襄阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0691民初1590号原告：中国民生银行股份有限公司襄阳分行(以下简称民生银行襄阳分行），住所地襄阳高新技术产业开发区长虹路北路6号广景碧云天。负责人：胡勇，该行行长。委托诉讼代理人：刘华英、朱安宁，湖北联帮律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告：王荣，女，1973年9月22日出生，汉族，住襄阳市襄城区，被告：刘群波，男，1976年9月9日出生，汉族，住襄阳市襄州区，被告刘群波的委托诉讼代理人：尹跃峰，襄阳市明正法律服务所法律工作者，代理权限为特别授权。被告：湖北金益明商贸有限公司，住所地襄阳市襄城区檀溪路18号。法定代表人：王荣。被告：武汉市民商小微企业互助服务中心（以下简称武汉小微企业服务中心），住所地武汉市江汉区新华路取水楼396号民生大厦19楼。法定代表人：马向东，武汉小微企业服务中心总经理。委托诉讼代理人：杨茹男，武汉小微企业服务中心员工，代理权限为一般授权。原告中国民生银行股份有限公司襄阳分行与被告王荣、刘群波、湖北金益明商贸有限公司、武汉市民商小微企业互助服务中心金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行襄阳分行的委托诉讼代理人刘华英、朱安宁到庭参加诉讼，被告刘群波的委托诉讼代理人尹跃峰到庭参加诉讼，被告王荣、湖北金益明商贸有限公司、武汉小微企业服务中心经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。原告民生银行襄阳分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王荣、刘群波、湖北金益明商贸有限公司共同偿还原告借款本金156829.59元、利息9431.53元,并按合同约定利率支付利息、罚息、复利至借款清偿之日止(截至2018年8月17日止利息9431.53元、复利及罚息99458.52元,利本息共计265719.64元)。2.判决原告对被告王荣、刘群波所有的位于襄阳市××××房产在折价或拍卖、变卖所得价款在第一项诉讼请求的债权范围内享有优先受偿权。3.判令被告武汉市民商小微企业互助服务中心对上述债务承担连带清偿责任。4.判令被告承担本案诉讼费用、律师代理费等原告实现债权所支付的所有费用。事实和理由：2015年11月24日,原告与被告王荣签订了一份编号为150002015011456的《借款合同》,合同约定了借款金额为壹佰贰拾万元、借款止期为2016年12月11日、利率为9.559995%/年、按月结息、利息、逾期利息、罚息等计算方式、按借款金额20%支付违约金及相关费用包括但不限于律师费、差旅费由被告承担等内容。同日,原告、被告王荣与刘群波、湖北金益明商贸有限公司分别共同签订了《借款合同之补充协议》,约定本案被告为共同借款人。2015年11月24日,被告刘群波、王荣与原告签订了一份编号为15000201501145604的《担保合同》,约定:被告刘群波、王荣将位于襄阳市××××房屋抵押给原告。2015年12月11日,被告武汉市民商小微企业互助服务中心向原告出具了《互助合作基金担保确认函》,确认:将本案借款纳入其与原告《合作协议》的合作事项;借款人属于《最高额质押担保合同》项下的主债务人;并承诺按上述二协议履行义务,以基金财产提供最高额质押担保责任。上述合同签订后,原告即依约向被告足额发放了贷款,但贷款到期后,被告至今未足额向原告偿还本金及支付利息,其行为已严重违反合同约定,依法应共同承担偿还借款及支付利息、罚息的法律责任。因被告武汉市民商小微企业互助服务中心为该借款提供最高额质押担保,其应对该借款承担连带担保责任。为维护原告合法权益,特诉至法院，请依法支持原告的诉讼请求。被告刘群波答辩称：对本案借款事实无异议，担保事实也无异议。被告武汉小微企业服务中心未到庭参加诉讼，但向本院提交以下答辩意见：第一，武汉小微企业服务中心对民生银行襄阳分行所诉事实及其要求武汉小微企业服务中心对借款人的债务承担连带清偿责任的请求没有异议。借款人作为武汉小微企业服务中心的会员，按照约定，武汉小微企业服务中心对借款人的全部债务承担担保责任。第二，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第31条的规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。武汉小微企业服务中心请求明确其在承担担保责任后的追偿权。被告王荣、湖北金益明商贸有限公司未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。经审理查明，2015年11月24日，被告王荣（借款人、甲方）与原告民生银行襄阳分行（贷款人、乙方）签订编号为150002015011456的《借款合同》一份。合同主要约定：借款金额为人民币120万元，借款期限共12月，自2015年12月11日起至2016年12月11日止，贷款年利率为9.559995%。