湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0102民初13398号原告：华夏银行股份有限公司长沙分行，住所地长沙市芙蓉区五一大道389号华美欧大厦1楼门面第2、3、4、21楼。负责人：肖钢，行长。委托诉讼代理人：龚蕾，湖南芙蓉律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾彩霞，湖南芙蓉律师事务所实习律师。被告：张文辉，女，1968年1月23日出生，汉族，住长沙市岳麓区。被告：湖南正湘置业有限公司，住所地长沙市岳麓区枫林三路822号涉外经济学院外教楼2楼。法定代表人：胡正佑。原告华夏银行股份有限公司长沙分行（以下简称华夏银行长沙分行）诉被告张文辉、湖南正湘置业有限公司（以下简称正湘公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月28日立案受理后，依法适用简易程序，后发现本案案情复杂，转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告华夏银行长沙分行的委托诉讼代理人龚蕾、被告张文辉到庭参加诉讼，正湘公司经本院合法传唤无正当理由未到到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华夏银行长沙分行向本院提出诉讼请求：1、解除华夏银行长沙分行与张文辉签订的《个人房屋抵押借款合同》；2、判令张文辉偿还华夏银行长沙分行贷款本息合计248106.97元，其中本金245880.83元，利息、罚息、复利2226.14元(暂计至2019年8月19日止，此后的利息、罚息、复利按合同约定的计算方式计算至实际清偿日止)；3、判令张文辉承担华夏银行长沙分行为实现债权而产生的律师费共计12405元；4、确认华夏银行长沙分行对张文辉提供的抵押房产长沙市岳麓区枫林三路608号骑龙苑A、B、C、D区及一期地下商业1层1071号房在上述债务及实现债权费用范围内享有优先受偿权；5、判令正湘公司对上述第2、3项诉讼请求承担连带清偿责任；6、张文辉、正湘公司承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2013年9月，张文辉与华夏银行长沙分行签订了《个人房屋抵押借款合同》，约定：华夏银行长沙分行向张文辉提供总额为500000元的贷款，用于购房，贷款期间从2013年9月5日至2023年9月5日止。合同对借款利率及违约责任等进行了约定。张文辉以其名下的房产作为上述借款的抵押担保并办理了抵押登记。合同签订后，华夏银行长沙分行向张文辉发放了500000元借款。张文辉违反合同的约定逾期偿还贷款本息。同时正湘公司作为保证人，对其所担保的债务承担连带清偿责任，故诉至法院。被告张文辉辩称自己也是受害者，银行监管不力。被告正湘公司未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，被告正湘公司未到庭，本院视为其放弃举证及质证的权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认如下法律事实：2013年8月9日，张文辉向华夏银行长沙分行申请借款，用于购房。2013年9月5日，张文辉与华夏银行长沙分行签订编号CS03P10220130113的《个人房屋抵押借款合同》，约定：张文辉向华夏银行长沙分行借款500000元，用于购房，贷款期限10年，即从2013年9月5日至2023年9月5日，具体借款期限以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款年利率7.205%，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，利率自基准利率调整后的下一计息周期使用，由张文辉每月20日以按月还本付息偿还华夏银行长沙分行贷款本息，如未按合同约定按时足额偿还贷款的，华夏银行长沙分行有权对其逾期的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息直至所欠贷款本金清偿完毕为止，对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。若张文辉不按借款合同约定按时足额偿还借款本息或者其他应付款项，即视为已发生违约事件；华夏银行长沙分行有权解除合同，宣布借款合同项下已发放借款提前到期，要求张文辉立即归还借款本息及相关费用。张文辉以长沙市岳麓区枫林三路608号骑龙苑A、B、C、D区及一期地下商业1层1071号作为上述贷款的抵押担保。