山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2019）晋0106民初4494号原告：招商银行股份有限公司太原分行，住所地，太原市小店区南中环街265号国信嘉园18#楼，统一社会信用代码×××。负责人：马红霞，行长。委托诉讼代理人：逯鹏，山西聚谦律师事务所律师。委托诉讼代理人：王兵，山西聚谦律师事务所律师。被告：雷金柱，男，1975年1月9日出生，汉族，住山西省太原市。被告：马海云，女，1985年6月11日出生，汉族，住山西省太原市。原告招商银行股份有限公司太原分行与被告雷金柱、马海云金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月16日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人逯鹏到庭参加了诉讼，被告雷金柱、马海云经本院公告传唤后未到庭，本案现已审理终结。招商银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即向原告偿还贷款本金83858.15元，并向原告支付截止2019年3月29日的利息787.38元、罚息8.03元、复息10.47元,共计84664.03元；2.判令二被告按年息17.1%计算，向原告支付自2019年3月30日起至付清之日止尚欠贷款本金的罚息及尚欠利息的复息；3.判令二被告按应偿付本息总额的5%向原告赔付律师费；4.判令本案的全部诉讼费用由二被告共同承担。事实与理由：2016年6月12日，原告与二被告签订了编号为8160606500010的《个人授信协议》，约定：原告给予二被告10万元整的循环授信额度，授信期间为60个月，即从2016年6月12日至2021年6月12日止；二被告出现未按本合同约定按时还本或付息的情形时，原告有权提前收回已发放的贷款本息并要求支付费用；二被告违约，原告有权要求其承担为实现该债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用。2016年5月25日，二被告向原告提出个人贷款周转易功能申请，同意账单周期（账单日/到期还款日）为1天（当日/当日），并同意原告以直接发放周转易贷款的方式归还免息定向垫付款项。2016年6月12日，原告与二被告签订了编号为8160606500010的《个人贷款周转易协议书》，约定：原告给予二被告10万元的周转易限额；周转易贷款期限为36个月，还款方式为等额还款，结息日为每月21日；贷款采用固定利率，合同期内执行利率为在贷款实际放款时中国人民银行公布的同期基准利率的基础上加665个基本点；二被告未按时足额偿还贷款的，对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息。2016年6月18日，原告依约向二被告发放了10万元的周转易贷款，贷款年利率为11.4%。借款期限届满后，二被告未能依约履行还款义务，已构成违约，故诉至法院。被告雷金柱未作答辩。被告马海云未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，二被告未到庭，怠于行使其诉讼权利，本院对证据审查后予以确认并在卷佐证。对原告提供的证据及主张的事实，本院认定如下：1.《个人授信协议》、《零售贷款申请表》、《个人贷款周转协议书》、《招商银行户口历史交易明细表》均有各当事人签章或签字，且原告能够提供原件核对，又上述证据之间相互印证并与本案待证事实密切相关，故对其真实性、合法性、与本案待证事实的关联性及证明力予以认定，原告与二被告之间存在金融借款、原告发放贷款的事实可以认定。2.《已出账单列表》，虽然系原告单方制作，但其原告提供的被告雷金柱的账户银行交易明细、原告按照合同提供的还款情况计算表相互印证，故本院对原告主张的二被告逾期情况予以认定。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定基本事实如下：2016年5月25日，二被告雷金柱、马海云向原告申请贷款，贷款金额20万元，贷款期限60个月；申请周转易功能，周转易额度20万元，期限36个月，免息定向垫付还款方式：直接发放贷款，同意账单周期（账单日/到期还款日）为1天（当日/当日）。2016年6月12日，原告（作为“授信人”）与被告雷金柱、马海云（均作为“授信申请人”）签订《个人授信协议》，约定：经二被告向原告申请，原告同意向二被告雷提供总额为10万元整的授信额度。该授信额度为可循环授信额度。授信期间为60个月，即从2016年6月12日起到2021年6月12日止。二被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议书（包括但不限于《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款消费易协议书》、《个人贷款随借随还协议书》）、二被告提交并经原告确认的借款申请书、借款借据及/或其他凭证予以约定。