河南省南召县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1321民初3449号原告：中国银行股份有限公司南召支行营业场所为河南省南召县城关镇人民路中段法定代表人：靳志高，任行长职务。社会信用代码：914113218764210374。委托诉讼代理人：李玉常，河南南都律师事务所律师。委托诉讼代理人：裴东煜，河南南都律师事务所律师。被告：南召县磊鑫钙业新型材料科技有限公司住所地南召县产业聚集区迎宾大道与黄洋路交叉口法定代表人：王某某，任执行董事。社会信用代码914113217708595759。被告：河南省昱信新材料有限公司住所地：南召县产业聚集区迎宾大道社会信用代码91411321349480051E。法定代表人：李某某，任执行董事。委托诉讼代理人：郭辉，任公司监事。被告：王某某，男，汉族，生于1959年9月25日，住河南省南召县。被告：李某某，女，汉族，生于1964年7月20日，住河南省南召县。原告中国银行股份有限公司南召支行（以下简称“中行南召支行”）与被告南召县磊鑫钙业新型材料科技有限公司（以下简称“磊鑫公司”）、河南省昱信新材料有限公司（以下简称“昱信公司”）、王某某、李某某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月10日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行南召支行委托诉讼代理人，被告王某某、磊鑫公司法定代表人及昱信公司委托诉讼代理人到庭参加了诉讼，被告李某某经传票传唤未到庭，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告磊鑫公司偿还借款本金1550万元，及截止2019年7月30日逾期利息156963元、罚息320833.85元，共计15977796.85元，以及自2019年7月31日起利息、罚息及复利至本金还清之日止；2.确认原告与被告磊鑫公司抵押合同有效，原告对抵押物享受优先受偿权；3.判令被告昱信公司，王某某、李某某承担连带责任。事实与理由：2018年5月11日，原告与被告磊鑫公司签订借款合同，约定由原告向被告磊鑫公司发放流动资金贷款1550万元，借款期限为12个月。同日双方签订了抵押合同，办理了抵押登记。同日，原告与被告昱信公司、王某某、李某某签订了保证合同，三被告为该笔借款提供连带保证。合同签订后原告于2018年5月16日将1550万元支付给了被告磊鑫公司，借款到期后，磊鑫公司未能按合同约定归还借款，故原告诉至法院。被告磊鑫公司辩称：原告所诉借款属实，磊鑫公司与原告系长久合作伙伴关系，造成这笔借款逾期的主要原因是原告压贷造成公司资金周转不便，故不应承担罚息32.083385万元，仅承担本金1550万元及利息156963元。同时公司足额抵押，抵押物价值远超贷款数额。被告昱信公司辩称：昱信公司给磊鑫公司与原告之间的借款签订了保证合同，磊鑫公司是足额抵押，远超贷款数额，有能力偿还该笔借款，不应由昱信公司承担责任。被告王某某答辩意见同磊鑫公司答辩意见。被告李某某未到庭答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对双方无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据证据，结合当事人的陈述，本院确认以下案件事实：2018年5月11日，原告与被告磊鑫公司签订编号为NYH20E2018027的《授信额度协议》，并签订合同编号为NYH201801027的人民币《流动资金借款合同》，约定：1.由原告向被告磊鑫公司发放流动资金贷款1550万元，借款期限为12个月；2.借款利率采用浮动利率，以实际提款日为起算日，每12个月为一个浮动周期，首期利率为实际提款日前一个工作日全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率报价平均利率加2.215%，重新定价日借款利率确定方式同首期；3.罚息为对逾期借款按借款利率的50%作为罚息利率加收；4.复利为对不能按期支付的利息及罚息，按罚息利率计收复利。2018年5月11日，原告与被告磊鑫公司签订了合同编号为DNYH20E2018027的《最高额抵押合同》，由磊鑫公司提供其位于南召县城郊乡产业集聚区的房产和土地作抵押担保,土地证号为召国用2013第00020号,房产证号为:召房权证城郊乡字第××号、召房权证城郊乡字第××号，并按合同约定办理抵押登记，抵押登记债权数额为1550万元，抵押合同成立并生效。同日，原告与被告王某某、李某某签订了合同编号为BNYH20E2018027A的《最高额保证合同》，与被告昱信公司签订了合同编号为BNYH20E2018027B的《最高额保证合同》，由被告王某某、李某某、昱信公司为该笔借款提供连带保证责任。上述《最高额抵押合同》及《最高额保证合同》中均约定，被担保的最高债权额为以下两款确定的债权金额之和：1.最高本金余额为1550万元；2.基于借款本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。2018年5月16日，原告根据借款合同约定，向被告磊鑫公司发放贷款1550万元。本院认为:本案的争议焦点有三：一是被告磊鑫公司是否应承担罚息及复利；二是原告对本案所涉《最高额抵押合同》约定的抵押物是否享有优先受偿权；三是被告昱信公司、王某某、李某某应否承担连带清偿责任。（一）关于被告磊鑫公司是否应承担罚息及复利。