天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0103民初13420号原告：招商银行股份有限公司天津分行，住所天津市河**广东路**、前进道**育佳大厦**楼**，**楼**，**楼第****，地下**局部，统一社会信用代码911200007182722249。负责人：王颖，行长。委托诉讼代理人：郝婕，北京汇融（天津）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘家祥，北京汇融（天津）律师事务所律师。被告：韩增立，男，1972年3月13日出生，汉族，住天津市北辰区。，住天津市北辰区iv style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>被告：王万颖，女，1977年10月23日出生，汉族，住天津市北辰区。，住天津市北辰区iv style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>被告：杨天荣，男，1981年10月3日出生，汉族，住山西省朔州市应，住山西省朔州市应县iv id='2'  style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>原告招商银行股份有限公司天津分行与被告韩增立、王万颖、杨天荣借款合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郝婕到庭参加了诉讼。被告韩增立、王万颖、杨天荣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告韩增立偿还原告借款本金1854638.23元；2、被告韩增立支付原告截至2019年4月29日的利息4857.5元、罚息197958.82元、复息515.98元及自2019年4月30日起至实际给付之日的上述款项；3、判令被告韩增立以其名下的北辰区京津路与泰来西道交口西南侧长瀛里40-2-104房产承担抵押担保责任，原告有权对该房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、判令被告王万颖对上述第一、二项诉讼请求承担共同还款责任；5、判令被告杨天荣对上述第一、二项诉讼请求承担连带还款责任；6、本案诉讼费用、保全费由三被告承担。事实及理由：被告韩增立与被告王万颖系夫妻关系。2013年8月27日，原告与被告韩增立签订编号122084033872《个人授信协议》，约定授信人为原告，授信申请人为被告韩增立，授信人同意向授信申请人提供总额为210万元的授信额度，授信期间自2013年8月27日起至2018年8月27日止。同日，原告与被告韩增立签订《个人授信最高额抵押合同》，约定为担保授信协议项下所有债务本息及一切相关费用能够得到按时足额偿还，被告韩增立愿以其名下的北辰区京津路与泰来西道交口西南侧长瀛里40-2-104房产提供抵押担保。同日，原告与被告杨天荣签订《个人授信最高额不可撤销担保书》，约定为担保授信协议项下所有债务本息及一切相关费用能够得到按时足额偿还，被告杨天荣自愿承担连带责任保证担保。同日，原告与被告韩增立签订《个人贷款借款合同》，合同约定被告韩增立从原告处贷款190万元，贷款期限10个月，自2017年9月12日至2018年7月12日，年利率6.8%，还款方式为等额本息。被告王万颖作为韩增立的配偶，签订了共同还款确认函，承诺自愿为韩增立的债务承担共同还款义务。上述合同签订后，2017年9月12日，原告向被告韩增立发放190万元贷款，但到期后被告未能足额偿还贷款。截至2019年4月29日，被告欠付剩余贷款本金1854638.23元、利息4857.5元、罚息197958.82元、复息515.98元。为维护原告的合法权益，故起诉。被告韩增立、王万颖、杨天荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃举证、质证及对原告当庭陈述的抗辩权利。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、个人贷款借款借据、《个人授信最高额抵押合同》、他项权证、《个人授信最高额不可撤销担保书》、《零售贷款申请表》、《共同还款确认函》、结婚证、账户交易流水、贷款基本信息等证据。经审查，上述证据能够反映案件真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，应当作为认定案件事实的根据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年8月27日，被告韩增立与原告签订编号122084033872《个人授信协议》，约定：授信人为招商银行股份有限公司天津分行，授信申请人为韩增立；授信人同意向授信申请人提供总额为贰佰壹拾万元的可循环授信额度；授信期间为60个月，即从2013年8月27日起到2018年8月27日止；对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议书（包括但不限于《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款消费易协议书》、《个人贷款随借随还协议书》）、授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据及/或其他凭证予以约定；授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在各具体合同中予以确定；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担；授信申请人未按本协议或具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，授信人有权提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。