江西省萍乡市安源区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0302民初2191号原告：萍乡农村商业银行股份有限公司，住所地：萍乡市安源新区韶山西路2号，统一社会信用代码：913603003225613887。法定代表人：彭细萍，该公司董事长。委托诉讼代理人：肖莉、巫玮，该公司员工。被告：刘峰，男，1975年9月26日生，汉族，住江西省萍乡市芦溪县。被告：肖玉芬，女，1975年4月1日生，汉族，住江西省萍乡市芦溪县。被告：冯杰斌，男，1982年5月23日生，汉族，住江西省。被告：徐丰萍，男，1958年2月16日生，汉族，住江西省。被告：徐瑾，男，1984年4月14日生，汉族，住江西省。被告：陈莎，女，1985年3月1日生，汉族，住江西省。原告萍乡农村商业银行股份有限公司与被告刘峰、肖玉芬、冯杰斌、徐丰萍、徐瑾、陈莎金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人巫玮、被告刘峰、肖玉芬、徐丰萍、徐瑾、陈莎到庭参加诉讼，被告冯杰斌经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告萍乡农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告刘峰、肖玉芬偿还原告借款本息336696.23元，其中本金300000元，截止2019年5月30日的利息36696.23元，以及按合同约定计算至实际清偿日止的后期利息；2、请求判令被告冯杰斌、徐丰萍、徐瑾、陈莎对上述借款本息承担连带清偿责任；3、本案案件受理费、财产保全费等全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告刘峰、肖玉芬于2016年12月8日向原告借款30万元，被告冯杰斌、徐丰萍、徐瑾、陈莎为该借款提供连带责任保证担保。原、被告签订了《个人借款合同》及《保证合同》等手续，贷款到期后，借款人未按期还款，原告多次向被告进行催收，要求被告履行清偿贷款本金及利息的义务，被告仍未履行还款义务。截止2019年5月30日，被告仍拖欠原告借款本息336696.23元，以及按合同约定计算至实际清偿日止的后期利息。为了维护原告的合法权益，原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，向人民法院提起民事诉讼，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告刘峰辩称，当时被告与徐瑾是好朋友，其称要急用钱，有个职工贷款，就让被告帮忙，不用负责，被告就去签了两个字，结果说是5万元却变成了30万元，借出来后被告就给了徐瑾，被告一分钱也没有用。肖玉芬对该贷款并不知情，半年后被告因生意失败才借向徐瑾借了10万元，也写了借条。被告肖玉芬辩称，字不是被告签的，并不知情，申请司法鉴定。被告徐丰萍辩称，字是被告签的，但不知道借了多少钱，被告与刘峰、肖玉芬并不认识，刘峰作为公职人员不需要这么多人担保，出现了两份担保合同，冯杰斌的没有和被告的在一起，担保合同是可以由五个人来签名的，当时被告也没有退休，却让被告一家人都担保了。被告徐瑾辩称，这笔贷款是被告一个人放的，当是被告是银行的员工，徐丰萍、冯杰斌的合同是被告让他们签的，且是空白的，当时被告从贷款中拿了20万元，并借了10万元给刘峰，陈莎、肖玉芬的字都是被告代签的，但是被告会承担所有责任，只是其他人都不知道该30万元的贷款。被告陈莎辩称，字不是被告签的，并不知情。被告冯杰斌未作答辩。原告为支持其诉讼请求向本院提供了中国银监会监管局文件、原告营业执照、法人代表身份证明、被告身份证明、借款申请书、家庭成员同意借款意见书、《个人借款合同》、借款凭证、同意担保意见书、《保证合同》、《最高额保证合同》、借款本息计算清单等。被告刘峰质证后对借款合同及申请书的真实性无异议，对放款凭证签名及指纹有异议，经本院释明，其未在限定时间内提出司法鉴定申请，亦未提交反驳证据，其异议不能成立，本院不予采纳。被告肖玉芬在首次开庭时未出庭发表质证意见。被告徐丰萍质证后对签名真实性无异议，但认为是签的空白合同，本院认为，涉案贷款的经办人员即被告徐瑾虽辩称被告徐丰萍签的是空白合同，但二被告系父子关系，存在利害关系，且均在银行业从事相关工作，熟悉银行贷款流程，故被告徐瑾的辩称意见不能佐证被告徐丰萍的质证意见，在没有原告承认及其他直接反驳性证据的情况下，本院对该意见不予采纳。被告徐瑾质证后表示合同内容都是本人所写的，落款签名由被告刘峰所签，当时是为了办员工贷款，各被告都不知道是30万元的贷款，被告刘峰只是后来签写放款凭证的时候才知道是30万元，本院认为，被告徐瑾虽系涉案贷款的经办人员，但作为涉案贷款当事人之一，与各被告之间存在直接利害关系，其所提供的意见已不能单独作为认定本案事实的依据，应结合其他证据另行认定。被告陈莎质证后表示不清楚，签名及指纹均非本人所为，本院将结合其他证据另行认定。被告刘峰、徐丰萍、徐瑾未提供证据。因被告肖玉芬、陈莎均提出对涉案贷款中的有关签名及指纹提出真实性异议，经本院释明，二被告均提交了司法鉴定申请，经依法委托，江西景盛司法鉴定中心于2019年11月18日作出赣（景）[2019]痕鉴字第79号、第81号及赣（景）[2019]文鉴字第78号、第80号司法鉴定意见书，鉴定意见为：1、《最高额保证合同》中的“陈莎”签名及捺印均非本案被告陈莎所为；2、家庭成员同意借款意见书中的“肖玉芬”签名及捺印均非本案被告肖玉芬所为。本院依法组织双方当事人对上述司法鉴定意见书进行质证，原告、被告刘峰、肖玉芬、徐丰萍、徐瑾、陈莎到庭，均表示无异议，被告冯杰斌经合法传唤未到庭。