河南省确山县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1725民初3426号原告：河南确山农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：91411700586013801F，住所地河南省确山县龙山大道北段1107号。法定代表人：李斌，男，汉族，1975年5月30日生，职务：董事长。委托诉讼代理人：柯斌，男，汉族，1980年2月16日，住河南省确山县，职务：客户经理，代理权限：特别授权。被告：张玉，女，汉族，1995年3月17日生，住河南省确山县。被告：吴旭坤，男，汉族，1993年5月16日生，住河南省确山县。被告：宁仙童，男，汉族，1992年10月15日生，住河南省确山县。委托诉讼代理人，付春霞，河南安澜律师事务所律师，代理权限为：特别授权。被告：梁金瑞，女，汉族，1992年11月8日生，住河南省确山县。委托诉讼代理人，付春霞，河南安澜律师事务所律师，代理权限为：特别授权。被告：黄志强，男，汉族，1993年7月10日生，住河南省确山县。委托诉讼代理人，付春霞，河南安澜律师事务所律师，代理权限为：特别授权。被告：王建华，男，汉族，1976年2月9日生，住河南省确山县。委托诉讼代理人，付春霞，河南安澜律师事务所律师，代理权限为：特别授权。被告：徐真真，女，汉族，1994年4月18日生，住河南省确山县。被告：徐春变，女，汉族，1976年2月15日生，住河南省确山县。原告河南确山农村商业银行股份有限公司与被告张玉、吴旭坤、宁仙童、梁金瑞、黄志强、徐真真、徐春变、王建华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日受理后，依法适用简易程序,于2019年10月24日公开开庭进行了审理。原告河南确山农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人柯斌、被告张玉、宁仙童及其委托诉讼代理人付春霞、梁金瑞及其委托诉讼代理人付春霞、黄志强及其委托诉讼代理人付春霞、王建华及其委托诉讼代理人付春霞到庭参加诉讼，被告吴旭坤、徐真真、徐春变经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本院缺席审理现已审理终结。原告河南确山农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告张玉立即偿还借款人民币50万元及利息（利息从2019年3月18日起算，2019年3月18日至2019年6月8日期间的利息按照合同约定的利率8.97‰计算，2019年6月9日至借款还清之日的利息按照合同约定的罚息利率13.455‰计算）。2、判决被告吴旭坤承担连带还款责任。3、判决被告宁仙童、梁金瑞、黄志强、徐真真、徐春变、王建华承担连带保证责任。4、本案诉讼费等实现债权的费用由被告承担。事实与理由：被告张玉因粮食收购需要资金，于2018年6月8日向原告河南确山农村商业银行股份有限公司申请借款人民币50万元，并签订了一份《个人借款合同》，合同约定借款期间为12个月，自2018年6月8日起至2019年6月8日。被告王建华、宁仙童、黄志强与原告签订了一份《保证合同》，约定被告王建华、宁仙童、黄志强对被告张玉在原告处的债务承担连带保证责任。被告吴玉坤、梁金瑞、许真真、徐春变与原告签订了《个人客户授权及承诺书》，承诺对被告张玉在原告处的借款承担连带还款责任。截止起诉日被告张玉仍欠借款本金50万元。原告河南确山农村商业银行股份有限公司按约定发放此笔贷款，但是被告张玉在债务到期后未归还贷款本金及利息，违反了《个人借款合同》第六条规定，构成违约。由于被告的违约，按照《个人借款合同》第十条的约定，原告有权要求借款人立即偿还合同项下所有本金、利息和实现债权的费用。原告为保证资金安全，维护原告的权益，特提起诉讼。被告张玉对原告起诉的事实和诉讼请求均认可。被告宁仙童、梁金瑞、黄志强、王建华共同辩称：1、借款人是否借原告的款，四被告并不知情，四被告也没有向借款人提供担保。借款人债台高筑，在银行已列入黑名单，不符合借款的条件，原告违规操作，恶意与借款人串通损害保证人的利益，保证人也不承担保证责任，借款合同因违规操作而无效。原告并未支付给借款人50万元的借款；2、保证合同是无效的，原告在事先准备好的合同上，让保证人签字，又未给保证人保证合同，保证人的保证范围超过了借款合同的范围，原告无处罚权，违约金及利息系重复请求，诉讼费用和律师费用是由人民法院决定，不是担保的范围，因为借款合同无效所以保证合同无效。被告梁金瑞、徐春变、徐真真也不是保证人，夫妻之间的承诺与原告无任何关系，是另外的法律关系，因此梁金瑞、徐春变、徐真真未与借款人提供担保，也不应当承担保证责任。3、本案原告提供的保证合同，保证人系一般保证，不是连带保证，如需承担保证责任，在原告申请强制执行借款人偿还借款确实没有能力的情况下，担保人才承担保证责任。综上，请求法院驳回原告对保证人的诉讼请求，案件受理费由原告负担。原告围绕诉讼请求依法提交了下列证据：一、借据；二、个人借款合同；三、担保合同；四、借款人、担保人的身份信息证明；五、放款通知书；六、个人客户授权及承诺书；七、借款人与担保人在原告处办理借款担保时的合影。证明被告张玉向原告借款，王建华、宁仙童、黄志强对被告张玉在原告处的债务承担连带保证责任。被告吴玉坤、梁金瑞、许真真、徐春变与原告签订了《个人客户授权及承诺书》，承诺对被告张玉在原告处的借款承担连带还款责任。被告张玉对原告提供的证据无异议。