天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0103民初13971号原告：招商银行股份有限公司天津分行，住所地天津市河西区广东路255号、前进道9号育佳大厦3号楼1至4层，4号楼1层，5号楼第3层、10至23层，地下一层局部，统一社会信用代码：911200007182722249。负责人：王颖，该行行长。委托诉讼代理人：张赛，天津四方君汇（河西）律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙宏义，天津四方君汇（河西）律师事务所律师。被告：申XX。被告：申XX。原告招商银行股份有限公司天津分行（以下简称招商银行天津分行）与被告申XX、申XX金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行天津分行的委托诉讼代理人张赛到庭参加诉讼，被告申XX、申XX经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。招商银行天津分行向本院提出诉讼请求：1.申XX偿还贷款本金480003.02元，支付截至2019年7月16日的利息23381.52元、罚息307.39元、复息800.49元，并支付自2019年7月17日起至实际给付之日止的罚息、复息（按《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》的约定标准计付）；2.申XX支付律师费3000元；3.申XX对上述第1、2项诉讼请求承担连带保证责任；4.申XX不偿还上述款项，招商银行天津分行有权以其名下坐落于天津的房屋折价或者以拍卖、变卖上述房屋所得价款优先受偿；5.案件受理费、保全费、公告费由二被告共同承担。事实和理由：2014年12月25日，招商银行天津分行与申XX签订编号为8141222320025的《个人贷款借款合同》，招商银行天津分行向申XX提供贷款50.7万元，贷款期限为360个月，自2014年12月26日起至2044年12月26日止。贷款执行利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率。还款方式为等额本息。申XX未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息。同日，招商银行天津分行与申XX签订编号为8141222320025的《个人贷款抵押合同》，申XX以其名下坐落于天津的房屋（以下称涉诉房屋）作为抵押物向招商银行天津分行提供抵押担保。后双方办理抵押预告登记，招商银行天津分行取得《天津市房屋登记证明》。同日，招商银行天津分行与申XX签订编号为8141222320025的《个人贷款不可撤销担保书》，自愿为申XX在借款合同项下的全部债务承担连带保证责任。2014年12月26日，招商银行天津分行依约发放贷款本金。贷款偿还过程中出现逾期还款，招商银行天津分行宣布涉诉贷款于2019年7月16日提前到期。现招商银行天津分行诉至本院，提出如上诉讼请求。申XX、申XX经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证的权利。庭审过程中，本院对招商银行天津分行提交的如下证据进行了当庭质证：证据1.《个人贷款借款合同》，证明：招商银行天津分行与申XX系借款合同关系，双方对借款金额、期限、利率等进行了约定；证据2.《个人授信最高额抵押合同》、天津市房屋登记证明，证明：申XX以其名下涉诉房屋作为抵押物向招商银行天津分行提供抵押担保；证据3.《个人贷款不可撤销担保书》，证明：申XX应对涉诉贷款承担连带保证责任；证据4.个人贷款借款借据账户交易流水，证明：招商银行天津分行依约发放贷款本金；证据5.额度基本信息、押品信息明细、贷款基本信息、贷款附属信息、贷款关键信息、已出账单列表、逾期账单，证明：申XX欠款情况；证据6.《个人贷款法律服务补充协议》、《天津增值税专用发票》、《天津银行大小额来账回单》，证明：招商银行天津分行为本案支付律师费3000元。本院认证意见如下：招商银行天津分行提交的证据1至证据6，客观、真实、与本案待证事实具有关联性，本院予以采用，对招商银行天津分行的证明目的本院予以采纳。经审理查明，2014年12月25日，招商银行天津分行与申XX签订编号为8141222320025的《个人贷款借款合同》，申XX向招商银行天津分行借款50.7万元，贷款期限为360个月，即从2014年12月26日起至2044年12月26日止。贷款利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率。合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按固定日调整方式进行调整，从每年的1月1日开始执行最新的基准利率标准，1月1日前后分段按日计息。申XX未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，招商银行天津分行有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。