山东省乐陵市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁1481民初3534号 原告：山东乐陵农村商业银行股份有限公司，住所地乐陵市城区阜欣西路**。 法定代表人：苑先一，董事长。 委托诉讼代理人：张兴业，男，山东乐陵农村商业银行股份有限公司资产经营中心办事员。 委托诉讼代理人：尹钰超，男，山东乐陵农村商业银行股份有限公司资产经营中心办事员。 被告：王长秀，男，1968年10月20日出生，汉族，住山东省乐陵市。 被告：孟玲，女，1966年10月26日出生，汉族，住山东省乐陵市。 被告：李飞，女，1987年2月4日出生，汉族，住山东省乐陵市城区。 被告：刘崇建，男，1988年7月4日出生，汉族，住山东省乐陵市城区。 被告：王荣荣，女，1985年7月18日出生，汉族，住山东省乐陵市城区。 原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司（下称乐陵农商行）与被告王长秀、孟玲、李飞、刘崇建、王荣荣为金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告乐陵农商行委托诉讼代理人张兴业、尹钰超、被告孟玲到庭参加诉讼，被告王长秀、李飞、刘崇建、王荣荣经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 乐陵农商行向本院提出诉讼请求：1.依法判令五被告偿还借款本金191300元，及截止2019年8月15日利息77598.06元，共计268898.06元及直至本息付清日结欠的相应利息、罚息、复利、实现债权的相关费用。2.诉讼费用由五被告承担。事实与理由：被告王长秀于2017年3月31日与我行市中科技支行签订《个人借款合同》，金额20万元，合同签订后被告王长秀于2017年3月31日向我行借款20万元，到期日为2018年3月30日。现被告未按期偿还贷款本息，使贷款逾期构成违约。被告孟玲与被告王长秀系夫妻关系并签订共同还款承诺书，是上述借款的共同还款人。被告李飞、刘崇建、王荣荣为上述借款提供保证担保并签订《保证合同》，承担连带清偿责任。为此原告诉请法院依法裁判。 孟玲辩称，我是替别人贷款，钱不是我和王长秀用的，实际用款人是李飞的弟弟李涛。李涛是被告王荣荣的丈夫。另一实际用款人是张寿恒，张寿恒与李涛是朋友关系。贷款后是李涛和张寿恒还的利息，现他们违约，导致原告起诉我与王长秀，签字是我与王长秀签的。 王长秀、李飞、刘崇建、王荣荣未作答辩。 原告围绕其诉讼请求向本院提交如下证据： 1.《个人借款合同》（乐农商行市中科技支行）个借字（2017）年第0104号。证明2017年3月31日被告王长秀与原告签订《个人借款合同》，合同金额为20万元，期限为2017年3月31日至2018年3月30日。合同第八条约定了违约责任，第二款、第四款，已明确原告计收罚息、复利的标准。 2.贷转存凭证（借款借据）。证明原告于2017年3月31日向王长秀放款20万元，于2018年3月30日到期，月利率9.78750‰。 3.《共同还款承诺书》一份。证明被告孟玲与王长秀是夫妻关系，是共同借款人；被告孟玲对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。 4.《保证合同》（乐农商行市中科技支行）保字（2017）年第0104号。证明被告李飞、刘崇建、王荣荣于2017年3月31日与原告签订《保证合同》自愿为上述债务提供保证担保。担保金额20万元，担保方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。保证范围包括本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用。 5.《山东省农村信用社贷款账卡及利率变动明细表》。证明被告王长秀截止2019年8月15日仍欠原告借款本金191300元，利息77598.06元，共计268898.06元。所欠利息的具体明细如下：合同存续期间（2017年3月31日-2018年3月30日）欠利息：19690.42元，欠复利：1063.33元，合计：20753.75元；2018年3月31日-2019年8月15日，应缴罚息45996.88元，应缴复利10847.43元，合计56844.31元；综上所述截至2019年8月15日，合计共欠利息19690.42元、罚息45996.88元、复利11910.76元。合计：77598.06元。 6.《2017年3月份中国人民银行基准利率情况说明》一份。证明2017年3月份中国人民银行规定的一年期贷款基准利率为4.35%。 7.关于罚息、复利计算依据的情况说明、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发［2003］251号。