天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0101民初5699号原告：平安普惠融资担保有限公司，住所地江苏省南京市鼓楼区集庆门大街******。法定代表人：YONGSUKCHO，总经理。委托诉讼代理人：韩顺鹏，上海锦天城（天津）律师事务所律师。被告：刘小芹，女，1988年9月17日出生，住天津市西青区。被告：杨松森，男，1958年5月6日出生，住福建省南平市建瓯市。第三人：重庆金安小额贷款有限公司，住所地重庆市渝**，住所地重庆市渝**龙兴镇迎龙大道**v style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>法定代表人：邹宣戈。总经理。委托诉讼代理人：宋可可，上海锦天城（天津）律师事务所律师。原告平安普惠融资担保有限公司与被告刘小芹、杨松森，第三人重庆金安小额贷款有限公司追偿权纠纷一案，本院于2019年8月1日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安普惠融资担保有限公司的委托诉讼代理人韩顺鹏，被告刘小芹，第三人重庆金安小额贷款有限公司的委托诉讼代理人宋可可到庭参加诉讼，被告杨松森经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安普惠融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1．判令二被告向原告支付代偿金额1356890.62元；2.判令二被告向原告支付担保费28282.8元；3.判令二被告向原告支付代偿滞纳金（以代偿金额1356890.62元为基数，自2019年2月22日起至实际偿清之日止，按照年利率24%计算）；4.判令二被告承担本案律师费10000元；5.确认原告就抵押物（位于天津市西青区××路××花园××号）的处分款优先受偿；6.本案诉讼费、保全费等费用由二被告承担。事实和理由：二被告系夫妻关系。2017年8月23日，被告刘小芹与第三人重庆金安小额贷款有限公司签订《授信协议》，合同约定授信额度为2220000元，授信期限自2017年8月23日起至2022年8月22日止。借款人于还款日当天0点前，未缴或未缴足含担保费在内的当期应还款项，视为借款逾期；同日被告刘小芹与第三人签订《借款合同》，借款本金金额：2220000元，还款方式36期等额本息，借款年利率9.2%，逾期罚息为逾期款项中借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止。2017年8月23日，被告刘小芹与原告签订《最高额委托担保合同》。合同约定，被告委托原告在其与第三人的借款最高额本金2220000元范围内为其提供连带责任保证。被告同意原告有权收取担保费。被告逾期且发生原告代偿的，自原告代偿之日起，以代偿金额为基数，按0.1%／日收取代偿违约金，直至借款人偿还全部款项。原告代偿后除依法向被告追偿代偿的本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、出借人实现债权的费用及原告承担的其他民事责任外，还有权要求被告承担本合同约定的被告应支付的费用、违约金、赔偿金、乙方为实现追偿而产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、与财产保全相关的费用、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）等。基于此，原告与第三人签订《最高额保证合同》，原告为被告向第三人的借款承担最高额连带保证责任，担保债权最高本金金额为2220000元，保证范围包括债务本金、利息，合同约定借款人应支付的费用、违约金、滞纳金、赔偿金等，原告为代偿主合同项下的债务而产生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、与财产保全相关的费用、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等。2017年8月23日，被告与原告签订《最高额反担保抵押合同》，被告自愿以其所有的位于天津市西青区××路××花园××号房产向原告提供反担保抵押。抵押期限自2017年8月23日至2022年8月22日。