广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0202民初949号 原告：中国某某银行股份有限公司柳州市某某支行，住所地柳州市。 负责人：蓝某，该支行行长。 委托代理人：廖祎，广西汇力律师事务所律师。 委托代理人：赵启帆，广西汇力律师事务所实习律师。 被告：吴某某，男，汉族，1973年7月20日出生，户籍住址：广西象州县，现住广西象州县。 被告：蔡某某，女，汉族，1981年12月24日出生，身份证住址和户籍住址：广西象州县。 原告中国某某银行股份有限公司柳州市某某支行与被告吴某某、蔡某某信用卡纠纷一案，本院于2019年4月16日立案后，依法适用普通程序，于2019年8月13日公开开庭进行了审理。原告中国某某银行股份有限公司柳州市某某支行的委托诉讼代理人廖祎、被告吴某某到庭参加诉讼，被告蔡某某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告吴某某签订的《中国某某银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》；2.判决被告吴某某向原告偿还信用卡透支欠款人民币250653.34元（欠款暂计至2019年1月12日，其中本金人民币211426.16元，透支利息人民币32474.72元，违约金人民币6752.46元；上述欠款之后的透支利息、违约金按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定另行计付至实际清偿之日止》）；3.判决被告吴某某承担原告为实现上述债权而支付的律师代理费人民币11779.40元;(以上暂合计人民币2624325.74元）4.判决被告蔡某某对上述款项承担共同的清偿责任；5.判决原告对被告提供的抵押车辆（车辆牌号为桂Ｂ×××××、车辆品牌为凯迪拉克、车辆型号为SGM7200AAA3、车架号码为LSGAB5AL4HH130087,发动机号为170445152的小型轿车）享有优先受偿权；6.判决被告承担本案的全部诉讼费用。 事实和理由：被告吴某某与广西穆融汽车销售服务有限公司签订《广西穆融汽车销售服务有限公司汽车销售合同》，向广西穆融汽车销售服务有限公司购买凯迪拉克牌小型轿车一辆，并向原告申请以信用卡办理购车分期付款业务，被告蔡某某承诺承担共同清偿责任。2017年4月11日，被告吴某某向原告提交《工银信用卡申请表(个人卡)》申办购车专项分期付款卡，申明所需材料真实合法，本人己阅读和知悉《中国某某银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡)》等全部材料内容，并自愿遵守上述材料的各项规则，同时进行了签名确认。《中国某某银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡)》等材料载明：持卡人应承担牡丹信用卡项下发生的全部债务，并在发卡机构规定的还款期限偿还欠款；发卡机构可从该信用卡账户中扣收因牡丹信用卡而发生的全部交易款项、利息及费用；牡丹贷记卡账户内存款不计付利息；除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；对不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利；甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取)。2017年4月26日，原告与被告吴某某签订了《中国某某银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，约定：被告吴某某向广西穆融汽车销售服务有限公司购买汽车一辆，除车辆首付款外的剩余购车款，通过其在原告申请办理的汽车专项业务以透支方式支付，透支金额为240000元；以按月分期等额的方式向原告偿还透支的资金；分期还款共分60期，首期还款金额为4000元，之后每期还款金额为4000元；被告每期的透支款项应从透支次月起于每月的5日前偿还；分期付款手续费为52800.00元；若未能按约定及时足额还款的，原告有权按照《中国某某银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》规定向被告吴某某收取透支利息、复利、违约金等费用；原告为实现债权而支付的费用（包括诉讼费、律师费、催收费等）由被告承担；发生纠纷的，向原告所在地人民法院提起诉讼；被告自愿以其购买的车辆牌号为桂Ｂ×××××、车辆品牌为凯迪拉克牌、车辆型号为SGM7200AAA3、车架号码为LSGAB5AL4HH130087、发动机号为170445152的小型轿车向原告提供抵押担保，并于2017年4月27日到车辆管理部门办理了抵押登记。原告向被告吴某某核发了卡号为62×××95的信用卡一张，于并按约定为被告支付了购车款项。原告履行了全部合同义务后，被告并未按约定在到期还款日前按时足额履行还款义务，并产生透支利息、违约金等费用。原告多次催促被告进行还款，至今仍未归还，截至2019年1月12日，被告尚欠原告本金211426.16元，透支利息32474.72元，违约金6752.46元。原告认为，购车分期付款期限届满，被告应当履行还款义务，被告未能按约定还款的，应当按约定支付透支利息、违约金等费用。二被告系夫妻关系，被告蔡某某亦承诺共同承担责任，因此被告蔡某某应当承担共同的清偿责任。为维护自身的合法权益，原告特向贵院提起诉讼，请求事项如上，请依法支持！ 被告吴某某辩称，《柳州分行购车专项分期付款调查审核表》、《共同产权人声明书》、《共同偿债人承诺书》上的“蔡某某”的签名均是吴某某自己所签，不是蔡某某本人所签，被告蔡某某当时并未到场签名，当时在办理时工作人员说不需要蔡某某本人到场，只需吴某某签名就行了。综上，吴某某认为蔡某某不需对债务承担偿还责任，所有欠款均由自己一个人承担。 被告蔡某某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩材料，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第十二条、第十三条第二款、第六十八条及最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第三十四条第一款的规定，视为被告蔡某某放弃答辩、举证和质证的权利。 