山东省莱西市人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0285民初3298号原告：高波，女，1973年7月3日出生，汉族，住莱西市。委托诉讼代理人：王振林，山东瀚生律师事务所律师。被告：中国平安人寿保险股份有限公司莱西支公司，住所地莱西市威海东路**百乐富隆大厦。统一社会信用代码91370285753770659T。负责人:尹琛，系该公司经理。委托诉讼代理人:迟大国，山东震声律师事务所律师。原告高波与被告中国平安人寿保险股份有限公司莱西支公司（以下简称平安人寿公司）人身保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告高波委托诉讼代理人王振林，被告平安人寿公司委托诉讼代理人迟大国到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告高波向本院提出诉讼请求：1.判令平安人寿公司支付保险金92000元;2.诉讼费由被告负担。诉讼过程中，高波增加诉讼请求：要求平安人寿公司支付保险金92600元。事实与理由：2017年5月23日，高波在平安人寿公司投保平安鑫盛终身寿险（分红型，2017）1份及平安附加鑫盛提交给付重大疾病保险（2017）1份，附加一年短期保险“平安附加住院日日额医疗保险。”高波按约缴纳保费。2019年1月14日，高波经青岛大学附属医院诊断为乳房恶性肿瘤，住院治疗4天，2019年2月27日，××12天，共计花费医疗费45690.07元。高波申请理赔遭到拒赔。平安人寿公司辩称，投保人与保险人所签订保险合同是合法有效的，对双方当事人均具有法律约束力，双方当事人均应当按保险合同的约定行使权利、履行义务。高波作为投保人、同时又作为平安人寿公司的保险代理人，采用自问自答的形式完成签署保险合同。高波应当履行比一般投保人更大的如实告知义务和更大的诚信原则，但，高波非但没有履行更大的义务，而且利用熟知的投保程序、××投保，其意图骗取保险金的目的明确，严重违反了《中华人民共和国保险法》第十六条的规定、双方在保险合同中投保人的如实告知义务约定，以及民法的诚实信用原则和保险代理人的职业道德，平安人寿公司依法解除保险合同，并且不承担解除前所发生的保险事故给付保险金的责任，并不退还保险费的决定符合双方合同约定以及相关法律规定。本院经审理认定事实如下：2017年5月23日，高波与平安人寿公司签订人身保险合同一份，高波亦系该笔业务的业务员，保险合同号码：P118600018325358，合同成立日：2017年5月23日，合同生效日：2017年5月23日，投保人：高波，被保险人：高波，保险项目包括投保主险：鑫盛17（1209）保险期间终身交费年限30年基本保险金额：100000元。附加长险：鑫盛重疾17（1210）保险期间终身交费年限30年基本保险金额90000元；豁免C加强版（1148）保险期间30年交费年限29年。附加一年期短险：附加意外13（551）基本保险金额100000元；意外医疗A（527）基本保险金额20000元；住院日额07（516）基本保险份数10份。以上豁免C加强版所豁免的保险费为“鑫盛17”10000元基本保险金额对应的年交保险费241元。××保险（2017）条款载明，1.1保险责任等待期从本附加险合同生效（或最后复效）之日起90日内，××”，我们不承担保险责任，退还本附加险合同的现金价值，本附加险合同终止。这90日的时间成为等待期。平安附加住院日额医疗保险（2007）条款载明，2.2保险责任等待期……您首次投保或非连续投保本保险时，被保险人在本附加险合同生效之日起90日内因疾病发生下列情形之一而导致住院治疗的：（一）“重大疾病”（见7.4），（二）因导致“重大疾病”的相关疾病就诊，××住院日额保险金”的责任。这90日的时间称为重大疾病住院等待期。7.4重大疾病重大疾病是指被保险人初次发生符合下列定义的疾病，或初次接受符合下列定义的手术。××或手术应当由专科医生明确诊断。……恶性肿瘤指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、××。××理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。××保险（C，加强版）条款载明，1.1保险责任等待期从本附加险合同生效（或最后复效）之日起90日内，被保险人因疾病发生下列情形之一的：（一）“重大疾病”，（二）因导致“重大疾病”的相关疾病就诊，我们不承担保险责任，退还本附加险合同的现金价值，本附加险合同终止。