同日，被告杨松森签署共有及共同债务声明。抵押担保范围包括原告基于委托担保合同和保证合同项下所承担的连带保证担保责任项下代偿的全部款项，被告在委托担保合同项下全部义务及债务，原告为实现本合同项下的担保权益而产生的一切费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费，差旅费及其它费用。上述合同签订后，第三人依约向被告发放贷款，被告仅履行部分还款义务，后未再按期偿还。原告依约代偿，第三人具函表示原告已经履行全部担保责任。原告代偿后多次向被告主张权利，但被告均以各种理由推拖。为维护原告合法权益，特诉至法院。刘小芹辩称，不同意原告全部诉讼请求。被告刘小芹每月支付利息经核算为年利率约20%多，偿还的金额有利息和担保费，故偿还的担保费应作为本金予以抵扣，不同意支付代偿滞纳金，不同意按照年利率24%支付，不同意支付律师费，不同意支付诉讼费、保全费。杨松森未出庭应诉，未作答辩，未提供证据。重庆金安小额贷款有限公司经传票传唤，未出庭参加诉讼，提交书面陈述意见，原告所述均属实，同意原告的全部诉讼请求。原告围绕诉讼请求依法提交了《授信协议》、《借款合同》、《最高额委托担保合同》及补充协议、《最高额保证合同》、《最高额反担保抵押合同》、《共有及共同债务声明》、《共同借款人承诺书》、客户电子回单、结婚证复印件、履行保证责任证明书、银行回单、代偿金额说明及系统截屏、法律服务专项委托合同及增值税专用发票、抵押权不动产登记证明。经审查，原告提交的上述证据，来源合法，客观真实，且与本案有关联，本院依法予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：一、2017年8月23日，被告刘小芹（借款人）与第三人重庆金安小额贷款有限公司（出借人）签订编号为DY20170823003307《授信协议》1份，协议约定；借款人可向出借人申请借款授信；最高授信金额为2220000元；授信额度使用期限为自2017年8月23日至2022年8月22日。借款人任一期本金或利息逾期满80天，保证人就全部的本金余额及其他借款人的欠付款项向出借人履行担保责任。同日被告刘小芹与第三人重庆金安小额贷款有限公司签订了借款合同一份，约定被告向重庆金安小额贷款有限公司借款2220000元，借款期限为36期等额本息还款，每月等额本息还款，借款利息为年利率9.2%。同时合同约定，借款人根据不同借款期限及还款模式向出借人支付借款手续费。手续费在借款发放日支付。借款人同意出借人从发放的借款中扣除。逾期及罚息：借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止。被告杨松森同时出具了共同借款人承诺书一份，承诺就授信协议项下发生的所有借款的清偿，本人与其他共同借款人承担连带责任。本人知悉为了向出借人申请借款，需要在平安普惠ＡＰＰ上进行操作，本人同意：任一共同借款人在平安普惠ＡＰＰ上的操作均已经过本人授权，对本人均具有法律效力，可以视为是本人所为。出具了共有及共同债务声明一份，声明：1.本人系借款人配偶，本人承认借款人刘小芹自2017年8月23日至2022年8月22日期间向重庆金安小额贷款有限公司签署申请的合同编号为ＤＹ20170823003307《授信协议》项下各项授信及所有单笔借款所形成的债务均为夫妻共同债务，本人同意共同偿还，向重庆金安小额贷款有限公司承担连带清偿责任，同意以夫妻共同财产以及本人个人财产予以清偿。2.本人系上述《最高额反担保抵押合同》项下抵押物的共有人，本人知悉并同意：借款人刘小芹以房地产权利证编号为：房地证津字第1××7号的房产作为抵押物向平安普惠融资担保有限公司提供抵押担保。二、2017年8月23日，原告（乙方）与被告刘小芹（甲方）签订编号为DY20170823003307《最高额委托担保合同》约定：甲方与出借人重庆金安小额贷款有限公司签订了编号DY20170823003307《授信协议》，甲方委托乙方为其在该协议项下借款在最高本金金额2220000元的范围内为其提供连带责任保证担保。具体担保范围等相关内容以乙方与出借人签署的《最高额保证合同》为准。在原、被告于2017年8月23日签订的《最高额委托担保合同》补充协议中约定，担保费率为0.49%，即月担保费：人民币10878元。担保费支付时间为36个月。