河南省夏邑县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1426民初5571号原告：济南新未来慧农电子商务有限公司，住所地山东省济南市市中区万达广场****。统一社会信用代码：9137010MA3CEMG01U。法定代表人：宋作军，系该公司执行董事。委托诉讼代理人：刘广勇，北京德和衡（郑州）律师事务所律师。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：宋博，男，汉族，住所，住所地：济南市天桥区单位员工。代理权限：特别授权。被告：洪永光，男，汉族，1973年6月21日出生，住所，住所地河南省夏邑县div>被告：孔晓莉，女，汉族，1978年11月2日出生，住所，住所地河南省夏邑县div>二被告洪永光、孔晓莉共同委托诉讼代理人：韩光伟、刘丹（实习），河南孔祖律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：李文杰，男，汉族，1971年6月19日出生，住所，住所地河南省夏邑县div>被告：管秋花，女，汉族，1972年9月5日出生，住所，住所地河南省夏邑县div>被告：陈宝柱，男，汉族，1978年7月15日出生，住所，住所地河南省夏邑县div>被告：洪光侠，女，汉族，1982年7月1日出生，住所，住所地河南省夏邑县div>被告：范振彪，男，汉族，1969年3月30日出生，住所，住所地河南省虞城县div>原告济南新未来慧农电子商务有限公司与被告洪永光、孔晓莉、李文杰、管秋花、陈宝柱、洪光侠、范振彪债权转让合同纠纷一案，本院于2019年9月29日立案后，依法适用普通程序，于2020年8月28日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘广勇、二被告洪永光、孔晓莉共同委托诉讼代理人韩光伟、刘丹（实习）到庭参加了诉讼，被告李文杰、管秋花、陈宝柱、洪光侠、范振彪经公告送达没有到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告济南新未来慧农电子商务有限公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告洪永光、孔晓莉偿还借款本息199491元；2、依法判决被告洪永光、孔晓莉偿还逾期费用（以45991.67元为基数，自2019年4月14日起至实际给付之日，按照年华利率24‰计算，以50000元为基数，自2019年4月18日起至实际给付之日，按照年华利率24‰计算，以45991.67元为基数自2019年4月14日起至实际给付之日，按照年华利率24‰计算，以100000元为基数，自2019年5月14日起至实际给付之日，按照年华利率24‰计算。截至2019年9月19日暂计为18175元，应支付治实际给付之日），后原告增加律师费用9000元；3、依法判令被告李文杰、管秋花、陈宝柱、洪光侠、范振彪承担连带担保责任。4、本案诉讼费、保全费、公告费、邮寄费、保全保险费等诉讼费用由被告负担。事实与理由：二被告洪永光、孔晓莉系夫妻关系，二被告李文杰、管秋花系夫妻关系、二被告陈宝柱、洪光侠系夫妻关系。经原告介绍，被告洪永光通过新希望（天津）科技有限公司运营管理的“希望金融”平台于2018年11月25日、2018年12月13日、2019年1月8日分别签订借款协议一份（借款协议编号依次为HSZD-70-181125-001、HSZD-70-181213-007、HSZD-70-190108-003），通过平台，向原出借人分别借款50000元、50000元、100000元。借款期限均为2个月，借款利率（年化）均为7%。被告孔晓莉签署通过借款人声明，愿意承担共同还款责任，被告李文杰、管秋花、陈宝柱、洪光侠、范振彪自愿为被告洪永光自2018年2月9日至2019年2月8日签署的全部借款协议项约定的全部借款本金及利息、逾期利息、违约金及借款人违约产生的调查费、律师费、等承担连带责任。协议签订后，出借人将借款汇入到约定的存款账户上，借款协议生效。约定的借款期限届满后，被告未按约定向出借人偿还本息，速融融资担保有限公司代替被告向出借人垫付了借款本金及利息。