广东省广州市从化区人民法院刑 事 判 决 书（2018）粤0117刑初887号公诉机关广东省广州市从化区人民检察院。被告人冯圣玉，男，1971年2月25日出生，汉族，高中文化，广州市辰卓投资管理有限公司实际经营者，住广东省广州市从化区。现因本案于2018年2月26日被羁押，次日被刑事拘留，2018年4月4日被逮捕。现押于广州市从化区看守所。辩护人欧阳光辉，系广东纬韬律师事务所律师。辩护人杨俊，系湖南炳坤律师事务所律师。被告人冯爱武，男，1972年5月8日出生，汉族，初中文化，广州市辰卓投资管理有限公司门店经理，户籍地湖北省汉川市，现住广东省广州市从化区。现因本案于2018年2月26日被羁押，次日被刑事拘留，2018年4月4日被逮捕。现押于广州市从化区看守所。辩护人刘锋，系广东纬韬律师事务所律师。辩护人赵芳，系广东中泽律师事务所律师。被告人冯某夫，绰号“虎子”，男，1997年11月15日出生，汉族，初中文化，广州市辰卓投资管理有限公司业务员，住广东省广州市从化区。现因本案于2018年2月26日被羁押，次日被刑事拘留，2018年4月4日被逮捕。现押于广州市从化区看守所。辩护人吴涛，系广东纬韬律师事务所律师。辩护人卢翠玲，系广东中泽律师事务所律师。被告人谢某通，男，1987年11月28日出生，汉族，初中文化，广州市辰卓投资管理有限公司业务员，住广东省广州市从化区。现因本案于2018年2月26日被羁押，次日被刑事拘留，2018年4月4日被逮捕。现押于广州市从化区看守所。指定辩护人潘春燕，系广东映日律师事务所律师。广东省广州市从化区人民检察院以穗从检公诉刑诉[2018]805号起诉书指控被告人冯圣玉、冯爱武、冯某夫犯擅自设立金融机构罪、非法拘禁罪、敲诈勒索罪，指控被告人谢某通犯擅自设立金融机构罪、敲诈勒索罪，于2018年12月3日向本院提起公诉，本院于同日立案并依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。广东省广州市从化区人民检察院指派检察员曾青出庭支持公诉，被告人冯圣玉、冯爱武、冯某夫、谢某通及其辩护人欧阳光辉、杨俊、刘锋、赵芳、吴涛、卢翠玲、潘春燕到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：2016年1月，被告人冯圣玉出资，以蒋某1作为公司法定代表人成立广州市辰卓投资有限公司（以下简称“辰卓公司”），经营范围为：商事服务登记。被告人冯圣玉组织犯罪集团，未经国家有关主管部门批准，擅自利用辰卓公司设立金融机构，开设抵押车辆贷款服务，由被告人冯圣玉做实际管理人，公司出入账、利息、拖车费等费用均进入冯圣玉的银行卡。被告人冯圣玉聘请被告人冯爱武做门店经理，负责公司风险控制、签订合同、发放贷款、处理客户违约等；聘请被告人冯某夫、谢某通、同案人李某7芳（另案处理）等人做公司业务员，负责招揽客户、协助处理客户违约等；聘请同案人梁某5（另案处理）做公司会计，负责公司财务登记、发送催收贷款信息等。辰卓公司长期通过业务员派发宣传卡片、朋友圈广告等手段，以“不押车”、“不怕逾期”等噱头招揽抵押车贷款业务客户，辰卓公司从成立至2018年2月26日为止未经营抵押贷款外的其他业务，经营模式为：业务员将被害人带回公司与被告人冯圣玉或冯爱武洽谈车辆抵押贷款合同，利用被害人急于获得贷款的心理签订显失公平的合同并让被害人接受不合理的费用，被害人获得贷款后，被告人冯圣玉、冯爱武等人即通过肆意认定被害人的违约行为，再通知被告人冯某夫、谢某通、同案人林某（另案处理）等人利用被害人的备用车钥匙，将被害人的小汽车开走并隐匿，继而迫使被害人支付高额拖车费等费用，其中：1.2017年11月11日，被害人梁某明通过被告人谢某通介绍向某公司以车抵押贷款6万元（扣除相关费用后，实际得款50800元），2017年12月15日，被害人梁某明向某公司支付第二期利息等费用合计3200元。2018年1月10日10时许，被告人冯圣玉、冯爱武以被害人梁某明贷款后拆除车上GPS为借口，由被告人冯爱武、同案人黄某4（另案处理）等人强行将被害人梁某明带回辰卓公司，迫使被害人梁某明缴纳贷款本金、违约金等费用合计61900元。由于被害人梁某明一直未凑够费用，被告人冯爱武、冯某夫等人将被害人梁某明拘禁在辰卓公司内，2018年1月10日18时许，被告人冯爱武、冯某夫、同案人黄某4等人将被害人梁某明带去广州市白云区沙河镇一水疗中心，采取扣押被害人梁某明的水牌等方式限制其人身自由。直至2018年1月12日13时许，被害人梁某明凑齐61900元（比应支出多5000元），被告人冯爱武才让被害人梁某明回家。2.2017年7月21日，被害人杜某辉通过辰卓公司宣传卡片找到该公司办理车辆抵押贷款40万元（扣除相关费用后，实际得款378600元），2017年8月19日被害人杜某辉向某公司支付第二个月贷款利息1.2万元，2017年9月19日被害人杜某辉向某公司支付本金10万元。2017年9月21日10时许，被告人冯圣玉、冯爱武即以被害人杜某辉贷款逾期为由，由被告人冯爱武、谢某通、同案人林某将被害人杜某辉的车辆拖走并藏匿,迫使被害人杜某辉缴纳329068元（比应支出多29068元）赎回车辆。3.2017年11月7日，被害人黄某明通过“文风”介绍以车抵押向某公司贷款35000元（扣除相关费用后，实际得款28000元），2017年12月6日被害人黄某明向某公司支付第二个月利息1600元。2018年1月9日，被告人冯圣玉、冯爱武即以被害人黄某明贷款逾期为由，由被告人冯爱武、冯某夫、谢某通将被害人黄某明的车辆拖走并藏匿，迫使被害人黄某明缴纳53000元（比应支出多18000元）赎回车辆。4.2017年8月25日，被害人毛某雄通过“锋少”介绍以车抵押向某公司贷款30000元（扣除相关费用后，实际得款25000元）。2017年9月27日，被告人冯圣玉、冯爱武即以被害人毛某雄贷款逾期为由，由被告人冯爱武、冯某夫、谢某通将被害人毛某雄的车辆拖走并藏匿，迫使被害人毛某雄缴纳52684元赎回车辆，因被害人毛某雄无钱支付，又强迫被害人毛某雄将车辆低价卖给二手车公司用以偿还辰卓公司款项，迫使被害人毛某雄支付的费用比实际应支付多出18000元。5.2017年8月4日，被害人李某根通过“阿某1”介绍以车抵押向某公司贷款30000元（扣除相关费用后，实际得款24750元）。2017年9月4日，被害人李某根向某公司还款3450元，2017年9月中旬，被害人李某根又向某公司贷款10000元（扣除费用后，实际得款9100元），2017年10月8日，被害人李某根向某公司还款3450元，2017年11月6日，被告人冯圣玉、冯爱武即以被害人李某根贷款逾期为由，由被告人冯爱武、冯某夫、谢某通、同案人林某将被害人李某根的车辆拖走并藏匿，迫使被害人李某根缴纳了50000元（比应支出多20000元）后赎回车辆。6.2017年7月15日，被害人邓某锋通过“文某1”介绍以车抵押向某公司贷款60000元（扣除相关费用后，实际得款50000元），被害人邓某锋正常支付第一、二、三期利息后，由于手头紧第四期利息暂无法及时支付，2017年10月19日，被告人冯圣玉、冯爱武即以被害人邓某锋贷款逾期为由，由被告人冯爱武等人将被害人邓某锋的车辆拖走并藏匿，迫使被害人邓某锋缴纳了75000元（比应支出多25000元）后赎回车辆。7.2017年7月5日，被害人易某强通过“阿某1”介绍以车抵押向某公司贷款40000元（扣除相关费用后，实际得款34000元）。被害人易某强正常支付三个月的利息后，2017年11月7日，被告人冯圣玉、冯爱武即以被害人易某强贷款逾期为由，由被告人冯爱武、冯某夫、谢某通、同案人林某将被害人易某强的车辆拖走并藏匿，迫使被害人易某强缴纳了62756元（比应支出多22756元）后赎回车辆。8.2017年8月2日，被害人邱某文通过被告人谢某通介绍向某公司以车抵押贷款2万元（扣除相关费用后，实际得款18000元），被害人邱某文正常还款至2017年11月6日。2017年11月9日，被告人冯圣玉、冯爱武即以被害人邱某文车辆二次抵押为由，由被告人冯爱武、冯某夫、谢某通、同案人林某将被害人邱某文的车辆拖走并藏匿，迫使被害人邱某文缴纳了23000元（比应支出多12998元）后赎回车辆。9.2017年11月8日，被害人李某园通过“阿某2”介绍向某公司以车抵押贷款5万元（扣除相关费用后，实际得款42000元），2017年12月8日被害人李某园支付了第一期利息及本金,2017年12月15日，被告人冯圣玉、冯爱武即以被害人李某园车辆二次抵押为由，由被告人冯爱武、冯某夫、同案人林某将被害人李某园的车辆拖走并藏匿，迫使被害人李某园缴纳了68000元（比应支出多20774元）后赎回车辆。10.2017年6月14日，被害人谭某泉向某公司以车抵押贷款2万元（扣除相关费用后，实际得款15450元），贷款后，被害人谭某泉每月正常还款至2017年11月，2017年11月底，被告人冯圣玉、冯爱武即以被害人谭某泉车辆二次抵押为由，由被告人冯爱武将被害人谭某泉的车辆拖走并藏匿，迫使被害人谭某泉缴纳了23000元（比应支出多3000元）后赎回车辆。综上：被告人冯圣玉、冯爱武擅自设立金融机构发放贷款，并参与敲诈勒索作案10次，合计金额174596元，参与非法拘禁1次；被告人冯某夫协助被告人冯圣玉、冯爱武擅自设立金融机构发放贷款，并参与敲诈勒索作案7次，合计金额117528元，参与非法拘禁1次；被告人谢某通协助被告人冯圣玉、冯爱武擅自设立金融机构发放贷款，并参与敲诈勒索作案6次，合计金额120822元。公诉机关认为，被告人冯圣玉、冯爱武、冯某夫的行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十四条第一款、第二百三十八条第一款、第二百七十四条之规定，构成擅自设立金融机构罪、非法拘禁罪、敲诈勒索罪；被告人谢某通的行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十四条第一款、第二百七十四条之规定，构成擅自设立金融机构罪、敲诈勒索罪。提请本院依法判处。被告人冯圣玉对起诉书指控其的事实及罪名均有异议。理由如下：1.在与客户签合同时，其已经告知客户相关的合同条款，在客户出现违约情形下，为了回收资金，会在告知客户违约的情况下才去拖车的；2.对于梁某明案，其认为梁某明没有其他可执行的财产，车里的GPS也被他拆掉，且他电话一直没有接，他也明确表示风险保证金不要了；3.对于杜某辉案，杜某辉存在假离婚并将财产转移到其妻子及孩子名下，其公司的会计已向杜某辉提醒其按时还款并告知违约的后果；4.本案被害人陈述中关于违约部分及还款时间的部分存在虚构事实；5.其认为其都是按照合同的约定做的，是民间经济纠纷。由于其法律意识淡薄，对行为性质认识不清，恳请法院判断其行为是否构成犯罪。被告人冯圣玉的辩护人杨俊的辩护意见：对公诉机关指控被告人冯圣玉犯擅自设立金融机构罪、非法拘禁罪、敲诈勒索罪的事实与罪名均持异议，意见如下：一、被告人不构成擅自设立金融机构罪，理由：1.与各被害人之间的借款合同、抵押合同及各项材料均是冯爱武个人签订，即合同的相对方是冯爱武而非辰卓公司，是普通的个人之间的民间借贷纠纷，所以辰卓公司不属于其他金融机构。因此冯圣玉设立辰卓公司的行为不构成擅自设立金融机构罪。2.本案中，公诉机关指控的敲诈勒索罪与擅自设立金融机构罪属于牵连关系，其系出于一个目的实施多个行为，应以一罪定罪处罚。二、被告人不构成非法拘禁罪，理由：1.冯圣玉没有实施非法拘禁的具体行为；2.冯圣玉没有指示冯爱武等人对梁某明进行拘禁。3.从冯爱武通知冯圣玉其将要带梁某明去广州时起算，亦未达到24小时。4.梁某明的人身自由未被限制，未对被害人进行捆绑、关某、殴打等行为。梁某明在冯爱武的办公室及水疗馆是可以自由活动的，且梁某明一直持有手机，如果其认为人身自由被限制，完全可以通过打电话报警或者寻求他人帮助。综上，被告人冯圣玉主观上没有非法剥夺他人人身自由的故意，客观上没有实施也没有指示他人实施非法拘禁、剥夺他人人身自由的行为，不构成非法拘禁罪。三、被告人冯圣玉不构成敲诈勒索罪，理由：1.双方之间签订借款合同是自由自愿的，无恶意欺瞒被害人，亦没有威逼强迫被害人。相关违约条款、拖车费条款等均向被害人披露，被害人均已签字确认。被害人明知违约后果，并自愿承担违约而产生的后果。2.在依合同约定采取催收措施前，均己发生相应的合同违约情形，不存在“虚构事实、肆意认定违约”。