四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川1102民初5597号 原告：千微（杭州）科技有限公司乐山分公司，住所地：四川省乐山市市中区。 负责人：刘雨豪，门店经理。 委托诉讼代理人：陈芳，四川合泰律师事务所律师。 被告：贾玉洪，男，1990年4月9日出生，汉族，住四川省夹江县。 原告千微（杭州）科技有限公司乐山分公司与被告贾玉洪民间借贷纠纷一案，本院于2019年11月1日立案后，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2020年2月28日公开开庭进行了审理。原告千微（杭州）科技有限公司乐山分公司的委托诉讼代理人陈芳到庭参加诉讼。被告贾玉洪经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案经公告期60天，现已审理终结。 原告千微（杭州）科技有限公司乐山分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付借款本金36944.44元及违约金2217元（前期违约金以借款本金为基数，自2019年6月29日起至2019年9月29日，后期违约金计算至被告实际履行之日为止，按年利率24%计算）；2.原告有权对被告抵押的起亚牌车辆（车牌号：川Ｌ×××××，车架号：ＬＪＤＴＡＡ228Ｆ0070030）在折价、拍卖、变卖的价款中优先受偿；3.判决被告承担律师费3000元；4.判令被告承担诉讼费用。庭审中，原告当庭将第1项诉讼请求明确为：判令被告支付借款本金36944.44元及违约金（以尚欠借款本金为基数，自2019年7月29日起至付清之日止按年利率24%计算）。 事实和理由：2019年5月29日被告因资金周转需要，通过微贷网的居间服务，以网络点击形式向出借人余樟昌借款38000元。微贷网生成《微贷网借款协议书》，载明借款本金、借款期限、利息及违约责任等内容。被告以其所有的起亚牌车辆（车牌号：川Ｌ×××××，车架号：ＬＪＤＴＡＡ228Ｆ0070030）为该笔借款提供抵押担保，抵押登记在原告名下。2019年5月29日，原告、债权转让人（出借人）的代理人微贷网签订《债权转让通知书及还款协议》一份，将出借人对借款人依《借款协议书》享有的债权及一切附随权利转让给原告，借款人予以认可。现，还款期限届满，被告未按约还本付息，原告为维护自身合法权益，故诉至法院，请求如前所述。 被告贾玉洪未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了营业执照、法定代表人证明书、当事人身份证复印件、《借款协议书》《费用单明细》《借条》《收条》《债权转让通知书及还款协议》《机动车登记证书》《抵押合同》《委托合同》《四川增值税专用发票》等证据，被告未到庭发表质证意见,视为放弃质证的权利。原告提供的证据符合证据的“三性”，本院予确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：落款日期为2019年5月28日的《借款协议书》载明：被告贾玉洪为借款人、微贷（杭州）金融信息服务有限公司（运营微贷网，网址××）为居间服务人、案外人余樟昌为出借人。出借人和借款人同意通过居间服务人的服务，以电子合同的形式达成本借款协议，本借款协议的内容经双方充分阅读且知晓每一条款的含义，是双方真实意思表示。借款人确认本人通过微贷（杭州）金融信息服务有限公司的居间服务向出借人借款，以电子签章的形式于微贷（杭州）金融信息服务有限公司网站（××）签订电子合同《借款协议书》及相关协议与文件。本人确认该《借款协议书》及相关协议与文件虽未经本人以纸质文本方式签字，但确属本人以电子签章方式签订，是本人真实意思表示并有效签订的合同。借款金额为38000元，借款期限为36个月，从2019年5月29日至2022年5月29日，年利率为8.6%，每月还款日为29日，总还款本息为43247.84元。借款月利率为年利率除以12，借款日利率为借款年利率除以360。借款人的每一期还款的还款金额计算公式为，每月须还款总金额＝每月须还款利息＋每月须还本金。