广东省深圳市龙岗区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0307民初7182号原告：中国农业银行股份有限公司深圳龙岗支行，经营场所深圳市龙岗区龙岗镇农行大厦，统一社会信用代码91440300G347773403。负责人：张瑞山。委托代理人：梁舒聪，广东慕诚律师事务所律师。委托代理人：李骏昊，广东慕诚律师事务所律师。被告：王洪泰，户籍地址山东省。被告：王群，户籍地址湖南省。委托代理人：卓尔，广东卓著律师事务律师。上列原、被告金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人梁舒聪、被告王群委托代理人卓尔到庭参加诉讼。被告王洪泰经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2017年1月7日，被告王洪泰填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》向原告申请办理信用卡，同时，被告王洪泰还填写了《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》向原告申请奔驰轿车分期额度用于购买奔驰轿车，专项分期额度为180000元，分期期数36期，分期手续费率10.5%，约定分期手续费一次性支付。双方就此签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称借款合同）。两被告于2013年10月30日登记结婚，后被告王洪泰向原告申请该笔贷款购车用于夫妻共同生活并提交了被告王群的结婚证复印件作为申请材料。原告根据被告所提交的申请表及相关资料，经审核给被告王洪泰发放了信用卡（卡号：62×××02，户名：王洪泰）。原告依约发卡放款后，被告王洪泰却未按期足额还款，根据《借款合同》10.3（1）条，原告有权提前收回未到期分期资金，截至2019年2月28日，尚欠原告本息等合计人民币98197.28元。经原告多次催收，被告王洪泰仍未还款。为维护原告合法权益，请求法院判令：1、被告王洪泰立即偿还原告信用卡欠款本息等合计人民币98197.28元，其中本金人民币94919.78元、利息人民币1651.9元、逾期还款违约金人民币1625.6元（利息及违约金暂计至2019年2月28日，之后利息、逾期还款违约金按协议约定及人民银行之规定计至清偿之日止）；2、被告王群对被告王洪泰上述欠款承担共同还款责任；3、被告王洪泰、王群承担本案全部诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费、公告费等）。被告王洪泰未到庭应诉、答辩，亦未提交任何证据。被告王群辩称，被告王洪泰借款时其并不知情，该笔借款亦未用于夫妻共同生活所需，原告亦没有证据证明该笔借款系王洪泰与被告夫妻共同债务。因此，被告王群不应承担共同清偿的责任。且本案涉案的是信用卡借款，逾期付款且原告已多次催收，被告王洪泰作为借款的实际人，已经藏匿不见，根据我国刑法的有关规定，本案应当涉嫌信用卡诈骗犯罪，而该罪属于公诉案件非不告不理的自诉案件，因此我方认为法院应当将本案移交公安机关部门处理。经审理查明，2017年1月7日，被告王洪泰填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及领用合约、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》向原告申请办理一张信用卡并申请一笔汽车分期资金用于购买奔驰牌轿车。原告经审核后，向被告王洪泰发放了一张户名为被告王洪泰、卡号为62×××02的信用卡，该信用卡专项分期额度为180000元，分期手续费金额为18900元（一次性支付）、分期期数36期、分期手续费费率为10.5%。后双方于2017年2月20日签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》用于分期购买价格为480000元的奔驰牌轿车一台，分期本金金额、付款期数、分期手续费费率、分期手续费金额（一次性支付）与前述所签《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》内容一致，并在该合同中约定持卡人使用信用卡卡号为62×××02偿还分期资金等，本合同项下信用卡透支借款方式为免担保方式。原告提交的上述证据的落款处均有被告的签名及指模确认。原告提交的该卡《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条第4款约定：“甲方以日利率万分之五计算，按月计收复利，利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方”；第四条第2款约定“乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计算；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金”；上述《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》所附的《收费标准》规定逾期还款滞纳金应按照最低还款额未偿还部分的5%收取。原告提交的《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》约定“调整贷记卡滞纳金项目为信用卡违约金，对于持卡客户违约逾期未还款的行为，我行将收取信用卡违约金，收费标准为最低还款未还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元。”原告提交的《结婚证》显示，被告王群与被告王洪泰系夫妻关系，双方于2013年10月30日登记结婚。原告提交的《房产证》显示，位于深圳市××××××的房产为被告王群单独所有，登记日期为2009年12月2日。他项权利摘要及附记：市场商品房，权利人于2009年11月30日购买。原告提交的账单周期还款日为2019年3月7日的《专项分期账户详细信息》及截至2019年2月10日的《交易明细》显示，被告自2018年9月6日开始每期未再足额偿还其信用卡透支款项及专项分期逾期还款违约金，截至2019年2月28日，被告该卡共透支本金、利息及逾期还款违约金合计98197.28元，其中透支汽车分期本金余额94919.78元，已过期分期利息1651.9元，已过期分期逾期还款违约金1625.6元。被告王群提交的《结婚证注销证明》显示，该结婚证于2017年8月28日在××县婚姻登记处注销。本院认为，原、被告签署的《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》和《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应依约履行各自义务。被告因购车需要向原告申请金穗信用卡汽车分期业务，原告已按约定向被告发放了分期借款18万元，而被告未按合同约定归还分期借款本金及利息，存在多期逾期还款，其行为已构成违约，理应承担相应的违约责任。因《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》中对违约责任已进行了明确约定，故原告的诉讼请求，理由正当，应予支持。根据原告提交的账单周期还款日为2019年3月7日的《专项分期账户详细信息》及截至2019年2月10日《交易明细》显示，截至2019年2月28日，被告使用该卡共透支本金、利息及违约金合计98197.28元，依法应予偿还，并应按照双方签订的《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》和《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定及中国人民银行的相关规定计算至实际清偿之日止。关于被告王群对上述借款承担共同还款责任的请求。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。原告认为被告王洪泰在申请借款时有向原告出具《结婚证》、被告王群身份证原件及房产证原件证明其与被告王群是夫妻关系，被告王群对被告王洪泰借款是知悉的。因被告王群在庭审中认为其对被告王洪泰的借款并不知情，且该笔借款并未用于夫妻共同生活。被告王洪泰申请借款时向原告提交的材料只是利用夫妻同居关系的有利条件擅自所为，并未征得被告王群的同意。因原告未就其主张提交相应的证据予以证明，理应承担举证不能的不利后果。故，原告的该项诉讼请求没有事实依据，本院不予支持。被告王洪泰经本院传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院在查明事实的基础上依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王洪泰应于本判决生效之日起三日内偿还原告中国农业银行股份有限公司深圳龙岗支行信用卡透支本金余额94919.78元、已过期分期利息1651.9元、已过期分期逾期还款违约金1625.6元，合计人民币98197.28元（以上利息、逾期还款违约金均暂计至2019年2月28日），之后因逾期还款而产生的利息、违约金应按双方签订的《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》和《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定及中国人民银行的相关规定计算至实际清偿之日止；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司深圳龙岗支行的其他诉讼请求。如果被告王洪泰未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2254元、保全费1001.97元、公告费600元，合计3855.97元（原告均已预交），由被告王洪泰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  彭职威人民陪审员  黄建娜人民陪审员  林绵文二〇一九年十月二十三日书 记 员  戴妙兰