河南省社旗县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1327民初2657号原告：河南社旗农村商业银行股份有限公司，住所地河南省南阳市社旗县建设南路36号，统一社会信用代码91411300MA4539TK8F。法定代表人：乔前峰，该行董事长。委托诉讼代理人：陈新林，河南宛东律师事务所律师。委托诉讼代理人：宋森，河南宛东律师事务所实习律师。被告：任宏强，男，汉族，1967年9月6日出生，住河南省社旗县。委托诉讼代理人：刘兆伟，河南宛东律师事务所律师。被告：张华杰，女，汉族，1969年7月20日出生，住址同上，系任宏强之妻。被告：张红梅，女，汉族，1983年11月2日出生，住河南省唐河县。被告：南阳宏强服饰有限公司，住所地社旗县城关镇中骡店街，组织机构代码68462348-6。法定代表人：任宏强。被告：社旗县宏润服饰有限公司，住所地社旗县赊店镇西万成街，组织机构代码35618151-9。法定代表人：张红梅。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司（以下简称社旗农商银行）与被告任宏强、张华杰、南阳宏强服饰有限公司，张红梅、社旗县宏润服饰有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月2日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人陈新林、宋森，被告任宏强委托诉讼代理人刘兆伟到庭参加了诉讼。被告张华杰、被告南阳宏强服饰有限公司，被告张红梅、被告社旗县宏润服饰有限公司经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告社旗农商银行向本院提出诉讼请求：1、要求被告任宏强、张华杰立即偿还借款本金290万元及利息969082元，共计3869082元，剩余利息及罚息等按照合同约定收取自2019年7月1日起至实际偿还完毕日至；2、被告张红梅、南阳宏强服饰有限公司、社旗县宏润服饰有限公司承担连带责任清偿责任；3、请求确认被告抵押的财产享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用、律师代理费、送达费等实现债权的费用由五被告承担。事实与理由：2015年9月24日，借款人任宏强与原告签订借款合同，被告张华杰给原告出具借款人配偶承诺书，被告任宏强、张华杰与原告签订抵押担保借款协议书，被告张华杰、南阳宏强服饰有限公司、张红梅、社旗县宏润服饰有限公司与原告签订保证合同。借款金额290万元，约定借款利率月息11.1‰，期限24个月，每月第20日结息，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。自合同签订后，原告按照合同约定将290万元贷款打入被告任宏强指定的账户，已履行完毕全部合同义务，借款人任宏强未按照合同约定还清借款本金及利息，严重违反了合同约定的条款内容，已构成严重违约。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，支持原告的诉讼请求。被告任宏强辩称，应当驳回原告社旗农商银行的诉讼请求，理由如下：1、该290万的借款本金签字属实，担保属实。2、该借款合同并没有实际履行，290万元根本就没有进入任宏强本人的个人账户。3、原告方是以凭单的方式并没有实际发放该290万元本金，本身是以贷还贷，借款人不是任宏强。4、按照农商行的操作规范，应该给任宏强开个账户，把290万元打入，同时把这张银行卡交给任宏强的时候，任宏强应该有一个收到卡的签字记录，因此这份借款合同根本就没有履行，卷宗材料没有任宏强的签字收到卡的记录，请求人民法院调取任宏强的签字收到卡的相关材料证明，客观公正处理此案，要求原告提供任宏强收到卡的签字手续。5、如果原告在2019年9月25日后立案的话已经超过了诉讼时效。被告张华杰未答辩、未举证。被告南阳宏强服饰有限公司未答辩、未举证。被告张红梅未答辩、未举证。被告社旗县宏润服饰有限公司未答辩、未举证。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告张华杰、南阳宏强服饰有限公司，张红梅、社旗县宏润服饰有限公司未到庭参加诉讼，视为其对自己质证权利的放弃。被告任宏强对原告提交的无异议证据（包含真实性），予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院认定如下：被告任宏强对原告提供的抵押部分有异议，认为其买房子没有进行过户，没有到相关部门进行抵押登记，抵押担保不成立。本院认为，依据《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条之规定该抵押合同不生效。被告任宏强对原告提供的第四组证据信用社支付通知单有异议，认为收款人是耿东升，被告任宏强不认识耿东升，任宏强没有见到款。本院认为，该款项是受托支付，被告任宏强指定原告打入该账户，现提出该异议，本院不予采信。被告任宏强对原告提供的偿还利息有异议，认为钱和卡都没有交付给被告任宏强，本院认为被告异议理由无证据支持，故对该异议不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月14日，被告任宏强因需流动资金为由向社旗县农村信用合作联社（以下简称社旗联社）申请贷款。