江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0507民初5770号原告：中国银行股份有限公司苏州相城支行，住所地江苏省苏州市相城区元和街道嘉元路618号。负责人：马天梅，行长。委托诉讼代理人：刘川，上海小城（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：汪辰芳，上海小城（苏州）律师事务所律师。被告：汪大勇，男，1977年11月8日生，汉族，住江苏省涟水县。被告：顾春苗，女，1976年6月16日生，汉族，住江苏省灌南县。原告中国银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称中行相城支行）与被告汪大勇、顾春苗信用卡纠纷一案，本院于2019年8月2日立案后，依法由审判员施磊适用简易程序审理，后因工作安排，本案承办人变更为审判员徐挺，并于2019年9月24日公开开庭进行了审理。原告中行相城支行的委托诉讼代理人刘川、被告汪大勇、被告顾春苗均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行相城支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还信用卡账户(卡号：62×××69)内透支欠款总额97850.37元(暂计至2019年6月23日，其中本金88270.15元，利息1209.54元，应收费用8370.68元，之后至实际清偿之日按《信用卡领用合约》之约定计算)；2.判令被告赔偿原告律师费损失7771元；以上两项诉讼请求合计为105621.37元；3.本案诉讼费用由被告承担。审理中，原告明确第一项诉讼请求中欠息为：以本金88270.15元为基数，自2019年6月24日起按日利率万分之五计算至实际清偿之日止，同时明确应收费用8370.68元中包含分期手续费4666.24元及违约金3704.44元。事实与理由：2017年4月6日，被告为申领信用卡向原告提交了《中国银行信用卡申请表》一份，原告经审核后，向其发放了卡号为62×××69的信用卡，信用额度0元，爱家分期额度为20万元。2017年4月21日，原告与被告签订了《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》，分期付款额度为20万元，分期期数为36期，分期手续费率为10.5%。被告刷卡消费之后，多次出现不能按时还款情况。截止2019年6月23日，被告信用卡账户内透支欠款总额97850.37元，其中本金88270.15元，利息1209.54元，应收费用8370.68元。被告的欠款行为已严重违反了信用卡领用合约的约定。原告特诉至法院请求判决。被告汪大勇辩称，对金额无异议，因现在还款能力有限，希望能与银行调解，分期付款，对应收费用有异议，认为过高。被告顾春苗辩称，对金额无异议，我现在身体不好，经济能力也有限，希望与原告协商解决，应收费用过高。经审理查明，2017年4月6日，被告汪大勇向原告中行相城支行申请办理信用卡，卡面简称“爱家”。同时，原告作为乙方向被告作为甲方出具《中国银行股份有限公司信用卡领用合约(2017年版)》一份，该合约对信用卡的利息、收费等计算标准分别作了约定，主要载明：除本合约另有规定,甲方非现金透支交易(除透支取现及转账交易外的交易)从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日(含当天,遇节假日不顺延,下同)止为免息还款期;信用卡的免息还款期一般为20-50天,具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准;甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的,无需支付透支利息;在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的,不适用免息还款规定,甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金,透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息;甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额(最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%),甲方除按照规定利率支付透支利息外,还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金[还款违约金=(最低还款额-您已还款金额)×5%];甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户;乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款(包括透支取现及转账交易,不包括还款违约金等相关费用)按月计收复利,日利率上限为万分之五(年化利率约为19.9%),上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行;起息日以透支交易记账日为准;甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用,包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费、还款违约金、资信证明服务费、查询手续费、其他综合服务费,以及取现、存款、转账、分期付款等交易产生的各项费用,由乙方直接计扣甲方信用卡账户;具体收费项目及收费标准详见乙方对外公布的中国银行服务价目表;甲方如未遵守《章程》、本合约、其他与乙方的相关合约或未按相关信用卡产品使用手册或使用指南等规定使用信用卡,或未能按时还款,乙方有权立即停止分期业务授权等操作,并可视情况采取未偿还款项视为全部到期(甲方应一次性清偿)等措施,甲方应承担因此给乙方造成的损失(包括因催收而产生的相关损失和费用)。被告汪大勇在该表上签字并声明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。2017年4月21日，被告汪大勇、顾春苗(甲方、借款人)与中行相城支行(乙方)签订《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》,约定:本合同项下分期付款额度用途为家装;乙方授予甲方的分期额度为200000元，分期期数为36期,分期手续费率为10.5%,手续费金额为人民币21000元,支付方式为分期支付,在每个分期账单日依当期入账的分期应还款金额分期收取;信用卡刷卡完成后乙方将交易金额(不包含手续费金额)划至甲方指定账户（账户名称：汪大勇，账号：62×××73)。甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的,乙方免收甲方非现金交易透支利息;甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的,不适用免息还款规定,甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金;甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期“分期付款”应还的本金款项,如甲方未依规定时间足额存入,银行有权收取透支利息及滞纳金,并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用(包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等);甲方未按期归还透支本金、利息及手续费,构成或视为本合同项下违约,乙方有权宣布本合同项下所有欠款(含本金、利息、手续费、滞纳金等)全部或部分提前到期。该合同由原告中行相城支行、被告汪大勇、顾春苗分别签字盖章予以确认。同时，被告汪大勇、顾春苗向原告出具《文书送达地址确认书》一份,载明送达地址为西子花园8-502，确认该地址为审理法院法律文书送达地址。原告核准后发卡，卡号为62×××69，爱家分期额度为200000元。2017年4月24日，原告将200000元划至被告指定账户。原告另出具《中银信用卡专向分期付款还款计划清单》一份，载明：账单日为每月23日，首期应还本金5575元,除首期外月还本金5555元，首期应还手续费585.38元,除首期月还手续费583.28元，首期应还金额为6160.38元，其余35期应还金额均为6138.28元，被告汪大勇在该清单上签名确认。被告自2018年11月23日开始出现逾期还款情形，截止至2019年6月23日，被告累计拖欠本金88270.15元、利息1209.54元、分期手续费4666.24元及相应违约金。上述款项原告多次催讨未果，遂诉讼来院。另查明，原告委托上海小城（苏州）律师事务所代理本案诉讼，双方签订《委托代理合同》一份，约定代理费用人民币7771元。又查明，被告于2019年8月5日还款300元，2019年9月11日还款500元，合计归还人民币800元，上述款项均抵扣本金。庭审中，原告明确，应收费用包含分期手续费和逾期还款违约金。其中，分期手续费为4666.24元（自2018年11月23日期至2019年6月23日止计收八期，每期583.28元）；违约金计收5期合计为3704.44元，分别为2018年11月23日计收452.77元、2019年2月23日计收306.92元、2019年3月23日计收633.63元、2019年4月23日计收971.2元、2019年5月23日计收1339.92元。以上事实，由原告提供的中国银行信用卡个人申请表（含领用合约）、中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同(含附件一信用卡“分期付款”通用条款)、中银信用卡专向分期付款还款计划清单、转账凭证、银行卡消费欠款明细、账户查询清单、文书送达地址确认书、委托代理合同及原、被告当庭陈述予以证实。本院认为，原告与被告之间的信用卡合约，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的规定，依法成立且合法有效，双方当事人均应按约履行。被告汪大勇、顾春苗持卡透支消费后，未能及时归还透支欠款本息，理应按照合同约定承担违约责任。原告要求被告归还信用卡透支本金88270.15元，但该款项应当扣除被告在2019年6月23日之后归还的800元。因此，被告应当归还信用卡透支借款本金87470.15元、分期手续费4666.24元及利息1209.54元（截止至2019年6月23日）。被告分别于2019年8月5日还款300元，2019年9月11日还款500元，被告应支付自2019年6月24日起至被告实际清偿之日止按日利率万分之五计算的利息（其中，自2019年6月24日起至2019年8月5日止以本金88270.15元为基数计算；自2019年8月6日起至2019年9月11日止以本金87970.15元为基数计算；自2019年9月12日起至实际清偿之日止以本金87470.15元为基数计算）。关于原告主张逾期还款违约金3704.44元，本院认为，合同仅约定可按最低还款额未还部分的百分之五计收滞纳金，并未明确约定原告可重复计收滞纳金，故原告只能向被告计收一次滞纳金。依据原告提供的银行流水及庭审陈述，被告结欠逾期还款违约金的金额仅为1339.92元。关于原告要求被告承担原告为实现债权而支付的7771元律师费的主张，符合合同约定亦未超出收费标准，本院予以支持。关于被告汪大勇、顾春苗应收费用过高的辩称，本院认为，应收费用包含分期手续费及违约金，原告主张的分期手续费金额符合双方合同约定，对于违约金本院仅支持了一笔，上述费用未超出法律允许范围，故对于被告该辩称，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告汪大勇、顾春苗应于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司苏州相城支行信用卡欠款本金87470.15元、分期手续费4666.24元、利息1209.54元（截止至2019年6月23日）、违约金1339.92元，合计94685.85元，并支付自2019年6月24日起至被告实际清偿之日止按日利率万分之五计算的利息（其中，自2019年6月24日起至2019年8月5日止以本金88270.15元为基数计算；自2019年8月6日起至2019年9月11日止以本金87970.15元为基数计算；自2019年9月12日起至实际清偿之日止以本金87470.15元为基数计算）。二、被告汪大勇、顾春苗应于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司苏州相城支行为实现债权而支出的律师代理费人民币7771元。三、驳回原告中国银行股份有限公司苏州相城支行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1206元，财产保全费1070元，合计诉讼费用人民币2276元，由被告汪大勇、顾春苗共同负担（原告预交的诉讼费用，由本院退还，被告负担的诉讼费用，应于本判决生效之日起十日内支付至苏州市相城区人民法院诉讼费专户，收款银行中国建设银行股份有限公司苏州相城支行营业部，收款账号32250199743600001331028794）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州苏福路支行，户名：江苏省苏州市中级人民法院，账号：10×××76。审 判 员  徐 挺二〇一九年十月二十四日法官助理  史 丹书 记 员  王映华附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。