呼和浩特市新城区人民法院民事判决书（2019）内0102民初5545号原告：丰田汽车金融（中国）有限公司，住所地北京市朝阳区。法定代表人：生田卓史，该公司董事长。委托诉讼代理人：侯俊杰，该公司员工。委托诉讼代理人：周征，该公司员工。被告：谢国尧，男，户籍地江西省上饶市玉山县。被告：吴秋娥，女，户籍地江西省上饶市玉山县。原告丰田汽车金融（中国）有限公司与被告谢国尧、吴秋娥金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月9日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告丰田汽车金融（中国）有限公司委托诉讼代理人侯俊杰到庭参加了诉讼，被告谢国尧、吴秋娥经本院依法公告传唤无正当理由未到庭。本案现已缺席审理终结。原告丰田汽车金融（中国）有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告向原告归还截至2017年8月30日的借款本金42851.73元、利息1712.39元,并判令被告向原告支付逾期支付上述款项的罚息(自2017年8月31日起至实际付清之日止，合同约定的实际利率上浮50%计算)；2.判令二被告向原告归还从2015年11月24日计算到2017年8月30日的罚息989.49元及催收工本费1900元；3.判令原告对谢国尧所有的×××抵押车辆按照抵押登记顺序享有优先受偿权；4.判令二被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2014年1月16日，原告与二被告签订《丰田汽车金融(中国)有限公司汽车抵押贷款合同》(以下简称《抵押贷款合同》)，合同约定：被告谢国尧为购买丰田HIGHLANDERGTM6481ADS品牌汽车壹辆(车架号：X，发动机号：X)向原告进行借款，借款金额为人民币175560元，借款期限为48个月，自2014年1月24日至2018年1月24日,月还款本息为人民币4730.77元。《抵押贷款合同》签订后,原告依约于2014年1月24日全额支付了上述贷款。谢国尧用上述借款购买了车辆,车辆号牌为：×××，谢国尧在原告的协助下办理了该车辆的抵押登记手续,抵押权人为原告。另外，被告吴秋娥作为共同借款人在《抵押贷款合同》上签字，应与谢国尧一起对《抵押贷款合同》项下的全部债务承担清偿责任。进入还款期后，二被告自2017年4月24日逾期还款，原告多次催收无果，遂于2017年8月30日寄送《提前收回全部贷款通知函》，通知二被告发函之日即为收回贷款日，并要求二被告在发函日起五个工作日内一次性偿还全部应偿还贷款本息47453.61元,但二被告至今逾期未归还。鉴于以上情况，原告认为，二被告的行为严重违反了《抵押贷款合同》的约定，依据《抵押贷款合同》中的违约责任条款及《中华人民共和国合同法》的规定，为保护原告的合法权益不受侵害，特向贵院提出如上诉讼请求，恳请依法予以保护。被告谢国尧、吴秋娥未到庭，亦未提交答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交汽车抵押贷款合同、中国工商银行客户存款对账单、购车发票、机动车登记信息、还款明细、催收贷款历史记录、提前收回全部贷款通知函及快递单、提前收回全部贷款通知函及快递单。被告谢国尧、吴秋娥未到庭亦未对证据进行质证。本院对上述证据的真实性予以认可，证明的问题予以采信。结合证据及庭审查明的情况，本院认定事实如下：1.丰田汽车金融（中国）有限公司与被告谢国尧、吴秋娥于2014年1月16日签订合同编号为AA-A634737000的《丰田汽车金融（中国）有限公司汽车抵押贷款合同》，约定谢国尧、吴秋娥作为共同借款人，向丰田汽车金融（中国）有限公司借款175560元用于被告谢国尧购买内蒙古康泰靖达汽车销售服务有限公司销售的车架号为X的丰田汽车一辆，借期为48个月，贷款利率为月利率11.03333‰，至2019年11月29日，该合同的实际月利率为9.86666‰，采用等额本息还款方式还款，每月还款金额为4730.77元。合同签订后，原告丰田汽车金融（中国）有限公司按约通过中国工商银行账户将该笔贷款于2014年1月24日一次性划入内蒙古康泰靖达汽车销售服务有限公司，并确定还款期限为2014年2月24日至2018年1月24日止。2.原告丰田汽车金融（中国）有限公司与被告谢国尧同时约定，将借款合同项下借款所用于购买的车架号为X的丰田汽车作为该贷款的抵押物，并于2014年1月28日对该车辆进行了抵押物权登记。原被告双方签订的汽车抵押贷款合同第二十二条约定：抵押担保的范围包括全部借款本金、手续费、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、工本费和抵押权人为实现债权所发生的全部费用。3.