河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0184民初10127号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：陈国辉，河南良达律师事务所律师。委托诉讼代理人：张嘉慧，河南良达律师事务所实习律师。被告：付洪超，男，汉族，1982年2月7日出生，住所地河南省新郑市。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险）与被告付洪超保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险的委托诉讼代理人陈国辉、张嘉慧到庭参加诉讼，被告付洪超经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安财险向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告偿还原告理赔款38035.64元，支付逾期保费2586.24元，并以40621.88元为基数，按照年利率24%向原告支付自2014年2月7日至被告实际清偿所有款项之日的违约金；2.本案诉讼费用、保全费由被告承担。事实和理由：2013年7月15日，被告与中国农业银行股份有限公司郑州二七支行（以下简称农行郑州二七支行）签署《个人保险保证借款合同》（以下简称“借款合同”），被告向农行郑州二七支行借款40000元人民币，借款利率每年8.61%，借款期限36个月（自2013年7月15日至2016年7月14日），还款方式为按月等额还本付息。同时被告（××）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以农行郑州二七支行为被保险人，与原告签署保单号为13294042600000854716的《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）每月保费率为1.78%。2013年7月15日，农行郑州二七支行按照借款合同约定向被告发放共计40000元人民币的贷款。但自2013年11月15日开始，被告未再履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“××拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，××需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2014年2月7日按照保险合同的约定向被保险人农行郑州二七支行进行理赔，理赔金额共计38035.64元人民币，农行郑州二七支行向原告出具了《代偿债务确认书》。另外，被告剩余2586.24元保费未向原告支付。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，××仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为××违约，××需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此，被告应当立即向原告偿还理赔款和保费，并向原告支付违约金。为维护原告自身合法权益，故向法院起诉，望依法判决。庭审中平安财险述称，该公司代被告共向中国农业银行支付的理赔款包括逾期本金37045.68元、逾期利息922.35元、逾期罚息67.61元；逾期保费从2013年10月15日至2014年2月7日，共计3个月零23天，每月保费为700元，依据是保险单特别约定第三条、第四条、第五条约定，扣除已支付的50.43元；该公司收到《代偿债务确认书》后通知了被告。付洪超未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年7月9日，付洪超为申请贷款，作为××在平安财险投保“平安个人贷款保证保险”，并填写了《平安个人消费信贷保证保险投保单》，投保单载明了投保须知、××的贷款用途、申请投保金额、个人信息等内容，其中投保须知部分载明：“1.本投保单和《平安个人消费信贷保证保险条款》是保险合同的组成部分，请您仔细阅读上述条款，特别注意有关责任免除、××、被保险人义务的规定……”；平安财险于2013年7月12日出具保单号为13294042600000854716的《平安个人消费信贷保证保险保险单》,保险单载明：“……被保险人名称中国农业银行股份有限公司郑州二七支行……××信息姓名付洪超……保险明细平安个人消费信贷保证保险金额……小写：47560元保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起,至清偿全部贷款本息之日止保费缴纳方式每月按时缴纳保费每月保费率1.75%缴费日期银行扣款之日每月保险费金额……小写：700元付费约定××应按投保约定，每月交付保险费……特别约定：……3.××拖欠任何一期贷款达到80天(不含),保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后,××需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天,××仍未向保险人归还上述全部款项的,则视为××违约。××需以尚欠全部款项为基数,从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.××出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求××支付未付保费，××还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求××支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5.未付保费是指××自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费＝已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。签单日期：2013年7月12日……××特别声明：本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。