辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初13863号原告：中国农业银行股份有限公司沈阳滨河支行，住所地沈阳市和平区西滨河路24号，统一社会信用代码：912101029433117447负责人：窦文春，系该行行长。委托诉讼代理人：林伟，男，1967年4月11日出生，民族，汉族，住沈阳市沈河区，系该行员工。委托诉讼代理人：周振东，男，1970年12月15日出生，民族，汉族，住沈阳市于洪区.系该行员工。被告：迟福民，男，1975年4月30日，汉族，住所：辽宁省沈阳市沈河区。原告中国农业银行股份有限公司沈阳滨河支行与被告迟福民金融借款合同纠纷一案,本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司沈阳滨河支行委托诉讼代理人林伟、周振东到庭参加诉讼，被告迟福民经传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。1、原告中国农业银行股份有限公司沈阳滨河支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告偿还信用卡透支本金20115.41元，逾期利息3251.20元、滞纳金1157.76元等共计24524.37元（之后逾期的利息、滞纳金、其他费用等按人民银行及原告信用卡章程的相关规定计算）。2.请求法院判令上述被告承担相关诉讼费用。事实和理由：2013年7月30日，被告迟福民（2390051975××××××××）向原告申请办理了一张金穗信用卡，卡号为62×××20，原告对其审批的信用额度为1万元整。从2013年10月30日起，被告开始透支消费，期初还能够按期还款，但是2018年9月13日还款20.00元以后，其余透支取现和消费的金额至今未还，截止2019年4月1日，被告共欠我行信用卡本金20115.41元，逾期利息3251.20元、滞纳金1157.76元等共计24524.37元。经原告多次催收，被告已坦诚无力还款。显然被告想逃避还款的义务，存在非法占有银行资产的主观故意，完全超过了《银行卡管理办法》关于透支限额和透支期限的限制规定，将使原告的国有资产遭受到损失。为维护原告合法权益，恳请法院根据有关法律法规给予公正裁决。判令被告偿还信用卡欠款本金20115.41元，逾期利息3251.20元、滞纳金1157.76元等共计24524.37元。之后逾期的利息、滞纳金、其他费用等按人民银行及原告信用卡章程的相关规定计算，并承担本案的相关诉讼费用。被告迟福民未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2013年7月30日，被告迟福民（2390051975××××××××）向原告提交中国农业银行金穗贷记卡申请及签署贷记卡申请表，中国农业银行金穗贷记卡申请表客户签阅“本人已阅读并了解《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约》、《收费标准》的全部内容，并自愿遵守章程及合约中的各项规定……”下方载明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，被告在该栏处抄写上述内容并签字确认。经原告审核后，原告向被告发放了卡号为62×××20的信用卡，原告对其审批的信用额度为1万元整，《中国农业银行金穗信用卡领用合约》第三条“还款”第12项约定：乙方（持卡人）:同意承担主卡及附属卡所发生的全部债务，包括透支本金、利息及复利、服务费等。《中国农业银行金穗信用卡领用合约》第四条“利息和费用”，乙方贷记卡透支金额从银行记账日期开始计算，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行，对当期账单发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无需支付透支利息，享受自银行记账日到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超限费。被告开卡消费、取现后，开始还能按时还款，但是2018年9月13日还款20.00元以后，其余透支取现和消费的金额至今未还，截止2019年4月1日，被告共欠原告信用卡本金20115.41元，逾期利息3251.20元、滞纳金1157.76元等共计24524.37元.2、2016年4月15日,中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，其中第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。该通知于2017年1月1日起施行。2016年9月29日，原告的上级行中国农业银行股份有限公司在其官网发布了《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，其中第二项为：调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，对于持卡客户违约逾期未还款的行为，我行将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低为1元人民币或1美元。上述事实，除当事人陈述外，另有中国农业银行信用卡申请表、《中国农业银行银行信用卡（个人卡）通用领用合约》、《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》、持卡人账单等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对原告所述的案件事实予以认定。被告借款后未按期还款，构成违约。原告有权依照合同约定要求被告偿还全部借款本息。关于被告欠款的数额，有原告提交的欠款明细表予以证实，且被告没有证据予以推翻，故本院予以确认。关于借款的利息、手续费的问题。由于被告拖欠借款未归还给原告，原告有权按照《中国农业银行信用卡（个人卡）通用领用合约》的约定向被告收取利息、手续费，故对原告主张的要求被告偿还借款本金、利息、手续费的诉讼请求，本院予以支持。关于违约金的问题。虽原告主张其已就变更事项发布公告，应自2017年1月1日起向被告收取违约金，但《中国农业银行信用卡（个人卡）通用领用合约》中未约定违约金，且原告就违约金的计收方法亦未与被告签订新的补充协议。而原告在其官方网站上变更信用卡章程，系其单方行为，并未与持卡人达成共同意思表示，故对原告主张的违约金，于法无据，本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告迟福民于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司沈阳滨河支行信用卡本金20115.41元，逾期利息3251.20元（以上本金、利息、罚息计算截止至2019年4月1日）,并自2019年4月2日起按农业银行金穗信用卡领用合约及章程的约定偿还原告本金、逾期利息、及相关费用至实际清偿之日止。二、驳回原告中国农业银行股份有限公司沈阳滨河支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费413元、保全费265元，公告费800元，均由被告迟福民负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  李学佳人民审判员  董秀坤人民审判员  刘光珍二〇一九年十月十五日书 记 员  宋娇娇