四川省雅安市雨城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1802民初1962号 原告：中国工商银行股份有限公司雅安分行，住所地四川省雅安市雨城区东大街17号。 负责人：周星玙，行长。 委托诉讼代理人：何玉婵，四川兆盛律师事务所律师。 被告：郑洲，男，1990年9月22日出生，汉族，住四川省雅安市名山区。 被告：雅安拓海房地产开发有限公司，住所地四川省雅安市雨城区滨江东路68号。 法定代表人：夏正勇，总经理。 委托诉讼代理人：李黎，四川明炬（雅安）律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司雅安分行（以下简称工行雅安分行）与郑洲、雅安拓海房地产开发有限公司（以下简称拓海公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月5日立案后，依法适用简易程序进行审理。郑洲下落不明，无法向其直接送达法律文书，本院裁定转为普通程序，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行雅安分行的委托诉讼代理人何玉婵、被告拓海公司的委托诉讼代理人李黎到庭参加诉讼，被告郑洲经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 工行雅安分行向本院提出诉讼请求：1.判令郑洲立即归还借款本金344983.41元及按合同约定计算标准计算的利息、复利、罚息直至款清时止的（截至2020年5月7日共计1408.99元）；2.判令工行雅安分行对郑洲所有的位于雨城区房屋享有抵押权，并就折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.判令拓海公司对郑洲的前述债务承担连带保证责任；4.本案诉讼费由郑洲、拓海公司负担。事实和理由：2011年，郑洲因个人购置住房需要，向工行雅安分行申请贷款。2011年11月4日，工行雅安分行与郑洲签订《个人购房借款／担保合同》,约定郑洲向工行雅安分行借款400000元，贷款期限为30年，贷款利率以7.05%为基准利率，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，按月等额本息还款等内容。拓海公司自愿为郑洲的债务承担连带保证责任，双方约定担保范围包括本金、利息、复息、罚息、违约金以及为实现债权产生的律师费用等。同时，双方约定以郑洲所有的位于雅安市雨城区的房屋为上述债务设立抵押担保，抵押期限自2011年10月18日起至2042年10月18日止，抵押担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用以及借款人所有其他应付费用，双方并于2011年11月1日在雅安市抵押预告登记。合同签订后，工行雅安分行依约于2011年11月4日向郑洲发放贷款400000元，然截至2019年7月21日，郑洲已经连续多期未按合同约定还款，根据双方签订的《个人购房借款／担保合同》第十四条之规定，郑洲未按时足额偿还贷款本息的行为已经构成违约，工行雅安分行有权要求郑洲立即清偿尚未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。现原告为维护自身合法权益，特向人民法院提起民事诉讼，望判如所请。 郑洲未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见。 拓海公司辩称，拓海公司作为开发商对采取按揭方式购房的业主设定了阶段性保证担保责任，郑洲与工行雅安分行的借款关系的认定及工行雅安分行是否有权要求郑洲归还未到期的贷款本息，由法庭认定。郑洲逾期以来，工行雅安分行都按季度扣划了拓海公司在银行的保证金账户上的存款来归还郑洲的欠款，拓海公司履行了担保责任，请人民法院在判决时一并确定拓海公司的追偿权。 工行雅安分行围绕其诉讼请求依法提交了下列证据： 1.工行雅安分行营业执照复印件、法定代表人身份证明、郑洲身份证复印件、未婚证明等，用以证明当事人主体身份情况； 2.《个人购房借款/担保合同》，用以证明工行雅安分行与郑洲、拓海公司的借款及担保合同关系； 3.借款凭证，用以证明工行雅安分行向郑洲实际发放400000元借款的事实； 4.房屋预售登记证明、预售商品房抵押预告登记，用以证明郑洲以出让土地及商品房为其借款提供抵押担保的事实； 5.郑洲的还款历史明细，用以证明郑洲履约情况和违约事实； 6.逾期贷款催收函、银行内部联系单、邮递单，用以证明工行雅安分行催收逾期贷款的事实； 7.委托代理合同、律师费支付凭证，用以证明工行雅安分行为实现债权发生的律师费情况。 经审查，工行雅安分行提交的前述证据均与原件核对无异，具备证据的真实性、合法性，及与本案待证事实之间的关联性，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年，郑洲因购置拓海公司开发的房产，需要向工行雅安分行申请借款。