辽宁省沈阳市苏家屯区人民法院民 事 判 决 书(2019)辽0111民初5354号原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所地深圳市福田区。法定代表人：蒋维成，系该公司执行董事。委托代理人：陆凯，系北京金诚同达律师事务所沈阳分所律师。被告：祁闯，男，1992年9月1日出生，蒙古族，住沈阳市苏家屯区。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司与被告祁闯追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告深圳市诚信祥融资担保有限公司委托代理人陆凯到庭参加诉讼，被告祁闯经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结原告深圳市诚信祥融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告祁闯偿还由原告代被告支付的代偿款7386.50元；2.请求判令被告祁闯支付原告代偿款资金占用利息，以7386.50元为本金，按年利率6%为标准从原告代偿之日(2018年5月8日)起计算至清偿完毕之日止(暂计至2018年5月28日，24.62元，1、2项合计7411.12元)；3.请求判令本案实现债权的费用、诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年01月12日，被告为购买沈阳市浑南区天天电讯电子经营部的手机苹果6s16G粉色而寻求借款，与借款服务中介——深圳普惠快信金融服务有限公司(以下简称“普惠快信”)签署了《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关协议，授权普惠快信以被告名义借款。依据被告授权，普惠快信通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司(“有利网”平台)签署《借款协议》进行借款，约定借款4784元，其中商品价款3680.00元(由商家收取)，借款管理费1104.0元(普惠快信及第三方服务方收取)，并由原告承担连带担保责任。2016年01月12日，被告从商户处领取该商品，《借款协议》实际履行。《借款协议》签署后，被告未依约还款，致使原告于2018年5月8日支付代偿款7386.50元。(代偿款计算标准：借款本金+借款本金*年利率24%/360*逾期天数)。原告为维护合法权益，特向法院提起诉讼。被告祁闯未答辩。经审理查明，2016年1月2日，被告祁闯为购买手机与借款服务中介深圳普惠快信金融服务有限公司签订《个人借款合同条款与条件》、《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关文件，约定由被告授权深圳普惠快信金融服务有限公司为其寻找出借人，代为以被告名义在“有利网”注册账户及进行管理，代签借款合同；代为接收借款本金并直接将借款本金支付至借款申请文件项下的商户，按照借款申请文件的内容直接扣除被告应支付给深圳普惠快信金融服务有限公司的费用，并进行还款管理，代为在约定日期代扣应支付“有利网”出借人的本金、利息以及支付给“有利网”运营公司的费用；被告同意采用电子文本形式制作《借款协议》，授权深圳普惠快信金融服务有限公司或“有利网”通过有利网账户操作，以本人名义签署《借款协议》电子文本，并代为保管《借款协议》，经深圳普惠快信金融服务有限公司或“有利网”运营公司通过“有利网”对《借款协议》进行确认，相关协议即对被告发生法律效力，被告同意受《借款协议》约束。被告签订的《个人借款申请表》约定，被告祁闯为购买沈阳市浑南区天天电讯电子经营部的苹果6s16G粉色手机，借款金额为3680元，首付金额为1500元，月还款金额为464元，首次还款日期为2016年2月12日，分期期数为12期。此后、被告(以深圳普惠快信金融服务有限公司为代理人，甲方)、借款出借方(有利网用户名“sunmjy”，乙方)深圳普惠快信金融服务有限公司(丙方)、原告(丁方)及北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司(戊方)在“有利网”平台上签订电子文本的《借款协议》，约定乙方向甲方出借4784元，借款期限为12期，借款年化利率为10.00%，每期应收本息为420.59元；甲方同意，丙方在每期还款日当日或之前根据乙方的授权代为向甲方收取甲方当期应支付的款项，丙方将代为收取的款项划转至戊方银行监管账户后，戊方根据与乙方之间的约定通过银行或第三方支付机构向乙方支付该等资金；丙方为协议下甲、乙双方的债权债务提供咨询服务和贷后管理工作，丁方同意在甲方未偿还债务时立刻承担连带保证责任，保证责任范围为：甲方的借款本金、利息、逾期罚息、违约金以及因甲方提前还款产生的提前结清补偿金，以及为实现该等权利所支出的全部费用(包括但不限于律师费、诉讼费、调查取证费、评估费、拍卖费、公证费、保全费、差旅费等)，丁方的连带担保责任保证期限：自协议项下借款发放之日起至借款到期后2年止；如约定还款日戊方银行监管账户中未