湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书(2019)湘0104民初14226号原告：上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市岳麓区滨江新城茶子山东路**。负责人：李征，行长。委托诉讼代理人：程源源，湖南芙蓉律师事务所律师。委托诉讼代理人：薛红，湖南芙蓉律师事务所实习律师。被告：曾金，男，1982年9月27日出生，汉族，住长沙市天心区。被告：米群华，女，1979年5月29日出生，汉族，住长沙市天心区。原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行（以下简称浦发银行长沙分行）与被告曾金、米群华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月12日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告浦发银行长沙分行的委托诉讼代理人程源源到庭参加诉讼，被告曾金、米群华经本院依法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告浦发银行长沙分行诉称：1、判令解除原告浦发银行长沙分行与被告曾金、米群华签订的编号为66012018500117的《个人消贷易授信额度及支用借款合同》和编号为66012018100418的《个人借款合同》以及编号为66012018100418的《个人授信合同》和编号为660020189000004803的《最高额抵押合同》;2、判令被告曾金、米群华偿还原告贷款本息合计489236.62元，其中本金479236.24元，逾期利息9475.73元、罚息524.65元（暂计至2019年9月19日止，此后的利息、罚息、复利按合同约定的计算方式计算至实际清偿日止）;3、判令被告曾金、米群华承担原告为实现债权而产生的律师费共计24462元;4、判令原告对被告曾金、米群华提供的位于其名下的长沙市天心区书院南路196号万事佳景园1栋206号房在上述债务及实现债权费用范围内享有优先受偿权。事实与理由:浦发银行长沙分行与被告曾金、米群华于2018年8月24日签订了编号为660020189000004803的《最高额抵押合同》、编号为66012018100418的《个人授信合同》和编号为66012018500117的《个人消贷易授信额度及支用借款合同》，于2018年9月10日签订编号为66012018100418的《个人借款合同》。《个人授信合同》中约定的授信期间为2018年8月24日起至2021年8月24日，授信总额度为50万元;《个人消贷易授信额度及支用借款合同》中约定还款方式为分期付息，到期一次还本的方式归还贷款本息，同时合同中约定消贷易贷款的总额度为个人授信授予的自助额度30万元，额度有效期自消贷易自助额度划拨至消贷易卡之日起至2021年8月23日止，合同约定贷款人应按期偿还贷款本息，如未按期即构成违约，且致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。但曾金、米群华到期仍未偿还贷款本息。《个人借款合同》中约定以等额本息还款方式还款，同时合同中约定借款的总额度为个人授信授予的转账额度20万元，该笔借款用于住房装修，借款期限为2018年9月10日至2023年9月10日止。合同约定借款人应按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，如未按期即构成违约，且致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。但曾金、米群华到期仍未偿还贷款本息。《最高额抵押合同》中约定债权人在自2018年8月24日至2021年8月24日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权，以及双方约定的在先的债权，为被担保的主债权，以长沙市天心区书院南路196号万事佳景园1栋206号房作最高额抵押财产，且需办理最高额抵押登记。同时合同中还约定:如被告曾金、米群华未按合同约定的还款计划偿还贷款本息，原告有权以抵押物拍卖变卖后的款项优先受偿，同时违约方还应承担原告实现债权的一切合理费用（含诉讼费、律师费等）;为确保借款合同的切实履行，曾金、米群华提供了长沙市天心区书院南路196号万事佳景园1栋206号房作为其偿还上述全部借款本息及原告实现债权的一切合理费用的担保，并依约办理了最高额抵押登记手续。合同签订后，原告依约向被告曾金于2018年9月1日发放贷款20万元至曾金指定账户（卡号为66×××76），于2018年9月28日发放贷款消费额度3Ｏ万元至曾金消贷易卡（卡号为62×××41）。米群华系其配偶，为上述借款合同项下的共同还款人，现两被告违反借款合同的约定到期未偿还贷款本息，为此原告依据合同的约定，要求被告偿还全部贷款本金及利息，并承担原告实现债权而产生的所有费用。综上，原告依据《民事诉讼法》的相关规定，特向人民法院提起诉讼，请求法院判准上述诉讼请求。被告曾金、米群华未作答辩。原告围绕诉讼请求向本院提交了证据，被告曾金、米群华未提交证据，且经本院依法传唤无正当理由拒不到庭视为放弃质证的权利。