湖南省洪江市人民法院民 事 判 决 书（2019）湘1281民初1347号原告：湖南洪江农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省洪江市黔城镇雪峰大道。法定代表人：谢宏斌，董事长。特别授权委托诉讼代理人：石丰源，男，1988年1月7日出生，汉族，住湖南省洪江市。委托诉讼代理人：周华成，湖南泰宗律师事务所专职律师。被告：陈生军，男，1974年5月19日出生，汉族，农民，住湖南省洪江市。特别授权委托诉讼代理人：李贻志，洪江市江洲法律服务所法律工作者。被告：袁晓英，女，1977年4月21日出生，汉族，农民，住湖南省洪江市。原告湖南洪江农村商业银行股份有限公司诉被告陈生军、袁晓英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告湖南洪江农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人石丰源、周华成，被告陈生军及其委托诉讼代理人李贻志到庭参加诉讼，被告袁晓英经本院送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湖南洪江农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求，1.判令二被告立即共同偿还原告借款本金100000元及利息、罚息（利息、罚息按借款合同约定的利率计息标准计算至全部款项还清之日止）；2.判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2013年9月30日，被告因种香蕉缺少资金，向原告提出借款申请，并于当天签订了《个人贷款合同》，合同约定借款人民币100000元，借款期限36个月，实际放款日和到期日以借据记载为准；约定借款月利率为10.25‰，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%；贷款实行按年结息；还款方式为2016年9月30日还清；并就违约责任、管辖法院、律师费及债权实现的费用等予以明确约定。2013年9月30日原告向被告账户发放贷款100000元。如今借款期限届满，被告尚欠本金100000元及利息不能按时归还，构成严重违约，经原告多次催收，被告仍无及时清偿的迹象，故提起诉讼。被告陈生军辩称，1.原、被告所签订的借款合同不成立，请求驳回原告的诉讼请求。被告于2013年9月向原告提出借款申请，并按原告要求先行在借款合同和借据上签名，原告告知被告要向总行申请审批该笔贷款，在被告没有提供任何担保和财产抵押的情况下，被告以为该笔贷款审批不会通过，且麻痹大意没有将所签的相关材料取回或者销毁，被告此后没有再去过原告银行办理过任何关于此贷款的相关手续，本以为就此完结，直至原告将被告诉至法院，被告才得知自己还有这笔银行贷款的存在，经被告前往总行调取相关贷款资料，发现该笔贷款纯属虚假贷款，所有贷款文本除上述借款合同和借据系被告在申请贷款当天所签订，其余文本均系原告伪造了被告的签名和捺印，被告对该笔贷款的发放完全不知情；2.本案的诉讼费用应由原告承担；3.被告保留追诉原告因虚假贷款起诉被告所造成的相关损失。被告袁晓英未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：原告提交的5号证据中的《还本付息授权委托书》，6号证据中的两张个人业务存款凭条、《借款人意外伤害保险凭证》，7号证据以及8号证据中的《个人贷款贷后检查表》，因被告提出异议，且原告在法庭调查过程中认可上述证据中均非被告陈生军本人所签，故本院对上述证据不予确认；原告提交的8号证据中的《催收逾期贷款本息通知书》，被告认可系其本人所签，但提出系申请贷款时签订的空白文档，其余书写字迹、落款时间均系原告工作人员后期补录，因被告未能提供证据予以反驳，故本院对该份证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告陈生军及其父亲陈宗友曾向原告（原洪江市农村信用合作联社）借款，因没有能力还贷，被告陈生军于2010年9月22日向原告申请转据，双方于2010年9月30日签订《借款合同》一份，约定借款100000元，借款用途为置换，还款时间为2012年9月30日，后双方将还款日期展期至2013年9月29日。2013年9月29日，被告陈生军再次向原告的群峰支行申请借款100000元，期限36个月，其妻子袁晓英于同日向原告出具共同借款人声明，认可该笔贷款为二被告的共同债务；经群峰支行审批同意重新置换贷款100000元，遂于当日与被告陈生军签订《个人贷款合同》与借款借据，贷款合同约定借款金额为100000元，借款期限36个月，月利率为10.25‰，逾期罚息在原借款利率基础上加收50%等；被告陈生军于当日结清2010年9月30日的借款利息，群峰支行工作人员则通过“空库”违规操作还进陈生军于2010年9月30日所借的借款本金，待新贷款发放后再填充库银；次日，群峰支行工作人员在被告陈生军未到场的情况下代签取款凭证、存款凭证等材料，将新发放的贷款取出填充库银，并为被告陈生军购买国寿小额贷款借款人意外伤害保险。后被告陈生军、袁晓英未向原告偿还借款本金及利息，原告系统内显示该笔贷款尚欠本金99989.72元以及自2013年9月30日起的所有利息。本院认为，本案争议焦点为原告与二被告于2013年签订的《个人贷款合同》是否实际履行。结合被告陈生军在原告处贷款的金额、时间节点的连续性，本院认为原告所陈述的借款过程符合实际情况，即二被告于2013年9月29日向原告申请贷款，并与原告签订《个人贷款合同》的本意为置换借据，该合同项下发放的贷款100000元系用于归还被告陈生军于2010年9月30日向原告所借的100000元；被告陈生军虽辩称其用自有资金归还了2010年9月30日向原告所借的100000元，并重新向原告申请的贷款100000元未发放，但被告陈生军未能提供其归还2010年9月30日贷款的还款凭证，且被告所述申请贷款时签订催收逾期贷款本息通知书与常理不符，故本院对其辩称意见不予采纳，二被告应按2013年9月29日与原告签订的《个人贷款合同》内条款约定向原告偿还本金、支付利息、罚息及原告为实现债权所产生的费用。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告陈生军、袁晓英于本判决生效后10日内偿还所欠原告湖南洪江农村商业银行股份有限公司借款本金99989.72元及利息（2013年9月30日至2016年9月30日按月利率10.25‰计息，2016年10月1日至借款还清之日止按月利率10.25‰计息后并加付50%罚息）；二、限被告陈生军、袁晓英于本判决生效后10日内向原告湖南洪江农村商业银行股份有限公司支付保全申请费1670元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，减半收取计1150元，由被告陈生军、袁晓英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审判员  蒋少波二〇二〇年八月十日书记员  尹春喜附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。