安徽省桐城市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0881民初4805号 原告：中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司，住所地安徽省安庆市菱湖南路553号，统一社会信用代码9134080085133974×J（1-1）。 负责人：孙涛，该公司总经理。 委托诉讼代理人：徐胜民，安徽益勤律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郑柏星，安徽益勤律师事务所律师。 被告：姚成标，男，1972年6月12日出生，汉族，居民，住安徽省桐城市。 被告：桂徐根，男，1986年12月5日出生，汉族，居民，住安徽省桐城市。 原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司（以下简称人保安庆公司）与被告姚成标、桂徐根追偿权纠纷一案，本院于2019年10月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人保安庆公司的委托诉讼代理人郑柏星到庭参加诉讼，被告姚成标、桂徐根经本院公告送达出庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保安庆公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告保险费4659.26元、贷款本息73478.65元，合计78137.91元，并以78137.91元为基数按每日千分之一支付违约金（违约金从2018年3月2日起算至款清之日止）；2、诉讼费用由被告承担；3、公告费300元由被告承担。事实和理由：2017年4月被告姚成标因向银行贷款需要向原告方申请投保“个人信用贷款保证保险”，双方于2017年4月7日签订了《个人信用贷款保证保险》，约定原告为被告姚成标向中国光大银行股份有限公司池州支行贷款85000元提供保证保险，约定：保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险金额为93995.01元；保险费为42299.28元，每月保险费为1174.98元，保险费支付方式为每月支付保险费。并特别约定：(1)保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金及催收产生的其他费用。2017年4月11日被告向中国光大银行股份有限公司池州支行贷款85000元,贷款期限为36个月即2017年4月11日至2020年4月11日。截止2018年1月30日被告逾期还款80天，经贷款银行催告，原告按保险合同约定向中国光大银行股份有限公司池州支行代姚成标清偿了借款本息73478.65元，同时贷款银行向原告出具了代偿债务与权益转让确认书，依法取得了对被告的追偿权。另截止2018年1月30日，被告姚成标应按保险合同约定向原告支付10个月度保险费计11749.80元(1174.98元×10个月)，但被告姚成标只缴纳了保险费7090.54元，尚欠保险费4659.26元。被告桂徐根于2017年4月10日以书面方式承诺自愿作为该笔贷款的共同还款人。原告依据保险合同约定履行了保证责任，但被告经原告多次催要，仍未支付保险费及代偿的贷款本息。故诉至法院，请求法院依法判准原告的诉讼请求。 人保安庆公司为支持其诉讼请求在举证期限内提供证据材料有： 1、人保安庆公司营业执照复印件，证明原告的主体资格。 2、被告姚成标身份证复印件，证明被告的身份及主体资格。 3、投保单、保险单复印件（当庭已出示原件），证明被告向原告投保个人信用贷款保证保险的事实，及对保险限额、保险费金额、保险费用支付方式以及违约责任的约定。 4、个人贷款合同、贷款借据复印件（当庭已出示原件），证明被告姚成标向中国光大银行股份有限公司池州支行贷款85000元的事实。 5、银行交易明细复印件（当庭已出示原件），证明被告姚成标逾期还款的事实及原告已代其清偿本息73478.65元的事实。 6、代偿债务与权益转让确认书、代偿债务通知书复印件（当庭已出示原件），证明原告代姚成标向中国光大银行股份有限公司池州支行支付贷款本息的事实及贷款银行将对被告姚成标追偿权全部权益转让给原告的事实，原告已依法取得追偿权。 7、光大银行共偿确认书复印件（当庭已出示原件），证明被告桂徐根于2017年4月10日以书面方式承诺作为该笔贷款共同还款人的事实。 8、公告费发票复印件（当庭已出示原件），证明原告支付公告费300元的事实。 姚成标未予答辩。 姚成标未提供证据材料。 桂徐根未予答辩。 桂徐根未提供证据材料。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2017年4月5日，被告姚成标因需银行贷款在原告投保“个人信用贷款保证保险”，2017年4月7日，双方签订了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，原告为被告姚成标向中国光大银行股份有限公司池州支行贷款85000元提供保证保险，约定：保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险金额：93995.01元；保险费：42299.28元，每月保险费：1174.98元；保险费支付方式：每月支付保险费。