西安市莲湖区人民法院民事判决书                            （2019）陕0104民初7254号原告：富勤惠众融资租赁（北京）有限公司西安莲湖分公司,住所地西安市莲湖区。负责人:刘家豪，该公司经理。委托诉讼代理人：张新家，男，1968年3月3日出生，汉族，该公司员工，住西安市莲湖区。被告：张卫星，男，1985年1月14日出生，汉族，住宝鸡市凤翔县原告富勤惠众融资租赁（北京）有限公司西安莲湖分公司（以下简称富勤惠众融资公司）与被告张卫星民间借贷纠纷一案，本院于2019年8月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告富勤惠众融资公司之委托诉讼代理人张新家到庭参加诉讼，被告张卫星经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告富勤惠众融资公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告返还原告借款36300元，并支付借款利息 6779元；2、判令被告支付原告罚息 1282 （自 2018 年9月 20日起算，暂时算至 2019 年 7 月 26 日，共计 340 天，按照日0.2%计算至实际付款的日子）；3、判令被告支付原告逾期违约金 1995 元；4、本案诉讼费、保全费、保全保险费由被告承担。事实和理由：原告作为富勤惠众融资租赁有限公司设立于西安的分公司，主要以融资租赁为业务，其中包括以车辆抵押办理的借款业务。2018年7月，被告经详细了解原告业务范围及流程后，确认以车辆抵押的方式向原告借款并与原告签订《车辆抵押借款协议》（以下简称协议）。协议明确约定，原告向被告借款 36300元，利息8652元，共计44952元，借款期限至2020年7月20日，被告只需按每月20日按时还款，同时协议明确，被告如逾期还款的应按约支付相应逾期违约金及罚息。被告以一辆品牌为宝骏730，车辆车牌号 陕AXXXXX，发动机号18FC011008的车辆进行抵押。协议签订后，被告按时收到原告支付的如数借款（具体内容见双方数据，汇款凭证等）并同时作出承诺函，承诺如逾期违约等行为，原告有权利对抵押车辆进行处分。被告按照协议约定还了第一期借款1873元后，再未偿还，至今已造成严重逾期违约，原告经多方寻找被告，希望与其协商此事，但被告对原告避而不见，对自己的承诺充耳不闻并且恶劣的中断了常用通讯联系方式，其行为给原告方造成严重的经济损失。现为维护原告的合法权益，诉至法院，望判如所请。 被告张卫星未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月20日，原告（乙方）与被告（甲方）签订《车辆抵押借款协议》，约定原告因资金周转向被告借款本金36300元，利息为8652元，还款期限2018年8月20日至2020年7月20日，还款日期为20日；借款支付方式为甲方需在乙方的存管机构开通专用账户，由乙方通过存管机构将款项汇入到甲方开通的专用账户中，甲方收到款项后自行提现。合同第三条约定，因本协议的签订是基于富勤易贷信息咨询（北京）有限公司、富勤恒业科技发展（北京）有限公司、富勤普诚（北京）信用管理有限公司提供的渠道推介、审核与账户管理等相关服务，所产生的渠道推介费、审核与账户管理费、服务费等相关费用统称为综合服务费，甲方同意并授权乙方支付借款本金时，扣除上述费用。合同第六条违约责任中约定，甲方晚于约定的还款日期还款或逾期未支付其他费用的或未足额支付利息、本金或其他费用的，应按约定支付逾期违约金、罚息；逾期违约金按照应付未付金额10%计算，不低于100元（即低于100元的按照100元计算），每月单独计算，利息、罚息均作为应付未付金额的组成部分；逾期每日按应付未付金额的0.2%收取罚息，若甲方未按期支付利息，就逾期支付的利息应并入本金从逾期之日按照罚息利率每日计收罚息，直至清偿本息为止。合同签订当日，原告与富勤易贷信息咨询（北京）有限公司、富勤恒业科技发展（北京）有限公司、富勤普诚（北京）信用管理有限公司签订《信息咨询与管理服务协议》，约定甲方同意在获得《车辆抵押借款协议》约定的借款本金当日，支付渠道推介费1980元、审核与账户管理费990元、审核服务费330元。2017年10月31日，被告名下车牌号为陕AXXXXX宝骏730汽车办理了抵押登记，抵押权人为富勤惠众融资租赁（北京）有限公司西安分公司,2018年7月23日解除抵押，2018年7月24日办理抵押登记，抵押权人为富勤惠众融资租赁（北京）有限公司西安高新分公司。2018年7月24日，原告出具批款通知单，载明合同金额36300元，批款金额33000元，综合费率0.99%+10%，还款方式等额本息，月偿还本息额1873元，还款分期月数24期，还款起止时间2018年8月20日至2020年7月20日。