沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初4727号原告：中国建设银行股份有限公司沈阳沈中支行，住所地沈阳市和平区中华路128号，组织机构代码：940648034。负责人：刘海龙,系该行行长。委托诉讼代理人：张瑜，系辽宁联胜律师事务所律师。被告：姜荣秋，男，1978年8月15日出生，汉族，住址：沈阳经济技术开发区。原告中国建设银行股份有限公司沈阳沈中支行与被告姜荣秋信用卡纠纷一案，本院于2019年2月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司沈阳沈中支行委托诉讼代理人张瑜到庭参加诉讼，被告姜荣秋经本院公告送达开庭传票后，到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司沈阳沈中支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告拖欠本金98916.81元，利息19935.8元，滞纳金、手续费等16146.78元，共计134999.39元（暂计至2017年12月31日，以后利息、滞纳金等按《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定计算至清偿之日止）；2、判令诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年5月27日，被告向原告申请中国建设银行龙卡信用卡，双方签署《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》等材料，申请金额100000元，原告于2016年6月23日向被告账户内汇款。被告初期按照提醒支付分期还款，但自2017年2月开始，被告未按期足额履行还款行为，截止2017年12月31日，被告拖欠本金、利息、滞纳金、手续费，共计人民币134999.39元。原告认为，合同一经成立，即具有法律约束力，双方应严格遵守。被告长期多次拖欠借款不予以清偿，因此，原告有权要求被告偿还剩余贷款本金、利息、手续费及滞纳金，并承担相关费用。基于以上事实，特诉至贵院，请求法院支持原告的诉讼请求。被告姜荣秋辩称：借款情况属实，对借款本金、利息、罚息均没有异议。本院经审理查明事实如下：1、被告姜荣秋于2015年6月5日向原告申请中国建设银行信用卡，并向原告提交了《中国建设银行个人住房贷款（含个人电子渠道类产品、信用卡）申请表》，该《申请表》载明"。本人已仔细阅读全部申请材料，充分理解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。”，被告姜荣秋于主卡申请人签名处签名。原告向被告姜荣秋发放了卡号为62×××68的信用卡一张。2、被告姜荣秋又于2016年5月27日同原告签署《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》，申请购车贷款100000元，分期期数48期，月手续费率0.33%。之后被告书写内容“本人已仔细阅读了《龙卡信用卡装修分期付款业务申请人约定条款》并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则。中国建设银行已应本人要求对相关条款进行了充分的提示和说明”并在申请人处签名。3、原告于2016年6月23日向其发放100000元装修贷款，手续费为每月330元，共48期。被告姜荣秋在持有信用卡以及偿还贷款期间，使用该信用卡进行了其他生活消费。截至2017年12月31日，被告共拖欠本金98916.81元，利息19935.8元，违约金8420.77元、手续费7726.01元，共计134999.39元。4、2016年4月，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起施行，规定对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定。取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。5、2016年4月，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起施行，规定对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定。取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。6、2016年11月16日，中国建设银行在其官方网站发布《关于更新中国建设银行龙卡信用卡章程的公告》，内容为根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，对《中国建设银行龙卡信用卡章程》进行了修订，明确信用卡透支利率标准及预借现金、溢缴款定义，取消超限费，以“违约金”取代“滞纳金”。更新后的章程已报中国银行业监督管理委员会备案，将于2017年1月1日正式施行。在公告附件《中国建设银行龙卡信用卡章程》第二十二条规定：持卡人截止到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，本行每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金，最低5元或1美元或1欧元，币种与相应的最低还款额相同。上述事实，有双方当事人陈述与承认、《中国建设银行个人住房贷款（含个人电子渠道类产品、信用卡）申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》及条款、交易明细等证据予以证实，本院予以确认，在卷佐证。本院认为，原、被告之间的《中国建设银行个人住房贷款（含个人电子渠道类产品、信用卡）申请表》及《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》事实清楚，权利义务明确，均系各方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。原告向被告发放贷款后，被告应按合同约定的分期还款方式向原告归还欠款，被告未及时按约定归还款项，构成违约，依法应承担相应的违约责任，故原告要求被告偿还剩余全部欠款本金、利息及手续费的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告另外持该信用卡进行生活消费，所产生的欠款本息亦未按约定日期归还，故对原告请求被告给付此类消费本金、利息和手续费的请求，本院予以支持。关于原告要求被告承担违约金的诉讼请求。根据审理查明的事实，原告主张2017年1月1日起的违约金，根据央行的相关规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金收费项目，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。因此，自2017年1月1日起，原告不得向被告收取滞纳金，并应通过协议约定违约金内容。上述规定认为对于违约金内容，应由银行与持卡人通过协商约定。另外，依照《中华人民共和国合同法》第七十七条的规定，当事人协商一致，可以变更合同。虽然原告按上述规定对信用卡章程及领用合约等做出调整，在其信用卡网站上发布了公告。但违约金系原合同中并不存在的新的合同内容，故对于违约金的收取方式及标准，应与被告进行具体协商并作出新的约定。因原告未能提供证据证实其在2017年1月1日之后与被告对违约金事项进行具体通知和协商。故不能仅凭借相关公告认定原告对于上述违约金事宜已采取合理的方式与被告协商一致并进行新的约定。故原告主张对被告收取2017年1月1日之后产生的违约金，缺少足够的事实依据，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十五条、第二百五十三条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告姜荣秋于本判决发生法律效力之日起10日内一次性给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳沈中支行信用卡借款本金98916.81元，利息19935.8元，手续费7726.01元，共计126578.62元及2018年1月1日之后的利息（以本金98916.81元为基数，按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》约定的标准计算至实际给付之日止）；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司沈阳沈中支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1892元，减半收取946元，财产保全费1195元，开庭公告费400元，由被告姜荣秋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  李学佳二〇一九年十一月一十六日书记员  宋骄娇本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国合同法》第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十五条当事人对自己提出的主张应当及时提供证据。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。