安徽省合肥市瑶海区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0102民初8168号原告：东莞银行股份有限公司合肥分行，住所地安徽省合肥市瑶海区芜湖路1号，统一社会信用代码91340100581502606W。负责人：袁浩明，该分行行长。委托诉讼代理人：许文苑，北京大成（合肥）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陆玉洁，北京大成（合肥）律师事务所律师。被告：马骏，女，汉族，住安徽省长丰县。被告：李锐，男，汉族，住址同上。被告：杨久伦，女，汉族，住安徽省长丰县。原告东莞银行股份有限公司合肥分行（以下简称“东莞银行”）与被告马骏、李锐、杨久伦信用卡纠纷一案，本院于2019年7月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告东莞银行的委托诉讼代理人陆玉洁、被告马骏、李锐到庭参加诉讼。被告杨久伦经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东莞银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告马骏偿还原告信用卡欠款本金107049.3元、手续费22575元、利息（包括复利等）31.76元、违约金128.72元〔利息暂计算至2019年4月30日，之后的利息按照《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》、《东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则》等的约定计算至款清之日止〕，以及原告为实现债权而支出的律师代理费用8000元；2.判令各被告在其继承李某遗产的范围内对诉讼请求第1项的债务承担清偿责任；3.本案的诉讼费用、保全费及其相关费用由各被告承担。原告东莞银行变更第1项诉讼请求为：判令被告马骏偿还原告信用卡欠款本金107049.3元、手续费22575元、利息（包括复利等）31.76元、违约金128.72元〔利息暂计算至2019年4月30日，之后的利息按照《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》、《东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则》等的约定计算至款清之日止〕，以及原告为实现债权而支出的律师代理费用5000元。事实与理由：2017年9月18日，李某向原告申请开立信用卡，填写了《东莞银行信用卡申请表》，并同意接受《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称“《领用合约》”)、《东莞银行信用卡章程》的全部条款和内容，后原告向其核发了信用卡。根据《领用合约》的约定，信用卡透支日利率为万分之五，按月计收复利，起息日以透支交易记账日为准；若李某未能在到期还款日前偿还最低还款额，将产生逾期和违约金，违约金按最低还款额未还部分的5%收取;原告为实现债权过程中发生的所有费用均由李某承担，包括但不限于诉讼费、委托费、律师费等。同日，李某向原告申请办理信用卡非循环额度分期业务，并填写了《东莞银行信用卡非循环额度分期业务申请表》，同意接受《东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则》、《领用合约》的全部条款和内容。原告经审核后，同意向李某发放分期金额150000元，分期期数60期，总手续费费率21%，并于2017年10月13日向李某账户汇入贷款150000元。根据《东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则》的约定，在约定期限内，透支金额将等额分摊到其所持有的信用卡的每期账单中，每期应还本金、分期手续费全额计入当期账单的最低还款额；若任一期应还金额有逾期情形发生，应按照《东莞银行信用卡章程》、《领用合约》、《东莞银行贷记卡收费表》等规定计收利息、违约金等相关费用，利息由该笔分期款项及分期手续费的账单日起计算；李某若发生延滞还款，原告即可要求李某提前偿还全部剩余欠款及费用（含剩余的分期款项应付的分期手续费）和利息。李某申领信用卡后，持卡进行消费，原告也如约向其账户汇入分期金额，但李某却多期未按约偿还透支金额及手续费等，后经原告了解，李某在持卡期间意外去世。信用卡消费所产生的债务属李某与被告马骏婚姻关系存续期间的共同债务，被告马骏应承担清偿责任。各被告系李某的继承人，应在其继承李某遗产的范围内就上述债务承担清偿责任。原告为维护自身合法权益，根据民事诉讼法及相关法律规定，特诉至法院，请求依法判如所请。被告马骏辩称：我是李某妻子，李某的信用卡欠款没有用于家庭生活，且我也不知情，我没有签字。