河南省宁陵县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1423民初2848号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宁陵县支行，住所地宁陵县永乐路与人民路交叉口东南角。统一社会信用代码：9141142367166908XP。负责人：冯永健，该支行行长。委托诉讼代理人：赵杰，河南保航律师事务所律师。被告：李某，男，汉族，1979年11月4日出生，住河南省宁陵县。被告：邵某，女，汉族，1979年9月22日出生，住址同上。系李某之妻。被告：王某，男，回族，1986年12月27日出生，住河南省宁陵县。被告：刘某，女，回族，1984年7月15日出生，住址同上。系王某之妻。被告：邱某，男，汉族，1973年8月24日出生，住河南省商丘市睢阳区。被告：张某，女，汉族，1980年12月11日出生，住址同上。系邱某之妻。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁陵县支行与被告李某、邵某、王某、刘某、邱某、张某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人赵杰、被告李某、王某、邱某到庭参加诉讼；被告邵某、刘某、张某经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司宁陵县支行向本院提出诉讼请求：1、请人民法院依法判决被告李某、邵某归还原告借款本金75972.8元及截止到2019年10月28日的利息、罚息2801.1元，以后利息、罚息计算至实际付清之日止；2、请人民法院依法判决被告王某、刘某、邱某、张某对上述借款本息及罚息承担连带清偿责任；3、诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年12月16日，原告与上述被告签订了《小额贷款联保协议书》，同日，原告与被告李某、邵某签订了《小额贷款额度借款合同》，2018年10月17日，原告向被告李某、邵某发放贷款150000元，借款期限为2018年10月17日至2019年10月17日，年利率11.5%，阶段性等额本息还款法。合同同时约定，上述被告未按时足额偿还借款本息、支付罚息的，原告有权按逾期罚息利率对逾期本金计收利息，对应付未付利息计收复息，逾期罚息利率为合同约定贷款利率加收30%罚息，上述被告同时承担连带保证责任。上述合同签订后，原告依约履行了付款义务，被告李某、邵某未按合同约定归还借款。截止到2019年10月28日，被告李某、邵某尚欠原告借款本金75972.8元及利息、罚息2801.1元。原告经多次催收未果，特诉至贵院。被告李某辩称：借款、欠款属实，对原告的诉讼请求无异议。被告王某辩称:原告方在其不知情的情况下，让其签订了联保协议，在联保协议上签字的时候不知道是三户联保贷款，在办理贷款时，原告方工作人员也没有告知该笔贷款是三户联保贷款，其在联保协议上签字属实，签字的时候联保协议是空白的，其也不知道是和谁联保的，直到法院向其送达相关法律文书时，才从别人口中得知，其和李某夫妇，邱某夫妇是联保贷款，原告方应当提供其签订联保协议时的视频资料，以及我们三户和信贷员的照片，其不应当承担保证责任，要求原告方撤回对我们夫妇的起诉，其本人的贷款已经全部结清。被告邱某辩称：借款属实，其本人的贷款已经全部结清。当时办理贷款手续的时候，原告方工作人员是否告知三户联保的事情，因时间较长记不清了，在联保协议上签字属实，对原告诉请无异议。被告邵某、刘某、张某未答辩。根据诉、辩各方的意见，本院归纳本案庭审争议的焦点是：被告王某对原告诉请的李某的欠款是否应当承担保证责任。经庭审质证，被告李某、邱某对原告提供的证据无异议；被告王某对原告提供的小额贷款联保协议书提出异议，认为在办理贷款时，原告方工作人员没有告知该笔贷款是三户联保贷款，其在联保协议上签字属实，签字的时候联保协议是空白的，其也不知道是和谁联保的，其不应当承担保证责任。因被告王某没有向本院提供相关证据，其抗辩理由不能成立，本院不予采纳。被告邵某、刘某、张某经传票传唤无正当理由没有到庭参加诉讼，视为其自动放弃了答辩、质证等诉讼权利。本院对原告提交的证据材料进行了审查并与原件进行了核对，予以确认并在卷佐证。依据经庭审确认的证据，结合当事人的陈述，本院可以确认以下案件事实：被告李某、邵某为夫妻关系，王某、刘某为夫妻关系，邱某、张某为夫妻关系。2016年12月16日，原告与被告李某、邵某、王某、刘某、邱某、张某签订《小额贷款联保协议书》，协议约定，在2016年12月16日至2018年12月16日，李某、邵某、王某、刘某、邱某、张某作为三个贷款户，均可多次申请贷款，原告在单一借款人最高贷款本金余额不超过150000元内发放贷款，具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对联保小组其他成员的贷款提供连带保证责任。担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）。保证期间为借款之日起至借款到期后两年。2016年12月16日，被告李某、邵某与原告签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定，本合同项下授信额度为150000元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。2018年10月12日，被告李某、邵某因进厨房电器需要向原告申请贷款150000元。2018年10月17日，原告向被告李某、邵某发放贷款150000元。贷款用途为进厨房电器，借款期限为2018年10月17日至2019年10月17日，年利率为11.5%，还款方式为阶段性等额本息还款法，借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。合同同时约定，借款人违约，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款。借款合同履行中，李某、邵某未按合同约定还款，截止到2019年10月28日，被告李某、邵某尚欠原告借款本金75972.8元及利息、罚息2801.1元。本院认为：原告与被告李某、邵某、王某、刘某、邱某、张某自愿签订《小额贷款联保协议书》，原告与被告李某、邵某自愿签订《小额贷款额度借款合同》，上述合同不违反相关法律规定，合法有效。原告按合同约定履行了付款义务，被告李某、邵某应依据合同约定按期履行还款义务，被告李某、邵某不按合同约定的期限和额度还款，已构成违约，应依法承担违约责任。因双方在合同中约定，借款人未按本合同约定期限归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付借款利息的，其欠息部分按逾期借款罚息利率计收复利，借款人违约，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款，故原告要求被告李某、邵某归还全部借款本金并支付利息、罚息的诉讼请求予以支持。被告王某辩称，原告方工作人员没有告知该笔贷款是三户联保贷款，其不应承担保证责任，因其未向本院提供相关证据，本院不予支持。按合同约定，六被告作为联保人互负连带保证责任。因此，原告要求被告王某、刘某、邱某、张某承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李某、邵某于本判决书生效后七日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁陵县支行借款本金75972.8元及截止到2019年10月28日的利息、罚息2801.1元（自2019年10月29日起，利息按合同约定的年利率11.5%计算，逾期罚息在原借款利率基础上加收30%，直至付清之日止）；二、被告王某、刘某、邱某、张某在上述一项范围内承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取850元，由被告李某、邵某、王某、刘某、邱某、张某负担。如不服本判决，可自本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判员  马建学二〇一九年十二月三日书记员  赵 凯