黑龙江省拜泉县人民法院民 事 判 决 书(2019)黑0231民初1142号原告:龙江银行股份有限公司齐齐哈尔拜泉支行，住所地拜泉县拜泉镇内。负责人:郭春勇，该行行长。委托诉讼代理人：秦龙，男，1984年4月4日出生，汉族，该行客户经理，住拜泉县。被告：王同林，男，1979年2月11日出生，汉族，无职业，住拜泉县（现下落不明）。被告：于艳波（王同林之妻），女，1979年6月17日出生，汉族，无职业，住拜泉县（现下落不明）。被告：王守志（王同林之父），男，1943年12月4日出生，汉族，无职业，住拜泉县。原告龙江银行股份有限公司齐齐哈尔拜泉支行（以下简称龙江银行）与被告王同林、于艳波、王守志金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告龙江银行委托诉讼代理人秦龙到庭参加诉讼，被告王同林、于艳波经本院公告传唤，被告王守志经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告龙江银行向本院提出诉讼请求：1.要求解除与被告王同林签订的《个人贷款借款合同》；2.要求被告王同林、于艳波偿还借款本金162301.91元及至实际给付之日止所产生的利息及罚息；3.若被告王同林不能及时还款，要求以被告王守志所提供的抵押物折价、拍卖、变卖所得款项优先受偿；4.案件受理费由三被告负担。事实和理由：2012年8月10日，被告王同林向我行申请贷款320000.00元。经我行审查批准，与被告王同林签订了《个人贷款借款合同》（2012龙银齐拜个消字214号）合同约定贷款金额320000.00元，期限120个月，从2012年8月10日起至2022年8月2日止。年利率按中国人民银行同期贷款基准利率6.55%为基础上浮30%即年利率8.515%。还款方式为等额本息还款法。被告王守志于当日与我行签订了《个人贷款抵押合同》（2012龙银齐拜个消字214号），自愿以其名下位于拜泉县××1:16353/83，建筑面积68.70平方米房屋（拜房权证拜字第××号，拜房他证镇字第××号）作为借款抵押担保并办理了抵押登记。被告王同林之妻于艳波与我行签订《同意书》承诺“本人作为借款人的配偶，对我们双方婚姻关系存续期间的财产享有共同所有权，对债务承担共同偿还义务。本人自愿同意为借款人共同承担对银行借款的偿还义务，直到贵行的上述贷款本息全部偿还完毕为止。如借款人与本人解除夫妻关系，即使法院离婚判决书或调解书或民政部门办理的离婚协议书中专门注明该抵押财产的所有权归属为借款人，本人的还款义务亦不解除……”我行于2012年8月10日按合同约定向被告王同林全额发放贷款。被告王同林只偿还了157698.09元本金。自2018年7月21日开始发生连续违约，根据《个人贷款借款合同》第24条24.1.3款，连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款提前到期，并可提前收回全部借款的本息并要求支付相关费用等多项措施，后经我行多次派出业务人员进行催收，被告未能按期足额履行偿还借款义务，为维护我行合法利益，故诉至法院。在我行起诉后，被告方于2019年5月15日、2019年7月26日分两次共偿还了贷款本金15479.82元（四个月的贷款），即2018年11月20日之前的贷款已经偿还完毕，2018年11月21日之后的贷款没有偿还。现尚欠贷款本金146822.09元。被告王同林、于艳波、王守志未出庭答辩，也未提交任何书面答辩材料。原告为支持自己的主张，在举证期限内向法庭提交如下证据：证据一、被告王同林、于艳波、王守志的身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件，用以证明三被告的自然状况及身份关系；证据二、《个人贷款借款合同》一份(2012年龙银齐拜个消字214号），用以证实被告王同林在我行贷款320000.00元，贷款期限为120个月，自2012年8月10日至2022年8月2日,借款执行利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率6.55%为基础上浮30%即年利率为8.515%事实。放款凭证一张，按照约定，原告龙江银行按照被告王同林的指定将贷款320000.00元拨付到才丽军的账户上；证据三、《个人贷款抵押合同》（2012龙银齐拜个消字214号），产权证复印件两份。用以证实被告王守志自愿以其名下位于拜泉县××1:16353/83，建筑面积68.70平方米房屋（拜房权证拜字第××号，拜房他证镇字第××号）作为借款抵押担保并办理了抵押登记；证据四、被告王同林之妻于艳波与我行签订《同意书》一份，用以证实被告于艳波在《同意书》中承诺“本人作为借款人的配偶，对我们双方婚姻关系存续期间的财产享有共同所有权，对债务承担共同偿还义务。本人自愿同意为借款人共同承担对银行借款的偿还义务，直到贵行的上述贷款本息全部偿还完毕为止。如借款人与本人解除夫妻关系，即使法院离婚判决书或调解书或民政部门办理的离婚协议书中专门注明该抵押财产的所有权归属为借款人，本人的还款义务亦不解除……”；证据五、被告王同林贷款拖欠明细表，证明截止2019年9月23日，尚欠本金为146822.09元及按合同约定的利息、罚息。被告王同林、于艳波、王守志未向法庭提交证据。对于原告提交的上述证据，因三被告未到庭应诉，视为放弃当庭质证的权利，本院经分析认证后予以确认其存在借款及担保的事实，并承担逾期还款的违约责任；由于被告未向法庭提供证实借贷双方具有消灭借贷及抵押担保的事实证据，故认定被告王同林在约定的还款期限届满后仍未按期、足额偿还借款本金及利息的事实，及被告王守志以其名下自有房屋设定抵押作为借款抵押担保并办理抵押登记的事实。