广西壮族自治桂林市秀峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2014）秀民初字第862号 原告：中国银行股份有限公司桂林分行，住所地：桂林市中山中路**。组织机构代码证号：89886187-7。 负责人：黎敦满，行长。 委托代理人：黎岭屹，该行职员。 委托代理人：陈寄梅，广西徐和徐律师事务所律师。 被告：郭文廷，女，1974年2月16日出生，汉族，户籍地：河北省高碑店市，现下落不明。 被告：桂林晋银房地产开发有限公司，住所地：广西灵川县八里街银庄小区，组织机构代码证号：79970996-8。 法定代表人：黄铭秀。 委托代理人：邓君，广西鹏韵律师事务所律师。 委托代理人：刘方，广西鹏韵律师事务所实习律师。 原告中国银行股份有限公司桂林分行与被告郭文廷、桂林晋银房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月2日受理，于2014年12月22日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司桂林分行的委托代理人陈寄梅、被告桂林晋银房地产开发有限公司的委托代理人邓君到庭参加诉讼。被告郭文廷经本院依法公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称：2010年7月21日，原告与被告签订个人住房贷款抵押合同，约定：原告向被告郭文廷提供个人住房贷款186000元，借款期限288个月，从2010年8月至2034年8月，被告郭文廷以等额本息还款法，每月偿还本息1083.79元，并以其购买的桂林市XX房屋提供抵押担保，被告桂林晋银房地产开发有限公司承担连带保证责任。原告按合同约定发放贷款，被告郭文廷未按合同约定及时、足额偿还借款本息，截至2014年8月20日，已连续拖欠4期。借款合同约定，借款人未按时足额偿还贷款本息或者其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人清偿本息及相关费用，并有权处分抵押物，并就处分抵押财产所得价款享有优先受偿权，抵押担保范围包括贷款金额、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等等。贷款合同通用条款第三条以及第四条规定了被告桂林晋银房地产开发公司应对被告郭文廷的上述债务承担连带清偿责任。综上，请求法院判令解除原告与被告之间的个人住房贷款抵押合同；判令被告郭文廷偿还贷款余额168678.75元；判令被告郭文廷偿还逾期贷款本息5934.83元（计算至2014年8月20日，此后另计）；判令被告偿付原告为追索贷款所支出的费用，包括律师费7857元及其他费用；判令原告对抵押物桂林XX房屋经依法处分后所得价款优先受偿；判令被告桂林晋银房地产开发有限公司承担连带清偿责任。 原告提交如下证据：1、被告郭文廷的身份证、户口登记表，证明被告郭文廷的身份情况；2、个人住房贷款抵押合同，证明原、被告的借款合同关系；3、借款借据，证明原告已经履行提供借款的义务；4、灵川县房屋期权抵押登记证明，证明被告用其购买的房屋办理了抵押权预告登记，原告对抵押物经处分后所得价款享有优先受偿权；5、逾期未还款明细清单，证明被告郭文廷拖欠贷款未偿还的事实；6、律师费发票，证明原告因追索借款而支出的律师费用；7、房屋期权抵押登记证明，证明被告郭文廷用所购买的房屋办理了期权抵押登记。 被告郭文廷未答辩、未举证。 被告桂林晋银房地产开发有限公司辩称：我公司已将抵押房屋办理了房屋所有权证和他项权证，并将证件交至原告，故我公司不再承担连带保证责任。 被告桂林晋银房地产开发有限公司提交房屋所有权证存根，证明抵押物已办理抵押登记，登记抵押权人为原告。 经庭审质证，对于原告以及被告桂林晋银房地产开发有限公司提交的证据，到庭当事人均无异议。被告郭文廷未到庭，视为已放弃了质证的权利。经审查原告证据，本院认为上述证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院对上述证据的关联性、合法性、真实性予以确认。 结合上述证据以及当事人的庭审陈述，本院确认本案的法律事实如下： 2010年7月21日，被告郭文廷作为借款人、桂林晋银房地产开发有限公司作为保证人，原告作为贷款人，三方签订编号为2010桂中银零个房贷字第××号的个人住房贷款抵押合同。