2016年6月12日，原告（作为“授信人”）与二被告（均作为“授信申请人”）签订《个人贷款周转易协议书》，约定：原告与二被告签订了编号8160606500010的授信协议，经二被告申请，原告审核在授信协议规定下的授信额度内开通“周转易”功能，功能开通后，二被告确认并同意原告开通“周转易”项下的“直接转账”模式。周转易限额：10万元，周转易限额所对应的账单周期、账单日、到期还款日以客户申请表记载为准。周转易贷款期限为36个月，还款方式：等额还款；贷款利率：固定利率，该合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，在该基准利率上加665个基本点，每笔执行利率为以贷款发放时点基准利率在前述调整得出。二被告未按合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款金额按日在该合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。原告直接向二被告发放一笔周转易贷款，二被告在定向垫付款项的到期还款日偿还定向垫付款项。本协议作为授信协议的附件，为授信协议不可分割的部分。本协议约定事项与授信协议不一致的，以本协议的约定为准；本协议未约定的，按授信协议的约定执行。2016年6月18日，原告向被告雷金柱发放10万元的贷款，执行年利率为11.4%。截至到2019年3月29日，被告尚欠原告利息787.38元、罚息8.03元、复息10.47元。二被告于2019年5月31日偿还原告本息3489.12元和10.18元，其中:偿还本金：603.59元、609.32元和615.11元，共计1828.02元；付清截至2019年3月29日尚欠的利息787.38元、罚息8.03元和复息10.47元；并支付自2019年3月30日之后的罚息和复息共计：101.49元。二被告于2019年7月19日偿还原告本金0.2元。现案涉借款已经到期，截至到2019年12月9日，被告尚欠原告贷款本金82029.93元。本院认为，二被告向原告出具《零售贷款申请表》、与原告订立《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》，均有当事人签字或签章确认，且尚无证据显示上述合同违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效。原告依约于2016年6月18日发放了贷款10万元，贷款期限36个月，原告起诉时，借款已于2019年6月17日到期，二被告逾期未足额偿付本息，已构成违约情形，应承担相应违约责任。二被告作为借款人，应对其偿还贷款情况承担举证责任，二被告未到庭、未提供相应证据，应承担相应的法律后果，现二被告尚欠贷款本金82029.93元，应向原告偿还。关于利息、罚息、复息，被告逾期未清偿本息，故原告有权主张被告对尚欠本金支付罚息、对尚欠利息支付复息，截止2019年3月29日，二被告尚欠利息787.38元、罚息8.03元、复息10.47元，但二被告已于2019年5月31日清偿截至2019年3月31日尚欠利息787.38元、罚息8.03元和复息10.47元。关于原告主张的罚息和复息，二被告应按照年利率17.1%向原告支付自2019年3月30日起至贷款本息清偿之日止的罚息（以实际尚欠本金为基数）和复息（以实际尚欠利息为基数）。又因被告于2019年5月31日偿还自2019年4月1日、2019年5月1日两期应还本息中的罚息、复息共计101.49元，应从上述款项中予以核减。关于律师费，原告未明确其主张的律师费数额，诉讼请求不明确，亦未提供相关证据，故该诉讼请求无法支持。综上，对原告合理合法的诉讼请求应当依法支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十二条第一款的规定，判决如下：一、被告雷金柱、马海云于本判决生效之日起十五日内支付原告招商银行股份有限公司太原分行贷款本金82029.93元；二、被告雷金柱、马海云于本判决生效之日起十五日内支付原告招商银行股份有限公司太原分行支付自2019年3月30日起至贷款实际清偿之日止的罚息（以实际尚欠贷款本金为基数、按照年利率17.1%计算）和复息（以实际尚欠利息为基数、按照年利率17.1%计算）（已支付的罚息和复息共计101.49元应从本项判定的款项中核减）；三、驳回原告招商银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。诉讼费收取1916元、保全费876元由被告雷金柱、马海云共同负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长 马 勇 志人民陪审员 翟 建 红人民陪审员 师  儒 二〇一九年十二月十六日法官 助理 张  哲书 记 员 梁金美玉附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十二条第一款一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。