安徽省安庆市迎江区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0802民初312号原告：安庆农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省安庆市集贤南路**。法定代表人：韦道德,该公司董事长。委托诉讼代理人：廖晴，该公司员工。委托诉讼代理人：祁文平，安徽安泰达（安庆）律师事务所律师。被告：孙振玉，女，1972年6月25日出生，汉族，住安徽省安庆市大观区。被告：钱立兵，男，1975年12月10日出生，汉族，住安徽省安庆市迎江区。被告：姚翠霞，女，1962年3月25日出生，汉族，住安徽省安庆市迎江区。被告：陈华润，男，1988年1月22日出生，汉族，住安徽省安庆市迎江区。被告：安庆市中电商贸有限责任公司，，住所地安徽省安庆市湖心南路环城综合楼**法定代表人：张向文。被告：张向文，男，1973年3月23日出生，汉族，住安徽省安庆市迎江区，现在安徽省蜀山监狱服刑。被告：操亚梅，女，1977年1月19日出生，汉族，住安徽省安庆市迎江区。原告安庆农村商业银行股份有限公司（以下简称安庆农商银行）与被告孙振玉、钱立兵、姚翠霞、陈华润、刘菊香、安庆市中电商贸有限责任公司（以下简称中电商贸公司）、张向文、操亚梅追偿权纠纷一案，本院于2019年1月17日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告安庆农商银行委托诉讼代理人廖晴、祁文平，被告刘菊香委托诉讼代理人张明珠到庭参加诉讼。被告孙振玉、钱立兵、姚翠霞、陈华润、中电商贸公司、张向文、操亚梅经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。庭审后，原告撤回了对被告刘菊香的起诉。本案现已审理终结。安庆农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告孙振玉立即偿还原告代偿款300万元，并按照同期同类银行贷款利率支付该款自代偿之日起至被告实际偿还之日止的利息；2.判令原告有权对迎江区人民路阳光花园1#楼×××室、大观区南庄岭综合楼一层×#房产折价，或者对拍卖、变卖所得价款享有优先受权；3.判令被告钱立兵、中电商贸公司、张向文、操亚梅对上述第1项诉讼请求承担连带责任；4.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年1月19日，被告孙振玉与安庆农商银行签订《授信合同》，合同约定安庆农商银行向孙振玉提供最高限额为300万元的授信额度；授信有效期自2015年1月19日起到2016年1月19日止。据此，2015年1月20日，被告孙振玉向安庆农商银行申请借款，双方签订《个人借款合同》，约定借款额度为300万元，借款额度有效期限自2015年1月19日到2016年1月19日，具体借款期限以借据的记载为准。被告孙振玉向安庆市恒达融资担保有限公司（以下简称恒达融资公司）出具《委托担保承诺书》，委托恒达融资公司为孙振玉为其借款300万元提供连带责任担保。恒达融资公司与安庆农商银行签订《最高额保证合同》，约定由恒达融资公司为孙振玉向安庆农商银行借款提供最高限额300万元的连带责任担保。恒达融资公司与孙振玉、钱立兵、姚翠霞、陈华润签订《反担保抵押合同》，以坐落于迎江区人民路阳光花园1#楼×××室、大观区南庄岭综合楼一层×#房产向恒达融资公司提供最高额抵柙反担保，并办理了抵押登记。恒达融资公司与中电商贸公司签订《反担保保证合同》，约定由中电商贸公司向恒达融资公司提供连带责任反担保。被告孙振玉、钱立兵、张向文、操业梅向恒达融资公司出具个人连带责任保证函和承诺函，为恒达融资公司提供连带责任反担保。安庆农商银行依约向被告孙振玉发放贷款300万元，借款到期后被告孙振玉未按期偿还，恒达融资公司于2017年8月22日向债权人代偿了该笔借款共计300万元。2017年8月31日恒达融资公司与原告签订债权转让协议书，将恒达融资公司对上述被告享有的代偿款的追偿权以及全部反担保权益转让给原告，并已按照法律规定将债权转让通知各被告。原告受让债权后依法向上述被告追偿，现根据相关法律规定，特提起诉讼，请依法判决。孙振玉、钱立兵、姚翠霞、陈华润、中电商贸公司、张向文、操亚梅未到庭答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，各被告未到庭应诉也未发表质证意见。经审查，本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。根据以上认定的证据及当事人陈述，本院确认案件事实如下：2014年12月20日，孙振玉向恒达融资公司出具《委托担保承诺书》一份，载明：孙振玉拟在安庆独秀农村商业银行红水支行申请借款300万元，期限一年，现委托恒达融资公司对该借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、律师费、诉讼费等债权人实现债权的一切费用提供担保；为此承诺如该借款逾期造成恒达融资公司代偿，恒达融资公司可对本人和反担保单位行使追偿权，并且本人夫妻双方自愿承担无限连带责任。2015年1月19日，安庆农商银行与孙振玉签订《授信合同》一份，约定安庆农商银行向孙振玉提供最高限额为300万元的授信额度，授信有效期间为12个月，自2015年1月19日起到2016年1月19日止；同日，双方签订《个人借款合同》一份，合同约定借款额度为300万元，借款期限为12个月，借款额度有效期间自2015年1月19日至2016年1月19日，贷款利率为固定利率即年利率9.352%。合同同时约定了利息支付方式及罚息利率等。2015年1月19日，安庆农商银行与恒达融资公司签订《最高额保证合同》一份，约定由恒达公司为孙振玉的上述300万元借款提供连带责任保证，保证期间为每一主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起，计至全部主合同中最后到期的主合同约定的债务履行期限之日后2年，担保的范围包括各主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和催收费用、诉讼费、律师费等实现债权的一切费用。