安徽省青阳县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)皖1723民初1798号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司青阳县支行。 负责人：陈桂芳，该支行行长。 委托诉讼代理人：徐志峰，安徽青华律师事务所律师。 委托诉讼代理人：程聪，安徽青华律师事务所律师。 被告：唐国强。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青阳县支行（简称邮储青阳支行）与被告唐国强金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储青阳支行的委托诉讼代理人程聪到庭参加诉讼，被告唐国强经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储青阳支行向本院提出诉讼请求：1、判令唐国强清偿借款本金33843.18元及利息1118.23元、罚息494.83元（利息、罚息计算至2019年6月12日，此后的利息2020年3月2日前按年利率6.8875%计算、2020年3月3日起按年利率10.3313%计算至借款实际付清之日止）；2、判令以拍卖、变卖唐国强所抵押车辆的价款优先受偿邮储青阳支行的借款；3、唐国强承担本案诉讼费用。 事实与理由：2017年3月2日，邮储青阳支行与唐国强签订《个人购车借款及担保合同》一份，约定：唐国强因购买东南牌轿车（车牌号为XXXXXX号）需要向邮储青阳支行借款70000元，借款期限为36个月，即2017年3月2日至2020年3月2日；借款利率为年利率6.8875%，逾期利率为年利率10.3313%；还款方式为按月等额本息还款；如唐国强违约，邮储青阳支行可以宣布已经发放的贷款提前到期并要求唐国强清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息等。唐国强以上述车辆作为该借款的抵押担保并办理了抵押登记手续。该款自2018年11月2日逾期，唐国强至今拒不还款，显已违约，故诉至法院，请求法院依法支持邮储青阳支行的诉讼请求。 唐国强未作答辩，亦未向本院提供证据。 邮储青阳支行围绕诉讼请求依法提交了证据[一、邮储青阳支行营业执照复印件、负责人身份证明及身份证复印件、唐国强身份证复印件；二、《个人购房/购车借款及担保合同》复印件一份；三、个人贷款放款单及《个人贷款（手工）借据》复印件各一份；四、机动车登记证书复印件；五、还款计划表、还款流水、利息（罚息）计算清单各一份]，因唐国强经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，放弃自己的辩解及质证权利，且上述五组证据具备真实性、合法性、关联性要件，证据之间能够相互印证，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月2日，借款人唐国强与贷款人邮储青阳支行签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定：贷款金额为70000元；本合同项下贷款仅用于购买东南牌车辆一台；贷款期限为36个月，自2017年3月2日至2020年3月2日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮45%；单笔贷款发放前，基准利率发生调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按上述浮动比例重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下第2种方式处理：自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在贷款利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施“……3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；……5、处分抵押物，实现抵押权……”；借款担保为抵押担保；抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；第二十二条第一款“发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿或……：1、借款人连续三个月或累计六个月未足额还款；……”；抵押物清单上载明抵押物为东南牌小型轿车（车架号LDNBCTFC3H0024407、车牌号XXXXXX、权属证书及编号XXXXXX）等等。唐国强在《个人购房/购车借款及担保合同》借款人及抵押人栏均签字确认。为此，唐国强以其所有的XXXXXX号东南牌小型轿车（车辆识别代号/车架号XXXXXX、机动车登记证书编号XXXXXX）为邮储青阳支行办理了抵押登记手续。2017年3月2日，邮储青阳支行依约向唐国强发放贷款70000元，由唐国强在邮储青阳支行出具的《个人贷款（手工）借据》上签字确认。《个人贷款（手工）借据》上载明：借款期限36个月（从2017年3月2日至2020年3月2日）；年利率6.8875%；借款用途购车；还款方式等额本息。贷款发放后，唐国强仅将2018年10月2日之前（前19期）应偿还的借款本息还清，并于2018年11月2日偿还了第20期应偿还的部分借款本息即借款本金1011.44元、利息200.05元、罚息7.37元，后未再偿还任何借款本息。截止至2019年6月12日，唐国强尚欠邮储青阳支行借款本金33843.18元、利息（含罚息）1613.06元。2019年7月15日，邮储青阳支行诉至本院。 另查：自2016年起，中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率未再调整。 本院认为：唐国强与邮储青阳支行签订《个人购房/购车借款及担保合同》，向邮储青阳支行贷款并用涉案车辆进行抵押担保、办理抵押登记等行为，系其真实意思表示，合法有效，对双方均具有法律约束力。合同签订后，邮储青阳支行依约履行了向唐国强发放贷款的合同义务。唐国强理应按期还本付息，但唐国强仅将2018年10月2日前（前19期）应偿还的贷款本息偿清，之后仅于2018年11月2日偿还了当期（第20期）部分借款本息后，未再偿还任何借款本息。虽然《个人购房/购车借款及担保合同》约定的贷款期限尚未到期，但至邮储青阳支行起诉之日，唐国强已连续超过10个月未足额还款，显已违约。根据《个人购房/购车借款及担保合同》的约定，邮储青阳支行有权要求唐国强提前偿还全部借款本息并实现抵押权。综上，邮储青阳支行要求唐国强偿还借款本金33843.18元及相应利息（含罚息）并要求对唐国强抵押的车辆折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，因有证据证实，且符合法律规定和合同约定，本院予以支持。唐国强经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，不影响本院对本案的审理。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告唐国强于本判决生效后十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青阳县支行借款本金33843.18元、利息（含罚息）1613.06元（利息计算至2019年6月12日，之后的利息自2019年6月13日起计算至借款实际付清之日止，其中2020年3月2日前按年利率6.8875%计算、自2020年3月3日起按年利率10.3313%计算）; 二、若被告唐国强未履行上述给付义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青阳县支行有权对被告唐国强抵押的XXXXXX号东南牌小型轿车（机动车登记证书编号XXXXXX、车辆识别代号/车架号XXXXXX）折价或进行拍卖、变卖后所得价款优先受偿[优先受偿范围包括但不限于全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由被告唐国强承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青阳县支行实现债权及抵押权的一切费用]。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费686元，由唐国强负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省池州市中级人民法院。 审 判 长  马新翠 人民陪审员  向义和 人民陪审员  陈金兰 二〇一九年十二月三十一日 书记 员代  慕 华 附：本案适用的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。