镇江市丹徒区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1112民初2331号原告：印某1，男，住镇江市。委托诉讼代理人：印某2，男，住镇江市。被告：朱某1，男，住镇江市。被告：刘某，女，住镇江市，系朱某1之妻。被告：朱某2，男，住镇江市。原告印某1与被告朱某1、被告刘某、被告朱某2民间借贷纠纷一案，本院于2019年8月7日立案受理后，依法适用简易程序、后转为普通程序,公开开庭进行了审理。原告印某1及其委托诉讼代理人印某2，被告朱某1、被告刘某、被告朱某2到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告印某1向本院提出诉讼请求：要求三被告共同返还原告借款400000元；要求三被告以364000元为本金、月利率3%的标准支付自2018年9月23日（此后又称自2016年8月1日）起至实际给付之日的利息；要求三被告负担诉讼费用、保全费用、保全保险费用。事实与理由：被告朱某1因镇江市瑞兴鞋业有限公司资金周转需要向原告借款，原告通过现金方式向朱某1出借400000元，朱某1出具借条确认收到该笔款项，同时被告刘某、朱某2以担保人身份在借条上签字。因朱某1资金困难无法按期全部归还本金400000元，经协商，双方于2018年1月25日签订借款延期合同，由刘某、朱某2继续全额担保，2018年2月6日朱某1和刘某以位于镇江市私有房屋向印某1借款担保保证。此后被告一直没有归还借款。被告朱某1、刘某、朱某2共同辩称，自2014年起因鞋厂资金周转困难向原告借款，一般借款期限为3至6个月，每次借款都是先扣息。2015年资金回笼不及时，又增加借款至400000元。2016年增加借款至600000元。此后归还200000元借款。2018年1月24日双方结算，确认欠款400000元本金，签订了借款合同，之后归还了本金25000元，尚欠本金375000元。此后又辩称，400000元的借款合同，实际到账金额为228000元，约定的利率过高，利息应以228000元本金自借款之日即2017年1月26日按照银行同期贷款利率计算。被告已支付了利息72000元，之后又付了九个月的利息96000元，在2019年陆续付了25000元。仅欠原告借款本金35000元。原告围绕诉讼请求依法提交下列证据：1、2015年1月9日借款担保合同和银行卡取款业务回单各一份，借款合同约定借款金额为336000元，月息3分，借款期限为8个月，自2015年1月9日起至2015年9月8日，当日户名为印某1、尾号为9915的银行帐户转账至户名为朱某1、尾号为62117的银行帐户264000元。2、2015年9月14日借款担保合同和银行卡取款业务回单各一份，借款合同约定借款金额为436000元，月息3分，借款期限自2015年9月14日起至2016年3月13日。当日户名为印某1、尾号为9915的银行帐户转账至户名为朱某1、尾号为62117的银行帐户364000元。3、2016年2月1日借款担保合同一份，约定借款金额为327000元，借款期限自2016年2月1日起至2016年7月31日。4、2016年8月1日借款担保合同一份，约定借款金额为436000元，月息3分，借款期限自2016年8月1日起至2017年1月30日。5、2017年1月26日借款担保合同一份，约定借款金额为436000元，月息3分，借款期限自2017年1月26日起至2017年7月25日。6、2017年7月25日借款担保合同及借条各一份，约定借款金额为400000元，月息3%，借款期限自2017年7月25日起至2018年1月24日。刘某及朱某2签字确认。7、2018年1月24日借款延期合同一份，约定借款金额为400000元，借款期限延长8个月，自2018年1月24日起至2018年9月23日，月息3分。8、户名为印某1、尾号为9915的银行帐户交易明细清单一份，载明2015年10月20日转账至尾号为62117的银行帐户99000元，11月2日转账至尾号为62117的银行帐户99000元，11月7日收到尾号为62117的银行帐户转账100000元，11月23日转账至尾号62117的银行帐户99000元。9、尾号为9915的农业银行帐户于2016年2月2日分别转账至尾号为62117银行帐户200000元和73000元，于2016年3月15日转账至尾号为62117银行帐户194000元，于2016年7月5日转账至尾号为62117银行帐户100000元，于2016年8月1日转账至收款方为朱某1、尾号为62117银行帐户382000元，于2016年9月9日转账至收款方为朱某1、尾号为62117银行帐户100000元，于2016年9月28日转账至收款方为朱某1、尾号为62117银行帐户147000元，于2016年11月11日转账至收款方为朱某1、尾号为62117银行帐户150000元，于2017年1月25日收到付款方为朱某1、尾号为62117银行帐户300000元，于2017年1月26日转账至收款方为朱某1、尾号为62117银行帐户228000元。