根据相关被害人的报案陈述及被告人冯爱武、冯某夫、谢某通的供述，证实车主有逾期还款还息或车辆“二押”的情况，他们均是在车主违约后依合同约定进行债务催收行为。3.被告人冯圣玉向被害人索取拖车费系基于双方借贷合同的约定，系维护自己的合同权益。4.法发【2018】1号文《关于办理黑恶势力犯罪案件若干问题的指导意见》的颁布及生效日期为2018年1月16日，而被告人被指控的行为均发生在2017年。依据刑法不溯及既往的原则，对该文件中关于打击“套路贷”的规定本案不应当适用。四、如被告人仍以敲诈勒索罪定罪量刑，则有以下从轻、减轻的情节：1.对涉案金额存在部分异议，对第1宗被害人梁某明多支出的5000元有异议，该指控的该笔金额仅有梁某明的供述，并无其他证据予以佐证；对第6宗被害人多支出金额25000元有异议，结合被害人的陈述，其多支出金额应为11900元；对第8宗被害人邱某文多支出金额12998元有异议，结合本案证据应多支出3000元；对第9宗被害人李某园的多支出金额20774元有异议，结合被害人的陈述，其多支出金额应为18000元；综上，有异议部分金额共计30874元。2.被告人冯圣玉系初犯、主观恶性小、所实施行为危害较轻、能如实供述罪行，且被害人对敲诈勒索的发生亦存在过错。综上，希望对被告人冯圣玉从轻或减轻处罚。被告人冯圣玉的辩护人欧阳光辉的辩护意见：被告人冯圣玉不构成擅自设立金融机构罪。擅自设立金融机构罪的定罪前提条件显然就是当事人未经国家有关部门批准而擅自设立了金融机构，被告人冯圣玉设立的辰卓公司不是金融机构。理由：1.从辰卓公司的名字来看，与金融机构的名字有着显著的区别，不会给社会公众造成误解或混淆。2.从辰卓公司的内部架构、人员组成来看，其包括老板冯圣玉在内也就是5、6个人，内部也没有分部门。3.从被告人冯圣玉设立该公司的初衷及动机来看，其从未想过是设立金融机构，其也从来没有对外宣称公司是金融机构。4.从具体的业务内容来看，也仅仅是以冯爱武的名义与借钱的客户签署借款协议、抵押协议等，这就是典型的民间借贷行为，所有的客户都知道是向私人借钱，而不是向金融机构借钱。5.公诉机关认为辰卓公司有从事经常性的贷款业务这一金融活动，从事了金融活动的就是金融机构。根据国家现行的法律规定，从事经常性放贷业务的机构并非一定就是金融机构。国家允许设立小额贷款公司，小额贷款公司从事经常性放贷业务，但小额贷款公司不是金融机构，无需办理金融许可证，也无需中国人民银行或中国银保监督委员会的批准，辰卓公司就类似这种小额贷款公司。综上，被告人开设辰卓公司并非金融机构，其设立的行为不构成擅自设立金融机构罪。另外，关于其他罪名的辩护意见与辩护人杨俊的意见基本一致。被告人冯爱武对起诉书指控其的事实及罪名均有异议，具体如下：1.关于非法拘禁罪，其没有限制梁某明的人生自由；2.关于敲诈勒索罪，其当时与被害人签订合同时，有向被害人说明并解释相关合同条款，其只是在被害人违约后履行合同的条款，且被害人是自愿交付所需的费用。其曾经拿着与本案被害人一样的文本合同向法院起诉了其他借款人，结果胜诉了。3.关于擅自设立金融机构罪，其到辰卓公司的时间大概2016年2月27日，而辰卓公司成立的时间是2016年1月，且其只是一名普通员工；4.对第8宗事实的认定的多支出的约1.3万有异议，邱某文借款本金是2万，做的是先息后本，拖车费加上本金是2.3万元。被告人冯爱武的辩护人赵芳的辩护意见：对起诉书指控被告人冯爱武犯擅自设立金融机构罪、非法拘禁罪、敲诈勒索罪有异议，具体理由如下：1.对指控冯爱武犯擅自设立金融机构罪的定性有异议。首先，根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条之规定并结合本案来看，辰卓公司向被害人提供的小额贷款是符合该条关于民间借贷的规定的，并不存在有违反擅自设立金融机构罪的构成要件。其次，辰卓公司的工商登记是2016年1月11日经工商登记成立的，而本案的被告人冯爱武是在公司成立后应聘入职到辰卓公司做业务员的，不存在擅自设立的客观行为。2.对指控冯爱武犯非法拘禁罪的定性有异议。首先，当时签订借款合同时被害人梁某明是自愿的，且借款合同项下的内容其是知晓的。冯爱武之所以采取私力救济，是因为梁某明没有按时清偿借款，也拒接电话，并拆除抵押车辆上的GPS，使得出借方无法控制风险，所以被害人对此存在严重过错。冯爱武在经公司同意后，依照借款协议的约定主张权益，是符合法律规定的。其次，冯爱武等人对被害人梁某明没有非法拘禁的行为。水会是公共场所，是向社会公众开放的；梁某明在水会休息期间是可以自由活动的，其人身自由没有被限制，且梁某明一直有用手机与外界沟通，如果其认为人身受限其完全可以向水会或者利用手机报警；冯爱武等人在与梁某明协商过程中并没有采取威胁、恐吓或者其他方式强迫梁某明前往水会等地。3.对指控冯爱武犯敲诈勒索罪的定性有异议。首先，双方在签署合同时是自愿的，且对合同的条款进行了说明。在被害人出现违约的情况下，冯爱武等人按照公司流程执行合同约定，符合法律规定。其次，冯爱武曾依照同一版本借款协议向从化区人民法院起诉另一名贷款人还款，最后法院判决冯爱武胜诉。根据法院判决，冯爱武的公司有理由相信该借款合同是合法的，依照借款合同约定行使追责的权利属于正当维权，不存在威胁、要挟被害人，不符合敲诈勒索罪的构成要件。再次，从主观方面来看，被告人冯爱武没有以非法占有为目的获取他人财物，其是依照合同约定向对方主张未按时清偿的本金以及追究相应的违约责任。4.关于对被告人邱某文、李某园、谭某泉的拖车行为，因为三名被害人存在有逾期不还款、二次抵押车辆等违约情形，所以被告人按照合同约定的方式进行救济是合理的。退一步讲，即使被告人的扣车行为不当也是合同的违约，被害人完全可以通过民事诉讼的方式进行维权。综上，现有证据不能证明冯爱武有实施起诉书所指控的三宗犯罪，恳请合议庭查明事实，并依法判决被告人冯爱武无罪。被告人冯爱武的辩护人刘锋的辩护意见与辩护人赵芳的辩护意见基本一致，但有以下补充：1.关于擅自设立金融机构罪，综观全案证据，没有证据证明冯爱武擅自设立辰卓公司是为了专门从事车贷业务，也没有证据证明冯爱武与其他被告人形成了擅自设立辰卓公司专门从事车贷业务的共同故意。2.关于公诉机关指控被告人犯敲诈勒索罪的焦点在于，被害人支付了超出合理债务范围的金额能否认为金额过限。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。即以本金按年利率24%计算的违约金均在合法范围，起诉书中并没有对“违约金”区分合法部分，也没有剔除合理的停车费。此外，梁某明一案中支付的5000元，缺乏支付依据，不应当计入金额过限范围；邓某锋一案中支付的1700元，是借期内利息，不应当计入金额过限范围。3.如果被告人构成相关犯罪，有以下量刑建议：（1）非法拘禁的时间计算有误。梁某明到辰卓公司的时间是2018年1月10日下午，离开水疗馆的时间是2018年1月11日中午，起诉书中认定为2018年1月12日13时许有误。（2）冯爱武对拖车费、违约罚款的减免并没有决定权，仅依合同执行拖车行为，不应以敲诈勒索罪的主犯论处。冯爱武在敲诈勒索中起辅助作用，是从犯，应当从轻或减轻处罚。（3）被害人对事件的发生具有过错。敲诈勒索中的十起案件，均存在被害人失联、私拆GPS、逾期还款或者抵押车辆二次抵押等违约行为，这是促使冯爱武依借贷合同进行催收债务的前提。因此在量刑时应对被告人适当从轻处罚。综上，冯爱武是从犯、初犯、偶犯，主观恶性较小，没有使用暴力等手段，社会危害性较轻，其平时表现一贯良好，无前科劣迹，归案后配合调查，能够如实供述罪行，建议对其从宽处理。被告人冯某夫对起诉书指控其的事实及罪名均有异议。意见如下：1.其是最晚进公司工作的，没有参与设立公司，不构成擅自设立金融机构罪；2.被害人梁某明是自愿到公司洽谈还款事宜，也是自愿去水疗馆，且水疗馆属于公众场所，因此其不构成非法拘禁罪；3.其对公司事务及操作流程是不知情的，是听从别人的安排，而且其只去过两次扣车，因此其不构成敲诈勒索罪。被告人冯某夫的辩护人吴涛、卢翠玲关于擅自设立金融机构罪、非法拘禁罪、敲诈勒索罪的辩护意见与被告人冯爱武的两名辩护人的辩护意见基本一致，但有以下补充：1.被告人冯某夫的入职时间为2017年10月23日，即在被告人冯某夫入职前，辰卓公司已运营一年半，公司经营范围、组织架构以及所从事的业务早已形成固有模式和流程，冯某夫没有参与辰卓公司的设立，不构成擅自设立金融机构罪。2.被告人冯某夫在辰卓公司职务为业务员，在客户出现违约的情况下受公司领导安排前往拖车，其没有参与与客户商谈拖车费。其在主观上以为拖车及拖车费是在合同约定下行事，主观上无敲诈勒索的故意。被告人谢某通对起诉书指控其的事实及罪名均有异议。其只是公司的一名业务员，对公诉机关起诉的罪行不了解，希望对其从轻处罚。被告人谢某通的指定辩护人潘春燕的辩护意见：公诉人指控被告人谢某通犯擅自设立金融机构罪、敲诈勒索罪事实不清，证据不足，所指控的罪名不能成立。理由如下：1.谢某通主观上没有与同案人设立金融机构的共同故意，客观上没有实施设立金融机构的行为，因此其行为不构成擅自设立金融机构罪。2.谢某通无敲诈勒索的主观故意，客观上未参与实施敲诈勒索行为。首先，谢某通主观上没有索要客户拖车费、违约金等费用的故意，仅是履行单位指派的工作。其次，谢某通客观上没有对客户实施敲诈勒索罪中的“威胁或要挟”行为，仅是按业务员薪酬制度领取报酬，领取的报酬不应认定为非法牟利。综上所述，谢某通的行为不构成擅自设立金融机构罪、敲诈勒索罪，应依法宣告其无罪。经审理查明：2016年1月，被告人冯圣玉出资，以蒋某1作为公司法定代表人成立广州市辰卓投资有限公司（以下简称“辰卓公司”），经营范围为：商事服务登记，实际从事抵押车辆贷款业务，被告人冯圣玉是实际管理人，被告人冯爱武是门店经理，负责公司风险控制、签订合同、发放贷款、处理客户违约等；聘请冯某夫、谢某通、李某7芳等人做公司业务员，负责招揽客户、协助处理客户违约等；聘请梁某5做公司会计，负责公司财务登记、发送催收贷款信息等。其中：1.2017年11月11日，被害人梁某明通过被告人谢某通介绍向某公司以车辆抵押贷款6万元（扣除相关费用后，实际得款50800元）。2017年12月15日，被害人梁某明向某公司支付第二期利息等费用合计3200元。后梁某明私自屏蔽了抵押车上的GPS信号，被告人冯爱武以梁某明拆除GPS为由，于2018年1月10日上午10时许将其带回辰卓公司，要求梁某明缴纳贷款本金、违约金等费用合计61900元。由于梁某明一直未凑够费用，2018年1月10日18时许，被告人冯爱武、冯某夫、同案人黄某4等人将其带去广州市白云区沙河镇一水疗中心，采取没收水牌、贴身跟随等方式限制梁某明离开。直至2018年1月11日13时许，梁某明凑齐61900元还款后才让其回家。被告人冯爱武、冯某夫在限制被害人梁某明的人身自由期间，有分别用电话向被告人冯圣玉汇报该情况。上述事实，有公诉机关指控提供并经公诉人当庭举证的以下证据证实，其中：（1）被害人梁某明的报案陈述：2017年11月11日，我和弟弟梁某2因急需资金周转，找到在辰卓公司上班的“阿某4”，并在该公司签定了借款协议，协议内容为以梁某2名下的一辆雅阁汽车为抵押向该公司借款6万元，为期三个月，利息0.5%，但实际到手50800元，其中扣除第一个月利息3000元，押金3000元，GPS安装费1200元，手续费2000元。过了几天，我认为在我车上安装GPS对我的隐私有侵犯，就拆除了汽车蓄电池以屏蔽对方的信号。对方发现这个情况后多次联系我，但我拒绝和他们联系。2017年12月15日，梁某2以支付宝转账的方式向对方公司还了第二期利息及GPS租金共3200元。2018年1月10日上午10时许，冯爱武到南方医科大学第五附属医院找到我，要求我把6万元还给辰卓公司，后来我和他一起到他们位于美时家居广场的办公室谈这件事。当时办公室还有四男一女，他们要我马上还6万元，但我拒绝马上还钱，因为现在还没到三个月的贷款期限，而我们又按时还息。对方说如果不能马上还钱，我就不能离开办公室。下午5时许，我筹到7000元让戚某辉送过去，但对方拿到钱后仍不让我离开，一定要我给齐剩余的53000元。傍晚6时许，对方见我还没筹到钱，就说要带我去广州看管。冯爱武和另外三个男子就强行拉我上了一辆黑色的大众迈腾小汽车。我被带到了太和镇的一间水疗中心，对方时刻跟在我身边，一直催促我联系人筹钱，还言语恐吓我如果不还钱将会对我身体进行伤害。次日中午，我筹到钱后，对方才将我带回美时家居广场的办公室。