被告宁仙童、梁金瑞、黄志强、王建华的质证意见为：原告方提供的个人借款合同，借款用途说的是粮食收购，但没有提供其他证据证明，借款是用于粮食收购；对借款借据，因是复印件没有提供原件，不能与原件核实一致，不能作为证据使用，没有支付借款人50万元借款的证据；保证合同，是一种格式合同，并且看着像是一个人一笔写下来的，但是这三个保证人并未见过这个合同，原告没有证据能够证明，此合同给予三个保证人，保证的方式称是连带保证，但按照内容来看是一般的保证，合同是空白的内容都是后来添加；个人客户承诺，宁仙童、梁金瑞夫妻之间的承诺，不涉及第三方，与原告及借款人也没有任何关系，因此梁金瑞不应当承担保证责任，王建华、徐真真、黄志强、徐春变，也是夫妻个人之间的承诺，与原告及借款人没有任何关系，也不应当承担担保责任，属于另一个法律关系；身份证信息是原告方拉的信息，不是保证人提供的身份信息；放款通知书，是否通知借款人这不清楚，是原告单方的行为，被告借款人、保证人并没有签字确认。借款人和担保人合影只能证明是被告的照片，但是不能证明被告是为了借款提供担保的照片。因借款人张玉对借款的事实没有异议，本院对借款合同、借据、放款证明等证明借款事实的证据予以采信；保证合同中有保证人王建华、宁仙童、黄志强签名，三人并不否认签名的真实性，本院予以采信；原告提供的《个人客户授权及承诺书》包含两部分内容，一部分内容是个人授权，一部分是承诺，两部分内容均是针对借款和担保所作出的，是向本案原告所做出的，并不是夫妻之间的相互承诺，本院对该证据的真实性予以采信。原告提供的照片被告对其真实性没有异议，拍摄地点是原告单位，照片中的人均为本案借款人和担保人，和本案借款、担保合同能够相互印证，本院予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告张玉因粮食收购需要资金，于2018年6月8日向原告河南确山农村商业银行股份有限公司申请借款人民币50万元，并签订了一份《个人借款合同》，合同约定借款期间为12个月，自2018年6月8日起至2019年6月8日。约定月利率为8.97‰，逾期罚息按原借款利率基础上加收50%。合同签订后，原告于2018年6月8日向借款人发放了借款，并根据借款人的委托将借款直接支付给借款人指定的收款人。被告王建华、宁仙童、黄志强与原告签订了一份《保证合同》，约定被告王建华、宁仙童、黄志强对被告张玉在原告处的债务承担连带保证责任。保证期间为主债务履行届满之日后两年。被告吴玉坤（借款人张玉配偶）、梁金瑞（宁仙童配偶）、许真真（黄志强配偶）、徐春变（王建华配偶）与原告签订了《个人客户授权及承诺书》，承诺对被告张玉在原告处的借款和配偶共同承担连带保证责任。借款逾期后，被告张玉至今未偿还借款本金，仅将利息清至2019年3月17日。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告提供的借款合同和借据可以证明原告按照合同约定履行了出借借款的义务，借款人张玉对此也无异议，被告张玉应当按照合同约定偿还借款本金并支付利息，被告不履行义务构成违约，被告应当继续履行并承担违约责任。因此原告要求被告张玉偿还借款及利息的诉讼请求本院予以支持。本案的保证方式已经在担保合同中约定为连带保证，保证期间为主债务履行期限届满之日后两年止，主债务履行届满日为2019年6月8日，保证期间的届满日为2021年6月8日。本案未超出保证期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条的规定“连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。”被告王建华、宁仙童、黄志强应当承担保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定:保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条的规定“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。”被告王建华、宁仙童、黄志强承担保证责任后可以行使追偿权。被告梁金瑞（担保人宁仙童配偶）、许真真（担保人黄志强配偶）、徐春变（担保人王建华配偶）分别与原告签订了《个人客户授权及承诺书》，承诺对被告张玉在原告处的借款和配偶共同承担连带保证责任。担保的意思表示真实，本院予以认定。被告吴玉坤是借款人张玉的配偶，其与原告签订了《个人客户授权及承诺书》，说明吴玉坤对张玉的借款知情，该借款用途是粮食收购，应认定为家庭经营行为，虽然吴玉坤承诺承担连带保证责任，但该债务应当认定为夫妻共同债务，由二人共同偿还。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条、第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张玉、吴玉坤于本判决生效之日起十日内偿还原告河南确山农村商业银行股份有限公司借款本金500000元并支付利息（利息从2019年3月18日起算，2019年3月18日至2019年6月8日期间的利息按照合同约定的月利率8.97‰计算，2019年6月9日至借款还清之日的利息按照合同约定的罚息利率13.455‰计算），利息计算至全部借款还清时止；二、被告梁金瑞、宁仙童、许真真、黄志强、徐春变、王建华承担连带责任；三、被告梁金瑞、宁仙童、许真真、黄志强、徐春变、王建华承担连带责任后可以向被告张玉、吴玉坤追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8800元，由被告张玉、吴玉坤共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。审判员  蒋俊军二〇一九年十一月一日书记员  李言直