按照借款协议的约定，该笔债权以转让给垫付方，垫付方将债权转让原告，原告有权利向被告追偿，被告具不支付，为维护原告的合法权益，依法提起诉讼。二被告洪永光、孔晓莉辩称：原告的经营范围中没有实质明确网络借贷信息中介，诉讼主体不适格。从原告的营业执照登记的经营范围看，均没有与金融资产相关的经营许可，出借人与借款人签订的借款协议为无效协议。本案借款协议主合同为无效合同，其与李文杰、陈宝柱等担保人签订的保证合同也相应无效。被告李文杰、管秋花、陈宝柱、洪光侠、范振彪未答辩。围绕诉讼请求，原告向本院提交以下证据：1、编号为HSZD-70-181125-001《借款协议》、《出借人列表》及由北京天威诚信电子商务服务有限公司出具的电子签名验签报告各一份。用以证明借款人洪永光签订借款协议，借款50000元。借款期限为4个月，自结标日起算。到期一次性还本付息。并约定“第三方代借款人向出借人偿还借款本息，还款款项成功划拨至出借人在平台的存（托）管专用账户即为垫付成功。垫付成功的，视为出借人将相应债权自动转让于垫付方，出借人与垫付方无需另行签署债权转让协议。”同时第2条第7款约定逾期违约金标准；证明借款人洪永光所签订的借款协议的电子签名真实有效。2、编号为HSZD-70-181213-007《借款协议》、《出借人列表》、北京天威诚信电子商务服务有限公司出具的电子签名验签报告各一份。用以证明借款人洪永光签订借款协议，借款50000元。借款期限为4个月，自结标日起算。到期一次性还本付息。并约定“第三方代借款人向出借人偿还借款本息，还款款项成功划拨至出借人在平台的存（托）管专用账户即为垫付成功。垫付成功的，视为出借人将相应债权自动转让于垫付方，出借人与垫付方无需另行签署债权转让协议。”同时第2条第7款约定逾期违约金标准；证明借款人洪永光所签订的借款协议的电子签名真实有效。3、编号为HSZD-70-190108-003《借款协议》、《出借人列表》、北京天威诚信电子商务服务有限公司出具的电子签名验签报告各一份。用以证明借款人洪永光签订借款协议，借款100000元。借款期限为4个月，自结标日起算。到期一次性还本付息。并约定“第三方代借款人向出借人偿还借款本息，还款款项成功划拨至出借人在平台的存（托）管专用账户即为垫付成功。垫付成功的，视为出借人将相应债权自动转让于垫付方，出借人与垫付方无需另行签署债权转让协议。”同时第2条第7款约定逾期违约金标准；证明借款人洪永光所签订的借款协议的电子签名真实有效。4、编号为HSZD-70-181125-001-A《借款咨询与服务协议》、编号为HSZD-70-181213-007-A《借款咨询与服务协议》、编号为HSZD-70-190108-003-A《借款咨询与服务协议》各一份，电子签名验签报告三份。用以证明借款人洪永光应向新希望慧农（天津）科技有限公司分别缴纳服务费1533.5元、1533.5元、3067元。借款人洪永光授权出借人及银行或支付公司从出借资金中代为扣除并支付。证明借款人洪永光所签订的借款咨询与服务协议的电子签名真实有效。5、《共同借款人声明》一份。用以证明共同借款人孔晓莉自愿为借款人洪永光自2018年2月9日至2019年2月8日期限内与平台出借人签署的《借款协议》项下的借款本金利息、逾期利息、违约金、及违约产生的律师费、诉讼费等承担共同还款责任。6、《法人或自然人年度担保保证书》原件一份。用以证明李文杰、管秋花、陈宝柱、洪光侠、范振彪等5人自愿为借款人洪永光自2018年02月09日至2019年02月08日期间内与平台出借人签署的《借款协议》项下的借款本金、利息、逾期利息、违约金及违约产生的律师费、诉讼费等承担连带保证责任。7、厦门银行出具的银行流水明细3份。用以证明借款人洪永光的该笔借款均已发放，借款由速融融资担保有限公司代偿。8、债权转让协议3份，转让价款支付记录截图4份。用以证明速融融资担保有限公司将编号为该笔借款的债权转让给济南新未来慧农电子商务有限公司。9、债权转让通知书4份，快递单寄件人留存联2份。新希望慧农（天津）科技有限公司通知洪永光、孔晓莉该笔借款的债权转让给速融融资担保有限公司。证明速融融资担保有限公司通知洪永光、孔晓莉该笔借款的债权转让给济南新未来慧农电子商务有限公司。10、网站备案许可查询记录截图1份。用以证明“希望金融”网站由新希望慧农（天津）科技有限公司主办、运营。