当日下午2时许，我朋友黄某5锋、戚某辉带了现金到办公室找我，他们在太和镇水疗中心消费约2000元最后也让我付，所以最后我支付给对方54900元，对方才肯放我走。（2)被害人梁某2的报案陈述：2017年11月份，我和哥哥梁某明因急需用钱，通过朋友介绍到辰卓公司借款，并在该公司签定了借款协议。协议内容为以我名下的一辆雅阁汽车为抵押向该公司借款6万元，利息0.5%，每月10号还利息3000元及每月200元GPS维护费，为期三个月，但实际到手50800元，其中扣除第一个月利息3000元，押金3000元，GPS安装费1200元，手续费2000元。2017年12月初，该公司的工作人员打电话给我要求我还6万元本金，后来我于12月15日通过支付宝转账3200元给一名账号名为冯圣玉的人，但该公司还经常打电话要求我还本金。2018年1月份，我还没还本金给该公司，我哥怕我的小轿车被该公司拖走，就将装在我轿车上的GPS电池拆了。2018年1月10日中午，梁某明跟我说他被带去辰卓公司并被要求还本金。我到处筹钱但凑不够，梁某明就一直被该公司扣留。直到次日14时许，我才凑够6万元本金并叫朋友戚某辉、黄某5锋将钱拿过去。当时合同上约定三个月之后才还本金，但该公司在我第二个月还利息的时候就要求我还本金。因梁某明替我做担保，在该公司向我要本金的时候找不到我，就将梁某明带去扣押起来。另外我们在支付对方本金加高额利息外，对方强行没收了3000元押金和扣押梁某明在水会期间消费的约2000元。（3）证人梁某4指认违约费用单、费用报销单、记账凭证的照片，证实：经其手核算梁某明违约后，辰卓公司收取的费用包括本金6万元、其他费用1627元。（4）被害人梁某2指认手机转账截图的照片，证实：其2017年12月15日转账给冯圣玉第二期利息3200元。（5）被告人冯爱武的供述：2017年11月，梁某明在谢某通带领下来辰卓公司办理抵押车业务，他抵押的是一辆黑色本田雅阁小汽车，经公司评估后放款6万元给他。在放款后十天左右，我们就发现安装在梁某明车上的GPS出现异常离线，公司就联系梁某明和梁某2询问情况，梁某明说车押给了朋友，公司判定梁某明违约要按违约处理。我们联系梁某明和梁某2都联系不上，去他们住处发现他们搬家了。2018年1月我们联系到担保人黄某明，他说梁某明的妻子在从化南方医科大学第五附属医院生小孩，我们就去医院找到梁某明。找到他后，我就让他和我回公司处理违约事项，到了公司梁某明在公司里坐着，我让他打电话筹钱结清欠款，还清了再回去，他就一直在打电话筹钱。我怕梁某明找人来闹事，就叫了谢某通、李某7芳、黄某6回来一起看着梁某明。后来梁某明的朋友拿了7000元过来。傍晚18时许，因为公司要下班了，我就决定把他带到广州水疗馆里让他继续筹钱。我叫上冯某夫、黄某6一起把梁某明带下楼开车去广州，路上还接上了李某8。我们四人带着梁某明去到广州市太和镇一间水疗馆，让他继续打电话筹钱。我们一起在水疗馆休息室梁某明就在我们视线范围内，为防止他逃跑我拿了他水疗手牌，他没手牌就离开不了水疗馆。到了次日11时许梁某明说已经筹到钱了，我们就带他回从化，到公司已经差不多下午一点，梁某明结清费用后就让他离开了。我将梁某明带到水疗馆后有打电话和冯圣玉汇报，冯圣玉叮嘱我不要对梁某明做违法的事，把人看管好让他筹钱就可以了。（6）被告人冯某夫的供述：2017年的某天上午9时许，冯爱武将梁某明带回公司，让梁某明结清债务。到下午6时许，梁某明的朋友送了7000元来公司，当时梁某明就想把这7000元给我们就走，但是当时我们都态度很明确，必须还清所有的钱才可以走。之后冯爱武决定带梁某明去广州水会，等他凑钱，于是冯爱武叫上我与阿某3三人带着梁某明上了一辆小轿车准备去广州。当时我爸冯圣玉打电话给我，听他的语气应该知道我准备去广州，他叮嘱我少说话，听武哥的话。途中我们接上阿伟，我们四人带着梁某明去到广州水会，在水会里我们让梁某明继续打电话筹钱，直到第二日凌晨他终于筹到钱。我们就开车回从化，回到时差不多是中午，梁某明的朋友拿钱到公司，结清欠款后就让他离开了。（7）被告人冯圣玉的供述：梁某明的事我是事后才知道的，冯爱武在梁某明把钱还清后才告诉我的。2.2017年7月21日，被害人杜某辉通过辰卓公司宣传卡片找到该公司办理车辆抵押贷款40万元（扣除相关费用后，实际得款378600元），贷款期限二个月，2017年9月20日前还清本金。2017年8月19日被害人杜某辉向某公司支付贷款利息1.2万元，2017年9月19日杜某辉向某公司偿还本金10万元，并说剩下的本金要过两天还清，辰卓公司不同意。2017年9月21日10时许，被告人冯圣玉、冯爱武即以杜某辉贷款逾期为由，由被告人冯爱武、谢某通、同案人林某将杜某辉的抵押车辆拖走并藏匿,迫使被害人杜某辉缴纳329068元，其中除了合同约定的本金30万元及逾期违约金9000元以外，被害人被迫多支付了拖车费2万元及停车费68元，即被勒索金额为20068元。上述事实，有公诉机关指控提供并经公诉人当庭举证的以下证据证实，其中：（1）被害人杜某辉的报案陈述：2017年7月20日下午我因资金周转困难，就打了插在我车身的贷款广告卡上的电话打算办理贷款，但卡片上的贷款公司是在广州的，对方建议我在从化贷款并给了一个业务员的电话给我。我打电话联系这个业务员，在电话里我向他简单了解办理贷款的利息、期限以及需要的资料等情况，业务员告诉我月利息是本金的1.5%,抵证不用押汽车,但要在汽车上安装一个GPS定位器。我当时认为贷款利率可以接受，于是我就来到业务员所说的从化区从城大道美时家居四楼的辰卓公司，业务员带我到他们公司经理办公室与一名叫冯某的男子谈，介绍之后该名业务员就出去了，我与冯某两个人单独谈。当时我向冯某讲自己需要贷款40万元，必须是当天的21时拿到钱，冯某就说要3%的利息,我答应了。我当时问冯某是否有其它收费，冯某说没有，但要我出安装GPS定位器费用1400元，这费用我是同意的，于是冯某就叫人打印借款协议书出来，然后把协议书给我看，协议书大约是两页纸的内容，但内容我现在记不起了。我签协议后就将车钥匙、车辆登记证、身份证复印件以及我的林肯汽车给了辰卓公司，当晚冯某就向我建设银行账号62×××02转账40万元人民币。次日早上，我自己来到辰卓公司，冯某就拿了一份正式贷款合同让我看和签名，我当时想贷款已经拿到了，我按时还本付息就可以，且合同复杂、内容多，我翻了一下就认为无必要看了，冯某指示我在合同上签名和捺印，然后叫我交1.2万利息、1.2万手续费和1400元GPS安装费。利息和GPS费我是清楚和同意的，但手续费1.2万我就就问冯某是怎么回事，冯某说：“其他人的工资不用发吗？”我当时就马上提出将40万退回不借了，冯某就说向公司申请一下是否能减少，他打完电话后就说手续费8000元，我只好按他要求交手续费8000元，加上利息和GPS费用我以现金方式交了21400元给冯某，然后冯某与我两个人驾驶我林肯汽车到广州市天河区办理车辆抵押手续，回到从化后冯某就安排员工拿我车去安装GPS定位器，安装完毕就叫我把车取回。贷款后，我于2017年8月19日拿现金1.2万到辰卓公司前台给付月利息，因为我贷款期限是两个月，到2017年9月20前要还清本金，但我当时要延迟两天才筹到钱，所以我于2017年9月19日拿10万现金到辰卓公司前台，向前台的女职员说明我先还10万本金，剩下的要过两天还清，但女职员说不可以，并叫我打电话问冯某。在电话中，冯某跟我说要么续期要么把本金还清，我认为续多一期也无所谓，只是多交一个月利息，但冯某又说续期要交手续费8000元，我就恼火了，我与冯某吵了几句，我就问冯某能不能给两天时间我把本金还清，当时冯某没有明确答复，我当天还了10万元本金就离开了。我平时汽车停放在从化区办证中心后面，2017年9月21日早上10时许，我准备驾车外出时发现林肯汽车不见了，我想应该是辰卓公司的人把汽车开走了，于是打电话给冯某，冯某说我违约并将车开到广州了，我当时很气愤并质问冯某，冯某说我违约了，这是公司规定。2017年9月22日14时许，我在城郊街向阳大道建设银行网点柜员机向还款账号62×××59（收款人为冯圣玉）转账30万元，然后来到辰卓公司前台，向女职员要求取回汽车，女职员给了一张违约费用单给我，我一看单上的违约金要9000元（违约三天），还有一项拖车费要2万元。我就打电话给冯某，冯某说叫我把钱交齐就还车车给我，我只好按照违约单上的金额给了女职员违约金9000元。随后我打电话叫冯某把车还给我，冯某说我未给拖车费，我心想这费用不合理，但我也只好到银行拿了2万元现金回辰卓公司，把拖车费也交了。大约18时许，冯某回来了，他在保险柜里拿了一份合同以及车钥匙、机动车登记证给我，我当时翻了一下合同，但没有去看合同中的内容以及违约部分，只是看合同中是否我本人签名的，我确认是我的贷款合同后，冯某马上把合同放碎纸机碎掉了。过了十多天我才与冯某到广州市办理汽车解押手续。（2）被害人杜某辉提交的建设银行交易明细，证实：2017年7月20日，冯爱武汇入杜某辉账户40万，2017年9月22日，杜某辉汇入冯圣玉账户30万。（3）被害人杜某辉签认违约费用清单，证实其违约费用情况。（4）被告人冯爱武、谢某通辨认其拖走被害人杜某辉车辆地点的照片，证实：案发地点的情况。（5）证人梁某4指认违约费用单、费用报销单、记账凭证的照片，证实：经其手核算杜某辉违约后，辰卓公司收取杜某辉的费用包括本金30万元、逾期违约金9000元、拖车费2万元、停车费68元、合计329068元（2017年9月22日已支付）；拖车人有冯爱武、谢某通、林某。3.2017年11月7日，被害人黄某明通过朋友介绍以车抵押向某公司贷款35000元（扣除相关费用后，实际得款28000元），约定借款三个月，每月6日还息1400元，GPS费用200元。2017年12月6日被害人黄某明向某公司支付第二个月利息1600元，2018年1月6日黄某明忘记还利息。2018年1月9日，被告人冯圣玉、冯爱武即以黄某明贷款逾期为由，由被告人冯爱武、冯某夫、谢某通将黄某明的车辆拖走并藏匿，迫使黄某明缴纳53000元。其中除了合同约定的本金35000元、逾期违约金1050元、提前结清违约金1050元以外，被害人被迫多支付了拖车费及停车费共计15900元，即被勒索金额为15900元。上述事实，有公诉机关指控提供并经公诉人当庭举证的以下证据证实，其中：（1）被害人黄某明的报案陈述：2017年11月份，我因做生意资金周转困难，我朋友“文风”（辰卓投资公司业务员)就介绍我去他公司借钱。11月7日下午，“文风”带着我和我的妻子禤某贤到辰卓公司，与该公司的负责人冯爱武洽谈，以我妻子禤某贤名下的一辆雷克萨斯IS250小轿车（车牌：粤Ｓ×××××，当时价值20万元左右）为抵押，不押车，只押一条车钥匙和该车登记证、行驶证的复印件、发票及保险单的复印件给辰卓投资公司，向该公司借了35000元。我们约定借款期为三个月，月利息4分钱，每月6日还息1400元，加上在我车上装GPS费200元。签了借款合同之后，冯爱武叫人在我的车上装了GPS，随后转了35000元给我，我还要给他1600元的装GPS的费用以及一些不知名的费用合共700元，实际到手只有28000元。12月6日，我按时还了1600元利息给该公司。2018年1月6日，我忘了还利息，1月9日凌晨1时许，我发现停在从化区街口街城南村八队洪山围12巷14号我家门口的雷克萨斯小轿车不见了，我报警了。1月9日下午，我妻子收到辰卓公司的短信，才知道车是被辰卓公司拖走了，理由是我们没按时还息。我知道后立即赶去辰卓公司跟冯爱武谈，以为补交利息再给点拖车费就可以拿回我的车，但冯爱武却说要我立即还本金，并要求我另外给20000多元才肯放车，我问他为什么，他说凡是逾期还息导致拖车的都这样，并列了一张清单给我，内容是：逾期还款的违约金1050元、提前结清违约金收费1050元、逾期催收费用20000元、停车费68元、合计要还57168元。冯爱武说给我三天时间，如果我不交钱就处理(指卖掉）我的车。当时我们没有谈拢。过了一天我与他商量好我总共给他53000元，就了结借款的事并交还车给我。1月11日，我通过扫二维码转了10000元给冯爱武，然后让朋友胡某花通过网上银行转了30000元给冯爱武指定的帐户（户名：冯圣玉），剩余13000元是胡某花的丈夫罗某丰转给冯圣玉的。给齐钱后，冯爱武叫人拆了我车上的GPS,然后才把车还给我。后来我想起当时2018年1月6日我妻子并没有忘记还利息，而是辰卓公司当时没有发账号给我妻子，导致她无法还利息，辰卓公司的财务发了账号给我妻子后，我妻子就将当月的利息1600元转过去了。除去一些牵强的“合理”费用之外，我被冯爱武强行勒索了16000元。