河北省张家口经济开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0791民初768号原告：张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行，住所地张家口经济开发区学府西大街7号金悦广场小区7号楼。负责人：张秀如，该支行行长。委托诉讼代理人：马洁，该支行客户经理。被告：李文忠，男，1969年8月29日出生，汉族，住张家口市宣化区。原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行（以下简称农商银行城郊支行）与被告李文忠借款合同纠纷一案，本院于2019年4月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行城郊支行的委托诉讼代理人马洁到庭参加了诉讼，被告李文忠经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商银行城郊支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李文忠向原告偿还借款本金99，273.82元及利息、罚息14，510.67元（该利息、罚息计算至2019年3月1日，之后的利息按照合同约定计算至实际清偿之日）；2、判令对被告李文忠抵押的位于张家口市高新区房屋予以拍卖、变卖、优先清偿被告李文忠所欠原告的全部债务；3、本案案件受理费、保全费由被告承担。庭审中，原告明确该笔借款的借期内利息已还清，逾期利息的计算方式以99，273.82元为本金，按照月利率11.690625‰（含罚息利率），从2017年6月13日起计算至2019年12月16日止，利息及罚息共计35，474.85元，另减去被告分别于2017年6月21日还息58.1元、2017年10月12日还息2,720.12元、2017年10月16日还息687.68元、2017年12月21日还息53.23元、2018年3月21日还息1元，被告现尚欠原告利息及罚息共计31，954.72元，从2019年12月17日起至实际还清借款本金之日止的利息，以99，273.82元为本金，按照月利率11.690625‰（含罚息利率）计算。事实与理由：2016年6月13日，原告与被告李文忠签订编号为（城联）农信借字〔2016〕第49902016359428号《个人借款合同》约定，被告李文忠因购货向原告原张家口市城郊农村信用合作联社贷款10万元（期间被告偿还726.18元本金，现欠款为99，273.82元），借款期限自2016年6月13日起至2017年6月12日止，利率实行固定利率为月利率7.793750‰，利随本清，到期一次性归还借款本息，合同同时约定，本合同项下贷款逾期的，罚息利率为合同约定贷款利率上浮50%。原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、财产保全费等）均由被告承担。本合同在履行过程中发生争议的，可以通过协商解决，协商不成的，向原告所在地人民法院提起诉讼。为保证上述债务的履行，被告李文忠与原告签订编号为（城联）农信抵字〔2016〕第49902016714569号《抵押合同》约定，被告李文忠以位于张家口市高新区房屋为本次借款提供抵押担保，担保范围为主合同项下原告全部债权，包括但不限于主合同项下每单笔贷款的本金、利息（含罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。合同签署后，原告依约向被告李文忠发放了全部借款，但被告未按照合同约定履行按期支付本息的义务，该笔贷款现已到期多日，截至2019年3月1日，被告已拖欠本息总计113，784.49元，经多次催要至今未予履行。原告认为被告的行为已经严重影响并损害了原告在本合同项下的权益，构成违约。原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，请依法判决。被告李文忠经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及相关证据材料。经审理查明：2016年6月13日，张家口市城郊农村信用合作联社（乙方）（以下简称城郊联社）作为贷款人与李文忠（甲方）作为借款人签订编号为（张家口市城郊联社）农信借字〔2016〕第49902016359428号《个人借款合同》，该借款合同的相关内容载明“甲方向乙方借款人民币10万元整。借款用于购材料。借款期限为从2016年6月13日起至2017年6月12日止。贷款利率实行固定利率为月息7.79375‰。本合同项下贷款逾期的，罚息利率为贷款利率上浮50%。贷款利息自贷款发放到甲方结算账户或贷款专用账户之日起计算。本合同项下的贷款按日计息，日利率=月利率/30。”该借款合同另载明了发放与支付方式、甲方的权利和义务、借款担保、甲方承诺与保证、违约责任等其他内容。该借款合同甲方处有李文忠签字、捺印，乙方处盖有张家口市城郊农村信用合作联社借款合同专用章。同日，张家口市城郊农村信用合作联社（乙方）作为抵押权人与李文忠（甲方）作为抵押人签订合同编号为（城联）农信抵字〔2016〕第49902016714569号抵押合同，该抵押合同的相关内容载明“鉴于甲方愿意为乙方与李文忠签订的编号为（城联）农信借字〔2016〕第49902016359428号的《个人借款合同》项下债务人的一系列债务提供抵押担保，根据有关法律法规和规章，甲乙双方经协商一致，订立本合同，以便共同遵守执行。抵押财产为甲方以本合同‘抵押财产清单’所列之财产设定抵押。担保范围为主合同项下本金10万元，包括但不限于主合同项下每单笔贷款的本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。主合同项下的贷款、利息、费用或乙方的任何与主合同有关的其他债权，均属于本抵押合同的担保范围。抵押期间为自2016年6月13日起至2017年6月12日止”。该抵押合同另载明了主合同变更、抵押财产的占有与保管、抵押权实现、违约责任等其他内容。