文书内容湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0102民初13439号原告：李某，男，汉族，住湖南省长沙市天心区。委托诉讼代理人：张某，湖南大义律师事务所律师。被告：钱某某，女，汉族，住河南省平顶山市卫东区。委托诉讼代理人：李忠文，广东知泓律师事务所律师。原告李某与被告钱某某民间借贷纠纷一案，本院于2019年8月29日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月24日公开开庭进行了审理。原告李某及其委托诉讼代理人张某到庭参加诉讼。被告钱某某的委托诉讼代理人李忠文到庭参加诉讼，本院依法进行了审理。本案现已审理终结。原告李某向本院提出诉讼请求：1、判令钱某某向李某偿还借款本金460000元及利息92500元（利息按月息3分计算，前段利息按本金500000元自2019年1月22日计算至2019年3月11日，按本金460000元自2019年3月12日计算至2019年8月12日，后段利息按前述利率计算至实际清偿之日止）；2、本案诉讼费、财产保全费等全部诉讼费用由钱某某承担。事实和理由：2015年9月，钱某某因自身经营需要资金周转，特向李某寻求借款。同年9月22日、10月19日，李某分两次将借款985000元汇至钱某某银行账户内。同年10月22日，李某、钱某某签订了协议，协议约定李某向钱某某出借人民币1000000元整，利息按月利率3分计息。签订协议后，钱某某陆续向李某偿还借款本息，直至2019年3月11日，钱某某尚余460000元本金未偿还，利息仅支付至2019年1月22日。后经李某多次催要，钱某某仍未归还借款剩余本息，李某遂诉至本院。被告钱某某辩称，不同意李某的全部诉讼请求，具体理由如下：1.李某所出具的款项非本人持有的合法资金，系通过非法集资的形式筹集款项；2.李某经常性、反复性放贷行为，属于职业放贷行为，因此双方的借贷关系无效；3.退一步来说，即使双方借贷关系成立，约定的利息标准高于法律规定，同时钱某某在李某放款的时候已经支付了利息，该借款实际到账款项为955000元，而不是李某所称的1000000元，根据钱某某统计，至2019年3月11日，钱某某共计向原告李某支付的款项为1589400元，即使不考虑借贷期间李某所抽走的本金，钱某某支付的款项也已经远远超出法律规定的年利率24%利息，2018年12月24日，钱某某已经将全部本息支付完毕，故请求法院驳回李某的诉讼请求。经审理查明：因钱某某急需资金周转，李某应其请求于2015年9月22日，10月19日分两次将485000元、500000元汇至钱某某个人账户内。2015年10月22日，李某与钱某某签订了《垫资合作协议》，协议中约定了李某每月按3%的利率计提利息。签订协议当日，钱某某将第一个月的利息30000元支付给李某。后钱某某每月向李某支付了30000元。2016年11月22日，钱某某向李某归还借款本金350000元，但马上以过桥为由又要求李某向其出借350000元，同日，李某将350000元汇至钱某某个人账户内。后钱某某每月向李某支付30000元。2017年9月22日，钱某某向李某归还借款本金500000元，并以过桥为由要求李某向其出借350000元，李某将324500元汇至钱某某个人账户内（扣除了一个月的利息）。李某、钱某某分别于2016年10月22日、2017年9月22日签订了《垫资合作协议》、《垫资合作展期协议》，对双方之间借款进行确认。经钱某某统计并经李某确认，自2015年10月22日起至2019年3月11日，钱某某偿还李某借款本息共计1619401元，其中本金偿还数额为661311元，利息偿还数额958090元。钱某某尚余本金323690元未偿还，利息自2018年12月24日后未支付，计算至2019年3月11日，按年利率24%的标准，共计产生利息18466元（428690元×24%÷365天×1天+378690元×24%÷365天×1天+363690元×24%÷365天×75天）。双方具体出借借款本金及归还借款本金、利息情况如下：            日期              还款利息              还款本金              剩余本金                  2015.10.22                            30000              955000                  2015.11.23              28650              1350              953650                  2015.12.23              28610              1391              952260                  2016.1.22              28568              1432              950827                  2016.2.22              28525              1475              949352                  2016.3.22              28481              1519              947833                  2016.4.22              28435              1565              946268                  2016.5.23              28388              1612              944656                  2016.6.22              28340              1660              942995                  2016.7.22              28290              1710              941285                  2016.8.23              28239              1761              939524                  2016.9.22              28186              1814              937709                  2016.10.22              28131              1869              935841                  2016.11.2                            350000              585841                  2016.11.3                            3900              581941                  2016.11.3                            -350000              931941                  2016.11.22              27608              2392              929549                  2016.12              27886              2114              927435                  2017.1              