（2）被害人禤某贤的报案陈述与被害人黄某明的报案陈述基本一致。（3）被告人冯爱武、谢某通辨认其拖走被害人黄某明、禤某贤车辆的地点的照片，证实：案发地点的情况。（4）证人梁某4签认违约费用单、报销单、收据照片的照片，证实：经其手核算的禤某贤违约后，辰卓公司收取禤某贤的费用包括本金35000元、提前结清违约金1050元、逾期催收费20000元、停车费264元，合计57304元，实收53000元（2018年1月11日已支付）；禤某贤在2018年1月9日曾支付了第二期的利息1400元及GPS管理费200元；拖车人有冯爱武、冯某夫、谢某通。（5）被害人黄某明签认违约费用清单，证实其违约费用的情况。（6）被告人冯某夫的供述：我去拖了禤某贤的车。当时是“阿某4”、冯爱武和我三人开车去禤某贤家附近的公路，由冯爱武将禤某贤的雷克萨斯小车开回雍禾苑的地下停车场。这次我收到200元劳务费。4.2017年8月25日，被害人毛某雄经人介绍以车抵押向某公司贷款30000元（扣除相关费用后，实际得款25000元），借款期限三个月，每月利息1100元，到期后还本金。2017年9月利息到期当日经辰卓公司电话提醒后毛某雄未还利息。2017年9月27日，被告人冯圣玉、冯爱武即以被害人毛某雄贷款逾期为由，由被告人冯爱武、冯某夫、谢某通将毛某雄的车辆拖走并藏匿，迫使毛某雄缴纳52684元赎回车辆，因毛某雄无钱支付，又将车辆卖给二手车公司用以偿还辰卓公司款项。被害人毛某雄实际支付了48000元还清款项，其中除了合同约定的本金30000元、逾期违约金900元、提前结清违约金900元以外，被害人被迫多支付了逾期催收费用（即拖车费）及停车费共计16200元，即被勒索金额为16200元。（1）被害人毛某雄的报案陈述：2017年8月25日，我在辰卓公司用我自己的车辆（长安逸动，2017年7月份购买，落地价格9万元人民币，车牌是粤Ａ×××××)作抵押，向某公司借款三万元人民币，借款期限三个月，每个月1100元人民币利息，到期后还本金。当时我把我的车开到辰卓公司（美时家居），和冯圣玉还有另一名男子一起到广州办理的车辆抵押登记，办好抵押登记回来后我们就签订了合同。借款三万元，我最终到手是两万五千元，钱是通过冯圣玉的账户转账到我建设银行的账户的。到了2017年9月份利息到期当天，辰卓公司一名女职员打电话给我，说我的借款还息日到了让我尽快还利息，因为他们收取利息都是通过银行转账的，而当时我正在开车，我就说稍后给你回电话，后来我停车拨回电话，对方没有人接听电话。第二天下午，卓辰公司再次给我电话催收利息，当天晚上我就通过支付宝转账的方式把利息1100元人民币转账到冯圣玉的账户，过了十几分钟，我收到一条信息内容是因为我偿还利息逾期，我的车（车停在南海食街附近）被拖走了。我就马上回拨发信息的那个电话，但是电话打不通，然后我就打电话给冯圣玉，但是冯圣玉的电话没人接听。然后我又打电话给“锋少”，他告诉我说“因为利息逾期要罚款，罚款的金额一万元到两万元不等，说是具体情况他也不清楚，是总公司的人负责的”。2017年9月28日，我去了辰卓公司看见冯爱武，当时他就给了我一张清单，说是缴清费用就可以拿车，我看到费用清单后很吃惊，这张清单要求我总共给48000元人民币才可以拿回车，当时我看到有停车费，就先给了他们2000元人民币的停车费，让他们先不要卖车。冯爱武就给我几天时间去筹钱，到了10月7日辰卓公司的人打电话说让我到他们公司，我跟冯爱武说我己经筹集到本金三万元，可不可以拿车，当时冯爱武态度坚决地说“不行”。后来他们说是筹不到钱必须要卖我的车，我就说要卖车也要我自己找人卖。我给我朋友打电话说要卖车，他说我的车大概能卖65000元。我就和冯爱武说要把车拿回来，卖了马上还钱。冯爱武说必须要我还钱才可以把车还给我。到了10月9日下午，我和冯爱武一起去冯爱武介绍的从化德宏二手车公司，公司老板查询我的行驶证以及询问我车况后开价45000元，我不同意，但是冯爱武不肯给车我，让我和二手车行的老板商量，最后二手车行老板开价50000元，车就这样卖了。这50000元辰卓公司拿了46000元，二手车公司帮我处理违章后剩余2450元给了我。（2）价格认定不予受理通知书，证实：毛某雄无法提供车辆的信息等原因，对其车辆价值无法鉴定。（3）被告人冯爱武、谢某通辨认其拖走毛某雄车辆的地点的照片，证实：案发地点的情况。（4）证人梁某4指认违约费用单、费用报销单、记账凭证的照片，经其手核算毛某雄违约后，辰卓公司应收取费用包括本金3万元、逾期还款违约金900元、提前结清违约金900元、逾期催收费用2万元、停车费884元，合计52684元，实收48000元（2017年10月9日已支付）；拖车人有冯爱武、冯某夫、谢某通。（5）被害人毛某雄签认违约费用清单，证实其违约费用的情况。（6）被告人冯爱武的供述：与被害人毛某雄的陈述基本一致。其称毛某雄第二期还款时逾期三天。5.2017年8月4日，被害人李某根通过“阿某1”介绍以车抵押向某公司贷款30000元（扣除相关费用后，实际得款24750元），约定分十期等额本息还款，每期还3450元。2017年9月4日被害人李某根向某公司还款3450元。2017年9月中旬，李某根又向某公司贷款10000元（扣除费用后，实际得款9100元），分三期还款。到了2017年10月初，李某根忘记还款，经催收后李某根于2017年10月8日向某公司还款3450元。到了第三期还款李某根又逾期，被告人冯圣玉、冯爱武即以李某根贷款逾期为由，由被告人冯爱武、冯某夫、谢某通、同案人林某将被害人李某根的车辆拖走并藏匿，迫使李某根缴纳了50000元，其中除了合同约定的两次借款本金30000元、利息及GPS费950元、逾期违约金3000元、提前结清违约金2100元以外，被害人被迫多支付了逾期催收费用（即拖车费）及停车费共计13950元，即被勒索金额为13950元。（1）被害人李某根的报案陈述：2017年8月初，我因为急需用钱，通过一名叫“阿某1”的男子到他所在的辰卓公司办理抵押贷款。2017年8月4日10时许，我按照“阿某1”微信告诉我的地址找到了这间公司，冯爱武和我单独在他们公司的一间房间谈。我说要贷款30000元，分十期还款，每期还款3450元，然后冯爱武就拿了合同给我看，合同有十几页，因为之前冯爱武也给我介绍过相关的情况，我也就没有仔细看，我将我的日产轩逸小轿车的备用钥匙和行驶证正本押给他就签了合同。签完合同冯爱武用手机银行给我转账30000元，随后我又转账5250元给冯圣玉，这是合同规定的GPS安装费、使用费、信息服务费，违章押金等费用，我实际到手24750元。2017年9月4日，我给冯圣玉的银行账户转账3450元。过了半个月，我又去辰卓公司借款10000元，当时和冯爱武签订了一张纸的简易合同，这次借款是分三期，第一期本金加利息总还5250元，其余两期每期2750元，我转账给冯圣玉900元的服务费，我实际到手9100元。到了2017年10月8日，我因为忘了还款时间，逾期了三四天，冯爱武给我打电话让我还款，然后我就马上将第一次借款的第二期3450元通过支付宝转账给了冯圣玉。到了第一次借款第三期还款的时候，即2017年11月7日或8日，因为我又逾期还款，我收到一条信息，内容是因为我还款逾期车被拖走了。第二天下午，我到辰卓公司问冯爱武能不能先把车还给我，我会还剩下的钱，他说要把钱还清了才可以拿车。然后我问要还多少钱，他就让前台文员打了一份清单给我看，总共要我还款53000元。这个清单中的违约金我认为没有问题，但是对其中一项20000元的拖车费产生争执，冯爱武说这个拖车费是广州总公司的规定必须给，而且他强调如果不如数付款逾期严重的话，公司要自行处理我的车。次日我打电话跟冯爱武说我把本金和利息如数偿还，拖车费给3000元行不行，他说不行，最多拖车费减三千元。在贷款的时候他们并没有告诉我有拖车费这项，现在因为我逾期他们拖走我的车，就以处理我的车为威胁要求我给付高额拖车费，我就打电话报警了。但是民警说我这是经济纠纷，没办法处理，我就只好去筹钱。过了三天左右，我到辰卓公司与冯圣玉再次协商拖车费，我承诺2017年11月20日之前结清款项，最后商定总共还款5万元。过了三天我筹齐钱就再次到辰卓公司，通过微信、支付宝以及手机银行转账给冯圣玉的银行账户共五万元人民币。我总共向某公司借款四万元，实际到手共33850元，总共给辰卓公司还款62600元。现在辰卓公司对我敲诈了21000元，其中包含逾期违约金2100元，停车费340元，剩下的18560元拖车费。（2）被害人李某根的农业银行交易明细，证实：银行交易流水的情况。（3）被害人李某根签认的违约费用清单、微信交易记录、银行交易记录、收据的照片，证实：其支付给辰卓公司的本息及违约费用的情况。（4）被告人冯爱武辨认其拖走李某根车辆的地点的照片，证实：案发地点的情况。（5）证人梁某4指认违约费用单、费用报销单、记账凭证的照片，证实：经其手核算李某根违约后，辰卓公司收取李某根的借款本金3万费用包括本金25000元、利息及GPS费用950元、逾期还款违约金3000元、提前结清违约金1800元、逾期催收费用20000元、停车费340元；借款本金为1万的费用包括本金5000元、提前结清违约金300元，两次贷款合计费用56390元，实收53450元（2017年11月18日已支付）；拖车人有冯爱武、冯某夫、谢某通、林某。6.2017年7月15日，邓某锋通过“文某1”介绍以车抵押向某公司贷款60000元（扣除相关费用后，实际得款50000元），借款期十二期，每期本息还款6000元至7000元不等。邓某锋正常还款三期后，由于手头紧第四期无法及时支付。2017年10月19日，被告人冯圣玉、冯爱武即以邓某锋贷款逾期为由，由被告人冯爱武等人将邓某锋的车辆拖走并藏匿，迫使邓某锋缴纳了71900元。其中除了合同约定的本金50000元、第三期利息1700元、逾期还款违约金4800元、第二期还款逾期违约金1200元以外，被害人被迫多支付了加装或改换钥匙违约金和停车费共计14200元，即被勒索金额为14200元。（1）被害人邓某锋的报案陈述：2017年7月份，我因资金周转困难，通过朋友介绍认识了一个在抵押车贷款公司上班的“文某1”。“文锋”将我带到从化区美时居广场四楼的辰卓公司，我与一个叫“阿武”的业务员商谈，最终我以我自己的小汽车（奥迪A6,2016年时购买价格为人民币34万，车牌为粤Ａ×××××）作为抵押（不押车，但押行驶证及一条备用钥匙）向他们公司贷款60000元。我每月本金加利息需要还6千至7千不等，分12期偿还。2017年7月至9月，我以每月15日为还款日期，分3期共支付给该公司2万元（第一期转账给“文某1”7300元，第二期、第三期转账给冯圣玉6700元，均是微信转账的方式支付）。2017年10月16日，我未能按期还贷，接到“阿武”发给我的催款微信，我回复他说再宽限几日。10月19日下午3时许，我到辰卓公司，一个男青年要我拿出车钥匙，我就把车钥匙给了他，他拿着我的车钥匙就离开了办公室，过了约半小时，“阿武”告诉我，因为我已逾期四日未还款，现在公司已将我的车开去广州暂扣，如果我在三天内未能还清剩余的款项，公司将会自行处理我的车。“阿武”说第二天等公司答复具体我还需还多少钱。次日我接到“阿武”电话，他称公司决定要我还剩余款项约72000元，我迫于无奈于10月21日下午到他们公司向对方支付约72000元，他们将我的车还给我。我当时是向对方借贷60000元，可实际到手才50000元，其中扣除了手续费约5000元、GPS安装费1200元，因我的车尚有3000多元的违法罚款未交，该费用也由我的放贷款里暂扣。借贷后，我在三个月内分三期共支付本金加利息约2万元，而最后我被迫还款约72000元（包括违约金和拖车费等）。（2）被害人邓某锋签认微信截图、手机转账截图及收据等，证实：其转账给被告人冯圣玉的情况。（3）证人梁某4指认记账凭证、收据照片的照片，证实：经其手核算邓某锋违约后，辰卓公司收取的费用包括本金50000元、第三期利息1700元、逾期还款违约金4800元、第二期还款逾期1200元、加装或改换钥匙违约金18000元、停车费174元，合计78874元，实收75000元，其中包括退回违章暂扣款3100元（2017年10月21日已支付）。7.2017年7月5日，被害人易某强通过“阿某1”介绍以车抵押向某公司贷款40000元（扣除相关费用后，实际得款34000元），借款期三个月，每月还利息1600元和GPS管理费200元，到期还本金。易某强正常支付三个月的利息，但借款到期后本金没有还清。