青海省德令哈市人民法院民事判决书（2019）青2802民初599号原告：中国农业银行股份有限公司海西分行，地址德令哈市柴达木东路32号。法定代表人：王少峰，海西分行行长。委托诉讼代理人：李海，男，藏族，1993年8月6日出生，身份证号×××，现住德令哈市。委托诉讼代理人：陈晓宇，男，汉族，1994年9月25日出生，身份证号×××，现住德令哈市。被告：青海天成旅游服务有限公司，地址青海省海西州大柴旦大华街1号。法定代表人：付强。被告：付强，男，汉族，1983年10月3日出生，现住青海省海西州。被告：马龙，男，汉族，1972年2月15日出生，现住青海省格尔木市。原告中国农业银行股份有限公司海西分行诉被告青海天成旅游服务有限公司、付强、马龙借款合同纠纷一案，本院于2019年6月14日立案后，于2019年7月15日依法适用简易程序公开开庭进行审理，后于2019年9月30日转为普通程序，并于2019年11月7日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司海西分行的委托诉讼代理人李海、陈晓宇，被告青海天成旅游服务有限公司的法定代表人付强，被告付强到庭参加诉讼，被告马龙经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司海西分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿还我行贷款本金5494972.4元及利息（含罚息和复利）178075.22元（计算至2019年9月29日），其中利息为139370.77元、罚息为33911.61元，复利为4792.84元，共计5673047.62元。二、判令被告青海天成旅游服务有限公司归还2019年9月29日开始至贷款本金清偿之日止的利息（含罚息和复利）；三、判令被告房屋所有权、土地使用权的抵押物拍卖、变卖价款享有优先受偿权；四、判令被告承担本案的全部诉讼费用。五、判令保证人付强、马龙承担以上支付请求的连带责任。事实和理由：中国农业银行股份有限公司德令哈市支行于2017年12月11日与青海天成旅游服务有限公司签订流动资金借款合同，中国农业银行股份有限公司德令哈市支行向第一被告青海天成旅游服务有限公司发放800万元人民币的小企业简式快速贷款，流动资金借款合同编号为：630120170000432；借款期限三年；还款方式为按季等额本息还款。该笔贷款采用商业用房抵押担保方式。抵押物为以自然人付强、马龙共有的位于青海省海西州大柴旦大华街西侧的商业用房。本笔贷款由付强保证担保，保证方式为连带责任保证。自2018年12月开始青海天成旅游服务有限公司就不能完全按合同约定履行按季等额本息还款的义务，我行经过4个月的清收，多次向借款企业发出债务逾期催收通知书并同时向担保人发出担保人履行责任通知书，但未能履行还款义务，现已构成违约。截至2019年4月24日，青海天成旅游服务有限公司尚欠我行贷款本金5687808.59元，尚欠利息85165.02元，本息合计5772973.617元。根据2017年12月6日中国农业银行德令哈市支行与借款人签订的《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》（借款合同号：63010120170000344）第五条法律责任中5.2借款人的下列行为，均构成违约：（一）违反合同约定的义务；（二）未履行本合同第二条承诺。以及5.2贷款人可以解除本合同以及双方签订的其他合同条款的第一条“借款人或者保证人违约”。目前根据借款人状况，借款人违反合同第二条承诺，未能诚实信用地履行合同权利义务，借款人未按时归还我行贷款本息。我行有理由认为，借款人的还款能力已发生重大不利变化，存在事实违约行为。故我行根据借款合同约定条款，提前宣布贷款到期，并要求企业提前归还我行信贷资金。根据上述事实，我行认为被告青海天成旅游服务有限公司未能完全履行借款合同中约定的还款义务，被告青海天成旅游服务有限公司也未履行担保义务，拖欠我行贷款本息，违反了《经济合同法》、《担保法》的有关规定，严重影响了我行信贷资金的正常运行和经营效益，为避免国有信贷资金造成损失，保障我行业务经营的正常运行，特向贵院提起诉讼，恳请贵院依法给予公正裁判。根据上述事实，我行认为被告青海天成旅游服务有限公司未能完全履行借款合同中约定的还款义务，被告青海天成旅游服务有限公司也未履行担保义务，拖欠我行贷款本息，违反了《经济合同法》、《担保法》的有关规定，严重影响了我行信贷资金的正常运行和经营效益，为避免国有信贷资金造成损失，保障我行业务经营的正常运行，特向贵院提起诉讼，恳请贵院依法给予公正裁判。原告中国农业银行股份有限公司海西分行围绕其诉讼请求，向本院出示了以下证据：1.借款凭证一份，拟证实证据来源于海西分行信贷档案，证据证明贷款业务真实合法。2.流动资金借款合同一份，编号：63010120170000344，拟证实证据来源于海西分行信贷档案，证据证明贷款业务真实合法。3.保证合同一份编号：63100120170004740，拟证实保证合同真实有效。4.抵押合同一份编号：63100220170002837，拟证实证据来源于海西分行信贷档案，证据证明抵押担保业务真实合法。5.不动产他项权利证明书一份，青（2016）大柴旦行政委员会不动产证明第0000012号，拟证实证据来源于海西分行信贷档案，证据证明土地抵押业务经有权部门登记，抵押业务真实合法。6.