上海市宝山区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0113民初16361号原告：中国大地财产保险股份有限公司上海分公司，营业场所上海市虹口区。负责人：万忠明，总经理。委托诉讼代理人：蔡沁珂，上海邦信阳中建中汇律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴奇娴，上海邦信阳中建中汇律师事务所律师。被告：陈慧岗，男，1972年10月29日出生，汉族，户籍地上海市崇明区。原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司与被告陈慧岗保证保险合同纠纷一案，本院于2019年8月1日立案受理后，依法适用普通程序并组成合议庭，于2019年12月26日公开开庭进行了审理(公告送达)。原告委托诉讼代理人蔡沁珂到庭参加诉讼。被告陈慧岗经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司向本院提出诉讼请求：1、被告支付原告代偿款人民币(以下币种相同)113,641.74元；2、被告支付原告逾期保险费6,588.56元；3、被告支付原告违约金(以120,230.30元为基数，自2018年4月12日起至实际清偿之日止，按日千分之一计算)；4、被告赔偿原告律师费损失1,200元；5、本案诉讼费由被告负担。审理中，原告变更诉讼请求为：1、被告支付原告代偿款人民币(以下币种相同)113,641.74元；2、被告支付原告逾期保险费6,588.56元；3、被告支付原告违约金(以120,230.30元为基数，支付自2018年4月12日起至实际清偿之日止的违约金，2019年8月19日之前按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算；自2019年8月20日之后按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率(LPR)的四倍计算)；4、本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2017年2月20日，为向案外人徽商银行股份有限公司南京分行(以下简称徽商银行南京分行)申请贷款，被告向原告投保，被保险人为徽商银行南京分行，原告出具了《中国大地个人贷款保证保险保险单》，约定：保证保险的金额178,350元，每月保费费率1.2%，月保险费金额1,800元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止；投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。2017年2月20日，被告与徽商银行南京分行签订了《个人借款合同(信保网贷)》，约定由徽商银行南京分行向被告发放贷款150,000元，贷款期限36个月，自2017年2月20日至2020年2月20日；本合同执行固定利率，本合同项下的借款利率为年利率6.65%；借款人未按本合同约定期限归还贷款本息的，贷款人有权自逾期之日起按借款利率上浮50%罚息；若借款人未按约定偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。2017年2月20日，徽商银行南京分行将贷款150,000元发放给被告。被告自2018年1月起开始逾期还款，也未按约支付保险费。2018年4月12日，原告按照保险合同约定向徽商银行南京分行进行理赔，合计支付理赔款113,641.74元，被告另尚欠原告保费6,588.56元。原告代偿后多次向被告催讨无果，故提起诉讼。原告为证明其主张向本院提交了以下证据：1、被告与徽商银行南京分行签订的《个人借款合同(信保网贷)》，证明被告向徽商银行南京分行借款150,000元，借款期限36个月。2、2017年2月17日原告出具的《中国大地个人贷款保证保险投保单》、2017年2月20日原告出具的《中国大地个人贷款保证保险保险单》，证明为向徽商银行南京分行借款，被告在原告处投保了个人贷款保证保险，约定了理赔条件，每月保费率1.2%，合计每月保费1,800元，保险期限自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。3、徽商银行南京分行个人借款凭证，证明徽商银行南京分行于2017年2月20日向被告发放贷款150,000元。4、徽商银行南京分行出具的有关材料(代偿债务及权益转让确认书、客户还款清单)，证明徽商银行南京分行向被告发放贷款之后，被告未按时还款，原告根据保证保险合同约定及银行的申请，于2018年4月12日向徽商银行南京分行理赔了113,641.74元，原告取得了追偿的权利。5、2019年3月20日原告系统打印的还款流水，证明被告还款情况。被告陈慧岗未作答辩。鉴于被告陈慧岗未到庭应诉，本院对原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司的证据进行核对，经审理查明确认原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司所述属实。审理中，原告明确表示所主张的律师费尚未产生，故本案中不再主张，待产生后另案主张，故撤回要求被告赔偿原告律师费损失1,200元的诉讼请求。本院认为：被告因向徽商银行南京分行借款而在原告处投保了个人贷款保证保险，被保险人为徽商银行南京分行，原、被告之间的保证保险合同关系合法有效，受法律保护。原告承保后，被告收到了徽商银行南京分行发放的借款，被告应按照保险单载明的金额按月向原告支付保险费。被告向徽商银行南京分行借款后，应按约以等额本息还款方式还款，因被告自2018年1月起开始逾期还款。原告根据保证保险合同关系向被保险人履行了代偿义务，原告取得了向被告追偿的权利，原告有权要求被告自代偿之日起承担逾期还款的违约责任，虽保险单中对于逾期还款的违约责任作出了约定“按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，但该约定明显过高，现原告自行调整为(以120,230.30元为基数，支付自2018年4月12日起至实际清偿之日止的违约金，2019年8月19日之前按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算；自2019年8月20日之后按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率(LPR)的四倍计算)并无不当，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百三十九条的规定，判决如下：一、被告陈慧岗于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司代偿款113,641.74元；二、被告陈慧岗于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司逾期保险费6,588.56元；三、被告陈慧岗于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司违约金(以120,230.30元为基数，支付自2018年4月12日起至实际清偿之日止的违约金，2019年8月19日之前按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算；自2019年8月20日之后按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率(LPR)的四倍计算)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,029元(原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司已预缴)，由被告陈慧岗负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长 陆 琴人民陪审员 董 明人民陪审员 解 飞二〇二〇年三月三日书 记 员 计凡迪附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。二、《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。三、《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。