广东省信宜市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0983民初2632号原告：中国农业银行股份有限公司信宜市支行（统一社会信用代码：914409833895D762327），地址：广东省茂名市信宜市区新尚路36号。负责人：陈雷，该支行行长。委托诉讼代理人：陈平，男，该支行员工。委托诉讼代理人：苏胜兴，男，该支行员工。被告：李儒仁，男，1962年1月12日出生，汉族，住所地广东省信宜市。原告中国农业银行股份有限公司信宜市支行（以下简称“农行信宜市支行”）与被告李儒仁金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月25日立案受理后，依法适用小额诉讼程序，于2019年11月8日公开开庭进行了审理，原告农行信宜市支行的委托诉讼代理人陈平到庭参加诉讼，被告李儒仁经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农行信宜市支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还家装透支借款本金9939.28元、利息及违约金2716.71元(利息及违约金计至2019年9月10日止，此后按《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定计至还清之日止)给原告；2.判令原告对依法处置被告李儒仁与余凤珍(共有)座落在信宜市某小区×××××××××××[房地产权证号为(XXXX号)]的价款内享有优先受偿权；3.判令被告承担本案的诉讼费。事实与理由：被告于2015年4月13日与原告签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》(以下简称“合同”)和《办理家装分期付款业务补充协议》，办理装修分期贷款业务，并由余凤珍提供保证担保，保证方式为连带责任保证(余凤珍与被告李儒仁是夫妻关系，已死亡)；同时在《办理家装分期付款业务补充协议》上约定以被告李儒仁与余凤珍(共有)的座落在信宜市某开发小区×××××××××××[房地产权证号为(XXXX号)]作抵押担保；余凤珍在《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同还款责任承诺书》中作出承诺为上述借款的共同还款责任人。原告于2015年4月13日通过被告李儒仁名下的农行贷记卡-金穗乐分卡(622××××××××××817)账户发放装修分期贷款200000元，分36期偿还(一个月为一期)，每期还款本金5555.56元，每期的账单日为每月10日。截至2019年9月10日止，被告结欠金额合计12655.99元(其中本金9939.28元、滞纳金40.96元、逾期利息2675.75元)。装修分期贷款发放后，被告未按合同约定按期偿还分期资金，经原告多次催收，被告仍不还款，故依法起诉，请求法院依法支持原告的诉讼请求。原告农行信宜市支行围绕其诉讼请求提供如下证据（均为复印件）：1．《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：44270××××××××192）、《办理家装分期付款业务补充协议》、《抵押财产清单》各1份；2.《记账凭证》1份；3.《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》1份；4.被告李儒仁居民身份证、户口簿各1份；5.被告李儒仁的结婚证1份；6.《房地产他项权证》、《房地产权证》各1份；7.《信用卡贷后管理系统主档》1份；8.结欠贷款本息清单1份；9.（2019）粤0983民初467号法庭笔录。被告李儒仁不作答辩，也没有向本院提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：李儒仁与余凤珍（于2017年5月15日病故）是夫妻关系。被告李儒仁曾与原告农行信宜市支行签订《个人购房担保借款合同》（编号：441×××××××××××582），向原告贷款购房，约定以李儒仁、余凤珍名下的位于信宜市塘面开发小区××××××××××（XXXX号）作为抵押贷款。2011年3月23日，双方到信宜市房地产管理局办理抵押登记，取得粤房地他项权证。2015年3月30日，被告李儒仁向农行信宜市支行申领农行贷记卡—金穗乐分卡（卡号：622××××××××××817）。2015年4月13日，农行信宜市支行与李儒仁（持卡人、借款人、抵押人）、余凤珍（保证人、抵押人）签订编号为449×××××××××××703号《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称“担保借款合同”）。该《担保借款合同》由“通用条款”、“特别条款”两部分组成。该“通用条款”对透支借款、担保、违约责任、其他事项进行约定。该“特别条款”约定，由被告向原告申请贷款200000元用于家装；分36期还清（一个月为一期），每期还本金5555.56元，每期账单日为每月的10日；到期日为2018年4月12日；分期手续费率为11%，分期手续费金额为22000元，分期手续费一次性偿还，由持卡人使用借记卡（卡号为：622××××××××××817）偿还分期资金及支付手续费;持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。余凤珍提供保证和抵押担保。《担保借款合同》“通用条款”对担保方式进行约定，明确担保、抵押范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交的保险费、按《民事诉讼法》有关规定由持卡人和担保人承担的迟延履行利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用；本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，同时存在两个以上物的担保人（含持卡人提供的担保），银行有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权，银行已经选择其一担保方式来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式来实现全部或部分债权；债务履行期限届满时，持卡人未按约定足额清偿债务，银行有权要求保证人承担担保责任，行使担保物权。2015年4月13日，农行信宜市支行（甲方）、李儒仁（分期付款业务申请人、乙方）、李儒仁和余凤珍（抵押人、丙方）签订《办理家装分期付款业务补充协议》，就《担保借款合同》（编号为449×××××××××××703）、《个人购房担保借款合同》（编号：441×××××××××××582）项下的借款达成补充协议，丙方承诺分期付款合同项下乙方所欠甲方的分期付款本息及相关费用等债务纳入抵押合同的担保范围内，甲方在要求乙方清偿分期付款合同债务时，有权依法处置抵押合同项下抵押物优先受偿。2015年4月13日，原告将贷款200000元转至借款人李儒仁指定的账户。借款后，被告未完全按约定履行义务，至2019年9月10日止，结欠金额为12655.99元（其中本金9939.28元、利息及违约金2716.71元，自2019年9月11日起至还清借款之日止的利息、违约金按《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定另计）。本院认为，原告与李儒仁、余凤珍签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《办理家装分期付款业务补充协议》是各方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应恪守履行。原告依约定发放贷款200000元给被告的事实，原告已提供《记账凭证》予以证实，事实清楚，证据充分，足以认定。借款后，被告未依约定归还借款，违背合同约定和诚实信用原则，原告请求被告归还借款本金9939.28元、利息和违约金2716.71元（自2019年9月11日起至还清借款之日止的利息、违约金按《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定另计）的理据充分，依法予以支持。签订上述《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《办理家装分期付款业务补充协议》时，约定以李儒仁、余凤珍名下的位于信宜市塘面开发小区×××××××××××（XXXX号）为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押合同依法成立，合法有效。虽然余凤珍已病故，但并不影响原告行使抵押权权利，故原告请求对依法处置被告李儒仁、余凤珍名下的位于信宜市塘面开发小区××××××××××（XXXX号）所得价款内享有优先受偿权，合法有理，依法予以支持。被告李儒仁经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，但本案事实已查清楚，依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条第一款、第三十八条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、限被告李儒仁在本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金9939.28元、利息和违约金2716.71元（自2019年9月11日起至还清借款之日止的利息、违约金按《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定另计）给原告中国农业银行股份有限公司信宜市支行；二、原告中国农业银行股份有限公司信宜市支行在被告李儒仁所欠的借款本金9939.28元、利息和违约金2716.71元（自2019年9月11日起至还清借款之日止的利息、违约金按《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定另计）范围内，对依法处置被告李儒仁、余凤珍名下的位于信宜市某开发小区×××××××××××（粤XXXX号）所得价款内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费58元，由被告李儒仁负担（受理费原告已预交，由被告迳付给原告）。本判决为终审判决。审判员  李继生二〇一九年十一月十二日书记员  何斌嵩附录法律条文内容如下：一、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第七十三条抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物的价款低于抵押权设定时约定价值的，应当按照抵押物实现的价值进行清偿。不足清偿的剩余部分，由债务人清偿。三、《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。