四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初4991号 原告：成都高新川商小额贷款有限公司，住所地成都市高新区锦城大道539号B座11楼1102-2206。 法定代表人：吴晓蓓，董事长。 委托诉讼代理人：向燕，四川矩衡律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐鹏，四川矩衡律师事务所律师。 被告：孙铭，男，1996年1月8日出生，汉族，住四川省旺苍县。 原告成都高新川商小额贷款有限公司（以下简称川商小贷公司）与被告孙铭民间借贷纠纷一案，本院于2019年6月10日立案后，依法适用简易程序。经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2019年11月7日公开开庭进行了审理。原告川商小贷公司的委托诉讼代理人向燕到庭参加诉讼，被告孙铭经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 川商小贷公司向本院提出诉讼请求：判令孙铭向川商小贷公司支付贷款4872元及利息1736元（利息按照年利率19%的标准从2017年1月13日开始计算至实际付清之日止，暂计算至2019年3月7日）。诉讼过程中，川商小贷公司变更诉讼请求为：1.判令孙铭向川商小贷公司支付欠款本金3200元；2.判令孙铭向川商小贷公司支付逾期利息，逾期利息以本金3200元为基数，按照年利率24%的标准从2017年8月13日开始计算至本息全部清偿之日止。事实和理由：2016年8月12日，孙铭通过中介商成都同道商务服务有限公司（以下简称同道商务公司）向川商小贷公司申请贷款，孙铭、川商小贷公司及同道商务公司于同日一起签订《个人贷款合同》，合同约定：孙铭向川商小贷公司申请贷款，贷款发放方式为川商小贷公司直接将贷款支付给孙铭指定的销售商，用于购买电子产品。同时，合同中对此笔贷款的金额、利息以及违约责任进行了明确的表述。另外，孙铭签订《成都高新川商小额贷款有限公司贷款申请表》，约定：孙铭自2016年8月12日起，分12期于每月向川商小贷公司进行还款，月还款金额为609元。同日，孙铭签订了《还款提示单》，再次确认每月的还款金额和还款期限。2016年8月12日，川商小贷公司按照合同约定，将案涉贷款直接支付给孙铭指定的销售商。川商小贷公司依约履行了贷款义务，但自2017年1月12日（即第5期还款日）开始，孙铭一直未按合同约定还款，总还款金额仅为2576元。川商小贷公司多次催要，孙铭仍未还款，已构成违约。川商小贷公司为维护其合法权益，特诉至本院。 孙铭未到庭进行答辩，也未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：2016年8月12日，孙铭（甲方、借款人）为购买武侯区恒电数码产品经营部（以下简称恒电数码经营部）的型号为苹果6s（64g）手机，与川商小贷公司（乙方、贷款人）、同道商务公司（丙方）签署了《个人贷款合同》，约定：1.借款金额：以甲方提交的《成都高新川商小额贷款有限公司贷款申请表》（以下简称《申请表》）之“贷款金额”为准；2.借款期限：以《申请表》载明的“分期期数”为准，自贷款资金实际划付至向甲方销售商品的供货商指定的收款账户之日起计算；3.还款金额：（1）月还款金额以《申请表》载明的“月还款金额”为准；（2）实际借款期限达到或超过1个月的，整月部分按照月利率计算，不满1个月的部分按照日利率计息，计息起始日与借款期限起始日相同；（3）借款期限内，利息按月支付；借款期限届满的，利随本清；4.贷款发放方式：乙方将贷款资金直接支付给向甲方销售商品的供货商（即《申请表》载明的“商户名称”），即视为乙方已完成向甲方发放贷款资金；5.还款方式：甲方以等额本息还款法偿还其在本合同项下借款本息（月还款金额相同，年利息按17%计算）。6.还款安排：甲方至迟应在《申请表》载明的“首次还款日”、“每月还款日”（适用于首次还款日以后的每月还款日期）在《申请表》载明的甲方用于偿还贷款本息的“客户个人账户”备足其当期应付的“月还款金额”供乙方委托银行进行扣划；7.还款顺序：乙方实现债权的费用、违约金、损害赔偿金、复利、罚息、借款利息、借款本金；8.实现债权的范围：包括但不限于公证费、律师费（按债权总额的5%计算）、执行费、财产保全费、资产评估费、鉴定费、拍卖费、办理产权（或股权）变更过户的相关税、费等；9.违约责任：（1）甲方未能在任一约定还款日全额支付当期应付款项，即构成甲方在本合同项下的违约。乙方有权执行合同相关条款；（2）甲方逾期支付任意一笔约定款项达90天的，属于严重违约，乙方有权要求其一次性履行本合同项下全部义务，甲方应于下一个约定还款日前偿还本合同下全部款项（包括但不限于罚息、复利、违约金、赔偿金及其他约定费用），甲方还需支付全部款项的19%作为公司额外支出费及损失费；（3）逾期违约责任：甲方逾期支付任意一笔约定款项，甲方需按以下方式支付滞纳金：在甲方逾期的第十天需向乙方缴交滞纳金30元，在甲方逾期的第三十天，需在之前计收的滞纳金基础上再向乙方缴纳滞纳金80元，若逾期至六十天，甲方当日还需在之前已计收滞纳金基础上再向乙方缴纳滞纳金130元，且乙方有权要求甲方结清本合同项下所有款项；若甲方逾期至第九十天，除之前计收的所有滞纳金外，甲方需在当日再向乙方缴纳滞纳金130元。