上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初62909号原告：山东格智不良资产处置有限公司，住所地山东省菏泽市。法定代表人：胡淑玲，执行董事。委托诉讼代理人：吴同艳，女。委托诉讼代理人：石琴叶，女。被告：郑杨波，男，1987年8月24日出生，汉族，住浙江省丽水市。被告：雷丽，女，1986年11月29日出生，畲族，住浙江省丽水市。被告：林永桂，男，1985年3月8日出生，汉族，住浙江省丽水市。原告山东格智不良资产处置有限公司与被告郑杨波、雷丽、林永桂民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月12日立案后，依法适用简易程序，后转为普通程序，于2019年12月26日公开开庭进行审理，原告委托诉讼代理人吴同艳、被告郑杨波到庭参加诉讼，被告雷丽、林永桂经本院依法传唤未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告山东格智不良资产处置有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告郑杨波向原告偿还借款本金人民币(以下币种同)665,050元；2、判令被告郑杨波向原告支付自2018年12月16日起计算至实际支付之日止的罚息(以665,050元为基数，按照每日万分之五的标准)；3、判令被告郑杨波承担原告申请财产保全而支付的保险费1,000元；4、判令被告雷丽、林永桂对被告郑杨波的上述第一、二、三项付款义务承担连带清偿责任；5、案件受理费、保全费、公告费由三被告承担。事实和理由：2018年6月27日，案外人华宝信托有限责任公司(以下简称“华宝信托公司”)与被告郑杨波签订了《贷款合同》，约定由被告郑杨波向华宝信托公司借款70万元，借款利率为年利率9%，借款期限为自2018年6月29日起至2018年12月15日止；若被告郑杨波未于上述《贷款合同》约定的应还款日偿还款项的，应向华宝信托公司支付罚息。同日，华宝信托公司与被告雷丽、林永桂签订了《最高额连带保证合同》，约定由被告雷丽、林永桂对被告郑杨波和华宝信托公司于2018年6月27日至2019年6月26日(含起止日当日)期间连续签订的全部《贷款合同》项下的债务提供最高额连带责任保证担保，担保的贷款本金余额最高限额为70万元以及基于贷款本金余额不超过70万元的前提下而产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等。2018年6月29日，华宝信托公司将70万元划至被告郑杨波名下的银行账户上，但被告未按约还款。之后，华宝信托公司将其对三被告在上述《贷款合同》及《最高额连带保证合同》项下享有的全部债权及担保权利转让给了案外人上海孚厘金融信息服务有限公司(以下简称“孚厘金融”)，与孚厘金融签订了《债权转让协议》并通知三被告。2019年6月21日，孚厘金融将其对三被告在上述《贷款合同》及《最高额连带保证合同》项下享有的全部债权及担保权利转让给了原告，孚厘金融与原告签订了《债权转让协议》并通知三被告。现被告仍需向原告偿还借款本金665,050元以及相应产生的罚息，故诉至法院。被告郑杨波辩称：被告雷丽系被告郑杨波妻子，被告郑杨波于2018年9月21日向孚厘金融支付2018年6月29日至2018年9月20日期间应付的借款利息14,525元，于2019年2月3日向孚厘金融支付5万元，其中包括2018年9月21日至2018年12月15日期间应付的借款利息15,050元以及借款本金34,950元，故尚欠借款本金665,050元及2018年12月16日的罚息未付，要求法院调低罚息标准。保全保险费1,000元同意承担，对于其他诉讼请求由法院依法判决。被告雷丽、林永桂未应诉答辩。经审理查明：一、2018年6月27日，被告郑杨波(借款人)与华宝信托公司(贷款人)签订了编号HB-HY-JK-[2018-0626-024]的《贷款合同》，约定：由华宝信托公司向被告郑杨波发放信托贷款，华宝信托公司委托孚厘金融作为贷款服务机构，完成与被告郑杨波签订本贷款合同的手续，委托处理与借款相关的事宜，包括但不限于贷款的受理、咨询服务、贷后日常管理、催收等工作。借款金额70万元，用途为购超市百货等货物，借款利率为年利率9%(月利率=年利率/12，日利率=年利率/360)，还款方式为按季付息、到期还本，付息日为每自然季度末月20号，借款期限为自2018年6月29日起至2018年12月15日止。被告郑杨波应于每个还款日当日(不得迟于17：00)或之前将应还款项存入孚厘金融指定的账户中，孚厘金融在每个还款日当日(不得迟于17：00)将上述款项存入上述华宝信托公司指定账户中，并发送还款人员明细至华宝信托公司指定邮箱。若被告郑杨波未在协议规定的还款日还款，应向华宝信托公司支付罚息，罚息的计算方式：被告郑杨波如未按《贷款合同》第一条约定的还款时间足额还款，则自逾期之日(逾期之日是从《贷款合同》约定的应还款日的次日起算)开始，每日按贷款逾期部分未还款本息的万分之五收取罚息，贷款逾期部分未还款本息包含贷款逾期本金、累计未还利息与累计未还罚息。