合同约定：被告郭文廷向原告借186000元用于购置桂林八里街开发区漓江明珠二期4幢11层1105号房屋；借款期限为24年，从2010年8月至2034年8月；每月结息日、付息日、还款日为12日；还款方式为按月等额本息方式；利率计算方式为浮动利率，签订合同是按照月利率3.96%执行，从第一笔实际放款日起12个月内，按实际放款日适用的中国人民银行公布的法定贷款利率下浮20%计息；贷款逾期罚息利率为合同约定贷款利率上加收50%；担保方式为抵押和保证；抵押财产为桂林八里街开发区漓江明珠4幢11层1105号房屋，抵押期限为2010年8月17日至所担保债权全部清偿之日止；当借款人不按合同约定履行还款义务时，贷款人有权行使抵押权，双方可以协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先清偿债务，协议不成的，贷款人有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物；被告桂林晋银房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证；保证期间为借款人债务履行期届满之日起两年；保证人提供阶段性连带责任保证的，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任及保证责任；主合同解除或者主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任；原告因实现本合同项下的贷款本息及相关费用等债权而发生的费用，包括但不限于以仲裁、诉讼等法律程序催收而产生的执行费、律师费、拍卖等费用，或依法处置抵押物而发生的任何费用，由借款人承担，保证人对此承担连带责任；借款人有任何违反合同约定义务的行为，贷款人有权行使如下违约救济权利，包括：要求借款人限期纠正违约行为，采取补救措施并赔偿损失，宣布贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，依法行使担保物权，要求保证人承担保证责任。2010年8月19日，原、被告双方在灵川县房屋管理所将桂林市XX房屋期权抵押登记，该房屋于2011年办理所有权证，登记抵押权人为原告。 2010年8月18日，原告向被告郭文廷发放贷款186000元。2014年3月，被告郭文廷出现贷款逾期行为，截至2014年8月12日，已累计贷款逾期6期，原告向被告追索贷款未果，遂提起本案诉讼。庭审时，原告表示因已取得房屋他项权证，故放弃对被告桂林晋银房地产开发公司的诉讼请求。 本院认为，原、被告签订的借款合同系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同有效，双方均应按照合同约定履行相应义务。被告连续拖欠借款，合同约定解除的条件成就，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，原告可以行使合同解除权。同时，根据该法第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”的规定并结合本案合同约定，原告要求借款人返还剩余借款本息及罚息的诉讼请求合法，本院予以支持。对于原告因追索借款支出的律师费，系被告违约造成的损失。根据合同约定，借款人出现违约行为时，贷款人有权要求借款人赔偿损失，故本院对原告要求被告承担律师费的诉讼请求予以支持。对于原告要求对抵押物实现优先受偿权的问题，因本合同抵押物已办理抵押权登记，抵押权设立。故，原告对抵押物享有优先受偿权，本院对原告的此项诉讼请求予以支持。对于被告桂林晋银房地产开发有限公司，原告当庭放弃对该公司主张权利，系其对自身权利的合法处分，本院予以准许。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十二条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司桂林分行与被告郭文廷、桂林晋银房地产开发有限公司签订的2010桂中银零个房贷字第××号的个人住房贷款抵押合同； 二、被告郭文廷偿还原告中国银行股份有限公司桂林分行贷款本金170813.05元并支付逾期贷款利息、罚息（截至2014年12月12日的逾期贷款利息为6958.58元，从2014年12月13日起至本案生效判决确定的履行期限的最后一日止的利息、违约金，按照2010桂中银零个房贷字第××号的个人住房贷款抵押合同计算）； 三、被告郭文廷赔偿原告中国银行股份有限公司桂林分行为实现债权支出的律师费7857元； 四、原告中国银行股份有限公司桂林分行对抵押物桂林市八里街开发区漓江明珠4幢11层1105号房屋经依法处分后所得价款享有优先受偿权。 本案件受理费3949元，由被告郭文廷负担。 上述应履行义务，义务人应于本案判决书生效后三日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费3949元［户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行］，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  陈 芳 人民陪审员  王暄懿 人民陪审员  王喜生 二〇一四年十二月二十二日 书 记 员  屈斐琳