沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初17836号原告：平安银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区南京北街163甲1，统一社会信用代码：912101003131322823。负责人：赵曾政，系该行行长。委托诉讼代理人：韩晓光，系辽宁同方律师事务所律师。被告：乔明华，男，1975年12月19日出生，汉族，住山西省榆社县。原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告乔明华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司沈阳分行的委托诉讼代理人韩晓光到庭参加诉讼，被告乔明华经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。现已依法审理终结。原告平安银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告乔明华于2018年12月17日签订的《个人担保贷款合同》；2.请求法院判令被告乔明华偿还原告借款本金68000元、利息4332.44元、罚息429.83元、复利203.21元，合计72965.48元（以上本金及利息截止日为2019年6月25日）,并自2019年6月26日起，按《个人担保贷款合同》约定的计息办法给付原告平安银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际清偿之日止；3.请求法院判令原告对被告乔明华名下牌号为辽Ａ×××××，发动机号为DW311994的北京现代牌小型普通客车行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由:一、贷款合同成立及生效情况：1.2018年12月17日，原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告乔明华签订《个人担保贷款合同》一份[编号：BC2018121799002309_1]；2.贷款本金：债权本金6.8万元（摘自合同第16页第39条）；3.贷款期限：借款期限自2018年12月17日起至2021年12月17日止；4.合同执行利率：（1）固定利率：年利率13%；（2）浮动利率：首期执行贷款年利率13%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，调整自下一年度的公历1月1日起开始执行；5.逾期利率标准：贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收(摘自合同第16页第46条）；6.还款方式：每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日。当月没有同日的，还本付息日为当月末日（摘自合同第16页第45条）；7.欠款情况：截至2019年6月25日，被告乔明华尚拖欠贷款本金68000元、利息4332.44元、罚息429.83元、复利203.21元；二、抵押合同成立及生效情况：1.合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，（包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等）和所有其他应付合理费用；2.抵押物：辽Ａ×××××，发动机号为DW311994的北京现代牌小型普通客车；3.抵押登记手续：2018年12月24日，在车管所办理抵押登记。被告乔明华未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2018年12月17日，原告平安银行股份有限公司沈阳分行（甲方、贷款人）与被告乔明华（乙方、借款人;丁方、抵押人）以电子签名方式签订合同编号为平银沈阳个担贷字第BC2018121799002309_1号《个人担保贷款合同》。合同约定，贷款金额为6.8万元，贷款期限为36个月；还款方式为按月等额还款；贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率收取复利。合同同时约定，出现下列情形之一的，视为发生违约事件……1、乙方违反合同规定的其应履行的义务，或乙方明确表示或以自己的行为表明不履行合同项下义务的……甲方有权提前收回部分或全部已发放的贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的公告费、律师费、诉讼费、保全费、强制执行费……。2、被告乔明华以其辽Ａ×××××，发动机号为DW311994的北京现代牌小型普通客车为该笔贷款进行抵押担保。2018年12月24日，被告乔明华按合同约定到登记机关为该车辆办理了抵押登记，抵押权人为原告。抵押担保范围为约定的乙方应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，利息及罚息按本合同约定计算。合同约定，如乙方违约，甲方有权依法将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；拍卖、变卖抵押物所得价款超过甲方债权部分，归丁方所有；所得价款不足以清偿甲方债权的，甲方另行追索。3、合同签订后，原告如约向被告发放了6.8万元贷款，执行利率为年利率13%，为固定利率；被告从2019年1月17日起未按期足额偿还原告贷款本息。截至2019年4月28日，被告尚拖欠原告贷款本金68,000元、利息4,332.44元、罚息429.83元、复利203.21元。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据及其当庭陈述，对原告所述案件事实予以确认。原告与被告签订的《个人担保贷款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告未按合同约定履行按期偿还原告贷款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人担保贷款合同》的约定，乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务即构成违约事件，甲方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放的贷款本息并要求支付相关费用。本案，被告乔明华于2019年1月17日起开始拖欠原告贷款本息，原告有权依合同约定收回贷款，收回贷款意味着合同的解除，故对原告要求解除与被告签订的《个人担保贷款合同》并要求被告偿还贷款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张对被告乔明华名下的辽Ａ×××××的北京现代牌小型普通客车行使抵押权及对所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，因该机动车已设立抵押权登记，抵押权人为原告，根据《个人担保贷款合同》的约定，如被告未能按期还款，原告有权对被告乔明华提供的抵押车辆行使抵押权，并在全部债权范围内优先受偿，故本院对该项诉讼请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告乔明华于2018年12月17日签订的《个人担保贷款合同》；二、被告乔明华于本判决生效后十日内偿还原告平安银行股份有限公司沈阳分行贷款本金68,000元、利息4,332.44元、罚息429.83元、复利203.21元（以上本金及利息、罚息、复利截至日为2019年4月28日），并自2019年4月29日起按《个人担保贷款合同》约定的计息办法给付原告平安银行股份有限公司沈阳分行逾期利息、罚息、复利至本判决实际清偿之日止；三、若被告乔明华逾期给付原告平安银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告平安银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告乔明华名下辽Ａ×××××的北京现代牌小型普通客车行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理812元（已减半收取），由被告乔明华负担。如果不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员 臧  宁二〇一九年十一月二十九日书记员 宇文思宁本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押权所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。