河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书(2019)豫0311民初5187号原告：平顶山银行股份有限公司洛阳分行，住所地：洛阳市洛龙区开元大道258号世贸中心一楼营业大厅西侧,统一社会信用代码：91410307058791511J。法定代表人：叶玲，任该行行长。委托代理人：张梦，女，汉族，1992年3月4日生，住河南省洛阳市涧西区。特别授权。委托代理人：王文松，男，汉族，1987年4月22日生，住河南省新安县。一般代理。被告：温建国，男，1969年11月29日生，汉族，住河南省孟州市。被告：张巧云，女，1970年5月23日生，汉族，住河南省孟州市。被告温建国、张巧云共同委托诉讼代理人：王灏，河南洛河畔律师事务所律师，特别授权。被告温建国、张巧云共同委托诉讼代理人：周笑伊，河南洛河畔律师事务所实习律师，一般代理。被告：王辉，男，1988年10月7日生，住山东省单县。原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行（以下简称平银洛分行）与被告温建国、张巧云、王辉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行委托代理人张梦、王文松，被告温建国、张巧云共同委托诉讼代理人王灏、周笑伊到庭参加诉讼，被告王辉经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告温建国偿还原告借款本金450000元及利息、罚息、复利(按合同计算至实际清偿日止)，截止2019年7月17日暂合计460000元。2、判令被告张巧云、王辉对温建国所负上述债务承担连带清偿责任。3、判令原告对被告温建国抵押给原告的位于洛阳市高新技术开发区创业路社区服务中心1幢1-506（房产证号：洛房权证市字第××）的房产的折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。4、判令被告温建国、张巧云、王辉承担原告实现债权而产生的诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费等全部费用。事实和理由：2018年5月被告温建国因经营所需向原告申请乐易贷。2018年5月23日，原告平银洛分行与被告温建国、张巧云签订《个人借款合同》约定：2018年5月23日至2022年4月25日期间，原告向被告温建国提供可循环借款额度为450000元的乐易贷。同日，被告张巧云、王辉与原告签订《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》为被告温建国的上述贷款提供保证并为原告办理了不动产抵押登记手续。2018年5月28日被告温建国以备货为由向原告提出支用上述乐易贷的申请，双方约定借款期限为24个月即2018年5月28日至2020年5月27日，贷款利率为8.500125%，逾期罚息利率为贷款利率水平上上浮50%，按月付息到期还本，当日原告向被告温建国发放450000元贷款本金。被告温建国自2019年7月17日开始拖欠本息，原告催要未果，根据《个人借款合同》第十一条11.1项规定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款。截止2019年7月17日，被告温建国累计拖欠本金450000元，利息3181.61元，为维护原告合法权益诉至法院，望判如所请。被告温建国、张巧云共同辩称，因双方的合同未到期，故双方应继续履行合同，被告愿意先将所欠利息偿还。被告王辉未提交答辩意见亦未向法庭提交任何证据。本院经审理认定事实如下：2018年5月23日温建国与平银洛分行签订《个人借款合同》约定：平银分行为温建国提供可循环个人借款，借款额度为450000元，有效期自2018年5月23日至2022年4月25日，单笔借款期限不超过两年，借款用途为备货，贷款采用浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮78.95%确定执行利率（首期借款执行利率为8.500125%）；借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整生效当日或自1年期LPR调整生效后一个工作日起调整；借款的支付方式为自主支付，还款方式详见还款计划表，还款周期为1个月，借款的担保方式为最高额抵押和最高额保证担保；借款人未按本合同约定期限归还借款本金或利息的，贷款人从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十作为逾期罚息利率计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）上调的，贷款人有权自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起相应调整罚息利率；对应付未付的利息、罚息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，宣布借款人与贷款人签订的其他合同项下信用支持立即到期或采取其他资产保全措施并有权要求借款人全额赔偿贷款人因此造成的损失；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用；温建国在借款人处签名按印，张巧云在共同还款人处签名按印，平银洛分行在贷款人处加盖合同专用章，王占峰用印。同日，张巧云、王辉与平银洛分行签订《最高额保证合同》为温建国自2018年5月23日起至2022年4月25日与平银洛分行办理的贷款业务所形成的债权提供连带责任保证担保，2018年5月23日起至2022年4月25日为最高额担保债权的确定期间，担保范围包括主合同项下债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定由债务人/保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、执行费等债权人实现债权的一切费用，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年，担保债权的最高限额为600000元，担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；债权人已经选择某一担保方式/保证人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式来实现全部或部分债权；被担保的债权自约定的债权确定期限届满之日确定；张巧云、王辉在合同保证人处签名按印，平银洛分行在债权人处加盖合同专用章，王占峰用印。