2011年11月4日，工行雅安分行作为贷款人与郑洲作为借款和抵押人、拓海公司作为保证人签订《个人购房借款／担保合同》，约定：工行雅安分行向郑洲发放个人住房贷款，金额400000元（大写肆拾万元）；贷款期限30年；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率7.05%；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定；借款人授权贷款人将贷款一次性划入拓海公司账户；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担等。拓海公司为郑洲的该笔借款承担连带保证担保责任，保证范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金以及实现债权的费用等。同时，郑洲以其购买的位于雅安市雨城区房屋作抵押担保，抵押期限自2011年10月18日起至2042年10月18日止，抵押担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用以及所有其他应付费用，该抵押进行了抵押预告登记。合同签订后，工行雅安分行于2011年11月4日向郑洲发放了400000元贷款。郑洲自2014年3月起，开始出现逾期情况，工行雅安分行根据郑洲逾期情况，宣布本借款合同项下未偿还的借款立即到期，要求郑洲立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。截至2020年5月7日，郑洲尚欠工行雅安分行借款本金344983.41元，利息、罚息和复利1408.99元。 另查，工行雅安分行为收回案涉贷款，委托四川兆盛律师事务所代理本案诉讼，已支付律师费人民币5000元。 本院认为，本案当事人签订的《个人购房借款/担保合同》未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方均应按照合同约定行使权利、履行义务。工行雅安分行按照合同约定履行了放款义务，郑洲应当按照约定按期履行还款义务，否则应当承担合同约定的法律后果。根据《个人购房借款/担保合同》的约定，郑洲连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成违约，工行雅安分行有权宣布本合同项下的借款提前到期，要求郑洲立即清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息、复利和其他费用。自2014年3月至工行雅安分行起诉时，郑洲违约次数已经超过六次。且截至庭审之日，郑洲仍然拖欠多期未还。因此，工行雅安分行有权根据合同约定要求郑洲立即偿还剩余借款本金、利息、罚息、复利及其他费用，故其该项诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。郑洲提供的抵押房产仅进行了抵押预告登记，预告登记属债权保全措施，并具有排除他人处分标的物的物权效力。基于预告登记并非正式物权登记，故在仅办理预购商品房抵押权预告登记情况下，抵押权并未依登记而设立。在此情形下，工行雅安分行主张行使抵押权，没有法律依据，本院不予支持。拓海公司为郑洲的案涉借款提供连带保证责任担保，担保范围包括借款合同项下本金及由此产生的利息、罚息、复利、违约金以及实现债权的费用，该担保合法有效，拓海公司应就工行雅安分行享有的对郑洲的债权承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人郑洲追偿。 工行雅安分行主张的实现债权而产生的律师费，合同对此费用的负担有约定，应当支持，但工行雅安分行提供的证据证实其支付的律师费为5000元，对该费用本院予以支持。 郑洲经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，没有对工行雅安分行的诉讼请求进行答辩和质证，本院视为其放弃举证质证权利和庭审抗辩权，郑洲缺席庭审的行为不影响本院依据查明的事实进行依法裁判 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告郑洲于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国工商银行股份有限公司雅安分行偿还借款本金344983.41元及截至2020年5月7日的利息、罚息和复利1408.99元，并从2020年5月8日起至款清时止按《个人购房借款/担保合同》约定的标准计付利息、罚息和复利； 二、被告郑洲于本判决发生法律效力之日起十日内，支付原告中国工商银行股份有限公司雅安分行律师费5000元； 三、被告雅安拓海房地产开发有限公司对郑洲的上述债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向郑洲追偿； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司雅安分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6804元、公告费900元，由被告郑洲、雅安拓海房地产开发有限公司负担。案件受理费限于本判决发生法律效力后七日内向本院交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省雅安市中级人民法院。 审 判 长  张 曦 人民陪审员  裴学林 人民陪审员  袁 宁 二〇二〇年五月二十二日 书 记 员  漆喜梅