河南省西平县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1721民初3669号原告：朱桂兰，女，汉族，1962年7月8日出生，住西平县。委托诉讼代理人：董新生，男，汉族，1968年5月9日出生，住址同上。系原告之夫。委托诉讼代理人：张士林，河南新义律师事务所律师。被告：新华人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司。地址：驻马店市驿城区白桥路南段东侧**楼**。统一社会信用代码:91411700761671511J。负责人：马鹏程，该公司总经理。委托诉讼代理人：石宗林，该公司员工。委托诉讼代理人：邢亚男，河南胜蓝律师事务所律师。原告朱桂兰与被告新华人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2019年9月2日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告朱桂兰及其委托诉讼代理人董新生、张士林，被告新华人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司的委托诉讼代理人石宗林、邢亚男到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告朱桂兰向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告赔偿原告保险金10万元；2、诉讼费由被告负担。事实与理由：2018年2月份，原告在被告新华人寿保险股份有××险。2019年6月3日，原告在郑州大学第一附属医院住院治疗，经检查，原告患有××。原告支出医疗费23523.52元。原告向被告理赔，被告拒绝赔偿。为维护合法权益诉至法院，请求支出诉求。原告朱桂兰为证明其诉讼主张，向本院提供下列证据：1、保险单1份，以证实原告作为投保人和被保险人于2018年2月5日在被告新华人寿保险股份有××险（C1）款。基本保险金额为100000元，保险费每年10020元，合同生效日期为2018年2月6日；2、契约内容变更通知书1份，以证实被告对原告进行体检后，发现原告血糖异常，于2018年2月5日拒保其与××险（C1）款同时申请的康健华贵A款医疗保险；3、保险业务收据2份，以证实原告已于2018年2月5日、2019年2月6日缴纳××险（C1）款保费共计20040元；4、郑州大学第一附属医院和中国人民解放军总医院出、入院证、诊断证明、手术记录、住院病历等各**及收费票据一份，以证实原告于投保一年后即2019年6月3日因××、高血压入住郑州大学第一附属医院，在住院治疗期间，检查出甲状腺结节，同年6月21日经中国人民解放军总医院确诊为甲状腺癌并进行了甲状腺癌根治术，为此花费医疗费23523.52元；5、理赔决定通知书1份，以证实原告依据保险合同于2019年7月15日向被告申请赔偿；被告于2019年8月6日以原告故意履行不如实告知义务为由予以拒赔；被告新华人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司辩称：原告在投保前已患有××，在投保时故意隐瞒患病事实，未履行如实告知义务，违反了保险合同的约定和保险法的规定，被告不应承担保险责任；被告安排原告进行体检不能免除原告的如实告知义务，且原告在体检过程中未向医生如实告知病情；被告在原告投保时已对其履行了提示告知义务，所有保险条款对双方均有约束力，原告不履行如实告知义务时，被告不应承担保险责任。综上，请求驳回原告的诉讼请求。被告为证实其主张，向本院提供下列证据：1、西平中医院病历、郑州大学第一附属医院病历各一套，以证明原告在投保前被诊断有高血压、××、××；2、个人业务投保书、被保险人健康告知栏各1份，以证明2018年2月原告在投保和投保体检时，原告否认患有高血压、××，存在故意不如实告知行为；3、保险条款、人身保险投保提示书、保险单签收回执各1份，以证明保险条款对不履行如实告知义务的违约责任进行了明确的约定；投保提示书提示客户了解并阅读保险合同条款内容，原告已阅读该提示并签字；原告在了解保险责任、免责条款、阅读保险条款和投保提示后在保险单签收回执上签名确认；4、投保时电话回访录音及转换笔录，以证明原告已了解保险责任、免责条款并在投保书、投保提示书进行了签字确认；5、业务员告知书及笔录各1份，以证明业务员徐小丽在原告投保时已对原告的健康状况××，原告未告知其投保前曾住院的事实；该业务员已将保险条款对原告进行了明确说明。经过开庭质证，被告对原告提供证据的真实性无异议。原告对被告提供证据的质证意见为：对证据1的真实性无异议。但认为原告所患高血压、××，在投保前已经治愈，××不在保险合同的赔付范围内。对于证据2，该证据投保时的投保告知书，该个人业务投保书没有原告的签字确认，没有询问人，没有业务员的签字，与本案无关联性，内容的真实性也无法确认；健康告知栏不是被告的工作人员进行的询问，和被告没有关系。该组证据不能证实原告存在不如实告知的行为。对证据3，保险合同是被告制作的格式条款，对条款中的免责条款，业务人员没有提示和说明；人身保险提示书属于被告制作的格式条款，且与原告投保的险种无关；保险单签收回执也是格式条款，并且告知的保险责任及免除部分是普通字体，特别提示部分不显示责任免除。对于证据4的真实性无异议，但回访录音中没有责任免除的详细内容。对于证据5,业务员告知书并非业务员本人签字，系电脑打印。业务员徐小丽是被告的工作人员，与被告存在利害关系。在投保时，徐小丽对责任免责条款没有讲解过，其陈述内容不真实。本案在审理过程中，经原告申请，本院依法于被告处调取的证据有：体检通知书和检查报告书各2份，经质证，原告的意见是该证据证实原告投保××险（C1）款和康健华贵A款医疗保险时，依据被告的承保规则，进行了两次保前体检，结果均为正常，××。被告对该证据无异议。但认为其中的被保险人健康告知栏（被告亦提供），证实原告投保体检时，原告否认患有高血压、××，存在故意不如实告知行为。对原、被告双方无异议的证据，本院确认其作为本案认定案件事实的依据。