三、2017年8月23日，本案原告与第三人重庆金安小额贷款有限公司签订编号为DY20170823003307《最高额保证合同》约定：为了确保借款人刘小芹与重庆金安小额贷款有限公司签订的编号为DY20170823003307《授信协议》及其项下单笔借款合同的履行，原告愿意向出借人提供最高额连带责任保证担保，以担保借款人按时足额清偿其在主合同项下将产生的全部债务。担保的主债权最高本金金额为2220000元；保证方式为连带责任保证。保证范围包括：1．主合同项下应向出借人偿还或支付的债务本金、利息（包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金）；2．借款人与保证人在最高额委托担保合同及其修订或补充中约定借款人应当支付的费用、违约金、赔偿金）等；3．保证人代偿主合同项下的债务而产生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、与财产保全相关的费用、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等。四、2017年8月23日，原告（抵押权人、乙方）与被告刘小芹（抵押人、甲方）签订编号为ＤＹ20170823003307《最高额反担保抵押合同》约定：甲方同意以其所有及有权处分的房地产设定抵押为乙方提供连带责任保证担保提供反担保。甲方以乙方为受益人，在抵押物及相关权利上设定抵押权。抵押物为甲方所有的坐落天津市西青区××路××段××花园××房产，产权证号为房地证津字第1××7号。反担保最高本金金额为2220000元；抵押担保范围包括乙方根据委托担保合同接受借款人委托提供连带责任保证担保并与出借人签订的保证合同所承担的连带保证担保责任项下代偿的全部款项（包括但不限于本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用［包括催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用］以及借款合同项下其他到期应付的款项），借款人在委托担保合同项下全部义务及债务（包括但不限于担保费、代偿滞纳金以及乙方为追偿、催收上述款项所产生的其他一切费用），乙方为实现本合同项下担保权而产生的一切费用，包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。五、2017年8月31日，原天津市国土资源和房屋管理局（西青区）出具不动产登记证明，该证明中记载：证明权利或事项为抵押权；权利人（申请人）为本案原告；义务人为本案被告刘小芹；不动产坐落于天津市西青区××路××段××花园××。六、2017年9月4日，第三人重庆金安小额贷款有限公司在扣除手续费66600元后，将2153400元款项汇入被告刘小芹账户。七、因被告刘小芹未能按约偿还第三人重庆金安小额贷款有限公司借款本息，原告于2019年2月25日发起代偿，向第三人重庆金安小额贷款有限公司转款1458728.06元（其中包含代偿本金1423490.62元）。2019年2月25日，第三人重庆金安小额贷款有限公司向本案原告出具履行保证责任证明书，载明：“因借款人未按期还款，贵公司已根据《最高额保证合同》于2019年2月25日向我司代偿本息合计人民币1458728.06元，保证责任已全部履行完毕”。八、第三人重庆金安小额贷款有限公司于2014年12月25日成立，营业执照载明的经营范围为：在全国范围内开展各项贷款、票据贴现、资产转让业务[以上业务仅限于通过互联网方式线上开展（除重庆市主城九区外）]。2015年2月26日，重庆市金融工作办公室作出《重庆市金融工作办公室关于同意重庆金安小额贷款有限公司开业的批复》，其中批复第四条经营范围为：在全国范围内开展各项贷款、票据贴现、资产转让业务。以上业务仅限于通过互联网方式线上开展（除重庆市主城九区外）。本院认为，被告刘小芹与第三人重庆金安小额贷款有限公司签订《授信协议》，原告与被告刘小芹签订的《最高额委托担保合同》、《最高额反担保抵押合同》，原告与第三人重庆金安小额贷款有限公司签订的《最高额保证合同》，均是当事人真实意思的表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，均应依法确认有效。