如果被告郑杨波偿还的金额不足，偿还先后顺序为因收回债权而产生的费用、违约金、应还利息、本金。华宝信托公司有权转让其在本合同中的权利给其他方，无须征得被告郑杨波的同意，但应当以书面方式予以告知，被告郑杨波向新债权人履行本协议约定的其对华宝信托公司负有的全部义务。为通知之目的，各方确认其文首所载地址为有效通讯地址，一经发出即应视为已送达并为其所知悉。合同附件三为配偶同意函，载明，被告雷丽系被告郑杨波妻子，本人愿意以与借款人的夫妻共同财产承担《贷款合同》项下的付款义务。同日，华宝信托公司(债权人)与被告雷丽、林永桂(保证人)签订了《最高额连带保证合同》，约定由被告雷丽、林永桂对被告郑杨波和华宝信托公司于2018年6月27日至2019年6月26日(含起止日当日)期间连续签订的全部《贷款合同》，承担最高额连带责任保证担保，担保的贷款本金余额最高限额为70万元以及基于贷款本金余额不超过70万元的前提下而产生的被担保债务范围内的所有债务承担担保责任。担保范围为贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用以及其他应付费用。实现债权的费用包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、公证费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等。担保方式为无限连带担保。保证期间为合同生效日起直至主合同项下各具体授信的债务履行期限届满日后另加两年。华宝信托公司有权转让其在本合同中的权利给第三方，无须征得保证人的同意，但应当以书面方式予以告知，保证人应对转让后的债权承担连带保证责任。各方发出的通知应投递至本合同载明的通讯地址。2018年6月29日，华宝信托公司向被告郑杨波转账支付70万元借款。二、2018年12月18日，华宝信托公司(转让方)与孚厘金融(受让方)签订编号CJR-HB-XXXXXXXXXXX的《债权转让协议》，约定华宝信托公司将其与被告郑杨波于2018年6月27日签署的《贷款合同》(编号：HB-HY-JK[2018-0626-024])项下对被告郑杨波享有的全部债权及其全部从权利转让给孚厘金融，转让价款为715,050元。同日，华宝信托公司向被告郑杨波发送《债权转让通知书(借款人)》，载明，2018年6月27日您与华宝信托公司签署了《贷款合同》，借款70万元，合同生效后，华宝信托公司已于2018年6月27日将贷款发放至指定账户，现华宝信托公司已于2018年12月18日将《贷款合同》项下对您享有的所有债权(包括但不限于借款本金、利息、罚息、违约金等)全部转让给孚厘金融，因此，要求您在接到本通知之日起按上述《贷款合同》的约定向孚厘金融进行后续清偿。同日，华宝信托公司分别向被告雷丽、林永桂发送《债权转让通知书(保证人)》，均载明，2018年6月27日您与华宝信托公司签署了《最高额连带保证合同》，担保借款本金最高额70万元，现由于华宝信托公司已于2018年12月18日将担保的《贷款合同》项下的主债权以及《最高额连带保证合同》项下对您享有的所有担保权利全部转让给孚厘金融，因此，要求您在接到本通知之日起向孚厘金融履行《最高额连带保证合同》项下所有担保义务。2018年12月17日，孚厘金融向华宝信托公司转账支付5,902,163.69元、10,000,000元、10,000,000元、10,000,000元。审理中，原告和孚厘金融均确认上述四笔转款中包含了本案债权转让款715,050元。另查明，原告和被告郑杨波共同确认，2018年9月21日，被告郑杨波向孚厘金融转账支付2018年6月29日至2018年9月20日期间应付的借款利息14,525元。2019年2月3日，被告郑杨波向孚厘金融转账支付5万元。审理中，原告和被告郑杨波确认，该款中34,950元为偿还《贷款合同》约定的借款本金，15,050元为偿还《贷款合同》约定的2018年9月21日至2018年12月15日期间应付的借款利息。三、2019年6月21日，孚厘金融(转让方)与原告(受让方)签订编号CJR-GZ-XXXXXXXXXXX的《债权转让协议》，约定孚厘金融将其从华宝信托公司受让的编号HB-HY-JK[2018-0626-024]《贷款合同》项下的对被告郑杨波享有的全部债权及其全部从权利转让给原告，转让价款731,935.81元。同日，孚厘金融向被告郑杨波发送《债权转让通知书(借款人)》，载明，贵方于2018年6月27向华宝信托公司借款70万元，并签订了《贷款合同》，华宝信托公司已于2018年12月18日将其对贵方享有的各项债权转让给孚厘金融，现孚厘金融又于2019年6月21日将上述从华宝信托公司处受让的债权转让给原告，因此，要求贵方在接到本通知之日起向原告清偿欠款。同日，孚厘金融又分别向被告雷丽、林永桂发送《债权转让通知书(保证人)》，均载明，贵方于2018年6月27日就被告郑杨波签订的《贷款合同》项下对华宝信托公司负担的债务提供了连带责任保证，并签署了《最高额连带保证合同》，华宝信托公司于2018年12月18日将其对被告郑杨波享有各项债权及对贵方享有担保权利转让给孚厘金融，现孚厘金融又于2019年6月21日将上述从华宝信托公司处受让的债权及担保权利全部转让给原告，因此，要求贵方在接到本通知之日起向原告清偿欠款。