上海市闵行区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0112民初30142号原告：上海银行股份有限公司闵行支行，住所地上海市闵行区。负责人：顾卫东，该支行行长。委托诉讼代理人：任玉萍，上海融力天闻律师事务所律师。委托诉讼代理人：王建龙，上海融力天闻律师事务所律师。被告：张静，女，1962年5月18日出生，汉族，户籍地上海市。被告：沈赟，女，1989年1月7日出生，汉族，住浙江省舟山市。两某某共同委托诉讼代理人：张贤杰，男。原告上海银行股份有限公司闵行支行与被告张静、沈赟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月8日立案后，因无法向被告直接或邮寄送达诉讼文书，依法以公告方式向上述两某某送达诉讼文书。后本院通过上海市女子监狱向被告张静送达了诉讼文书。本院依法组成合议庭，适用普通程序于2021年4月12日公开开庭进行了审理。原告上海银行股份有限公司闵行支行的委托诉讼代理人王建龙，被告张静、沈赟的共同委托诉讼代理人张贤杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海银行股份有限公司闵行支行向本院提出诉讼请求，要求判令：1.判令两某某偿还原告贷款本金268,907.69元;2.判令两某某偿还原告截止2019年7月18日的贷款利息(含罚息、复利)3,813.13元;3.判令两某某偿还原告自2019年7月19日起至实际清偿之日止的贷款利息(含罚息、复利);4.判令两某某承担原告为实现债权支付的律师费2,000元;5.如两某某不履行其义务,判令拍卖、变卖抵押物上海市闵行区莘松路958弄大浪湾道6号101室所得价款优先归还所欠款项;6.本案诉讼费用由被告方承担。事实与理由：2008年2月26日，案外人汪某某与两某某为购买上海市闵行区莘松路958弄大浪湾道6号101室,与原告签订了《个人住房借款担保合同》。合同约定，原告向被告方出借个人住房商业性贷款金额为57万元,借款期限为240个月，自2008年2月26日起至2028年2月26日止。该合同项下的商业性贷款的执行利率为基准利率(该基准利率为适用中国人民银行公布的20年期基准年利率,合同签订时为7.83%)的0.85倍,日利率和月利率按中国人民银行的规定按年利率换算，即：日利率=年利率/360,月利率=年利率/12。双方约定,还款方式为等额本息还款。如被告方未按合同约定偿还贷款本息,原告对其所欠本金在合同约定的执行利率水平上加收30%按日计收罚息；对所欠利息在合同约定的执行利率基础上加收30%按日计收复利。罚息和复利利率根据中国人民银行规定的利率调整而调整。合同约定,被告张静连续三个月未履行还款义务，构成违约，如被告张静违约，原告有权要求被告提前偿还全部个人住房商业性贷款和其他应付款项。原告向法院提起诉讼费用，所涉原告的律师费用由被告承担。处分抵押物所得价款清偿包括但不限于诉讼、财产保全、司法执行、评估、拍卖、律师费用、贷款本息等。合同签订后,原告与案外人、两某某办理了抵押权登记,上海市房地产登记处于2008年4月11日出具[闵XXXXXXXXXXXXX号]他项权利证明,确认原告为上海市闵行区莘松路958弄大浪湾道6号101室的抵押权人。2008年4月3日,原告依约向案外人、两某某发放贷款57万元。之后,原告与案外人、两某某签订了《上海银行关于变更个人住房借款合同的协议(变更还款方式)》,约定将还款方式由等额本息变更为等额本金。2009年7月22日，上海银行出具了个人住房贷款变更通知单,将还款方式予以变更。后因案外人与被告张静离婚，原告与案外人、两某某签订了《上海银行关于变更个人住房借款合同及抵押合同的协议(变更借款人)》，约定将原借款人及抵押物共有人案外人、被告张静、沈赟变更为被告张静、沈赟。2010年5月7日，上海银行出具个人住房贷款主贷人变更通知书,将主贷人由案外人、被告张静,变更为被告张静。贷款发放后,自2019年3月20日起发生逾期。经原告多次催收,被告张静、沈赟仍不履行还款义务,已构成违约,原告有权要求被告张静、沈赟归还贷款本金和利息,并承担合同约定的给原告造成的各项损失。原告因此诉至法院。被告张静、沈赟共同辩称，被告张静现在被羁押状态，故没有履行还款义务。