山东省聊城市东昌府区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1502民初7576号原告：聊城顺航网络科技有限公司，住所地聊城市开发区创业大厦****。法定代表人：王立成，总经理。委托诉讼代理人：刘燕，山东鲁衡律师事务所律师。委托诉讼代理人：王红，山东鲁衡律师事务所律师。被告：杜金林，男，1982年9月10日出生，住聊城市高唐县。被告：张瑞珍，女，1983年3月6日出生，住址同上。原告聊城顺航网络科技有限公司（以下简称顺航网络公司）与被告杜金林、张瑞珍民间借贷纠纷一案，本院于2019年8月14日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告顺航网络公司委托诉讼代理人刘燕到庭参加诉讼，被告杜金林、张瑞珍经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。顺航网络公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还借款本金90000元及借期内利息6375元。2.判决被告偿还超期利息（自2016年10月20日起至实际还款之日止，以本金90000元为基数，按年利率17%计算）及罚息（自2016年10月20日起至实际还款之日止，以本金90000元为基数，按日万分之五计算）。事实和理由：二被告系夫妻。2015年10月20日，被告杜金林因资金周转需要，通过北京同城翼龙网络科技有限公司（以下简称北京翼龙公司）向贷出方共计借款90000元，借款期限为12个月，自2015年10月20日起至2016年10月19日止，借款利率为17%，并签订网络借款电子借条，被告张瑞珍对上述借款知情并签字认可。后被告支付了7个月利息，尚欠5个月利息及借款本金未予偿还。北京翼龙公司将贷出方的债权全部收购后又转让给原告。此款经原告多次催要，被告以种种理由推脱至今不予偿还，为维护原告的合法权益，特诉至法院。被告杜金林、张瑞珍未答辩。原告为支持其诉求向本院提交了如下证据：1.网络借款电子借条一份、借款承诺书两份，拟证明被告通过北京翼龙公司向贷出方借款人民币90000元的事实及双方约定了借款期限、利率、违约责任及逾期利息和罚息的计算标准，同时证明双方约定了债权转让的权利及债权转让通知方式；2.翼龙贷家访记录表、翼龙贷面谈记录、客户访谈笔录各一份、个人信用报告查询授权书两份、结婚证影印件一份，拟证明二被告的身份信息情况，被告杜金林的配偶张瑞珍对本次借款知情并同意；3.资金结算账单、贷款收费明细表各一份，拟证明出借人通过北京翼龙公司向被告支付了借款90000元，并按约定冲抵了翼龙贷平台成交服务费5585元；4.债权收购证明、债权转让协议各一份、翼龙贷网络平台收购及债权转让通知手续四份，拟证明被告未按约定偿还借款，北京翼龙公司于2017年9月19日收购了该笔债权后，将该债权转让给了原告，并按约定方式通知了被告；5.债权转让及还款通知书及邮政快递全程跟踪查询单各一份，拟证明原告接受债权转让后再次将北京翼龙公司债权收购及转让事宜的书面通知以特快专递形式向被告邮寄的事实。6.公司营业执照、翼龙贷网站注册协议、翼龙贷操作流程各一份，拟证明北京翼龙公司经营范围及翼龙贷公司促成出借人与借款人建立借贷关系的过程。被告杜金林、张瑞珍经本院公告传唤未到庭质证。经本院审核认为，上述证据来源合法，且与本案有关联性，能够证明原告主张的事实，本院对其效力予以确认。根据原告的陈述并结合本院确认的证据，本案可以认定以下事实：2015年10月20日，被告杜金林作为借入方，*荣军*作为贷出方，北京翼龙公司作为管理方，三方共同签订了《网络借款电子借条》。约定：贷出方和借入方同意成立借贷关系，并由管理方提供平台化信息对接服务；由管理方负责将贷出方的款项划转至借款方开立的账户；被告杜金林借款90000元；自2015年10月20日起至2016年10月19日止；应偿还本息数额105300元；还款分期月数12个月；借款利率17%；还款方式还本付息；每月应还利息1275元；还款日每月19日；贷出方的权利和义务：贷出方可以根据自己的意愿在本协议下将其对借入方的债权进行转让。在贷出方的债权转让成功后，借入方需对债权受让人继续履行本协议下各项义务，债权转让通知以电子邮件或手机短信方式送达发布邮件或者短信的第二天视为送达，借入方不得拒绝履行还款义务；借入方的权利和义务：借入方必须按期足额向贷出方支付本金和利息，必须足额向管理方支付平台成交服务费用；管理者的权利和义务：管理方有权向借入方收取约定的平台成交服务费，并在有必要时对借入方进行催收工作，包括但不限于电话通知、发律师函、登门催讨、对借入方提起诉讼等；违约责任：任何一方违约，违约方应承担因违约使得其他各方产生的费用和损失，包括但不限于调查、诉讼费、律师费等，应由违约方承担；附则约定：本协议采用电子文本形式制成，并通过电子邮件形式发送至本协议各方预留在网站的电子邮箱，各方均认可该形式的法律效力；附加条款约定：北京翼龙公司作为平台管理方，为借贷双方提供金融对接管理服务。