2015年9月24日，被告任宏强于与社旗联社签订了《个人借款合同》，该合同约定：该合同约定：借款金额290万元整；借款用途为购货（经营流资）；贷款期限为24个月，自2015年9月25日起至2017年9月24日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准；贷款利率为固定利率，月利率为11.1‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息；结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日；逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%；贷款支付式采用受托支付，还本计划为2017年9月。被告任宏强要求社旗联社将借款资金发放至其指定的账户内。被告任宏强之妻被告张华杰向社旗联社承诺其完全知晓并同意借款人任宏强借款290万元，并同意与任宏强共同承担该笔借款的偿还义务及连带清偿责任。被告张红梅亦出具担保承诺书，愿意为上述借款承担连带清偿责任。同日社旗联社与社旗县红润服饰有限公司、南阳宏强服饰有限公司、张华杰签订《保证合同》，该合同约定：被担保主债权为根据主合同由债权人向债务人提供的金额为290万元整的授信，债务履行期限为2015年9月25日起至2017年9月24日；保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。被告任宏强、张华杰、张红梅等与社旗联社客户经理于2015年9月24日共同拍摄“面签面谈影像”予以备案。合同签订后，2015年9月25日社旗联社将贷款发放至借款人任宏强指定的银行账户。在上述贷款发放后，被告任宏强未按约定偿还借款本金和利息，其他被告亦未进行代偿。另查明：原告要求被告张华杰、任宏强共同偿还借款，不要求被告张华杰承担连带清偿责任。被告任宏强、张华杰为该笔贷款提供抵押担保,与原告签订了抵押担保借款协议书,约定将被告任宏强、张华杰购买的位于社旗县赊店镇中骡店街东侧(房屋所有权证号2000228)和社旗县城关镇中骡店街东侧（房屋所有权证号2000232）房产作抵押，至今没办理抵押登记。该笔借款发放后，被告任宏强共支付利息234040.51元，未偿还本金。2018年4月3日，河南银监局印发《河南银监局关于同意河南社旗农村商业银行股份有限公司开业的批复》，同意河南社旗农村商业银行股份有限公司开业。河南社旗农村商业银行股份有限公司开业之日，社旗县农村信用合作联社债权债务由河南社旗农村商业银行股份有限公司承担。本院认为，社旗联社与被告任宏强签订的《个人借款合同》、与被告社旗县红润服饰有限公司、南阳宏强服饰有限公司、张华杰签订的《保证合同》以及张华杰、张红梅出具的担保承诺书，是其真实意思表示，合法有效，应受法律保护，双方均应当按照合同全面履行自己的义务。合同签订后，社旗联社已履行了给付义务，被告应当按照约定偿还借款本金及利息。借款到期后，被告任宏强未按时归还借款本息，已构成违约，应承担逾期还款的违约责任，作为提供连带责任担保的被告社旗县红润服饰有限公司、南阳宏强服饰有限公司、张红梅、张华杰也应按合同约定对借款本息承担连带清偿责任。同时张华杰作为共同借款人还承担共同偿还义务。根据河南银监局的批复，社旗联社的债权债务由社旗农商银行承担，故原告要求被告任宏强、张华杰偿还借款本金290万元及利息969082元及2019年7月1日起至实际偿还完毕日止的利息及罚息等，被告社旗县红润服饰有限公司、南阳宏强服饰有限公司、张红梅对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。同时根据担保法有关规定，保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。被告社旗县红润服饰有限公司、南阳宏强服饰有限公司、张红梅、张华杰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，放弃了对证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果依法应由其承担。原告社旗农商银行要求被告承担律师代理费等证据不足，本院不予支持。被告任宏强辩称该款笔借款超过诉讼时效等证据不足本院对其辩解意见不予采纳。因原告与被告签订的抵押合同未办理抵押登记，系任宏强购买的房屋，被告任宏强在庭审中称该房屋已由原房主要回，故原告要求确认被告任宏强抵押的财产具有优先受偿权，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百二十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告任宏强、张华杰于本判决生效后十日内共同偿还原告河南社旗农村商业银行股份有限公司借款本金290万元及利息969082元，自2019年7月1日起至款还清之日止的利息、罚息按照合同约定收取；被告社旗县红润服饰有限公司、南阳宏强服饰有限公司、张红梅对上述借款本息承担连带清偿责任；三、驳回原告河南社旗农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费37752元，由被告任宏强、张华杰、张红梅、社旗县红润服饰有限公司、南阳宏强服饰有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判长  张本品审判员  贾应强审判员  张运岩二〇二〇年一月十日书记员  张 博书记员  徐伟伟