原告与被告磊鑫公司签订的人民币《流动资金贷款合同》约定，被告磊鑫公司未按合同约定还款的，中行南召支行有权要求其偿还相应的借款本金、利息、罚息及复利，该合同成立并生效。借款到期后,被告磊鑫公司逾期未归还借款,违背诚信原则,构成违约。原告要求被告磊鑫公司依据合同约定归还借款本金及利息并支付罚息及复利的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告磊鑫公司辩称逾期未还款系因原告未继续发放贷款导致，该理由无法律依据，双方亦无此约定，该辩称意见本院不予采纳。关于罚息，按照原告与磊鑫公司签订的人民币《流动资金借款合同》约定，罚息仅对未偿还本金收取，罚息利率为贷款利率的50%。关于复利，按照原告与磊鑫公司签订的人民币《流动资金借款合同》约定，复利仅对未结清利息和罚息收取，复利利率同罚息利率。（二）关于原告对本案所涉《最高额抵押合同》约定的抵押物是否享有优先受偿权。最高额抵押是指为担保债务的履行，债务人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。原告请求确认与被告磊鑫公司签订的最高额抵押合同（编号：DNYH20E2018027）有效并由原告对该抵押物享有优先受偿的权利。该最高额抵押合同是双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，并在房产管理部门办理了抵押登记，抵押合同成立并生效。根据《中华人民共和国物权法》第二百零六条规定“有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满”，按照本案所涉《流动资金借款合同》的约定该笔借款于2019年5月15日届满，即本案所涉最高额抵押合同保证的抵押债权已确定。该最高额抵押合同第三条，确认：1.最高本金余额1550万元；2.基于本金1550万元“所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定，并约定抵押物担保的最高债权额为依据上述两款确定的债权金额之和。但在办理抵押登记时，债权数额仅登记1550万元。本院认为，第一，最高额抵押合同必须设定最高债权额确定条件，在条件成就时可以确定最高债权额，而不应使最高债权额一直处于不确定的变动状态；第二，本案最高额抵押合同中“给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用”的约定不明确且范围过广；第三，抵押登记是为了公示抵押物上存在有他项权利，本案中，抵押登记债权数额1550万元，如支持最高债权额高于1550万元并随时间持续增长，则可能导致其后抵押权人的误判，影响抵押权的实现，违背立法本意。综上，本案中该最高额抵押合同担保的最高债权额应确定为1550万元为宜。（三）被告昱信公司、王某某、李某某应否承担连带清偿责任。原告与昱信公司、王某某、李某某签订的保证合同真实、合法,成立并生效。根据保证合同的约定，昱信公司、王某某、李某某为磊鑫公司向原告的借款提供连带责任保证，本案借款履行期限届满之日为2019年5月15日，原告于2019年9月10日向本院提起诉讼，未超过保证合同约定的债务履行期限届满日后两年的保证期间。因保证合同第五条约定主债务同时存在其他物的担保或保证的，债权人有权决定各担保权利的行使顺序，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人，故被告王某某、昱信公司辩称磊鑫公司足额抵押，不应由自己承担责任的意见，本院不予采纳。综上，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第二百零三条，第二百零六条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十九条、第六十条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十一、八十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下:一、被告南召县磊鑫钙业新型材料科技有限公司自本判决生效之日起十五日内归还原告中国银行股份有限公司南召支行借款本金、利息、罚息及复利，本金为1550万元，2019年7月30日之前的利息和罚息分别为156963元和320833.85元，2019年7月31日起利息、罚息及复利依照原告与被告签订的NYH201801027号流动资金借款合同约定计算至本金还清之日止。二、原告中国银行股份有限公司南召支行对被告南召县磊鑫钙业新型材料科技有限公司召房权证城郊乡字第××号、召房权证城郊乡字第××号房屋所有权及召国用（2013）第00020号土地使用权在本判决确定的债务数额范围内以最高额1550万元为限享有优先受偿权。三、被告河南省昱信新材料有限公司、王某某、李某某对上述给付义务负连带清偿责任。如逾期未按本判决履行,应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付延迟履行期间的债务利息本案受理费117767元，减半收取58884元，保全费5000元，由被告南召县磊鑫钙业新型材料科技有限公司、河南省昱信新材料有限公司、王某某、李某某负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提供副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员 杨 奇二〇一九年十二月十一日书记员 朱沼印