10、2018年2月6日人民调解协议书一份。被告提供下列证据：1、2016年7月28日转账至户名为印某1、尾号为461477银行帐户145000元，2016年12月12日转账至户名为印某1、尾号为461477银行帐户20000元，2016年12月13日转账至户名为印某1、尾号为461477银行帐户20000元。2、户名为朱某1、尾号为62117的银行帐户明细清单一份，载明2015年10月20日收到尾号为9915的银行帐户转账的99000元，11月2日收到尾号为9915的银行帐户转账的99000元，11月7日转账至尾号为9915的银行帐户100000元，2016年2月2日分别收到尾号为9915的银行帐户转账的200000元和73000元，2016年3月9日分别转账至尾号为9915的银行帐户200000元和200000元，3月9日转账至尾号为9915的银行帐户35000元，3月15日收到尾号为9915的银行帐户转账的194000元，2016年4月15日转账至尾号为9915的银行帐户200000元，4月21日收到尾号为9915的银行帐户转账的188000元，5月31日转账至尾号为9915的银行帐户4800元，6月20日转账至尾号为9915的银行帐户200000元，7月5日收到尾号为9915的银行帐户转账的100000元，8月1日收到尾号为9915的银行帐户转账的382000元，8月25日转账至尾号为9915的银行帐户106000元，9月7日分别转账至尾号为9915的银行帐户200000元和53750元，9月9日收到尾号为9915的银行帐户转账的100000元，9月28日收到尾号为9915的银行帐户147000元。11月8日转账至尾号为9915的银行帐户100000元，11月9日转账至尾号为9915的银行帐户5000元，11月11日收到尾号为9915的银行帐户转账的150000元，12月12日转账至尾号为9915的银行帐户12000元，2017年1月25日转账至尾号为9915的银行帐户300000元，1月26日收到尾号为9915的银行帐户转账的228000元。3、网上银行电子回单三份，载明：户名为朱某2、尾号为1773的银行帐户于2016年10月14日转账至户名为印某1、尾号为9915的银行帐户50000元，2016年12月11日转账至户名为印某1、尾号为9915的银行帐户50000元，2016年12月12日转账至户名为印某1、尾号为9915的银行帐户50000元。4、微信转账记录一组，2018年3月17日9932元，2019年5月17日转账给鹏鹏5000元，2019年5月11日转账给鹏鹏4000元。本院组织当事人对上述证据进行了证据交换和质证。对当事人无异议的以上证据，本院予以确认并在卷佐证。本院对以下事实予以认定：丹徒区xx房产中介服务部系个体工商户，经营者为印某1，成立于2017年7月6日，代理房屋买卖、租赁服务。丹徒区xx商店系个体工商户，经营者为印鹏，成立于1998年7月10日。印鹏商店于2005年1月起至2008年12月在其经营场所零售卷烟。原告与被告朱某1于2015年1月11日签订借款担保合同，约定借款金额为336000元，月息3分，借款期限为8个月，自2015年1月9日起至2015年9月8日，当日印某1银行转账给朱某1264000元。同年9月14日，双方又签订借款担保合同一份，约定借款金额为436000元，月息3分，借款期限自2015年9月14日起至2016年3月13日。当日印某1转账给朱某1364000元。2016年2月1日借款担保合同一份，约定借款金额为327000元，借款期限自2016年2月1日起至2016年7月31日，印某1于2016年2月2日分别转账给朱某1200000元和73000元。2016年8月1日，双方又签订借款担保合同一份，约定借款金额为436000元，月息3分，借款期限自2016年8月1日起至2017年1月30日，当日原告印某1转账给朱某1382000元。2017年1月26日，原告与被告朱某1又签订借款担保合同一份，约定借款金额为436000元，月息3分，借款期限自2017年1月26日起至2017年7月25日，同日原告印某1转账给朱某1228000元。