当借款人逾期超过30天未还款时，翼龙贷将由系统自动发布债权转让通知。如放款人在10日内未撤销债权转让的，由翼龙贷系统自动完成债权收购。被告杜金林、张瑞珍向北京翼龙公司提交了借款承诺书。载明：“我将严格按照翼龙贷网生成电子借条上约定的时间，履行还款义务，如果发生违约行为，我愿意承担罚息（未还本金万分之五/每天）、逾期催收费（未还本金额的1%），以及超期利息（超过借款期数产生的利息）”。电子借条签订后，出借人通过北京翼龙公司扣留5585元平台成交费后，于2015年10月20日将剩余的84442.95元转入被告杜金林账户，因杜金林账户原有61.95元，故顺航网络公司认可杜金林实际到账84381元。2016年10月19日借款到期后，被告杜金林只偿还了7个月利息（每月1275元）后未偿还借款本金及剩余拖欠的利息。2017年9月19日，翼龙贷网站平台向被告杜金林发出债权收购通知，同日，北京翼龙公司与原告签订债权转让协议，将收购的债权转让给原告，翼龙贷网站平台又向被告杜金林发出债权转让通知。2017年10月20日原告再次以邮件的方式将债权转让及还款通知书邮寄给被告，被告拒绝签收，且被告未偿还借款本息，原告诉至本院。本院认为，原告自2017年起向本院提起民间借贷诉讼二百余件，借款人均为自然人，提交的证据中《网络借款电子借条》的条款均为格式合同，借款协议内容除借款金额、还款期限、抵押车辆信息不同之外，其余均相同，虽然涉案借款的贷出方为北京翼龙公司，该公司与多数、不特定自然人签订借款合同，在借款合同中约定逾期还款将收取高额的逾期利息、罚息及相关费用，超出法定最高利率限额，存在以收取高额违约金或高额逾期利息的方式实现营利目的的情形。北京翼龙公司的经营范围为技术推广服务、投资咨询、企业策划等，没有对外放贷的业务，其从事放贷业务亦未取得金融监管部门的批准，该种行为扰乱我国金融市场和金融秩序，违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》等法律的有关规定，亦损害了社会公共利益，根据《中华人民共和国合同法》第五十二条的规定，本案的《网络借款电子借条》无效。无效的合同自始没有法律约束力。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条的规定，被告杜金林应当向北京翼龙公司返还借款，因北京翼龙公司已将该项债权转让给本案原告，且已告知被告，故被告杜金林应当向原告返还借款本金，本院认定借款本金为84381元。被告张瑞珍与被告杜金林系夫妻关系，其在《网络借款电子借条》及《借款承诺书》上签名，即是对该借款的认可，其应为共同借款人，承担共同还款责任。关于原告主张的借款利息，因借款合同无效，根据《中华人民共和国合同法》第五十八条规定，合同无效后，有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失。原告在签订无效协议上负有责任，被告未完全履行还款义务，原被告应各自承担相应责任，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，本院酌定按照年利率6%计算借款的资金占用费，原告要求按照年利率17%计算利息以及按照日万分之五计算罚息的主张，本院依法不予支持。被告于2015年10月20日收到借款本金84381元，被告于2015年11月19日至2016年5月19日还款七个月（每月还款1275元），共计8925元，自2015年10月20日起至2016年5月19日止，按照年利率6%计算的资金占用使用费为2913元，除使用费2913元外剩余6012元应视为偿还的本金。被告杜金林、张瑞珍经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，视为对己方抗辩权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第七条、第五十二条、第五十六条、第五十八条，最高人民法院《关于审理民间借贷纠纷适用法律若干问题的规定》第十四条、第二十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杜金林、张瑞珍于本判决生效之日起十日内偿还原告聊城顺航网络科技有限公司借款本金78369元。二、被告杜金林、张瑞珍于本判决生效之日起十日内向原告聊城顺航网络科技有限公司支付自2016年5月20日起至实际给付之日止的资金占用使用费（以78369元为基数，按照年利率6%计算）。三、驳回原告聊城顺航网络科技有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2210元，由原告负担251元，由被告杜金林、张瑞珍负担1959元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审 判 长  白 玮人民陪审员  曹艳丽人民陪审员  吉婷婷二〇二〇年二月十四日书 记 员  姜 亭