石家庄市长安区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0102民初8810号 原告：中国民生银行股份有限公司石家庄分行，住所地：石家庄市长安区裕华东路**。 负责人：刘国忠，该行行长。 委托诉讼代理人：王子睿,女，该行员工。 被告：闫素格，女，1968年10月17日出生，汉族，住河北省石家庄市正定县。 被告：史进朝，男，1971年8月22日出生，汉族，住河北省石家庄市正定县。 被告：齐思豪，男，1992年1月28日出生，汉族，住河北省石家庄市正定县。 以上被告共同委托诉讼代理人：田茹，石家庄市正定常山法律服务所法律工作者。 原告中国民生银行股份有限公司石家庄分行与被告闫素格、史进朝、齐思豪金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月6日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司石家庄分行的委托诉讼代理人王子睿，被告闫素格、史进朝、齐思豪共同委托诉讼代理人田茹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国民生银行股份有限公司石家庄分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告闫素格向原告偿还借款本金387833.24元，截止至2019年7月5日拖欠的罚息45821.45元，以上共计433654.69元，并支付自2019年7月6日起计算至实际清偿之日止产生的罚息（按合同约定计算）；2、判令被告史进朝、齐思豪对上述款项承担连带责任保证的担保责任；3、本案诉讼费、保全费、评估费、公告费等实现债权产生的费用由被告共同承担。事实与理由：2016年9月23日，原告与史志军签订《综合授信合同》，合同约定授信金额为88万元，期限自2016年9月23日至2018年9月23日，逾期利率、罚息利率为按照约定利率上浮50%确定。被告闫素格与史志军系夫妻关系，并签署《小微授信申请表》，且被告闫素格在其中的“申请人、申请人配偶（个人）声明”部分中表示，其对借款人史志军的上述债务已完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清。故借款人史志军的上述债务属于夫妻共同债务，被告闫素格应对上述债务承担共同还款责任。2016年9月23日，原告与被告史进朝、齐思豪分别签订《最高额担保合同》，合同约定被告史进朝、齐思豪为《综合授信合同》约定债务提供连带担保责任，故被告史进朝、齐思豪应对上述债务承担连带担保责任。2017年9月19日，借款人史志军依据上述合同签署《借款支用申请书》，贷款金额为85万元，借款期限12个月，自2017年9月20日至2018年9月19日，年利率9.0045%。2017年9月20日，原告向被告发放贷款85万元，履行了放款义务。贷款到期后，史志军未按约定还款，截至2019年7月5日，史志军尚欠原告本金387833.24元、罚息45821.45元，合计433654.69元。 被告闫素格、史进朝、齐思豪辩称，原告主张的罚息不能成立。双方签订《综合授信合同》等均为格式合同，当时未让闫素格看内容，签字时合同中手写部分均未填写，手写完全是原告后填写的。原告应向保险公司主张赔付。原告提供的《最高额担保合同》不能作为定案依据。要求对担保人签字的笔迹及形成时间进行鉴定。史进朝、齐思豪已过担保期限，担保法规定未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据,本院组织当事人进行了证据交换和质证。对双方没有争议的证据：原告提交的1、2016年9月23日，原告与借款人史志军签订的《综合授信合同》，合同约定授信金额为88万元，授信期限自2016年9月23日至2018年9月23日，逾期利率、罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。2、借款凭证、借款支用申请书，证明史志军向原告申请支用85万元，原告于2017年9月20日发放贷款，年利率9.0045%。3、小微授信申请表、结婚证，证明被告闫素格与借款人史志军系夫妻关系，被告闫素格声明对借款人史志军上述债务完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清。4、逾期明细表，证明：截至2019年7月5日，史志军尚欠原告本金387833.24元、逾期罚息45821.45元。对上述证据的真实性，本院予以确认并在卷佐证。5、2016年9月23日，原告与被告史进朝、齐思豪分别签订的《最高额担保合同》，合同约定被告史进朝、齐思豪为《综合授信合同》约定债务提供连带担保责任，保证期间为主债务履行期届满后两年。6、客户面签风险告知书，证明所有被告已对合同内容全部知晓并确认无误。被告闫素格、史进朝、齐思豪对上述证据中被告签字的真实性无异议，本院予以确认并在卷佐证。 对《最高额担保合同》真实性有异议，只对最后一页史进朝签字以及齐思豪签字认可，对担保合同第二页信息均不认可，对合同其他内容均有异议。对客户面签风险告知书不认可，认为原告未提示也未告知担保期限。闫素格家庭困难无力偿还该笔贷款，希望原告向保险公司主张。 对有争议的证据和事实，本院认定如下：1、关于逾期罚息，合同约定借款人逾期，按贷款利率加收50%计算逾期罚息，本案约定借款期限内的利息为年利率9.0045%，贷款到期后，按9.0045%上浮50%后的利率开始计算逾期罚息，该计算方式不违反法律规定。2、被告对合同中借款人、担保人的签字真实性无异议，但称没有看合同内容，担保合同是先签字，后填写部分内容。对此本院认为，三被告作为具有正常认知的完全民事行为能力人，应当知道签订合同的法律后果，其应当在签订合同前仔细阅读合同条款，如有异议可以拒绝签字，在被告未举证证明其在签字时自由受限的情况下，其在合同中签字即视为认可和同意合同条款，并愿意承担由此产生的法律后果。被告对合同落款处签字的真实性无异议，无必要进行笔迹鉴定。至于签字的形成时间，不影响本案合同真实性和效力的认定。3、关于保证期间，最高额担保合同约定了保证期间为：主合同约定的主合同债务人履行期限届满之日后两年，本案主合同约定的额度使用期限为2016年9月23日至2018年9月23日，原告于2019年8月起诉，未超过两年保证期间。4、被告称有保险合同，原告应向保险公司主张权利，但未提交证据予以证实，对此本院不予支持。 本院认为，根据《综合授信合同》、《最高额担保合同》，原、被告之间成立金融借款及担保合同关系。根据借款凭证、借款支用申请书，原告履行了发放贷款的义务。根据逾期明细表，显示截止2019年7月5日，被告尚欠原告本金387833.24元、逾期罚息45821.45元。合同对逾期罚息进行了明确约定，该约定未超出法律规定的范围，本院予以支持。 根据被告闫素格与借款人史志军的结婚证及小微授信申请表，二人为夫妻关系，该笔贷款发生在二人的婚姻关系存续期间，且被告闫素格在小微授信申请表中声明对史志军上述债务完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清，故该笔借款为夫妻共同债务，被告闫素格应承担共同还款责任。 根据最高额担保合同，被告史进朝、齐思豪作为保证人自愿为上述贷款提供保证担保，保证方式为连带保证。故原告要求二被告承担连带保证责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 综上所述，原告要求被告闫素格偿还拖欠的贷款本息（含逾期罚息），要求被告史进朝、齐思豪承担连带担保责任，事实清楚，证据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条规定，判决如下： 一、被告闫素格于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司石家庄分行截止到2019年7月5日的借款本金387833.24元、逾期罚息45821.45元，以及自2019年7月6日起至还清之日止逾期罚息（按合同约定计算）。 二、被告史进朝、齐思豪对上述欠款承担连带保证责任。如被告史进朝、齐思豪承担保证责任后，有权在其承担责任的范围内向被告闫素格追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费7805元，保全费2688元，由被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。 审 判 长  夏琳琳 人民陪审员  魏彦萍 人民陪审员  李 静 二〇二〇年六月二十三日 书 记 员  王静静