收到或未足额收到甲方当期应还款的，视为逾期还款，如丁方未及时履行代偿责任，从而造成逾期还款的，应按照甲方尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.05%/日的利率按日计收逾期罚息，直到清偿完毕之日止，逾期罚息不计复利，同时，应按照甲方尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.05%日的利率计收逾期违约金，逾期违约金不计复利，逾期罚息由乙方收取，逾期违约金由戊方收取；丁方根据约定承担保证责任后，乙方在协议项下的所有权利视为已经得到满足和实现，乙方不再对甲方提出任何请求或主张，乙方在本协议下所享有的全部权利和主张，包括但不限于对借款本息、逾期罚息、违约金、补偿金、费用等所有权利和主张，均由丁方享有；同时，丁方有权向甲方追偿。签订上述协议后，被告在当天取得苹果6s16G粉色手机，并签订了《商品交付确认书》、《还款提示单》，并载明借款金额为3680元、借款期限12期，月还款金额为464元，首次还款日为2016年2月12日，借款期限为2016年2月12日至2017年1月12日。此后，被告于2016年2月至3月共偿还928元，再未依约还款。北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司向原告发出《代偿逾期借款情况证明》，告知被告逾期还款的情况：借款金额：4784元，年利率24%，借款开始时间：2016年2月12日，代偿金额即借款人应还款总额7386.50元。原告为此于2018年5月8日为被告向北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司偿还了上述欠款。上述事实，有原告陈述笔录、原告提供的营业执照复印件身份证复印件、授权委托书、个人借款合同条款与条件、个人借款申请表、借款协议打印件、还款提示单、商品交付确认书代偿通知书、代偿逾期借款情况证明、逾期客户信息及应还款眀细等证据在卷为凭，这些证据已经庭审质证和本院审查，可以采信。本院认为，根据我国民事诉讼法规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告祁闯经本院合法传唤，无正当理由未出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告提供的由多方签订的《借款协议》，为各当事人的真实意思表示，但其中对于逾期还款时产生的逾期罚息、逾期违约金超过了按借款本金及年利率24%计算的规定，超过部分应当无效。另外，根据原告提供的《商品交付确认书》《还款提示单》，仅能证明借款本金为3680元，对于与《借款协议》约定借款金额4784元差额部分，因原告未能提供相应证据予以证明，应承担举证不能的不利后果，故本院确认的借款本金为3680元，对差额部分不予确认。被告已偿还的928元，应予以扣除。根据借款协议中约定，借款期限内(2016年2月12日至2017年2月12日)利息按年利率10.00%计算，逾期期间(2017年2月13日至2018年5月7日)利息及违约金等因超过年利率24%而按照计算年利率24%，本院依此计算借款期限利息为368元(3680元×10.00%÷365天×365天)，逾期利息(逾期期间：2017年2月13日至2018年5月7日，共449天)为812.48元[(3680元-928）×24%÷365天×449天]。因此，本院确认被告因违约应向北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司偿还截至2018年5月8日的本金、利息及逾期利息合计为3932.48元(3680元+368元-928+812.48元)。原告向北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司偿还超出3932.48元的部分，理由不充分，本院不予支持。根据《借款协议》约定，原告为被告代偿后有向被告追偿的权利，故被告应向原告偿还合理的垫付款3932.48元及原告因垫付款项而产生的利息损失。有关利息损失计算，应以3932.48元为基数，从2018年5月8日起至欠款给付之日止，按中国人民银行同期借款利率计算。原告主张超出部分，缺乏依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，判决如下一、被告祁闯于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告深圳市诚信祥融资担保有限公司偿还欠款3932.48元及利息(利息以欠款3932.48元为基数，自2018年5月8日起按中国人民银行同期贷款利率计算至清偿完毕之日止)。二、驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，公告费560元，由被告祁闯负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  林丽娜审 判 员  戴 伟人民陪审员  张继英二〇一九年十二月四日法官助理闻萍书记员胡海燕