房地产抵押清单一份，拟证实证据来源于海西分行信贷档案，证据证明抵押物具体位置及面积。7.青海天成旅游服务有限公司股东会决议一份，公司章程一份，抵押担保承诺函一份、保证担保承诺书一份、法定代表人授权委托书一份，拟证实证据来源于海西分行信贷档案，证据证明贷款业务和抵押担保业务是借款人和担保人的主动行为。被告青海天成旅游服务有限公司辩称，要求和原告达成调解，希望原告给与三个月的期限。被告青海天成旅游服务有限公司围绕其辩称意见，无证据出示。被告付强辩称，要求和原告达成调解，希望原告给与三个月的期限。被告付强围绕其辩称意见，无证据出示。被告马龙无答辩意见及证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据举证和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院对事实认定如下：中国农业银行股份有限公司德令哈市支行与被告青海天成旅游服务有限公司于2017年12月6日签订《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》（合同编号6301020170000344号），合同约定贷款本金为8000000元，发放日期为2017年12月11日，贷款期限为三年；借款利率为浮动利率即按照合同签订日总借款期限所对应的人民银行公布的同期同档次基准利率基础上上浮30%，浮动利率调整以12个月为一个周期，自人民银行人民币贷款基准利率调整的下一个周期首月的借款对应日起，按调整后相应期限档次的基准利率确定新的借款利率，贷款人可不再另行告知借款人。无借款对应日的，该月最后一日视为借款对应日；借款按季结息，结息日为每季末月的20日。借款人必须于每一结息日当日付息。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清等；罚息为借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上，按照逾期期限分段计收罚息：从逾期之日起30天内（含30天）上浮百分之伍拾（大写）计收罚息；30天以上至60天（含60天）上浮百分之伍拾（大写）计收罚息；60天以上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息。逾期期间，采用固定利率（基准利率定价）计息的人民币借款，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调的，罚息利率自基准利率调整之日起相应调整；采用固定利率（基础利率定价）计息的人民币借款，如遇1年期LPR上调的，罚息利率自1年期LPR调整后一个工作日起相应调整。罚息利率自1年期LPR调整最后一个工作日起相应调整等。复利为借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按季计收复利。借款到期之日前未按期支支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利。借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；还款方式为借款人应于还款日前7日将当期应偿还的借款本息存入贷款人指定的还款账户，并不可撤销地授权贷款人从该账户划收等；补充条款部分内容如下：下列情形的，贷款人可以解除本合同以及双方签订的其他合同：（1）借款人或者保证人违约；（2）借款人或者保证人还款能力可能发生重大不利变化；（3）抵押物、质押物可能遭受重大损害或者价值减损；（4）国家政策发生可能对借款安全产生重大不利影响的调整；（5）借款人对其他债权人发生重大违约；（6）法律规定或者双方约定可以解除合同的其他情形。贷款人解除合同的，借款人的异议期间为七日，自贷款人以书面、口头或者其他形式通知借款人之日起计算。另，基准利率为4.75%；实际执行利率：6.715%；罚息利率9.2625%；复利9.2625%。正常息金额：本金×实际贷款天数×实际执行利率÷360；罚息金额：本金×逾期天数×罚息利率÷360；复利金额：正常息金额×逾期天数×罚息利率÷360。另查明，被告付强、马龙分别于2017年12月6日与中国农业银行股份有限公司德令哈市支行签订《抵押合同》（合同编号：63100220170002837），为被告青海天成旅游服务有限公司的贷款提供担保，并于2017年12月11日在大柴旦行委国土资源环境保护和林业不动产办理了不动产登记证明（青（2017）大柴旦行政委员会不动产登记证明第0000023号），该不动产证明内容为坐落于柴旦镇大华街西侧等4户，不动产单元号为632825001001GB00028F00010002等办理了抵押登记，担保主债权数额800万元，抵押面积为国有建设用地使用权面积1241.1平方米，建筑面积为3797.49平方米以及附有2017年12月6日付强、马龙向原告出具的房产抵押清单壹份（编号为：63100220170002837-1）。另，中国农业银行股份有限公司德令哈市支行与被告付强于2017年12月6日签订《保证合同》（63100120170004740号），合同约定保证方式为连带责任保证，保证期限为主合同债务人履行债务期限届满之日起二年及若发生法律法规规定或者主合同约定的事项，导致主合同项下债务被债权人宣布提前到期的，保证期间自债权人确定的主合同项下债务提前到期之日起二年；保证担保的范围为主合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。