2017年7月25日，原告与被告朱某1签订借款担保合同一份，约定借款金额为400000元，月息3%，借款期限自2017年7月25日起至2018年1月24日。被告刘某及朱某2作为担保人在合同中签字确认。2018年1月24日双方签订借款延期合同一份，约定借款金额为400000元，借款期限延长8个月，自2018年1月24日起至2018年9月23日，月息3分。担保责任期自借款期限截止之日起二年内有效。保证人刘某及朱某2在作为连带保证人在合同签字确认。此外，原告印某1还于2016年3月15日转账给朱某1194000元，于4月21日转账给朱某1188000元，于2016年7月5日转账给朱某1100000元，于2016年9月28日转账给朱某1147000元，于2016年11月11日转账给朱某1150000元。原告印某1于2015年11月7日收到朱某1转账的100000元。于2016年3月9日分别收到朱某1转账200000元和200000元，于3月9日收到朱某1转账的35000元，于2016年4月15日收到朱某1转账200000元，5月31日收到朱某1转账的4800元，6月20日收到朱某1的转账款200000元，2016年7月28日收到朱某1转账145000元，于8月25日收到朱某1的转账款106000元，9月7日分别收到200000元和53750元，11月8日收到朱某1转账的100000元，11月9日收到朱某1转账的5000元，12月12日收到朱某1转账的12000元。于2016年12月12日收到朱某1转账20000元，于2016年12月13日收到朱某1转账的20000元。于2017年1月25日收到朱某1转账的300000元。被告朱某2于2016年10月14日转账给印某150000元，2016年12月11日转账给印某150000元，2016年12月12日转账给印某150000元。2019年5月17日转账给鹏鹏5000元，2019年5月11日转账给鹏鹏4000元。关于短期借款。原告印某1称短期1个月之内的借款没有合同，也没有算利息，或者仅收1000元利息或者1分息。被告徐如祥称双方也有短期借款，利息确实较少。双方确认下列借款为短期借款：原告印某1分别于2015年10月20日、11月2日、11月23日通过银行转账朱某1各99000元，共计297000元。2016年9月9日转账给朱某1100000元系临时借款。2016年9月28日转账给朱某1147000元，于2016年11月11日转账给朱某1150000元。双方当事人陈述除2018年1月24日借款合同中400000元系结账外，以前每次借款时均已结清本息。短期借款也已全部结清本息。双方当事人对以下事实存在争议：一、被告朱某1应归还的借款本金及利息数额的确定被告朱某1认为，自2014年起因鞋厂资金周转困难向原告借款，2015年资金回笼不及时，又增加借款，2016年继续增加借款，后归还200000元借款。2018年1月24日双方结算，确认欠款400000元本金，签订了借款合同，现仅欠原告借款本金35000元。原告印某1认为，被告朱某1因镇江市xx公司资金周转需要向原告借款，原告通过现金方式向朱某1出借400000元，朱某1出具借条确认收到该笔款项，同时被告刘某、朱某2以担保人身份在借条上签字。因朱某1资金困难无法按期归还，2018年1月25日签订借款延期合同，由刘某、朱某2继续全额担保，现要求三被告共同返还原告借款400000元，要求三被告以364000元为本金、月利率3%的标准支付自2018年9月23日（此后又称自2016年8月1日）起至实际给付之日的利息。本院认为，2015年1月11日借款合同金额为336000元，借款到期日为2015年9月8日。同年9月14日借款合同金额为436000元，借款到期日为2016年3月13日。2016年2月1日借款合同金额为327000元，借款到期日为2016年7月31日。2016年8月1日借款合同金额为436000元，借款到期日为2017年1月30日。2017年1月26日借款合同金额为436000元，借款到期日为2017年7月25日。2017年7月25日借款合同金额为400000元，借款到期日为2018年1月24日。2018年1月24日，双方签订借款延期合同一份，借款期限延长至2018年9月23日。以上借款月利率均为3%。上述借款的还款期限均与下次借款合同相近，月息相同，本质系被告向原告借款行为的延续。自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。故借款应以实际出借的金额作为本金并计算利息。除短期借款外，借款利息认定如下：2015年1月11日借款合同约定借款金额为300000元（载明金额336000元含4个月利息36000元），实际出借金额为264000元，按年利率24%计算应为42240元，本息合计为306240元。