通程序审理，同年12月2日，本院对本案公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人叶琼辉到庭参加诉讼，被告黄山市徽州区捷宇运输有限公司、中国人民财产保险股份有限公司马鞍山市分公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人寿财产保险股份有限公司上海市分公司向本院提出诉讼请求：判令被告中国人民财产保险股份有限公司马鞍山市分公司向原告赔付保险金损失人民币(以下币种均为人民币)6,500元，不属于保险理赔部分及超出理赔限额部分由被告黄山市徽州区捷宇运输有限公司负担。事实与理由：2018年5月4日12时29分,案外人陈某某驾驶原告承保车辆沪C1XXXX,在上海市青浦区青赵公路XXX号处与案外人刘某驾驶的被告黄山市徽州区捷宇运输有限公司所有的车牌号为皖J1XXXX发生交通事故,造成两车受损。经交通事故简易程序处理,双方自行协商由案外人刘某负事故全部责任,案外人陈某某不负事故责任。涉案车辆沪C1XXXX的车主为案外人王汝梅,该车在原告处投保了机动车损失保险(限额94,147.20元,含不计免赔条款)。事故发生后,被告中国人民财产保险股份有限公司马鞍山市分公司对涉案车辆沪C1XXXX进行定损,定损金额为6,500元。原告依约理赔支付了车辆维修费6,500元，并取得代位求偿权，故起诉来院，要求判如所请。被告黄山市徽州区捷宇运输有限公司未到庭参加诉讼，但书面辩称，事故发生时案外人刘某系职务行为，涉案车辆皖J1XXXX在被告中国人民财产保险股份有限公司马鞍山市分公司投保了机动车交通事故责任强制保险(以下简称交强险)及机动车交通事故商业第三者责任保险(以下简称商业三者险)，故要求由被告中国人民财产保险股份有限公司马鞍山市分公司在保险范围及限额内承担理赔责任。被告中国人民财产保险股份有限公司马鞍山市分公司未到庭参加诉讼，但书面辩称，涉案车辆皖J1XXXX在其公司投保了交强险及商业三者险(限额1,000,000元，含不计免赔条款)。对于涉案车辆损失6,500元无异议,同意在交强险财产损失项下赔偿车辆损失2,000元。因事故发生时，案外人刘某未持有交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书，故按相关规定不同意在商业三者险下进行赔付。对于保险行业示范条款第二十四条第二款第六小项，即被保险机动车驾驶员驾驶营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书造成的交通事故致使本车或其他第三者人身伤亡或财产损失，保险人均不负赔偿责任，其已在投保时向被告黄山市徽州区捷宇运输有限公司履行了告知义务，且该条系机动车综合商业保险行业示范条款，非其自行设立，现被告黄山市徽州区捷宇运输有限公司已签订保险合同，应按保险合同规定履行。本院认定事实如下：2018年5月4日12时29分,案外人陈某某驾驶案外人王汝梅所有的车牌号为沪C1XXXX机动车,在上海市青浦区青赵公路XXX号处与案外人刘某驾驶的被告黄山市徽州区捷宇运输有限公司所有的车牌号为皖J1XXXX车辆发生交通事故,造成两车受损。经交通事故简易程序处理,双方自行协商由案外人刘某负事故全部责任,案外人陈某某不负事故责任。涉案车辆沪C1XXXX在原告处投保了机动车损失保险(限额94,147.20元,含不计免赔条款)。事故发生后,被告中国人民财产保险股份有限公司马鞍山市分公司对涉案车辆沪C1XXXX进行定损,定损金额为6,500元。原告依约向案外人王汝梅理赔车辆维修费6,500元，并取得代位求偿权。另查明，车牌号皖J1XXXX车辆在被告中国人民财产保险股份有限公司马鞍山市分公司处投保了机动车交强险及商业三者险(限额1,000,000元，含不计免赔条款)。以上事实，由道路事故自行协商协议书复印件、案外人刘某驾驶证驾驶信息、皖J1XXXX车辆行驶证信息复印件、沪C1XXXX车辆行驶证复印件、案外人陈某某驾驶证复印件、沪C1XXXX车辆保险抄件复印件、被告中国人民财产保险股份有限公司马鞍山市分公司出具的车辆损失确认书复印件、沪C1XXXX车辆修理费发票及清单复印件、原告向案外人王汝梅赔款凭证复印件及原、被告陈述予以佐证，本院予以确认。本院认为，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的,保险人自向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。原告作为涉案车辆沪C1XXXX的保险人，对本起事故造成的被保险车辆损失进行理赔后有权向事故侵权人及肇事车辆皖J1XXXX的保险人要求赔偿。被告中国人民财产保险股份有限公司马鞍山市分公司作为肇事车辆皖J1XXXX交强险及商业三者险的保险人，应当先行在交强险及商业三者险保险范围及限额内先行赔付，不属于保险理赔部分及超出理赔限额部分，因案外人刘某事故发生时系职务行为，故应由被告黄山市徽州区捷宇运输有限公司承担赔偿责任。现原告及两被告均未对涉案车辆沪C1XXXX的维修损失6,500元提出异议，本院对涉案损失金额6,500元予以确认。被告中国人民财产保险股份有限公司马鞍山市分公司同意在交强险财产损失项下赔偿原告2,000元，于法不悖，本院予以确认。现被告中国人民财产保险股份有限公司马鞍山市分公司认为因案外人刘某于事故发生时未取得交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书，故依据被保险机动车驾驶员驾驶营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书造成的交通事故致使本车或其他第三者人身伤亡或财产损失，保险人均不负赔偿责任的保险条款，不同意在商业三者险下赔偿剩余损失4,500元。本院认为，该条款系免责条款，被告中国人民财产保险股份有限公司马鞍山市分公司作为保险人应当在订立合同时就投保单、保险单或者其他保险凭证上的免责条款做出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式做出明确说明，未做提示或者明确说明的，该条款不产生效力。现被告中国人民财产保险股份有限公司马鞍山市分公司既未向本院提供保单条款，也未能提供案外人刘某不具备相关从业资格证书的合法有效证据，且即使该条款真实存在，案外人刘某在事发时亦不具有相应资质，被告中国人民财产保险股份有限公司马鞍山市分公司欲适用该项免责条款，亦应证明已向被告黄山市徽州区捷宇运输有限公司提示了该项免责条款，并就该项免责条款的意义进行了充分说明。现被告中国人民财产保险股份有限公司马鞍山市分公司仅提供了含有被告黄山市徽州区捷宇运输有限公司印章的“本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。保险人已明确说明保险人责任条款的内容及法律后果”的复印材料，本院对其真实性无法确认，即使该材料真实存在，但仅以被告黄山市徽州区捷宇运输有限公司对上述内容的签字，亦不能证明被告中国人民财产保险股份有限公司马鞍山市分公司已就免责条款尽到了提示注意与明确说明的义务。故被告中国人民财产保险股份有限公司马鞍山市分公司仍应在商业三者险内对本起事故的车辆损失费4,500元承担理赔责任。据此，依据《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十条第一款《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司马鞍山市分公司应于本判决生效之日起十日内赔付原告中国人寿财产保险股份有限公司上海市分公司保险理赔款6,500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由中国人民财产保险股份有限公司马鞍山市分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  陈建东人民陪审员  杨文华人民陪审员  何国珍二〇一九年十二月二十日书 记 员  纪 月附：相关法律条文一、《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。……二、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。