辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初7990号原告：中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行，住所地：沈阳市和平区和平北大街198号，统一社会信用代码：91210102817789632U。负责人：杨鸿滨，系该行行长。委托诉讼代理人：谯楠，系辽宁邦言律师事务所律师。被告：刘志奇，男，1957年12月13日出生，蒙古族，住沈阳市沈河区。原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行与被告刘志奇金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月26日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行委托诉讼代理人谯楠到庭参加诉讼，被告刘志奇经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平分行与被告刘志奇于2011年8月2日签订的《个人购房借款/担保合同》；2请求法院判令被告刘志奇偿还原告借款本金1705990.32元、利息303512.87元（以上本金及利息截止日期为2018年7月31日），并子2018年8月1日起，按《个人购房借款/担保合同》约定的计息办法给付原告中国工商银行股份有限公公司沈阳和平分行逾期利息至本判决实际清偿之日止；3.请求法院判令原告对被告刘志奇名下位于沈阳市沈北新区1门，建筑面积342.12平方米的房产行使抵押权，并在上述债券内享受优先受偿权；4.请求法院判令被告刘志奇承担本案全部保全费、诉讼费、律师费。事实和理由：1.2011年8月2日，原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平分行与被告刘志奇签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定借款金额2520000元，借款期限自2011年8月4日至2021年8月4日止；借款用于沈阳市沈北新区1门；贷款利率为7.05%（贷款时同期同类贷款利率）；贷款采用等额本息还款方法；本合同向下借款逾期的，罚息利率9.81%（为贷款时在本合同所执行贷款利率的水平上上浮40%）。合同约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的借贷关系，形式担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。贷款人为实现债权与担保圈而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）有借款人承担。合同同时约定被告刘志奇以其名下的位于沈阳市沈北新区1门，建筑面积342.12平方米的房产为上述债权提供抵押担保。抵押担保范围包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用等。2.2013年3月22日，被告刘志奇按到登记机关办理了房产抵押登记他项权利证，登记权利人为原告。3.借款合同签订后，原告如约发放贷款。贷款生成后，被告刘志奇前期尚能按期偿还借款本息，但从2015年8月15日起未按期足额偿还原告的借款本息。截止2018年7月31日，被告刘志奇上拖欠贷款本金1705990.32元、利息303512.87元，故原告诉至法院。被告刘志奇未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2011年8月2日，原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行（贷款人）与被告刘志奇（借款人、抵押人）签订《个人购房借款/担保合同》，约定贷款人向借款人提供总额为2520000元的贷款，用于购买位于沈阳市沈北新区1门，建筑面积为342.12平方米的房产，贷款期限为120个月，实际放款日和到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定；还款方式为按月等额本息还款；借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收40%确定。合同同时约定，借款人未完全、适当的遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、义务或责任或借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的即构成违约，贷款人有权解除合同，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。抵押人提供其购买的位于沈阳市沈北新区1门，建筑面积为342.12平方米的房产作为抵押物。抵押担保的范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。2.2013年3月22日，被告刘志奇按约定到登记机关为抵押房产办理了他项权利证，他项权利人为原告。3.2011年8月4日，原告向被告刘志奇发放贷款。借款凭证上载明，借款期限120个月，自2012年8月4日至2021年8月4日，基准利率为7.05%。贷款发放后，被告刘志奇前期尚能按期偿还借款本息，但自2015年8月15日起未按期足额偿还原告借款本息。截至2018年7月31日，被告尚拖欠贷款本金1705990.32元，利息、罚息、复息合计303512.87元未还。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、房屋他项权利证书、个人借款借据信息表等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告与被告刘志奇签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律的相关规定，故合法有效，本院予以确认。根据《个人购房借款/担保合同》约定，借款人未完全、适当的遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、义务或责任或借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的即构成违约，贷款人有权解除合同，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。被告刘志奇未能按约定偿还贷款本息，属违约行为，应承担相应的民事责任，故原告有权依照合同约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求解除与被告刘志奇签订的《个人购房借款/担保合同》并要求其偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。另，如被告未能按期还款，原告有权对被告提供的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行与被告刘志奇于2011年8月2日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告刘志奇于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行借款本金1705990.32元，利息、罚息、复息合计303512.87元（以上本金及利息、罚息、复息计算截止至2018年7月31日）；并自2018年8月1日起按《个人购房借款/担保合同》约定的计息办法给付原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行罚息、复息至本判决实际偿还之日止；三、若被告刘志奇逾期给付原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行上述款项，则原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行可依法对被告刘志奇名下的位于沈阳市沈北新区1门，建筑面积为342.12平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22876元、保全费5000元、公告费800元，均由被告刘志奇负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  聂 雪人民陪审员  董秀坤人民陪审员  蔡 军二〇一九年十月十日书 记 员  姜 悦本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。