安徽省宣城市宣州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖1802民初4104号 原告：徽商银行股份有限公司宣城银桥湾小微支行，住所地安徽省宣城市飞彩办事处。 法定代表人：徐振华，该行行长。 委托诉讼代理人：聂斌，安徽宣辉律师事务所律师。 被告：唐华，男，1989年7月8日出生，汉族，住安徽省宣城市宣州区。 被告：朱军军，男，1986年9月3日出生，汉族，住安徽省宣城市宣州区。 原告徽商银行股份有限公司宣城银桥湾小微支行（以下简称徽商银行）诉被告唐华、朱军军信用卡纠纷一案，本院于2019年6月19日受理后，依法组成合议庭于2019年12月30日公开开庭进行了审理。原告徽商银行委托诉讼代理人聂斌到庭参加诉讼，被告唐华、朱军军经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 徽商银行诉称：1、请求依法判决被告立即偿还原告信用卡欠款及相关费用共计285264.86元（相关费用自违约之日计算至实际给付之日，暂计算至起诉之日）；2、请求确认原告对被告抵押的财产具有优先受偿权；3、第二被告对上述债务承担连带保证责任；4、本案诉讼费用由被告承担。 事实与理由：2018年6月25日，原告与被告唐华签订了《徽商银行信用卡汽车分期合同》，约定被告唐华向汽车销售商购买汽车，部分购车款由被告唐华通过其在原告处申办的信用卡分期业务的方式，透支支付给汽车经销商，透支金额为298700元，被告唐华使用原告信用卡透支支付购车款后，以分期方式向原告偿还透支资金。合同另约定原告徽商银行与被告唐华的权利义务。上述汽车分期合同签订后，原告与被告唐华又签订了个人借款最高额抵押合同，将分期合同中所涉车辆抵押给原告中。第二被告朱军军与原告签订了个人借款最高额保证合同，对上述债务承担连带保证责任。原告随后向被告核发了卡号为62×××15的信用卡，并将298700元透支资金一次性划付给汽车经销商。现被告唐华多次违约未按期偿还透支资金，为此，原告根据相关合同约定和法律规定向被告要求归还透支资金及相关费用，并对抵押财产依法享有优先受偿的权利，要求担保人承担连带保证责任。综上，原告为维护自身合法权益，依据相关法律规定具状至贵院，请求人民法院判如所请。 原告徽商银行围绕其诉请向本院提交了以下证据： 1、原告身份证、法定人身份证明复印件各一份（已与原件核对无异），证明原告主体身份情况； 2、被告身份证复印件一份（已与原件核对无异），证明被告身份情况； 3、申请书复印件一份（已与原件核对无异），证明被告申请汽车分期业务的情况； 4、废弃合同、抵押合同复印件各一份（已与原件核对无异），证明被告签订汽车分期合同和办理汽车抵押的情况； 5、个人借款最高额保证合同复印件一份（已与原件核对无异），证明第二被告为第一被告承担连带保证责任的情况； 6、请款申请表、客户对账打印单、逾期明细表复印件各一份（已与原件核对无异），证明经被告申请，原告放款的事实。 7、信用卡领用章程复印件一份（已与原件核对无异），证明信用卡利息和违约金的计算方式； 8、机动车信息复印件一份（已与原件核对无异），证明被告唐华抵押车辆的事实。 被告唐华、朱军军在举证期限内未向本院提交书面答辩状及提交证据，也未到庭参加诉讼，视为对自身权利的放弃。 对于原告徽商银行提交的八组证据，经本院审查符合证据的“三性”，本院予以认定，并在卷佐证。 根据上述采信的证据，结合当事人的当庭陈述，本院查明的事实如下： 2018年6月25日，原告与被告唐华签订了《徽商银行信用卡汽车分期合同》，约定被告唐华向汽车销售商购买汽车，部分购车款由被告唐华通过其在原告处申办的信用卡分期业务的方式，透支支付给汽车经销商，透支金额为298700元，被告唐华使用原告信用卡透支支付购车款后，以分期方式向原告偿还透支资金，共分36期归还，每期归还人民币5874.43元（其中分期还款本息为4978.33元，手续费为896.10元）。合同另约定原告徽商银行与被告唐华的权利义务。上述汽车分期合同签订后，原告与被告唐华又签订了个人借款最高额抵押合同，将分期合同中所涉车辆（路虎牌ＬＡＮＤＲＯＶＥＲＣＪＬ6441Ｌ1ＡＷ5）抵押给原告。第二被告朱军军与原告签订了个人借款最高额保证合同，对上述债务承担连带保证责任。原告随后向被告核发了卡号为62×××15的信用卡，并将298700元透支资金一次性划付给汽车经销商。第一期分期还款日为2018年7月15日，到期后，被告唐华未按合同约定还款，第二期被告也未按合同约定于2018年8月15日还款，后于2018年8月18日还款6000元，后被告仍未按合同约定期限还款，后分别于2018年10月1日还了6000元，2018年11月4日还了6000元2018年11月20日还了5000元，2018年11月7日还了1800元，之后再也没有还款。截止到2019年3月15日止，被告所欠本金280105元，利息561.63元，分期手续费和违约金4598.26元，合计285264.86元未还。现被告唐华多次违约未按期偿还透支资金，为此，原告根据相关合同约定和法律规定向本院起诉，要求被告要求归还透支资金及相关费用，并对抵押财产依法享有优先受偿的权利，要求担保人承担连带保证责任。 本院认为，2018年6月25日，原告徽商银行与被告唐华签订的《徽商银行信用卡汽车分期合同》和《个人借款最高额抵押合同》，以及原告徽商银行与被告朱军军签订的《个人借款最高额保证合同》均系依法成立并有效，原告徽商银行依约履行垫付分期车款298700元的合同义务，被告唐华未按约定还款，仅于2018年8月18日还款6000元、2018年10月1日还了6000元，2018年11月4日还了6000元2018年11月20日还了5000元，2018年11月7日还了1800元，共还款24800元，后分文未付，构成违约。合同约定的加速到期条件成就，原告徽商银行要求唐华归还余欠透支款、手续费和利息，并行使抵押权和要求朱军军承担连带保证责任的诉讼请求具有事实和法律依据，应当予以支持。关于违约金，自2017年1月1日《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》实施后，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及收取方式和标准。原告未举证证明双方对计算标准作出的约定，对该项诉讼请求不予支持；原告诉请的手续费和违约金4598.26元，经本院核算，自2018年8月15日起至2019年3月15日止，原告共计收被告唐华违约金4486.23元，该费用应抵扣原告收的手续费部分，故被告唐华应支付尚欠手续费为112.03元。被告唐华、朱军军经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：判决如下： 一、被告唐华于本判决生效之日起七日内归还原告徽商银行股份有限公司宣城银桥湾小微支行信用卡透支款280105元及利息（截至2019年3月15日利息561.63元，此后按日万分之五计至还款之日）、手续费112.03元； 二、被告朱军军对被告唐华所负上述债务承担连带清偿责任； 三、若被告唐华未按本判决履行，原告徽商银行股份有限公司宣城银桥湾小微支行可对被告唐华所有的用于抵押的汽车行使抵押权优先受偿； 四、驳回原告徽商银行股份有限公司宣城银桥湾小微支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费2790元，公告费300元，合计3090元，由被告唐华、朱军军负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。 审 判 长  陈立华 审 判 员  朱小勇 人民陪审员  陈道华 二〇一九年十二月三十日 书 记 员  赵 露 附法律条款：《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。