2017年11月7日，被告人冯圣玉、冯爱武即以易某强贷款逾期为由，由被告人冯爱武、冯某夫、谢某通、同案人林某将易某强的车辆拖走并藏匿，迫使被害人易某强缴纳了62756元。其中除了合同约定的本金40000元、逾期还款违约金1600元以外，被害人被迫多支付了逾期催收费用（即拖车费）和停车费共计21156元，即被勒索金额为21156元。（1）被害人易某强的报案陈述：2017年7月份，我因资金周转急需用钱，于2017年7月5日到辰卓公司见到了“阿某1”，“阿某1”带我到一间办公室与一个叫“五哥”的男子商谈贷款事情。我将我车的资料交给“五哥”，“五哥”说我的车可以贷款4万元，我说就贷4万元，借三个月。当时“五哥”说利息每月是1600元和GPS管理费200元，每月的5日前缴纳，还要在我车上安装一个GPS和交一条车钥匙给公司，还说如果到期后利息、本金没有交，他就会开走我车，不结清贷款就有权卖掉我的车，前期要收一些费用，包括安装GPS费、保证金、配车匙费、第一期利息等费用6000元。我同意后他就叫人打印合同出来，合同打印好就放在我面前让我自己看。但我当时因为急着用钱，合同的内容我没有仔细去看，因为合同内容很多很复杂，然后“五哥”翻开合同指示我签名并打上指印。“五哥”就将贷款合同放在他办公室，没有给我一份，然后拿了我的车钥匙，并安排人去配车钥匙和安装GPS。“五哥”向我转账贷款金额4万元，然后我就转了GPS费用、利息共6000元给“阿某1”，实际我拿到手的只有34000元。2017年8月、9月、10月我在每月5日前交利息和GPS管理费共1800元。到了2017年11月，我忘记还利息和GPS管理费，2017年11月7日20时许，我将汽车停放在江埔街星河绿洲小区处面的马路，第二天凌晨0时许，我发现我汽车不见了，这时手机收到一条信息，说我违约逾期还款，已把我的车拖往广州。当天早上我来到辰卓公司与“阿某1”、“五哥”谈，“五哥”就给我一张清单要我签名确认，我看见清单上写有拖车费、停车费约18000元。贷款时“五哥”没有向我说明拖车会有拖车费，并且费用如此高，所以我当时觉得很气愤，没有签名确认这张清单。由于我车里有很重要的资料，所以我就说不要卖掉我的车，过几天再来结清贷款。我于2017年11月24日再次来到辰卓公司，“五哥”就给我一张违约费用结算单，但这张不是之前那一张，这张清单里有写本金4万、逾期还款违约1600、逾期催收费20000、停车费1156，共计62756元。第一次给我看的清单是写拖车费的，这次清单就变成了逾期催收费。因为我的汽车在他们手上，我也只好按清单上总额交了62756元，我是通过手机网上银行向冯圣玉转账的。交完钱后“五哥”就拿我的贷款合同出来，当着我的面将合同碎掉（用碎纸机）。然后“五哥”安排人将我汽车上的GPS拆除，然后把贷款时交给他的钥匙及我的汽车还给我。我多交的是2017年11月24日还款总额62756元减去本金4万元的数额22756元，以及我交的保证金2000元，共计24756元。我确实是违约超期还款，但超期只是多收利息或收违约金，他们没说明有拖车费及拖车费数额。（2）被告人冯爱武、谢某通辨认其拖走被害人易某强车辆的地点的照片，证实：案发地点的情况。（3）证人梁某4指认违约费用单、记账凭证、费用报销单、收据的照片，证实：经其手核算易某强违约后，辰卓公司收取的费用包括本金4万元、逾期还款违约金1600元、逾期催收费2万元、停车费1156元，合计62756元（2017年11月24日已支付）；拖车人有冯爱武、冯某夫、谢某通、林某。（4）被害人易某强指认违约费用单的照片，证实：辰卓公司要其支付违约费用的情况。8.2017年8月2日，被害人邱某文通过被告人谢某通介绍向某公司以车抵押贷款2万元（扣除相关费用后，实际得款18000元），一年期等额本息还款，还款日为每月1日。邱某文2017年11月逾期了5日，于11月6日偿还了当期本息。2017年11月9日，被告人冯圣玉、冯爱武以邱某文车辆二次抵押为由，由被告人冯爱武、冯某夫、谢某通、同案人林某将被害人邱某文的车辆拖走并藏匿，迫使邱某文缴纳了23000元。其中除了合同约定的本金10002元、逾期还款违约金2800元、提前结清违约金1200元以外，被害人被迫多支付了逾期催收费用（即拖车费）、停车费、二押罚款共计8998元，即被勒索金额为8998元。（1）被害人邱某文的报案陈述：第一次是我自己开车去到辰卓公司办理抵押车贷款，我跟冯爱武两人在办公室内签订合同，因为我当时急着用钱，所以没有细看合同内容，但是冯爱武也没有跟我详细说明内容，只跟我简单介绍利息多少以及每个月需要还多少钱。我贷款2万元，扣除手续费、安装GPS费以及第一期利息后，我到手只有17000元。后来我是每期都如期还钱，最后还清了，没有发生拖车等情况。第二次贷款是在2017年8月21日，当时我需要贷款2万元，冯爱武就拿出很多合同给我签，我每签完一张，他就马上拿走，又给我下一张签，我在没时间看清楚合同内容的情况下就签完了所有的合同，冯爱武没有给我合同副本。签完合同后，冯爱武告诉我每个月需要还的利息和本金，以及逾期违约金是多少。然后他告知我，每个月还款逾期一至两日没有问题，但是如果严重逾期就会将我的车拖走，但是他当时没有说如果拖车会如何处置我的车辆以及拖车费的问题。在结清表中每个月偿还的本金利息以及逾期违约金我在之前签订合同时大概了解过，但拖车费20000元、二押罚款6000元我签合同时根本没有看到，冯爱武也没有跟我提到过，所以当时我问冯爱武为什么收取我二押罚款和拖车费，他说原因是我的车在原地停放了一个月，车头锁着大锁，总公司那边有证据证实我的车再次抵押给别人，我就说我的车根本没有抵押给别人。我必须交付4万多元才能拿回车，不然他们要将我的车变卖。我最终交付了23000元赎回我的车。我有逾期还款，我每期还款是每月1号前的，每次我不能在还款期限内正常还款时，冯爱武打电话给我时，我均说可能迟一两天还款，冯爱武也是同意的，每次逾期后我也有还款。23000元中我知道12102元是我本该还的，剩余1.1万元中800多元是停车费，逾期还款费用2000多元，剩下的是拖车费8400多元就是不合理的额外费用。（1）被害人邱某文签认的车辆行驶证、注册登记机动车信息栏，证实：粤Ａ×××××白色众泰牌小汽车是被害人邱某文所有。（3）被告人冯爱武、谢某通指认拖走被害人邱某文车辆的地点的照片，证实：案发地点的情况。（4）证人梁某4指认违约费用单、记账凭证、费用报销单、收据的照片，证实：经其手核算邱某文违约后，辰卓公司拟收取费用包括本金10002元、逾期还款违约金2800元、提前结清违约金1200元、二押罚款6000元、逾期催收费用20000元、停车费884元，合计40886元，实收23000元（2017年11月22日已支付）；拖车人有冯爱武、冯某夫、谢某通、林某。（5）被害人邱某文指认违约费用单、收据、微信转账截图、农业银行个人明细对账单，证实：被害人邱某文与辰卓公司资金往来情况和违约费用情况。（6）被告人冯爱武的供述：邱某文第二次借款后大概过了三四个月，公司通过GPS定位发现他的车在从化区居民楼的私家停车场里一个星期没动过，我去查看，发现停车场里有四台车，邱某文的车前后都有车顶住，当时我就怀疑他二押了。我打电话给邱某文，他说停车的地方是他朋友家里，当时听他解释后我们就没有处理。过了几天车开出来了，之后车就经常停在从化街边。后来我又通过GPS发现他的车又停到了之前那个私家停车场里，停了十多天，我又问邱某文，他又说把车停在朋友家里，但过了一个月车也没动过，我去看过车牌被遮住，车轮也上了锁，因为之前有个客户的车GPS就是在这附近消失的，我就肯定这里是个二押车的地方，邱某文的车肯定二押了。9.2017年11月8日，被害人李某园经人介绍向某公司以车抵押贷款5万元（扣除相关费用后，实际得款42000元），分18期等额还本付息。2017年12月8日被害人李某园支付了第一期利息及本金。2017年12月15日，被告人冯圣玉、冯爱武即以李某园车辆二次抵押为由，由被告人冯爱武、冯某夫、同案人林某将李某园的车辆拖走并藏匿，迫使被害人李某园缴纳了68000元。其中除了合同约定的本金47226元、提前结清违约金3000元以外，被害人被迫多支付了逾期催收费用（即拖车费）、停车费、二押罚款共计17774元，即被勒索金额为17774元。（1）被害人李某园的报案陈述：2017年11月8日9时许，我在“阿某2”带领下开着我的白色广本小汽车来到辰卓公司。一名该公司叫“阿迪”的业务员接待了我，他们公司就安排人去查看我的车，一名叫冯爱武的经理就过来和我谈，他同意给我贷五万，等额本息，利息二分五，分18期偿还。“阿迪”就给我一个贷款前要缴纳的费用清单，上面写着手续费、装GPS费用、第一期利息、行驶证押金、查档费、公证费，他们说我的车是按揭车要扣押我的行驶证，我不同意他们就让我交3000元的押金，该清单显示我要向公司交8000元左右的费用才能贷到款，我同意了。冯爱武带我到一间办公室和我单独谈合同，并拿了一份有十几页纸的合同出来给我看。我拿合同看时，冯爱武和我说合同不用全部看完，叫我看上面的违约条款。我简单看了违约条款，条款里写了出现逾期或者二押就算违约，违约金按本金30%收取，其它费用我就没看到有写。冯爱武还说到期还款公司会提醒，要是逾期没还款，电话联系不到就算违约，就要拖车。他叫我逐页按着他指的地方签名，签完名按完手印他就把合同收了。当时我跟要一份合同，他说合同只有一份，公司规定不给客户，我提出拍照他也不同意。签完合同后，冯爱武就安排人去我车上装GPS。到下午3时许，一个冯圣玉的账户转入我建设银行账户5万元，冯爱武就让我交8000元费用给公司，让我把款打到冯圣玉处，于是我就通过微信转账给了冯圣玉8000元，所以我实际到手只有42000元。2017年12年8日，我如期将第一期的费用打到冯圣玉账户里。2017年12月9日或10日早上，我看到手里有条凌晨4时许发来的信息，上面说“我严重违约，车被总公司拖走了，让我尽快到公司处理”。我就去看停在我家楼下的小车已经不见了，于是我打电话给冯爱武问他为什么拖我车，他说他们有证据证实我出现二押的情况，车被总公司拖走了，让我到从化辰卓公司处理。我跟他说我根本就没二押，冯爱武说公司发现我的小汽车停在一家贷款公司停车场里很长时间没动过，肯定二押了，我说是借给我朋友李某5开，李某5是做小汽车及贷款业务的，他借去开后车就停回了他们公司地下停车场，根本就没二押车。冯爱武就说这都算违约，要交违约罚款。我当时很生气，就说我要提前结清，冯爱武说提前结清可以，但要缴纳公司规定的违约费用，冯爱武让人打了一张违约费用清单给我，我记得上面列着费用有：提前结清费用15000元、拖车费20000元、还有上门催收费、二押罚款、剩余本金4万多，总共加起来有8万8千多元。我当场质问冯爱武我没违约凭什么收取我违约费用。同时我质问他拖车费2万元的事，冯爱武说他们去拖车人多距离远成本高，所以费用就高，我当场拒绝支付高额违约费用。后来迫于无奈，“阿迪”与我一起和冯爱武商谈，最后商定我支付68000元结清。我是通过银行给冯圣玉5万元，现金给冯爱武18000元。次日我就把车拿回来了。（1）证人李某6的证言：其于2017年12月未向李某园借车使用。（1）证人李某5的证言及其提供的佛冈恒卓汽车贸易有限公司的营业执照复印件：其2017年12月向李某园借她的小汽车使用两天，是开到佛冈汤塘喝喜酒，借的第二天就将车开到李某园的美容院还给她了。其经营的佛冈恒卓汽车贸易有限公司只做一手车买卖，不存在抵押车辆贷款的情况。（4）被告人冯爱武辨认其拖走李某园车辆的地点的照片，证实：案发地点的情况。（5）证人梁某4指认违约费用单、费用报销单、发票、记账凭证的照片，证实：经其手核算李某园违约后，辰卓公司拟收取李某园的费用包括本金47226元、二押罚款15000元、提前结清违约费3000元、违约催收费20000元、停车费544元、合计85770元，实收68000元（2017年12月22日已支付）；拖车人有冯爱武、冯某夫、林某。（6）被害人李某园指认违约费用单的照片，证实：辰卓公司要其支付违约费用的情况。（7）被告人冯爱武的供述：在李某园贷款后1个月左右，公司根据她车上的GPS发现她的车停在她家外的一个地方已经两天没动过，我带着冯某夫根据GPS定位在佛冈高速出口附近一私家停车场找到了李某园的车。停车场里停了十几辆车，不让我们进去，我们在围墙处看到了车，我就给李某园打电话问车在哪里，她说车放在家楼下，我凭经验认定她肯定二押了。第二日一早我和冯某夫找到李某园，经再三追问，李某园说她弟弟因为赌博输了钱，把车拿出抵押了两万元。我拿出合同跟她说你这样是违约的，让她把车从停车场开出来。