襄阳市樊城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0606民初4863号原告：富登小额贷款（湖北）有限公司襄阳分公司。住所地：襄阳市樊城区春园西路盛特公园3-101商铺。法定代表人：陈江波，公司总经理。委托诉讼代理人：刘佳，男，1982年10月29日出生，汉族，襄阳市人，住襄阳市樊城区。代理权限：特别授权代理。（系原告公司员工）委托诉讼代理人：陈瑨，湖北思扬律师事务所律师。代理权限：一般授权代理。被告：郭云霞，女，1987年9月24日出生，汉族，枣阳市人，住枣阳市。被告；潘红涛，女，1988年4月14日出生，汉族，枣阳市人，住枣阳市。被告：潘年青，男，1962年7月1日出生，汉族，枣阳市人，住枣阳市。被告：枣阳市兴合棉业有限公司。住所地：湖北省枣阳市琚湾镇蔡东村**。法定代表人：潘年青。原告富登小额贷款（湖北）有限公司襄阳分公司（以下称富登小贷襄阳分公司）与被告郭云霞、潘红涛、潘年青、枣阳市兴合棉业有限公司民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告富登小贷襄阳分公司的委托诉讼代理人刘佳到庭参加了诉讼。被告郭云霞、潘红涛、潘年青、枣阳市兴合棉业有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。审理中，原告富登小贷襄阳分公司提出财产保全申请，请求冻结被申请人郭云霞、潘红涛、潘年青、枣阳市兴合棉业有限公司的银行账户金额共计人民币276032元；查封被申请人郭云霞、潘红涛名下位于襄州区时代天街C幢2单元602室（合同备案号：XF201602247）房屋，并提供相应担保。经审查，本院作出（2019）鄂0606民初4863号民事裁定，冻结郭云霞、潘红涛、潘年青、枣阳市兴合棉业有限公司的银行账户，并查封了上述房屋。本案现已审理终结。原告富登小贷襄阳分公司向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的编号为富登鄂资服2018字第000127462号《贷款合同》；2.判令被告立即清偿原告贷款本金共计257711.72元；3.判令被告郭云霞立即清偿原告贷款利息12524.78元，罚息人民币5796元（暂计算至2019年6月30日止，之后的利息、罚息，以所欠借款为本金，按照合同约定之标准即每月利息1.42%直至本息还清之日止）；4.判令被告潘红涛、潘年青、枣阳市兴合棉业有限公司对上述第二、三项诉讼请求承担连带清偿责任；5.判令四被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2018年11月6日，原告与被告郭云霞签订了编号为富登鄂资服2018字第000127462号《贷款合同》，约定原告向郭云霞提供贷款，额度为人民币300000元，用于其他用途。被告潘红涛、潘年青、枣阳市兴合棉业有限公司就《贷款合同》项下主债权和主债权的衍生利息、违约金、罚息以及为追索前述主债权而发生的律师费等所有费用向原告提供承担连带责任保证；如郭云霞违约，则原告有权解除《贷款合同》，并宣布全部贷款提前到期或即刻到期，有权要求四被告立即偿还全部贷款本金、利息、罚息、违约金、账户管理费和合同约定的相关费用，并要求被告郭云霞赔偿原告的其他损失。原告与被告郭云霞签订了《贷款合同》，被告郭云霞提取了300000元，贷款期限24个月（2018年11月6日至2020年11月5日止），还款方式按照《贷款合同》项下的《扣款计划表》每月还本付息。原告依约放款，被告郭云霞未履行还款义务，已构成《贷款合同》所约定的违约情形。故诉至法院，请求判如所请。被告郭云霞、潘红涛、潘年青、枣阳市兴合棉业有限公司未向本院提交答辩意见，亦未提交相关证据。本院经审理查明,2018年11月7日，被告郭云霞向原告富登小贷襄阳分公司申请借款，与富登小贷襄阳分公司公司签订《贷款合同》一份。郭云霞为借方，富登小贷襄阳分公司为贷方，潘红涛、潘年青、枣阳市兴合棉业有限公司为连带保证人。合同约定：富登小贷襄阳分公司向郭云霞提供总额为300000元的贷款，贷款使用期限为24个月，即从2018年11月6日起至2020年11月5日止等；贷期内收取利息总额为64798.74元，每月固定收取账户服务费900元，贷款审批手续费一次性计收人民币6000元；郭云霞承诺根据合同约定的条件使用上述额度取得的贷款等；担保的保证范围和方式等；出现借款方违约或视为违约情形时，出借方有权解除本合同及双方间授信合同，并宣布全部贷款提前或即刻到期，有权要求借款人、担保人立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费以及实现债权的一切费用；优先处置变卖担保财产或借款人和保证人所有的其他财产；借款人逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总额的0.2%乘以逾期的天数向出借人支付逾期罚息，每30日累进计算，罚息最低按人民币50元计算。