11、委托代理协议及律师费发票1份，用以证明原告为追讨该笔款项支出律师费9000元，依据借款协议7.3条该费用应由各被告承担。被告洪永光、孔晓莉为支持其辩解向本院提交以下证据：1、原告济南新未来慧农电子商务有限公司和新希望慧农（天津）科技有限公司及速融融资担保有限责任公司的工商信息经营范围各1份。用以证明原告和新希望慧农（天津）科技有限公司的经营范围均不包括贷款中介服务，新希望慧农（天津）科技有限公司超出经营范围违反国家特许经营订立的合同无效。速融融资担保有限责任公司的融资性担保机构经营权等中介服务，以自有资金投资，根据原告特供的出借人列表证明速融融资担保有限责任公司违反了经营范围中的以自有资金投资的规定。合同无效，被告不应当承担合同约定的义务。2、被告洪永光与被告范振彪（普度公司的业务员）的转账记录10份，与新希望慧农（天津）科技有限公司河南区经理纪增美的转账记录5份；用以证明被告洪永光从未持有《借款协议》等任何手续，更没有以点击“确认”或“接受”的方式签署电子协议、文件，这些贷款的操作从借款协议的签署到贷款发放再到还款都是有被告范振彪和纪增美完成，被告洪永光只是根据他们的要求将钱转入被告范振彪和纪增美的个人账户，被告洪永光根本不会同意接受本协议的约束并承担一切法律后果，更不应当承担法律后果。3、被告洪永光养殖的猪患非洲猪瘟的照片5张，2019年4月4日和4月13日被告洪永光给新希望慧农（天津）科技有限公司河南区经理的转账记录2份；录音光盘1份（附文字说明）。用以证明在合同履行过程中，被告洪永光之所以未能及时还款，是因为发生了非洲猪瘟，导致所养殖的猪全部死亡，符合《借款协议》中第十条关于不可抗力的约定，借款人、出借人、“希望金融”均不承担任何违约责任。2019年4月4日，纪增美来到被告的养殖场看情况，纪增美说:××死光了，款你们也还不上，公司考虑到你的难处给你们做延期，可延期半年或一年还，但必须交5500元钱延期费”。当时考虑到实际情况就借钱给纪增美微信转账5500元做了延期，还支付了500元路费。后来打电话范振彪和纪增美均称延期费已交付给公司。这是他们的职务行为，6000元应当从借款本金中扣除。4、天津市市场监督管理委员会工作人员与被告孔晓莉的微信聊天记录。用以证明被告孔晓莉已实名向天津市市场监督管理委员会举报原告超出经营范围经营贷款中介业务，要求原告返还被告不知情的服务费，该单位也已对新希望慧农（天津）科技有限公司传唤和调查，现天津市市场监督管理委员会已将该卷宗材料移交天津市金融局审核。5、山东省济南市槐荫区人民法院（2018）鲁0104民初5069号之三民事裁定书，河北省望都县人民法院审理的济南新未来慧农电子商务有限公司与李新会债权转让合同纠纷一案一审（2019）冀0631民初806号民事判决书各1份。用以证明济南市槐荫区人民法院认定该案涉嫌合同诈骗，并刑事立案。部分当事人涉及其中。裁定驳回原告新希望慧农（天津）科技有限公司的起诉。望都县人民法院认定关于借款利息和违约金等其他损失，因新希望慧农（天津）科技有限公司在履行合同过程中存在违约行为，被告虽然签订的是《借款协议》，但实际得到的是饲料，被告手中并未持有《借款协议》等任何手续，不知道存在利息一事，本院酌定被告只归还本金，不承担违约金等其他损失。本案原告同样涉嫌合同诈骗，被告并未持有《借款协议》等任何手续，请求贵院裁定驳回原告的起诉或判决被告只归还本金。本院组织当事人对上述证据当庭进行了证据交换及质证。对无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有异议的证据，本院认定如下：被告提供被告洪永光与被告范振彪（普度公司的业务员）、与新希望慧农（天津）科技有限公司河南区经理纪增美的转账记录，被告洪永光养殖的猪患非洲猪瘟的照片5张，2019年4月4日和4月13日被告洪永光给新希望慧农（天津）科技有限公司河南区经理的转账记录2份；录音光盘1份（附文字说明），济南市槐荫区人民法院（2018）鲁0104民初5069号之三民事裁定书，上述证据与本案无关，本院不予采信。天津市市场监督管理委员会工作人员与被告孔晓莉的微信聊天记录，真实性无法确认，本院不予采信。依据当事人陈述及审查确认的有效证据，本院确认以下案件事实：新希望慧农（天津）科技有限公司是提供网上借贷平台的法人。