天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0103民初10366号原告：平安银行股份有限公司天津分行，住所地天津市南开区南京路347、349号，统一社会信用代码91120104727494144K。负责人：王静，该行行长。委托诉讼代理人：谢思蕊，北京中伦文德（天津）律师事务所律师。委托诉讼代理人：岳乾，北京中伦文德（天津）律师事务所律师。被告：张XX。原告平安银行股份有限公司天津分行（以下简称平安银行天津分行）与被告张XX金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行天津分行的委托诉讼代理人谢思蕊到庭参加诉讼，被告张XX经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安银行天津分行向本院提出诉讼请求：1.张XX偿还贷款本金575754.69元、支付截至2019年7月11日的利息16614.03元、罚息489.78元、复利340.54元，并支付自2019年7月12日起至实际给付之日止的罚息、复利（按《个人抵押担保贷款合同》的约定标准计付）；2.张XX不偿还上述款项，则平安银行天津分行有权以张XX名下坐落于开发区的房屋折价或者以拍卖、变卖上述房屋所得价款优先受偿；3.案件受理费、公告费由张XX承担。事实和理由：2010年10月26日，深圳发展银行股份有限公司天津分行与张XX签订编号为深发津滨个担贷字第20101026002号的《个人抵押担保贷款合同》。2012年8月2日，深圳发展银行股份有限公司合并设立平安银行股份有限公司，原贷款人权利由现平安银行天津分行继承。张XX向平安银行天津分行借款80万元，借款期限自2010年11月8日起至2030年11月8日止。贷款利率为中国人民银行同期贷款基准利率下浮10%。贷款到期或提前到期，张XX未能按约定偿还贷款本息的，贷款人有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。张XX以其名下坐落于开发区的房屋（以下称涉诉房屋）作为抵押财产向平安银行天津分行提供抵押担保。后双方办理了抵押登记。2010年11月8日，贷款人依约发放贷款本金。贷款偿还过程中，出现逾期还款。贷款人宣布涉诉贷款于2019年7月11日提前到期。现平安银行天津分行诉至本院，提出如上诉讼请求。张XX经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证的权利。庭审过程中，本院对平安银行天津分行提交的如下证据进行了当庭质证：证据1.《个人抵押担保贷款合同》、《深圳发展银行个人综合授信/信用卡申请书》、他项权证，证明：双方系借款合同关系，对借款金额、利率、借款期限等进行了约定，张XX以其名下涉诉房屋提供抵押担保，双方办理了抵押登记；证据2.个人借款借据，证明：平安银行天津分行依约发放贷款本金；证据3.个人贷款业务贷款账户对账单、平安个贷业务系统截图、银行账户流水，证明：张XX还款及欠款情况。本院认证意见如下：平安银行天津分行提交的证据1至证据3，客观、真实、与本案待证事实具有关联性，本院予以采用，对平安银行天津分行的证明目的本院予以采纳。经审理查明，平安银行天津分行原名称为深圳发展银行股份有限公司天津分行。2010年10月26日，该行与张XX签订编号为深发津滨个担贷字第20101026002号的《个人抵押担保贷款合同》，张XX向该行借款80万元，借款期限为240个月，自2010年11月8日起至2030年11月8日止。贷款利率为人民银行同期贷款基准利率下浮10%。还款方式为按月等额还款。贷款到期或提前到期，张XX未能按约定偿还贷款本息的，贷款人有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。张XX违反本合同规定的其应履行的任何义务，或明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务，贷款人有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用。张XX以涉诉房屋为涉诉贷款提供抵押担保。抵押担保范围为张XX应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，利息及罚息按本合同的约定计算。后双方办理了抵押登记，平安银行天津分行取得他项权证。2010年11月8日，平安银行天津分行依约发放贷款本金80万元。贷款偿还过程中，张XX出现逾期还款。平安银行天津分行宣布涉诉贷款于2019年7月11日提前到期。截至提前到期日，张XX欠付平安银行天津分行贷款本金575754.69元、利息16614.03元、罚息489.78元、复利340.54元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，借款人到期返还借款并支付利息的合同。涉诉《个人抵押担保贷款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。平安银行天津分行作为出借人已履行了交付贷款本金的合同义务，但张XX未能按照约定的期限、方式偿还贷款，已构成违约，应承担相应的违约责任。平安银行天津分行宣布贷款提前到期，提出要求张XX偿还涉诉贷款本金575754.69元并支付相应利息、罚息、复利的诉讼请求，符合《个人抵押担保贷款合同》的约定，并已提交相应证据，本院均予以支持。关于平安银行天津分行提出在张XX不偿还上述款项时，平安银行天津分行有权以涉诉房屋折价或者以拍卖、变卖涉诉房屋所得价款优先受偿的诉讼请求，如前文所述，涉诉《个人抵押担保贷款合同》合法有效，就抵押权双方已办理了相应的抵押登记，抵押权依法成立并生效。对于平安银行天津分行该项诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张XX应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司天津分行偿还贷款本金575754.69元、支付截至2019年7月11日的利息16614.03元、罚息489.78元、复利340.54元，并支付自2019年7月12日起至实际给付之日止的罚息、复利（按编号为深发津滨个担贷字第20101026002号的《个人抵押担保贷款合同》约定标准计付）；二、被告张XX未按本判决第一项履行还款义务，原告平安银行股份有限公司天津分行有权以被告张XX名下坐落于开发区房屋折价或者以拍卖、变卖上述房屋所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9732元、公告费720元，由被告张XX负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  蔡常余审 判 员  柳冠儒人民陪审员  卢海伦二〇一九年十二月十日书 记 员  杨璐璐附：相关的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。