福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0103民初4060号 原告：王践，男，1981年9月14日出生，汉族，住福建省福州市晋安区。 委托诉讼代理人：王世鹏，福建坤海律师事务所律师。 被告：百年人寿保险股份有限公司福建分公司，住所地福建省福州市台江区宁化街道振武路70号福晟·钱隆广场17层01、05-09单元，统一社会信用代码：91350100587506536G。 负责人：程宗才。 委托诉讼代理人：林其祖，北京中银（福州）律师事务所律师。 原告王践与被告百年人寿保险股份有限公司福建分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2019年9月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告及其委托诉讼代理人王世鹏，被告的委托诉讼代理人林其祖到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告王践向本院提出诉讼请求：1、判令被告给付保险金40万元；2、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2018年4月30日，原告向被告投保百年臻选重大疾病保险，根据保险条款约定恶性肿瘤属于特定疾病，该案最高保额为40万元。2019年5月15日至2019年5月26日，原告因患直肠癌在福建医科大学附属协和医院住院。原告据此向被告索赔保险金，被告以原告未如实告知投保前患有血糖偏高、中度脂肪肝、肝功异常等症状为由拒赔。 被告百年人寿保险股份有限公司福建分公司辩称，被告尽到询问、提示和明确说明的义务，原告投保时未如实告知其疾病情况，请求驳回原告诉请。 原告王践围绕诉讼请求依法提交了下列证据：A1、保险单、保单信息、保险条款，A2、彩色病理图文报告、出院小结、疾病证明书，A3、批单、理赔决定通知书。 被告百年人寿保险股份有限公司福建分公司依法提交了下列证据：B1、体检报告（2017年5月22日健康体检报告、2018年5月29日健康体检报告）、病历，B2、电子投保申请确认书。 诉讼中，本院要求被告百年人寿保险股份有限公司福建分公司通知为原告办理保险销售业务的保险代理赵某作为证人出庭作证，以证明案涉保险合同投保时的具体情况。 证人赵某称，其与原告认识多年，原告的配偶之前一直向其买保险，其曾建议原告也买保险，邀请原告一家来体检，向他们介绍保险产品，并赠送了一些礼品。原告此前未买过保险，后原告通过其买了案涉保险。体检是通过公司提供的检测仪器进行，不需要抽血，就是将手指放在仪器上就可以检测人的基本身体信息；该仪器甚至可以检测出曾经做过手术的人的身体异常。很多保险公司都有这种仪器。购买案涉保险时，其询问过原告是否有什么疾病、做过什么检查、有无在医院门诊过，原告告诉其曾在医院门诊的情况，如因打呼噜、感冒、检测血糖等就诊；原告还告知曾检测出有脂肪肝，但当时原告通过机器做的体检的指标没有显示脂肪肝。如果原告有轻度脂肪肝是可以通过机器检测出来的。现在的人都经常体检，所以其没有要求原告提交体检报告，就以当日体检显示的结果，原告身体是没有问题的。因为我司另一款产品中空腹血糖低于8%，餐后低于12%均属于正常投保范围，根据其经验判断原告是符合投保条件的。其例行向原告进行了保险条款的说明和告知后，就帮原告填写了资料，由原告本人签字。之后公司对投保会有审查，而且公司也可以通过大数据获悉投保人信息。投保单最末须由投保人抄录的部分只有理财险中才需要抄录，健康险中无需抄录。案涉保险事故发生后，原告向其提交申请理赔资料，公司理赔部调取资料后问其有无客户的门诊病历，因为按正常流程不影响理赔的材料医院是不提供的，理赔部无法向医院调取该材料，后原告自己找到相关材料并自愿、主动提供了材料。 本院组织当事人进行了证据交换和质证。上述证据及证人证言，双方当事人均无异议，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年4月30日，王践向被告百年人寿保险股份有限公司福建分公司投保百年臻选重大疾病保险，保险合同号码1350101000049498，投保人、被保险人均为王践、基本保险金额200000元、缴费期间20年、保险期间终身、年缴保险费6658元、保险合同生效日为2018年4月30日，保险单载明《百年臻选重大疾病保险》特定疾病包含恶性肿瘤、急性心肌梗塞等疾病。投保后，原告王践陆续交纳两年保险费13316元。 投保前的2017年5月22日，王践曾在福州市中医院体检，体检结论分析为：脂肪肝（中度）、左肾结晶、空腹血糖增高等。2017年5月29日，王践在福建省人民医院健康体检中心体检，体检结论汇总为：血糖增高、肝功普查正常、中度脂肪肝声像等。 2019年5月15日至5月26日，王践入住福建医科大学附属协和医院，2019年5月16日进行手术，门诊诊断为直肠恶性肿瘤。王践向百年人寿保险股份有限公司福建分公司申请理赔，百年人寿保险股份有限公司福建分公司于2019年7月24日出具《理赔决定通知书》，载明因理赔类型为疾病大病，因不实告知拒赔。 另查明，百年臻选重大疾病保险条款1.2.3条重大疾病保险金约定被保险人在等待期以后经百年人寿认可的医院首次确诊初次患上一种或多种本合同约定的重大疾病，百年人寿将按被保险人确诊时本合同的现金价值、本合同约定的基本保额中较大者计付重大疾病保险金，本合同效力终止。