2018年11月25日、2018年12月13日、2019年1月8日，被告洪永光通过新希望（天津）科技有限公司运营管理的“希望金融”平台于分别签订借款协议份（借款协议编号依次为HSZD-70-181125-001、HSZD-70-181213-007）HSZD-70-190108-003），向原出借人分别借款50000元、50000元、100000元。借款期限均为2个月，借款利率（年化）均为7%。逾期违约金为借款金额逾期每日的0.65%计算，同时约定第三方垫付时，视为出借人将债权自动转让于垫付方，出借人无需于垫付方无需另行签订债权转让协议，出借人同意并委托平台通知借款人。2018年2月9日，被告孔晓莉签署通过借款人声明，愿意对被告洪永光的借款承担共同还款责任，2018年2月8日，被告李文杰、管秋花、陈宝柱、洪光侠、范振彪自愿为被告洪永光自2018年2月9日至2019年2月8日签署的全部借款协议项约定的全部借款本金及利息、逾期利息、违约金及借款人违约产生的调查费、律师费等承担连带责任。协议签订后，出借人将借款汇入到约定的存款账户上，借款协议生效。由于被告洪永光未在约定的期限归还本息。案外人速融融资担保有限公司垫付了案涉借款及利息、逾期违约金。2019年4月10日，2019年5月10日、2019年5月10日，速融融资担保有限公司将被告的债权199491.67元转让给原告，2019年4月15日，被告洪永光还款5500元。原告提供农业银行将债权数额支付速融融资担保有限公司，原告于2019年8月19日向被告洪永光、孔晓莉送达债权转让通知书。二被告收到该通知。另查明，原告提起诉讼，委托诉讼代理人，花费代理费用9000元。本院认为,根据本案案情，原告通过网络平台借款，其交易方式,属于P2P类型的网络借贷案件,即通过专业网络平台发布、提供的个人对个人小额借贷信息,由有投资需求的一名或多名出借人向借款人出借款项,在平台撮合下完成借贷交易,出借人可按期收取本金本息,平台等服务商可从中收取居间服务费用的借贷方式。本案中,被告主要为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务,符合居间合同的特征。但是,因投资方并不直接将款项支付给融资方,被告通过原告提供的借贷平台签订的借款协议，且该借款已实际支付被告洪永光，案涉借款协议属于有效协议。借款到期后，被告洪永光、孔晓莉，应按合同约定履行的义务。由于被告未按约定履行协议，构成违约，承担继续履行的违约责任。案外人速融融资担保有限公司了垫付了该笔借款及利息，取得了对被告的债权。案外人速融融资担保有限公司将该笔借款转让于原告，原告将该债权转让通知了被告洪永光、孔晓莉，该债权转让发生效力，被告洪永光、孔晓莉应向原告给付借款本息合计199491.67元，被告洪永光、孔晓莉还应支付逾期利息及律师费用。其合计数额超过200000元。庭审中，原告与二被告达成协议，原告同意被告洪永光、孔晓莉支付200000元，该数额不超过二被告洪永光、孔晓莉应履行的义务，故被告李文杰、管秋花、陈宝柱、洪光侠、范振彪不能免除担保义务，被告李文杰、管秋花、陈宝柱、洪光侠、范振彪承担担保责任后，有权向被告洪永光、孔晓莉追偿。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十二条、第二十一条、第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、二被告洪永光、孔晓莉于本判决生效之日起十日内偿还原告济南新未来慧农电子商务有限公司债权200000元；二、被告李文杰、管秋花、陈宝柱、洪光侠、范振彪对上述款项承担连带担保责任：三、驳回原告济南新未来慧农电子商务有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4834元，保全费用1653元，由原告济南新未来慧农电子商务有限公司负担50元，二被告洪永光、孔晓莉负担6437元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于商丘市中级人民法院。审判长  黄舒林审判员  崔永辉审判员  金景利二〇二〇年八月二十七日书记员  程 宇