河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0311民初4486号原告：洛阳银行股份有限公司，住所地：洛阳市洛龙区开元大道与通济街交叉口。法定代表人：王建甫，董事长。委托代理人：邱霖，男，汉族，1983年10月15日生，住河南省洛阳市西工区。系该行员工，特别授权。委托代理人：王双双，河南中治律师事务所律师，一般代理。被告：李磊，男，汉族，1977年10月26日生，住河南省洛阳市涧西区。被告：杨新凯，女，汉族，1978年9月24日生，住河南省洛阳市涧西区。被告：张继红，女，汉族，1971年4月2日生，住河南省洛阳市老城区。被告：尚亚磊，男，汉族，1990年3月5日生，住河南省汝阳县。被告：刘姗娜，女，汉族，1990年3月19日生，住河南省汝阳县。原告洛阳银行股份有限公司与被告李磊、杨新凯、张继红、尚亚磊、刘姗娜金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人邱霖、王双双到庭参加诉讼，被告李磊、杨新凯、张继红、尚亚磊、刘姗娜经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告洛阳银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令第一被告及第二被告向原告偿还借款本金199658.21元，利息（利息暂计算至2018年7月27日）为105677.42元，从2018年7月28日起至利息还清之日止的利息按照合同约定执行。2、依法判令第三、第四、第五被告对于第一项诉讼请求中第一、第二被告应当承担的义务承担连带清偿责任。3、诉讼费、保全费及其他实现债权的全部费用由五被告承担。事实与理由：2015年12月15日原告洛阳银行股份有限公司与第一被告、第二被告签订编号为：洛银（2015）年企业金融服务中心（6）借字第157701C1102982号“富民宝”小额贷款借款合同（个人类），贷款金额为20万元，贷款期限为12个月。同日，第三、第四、第五被告与原告洛阳银行股份有限公司签订了编号为：洛银（2015）年企业金融服务中心（6）保字第157701C110298200B号“富民宝”小额贷款个人保证合同，以上保证方式均为连带责任保证。合同签订后，原告依合同约定向被告发放了贷款，被告未按照合同约定支付利息。2016年10月21日以后开始拖欠利息，合同到期后，本金也未全部归还，经原告多次催要，均无果。原告认为，上述借款合同和保证合同均合法有效，根据该合同约定，第一被告及第二被告应当及时归还原告贷款本金，并承担利息、复利等，其他被告应对上述款项承担连带责任。故根据《民事诉讼法》的有关规定，向贵院提起诉讼，请求判如所请。被告李磊、杨新凯、张继红、尚亚磊、刘姗娜未到庭，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2015年12月15日，被告李磊作为借款人、杨新凯作为共同借款人与原告洛阳银行股份有限公司即贷款人签订编号为洛银（2015）年小企业金融服务中心（6）借字第157701C1102982号《“富民宝”小额贷款借款合同（个人类）》，合同约定：原告向被告李磊、杨新凯发放贷款20万元，用于李磊补充流动资金；贷款期限为12个月，自2015年12月15日起至2016年12月15日止；采用固定利率计息，年利率16.56%；按月结息和付息，每月的20日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计息公式为利息=（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；还款方式为前期按月付息，后三期等额本息。同日，张继红、尚亚磊、刘姗娜与原告签订了洛银（2015）年小企业金融服务中心（6）保字第157701C110298200B号《“富民宝”小额贷款个人保证合同》，合同约定：被告张继红、尚亚磊、刘姗娜自愿为被告李磊、杨新凯的前述债务提供连带责任保证，保证范围为主合同项下的本金、利息、复利、补偿金、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用，保证期间为主合同生效之日起至主合同项下的债务履行期届满之日后两年止。上述合同签订后，原告于2015年12月15日向被告李磊发放贷款20万元。借期内，被告偿还清了2016年9月20日之前的利息，2016年10月20日应还本金65755.07元及利息2760元，被告实际偿还该期本金341.7元及利息2760元；2016年11月20日应还本金66662.49元及利息1852.58元、2016年12月15日应还本金67582.44元及利息746.11元，被告均未予偿还。贷款到期后被告于2016年12月21日偿还本金0.09元，此后未再还本付息。本院认为：原告与被告李磊、杨新凯所签订的借款合同及与被告张继红、尚亚磊、刘姗娜所签订的保证合同，均系各方当事人的真实意思表示，且不违反相关法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。各方当事人均应当按照合同的约定，全面履行自己的义务，履行义务不符合合同约定的，应承担违约责任。原告依约履行了发放贷款的义务，被告李磊、杨新凯向原告偿还了期内部分本金和利息。按合同约定原告要求被告偿还剩余所欠本金199658.21元及期内欠息2598.69元（1852.58元＋746.11元），本院予以支持。关于罚息，合同约定逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%，即为年利率16.56%×（1＋50%）=24.84%，已超出法律规定的年利率24%的上限，因此本院依法予以调整按照年利率24%计算逾期贷款本金的罚息，其中以逾期本金65413.28元（65755.07元-341.7元-0.09元）为基数，从2016年10月20日起计算至2016年12月15日，为65413.28×24%÷360天×56天=2442.1元；以逾期本金66662.49元为基数，从2016年11月20日计算至2016年12月15日，为66662.49元×24%÷360天×25天=1111.04元；综上，截止2016年12月15日的罚息合计3553.14元。自2016年12月16日起，以余欠的贷款本金199658.21元为基数，按照年利率24%计算罚息至被告实际履行之日止。对于原告主张的复利，已超出法律规定的利息限额，本院不予支持。被告张继红、尚亚磊、刘姗娜作为案涉借款的保证人，为案涉借款提供连带责任保证，原告在保证期间内提起本案诉讼要求保证人对前述贷款本金、利息承担连带清偿责任，本院依法予以支持。被告张继红、尚亚磊、刘姗娜在承担保证责任后，有权向被告李磊、杨新凯追偿。被告李磊、杨新凯、张继红、尚亚磊、刘姗娜经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃了自己的诉讼权利，法律规定的不利后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，经合议庭合议，判决如下：一、被告李磊、杨新凯于本判决生效后十日内偿还原告洛阳银行股份有限公司贷款本金199658.21元、借期内欠息2598.69元及罚息（截止2016年12月15日的罚息为3553.14元；自2016年12月16日起的罚息，以本金199658.21元为基数按照年利率24%计算至被告实际履行之日止）；二、被告张继红、尚亚磊、刘姗娜对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任；被告张继红、尚亚磊、刘姗娜在承担清偿责任后，有权向被告李磊、杨新凯追偿；三、驳回原告洛阳银行股份有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5880元，保全费2520元，由被告李磊、杨新凯、张继红、尚亚磊、刘姗娜共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  李 雪审 判 员  李改飞人民陪审员  楚 梦二〇一九年九月二日书 记 员  崔小婷