2019年6月27日，原告向孚厘金融转账支付6,112,861.60元。审理中，原告和孚厘金融均确认上述转款中包含了本案债权转让款。还查明，2019年8月8日，原告与中国大地财产保险股份有限公司上海分公司签订《诉讼财产保全责任保险B款保险单》，约定，中国大地财产保险股份有限公司为本案原告申请对被告郑杨波、雷丽、林永桂的银行存款735,603.75元或相应价值的财产保全提供保险担保，保险费金额1,000元。同日，原告向该公司支付保险费1,000元。以上事实，有原告提供的《贷款合同》、转账凭证、《最高额连带保证合同》、《债权转让协议》、《债权转让通知书(借款人)》、《债权转让通知书(保证人)》、EMS快递面单及查询结果、顺丰快递面单及查询结果、银行业务回单、银行电子回单、上海增值税专用发票，及原、被告当庭陈述等证据予以证实，并经庭审质证，本院予以确认。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。本案中华宝信托公司与三被告签订的《贷款合同》、《最高额连带保证合同》系当事人真实意思表示，合法有效，应予恪守。根据法律规定，债权人转让权利的，应当通知债务人；债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利。本案华宝信托公司出具《债权转让通知书(借款人)》、《债权转让通知书(保证人)》将华宝信托公司对三被告享有的上述全部债权及担保权利全部转让给孚厘金融并通知三被告，孚厘金融又出具《债权转让通知书(借款人)》、《债权转让通知书(保证人)》将孚厘金融对三被告享有的上述全部债权及担保权利全部转让给原告并通知三被告，故原告取得华宝信托公司对三被告享有的全部债权及与债权有关的从权利。根据查明的事实，2018年6月29日，华宝信托公司按照约定向被告郑杨波交付借款本金70万元。现被告郑杨波已支付2018年6月29日至2018年12月15日期间的借款利息并归还借款本金34,950元，尚欠借款本金665,050元。鉴于借款期限已届满，被告郑杨波至今未归还剩余借款本息，显属违约。现原告要求被告郑杨波归还借款本金665,050元，具有事实和法律依据，本院予以支持。原告要求被告郑杨波支付以欠付借款本金665,050元为基数，从2018年12月16日起按照日万分之五计算的罚息，具有事实和合同依据，罚息标准不违反法律规定，本院予以支持。被告郑杨波要求调低罚息标准的主张，缺乏依据，本院不予采纳。原告要求被告郑杨波支付其为本案实际支出的保全保险费1,000元，符合合同约定，被告郑杨波亦予以认可，本院予以支持。根据《最高额连带保证合同》约定，被告雷丽、林永桂对被告郑杨波和华宝信托公司签订的上述《贷款合同》，承担最高额连带责任保证担保。现被告郑杨波的上述付款义务在担保范围及担保期间内，原告要求被告雷丽、林永桂对被告郑杨波的上述付款义务承担连带责任的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告雷丽、林永桂无正当理由拒不到庭应诉，应视为其放弃了对原告所主张之事实和证据进行辩驳的权利，由此产生的不利法律后果，应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十二条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑杨波应于本判决生效之日起十日内归还原告山东格智不良资产处置有限公司借款本金665,050元；二、被告郑杨波应于本判决生效之日起十日内支付原告山东格智不良资产处置有限公司罚息(以665,050元为基数，按照日万分之五的标准自2018年12月16日起计算至实际清偿之日止)；三、被告郑杨波应于本判决生效之日起十日内支付原告山东格智不良资产处置有限公司保全保险费1,000元；四、被告雷丽对被告郑杨波的上述第一、二、三项付款义务承担连带责任；五、被告林永桂对被告郑杨波的上述第一、二、三项付款义务承担连带责任，被告林永桂承担保证责任后，有权向被告郑杨波追偿。负有金钱给付义务的当事人如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费元11,156元，财产保全费4,198元，公告费560元，合计15,914元，由被告郑杨波、雷丽、林永桂共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长  包鸿举人民陪审员  陈美娣人民陪审员  赵传伟二〇二〇年二月二十六日书 记 员  唐 云附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十二条保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按裁决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。