河北省深泽县人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0128民初1272号原告：中国平安财产保险股份有限公司（以下简称保险公司），住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，保险公司董事长。委托诉讼代理人：封海波，国浩律师（石家庄）事务所律师。委托诉讼代理人：赵志平，国浩律师（石家庄）事务所律师。被告：李宝森，男，1981年8月26日出生，汉族，深泽县人，下落不明。被告：杨苗，女，1983年6月5日出生，汉族，深泽县人，现住。委托诉讼代理人：周建，男，1975年7月22日出生，汉族，住深泽县，系深泽县桥头乡西河村民委员会推荐代理人。原告保险公司与被告李宝森、杨苗追偿权纠纷一案，本院于2019年7月12日立案后，发现被告李宝森下落不明，依法裁定由简易程序转普通程序，于2019年11月21日公开开庭进行了审理。原告保险公司委托诉讼代理人赵志平、被告杨苗委托诉讼代理人周建到庭参加诉讼，被告李宝森经公告（2019年9月4日河北司法公开网）传唤，仍未到庭参加诉讼。本院依法缺席开庭审理，本案现已审理终结。保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令二被告偿还原告垫付的本息共计人民币28196.8元；2、判令二被告支付欠交的保险费共计人民币2786.67元；3、判令二被告支付以上款项逾期支付所产生的违约金共计人民币20880.92元；4、判令二被告承担原告追偿产生的律师费等其他费用；5、本案诉讼费、保全费等由二被告承担。事实与理由：2015年5月19日，被告李宝森与中国光大银行股份有限公司石家庄分行（以下简称光大银行）签订借款合同，向其借款4万元，并约定分期偿还借款。同时，被告李宝森于2015年5月18日在原告处投保了平安个人贷款保证保险，月度保险费为人民币760元，被告将此保险为其借款行为提供担保。自2016年5月20日起，被告李宝森开始不再向光大银行偿还贷款，原告按照双方签订的个人贷款保证保险合同约定，向光大银行股份有限公司石家庄分行垫付借款本息共计人民币28196.8元。原告垫付款项后，多次找到被告要求偿还本息并按照合同约定支付欠交的保险费及违约金等其他费用，但是被告一直未履行合同给付义务。被告李宝森借款行为发生在与被告杨苗婚姻存续期间，且用于家庭日常生活、被告杨苗应承担连带偿还责任。杨苗辩称，我虽然不能确认贷款事项真实与否，但感觉还款利息太高；李宝森贷款，我不知情，不应由我偿还。李宝森未提出答辩意见。一、为证实自己的主张原告提交如下证据：1．个人贷款合同复印件：贷款人光大银行，借款人李宝森；贷款金额4万元整，贷款期限为36个月，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.5%上浮40%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为7.7%，借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；借款人选择等额还本付息还款方式，贷款本息按月共分36期对日偿还。2.2016年11月30日光大银行致保险公司索赔申请书：投保人李宝森，被保险人光大银行，申请理赔金额：人民币28，196.8元。3.2016年11月30日光大银行代偿债务确认书：保险公司保险单项下的代偿款人民币28，196.8元已于2016年9月7日收到。4.2016年11月30日光大银行代偿债务通知书：李宝森先生，你于2015年5月19日与我行签订的借款合同项下借款，于2016年9月7日已逾期达80天。现已由保险公司在2016年9月7日代为清偿，共偿还贷款本息人民币共计28，196.8元，其中剩余本金27，618.99元，贷款利息554.27元，逾期罚息23.54元；5．光大银行对私客户对账单（李宝森）：2015年5月19日存入4万元，2016年5月19日最后一次还760元保费、1，232.2元贷款；证明目的：2015年5月19日银行发放贷款4万元，2016年5月19日最后一期还款，之后不再还款。6．光大银行贷款借据复印件：借款人李宝森，首期执行贷款年利率7.7%，贷款金额4万元整。7.2015年5月18日平安个人贷款保证保险保险单：被保险人光大银行，投保人李宝森，贷款保证保险金额为人民币47，560元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.9%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额人民币760元。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，应视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。8.2015年5月18日平安个人贷款保证保险投保单：投保人李宝森，缴费方式按月缴纳保费，缴费日期为银行扣划贷款本息同时扣除每月应缴保费，保险期间为自银行贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，申请投保金额4万元，申请保险期限36个月。9.2015年5月18日李宝森贷款用途承诺书：本人已向贵行提交贷款申请，借款4万元，用于买家电。