上海市徐汇区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0104民初21859号原告：中国银行股份有限公司上海市徐汇支行，住所地上海市徐汇区。主要负责人：胡顺凯，行长。委托诉讼代理人：顾美玲，上海才富律师事务所律师。委托诉讼代理人：施敏浩，上海才富律师事务所律师。被告：吴佳冬，男，1989年1月17日出生，汉族，住上海市宝山区。被告：蔡怡蕊，女，1992年9月17日出生，汉族，住上海市虹口区。委托诉讼代理人：李翔，上海明庭律师事务所律师。委托诉讼代理人：韩海花，上海明庭律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司上海市徐汇支行(以下简称中国银行上海市徐汇支行)与被告吴佳冬、蔡怡蕊金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月21日公开开庭进行了审理。原告中国银行上海市徐汇支行委托诉讼代理人施敏浩，被告蔡怡蕊委托诉讼代理人李翔到庭参加诉讼。被告吴佳冬经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行上海市徐汇支行向本院提出诉讼请求：1.吴佳冬、蔡怡蕊归还借款本金1,905,049.27元，并支付截至2019年8月6日的利息28,656.16元及逾期利息720.85元；2.吴佳冬、蔡怡蕊支付以1,933,614.43元为基数、按合同执行利率加收50%的标准，自2019年8月6日起计算至实际清偿之日止的逾期利息；3.吴佳冬、蔡怡蕊支付律师代理费96,717元；3.若吴佳冬、蔡怡蕊不履行上述付款义务，中国银行上海市徐汇支行有权对吴佳冬、蔡怡蕊名下位于上海市申浦路XXX弄XXX号XXX室房屋行使抵押权并优先受偿依，不足部分由吴佳冬、蔡怡蕊继续清偿；4.吴佳冬、蔡怡蕊承担本案诉讼费、财产保全费。事实和理由：2017年6月12日，吴佳冬、蔡怡蕊与中国银行上海市徐汇支行签订《个人二手住房贷款合同》，约定：吴佳冬作为借款人向中国银行上海市徐汇支行借款195万元购买上海市申浦路XXX弄XXX号XXX室房屋；借款期限为360个月，利率为浮动利率，浮动周期为12个月，按中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮8%执行；逾期利率按合同约定的贷款利率加收50%计算；借款人未按期归还贷款本息即构成违约，银行有权按约宣布合同项下全部贷款本息提前到期并依法对抵押房屋行使抵押权，并要求借款人赔偿因违约给对方造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失。同时，吴佳冬、蔡怡蕊约定以上海市申浦路XXX弄XXX号XXX室房屋为上述借款提供担保，并于2017年8月8日进行了抵押登记，抵押担保范围为《个人二手住房贷款合同》项下借款人全部债务，包括本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等)；担保的债权发生期间为2017年6月26日至2047年6月26日。2017年9月5日，中国银行上海市徐汇支行按约向吴佳冬发放贷款，吴佳冬自2019年4月20日起拖欠贷款本息，截至2019年8月6日，吴佳冬尚欠借款本金1,905,049.27元、利息28,565.16元及逾期利息720.85元；中国银行上海市徐汇支行遂起诉至法院，并支出律师费96,717元。因吴佳冬与蔡怡蕊系夫妻关系，两人系抵押房产的共同所有人，本案借款发生在夫妻婚姻关系存续期间，故蔡怡蕊应对上述借款承担共同还款责任。吴佳冬未作答辩。蔡怡蕊辩称，认可中国银行上海市徐汇支行的第一项诉请，认可双方合同约定的计算标准；认为第二项诉请的罚息利息过高，请求法院予以调整；蔡怡蕊认为不应由其承担律师费；同意银行行使抵押权。本院认定事实如下：2017年6月26日，吴佳冬(借款人)和中国银行上海市徐汇支行(贷款人)签订《个人二手住房贷款合同》，约定：本合同项下个人住房贷款金额为195万元，贷款期限为360个月，自2017年6月26日至2047年6月26日；贷款用途：购买上海市申浦路XXX弄XXX号XXX室房屋；贷款利率约定为浮动利率方式，浮动周期为12个月；付息方式为按月付息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50%；首期还款日为放款日起经过一个还款周期后的20日；还款方式为等额本息；担保类型为房产抵押；本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息(包括利息、复利、罚息)、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等)、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；未按期归还贷款本息或应支付的其他费用视为借款人违约，中国银行上海市徐汇支行有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；本合同载明的借款人主张、电话为通讯及联系方式，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书、诉讼文书送达地均以此为准。