天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0116民初65510号原告:中国大地财产保险股份有限公司天津分公司，住所地天津市河**解放南路**创展大厦************及**，统一社会信用代码911200007643084277。负责人：朱研，副总经理。委托诉讼代理人：苗自成，北京炜衡（天津）律师事务所律师。委托诉讼代理人：马晓磊，北京炜衡（天津）律师事务所律师。被告：刘明珍，女，1967年7月9日出生，汉族，住天津市滨海新区。原告中国大地财产保险股份有限公司天津分公司（以下简称大地天津）与被告刘明珍保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大地天津委托诉讼代理人苗自成，被告刘明珍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。大地天津向本院提出诉讼请求，请求判令：1.被告支付原告理赔款144238.14元；2.被告支付原告保费7095.18元；3.被告支付原告自理赔之日起至实际还款之日止的违约金（暂计算至9月25日的违约金金额为28600.11元），上述1-3项上述诉讼请求暂计179933.43元；4.本案诉讼费用由被告负担。事实及理由：2018年8月23日，被告与中国光大银行天津金融街支行签订编号为79771816001404的《个人贷款合同（无担保条款）》，约定：贷款人向借款人发放大地个人小额信用贷款，金额为166000元，贷款期限为36个月即自2018年8月24日起至2021年8月24日止，贷款偿还方式为等额还本付息，每期应还时间为对日还款，贷款年利率为7.6%，罚息年利率为11.4%。为订立并履行上述合同，2018年8月23日被告向原告投保了以中国光大银行天津金融街支行为被保险人、保单号为PBLG201831173321000011的个人贷款保证保险，约定：大地个人贷款保证保险金额为197374元，保险期间为贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费金额为1992元。双方关于理赔及违约的约定如下：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2018年8月24日，中国光大银行天津金融街支行向被告如约发放了166000元贷款。自2018年9月24日至2019年2月24日，被告基本依约共6期向中国光大银行天津金融街支行归还贷款本金25114.27元、及利息5913.29元和少量罚息。2019年3月24日第七期起，被告未曾向贷款人偿还欠款，至原告赔付之日止，被告应向贷款人偿还本金合计140885.73元、支付利息合计3232.22元、支付罚息合计120.19元，三项总计144238.14元。自2018年9月24日起至2019年2月24日，被告向原告支付保险费6期合计11952元。2019年3月24日被告向原告支付保费142.42元，当月欠交保费1849.58元。2019年6月12日原告向被保险人理赔，赔付金额为144238.14元，理赔范围包括原告尚未偿还的本金140885.73元、理赔日前的应付利息3232.22元和罚息120.19元。自2019年3月24日，被告尚欠第七期（2/25-3/24）保费1849.58元、第八期（3/25-4/24）保费1992元、第九期（4/25-5/24）保费1992元和理赔当月（保险期间19天）应缴保费1261.6元。至理赔之日止，被告未付保费金额合计7095.18元。按照原被告约定，自理赔之日起满30日被告仍未归还欠款的，被告应自理赔之日起按每日千分之一向原告支付违约金。为维护原告合法权益，望判如所请。刘明珍辩称，对于借款166000元的事实认可，因为我之前还了一部分，我认可尚欠银行144238.14元，但是我现在生活困难，只靠退休金生活，无力偿还。保费我不认可，我只签过银行借款合同其他的我不清楚。违约金我不懂，我不认可。我是借钱给我的亲家做生意用。本院经审理认定事实如下：2018年8月23日，中国光大银行天津金融街支行（贷款人）与刘明珍（借款人）签订《个人贷款合同》，约定：借款金额为166000元，贷款用途为生产生活所需，贷款期限为36个月，自2018年8月24日起至2021年8月24日止。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%（上/下）浮60%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为7.6%。借款人未按本合同期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上浮50%，即11.4%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。还款方式为等额还本付息法。合同签订后，中国光大银行天津金融街支行依约向刘明珍发放贷款166000元。贷款合同中约定，借款人未按时足额还款构成违约。借款人违约后贷款人可宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等）。2018年8月23日，刘明珍在大地天津投保个人贷款保证保险，保险合同约定，投保人为刘明珍，被保险人为中国光大银行天津金融街支行，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额为197374元，保费率为1.2%，每月保险费1992元，双方关于理赔及违约的约定如下：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险条款中约定，发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。2018年8月24日，中国光大银行天津金融街支行向被告如约发放了166000元贷款。自2018年9月24日至2019年2月24日，被告基本依约共6期向中国光大银行天津金融街支行归还贷款本金25114.27元、及利息5913.29元和少量罚息。2019年3月24日第七期起，被告未曾向贷款人偿还欠款，至原告赔付之日止，被告应向贷款人偿还本金合计140885.73元、支付利息合计3232.22元、支付罚息合计120.19元，三项总计144238.14元。自2018年9月24日起至2019年2月24日，被告向原告支付保险费6期合计11952元。2019年3月24日被告向原告支付保费142.42元，当月欠交保费1849.58元。2019年6月12日原告向被保险人理赔，赔付金额为144238.14元，理赔范围包括原告尚未偿还的本金140885.73元、理赔日前的应付利息3232.22元和罚息120.19元。自2019年3月24日，被告尚欠第七期（2/25-3/24）保费1849.58元、第八期（3/25-4/24）保费1992元、第九期（4/25-5/24）保费1992元和理赔当月（保险期间19天）应缴保费1261.6元。至理赔之日止，被告未付保费金额合计7095.18元。以上事实，有大地天津提供的个人信用贷款保证保险单，个人贷款保证保险条款，个人贷款合同，贷款借据，消费信贷对账单，代偿债务通知书，代偿债务与权益转让确认书，业务明细表，还款情况说明，还款计划书和消费信贷对账单及当事人当庭陈述等证据予以证实，本院予以认定。本院认为，大地天津与刘明珍签订的个人信用贷款保证保险合同，合法有效，在合同有效期内，刘明珍未按期偿还中国光大银行天津金融街支行的借款本息，发生了保险合同约定的保险事故，大地天津按保险合同约定承担了保险责任，向该行支付保险理赔款144238.14元，刘明珍对该数额不持异议，本院在此予以确认，故大地天津要求刘明珍给付理赔款及欠付保险费151333.32元（144238.14元+7095.18元），符合保险合同约定，本院予以支持。大地天津主张刘明珍还应按合同约定支付自理赔之日起至实际还款之日止按每日千分之一计算的违约金，因保证保险的性质为保险，作为一种保险形式，大地天津履行保险责任是以收取保险费为前提，以降低违约风险和分散风险为主要目的，不具有借贷法律性质，不宜适用过高的违约金，违约金计算标准本院依法予以调整为按中国人民银行同期贷款利率计算。依照《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条之规定，判决如下：一、被告刘明珍于本判决生效后十日内给付原告中国大地财产保险股份有限公司天津分公司理赔款144238.14元、保险费7095.18元，共计151333.32元；二、被告刘明珍于本判决生效后十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司天津分公司自2019年6月13日起至实际给付之日止，以144238.14元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率计算的利息；三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司天津分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1949.5元（半费）,保全费1419.6元，均由被告刘明珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审判员  施丹二〇一九年十一月六日书记员  金红附：法律释明：1.《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。2.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。