广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0302民初1030号 原告：中国建设银行股份有限公司桂林分行，营业场所：桂林市秀峰区中山中路24-1号，统一社会信用代码：91450300898857544C。 负责人：丁卫杰，该分行行长。 委托诉讼代理人：莫迎春，广西徐和徐律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄琪惠，广西徐和徐律师事务所实习律师。 被告：唐斌，男，1972年7月11日出生，汉族，住广西临桂县。 原告中国建设银行股份有限公司桂林分行与被告唐斌信用卡纠纷一案，本院于2019年7月29日受理后，依法适用普通程序组成合议庭，于2019年11月27日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司桂林分行的委托诉讼代理人莫迎春、黄琪惠到庭参加诉讼，被告唐斌经本院依法公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求:1.被告向原告偿还信用卡本息、违约金及手续费共163207.46元（利息及违约金暂从2018年5月9日计算至2019年1月31日，应计算至全部还清之日止）；2.被告赔偿原告为追索欠款所支付的律师费800元及其他所有损失；3.原告对抵押物桂Ｃ×××××小型汽车经依法处分所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2015年3月4日，被告向原告申领了账号为62×××83的信用卡，之后被告通过消费等方式透支该信用卡。2017年4月20日被告又申请开通购车分期通业务并获原告审批通过，2017年5月15日，被告使用该分期额度共计150000元，同时原告与被告签订《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》，被告将其所有的车牌号为桂Ｃ×××××小型汽车向原告提供借款抵押担保，并办理了抵押登记。然而被告并未依约按时足额偿还到期的透支款项，截止至2019年1月31日，被告累计拖欠本金、利息、违约金及分期手续费共163207.46元。原告多次电话、上门催收，被告仍拖欠未还。根据《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第五条、第八条约定：被告账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达到最低还款额的，原告有权要求被告立即偿还全部欠款，并赔偿原告因此受到的全部损失；根据《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》第二条的约定，被告不履行债务，被告的分期通债务视为全部到期，被告应一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。据此，原告要求被告立即偿还全部剩余欠款，并赔偿原告因此受到的全部损失。同时原告有权就抵押物桂Ｃ×××××号车经依法处分所得价款享有优先受偿权。 被告唐斌未答辩，亦未提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有举证、答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告唐斌经本院依法公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为已放弃上述权利。经审查，原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院予以确认并在卷佐证。 综合全案有效证据及庭审笔录，本院确认本案如下法律事实： 2015年3月4日，被告唐斌填写《中国建设银行龙卡信用卡申请表》，向原告申请办理信用卡，后被告获一卡号为62×××78的信用卡。该申请表后页印刷的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第一条约定：“甲方（龙卡信用卡申请人）知悉并同意遵守《中国建设银行龙卡信用卡章程》（以下简称《章程》），履行本协议。乙方对《章程》的修改，将按照监管部门的要求于建设银行网站发布，供甲方随时查询。”第三条第9款约定：“甲方在到期还款日（含）前不能或不愿偿还全部应还款项的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费、分期付款、圈存交易款项不再享受免息还款待遇。乙方对甲方不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累积欠款金额（不含费用）乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还须按月支付滞纳金。”第五条第4款约定：“若甲方主动申请销户或要求停卡，或甲方不履行债务，或甲方信用卡被停卡，或甲方出现本协议第八条第2款约定的任一情形及可能导致甲方债务履行能力或信用程度降低时，甲方的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，甲方应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。”第八条第2款约定：“甲方出现以下任一情形的，乙方有权降低甲方信用额度、信用卡等级并告知甲方，……甲方应立即偿还全部欠款，并赔偿乙方因此受到的全部损失：……（3）自甲方账户发生欠款后的第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未到最低还款额……”被告获得该信用卡后多次进行透支消费。 2017年4月20日，被告填写《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》，向原告申请开通龙卡信用卡购车分期业务。申请金额为150000元，分期期数48期，手续费率0.33%，手续费金额495元。该申请表所附约定条款第二条第5款约定：“龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》（以下简称‘章程’）、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。”该款第（一）项申请人权利与义务第5点约定：“若申请人的龙卡信用卡被停卡，或申请人主动申请销户或要求停卡，或申请人不履行债务……时，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。”2017年5月5日，被告作为抵押人（甲方）与原告作为抵押权人（乙方）签订《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》，约定（节录）：“第二条：抵押担保范围抵押担保的范围包括本合同第十六条约定的债权本金及按照《龙卡信用卡购车分期付款申请表》及其所附的《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》和法律法规规定的利息（包括复利和罚息）、滞纳金、手续费、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。第十六条对第二条的约定甲方抵押担保的债权本金为：人民币(大写)壹拾伍万元整。第二十一条本合同项下的抵押财产清单如下：抵押人：唐斌抵押人证件号码：抵押物名称：小型普通客车品牌型号：东风雷诺DFR6470KCE3车牌号码：桂Ｃ×××××车辆颜色：棕车架号码：LHMB4DGN5HA010716发动机号码：A048907抵押物价值：194800.-。”此后被告购车分期申请经原告审批通过，被告于2017年5月15日使用分期额度150000元。上述车辆办理了抵押登记。截至2019年11月25日，被告拖欠透支本金129832元(其中购车分期112500元)、利息34846.83元(其中购车分期30194.9元)、违约金2686.07元(其中购车分期2327.5元)、手续费20026.3元(其中购车分期18315元)。 另查明，《中国建设银行龙卡信用卡章程》（2018年版）第二十二条约定：“持卡人截至到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，本行每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金，最低5元或1美元或1欧元，币种与相应的最低还款额相同。另有协议约定的按约定执行。” 本院认为，被告在原告处申请办理信用卡并开通龙卡信用卡分期通业务，承诺遵守该行的信用卡章程、协议及约定条款，与原告达成了合意，该合意不违反法律、法规的强制性规定，属于有效协议。被告应遵守约定的义务，按照信用卡章程、协议及约定条款支付手续费并还款付息。现被告逾期不还已构成违约，其应当按照双方约定的利率支付利息，并按约定支付违约金。原告要求被告偿还本息并按约定支付手续费、违约金的请求，本院予以支持。 关于律师费。原告未提供相应的证据证实原告为实现债权所支出的律师费的具体金额，故本院对原告要求被告赔偿律师费损失的诉讼请求不予支持。 关于优先受偿权问题。因被告以其所有的车辆作为购车分期借款的抵押并办理抵押登记，原告的抵押权成立，故原告主张对抵押车辆经依法处分后所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告唐斌偿还原告中国建设银行股份有限公司桂林分行卡号为62×××83的信用卡透支本金129832元、违约金2686.07元、手续费20026.3元及相应利息（截至2019年11月25日的利息为34846.83元，此后利息按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定计算直至款项还清之日止）； 二、原告中国建设银行股份有限公司桂林分行对被告唐斌的抵押财产—车牌号为桂Ｃ×××××号的小型普通客车经依法处分后所得价款在购车分期本金112500元及相应违约金、手续费、利息范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告中国建设银行股份有限公司桂林分行的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案案件受理费3580元，保全费1415元，公告费950元，合计5945元（原告已预交），由原告中国建设银行股份有限公司桂林分行负担17元，由被告唐斌负担5928元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费3580元[户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行]，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  刘恒志 人民陪审员  宋 凯 人民陪审员  秦小兰 二〇一九年十二月十六日 书 记 员  罗 焱