湖南省长沙县人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0121民初10054号原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地：北京市顺义区马坡地区顺安路68号。负责人陈大鹏。委托代理人胡皎霖，北京盈科（长沙）律师事务所律师。委托代理人张亮，北京盈科（长沙）律师事务所律师。被告廖海香，女，1979年7月9日出生，汉族，住湖南省长沙县。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）诉被告廖海香信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人张亮到庭参加了诉讼，被告廖海香经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告请求判令：1、被告向原告偿还信用卡欠款161579.22元（其中本金12943.68元、利息255.72元、违约金3710.61元、未出分期手续费32348.42元、分期未摊销金额112320.79元，利息、违约金及手续费暂计算至2019年5月24日，此后的利息、违约金及手续费按信用卡领用合约约定及中国人民银行有关规定支付至清偿之日止）；2、被告承担原告实现债权的前期费用3500元；3、被告承担本案全部诉讼费用。被告廖海香未作答辩。查明的事实经审理查明，本院确认如下法律事实：1、2015年3月16日，被告廖海香向原告民生银行信用卡中心申请一张民生白金理财信用卡，卡号为62×××86；被告填写了信用卡申请表中关于申请人的基本资料及职业资料、联系人资料。被告廖海香在《主卡及附属卡申请人声明及签名栏》签字并签署本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。2、《民生白金理财信用卡领用合约》利息与费用部分约定：（1）白金理财信用卡核发后，持卡人应在激活后的第一个最后还款日支付首年年费。此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内。持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费。（2）持卡人所有交易不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息。（3）持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%＋超限部分100%＋信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%＋其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行。无论是否选择最低还款方式，所有交易不享受免息还款待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。持卡人如同时持有本行两张以上的民生信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。（4）预借现金是指持卡人使用白金理财信用卡通过银行柜台、自助银行设备或其他本行认可的交易方式提取现金的白金理财信用卡交易。预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。预借现金款项仅能用于合理的个人或家庭消费，但不得用于投资股票、期货、房地产或其他股本权益性投资。预借现金的持卡人须保留与预借现金用途相符合的交易凭证、合同或发票，并有义务根据本行要求随时提供上述证明材料原件。（5）持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行规定的相关业务，须按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。（6）持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。3、《民生白金理财信用卡收费标准》载明：合约约定的透支利率（每日）0.5‰，滞纳金为最低还款额未还部分的5%、最低人民币10元。4、2018年7月，廖海香办理了信用卡还款分期，金额155521.09元，共36期，每期归还4320.03元，分期手续费每期1244.16元。2018年7月24日，民生银行信用卡中心以转账方式向廖海香提供155521.09元。廖海香使用上述信用卡进行透支消费，截止至2019年5月24日，余欠信用卡透支本金12943.68元、利息255.72元、费用3710.61元（含违约金、现金分期付款手续费），共计16910.01元。11至36期现金分期付款剩余本金112320.79元、未出分期手续费32348.42元。5、2016年11月15日，原告官方网站发布关于调整信用卡相关服务项目及修订《中国民生银行信用卡章程》及《中国民生银行信用卡合约》的公告，公告载明：收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目，不提供超限服务。对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。该处的“违约金”即为之前的“滞纳金”。2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，该通知取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。6、民生银行信用卡中心为实现本案债权，与北京盈科（长沙）律师事务所签订了《委托代理协议》，委托北京盈科（长沙）律师事务所律师代理本案诉讼，并支付律师费3500元。判决的理由与结果本院认为，一、被告廖海香经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视其放弃相应的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。二、被告廖海香自愿承诺遵守民生银行的《民生白金理财信用卡领用合约》，系其真实意思表示，双方应按照合同的约定享有权利和履行义务,被告廖海香在使用信用卡消费后，未依约还款，构成违约，应承担相应的违约责任。原告民生银行信用卡中心要求被告廖海香偿还截至2019年5月24日的信用卡欠款本金12943.68元、利息255.72元、分期未摊销金额112320.79元，共计125520.19元，并要求廖海香自2019年5月25日起按信用卡领用合约约定及中国人民银行有关规定支付后续利息至清偿之日，于法有据，本院予以支持；对于原告要求被告支付从2019年5月25日起至清偿之日止的手续费、违约金按信用卡领用合约的约定计算，本院认为，原告主张的违约金过分高于造成的损失，本院酌情调整为7000元（含未出分期手续费）。三、原告民生银行信用卡中心要求被告廖海香承担为实现本案债权的律师费3500元，因双方对实现债权的费用有明确约定，且原告民生银行信用卡中心主张的标准未超过《湖南省律师服务收费标准》，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告廖海香于本判决生效后十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心截至2019年5月24日的欠款本金12943.68元、利息255.72元、分期未摊销金额112320.79元，共计125520.19元，自2019年5月25日起至款项实际清偿之日止的利息以上述欠款本金及分期未摊销金额之和为基数，按《民生白金理财信用卡领用合约》的约定计算；二、限被告廖海香于本判决生效后十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心违约金7000元（含分期未出手续费）；三、限被告廖海香于本判决生效后十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费3500元；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3601元，减半收取1800.5元，保全费1328元，共计3128.5元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担360.5元，由被告廖海香负担2768元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  陈绥平二〇一九年十一月七日书记员  成 靖附法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。