陕西省汉阴县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）陕0921民初1015号 原告：陕西汉阴农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）。 住所地：陕西省安康市汉阴县城关镇北城街**。 统一社会信用代码：916109003055124965。 法定代表人：陈长勇，男，生于1975年9月13日，汉族，，住陕西省石泉县城关镇系该公司董事长。 委托代理人：刘雅，女，陕西护正律师事务所律师。 被告：乔建兵，男，生于1976年3月25日，汉族，，住陕西省汉阴县城关镇 被告：叶方侠，女，生于1977年2月23日，汉族，，住陕西省汉阴县城关镇 被告：陈小红，男，生于1967年3月18日，汉族，，住陕西省汉阴县城关镇 原告陕西汉阴农村商业银行股份有限公司与被告乔建兵、叶方侠、陈小红借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告陕西汉阴农村商业银行股份有限公司的委托代理人刘雅及被告叶方侠、陈小红到庭参加了诉讼，被告乔建兵经本院公告传唤期满后未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告陕西汉阴农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告乔建兵、被告叶方侠归还借款本金200000元及利息（1、借期内利息7267.2元；2、以200000元为基数自2017年7月20日至还款之日按照月利率13.185‰计算逾期利息）；2、判令被告陈小红对上述借款本息承担连带保证责任；3、诉讼费由被告承担。事实和理由：原告陕西汉阴农村商业银行股份有限公司系原汉阴县农村信用合作联社改制企业。2015年7月20日，被告乔建兵、被告叶方侠以养殖资金不足为由，向原告申请借款200000元，同时提交了借款申请书。同日，乔建兵、被告叶方侠与原告签订《农户小额借款合同》。借款合同约定：借款金额为人民币200000元，借款期限自2015年7月20日至2017年7月19日。借款月利率8.79‰。合同第七条约定：借款人未按合同约定的还款时间归还本金及利息的，贷款人按中国人民银行规定对逾期贷款按日计收万分之五的罚息，直至清偿本息为止。为担保借款的履行，2015年7月20日，被告陈小红与原告签订了《保证担保合同》，约定连带保证责任，保证范围为：借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间为借款到期之日起两年。原、被告办完借贷手续后，原告向被告如约发放贷款200000元。借款合同于2017年7月19日到期，被告未按期偿还借款本息，保证人也未履行保证义务，经原告多次催要均无果。故提起本案诉讼。 被告乔建兵未到庭，亦未提供书面答辩意见。 被告叶方侠辩称，被告叶方侠与乔建兵原系夫妻关系，2015年间，被告叶方侠与乔建兵去原告处贷款属实，被告叶方侠也进行签名。贷款后，被告叶方侠未用过该贷款资金，2016年8月被告叶方侠与被告乔建兵离婚，双方约定该笔借款由乔建兵偿还。被告乔建兵归还了一年的利息，被告叶方侠也代替被告乔建兵归还一年的利息，后未再偿还欠款。 被告陈小红辩称，被告乔建兵系汉阴县城关镇新星村村民，被告陈小红系村上负责人。2015年间，被告乔建兵以搞产业需要贷款，找被告陈小红进行担保。被告乔建兵当时用其房屋进行抵押，如需偿还贷款，应先用抵押房屋进行偿还。被告陈小红只是有义务协助原告催要贷款。 经审理查明，被告叶方侠与被告乔建兵于2009年1月22日登记结婚，2016年8月15日，双方已协议离婚。被告叶方侠与被告乔建兵在婚姻存续期间于2015年7月20日以搞养殖资金不足为由共同向原告申请借款200000元。被告陈小红向原告出具保证担保承诺书，自愿为该笔借款200000元提供保证担保责任。同日，原告与被告乔建兵、叶方侠进行贷款业务客户谈话，该备忘录中有载明该备忘录系借款合同的补充，与借款合同具有同等法律效力，被告乔建兵与被告叶方侠在该备忘录尾部借款人处进行了签名盖章，被告陈小红在该备忘录尾部保证人处进行签名。同日，被告乔建兵与被告叶方侠与原告签订了陕农信月户借字2015第072001号《农户小额借款合同》，该借款合同中约定（部分节选）：“第一条、贷款人同意向借款人发放贷款200000元，借款期限24个月，自2015年7月20日至2017年7月19日，借款月利率8.79‰，自款到借款方之日起按（月／季）结息，结息日为（每月的20日／每季末月的20日），借款到期，利随本清。在合同履行中，如遇中国人民银行调整借款利率并应适用于本合同项下借款时，贷款人无需通知借款人即有权依照规定按调整后的借款利率和方式计算利息。第二条、借款人承诺（一）按合同约定的金额、期限、用途提取和使用借款，不得擅自改变借款用途；（二）按期归还贷款本息。