2018年7月25日，原告委托富勤恒业科技发展（北京）有限公司向被告支付33000元，同日，富勤恒业科技发展（北京）有限公司回函已于2018年7月25日将33000元汇入被告个人账户。原告提交廊坊银行网络借贷资金存管业务放款交易明细清单，载明被告于2018年7月25日个人提现33000元。被告向原告出具收条一份，载明收到33000元。庭审中，原告认可被告2018年8月20日归还过一期费用1873元。另查，2018年10月12日，富勤惠众融资租赁（北京）有限公司西安高新分公司名称变更为富勤惠众融资租赁（北京）有限公司西安莲湖分公司。原告2019年8月27日向本院申请诉讼财产保全，2019年8月29日，本院作出（2019）陕0104民初7254号民事裁定书，查封、冻结被申请人张卫星名下价值48229元的财产。原告交纳保全保险费1000   元。本院认为，本案争议焦点为：原、被告之间约定的渠道推介费、审核与账户管理费、审核服务费是否应当计入借款本金，双方的实际借款数额如何确定。本案中，双方《车辆抵押借款协议》约定借款本金为36300元，《信用咨询与管理服务协议》约定渠道推介费、审核与账户管理费、审核服务费共计3300元，被告实际收到借款数额为33000元，系原告通过富勤恒业科技发展（北京）有限公司向被告支付。原告与富勤易贷信息咨询（北京）有限公司、富勤恒业科技发展（北京）有限公司、富勤普诚（北京）信用管理有限公司存在法律及利益上的利害关系，双方签订的《车辆抵押借款协议》及《信用咨询与管理服务协议》系原告及三公司提供的格式条款，其中约定名为渠道推介费、审核与账户管理费、审核服务费的费用，实际系借贷过程中原告故意规避法律规定，预先扣除借款利息的行为，且该三项费用没有实际支付的凭证，被告不应承担，借款本金应认定为33000元。原、被告签订的《车辆抵押借款协议》，系双方真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，合法有效。原告实际向被告支付借款33000元，双方民间借贷法律关系成立。双方《借款协议》于2020年7月20日到期，且被告逾期还款事实清楚，原告请求解除《借款协议》，合法有据，本院予以支持。被告逾期还款，构成违约，原告主张被告还款付息，本院予以支持。本案借款本金认定为33000元，被告实际偿还1期，共1873元，按照年利率11.92%计算，其中偿还利息为328元、借款本金为1545元，庭审中，原告认可被告2018年8月20日归还1873元，故截止2018年9月20日被告实际拖欠本金数为31455元。原、被告在借款协议中约定的逾期违约金、罚息合并计算已超出年利率24%的规定，调整为以31455元为基数，自2018年9月20日起至履行完毕之日止，按照年利率24%的标准计算。原告申请诉讼财产保险，交纳保全保险费1000 元，系为实现债权的费用，现原告主张被告予以承担，于法有据，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第九十七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院》第二十六条、第二十七条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告富勤惠众融资租赁（北京）有限公司西安莲湖分公司与被告张卫星签订的合同编号为C1231807047的《车辆抵押借款协议》于判决生效之日解除；二、本判决生效后七日内，被告张卫星偿还原告富勤惠众融资租赁（北京）有限公司西安莲湖分公司借款本金31455元；三、本判决生效后七日内，被告张卫星向原告富勤惠众融资租赁（北京）有限公司西安莲湖分公司支付逾期还款利息及违约金，具体计算方法：以31455元为基数，自2018年9月20日起至履行完毕之日止，按照年利率24%的标准计算；四、本判决生效后七日内，被告张卫星向原告富勤惠众融资租赁（北京）有限公司西安莲湖分公司支付保全保险费1000元；五、驳回原告富勤惠众融资租赁（北京）有限公司西安莲湖分公司其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1006元，保全费502元，共计1508元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。                           审    判    长     倪晓盈人 民 陪 审 员     姬  伟人 民 陪 审 员     杨延利 二〇一九年十一月十八日 书    记    员     狄鸣柔    1