广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0103民初7525号 原告：广西北部湾银行股份有限公司，住所地南宁市青秀区青秀路**。 法定代表人：罗军，该行董事长。 委托诉讼代理人：庞钶凡，该行职员。 委托诉讼代理人：陈春伶，该行职员。 被告：何富旺，男，1968年8月25日出生，壮族，住广西横县。 被告：施健爱，女，1968年9月15日出生，壮族，住广西横县。 被告：周智霖，男，1971年6月3日出生，汉族，住南宁市江**。 被告：韩世健，男，1968年11月17日出生，壮族，住南宁市。 原告广西北部湾银行股份有限公司与被告何富旺、施健爱、周智霖、韩世健金融借款合同纠纷一案，原告诉请：1、被告何富旺、施健爱向原告清偿所欠贷款本金500000元及欠息471654.16元（包含利息34145.84元、罚息300793.77元及复利136714.55元，暂计至2019年2月28日，2019年2月28日以后至实际履行日的利息、罚息、复利另计）；2、被告周智霖、韩世健对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由各被告共同承担。本院于2019年5月16日立案后，依法适用普通程序进行了公开审理。原告的委托诉讼代理人陈春伶，被告何富旺、周智霖、韩世健到庭参加诉讼。被告施健爱本院依法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 被告何富旺辩称，对偿还本金无异议，但利息、罚息、复利过高，其经济能力有限，希望能适当减免。 被告周智霖辩称，原告应在逾期之初就通知其承担责任，造成损失扩大，原告应承担责任。 被告韩世健辩称，对原告主张的利息、罚息、复利不认可，其对借款逾期毫不知情，直到收到传票才知情，现造成损失不当扩大，原告应承担责任。 本案相关情况 一、借款合同及借款人：编号为HT203016042904611的《个人借款/担保合同》，借款人何富旺、施健爱。 二、借款本金：500000元。 三、借款期限：2016年4月29日至2017年4月29日。 四、还款方式：按还款计划表约定，按月付息，分期还本。 五、借款利率：贷款期限内年利率为17.88%；借款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上加收50%；在借款期限内，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定的借款利率计收复利；借款逾期时，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定的罚息利率计收复利。 六、保证人及担保方式：周智霖、韩世健对主债务提供全程连带责任保证担保，即对合同项下的主债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、借款人应向贷款方支付的其他款项以及贷款人实现债权与担保权利的费用承担保证责任，保证期间为合同项下贷款到期之日起两年。 逾期情况：何富旺、施健爱借款后，仅支付2016年5月29日至2016年7月29日期间的利息，未再偿还2016年8月29日之后的到期借款本息。截至2019年2月28日止，尚欠借款本金500000元，利息34145.84元，罚息300793.77元、复利136714.55元。 起诉时间：原告于2019年3月29日通过网络立案方式向本院发送起诉材料。 合同违约责任。本院认为，案涉《个人借款/担保合同》系各方当事人真实意思表示，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应恪守。案涉借款合同签订后，原告已依约发放贷款，被告何富旺、施健爱作为借款人未按约定偿还借款本息，已构成违约，应承担相应违约责任。原告根据案涉借款合同约定要求被告何富旺、施健爱共同偿还借款本金，并给付罚息，有事实及法律依据，本院予以支持。对于复利问题，根据中国人民银行公布的《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》相关规定，在借款合同无特别约定情形下，复利计算基数应为借款期内应付利息而不包含逾期后的罚息。原告以罚息为基数计收复利，缺乏依据，应自逾期之日即2016年8月29日起以尚欠利息34145.84元为基数计至实际清偿之日止。被告周智霖、韩世健作为连带责任保证人，在借款人不履行债务时，应按约定对被告何富旺、施健爱的上述债务承担连带清偿责任。原告于2019年3月以诉讼方式直接要求保证人承担责任，未超过两年保证期间，并无不当。被告周智霖、韩世健以原告未及时行使权利为由主张原告自行承担扩大损失，缺乏依据。原告主张的复利虽计算有误，但借款合同对于借款逾期后罚息、复利的利率及计收方式所作约定符合中国人民银行相关规定。对被告何富旺、周智霖、韩世健所提抗辩意见，本院不予采纳。被告周智霖、韩世健承担保证责任后，有权向被告何富旺、施健爱追偿。 判决结果 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告何富旺、施健爱共同偿还原告广西北部湾银行股份有限公司借款本金500000元； 二、被告何富旺、施健爱共同给付原告广西北部湾银行股份有限公司借款利息、罚息（计算方法：至2019年2月28日止，利息为34145.84元，罚息为300793.77元，此后至实际清偿之日止，以本金500000元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）； 三、被告何富旺、施健爱共同给付原告广西北部湾银行股份有限公司借款复利（计算方法：自2016年8月29日至实际清偿之日止，以利息34145.84元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）； 四、被告周智霖、韩世健对被告何富旺、施健爱的上述债务承担连带清偿责任，被告周智霖、韩世健承担保证责任后，有权向被告何富旺、施健爱追偿； 五、驳回原告广西北部湾银行股份有限公司的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案受理费13517元，保全费5000元，两项合计18517元，由被告何富旺、施健爱共同负担，被告周智霖、韩世健对上述费用承担连带偿付责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  刘重阳 人民陪审员  李 麟 人民陪审员  罗科峰 二〇一九年十一月二十五日 书 记 员  覃丽芳 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。