第七条、违约责任。（一）借款人违约2、借款人未按合同约定的还款时间归还本金及利息的，贷款人将按中国人民银行规定对逾期贷款按日计收万分之五的罚息，直至清偿本息为止。借款人乔建兵、叶方侠进行签字盖章，原告进行盖章”。2015年7月20日，被告陈小红和原告签订了陕农信月保字2015第072001号《保证担保合同》，该保证担保合同中约定（部分节选）“鉴于乔建兵和债权人签订了陕农信月户借字2015第072001号借款合同，保证人愿意以其所有的财产为借款提供保证担保。为明确双方权利义务，协商一致，订立本合同，合同中载明：保证责任为本合同项下的保证为连带责任保证；借款合同项下借款金额为200000元，借款自2015年7月20日至2017年7月19日；证范围为借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；保证期间为借款到期之日起两年；如借款展期，则为展期协议约定的债务履行期限届满次日起两年；借款人未按时足额偿还全部或部分贷款或相应利息时，保证人应无条件地向债权人立即支付借款人的全部到期应付款项；保证人为自然人的，签字生效。被告陈小红在该合同落款保证人处进行签名”。被告乔建兵、被告叶方侠向原告共同出具承诺函，承诺共同承担陕农信月户借字2015第072001号《农户小额借款合同》下全部借款本息的偿还责任。后原告向被告乔建兵、被告叶方侠发放了200000元贷款。被告乔建兵、被告叶方侠仅向原告偿还了部分借期内利息，现借期内利息有7267.20元尚未归还。借款期满后，被告乔建兵、被告叶方侠未偿还借款，原告将按中国人民银行规定对逾期贷款按日计收万分之五的罚息，直至清偿本息为止，在庭审中，原告陈述按该约定计收罚息已高于中国人民银行对浮动利息的规定，自愿将罚息调整为逾期利息并按月利率13.185‰计算。 上述事实，已为原、被告陈述、三被告的身份证复印件、被告乔建兵与叶方侠的结婚证复印件、借款申请书、谈话客户备忘录、借款合同、保证担保合同、共同还款承诺书、贷款发放证明、现场影像资料、银行台账、庭审笔录等在卷材料所证实。 本院认为，原告农商银行与被告乔建兵、叶方侠签订的陕农信月户借字2015第072001号《农户小额借款合同》，与被告陈小红签订的陕农信月保字2015第072001号《保证担保合同》，均系各方当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，应当认定为合法有效，各方当事人均应合同的约定予以遵守和履行。被告乔建兵、叶方侠共同向原告申请办理借款200000元，并与原告农商银行签订了《农户小额借款合同》，原告农商银行依约定向被告发放贷款200000元，二被告应按合同约定期限偿还贷款，但二被告未按约定及时归还借款，故本院对原告农商银行主张的由被告乔建兵、被告叶方侠共同归还借款本金200000元的诉讼请求予以支持。对于原告农商银行主张的利息问题，被告乔建兵、叶方侠自借款后按约定只支付了部分利息，借期内尚余7267.2元未归还，且借款现已逾期，庭审原告农商银行自愿调整逾期的罚息为逾期利息，因该调整后的计算方法低于合同约定的计算额度，本院予以采纳，故对原告农商银行主张由被告乔建兵、叶方侠支付借期内未清偿的利息及逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。被告叶方侠辩称在其与被告乔建兵的离婚协议中已约定由乔建兵偿还该笔贷款，只对其双方产生效力，并不能对抗第三人，其辩解意见本院不予采纳。被告陈小红在《保证担保合同》以及贷款业务客户谈话备忘录中均以保证人身份签名盖章，按照约定应承担连带保证责任且保证期间为借款到期之日起两年，本案借款尚在保证期间内，故对原告农商银行主张要求被告陈小红承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、由被告乔建兵、叶方侠于本判决生效之日起三十日内偿还原告陕西汉阴农村商业银行股份有限公司借款本金200000元及利息（含借期内未偿还利息7267.2元和以200000元为基数自2017年7月20日起至实际还款之日止按照月利率13.185‰计算的逾期利息）； 二、被告陈小红对上述乔建兵、叶方侠应给付的款项承担连带清偿责任。被告陈小红承担保证责任后，有权向被告乔建兵、被告叶方侠追偿。 逾期不履行本判决确定的金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4300元，由被告乔建兵、叶方侠负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安康市中级人民法院。 审 判 长  阮仕琴 人民陪审员  欧立英 人民陪审员  沈 毅 二〇一九年十一月二十五日 书 记 员  程 姣 相关法律链接： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利的后果。