湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0181民初6928号原告：中国银行股份有限公司浏阳支行，营业场所浏阳市北正中路70号。负责人：徐征，行长。委托诉讼代理人：李静虎，湖南淡远律师事务所律师。委托诉讼代理人：殷卓，湖南淡远律师事务所律师。被告：胡晓梅，女，1974年12月9日出生，汉族，住浏阳市。原告中国银行股份有限公司浏阳支行（以下简称中国银行浏阳支行）与被告胡晓梅信用卡纠纷一案，本院于2019年7月23日立案后，依法组成由审判员余园静担任审判长，审判员付昶、张园园组成的合议庭，于2020年1月14日公开开庭进行了审理。原告中国银行浏阳支行的委托诉讼代理人李静虎到庭参加诉讼。被告胡晓梅经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行浏阳支行向本院提起诉讼请求：1.判令被告胡晓梅立即偿还信用卡透支本金23894.6元、利息及滞纳金43539.3元，合计67433.9元（数据暂计算至2019年7月11日止，此后利息及滞纳金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的计算方式计算至清偿日止）；2.判令被告胡晓梅承担原告为实现上述债权所支付律师费人民币3371元；3.判令被告承担本案全部诉讼费用及其他费用。被告胡晓梅无答辩。本院经审理查明认定事实如下：2013年7月19日，胡晓梅（乙方）向中国银行浏阳支行（甲方）申领长城环球通信用卡（普卡），中国银行浏阳支行向胡晓梅核发了信用卡，信用卡卡号为62×××14，信用卡额度为20000元，该卡的账单日为每月21日，还款日为每月11日。胡晓梅（乙方）在申领信用卡时明确声明已阅读并了解《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》等内容,自愿遵守合约的规定。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》规定：1、信用卡的有效期一般为五年，若乙方在信用卡有效期届满后不继续使用信用卡，应在有效期届满前50天内以书面方式或双方认可的其他方式通知甲方，否则甲方视同乙方继续使用信用卡，将为乙方更换新卡，更换新卡后本合约继续有效。2、除本合约另有规定，乙方非现金交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含）止为免息还款期，信用卡的免息还款期最长为20-50天；乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按本合约以及甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额正常计息；乙方使用信用额度支取现金的，交易金额全部计入最低还款额，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息；乙方在到期还款日前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。3、信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，起息日以透支交易记账日为准。4、乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费和各种相关费用等；甲方依照法律法规和监管规定有权制定并收取相关费用，包括年费、挂失费、补发新卡工本费、服务费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用。5、乙方应在甲方制定的到期还款日之前及时偿还欠款。6、乙方可选择全额或最低还款额的还款方式；如乙方选择全额还款方式，则乙方在到期还款日之前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息；如乙方选择最低还款额方式还款方式，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息。7、乙方未能按时还款，甲方因此支出的相关费用（包括但不限于催收费、诉讼费、律师费等）均由乙方承担。8、甲方收到乙方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户内的各项欠款进行冲还，逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。另，《长城环球通系列信用卡收费表》中载明：年费最高为100元／卡；透支利息为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为10元；超限费按照超过信用额度部分的5%收取，最低为10元；分期付款手续费为3期1.95%，6期3.6%，9期5.4%，12期7.2%，18期11.7%，24期15%；本行本地取现免费；柜台取现本行异地手续费为取现金额的1%收取，最低10元；自助终端取现本行异地柜台手续费为10元／笔，跨行本地为4元／笔，跨行异地为12元／笔。合约还对其他事项进行了约定。胡晓梅使用该信用卡后，该卡已于2014年7月4日逾期，胡晓梅未及时还本付息，中国银行浏阳支行遂诉至法院。另查明：诉讼过程中，中国银行浏阳支行陈述本案信用卡已于2015年11月27日进入核销状态，截至2015年11月27日止，胡晓梅欠信用卡透支本金17910元、其他费用5984.6元，合计23894.6元。上述事实，有当事人的陈述、《中国银行信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、信用卡交易明细、欠款证明等证据证实，并经庭审核实，可以认定。本院认为，胡晓梅向中国银行浏阳支行申领长城环球通信用卡并签署《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》后,中国银行浏阳支行向胡晓梅核发了信用卡,系当事人的真实意思表示,且不违反法律、行政法规的强制性规定,合约合法有效,双方均应当按照约定全面履行自己的义务。中国银行浏阳支行依约向胡晓梅发放信用卡,但胡晓梅使用信用卡后,未按合同约定还款,已构成违约，除应当偿还借款本金外，还应当向中国银行股份有限公司浏阳支行承担违约责任即支付利息、费用等。但中国银行浏阳支行主张的透支本金23894.6元中含其他费用5984.6元，故本院仅能认定实际透支本金为17910元。又根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的规定，本案中，在胡晓梅逾期还款的情况下，中国银行浏阳支行主张的利息及滞纳金的综合计算将超过24%，为有效降低实体经济的融资成本，本院予以酌情调减，将中国银行浏阳支行主张的利息、滞纳金的上限确定为欠款本金的24%。同理，对于中国银行浏阳支行主张的律师代理费3371元的诉请，本院不予支持。审理中，胡晓梅经本院合法传唤、无正当理由拒不到庭，应视为其放弃庭审举证、质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条，第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、胡晓梅于本判决生效之日起五日内偿还中国银行股份有限公司浏阳支行信用卡透支本金17910元及透支利息、滞纳金（利息、滞纳金计算方式：截至2015年11月27日止为5984.6元；此后以17910元为基数，自2015年11月28日起按照年利率24%的标准计算至实际履行之日止）；二、驳回中国银行股份有限公司浏阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1570元，公告费560元，合计2130元，由中国银行股份有限公司浏阳支行负担430元，由胡晓梅负担1700元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判长  余园静审判员  付 昶审判员  张园园二〇二〇年一月十四日法官助理陈雅芳书记员左芬附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用义务。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。