借款用途为归还上笔贷款。乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。贷款本息的归还方式为按月结息，到期一次偿还本金，还款日为每月11日，借款到期时利随本清。为保证本合同项下的借款能得到清偿，甲方及/或第三人向乙方提供下列担保：1、抵押人刘群波与乙方签订编号为15000201501145604的《担保合同》。2、个高质字第X201595427的《最高额质押担保合同》。甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期的，乙方有权要求甲方赔偿为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失等。同日，被告刘群波、湖北金益明商贸有限公司以共同借款人的身份分别与原告民生银行襄阳分行签订了编号为150002015011456-1号、150002015011456-2号的《借款合同之补充协议》。协议约定：刘群波、湖北金益明商贸有限公司作为王荣的共同借款人，愿意与王荣共同承担借款合同中所有借款人的义务,承诺按照借款合同的约定，与王荣连带清偿借款合同项下所有应付款项。2015年11月24日，被告刘群波作为抵押人（丙方），与作为抵押权人的民生银行襄阳分行（丁方）签订了编号为15000201501145604的《担保合同》。合同约定：为了确保王荣与丁方主合同的履行，丙方愿意以其财产为主合同项下的债务提供最高额抵押担保；本合同项下的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为150002015011456的《借款合同》项下的丁方全部债权；丙方自愿以《（房地产）抵押财产清单》所列财产为主合同项下全部债务提供抵押担保；本合同项下抵押财产的共有权人王荣同意将本合同项下的抵押财产作抵押，并同意接受本合同条款；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其它应付款项，包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其它应付合理费用；主合同约定的债务履行期限届满，而主合同债务人未按照主合同约定清偿债务，丁方有权随时行使担保权；丁方有权采取如下方式对担保财产行使担保权：与担保人协商，将担保财产折价以抵偿债务或以担保财产拍卖、变卖后所取得的价款优先受偿；请求人民法院对担保财产进行拍卖、变卖，以所得价款优先受偿；本合同项下的保证期间，为主合同约定的主债务人履行债务期限届满之日后两年……被告刘群波、王荣在该担保合同的落款“丙方及共有人”处签字捺印。另根据该合同所附的《（房地产）抵押财产清单》，本合同抵押财产为刘群波名下的位于襄城区××（××六建公司）02-11幢2单元2层2室的面积为42.95㎡的房产（所有权证号：襄樊市房权证襄城区字第××号）。刘群波、王荣在该财产清单的落款“抵押人”处签字捺印。2015年12月30日，原告民生银行襄阳分行与被告刘群波就其上述抵押房产办理了抵押登记，房屋他项权证号为襄阳市房他证襄城区字第××号，抵押权人为民生银行襄阳分行，担保债权数额为20万元。2015年12月11日，原告民生银行襄阳分行依约将120万元贷款发放至被告王荣的银行账户内。原告民生银行襄阳分行与被告王荣办理了《个人借款凭证》，《个人借款凭证》上载明：借款人王荣，借款币种及金额人民币120万元；执行年利率9.559995%；逾期利率按执行年利率加收50%，违约罚息利率按执行年利率加收50%；借款起始日2015年12月11日，借款到期日2016年12月11日；还款付息方式为按月结息，还款日为11日。上述贷款发放后，被告王荣于2017年3月17日偿还本金9.91元，于2017年3月24日偿还本金6.5元，于2017年3月25日偿还本金1028053.24元、0.76元；民生银行襄阳分行于2017年3月24日从武汉小微企业服务中心保证金账户中扣除保证金以抵偿本金15100元。另被告王荣足额支付期内利息及罚息至2016年11月11日，2016年12月11日最后一期应付利息为9560元，王荣仅支付128.47元，尚欠期内借款利息9431.53元未付。2017年3月17日，被告王荣支付罚息0.09元。除此之外，被告再无其它还款行为。还查明，2015年12月11日，武汉小微企业服务中心向民生银行襄阳分行出具《互助合作基金担保确认函》，主要载明王荣已向武汉小微企业服务中心缴纳了互助基金和相关费用，已成为其司作为基金管理人的湖北省小微企业互助合作基金的正式会员；武汉小微企业服务中心承诺王荣在民生银行襄阳分行的授信纳入编号为X201595427的《合作协议》的合作事项，王荣属于编号为个高质字第X201595427的《最高额质押合同》项下的主债务人，武汉小微企业服务中心承诺按上述二协议的约定履行相应义务。上述事实，有原告民生银行襄阳分行提交的《借款合同》、《借款合同之补充协议》、《担保合同》、《个人借款凭证》、打款明细、还款计划表、扣款回单等证据证实。