四川省隆昌市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川1028民初3667号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司隆昌市支行，住所地隆昌市古湖街道金华路49号。 统一社会信用代码：915110286757777072。 法定代表人：王伟，行长。 委托诉讼代理人：曾祥集，四川永炽律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林文喻，四川永炽律师事务所律师。 被告：范才静，女，1988年10月5日出生，汉族，住隆昌市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司隆昌市支行（以下简称邮储银行隆昌市支行）与被告范才静信用卡纠纷一案，本院于2019年11月4日受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司隆昌市支行的委托诉讼代理人林文喻到庭参加诉讼，被告范才静经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮储银行隆昌市支行诉称，2012年6月29日，被告向原告申请个人信用卡普卡，被告在阅读和了解了个人信用卡信用合约后，填写了信用卡申请表，同意遵守中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约及章程等内容并签署了名字。领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，信用卡章程约定了总则、申领、使用等内容。领用合约第三条第1款规定：“除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易入账日至甲方规定的到期日止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。……”。第2款规定：“乙方使用信用额度提现或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息”。第5款规定：“乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其它有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户”。第7款规定：“乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。”第十一条规定了中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准。依照被告的申请，经原告审查批准后，向被告发放了卡号为622810001910XXXX的信用卡普卡一张，被告激活后多次使用了该信用卡进行消费透支。截止2019年9月12日，被告共欠透支本息及费用合计人民币10767.81元，其中贷款本金7662.24元、利息775.11元、费用2311.55元，应收利息18.91元。 因被告未按期履行还款义务，已构成违约，为此，特提起诉讼，要求：1、判决被告偿还原告信用卡截止2019年9月12日的欠款本息合计人民币10767.81元（其中贷款本金7662.24元、利息775.11元、费用2311.55元、应收利息18.91元）；2、判决被告支付自2019年9月13日起至实际清偿之日止的利息，利息以本金7662.24元为基数按照年利率18.25%计算；3、本案的诉讼费、律师费由被告承担。 被告范才静未提出答辩意见。 原告邮储银行隆昌市支行为支持其诉讼请求，提交了原告营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件、被告身份证复印件、中国邮政储蓄银行信用卡申请表（2008年版）、领用合约及章程（2017年版）、历史交易明细、每月账单、账务信息、诉讼代理人合同、四川永炽律师事务所发票在案予以佐证。 原告邮储银行隆昌市支行提交的营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份复印件、被告身份证复印件、中国邮政储蓄银行信用卡申请表（2008年前版）、历史交易明细、每月账单、账务信息、诉讼代理人合同、四川永炽律师事务所发票符合证据三性，本院予以采信。对于原告邮政银行隆昌市支行提交的领用合约及章程（2017年版）与被告提交的申请表时间不符，不能证明系被告提交的申请表所附的领用合约和章程的内容，本院不予以采信。 经审理查明，原中国邮政储蓄银行股份有限公司隆昌县支行现已更名为中国邮政储蓄银行股份有限公司隆昌市支行。 2012年6月29日，被告范才静向原告邮储银行隆昌市支行提交了信用卡申请表，申请表中申请人申明及签名抄录内容为：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守信用合同（协议）的各项规则。此后，原告邮储银行隆昌市支行为其发放了信用卡一张，卡号为622810001910XXXX，该卡的账单载明：该卡使用的账单日为26日，还款日为16日，信用额度8000元。2012年7月16日，被告范才静将信用卡激活后开始使用、2013年3月26日最后一次使用，其中，取现6100元，计收取现手续费63元，申请分期3773.26元，共分期12期，每月分期偿还额度为314.44元，每期分期手续费22.64元，12期共计271.68元。被告范才静使用信用卡期间，消费金额为12271元，透支取现金额为6100元，共计18371元，还款金额11099.84元。被告范才静在使用信用卡过程中，从2012年8月起未按期全额归还款项，被告范才静最后一次还款为2013年2月17日，截止该日止，原告邮储银行隆昌市支行从被告范才静还款中扣付的利息为287.17元，扣收取现手续费37元、分期手续费66.92元。品迭后，被告范才静的欠款本金为:7662.24元。被告范才静停止还款后，原告邮储银行隆昌市支行从2013年2月起按月计收利息，2013年3月起按月计收滞纳金，截止2013年9月，共计收利息775.11元，计收滞纳金2081.79元，计收分期未扣收的手续费204.75元、取现手续费26元。因被告范才静未履行支付透支消费本金、利息、滞纳金、手续费，原告邮储银行隆昌市支行于2019年11月4日提起诉讼。 原告邮储银行隆昌市支行在计算利息和滞纳金过程中，将上期未扣还的手续费、利息、滞纳金进入当期计算基数进行累加计算。 本院认为，被告向原告申请办理了信用卡并激活进行了使用，双方建立了信用卡使用合同关系，其合同关系合法有效，应受法律保护。被告在消费透支、取现后未按期履行还款义务，应承担偿还取现、消费透支款及利息的民事责任，原告要求被告偿还取现、消费透支款7662.24元及2013年9月23日前的所欠利息775.11元及从2019年9月13日至欠款付清时止的利息，其利率按日利率万分之五计算，不违反中国人民银行的规定，本院予以支持。对于原告要求被告支付应收利息18.91元，因其未表明该利息的计算基数和计算期间等内容，本院不予以支持。被告在使用信用卡过程中，因取现和申请账单分期产生的手续费，虽未提供与申请表相符的领用合约和章程予以佐证，但被告从取现和申请账单分期时起即知道取现和申请账单分期应支付手续费，原告已从其账户中扣收了部份手续费，被告并未提出异议，且被告申请账单分期减轻了被告的债务负担和还款压力，对被告有利。为此，原告要求被告支付余欠的账单分期、取现手续费共计230.75元，因被告已支付了部分分期手续费和取现手续费，视为对原告向其计收分期手续费的认可，本院予以支持。原告要求被告支付除取现、账单分期手续费以外的费用没有明确是什么费用，也无法律依据，本院不予支持。原告向被告催收款项产生了律师费损失1500元，要求被告支付，因未提交与申请表相符的领用合约和章程予以佐证其进行了约定，且向人民法院提起诉讼，律师费不是必须发生的，为此，本院不予以支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩意见，视其对原告邮储银行隆昌市支行主张的基础法律关系的认可，应承担缺席审理判决的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任、第二百零六条第一款借款人应当按照约定的期限返还借款、第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据、第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决的规定，判决如下： 一、被告范才静在本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司隆昌市支行取现、消费透支款共计7662.24元及利息（截止2013年9月26日前的利息775.11元，从2019年9月13日起以7662.24元为计算基数按日万分之五的0.7倍计算利息，至该款还清时止）； 二、被告范才静在本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司隆昌市支行取现、账单分期手续费共计230.75元； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司隆昌市支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费70元，公告费1000元（以实际支出票据为准），共计1070元，由被告范才静负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省内江市中级人民法院。 审判长 徐 平 审判员 黄渝坪 审判员 黄纯玉 二〇二〇年四月十四日 书记员 张 旭