还款方式为按月结息，按月还本，等额本息。同日，招商银行天津分行与申XX签订编号为8141222320025的《个人贷款抵押合同》，申XX以其名下涉诉房屋作为抵押物向招商银行天津分行提供抵押担保。抵押担保的范围包括但不限于借款合同的本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、公告费等)。抵押期间为抵押权设立之日起至借款合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间。后双方办理了抵押预告登记，招商银行天津分行取得《天津市房屋登记证明》。同日，申XX签订编号为8141222320025的《个人贷款不可撤销担保书》，申XX自愿为申XX在上述借款合同项下的全部债务承担连带保证责任。保证范围为借款合同项下贷款本金（担保限额为人民币伍拾万零柒仟元）以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、公告费等)。保证期间为自担保书签订之日起至借款合同履行期限届满后另加两年。申XX确认对上述保证范围内的全部债务负有经济上、法律上的连带保证责任，自愿放弃要求招商银行天津分行首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。2014年12月26日，招商银行天津分行向申XX发放贷款本金50.7万元。贷款偿还过程中，申XX出现逾期还款。招商银行天津分行宣布涉诉贷款于2019年7月16日提前到期。截至提前到期日，申XX欠付招商银行天津分行贷款本金480003.02元、利息23381.52元、罚息307.39元、复息800.49元。2019年8月22日，招商银行天津分行与天津四方君汇（河西）律师事务所签订《个人贷款法律服务补充协议》，招商银行天津分行委托上述律师事务所办理本案相关法律事务，并支付律师费3000元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，借款人到期返还借款并支付利息的合同。本案中的《个人贷款借款合同》、《个人贷款抵押合同》、《个人贷款不可撤销担保书》均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定履行各自的义务。招商银行天津分行作为出借人已履行了交付贷款本金的合同义务，但申XX未能按照约定的期限、方式偿还贷款，已构成违约，应承担相应的违约责任。招商银行天津分行宣布贷款提前到期，提出要求申XX偿还涉诉贷款本金480003.02元并支付相应利息、罚息、复息的诉讼请求，符合《个人贷款借款合同》的约定，并已提交相应证据，本院均予以支持。申XX应按照《个人贷款不可撤销担保书》的约定，对上述债务承担连带保证责任，申XX承担保证责任后，有权向申XX追偿。关于招商银行天津分行提出在申XX不偿还上述款项时，招商银行天津分行有权以涉诉房屋折价或者以拍卖、变卖上述房屋所得价款优先受偿的诉讼请求，如前文所述，涉诉《个人贷款抵押合同》合法有效，合同中明确约定申XX以涉诉房屋作为抵押物向招商银行天津分行提供抵押担保，并且双方已经办理了相应的登记，对于招商银行天津分行提该项诉讼请求本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告申XX应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司天津分行偿还贷款本金480003.02元、支付截至2019年7月16日的利息23381.52元、罚息307.39元、复息800.49元，并支付自2019年7月17日起至实际给付之日止的罚息、复息（按《个人贷款借款合同》的约定标准计付）；二、被告申XX应于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告招商银行股份有限公司天津分行支付律师费3000元；三、被告申XX对本判决第一、二项中的债务承担连带保证责任，被告申XX承担保证责任后，有权向被告申XX追偿；四、被告申XX未按本判决第一、二项履行还款义务，原告招商银行股份有限公司天津分行有权以被告申XX名下坐落于天津的房屋折价或者以拍卖、变卖上述房屋所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8875元，由被告申XX、申XX共同负担；保全费3057元，由原告招商银行股份有限公司天津分行负担；公告费1080元，由原告招商银行股份有限公司天津分行负担360元、被告申XX、申XX共同负担720元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  蔡常余审 判 员  柳冠儒人民陪审员  朱英男二〇一九年十二月三十日书 记 员  杨璐璐附：相关的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。