河南省长葛市人民法院民 事 判 决 书(2019)豫1082民初3179号原告：中国工商银行股份有限公司长葛支行。负责人：何晓广。委托代理人：李军，男，1962年2月15日生，汉族。被告：孙靓播，女，1982年7月28日生，汉族。被告：许昌市金润房地产开发有限公司。法定代表人：**岗。原告中国工商银行股份有限公司长葛支行(以下简称工行长葛支行)与被告孙靓播、许昌市金润房地产开发有限公司(以下简称金润公司)金融借款合同纠纷一案，原告工行长葛支行于2019年5月6日向本院提起诉讼，本院受理后依法组成合议庭，于2019年11月11日公开开庭进行了审理。原告工行长葛支行的委托代理人李军到庭参加了诉讼，被告孙靓播、金润公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告工行长葛支行向本院提出诉讼请求：被告孙靓播立即清偿所欠贷款本金2390775.10元，积欠利息153806.68元（截止到2019年10月21日，以后产生利息自2019年10月22日起按合同约定利率另算至付清止）。2、原告对贷款抵押房屋的拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；3、被告金润公司对上述款项承担连带清偿责任；4、本案诉讼费及保全费用由二被告承担。事实与理由：2013年12月4日，原告与被告孙靓播签订了《个人购房借款/担保合同》(以下简称《借款担保合同》)三份，合同约定分别向借款人孙靓播发放个人商用房贷款152万元、148万元、100万元，用于购买长葛市人民路金润书香华城3号楼商铺，借款期限均为10年，均约定了相应的利率，采用按月等额本息还款法。被告孙靓播以上述房产为该笔贷款提供抵押担保，签有《房地产抵押（按揭）合同》，办理了房屋抵押权预告登记。被告许昌市金润房地产开发有限公司作为保证人为该笔借款提供连带责任保证担保。2013年12月20日，原告依约将三笔贷款一次性划入被告金润公司账号。后被告孙靓播未履行合同约定按时归还贷款本息，截止2019年10月21日，三笔贷款共累计违约49期。根据借款担保合同约定，原告有权要求被告人归还全部借款本息。截止2019年10月21日，三笔贷款合计拖欠贷款本金2390775.10元，积欠利息合计153806.68元，共积欠本息2544581.78元。之后利息、罚息按合同约定的计算方式另算至还清欠款之日止。被告孙靓播、金润公司均未做答辩。经审理查明：2013年11月29日，被告孙靓播作为申请人，被告金润公司作为保证人，向原告工行长葛支行申请个人商用房贷款。2013年12月4日，原告工行长葛支行作为贷款人与被告孙靓播作为借款人、被告金润公司作为担保人分别签订了《个人购房借款/担保合同》三份，合同约定原告分别向借款人孙靓播发放个人商用房贷款152万元、148万元、100万元，用于购买长葛市人民路金润书香华城3号楼商铺，借款期限均为10年，并均约定利率按照贷款发放时中国人民银行公布的同档次贷款利率年利率6.55%为基准上浮25%，即当期执行利率年利率8.1875%，采用按月等额本息还款法。借款人被告孙靓播授权贷款人（即本案原告）将贷款一次性划入被告金润公司的工行银行账户，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按月底的利率基础上加收50%确定。借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息即构成借款人违约。贷款担保方式为抵押加保证，保证人承担阶段性连带责任，保证人对合同项下全部贷款本金、利息、罚息等为实现债权的所有费用承担连带保证责任。被告孙靓播作为借款人、被告金润公司作为保证人在该合同书签字。同日，被告孙靓播作为抵押人，原告工行长葛支行作为抵押权人，被告金润公司作为担保人，三方共同签订了《长葛市房地产抵押(按揭)合同》三份，合同约定，被告孙靓播分别将其购买的坐落于长葛市人民路金润书香华城3号楼商铺及相关权益抵押予抵押人，作为向抵押权人申请按揭贷款还款之保证，合同期限自2013年12月4日至2023年12月4日贷款本息清偿之日止。三方在签订合同的同时，向房屋登记部门办理了预购商品房抵押权预告登记，自办理预购商品房抵押权预告登记之日起至设立房屋抵押权登记之日止，担保人无条件地承担其担保范围内的担保责任。2013年12月5日，原、被告在长葛市房产管理局办理了房屋抵押权预告登记。2013年12月20日，原告依约将三笔贷款（152万元、148万元、100万元），一次性划入被告金润公司的账户内。后对诉争三笔贷款被告方仅偿还借款本金1609224.9元，支付利息1118441.33元。截止2019年10月28日，被告孙靓播仍下欠贷款本金2390775.1元、利息153806.68元及之后的利息、罚息未还。原告方经催要未果，遂诉至本院。本院认为：原告工行长葛支行与被告孙靓播及担保人金润公司签订的三份《个人购房借款/担保合同》合法有效，三方当事人均应依约履行。合同签订后，原告依约发放贷款，被告孙靓播从2018年10月始未再履行偿还贷款义务，按照合同约定，原告有权宣布本案借款提前到期而提起诉讼。截止2019年10月28日，被告孙靓播下欠原告借款本金2390775.1元、利息153806.68元及之后的利息、罚息未还。被告孙靓播怠于偿还，已侵害原告的合法权益，被告孙靓播应承担偿还借款本金并支付逾期利息、罚息的民事责任。被告孙靓播自愿将其购买被告金润公司开发的位于长葛市人民路金润书香华城3号楼商铺抵押给原告工行长葛支行，并在长葛市房产管理局对上述房屋办理了商品房抵押权预告登记，但根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定，“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照规定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”，据此规定，原告工行长葛支行作为房屋抵押权预告登记的权利人，在房屋抵押登记设立之前，其享有的是抵押登记条件成就时对诉争房屋办理抵押登记的请求权，并可排他性对抗他人对房屋的处分。但在该房屋未在法律规定的期限内进行不动产登记的情形下，原告工行长葛支行主张的对该抵押房产的拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。被告金润公司作为贷款保证人应对被告孙靓播因贷款合同所产生的所有债务承担连带清偿责任。被告孙靓播及被告金润公司经本院传唤后无正当理由既不到庭，又不答辩，由此产生的诉讼风险应由其自己承担。基于以上理由和法律规定，并依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙靓播于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司长葛支行借款本金2390775.10元，积欠利息153806.68元（截止到2019年10月21日，以后产生利息、罚息自2019年10月22日起按合同约定利率另算至付清止）；二、被告许昌市金润房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任；其承担责任后有权向被告孙靓播追偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司长葛支行的其他诉讼请求。本案受理费26390元及保全费5000元，均由被告孙靓播、许昌市金润房地产开发有限公司共同负担。如二被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，则其应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判长 王 宏审判员 武燕子审判员 申凤香二〇一九年十一月十三日书记员 路丰曼