河北省易县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0633民初3116号 原告：孙浩，男，1994年9月26日出生，汉族，住址：河北省保定市易县。 委托诉讼代理人：于卫斌，河北盛誉律师事务所律师。 委托诉讼代理人：赵秀玲，河北盛誉律师事务所律师。 原告：孙鹏，男，1990年8月8日出生，汉族，住址：河北省保定市易县。 委托诉讼代理人：孙浩，男，1994年9月26日出生，汉族，住址：河北省保定市易县，系原告孙鹏之弟。 原告：李风杰，女，1968年5月14日出生，汉族，住址：河北省保定市易县。 委托诉讼代理人：孙浩，男，1994年9月26日出生，汉族，住址：河北省保定市易县，系原告李风杰之子。 被告：中国人民人寿保险股份有限公司河北省分公司，住所地：石家庄市裕华西路**万象天成商务广场****。 法定代表人：孙铁男，该公司负责人。 委托诉讼代理人：崔颖，河北虹天律师事务所律师。 委托诉讼代理人：范立红，河北虹天律师事务所律师。 原告孙浩、孙鹏、李风杰与被告中国人民人寿保险股份有限公司河北省分公司（以下简称人寿河北省分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年7月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告孙浩及其委托诉讼代理人于卫斌、原告孙鹏、李风杰的委托诉讼代理人孙浩、被告人寿河北省分公司的委托诉讼代理人崔颖、范立红均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告孙浩、孙鹏、李风杰向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判决被告支付重大疾病保险金10万元和逾期付款利息（逾期付款利息从起诉之日至被告实际支付之日止以年6%计息）；2.请求法院依法判决被告退还2018-2019年收取的保险金5230元；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年11月28日，被保险人孙振义经被告的销售人员龙淑芝与被告签订了人保寿险无忧人生重大疾病保险合同，保险合同号：130238546676008。原告按照合同的约定缴纳了保险费，保险合同于2017年11月29日零时零分生效。保险销售人员声称，只要患有重大疾病致死亡或伤残的就赔偿10万元的保险金。2019年3月27日，孙振义心脏不舒服，家人立即拨打120请求急救，随后将孙振义送往保定市第一中心医院抢救，但是仍然无法挽救孙振义的生命。保定市第一中心医院出具的《居民死亡医学证明（推断）书》，认定孙振义系心源性猝死。事故发生之后，李风杰及时通知被告并及时向被告提出理赔申请，后被告以投保人故意不履行如实告知义务为由，不退还保险费并解除合同。综上所述，原告方在签订合同时，被告并未告知保险合同内容。根据合同的约定，被告应当履行支付保险金的义务，但被告单方面做出拒绝理赔的行为，实属违约。为此，原告依据《合同法》和《保险法》的相关规定，特向贵院起诉，请法院支持原告的诉讼请求。 被告中国人民人寿保险股份有限公司河北省分公司辩称，1.答辩人就保险合同约定的保险责任、责任免除条款已向投保人作出了明确的说明和解释,但投保人李风杰并未履行法定的以及合同约定的如实告知义务,原告的诉请无事实与法律依据。原告李风杰作为投保人为被保险人孙振义投保无忧一生重大疾病保险时,答辩人已在投保单、保险条款上作出足以引起投保人注意的提示，且投保人在回访录音中已明确表明其对保险责任、责任免除已全部知晓，但原告李风杰并没有履行法定的以及合同约定的如实告知义务,根据保险法第16条第2款规定，保险人有权解除保险合同,同时,根据保险法第16条第4款规定,保险人对合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任，且不退还保险费,所以答辩人作出解除保险合同并拒赔的决定有事实及法律依据。同时本案被保险人孙振义系答辩人处的业务经理,其明知自己患有高血压且曾因“冠心病心衰”住院，但原告李风杰身为被保险人孙振义的妻子，明知带病投保不符合规定，仍然隐瞒事实投保,具有主观恶意，系恶意骗保的不诚信行为,法院不应予以支持。2.心源性猝死并不属于保险合同约定的理赔范围，原告并未举证被保险人系何种疾病导致死亡，应承担举证不能的诉讼风险。本案被保险人系心源性猝死，医学上，心源性猝死是指由于心脏病发作而导致的出乎意料的突然死亡，通过医学定义及专业医师的阐述，可以认定被保险人死亡病因存在多种可能，且原告并未对被保险人孙振义心源性猝死的原因进行进一步明确诊断，无法认定其死亡属于保险合同约定的理赔范围的疾病，应承担举证不能的诉讼风险。3.原告要求被告退还2018-2019年收取的保险费5230元无事实与法律依据。首先，《保险法》第十六条第四款规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费。本案被保险人孙振义带病投保，原告李风杰及被保险人孙振义并未履行法律及合同约定的如实告知义务，根据法律规定及合同约定，被告作出拒赔且不退还保险费的决定合法合理。其次，被保险人孙振义于2017年11月28日向被告投保，正是因为其交纳了2018-2019年度的保险费，被告才会对其承保，在此期间发生保险合同约定的重大疾病时才会依照保险合同进行理赔。被保险人于2019年3月27日发生保险事故并向被告索赔，被告基于与其的保险合同进行资料审核，因发现被保险人带病投保所以作出拒赔且不退还保险费的决定。现原告求退还2018-2019年收取的保险费于法无据。