呼和浩特市新城区人民法院民事判决书（2019）内0102民初5435号原告：内蒙古自治区住房资金管理中心，住所地：呼和浩特市。法定代表人：刘剑飞，该中心主任。委托诉讼代理人：杨怀宇，内蒙古振翔律师事务所律师。被告：廖宏涛,。被告:张莉，住内蒙古呼和浩特市。委托诉讼代理人：高东升，北京大成（内蒙古呼和浩特市）分所律师。原告内蒙古自治区住房资金管理中心与被告廖宏涛、张莉借款合同纠纷一案，本院于2019年7月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告内蒙古自治区住房资金管理中心的委托诉讼代理人杨怀宇、被告廖宏涛、张莉及其委托诉讼代理人高东升到庭参加诉讼，现本案已审理终结。原告内蒙古自治区住房资金管理中心提出诉讼请求如下：1、判令被告廖宏涛偿还原告借款本金154601.18元、利息9864.44元、本息合计164465.62元,(利息、罚息暂计算到2019年6月13日,其后利息、罚息、复利按照《职工个人住房公积金担保贷款借款合同》约定计算至债务实际清偿完毕之日止)；2、请求判令被告张莉对被告廖宏涛的上述还款承担连带偿还责任；3、由两被告承担本案律师费5600元及诉讼费。事实与理由:2006年11月14日,原告分设的呼和浩特住房公积金管理中心区直分中心与两被告以及中国建设银行呼和浩特市新城南街鼓楼分理处分别签订了《职工个人住房公积金担保贷款借款合同》、《职工个人住房公积金担保贷款保证合同》。合同约定原告委托中国建设银行呼和浩特市新城南街鼓楼分理处向被告廖宏涛发放住房公积金贷款30万元,用于被告廖宏涛购买内蒙古兴和房地产开发有限责任公司开发的,位于呼和浩特市**房屋。约定借款期限为20年(240个月),从2006年11月14日至2026年11月14日。贷款月利率为3.825‰,贷款利息自贷款发放之日起计收。被告廖宏涛的贷款由原告委托中国建设银行呼和浩特市新城南街鼓楼分理处用转账方式直接划转至被告廖宏涛的账户内。被告廖宏涛的住房公积金担保贷款采用等额本息还款法,被告必须从贷款的次月开始于每月的14日前偿还贷款本息,每月归还本息金额为人民币1912.56元。合同还约定了被告逾期还款按合同约定利息加收50%的罚息。根据《职工个人住房公积金担保贷款保证合同》约定:被告张莉为被告廖宏涛借款提供了承担连带责任的保证担保,保证期间为借款合同生效之日起至借款合同履行期限届满之日后2年止。合同签订后,原告按约定委托中国建设银行呼和浩特市新城南街鼓楼分理处用转账方式将借款直接划转至被告廖宏涛的账户内。被告廖宏涛截止到2019年6月13日已逾期还款达到26个月,逾期本金30561.92,利息9864.44元。原告认为,被告廖宏涛未按期归还借款,已构成违约。原告依据《借款合同》第六、七、第十二条之约定,《保证合同》第二、五、八条之约定,多次向二被告催讨,至今未偿还,为维护自身合法权益,特诉至贵院,恳请依法裁判。被告廖宏涛到庭，未提交书面答辩意见。被告张莉到庭，提交书面答辩意见。具体答辩如下：答辩人对所签订《职工个人住房公积金担保贷款保证合同》真实性无异议，但签订合同时，答辩人张莉自身巳有贷款，根据当时单位规定，答辩人本不符合提供担保的条件。本案中，被告廖宏涛本身有可供执行财产，应优先判决执行借款人（即本案被告）廖宏涛。1、被告廖宏涛被追究刑事责任时，其购买蔚蓝家园小区一套房屋的预付款255274元，由呼和浩特市人民检察院扣押处理，后检查机关将该款项退至被答辩人内蒙古自治区住房资金管理中心的账户中。答辩人认为，廖宏涛购房预付款退至原告账户后，完全可以抵顶本案中的借款本金及利息。2、被告廖宏涛除在住房资金管理中心有上述25万余元款项待处理外，其还有购买房屋及商铺可供执行。据答辩人了解，凜宏涛在呼和浩特市××区购买有一套商业房屋，购买价格为270600元。以及其在××区购有房屋，核实后均可作为本案执行款来源。三、被答辩人住房管理中心起诉，要求答辩人及被告廖宏涛承担本案律师费5600元，无事实及法律依据，答辩人不承担该费用。原告在法定期限内提交了证据，本院结合庭审情况及在案证据对案件事实认定如下：2006年11月14日,原告分设的呼和浩特住房公积金管理中心区直分中心与两被告以及中国建设银行呼和浩特市新城南街鼓楼分理处分别签订了《职工个人住房公积金担保贷款借款合同》、《职工个人住房公积金担保贷款保证合同》。