目前其在服刑中，其没有条件处理，故委托了其亲属代为处理。对于款项被告方是认可，被告方可以继续履行借款合同，或者由代理人代为一次性还款。如果是由代理人代为偿还，希望只归还本金，对于罚息、利息部分希望进行减免。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人住房借款担保合同》、《上海银行关于变更个人住房借款合同的协议(变更还款方式)》、《上海银行关于变更个人住房借款合同及抵押合同的协议(变更借款人)》、上海市房地产其他权利证明、上海银行个人住房贷款借款凭证、客户逾期明细、贷款全部提前到期通知书、聘请律师合同和律师费发票，两某某未举证，本院组织双方当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理查明：2008年2月26日，甲方即案外人汪某某(借款人)、被告张静(共同借款人)、沈赟(共同借款人)与乙方即原告签订了编号为XXXXXXXXXXXXXXXX的《个人住房借款担保合同》。合同约定，甲方为购买上海市闵行区莘松路958弄大浪湾道6号101室的住房,由原告向甲方出借个人住房商业性贷款57万元,借款期限为240个月，自2008年2月26日起至2028年2月26日止。该合同项下的商业性贷款的执行利率为基准利率(该基准利率为适用中国人民银行公布的20年期基准年利率,合同签订时为7.83%)的0.85倍,日利率和月利率按中国人民银行的规定按年利率换算，即：日利率=年利率/360,月利率=年利率/12。还款方式为等额本息还款。第四十条第2项约定，本合同项下贷款到期后,甲方(包括主借款人和共同借款人)未按本合同的约定清偿贷款本息及其他相关费用的,乙方从贷款逾期之日起按本合同第六十四条规定之利率计收罚息。第3项约定，在本合同履行期间,甲方(包括主借款人和共同借款人)未按本同约定在还款日期内归还贷款本息,乙方对贷款余额按本合同第五十九条的贷款利率计收利息,对未收取利息部分按本合同第六十四条的利率计收复利。第5项约定，本合同项下贷款到期或因甲方(包括主借款人和共同借款人)违约乙方提前收回贷款时,乙方可直接从甲方(包括主借款人和共同借款人)在上海银行开立的还款帐户及其他账户上划收贷款本金、利息、罚息及有关费用,甲方对此放弃抗辩辩权。第6项约定，乙方向法院提起诉讼,所涉乙方的律师费用(按司法局规定的收费标准)由甲方承担。第四十三条提前归还全部未偿债务约定，贷款期间(包括宽限期间),甲方连续3个月(3期)或累计6个月(6期)未按合同约定履行还款义务(即使丙方代其履行的),乙方有权要求甲方(包括主借款人和共同借款人)提前偿还全部个人住房商业性贷款和公积金贷款本息和其他应付款项。在乙规定的期限内甲方未偿还的,乙方有权依法处分抵押物和(或)按本合同约定要求丁方或丙方承担保证责任。第四十四条处分抵押物提前清偿债务的程序约定，1、处分抵押物所得价款的清偿债务顺序为：(1)支付有关税费和实现债权所需费用(包括但不限于诉讼、仲裁、财产保全、司法执行、评估、拍卖、律师费用等);(2)本合同项下的贷款全部欠息(包括罚息);(3)本合同项下的贷款全部本金。2、处分抵押物所得价款按以下约定进行分配：(1)甲方借用个人住房商业性贷款的,按照个人住房商业性贷款的本息余额受偿,剩余部分归甲方所有;不足清偿的,由甲方负责清偿。(2)甲方借用个人住房组合贷款的,按照抵押权人对抵押物的抵押权比例进行清偿,剩余部分由甲方负责清偿。合同签订后,原告与汪某某、张静、沈赟办理了抵押权登记,上海市房地产登记处于2008年4月11日出具的闵XXXXXXXXXXXX号他项权利证明,确认原告为上海市闵行区莘松路958弄大浪湾道6号101室的抵押权人。2008年4月3日,原告向汪某某、张静、沈赟发放了贷款570,000元。2009年7月,原告与案外人汪某某及两某某签订了《上海银行关于变更个人住房借款合同的协议(变更还款方式)》,约定将还款方式由等额本息变更为等额本金。2009年7月22日，上海银行出具了《个人住房贷款变更通知单》,将还款方式予以变更。后因案外人汪某某与被告张静离婚，经汪某某、张静、沈赟共同申请。原告与汪某某、两某某签订了《上海银行关于变更个人住房借款合同及抵押合同的协议(变更借款人)》，约定将原借款人及抵押物共有人汪某某、张静、沈赟变更为张静、沈赟。