1.2.4特定疾病保险金约定被保险人在重大疾病保险金约定被保险人在等待期以后经百年人寿认可的医院首次确诊初次患上一种或多种本合同约定的特定疾病，百年人寿在给付1.2.3重大疾病保险金的同时按被保险人确诊时本合同的现金价值、本合同约定的基本保额中较大者额外给付特定疾病保险金，本合同效力终止。7.6条明确说明与如实告知约定对于故意不履行如实告知义务的，百年人寿对本合同解除前发生的保险事故，不承担计付保险金的责任，并不退还保险费。因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，百年人寿对本合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但退还保险金。 案涉《电子投保申请确认书》中关于“健康告知”事项的记载布局为：左边为含被保险人疾病等具体询问事项，右边为“是”“否”的对应选择。询问事项包含“您是否在过去五年内，曾经接受门诊诊疗、外科手术、住院治疗？（包括入住疗养院、康复医院等医疗机构）”、“您是否目前患有或过去曾经患有下列症候、疾病或手术史？E、消化系统疾病，例如……脂肪肝……”。本案投保书中，右边的对应选择均在“否”处打勾确认。王践仅在案涉《电子投保申请确认书》中投保人处签名，但未抄录“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。案涉《电子投保申请确认书》为印刷形式的格式文书。 诉讼中，为原告办理保险销售业务的百年人寿保险股份有限公司福建分公司保险代理赵某作为证人出庭作证。赵某陈述，其与原告认识多年，原告的配偶之前一直向其买保险，其曾建议原告也买保险，邀请原告一家来体检，向他们介绍保险产品，并赠送了一些礼品。原告此前未买过保险，后原告通过其买了案涉保险。体检是通过公司提供的检测仪器进行，不需要抽血，就是将手指放在仪器上就可以检测人的基本身体信息；该仪器甚至可以检测出曾经做过手术的人的身体异常。很多保险公司都有这种仪器。购买案涉保险时，其询问过原告是否有什么疾病、做过什么检查、有无在医院门诊过，原告告诉其曾在医院门诊的情况，如因打呼噜、感冒、检测血糖等就诊；原告还告知曾检测出有脂肪肝，但当时原告通过机器做的体检的指标没有显示脂肪肝。如果原告有轻度脂肪肝是可以通过机器检测出来的。现在的人都经常体检，所以其没有要求原告提交体检报告，就以当日体检显示的结果，原告身体是没有问题的。因为我司另一款产品中空腹血糖低于8%，餐后低于12%均属于正常投保范围，根据其经验判断原告是符合投保条件的。其例行向原告进行了保险条款的说明和告知后，就帮原告填写了资料，由原告本人签字。之后公司对投保会有审查，而且公司也可以通过大数据获悉投保人信息。投保单最末须由投保人抄录的部分只有理财险中才需要抄录，健康险中无需抄录。案涉保险事故发生后，原告向其提交申请理赔资料，公司理赔部调取资料后问其有无客户的门诊病历，因为按正常流程不影响理赔的材料医院是不提供的，理赔部无法向医院调取该材料，后原告自己找到相关材料并自愿、主动提供了材料。 本院认为，案涉双方之间系人身保险合同关系，应按保险合同的约定履行各自义务。王践以罹患直肠恶性肿瘤属于保险合同约定的、首次确诊的特定疾病为由申请百年人寿保险股份有限公司福建分公司理赔，百年人寿保险股份有限公司福建分公司以王践在投保时未能如实告知其于投保前体检已发现患有高血糖、脂肪肝等疾病为由拒绝理赔。 本案中，根据百年人寿保险股份有限公司福建分公司保险代理赵某的证人证言可以认定王践确于投保时向百年人寿保险股份有限公司福建分公司告知其有高血糖、脂肪肝等症状，并于百年人寿保险股份有限公司福建分公司进行体检。现百年人寿保险股份有限公司福建分公司以投保人王践隐瞒其于投保前体检已发现患有高血糖、脂肪肝等疾病，违反如实告知义务为由拒绝理赔，事实与法律依据不足，本院无法支持。综上，王践请求百年人寿保险股份有限公司福建分公司支付保险金400000元，应予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十六条、第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第五条、第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下： 百年人寿保险股份有限公司福建分公司应于本判决生效之日起十日内，向王践支付保险金400000元。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7300元，由百年人寿保险股份有限公司福建分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  黄宜奋 二〇一九年十月二十九日 法官助理陈娟梅 书记员唐希瑞 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国保险法》 第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。 保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》 第五条保险合同订立时，投保人明知的与保险标的或者被保险人有关的情况，属于保险法第十六条第一款规定的投保人“应当如实告知”的内容。 第六条投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。 保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。