上海市徐汇区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0104民初23864号原告：浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行，营业场所上海市徐汇区。负责人：何兰燕，行长。委托诉讼代理人：罗某某，女，公司员工。委托诉讼代理人：施某某，男，公司员工。被告：王小单，女，1964年1月7日出生，汉族，住上海市浦东新区。被告：朱雪宇，男，1989年12月7日出生，汉族，住上海市浦东新区。原告浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行(以下简称稠州银行上海分行)与被告王小单、被告朱雪宇金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月12日受理后，依法适用普通程序，于2020年8月18日公开开庭进行了审理。稠州银行上海分行的委托诉讼代理人施某某到庭参加诉讼。被告王小单、被告朱雪宇经公告送达传票传唤无正当理由未到庭，本院缺席审理。本案现已审理终结。稠州银行上海分行向本院提出诉讼请求：1.判令王小单、朱雪宇向稠州银行上海分行返还借款本金300,000元；2.判令王小单、朱雪宇向稠州银行上海分行支付截至2019年7月31日的正常利息3,395.54元；3.判令王小单、朱雪宇向稠州银行上海分行支付以303,395.54元为基数(300,000元本金+3,395.54元正常利息)，按照年利率15.0003%计算,自2019年8月1日起至实际付清之日止的逾期利息；4.判令王小单、朱雪宇承担本案诉讼费用及相关费用。审理过程中，稠州银行上海分行将诉请调整为：1.判令王小单、朱雪宇在继承遗产范围内向稠州银行上海分行返还借款本金300,000元；2.判令王小单、朱雪宇在继承遗产范围内向稠州银行上海分行支付截至2019年7月31日的正常利息3,395.54元；3.判令王小单、朱雪宇在继承遗产范围内向稠州银行上海分行支付以303,395.54元为基数(300,000元本金+3,395.54元正常利息)，按照年利率15.0003%计算,自2019年8月1日起至实际付清之日止的逾期利息。其余诉请不变。事实和理由：2016年8月17日，稠州银行上海分行与朱某签署了编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX5的《个人自助循环贷款授信协议》，约定朱某向稠州银行上海分行申请循环贷款，稠州银行上海分行同意向朱某提供30万元的授信额度，额度起始日期为2016年8月18日，额度终止日期为2019年8月1日，执行年利率10.000175%。合同约定还款方式为到期一次性还本付息，若未按期足额还款，原告有权从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息。合同签订后，朱某通过网上银行自助办理多笔借款业务，最后一笔借款到期日为2019年8月1日，稠州银行上海分行多次催款，并邮寄催收通知书，但朱某一直未归还。2019年3月25日朱某户籍注销，注销原因为各种疾病死亡。经查，王小单系朱某配偶，朱雪宇系朱某儿子，两人均为法定继承人，因此为保障自身合法权益稠州银行上海分行诉至法院，请求判如所请。王小单、朱雪宇未作答辩。本院认定事实如下：2016年8月17日，稠州银行上海分行与朱某签署了编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX5的《个人自助循环贷款授信协议》，协议借款人签字一栏为朱某。协议第14.1条项约定借款人为朱某；第14.2条约定授信额度为固定额度300,000元，额度期限自2016年8月18日至2019年8月1日止；第14.4条约定贷款利率采用浮动利率，浮动比例为中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮110.53%，如借款人未按期还款，即贷款逾期的，贷款人有权对逾期的贷款自逾期之日起计收罚息，罚息利率为贷款利率上浮50%，罚息和复利的计结息及偿还方式与贷款偿还和计结息方式相同；第14.5条约定，还款(放款)账户户名为朱某，还款(放款)账户为XXXXXXXX********；第5.2条约定，贷款基准利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率，贷款发放时基准利率是指发放之日公布的同期同档次基准利率；第10.1.7条约定，借款人死亡、被宣告死亡、被宣告失踪或丧失民事行为能力视为借款人违约；第10.2.2条约定，借款人违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用(包括但不限于实现债权的费用)，或停止发放借款人尚未使用的贷款，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至借款人清偿全部授信本金。《个人自助循环贷款额度信息表》记载：朱某(申请人)的授信业务为个人消费性自助循环贷款；客户名称为朱某，担保方式为信用，额度总额300,000元，额度起始日期为2016年8月18日，额度终止日期为2019年8月1日，自动扣款卡号与贷款转存卡号均为XXXXXXXX********，执行年利率为10.000175%，逾期利率浮动比例为50%，贷款还款方式为按期付息，任意还本。授信协议签订后，朱某通过稠州银行上海分行网上银行自助办理多笔借款业务，其中2018年11月12日朱某通过XXXXXXXXXXXXXXXX账户收到贷款放款30万元，在借款到期日2019年8月1日到期后，一直未归还。之后稠州银行上海分行多次催款，并邮寄催收通知书、贷款提前收回通知书，但朱某仍一直未归还。另查明，朱某于2019年3月25日户籍被注销，注销原因为各种疾病死亡。王小单系朱某配偶，朱雪宇系朱某儿子。截止2019年8月12日，朱某拖欠借款本金300,000元、利息3,395.54元、罚息1,375.03元，复利26.92元，总计304,797.49元以上事实，除当事人陈述外，另有《个人自助循环贷款授信协议》《个人自助循环贷款额度信息表》、客户欠息单、存款分户明细账、催收通知书、贷款提前收回通知书、结婚证、户口等证据证明，本院予以确认。本院认为，稠州银行上海分行与朱某之间的借款关系依法成立，双方理应按约履行，未按约履行还款义务的行为已构成根本违约，应承担由此引起的违约责任。因朱某于2019年3月25日死亡，王小单、朱雪宇作为其配偶、儿子均为法定继承人，应在被继承人朱某继承遗产的范围内偿还贷款本息、罚息、复息等逾期利息，稠州银行上海分行按照合同约定要求王小单、朱雪宇在被继承人朱某继承遗产的范围内偿还全部贷款本息、逾期利息(包括罚息和复息)，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国继承法》第二条、第五条、第十条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、王小单、朱雪宇于本判决生效之日起十日内在被继承人朱某继承遗产的范围内归还浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行借款本金300,000元；二、王小单、朱雪宇于本判决生效之日起十日内在被继承人朱某继承遗产的范围内支付浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行截至2019年7月31日的利息3,395.54元；三、王小单、朱雪宇于本判决生效之日起十日内在被继承人朱某继承遗产的范围内支付浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行以303,395.54元为基数，自2019年8月1日起计算至实际清偿之日止，按《个人自助循环贷款授信协议》约定计算的罚息、复利【计付总额不得超过计息初始本金300,000元在同期间内按照年利率24%计算的金额】。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,850.93元，财产保全费2,036.98元，合计7,887.91元，由王小单、朱雪宇负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  王嘉骏审 判 员  王兆根人民陪审员  汪俭萍二〇二〇年八月二十四日法官 助理  马振远书 记 员  姜 洁附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国继承法》第二条继承从被继承人死亡时开始。第五条继承开始后，按照法定继承办理；有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。第十条遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。