天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0103民初13541号原告：招商银行股份有限公司天津分行，住所地天津市河西区广东路255号、前进道9号育佳大厦3号楼1至4层，4号楼1层，5号楼第3层、10至23层，地下一层局部，统一社会信用代码911200007182722249。主要负责人：王颖，该行行长。委托诉讼代理人：穆恩鹏，天津四方君汇律师事务所律师。委托诉讼代理人：夏越颖，天津四方君汇律师事务所律师。被告：王小龙，男，1977年7月17日出生，汉族，住天津市和平区。被告：栾芳茹，女，1988年11月9日出生，汉族，住黑龙江省七台河市新兴区。原告招商银行股份有限公司天津分行与被告王小龙、栾芳茹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月4日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司天津分行的委托诉讼代理人夏越颖，被告王小龙到庭参加了诉讼。被告栾芳茹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告王小龙、栾芳茹共同偿还原告贷款本金197929.02元；2.被告王小龙、栾芳茹共同向原告支付截至2019年7月15日的逾期利息606.67元、罚息199.31元、复息1.5元,2019年7月16日至实际给付之日止的利息、罚息、复息，按照《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》约定标准计付；3.二被告共同承担本案受理费、保全费、公告费等全部诉讼费用。事实及理由:2015年7月9日,原告与被告王小龙、栾芳茹签订了编号为8150708492001的《个人授信协议》,约定:原告给予被告王小龙、栾芳茹25万元授信,授信额度可循环使用,期间自2015年7月9日至2020年7月9日,未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息,对不能按时支付的利息,按罚息利率按日计收复息。同日,原告与被告王小龙、栾芳茹签订《个人授信最高额质押合同》,合同约定出质物为人民币定期存款5万元,质押担保范围为原告根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和,以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和质权的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费等)。2015年7月9日,原告作为甲方与被告王小龙、栾芳茹签订了《个人贷款周转易协议书》,约定:甲方同意在上述授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能,即甲方在授信额度内划拨一定金额的额度(周转易额度),由乙方通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付,甲方给予一定的延后结算期,延后结算期届满日,若乙方未按照约定及时足额归还甲方定向垫付款项,甲方向乙方发放一笔贷款用于归还上述款项,甲方给乙方总额为25万元整的周转易限额,为乙方开通“直接转账”模式,即乙方在使用周转易额度进行定向支付时,甲方提供的定向垫付款项资金由乙方“周转易”功能所在一卡通直接转账至乙方指定的定向收款账户的模式。周转易贷款期限为12个月,还款方式为按月付息,到期还本,贷款利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的同期基准利率上浮90%,利率调整方式不变,甲方调整周转易贷款利率时,将通过营业网点或网上银行公告告知乙方,不另行单独通知。原告依约向被告发放周转易贷款共7笔。后被告未按约归还贷款,现被告的违约行为已严重侵害了原告的合法权益,给原告造成了重大的经济损失,为维护原告的合法权益,特依据《中华人民共和国民事诉讼法》之规定,向贵院提起诉讼,望贵院判如所请。原告向本院提交的证据有证据1、《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》，证明原、被告系借款合同关系，约定双方权利义务；证据2、《个人授信最高额质押合同》，证明原告对案涉质物享有优先受偿权；证据3、贷款信息，证明被告欠款情况。被告王小龙辩称，对原告的诉讼请求和事实理由无异议。被告栾芳茹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其放弃了举证、质证及对原告所述事实，诉讼请求进行抗辩的权利。被告王小龙未向本院提交证据。本院对原告提交的证据认定如下：原告提交的证据，具有真实性、合法性，且与本案具有关联性，故对原告提交的证据，本院予以采信。经审理查明，2015年7月9日,原告与被告王小龙、栾芳茹签订了编号为8150708492001的《个人授信协议》,合同约定:原告给予被告王小龙、栾芳茹250000元的授信额度,授信额度为可循环,授信期间自2015年7月9日至2020年7月9日；被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息,直至贷款本息清偿完毕。对不能按时支付的利息,按罚息利率按日计收复息；被告未按协议约定足额还本或付息的，原告有权停止发放授信额度内被告尚未使用的贷款，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。2015年7月9日,原告与被告王小龙、栾芳茹签订《个人贷款周转易协议书》,合同约定:甲方同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能,即甲方在授信额度内划拨一定金额的额度(周转易额度),由乙方通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付,甲方给予一定的延后结算期,延后结算期届满日,若乙方未按照约定及时足额归还甲方定向垫付款项,甲方向乙方发放一笔贷款用于归还上述款项；甲方给乙方总额为250000元的周转易限额；周转易贷款期限为12个月,还款方式为按月付息,到期还本；贷款利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮90%。2018年6月21日至2018年6月27日原告向被告王小龙放款七笔，共计250000元。二被告未能正常还款。二被告尚欠原告借款本金197929.02元，及截至2019年7月15日的利息606.67元、罚息199.31元、复息1.5元。本院认为，原告与被告王小龙、栾芳茹签订的《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》，系双方当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同合法有效。原告依约履行合同义务后，二被告未能按约还款属于违约行为，应当承担相应的责任。故对原告要求二被告偿还借款本金，支付利息、罚息、复息的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王小龙、栾芳茹自本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司天津分行借款本金197929.02元；二、被告王小龙、栾芳茹自本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司天津分行截至2019年7月15日的利息606.67元、罚息199.31元、复息1.5元，及自2019年7月16日至实际给付之日止的利息、罚息、复息(按照《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》约定标准计付)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5089元，保全费1783元，合计6872元，由被告王小龙、栾芳茹负担，公告费1080元，由被告栾芳茹负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  王文雅审 判 员  徐玉刚人民陪审员  秦玉娟二〇一九年十二月三十一日书 记 员  闫炳宇本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。