被告王万颖向原告出具了《共同还款确认函》，就被告韩增立向原告的借款210万元，作出如下声明与保证：本人同意借款人向原告借款，对该项借款承担共同还款责任，保证与借款人依照借款合同的约定向原告按月归还借款本息；本人以主债务人身份声明，一旦借款人违反借款合同的约定，本人将无条件及时全部清偿借款人在借款合同项下包括但不限于所欠原告本金、利息及实现债权的费用；本确认函有效期截至借款人或本人代借款人全部清偿之日止。2013年8月27日，被告韩增立与原告签订编号122084033872《个人授信最高额抵押合同》，约定：抵押权人为招商银行股份有限公司天津分行，抵押人为韩增立；为担保上述授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，被告韩增立以其名下天津市北辰区京津路与泰来西道交口西南侧长瀛里40-2-104房产作为抵押物；抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金及实现债权和抵押权的费用。2013年9月4日，双方对抵押物办理了抵押登记，并取得房地他证津字第1××2号他项权证。2013年8月28日，被告杨天荣向原告出具编号122084033872《个人授信最高额不可撤销担保书》，自愿为被告韩增立在上述《个人授信协议》项下所欠所有债务承担连带保证责任，保证范围为原告基于《个人授信协议》向被告韩增立提供的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切费用；保证期间为自本担保书生效之日起至《个人授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年。2017年9月11日，原告与被告韩增立签订《个人贷款借款合同》，约定：借款人为韩增立，贷款人为招商银行股份有限公司天津分行；借款金额为壹佰玖拾万元整，具体贷款金额以借款借据为准；贷款期限为10个月，即从2017年9月11日起到2018年7月11日止，具体贷款期限以借款借据为准；本合同项下贷款采用固定利率，即年利率6.8%，以借款借据为准；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。该合同还约定了其他事项。次日，原告依约向被告韩增立发放借款190万元。借款借据载明借款期限自2017年9月12日起到2018年7月12日止，贷款执行年利率6.8%，借款用途为借新还旧。之后，被告未能按照合同约定足额偿还借款本息。截至2019年4月29日，被告韩增立欠付剩余贷款本金1854638.23元、利息4857.5元、罚息197958.82元、复息515.98元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，涉案《个人授信协议》、《共同还款确认函》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、《个人贷款借款合同》均系当事人真实意思表示，符合有关法律规定，合法有效，各方均应依约履行各自的义务。原告依约履行放款义务后，被告韩增立未按约定按时还本付息，属于违约行为，符合原告收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用的约定，故原告有权要求被告韩增立偿还剩余借款本金并支付相应利息、罚息及复息。关于原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求。本院认为，被告韩增立自愿以其名下的天津市北辰区京津路与泰来西道交口西南侧长瀛里40-2-104房产为涉案《个人授信协议》项下债务提供抵押担保，且抵押物已经办理抵押登记，抵押权已合法设立。故作为抵押权人的原告在债务人不履行债务时，有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。关于原告要求被告王万颖承担共同还款责任的诉讼请求。本院认为，被告王万颖签署了《共同还款确认函》，承诺与被告韩增立对涉案借款承担共同还款责任，因此原告的该项诉讼请求应予支持。关于原告要求被告杨天荣承担连带保证责任的诉讼请求。本院认为，被告杨天荣作为保证人承诺对涉案《个人授信协议》项下债务承担连带保证责任。原告作为债权人在保证期间内要求该被告承担连带保证责任，符合法律规定，应予支持。被告杨天荣在承担连带保证责任后，有权向被告韩增立追偿。综上所述，原告的诉讼请求于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告韩增立于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司天津分行借款本金1854638.23元；二、被告韩增立于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司天津分行支付截至2019年4月29日的利息4857.5元、罚息197958.82元、复息515.98元，及自2019年4月30日至实际给付之日的罚息及复息（按涉案《个人贷款借款合同》约定标准计付）；三、如被告逾期未履行上述第一、二项给付事项中的任何一项，原告招商银行股份有限公司天津分行有权在编号122084033872《个人授信最高额抵押合同》担保范围内以被告韩增立名下的抵押物（天津市北辰区京津路与泰来西道交口西南侧长瀛里40-2-104房产）折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；四、被告王万颖对被告韩增立的上述第一、二项给付事项承担共同还款责任；五、被告杨天荣对被告韩增立的上述第一、二项给付事项在编号122084033872《个人授信最高额不可撤销担保书》担保范围内承担连带保证责任，承担保证责任后，其有权向被告韩增立追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23264元，保全费5000元，公告费1080元，共计29344元，由被告韩增立、王万颖、杨天荣连带负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  孙 英审 判 员  蔡常余人民陪审员  王 梦二〇二〇年五月二十六日法官助理冯志雄书记员孟婷附法条如下：1、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。