原告作为被告刘小芹的连带责任保证人，在被告刘小芹未能按约偿还借款本息情况下，按照《最高额保证合同》的约定，代被告刘小芹向第三人重庆金安小额贷款有限公司偿还了借款本金，已履行了保证义务，故原告依照法律及合同约定有权向被告刘小芹追偿已偿还的款项。现原告就其向第三人支付的代偿本金1423490.62元扣除手续费66600元之后的剩余部分，要求被告刘小芹予以支付，该请求不违反法律相关规定，本院予以支持。原告按照《最高额委托担保合同》约定，与第三人重庆金安小额贷款有限公司签订了《最高额保证合同》，已履行了合同义务。被告刘小芹未按约向原告支付担保费，构成违约，故原告要求被告刘小芹支付2018年12月4日至2019年2月22日期间的担保费的诉讼请求，本院予以支持。原、被告在《最高额委托担保合同》中约定：“甲方逾期且发生乙方代偿的，自乙方代偿之日起，以代偿金额为基数，按0.1%/日收取代偿违约金，直至借款人偿还全部款项”。该约定标准换算成年利率为36.5％，超过了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，原告自行将过高的利率标准调整为年利率24%，故原告主张的被告刘小芹应支付代偿滞纳金的诉讼请求，符合双方合同约定，不违反法律法规的禁止性规定，本院予以支持。被告刘小芹自愿以其所有的坐落于天津市西青区××路××段××花园××号房产作为抵押物，为原告提供连带责任保证提供反担保，且已办理了抵押登记，故原、被告签订的《最高额反担保抵押合同》成立并生效。在被告刘小芹未能按约偿清原告所代偿的金额时，原告有权要求实现抵押权并优先受偿。原告主张律师费的诉讼请求，实为要求被告刘小芹赔偿原告的经济损失。双方在《最高额委托担保合同》中已约定了违约金，支付违约金和赔偿损失均是合同违约责任承担的主要形式。违约金具有补偿和处罚的双重属性，而赔偿损失主要是一种补偿性质的责任形式。违约金是损失赔偿额的预定，只有在违约金不足弥补损失的情况下，守约方才能另行主张损失赔偿。如对同一违约事实同时适用支付违约金和损失赔偿，那么赔偿的数额将超过造成损害的数额，不符合“补偿性为主，惩罚性为辅”的承担违约责任原则。本案中，原告要求支付的滞纳金数额已是法定最高限计算标准，故原告再要求被告刘小芹支付律师费的诉讼请求，本院不予支持。被告杨松森已出具书面承诺和声明就授信协议项下发生的所有借款的清偿，承诺承担连带责任。各项授信及单笔借款所形成的债务均为夫妻共同债务，同意共同偿还。故原告请求被告杨松森对其主张的全部债务承担连带责任的请求，本院予以支持。被告杨松森经本院公告传唤，无正当理由未出庭应诉，视为其放弃抗辩的权利。综上所述，经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、本判决生效之日起十日内，被告刘小芹偿还原告平安普惠融资担保有限公司代偿本金1356890.62元，被告杨松森承担连带责任；二、本判决生效之日起十日内，被告刘小芹支付原告平安普惠融资担保有限公司担保费28282.8元，被告杨松森承担连带责任；三、本判决生效之日起十日内，被告刘小芹支付原告平安普惠融资担保有限公司自2019年2月25日至实际偿清之日止的滞纳金（以1356890.62元为基数，按年利率24%计算），被告杨松森承担连带责任；四、如被告刘小芹、杨松森到期未能付清上述款项，原告平安普惠融资担保有限公司可以与被告刘小芹协议以坐落于天津市西青区××路××段××花园××房产折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，所得价款超过原告债权数额的部分归被告刘小芹所有，不足部分由被告刘小芹、杨松森继续清偿；五、驳回原告平安普惠融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18273元，由原告负担1006.44元，由二被告负担17266.56元；保全费5000元，由原告负担275.39元，由二被告负担4724.61元；公告费300元，由被告刘松森负担（二被告于本判决生效后十日内直接给付原告平安普惠融资担保有限公司）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长  樊 蓉人民陪审员  付凤英人民陪审员  李绍江二〇二〇年八月三日书 记 员  纪 宇本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。