证明原告计收罚息、复利具备合法性，人民银行为国务院行政机构，所推行的行政规章具备法律效力，同时《借款合同》内涉及的违约责任不违反合同法禁止性规定。 本院经审理认定事实如下：被告王长秀于2017年3月31日与原告签订个人借款合同，合同约定被告王长秀向原告借款200000元，借款用途为货物运输，借款期限为2017年3月31日至2018年3月30日，还款方法为定期结息，借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。同时违约责任约定逾期计收罚息、复利的标准。被告孟玲与被告王长秀系夫妻关系，被告孟玲于2017年3月30日在共同还款承诺书共同债务人处签名，自愿作为被告王长秀该笔贷款的共同还款成员。2017年3月31日，原告将借款200000元打入被告王长秀账户，由被告王长秀在贷转存凭证上借款人处签名，确定借款月利率为9.78750‰，该笔贷款的到期日为2018年3月30日。2017年3月31日，被告李飞、刘崇建、王荣荣与原告签订了保证合同，被告李飞、刘崇建、王荣荣自愿为原告的该笔债权提供连带责任保证，其保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），保证期间为借款合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。目前被告王长秀尚欠原告借款本金191300元及相应的利息、罚息、复利。 上述事实，由原告提交的证据，及原告与被告孟玲当庭陈述予以证实。 因原告提交的证据来源合法，真实有效，故本院对原告提交的证据依法予以确认。 本院认为，原告与被告王长秀签订的个人借款合同，与被告孟玲签订的共同还款承诺书，以及与被告李飞、刘崇建、王荣荣签订的保证合同，系各方当事人真实意思表示，合同约定及承诺书内容不违反法律规定，合同依法成立并发生法律效力，对当事人具有法律约束力。原告已按合同约定发放借款20万元，后被告部分清偿，尚欠借款本金191300元，借款已逾期，原告有权按照合同的约定对余款向各被告主张权利。被告孟玲作为被告王长秀的共同还款人，应当与被告王长秀共同承担还款责任。被告李飞、刘崇建、王荣荣为王长秀该笔贷款提供连带保证担保，原告的该项债权尚在保证期间内，故被告李飞、刘崇建、王荣荣应当承担连带清偿责任。 关于个人借款合同中所约定的利息、罚息、复利是否合法的问题。本案中，原、被告于放款当日约定借款月利率为9.78750‰，合同中约定逾期利率（罚息）为贷款利率上浮50%及复利的计算方式，符合《人民币利率管理规定》中的贷款利率可以存在利率的浮动幅度和浮动利率的规定，故本院认定原、被告关于利息的约定系合法约定；根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中的规定，对于逾期贷款罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，故本案中所约定的罚息为贷款利率上浮50%的约定符合法律规定；根据该通知的规定，对于不能按时支付的利息，按罚息利率为标准计收复利，故原告向被告主张的利息（含罚息）及复利的请求符合法律规定，本院予以支持。 被告孟玲主张其是替他人贷款，实际用款人系李涛、张寿恒。然而，自原告提供的借款合同来看，合同中的借款人为王长秀，原告放款亦是将借款打入了王长秀的账户，根据合同的相对性，王长秀即为该笔贷款的借款人，应承担偿还借款的责任。若确如孟玲所述实际用款人为他人，则王长秀、孟玲可收集证据，另行向实际用款人主张权利。 被告王长秀、李飞、刘崇建、王荣荣无正当理由未到庭参加诉讼，应承担对自己不利的法律后果。原告要求被告承担实现债权的费用未提供证据证实，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告王长秀、孟玲于本判决生效后十日内偿还原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司借款本金191300元及利息、罚息、复利（截至到2019年8月15日利息、罚息、复利为77598.06元;自2019年8月16日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利，以本金191300元为基数，按照借款合同约定另行计算）。 二、被告李飞、刘崇建、王荣荣对上述第一项内容承担连带清偿责任,被告李飞、刘崇建、王荣荣承担保证责任后，有权在承担担保责任的范围内向被告王长秀、孟玲追偿。 三、驳回原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5333元，减半收取2666.5元，保全费1865元，合计4531.5元，由被告王长秀、孟玲负担，被告李飞、刘崇建、王荣荣承担连带责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。 审判员  郭娟 二〇一九年十一月二十二日 书记员  张佳