天津市红桥区人民法院民 事 判 决 书(2019)津0106民初6530号原告：中国工商银行股份有限公司天津新村支行，住所地天津市红桥区咸阳北路口。负责人：赵玉柱，该支行行长。委托诉讼代理人：吴林，天津融汇律师事务所律师。委托诉讼代理人：马生辉，天津融汇律师事务所实习律师。被告：王强，男，1982年11月30日出生，汉族，住天津市红桥区。被告：王惠娟，女，1982年8月13日出生，汉族，住天津市静海区。原告中国工商银行股份有限公司天津新村支行与被告王强、王惠娟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司天津新村支行的委托诉讼代理人吴林到庭参加诉讼，被告王强、王惠娟经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司天津红桥支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令被告王强、王惠娟立即给付截至2019年7月21日拖欠原告的贷款本金428832.95元，利息（包括复利、罚息）8983.80元，本息共计437816.75元以及自2019年07月22日至实际还清贷款之日所产生的利息、复利和罚息；2.如被告王强、王惠娟不能给付所欠款项，请求法院判令原告对本合同项下贷款抵押物：天津市北辰区号房屋依法拍卖或变卖，并就该抵押物所得的价款在抵押担保范围内优先受偿；3.本案案件受理费、保全费、公告费、律师服务费以及实现债权的相关费用全部由二被告承担。事实及理由：原告与二被告系借贷关系。中国工商银行股份有限公司天津新村支行（以下简称“新村支行”）与二被告（王强为借款人、王惠娟为共同借款人）于2015年6月3日签订了编号（Ａ：［二手房］字［天津］行［新村］支行［2015］年［179］号的《个人购房借款／抵押担保合同》（以下简称为“《借款担保合同》”），约定二被告向原告借款人民币肆拾伍万伍仟元整（￥455000.00元）用于购买房屋，贷款期限为30年，实际放款日与到期借款日以借款凭证为准；利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮1%确定。该《借款担保合同》中的《抵押物清单》中所列示财产（天津市北辰区）的全部权益为上述《借款担保合同》项下借款提供抵押担保，担保范围为借款本金、利息、复利、罚息、违约金以及实现债权的费用和借款人其他应付费用。原告与被告就上述抵押事项在天津市北辰区房地产管理局依法进行了抵押登记，约定期限自2015年6月3日至2045年6月3日。根据《借款担保合同》第14.1条Ｌ款、第14.2条（3）款：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权停止发放本合同项下的贷款及宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用等措施。《借款担保合同》第9.1条约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第4条约定的利率基础上加收50%确定。《借款担保合同》第17条约定：贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。上述合同签订后，原告依约于2015年6月15日向被告足额发放了贷款，并出具了《中国工商银行借款凭证》，截至2019年7月21日二被告已连续5期未按合同约定偿还本息，原告多次催收未果。故根据相关法律规定及《个人购房借款／抵押担保合同》的约定诉至法院，请求判如所请。被告王强、王惠娟未到庭应诉答辩。原告中国工商银行股份有限公司天津新村支行围绕诉讼请求依法提交了证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月3日，原告（贷款人、抵押权人）与被告王强（借款人、抵押人）及被告王惠娟（共同借款人、抵押物共有人）签订《个人购房借款／抵押担保合同》。该合同第1条约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为455000元，本合同项下贷款用于购买坐落天津市北辰区，建筑面积53.69平方米的房屋，贷款期限为30年。合同第4.1条约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮1%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360。合同第4.2条约定贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下Ａ种方式处理：Ａ、贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。合同第6.1条约定借款人按照第Ａ种方式偿还贷款本息：Ａ、按月等额本息还款法（按月计息）：借款人自愿选择每月／日为还款日；如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应。无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。合同第9.1条约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在第四条约定的利率基础上加收50%确定。合同第14.1条约定发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：Ｌ、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；合同14.2条约定借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同第15条约定，本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。合同第17条约定贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。合同第18条约定抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。《抵押物清单》所载抵押物为被告王强名下坐落天津市北辰区号房产。合同第19条约定抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同第21.1条约定发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿：贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿……。被告王惠娟另于2015年5月26日向原告出具《共同还款责任确认函》，确认其与被告王强对上述借款承担共同还款责任等事宜。上述合同签订后，原告与被告王强就坐落天津市北辰区号房屋抵押事项在天津市北辰区房地产管理局依法进行了抵押登记，原告于2015年6月10日取得涉诉房屋的《房地产他项权证》。原告于2015年6月15日向被告王强发放了贷款455000元，并向被告王强出具了借款凭证。贷款到期日为2045年6月15日。截至2019年7月21日被告王强已连续4个月未按合同约定履行偿还本息的义务，截至2019年7月21日尚欠贷款本金428832.95元，利息（包括复利、罚息）8983.8元。本院认为，原告与被告王强、王惠娟于2015年6月3日签订的《个人购房借款/抵押担保合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约足额发放了贷款，而被告王强未能按照合同约定履行还款义务，截止到2019年7月21日被告王强已连续4个月未能按时偿还贷款本息,构成违约，原告据此要求被告王强立即给付截至2019年7月21日欠原告的贷款本金428832.95元，利息8983.8元以及自2019年7月22日至实际还清贷款之日所产生的利息、复利和罚息，符合合同约定，本院予以支持。依据《个人购房借款/抵押担保合同》及《共同还款责任确认函》约定，被告王惠娟自愿对上述债务承担共同还款责任，故原告要求被告王惠娟对上述欠付贷款本息承担还款责任的请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。由于二被告就该笔借款提供了抵押且依法办理了抵押物登记，抵押权依法设立，在二被告不履行到期债务的情况下，原告要求在抵押担保范围内就抵押物优先受偿的请求，合法有据，本院予以支持。关于原告要求二被告承担律师服务费以及实现债权的相关费用的请求，因上述费用未实际发生，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告王强、王惠娟于本判决生效之日起十日内连带偿还中国工商银行股份有限公司天津新村支行借款本金428832.95元，截至2019年7月21日的利息（含罚息、复利）8983.8元，及自2019年7月22日起至实际偿还之日止的利息、罚息、复利（按照涉诉《个人购房借款/抵押担保合同》的约定计算）；二、如被告王强、王惠娟到期未履行上述第一项给付事项，原告中国工商银行股份有限公司天津新村支行可对坐落天津市北辰区号房屋依法折价或者拍卖、变卖，并从折价或拍卖、变卖所得价款中优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司天津新村支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7867元，保全费2709元，公告费560元，均由被告王强、王惠娟连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长  鲁令波审 判 员  张 锐人民陪审员  米江坡二〇二〇年三月十日法官助理王静书记员张明月附本裁判文书所依据法律规定的具体条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。