陕西省府谷县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）陕0822民初3020号 原告陕西XX有限公司中滩支行，住所地陕西省榆林市府谷县。 负责人靳XX，任该支行行长。 委托诉讼代理人吴XX，系该支行员工。 被告郝XX，男，1985年1月2日出生，汉族，住陕西省府谷县孤山镇。 被告张XX，女，1990年2月11日出生，汉族，现住陕西省府谷县。 被告朱XX，男，1959年4月2日出生，汉族，个体工商户，住陕西省府谷县。 原告陕西XX有限公司中滩支行（下称“XX中滩支行”）与被告郝XX、张XX、朱XX金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月23日作出（2018）陕0822民初372号民事判决。宣判后，原告陕西XX有限公司中滩支行不服，提起上诉。陕西省榆林市中级人民法院于2019年5月29日作出(2019)陕08民终1139号民事裁定，以本案出现新证据为由，裁定如下：一、撤销陕西省府谷县人民法院（2018）陕0822民初372号民事判决；二、发回陕西省府谷县人民法院重审。本院受理后，依法另行组成合议庭，并于2019年11月19日公开开庭审理了本案。原告委托诉讼代理人吴XX，被告朱XX到庭参加了诉讼，原告负责人靳XX、被告郝XX、张XX经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告XX农商行中滩支行诉称，被告郝XX、张XX向原告XX农商行中滩支行申请借款，被告朱XX自愿为借款提供保证担保。经审核，2013年5月4日，原告XX农商行中滩支行与被告郝XX、张XX签订了《个人借款合同》，并与被告朱XX签订了《保证担保合同》、《担保承诺书》。《个人借款合同》约定，借款金额为40万元；借款期限从2013年5月4日至2014年4月4日；利息按固定利率执行，月利率为10.8‰；采用按季结息、到期一次性归借款的还款方式，如借款到期不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%。《保证担保合同》、《担保承诺书》约定：保证方式为连带保证责任；保证期间为借款到期之日起两年。2013年5月4日，原告XX农商行中滩支行向被告郝XX、张XX发放40万元的借款。借款到期后，被告郝XX、张XX未依约返还借款，被告朱XX也未依约履行保证责任，现被告郝XX、张XX、朱XX的行为已经构成严重违约。原告于2016年3月20日向府谷县人民法院提起诉讼，案号为（2016）陕0822民初2462号，三被告依旧拒不归还所欠本息。故原告诉至人民法院，请求依法判令：1、三被告连带清偿原告借款本金40万元，并以本金40万元为基数按照借款合同约定的月利率10.8‰计算向原告支付自所欠利息之日起至实际清偿完毕之日止的罚息；2、三被告承担本案全部诉讼费。 原告向法庭提交以下证据： 1、原告营业执照复印件、借款人及担保人身份证复印件各一份、结婚证复印件两份，证明原告XX农商行中滩支行是经国家行政机关核准，依法成立的金融机构，具有贷款发放的资格。被告具有完全民事行为能力，具有签订《个人借款合同》及《保证担保合同》的主体资格，依法应当承担相应的民事义务。 2、《自然人小额贷款申请书》、《个人借款合同》、《借款人承诺书》复印件各一份，证明2013年5月4日，被告郝XX、张XX与原告签订编号为府农商行中滩保字【2013】第000400号《个人借款合同》，并向原告出具了借款人承诺书。《个人借款合同》成立并生效，被告郝XX、张XX应按照合同约定，履行相应的义务；《个人借款合同》约定借款金额为40万元人民币；借款用途为饭店周转；月利率为10.8‰；借款期限自2013年5月4日至2014年4月4日；还款方式为按季结息到期一次性归还借款。逾期计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%。 3、贷款发放凭证复印件两支、借款借据复印件一支，证明原告已经于签订合同当日将40万元借款发放至被告郝XX在原告处开设账户62250610110********内，被告郝XX向原告出具借款借据。原告履行了向借款人发放贷款的义务后，被告郝XX应当按期归还借款本息。 4、《保证担保合同》、不可撤销无限连带保证责任承诺书复印件各一份。证明2013年5月4日，被告朱XX作为保证人与原告签订了《保证担保合同》及保证人承诺书。约定保证方式为连带责任保证；保证范围为本案所涉借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；保证期间为借款到期之日起两年。被告应当按照《保证担保合同》的约定，对本案所涉借款本息承担连带清偿责任。 5、利息还款登记簿一份，证明被告借款后仅支付利息33264元，未返还本金。 