合同约定原告委托中国建设银行呼和浩特市新城南街鼓楼分理处向被告廖宏涛发放住房公积金贷款30万元,用于被告廖宏涛购买内蒙古兴和房地产开发有限责任公司开发的,位于呼和浩特市××区**房屋。约定借款期限为20年(240个月),从2006年11月14日至2026年11月14日。贷款月利率为3.825‰,贷款利息自贷款发放之日起计收。被告廖宏涛的贷款由原告委托中国建设银行呼和浩特市新城南街鼓楼分理处用转账方式直接划转至被告廖宏涛的账户内。被告廖宏涛的住房公积金担保贷款采用等额本息还款法,被告必须从贷款的次月开始于每月的14日前偿还贷款本息,每月归还本息金额为人民币1912.56元。合同还约定了被告逾期还款按合同约定利息加收50%的罚息。根据《职工个人住房公积金担保贷款保证合同》约定:被告张莉为被告廖宏涛借款提供了承担连带责任的保证担保,保证期间为借款合同生效之日起至借款合同履行期限届满之日后2年止。合同签订后,原告按约定委托中国建设银行呼和浩特市新城南街鼓楼分理处用转账方式将借款直接划转至被告廖宏涛的账户内。被告廖宏涛2017年8月21日最后还的是2017年3月的那期月供，截止到2019年6月13日起诉时已逾期还款达到26个月,逾期本金30561.92,共欠借款本金154601.18元，利息9864.44元。被告廖宏涛未按期归还借款,已构成违约。为实现债权，内蒙古自治区住房资金管理中心于2019年6月12日与内蒙古振翔律师事务所签订《委托代理合同》，委托律师杨怀宇为廖宏涛、张莉借款合同纠纷案的诉讼代理人，代理费为5600元。本院认为，原告内蒙古自治区住房资金管理中心同被告廖宏涛之间借款法律关系真实有效，双方应诚实履行合同义务。原告根据约定已经将借款支付给被告使用，被告应按照约定偿还借款并支付利息。由于被告廖宏涛未按照合同约定偿还借款，其行为构成根本违约，故原告主张被告一次性偿还借款本金154601.18元，于法不悖，本院予以支持。根据《职工个人住房公积金担保贷款保证合同》约定:被告张莉为被告廖宏涛借款提供了承担连带责任的保证担保,保证期间为借款合同生效之日起至借款合同履行期限届满之日后2年止。原告请求被告张莉对被告廖宏涛的上述还款承担连带偿还责任于法不悖，本院予以支持。关于原告主张的利息、罚息以及复利，依据合同第三条第二款的约定：借款人未按本合同第五条第一款约定日期还款的，对其逾期贷款本息，从逾期之日起按罚息利率计收利息，罚息利率按本合同第三条第一款载明的贷款利率加收50％执行，借款人未按本合同第二条规定用途使用贷款的，罚息利率按本合同第三条第一款载明的贷款利率加收100％执行，本案中借款月利率为3.825‰，罚息利率加收50％截止2019年6月13日，已产生利息9864.44元，之后利息、罚息按合同约定：罚息、利息=本金×月利率3.825‰（1+50%）计算，该利率未超过法律规定的上限，本案予以支持。《职工个人住房公积金借款合同》中对复利并未进行约定，故本院不予支持。合同中约定，贷款委托人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公正费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担，故原告主张为实现债权而产生的律师费56000元由被告承担，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条《最高人民法院关于适用担保法的若干问题的解释》第十条之规定，判决如下：一、被告廖宏涛本判决生效后十日内偿还原告内蒙古自治区住房资金管理中心借款本金154601.18元，利息9864.44元，并以尚欠借款本金为基数按照罚息、利息=本金×月利率3.825‰（1+50%）计算付逾期利息从2018年6月14日至借款实际付清之日止；二、被告张莉对以上债务承担连带保证责任；三、律师费5600元由被告廖宏涛、张莉承担；四、驳回原告内蒙古自治区住房资金管理中心其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1851元，由被廖宏涛、张莉告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判员 王永生 二〇一九年九月三十日书记员 张 馨