过了二三天车还没开出来，我打电话给李某园，她说在筹钱把车赎出来。过了一星期左右，我们发现车开出来停在她家楼下了，我们就去把车开回从化了。10.2017年6月14日，被害人谭某泉向某公司以车抵押贷款2万元（扣除相关费用后，实际得款15450元）。贷款后，谭某泉每月正常还款至2017年11月。2017年11月底，被告人冯圣玉、冯爱武即以谭某泉车辆二次抵押为由，由被告人冯爱武将谭某泉的车辆拖走并藏匿，迫使谭某泉缴纳了23000元。其中除去合同本金20000元以外，被害人被迫多支付了停车费、二押罚款共计3000元，即被勒索金额为3000元。（1）被害人谭某泉的报案陈述：我朋友刘某1用了我的车辆指标购买了一辆日产天籁汽车。2017年6月份，刘某1因资金问题就想用他汽车作为抵押办理贷款，并让我联系一名叫冯爱武的男子办理。2017年6月13日下午，我驾驶刘某1的粤Ａ×××××汽车来到从化区美时家居停车场，然后冯爱武与另一名男子在停车场看过汽车后就带我上四楼辰卓公司，冯爱武叫我去经理办公室单独谈。冯爱武说能贷2万元给我不押车，我就说要办先还息后还本金。冯爱武说要在车上安装一个GPS定位器，费用由我出，还有第一个月利息600元和每月GPS管理费200元，以及手续费1000元，总共需要两千元，我考虑到手续费贵就拒绝办理。当天晚上，冯爱武发微信给我称可以减少手续费并叫我考虑一下，我就问刘某1的意见，刘某1同意，我于2017年6月14日早上再次来到辰卓公司办理抵押汽车贷款，冯爱武就与我一起到广州办理入押手续。我们回到辰卓公司后，冯爱武就安排人拿抵押的汽车去安装GPS，然后他和我在办公室谈合同和办理抵押，我当时交了机动车登记证原件、汽车钥匙、身份证复印件、保险单等给冯爱武，冯爱武就给一份贷款合同给我看。当时冯爱武说不可以逾期还款还息及二押，但没有说出现这些情况要怎样处理。冯爱武说我汽车有违章未处理，所以要收风险保证金，包括安装GPS费、手续费、风险保证金等共计交4550元。冯爱武向我说明每月的13日前还款，我看合同内容复杂而且多，所以没有看合同内容就签名并捺印。等汽车安装完GPS、到我家做完家访，冯爱武就用手机向我提供的银行卡账户转账2万元，然后我微信转账支付给冯爱武4550元。我办理贷款的款项全部给了刘某1。办理贷款后，刘某1给钱让我去处理违章，处理完毕后冯爱武就将风险保证金退还给我。之后每个月刘某1均给钱我按时交利息。到2017年11月底，刘某1和我来到从化区上城湾畔小区附近一家二手车店，我们到店内坐时看到冯爱武在店内，他就问我们是不是想把车二押，我们说不是二押，他就问我拿车去看看，我就给了他车钥匙，过了一会儿我们出来就发现汽车不在了。我打电话问冯爱武是否开走了汽车，他说是，他说我二押，我说没有二押，他说不管怎样先把车开回公司再说。我去过辰卓公司几次，冯爱武都说要想拿回汽车就要交28000多元，其中二押罚款6000元，违约费2000元,还有停车费。大约2017年12月11日晚上，冯爱武问我考虑得怎样，我说只有23000元，冯爱武叫我先给23000元，剩下的5000元可以一个月内还清。刘某1同意还钱后，次日我和刘某1、黎某辉、黎某栋四个人来到辰卓公司，由黎某辉向冯圣玉转账22000元，并给了1000元现金公司前台的女职员，冯爱武就安排人把车开回来，我们拿到车后就离开了。2017年12月1日我就问冯爱武还有多少钱未还，冯爱武说还有3000元，刘某1就给我3000元，我通过微信转账方式将3000元还给了冯爱武。我实际多交了6000元，其中包括二押罚款，违约费和停车费，后来为什么少收2000元我就不清楚了。（2）证人刘某1的证言：2017年年中的时候，因为我要用钱想抵押车辆借款，这辆车是由我出资购买的，但是车主是谭某泉，我就让谭某泉联系了辰卓公司的人，向该公司借款两万元，约定的利息是三分钱，借款期限是三个月。谭某泉办理好手续后就将钱拿来给我，当时给我的钱好像扣除了第一个月的利息，实际到手19200元。我按时把利息给谭某泉，谭某泉将利息还给辰卓公司。大概还了四五个月的利息后，有一天，谭某泉给我电话说车被辰卓公司的人开走了，该公司说是我们将抵押车辆二押，要给29000元才放车。后来我打电话给我同学李某7芳，我车没有二押，为什么要收取那么高的二押罚款。我和谭某泉一起去辰卓公司，最后商定付26000元，我就让我朋友黎某辉用手机银行转账23000元，再由谭某泉通过微信转账3000元，付款完毕他们将车开回来给我们，我们开车离开。（3）被害人谭某泉签认微信交易记录，证实：其通过微信转账给冯圣玉的流水情况。（4）证人梁某4指认记账凭证、收据照片的照片，证实：经证人梁某4指认，经其手核算谭某泉违约后，辰卓公司收取费用包括本金20000元、停车费1000元、二押罚款2000元，实收23000元（2017年12月12日已支付）。（5）被告人冯爱武辨认其拖走谭某泉车辆的地点的照片，证实：案发地点的情况。（6）被告人冯爱武的供述：2017年下半年某天晚上，我在从化江埔海塱太鑫抵押车行找朋友，看到谭某泉开着抵押车来到太鑫车行让该公司的人看车。我猜他肯定要押车，我就问他你车押多少钱，他就说2万，他现在缺点钱先押两天。我判定他是要二押了，就和他说让他把车钥匙给我，我要看看车的情况，然后就把车开走了。本案综合证据有：1.被告人冯圣玉的供述：广州市辰卓投资管理有限公司是我独自出资成立经营的，法定代表人：蒋某霞（我妻子蒋某2的妹妹），成立于2016年1月11日，经营范围：商务服务业，股东登记有：蒋某锋，注册资本为50万人民币，是我独自支出的。公司只做抵押车贷款，就是借款人以其名下持有的机动车到我们公司做抵押，向我们贷款，而其用于抵押的车辆抵押给我们公司后，我们会把车以借的形式借给车主继续使用。月利率为本金的1.08%，手续费由业务员把握，业务员自己拿的，业务员跟客户谈好了手续费之后就由我们公司代收，发工资和提成的时候就把代收的手续费发回给业务员。客户逾期违约金按借款本金的1%一天来计算，拖车费是按广东省内20000元一次，广东省外30000元一次起计算。上门催收费按1000元一人一次计算，拖车人员费用按1000元一人一次计算，车辆保管费是按68元一天。这些费用除了逾期违约金，其他费用的价格是高于实际产生的费用的，我们公司制定出这样的价格是为了对客户起到震慑力，让客户不敢逾期还款。实际的拖车费只需要一千元左右，因为我们有客户车辆的备用钥匙，只需要派人去开车就可以了，并不需要拖车，在合同里写2、3万元的拖车费，只是威吓客户不要拖欠利息及欠款，不要违约。对于违约后，被我公司拖车的客户，我们会根据抵押车辆的实际价值及抵押贷款产生的总费用，和客户协商收取适当的拖车费用。曾经有几名客户因为违约，我们将他们的抵押车辆开回来，通过电话或者信息通知客户过来公司协商解决。这些事情都是冯爱武去处理的，我没有直接参与，所以我不太清楚。但我一直跟冯爱武说，我们不能跟客户产生肢体上的接触。我们是按照合同的规定，去催收欠款及其他费用的，有问题也会和客户协商解决。据我了解，冯爱武会根据客户的实际情况和客户协商收取贷款产生的利息、违约金和拖车费等费用，一般不会全额收取的。该公司是由我独资成立的，所有的收入和支出都由我负责，用于发放款的钱也是由我支出。我们公司业务员有冯某夫、谢某通、李某7锋，他们负责招揽客户；冯爱武负责风险控制，和客户签订合同，对客户的违约处理，还有公司的其他业务事项也是由他负责；公司前台梁某4，她是公司的会计。公司合同的内容有客户的借条、借款合同、车辆抵押合同、委托书、车辆钥匙交付使用合同、债权转让协议、温馨提示等。公司员工的工资是底薪加提成，每个业务员成功办理一宗贷款，可以提成贷款金额的1%，而且还能收取贷款的手续费（手续费由业务员和办理贷款客户商议决定），业务员只负责办理贷款的业务，客户贷款后，催还等工作由冯爱武负责。我们公司是从2016年4月份开始经营抵押车贷款业务的，刚开始业务量不大，基本没有客户违约的情况。直到2017年下半年开始，业务量加大，就有客户出现违约的情况，每个月大约有三、四宗拖车的情况出现，直到现在，大约有十几宗客户被我们的员工使用备用钥匙，将抵押的车辆开回到我居住的从化区街口街城峰路茵然三街6号附近停放。因为客户办理抵押的时候需要在抵押车辆上安装GPS定位系统，并将抵押车辆的备用钥匙放在我公司内保管，所以冯爱武就根据这些信息，将违约客户的抵押车辆，安排人员使用备用钥匙将车辆开回我家附近停放。客户来到我们公司商量还款后，冯爱武就和客户和平协商还款的事情。冯爱武会依据合同的相关规定，将该客户贷款产生的总费用（包括贷款利息，违约金，拖车费等费用）计算出来，并根据客户和抵押车辆的实际价值等情况，和客户商量还款的事情，如果客户觉得抵押车辆的实际价值低于该车抵押贷款的金额，客户宁愿不要抵押车辆，冯爱武就会和客户协商，并确认车主不还款，不要抵押车辆，我们公司就可以将该抵押车辆出售或者进行其他处理（因为贷款的时已经签订了授权转让合同）。如果客户觉得抵押车辆的实际价值高于贷款金额，客户就会主动跟冯爱武协商解决，有时候我们会适当地做出让步，减免一些费用，但最起码要将贷款本金收回。而我只负责公司的财务收支，公司的支出必须经我同意才能支出，即辰卓公司的所有收入都是转到我中国建设银行的账户上，或者通过微信转账的方式转到我的微信账户上，该微信账户也是绑定了我的中国建设银行账户的。2.被告人冯爱武的供述：辰卓公司是做抵押车贷款业务的。李某7锋、谢某通、黄某7三人是业务员，主要介绍车主过来公司贷款；梁某4负责公司的财务会计，包括记录、复印车主信息、打印借款合同、抵押合同等相关合同、制作员工工资表等；冯圣玉、谢某是公司的管理层人员，负责整个借贷业务的统筹与法律顾问，在借贷过程中遇到什么问题，要向他们反映，像在借贷过程中遇到车主不还钱、不还利息，他们会召集我们员工开会，提出建议处理这些问题；我和冯某夫负责整个借贷业务的审核，包括评估车主的车现值多少钱，可以贷款多少，向车主介绍贷款合同的内容，然后由我和车主签订贷款合同，由我自己的网银转账给对方。每谈成一项业务，我都会用手机编辑一条短信发给冯圣玉，我们公司有一个领导层微信群，里面有我、冯圣玉、冯某夫、会计梁某4等，如果有人还了钱，将钱打到冯圣玉的账户上，冯圣玉都会将还款人的还款信息发到群上，短信内容注明有还款人、还款时间、还款多少钱，财务梁某5会做好统计，什么人在还款时期内要还款多少钱，什么人逾期没有还钱等，然后编好信息发到群上，让我们知道借款人的借款情况。GPS由我们公司出钱在网上买回来的，由我安排人去装，车的动态是由周总帮我看后台，周总将每台车的每天动态发到群里来。当我们借出的款项收不回，我们会直接将借贷合同拿到法院起诉当事人。2016年初我到公司任职时，老板冯圣玉就将现在使用的那些合同交给我，并让我按合同上的条款去执行每一笔借贷的具体情况，所以我一直都是按合同上的条款去办事的。我们公司收取借款人的利息计算方式有两种，第一种客户抵押的车辆要是全款车的话选择以等额本息来还款，每月利息就是按一分六或一分八收取（出借本金乘以1.6%或1.8%)，以先息后本来还款，利息就按二分五来计算(出借本金乘以2.5%)，第二种就是客户抵押车为按揭车的话要是选择等额本息，每月利息就按2分5收取，先息后本的话每月利息就按四分来计算。我们之所以要收取如此高额的利息后，还要收取借款人诸如手续费、GPS费用，拖车费、逾期催收费、公证费等，是因为公司要支付给业务员报酬，员工的提成都是从此处获得。辰卓公司贷款的客户都是由我和客户洽谈。我与客户洽谈签订合同，都是把合同拿给客户看，有些仔细的客户就会逐页翻看，有不理解的我就会做解释，有些客户就只是随意的看一下，客户看过合同然后我就指示他在每页合同签字处签名。我在与客户洽谈合同时着重给客户合同里违约事项并做解释，我会将违约项目内容和客户说，例如还款要按时，车辆不能二押，同时说给客户违约后会产生的费用，违约金包括逾期费用（借款本金的1%乘以违约的天数）、逾期催收费用（实际就是拖车费，按20000元收取）、停车（按停车天数乘以68元计算）、上门催收费（按上门催收人数乘以，1000元每次计算），有二押的有二押罚款（按照本金的30%收取），提前结清费（先息后本的就是按借款本金的3%收取，等额本息就按5%收取）。客户质疑违约费用我就他解释说是公司规定。其它合同内容我觉得不是很重要我就大概讲或者不讲，因为合同内容太多我也讲不完，有些我觉得没必要讲。合同只有一份，客户签订完合同后，该合同就由由公司方单独保管，客户手中是不给合同的，这是公司规章制度规定的。在客户结清费用后，客户与我们签订的合同我们公司就将合同用碎纸机销毁掉。