还约定因借款人/保证人违约致使华夏银行长沙分行采取诉讼方式实现债权的，违约方应承担华夏银行长沙分行为实现债权而为此支付的诉讼费、仲裁费、保全费及其他实现债权的费用。双方就上述房屋办理了预告抵押登记，预告权利人为华夏银行长沙分行，义务人为张文辉。同时，正湘公司为上述合同项下的债权向华夏银行长沙分行提供阶段性担保，正湘公司对本合同约定的借款人应偿还贷款本息开始之日至本合同项下办理完毕房屋所有权证及房屋抵押登记手续为止产生的所有借款人应付款项承担连带保证责任。保证的范围为本合同项下的所有贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用及借款人应付的其他款项。2013年9月5日，华夏银行长沙分行向张文辉指定的账户发放贷款380000元。张文辉自2016年5月起未按照合同约定归还借款本息，截至2019年12月25日，张文辉拖欠到期应还借款本息合计252975.08元，其中本金245880.83元，利息、罚息、复利7094.25元。诉讼中，华夏银行长沙分行向本院申请财产保全，本院已作出民事裁定，华夏银行长沙分行负担财产保全申请费2120元。华夏银行长沙分行委托湖南芙蓉律师事务所代理其与张文辉的金融借款合同纠纷的诉讼事宜，并支付了律师代理费12405元。本院认为：张文辉、正湘公司与华夏银行长沙分行签订的《个人房屋抵押借款合同》系各方当事人的真实意思表示，其内容均不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应遵照执行。合同签订后，华夏银行长沙分行已按照合同约定履行了向张文辉提供借款本金500000元的义务，但张文辉未按合同约定按时足额偿还借款本息,已构成违约，华夏银行长沙分行要求解除双方合同并要求张文辉偿还华夏银行长沙分行贷款本金245880.83元，利息、罚息、复利7094.25元（暂计至2019年12月25日止，此后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿日止）的诉讼请求，符合合同约定和法律相关规定，本院予以支持。华夏银行长沙分行已实际发生保全费2120元，应由张文辉负担。根据合同约定张文辉还应承担华夏银行长沙分行为实现债权而支出的律师代理费。经审查，华夏银行长沙分行求偿的律师费12405元符合借款合同的约定及《湖南省律师服务收费行业指导标准》的规定，金额属于合理范围，故本院予以支持。合同约定的抵押物长沙市岳麓区枫林三路608号骑龙苑A、B、C、D区及一期地下商业1层1071号虽已完成预购商品房抵押预告登记，但至今尚未办理抵押登记，则华夏银行长沙分行因抵押权尚未生效而对该房依法不享有优先受偿权，故本院对华夏银行长沙分行所持对该房屋变卖、拍卖后所得价款享有优先受偿权的诉讼请求依法不予支持。正湘公司作为华夏银行长沙分行与张文辉金融借款合同的连带责任保证人，应履行合同约定的保证义务，对该笔借款本金、利息及实现债权的费用承担连带清偿责任。正湘公司在承担连带保证责任后，有权向张文辉追偿。张文辉所称的房屋权属证明的办理系房屋开发商的义务而非银行的义务，其可另行主张权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除华夏银行股份有限公司长沙分行与张文辉签订的《个人房屋抵押借款合同（编号CS03P10220130113）二、张文辉在本判决生效之日起三日内向华夏银行股份有限公司长沙分行偿还贷款本金245880.83元，利息、罚息、复利7094.25元（暂计至2019年12月25日止，此后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿完毕之日止）；三、张文辉在本判决生效之日起三日内向华夏银行股份有限公司长沙分行支付该行为实现债权所发生的财产保全费2120元；四、张文辉在本判决生效之日起三日内向华夏银行股份有限公司长沙分行支付为实现上述债权产生的律师代理费12405元；五、湖南正湘置业有限公司对本判决第二、三、四项所确定张文辉的上述债务承担连带清偿责任；湖南正湘置业有限公司履行上述保证责任后，有权向张文辉追偿；六、驳回华夏银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5208元，减半收取2604元，由张文辉、湖南正湘置业有限公司负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  杨 宜人民陪审员  魏建莲人民陪审员  何显莲二〇一九年十二月三十日法官助理曹梦婷书记员黄子钰