四川省安岳县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川2021民初3376号 原告：中国工商银行股份有限公司安岳支行，住所地四川省安岳县岳阳镇普州大道北段197、199、201号。统一社会信用代码9151202170900341XX。 负责人：肖志明，行长。 委托诉讼代理人：汪泯酿，四川法助律师事务所律师。 被告：陈新川，女，1989年8月23日出生，汉族，农民，住四川省资阳市安岳。 原告中国工商银行股份有限公司安岳支行与被告陈新川金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月13日立案后，依法适用简易程序，后因案情复杂，遂转为普通程序，并公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司安岳支行负责人肖志明的委托诉讼代理人汪泯酿到庭参加诉讼，被告陈新川经本院合法传唤逾期无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中国工商银行股份有限公司安岳支行向本院提出诉讼请求：1、解除原被告签订的《个人购房借款/担保合同》；2、判令被告陈新川立即偿还原告贷款本金余额272548.35元及利息和未按合同约定还款所应承担的罚息、复利至被告付清贷款之日止（利息、罚息、复利暂计算至2019年4月30日为62134.34元）；3、判令被告陈新川支付原告律师代理费1000元；4、确认原告对被告陈新川提供的抵押物在抵押担保范围内（贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、实现债权的费用以及其他所有应付费用包括但不限于诉讼费、财产保全费、评估费、拍卖费、执行费、律师代理费等）通过折价或者拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权；5、诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告变更诉讼请求：请求撤回诉讼请求第一项，其余诉讼请求不变。事实及理由：2012年3月16日，原被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定：原告向被告陈新川发放借款300000元，期限20年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，按月等额本息还款，被告陈新川以位于安岳县岳阳镇西大街新华阳光美典一期8幢住房一套作借款抵押担保，并于2016年1月6日办理抵押登记。原告按约向被告发放了贷款，被告陈新川却自2016年2月22日起至今未按合同约定还款，屡经催告无果。原告为维护自身合法权益向本院提起诉讼，由此形成本案。 被告陈新川未做答辩。 针对本案诉请，原告举证如下： 1、原告营业执照、负责人身份证明、肖志明身份证复印件，拟证明原告主体资格； 2、被告身份证复印件，证明被告的主体资格； 3、个人购房借款/担保合同复印件，拟证明原被告签订借款合同及相关合同的约定； 4、个人借款凭证复印件，拟证明原被告签订借款合同后，原告已经按照约定向被告足额发放了借款； 5、他项权证复印件，拟证明本案抵押物已经办理抵押登记手续及抵押物情况； 6、借据历史处理明细表复印件，拟证明被告还款及欠款、欠息情况； 7、安岳支行2019年第一批诉讼清单、委托代理合同、四川省增值税专用发票复印件，拟证明因被告的违约行为，原告委托律师代理并支付律师费1000元。 被告陈新川未进行质证。 本院依职权调取证据如下： 1、四川省资阳市安岳县瑞云乡顺河村村民委员会证明一份，证明本案被告下落不明情况； 2、安岳县人民法院发出的公告，证明原告起诉被告的金融借款合同纠纷一案，本院已经公告通知被告出庭应诉。 原告中国工商银行股份有限公司安岳支行对本院依职权调取的两组证据无异议。 被告陈新川未进行质证。 原告提供的证据及本院依职权调取的证据真实、合法与本案有关联，故本院对上述证据的证明效力予以确认并在卷佐证。 经上述由本院审查确认的证据，查明本案事实如下： 2012年3月16日，因购买安岳县岳阳镇西大街新华阳光美典一期8幢住房，被告陈新川以借款人、抵押人身份，与贷款人、抵押权人中国工商银行股份有限公司安岳支行签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定的主要内容为：1、贷款金额：人民币30万元；2、贷款用途：购买房产；3、贷款人购买房产位置：安岳县岳阳镇西大街新华阳光美典一期8幢；4、贷款期限：20年；5、贷款利率：贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10％确定；6、放款：借款人授权贷款人将贷款一次性划入四川阳光美典房地产开发有限公司在中国工商银行股份有限公司开设的230749212900005账户；7、还款：按月等额本息还款法，还款日与贷款实际发放日相对应，借款人应从贷款发放次月开始还款，借款人的还款账户为陈新川在中国工商银行股份有限公司开设的622202231200024；8、贷款担保方式：抵押和保证担保，保证人为四川阳光美典房地产开发有限公司。抵押房产地址为安岳县岳阳镇西大街新华阳光美典一期8幢，建筑面积111.68㎡，房屋评估价值431978.00元。抵押担保范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。