我认为原告给予李某的信用额度很高，我认为我不应该偿还李某的信用卡欠款。如果我能继承到李某的遗产，我愿意在继承遗产范围内偿还债务，但是李某的遗产目前都被公安机关冻结了。被告李锐辩称：我是李某的儿子，放弃对李某的遗产继承权。我对原告主张的欠款情况不清楚。被告杨久伦未答辩。东莞银行围绕诉讼请求依法提交了营业执照复印件、李某身份证复印件、东莞银行信用卡申请表（含东莞银行信用卡（个人卡）领用合约）、东莞银行信用卡非循环额度分期业务申请表（含东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则）、东莞银行特种转账贷方发票、贷记卡逾期3期（含）以上账户交易流水清单、委托代理合同、律师费转账凭证、律师费发票、户籍证明、居民死亡证明、干部任免呈报表、家庭成员及主要社会关系，杨久伦提交了放弃继承权声明书，本院对上述证据的真实性予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月18日，李某向东莞银行申请开立信用卡，填写了东莞银行信用卡申请表，并同意接受《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》、《东莞银行信用卡章程》的全部条款和内容。《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》第三条使用第（一）项约定：信用卡一般用于乙方（信用卡申领人）及其附属卡持卡人进行购买商品、接受服务等消费领域或用于提取现金、转账、扣费等，不能透支用于生产经营、投资等非消费领域……；第四条费用第（二）项约定：信用卡透支日利率为万分之五，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定及甲方（受理信用卡申领人申请的东莞银行分支机构）相关规定执行，起息日以透支交易记账日为准……；第六条还款第（一）项第（2）点约定：最低还款额待遇，乙方可按照甲方对账单上标明的最低还款额还款，最低还款额为银行规定的客户应该偿还的最低金额，乙方当期最低还款额为下述金额的总和：上一期账单中所有最低还款额未还部分、信用额度内其他未还消费的10%、超限部分、预借现金、费用、利息、分期分摊金额等；乙方选择最低还款额还款的，不再享受免息待遇，欠款从交易入账日起按透支利率计收利息，直至所有债务还清为止，若乙方未能在到期还款日前偿还最低还款额，将产生逾期和违约金，同时逾期将影响乙方的信用记录……；第九条欠款催收及抵扣第（二）项约定：甲方在实现债权过程中发生的所有费用均由乙方承担，包括但不限于诉讼费、委托费、律师费等。东莞银行信用卡收费项目及标准记载利息为每日万分之五，违约金为按最低还款额未还部分5%收取，最低10元。后东莞银行向李某核发了信用卡。李某申领信用卡后，持卡进行消费。2017年9月18日，李某向东莞银行申请办理信用卡非循环额度分期业务，并填写了《东莞银行信用卡非循环额度分期业务申请表》，申请分期金额为170000元，申请分期期数为60期，手续费支付方式为分期支付，总手续费率为21%，申请分期用途为综合性消费。李某同时声明同意接受《东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则》、《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》的全部条款和内容，并愿意受此协议之约束。《东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则》第3.1条约定，在约定期限内，李某的透支金额将等额分摊到其所持有的东莞银行发放的信用卡的每期账单中……分期手续费总额等于分期本金总额乘以分期手续费率再乘以期数，分期手续费一经收取，不因李某提前清偿全部未偿付的分期余额而退还……每期应还本金、分期手续费全额计入当期账单的最低还款额;第3.3条约定若李某任一期应还金额有逾期情形发生，应按照《东莞银行信用卡章程》、《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》、《东莞银行信用卡收费表》等规定计收利息、违约金等相关费用，利息由该笔分期款项及分期手续费的账单日起计算；第3.5条约定李某须保持良好的信用记录及用卡行为，如出现逾期1期（含）以上的情形，东莞银行无需经过通知或通告，即可采取包括但不限于要求李某提前偿还全部剩余欠款及费用(含剩余的分期款项应付的分期手续费)和利息等方式处理。东莞银行经审核后，于2017年10月13日向李某账户发放贷款150000元。李某自2017年11月1日起每月偿还大额分期款2500元，每月支付分期付款手续费525元。后李某偿还了17期分期款，自第18期起仅偿还450.7元，后再未还款。东莞银行为追索本案债权，于2019年6月5日委托北京大成（合肥）律师事务所代理诉讼，支付律师代理费5000元。