四川省南充市嘉陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1304民初3063号 原告：南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行（原为南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行），住所地南充市嘉陵区都尉路2号。 法定代表人：张定洪。 委托诉讼代理人：杨林，男，汉族，系该行职工。 被告：南建新，男，汉族，1978年1月4日出生，住浙江省乐清市。 被告：郑曰飞，女，汉族，1977年12月3日出生，住浙江省乐清市。 原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行（以下简称农商行嘉陵支行）诉被告南建新、郑曰飞金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行嘉陵支行的委托诉讼代理人杨林到庭参加了诉讼，被告南建新、郑曰飞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农商行嘉陵支行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告签订的编号为：南农嘉支借ＡＮＪＶ022017004228号《个人借款合同》，依法确认原告与被告签订的编号为：ＡＮＪＶ20170001768号《最高额抵押合同》有效；2、判令被告偿还原告借款本金490000元，并支付截止2019年7月20日止利息31314.02元，自2019年7月21日起至借款还清之日止按借款合同约定支付借款利息、逾期利息及罚息；3、判令被告郑曰飞承担连带偿还责任；4、确认原告对借款抵押物［房屋所有权证号：南房权证高字第××号；国有土地使用证号：南市国用（2013）第××号］享有优先受偿权；5、由被告承担本案诉讼费、公告费等费用。事实与理由：2017年7月17日，原告与被告签订编号为：南农嘉支借ＡＮＪＶ022017004228号《个人借款合同》，约定甲方（即被告）在乙方（即原告）处借款500000元用于装修房屋及购买家具，借款期限三年，循环使用，现余额490000元，从2017年7月17日至2020年7月16日止；贷款利率为月利率6.9‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，按月结息到期还本，并约定了甲乙双方权利义务、违约责任及补救措施。其中第十二条、第十三条约定，甲方（即被告）未按本合同约定归还贷款本息，要求被告立即偿还合同项下的本金、利息和相关费用。同日，原告与被告签订编号为：ＡＮＪＶ20170001768号《最高额抵押合同》，约定被告以其名下位于高坪区房产为上述借款提供抵押担保，担保范围为：主合同项下本金500000元及利息、违约金、赔偿金、乙方实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、公告费、律师费等）。合同签订后，其合同项下的抵押物经登记备案，备案号：川（2017）南充市不动产证明第00×××5号。原告于2017年7月20日向被告发放了贷款，但被告未按约定归还贷款本金及利息，截至2019年7月20日被告尚欠原告本金490000元、利息31314.02元。为维护原告的权益，特诉至贵院。 被告南建新未到庭应诉，但在电话中辩称对起诉书及证据均无异议，原告起诉后他未再归还过借款本息。 被告郑曰飞未到庭参加诉讼，未答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证,原告提交的证据客观真实、来源合法、与本案有关联性，本院依法予以确认并在卷佐证。根据原告提交的证据，结合庭审情况，本院认定事实如下： 2017年7月17日，被告南建新、郑曰飞（甲方）与原告农商行嘉陵支行（乙方）签订《个人借款合同》（编号为：南农嘉支借ANJV022017004228号），合同约定：乙方向甲方提供循环使用借款额度50万元，用于装修房屋及购买家具，借款期限自2017年7月17日至2020年7月16日）；贷款利率为月利率6.9‰，在借款期限内，该利率保持不变；罚息利率，本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；本合同项下贷款结息方式为按月结息，结息日固定为每月第20日，并约定借款的担保方式为抵押担保。合同第七条第（一）款还款原则约定“本合同项下甲方的还款按照下列原则偿还，乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。合同还对甲乙双方的权利义务、违约情形等作了约定。合同第十二条第（二）款违约情形约定“甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用……”，合同第十三条违约救济措施约定，“出现任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利，……（二）宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用，……（十）解除与甲方的借贷关系”。 2017年7月17日，被告南建新、郑曰飞（甲方）与原告农商行嘉陵支行（乙方）签订《最高额抵押合同》（编号为：ＡＮＪＶ20170001768号），约定被告以自有的位于南充市高坪区房屋（房屋产权证号：南房权证高字第××号）为借款50万元提供抵押担保，担保范围为：主合同项下本金及利息（包括复息和罚息）、违约金、赔偿金、乙方实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、公告费、律师费等等）。合同签订后，其合同项下的抵押物经登记备案，备案号为：川（2017）南充市不动产证明第00×××5号。 2017年7月20日，农商行嘉陵支行向被告南建新、郑曰飞支付50万元的借款，被告南建新、郑曰飞向南充市嘉陵区农村信用合作联社出具了一份借款借据，借款利率为月利率6.9‰，借款期限为三年。借款到期后，被告南建新、郑曰飞归还了部分款项，截止2019年7月20日欠付本金490000元，利息31314.02元。经原告催收后被告仍未按合同约定偿还借款本息，原告遂向本院提出诉讼，要求如诉。 本院认为：原告与被告南建新、郑曰飞签订的《个人借款合同》及《最高额抵押合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效，双方都应依约履行合同。原告农商银行嘉陵支行已按借款合同约定向被告南建新、郑曰飞提供了借款，但被告南建新、郑曰飞未按合同约定偿还借款，应当承担偿还借款本息的责任。 原、被告签订的《个人借款合同》虽约定借款期限为三年，但被告未按照合同约定偿还借款本息，已构成违约，故根据《个人借款合同》第十二条、第十三条的约定，原告农商行嘉陵支行有权解除与被告的借贷关系，并宣布贷款立即到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用。故原告农商行嘉陵支行解除《个人借款合同》的诉请符合法律规定，本院予以支持。 但因合同实际未到期，合同约定的借款期限尚未届满，故本院对原告逾期利息的诉请不予支持。 关于原告农商行嘉陵支行对抵押物优先受偿的问题。原、被告签订《抵押合同》后，办理了抵押登记，抵押权已设立。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”之规定，在被告不履行偿还借款本息的义务时，原告农商行嘉陵支行有权对抵押担保财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 原告农商行嘉陵支行要求被告郑曰飞承担连带责任问题。因被告南建新、郑曰飞系共同借款，二被告已对其借款本息承担共同偿还责任，原告该项诉请已无实际意义，故在本案中本院不予处理。 被告南建新、郑曰飞经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未提出书面答辩，亦未在本院指定的期限内举证，视为放弃其诉讼权利，应承担举证不能的不利法律后果。 为了结纠纷，维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行与被告南建新、郑曰飞签订的《个人借款合同》(编号为：南农嘉支借ANJV022017004228号）)；依法确认原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行与被告南建新、郑曰飞签订的《最高额抵押合同》（编号为：ANJV20170001768号）有效； 二、被告南建新、郑曰飞于本判决生效后三十日内偿还原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行借款本金490000元及利息（截至2019年7月20日的利息为31314.02元；自2019年7月21日起至借款付清之日止，以借款本金490000元为基数，按照月利率6.9‰计算利息）； 三、被告南建新、郑曰飞不履行上述给付义务时，原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行对被告南建新、郑曰飞提供的位于南充市高坪区的抵押房屋（房屋所有权证号：南房权证高字第××号、抵押权登记备案号：川（2017）南充市不动产证明第0017915号）折价或者以拍卖、变卖该房产的价款享有优先受偿权; 四、驳回原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费9214元，公告费600元，由被告南建新、郑曰飞承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审 判 长 欧阳娆璨 审 判 员 马  明 人民陪审员 王 素 琼 二〇二〇年三月二十四日 书 记 员 刘  浏