蔡怡蕊于2017年6月12日作为抵押物财产共有人在《个人二手住房贷款合同》担保信息、抵押人栏签字；并于同日向中国银行上海市徐汇支行出具了《共同还款承诺书》，承诺其与借款人吴佳冬是夫妻关系，愿与借款人共同参与还款，直至借款人所借贷款全部偿清，如借款人未能按月偿还贷款本息，承诺愿替其偿还逾期贷款本金和罚息等等。蔡怡蕊与吴佳冬于2015年5月登记结婚，在本案审理过程中，蔡怡蕊称其已于2018年6月与吴佳冬解除婚姻关系。2017年8月22日，上海市不动产登记局出具了抵押权登记证明，记载中国银行上海市徐汇支行作为房屋他项权利人，房地产坐落于上海市申浦路XXX弄XXX号XXX室，债权数额为195万元。2017年9月，中国银行上海市徐汇支行按约履行了放贷义务。此后吴佳冬按约向中国银行上海市徐汇支行归还贷款，但自2019年4月20日开始，吴佳冬即再未还款。截至2019年8月6日，吴佳冬尚欠借款本金1,905,049.27元、利息28,565.16元及逾期利息720.85元；中国银行上海市徐汇支行就本案与上海才富律师事务所签署《聘请律师合同》，约定律师代理费为96,717元。以上事实，除当事人陈述外，另由《个人二手住房贷款合同》《共同还款承诺书》、结婚证、不动产登记证明、借款凭证、对账单、《聘请律师合同》等证据证明，本院予以确认。本院认为，中国银行上海市徐汇支行与吴佳冬、蔡怡蕊之间的借款关系依法成立，双方理应按约履行。吴佳冬、蔡怡蕊未按约履行还款义务，其行为已构成根本违约，应承担由此引起的违约责任，故中国银行上海市徐汇支行有权依照合同约定要求吴佳冬、蔡怡蕊偿还全部剩余贷款本金、逾期利息和罚息，但中国银行上海市徐汇支行对于2019年8月6日的利息主张存在重复计算，本院对其关于逾期利息起算日期变更为2019年8月7日。中国银行上海市徐汇支行关于律师费的主张亦符合双方合同的约定，且于法不悖，本院亦予以支持。至于蔡怡蕊关于因《共同还款承诺书》未作约定故其无需承担律师费偿付责任的辩称意见，本院认为，本案诉争借款发生于蔡怡蕊与吴佳冬婚姻关系存续期间，结合蔡怡蕊在借款合同担保信息一栏签字及出具《共同还款承诺书》等事实，蔡怡蕊对借款合同关于律师费承担的约定条款应为清楚知悉，故对于律师费的承担应系蔡怡蕊与吴佳冬婚姻关系存续期间的夫妻共同债务，应共同承担偿付责任。吴佳冬、蔡怡蕊将其名下坐落于上海市申浦路XXX弄XXX号XXX室房屋抵押给中国银行上海市徐汇支行，并办理抵押权登记手续，该抵押权已依法设立，现吴佳冬、蔡怡蕊不能履行上述还款义务，中国银行上海市徐汇支行有权依法行使抵押权。审理中，吴佳冬经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为自愿放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、吴佳冬、蔡怡蕊于本判决生效之日起十日内归还中国银行股份有限公司上海市徐汇支行借款本金1,905,049.27元，并支付截至2019年8月6日的利息28,565.16元及逾期利息720.85元；二、吴佳冬、蔡怡蕊于本判决生效之日起十日内支付中国银行股份有限公司上海市徐汇支行以1,933,614.43元为基数、自2019年8月7日起计算至实际清偿之日止的逾期利息(按照《个人二手住房贷款合同》约定利率标准执行)；三、吴佳冬、蔡怡蕊于本判决生效之日起十日内支付中国银行股份有限公司上海市徐汇支行律师代理费96,717元;四、吴佳冬、蔡怡蕊届时不履行本判决主文第一项至第三项确定的付款义务的，中国银行股份有限公司上海市徐汇支行可与吴佳冬、蔡怡蕊协议，以吴佳冬、蔡怡蕊名下的、坐落于上海市申浦路XXX弄XXX号XXX室房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款按该财产抵押权登记顺位优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归吴佳冬、蔡怡蕊所有，不足部分由吴佳冬、蔡怡蕊继续清偿；五、驳回中国银行股份有限公司上海市徐汇支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23,048.42元，减半收取计11,524.21元，由吴佳冬、蔡怡蕊共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员 樊 蕾二〇一九年十月二十一日书记员 张宝荣附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。