天津市武清区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0114民初13761号原告：中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司，地址：天津市河东区十一经路61号。法定代表人：高健，总经理。委托诉讼代理人：唐昊，天津津瑞律师事务所律师。被告：王晶，女，1988年9月12日出生，汉族，住天津市武清区。原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司与被告王晶保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司的委托诉讼代理人唐昊到庭参加了诉讼，被告王晶经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司（以下简称人保财险天津公司）向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告向原告支付保险代偿款24726.75元、保险费4350.24元，共计20976.99元；2、请求依法判令被告按照中国人民银行同期贷款利率的标准向原告支付保险代偿款自理赔之日到被告实际履行债务之日的逾期利息；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年9月1日王晶与中国光大银行股份有限公司天津卫国道支行（以下简称光大银行天津卫国道支行）订立个人贷款合同，被告向光大银行天津卫国道支行借款63000元，年利率6.65%，借款期限为36个月，自2016年9月1日至2019年9月1日，还款方式为按月等额还本付息。贷款合同第十一条约定，借款人未按时足额还款构成违约，第十二条约定，借款人违约后，贷款人可宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等）。同时被告就该笔借款向原告投保个人贷款保证保险，以光大银行天津卫国道支行为被保险人，王晶为投保人，人保财险天津公司为保险人，被告自原告处投保一份个人信用贷款保证保险，保险条款约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。原告对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应利息承担赔偿责任。保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金范围内代位行使被保险人对被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险单特别条款明确记载，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保险条款第十五条约定，投保人也在投保时按照保险合同的约定交纳保险费，约定的每月保费1045.11元，分36个月还清。保险合同订立后，因被告未能按照贷款合同约定还款。原告于2018年11月20日按照保险合同的约定向被保险人光大银行天津河东支行进行了理赔，理赔金额共计24726.75元，光大银行天津卫国道支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。故原告起诉，请求支持原告如上所请。王晶未作答辩。原告提供的中国人保个人贷款保证保险单、光大银行贷款合同及借据及还款计划书、光大银行天津卫国道支行出具的银行流水、代偿债务确认书、代偿债务通知书等证据客观、真实与本案相关，具有证明力。上述证据证实：2016年9月1日被告与光大银行天津河东支行订立小额贷款合同，被告向光大银行天津卫国道支行借款63000元，年利率6.65%，借款期限为36个月，自2016年9月1日至2019年9月1日，还款方式为按月等额还本付息。同时被告就该笔借款向原告投保个人贷款保证保险，以光大银行天津卫国道支行为被保险人，与原告签署《中国人民财产保险股份有限公司个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.5002%，保费1045.11元。2016年9月1日光大银行天津卫国道支行按照借款合同约定向被告发放63000元贷款。自2018年8月开始被告再未履行还款义务。依据保险单的约定：赔偿等待期为80天，保险人依据该约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后投保人需要向保险人归还全部理赔款及未付保费。原告于2018年11月20日按照保险合同的约定向被保险人进行了理赔，理赔金额共计24726.75元，光大银行天津卫国道支行向原告出具了《代偿债务确认书》《代偿债务通知书》。原告理赔款24726.75元的组成：代偿本金24208.09元、利息484.35元、罚息34.31元。原告第一项诉讼请求的被告向原告支付保费人民币4350.24元，计算方法：被告应该每月向原告缴付保费1045.11元，2018年8月1日至2018年11月20日期间的逾期保费，共计三个月零20天，三个月保费是3135.33元,20天保费是696.74元，合计3832.07元，原告请求是4350.24元，多请求部分原告自愿放弃。原告违约金利息计算方法是：原告计算违约金开始不再收取保费，以24726.75元为基数，自2018年11月21日日起按照中国人民银行同期贷款利率的标准向原告支付保险代偿款自理赔之日到被告实际履行债务之日止。本院认为，原告与被告间的保证保险合同系双方真实意思表示，有效，受法律保护。原告依约为被告小额贷款提供保证在承担担保责任后，被告未向原告归还属于违约，原告有权向被告追偿，因此原告请求被告向原告支付理赔款共计24726.75元，被告应向中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司支付保费3832.07元应予支持。原告逾期利息请求在合理范围内予以支持。被告王晶经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，视为其放弃一审抗辩权。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、第一百七十六条、第一百七十九条第一款第七第九项，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定之规定，判决如下：被告王晶于本判决发生法律效力之日起10日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司保险理赔款24726.75元，保费3832.07元，合计28558.82元及违约金利息（以保险理赔款24726.75元为基数，2019年8月20日前按照中国人民银行同期同档贷款基准利率计算，自2019年8月20日按全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，自2018年11月21日起至实际给付之日止）。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费528元，原告担负11元，被告担负517元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长  冯永先审 判 员  王志远人民陪审员  范志群二〇二〇年三月十一日书 记 员  于培培附判决所依据法律条款《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条民事主体依法享有债权。债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。第一百七十九条承担民事责任的方式主要有：（七）继续履行；（九）支付违约金；《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国担保法》第十九条当事人对保证方式没有约定，或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。