本人认可，如果本保险合同中《平安个人消费信贷保证保险投保单》的内容与《平安个人消费贷款保证保险保险单》的内容有出入，将以本保险单内容为准。××签名：付洪超日期：2013年7月12日”。该保单背面附有《平安个人消费信贷保证保险条款》,其中第四条约定:“××未能按照与被保险人签订的个人消费信贷合同的约定履行还款义务,且××拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的,保险人对××应偿还而未偿还的贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿……”，第二十七条约定:“发生保险责任范围内的损失,保险人自向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额范围内代位行使被保险人对××请求赔偿的权利……”投保后付洪超依约向平安财险支付了截止2013年10月15日的应付保险费，之后分别于2013年11月15日、2013年12月15日支付保费49.3元、1.13元，后未再支付保费。2013年7月15日，农行郑州二七支行如约向付洪超发放贷款40000元，执行年利率8.61%，付洪超未按时履行还款义务。后平安财险根据农行郑州二七支行索赔请求进行了理赔，农行郑州二七支行收到理赔款38035.64（含剩余本金37045.68元、逾期利息922.35元、逾期罚息67.61元）后，于2014年2月7日向平安财险出具《代偿债务确认书》,内容为：“……贵公司个人贷款保证保险NO.13294042600000854716保险单项下的代偿款（人民币）叁万捌仟零叁拾伍元陆角肆分（大写）38035.64（小写），已于2014年2月7日收到。本公司及本公司代表的上述保险单项下的全体被保险人同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔……”现平安财险以代付洪超偿还款项经多次催要未果为由诉至法院，请求处理。另查明，付洪超（借款人）与农行郑州二七支行（贷款人）签订了《个人担保借款合同》（合同编号：41020120130103690），合同主要约定：借款金额人民币40000元;借款用途为购耐用消费品;借款期限36个月,实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准;借款利率执行浮动利率：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础6.15%（上/下）浮40%;借款的还款方式为等额本息还款法，以每壹个月为一个周期还款,还款日为借款发放日对应日，如无借款发放日对应日，以所在季末月或期末月的最后一日为还款日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；发生借款人未按双方约定按期足额偿还借款等情形之一的,贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。本院认为,当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利；付洪超未到庭，怠于行使法律赋予的权利，应视为放弃举证、质证、反驳、辩论等诉讼权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。付洪超与农行郑州二七支行之间的《个人担保借款合同》、平安财险与付洪超之间的保证保险合同,均系合同双方当事人的真实意思表示,不违反法律规定,该两份合同合法有效，合同双方均应依约全面履行合同义务。贷款合同签订后,农行郑州二七支行依约履行了40000元贷款的发放义务,平安财险、付洪超亦应依约履行保证保险责任及偿还借款本息的义务。同时,如平安财险履行保险责任后,付洪超亦应依约履行其合同义务。因双方签订的保证保险合同对平安财险保险责任履行的条件××人在保险人履行责任后的返还义务均进行了约定,现付洪超拖欠应偿还的贷款已超过80天,平安财险依约向贷款人（被保险人）农行郑州二七支行理赔后,付洪超亦应依约向平安财险偿还理赔款项38035.64元,故本院对平安财险的该项诉讼请求予以支持。同时,前述保险合同××人逾期或提前还款××人应支付未付保费的义务进行了约定,现付洪超逾期支付保费且全部贷款本息已由平安财险提前偿清,付洪超应依约向平安财险支付未付保费,经本院审查,平安财险主张的保费计算方法于约有据,故本院对平安财险要求付洪超向其支付逾期保费2586.24元的诉讼请求予以支持。关于违约金,虽然双方签订的保证保险合同××人支付违约金的情形及违约金的计算方法进行了约定,现付洪超自平安财险理赔后超过30日未履行返还款项的义务,已构成违约,其应依约向平安财险支付违约金，平安财险主张按照年利率24%支付违约金,其主张不违反相关法律法规规定,本院予以照准，但是结合本案案情，按照《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国保险法》的相关规定，应以代偿的借款本金37045.68元为基数自2014年2月7日起计算违约金至款项还清之日止。综上所述,对于平安财险诉讼请求的合理部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条第一款、第一百四十四条之规定,判决如下:一、被告付洪超于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款38035.64元、逾期保费2586.24元，并支付违约金（以37045.68元为基数按照年利率24%自2014年2月7日起计至实际履行之日止）;二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如不按本判决指定的期限履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费816元，减半收取计408元,由被告付洪超负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院或直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费后将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 员  李晓莉二〇一九年十一月二十五日代理书记员  郭 娜