借款人的最后一期还款必须包含全部剩余本金、利息及其他根据本协议产生的全部费用。出借人同意向借款人出借相应款项时，已委托微贷（杭州）金融信息服务有限公司在本借款协议生效后将该笔借款直接划付至借款人账户。借款人已委托微贷（杭州）金融信息服务有限公司将还款直接划付至出借人账户。出借人及借款人均授权微贷（杭州）金融信息服务有限公司委托银行从出借人或借款人账户中划付应支付或应偿还的借款本息及其他应付费用。若借款人逾期仍未还款，借款人除向出借人支付正常利息外，还应承担违约责任，逾期违约金每日按照借款人剩余未还本金的1‰计算。且出借人有权提前终止合同要求借款人偿还全部借款本息。借款人同意，其逾期还款造成出借人因此支付的费用（包括但不限于律师费）由借款人承担。借款人知晓并同意出借人于本协议履行过程中可能将其因本借款协议而享有的债权的全部或部分转让给不特定的第三人，且转让次数无限定。出借人将其债权全部或部分转让给第三人的，应当通知借款人。任何一方违约，违约方应承担因违约使其他各方产生的费用和损失，包括但不限于调查费、仲裁费、律师费等。借款人因任何原因逾期支付任何一期还款超过3天的，则本协议项下的全部借款自动提起到期，且无需催告。 落款日期为2019年5月28日的《费用单明细》载明：客户信息贾玉洪，综合年化率20.91%，借款额度为38000元，还款方式为等额本息，借款周期为36月，到账金额为38000元，手续费一次性收取1520元，运营管理费按月收取145.66元，资讯费按月收取144.4元，GPS使用与后台管理按月收取100元，本息按月收取为1327.9元，每月还款总额为1717.96元。“客户签名”处有“贾玉洪”字样的签名。“客服签名”处有“张颖”字样的签名，“复核人（营业部经理）”处有“刘雨豪”字样的签名。 落款日期为2019年5月29日的《借条》载明：贾玉洪通过微贷网平台借款现金38000元，借款期限36个月，每月28日还款，如未按时足额还款，按逾期处理，逾期违约金每日按借款人剩余未还本金1‰计算。如借款人未按时还本付息引起诉讼的，债权人为实现债权而产生的费用（律师费、评估费、拍卖费）由借款人承担。 落款日期为2019年5月29日的《收条》载明：贾玉洪收到微贷网平台出借人借给本人的现金38000元。 落款日期为2019年5月29日的《债权转让通知书及还款协议》载明：甲方（债权受让人）为原告，乙方（债务人）为被告贾玉洪，丙方（债权转让人）为上述《借款协议书》中的出借人，丙方代理人（居间服务人）为微贷（杭州）金融信息服务有限公司。第2条，按照上述《借款协议书》的约定，出借人委托微贷（杭州）金融信息服务有限公司负责上述借款的债权转让事宜，包括签订债权转让相关协议即债权转让通知等，乙方明确知晓并认可微贷（杭州）金融信息服务有限公司的受委托权限。第3条，现微贷（杭州）金融信息服务有限公司依照委托将出借人对借款人因上述《借款协议书》而享有的债权及一切附随权利，转让给甲方。第4条，自本协议生效之日起，乙方应按原《借款协议书》的约定向甲方按期还本付息，如逾期乙方应依逾期情况按约定向甲方支付各项罚息、违约金等款项。第5条，甲乙双方确认，截止本协议生效之日，乙方尚欠甲方本金38000元，乙方应承担甲方为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）。为保障上述所有债务的履行，乙方应向甲方提供担保，担保物为起亚牌小汽车一辆，车牌号为川Ｌ×××××。第7条，本协议在以下条件均成就之时生效：1.乙方未按照《借款协议书》约定及时足额还本付息；2.在前述1发生之后，甲方、丙方确认按照本协议进行债权转让。 落款日期为2019年5月28日的《抵押合同》载明：甲方为上述《借款协议书》中确定的出借人、乙方为贾玉洪、丙方为原告。主合同为上述《借款协议书》，抵押物为贾玉洪名下的川Ｌ×××××号起亚牌小型汽车一辆，抵押担保范围为主合同项下的全部本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括律师费等）和所有其他应付费用。此后，双方办理了抵押登记。 另查明，原告委托四川合泰律师事务所指派律师代理本案，产生律师费3000元。 