河南省偃师市人民法院民 事 判 决 书(2019)豫0381民初4371号原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码：914403007109307208法定代表人：孙建平，该公司总经理。委托诉讼代理人：张佳慧，河南达兴律师事务所律师。委托诉讼代理人：张雅静（实习），河南达兴律师事务所律师。被告：胡西栓，男，1966年12月27日生，汉族，住河南省偃师市。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）诉被告胡西栓保险合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，根据原告申请，依法作出（2019）豫0381民初4371号民事裁定书，冻结了被告相关账户、查封了被告相关财产，并依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人张佳慧到庭参加诉讼、被告胡西栓经本院合法传唤没有到庭。本案现已审理终结。原告平安财险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告给付保险费6057.79元、理赔款24261.35元；2、判令被告向原告给付违约金（违约金以30319.14元为基数，按年利率24%标准自2016年11月14日起计算至实际清偿之日止；暂计算至2019年9月25日为21162.76元。后变更为：违约金计算标准依据贷款合同中约定的罚息利率及贷款执行计算利率8.61%上浮50%计算）；3、本案诉讼费用、保全费用由被告承担。事实和理由：被告胡西栓为向中国光大银行股份有限公司洛阳分行申请贷款，向原告投保保证保险，被告胡西栓投保的平安个人消费信贷保证保险被保险人为中国光大银行股份有限公司洛阳分行，每月保险费金额为1653元，后被告胡西栓与中国光大银行股份有限公司洛阳分行签订了《个人贷款合同》，借款87000元，2014年4月25日，中国光大银行股份有限公司洛阳分行依约向被告发放贷款。因被告胡西栓未按照约定支付保险费、偿还贷款本息，中国光大银行股份有限公司洛阳分行向原告提出索赔要求，原告依照约定向中国光大银行股份有限公司洛阳分行理赔。原告理赔后多次向被告催收，但被告至今未按照约定偿还。被告胡西栓没有进行答辩。原告平安财险公司围绕诉讼请求依法提交了证据，被告胡西栓经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃了当庭陈述、举证和质证的权利，相应后果由其自负。原告平安财险公司为证明自己的诉讼请求，向本院提交以下证据：1、平安个人消费信贷保证保险投保单一份；2、平安个人消费信贷保证保险保险单一份；1-2证明：①被告向原告投保平安个人消费信贷保证保险，双方之间存在保住保险合同法律关系；②被告投保的保证保险，被保险人为中国光大银行股份有限公司洛阳分行，保险期间为借款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，每月保费为1653元，保费缴纳方式为每月按时交纳，于银行扣款之日交纳，投保人委托被保险人从投保人指定的账户中每月扣除应缴的保险费用；③被告拖欠任何一期贷款达到80（不含）天以上，原告依照约定向被保险人进行理赔，原告理赔后，被告需向原告归还全部理赔款项和未付保费，从原告理赔当日开始超过30天，被告仍不向原告归还上述全部款项的，视为违约。被告需以尚欠全部款项为基数（即代偿款与未付保费之和），从原告理赔当日开始计算，按每日千分之一的标准向原告缴纳违约金。3、《个人贷款合同》一份；4、中国光大银行《借款凭证》一份；3-4证明：①被告借款金额为87000元，用途为日常生活消费，借款人还款方式为等额本息还款法，分36次偿还；②2014年4月25日，中国光大银行股份有限公司洛阳分行向被告发放贷款87000元。5、保险单项下的交易截图及款付保费计算说明各一份；6、中国光大银行股份有限公司洛阳分行《代偿债务确认书》一份；5-6证明：①被告贷款后未依照约定支付保险费，共计拖欠保费金额为6057.79元；②被告贷款后未依照约定偿还本息，中国光大银行股份有限公司洛阳分行向原告提出理赔要求，原告依照约定于2016年11月14日向中国光大银行股份有限公司洛阳分行支付理赔金24261.35元。根据原告平安财险公司的举证和陈述，本院确认如下法律事实：2014年4月23日，被告胡西栓作为投保人、以中国光大银行股份有限公司洛阳分行为被保险人向原告平安财险公司提交了“平安个人消费信贷保证保险投保单”。2014年4月23日，原告向被告签发“平安个人消费信贷保证保险保险单”一份，该保险单载明：投保人胡西栓，被保险人中国光大银行股份有限公司洛阳分行，平安个人消费信贷保证保险金额为102254元，每月保费774元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保险单特别约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费。”2014年4月25日，被告与案外人中国光大银行股份有限公司洛阳签订《个人贷款合同》，约定：中国光大银行洛阳分行向被告发放个人小额信用贷款87000元，贷款用途为日常生活消费，贷款期限为36个月，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为8.61%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。借款人未按照本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权对违约使用部分计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮100%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。在此期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。当日，中国光大银行股份有限公司洛阳分行将87000元发放给被告。由于被告未按借款合同约定及时向中国光大银行股份有限公司洛阳分行偿还贷款及利息，中国光大银行股份有限公司洛阳分行向原告索赔，原告于2016年11月14日向中国光大银行股份有限公司洛阳分行支付理赔款24261.35元，中国光大银行股份有限公司洛阳分行向原告出具《代偿债务确认书》一份，确认其已收到上述款项。同时，至2016年11月14日，被告逾期未支付的保险费为6057.79元。本院认为，原告平安财险公司根据被告胡西栓的申请向其签发平安个人消费信贷保证保险保险单后，原、被告之间即形成个人消费信贷保证合同，该合同系双方真实意思表示，内容亦不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，因被告未按其与中国光大银行股份有限公司洛阳分行签订的《个人贷款合同》履行还款义务，导致中国光大银行股份有限公司洛阳分行向原告索赔，现原告依据保险合同履行了保证保险责任，其有权要求被告支付理赔款24261.35元；同时，被告未按约定支付保险费，还应向原告支付至2016年11月14日前的保险费6057.79元。原、被告之间的保险合同与被告与中国光大银行股份有限公司洛阳分行借款合非同一法律关系，原告要求被告按借款合同要求的利率支付违约金理由不足，不予支持，被告应根据保险合同的约定以及法律规定按年利率24％支付原告违约金；被告应从2016年11月14日起至款项还清之日止，以保险理赔款和所欠保险费之和30319.14元为基数，按照年利率24％的标准向原告支付违约金。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡西栓于判决生效之日起10日给付原告中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款24261.35元；二、被告胡西栓于判决生效之日起10日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费6057.79元；三、被告胡西栓于判决生效之日起10日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以30319.14元为基数，按年利率24％从2016年11月14日起计算至付清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1086元、财产保全申请费570元，由被告胡西栓承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于洛阳市中级人民法院。审 判 长  李玉辉人民陪审员  田宇飞人民陪审员  寇璐瑶二〇二〇年三月五日书 记 员  高 茜