综上,原告并未履行法定及合同约定的如实告知义务,心源性猝死并不属于合同约定的理赔范围,原告的诉讼请求无事实与法律依据,请求贵院依法驳回原告的诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证,对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有异议的证据，本院认定如下：原告提供证据：1.保险单详情复印件，理赔完成通知书，证明目的：投保人与被告方签订的投保合同合法有效且原告按照合同约定缴纳了保险费，且履行了合同的义务。被告因赔偿的保险金额有按合同的约定履行赔偿的义务。原告方履行了及时通知的义务，及时理赔但被告拒绝赔偿违反了合同约定。被告对真实性无异议，证明目的不予认可，但因保险单详情中保单号与保险单中保险合同号相一致，证明了李风杰投保事实，被告拒绝理赔的事实，故对该证据本院予以采信；2.百度百科关于心源性猝死的解释，与本案无关联性，本院不予采信；被告人寿河北省分公司提供1.人身保险投保单、人身保险投保提示、人保寿险无忧人身重大疾病条款目录、回访录音，该组证据中投保单、提示、条款目录中均未作出足以引起投保人注意的提示，也未对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，且回访录音是在订立合同后，被告方应在订立合同时或之前即告知原告，故对被告主张原告李风杰未尽如实告知义务，本院不予采信；2.被保险人孙振义自2018年4月14日至2018年4月18日在保定市第一中心医院的住院病历及被告申请本院调取的易县医院病案，虽然能证实孙振义带病投保，但事前被告方在投保单、提示、条款目录中均未作出足以引起投保人注意的提示，也未对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，故该证据不能证实被告方主张；3.中国人民人寿保险股份有限公司营销员入司登记簿8页、保险营销员保险代理合同8页，证明被保险人为被告保险代理人，被保险人存在故意带病投保，但投保人为李风杰，保险单中未作出足以引起投保人注意的提示，被告亦未证明保险代理人向投保人作了足以引起投保人注意的提示，故被告的证明目的本院不予支持。根据当事人的陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：孙振义为被告人寿河北省分公司营销员。2017年11月28日投保人李风杰在被告人寿河北省分公司为被保险人孙振义投保了人保寿险无忧人生重大疾病保险合同，保险合同号：130238546676008。保险合同约定保险期间为终身，基本保险金额为100000元，年交保险费5230元，交费年限20年。后孙振义按照合同的约定缴纳了保险费，保险合同于2017年11月29日零时零分生效。保险受益人为被保险人身故时生存的配偶、父母、子女。2019年3月27日，孙振义因心脏不舒服，被送往保定市第一中心医院抢救，于当日6时36分死亡，死亡原因系心源性猝死。孙振义父亲孙树泉已于2001年10月3日去世，母亲于金兰已于2014年11月20日去世，孙振义身故时的法定继承人有妻子李风杰、儿子孙鹏、孙浩。2019年4月10日李风杰向被告申请理赔，被告于2019年4月30日作出中国人寿保险股份有限公司理赔完成通知书，理赔结论：保险合同号130238546676008下的人保寿险无忧人生重大疾病保险（代码6112205），理赔结论：本公司解除合同，不退还保险费，解除保险合同原因为：根据保险法第十六条规定：投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。此次理赔合计给付保险金（人民币）零圆（0.00元），具体明细详见《理赔审核批单》。 本院认为，投保人李风杰与被告人寿河北省分公司签订的人身保险合同，是双方的真实意思表示，且依约交纳了保费，保险合同成立，合法有效，诉讼双方均应按合同约定，享有权利，承担义务。2019年3月27日，被保险人孙振义因心脏不舒服，被送往保定市第一中心医院抢救，并于当日6时36分死亡，依保险合同约定，被告人寿河北省分公司应依约给付孙振义的保险金100000元，故三原告作为孙振义法定继承人要求被告人寿河北省分公司支付保险金100000元的诉求，本院予以支持。被告人寿河北省分公司主张投保人李风杰未尽如实告知义务不承担赔偿责任，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。被告人寿河北省分公司提供的证据未能证实已经在2017年11月29日0时前向投保人进行了明确说明并作出了足以引起投保人注意的提示（且该保单为格式条款），故对其主张不承担保险责任，本院不予支持。原告主张被告按年利率6%支付自起诉之日至实际支付之日的利息，双方没有约定，于法无据，本院不予支持。原告申请撤回对诉状中第二项诉讼请求，是对其诉讼权利的自由处分，本院予以准许。 为维护当事人合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条第二款、第四十二条的规定，判决如下： 一、被告中国人民人寿保险股份有限公司河北省分公司于本判决生效之日起五日内赔偿原告李风杰、孙鹏、孙浩保险金100000元； 二、驳回原告李风杰、孙鹏、孙浩的其它诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2404.6元，由原告李风杰、孙鹏、孙浩负担104.6元，被告中国人民人寿保险股份有限公司河北省分公司负担2300元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。 审 判 长  李宗成 审 判 员  张晓静 代理审判员  刘学敏 二〇一九年十二月三十日 书 记 员  孙英杰