2017年8月7日，被告付强、马龙向农业银行德令哈市支行出具不动产抵押担保承诺函一份，承诺以被告青海天成旅游服务有限公司旗下经营的酒店、洗浴、足浴、餐饮（不动产权证号：青（2016）大柴旦行政委员会不动产权第XXXX号）为青海天成旅游服务有限公司向农业银行德令哈市支行800万元，提供不动产提供担保，如青海天成旅游服务有限公司到期不能足额偿还贵行此笔贷款本息，贵行可处置我所提供的抵押担保的房产，所得价款可用于偿还青海天成旅游服务有限公司向贵行申请贷款捌佰万元人民币的本金、孳生的利息及行事权益所产生的费用。2017年10月25日，付强、马龙向中国农业银行股份有限公司德令哈支行出具担保承诺书，该承诺书表明被告付强、马龙愿意对青海天成旅游服务有限公司贷款提供连带担保，担保范围为：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和中国农业银行股份有限公司德令哈支行实现债权所发生的全部费用。再查明，中国农业银行股份有限公司德令哈市支行可以单独签订借款合同，但所签订的借款合同而产生的纠纷均由中国农业银行股份有限公司海西分公司行使诉讼权利。本院认为，合法的债权受法律保护。原告和被告青海天成旅游服务有限公司于2017年12月6日签订《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》（合同编号6301020170000344号），系双方真实的意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，双方当事人应当按照约定履行各自义务。被告未按照《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》约定履行还款义务，其行为构成违约，依法应承担违约责任，故原告起诉要求被告青海天成旅游服务有限公司返还借款本金、利息、罚息、复利及诉讼费的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。综上，被告青海天成旅游服务有限公司应向原告返还借款本金为5494972.4元，并向原告支付利息178075.22元（计算至2019年9月29日，其中利息为139370.77元、罚息为33911.61元、复利为4792.84元）、及自2019年9月30日始至贷款本金还清之日止以《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》约定的标准计算的利息（正常利息按实际执行利率：6.715%；罚息利率9.2625%；复利9.2625%）。被告付强、马龙以其所有的位于青海省××镇西侧等4户为贷款提供抵押，并办理了抵押登记，现原告主张被告房屋所有权、土地使用权的抵押物拍卖、变卖价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告付强、马龙对被告青海天成旅游服务有限公司的借款、利息及原告为实现其债权所产生的费用提供连带责任担保，有中国农业银行股份有限公司德令哈市支行与付强签订《保证合同》和付强、马龙于2017年10月25日向原告出具保证担保承诺书为证，在被告青海天成旅游服务有限公司逾期不能归还借款时，担保人应当按照《保证合同》及保证担保承诺书约定履行担保义务，故原告要求被告付强、马龙承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告马龙经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证及质证等诉讼权利，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告青海天成旅游服务有限公司于本判决书生效之日起三十日内向原告中国农业银行股份有限公司海西分公司支付借款本金为5494972.4元及利息178075.22元（计算至2019年9月29日，其中利息为139370.77元、罚息为33911.61元、复利为4792.84元）；二、被告青海天成旅游服务有限公司于本判决书生效之日起三十日内向原告中国农业银行股份有限公司海西分公司支付2019年9月30日始至贷款本金还清之日止，按照《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》约定的标准计算利息（含罚息及复利）；三、原告中国农业银行股份有限公司海西分公司对被告付强、马龙的房屋所有权及土地使用权的抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。四、被告付强、马龙对借款本金为5494972.4元、利息178075.22元及2019年9月30日至贷款本金还清之日止的利息（含罚息和复利）承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案诉讼费52211元由被告青海天成旅游服务有限公司、付强、马龙承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人及代表人的人数提出副本，上诉于海西蒙古族藏族自治州中级人民法院。审 判 长 李桂香审 判 员 李婉君人民陪审员 郑明寿 二〇一九年十一月十二日书 记 员 徐明东