27823              2177              925259                  2017.2              27758              2242              923016                  2017.3              27690              2310              920707                  2017.4              27621              2379              918328                  2017.5              27550              2450              915878                  2017.6              27476              2524              913354                  2017.7              27401              2599              910755                  2017.8              27323              2677              908077                  2017.9.21              27042              50000              858077                  50000              808077                  50000              758077                  50000              708077                  2017.9.22                            22958              685120                  50000              635120                  50000              585120                  50000              535120                  50000              485120                  50000              435120                  -324500              759620                  2017.10              22789              2711              756908                  2017.11              22707              2793              754116                  2017.12              22623              2877       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             2018.12.24              15399              44601              468690                  2018.12.24                            40000              428690                  2018.12.25                            50000              378690                  2018.12.26                            15000              363690                  2019.3.11                            40000              323690      经李某多次催要，钱某某未向李某归还剩余借款本金及利息，李某遂诉至本院。再查明，李某与钱某某签订的《垫资合作协议》、《垫资合作展期协议》中双方约定的出借资金成本均为月利率3%。以上事实，有2015年《垫资合作协议》、2016年《垫资合作协议》、2017年《垫资合作展期协议》、转账凭证、微信聊天记录截图、钱某某银行流水明细、朱金凤转账凭证、微信、支付宝转账凭证、微信聊天记录以及当事人陈述等证据证实，本院予以确认。本院认为，本案系民间借贷纠纷。李某与钱某某签订的《垫资合作协议》、《垫资合作展期协议》均系双方真实意思表示，内容不违反国家法律和行政法规的禁止性规定，真实、合法、有效，上述协议实系民间借贷性质的借款协议。现李某向钱某某支付了借款，钱某某没有及时偿还借款本金及利息，已经构成了违约。故李某要求钱某某向其归还借款本金的诉讼请求，本院予以支持。关于借款本金的数额，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条的规定，借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。本案中，2015年10月，李某在向钱某某提供借款时，预先在借款本金中扣除了利息30000元，故应以实际支付的955000元作为该笔借款本金。同理，2017年9月22日，李某向钱某某提供350000元借款时，预先在借款本金中扣除了利息25500元，故应以实际支付的324500元作为该笔借款本金。本院在扣除上述借款本金的基础上，根据双方提交的借款、还款凭证，核算自2015年10月19日起至2019年3月11日止，钱某某尚欠李某借款本金323690元，李某亦对上述借款本金数额表示认可，本院对该借款数额予以确认，对李某的相关诉讼请求予以支持，超出部分不予支持。关于借款利息，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”。李某与钱某某约定的借款利息为月利率3%（年利率36%），据此，钱某某已归还利息按年利率36%计算，未归还利息按年利率24%计算，故钱某某应自2018年12月24日起按年利率24%的标准向李某支付利息。按此标准，截至2019年3月11日，钱某某尚欠李某利息18466元。此后发生的利息应以剩余借款本金323690元为基数，按照年利率24%的标准向李某支付至实际清偿之日止。关于钱某某称李某出资本金非本人合法持有，且李某系职业放贷人，李某与钱某某之间的借贷关系无效的答辩意见，本院认为，钱某某未提交相关证据予以证明，其该项意见无事实依据，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条之规定判决如下：一、钱某某于本判决生效之日起十日内向李某支付借款本金323690元及利息18466元（利息自2018年12月24日起暂计算至2019年3月11日，后续利息以借款本金323690元为基数，按照年利率24%的标准自2019年3月12日起计算至实际清偿之日止）；二、驳回李某的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9325元，财产保全费3282.5元，公告费260元，合计12867.5元，由钱某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  祁谷芸人民陪审员  于绍顺人民陪审员  刘海龙二〇一九年十二月三十日法官助理雷婉婷书记员周明璇