广东省深圳市龙岗区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0307民初22314号原告：中国农业银行股份有限公司深圳布吉支行，住所地：广东省深圳市龙岗区布吉街道办金鹏路18号农行大厦，统一社会信用代码：91440300G34777412U。负责人：卢惠霞，行长。委托代理人：洪文英，广东信通律师事务所律师。委托代理人：凌学庆，广东信通律师事务所律师。被告：吴桂娟，女，汉族，1961年生，身份证住址：广东省深圳市。被告：陈兆华，男，汉族，1957年生，身份证住址：广东省深圳市。上述当事人信用卡纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭公开开庭审理。原告委托代理人洪文英到庭参加诉讼。被告吴桂娟、陈兆华经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告请求判令：1、两被告立即偿还原告信用卡欠款本息及逾期还款违约金等合计189274.91元，其中本金176947元，利息2100.23元，逾期还款违约金3205.64元，手续费7022.04元（暂计至2019年6月10日，之后利息、逾期还款违约金等费用按协议约定计至全部清偿之日止）；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年1月18日，吴桂娟向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请办理信用卡，同时签阅《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，且其申明自愿遵守章程和领用合约之规定。领用合约约定：甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免期还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元）支付逾期还款违约金。同时吴桂娟向原告申请专项分期付款额度用于购买汽车的支付，并签署了《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，均载明：分期本金金额为49万元，分期期数36期，分期手续费率为11.5%，即分期手续费为56350元，分期偿还。为此，陈兆华于2017年1月18日向原告出具《金穗贷记卡汽车分期付款业务共同还款责任承诺书》，表示其知悉吴桂娟向原告办理贷记卡购车分期付款业务，并承诺无条件与吴桂娟共同承担《担保借款合同》项下的债务。《担保借款合同》约定：持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用；分期手续费不收取利息；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中的任何一项，视为违约，持卡人出现本合同约定的违约事件时，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。原告审核通过后，向吴桂娟发放了分期信用卡（卡号62×××50，账户名吴桂娟）。吴桂娟领取信用卡后，未能按约定按期足额还款，陈兆华亦未履行还款义务。截至2019年6月10日，两被告尚欠原告本息及逾期还款违约金等费用合计189274.91元，其中本金176947元，利息2100.23元，逾期还款违约金3205.64元，手续费7022.04元。两被告的行为严重违反合同约定，严重损害了原告的合法利益。被告吴桂娟未到庭应诉、答辩，也未提交证据。被告陈兆华答辩称：对原告的起诉没有意见，我确实是欠钱了。经审理查明：2017年1月18日，吴桂娟为分期购买汽车，向原告提交《中国农业银行金穗乐分卡申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，申请办理信用卡，申明其阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。领用合约约定：本合约利息按日利率万分之五计息，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；对于非现金交易，申请人在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分支付滞纳金（最低还款额未偿还部分的5%）。同日，陈兆华向原告出具《金穗贷记卡汽车分期付款业务共同还款责任承诺书》，表示其知悉并同意吴桂娟办理原告的贷记卡购车分期付款业务，承诺无条件对吴桂娟与原告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务承担共同还款责任，共同还款责任的范围与吴桂娟责任范围一致。2017年2月28日，原告与吴桂娟、陈兆华签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：吴桂娟向原告申请分期资金用途为在深圳市前海捷盛行平行进口汽车有限公司购买特斯拉S60，分期本金金额49万元，由吴桂娟使用信用卡卡号62×××50分36期偿还；分期手续费56350元，分期偿还；持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用；分期手续费不收取利息；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中的任何一项，视为违约，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度；陈兆华对本合同项下信用卡透支借款提供保证担保，保证范围包括本合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。原告向吴桂娟发放了信用卡（卡号62×××50，账户名吴桂娟）。吴桂娟领取并使用了信用卡，但未能按约定还款，陈兆华亦未履行还款义务。截至2020年30月10日，尚欠原告本金176847元，利息22193.72元，逾期还款违约金5769.94元，分期手续费11717.88元。本院认为：吴桂娟同意遵守领用合约的各项规则并向原告申请领用信用卡，原告将信用卡发放给吴桂娟，原告与吴桂娟之间形成的信用卡领用合同合法有效，双方应按照合同约定及法律规定全面正确履行自己的义务。吴桂娟持卡透支原告资金后，未按约定履行还款义务，已构成违约，应按约定偿还拖欠的交易本金及相应利息、违约金、手续费。陈兆华应按承诺对吴桂娟的上述债务承担共同还款责任。吴桂娟未到庭诉讼，视为对原告诉请及所举证据放弃抗辩的权利。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告吴桂娟、陈兆华于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司深圳布吉支行信用卡欠款本金176847元、利息22193.72元、违约金5769.94元、分期手续费11717.88元（利息、违约金、分期手续费暂计至2020年3月10日，之后的利息、违约金、分期手续费按约定计至款项还清之日止）。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4085.5元、保全费1466元、公告费600元，合计6151.5元，由两被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  曾 纯人民陪审员  李冬霞人民陪审员  曾圣哲二〇二〇年六月八日书 记 员  伍 晖附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。