并特别约定：(1)保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金及催收产生的其他费用。2017年4月10日，被告桂徐根以书面方式承诺自愿作为该笔贷款的共同还款人。2017年4月11日，中国光大银行股份有限公司池州支行向被告姚成标发放贷款85000元,贷款期限为36个月即自2017年4月11日至2020年4月11日。截止2018年1月30日被告逾期还款80天，经贷款银行催告，2018年1月30日，原告人保安庆公司按保险合同约定向中国光大银行股份有限公司池州支行代姚成标清偿了借款本息73478.65元，中国光大银行股份有限公司池州支行向原告人保安庆公司出具了代偿债务与权益转让确认书，该确认书载明：本行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。被告姚成标只缴纳了保险费7090.54元，截止2018年1月30日，被告姚成标应按保险合同约定向原告支付10个月度保险费计11749.80元(1174.98元/月×10个月)，尚欠保险费4659.26元。后经原告多次催计，被告未支付保险费及代偿的贷款本息。2019年10月11日，原告诉至本院，要求被告支付原告保险费4659.26元、贷款本息73478.65元，合计78137.91元，并以78137.91元为基数按每日千分之一支付违约金（违约金从2018年3月2日起算至款清之日止）；并承担诉讼费、公告费。审理中，因被告下落不明，本院依法公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票。原告人保安庆公司支付公告送达费300元。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。被告姚成标与中国光大银行股份有限公司池州支行签订个人贷款合同及与人保安庆公司签订的个人信用贷款保险保险单，系当事人真实意思表示，且不违反法律规定，合同有效。合同签订后中国光大银行股份有限公司池州支行依约向被告姚成标发放贷款85000元。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告姚成标未依约履行还款义务，在逾期80天的情况下，中国光大银行股份有限公司池州支行向担保人人保安庆公司主张权利。原告人保安庆公司代替被告姚成标履行了还款义务，原告人保安庆公司已经履行了保证责任，其有权向被告姚成标追偿垫付的贷款本息，因此，对原告人保安庆公司要求被告姚成标立即支付原告代偿款73478.65元的诉讼请求，本院予以支持。原告人保安庆公司与被告姚成标签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》约定保险费为42299.28元，每月保险费为1174.98元。截止2018年1月30日，被告姚成标按保险合同约定应向原告支付10个月的保险费11749.80元(1174.98元/月×10个月)，扣除其已缴纳的保险费7090.54元，剩余保险费4659.26元未付。上述保险费属于依据被告姚成标与原告人保安庆公司签订的保证保险合同约定的应缴纳的保费，不违反法律规定，故对原告人保安庆公司要求姚成标支付逾期保险费4659.26元的诉讼请求，本院予以支持。原告人保安庆公司与被告姚成标在保证保险单特别约定（1）约定了违约金，计算方式为按日千分之一，按该约定年利率为36%，超过了法律规定的上限，应当予以调整，故对原告人保安庆公司要求被告姚成标从2018年3月2日起按年利率24%支付违约金的诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国民法通则》第八十九条、第九十条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告姚成标、桂徐根限于本判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司代偿款73478.65元； 二、被告姚成标限于本判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司逾期保险费4659.26元； 三、被告姚成标限于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司违约金（代偿款73478.65元，自2018年3月2日起，按年利率24%计算至代偿款实际付清之日止）。 四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1753元，公告费300元，由被告姚成标负担（此款原告已垫付，待执行时一并处理）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审 判 长  雷经天 人民陪审员  袁冬年 人民陪审员  彭俊林 二〇二〇年一月二十二日 书 记 员  笪祖曼 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。