2015年1月19日，孙振玉、钱立兵，姚翠霞、陈华润分别与恒达融资公司签订《反担保抵押合同》一份，约定孙振玉、钱立兵以坐落于迎江区人民路阳光花园1#楼×××室，姚翠霞、陈华润以坐落于大观区南庄岭综合楼一层×#房产向恒达融资公司提供最高额抵柙反担保，担保范围为恒达融资公司向贷款人承担保证责任而支付的全部金额、代偿期间利息、借款人的违约金、担保费及恒达融资公司实现债权的费用等。2015年1月20日，双方办理上述房产的抵押登记，他项权证载明抵押债权数额150万元。2015年1月19日，中电商贸公司与恒达融资公司签订《反担保保证合同》，约定担保方式为连带责任保证；担保范围为恒达融资公司向贷款人承担保证责任而支付的全部金额、代偿期间利息、借款人的违约金、担保费及恒达融资公司实现债权的费用等；担保期间为因债务人未履行主合同义务而引起恒达融资公司实际承担保证责任之次日起1年。孙振玉、钱立兵、张向文、操亚梅分别向恒达融资公司出具了《个人连带责任保证函》，载明：本人自愿为孙振玉向安庆农商银行红水支行的借款（金额300万元，期限1年）以无限连带责任的方式向恒达融资公司提供担保；孙振玉如到期不能偿还借款本息，造成恒达融资公司代偿，孙振玉、钱立兵、张向文、操亚梅自愿以个人所有的全部财产（包括夫妻共有财产）用来偿还，并愿意承担一切法律责任；保证自签字之日起，有效期至全部还清借款本息止。2015年1月20日，安庆农商银行红水支行向孙振玉发放借款300万元。借款到期后，由于孙振玉未能按约还款，恒达融资公司于2017年8月22日向债权人代偿了借款300万元。2017年8月31日，恒达融资公司与安庆农商银行签订《债权转让协议书》，约定：恒达融资公司将其对孙振玉的债权300万元转让给安庆农商银行，与此债权相关的反担保等其他权利一并转让。2018年2月8日，安庆农商银行及恒达融资公司通过报纸公告的形式将债权转让通知各被告。因被告未能向原告还款，致原告向本院提起诉讼。本院认为，恒达融资公司为孙振玉向安庆农商银行的贷款提供连带责任保证担保，孙振玉未能按约偿还银行借款，恒达融资公司依约履行了保证责任，向银行代偿了300万元后，依法享有追偿权。恒达公司与原告签订债权转让合同，将其对孙振玉的追偿权债权转让给原告，原告由此取得债权人地位，有权依据《委托担保承诺书》的约定向孙振玉主张债权，故原告要求孙振玉给付代偿款300万元的诉求，有事实和法律依据，本院予以支持。关于利息，虽然《委托担保承诺书》未约定利息，但孙振玉未能及时支付代偿款，已经造成原告资金占用损失，依据法律规定，原告有权主张自2017年8月22日起按中国人民银行银行同期同类贷款利率计算利息。债权转让不影响担保责任的承担，中电商贸公司、孙振玉、钱立兵、张向文、操亚梅自愿为上述债务提供连带责任保证反担保，原告在保证期间内主张权利，保证人应承担连带清偿责任。同时，孙振玉、钱立兵以坐落于迎江区人民路阳光花园1#楼×××室，姚翠霞、陈华润以坐落于大观区南庄岭综合楼一层×#房产为上述债务提供抵押反担保，并已办理抵押登记，故安庆农商银行要求折价、拍卖或变卖该抵押房产，并对所得款项优先受偿的诉讼请求，予以支持，同时，由于抵押登记载明担保的债权数额为150万元，故优先受偿权的债权范围限定在150万元范围内。因本案同时存在债务人孙振玉自己提供的抵押担保、第三人提供的抵押担保、保证人提供的保证担保，当事人对债权人实现债权的顺序未作明确约定，根据法律规定，债权人应先就债务人的抵押物优先受偿，不足部分才能就第三人提供的抵押物优先受偿或要求保证人承担保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十九条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告孙振玉于本判决发生法律效力后十日内给付原告安庆农村商业银行股份有限公司代偿款300万元及利息（自2017年8月22日起按中国人民银行同期同类贷款利率计算至实际付清之日止）；二、如被告孙振玉不能清偿上述款项，原告安庆农村商业银行股份有限公司有权对被告孙振玉、钱立兵已办理抵押登记的坐落于迎江区人民路阳光花园1#楼×××室房产折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款在150万元范围内享有优先受偿权；三、对上述第二项抵押的房产优先受偿后仍不能清偿的债务，原告安庆农村商业银行股份有限公司有权以被告姚翠霞、陈华润已办理抵押登记的位于大观区南庄岭综合楼一层×#房产折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款在150万元范围内享有优先受偿权；四、被告钱立兵、安庆市中电商贸有限责任公司、张向文、操亚梅对原告安庆农村商业银行股份有限公司就上述第二项抵押的房产优先受偿后仍不能清偿的债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向被告孙振玉追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30920元、公告费300元，共计31220元（原告已预交），由各被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审 判 长  朱振平人民陪审员  姚春华人民陪审员  张芳芳二〇一九年九月十一日书 记 员  刘晓霞附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第七十九条：债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：……。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第四条：第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款：保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。