围绕诉讼请求，原告在举证期限内提供了汽车销售合同、中国某某银行信用卡购车专项分期商品订购单、收据、柳州分行购车专项分期付款调查审核表、共同偿债人承诺书、共同产权人声明书、中国某某银行购车专项分期付款卡用卡须知、工银信用卡申请表（个人卡）、《中国某某银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》、车辆登记证书、中国某某银行账户查询表、账户明细清单、催收材料、委托代理合同、律师代理费收据、借款人/共同偿债人身份证、户口薄、结婚证等证据。二被告没有提交任何证据。本院组织当事人进行了质证，对当事人无异议的证据，本院予以认定，对当事人有异议的证据，需综合全案证据和案件事实进行认定。 根据经审查确认的证据和当事人的陈述，本院对原告诉称的案件基本事实予以认定。另查明，原告与被告吴某某签订的《中国某某银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》第八条约定被告应按照合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。被告签名的中国某某银行购车专项分期付款卡用卡须知记载：在分期付款期间，如累计三次没有归还信用卡账户的最低还款额，原告有权取消分期付款业务，将未扣款项一次性全部记入被告的信用卡账户。合同签订后，被告吴某某以其购买的车辆牌号为桂Ｂ×××××、车辆品牌为凯迪拉克、车辆型号为SGM7200AAA3、车架号码为LSGAB5AL4HH130087、发动机号为170445152的小型轿车作为抵押，担保被告吴某某与原告签订的《中国某某银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》中的债务，并办理了抵押登记。后被告吴某某出现逾期还款，原告催收未果后提起本诉，并聘请律师进行诉讼代理。 本院认为，原告与被告吴某某签订的《中国某某银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》是当事人的真实意思表示，合法有效，合同当事人应依约履行各自义务。合同签订后，原告已依约为被告吴某某办理牡丹信用卡并将购车透支资金划付给汽车销售商。被告吴某某使用牡丹信用卡进行分期购买涉案车辆后，多次没有按照合同约定按期偿还借款本息，且经原告多次催收未果，已然构成违约。根据合同约定，原告有权取消分期付款业务。故原告要求解除与被告吴某某签订的《中国某某银行信用卡购车分期付款合同》，要求偿还借款本金人民币211426.16元，透支利息人民币32474.72元，违约金人民币6752.46元（透支利息、违约金暂计至2019年1月12日，之后的透支利息、违约金按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计至实际清偿完毕之日止》）有事实和法律依据，本院予以支持。 关于被告蔡某某是否承担共同清偿责任的问题。被告吴某某称《柳州分行购车专项分期付款调查审核表》、《共同产权人声明书》、《共同偿债人承诺书》上的“蔡某某”的签名均是其所签，并非蔡某某本人所签，被告蔡某某当时并未到场签名，并提供了“蔡某某”的签名字样。经本庭释明后，原告认为证据充分，不需要申请司法鉴定，也无需提交其他证据。根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”原告并未提供任何证据证明《柳州分行购车专项分期付款调查审核表》、《共同产权人声明书》、《共同偿债人承诺书》上的签名为蔡某某本人所签，也未申请司法鉴定或提供其他证据佐证，应承担举证不利的后果。故原告主张蔡某某对本案债务承担共同清偿责任，本院不予支持。 关于律师代理费的问题。原被告签订的《中国某某银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》第八条约定被告应按照合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。故原告要求被告支付律师代理费117790.4元有合同和法律依据，本院予以支持。 关于抵押权的问题。原告与被告吴某某约定以吴某某名下的汽车一辆（车辆牌号为桂Ｂ×××××、车辆品牌为凯迪拉克、车辆型号为SGM7200AAA3、车架号码为LSGAB5AL4HH130087,发动机号为170445152）为本案债务提供抵押担保，并就该抵押物与原告办理了抵押登记，故原告享有抵押权，被告吴某某不履行上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国某某银行股份有限公司柳州市某某支行与被告吴某某于2017年4月26日签订的《中国某某银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》； 二、被告吴某某向原告中国某某银行股份有限公司柳州市某某支行归还信用卡本金211426.16元、透支利息32474.72元、违约金6752.46元（透支利息、违约金暂计至2019年1月12日，之后的透支利息、违约金按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计至实际清偿完毕之日止）； 三、被告吴某某向原告中国某某银行股份有限公司柳州市某某支行支付律师代理费11779.4元； 四、被告吴某某不履行上述第二、三项债务时，原告中国某某银行股份有限公司柳州市某某支行有权以被告吴某某名下的车辆（车辆牌号为桂Ｂ×××××、车辆品牌为凯迪拉克、车辆型号为SGM7200AAA3、车架号码为LSGAB5AL4HH130087,发动机号为170445152的小型轿车）折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿； 五、驳回原告中国某某银行股份有限公司柳州市某某支行对被告蔡某某的诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定之期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费5236元，公告费560元（原告均已预交），由被告吴某某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人之人数或者代表人之人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审 判 长  许兰珍 人民陪审员  王燕芬 人民陪审员  刘 冰 二〇一九年八月二十二日 代书 记员  谭添龙