河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0802民初4417号原告：焦作中旅银行股份有限公司，住所地：焦作市迎宾路1号一幢1。法定代表人：郑江，董事长。委托诉讼代理人：崔文园，河南苗硕律师事务所律师。委托诉讼代理人：董晓丽，河南苗硕律师事务所律师。被告：王亚伟，男，1972年2月6日出生，汉族，住郑州市金水区。原告焦作中旅银行股份有限公司（以下简称中旅银行）与被告王亚伟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月16日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月17日公开开庭进行了审理。原告中旅银行的委托诉讼代理人崔文园、董晓丽，被告王亚伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中旅银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告借款本金399556.62元及2019年5月15日起至借款全部清偿完毕之日止的利息、复利、罚息（截止2019年9月9日欠息为11474.78元），合计411031.4元；2.判令原告与被告签订的抵押合同合法有效，原告有权就抵押房产在债权范围内享有优先受偿权；3.判令被告承担本案的所有诉讼费用、保全费用。事实和理由：2018年5月16日，原告与被告签订（2018）中旅银个消贷字第010064号个人消费借款合同，合同约定：被告在原告处借款400000元，用于个人消费，借款期限为2018年5月16日至2019年5月15日，借款年利率为6.96％，还款方式为按月还息，到期还本。依借款合同约定，逾期贷款罚息利率为合同利率的150％确定。对借款人未按时支付的利息（包括罚息），依借款合同规定，按逾期罚息利率计收复利。为担保债务的履行，原告与被告签订抵押合同，用房产做抵押，并办理了抵押登记。合同签订后，原告依约足额将借款本金发放给被告，但被告却不守合同信用，未按期履行其还本付息的义务。以上为本案事实，有借据、借款合同等证明。原告认为本案涉及的各项合同、文书是各方的真实意思表示，合法有效，理应受到法律保护。原告为维护己方的合法利益，特向人民法院提起诉讼，请求依法判决。被告王亚伟辩称，当时原告工作人员（不知道姓名）承诺被告借款时间是2年，但在1年时通知被告借款合同到期。原告的工作人员曾给被告说可以重新再办理贷款手续，前提是将400000元先还了在重新从银行贷款，由此产生的40000元的费用交给银行工作人员，被告没有同意，致使形成本案诉讼。原告中旅银行为支持自己的诉讼请求在庭审中提交了下列证据：1.王亚伟身份证复印件一份，证明被告身份信息及主体适格；2.个人消费借款合同、借据、单笔贷款账户明细各1份，证明原告与被告存在合法有效的借款合同关系，原告依据合同约定，于2018年5月16日全额向其支付了借款，被告应当按期归还原告借款本息并承担相应的违约责任；3.抵押合同、他项权证各一份，证明原告与被告签订的抵押合同合法有效，原告有权就抵押房产和房产占用范围内的建设用地使用权及其变现款项优先受偿。被告王亚伟对原告中旅银行提交的证据质证后发表如下质证意见：对证据的真实性均无异议，是被告签的字，当时签合同时并未看清借款约定的期限。被告王亚伟在庭审中未提交证据。本院对当事人提交的证据认定如下：原告提交的证据，被告对其真实性均无异议，本院对其真实性予以确认。本院对本案事实认定如下：2018年5月3日被告与原告签订《最高额抵押合同》一份，合同编号为（2018）中旅银最抵字第010064号，担保原告与被告在2018年5月3日至2021年5月2日期间所签署的主合同而享有的一系列债权，担保的最高债权额限度为债权本金400000元和相应的利息、罚息、复利、违约金等。被告以其名下位于郑州市××区××院××楼××房产（房产证号为豫（2017）郑州市不动产权第0114976号）向原告抵押，并于2018年5月7日办理了抵押登记。2018年5月16日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订《个人消费借款合同》一份，合同编号为（2018）中旅银个消贷字第010064号，合同约定，被告向原告申请贷款400000元，贷款用途为装修，贷款期限自2018年5月16日起至2019年5月15日止，贷款年利率为6.96%，还款方式为按月还息，到期还本，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，对于未按时支付的利息，贷款人可自逾期之日起至全部清偿之日止，按本合同约定的逾期贷款罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。同日，原告向被告账户发放贷款400000元。贷款发放后，被告未按约还本付息，自2019年4月21日起开始欠息，截止2019年5月15日贷款到期，被告尚欠原告借款本金399556.62元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告签订的《个人消费借款合同》及《最高额抵押合同》，主体合格，意思表示真实，内容合法，应当依法认定为有效，缔约双方均应按照合同约定履行自己的义务。原告按约向被告发放贷款，但被告未按约还本付息，其行为已构成了违约。原告主张被告偿还借款本金399556.62元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告主张的利息及罚息，符合《个人消费借款合同》约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。原告主张的复利，应以应付未付利息为基数按年利率10.44%的标准计算，原告主张超出的部分，本院不予支持。被告将其名下位于郑州市××区××院××楼××房产抵押给被告并依法办理了抵押登记，故原告主张就抵押的房产在债权范围内行使优先受偿权，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：一、被告王亚伟应于本判决生效后十日内偿还原告焦作中旅银行股份有限公司借款本金399556.62元及利息、罚息、复利（利息以399556.62元为基数，自2019年4月21日起按年利率6.96%计算至2019年5月15日；罚息以399556.62元为基数，自2019年5月16日起按年利率10.44%计算至实际清偿之日止；复利以应付未付的利息为基数，自2019年4月21日起按年利率10.44%计算至实际清偿之日止）；二、确认原告焦作中旅银行股份有限公司与被告王亚伟签订的编号为（2018）中旅银最抵字第010064号的《最高额抵押合同》有效，原告焦作中旅银行股份有限公司对被告王亚伟名下位于郑州市金水区东风路28号院19号楼3层3××号房产在本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告焦作中旅银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3733元、保全费2575.2元，由被告王亚伟负担3733元，由原告焦作中旅银行股份有限公司负担2575.2元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  宋秀梅二〇一九年十月二十日法官助理刘菲菲书记员庞召召附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。