原告计算的利息为72000元，本息共计为336000元，多支付了29760元。同年9月14日借款合同约定借款金额为436000元，实际出借金额为364000元。按年利率24%计算利息应为43680元，本息合计为407680元。原告计算的利息为72000元，多支付了28320元。2016年2月1日借款合同约定借款金额为327000元，实际出借金额为273000元。按年利率24%计算利息应为32760元，本息合计为305760元。原告计算的利息为54000元，多支付了21240元。截止2016年7月31日，被告已多支付了79320元利息。2016年8月1日借款合同约定借款金额为436000元，实际出借金额为382000元。按年利率24%计算利息应为45840元，本息合计为427840元。合同届满前，被告于2017年1月25日前应归还借款本息427840元，已归还300000元，由于未明确归还的款项系利息还是本金，根据合同法的规定，债务人当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，应当先抵充利息，后抵充主债务。已归还的300000元抵销利息45840元后为254160元，抵销本金382000元，尚欠借款本金为127840元。与此前多支付的79320元利息抵销后，被告尚欠原告本金48520元。2017年1月26日借款合同约定借款金额为436000元，实际出借金额为228000元，计入结欠的借款本金48520元，合计为276520元。按年利率24%计算应为33182元。原告在庭审中承认朱某1于2017年7月25日到期后还清了利息72000元利息，但本金400000元未归还，已归还的利息抵销本期利息33182元后为38818元，再抵销借款本金。尚欠借款本金237702元。2017年7月25日签订借款合同后，原告陈述上次借款本金400000元未归还，且原告也未提供证据证明实际出借款项。2018年1月24日合同期限届满后，原告在庭审中承认2018年1月24日借款到期后朱某1还清了利息72000元，但借款本金400000元未归还。被告也未提供归还借款400000元的证据。2017年7月25日至2018年1月24日期间，按实际借款本金237702元、月利率2%计算的借款利息为28524元。被告已归还的72000元首先应抵充利息28524元，余款再抵充借款本金237702元后，借款本金应为194226元。2018年1月24日合同签订后，被告支付了截止2018年9月23日的96000元利息。按尚欠的借款本金194226元、年利率24%计算的8个月的利息应为31076元，多支付的64924元抵销借款本金后，借款本金为129302元。2018年9月24日起至2019年8月19日止，以本金129302元按月利率2%计算的利息为28187元。被告于2019年又归还利息25000元。二、原告印某1是否为职业放贷人被告朱某1称原告印某1为职业放贷人。原告印某1称其借款对象主要借给亲戚，借款次数仅三、四人。本院经查询关联案件，目前在法院受理的印某1为原告的民间借贷案件为三件，经向原告所在的基层组织了解，对被告主张的印某1为职业放贷人的辩称理由因证据不足不予采信。综上所述，被告朱某1应归还借款，并支付利息。被告刘某、被告朱某2均系被告朱某1的家庭成员，对借款的用途清楚，应承担保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告朱某1于本判决生效后十日内返还借款本金129302元，并支付2019年8月19日前的利息3187元，同时以借款本金129302元为基数支付给原告自2019年8月20日起至给付完毕之日止按全国银行业同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息损失。二、被告刘某、被告朱某2对被告朱某1的上述债务向原告印某1承担连带保证责任。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7300元，保全费3520元，合计10820元，由被告朱某1、刘某、朱某2负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交相应上诉案件受理费，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审 判 长  李寿海人民陪审员  吴永泉人民陪审员  王国梅二〇二〇年六月七日法官 助理  朱 琳书 记 员  李安绮