福建省云霄县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0622民初2185号 原告：云霄县农村信用合作联社，住所地福建省云霄县。 法定代表人：潘周平，该联社理事长。 委托诉讼代理人：陈怿，男，该联社工作人员。 被告：罗志文，男，1969年12月12日出生，汉族，住福建省云霄县。 被告：张草卿，女，1973年11月28日出生，汉族，住福建省云霄县。 原告云霄县农村信用合作联社（以下简称云霄农信联社）与被告罗志文、张草卿信用卡纠纷一案，本院于2019年8月20日立案后，依法适用简易程序，经审理发现被告张草卿下落不明不宜适用简易程序，裁定转为普通程序，于2019年12月30日公开开庭进行了审理。原告云霄农信联社委托诉讼代理人方艺雄、被告罗志文到庭参加诉讼，被告张草卿经公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 云霄农信联社向本院提出诉讼请求：判令罗志文、张草卿偿还云霄农信联社借款本金29842.38元及自2018年5月22日起至款还清之日止的利息及滞纳金（暂计至2019年7月24日的利息及滞纳金为557.21元，利息按借款本金乘以月利率9.75‰计算，滞纳金按每月未偿还利息乘以5%计算）。事实和理由：2015年12月8日罗志文因需要资金向云霄农信联社申请办理一张最高使用额度为30000元的福万通普惠金融卡，双方签订了福万通普惠金融卡申请表、普惠金融卡补充合约等。2015年12月16日云霄农信联社将福万通普惠金融卡（卡号62×××00）交付罗志文使用，双方约定月利率为9.75‰,约定借款期限3年（自2015年12月23日至2018年12月22日）。福万通普惠金融卡交付使用后，罗志文多次预借现金进行循环使用，并在使用期限内分多次归还部分本金及利息。截止2019年7月24日，罗志文尚欠云霄农信联社借款本金29842.38元、利息及滞纳金共计557.21元。根据《福建省农村信用社（农商行）福万通普惠金融卡领用合约》的规定，罗志文超过到期还款日，未偿还透支款项的，云霄农信联社有权依法向罗志文催收，追缴并有权停止罗志文使用的卡片，要求其全额偿还所欠款项。双方在《福万通普惠金融卡章程》中亦就滞纳金收取进行释明和约定。张草卿系罗志文配偶，亲自签订了普惠金融卡法律告知书，此借款在夫妻关系存续期间，所以此债务系罗志文、张草卿共同债务。罗志文在该卡到期时未偿还本息，农信联社有权就罗志文未偿还的本息及滞纳金要求一次性偿清，故云霄农信联社诉至我院。 罗志文辩称，欠云霄农信联社借款本金29842.38元属实，但借款利息已偿还，不存在拖欠利息和滞纳金的事实。 张草卿未作答辩。 云霄农信联社为证明自己主张的事实，提供证据： 1.福万通普惠金融卡申请表、福万通贷记卡调查审查审批表、普惠金融卡补充合约、云霄农信联社普惠金融卡法律告知书复印件各一份，证明罗志文、张草卿向云霄农信联社借款及约定利率的事实。 2.罗志文、张草卿身份证、结婚证复印件各一份，证明罗志文、张草卿身份信息及婚姻情况。 3．贷款明细账原件一份，证明罗志文借款及欠款的事实。 4．批量余额显示及卡片明细信息查询原件各一份，证明罗志文卡片信息及借款本息结欠情况。 5.关于罗志文结欠贷记卡本息的说明原件一份，证明罗志文结欠本息结欠情况。 罗志文、张草卿未向法庭提供证据。 本院依法对本案的证据认定如下：张草卿经公告传唤未到庭参加诉讼，视其放弃诉讼权利。云霄农信联社提供的上述1-4组证据，罗志文质证认为其真实性、合法性和关联性均无异议，经审查，上述证据内容客观真实、形式来源合法、与本案具有关联性，本院依法予以认定。云霄农信联社提供的证据5，经审查，上述证据真实性予以认定，但因罗志文已偿还利息至2019年12月21日，故就上述证据利息部分的起算时间及数额，本院依法予以调整。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：罗志文于2015年12月8日向云霄农信联社申领一张最高使用额度为30000元的福万通普惠金融卡，约定月利率为9.75‰，借款期限3年即自2015年12月23日至2018年12月22日。双方于申办金融卡时约定持卡人超过到期还款日未偿还透支款项的，云霄农信联社有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），持卡人已支付分期付款手续费不作返还；同时还约定持卡人未能在到期还款日（含）前还款或者还款金额不足最低还款额时，还应按最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金（最低5元），并确定最低还款额是指各行社规定的持卡人应当偿还的最低金额包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。2015年9月23日，罗志文、张草卿分别在云霄农信联社普惠金融卡法律告知书上申请人及申请人配偶处签名捺印，该告知书明确载明“办理普惠金融卡时需夫妻双方同时知晓，申请人配偶需共同承担债务”。 2015年12月16日云霄农信联社将卡号62×××00的福万通普惠金融卡交付罗志文使用。罗志文持该卡透支使用借款本金29842.38元，且自2019年12月22日开始没有履行逐月还息义务，暂计至2019年7月24日罗志文尚欠云霄农信联社借款本金29842.38元。 另查明，罗志文与张草卿于2008年8月21日登记结婚，结婚证字号：闽云结字第020803907号。 本院认为，罗志文向云霄农信联社申领信用卡并透支使用借款本金29842.38元，有双方签订的福万通普惠金融卡申请表、普惠金融卡补充合约、罗志文结欠贷记卡本息说明、贷款明细账等为据，事实清楚，证据充分，双方借贷关系成立，合法有效。罗志文透支使用借款本金29842.38元未按约还本付息属违约，张草卿在云霄农信联社普惠金融卡法律告知书上签名承诺共同承担上述债务，现云霄农信联社请求判令罗志文、张草卿偿还借款本金29842.38元合法有理，予以支持。双方约定月利率为9.75‰及按最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金，现云霄农信联社主张利息按借款本金乘以月利率9.75‰计算，滞纳金按未偿还利息乘以5%计算，不违反法律法规规定，依法予以支持，利息、滞纳金的起算日可确定为2019年12月22日。为引导和规范金融行为，若云霄农信联社主张的利息、滞纳金之和超过年利率24%，则超过年利率24%部分不予支持。 综上所述，云霄农信联社请求判令罗志文、张草卿偿还借款本金及支付利息、滞纳金合法有理，予以支持。张草卿经公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 罗志文、张草卿应于本判决生效后十日内偿还云霄县农村信用合作联社借款本金29842.38元并支付自2019年12月22日起至款还清之日止的利息、滞纳金（利息按尚欠借款本金乘以月利率9.75‰计算，滞纳金按未偿还利息乘以5%计算；利息与滞纳金总计若超过年利率24%，则按年利率24%计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费559.9元，由罗志文、张草卿负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审 判 长  方伟明 人民陪审员  李晓明 人民陪审员  陈志宏 二〇一九年十二月三十日 法官助理刘惠贤 书记员周晓思 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 SHAPE*MERGEFORMAT SHAPE*MERGEFORMAT