广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0103民初10467号 原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路******,统一社会信用代码：913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，该公司董事长。 委托诉讼代理人：潘艺元，广西创想律师事务所律师。 被告：周桂云，女，1967年12月23日出生，汉族，住南宁市江**。 被告：周永安，男，1974年11月5日出生，汉族，住南宁市江**。 委托诉讼代理人：李伟春，广西安信律师事务所律师。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告周桂云、周永安借款合同纠纷一案，本院立案后依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人潘艺元、被告周永安及其委托诉讼代理人李伟春到庭参加了诉讼。被告周桂云经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中银公司向本院提出诉讼请求:1、解除编号为2017年消借第0525006544号合同，两被告合约中未偿还的贷款本息全部到期；2、两被告立即偿还所欠贷款本金169368.75元；3、两被告立即偿还以所欠贷款本金169368.75元为基数，按月利率1.55%计算利息、以所欠贷款本金169368.75元为基数每日万分之五计算滞纳费直至全部欠款还清为止（从被告逾期还款之日即2018年2月1日起截止2019年5月21日被告尚欠利息为38622.77元，滞纳费34567.09元）；4、两被告赔偿原告为主张债权而发生的律师费7276.76元；5、被告承担本案诉讼费、保全费、为申请保全而支付的保险费1000元等因诉讼产生的费用。 诉讼过程中，原告变更第三项诉讼请求为：被告立即偿还所欠贷款本金所产生的利息、滞纳费（计算方式：以尚欠本金169368.75元为基数，从逾期之日2018年2月1日起按年利率24%计算至实际清偿之日止）。 被告周永安辩称，1、信用贷款额度申请表、信用贷款申请和使用合约、告客户书不是本人申请，本人也不知情；2、共同还款承诺书上“周永安”的签名非本人签署，周永安也不知情，无需和周桂云承担共同还款责任。 被告周桂云未作答辩。 原告中银公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织被告周永安进行了质证。被告周桂云经本院合法传唤，既不提出答辩意见，也不到庭参加诉讼，应视为其已放弃答辩和质证的权利。被告周永安质证称，对原告提交的2017年5月25日《共同还款承诺书》上“周永安”的签名及指印的真实性有异议，对其他证据不知情。对当事人有异议的证据，本院将综合全案证据进行认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年5月25日，被告周桂云向原告中银公司提出贷款申请，申请贷款额度为200000元，36期。 2017年5月25日，原告中银公司（贷款人）与被告周桂云（借款人）签订合同编号为2017年消借第0525006544号《信用贷款申请和使用合约》，主要约定：被告周桂云向原告中银公司借款200000元，贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从借款人账户中自动扣收，用于家装，贷款期限自实际放款日起36个月，贷款月利率为1.55%，还款方式为按月等额本息，逾期还款的按日计收滞纳费，滞纳费标准为：逾期时贷款余额为0-10000元时，每日滞纳费5元；逾期时贷款余额为10000-20000元时，每日滞纳费10元；逾期时贷款余额为20000-30000元时，每日滞纳费15元；逾期时贷款余额为30000-40000元时，每日滞纳费20元；逾期时贷款余额为40000-50000元时，每日滞纳费25元；逾期时贷款余额为50000-60000元时，每日滞纳费30元；逾期时贷款余额为60000-70000元时，每日滞纳费35元；逾期时贷款余额为70000-80000元时，每日滞纳费40元；逾期时贷款余额为80000-90000元时，每日滞纳费45元；逾期时贷款余额为90000-100000元时，每日滞纳费50元；更高贷款金额，滞纳费标准以此类推。若借款人未按期足额归还贷款本息，贷款人有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求借款人提前结清贷款，终止或解除本合约，并要求借款人赔偿因其违约所造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）相关费用损失等。 