另查，李某于2019年2月13日死亡，其父先于李某死亡，其母为杨久伦，其配偶为马骏，其子女为李锐。本案审理过程中，杨久伦向本院提交了放弃继承权声明书，内容如下：本人是被继承人李某的母亲，被继承人李某于2019年2月13日去世。根据《中华人民共和国继承法》的规定，我是他的法定继承人之一，但本人经过慎重考虑后决定，完全放弃对遗产的继承，今后决不反悔。庭审中，经本院询问，李锐明确表示放弃对李某遗产的继承权。本院认为，东莞银行经中国银行业监督管理委员会批准开办贷记卡业务。李某自愿填写东莞银行信用卡申请表和东莞银行信用卡非循环额度分期业务申请表，并表示同意接受客户协议的各项规则，应当遵守《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》、《东莞银行信用卡章程》及《东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则》的规定。现李某使用东莞银行信用卡，欠付信用卡非循环额度分期款107049.3元（2500元×43期-450.7元），其应当向东莞银行偿还该款，故本院支持东莞银行对信用卡欠款本金107049.3元的主张。关于手续费，非循环额度分期业务手续费为22575元（150000元×21%÷60期×43期）。关于利息，根据贷记卡逾期3期（含）以上账户交易流水清单，截至2019年5月1日的利息共计为31.76元，本院予以支持；之后的利息，以107049.3元为基数，根据《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》和《东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则》约定标准算至款清之日止。关于违约金，截至2019年5月1日的违约金为128.72元，本院予以支持。关于律师代理费5000元，符合《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定，且东莞银行提供了民事委托代理合同、发票、转账凭证予以证实，本院予以支持。现李某已经死亡，东莞银行主张上述债务为李某与马骏夫妻共同债务，要求马骏承担还款责任。但东莞银行提供的东莞银行信用卡申请表和东莞银行信用卡非循环额度分期业务申请表均没有马骏的签字，东莞银行也没有提供证据证明案涉债务系用于李某与马骏夫妻共同生活或者共同生产经营，故本院对东莞银行要求马骏偿还案涉债务的主张不予支持。关于马骏、李锐、杨久伦是否需在继承李某遗产的范围内承担案涉债务的问题，该三人均系李某的继承人，其中李锐、杨久伦已经书面声明放弃对李某遗产的继承权，故对于东莞银行要求该二人在继承遗产范围内承担债务的诉讼请求，本院不予支持。而马骏作为李某的配偶，其对李某的财产享有继承权，故应以继承李某遗产的实际价值为限清偿东莞银行主张的债务。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第二十五条第一款、第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马骏于本判决生效之日起十日内以继承李某遗产的实际价值为限清偿原告东莞银行股份有限公司合肥分行信用卡欠款本金107049.3元、手续费22575元、违约金128.72元、利息（截至2019年5月1日的利息为31.76元，自2019年5月2日起的利息，以107049.3元为基数，根据《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》和《东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则》约定的利息标准算至款清之日止）及律师代理费5000元。二、驳回原告东莞银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3000元，减半收取1500元，保全费1220元，合计2720元，由被告马骏负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  王雅欣二〇一九年十一月十五日书记员  杨艳梅附本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国继承法》第二十五条继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示。没有表示的，视为接受继承。受遗赠人应当在知道受遗赠后两个月内，作出接受或者放弃受遗赠的表示。到期没有表示的，视为放弃受遗赠。第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条、被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。