江苏省徐州市云龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0303民初5391号原告：中国农业银行股份有限公司徐州云龙支行，住所地徐州市云龙区建国东路493号。负责人：孟光，该行行长。委托诉讼代理人：王锦，该行员工。委托诉讼代理人：王婧，该行员工。被告：王超，男，1979年10月30日生，汉族，住徐州市经济开发区。原告中国农业银行股份有限公司徐州云龙支行（以下简称农业银行云龙支行）与被告王超金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月27日立案受理后，依法适用普通程序于2020年4月13日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王锦、王婧到庭参加诉讼。被告王超经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行云龙支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王超偿还所欠贷款本金367229.37元、利息20145.25元、复利891.90元、罚息468.77元（利息、复利、罚息暂计算至2019年8月21日），以及按合同约定至贷款清偿日止的全部贷款本金、利息、罚息、复利；2、判令原告对位于徐州市泉山区产的折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、诉讼费及实现债权的其他费用均由被告承担。事实及理由：2017年9月27日，王超与农业银行云龙支行签订了《个人购房担保借款合同》、《徐州市不动产抵押合同》，合同约定借款人向原告贷款375000元，期限20年，用于购买位于徐州市泉山区产，并约定以此房产作为该笔贷款的抵押物,原被告于2017年11月8日办理了上述房产抵押权的不动产权登记。2017年11月3日农业银行云龙支行按约向被告发放贷款375000元，执行利率为5.635000%，逾期利率8.45250%，还款方式为等额本息还款。被告自2018年9月开始逾期，至2019年8月21日，被告共欠农业银行云龙支行贷款本金367229.37元、利息20145.25元、复利891.90元、罚息468.77元。经原告多次催要，被告未能按约还款，故诉至法院，请求法院依法裁判。被告王超未到庭，亦未提交书面答辩状。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2017年8月2日，被告王超向原告提交个人信贷业务申请表，向农业银行云龙支行申请个人购房贷款;2、2017年9月27日，被告王超与原告农业银行云龙支行签订编号为32020120170178982《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款金额为375000元整，借款用途为购买住房，购买的房产位于徐州市泉山区。借款期限240月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款利率采用基准利率方式，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾伍后确定。利率调整以12个月为一个周期，在一个调整周期内，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整。本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款人不可撤销的申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名徐州市房屋置换中心客户交易结算资金、账号10×××98、开户行农行徐州民主南路支行。本合同的还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。每期还款额=[借款本金×期利率×（1+期利率）借款期数]/[（1+期利率）借款期数-1]。借款人的还款账户账号为62×××78。借款人应于还款日17:00前在还款账户内存入足以偿还当期借款本息及其他应付的款项，并不可撤销地授权贷款人直接从该账户中划收。该账户内资金不足以清偿当期借款本息及其他应付款项的，还款日当天不做扣款处理，次日再做扣款处理，已扣部分不计逾期，不足部分做逾期处理并计收逾期利息。借款人的还款不足以清偿应付债务数额的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用。借款采取的担保方式为抵押，抵押人与抵押物共有人同意以徐州市泉山区屋担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。抵押人应协助配合贷款人自本合同签订之日起办妥抵押预告登记，本合同签订之日起30日内办妥抵押登记。合同第十一条约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。王超在上述合同借款人处、抵押人处签字捺印;3、为确保上述个人购房担保借款合同的履行，2017年9月27日，农业银行云龙支行与王超签订《徐州市不动产抵押合同》，抵押人王超以其位于徐州市泉山区的合法房产抵押给原告并办理了抵押登记。农业银行云龙支行于2017年11月8日取得上述房产不动产登记证明（编号为：苏（2017）徐州市不动产证明第1006206号）。4、2017年11月3日，原告农业银行云龙支行向被告王超发放贷款375000元，借款凭证载明：借款人王超；借款金额375000元；借款日期2017年11月3日；到期日期2037年11月2日；还款方式等额本息还款；还款周期月；执行利率5.63500%；逾期利率8.45250%。5、农业银行云龙支行发放贷款后，被告王超未能按约及时足额偿还借款，多次逾期，截至2019年8月21日，被告尚欠原告全部借款本金367229.37元、利息20145.25元、复利891.90元、罚息468.77元。本院认为：1、原、被告所签订的《个人购房担保借款合同》、《徐州市不动产抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应全面履行合同所约定的义务；2、原告按约向被告王超发放了贷款，被告王超应按约向原告承担还款义务，现被告王超逾期多期未能偿还借款，其行为构成违约。原告要求被告王超立即偿还全部借款本金、利息、复利、罚息并承担本案诉讼费、保全费的诉请请求，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持；3、被告王超自愿以其共有的位于徐州市泉山区为上述债务设立抵押并办理了相应抵押登记，抵押权依法设立。故原告有权就王超提供的抵押房产在抵押担保范围内以拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王超于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司徐州云龙支行借款本金367229.37元、利息20145.25元、复利891.90元、罚息468.77元（利息、复利、罚息暂计算至2019年8月21日，此后利息、复利、罚息按合同约定计算至借款清偿之日止）；二、原告中国农业银行股份有限公司徐州云龙支行有权就位于徐州市泉山区产，在抵押担保范围内以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7131元、保全费2514元，合计9645元，由被告王超负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  祖庆锋人民陪审员  张家文人民陪审员  宋海燕二〇二〇年四月二十日法官 助理  罗雨濛书 记 员  盖盛楠