陕西省榆林市榆阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)陕0802民初6767号 原告：中国工商银行股份有限公司榆林西沙支行，住所地陕西省榆林市榆阳区常乐路3号，统一社会信用代码916108007135304661。 负责人：纪风力，该行行长。 委托诉讼代理人：曹元勇，男，该行员工。 委托诉讼代理人：张莉，女，该行员工。 被告：吕某。 被告：李某。 原告中国工商银行股份有限公司榆林西沙支行与被告吕某、李某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月27日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告中国工商银行股份有限公司榆林西沙支行的委托诉讼代理人张莉到庭参加了诉讼，被告吕某、李某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司榆林西沙支行向本院提出诉讼请求为：1、依法确认原告与被告吕某、李某签订的《个人借款/担保合同》有效；2、依法判令被告吕某、李某偿还原告借款本金252291.89元并支付利息（截止2019年12月26日已产生利息54532.52元，从2019年12月27日起至款项付清之日止的利息按照罚息利率计算，罚息利率为贷款利率上浮30%确定，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定，现执行罚息年利率为5.733%）；3、依法判令原告对被告吕某、李某的抵押物享有优先受偿权；4、依法判令二被告承担本案的诉讼费、评估费、拍卖费等原告为实现债权而产生的全部费用。事实和理由：2010年3月5日，原、被告签订了《个人借款/担保合同》，合同约定：被告吕某、李某向原告借款人民币350000元，利率5.346%，期限为20年，从2010年3月5日起至2030年3月5日止，按约偿还本金及利息；合同签订后，被告吕某、李某为该笔借款用陕西省××区××经济开发区元××世纪城××号的房产提供抵押担保；同日，中国工商银行股份有限公司榆林西沙支行如期向被告吕某、李某发放了350000元贷款。截至2019年4月28日，被告吕某、李某已经逾期42期未还，逾期本金61249.86元，逾期利息44544.24元，经原告多次催收，借款人拒不履行还款义务，根据原、被告《借款合同》中第十条I款10.2条“借款人连续3各月或累计6次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。”故原告诉至法院，望支持诉讼请求。 被告吕某、李某未到庭亦未提交答辩状。 本院经审理认定事实如下：2010年3月5日，被告吕某（借款人、抵押人）、李某（共同借款人、抵押物共有人）与原告中国工商银行股份有限公司榆林西沙支行（贷款人）签订《个人借款/担保合同》，约定：被告吕某、李某共同向原告贷款350000元用于购房，贷款期限为20年，2010年3月5日起至2030年3月5日止，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%，据此确定贷款年利率为5.346%。贷款发放后，遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准），下浮10%确定并执行新的利率。还款方式为按月等额本金还款法，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在贷款利率基础上加收30%确定。借款人未完全适当履行其在上述合同项下任何承诺、保证、义务或责任…影响贷款本息按期足额偿还的其他情形，构成借款人违约。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。被告吕某、李某自愿以其所有的位于陕西省××区××经济开发区元××世纪城××号的房产提供抵押担保，并于2011年7月23日办理抵押权登记（他项权证号为榆房他证榆林市字第××号）。担保范围为该笔贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，原告（贷款人）有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。合同签订后，原告于2010年3月5日向被告吕某、李某提供贷款350000元，被告吕某、李某未能按约偿还原告借款本金及利息，截至2019年4月28日，逾期42期未还，尚欠原告借款本金252291.89元及利息（截止2019年12月26日已产生利息54532.52元，从2019年12月27日起至款项付清之日止的利息按照罚息利率计算，罚息利率为贷款利率上浮30%确定，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定，现执行罚息年利率为5.733%）。原告于2016年7月5日向本院提起诉讼后撤诉，于2019年5月27日再次诉至本院，提出前述诉讼请求。上述事实，有当事人陈述、原告提交的被告身份信息复印件、个人借款/担保合同、商品房买卖合同、土地证复印件、预购商品房抵押预告登记复印件、抵押凭证复印件、借款借据，结算清单、（2016）陕0802民初6899号民事裁定书在卷佐证，本院依法予以确认。 本院认为，原告中国工商银行股份有限公司榆林西沙支行与被告吕某、李某签订的《个人借款/担保合同》，系双方当事人真实意思表示，合同主体、形式合法，内容不违反国家法律、行政法规的效力性强制性规定，不违背公序良俗，依法应确认为有效合同。原告中国工商银行股份有限公司榆林西沙支行与被告吕某、李某形成明确的借款合同、抵押担保合同关系，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告按约向被告吕某、李某足额提供了贷款350000元，被告吕某、李某未能按照约定偿还借款本金及利息，构成违约，根据合同约定及法律规定原告有权宣布借款提前到期，要求被告吕某、李某清偿原告全部贷款本金及利息，被宣布提前到期借款人未偿还的贷款，按罚息利率计收利息。故原告提出判令被告吕某、李某偿还其借款本金252291.89元并支付利息（截止2019年12月26日已产生利息54532.52元，从2019年12月27日起至款项付清之日止的利息按照罚息利率计算，罚息利率为贷款利率上浮30%确定，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定，现执行罚息年利率为5.733%）的诉讼请求，本院依法予以支持。原告主张其对被告吕某、李某提供的位于陕西省××区××经济开发区元××世纪城××号的房产享有优先受偿权的诉讼请求，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以财产折价或者以拍卖该财产的价款优先受偿。”之规定，本院依法予以支持。原告主张被告承担本案的评估费、拍卖费等原告为实现债权所产生的全部费用因原告未能提供证据佐证费用已实际发生，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、原告中国工商银行股份有限公司榆林西沙支行与被告吕某、李某签订的《个人借款/担保合同》有效； 二、本判决生效后十日内，由被告吕某、李某偿还原告中国工商银行股份有限公司榆林西沙支行借款本金252291.89元并支付利息（截止2019年12月26日已产生利息54532.52元，从2019年12月27日起至款项付清之日止的利息按照罚息利率计算，罚息利率为贷款利率上浮30%确定，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定，现执行罚息年利率为5.733%）； 三、原告中国工商银行股份有限公司榆林西沙支行对被告吕某、李某提供的位于陕西省榆林市榆阳区西沙经济开发区元驰世纪城E1慧学园1幢6层3-605号的抵押房产享有优先受偿权； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司榆林西沙支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5740元，由被告吕某、李某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。 审 判 长  周利娥 人民陪审员  康 露 人民陪审员  苏 瑞 二〇二〇年一月十九日 书 记 员  李 飞