原被告双方签订的《汽车抵押贷款合同》第十一条第（一）项约定：借款人未按本合同约定按时足额还本付息的，贷款人按国家利率管理机关规定计收罚息，罚息利率按本合同中规定的实际利率上浮50%计算，直到本合同项下约定的到期贷款本息全部清偿完毕时止。就每一期逾期月还款而言，如逾期时间在一个月内的（含一个月），借款人应向贷款人支付催收工本费人民币100元；如果逾期超过一个月的，借款人就该逾期月还款应向贷款人支付的催收工本费应增加至人民币300元。本条第（二）项规定了借款人因法定不可抗力以外的原因而未按期全面履行还款义务，或改变车辆用途，贷款人有权选择提前收回全部贷款，借款人应在指定的收回贷款日之前或贷款合同解除之日起三个工作日内一次性提前偿还全部贷款本息，包括但不限于已经发生的全部罚息、收回债权的费用等，借款人未在指定的收回贷款日之前或贷款合同解除之日起三个工作日内偿还的，未偿还的全部贷款本息的利率与本条第一款约定的罚息利率相同，并至借款人全部清偿之日止，但法律另有规定的除外。4.被告在2017年4月24日最后一次向原告偿还当期贷款，当期实际还款金额为1106.1元，应还款金额为4632.65元，之后再未向原告进行还款。5.被告自2016年9月24日开始出现逾期还款行为，自2016年10月10日至2017年7月24日，共按照双方合同约定产生的催收工本费为1900元。6.2017年8月30日，原告向被告发出《提前收回全部贷款通知函》，向被告谢国尧、吴秋娥告知，原告已决定提前收回向二被告发放的全部贷款，并告知被告在该函发出之日起五个工作日内一次性将全部应偿还的贷款本息（含本金、利息、罚息、费用等），共计人民币47453.61元偿还至该函所列原告账户。7.截至2017年8月30日，被告谢国尧、吴秋娥尚欠原告借款本金42851.73元，及自2017年5月24日至2017年8月24日未付利息1712.39元，未付罚息989.49元。8.《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款规定：对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。本院认为，被告谢国尧、吴秋娥经本院合法传唤无正当理由未到庭，应视为放弃应诉答辩、举证质证等相关权利。根据本案已查明事实与相关法律规定，原告丰田汽车金融（中国）有限公司与谢国尧吴秋娥之间的合同编号为AA-A634737000的《丰田汽车金融（中国）有限公司汽车抵押贷款合同》合法有效，应受法律保护，双方当事人应诚实履行合同项下约定的各项义务。原告已向被告谢国尧、吴秋娥实际履行了出借义务，被告应当按约定履行还本付息的义务，现谢国尧、吴秋娥自2017年4月24日起未按照约定履行按期还款义务，并经原告催缴仍不履行，已经构成根本违约，根据合同约定及法律规定，原告已于2017年8月30日向二被告发出《提前收回全部贷款通知函》，要求被告一次性提前偿还贷款本息，被告谢国尧、吴秋娥应当偿还原告截至2017年8月30日的借款本金为42851.73元，未付利息为1712.39元，未付罚息为989.49元。双方约定逾期罚息利率为借款合同所规定的实际利率上浮50%计算，未偿还的全部贷款本息的利率与罚息利率相同，并至借款人全部清偿之日止，该约定符合法律及相关金融贷款规则，本院予以支持。关于原告要求被告支付的催收工本费，该费用双方在贷款合同中约定了由被告承担，且不违反法律规定，本院予以支持，被告应向原告支付的催收工本费为1900元。关于抵押车辆的优先受偿权，被告谢国尧以该项贷款所购买的车架号为X，车牌号为×××的丰田汽车为该项贷款进行抵押，且已进行抵押物权登记，根据法律规定，原告已经取得了该车辆的抵押物权，对于其所享有的对谢国尧、吴秋娥的债权，有权在合同约定的抵押担保范围内就该财产优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，第一百七十九条之规定，判决如下：一、被告谢国尧、吴秋娥于本判决生效之日起十日内向原告丰田汽车金融（中国）有限公司偿还借款本金42851.73元及利息1712.39元，并以未付借款本金及利息之和为基数，自2017年8月31日起，按照合同约定的实际利率上浮50%计算罚息至实际给付之日止；二、被告谢国尧、吴秋娥于本判决生效后十日内向原告丰田汽车金融（中国）有限公司支付截至2017年8月30日尚欠的罚息989.49元及催收工本费1900元；三、原告丰田汽车金融（中国）有限公司有权就被告谢国尧所有的车架号为X，车牌号为×××的丰田汽车在合同约定的抵押担保范围内优先受偿。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费：案件受理费986元，公告费300元（原告均已预交），由被告谢国尧、吴秋娥承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审 判 长 李 桢人民陪审员 甄丽英人民陪审员 常刚珍 二〇一九年十二月十八日书 记 员 李 畅