10.2015年5月18日平安个人消费信贷保证保险贷款目的声明书：本人申请贷款之用途买家电，不会用于任何投机行为：包括但不限于投资股市、房地产或用于股本权益性投资等；亦不用于任何国家明令禁止或限制的经营活动；同时，本人不会将该贷款转账到其他账户。承诺：若违反上述声明，本人保证在一个月内全额偿还贷款本息、保费、手续费及其它费用（如有）。被告杨苗对原告提交的证据1．至证据10.不发表质证意见。二、为证实自己的主张被告杨苗提交证据如下：1.2012年9月30日租房合同复印件；出租方（甲方）苗京芳，承租方（乙方）未签字；房屋地址深泽县石油街南区15号楼2单元401室，房屋租赁期限一年，自2012年10月1日至2013年10月1日止。2．2017年7月17日深泽县石油社区居民委员会证明：李宝森其配偶杨苗、儿子李奕泽一家自2011年10月11日至今一直暂住在深泽县石油南区。证明目的：证明二被告一直在租房居住，所以没有购买家具的可能。3．证人郭某出庭作证：2014年我与李宝森合伙做生意，我们代理“汇付天下”做信托，卖Pos机。2015年资金链断裂，需要筹8万元钱，我俩一人筹4万元，各筹各的。2015年左右李宝森对我说，在平安银行贷了款，具体数额不清楚。原告对被告证据1．至证据3．发表质证意见如下：证据1．没有承租方，没有交纳租金凭证，租房事实不能认定；证据2．无负责人签字，但能证明二被告一直生活在一起，借款发生在婚姻关系存续期间、共同生活期间；证据3．证人陈述在平安银行贷款，而本案李宝森是在光大银行借款，借款主体不对，不能证明该借款未用于家庭生活。如果借款用于投资，那么李宝森挣了钱也会用于家庭生活。本院对原被告提交证据认证如下：原告提交证据1．至10被告杨苗不发表意见，对证据的真实性予以认定。被告提交证据1．无承租方，没有证明力；证据2．无负责人签字，证据形式有瑕疵；证据3．证人主张被告李宝森在平安银行贷款4万元，用于合伙经营，与本案所涉李宝森在光大银行借款无关，证人证言没有证明力。通过有效证据，能够认定如下事实：二被告系夫妻关系。2015年5月18日被告李宝森向原告保险公司投保并与原告签订个人贷款保证保险保单，为被告李宝森在光大银行贷款提供担保，保单约定：被保险人：光大银行，月度保费760元，缴纳日期为银行扣款日，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。如果被告拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险公司按保险合同约定向被保险人进行理赔，理赔后，被告李宝森应归还全部理赔款项和未付保费。从理赔当日开始超过30天，仍未归还上述全部款项的，视为违约。投保人李宝森需以尚欠全部款项为基数，从理赔当日开始计算，按每日千分之一，缴纳违约金。2015年5月19日被告李宝森与光大银行签订个人贷款合同，借款人民币4万元，用途购买家具，借期36个月，等额本息还款，首期执行贷款年利率为7.7%，未按本合同约定期限归还贷款本金，罚息利率为贷款执行利率基础上上浮50%。2015年5月19日光大银行给付李宝森借款人民币4万元后，李宝森按合同约定偿还光大银行本息至2016年5月19日。2015年9月7日原告保险公司代被告李宝森偿还光大银行本息合计人民币28，196.8元。被告李宝森至今未偿还原告。本院认为，原告与被告李宝森签订保险单及被告李宝森与光大银行签订的贷款合同，均为当事人真实意思表示，不违反法律强制性规定，应认定有效。原告依据保险合同约定，于2016年9月7日代被告李宝森偿还光大银行借款本息合计人民币28，196.8元，证据充分，应予认定。被告李宝森自2016年5月20日起，至原告代偿借款日2016年9月7日，期间3个月零19天，按约定月保费760元计算，被告李宝森应给付原告保费760元＊3个月+（760元/30天＊19天）=2，761.33元。被告李宝森至今没有给付原告保险公司垫付款及保费，按保单约定，被告构成违约，应向原告支付违约金。双方约定违约金日1‰偏高应予调整，原告主张按年利率24%计算，不违反法律规定，本院予以支持。原告主张律师费，没有提交证据，本院不予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。本案被告李宝森借款4万元超出家庭日常开支，虽李宝森声明借款用于购买家具，但被告杨苗主张不知情，原告没有证据证明被告李宝森贷款是夫妻共同意思表示，也没有证据证明借款确实购买了家具并用于二被告共同生活。因此原告要求被告杨苗承担责任，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十九条第一项，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李宝森给付原告中国平安财产保险股份有限公司垫付款人民币28，196.8元、保险费人民币2，761.33元，合计人民币30，958.13元及违约金（自2016年9月8日起至实际还清日止，以30，958.13元为基数，按年利率24%计算）。判决生效后立即执行。二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司对被告杨苗的诉讼请求。三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1，097元（原告已预交），由被告李宝森负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。审 判 长  王彩棉人民陪审员  宋彦龙人民陪审员  吴子岩二〇一九年十一月二十五日书 记 员  张月娇