广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2072民初7508号原告：中国银行股份有限公司中山古镇支行，住所地广东省中山市古镇镇华廷路灯都华廷A1型**C1、C2、C3卡商铺首层和**，统一社会信用代码91442000X315271204。主要负责人：李文豹，行长。委托诉讼代理人：杨荟玉，广东厚诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁泳仪。被告：杨思凡，女，1977年3月1日出生，土家族，住广东省中山市。被告：金哲，男，1972年10月13日出生，朝鲜族，住广东省中山市。原告中国银行股份有限公司中山古镇支行（以下简称中国银行古镇支行）与被告杨思凡、金哲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月31日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行古镇支行的委托诉讼代理人杨荟玉到庭参加诉讼，被告杨思凡、金哲经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行古镇支行向本院提出诉讼请求：1.解除中国银行古镇支行与杨思凡所签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：ＪＧＵＡＡ20090760号）；2.杨思凡向中国银行古镇支行清偿本金94701.92元，利息950.99元，罚息12.22元（暂计至2019年5月14日止，2019年5月15日起利息及罚息按合同约定的利率标准计算至还清贷款本息之日），合计95665.13元；3.杨思凡、金哲向中国银行古镇支行支付律师费11653元；4.中国银行古镇支行对杨思凡提供的抵押财产中山市的房产拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权；5.金哲承担共同清偿责任。事实和理由：2009年1月22日，中国银行古镇支行与杨思凡签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：ＪＧＵＡＡ20090760号），约定：杨思凡向中国银行古镇支行借款148000元，贷款期限为28年，用于购买中山市，并以该房产作为贷款的抵押，如杨思凡有任何违反合同约定义务的，中国银行古镇支行有权解除合同，提前收回贷款并按合同约定处分抵押物。此外，合同还对中国银行古镇支行催收合同债权的律师费等费用由杨思凡承担等事宜进行了约定。上述合同已到房管局办理了抵押登记手续，该合同已依法生效。上述合同签订后，中国银行古镇支行依据合同的约定，按时向杨思凡发放了贷款，依法履行了合同义务，但杨思凡在履行贷款合同过程中违反了合同约定，逾期不偿还贷款，当前拖欠三期贷款本息未还。根据上述合同约定，中国银行古镇支行有权解除合同，提前收回全部贷款本息，追究杨思凡违约责任，处分抵押财产并享有优先受偿权。杨思凡、金哲系夫妻关系，于2000年8月7日登记结婚，本案债务发生在夫妻关系存续期间且贷款用于购房，在夫妻家庭日常生活负债范围内，属于夫妻共同债务，因此，金哲对杨思凡的本案债务应当承担共同清偿责任。杨思凡、金哲均未作答辩。本院经查理认定事实如下：2000年8月7日，杨思凡与金哲登记结婚。2009年1月22日，中国银行古镇支行（贷款人）与杨思凡（借款人、抵押人）、中山市古镇古二经济发展公司（保证人）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：ＪＧＵＡＡ20090760）（以下简称贷款合同），约定贷款金额148000元，借款用途为购买房产（房产位于中山市）；借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户（账户名称：中山市古镇古二经济发展公司）；贷款期限28年／336个月，自贷款人实际放款日起算；贷款利率按浮动利率方式执行，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起12个月内按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%计息；每满一个浮动周期后，以重新定价日使用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率；借款人还款方式为按月等额本金还款，还款日为每月13日；借款人以合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，保证人作阶段性连带责任保证；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款合同附件一通用条款第二条第8款：在担保责任发生后，借款人不履行到期债务或发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务；协议不成的，贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物；处分抵押物所得款项在优先支付抵押物处分费用和本合同项下借款人应偿付给贷款人的费用后，用于清偿本合同项下贷款；第三条借款人违约事件及处理约定：借款人未按期归还贷款本息则构成违约，贷款人有权宣布合同项下本息全部或部分提前到期，有权终止或解除本合同，有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，有权依法及合同约定对抵押房屋行使抵押权；第七条费用：因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担等内容。