河北省衡水市桃城区人民法院民 事 判 决 书（2018）冀1102民初5672号原告：衡水银行股份有限公司河东支行。住所地：衡水市桃城区永兴东路1525号。负责人：王菲，行长。委托诉讼代理人:郭雪容，河北凌坤律师事务所律师。被告：倪连斌，男，1990年2月23日出生，汉族，住天津市宝坻区。被告：边新艳，女，1986年1月11日出生，汉族，住天津市蓟县。被告：张吉利，男，1977年1月3日出生，汉族，住天津市宝坻区。委托诉讼代理人:李希金，天津正轩律师事务所律师。被告：衡水宏通汽车贸易有限公司。住所地：衡水市开发区胜利西路2077号。法定代表人：盖彦海，经理。被告：天津斌畅物流有限公司。住所地：天津市宝坻区尔王庄镇小董庄村东街街北1号。法定代表人：倪连斌，经理。原告衡水银行股份有限公司河东支行（以下简称衡水银行河东支行）与被告倪连斌、边新艳、张吉利、衡水宏通汽车贸易有限公司（以下简称宏通汽车公司）、天津斌畅物流有限公司（以下简称斌畅物流公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告衡水银行河东支行委托诉讼代理人郭雪容、被告张吉利及其委托诉讼代理人李希金到庭参加诉讼。被告倪连斌、边新艳、宏通汽车公司、斌畅物流公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告衡水银行河东支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告倪连斌、边新艳给付原告欠款本金共216681.64元、利息8330.76元、罚息51323.06元及预计实现债权的费用70000元（罚息、实现债权的费用暂计算至起诉之日，此后顺延计算至全部付清之日），共计346335.46元；2.判令被告张吉利、宏通汽车公司、斌畅物流公司对上述债务承担连带还款责任；3.依法确认衡水银行河东支行对本案抵押车辆享有优先受偿权；4、诉讼费由被告承担。事实及理由：2014年10月，被告倪连斌与宏通汽车公司签订汽车销售协议两份，分别购买汽车一台，均服务于斌畅物流公司从事营运。因购车资金不足，遂向原告申请贷款并以所购车辆作为抵押物办理贷款手续。为此，原告与五被告签订了个人借款/担保合同两份，合同编号分别为：515141001218793、515141001218808，均约定贷款金额为248000元，期限为24个月，贷款利率以发放时的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮35%确定，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。同日，为保证被告倪连斌、边新艳能按期还款，被告张吉利、宏通汽车公司作为连带责任保证人在两份个人借款/担保合同上签字并为这两笔贷款分别向原告出具了担保承诺书,担保期限为2年，担保范围为借款合同项下贷款本金及利息、逾期罚息、复息、违约金、赔偿金和实现债权所需费用，被告斌畅物流公司以涉案车辆作为贷款抵押担保。上述两份合同签订后，原告依约将两笔贷款依次发放至宏通汽车公司账户，现该两笔贷款期限均已届满，被告倪连斌、边新艳未依约偿还全部本息，仅履行了部分还款义务就不再按期还款，行为已经构成严重违约。因被告边新艳为共同借款人、被告张吉利系自然人担保人，被告宏通汽车公司系法人担保人，故应对借款承担连带责任，被告斌畅物流公司为抵押人，应承担抵押责任。被告张吉利辩称，被告张吉利没有替购车人承担过保证责任，其只是一名业务人员，在售车时按照宏通汽车公司的要求签过纸张，但就被告倪连斌的借款从未与银行和倪连斌签订过任何协议，包括担保协议。债权人对倪连斌的车辆享有抵押权，根据物权法的规定，原告就该车辆先行行使抵押权，在抵押权实现后，贷款不足部分才要保证人承担保证责任。现原告并未先行行使抵押权。借款人所欠的借款数额并不确定。实现债权的费用是预估的数额，该费用并没有实际发生。且原告所诉的利息、逾期利息、复息、赔偿金和实现债权的费用，按照最高院的司法解释，应不能超过年利率24%。诉讼费不是保证责任的范围。债务人的欠款数额需要与其本人核实。综上，被告张吉利与原告之间并不存在保证责任，同时原告所诉借款数额已偿还了部分，具体的欠款金额并不清楚，要求法院依法驳回原告要求被告张吉利承担保证责任的请求。被告倪连斌、边新艳、宏通汽车公司、斌畅物流公司在本院依法送达诉状副本、应诉通知书、举证通知书、裁定书及开庭传票后未答辩。本院经审理认定事实如下：2014年10月14日，原告与五被告签订个人借款担保合同两份。两份合同均约定，被告倪连斌在原告处借款248000元，借款用途为购车，借款期限自2014年10月14日至2016年10月13日，借款月利率为6.91875‰，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定（8.99438‰）。还款方式为按月等额本息还款，担保方式为抵押担保。借款人授权贷款人将借款一次性划入宏通汽车公司银行账户。还款账户的户名为被告倪连斌，开户行为衡水银行股份有限公司河东支行，账号为62×××07。合同对其他事项亦进行了约定。该两份合同的借款人均为被告倪连斌，共同借款人为被告边新艳。