天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0116民初30833号原告：中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司，住所地天津市河东区十一经路61号，统一社会信用代码91120000803062678Y。负责人：高健，总经理。委托诉讼代理人：刘啸文，天津鼎双铭月律师事务所律师。委托诉讼代理人：靳东东，天津鼎双铭月律师事务所律师。被告:米春晓，女，1993年11月5日出生，汉族，住天津市滨海新区。原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司(以下简称“人保天津分公司”)与被告米春晓保证保险合同纠纷一案，本院于2019年8月8日立案后，依法适用普通程序，于2020年1月2日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘啸文到庭参加了诉讼，被告米春晓经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告人保天津分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险代偿款72677.24元、保险费4561.99元，合计77239.23元；2.判令被告以72677.24元为本金，按贷款合同中约定的年利率6.650%计算，向原告支付保险代偿款自理赔之日（2019年3月8日）起至实际支付之日止的利息；3.判令本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年9月18日，原告与被告签订《个人信用贷款保证保险合同》，投保人为被告米春晓，被保险人为中国光大银行股份有限公司天津卫国道支行（以下简称“光大银行卫国道支行”）。合同约定，贷款金额为75000元，保险费为44790.48元，每月保险费为1244.18元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。另，保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等内容作出了约定。《个人信用贷款保证保险条款》约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息承担赔偿责任。保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险单特别条款明确载明，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。同日，被告米春晓与光大银行卫国道支行签订《个人贷款合同》，双方就贷款金额、贷款期限、利率、罚息、违约金、还款计划等作出了约定。当日，光大银行卫国道支行向被告米春晓发放贷款75000元。根据《个人贷款合同》约定，借款人未按时足额还款构成违约，贷款人可宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等）。被告米春晓在正常还款一段期间后不再向光大银行还款，也不再向原告支付保险费。依照保险合同约定，因被告未按贷款合同约定还款，光大银行卫国道支行要求原告代为清偿上述贷款，原告依照保险合同约定代为清偿贷款本息共计72677.24元。贷款清偿后，光大银行卫国道支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，将对被告追偿的全部权益转让给原告。为维护原告合法权益，故提起诉讼，望法院判如所请。被告米春晓未作答辩亦未提交证据材料。原告人保天津分公司围绕诉讼请求依法向本院提交了九组证据材料。对于原告提交的证据1《个人贷款合同》、证据2贷款借据、证据3《个人信用贷款保证保险投保单》、证据4《个人信用贷款保证保险保险单》、证据5《个人信用贷款保证保险条款》、证据6《代偿债务通知书》、证据7《代偿债务确认书》、证据8原告承保系统截屏、证据9被告银行活期账户对账单，由于被告米春晓未到庭参加诉讼，失去当庭质证的机会，视为其放弃质证权利。经本院经审核，原告提供的证据具备真实性、合法性、关联性特征，且能相互印证，本院予以确认并在卷佐证。依据原告的当庭陈述及其提供的证据材料，本院认定事实如下：2018年9月11日，原告根据被告的投保申请出具《个人信用贷款保证保险保险单》，原告为保险人，被告米春晓为投保人，光大银行卫国道支行为被保险人。保险单载明：贷款金额75000元，保险费44790.48元（每月保险费为1244.18元），保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。另保险单特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。《个人信用贷款保证保险条款》约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息按照本保险合同的约定承担赔偿责任。保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。2018年9月18日，被告米春晓与光大银行卫国道支行签订《个人贷款合同》，合同约定：贷款人（光大银行卫国道支行）同意向借款人（被告）发放人保个人信用贷款75000元，贷款期限为36个月，自2018年9月18日至2021年9月18日；贷款执行利率为年利率为6.65%，借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；贷款还款方式为等额还本付息，按月共分36期对日偿还。另合同约定，借款人未按时足额还款构成违约事件，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。合同签订后，光大银行卫国道支行于当日向被告米春晓发放贷款75000元。被告米春晓在正常还款一段期间后不再向光大银行卫国道支行还款，也不再向原告支付保险费。依照保险合同约定，因被告未按贷款合同约定还款，光大银行卫国道支行有权要求原告代为清偿上述贷款本息。2019年3月8日，原告代为被告清偿贷款本息共计72677.24元，光大银行卫国道支行向原告出具了《代偿债务确认书》。此后，原告向被告追偿欠款未果，于2019年8月8日向本院提起诉讼。本院认为，根据保险合同的约定，被告米春晓未按照《个人贷款合同》的约定如期向被保险人光大银行卫国道支行偿还贷款本息，构成保险事故，原告依约向被保险人光大银行卫国道支行代偿了被告欠付的贷款本息，其承担理赔责任后，取得相应的债权，有权向债务人米春晓进行追偿。原告履行代偿义务后，被告米春晓亦未按《保险单》的特别约定，在30天内向原告归还全部代偿款项，显属违约，应承担清偿欠款责任。现原告要求被告支付保险代偿款72677.24元，有事实和合同依据，本院对原告该项主张予以支持。原告要求被告支付代偿款项利息，符合合同约定，且计息标准未超过法律规定，本院予以支持。对于原告要求被告支付保险费4561.99元的主张，本院认为，原、被告签订保证保险合同后，被告应按月向原告缴纳保险费。根据原告提供的证据，可证实截至2019年3月8日原告履行保险理赔责任时，被告尚欠原告保险费4561.99元未付，原告要求被告支付该费用，有事实和合同依据，本院予以支持。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告米春晓于本判决生效后十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司保险代偿款72677.24元并支付自2019年3月8日起至实际给付之日止的代偿款利息（以72677.24元为基数，按年利率6.65%计算）；二、被告米春晓于本判决生效后十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司保险费4561.99元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1732元、公告费260元，合计1992元（原告已预交），由被告米春晓负担（于本判决生效后十日内直接给付原告或交付至本院）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审 判 长  陈树亮审 判 员  李明宇人民陪审员  罗 亮二〇二〇年四月二十八日书 记 员  王 璐附：本案适用的法律规定1.《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。2.《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。3.《中华人民共和国担保法》第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。