包头市九原区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）内0207民初1643号 原告：包商银行股份有限公司包头公园路支行。 主要负责人：陈某。 委托诉讼代理人：李某。 委托诉讼代理人：史某。 被告：段某，1975年2月10日出生，住鄂尔多斯市。 被告：郭某，女，1989年10月18日出生，住鄂尔多斯市。 被告：全某，1976年12月15日出生，住鄂尔多斯市。 原告包商银行股份有限公司包头公园路支行与被告段某、郭某、全某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告包商银行股份有限公司包头公园路支行的委托诉讼代理人李某及被告郭某、全某到庭参加诉讼，被告段某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 包商银行股份有限公司包头公园路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告段某、郭某偿还原告借款本金190849.20元,利息11842.93元,罚息378442.52元,共计581134.65元,上述利息、罚息数额暂计至2019年8月8日,以及被告实际还款日按照原告所提供的《个人借款合同》约定的计算方法计算的利息和罚息,利随本清；2.判令被告全某对上述债权承担连带保证担保责；3.判令上述三名被告承担本案诉讼过程中产生的全部费用,包括但不限于案件受理费、诉讼费及执行费等。事实和理由:原告于2012年6月29日与被告段某、郭某签订了《个人借款合同》,约定被告段某、郭某共同向原告借款500000元,年利率为18%，借款期限为12个月,自2012年6月29日至2013年6月25日止,还款方式为等额本息还款。同日,原告与被告全某签订了《保证合同》,约定由被告全某为被告段某、郭某的前述借款提供连带责任保证担保。上述《借款合同》、《保证合同》签订后,原告按约足额向被告段某、郭某提供了借款,借款到期之后,被告段某、郭某拒不履行还款义务,且被告全某也未按照《保证合同》之约定履行其担保责任。故原告诉至法院，提出上述诉讼请求。 郭某辩称，当时贷款我去签字了，签字的时候我与段某还没有离婚，钱具体怎么用的我不清楚，这么多年银行一直没有向我催要过钱，超过了诉讼时效。郭某与段某二人已经离婚，双方协议夫妻债务由段某偿还。 全某辩称，2012年贷款，已经超过了担保期间，担保期间内银行也一直没有向我催收过。 段某未到庭答辩，亦未提供书面答辩意见。 本院组织当事人双方进行举证、质证。原告提供《个人借款合同》一份，借据一份、出账通知书一份、《还款计划表》一份、《保证合同》一份，用以证明被告借款、担保、欠款情况。被告郭某、全某对上述证据的真实性及证明目的均予以认可，对于相关合同上的签字也均认可是本人所签。原告提供包商银行贷款系统余额截屏、还款截屏四页，用以证明被告欠款、还款情况。被告郭某称对上述证据的真实性不清楚。被告全某对上述证据的真实性及证明目的均予以认可。被告郭某提供《民事调解书》一份，用以证明被告段某与郭某于2017年11月15日由内蒙古达拉特旗人民法院调解离婚，民事调解书达成协议约定所有债务和房贷归段某偿还。原告对上述证据的真实性及证明目的均认可，被告全某对上述证据的真实性认可，对证明目的表示不清楚。被告全某未提交证据。 根据举证、质证及法庭调查的情况，本院认定事实如下：2012年6月29日，原告与被告段某（借款人）、郭某（共同借款人）签订《个人借款合同》，与被告全某签订了《保证合同》。借款合同约定，被告段某向原告借款500000元，借款期限12个月，自2012年6月29日至2013年6月25日，年利率18%，罚息年利率27%，还款方式为等额本息。保证合同约定，被告全某为被告段某、郭某提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间2年。2012年6月29日，原告向被告段某发放了借款，但被告段某、郭某并未按合同约定还款，全某也未履行连带保证担保责任。至2019年8月8日，被告段某、郭某尚欠原告本金190849.2元、利息11842.93及相应的罚息、复利未还。另外，被告段某与郭某原系夫妻关系，二人于2017年11月15日经内蒙古达拉特旗人民法院调解离婚，调解协议中明确夫妻共同债务由被告段某负责偿还。原告未提供在保证期间要求保证人全某承担保证责任的证据。 本院认为，关于被告郭某提出诉讼时效抗辩，且离婚协议约定段某偿还债务，主张自己不承担还款责任的辩解不能成立。理由如下：首先，被告段某作为借款人，被告郭某作为共同借款人，共同与原告在夫妻关系存续期间签订《个人借款合同》，该笔借款应认定为二人的共同债务。《中国人民共和国民法总则》第一百九十五条规定，有下列情形之一的，诉讼时效中断，从中断、有关程序终结时起，诉讼时效期间重新计算：（一）权利人向义务人提出履行请求；（二）义务人同意履行义务；（三）权利人提起诉讼或者申请仲裁；（四）与提起诉讼或者申请仲裁具有同等效力的其他情形。《中国人民共和国民法通则》第一百四十条规定，诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，诉讼时效期间重新计算。《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十六条规定，义务人作出分期履行、部分履行、提供担保、请求延期履行、制定清偿债务计划等承诺或者行为的，应当认定为民法通则第一百四十条规定的当事人一方“同意履行义务”。第十七条规定，对于连带债权人中的一人发生诉讼时效中断效力的事由，应当认定对其他连带债权人也发生诉讼时效中断的效力。对于连带债务人中的一人发生诉讼时效中断效力的事由，应当认定对其他连带债务人也发生诉讼时效中断的效力。第二十二条规定，诉讼时效期间届满，当事人一方向对方当事人作出同意履行义务的意思表示或者自愿履行义务后，又以诉讼时效期间届满为由进行抗辩的，人民法院不予支持。根据原告提供的还款明细，本案中借款人在借款到期后于2013年11月15日和2016年9月30日进行了两次还款，2013年11月15日至2016年9月30日间隔两年零十个月，当时的诉讼时效为二年，但根据《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第二十二条的规定，2016年9月30日之前借款人的诉讼时效抗辩，本院不予支持。