文书内容苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0591民初4906号原告：苏州银行股份有限公司，住所地江苏省苏州工业园区钟园路728号，统一社会信用代码91320000768299855B。法定代表人：王兰凤，董事长。委托诉讼代理人：陈艳，江苏正大发展律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈志荣，江苏正大发展律师事务所律师。被告：李斌，男，1977年5月1日生，汉族，住江苏省苏州市。原告苏州银行股份有限公司与被告李斌金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月3日受理后，依法由审判员肖淑红独任审理。依据原告申请，本院作出民事裁定书对被告名下财产采取了保全措施。因被告下落不明，本院依法公告起诉状副本、传票及相关材料，于2020年1月12日公开开庭进行审理，原告委托诉讼代理人陈志荣到庭参加诉讼。被告李斌经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告苏州银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还借款本金232077.98元、截至2020年2月25日的利息（含复利）人民币4393.79元、费用（含违约金、分期付款手续费）人民币8681.09元，并支付自2020年2月26日起至实际履行之日止按照《苏州银行信用卡（个人卡）领用合约》约定计算的利息、费用；2、判令被告支付原告为实现债权产生的律师费人民币15100元；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告向原告提交苏州银行信用卡申请表一份。原告向被告发放了的消费时贷信用卡1张；原告依被告申请向被告发放消费时贷贷款。后被告未按协议约定还款。故原告诉至法院。被告李斌未作答辩。本院经审查认定事实如下：一、信用卡申请人（即被告李斌）向银行申请办理信用卡时确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。二、申请表后附有《苏州银行消费时贷卡分期业务客户须知》、《苏州银行信用卡(个人卡)领用合约》、《苏州银行信用卡业务服务收费标准》。三、领用合约中载明收费项目或标准的变化，利率的调整等由银行根据监管部门的相关履行相关手续后，自银行发布公告中载明的生效日期开始生效。四、新的领用合约的公示方式及公示时间：2016年12月10日，以原告官网公告方式公布《服务收费事项公告》，载明新增违约金项目，新标准从2017年1月1日开始执行，2017年1月1日前按“滞纳金”收费标准收取。五、原告向被告李斌发放了卡号为62×××51的消费时贷信用卡。被告李斌通过手机银行注册并通过验证后，向原告申请放款，借款发放时间及到期日如下表，费率均为年利率6.12%。            笔数              贷款本金（元）              贷款发放日              贷款到期日                  1              300              2019年7月25日              2020年7月19日                  2              2500              2019年7月24日              2020年7月18日                  3              1020              2019年7月20日              2020年7月19日                  4              200              2019年6月24日              2020年6月23日                  5              1000              2019年6月19日              2020年6月18日                  6              3900              2019年6月17日              2020年6月16日                  7              3900              2019年6月17日              2020年6月16日                  8              3900              2019年6月17日              2020年6月16日                  9              3000              2019年5月25日              2020年5月24日                  10              2000              2019年4月6日              2020年4月5日                  11              7000              2019年2月20日              2020年2月20日                  12              7000              2019年2月19日              2020年2月19日                  13              3000              2019年2月18日              2020年2月18日                  14              10000              2019年2月15日              2020年2月15日                  15              10000              2019年2月14日              2020年2月14日                  16              10000              2019年2月13日              2020年2月13日                  17              10000              2019年2月13日              2020年2月13日                  18              10000              2019年2月12日              2020年2月12日                  19              9000              2019年2月11日              2020年2月11日                  20              41000              2018年11月26日              2019年11月26日                  21              20000              2018年10月29日              2019年10月29日                  22              30000              2018年10月29日              2019年10月29日                  23              50000              2018年10月3日              2019年10月3日      截至2021年1月11日，被告李斌在消费时贷卡项下尚欠原告透支本金232077.98元。六、利息（含复利）的计算标准及依据为：消费时贷卡分期业务客户须知第十三条、领用合约第三条第3款约定，透支利率为每日万分之五，按月计收复利。原告主张：截至2021年1月11日，消费时贷卡项下利息（含复利）为48204.74元。七、滞纳金的计算标准及依据为：消费时贷卡分期业务客户须知第十三条及收费标准载明，滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低5元/笔。违约金的计算标准及依据为：消费时贷卡分期业务客户须知第十三条及《服务收费事项公告》载明，违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元/笔。原告主张：截至2021年1月11日，消费时贷卡项下违约金22574.53元。八、分期付款业务手续费的计算标准及依据为：消费时贷卡分期业务客户须知第十三条及收费标准中载明，不同期数手续费标准不同，每期手续费按照0%-1.5%收取，收取费按照分期付款总额的一定比例收取，可一次性收取或分期收取。原告主张：消费时贷卡项下分期手续费为979.38元，费率为年利率6.12%。九、律师费的依据为：消费时贷卡分期业务客户须知第十三条及领用合约第三条第7款之约定。本院认为，原、被告之间形成的银行卡服务合同关系合法成立有效。李斌逾期还款的行为构成违约，故原告有权追索欠款，对原告要求被告李斌归还本金的主张，本院予以支持。原告主张的利息（含复利）、滞纳金、违约金、分期手续费标准过高，本院酌情调整为按年利率24%计算，经本院重新核算，截止2021年1月11日，被告尚欠利息（含复利）、违约金、分期手续费合计62570.12元，之后的息费可以未付本金为基数按年利率24%计算至实际履行日止。原告主张的律师费符合合同约定，本院予以支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上，依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告李斌应于本判决生效之日起十日内归还原告苏州银行股份有限公司透支本金232077.98元及截至2021年1月11日的利息（含复利）、滞纳金、违约金、分期手续费合计62570.12元，以及自2021年1月12日起至实际履行之日止以未付本金为基数按年利率24%计算的利息（含复利）、违约金、分期手续费。二、被告李斌应于本判决生效之日起十日内赔付原告苏州银行股份有限公司律师费15100元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5204元，保全费1870元，合计7074元，由被告李斌负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  肖淑红二〇二一年二月二十六日书记员  唐莉萍