河南省商丘市睢阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1403民初6446号原告：王峰，男，1989年6月10日出生，汉族，住河南省商丘市。委托诉讼代理人：刘冬，河南公仆律师事务所律师，特别授权。被告：王涵，男，1984年8月30日出生，汉族，住河南省商丘市睢阳区。委托诉讼代理人：刘刚，河南永秀律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：解冰，河南永秀律师事务所律师，特别授权。被告：中国平安财产保险股份有限公司商丘中心支公司，住所地：商丘市睢阳区。负责人：班文芳，该公司总经理。委托诉讼代理人：王晓威，男，汉族，1993年6月14日出生，住河南省省宁陵县。该公司员工，特别授权。委托诉讼代理人：袁晓东，河南华豫律师事务所律师，特别授权。原告王峰与被告王涵、中国平安财产保险股份有限公司商丘中心支公司（以下简称平安财险商丘支公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2019年8月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告王峰及其委托诉讼诉讼代理人刘冬，被告王涵的委托诉讼代理人刘刚，被告平安财险商丘支公司的委托诉讼代理人袁晓东到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告王峰向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔偿原告各项损失共计173182.08元；2、本案诉讼费、保全费等由被告承担。事实与理由：2019年6月17日，被告王涵驾驶豫Ｎ×××××小型普通客车沿雪苑路由西向东逆行，与由东向西行使的原告王峰驾驶的豫Ｎ×××××小型普通客车相撞，造成原告王峰受伤。经商丘市公安局交通警察支队事故处理大队出具事故认定书认定，被告承担此次事故的全部责任，原告无责任。事故发生后，对于赔偿事宜协商未果。诉讼期间，原告王峰追加平安财险商丘支公司为被告。事故发生在保险期间。被告王涵辩称，王涵为涉案车辆投保有交强险和商业险，原告的损失未超出保险限额，应由保险公司承担赔付责任。被告平安财险商丘支公司辩称，在原告提供合法有效证据的前提下，我司在保险责任限额内承担合理合法的费用，诉讼费、评估费等间接损失我司不予承担。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年6月17日，被告王涵驾驶豫Ｎ×××××小型普通客车沿商丘市雪苑路由西向东逆行至事故地点，与由东向西行使的原告王峰驾驶的豫Ｎ×××××小型普通客车相撞，造成原告王峰受伤，双方车辆受损的道路交通事故。事故发生后，王涵弃车逃逸。经商丘市公安局交通警察支队事故处理大队出具第411403120190000687号《道路交通事故认定书》认定，被告王涵承担此次事故的全部责任，原告王峰无责任。原告王峰垫付停车、拖车费共计500元。事故发生后，原告王峰因伤就医于商丘市第四人民医院，治疗期限自2019年6月17日至2019年7月17日，共计31天，共花费医疗费11031.08元。案涉豫Ｎ×××××小型普通客车在被告平安财险商丘支公司投保有机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）和机动车综合商业保险（其中机动车第三者责任保险限额为500000元含绝对免赔险），上述保险期间为2018年7月24日至2019年7月23日。事故发生在保险期间。经被告申请，双方当事人参与，河南省亿丰机动车鉴定评估有限公司出具《豫Ｎ×××××丰田牌小型普通客车损失评估报告》认定，豫Ｎ×××××号车辆损失总额为98992.01元。被告王涵为此支付评估费3000元。经被告王涵申请，双方当事人参与，陕西中金司法鉴定中心出具《司法鉴定意见书》认定，《中国平安财产保险股份有限公司机动车综合商业保险投保单》中的签订并非被告王涵所签。为此被告王涵支付鉴定费3880元。另查明，原告王峰系商丘振远保安服务有限公司职工，在商丘市公安局从事辅警工作，其工资为2828元/月。上述法律事实由当事人陈述及其所提交的身份证件、事故责任认定书、驾驶证、行驶证、保险单、评估意见书、鉴定意见书、鉴定费票据、住院手续、医疗费票据等证据加以证明，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿。超过责任限额的部分按照下列方式承担赔偿责任：机动车与机动车之间发生交通事故的由有过错方承担责任；双方都有过错的，按照过错比例分担责任。对于被告平安财险商丘支公司是否应当承担责任。根据《中华人民共和国保险法》（以下简称保险法）第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。该规定系保险法第二章第一节的“一般规定”，适用于本章规定的人身保险合同和财产保险合同。保险法第五十二条的规定，在保险法第二章保险合同的第三节财产保险合同中，据此，根据体系解释原则，第五十二条并不免除财产保险合同中保险人对免责条款提示和明确说明义务。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条的规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款做出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。由上述内容可知，司法解释对于将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为免责事由时，均要求保险人对此尽到提示义务。举重以明轻，对于涉案免责条款，保险人当然应当尽到提示和明确说明义务。其次，无论是驾驶员驾照等级与准驾车型不符，驾驶员不具备驾驶从业资格，导致被保险车辆危险程度显著增加，保险公司不赔，还是肇事司机发生事故后逃逸，保险公司不赔，均属于格式条款中的免责条款，此类合同条款的生效，应以保险公司向投保人进行提示和明确说明为前提。本案中，经鉴定，平安财险商丘支公司所提交投保手续中的王涵签名并非被告王涵所签。可知被告平安财险商丘支公司就免责条款未向投保人履行了明确说明和提示义务，免责条款不发生效力，其应当在商业三者险范围内承担相应的赔偿责任。对于原告王峰要求被告按照河南明众价格评估有限公司出具的车辆损失鉴定报告的车辆损失进行赔偿，因上述评估报告系原告自行委托鉴定，没有被告的参与，请透明性和公平公正性没有各方当事人均参与的《豫Ｎ×××××丰田牌小型普通客车损失评估报告》高，故对于原告的该请求，本院不予支持。原告自行鉴定所支付的鉴定费用由其自行承担。案涉事故责任经商丘市公安局交通警察支队事故处理大队认定，原告无责任，被告王涵承担事故的全部责任。豫Ｎ×××××号车辆在被告平安财险商丘支公司投保有交强险和商业三者险，故应先由其在交强险限额范围内承担赔偿责任，不足部分由原、被告按责任比例，由其在商业三者险限额范围内承担赔偿。依照法定赔偿项目、标准，原告王峰的损失如下：1、车辆损失金额为98992.01元，2、停车、拖车费为500元，3、医疗费为11031.08元，4、营养费620元（20元/天×31天），5、住院伙食补助费1550元（50元/天×31天）、误工费为2828元，以上金额共计115521.09元。被告平安财险商丘支公司应在交强险限额内赔付原告死亡伤残损失2828元、医疗费用限额10000元、财产损失限额2000元；剩余损失金额为100693.09元（115521.09元-2828元-10000元-2000元），由被告平安财险商丘支公司在商业三者险500000元的限额范围为对原告予以赔付。故对于原告王峰要求被告赔偿173182.08元的诉讼请求，本院予以部分支持。对于被告王涵所支付的评估及鉴定费用，不在本案的处理范围，其可另行提起诉讼进行主张。对于原被告的其他诉讼请求和辩解，因无事实和法律依据，本院不予支持。根据《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第十九条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条、第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十三条、第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、被告中国平安财产保险股份有限公司商丘中心支公司于本判决书生效后十日内向原告王峰赔偿车辆损失、医疗费用等各项损失等共计115521.09元。二、驳回原告王峰的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期限履行，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费3764元，由被告王涵负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判长  游俊岭审判员  贾立法审判员  杨晓红二〇二〇年七月三十日书记员  杨现有