保证人为被告张吉利、宏通汽车公司。保证人对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，保证期间为两年。被告斌畅物流公司作为涉案车辆登记的所有权人自愿以涉案车辆向贷款人提供抵押担保，贷款到期借款人未予清偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。借款/担保合同签订后，原告按照合同约定，分别向被告倪连斌发放了上述两笔借款。另查明，被告倪连斌购买的津Ａ×××××号车，登记日期为2014年9月9日，登记的所有人为被告斌畅物流公司，该车已于2014年9月26日在原告处办理了抵押登记。津Ａ×××××号车，登记日期为2014年9月12日，登记的所有人为被告斌畅物流公司，该车已于2014年9月26日在原告处办理了抵押登记。津Ａ×××××号车及津Ａ×××××号车的贷款均已偿还至2015年12月，截至贷款还款期限届满之日共欠贷款本金216681.64元、利息8330.76元。截至2018年7月6日，欠罚息51323.06元。本院认为，原、被告签订的个人借款/担保合同，有原、被告的签名、捺印、签章，系双方当事人的真实意思表示，该合同合法有效，应受法律保护。依法成立的合同，对双方当事人均具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。合同签订后原告依约履行了给付贷款的义务，但被告未按合同约定偿还剩余贷款，已构成违约，应承担继续履行的义务及违约责任，即偿还剩余贷款、给付借款期限内的利息及违约之后的罚息。但罚息的计算方式应以未偿还的贷款为基数，自2018年7月7日起，按月利率8.99438‰计算至贷款还清之日止。被告张吉利、宏通汽车公司自愿为被告倪连斌的该两笔贷款承担连带责任保证，并且在个人借款/担保合同上签名、捺印、签章，原告依据该两份合同要求二被告对被告倪连斌的贷款承担连带责任保证，有据可依，本院予以支持。但保证人承担保证责任后，有权向借款人追偿。涉案车辆登记的所有人已将该车辆为案涉借款提供抵押担保，并进行了登记，抵押权已依法设立，故原告要求对涉案抵押物行使优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告给付实现债权的费用70000元，证据不足，本院不予支持。被告张吉利虽然否认与原告签订过个人借款/担保合同，但并未申请对原告提供的两份个人借款/担保合同上的签名及捺印进行司法鉴定，故对于被告张吉利的该项主张，本院不予采信。根据物权法规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的,债权人与债务人就实现担保物权的顺序没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本案原、被告签订的个人借款/担保合同中对实现担保物权的顺序没有约定，斌畅物流公司以自己名下的涉案车辆为被告倪连斌的借款提供了物的担保，原告可以要求就物的担保实现债权，也可以要求被告张吉利承担保证责任。故对于被告张吉利主张应先就物的担保实现债权的答辩意见，本院不予支持。但被告斌畅物流公司承担担保责任后，有权向债务人追偿。原告主张的利息、罚息均未超过年利率24%，对于被告张吉利主张的原告利息、罚息超过年利率24%的答辩意见，本院不予采信。被告倪连斌、边新艳、宏通汽车公司、斌畅物流公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为对自己诉讼权利的放弃，但民事责任应当承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告倪连斌、边新艳于本判决生效之日起三日内偿还原告衡水银行股份有限公司河东支行贷款本金216681.64元、利息8330.76元、罚息51323.06元（罚息已计算至2018年7月6日。2018年7月6日以后的罚息，以216681.64元贷款本金为基数，自2018年7月7日起，按月利率8.99438‰计算至贷款还清之日止）；二、被告张吉利、衡水宏通汽车贸易有限公司对上述第一项承担连带责任保证。被告张吉利、衡水宏通汽车贸易有限公司承担保证责任后，有权向被告倪连斌、边新艳追偿；三、原告衡水银行股份有限公司河东支行对被告天津斌畅物流有限公司名下的津Ａ×××××、津Ａ×××××号大运牌重型半挂牵引车拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告天津斌畅物流有限公司承担担保责任后，有权向被告倪连斌、边新艳追偿；四、驳回原告衡水银行股份有限公司河东支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6496元，保全费2270元，由被告倪连斌、边新艳负担，被告张吉利、衡水宏通汽车贸易有限公司承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者诉讼代表人的人数提出副本，上诉于河北省衡水市中级人民法院。审 判 长  高嘉琦人民陪审员  闫学诗人民陪审员  王爱新二〇一九年十一月六日书 记 员  杜晶晶