成都市金牛区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0106民初11661号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市沙湾支行，住所地成都市金牛区沙湾路71号。 负责人：陆健，行长。 委托诉讼代理人：但智勇，四川矩衡律师事务所律师。 委托诉讼代理人：何馨悦，四川矩衡律师事务所律师。 被告：张常录，男，1969年7月1日出生，汉族，住新疆和硕县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市沙湾支行（以下简称“邮储沙湾支行”）与被告张常录金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告邮储沙湾支行的委托诉讼代理人何馨悦到庭参加了诉讼，被告张常录经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 邮储沙湾支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告归还借款本金476,023.31元及利息、罚息、复利7,738.03元，合计483,761.34元(暂计至2019年8月29日，实际数额按双方签订《个人购房借款及担保合同》中约定的条款计算至借款付清之日止)；2.判令被告承担原告为实现上述债权所发生的律师代理费5,000元；3.判令原告对被告提供抵押物(成都市锦江区某房屋)折价、变卖、拍卖处置价款享有优先受偿权；4.判令被告承担本案全部诉讼及保全费用。事实与理由：2012年11月6日，被告因购买二手房需要向原告提出个人房屋按揭贷款申请，2012年12月1日，被告与原告签署《个人购房借款及担保合同》（下称合同）。合同约定，被告向原告贷款600,000元，贷款期限为240个月，贷款归还方式为按月等额本息还款；被告以位于成都市锦江区某房屋对上述借款提供抵柙担保并办理了抵押登记手续。同时，合同对抵押担保范围、罚息、抵押物的处分及违约责任等均进行了明确约定。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告自2019年3月起就开始存在逾期还款行为。自2019年5月至今，被告即再未履行任何还款义务，且经原告多次催收，被告仍拒不履行。基于上述事实，原告认为，被告拒不还款的行为，严重损害了原告合法财产权益。原告为维护其合法权益，特向法院提起诉讼。 被告张常录未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2012年12月1日，邮储沙湾支行（贷款人）与张常录（借款人和抵押人）签订《个人购房借款及担保合同》，约定：张常录向邮储沙湾支行借款60万元用于购买位于成都市锦江区某的房屋；借款期限240个月，自2012年12月1日至2032年12月1日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，贷款期限自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为等额本息还款方式；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的利率基础上加收30%（如所购房屋为商业用房，则为50%）确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息；借款采用抵押担保的保证方式；合同还对抵押条款、保证条款等作了约定。合同签订后，邮储沙湾支行于2012年12月6日向张常录账户发放贷款60万元，邮储沙湾支行并出具《贷款借据》，该《贷款借据》载明借款金额60万元；借款期限240月，从2012年12月6日至2032年12月6日；年利率6.55%；贷款用途购买二手房；还款方式等额本息。张常录在该借据上签名摁印。2012年12月17日，张常录将其购买的坐落于成都市锦江区某房屋在成都市房屋产权登记中心办理了权利人为邮储沙湾支行的不动产抵押登记（证号：成房他证他权字第××号）。2019年7月23日，原告向被告邮寄《提前还款通知书》，通知被告宣布对其已经发放的贷款提前到期，并通知截止2019年7月11日，贷款剩余本金476023.31元，通知被告在接到通知的第3日内向原告归还贷款本金476023.31元（利息、罚息应结算至还清所有借款本息之日）以及其他合理费用（包括但不限于诉讼费、保全费、代理费等相关实现债权费用）。经邮储沙湾支行确认，被告张常录自2019年4月起开始逾期，之后未再归还任何款项。截止2019年12月20日，被告张常录尚欠原告贷款本金476023.31元、利息15797.92元、罚息598.15元。 另，因本案纠纷，原告委托四川矩衡律师事务所代为处理相关诉讼事宜，原告并依约向四川矩衡律师事务所支付律师代理费5,000元。 以上事实有原、被告身份信息、个人购房借款及担保合同、贷款借据、个人贷款受托支付转账凭证、房屋他项权证、银行流水账、账户详细信息、提前还款通知书及EMS邮寄回单、委托代理合同及律师费划款凭证及发票等证据以及当事人当庭陈述在案佐证。 本院认为，案涉个人购房借款及担保合同系各方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效。邮储沙湾支行与张常录建立借款合同关系后，按约定将贷款发放给了张常录，履行了自己的约定义务，张常录应当按期及时足额归还贷款。现张常录逾期归还借款的行为已属违约，应承担相应的违约责任。由于个人购房借款及担保合同中约定的提前收回借款的条件已成就，截止2019年12月20日，被告张常录尚欠贷款本金476,023.31元、利息15,797.92元、罚息598.15元。故对原告要求张常录归还借款本金本金476,023.31元，支付截止2019年12月20日尚欠利息15,797.92元、罚息598.15元，以及自2019年12月21日起至案涉借款还清之日止按个人购房借款及担保合同约定计付的利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。但由于中国人民银行于2019年8月16日就改革完善贷款市场报价利率形成机制发布公告，根据公告要求，自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，故，案涉合同中约定的所涉利率的参照标准即“中国人民银行同期人民币贷款基准利率”应当调整为“全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率”。被告张常录以其所有的位于成都市锦江区某房屋向邮储沙湾支行所涉的本案债务提供抵押担保，且办理了抵押登记，抵押权成立，本院对邮储沙湾支行主张对该套房屋享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。对于律师费的问题，原告提交了相应的证据证明该费用的发生，原告的该项主张符合合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。张常录经本院依法送达后，无正当理由拒不到庭，视为其对所享有的诉讼权利的放弃。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、张常录于本判决生效后十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市沙湾支行偿还贷款本金476,023.31元及截止2019年12月20日的利息15,797.92元、罚息598.15元，并以实际未归还本金为基数自2019年12月21日起至款项付清之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计付罚息、以前述应付未付利息及应付未付罚息为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计付复利； 二、张常录于本判决生效后十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市沙湾支行支付律师费5,000元； 三、中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市沙湾支行对张常录抵押的位于成都市锦江区某房屋（证号：成房他证他权字第××号）有权以折价或者拍卖、变卖的该财产所得价款对本案债权享有优先受偿权； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8,650元、保全费2,970元、公告费260元，共计11,880元，由张常录负担（此款已由中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市沙湾支行垫付，张常录在支付上述款项时一并支付）。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  伍鸿飞 人民陪审员  何世芳 人民陪审员  张小余 二〇一九年十二月二十三日 书 记 员  崔 燕