被告于艳波同意对被告王同林在龙江银行借款承担共同还款义务，直到上述贷款本息全部偿还完毕为止的事实。经审理查明：2012年8月10日，被告王同林向原告龙江银行申请贷款320000.00元。双方签订《个人贷款借款合同》（2012龙银齐拜个消字214号），期限120个月，年利率8.515%。龙江银行于2012年8月10日按合同约定向被告王同林全额发放贷款。还款方式为等额本息还款法。对于违约责任的约定为：借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕止，对不能按期支付的利息按日计收复息。连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款提前到期，并可提前收回全部借款的本息并要求支付相关费用等多项措施。被告王守志与原告龙江银行签订了《个人贷款抵押合同》（2012龙银齐拜个消字214号），以其名下位于拜泉县××1:16353/83，建筑面积68.70平方米房屋（拜房权证拜字第××号，拜房他证镇字第××号）作为借款抵押担保并办理了抵押登记。抵押担保范围包括但不限于借款合同的本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及抵押权人实现债权的一切相关费用等（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）。抵押期间即抵押权的存续期间，为抵押权设立之日起至借款合同项下借款本息及其他一切相关费用等全部债权诉讼时效届满之日止。被告于艳波与原告龙江银行签订《同意书》，并承诺“本人作为借款人的配偶，对我们双方婚姻关系存续期间的财产享有共同所有权，对债务承担共同偿还义务。本人自愿同意为借款人共同承担对银行借款的偿还义务，直到贵行的上述贷款本息全部偿还完毕为止。如借款人与本人解除夫妻关系，即使法院离婚判决书或调解书或民政部门办理的离婚协议书中专门注明该抵押财产的所有权归属为借款人，本人的还款义务亦不解除……”被告王同林只偿还了157698.09元本金，偿还至2018年7月20日，自2018年7月21日开始违约。原告龙江银行起诉后被告方于2019年5月15日、2019年7月26日分两次共偿还了贷款本金15479.82元（四个月的贷款），即2018年11月20日之前的贷款已经偿还完毕，2018年11月21日之后的贷款仍没有偿还。截止到开庭之日，尚欠贷款本金146822.09元。经龙江银行多次派出业务人员进行催收，被告未能按期足额履行偿还借款义务，故诉至法院。本院认为：原告龙江银行与被告王同林共同签订的《个人贷款借款合同》（2012龙银齐拜个消字214号），与被告王守志签订的《个人贷款抵押合同》（2012龙银齐拜个消字214号），系借贷各方当事人的真实意思表示，内容合法有效，双方当事人均应全面履行各自的合同义务。被告于艳波与龙江银行签订《同意书》中包含了共同还款承诺，可以认定其作为王同林的共同还款人的地位。借贷合同双方可以约定一方解除合同的条件，该条件成就时，解除权人即可解除合同。本案中，原、被告双方在合同中约定了违约责任及发生危及贷款人债权情形的救济措施条款，因至2019年9月23日止，被告王同林已累计违约14次，符合合同约定的解除合同及清偿本息、罚息的违约责任条款，故对原告要求解除与被告王同林签订的《个人贷款借款合同》的诉讼请求本院予以支持。至于原告要求被告王同林按约定偿还尚欠贷款本金146822.09元及利息、罚息及此后至实际给付之日所发生的利息的诉讼请求，因原告主张解除双方签订的《个人贷款借款合同》，被告王同林应就合同解除时尚欠借款本金及利息按照合同约定的计算标准承担清偿责任，即利息及罚息应按照合同约定的计算标准计算至合同解除时止，即本判决生效之日止；因被告王守志以其名下自有的房屋为该笔借款设定了抵押，根据物权法的相关规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生第三人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。所以原告龙江银行提出以抵押物拍卖价款优先受偿的主张应予支持。被告王同林、于艳波、王守志经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为被告方放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、一百四十四条之规定，判决如下：一、准予原告龙江银行股份有限公司齐齐哈尔拜泉支行解除与被告王同林签订的《个人贷款借款合同》（2012龙银齐拜个消字第214号）；二、被告王同林、于艳波偿还原告龙江银行股份有限公司齐齐哈尔拜泉支行贷款本金146822.09元及利息、罚息（以此本金为基数，自2018年11月21日起，按合同约定的利率标准及罚息标准计算至本判决生效之日止），此款于本判决生效之日起五日内付清；三、被告王同林、于艳波如未能偿还以上款项，可就被告王守志所提供的抵押物拍卖、变卖后的价款优先偿还上述款项。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。预缴案件受理费3546.00元，应收取3236.00元，公告费560.00元，由被告王同林、于艳波、王守志负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于齐齐哈尔市中级人民法院。审 判 长  王明方审 判 员  于宏广人民陪审员  王京一二〇一九年九月二十三日书 记 员  张 杨