2018年5月23日温建国与平银洛分行签订《最高额抵押合同》自愿以其所有的位于河南省××高新技术开发区创业路社区服务中心1幢1-506房屋（房产证号：洛房权证市字第××号）为温建国的贷款提供抵押担保，担保主债权、担保范围、债权确定期间、担保债权的最高限额同上述保证合同，温建国在抵押人处及债务人处签名按印、张巧云在抵押人配偶处签名按印，平银洛分行在抵押权人处加盖合同专用章，王占峰用印。2018年5月25日温建国为平银洛分行办理抵押登记手续（证书编号：豫（2018）洛阳市不动产证明第10609840号）。平银洛分行《还款计划表》显示贷款到期日为2020年5月27日，还款方式为按月付息到期一次还本。2018年5月28日平银洛分行向温建国尾号为8554的帐号中发放450000元。温建国按约付息至2019年6月16日，之后仅支付利息5.94元，因温建国未按约支付利息，平银洛分行催要未果，诉讼来院。本院认为：被告温建国作为完全民事行为能力人以自己名义与原告平银洛分行签订《个人借款合同》，系其真实意思表示，该合同于法无悖，自双方签字、按印或盖章之日起依法成立并生效，对双方均产生法律拘束力。原告平银洛分行按约向被告温建国发放贷款本金，足额完成交付义务。被告温建国应按约定支付利息，但其自2019年6月17日起出现逾期付息行为，未按合同约定履行义务，已构成违约，根据双方合同约定原告有权提前收回借款，故对被告温建国、张巧云称合同未到期应继续履行的意见本院不予采信，被告温建国应偿还借款本金并承担违约责任，对原告要求被告温建国偿还本金450000元的诉求，本院予以支持；违约责任部分，借款合同约定的执行利率为借款发放日的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮78.95%，罚息系在合同约定的借款利率基础上浮50%，罚息利率计算公式为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率×（1+78.95%）×（1+50%），目前罚息年利率计算为：4.75%×（1+78.95%）×（1+50%）=12.7501875%，不超过法律规定的最高限，故对原告要求被告支付罚息的诉求，本院支持被告温建国以未还借款本金为基数，按合同约定的罚息利率自2019年6月17日起计算至本息清偿完毕之日止向原告支付罚息，但应扣除其已支付的5.94元。复利部分，因合同约定的罚息已可弥补原告因被告的违约行为遭受的损失，故本院不予支持。原告主张的执行费、评估费、拍卖费、公告费等实现债权的费用因其未提供相关证据证明已实际发生，故本院不予支持。被告张巧云、王辉与原告签订《最高额保证合同》为温建国的上述贷款承担连带保证责任，保证期间为借款履行期限届满之日起两年，原告起诉向二保证人主张权利在该合同约定的保证期间内，故对原告要求被告张巧云、王辉对温建国的上述还款义务承担连带清偿责任的诉求，本院予以支持但被告张巧云、王辉应承担连带清偿责任的总额限于原告对被告温建国因本案产生的在2022年4月25日前的债权本息且总额不超过600000元。被告张巧云既是本案的共同借款人又是保证人，原告仅要求被告张巧云承担担保责任，系对自身诉权的处分，本院不做干涉。被告温建国与原告签订《最高额抵押合同》约定以其所有的位于河南省××高新技术开发区创业路社区服务中心1幢1-506房屋（房产证号：洛房权证市字第××号）为其上述贷款提供抵押担保并办理抵押登记手续，抵押权依法设立，但因双方在合同中明确约定担保最高限额为600000元且双方约定债权确定期间为2018年5月23日起至2022年4月25日，故对原告要求确认其对被告温建国所有的位于河南省××高新技术开发区创业路社区服务中心1幢1-506房屋（房产证号：洛房权证市字第××号）的折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉求，本院予以确认但该优先受偿权的数额仅限于原告对被告温建国因本案产生的在2022年4月25日前的债权本息且总额不超过600000元。庭审中，被告王辉经本院合法传唤未到庭参加诉讼,在法定期间内未向本院提出答辩意见，也未提交任何证据反驳原告的诉讼请求，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利，由此产生的不利法律后果应由其自行承担。综上,依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，第三十八条、第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告温建国于本判决生效之日起十五日内偿还原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行借款本金450000元；二、被告温建国于本判决生效之日起十五日内偿还原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行罚息（罚息以未还本金为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础浮动上浮78.95%后，在此利率基础上再上浮50%，罚息利率计算公式为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率×（1+78.95%）×（1+50%），如遇中国人民银行调整贷款基准利率，本案罚息利率综合计算应以年利率24%为限，自2019年6月17日起计算至本息清偿完毕之日止）；三、被告张巧云、王辉对被告温建国的上述债务承担连带清偿责任，该连带清偿责任的总额限于原告对被告温建国因本案产生的在2022年4月25日前的债权本息且总额不超过600000元。四、原告对被告温建国所有的位于河南省洛阳市高新技术开发区创业路社区服务中心1幢1-506房屋（房产证号：洛房权证市字第××号）的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权但该优先受偿权的数额仅限于原告对被告温建国因本案产生的在2022年4月25日前的债权本息且总额不超过600000元；五、驳回原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8200元，简易程序减半收取4100元，保全费2820元，由被告温建国、张巧云、王辉负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  李跃涛二〇一九年十二月五日书记员  苏艳文