本院认为，民生银行襄阳分行与王荣签订的《借款合同》，与刘群波、湖北金益明商贸有限公司签订的《借款合同之补充协议》均系在平等自愿的基础上签订的，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效合同，各方当事人应当按照合同约定履行各自的合同义务。原告民生银行襄阳分行按照合同约定履行了发放贷款的义务，被告王荣、刘群波、湖北金益明商贸有限公司应按合同约定的期限清偿借款本息，但其未按约足额支付。对于应还本息数额，参照《中国人民银行利率规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》以及按照借款合同的相关约定，本院认定如下：关于本金，扣除已还本金1043170.41元，尚欠本金156829.59元。关于利息，因王荣足额支付期内利息至2016年11月11日，2016年12月11日最后一期应付利息为9560元，王荣仅支付128.47元，故尚欠期内借款利息9431.53元。关于借款期外之复利，应自2016年12月12日起，以期内利息9431.53元为基数，按照年利率14.3399925%计算至利息付清之日止。关于借款期外之罚息，依据合同约定，王荣、刘群波、湖北金益明商贸有限公司应当支付自2016年12月12日起，以实际所欠本金数额为基数，按照年利率14.3399925%分段计算罚息至本金付清之日止（其中，2016年12月12日起至2017年3月24日止，以120万元为基数计算罚息，再减去已付罚息0.09元，具体数额为49233.88元；2017年3月25日起至本金还清之日止，以156829.59元为基数计算罚息）。被告武汉小微企业服务中心明确表示愿意就本案被告的贷款本息承担连带清偿责任，故对于原告民生银行襄阳分行提出的要求其对上述债务承担连带还款责任的请求，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。”本案中，被告刘群波作为债务人，已为本案借款提供了抵押物担保，而原告与被告武汉小微企业服务中心之间并未就其承担保证责任的顺序加以约定，故根据上述法律规定，本案原告应当先就债务人刘群波提供的物的担保实现债权，剩余不足清偿部分再由被告武汉小微企业服务中心承担连带清偿责任。被告武汉小微企业服务中心在承担连带清偿责任后，依法对被告王荣、刘群波、湖北金益明商贸有限公司享有追偿权。对原告民生银行襄阳分行提出的确认其对涉案抵押财产享有抵押权及以抵押财产拍卖、变卖、折价所得价款优先受偿的主张，因原告与抵押人刘群波签订有抵押合同，并依法办理了抵押物登记，故原告的该项请求，符合法律规定，本院予以支持。对于原告民生银行襄阳分行要求被告支付律师费的主张，因其对此并未提出充足的证据加以证明，故本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王荣、刘群波、湖北金益明商贸有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司襄阳分行借款本金156829.59元，利息9431.53元，复利（自2016年12月12日起至利息付清之日止,以实际所欠利息9431.53元为基数,按照年利率14.3399925%计算），以及罚息[自2016年12月12日起至本金付清之日止以实际所欠本金数额为基数按照年利率14.3399925%分段计算罚息（其中，2016年12月12日起至2017年3月24日止，以120万元为基数计算罚息，再减去已付罚息0.09元，具体数额为49233.88元；2017年3月25日起至本金还清之日止，以156829.59元为基数计算罚息）]。二、原告民生银行襄阳分行对被告刘群波名下的位于襄城区胜利街182号（化六建公司）02-11幢2单元2层2室的面积为42.95㎡的房产（所有权证号：襄樊市房权证襄城区字第××号）折价或拍卖、变卖的价款在本判决第一项所确定的债权范围内享有优先受偿权。三、被告武汉市民商小微企业互助服务中心对本判决第一项所确定的债务在原告民生银行襄阳分行实现抵押权后的不足部分承担连带清偿责任；被告武汉市民商小微企业互助服务中心在承担连带清偿责任后，有权向被告王荣、刘群波、湖北金益明商贸有限公司进行追偿。四、驳回原告中国民生银行股份有限公司襄阳分行其他诉讼请求。案件受理费5290元、保全费1020元、公告费560元，由被告王荣、刘群波、湖北金益明商贸有限公司、武汉市民商小微企业互助服务中心负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提出上诉状时预交上诉案件受理费，款汇至湖北省襄阳市中级人民法院，开户行：中国农业银行襄阳万山支行，账号：17×××56，户名：湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  王海清人民陪审员  陈桂云人民陪审员  曹艳芳二〇二〇年五月八日法官助理周丹书记员刘璐