庭审中，原告千微（杭州）科技有限公司乐山分公司陈述，原告千微（杭州）科技有限公司乐山分公司与微贷（杭州）金融信息服务有限公司是关联公司，《费用单明细》是原告与被告签订，手续费在放款当天一次性收取了，手续费、运营管理费、资讯费、GPS使用与后台管理费均属于双方约定的居间服务费。被告贾玉洪仅在2019年6月28日归还了借款本金1055.56元、利息272.34元、其他费用（运营管理费、资讯费、GPS使用与后台管理费）390.06元，之后未再归还过借款。原告实际支付律师费3000元。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。案外人余樟昌与被告贾玉洪之间的借贷关系有《借款协议书》《借条》《收条》予以证明，真实、合法、有效，应受法律保护。案外人余樟昌按约履行了付款义务，被告贾玉洪应按约还本付息。此后，案外人余樟昌将对被告贾玉洪的债权转让给原告，并与被告贾玉洪签订书面《债权转让通知书及还款协议》。案外人余樟昌的行为符合《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条的规定，不违反法律法规的效力性强制性规定，真实、合法、有效。现被告贾玉洪未举证证明其履行了还本付息的义务，应承担举证不能的不利后果。原告认可被告按约归还了1717.96元，系对自己不利事实的自认，本院予以确认。 消费者通过互联网借款系近年来出现的新的商业模式，但不管何种商业模式，均不得规避法律的禁止性规定。法律禁止通过增加中介环节、增加收费项目的形式变相地增加借款利息，以达到超过法律及司法解释规定的利率上限的目的。同时，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。案涉《费用单明细》中约定的手续费在借款当天扣除，不能计入借款本金，借款本金应为36480元=38000元-1520元。《费用单明细》中约定的运营管理费、资讯费、GPS使用与后台管理费属于通过增加中介环节收费的形式，变相地增加借款人的利息。经本院以最初借款本金36480元为计算基数进行核实，原告收取的利息、运营管理费、资讯费、GPS使用与后台管理费合计662.4元，并未超过法律规定的利率上限。又，被告贾玉洪未按约向原告履行还款义务，原告有权依据双方约定提前终止合同并要求被告贾玉洪偿还全部借款本息。故，原告请求被告归还借款本金35424.44元及违约金（以尚欠借款本金为计算基数,从2019年7月29日起按年利率24%计算至付清之日止）的诉讼请求，符合双方约定和法律规定，本院予以支持，其余部分不予支持。 被告与原告签订《抵押合同》并依法办理了抵押登记。现被告未能归还原告借款，原告就被告提供的川Ｌ×××××号车在前述借款本金及违约金的范围内依法享有优先受偿的权利。 原告要求被告承担其因追索本案债权而实际支出的律师费3000元符合双方约定及法律规定，应予以支持。 综上所述，原告的诉讼请求本院均予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告贾玉洪于本判决生效后十日内偿还原告千微（杭州）科技有限公司乐山分公司借款本金36944.44元及违约金（以尚欠借款本金为计算基数,从2019年7月29日起按年利率24%计算至付清之日止）； 二、原告千微（杭州）科技有限公司乐山分公司就被告贾玉洪名下的川Ｌ×××××号车折价或者以拍卖、变卖所得的价款在本判决第一判项的债权范围内享有优先受偿的权利； 三、被告贾玉洪于本判决生效后十日内支付原告千微（杭州）科技有限公司乐山分公司律师费3000元； 四、驳回原告千微（杭州）科技有限公司乐山分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费854元、保全费470元、公告费900元，合计2224元，由被告贾玉洪负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审 判 长  周亲亲 人民陪审员  唐 勇 人民陪审员  曾 援 二〇二〇年二月二十八日 书 记 员  罗 宇