原告对被告提供的证据2、3、5，均有异议。被告提供的证据2中的个人业务投保书系电子投保书，不显示双方签字；证据3中的人身保险投保提示书，有原告的签字确认；对证据3中的保险单签收回执，有原告签字，上述证据均系保险合同的内容之一，保险合同已送达给原告，结合被告已向原告××险（C1）款一年以上的事实，对上述证据本院予以确认。对证据2中的被保险人健康告知栏，询问人处加盖有西平县人民医院体检中心印章，有被告公司的陪检人员签名，被询问人处有原告签字，具有真实性，本院予以确认。对被告提供的证据5，笔录系原告要求理赔后对业务员的访谈笔录，该业务员徐小丽是原告该保险业务的具体承办人，即系被告的工作人员，与本案存在利害关系。故对证据5中的访谈笔录本院不予确认。综合全案证据，本院确认以下法律事实：2018年1月，原告朱桂兰作为投保人和被保险人向被告新华人寿保险股份有××险（C1）款和康健华贵A款医疗保险。投保前，原告在被告公司工作人员的陪同下，于2018年1月31日和同年2月3日两次在西平县人民医院康馨体检中心进行了体检。被告对原告的健康状况××，××险（C1）款保险，同时以原告血糖异常为由拒绝原告投保康健华贵A款医疗保险的决定。被告于2018年2月5日向原告签发保险单，基本保险金额为100000元，保险费每年10020元，合同生效日期为2018年2月6日。自2018年1月26日至2019年2月6日原告缴纳保费共计20040元。2019年6月3日原告因××、高血压入住郑州大学第一附属医院，在住院治疗期间，检查出甲状腺结节，同年6月21日经中国人民解放军总医院确诊为甲状腺癌并进行了甲状腺癌根治术，为此花费医疗费23523.52元。原告依据保险合同于2019年7月15日向被告申请赔偿，被告认为原告隐瞒其曾于2015年4月28日至同年5月8日因高血压在西平中医院住院10天、于2017年7月21日至同年7月26日因××在郑州大学第一附属医院住院治疗5天的事实，以原告故意不履行如实告知义务为由，于2019年8月6日作出拒绝理赔并不退还保费的决定。故原告诉至本院。本院认为，本案保险合同系原告朱桂兰与被告新华人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司在平等、自愿的基础上签订，没有违反法律强制性规定，合法有效，双方都应按照合同的约定履行各自的义务。被告以原告在投保时没有如实履行告知患高血压、××的义务，以此为由拒绝理赔并拒绝退还保费。本院认为，被告的理由缺乏事实和法律依据。1、根据被告提供的电子投保书，证实原告在被告处申请的投保事项为：××险（C1）款和康健华贵A款医疗保险。根据该投保书中客户投保声明的第四条，原告已声明：“本人及被保险人授权贵公司（被告）在必要时随时向有关机构核实本人及被保险人、保险受益人的基本信息或向被保险人就诊的医院或医师及社保、农合、健康管理中心等机关查询有关记录、诊断证明。本人和被保险人对此无异议。”。故被告在原告投保时已获得了核实原告相关健康信息的权利。2、根据本院调取的体检报告及被告提供的相关证据，证实原告应被告的承保规则，于2018年1月31日和同年2月3日进行了两次体检。被告根据原告的健康状况，于2018年2月5日作出拒保康健华贵A款医疗保险，××险（C1）款保险的决定。以上证据证明被告对原告决定承保时对原告的健康状况××，即使原告存在不履行如实告知义务的情况，被告对此情况亦应为明知。3、《中华人民共和国保险法》第十六条第一款规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”、第四款规定：“投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费”。第六款规定：“保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”。同时，《最高人民法院关于适用中华人民共和国保险法若干问题的解释（二）》第七条规定：“保险人在保险合同成立后知道或应当知道投保人未履行如实告知义务，仍然收取保险费，又依照保险法第十六条第二款的规定主张解除合同的，人民法院不予支持。”。《最高人民法院关于适用中华人民共和国保险法若干问题的解释（二）》第八条的规定：“保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。但当事人就拒绝赔偿事宜及保险合同存续另行达成一致的情况除外。”。经查，原、被告之间的保险合同已履行一年有余，被告已收取原告两年保险费。即使被告在原告投保时未及时履行对原告健康状况××，在合同成立后如仍未履行该权利，继续收取原告保险费，应由其承担不利后果。被告以原告存在保险法第十六条第四款规定的情形为由拒绝赔偿，违反法律规定。故被告要求驳回原告诉讼请求的辩解理由，本院不予采纳。涉案保险合同在未被解除的情况下，对双方仍具有法律约束力。××险（C1）款利益条款》第五条第2项第三款关于保险责任的规定，原告患病属于保险合同生效之日起180日后的重大疾病的情形，属于保险合同约定的保险责任范围内的事故。被告应当根据该保险合同的利益条款给付原告基本保险金额10万元。综上，对原告要求被告给付保险赔偿金10万元的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第十六条第六款，《最高人民法院关于适用中华人民共和国保险法若干问题的解释（二）》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：被告新华人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司在本判决生效之日起十日内给付原告朱桂兰保险赔偿金10万元。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1150元，由被告新华人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。审判员 苏 伟二〇一九年十月十日书记员 邵琦惠