湖南省衡阳市雁峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0406民初1968号 原告：衡阳农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省衡阳市石鼓区明翰路27号。 法定代表人：吕宏忠，该公司董事长。 委托诉讼代理人：续锋，男，1974年10月8日出生，住湖南省衡阳市石鼓区。 委托诉讼代理人：唐光建，男，1965年3月5日出生，住湖南省衡阳市珠晖区。 被告：唐洪生，男，1977年7月29日出生，住湖南省常宁市柏坊镇。 被告：李冬香，女，1979年10月06日出生，住湖南省衡南县栗江镇。 原告衡阳农村商业银行股份有限公司（以下简称衡阳农村商业银行）与被告唐洪生、李冬香金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告衡阳农村商业银行的委托诉讼代理人唐光建到庭参加诉讼，被告唐洪生、李冬香经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行衡阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令两被告共同偿还原告借款本金200,000.00元、利息7，547.59元（计算至2019年5月21日，以后利息按合同利率计算至付清之日止）；2、判令两被告以其提供抵押的财产折价或拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿上述贷款中100，000元本息及实现债权的费用；3、判令上述被告承担本案的诉讼费用（含受理费、财产保全费、公告费等费用）。事实和理由：2016年1月4日，唐洪生、李冬香与原告衡阳农村商业银行签订《最高额借款合同（福祥便民卡）》，约定最高额贷款200,000.00元，其中抵押贷款100，000元，保证贷款100，000元，借款期限自2016年1月4日至2019年1月4日止。同日，两被告唐洪生、李冬春与衡阳农村商业银行签订《最高额保证合同》、《最高额抵押合同（福祥便民卡）》，以其自有的湘D6G***小轿车为其中100，000元贷款提供抵押担保。2015年12月4日、12月25日两被告唐洪生、李冬春向原告衡阳农村商业银行出具共同借款人承诺书、担保函、夫妻承诺书对上述200，000元贷款承担连带清偿责任及连带保证责任。现贷款期限届满，被告唐洪生、李冬香未及时偿还本息，已构成严重违约。原告衡阳农村商业银行为维护其合法权益，故诉至法院，请求判如所请。 被告唐洪生、李冬香未到庭参加庭审，亦未作出书面答辩意见。 原告衡阳农村商业银行围绕诉讼请求依法提交证据结婚证、最高额借款合同、最高额保证合同、最高额抵押合同、抵押财产小汽车信息及抵押登记、夫妻承诺书、共同借款人承诺书、担保函、放款凭证、结欠本息说明、利息清单、送达地址确认书，被告唐洪生、李冬香无正当理由未到庭，应视为放弃其举证和质证的权利。经核实，原告提供的证据内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理查明，2016年1月4日，唐洪生向衡阳农村商业银行借款，并与衡阳农村商业银行签订了《最高额借款合同（福祥便民卡）》，约定最高借款金额为200,000.00元，保证贷款100，000.00元，抵押贷款100，000.00元。唐洪生、李冬香出具了夫妻承诺书，承诺该笔债务为夫妻双方共同债务。2016年1月4日，唐洪生依据《最高额借款合同（福祥便民卡）》办理了便民卡放款业务，借款期限为2016年1月4日至2019年1月4日，合同约定：月利率6.8687‰，逾期罚息月利率9‰。贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为,实际执行月利率为6.8686‰，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整。本合同项下借款自实际借款日起按日计息，按（不定期）结息。借款到期，利随本清。本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加付30%确定（实际执行月利率为6.8686‰）。通用条款中约定借款人未按合同约定归还贷款本息时，贷款人有权停止、减少、取消合同额度，或提前收回尚未到期的贷款本息。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，贷款人有权要求借款人承担为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、拍卖费、评估费、申请执行费、公告费、差旅费等）及实现债权的其它一切费用损失。2016年1月4日唐洪生、李冬香与衡阳农村商业银行签订了最高额抵押合同，以以其自有的湘D6G776小轿车为其中100，000元贷款提供提供担保，2015年12月24日办理抵押登记。2016年12月29日原告衡阳农村商业银行正式放款，双方产生贷款交易。 原告出具的“贷款结欠本息情况说明”证实：“贷款户唐洪生贷款20万元，截至2019年5月27日已还本金0元、利息18333.18元，最后还款日是2019年5月21日，最后付息日是2019年5月21日。截止2019年5月21日止结欠贷款本息20万元、利息7547.59元”衡阳农村商业银行催收未果，诉至本院。 另查明，2016年，衡阳市各农村信用合作联社及所辖农村信用社（分社）改制为衡阳农村商业银行股份有限公司及其分支机构。根据中国银监会湖南监管局湘银监复[2016]195号文件《关于衡阳农村商业银行股份有限公司开业的批复》，衡阳农村商业银行股份有限公司开业的同时，衡阳市雁峰区农村信用合作联社等自行终止，债权债务由该行及其辖内分支机构承接。 本院认为，衡阳农村商业银行与唐洪生签订的最高额借款合同，衡阳农村商业银行与唐洪生、李冬香签订的个人贷款抵押合同、唐洪生、李冬香签订的夫妻承诺书均是建立在双方自主自愿、协商一致的基础之上，不违背法律、法规的强制性规定，合同合法有效，应受法律保护。衡阳农村商业银行依约履行了支付借款的义务，唐洪生未按合同约定按期偿还借款本息，已经构成违约，衡阳农村商业银行有权根据合同约定要求唐洪生、李冬香偿还借款本息，故对原告上述诉请，本院予以支持；对于逾期利息双方有明确的约定，经审核，原告衡阳农村商业银行主张按合同约定的月利率6.8687‰，逾期罚息月利率9‰均符合法律规定，本院依法予以支持；唐洪生、李冬香作为抵押担保人，应按合同的约定，承担以其抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先偿还原告衡阳农村商业银行借款本息等损失的民事责任。故对原告衡阳农村商业银行要求对抵押物享有优先受偿权的诉请，本院予以支持；唐洪生未按合同约定还款，李冬香作为清偿贷款的连带责任保证人，依法应对本案债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五、第一百九十八，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告唐洪生于本判决生效之日起十日内偿还原告衡阳农村商业银行股份有限公司贷款本金200，000.00元及利息225.75元（2017年12月18日至2018年12月18日尚欠利息），贷款逾期利息（本金×月利率9‰自2018年12月18日到贷款本息结清之日止）； 二、原告衡阳农村商业银行股份有限公司对被告唐洪生、李冬香提供担保的车牌号为湘D6G***东风悦达起亚品牌小轿车折价或者以拍卖、变卖所得价款在担保范围内优先受偿； 三、被告李冬香对上述债务承担连带清偿责任。 如果被告唐洪生、李冬香未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4,414.00元，财产保全费1,558.00元，公告费260元，合计6,232.00元，由被告唐洪生、李冬香负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审 判 长  郝先红 人民陪审员  刘义荣 人民陪审员  刘秋贵 二〇一九年十二月十八日 法官 助理  段倩雯 代理书记员  罗晓梅                            校对人：段 倩 雯                注：本案适用法律条款见附页 附：本案适用法律条款 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。