淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0812民初9652号原告：江苏银行股份有限公司淮安分行，住所地淮安市水渡口大道**，统一社会信用代码91320800735723699C。负责人：陈亚明，分行行长。委托诉讼代理人：陈冬，江苏益新律师事务所律师。委托诉讼代理人：金明章，江苏益新律师事务所律师。被告：辛学金，男，汉族，1988年12月2日出生，住淮安市淮阴区。原告江苏银行股份有限公司淮安分行（以下简称江苏银行淮安分行）与被告辛学金金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月22日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告江苏银行淮安分行的委托诉讼代理人陈冬到庭参加诉讼，被告辛学金经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏银行淮安分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告欠款总额计303157.82元，其中本金30万元，利罚息3157.82元（其中利罚息至2019年9月18日，此后的利息、罚息、复利等按合同约定的方法计至实际还款之日止）；2、判令被告承担基本律师费1500元，并判令被告按实际偿还贷款数额的10%比例承担律师费；3、判令被告承担本案诉讼费、保全费等费用。在庭审中，原告变更第一项诉讼请求为：判令被告立即偿还原告欠款本金30万元、利息456.2元、罚息2131.64元、复利3.08元（截至2019年11月19日，之后的利罚息及复利等按合同约定计算至实际还款之日止）。事实和理由：2016年10月25日，被告与原告签订了《江苏银行个人借款合同》，约定原告给予被告最高额度不超过叁拾万元的借款。额度期限自2016年10月25日至2019年10月25日止，合同对借期利率标准、逾期还款责任、双方各自的其他权利义务、管辖法院等作了约定。被告借款后，被告未能按约还款，经原告催要未果，为维护原告合法权益，故诉至法院，请求支持原告诉请。被告辛学金未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月14日，被告辛学金向原告申请个人贷款“卡易贷”业务。2016年10月25日，原告江苏银行淮安分行（贷款人）与被告辛学金（借款人）签订《江苏银行个人借款合同（自主支用版）》1份，合同编号：ED100020161025125229034138,约定：借款人确定本地址为其法律文书的有效送达地址：江苏省淮安市淮阴区长江西路105号金地花园13号楼1002室。根据借款人的需要和贷款人的可能，贷款人向借款人最高额度不超过人民币叁拾万圆整的借款，借款人可通过手机银行、网上银行等电子渠道自助循环使用借款。额度期限自2016年10月25日起至2019年10月25日止，上述“额度期限”包含本合同项下每笔借款支用时间及到期时间，上述到期时间不得超过额度期限。本合同项下的借款利率和调整方式：执行利率为人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%，单笔支用期限在一年以内（含）的，该笔借款采用固定利率，单笔支用期限在一年以上的，如遇人民银行调整贷款基准利率，该笔借款利率将于下年初调整。在获得贷款人授信额度后，借款人可通过在贷款人开立的网上银行（专业版）、手机银行等电子渠道进行自助借款，循环支用借款资金。借款人通过网上银行（专业版）、手机银行等电子渠道办理自助借款业务时，在授信额度、授信期限内自助获得的每一笔借款的产生、存在、延续、消灭，均以贷款人提交的电子数据记录作为双方借贷关系成立的依据及本协议履行的相关证据；贷款人提交的电子数据记录将作为借款人借款的有效依据。借款出现逾期的，贷款人有权自逾期之日起按约定的借款利率加收50%计收罚息，对借款人逾期支付的利息（包括罚息）按约定利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利。借款人在还款日不支付借款合同项下到期的借款本息及其他的应付款项，则借款人构成违约，贷款人有权宣布本合同项下借款本息提前到期，立即收回借款，有权通过法律程序向借款人追索借款本息、费用及其他损失。借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收借款本息所需的费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等因实现债权而产生的费用，均由借款人负担。上述合同附件《法律文书送达地址确认书》载明：本人指定邮寄地址为合同填写的联系地址，本人确认的上述送达方式适用于各个司法阶段，包括但不限于一审、二审、再审、执行以及督促程序，若本人送达地址有变更，本人应当及时告知贷款人变更后的送达地址，如果提供的送达地址不确切，或不及时告知变更后的地址，使法律文书无法送达或未及时送达，本人自行承担由此可能产生的法律后果。合同签订后，被告于2018年10月22日分别支用13万元、14万元、3万元，合计30万元。借款到期日期均为2019年10月22日，还款方式均为按月结息、到期一次性还本，执行年利率均为6.09%。借款后，被告三笔借款均出现贷款逾期，截止2019年11月19日，被告尚欠原告贷款本金30万元、利息456.2元、罚息2131.64元、复利3.08元。因被告未能依约偿还借款本息，致原告委托江苏益新律师事务所律师代为诉讼，但原告至今未实际支付律师费。本院认为，原告江苏银行淮安分行与被告辛学金之间签订的《江苏银行个人借款合同(自主支用版)》系双方当事人的真实意思表示，内容亦不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。本案中，被告在借款到期后未按合同约定偿还借款本息，出现了当事人约定的违约情形，原告有权根据合同约定要求被告偿还尚欠贷款本息。故对于原告要求被告偿还贷款本金30万元、利息456.2元、罚息2131.64元（暂计算至2019年11月19日，此后的罚息按照年利率6.09%上浮50%的标准计算至实际给付之日止）的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。关于复利，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》的相关规定，对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后按罚息利率计收复利。也就是说复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。结合本案的具体情况，本案借款期内尚欠利息为456.2元，之后复利应为以456.2元为基数，按照年利率6.09%上浮50%的标准计算至实际给付之日，故原告可要求被告支付之后复利（以尚欠利息456.2元为基数，按照年利率6.09%上浮50%的标准计算至实际给付之日）。对原告主张的超出部分，本院不予支持。关于原告主张被告支付律师费1500元及收回债权金额的10%的问题。按照合同约定应由被告承担，但因该笔费用目前尚未实际发生，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持，原告可待实际发生后另案主张。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告辛学金应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏银行股份有限公司淮安分行偿还贷款本金30万元、利息456.2元、罚息2131.64元、复利3.08元（暂计算至2019年11月19日，此后的罚息按照年利率6.09%上浮50%的标准计算至实际给付之日止；复利以利息456.2元为基数，按照年利率6.09%上浮50%的标准计算至实际给付之日止）；二、驳回原告江苏银行股份有限公司淮安分行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5870元，减半收取2935元，保全费2220元，合计5155元，由被告辛学金负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。审 判 员 钟静姝二〇一九年十二月十一日法官助理 许婧婧书 记 员 金芳婷附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。