河南省夏邑县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1426民初5023号原告：李凯荣，女，汉族，1977年12月26日出生，住所地河南省夏邑县。委托诉讼代理人：李红旗，北京盈科（上海）律师事务所律师，代理权限：特别授权。被告：中国人民人寿保险股份有限公司夏邑支公司，住所地河南省夏邑县孔祖大道南段东侧龙湖明珠B4幢东至西B60号商铺。统一社会信用代码：91411400584353300T。负责人：贾中波，系该公司经理。被告：中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司，住所地河南省郑州市郑东新区九如东路与商务外环交叉口中国人保大厦。统一社会信用代码：91410000670057639F。负责人：白锋，系该公司总经理。二被告共同委托诉讼代理人：朱俊杰，系该公司员工，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：李钢，河南向东律师事务所律师，代理权限：一般代理。原告李凯荣与被告中国人民人寿保险股份有限公司夏邑支公司、中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2019年8月26日立案受理后，依法适用简易程序，2019年9月10日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人、被告委托诉讼代理人到庭参加诉讼。原告在诉讼中撤回了对中国人民人寿保险股份有限公司夏邑支公司的诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出的诉讼请求为：要求被告赔偿原告保险金40000元，并豁免自2018年2月轻症初次确诊之日以后的各期保险费。事实与理由，2017年原告李凯荣在被告中国人民人寿保险股份有××保险，保险期间为终身，保险限额为20万元，保险合同号410238686754008。保险条款2.4规定：被保险人因遭受意外伤害或自本合同生效之日起180天后因意外伤害以外的原因，××，按基本保险金额的20%给付××保险金，××初次确诊之日以后的各期保险费。李凯荣按照约定交纳了保费。2018年2月27日，原告李凯荣突因无诱因听力下降等症入河南省人民医院治疗，经该院检查双耳平均听阈≥70DBHL，且至今治疗未能痊愈。保险事故发生后，原告与被告就赔偿事宜协商未果，双方形成纠纷。被告辩称，原告在2018年2月27日至2018年3月7日，在河南省人民医院经诊断为鼻息肉和慢性鼻窦炎，××听力严重下降这一情况，仅是对鼻息肉和慢性鼻窦炎进行治疗。河南省人民医院没有相关证明能印证原告有严重的听力障碍、听力受损，公司申请对原告的听力情况进行司法鉴定，以查明原告的听力情况。在起诉前，原告到公司要求理赔，公司对其听力情况要求做听力损伤鉴定，因原告拒绝鉴定，故公司没有对其理赔。原告为支持其主张向本院提交的证据材料有：1、河南省人民医院出具的诊断证明、出院证、住院病历各一份。证明2018年2月27日，原告突因无诱因听力下降等症入河南省人民医院治疗，经该院检查双耳平均听阈≥70DBHL，且治疗未果。2、保险合同一份。证明2017年7月，原告在被告中国人民人寿保险股份有××保险，保险期间为终身，保险限额为200000元。保险合同号410238686754008。保险条款2.4规定：被保险人因遭受意外伤害或自本合同生效之日起180天后因意外伤害以外的原因，××，按基本保险金额的20%给付××保险金，××初次确诊之日以后的各期保险费。李凯荣按照约定交纳了保费。××保险条款2.4保险责任规定，因原告的病情符合合同条款规定的轻症，被告应当按照基本保险金额的20%支付保险费，并应当豁免原告轻症初次确诊之日以后的各期保险费。3、证人郭某出庭作证，其证明自己是保险公司的业务员，原告的保险是郭某介绍卖的，当时卖给李凯荣保险时，没有将保险条款交付给原告，郭某告诉原告如果有重症的话，就是一次性赔偿，轻症的话中止缴费，但仍继续享受保险待遇，其余细节没有说，郭某自己还搞不懂来。保险合同的保险责任条款、免责条款没有向原告告知。被告质证对证据1中诊断证明、出院证真实性无异议，但与本案无关，该诊断证明、出院证均显示原告治疗鼻息肉及慢性鼻窦炎的情况，没有任何信息能显示原告有听力障碍的情况。在临时医嘱中，显示原告使用可降解耳、鼻、喉止血棉，是否是因将止血棉塞入耳朵中导致原告听力障碍，故对河南省人民医院的听力报告单真实性、客观性、与本案关联性均不认可，也不能证明原告现在耳朵听力情况，因此被告申请对原告的听力进行鉴定，否则应驳回原告的诉请。证据2真实性无异议，保险合同第二十一页7.19第八项，××要求有诊断证明、检查证据，本案原告不符合上述理赔条件。证人与原告关系较好，碍于情面作出不实证言，该证言不应予以认定。被告向本院提交的证据有：1、电话回访记录（附文字整理稿）一份，证明保险公司回访人员已对保险条款、免责条款进行讲解，保险单的签字是原告本人所签，并对投保提示进行阅读，原告对保险合同内容已知晓。2、郭某出具的情况调查表一份，证明原告的保险已告知免责条款及保险条款，并有原告亲自签名确认。3、保险条款一份。上述证据证明对保险条款、免责条款进行告知义务，并有原告亲自签名确认。原告质证对证据1真实性不予认可，无制作人、制作时间，来源、形式不合法。从常理上讲，对保险条款的讲解，应由展业人员进行讲解，具体投保过程应以业务员郭某的证言为准。证据2请求法庭核实其真实性，但根据证人当庭陈述，该询问表不是其真实意思表示，系保险公司诱导作出，不应认可。证据3真实性无异议，但不能证明被告的观点。本院对于双方无异议的证据予以确认并在卷佐证，对于双方有异议的证据认证如下：郭某是保险公司的业务员，是原告购买涉案保险合同的经办人，其出庭证言客观真实，应予确认。被告的证据1无原告的签字，不予认定。本院依据确认事实与原告起诉事实一致。本院认为，2017年原告李凯荣在被告中国人民人寿保险股份有××保险，保险期间为终身，保险限额为20万元，保险合同号为：410288686754008。双方人身保险合同法律关系明确。保险条款第2.4条中保险责任所指的轻疾保险金指：被保险人因遭受及意外伤害或自本合同生效之日起180日后因意外伤害以外的原因，××，被告按基本保险金额的20%给付××保险金，合同继续有效，××初次确诊之日以后的各期保险费。李凯荣按照约定交纳了保费。保险条款7.19第8项听力严重受损，即指因疾病或意外伤害导致双耳庭里永久不可逆性丧失，在500赫兹、1000赫兹、和2000赫兹语音频率下，平均听阀大于70分贝，且经纯音听力测试、声导抗检测或听觉诱发电位检测等证实，××“双耳失聪”的标准。被保险人在理赔时年龄必须达到三周岁以上，并且需提供理赔当时的听力丧失诊断及检查证据。原告在保险期间内因疾病导致双侧听力严重下降，经检查双耳听力法≥70DBHL，且至今未能痊愈。原告的病情符合合同条款规定的轻症，被告应当按照基本保险金额的20%支付保险费，××初次确诊之日以后的各期保险费。依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第六十条、第一百零七条。判决如下：一、被告中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司赔偿原告李凯荣保险金4万元于判决生效后十日内履行（该款在判决生效后保险公司在履行期限内汇入夏邑县人民法院执行款专用账户，开户行中国农业银行股份有限公司夏邑县支行营业部，账号16×××15）；二、被告中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司豁免原告李凯荣自2018年2月轻症初次确诊之日以后的各期保险费。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费400元（已减半收取）由被告中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判员  张艳二〇一九年十月二十日书记员  邵雷