天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0116民初5744号原告：中国农业银行股份有限公司天津塘沽支行，住所地天津市滨海新区中心商务区旷世国际大厦1-201、401-408、迎宾大道2092号。负责人：周荣，行长。委托诉讼代理人：邵宝强，男。被告：赫军兰，男，1990年4月2日出生，汉族，住吉林省九台市。原告中国农业银行股份有限公司天津塘沽支行（以下简称“农行塘沽支行”）与被告赫军兰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月19日立案后，依法转为普通程序,于2020年1月21日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人邵宝强到庭参加诉讼，被告赫军兰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。本案因公告扣除审限。原告农行塘沽支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金636238元、利息8811.1元、罚息47.36元、复利98.73元，共计645195.19元（截止2019年8月12日），以及到实际给付之日止的罚息及复利；2.判令被告承担本案案件受理费10252元、保全费3746元以及公告费260元；3.判令被告拒不履行还款义务时依法处理其抵押房产，原告享优先受偿。事实及理由：2016年5月4日，原、被告在中国农业银行股份有限公司天津塘沽支行签订编号为“×××08”的个人购房担保借款合同。合同约定：赫军兰从中国农业银行股份有限公司天津塘沽支行贷款670000元；借期30年，自2016年5月23日至2046年5月22日；年利率4.165%；实行等额本息还款法，逾期还款计收罚息。被告赫军兰以其滨海新区××花园××的房产作为贷款的抵押物，并进行了抵押登记，保证范围包括借款的本金、利息、复利、罚息以及债权人实现债权的其他相关费用。合同成立生效后，原告于2016年5月23日向被告赫军兰发放贷款670000元，履行了按时发放贷款的义务，自从2019年4月起开始拖欠贷款本息，至今未归还借款。被告的上述行为严重违反合同的约定。上述事实，有中国农业银行股份有限公司天津塘沽支行与被告赫军兰签订的个人购房担保借款合同、借款凭证、未还款明细清单、不动产登记证明为证。因此依照《民法通则》《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国担保法》的相关规定，故成讼。被告赫军兰未作答辩。原告为证明其主张，向本院提交如下证据：证据一、塘沽农行与被告签订的《个人购房担保借款合同》，证明原告与被告存在借款合同关系，及合同双方权利义务的约定。证据二、借款凭证，证明原告于2016年5月23日向被告足额发放贷款67万元。证据三、未还款明细清单，证明被告自2019年4月起未按合同约定偿还借款，尚欠借款本金636238元。被告赫军兰未提供证据。经审查，原告提交的证据具有真实性、合法性和关联性，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月4日，原告作为贷款人、被告赫军兰作为借款人和抵押人，双方签订了编号为“×××08”的《个人购房担保借款合同》，约定：被告向原告借款670000元用于购买滨海新区××花园××的房产，借款期限360个月，自2016年5月23日至2046年5月22日止，借款执行利率按借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础下浮15%确定。还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末月借款发放日对应日。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布双方签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。本合同项下借款采用抵押方式担保，抵押物为天津市滨海新区××花园××的房产，抵押担保范围包括借款的本金、利息、复利、罚息以及债权人实现债权的其他相关费用。上述合同签订后，原、被告双方于2016年5月18日办理抵押登记，原告取得房地产他项权证。2016年5月23日原告向被告赫军兰发放贷款670000元。合同履行期间，被告赫军兰按期偿还本息至2019年3月，自2019年4月起开始拖欠贷款本息，截至2019年8月12日，被告逾期4期未还款，时欠全部剩余贷款本金636238元、利息8811.1元，产生罚息47.36元、复利98.73元。本院认为，原告与被告赫军兰签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，依法成立，对双方当事人均有法律约束力。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，被告赫军兰未按合同约定的还款方式按期足额还本付息，已构成违约，按照合同约定，原告（贷款人）有权提前收回已发放借款。现原告要求被告赫军兰偿还截至2019年8月12日全部未还借款本金及拖欠的借款利息、罚息、复利，符合合同约定，本院予以支持。关于原告诉求的自2019年8月12日起至实际给付之日止的罚息和复利，原告主张罚息以全部剩余贷款本金为基数，复利以截至2019年8月12日未偿还利息为基数，均按借款执行利率基础上浮50%计算，该标准符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持，关于计算期间，本院确定自2019年8月13日起计算至本判决确定的给付之日止。关于抵押权问题，原告与被告赫军兰签订的《个人购房担保借款合同》中明确约定了抵押条款，双方依法就被告赫军兰名下坐落于天津市滨海新区××花园××的房产办理了抵押登记手续，抵押权自登记时设立，如被告不履行到期债务，根据合同约定及法律规定，原告作为抵押权人有权以被告提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赫军兰于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司天津塘沽支行贷款本金636238元；二、被告赫军兰于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司天津塘沽支行截至2019年8月12日的贷款期间利息8811.1元、罚息47.36元、复利98.73元，以及自2019年8月13日起至本判决确定的给付之日止的罚息和复利（罚息以全部剩余贷款本金636238元为基数，复利以截至2019年8月12日的积欠利息8811.1元为基数，均按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮15%再上浮50%计算）；三、如被告赫军兰逾期不履行上述付款义务，原告有权以被告提供的抵押物（天津市滨海新区××花园××的房产）折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告所有，不足部分由被告继续清偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10252元（原告已预交）、保全费3746元、公告费260元，由被告赫军兰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审 判 长  曹 真审 判 员  耿 亮人民陪审员  赵克信二〇二〇年四月二十七日书 记 员  刘晓乐附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。