这90日的时间称为等待期。人身保险投保书（电子版）载明，投保人高波，职业保险推销员，“健康告知”一栏下设的询问事项，04您目前或过去一年内是否去医院进行过门诊的检查、服药、手术或其他治疗？05您过去三年内是否曾有医学检查（包括健康体检）结果异常？06您过去五年内是否曾住院检查或治疗（包括入住疗养院、康复医院等医疗机构）？07您是否目前或过去一年内曾有过下列症状？反复头痛或眩晕……原因不明的肌肉萎缩、原因不明的包块或肿物？08您是否目前患有或过去曾经患过下列疾病或手术史？……I.以上未提及的肿瘤：包括：肉瘤、癌、良性肿瘤、息肉、囊肿。以上事项高波均勾选为“否”。“投保人、被保险人声明和授权”一栏中载明1.中国平安人寿保险股份有限公司及其代理人已提供本人所投保产品条款、对条款进行了说明尤其是对免除保险人责任条款、合同解除条款进行了明确说明，本人对所投保产品条款及产品说明书已认真阅读，理解并同意遵守。2.本人在投保书中的健康、财务及其它告知内容均属真实，与本投保书有关的问卷、体检报告及对体检医生的各项陈述均确实无误。如有不实告知，中国平安人寿保险股份有限公司有权依法解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任，所有告知事项以书面告知为准，口头告知无效。高波在投保人/被保人签名处签字。2019年1月14日至1月18日，高波到青岛大学附属医院住院治疗，住院病案首页载明“主要诊断:乳房恶性肿瘤（左侧）”。2019年1月14日高波检查的超声医学影像报告单显示“姓名：高波住院号：1464533诊断意见：左乳2点结节……左乳其余及右乳结节”。2019年2月27日至2019年3月11日，高波到青岛大学附属医院住院治疗，住院病案首页载明“主要诊断：恶性肿瘤放射治疗其他诊断：乳房恶性肿瘤保乳术后（左）浸润性导管癌”。后高波提出理赔申请。2019年3月20日，中国平安人寿保险股份有限公司青岛分公司向高波发出理赔决定通知书，载明“尊敬的高波女士：您……提出的理赔申请，本公司经审慎核定，根据保险条款及相关法律，现抱歉地通知您：1.解除P118600018325358号保险合同并歉难退还保险费；2.解除P118600018325358号保险合同后，歉难给付保险金。本公司作出上述决定的理由是：经审核，××病史，而投保人在投保时未如实告知，严重影响了本公司的承保决定，按照《中华人民共和国保险法》第十六条做出上述决定。”另查明，2017年5月23日签订人身保险合同之前，高波曾于2014年10月8日、2015年9月15日、2015年9月21日到青岛大学附属医院崂山乳腺外科门诊就诊，三次诊断均为乳房肿物。其中，2015年9月15日高波的超声医学影像报告单显示“诊断意见：左乳结节”。人身保险合同签订后不满60天，高波于2017年7月21日就诊，诊断为乳腺术后。以上事实，有人身保险合同、住院病案、医疗费发票、理赔决定通知书、病历等医学相关资料、当事人的陈述和庭审笔录在案为证，以上证明材料已经庭审质证及本院审查，可以采信。本院认为，2017年5月23日签订人身保险合同前，高波已有三次到青岛大学附属医院崂山乳腺外科门诊就诊，高波明知自己已被诊断“乳房肿物”。而高波在人身保险投保书健康告知一栏的相关询问事项均勾选“否”，同时确认人身保险投保书（电子版）内容中本人在投保书中的健康、财务及其他告知内容均属真实，与本投保书有关的问卷、体检报告及对体检医生的各项陈述均确实无误，如有不实告知，中国平安人寿保险股份有限公司有权依法解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任，高波在投保人/被保险人处签名确认。根据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定，投保人高波未向保险公司如实告知健康状况××，故保险公司不承担赔偿或者给付保险金的责任。依照《中华人民共和国保险法》第十六条之规定，判决如下：驳回原告高波对被告中国平安人寿保险股份有限公司莱西支公司的诉讼请求。案件受理费2100元，由高波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  倪鲁静人民陪审员  丁国斋人民陪审员  徐兆君二〇一九年十一月七日法官助理邵亚楠书记员韩真真