保证人承担保证责任的方式为阶段性连带责任保证，即保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但当抵押物的正式抵押登记手续办理完毕并且贷款人收到该房屋的房屋他项权证书后，保证人免除保证责任；9、罚息：借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在本合同约定的借款利率基础上上浮50％确定；10、违约及违约责任：发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的……。借款人发生约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（5）解除本合同……。 2012年3月22日原告中国工商银行股份有限公司安岳支行与被告陈新川将位于安岳县岳阳镇西大街新华阳光美典一期8幢房屋在安岳县房地产交易监理所进行房屋抵押权预告登记。2016年1月6日，原告中国工商银行股份有限公司安岳支行与被告陈新川将位于安岳县岳阳镇西大街新华阳光美典一期8幢房屋在安岳县房地产交易监理所进行房屋他项权利登记。 合同签订后，原告如约发放了贷款，在具体的履行还款过程中，被告陈新川自2015年11月22日起至今未按合同约定履行全部还款义务，被告陈新川尚欠借款本金余额272548.35元及截止2019年4月30日的利息、罚息、复利62134.34元。 同时查明，中国工商银行股份有限公司安岳支行与四川法助律师事务所签订了《委托代理合同》，约定中国工商银行股份有限公司安岳支行委托四川法助律师事务所律师代理诉讼金融借款合同纠纷案的诉讼事宜，委托代理费用按每件1000元计算，四川法助律师事务所指派汪泯酿律师参与了本案诉讼。 本院认为：原告中国工商银行股份有限公司安岳支行与被告陈新川签订的《个人购房借款/担保合同》，属当事人的真实意思表示，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条：“依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。”之规定，本院认定《个人购房借款/担保合同》合法、有效，当事人均应依约履行。根据《中华人民共和国合同法》第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”之规定，原被告均应该按照合同约定履行义务。原告依约将贷款发放至合同约定的四川阳光美典房地产开发有限公司在中国工商银行股份有限公司开设的230749212900005账户，原告即履行了合同义务；而被告陈新川未按照约定按期足额偿还借款本息，也未履行抵押担保责任，被告已构成违约。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”之规定，原告有权收回借款本息。故原告要求被告陈新川偿还贷款本金272548.35元及截止2019年4月30日的利息、罚息、复利62134.34元于法有据，本院予以支持。《个人购房借款/担保合同》中关于抵押的约定合法有效，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”之规定，原告有权以该抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿。原告主张陈新川承担为实现债权所支付的律师费1000元，因《个人购房借款／担保合同》约定：贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。该约定系双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，不损害第三方利益，且该律师费用已经实际产生，故对原告该项主张本院予以采纳。诉讼中，原告请求撤回第一项诉讼请求，即“要求解除原被告签订的《个人购房借款/担保合同》”的诉讼请求，因《个人购房借款/担保合同》第二部分通用条款第十四条第14.2（5）项明确约定借款人发生相应违约情形，贷款人有权解除合同，故原告撤回第一项诉讼请求的行为系原告对行使合同约定解除权的自由处分，该处分行为不损害国家利益、社会公共利益、或者他人合法权益，根据《中华人民共和国民法总则》第一百三十条“民事主体按照自己的意愿依法行使民事权利，不受干涉。”和第一百三十二条“民事主体不得滥用民事权利损害国家利益、社会公共利益或者他人合法权益。”之规定，本院予以准许。被告陈新川经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，由此产生的法律后果自行承担。 综上所述，原告要求被告陈新川偿还所余借款本息及支付原告律师代理费1000元，并对抵押物优先受偿的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民法总则》第一百三十条、第一百三十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、限被告陈新川于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司安岳支行偿还借款本金余额272548.35元及利息、罚息、复利（其中2019年4月30日前的利息、罚息、复利为62134.34元，此后按合同约定计算至清偿之日止）及支付律师代理费1000元； 二、被告陈新川逾期不履行本判决第一项义务，原告中国工商银行股份有限公司安岳支行则以被告陈新川抵押的位于安岳县岳阳镇西大街新华阳光美典一期8幢房屋折价或者变卖、拍卖所得价款在本判决第一项确认的债权额度范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6320元，公告费300元，合计6620元，由被告陈新川负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。 审 判 长  曾荣跃 人民陪审员  陈昌明 人民陪审员  谭周林 二〇一九年十二月十九日 法官 助理  唐 莉 书 记 员  阳 倩