该抵押合同甲方处有李文忠签字、捺印，乙方处盖有张家口市城郊农村信用合作联社借款合同专用章。2016年6月13日，原、被告双方对抵押财产办理了他项权抵押登记手续，抵押财产为坐落于张家口市高新区的房屋，房屋所有权人登记为李文忠，房屋他项权利人为张家口市城郊农村信用合作联社，房屋所有权证号为张房权证字第××号，房屋他项权证号为张房他证字第××号。原告提供借款借据一份，载明“借款人为李文忠，借款利率为月利率7.793750‰，借款日期为2016年6月13日，到期日期为2017年6月12日。借款金额为10万元整，结息方式为按季结息，担保方式为抵押贷款。该借款借据借款单位（人）处有李文忠签字、捺印，贷款单位处盖有张家口市城郊农村信用合作联社借款合同专用章。落款时间为2016年6月13日”。原告另提供复式记账凭证一份，载明张家口市城郊农村信用合作联社于2016年6月13日向被告李文忠发放贷款10万元。另，原告提供被告李文忠该笔贷款账户明细及还本、还息明细表各一份，显示被告李文忠于2017年6月12日偿还借款本金726.18元并已还清该笔借款的借期内利息。借款逾期后，被告李文忠分别于2017年6月21日向原告偿还利息58.1元，于2017年10月12日向原告偿还利息2，720.12元，于2017年10月16日向原告偿还利息687.68元，于2017年12月21日向原告偿还利息53.23元，于2018年3月21日向原告偿还利息1元。另查明，原告提供银监局文件及情况说明各一份，显示张家口农村商业银行股份有限公司于2018年7月12日成立，依照《河北银监局关于张家口农村商业银行股份有限公司开业的批复》张家口农村商业银行股份有限公司承接张家口市城郊农村信用合作联社的债权债务，为更好处理公司成立之前的债权债务，张家口农村商业银行股份有限公司统一将公司成立之前的涉及张家口市城郊农村信用合作联社的债权债务由张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行承继。上述事实有原告提供的个人借款合同、抵押合同、房屋所有权证、房屋他项权证、借款借据、复式记账凭证、贷款账户明细、还本及还息明细表、银监局文件、情况说明等证据及本案庭审笔录、工商登记信息在卷予以佐证。本院认为，张家口农村商业银行股份有限公司成立后承接了张家口市城郊农村信用合作联社的债权债务，并同意由张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行处理本案所涉该笔贷款债权业务，故农商银行城郊支行作为本案原告起诉，主体适格，本院予以确认。原告起诉要求被告李文忠偿还借款本金99，273.82元，并提供了个人借款合同、借款借据、复式记账凭证、还本及还息明细表等证据，根据原告提供的上述证据，可以证实被告李文忠向原告借款10万元，双方于2016年6月13日签订个人借款合同，该借款合同系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，双方均应依约、诚信履行各自义务。现相关证据显示原告已依约向被告李文忠发放贷款10万元，后被告李文忠于2017年6月12日向原告偿还借款本金726.18元，尚欠借款本金99，273.82元。现该笔借款的借款期限已届满，故对原告要求被告李文忠偿还借款本金99，273.82元的诉讼请求，本院予以支持。对于原告主张的利息之诉讼请求，本案中，结合双方约定的利息计算方式及原告提供的被告李文忠贷款账户明细、还本及还息明细表所显示的被告李文忠偿还借款本金及利息的时间、金额，本院确认被告李文忠应偿还原告的逾期利息分两个阶段计算：第一阶段以99，273.82元为本金，按照月利率7.79375‰上浮50%，即11.690625‰，从2017年6月13日起计算至2019年12月16日止共计35，474.85元，另被告李文忠分别于2017年6月21日向原告偿还利息58.1元、于2017年10月12日向原告偿还利息2，720.12元、于2017年10月16日向原告偿还利息687.68元、于2017年12月21日向原告偿还利息53.23元、于2018年3月21日向原告偿还利息1元，故该阶段尚欠逾期利息为31，954.72元；第二阶段逾期利息以99，273.82元为本金，按照月利率7.79375‰上浮50%，即11.690625‰，从2019年12月17日起计算至实际付清借款本金之日止。对于原告要求以被告李文忠提供的抵押财产进行优先受偿之诉讼请求，因被告李文忠与债权人张家口市城郊农村信用合作联社签订抵押合同，自愿用其名下位于张家口市高新区的房屋为上述贷款本息的偿还提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”之规定，本案中，因被告未履行到期债务，原告有权就被告李文忠提供的上述抵押财产行使优先受偿权，故对原告的该项诉讼请求，本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李文忠于本判决生效之日起十日内给付原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行借款本金人民币99，273.82元及截至2019年12月16日的逾期利息31，954.72元，并以99，273.82元为本金，按照月利率11.690625‰，承担从2019年12月17日起至实际付清借款本金之日止的逾期利息；二、原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行对被告李文忠提供的抵押财产即位于张家口市高新区的房屋享有优先受偿权（房屋所有权证号为张房权证字第××号，房屋他项权证号为张房他证字第××号）。本案案件受理费2，925元，保全费1，170元，由被告李文忠承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。审 判 长  时信通人民陪审员  李月影人民陪审员  张 树二〇一九年十二月二十三日法官助理董利峰书记员贺涛附相关法律规定：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。