2009年1月24日，中国银行古镇支行按约定向杨思凡发放贷款148000元，借款借据载明贷款月利率为4.2075‰。2012年12月25日，中国银行古镇支行与杨思凡就上述房地产办理了抵押登记【粤房地他项权证中府字第0212032307号】，载明权利人：中国银行古镇支行，权属人：杨思凡，土地证号：中府国用（2012）第易10015**，房产证号：粤房地权证中府字第**，债权数额：148000元等内容。2019年5月31日，中国银行古镇支行以杨思凡拖欠三期贷款本息未还为由，诉至本院，提出前述诉请。诉讼过程中，中国银行古镇支行确认杨思凡于起诉后偿还已到期的本金及利息、罚息，截至2019年11月6日，杨思凡尚欠未到期本金91178.08元，利息253.17元；2019年11月7日起利息、罚息按照合同约定计算至清偿之日止。另查明：中国银行古镇支行（甲方）与广东厚诚律师事务所（乙方）签订《民事委托代理合同》，乙方接受甲方委托，指派律师作为甲方与杨思凡、金哲金融借款合同纠纷一案的代理人（代理事项为协商谈判、一审诉讼、二审诉讼、强制执行），约定律师费为11653元。广东厚诚律师事务所于2019年10月8日向中国银行古镇支行出具应税劳务、服务名称为法律咨询、金额为11653元的广东增值税普通发票。本院认为，中国银行古镇支行与杨思凡签订的案涉借款合同合法有效，当事人均应恪守履行。中国银行古镇支行主张杨思凡拖欠三期贷款本息未还，截至2019年11月6日，尚欠借款本金91178.08元及利息，并提供贷款合同、借款借据、房屋他项权证、贷款已还款明细清单为证，杨思凡没有提供任何证据予以反驳，故本院予以认定。中国银行古镇支行已依约履行了发放贷款的合同义务，杨思凡未依约偿还借款本息，已经构成违约，应承担相应违约责任。中国银行古镇支行要求解除双方签订的贷款合同，实现抵押权，杨思凡清偿贷款本金91178.08元及利息、罚息，并支付律师费11653元的诉请，理据充分，故本院均予以支持。中国银行古镇支行要求金哲对杨思凡的上述债务承担共同清偿责任，因案涉债务发生于杨思凡与金哲的婚姻存续期间，用于购买共有房产，属夫妻共同债务，故本院对中国银行古镇支行该诉请予以支持。杨思凡、金哲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃对中国银行古镇支行诉讼请求和事实理由抗辩的权利，本院依法作缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、确认原告中国银行股份有限公司中山古镇支行与被告杨思凡签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号JGUAA20090760）于本判决发生法律效力之日解除；二、被告杨思凡于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山古镇支行偿还借款本金91178.08元及利息、罚息（截至2019年11月6日的利息为253.17元、罚息0元；从2019年11月7日起至本判决生效之日止，对未到期本金按贷款利率即中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率为基础下浮15%计算利息，对逾期本金按罚息利率即贷款利率基础上上浮50%计算罚息；从本判决生效之次日起至债务实际清偿之日止的罚息，以实欠本金为基数按罚息利率计算）；三、被告杨思凡于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山古镇支行支付律师费11653元；四、原告中国银行股份有限公司中山古镇支行对被告杨思凡名下位于中山市的房地产［土土地证号：中府国用（2012）第易10015**房产证号：粤房房地权证中府字第**］折价或拍卖、变卖价款在上述第二、三判项的债权范围内享有优先受偿权；五、被告金哲对被告杨思凡的上述第二、三判项的债务承担共同责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2446元，由被告杨思凡、金哲负担(该款原告中国银行股份有限公司中山古镇支行已预交，本院不作退还，由两被告于履行中迳付原告)。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  陈玉珍审判员  郭晓琳审判员  朱 鹏二〇一九年十二月二十日书记员  胡冬娴