因为我们公司觉得合同已经履行完了，没有存在的价值了。我们公司在合同中有向借贷人约定“拖车”情形，一种是逾期三天未还款，一种就是车辆出现二押。我们公司判定二押情形就是根据查看装载车主车上的GPS是否异常，GPS异常我们就会联系车主，查问情况进行核对，车主说出车的位置，经我们核实正确那就可以，要是车主说不出车目前位置或所说车去向经我们查询不到或者与车主所说不符，我们就会认定车把车二押了，车主出现违约，我们就以此违约理由去暂扣车主车辆。公司去拖客户的车是我来决定的，拖车时我有时会向冯圣玉汇报一下，有时也不汇报。我们去拖车时不会先告知事主，等到把车拖走后我们就会发一条短信告知事主说，因你违约你的车被总公司拖走了，让客户尽快来公司处理。我们在合同里的拖车费用没有具体的标准，都是参照做这个抵押车贷款相同行业收取的费用来定的，这都是不成文的规定。而且拖车费不是固定的，如果客户愿意交，我们就会全额收取，客户如果意见很大，我们就会视客户情况进行减少一千或者两千元，有个别客户意见非常大，而且态度相当强硬，我们就收几千元。当客户出现违约，我们就将这些车开回美时家居停车场。我们拖车的成本是按照前往去开车的人数计算，一个人劳务费就200元，一般就两到三人去，加上加油费或饭费成本也就在1000元左右。我们公司如果只靠收取利息是只有很低的利润，高额的拖车费用是我们公司主要的创收来源，也是我们公司员工的主要提成，甚至包括那些逾期违约金、上门催收费等违约所产生费用才是我们最主要的收入。我每个月工资都是不同的，冯圣玉和我说我每月工资由底薪加提成组成，即基本工资3500元加10%的公司业绩提成组成，2016年3月份入职的至今，我平均每月大5000元到6000元左右。3.被告人冯某夫的供述：辰卓公司主要是做车贷业务的。平时在公司里面上班的只有7个人，业务员有“阿某4”、“锋哥”、黄某7，前台兼会计是梁某4，我和冯爱武工作性质一样，算是风控员，负责谈客户以及签合同。我爸冯圣玉是公司的老板，偶尔也会去公司看看。业务员把客户带回来后就由我或者冯爱武负责与客户谈，再根据客户的征信情况以及车辆情况确定放款额度，客户风险低的都按照利率1分6（10万元为例，月息1600元）放款，双方谈好以后就签合同，需要复印客户的身份证留存，并要求客户交一把车钥匙给公司。签完合同后我会告诉冯爱武，冯爱武会安排客户和车辆去装GPS，装完GPS才可以放款给客户，放款给客户这个环节应该也是冯爱武负责的，一般都是以转账形式放款的，我没见过现金放款给客户。贷款额度应该是全额交给客户的，因为放款也是冯爱武负责的，一般都是约定贷款当天一个月后的第二天为还款日。如果遇到风险高的客户公司会要求客户交一笔风险保证金，GPS的拆装费也是要客户交的。客户逾期不还钱，我就拖走客户的车并要求他们还钱。向逾期不还钱的客户会收取逾期费用（合同上有说明），还有一万到两万的拖车费，客户还了本金、逾期费用及拖车费就可以把车赎回去。我们一般是三个人去拖车，至少两个人，每人每次都会得到200元报酬，我去过四五次拖车。平时公司的事务都是由冯爱武管理决定的，拖车费是由冯爱武决定的，而且每一个人的拖车费是不一样的。之所以收取高额的拖车费，是因为公司的烂账较多，需要考虑公司整体运营，因此会收取高额的拖车费来维持公司的正常运营；另外客户在贷款的时候也知道如果逾期还款会产生拖车费用，因此我觉得我们公司收取的高额拖车费还是合理的。另外，每次签订合同时，冯爱武都让我提醒客户仔细看那份《温馨提示》。《温馨提示》包含客户逾期后会产生的费用等，具体条款、金额，但合同中有无提及拖车费我不记得了。4.被告人谢某通的供述：辰卓公司的业务是做抵押车贷款的。冯圣玉是该公司的幕后大老板，所有支出和收入都由他来支配；冯爱武是该公司的门店经理，从化这边的店由他来负责管理，包括同客户谈合同，对违约人员拖车等都由他来实施；冯某夫是冯圣玉的儿子，他是半年前来到公司的，过来后他一直跟着冯爱武工作，冯爱武将公司的经营流程教会冯某夫，包括跟客户签订贷款合同他都在旁边的，而公司从来都不让我们业务员去接触相关合同。李某7锋跟我都是业务员，负责在外面拉业务，然后将要办理贷款的客户带回公司，再交由冯爱武洽谈；公司还有一个叫“小梁”的女子，她负责公司财务，前台，卫生等，还有负责通知贷款人如期还利息等工作；黄某7也是业务员，他当时不在公司上班；谢某是公司的顾问，我每个星期六才会在公司里看见他。我在公司负责跑业务，把需要贷款的客户带回公司办理贷款，同时向客户介绍贷款所需要的审核材料，我还负责对我所带的客户提供的车辆进行价格评估，评估价格后就交给公司负责人冯爱武去和客户谈具体的贷款内容。放款都是冯爱武负责的，据我所知款项是冯爱武转账给客户的，具体怎么操作我就不清楚。需要贷款的客户要缴纳600元车辆GPS安装费，500元车辆入押登记费用及查档费用300元，是否还有其它费用我不清楚，并且收取这些费用都是冯爱武负责。签订材料都是冯爱武负责的，他不给我们插手，据我所知全款车要入押车辆到我们公司并签订贷款合同、按揭车辆申请贷款需要公证、签订合同，我们业务员做好资料之后就会交给冯爱武审核，然后由冯爱武和客户谈合同细节以及具体的贷款金额，签订好贷款合同之后客户也不会拿到合同副本，另外客户还清贷款之后公司会把合同销毁掉。客户贷款后出现逾期不还款或拖欠贷款的话，我们公司会先联系贷款人催促还款，在多次催促不还或联系不到客户情况下，冯爱武就会通过汽车GPS找到小车停放位置让我们去把客户车拖走，冯爱武有叫过我4、5次开公司的车搭他去把客户的车开回来，每次去拖车冯爱武都会通过微信或者现金给我200元劳务费，另外冯某夫也有参与。然后冯爱武把小汽车开回来放在雍禾苑，之后冯爱武就会发短信给客户约他到公司商量怎么解决。据我所知，一般都是要求客户一次性还清贷款，如果无法一次性还清的话就会把客户的车卖掉。我们会向客户收取拖车费，但是具体收多少我并不清楚，因为这些都是冯爱武和客户直接谈的，但我听说过向客户收取1万多或者2万的费用。5.同案人李某7芳的供述：2016年2月份，我入职辰卓公司。我不知情公司向借款人收取逾期还款拖车费2万元的事情，这是公司制订的，由冯爱武负责跟进的，不需要我们业务员处理和跟进。之前我的朋友“蛇仔明”也是在公司借款逾期被拖车，然后被收取了这笔费用，当时因我向冯爱武求情才收取了18000元的费用。辰卓公司主要收入来源于放款的利息、逾期还钱产生的拖车费用的收入，高额的手续费主要由GPS的安装及维护费用、信息服务费、公证费、查档费、违章暂扣费、风险金等项目构成的，其中我知道公证费、查档费等是公司虚构的收费项目，因为我公司根本不需要去公证处做公正，也不需要去车管所查档，收取这些费用主要是提高每笔贷款的利润。6.证人梁某4的证言及其指认辰卓公司的营业执照、公章、名片、借款合同、微信收款二维码、记账凭证、财务报表、电脑等，证实：我于2017年9月份入职，我入职前一直是陈某1做公司会计工作的。辰卓公司好像是在2016年6月份开业的，主要业务是做抵押车贷。公司的老板是冯圣玉，冯爱武是经理，业务员是李某7芳（平时他向外人称自己李某7锋）、谢某通、黄某7、冯某夫。我在公司主要是负责文职工作，冯圣玉主要是负责公司整体运营，有时也会带客户来贷款，所有客户的还款都是转到冯圣玉的银行卡里，也有现金还款的，这些钱都是要入会计账的。冯爱武基本上负责公司的所有业务，他会带客户到公司贷款，会对客户提供的抵押物品（车或者房产）的资料进行审核，审核后会对客户进行家访，然后对客户抵押的车进行查档，查档完毕后客户觉得合同可以接受就由公司在车上安装GPS，安装好后就给客户放款。他还负责对逾期还息或者还款的客户进行上门追缴。二押提成就是在我公司的抵押过的车辆再次去其他公司抵押，当客户被发现有这种行为后就会被罚款本金的百分之三十，这一部分冯爱武会得到净收入（剔除收取罚款所产生的费用）的百分之十，拖车提成就是由冯爱武跟我说有客户违约产生了拖车费用，让我算入违约费用里，但具体是怎么产生的我并不清楚。业务员员李某7芳（李某7锋）、谢某通、黄某7、冯某夫的工作的主要工作就是带客户回来公司进行贷款，有时候帮忙审核材料之类的工作，并从中收取利息。我负责做公司的会计账，我入职后公司的所有的会计凭证是由我做的，公司所有的收入和支出都是由冯圣玉编辑好信息，他会通过微信或者短信的形式发送给我，然后由我计入公司的账目。我还负责月尾出报表，也就是该月公司的收入和支出的详细情况，还有我负责核算每月公司员工的工资，然后由冯圣玉发放工资。我会每个月在客户贷款到期或者还息到期日给客户发短信或者打电话，告诉客户今天是还款或者还息日，不要逾期。客户来我公司还本金以及有些逾期的客户来公司还款，都是由我按照合同核算好后给冯爱武，由冯爱武和客户谈好，如果客户没有意见，按照合同还款，我就按照冯圣玉发给我的金额入账，如果客户有意见，就由冯爱武和客户商谈，至于商谈的具体情况我不清楚。另外，关于辰卓公司的收入构成及利润情况，我以2017年8月为例，利润表和营业汇总表中的营业收入108522元，包括利息收入92522元，抵押登记500元，GPS费10000元（包括拆装、管理费），查档3000元，停车费（抵车在公司才有的），公证费2500元；利润表和营业汇总表中的营业成本34093元是包括GPS费6400元（给安装、拆除的费用），融资利息26300元，停车费739元（抵押车在公司时给付停车场的），汽车防盗锁654元（这个是前会计入数的）；利润表中的净利润10475.37元就是营业收入减去营业成本和销售费用、管理费用、财务费用；利润表和营业汇总表中的营业外收入41362元是包括违约金收益13054元（逾期还款违约金和提前还款违约金），贷后管理费6800元是借款期限续期本金的百分之二收益，二押罚款8000元是借款本金百分之三十收益，拖车费10000元就是收违约客户的，风险保证金3500元是办理贷款向客户收取的，因违约而不退还的收益；利润表和营业汇总中的营业外成本800元，包括拖车费800元，是拖车支出的费用：营业外收入减去营业外成本就是风险储备金40562元，公司这个月的利润就是净利润10475.37元加上风险储备金40562元等于51037.37元。我入职时也觉得拖车费比较高，但合同是客户看过签名的，后来我也觉得拖车费是正常了。违约客户来到公司是找冯爱武谈的，我听到的情况基本上客户都是觉得拖车费高，应该是有意见，冯爱武就说向公司申请一下，有部分客户是减少了还款金额的。（1）证人陈某1的证言：我于2016年1月中旬入职辰卓公司，于2017年8月9日离职。我在该公司的职务是会计工作，该公司是是做抵押车贷款业务的，我日常工作就是打印贷款合同、通过信息和电话通知己办理贷款的客户按期还款。关于开展业务的流程，业务员是通过微信的朋友圈、发卡片还有朋友介绍等方式联系需要办理贷款的客户。汽车抵押贷款时，客户可以选择押车和不押车的，不押车的就要在车上安装GPS，还款可以选择先息后本和等额本息两种方式。客户到期还款时，我会提前一个星期发信息通知客户，客户在最后还款日也没有还款的，我就打电话通知客户告知其要还款，如果客户出现逾期的，我就会口头告知冯爱武逾期客户的情况，由冯爱武向客户催收，不用我处理。冯爱武拖了违约客户汽车回来时，他会向我说是哪个客户违约，叫我按合同计算逾期违约费用或二押违约费用，以及填写拖车费用报销。其中二押违约的费用包括二押罚款（本金30%)、停车费（每日68元）、违约费（提前结清的违约费，比例记不清楚）、拖车费（大约广州市内5000元、省内10000元）；逾期还款违约包括逾期利息（大约每日是本金的千分之五）、拖车费、停车费、违约费。该公司是以贷款的利息、违约费用收入为主。客户对这些费用基本上都是有意见，因为有客户就这些费用的数额问题在公司吵过。我们有客户违约后不结清费用被卖车方式处理。（1）现场勘验检查工作记录、示意图及现场照片，证实：现场位于广州市从化区江埔街从城大道89号自编写字楼区418、419辰卓公司。9.搜查笔录、扣押笔录、扣押决定书、扣押清单，证实：公安机关从被告人冯某夫处扣押通讯器材一部；对辰卓公司进行搜查，扣押辰卓公司记账凭证29本、月财务报表21本、辰卓公司清远分公司记账凭证4本、月财务报表5本、营业执照1份、印章3个、电脑3台、笔记本8本、员工履历表12份、收据74本、上岗证2个、名讫章8个、广州辰卓公司车贷话术一份、考勤管理制度一份、员工离职管理制度（试用版）一份、车贷部门薪酬制度（试用版）一份、2017年各人员岗位工资及职责一份、辰卓车贷简介一份、名片二张、宣传卡片13张、微信二维码（冯圣玉）一张、银行账户信息卡（冯圣玉）一张、抵押贷款资料63份、视频机顶盒一台、广州市辰卓投资管理有限公司清远分公司收入与支出单据4叠等物。