甲方拖欠多期期款的，甲方应及时缴清所有逾期期款及全部滞纳金，若甲方只偿还其中一期或一期以上逾期期款及对应滞纳金，甲方仍应按照前述规则偿还其他期款及之前已产生的滞纳金（如有）。甲方逾期支付滞纳金，应按照其应付滞纳金的逾期天数，再次按照上述分段计收滞纳金的规定及滞纳金标准向乙方缴纳新产生的滞纳金；10.其他约定：（1）《申请表》为本合同不可分割的有效组成部分；（2）甲乙丙三方确认：甲方是通过与乙方有业务合作关系的丙方办理的分期还款申请，丙方为甲方提供相关贷款服务；（3）甲方每月还款额中包含了乙方代丙方收取的服务费，具体收费标准为：按期支付，与甲方每月还款日期一致，各期应付服务费均为▁元。 同日，孙铭在《申请表》及《还款提示单》上签字，确认：贷款金额4800元，首次还款日2016年9月12日，首次还款额609元，每月还款日12日，月还款金额609元，分期期数12期。其中，《还款提示单》载明：鉴于孙铭是通过与川商小贷公司有业务合作关系的第三方公司办理的分期还款申请，上述月还款额中包含了按贷款合同约定的川商小贷公司代第三方公司收取的手续费和服务费。 同日，孙铭与川商小贷公司业务代表、恒电数码经营部签署了《商品交付确认书》，载明：孙铭于2016年8月12日签署的《个人贷款合同》购买的商品已交付给孙铭，孙铭同意川商小贷公司将贷款资金划付给恒电数码经营部，视为川商小贷公司和孙铭间贷款合同项下放款义务已实际履行。2016年8月15日，同道商务公司向恒电数码经营部转账支付款项10800元，客户附言处注明为“代川商付款”，其中包含了孙铭的借款。 孙铭在借款后按期偿还了第4期借款及部分第5期借款合计2576元。 上述事实有原告提交的当事人身份信息、《个人贷款合同》《贷款申请表》《还款提示单》《商品交付确认书》、支付业务回单、付款回单及原告当庭陈述在卷佐证。 本院认为，孙铭为购买手机向川商小贷公司借款，系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。川商小贷公司已实际履行了出借义务，孙铭应履行还款义务。川商小贷公司主张孙铭偿还借款本金3200元，本院认为，根据《个人贷款合同》约定，双方的借款本金系4800元，利息为年利率17%，分为12期还款，还款方式为等额本息还款法，服务费处为空白，经计算，孙铭每期应还本息合计为437.78元，累计应还本息合计为5253.36元，其中利息合计为453.36元。而双方约定的孙铭每月偿还609元的本息已超过孙铭每月应还的本息，故对孙铭已归还的款项中超过每月应还本息的部分应当抵扣后期本息。孙铭共还款2576元，已经结清前5期欠款，尚余387.1元（2576元-437.78元/期×5期）。依据《个人贷款合同》关于还款顺序的约定，孙铭多还的387.1元应先清偿利息再清偿本金。综上，孙铭多还的387.1元先抵扣第6期的利息41.05元，再抵扣第6期的本金346.05元（387.1元-41.05元），故孙铭尚欠借款本金2551.92元（4800元-369.78元-375.02元-380.33元-385.72元-391.18元-346.05元），尚欠借期内利息125.47元（35.43元+29.73元+23.95元+18.09元+12.15元+6.12元）。综上，对川商小贷公司主张孙铭偿还尚欠借款本金3200元的诉讼请求，本院在2551.92元的范围内予以支持。 关于川商小贷公司主张的逾期利息，双方在《个人贷款合同》的逾期责任里约定了全部款项19%的额外支出费及损失费、滞纳金。因孙铭逾期时间已较长，根据上述约定计算的金额已明显超过以年利率24%的标准计算的逾期利息。现川商小贷公司主张以年利率24%的标准计算逾期利息，未超过法律规定的范围，本院予以支持，计算基数应为孙铭尚欠的借款本金。案涉借款的借款期限为2016年8月12日至2017年8月12日，故逾期利息应从借款到期日的次日即2017年8月13日起计算至借款本息实际付清之日止。 孙铭未提交答辩状且未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告孙铭于本判决生效之日起十日内偿还原告成都高新川商小额贷款有限公司借款本金2551.92元； 二、被告孙铭于本判决生效之日起十日内支付原告成都高新川商小额贷款有限公司以欠付的借款本金为基数，自2017年8月13日起至借款本息付清之日止，按年利率24%的标准计算的逾期利息； 三、驳回原告成都高新川商小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，由原告成都高新川商小额贷款有限公司负担5元、被告孙铭负担45元；公告费300元，由被告孙铭负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  叶若兰 人民陪审员  罗世鹏 人民陪审员  杨秋明 二〇一九年十二月三十日 法官 助理  李 颖 书 记 员  陈思童