6、逾期贷款催收通知书复印件4支、府谷县人民法院(2016)陕0822民初2462-1号民事裁定书复印件一份，证明原告分别于2014年7月20日、2016年4月26日、2017年2月27日、2018年3月13日向被告朱XX签收贷款到期催收通知书，同时原告在诉讼时效内以起诉方式向被告主张过权利。 被告朱XX辩称，借款和担保都是事实。现在其无力偿还，只能等煤矿好转想办法慢慢偿还。 被告朱XX未向法庭提交相关证据。 被告郝XX、张XX未答辩，亦未向法庭提交证据。 经庭审质证：本院对原、被告质证的证据作出如下认定： 对原告提交证据，因其形式合法、内容真实有效，证据间相互印证，可以证明原告XX农商行中滩支行与被告郝XX、张XX存在借贷关系并由被告朱XX进行担保的事实；原告在诉讼时效期间向被告主张债权，本院予以确认。 本院根据当事人的陈述、举证、质证及认证，查明以下事实：2013年5月4日，原告XX农商行中滩支行与被告郝XX、张XX签订《个人借款合同》一份。合同约定：被告郝XX、张XX为借款人；借款金额为40万元整；借款用途为饭店周转；借款期限自2013年5月4日至2014年4月4日；借款执行固定利率，月利率为10.8‰；采用按季结息、一次还本。如借款到期不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%，即罚息利率为16.2‰。2013年5月4日，原告与被告朱XX签订《保证担保合同》，被告朱XX自愿为被告郝XX、张XX的上述借款承担连带保证责任；约定保证方式为连带责任保证；保证范围包括借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；保证期间为借款到期之日起两年。2013年5月4日，原告依约将借款30万元发放至被告郝XX账户内。被告借款后，未偿还借款本金，仅支付利息33264元。 另查明，原告分别于2014年7月20日、2016年4月26日、2017年2月27日、2018年3月13日向被告朱XX以签收贷款到期催收通知书方式主张债权。原告向本院起诉过四被告，本院于2016年8月9日作出(2016)陕0822民初2462-1号民事裁定书，因原告未在规定期限内缴纳诉讼费，按撤诉处理。 再查明，被告郝XX与张XX于2017年6月28日登记离婚。 本院认为，原告XX农商行中滩支行与被告郝XX、张XX签订的《个人借款合同》，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，该借款合同成立合法。合同签订后，原告依约发放借款，原告XX农商行中滩支行与被告郝XX、张XX之间的金融借款合同合法有效。双方在合同中约定的借款利息、罚息，不违反国家有关限制利率的规定，应予支持。借款到期后，截止2019年11月19日，被告尚欠原告借款本金40万元及相应利息、罚息未偿还，合同中约定的月利率10.8‰、罚息月利率16.2‰，不违反国家有关限制利率的规定，应予支持。被告郝XX、张XX作为完全民事行为能力人，其对使用自己本人身份资料并亲自与原告签订借款合同产生的法律后果应当能够预见，因此，应承担由此产生的法律后果。根据合同的相对性原则，原告与被告郝XX、张XX之间形成了金融借款合同法律关系。故原告要求被告郝XX、张XX承担还款责任的诉讼请求，符合法律规定，本院应予支持。被告朱XX自愿为被告郝XX、张XX的上述借款承担连带保证责任。保证期间为两年，即2014年4月5日至2016年4月5日。原告在保证期间内以签收催收通知书、诉讼方式向保证人朱XX主张权利，被告朱XX的保证责任未免除。故原告要求被告朱XX对承担保证责任的诉讼请求，本院应予支持。被告朱XX承担保证责任后，有权向被告郝XX、张XX追偿。被告郝XX、张XX经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，未答辩，视为对原告起诉的事实及诉讼请求抗辩权的放弃，对可能引起的不利诉讼后果由其自负。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郝XX、张XX于本判决生效之日起十五日内向原告陕西XX有限公司中滩支行偿还借款本金40万元，并以本金40万元为基数按照月利率10.8‰向原告支付自2013年5月4日起至实际清偿之日止的利息（含罚息）（执行时在应付上述利息中扣除被告已付原告利息33264元）。 二、被告朱XX对本判决主文第一项中被告郝XX、张XX还本付息的义务承担连带清偿责任；被告朱XX承担保证责任后，有权向被告郝XX、张XX追偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7300元，由被告郝XX、张XX、朱XX共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 长  李世林 审 判 员  张永霞 人民陪审员  任永轶 二〇一九年十二月十日 书 记 员  李瑞霞