10.被告人冯爱武指认记账凭证登记表、辰卓公司财务报表、收据、印章、宣传名片、辰卓车贷简介、公司薪酬及管理制度、银行账户信息卡、营业执照、扣押的辰卓公司的其他物品的照片，证实：车辆抵押借款的相关费用；被告人冯爱武、冯某夫、谢某通、李某7芳薪酬组成的情况；辰卓公司管理制度的情况；被告人冯圣玉的开卡银行、卡号的信息情况；广州市辰卓投资管理有限公司的信息情况；公安机关扣押的辰卓公司的其他物品的情况。11.被告人冯爱武指认借款合同文本的照片，证实借款合同文本中包括车辆抵押合同融资居间服务协议、车辆抵押合同、借款合同、资金申请单、借据、逾期变卖委托书、车辆钥匙交付及承诺书、声明书、还款承诺书、逾期还款处理通知、债权债务转让协议、温馨提示等，其中逾期还款处理通知中列明“客户逾期，出借人有权使用客户存留的备用钥匙强制开走抵押车辆”、“客户车辆在抵押合同期间，必须遵守《借款合同》的约定，不得拆除、损坏GPS及改换加装钥匙、出售、出租、出借、转让、赠与，再抵押的方式处置抵押物，一经发现，会按客户单方面违约论处，客户必须一次性还款，违约金按借款本金的30%计收，因此而产生的追收成本，律师费用全部由客户承担”。由客户在通知中签署“本人已经仔细阅读及理解上述条款的内容并知晓其可能产生的法律后果，本人愿意承担由上述通知而产生的一切责任”字样。12.证人陈某1指认相关贷款客户的违约费用单的照片，证实：证实相关贷款客户缴纳的违约费用的情况。13.辨认笔录：被告人冯爱武、冯某夫、谢某通、同案人李某7芳、被害人毛某雄、李某根、邱某文、证人梁某4辨认冯圣玉的辨认笔录及照片；被告人冯圣玉、冯某夫、谢某通、同案人李某7芳、被害人黄某2、禤某贤、毛某雄、李某根、杜某辉、易某强、邱某文、李某园、梁某明、梁某2、谭某泉、邓某锋、证人梁某4辨认冯爱武的辨认笔录及照片；被告人冯圣玉、冯爱武、谢某通、同案人李某7芳、被害人梁某明、证人梁某4辨认被告人冯某夫的辨认笔录及照片；被告人冯圣玉、冯某夫、同案人李某7芳、被害人李某根、梁某明、梁某2、邱某文、证人梁某4辨认被告人谢某通的辨认笔录及照片；被告人冯爱武辨认同案人黄某8、李某9的辨认笔录及照片；被告人谢某通、冯爱武、冯某夫及同案人李某7芳辨认证人梁某4的辨认笔录及照片；证人梁某4及被告人冯爱武、冯某夫、谢某通、冯圣玉、被害人黄某明、毛某雄、李某根、梁某明、邓某锋、易某强辨认同案人李某7芳的辨认笔录及照片。14.被告人冯爱武、谢某通、冯圣玉、冯某夫辨认其停放被害人车辆地点的照片、被告人谢某通及同案人李某7芳辨认出辰卓公司的地点，证实：案发地点的情况。15.被告人谢某通辨认出其拖走被害人易某强、毛某雄、黄某明、杜某辉、邱某文车辆的地点，证实：案发地点的情况。16.同案人李某7芳指认辰卓公司的宣传广告，证实：辰卓公司宣传广告的情况。17.接受材料清单、工资表及利润表，证实：辰卓公司于2016年1月至2018年1月，公司全部业务就是抵押贷款业务，收入来源主要是利息。18.中国建设银行客户交易明细清单，证实：被告人冯圣玉账户于2016年9月19日至2018年2月3日的交易情况。19.通话清单，证实：被告人、同案人及被害人之间通话记录的情况。20.抓获经过，证实：四名被告人被抓获的情况。21.户籍材料，证实：四名被告人的身份情况。综上：被告人冯圣玉、冯爱武参与敲诈勒索作案9次，合计金额131246元，参与非法拘禁1次；被告人冯某夫参与敲诈勒索作案6次，合计金额93978元，参与非法拘禁1次；被告人谢某通参与敲诈勒索作案6次，合计金额96272元。关于控辩双方提出的各项意见，本院综合评判如下：关于四名被告人是否构成擅自设立金融机构罪的问题。根据我国刑法的规定，擅自设立金融机构罪是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。因此四名被告人是否构成擅自设立金融机构罪需考虑广州市辰卓投资有限公司是否是金融机构。本案中的广州市辰卓投资有限公司，从公司性质、公司规模、公司成立所需的审批手续、所从事的业务来看，实质上是一间超经营范围从事小额贷款业务的企业，而从事小额贷款业务的企业是否属于金融机构，在我国刑法第一百七十四条对金融机构的列举中并未直接列举，而其是否属于该条文中的“其他金融机构”的问题，现行法律和司法解释对该问题没有进行明确规定，根据罪刑法定原则，法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。故四名被告人的行为不构成擅自设立金融机构罪。关于被告人冯圣玉、冯爱武、冯某夫是否构成非法拘禁罪的问题。经查，被害人梁某明在其妻子生产期间被被告人冯爱武带往辰卓公司谈还款事宜，在辰卓公司期间有多人对其看守，并表明不还清欠款不能让其离开；当日18时许，被害人梁某明因筹款未果被冯爱武等人强行带至广州市白云区沙河镇一水疗中心，期间水牌被收走，多人对其看守和跟随，直到其筹齐款项后于次日中午被带回从化，还清款项后离开。从上述过程可见，被告人冯爱武、冯某夫在辰卓公司及水疗馆期间，采取看守、跟随、言语威胁等方式限制被害人的人身自由，且时间长达27个小时，其行为符合非法拘禁罪的犯罪特征，构成非法拘禁罪。被告人冯圣玉的辩护人提出被告人冯圣玉未参与实施非法拘禁行为，未指使被告人冯爱武实施非法拘禁行为的辩护意见，经查，有被告人冯爱武在侦查机关审讯时的供述称其在非法拘禁被害人期间有通过电话向被告人冯圣玉汇报情况；有被告人冯某夫在侦查机关审讯时的供述称在非法拘禁被害人期间被告人冯圣玉打电话给其，要求其要听冯爱武的安排；以上证据足以证实被告人冯圣玉在事发时知情并默许非法拘禁情况的发生，被告人冯圣玉作为辰卓公司的老板，明知有非法拘禁行为发生而默许放纵，应认定为非法拘禁罪的共犯。关于四名被告人是否构成敲诈勒索罪的问题。1、关于本案第1宗被告人冯圣玉、冯爱武、冯某夫是否构成敲诈勒索罪的问题。本院认为，由于第1宗被告人冯圣玉、冯爱武、冯某夫为索取债务而非法拘禁他人的行为已经认定为非法拘禁罪，同一行为不应再次评价为敲诈勒索罪，故本案第1宗犯罪中三名被告人不构成敲诈勒索罪。2、关于第2-9宗各被告人是否构成敲诈勒索罪的问题。首先，由于第2-9宗各被害人都没有拿到合同，且唯一一份被保存在辰卓公司的合同也在各被害人还完款时被销毁，故现无法查明各被害人与辰卓公司所签订合同的具体内容。但从第2-9宗被害人的报案陈述均能相互印证的是，被告人冯爱武在与各被害人在签订合同时并未详细释明合同内容，更没有向被害人说明违约时将收取高额的拖车费、二押罚款和停车费等。在各被害人违约或疑似违约的情况下，各被告人利用GPS定位和车钥匙能将车辆直接开走，不存在拖车的情况，且车均放在从化并未开至广州。他们向各被害人谎称拖车及车拖至广州，均是为索取高额拖车费用找借口，足以证实其有非法占有的主观意图。其次，各被告人以不支付高额费用就卖掉被害人的车和越拖延费用越高等手段向被害人勒索钱财，迫使各被害人不得不支付高额拖车费、二押罚款和停车费等，证明各被告人有敲诈勒索的客观行为。综上，第2-9宗各被告人的行为均构成敲诈勒索罪。关于第2-9宗敲诈勒索罪的犯罪金额问题。起诉书指控第2-9宗的犯罪金额中包含了逾期还款违约金、提前结清违约金或者利息中的一项或几项，这几项违约费用根据多名被害人的报案陈述、四名被告人的供述、证人梁某4、陈某1的证言及扣押的合同文本推断，应该在合同中有所约定，且从各被害人的陈述来看各被害人的异议焦点主要集中在拖车费（逾期催收费用）、二押罚款、停车费上，对上述费用的意见不大。故逾期还款违约金、提前结清违约金或者利息应该从犯罪金额中予以扣除。扣除上述款项之后，本院认定第2宗的犯罪金额为20068元，第3宗的犯罪金额为15900元，第4宗的犯罪金额为16200元，第5宗的犯罪金额为13950元，第6宗的犯罪金额为14200元，第7宗的犯罪金额为21156元，第8宗的犯罪金额为8998元，第9宗的犯罪金额为17774元，第10宗的犯罪金额为3000元。关于被告人冯某夫辩称其仅参与两宗拖车的辩护意见。经查，有被告人冯某夫在侦查机关审讯时的供述称其参与了四、五次拖车，有证人梁某4签认的多份费用报销单，证实所指控被告人冯某夫参与的六次拖车均在费用报销单上写有参与拖车人“冯某夫”或“虎子”的名字。上述证据足以证实被告人冯某夫参与六次拖车的事实。对被告人冯某夫的该辩护意见，本院不予采纳。关于被告人冯爱武的辩护人刘锋提出被告人冯爱武在敲诈勒索罪中应认定为从犯的辩护意见。经查，被告人冯爱武在敲诈勒索罪中起积极、主要作用，是主犯。对其辩护人的上述辩护意见，本院不予采纳。本院认为，被告人冯圣玉、冯爱武、冯某夫无视国家法律，非法拘禁他人，其行为均已构成非法拘禁罪。被告人冯圣玉、冯爱武以非法占有为目的，敲诈勒索他人财物，数额巨大，其行为均已构成敲诈勒索罪。被告人冯某夫、谢某通以非法占有为目的，敲诈勒索他人财物，数额较大，其行为均已构成敲诈勒索罪。依法应对被告人冯圣玉、冯爱武、冯某夫实行数罪并罚。四名被告人能如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。被告人冯某夫、谢某通在敲诈勒索共同犯罪中起次要作用，是从犯，依法应当从轻处罚。扣押的作案工具依法予以没收，继续追缴各被告人犯本罪的违法所得。依照《中华人民共和国刑法》第二百三十八条第一款和第三款、第二百七十四条、第二十七条、第六十七条第三款、第六十九条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人冯圣玉犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑三年，并处罚金10000元；犯非法拘禁罪，判处有期徒刑六个月；决定执行有期徒刑三年二个月(刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年2月26日起至2021年4月25日止)，并处罚金10000元，该罚金限于判决发生法律效力之次日起三个月内向本院缴纳，由本院上缴国库。二、被告人冯爱武犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑三年，并处罚金10000元；犯非法拘禁罪，判处有期徒刑六个月；决定执行有期徒刑三年二个月(刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年2月26日起至2021年4月25日止)，并处罚金10000元，该罚金限于判决发生法律效力之次日起三个月内向本院缴纳，由本院上缴国库。三、被告人冯某夫犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑一年八个月，并处罚金3000元；犯非法拘禁罪，判处有期徒刑六个月；决定执行有期徒刑一年十个月(刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年2月26日起至2019年12月25日止)，并处罚金3000元，该罚金限于判决发生法律效力之次日起三个月内向本院缴纳，由本院上缴国库。四、被告人谢某通犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑一年八个月(刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年2月26日起至2019年10月25日止)，并处罚金3000元，该罚金限于判决发生法律效力之次日起三个月内向本院缴纳，由本院上缴国库。（1）扣押的作案工具依法予以没收（详见扣押清单），由广州市公安局从化区分局执行。（1）继续追缴被告人冯圣玉、冯爱武、冯某夫犯非法拘禁罪的违法所得5000元，缴得后返还给被害人梁某3。继续追缴四名被告人犯敲诈勒索罪的违法所得，缴得后返还给各被害人。其中返还被害人杜某辉20068元、返还被害人黄某明15900元、返还被害人毛某雄16200元、返还被害人李某根13950元、返还被害人邓某锋14200元、返还被害人易某强21156元、返还被害人邱某文8998元、返还被害人李某园17774元、返还被害人谭某泉3000元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。（此页无正文）审 判 长  张 晔人民陪审员  潘启林人民陪审员  罗 婕二〇一九年十月九日书 记 员  郑伟成