成都市金牛区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0106民初11368号 原告：中国农业银行股份有限公司成都金牛支行，住所地成都市金牛区沙湾路75号附6号。 负责人：岳玲，行长。 委托诉讼代理人：唐琳，四川蓉城律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈芳，四川蓉城律师事务所律师。 被告：代云龙，男，1988年8月26日出生，汉族，住四川省资阳市安岳县。 原告中国农业银行股份有限公司成都金牛支行（以下简称“农行金牛支行”）与被告代云龙金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农行金牛支行的委托诉讼代理人唐琳，被告代云龙经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农行金牛支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还借款本金194679.55元并按借款合同约定支付该款至付清之日的利息、罚息及复利（截止2019年7月26日，利息、罚息、复利暂计为4600.55元）；2.判令被告支付公证邮递费20元、律师费及原告实现债权和抵押权的的一切费用；3.本案诉讼费、公告费、保全费等由被告代云龙承担；4.判令原告对成都市温江区房屋享有优先受偿权。事实和理由：2011年9月29日，被告因购买房屋向农行金牛支行借款，并与原告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定被告向原告借款250000元，借款期限为240个月，利息按银行同期同档贷款基准利率上浮15%执行，按等额本息还款法于每月的借款发放日对应日还款。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息。借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按合同约定的借款执行利率计算复利。被告以所购买房屋作为抵押，并办理了相应的房产抵押登记。合同签订后，原告按约将250000元贷款划入被告指定账户，2012年6月26日，被告首次未按约及时足额偿还贷款。原告为维护其合法权益，特向法院提起诉讼。 被告代云龙未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2011年9月29日，原、被告签订《个人购房担保借款合同》，约定：被告向原告借款250000元用于购买位于成都市温江区房屋；借款期限为240个月，自2011年9月29日起至2031年9月28日止；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币货款基准利率上浮15%后确定；借款期间遇中国人民银行人民币基准利率调整，执行利率自调整后的次年1月1日起调整；借款人不可撤销地授权贷款人将全部借款直接划入户名为成都花百里置业有限公司开立于农行金牛支行营业部的账户；合同还款方式为等额本息还款方式，还款同期为1个月，还款日为每期末月的20日／借款发放日对应日；借款采用阶段性保证＋抵押的担保方式；合同并约定借款人未按约定期限归还借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮百分之伍拾，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2011年12月26日，原告向合同约定账户发放贷款250000元，借款借据载明借款人代云龙；借款日期2011年12月26日，到期日期2031年12月25日；借款用途：购房；执行利率8.10750%；逾期利率11.35050%。后被告代云龙将其所有的位于成都市温江区的房屋为案涉借款在成都市温江区房产管理局办理了权利人为农行金牛支行的抵押权登记（证号：温房他证他权字第××号）。 2019年7月1日，农行金牛支行代云龙公证送达《贷款提前到期通知书》，通知代云龙因其违反合同“违约责任”项下条款，根据合同约定，农行金牛支行宣布合同项下贷款于2019年7月10日提前到期，并请求其归还合同项下全部结欠本金本金194，871.64元以及还款日产生的全部利息。农行金牛支行并由此产生邮递费20元。 原告按约向被告发放了借款，被告未按照约定偿还借款本息，被告从2012年6月26日开始出现逾期，被告代云龙于2019年3月26日起未再付款，截止2019年10月26日，被告尚欠原告贷款本金188,728.08元，利息886.24元。 对于实现债权和抵押权的费用，农行金牛支行当庭明确为诉讼费、保全费和邮寄费。 以上事实有原、被告身份信息、《个人购房担保借款合同》、《借款凭证》、涉案房屋他权证、《还款明细》、《公证书》、公证邮寄费发票等证据以及当事人当庭陈述在案佐证。 本院认为，案涉《个人购房担保借款合同》系各方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效。原、被告建立借款合同关系后，原告按照合同约定将贷款发放给了被告，履行了自己的约定义务，被告应当按期及时足额归还贷款。现被告逾期归还借款的行为已属违约，应承担相应的违约责任。由于《个人购房担保借款合同》中约定的提前收回借款的条件已成就，截止2019年10月26日，被告代云龙尚欠原告贷款本金188728.08元，利息886.24元，故对原告要求代云龙归还借款本金188728.08元、支付截止2019年10月26日尚欠利息886.24元的诉讼请求，本院予以支持。案涉借款合同约定“借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币货款基准利率上浮15%确定；借款期间遇中国人民银行人民币基准利率调整，执行利率自调整后的次年1月1日起调整；逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利”，对原告要求被告自2019年10月27日起至款项付清之日止，按案涉前述约定支付利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。但由于中国人民银行于2019年8月16日就改革完善贷款市场报价利率形成机制发布公告，根据公告要求，自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，故，案涉合同中约定的所涉利率的参照标准即“中国人民银行同期人民币贷款基准利率”应当调整为“全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率”。被告代云龙以其所有的位于成都市温江区房屋为案涉债务提供抵押担保，且办理了抵押登记，抵押权成立，本院对农行金牛支行主张对该套房屋享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。对于农行金牛支行为催收案涉款项支付邮递费20元，该部分诉讼请求，符合案涉担保借款合同的约定，本院予以支持。对于律师费的问题，因原告未提供相应证据证明该费用已经实际产生，故本院对该项诉求依法不予以支持。被告经本院依法送达民事起诉状、开庭传票等法律文书后，无正当理由拒不到庭，亦未提出抗辩，视为其对所享有诉讼权利的放弃。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、代云龙于本判决生效后十日内向中国农业银行股份有限公司成都金牛支行偿还贷款本金188,728.08元及截止2019年10月26日利息886.24元，并以实际欠付贷款本金为基数自2019年10月27日起至款项付清之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮15%后再上浮50%计付罚息、以前述应付未付利息及应付未付罚息为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮15%后再上浮50%计付复利； 二、代云龙于本判决生效后十日内向中国农业银行股份有限公司成都金牛支行支付邮递费20元； 三、中国农业银行股份有限公司成都金牛支行对代云龙抵押的位于成都市温江区房屋（证号：温房他证他权字第××号）有权以折价或者拍卖、变卖的该财产所得价款在本判决主文第一、二项确认的债务范围内优先受偿； 四、驳回中国农业银行股份有限公司成都金牛支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4,300元、财产保全费1,520元，共计5,820元，由代云龙负担（此款已由中国农业银行股份有限公司成都金牛支行垫付，代云龙在支付上述款项时一并支付）。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  伍鸿飞 人民陪审员  梁一峰 人民陪审员  何庆中 二〇一九年十二月四日 书 记 员  崔 燕