本院经审查认为，原告浦发银行长沙分行提交的《个人贷款借款凭证》《个人贷款放款通知书》《个人消贷易授信额度及支用借款合同》《最高额抵押合同》《个人授信合同》《个人借款合同》、不动产登记证明、欠贷情况说明、上海浦东发展银行诉讼业务分类服务委托合同（个人业务）、业务回证/回单、均与原件相符，主要证明涉案合同签订及履行经过，予以采信为定案依据。经审理查明：2018年8月24日，被告曾金（受信人、抵押人）、米群华（共同还款人、担保财产共有人）与原告浦发银行长沙分行（授信人、抵押权人）签订《最高额抵押合同》《个人授信合同》，其中约定：被告曾金可向原告申请授信额度为50万元，授信额度有效期自2018年8月24日起至2021年8月24日止；被告曾金以其名下位于长沙市天心区为自上述期间内原告与被告间融资业务所发生的主债权余额最高额不超过50万元提供最高额抵押担保，担保范围包含本金、利息（利息、罚息及复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他因签订或履行本合同而发生的费用、以及抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）;授信人未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用的视为违约，原告有权宣布本合同项下的受信人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，并要求受信人立即归还。同日，原告（贷款人）与被告曾金（借款人）、米群华（共同还款人）还签订《个人消贷易授信额度及支用借款合同》，约定被告曾金向原告借款30万元用于住房装修及其日常消费，贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率基础上上浮50%计算（签订本合同时的基准利率为4.35%）；还款方式为分期付息，到期一次性还本；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。2018年9月10日，原告（贷款人）与被告曾金（借款人）、米群华（共同还款人）还签订《个人借款合同》，其中约定：被告曾金向原告借款金额为20万元，用于住房装修，贷款期限自2018年9月10日至2023年9月10日止，贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率基础上上浮50%计算（签订本合同时的贷款基准利率为4.75%）;还款方式为等额本息还款法。原告依约向被告发放贷款共计50万元。被告未能如期归还欠款本息，截止2019年9月19日，尚欠原告贷款本金479236.24元、逾期利息9475.73元、逾期罚息524.65元。另查明，原告浦发银行长沙分行为实现本案债权实际支出律师费24462元。本院认为：原告浦发银行长沙分行与被告曾金、米群华签订的《个人授信合同》《最高额抵押合同》《个人消贷易授信额度及支用借款合同》《个人借款合同》，均系当事人真实意思表示，内容合法，双方间的金融借款、抵押担保合同关系成立且有效。被告曾金、米群华未按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。在被告长期不能清偿债务的情况下，原告主张解除上述合同合法，故对原告主张解除涉案合同并要求被告曾金、米群华支付所欠借款本息，予以支持。原告主张的律师费为双方约定由被告应担之债务，且该费用未超过法定标准，故对原告关于律师费的诉请，予以支持。原告就案涉房屋办理了抵押登记，抵押权设立，原告主张享有抵押优先受偿权予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行与被告曾金、米群华签订的编号为66012018500117的《个人消贷易授信额度及支用借款合同》、编号为66012018100418的《个人授信合同》、编号为660020189000004803的《最高额抵押合同》、编号为66012018100418的《个人借款合同》；二、限被告曾金、米群华自本判决生效之日起三日内共同偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行借款本金479236.24元、利息及罚息（至2019年9月19日应付利息9475.73元、罚息524.65元，此后按约计付至被告实际清偿之日止），律师费24462元；三、原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行对被告曾金、米群华名下位于长沙市天心区在上述债权范围内享有抵押优先受偿权。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取4468元，财产保全费3470元，共计7938元，由被告曾金、米群华共同负担（此款原告已垫付，由被告在支付上述款项时一并支付给原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  张玲二〇一九年十一月二十一日法官助理张建珍书记员赵书附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；（四）抵押财产被查封、扣押；（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；（六）法律规定债权确定的其他情形。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。