2010年5月7日，上海银行出具个人住房贷款主贷人变更通知书,将主贷人由汪某某、张静,变更为张静。上海市闵行区莘松路958弄大浪湾道6号101室房屋的权利人登记人张静，共有人为沈赟。自2019年3月20日起，上述贷款发生逾期，原告向张静、沈赟发出《贷款全部提前到期通知书》，要求其清偿全部贷款本金及利息。截止2019年7月18日，两某某尚欠原告贷款本金268,907.69元、利息3,813.13元以及拖欠本金的罚息、复利等。后原告聘请律师提起本案诉讼，并因此支出律师费2,000元。本院认为，原告与被告张静、沈赟之间的借款关系依法成立，双方理应按《个人住房借款担保合同》的约定履行。被告方未按约及时履行还款义务，应承担由此引起的违约责任。现原告根据合同约定主张剩余贷款全部到期，并要求被告归还剩余贷款本金并承担相应的贷款利息(含罚息、复利)的诉讼请求，均与合同约定相符，合理合法，本院予以支持。原告主张的律师费系其为实现债权而发生的相关费用，且属于合同约定的内容，金额亦在上海市律师服务收费政府指导价标准的合理范围内，故本院予以支持。且两某某以其名下房产为贷款抵押并办理了抵押登记，故若两某某届期不履行上述付款义务，则原告可以与其协议，以抵押房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；该抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人两某某所有，不足部分由两某某继续清偿。据此，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第二款以及1999年《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、1995年《中华人民共和国担保法》第五十三条的规定，判决如下：一、被告张静、沈赟于本判决生效之日起十日内共同归还原告上海银行股份有限公司闵行支行贷款本金268,907.69元；二、被告张静、沈赟于本判决生效之日起十日内共同偿付原告上海银行股份有限公司闵行支行截至2019年7月18日的利息(含罚息、复利)3,813.13元；三、被告张静、沈赟于本判决生效之日起十日内共同偿付原告上海银行股份有限公司闵行支行自2019年7月19日至实际清偿之日止按《个人住房借款担保合同》约定计算的贷款利息(含罚息、复利)；四、被告张静、沈赟于本判决生效之日起十日内共同偿付原告上海银行股份有限公司闵行支行律师费损失2,000元；五、如被告张静、沈赟届期不履行上述第一、二、三、四项付款义务，原告上海银行股份有限公司闵行支行可以与抵押人张静、沈赟协议，以坐落于上海市闵行区莘松路958弄大浪湾道6号101室房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；该抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人张静、沈赟所有，不足部分由被告张静、沈赟继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,420.82元，财产保全费1,893.6元，公告费260元，均由被告张静、沈赟共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  费 芸人民陪审员  龚建丽人民陪审员  邢美新二〇二一年四月十四日法官 助理  邱译莹书 记 员  邱译莹附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。二、1999年《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。......第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。......第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。......第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。