被告段某与郭某于2017年11月15日离婚，在二人夫妻关系存续期间，段某于2016年9月30日进行了本息还款20000元，该笔还款应认定为段某、郭某二人的共同还款，诉讼时效应从2016年9月30日重新计算，根据2017年10月1日起施行的《中华人民共和国民法总则》规定，诉讼时效期间为三年，故原告于2019年8月14日起诉并未过诉讼时效。其次，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十五条规定，当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持。本案中，被告段某与被告郭丽霞虽然在离婚调解协议中约定债务由段某偿还，但原告仍有权向二人主张权利。综上所述，被告郭丽霞的辩解理由不能成立。原告与被告段某（借款人）、郭某（共同借款人）签订《个人借款合同》，与被告全某签订《保证合同》，原告与被告段某、郭某形成金融借款合同法律关系，与被告全某形成担保法律关系，应予以保护。被告段某、郭某借款后未能按约定还款，应承担民事法律责任，但原告主张的罚息年利率为27%，导致利息、复利、罚息等数额过高，依据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》规定，应予以调整。原告没有在保证期间内要求被告全某承担保证责任，被告全某应免除保证责任。 综上所述，关于原告主张被告段某、郭某偿还原告借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求,对本金190849.2元，利息11842.93元，本院予以支持；对罚息、复利予以调整，以未付借款本金190849.2元为基数，从借款期限届满之日起，按年利率24%计算罚息、复利，应为280470.15元（190849.2元×24%÷365天×2235天=280470.15元），剩余的罚息、复利继续以190849.2元为基数，按年利率24%计算，直至借款本息全部清偿完毕之日止。关于原告主张被告全某承担连带保证担保责任的诉讼请求，本院不予支持。依照依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条第一款、第一百九十五条第一款第二项、《中华人民共和国民法通则》第一百四十条、《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十六条、第十七条、第二十二条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十五条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》九十条规定，判决如下： 一、被告段某、郭某偿还原告包商银行股份有限公司包头公园路支行借款本金190849.2元,于本判决生效后十五日内履行完毕； 二、被告段某、郭某偿还原告包商银行股份有限公司包头公园路支行借款利息11842.93元,于本判决生效后十五日内履行完毕； 三、被告段某、郭某偿还原告包商银行股份有限公司包头公园路支行已计算至2019年8月8日的罚息、复利280470.15元，以及以未还本金190849.2元为基数，按年利率24%计算，直至借款本息全部清偿完毕之日止的剩余罚息、复利，于本判决生效后十五日内履行完毕； 四、驳回原告包商银行股份有限公司包头公园路支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9612元，由段某、郭某负担8000元，由包商银行股份有限公司包头公园路支行负担1612元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于包头市中级人民法院。 审 判 长 张  璐 人民陪审员 韩  龙 人民陪审员 许  婕 二〇一九年十一月二十一日 法官 助理 乌仁斯琴 书 记 员 于  桦 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法总则》 第一百八十八条向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。 诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护；有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。 第一百九十五条有下列情形之一的，诉讼时效中断，从中断、有关程序终结时起，诉讼时效期间重新计算： （一）权利人向义务人提出履行请求； （二）义务人同意履行义务； （三）权利人提起诉讼或者申请仲裁； （四）与提起诉讼或者申请仲裁具有同等效力的其他情形。 诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，诉讼时效期间重新计算。 《中国人民共和国民法通则》 第一百四十条诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，诉讼时效期间重新计算。 《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》 第十六条义务人作出分期履行、部分履行、提供担保、请求延期履行、制定清偿债务计划等承诺或者行为的，应当认定为民法通则第一百四十条规定的当事人一方“同意履行义务。” 第十七条对于连带债权人中的一人发生诉讼时效中断效力的事由，应当认定对其他连带债权人也发生诉讼时效中断的效力。对于连带债务人中的一人发生诉讼时效中断效力的事由，应当认定对其他连带债务人也发生诉讼时效中断的效力。 第二十二条诉讼时效期间届满，当事人一方向对方当事人作出同意履行义务的意思表示或者自愿履行义务后，又以诉讼时效期间届满为由进行抗辩的，人民法院不予支持。 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》 第二十五条当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。 一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。