2017年5月27日，原告中银公司向被告周桂云支付了200000元，并于同日以贷款动用费的名义扣款6000元。从2017年5月27日至2018年1月31日，被告周桂云向原告中银公司共偿还了借款本金30631.25元，从2018年2月1日起开始逾期，逾期后，被告周桂云共缴交利息、滞纳费共130.77元。后，原告诉至本案，提出诉请如前，并委托广西创想律师事务所代理诉讼。 另查明，诉讼中，被告周永安申请对原告提交的2017年5月25日《共同还款承诺书》上“周永安”的签名及指印进行司法鉴定，本院依法委托广西科桂司法鉴定中心进行了司法鉴定，该鉴定中心于2020年3月13日作出了编号为科桂司鉴中心【2020】文鉴字第22号、科桂司鉴中心【2020】痕鉴字第4号的《司法鉴定意见书》，鉴定意见为：2017年5月25日《共同还款承诺书》上“周永安”的签名不是周永安所写，签名上指印不是周永安所留。被告周永安垫付了鉴定费4040元。 本院认为，本案所涉《信用贷款额度申请和使用合约》中原被告就借款等事宜达成了合意，当事人意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效，双方均应恪守。 一、关于原告主张解除合同的诉讼请求。本院认为，按合约约定，被告周桂云未按期足额归还贷款本息，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求提前结清贷款，终止或解除本合约，被告周桂云于2018年2月1日起逾期,至今未按期足额归还贷款本息，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”规定，现原告要求解除其与被告周桂云签订的《信用贷款额度申请和使用合约》，符合合同约定的解除条件，本院予以支持。 二、关于原告主张被告偿还尚欠本金、利息及滞纳费的问题。本院认为，原告中银公司在发放贷款当日以动用费的名义收回6000元，被告周桂云实际未能足额支配合同约定的借款本金，故双方借贷本金应以实际交付的金额194000元为准，被告周桂云共计偿还原告借款本金30631.25元，则被告周桂云尚欠原告借款本金应为163368.75元，对原告主张超过部分本金，本院不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告周桂云应偿还剩余借款本金，并支付逾期利息及滞纳费。原告主张逾期利息及滞纳费合计按年利率24%计付，符合法律规定，本院予以支持。被告周桂云从2018年2月1日逾期，本院确定被告周桂云支付自2018年2月1日起至借款还清之日止按年利率24%计算的逾期利息、滞纳费，因被告周桂云逾期之后共计缴交利息、滞纳费共计130.77元，故该130.77元应从判决确定的利息、滞纳费中予以抵扣。 三、关于原告主张的律师费，属于原告为实现债权而支出的费用，依据约定应由被告承担，且原告主张的律师费7276.76元符合《广西壮族自治区律师服务收费标准》，该损失已经产生，故本院予以支持。 四、关于原告主张的保全保险费，根据涉案《信用贷款额度申请和使用合约》约定，若借款人未按期足额归还贷款本息，贷款人有权要求借款人赔偿其为申请保全而支付的保险费，因此，原告的该诉请，有合同依据，本院予以支持。 五、关于原告主张被告周永安共同还款，因原告提交的2017年5月25日《共同还款承诺书》上“周永安”的签名及指印并非周永安所留，合同内容并非周永安的真实意思表示，且未得到周永安事后追认，故该合同对周永安不发生法律效力，原告请求周永安共同还款无事实依据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中银消费金融有限公司与被告周桂云签订的编号为2017年消借第0525006544号的《信用贷款额度申请和使用合约》； 二、被告周桂云向原告中银消费金融有限公司偿还贷款本金163368.75元； 三、被告周桂云向原告中银消费金融有限公司支付利息、滞纳费（计算方式：以本金163368.75元为基数，从2018年2月1日起按年利率24%计算至借款还清之日止，被告已付130.77元从应付利息、滞纳费中扣除）； 四、被告周桂云向原告中银消费金融有限公司赔偿律师费7276.76元； 五、被告周桂云向原告中银消费金融有限公司赔偿保全保险费1000元； 六、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案案件受理费3853元，由原告中银消费金融有限公司负担120元，被告周桂云负担3733元。保全费1769元，由被告周桂云负担。鉴定费4040元，由原告中银消费金融有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  罗春海 人民陪审员  宋柳霖 人民陪审员  杨学群 二〇二〇年五月二十一日 书 记 员  苏琼俏 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。