合同还对其他事项进行了约定。当日，原告富登小贷襄阳分公司还与被告郭云霞签订了《本金归还提示表》，约定：贷款期限为24个月，每月扣款日为第6日。郭云霞在该计划表上签名并捺印。《贷款合同》签订当天，富登小贷襄阳分公司向郭云霞的银行账户发放借款300000元。根据《贷款合同》项下的扣款计划表之约定，可以推出月利率为1.62%（第一期应还利息为4882.5元，本金为300000元，第一期利息为4882.5/300000=1.62%；第二期应还利息为4714.58元，本金为289482.55元，第二期利息为4714.58/279197.18=1.62%；以此类推）。被告郭云霞按约定向原告富登小贷襄阳分公司偿还了借款4期，偿还至2019年3月7日，共计偿还借款本金42288.28元，利息18511.52元，服务费3600元。之后未再偿还本息，尚余257711.72元本金仍未偿还。另查明，被告郭云霞与被告潘红涛系夫妻关系，两人于2010年11月18日登记结婚。被告潘年青与被告潘红涛系父子关系。被告潘年青系枣阳市兴合棉业有限公司的法定代表人。上述事实，有原告的陈述，以及原告提交的《贷款合同》、《还款计划表》、提款申请书、转款回单、还款记录明细表等证据，在卷佐证。本院认为，原告富登小贷襄阳分公司与被告郭云霞签订的《贷款合同》、《本金归还提示表》系双方真实意思表示，不违反相关法律规定，应属有效。原告富登小贷襄阳分公司按合同约定提供借款后，被告郭云霞逾期多期，不偿还借款本息，已构成违约，合同约定的解除条件已经成就。故对原告要求解除与被告郭云霞签订的《贷款合同》，本院予以支持。合同约定，解除合同后全部贷款即为到期，借款人与保证人应立即偿还借款本息等费用。因被告郭云霞逾期还款违约，导致合同解除，故应偿还原告富登小贷襄阳分公司借款本金257711.72元。故对原告要求被告郭云霞偿还借款本金257711.72元，本院予以支持。郭云霞与富登小贷襄阳分公司签订的《贷款合同》约定贷款月利率1.62%，逾期罚息按日0.2%计算，一并主张已超过年利率24%，故对超过年利率24%的部分不予支持。郭云霞向富登小贷襄阳分公司公司偿还借款至2019年3月7日，即余下借款利息及罚息应从2019年4月7日起算，故对原告要求被告郭云霞按合同约定支付后续利息及罚息，本院支持郭云霞支付从2019年4月7日起至借款清偿之日止，以257711.72元本金为基数，按月利率2%计算的利息。被告潘红涛、潘年青、枣阳市兴合棉业有限公司为被告郭云霞签订的《贷款合同》提供担保，系该笔借款的连带保证责任人，保证期间为主债权届满后六个月内。主债权因合同解除而到期，保证期间未届满，故潘红涛、潘年青、枣阳市兴合棉业有限公司对该笔借款应承担连带还款责任。被告郭云霞、潘红涛、潘年青、枣阳市兴合棉业有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为其自行放弃抗辩、举证、质证等诉讼权利，应承担相应的不利后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告富登小额贷款（湖北）有限公司襄阳分公司与被告郭云霞签订的编号为富登鄂资服2018字第000127462号《贷款合同》；二、被告郭云霞偿还原告富登小额贷款（湖北）有限公司襄阳分公司借款本金257711.72元；三、被告郭云霞支付原告富登小额贷款（湖北）有限公司襄阳分公司自2019年4月7日起至借款清偿之日止，以257711.72元为基数，按月利率2%计算的利息及罚息；四、被告潘红涛、潘年青、枣阳市兴合棉业有限公司对被告郭云霞上述欠款承担连带清偿责任。被告潘红涛、潘年青、枣阳市兴合棉业有限公司在承担保证责任后，有权向被告郭云霞追偿；五、被告郭云霞支付原告富登小额贷款（湖北）有限公司襄阳分公司申请保全费1900元。上列应付款项，于本判决生效之日起十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5440元，减半收取2720元，由被告郭云霞承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判员  王建萍二〇一九年十一月十一日法官助理高璇书记员张夏霖