天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0103民初13548号原告：招商银行股份有限公司天津分行，住所地天津市河西区广东路255号、前进道9号育佳大厦3号楼1至4层，4号楼1层，5号楼第3层、10至23层，地下一层局部，统一社会信用代码911200007182722249。主要负责人：王颖，该行行长。委托诉讼代理人：穆恩鹏，天津四方君汇律师事务所律师。委托诉讼代理人：夏越颖，天津四方君汇律师事务所律师。被告：刘少波，男，1984年10月28日出生，汉族，住天津市河西区。被告：王小玉，女，1987年1月16日出生，满族，住黑龙江省甘南县。原告招商银行股份有限公司天津分行与被告刘少波、王小玉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月4日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司天津分行的委托诉讼代理人夏越颖到庭参加了诉讼。被告刘少波、王小玉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告刘少波偿还原告贷款本金2038514.52元；2.被告刘少波向原告支付截至2019年7月15日的利息134309.3元、罚息10604.99元、复息6667.79元,2019年7月16日至实际给付之日止的利息、罚息、复息，按照《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》约定标准计付；3.原告对被告刘少波所有的坐落于西青区以折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.被告王小玉对上述本金、利息、罚息、复息承担连带保证责任；5.二被告承担本案受理费、保全费、公告费等全部诉讼费用。事实及理由:2013年10月16日,原告与被告刘少波签订了编号为122084034927的《个人授信协议》,协议约定:原告给予被告刘少波360万元授信,授信额度为可循环使用,期间自2013年10月16日至2023年10月16日,未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息,对不能按时支付的利息,按罚息利率按日计收复息。同日,原告与被告刘少波签订了编号为122084034927的《个人授信最高额抵押合同》,约定:被告刘少波以其所有的坐落于西青区作为上述授信额度的抵押。担保范围为原告根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和,以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费等）,并且双方办理了抵押登记。同日,原告与被告王小玉签订《个人授信最高额不可撤销担保书》,保证范围为原告根据授信协议向授信申请人提供的贷款本金余额之和,以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费等）。保证期间为自担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年,保证方式为连带保证责任。2016年10月12日,原告与被告刘少波签订了编号为8161020018004的《个人贷款借款合同》,合同约定的借款金额为230万元,借款期限自2016年10月24日起至2021年10月24日。利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮30%。罚息利率为本合同执行利率上加收50%。还款方式为自主月供-摊还期限（等额本息）。原告于2016年10月24日将借款230万元支付给被告刘少波在招商银行天津分行中山路支行开立的62×××23的账户内,后被告未按约归还贷款,现被告的违约行为已严重侵害了原告的合法权益,给原告造成了重大的经济损失,为维护原告的合法权益,特依据《中华人民共和国民事诉讼法》之规定,向贵院提起诉讼,望贵院判如所请。原告为支持其诉讼请求提供如下证据：证据1、《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》，证明原、被告系借款合同关系，约定双方权利义务；证据2、《个人授信最高额抵押合同》、他项权证，证明原告对案涉房产享有优先受偿权；证据3、《个人授信最高额不可撤销担保书》，证明被告王小玉对案涉借款承担连带保证责任；证据4、借款借据，证明原告依约放款；证据5、贷款信息，证明被告欠款情况。被告刘少波、王小玉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其放弃了举证、质证及对原告所述事实，诉讼请求进行抗辩的权利。本院对原告提交的证据认定如下：原告提交的证据，具有真实性、合法性，且与本案具有关联性，故对原告提交的证据，本院予以采信。经审理查明，2013年10月16日,原告与被告刘少波签订了编号为122084034927的《个人授信协议》,协议约定:原告给予被告刘少波360万元授信额度,授信额度为可循环使用,授信期间自2013年10月16日至2023年10月16日；被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息,直至贷款本息清偿完毕。对不能按时支付的利息,按罚息利率按日计收复息；被告刘少波连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权停止发放授信额度内被告尚未使用的贷款，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。同日,原告与被告刘少波签订了编号为122084034927的《个人授信最高额抵押合同》,合同约定:被告刘少波以其所有的坐落于天津市西青区作为上述授信额度的抵押；抵押担保范围为原告根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和,以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。2013年10月18日，原告与被告刘少波在天津市西青区房地产管理局办理了案涉房产的抵押登记手续。同日,原告与被告王小玉签订《个人授信最高额不可撤销担保书》,合同约定：保证范围为原告根据授信协议向授信申请人提供的贷款本金余额之和,以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用；保证期间为自担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年,保证方式为连带保证责任。2016年10月12日,原告与被告刘少波签订了编号为8161020018004的《个人贷款借款合同》,合同约定：借款金额为2300000元,借款期限自2016年10月24日起至2021年10月24日；利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮30%；罚息利率为本合同执行利率上加收50%；还款方式为自主月供-摊还期限（等额本息）。2016年10月24日，原告向被告刘少波放款2300000元。被告刘少波未能正常还款。截至2019年7月15日被告刘少波尚欠原告借款本金2038514.52元、利息134309.3元、罚息10604.99元、复息6667.79元。本院认为，原告与被告刘少波签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》，原告与被告王小玉签订的《个人授信最高额不可撤销担保书》，系双方当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同合法有效。原告依约履行合同义务后，被告刘少波未能按约还款属于违约行为，应当承担相应的责任。故对原告要求被告刘少波偿还借款本金，支付利息、罚息、复息的诉讼请求，本院予以支持。因被告王小玉与原告签订《个人授信最高额不可撤销担保书》，其愿为被告刘少波在《授信协议》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任，故原告有权依据约定要求被告王小玉对被告刘少波还款义务承担连带保证责任，故对原告要求被告王小玉对被告刘少波还款义务承担连带保证责任，本院予以支持。此外，原告与被告刘少波在合同中约定其自愿向原告提供抵押担保，故原告有权依据约定要求被告刘少波对其还款义务承担抵押担保责任，现原告要求被告刘少波对其还款义务承担抵押担保责任，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十八条、三十一条、第三十三条、第三十四条第一款第（一）项及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘少波自本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司天津分行借款本金2038514.52元；二、被告刘少波自本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司天津分行截至2019年7月15日的利息134309.3元、罚息10604.99元、复息6667.79元，及自2019年7月16日至实际给付之日止的利息、罚息、复息（按照《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》约定标准计付)；三、被告王小玉对上述第一项、第二项给付事项承担连带保证责任。被告王小玉承担保证责任后，有权向被告刘少波追偿；四、如被告刘少波未履行上述第一项、第二项给付事项，原告招商银行股份有限公司天津分行有权对被告刘少波名下坐落于天津市西青区中北镇万源路与卉安道交口朗润园17-1房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24321元、保全费5000元、公告费1080元，合计30401元，由被告刘少波、王小玉负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  柏 松审 判 员  徐玉刚人民陪审员  秦玉娟二〇一九年十二月三十一日书 记 员  闫炳宇本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产时的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保物财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：抵押人所有的房屋和其他地上定着物；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。