本院依法对上述四份司法鉴定意见书予以认定，并据此确认被告肖玉芬、陈莎的辩解事实。被告冯杰斌经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供证据，视为放弃本案诉讼权利，所产生的法律后果由其自行承担。本院综合当事人陈述、经审查确认的证据及庭审情况，查明事实如下：签约情况2015年12月11日，被告刘峰作为借款人与原告签订一份编号为[2015]萍乡农村商业银行股份有限公司个借字第124352015121110010001号《个人借款合同》，以下简称“主合同”，约定：1、借款金额30万元；2、借款期限24个月，自2015年12月11日起至2017年12月10日止，实际提款日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准；3、固定利率，即在借款期限内合同利率不变，根据利率政策及现在基准利率约定为年利率6.175％；4、利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算；利息计算公式：利息=本金×实际天数×日利率；日利率计算基数为一年360天，换算公式：日利率=年利率/360；按季结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；5、罚息，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直到清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收30％；6、循环借款特别约定，本合同项下借款可循环使用，前述之借款金额和借款期限即为循环借款额度和循环借款额度使用期限，其中循环借款额度使用期限自本合同生效之日起计算…等条款。保证情况2015年12月11日，被告徐丰萍、徐瑾作为保证人与原告签订编号为[2015]萍乡农村商业银行股份有限公司高保字第B12435201512110001号的《最高额保证合同》，约定：1、为确保2015年12月11日至2017年12月10日期间借款人刘峰在人民币35万元最高贷款余额内与原告签订的所有借款合同履行，保证人愿意向原告提供保证担保，本合同所担保的主债权为在本合同规定的期间和最高贷款余额内，原告依据合同发放的所有人民币贷款；2、保证担保范围包括主合同项下的借款本金、利息、罚息等实现债权所有费用；3、保证方式为连带责任保证；4、保证期限，本合同担保的每笔借款合同的保证期间单独计算，自每笔借款合同确定的借款到期之次日起两年…等条款。同时，被告冯杰斌作为保证人与原告签订一份编号为[2015]萍乡农村商业银行股份有限公司保字第B12435201512110001号的《保证合同》，约定由其为[2015]萍乡农村商业银行股份有限公司个借字第124352015121110010001号《个人借款合同》的贷款提供连带保证责任，保证期间为主合同项下的债务履行期限届满日次日起两年止，保证范围为本金、利息、罚息等所有费用。放款情况2016年12月8日，原告依被告申请按约分两次放款，并办理了借款凭证，载明情况有：1、共计金额300000元；2、年利率均为5.655％；3、按季结息；3、期限为2016年12月8日至2017年12月7日。违约情况因被告未按约还款，截至2019年5月30日，尚欠原告借款本金300000元，利息及罚息36696.23元。本院认为，原告与被告刘峰签订的《个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律规定，应属合法、有效合同，双方均应秉持诚实信用原则全面履行合同义务。原告已按约发放贷款，被告刘峰应按约履行还款义务，故原告要求被告刘峰偿还借款本金、利息的请求，本院予以支持。被告未按约还款，已构成违约，应按照合同约定承担违约责任（罚息）。被告徐丰萍、徐瑾同意为涉案借款提供连带责任保证，并与原告签订《最高额保证合同》就保证期限、保证方式、保证范围进行了明确约定，故二被告应按合同约定的最高额范围内对上述借款承担连带清偿责任。被告冯杰斌与原告签订的《保证合同》属于双方真实意思表示，被告冯杰斌未到庭抗辩及提供反驳证据，其应按合同约定承担本案债务的连带清偿责任。关于被告肖玉芬、陈莎的涉案责任，因原告主张二被告担责的证据均已被司法鉴定意见书予以否定，其对应诉请证据不足，故本院对此不予支持。有关其他被告的异议，已在证据认定部分进行了评价，此处不再复述。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告刘峰于本判决生效之日起三十日内向原告萍乡农村商业银行股份有限公司偿还借款本金300000元；被告刘峰于本判决生效之日起三十日内向原告萍乡农村商业银行股份有限公司支付截至2019年5月30日借款利息及罚息36696.23元，后续利息及罚息按合同约定（自2019年8月20日起中国人民银行基准利率变为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率）另行计算至实际清偿日止；被告徐丰萍、徐瑾对上述第一、二项确定的债务在最高额350000元范围内承担连带清偿责任；被告冯杰斌对上述第一、二项确定的债务承担连带清偿责任；驳回原告萍乡农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6350.44元，保全费2203.48元，由被告刘峰、徐丰萍、徐瑾、冯杰斌负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。审 判 员  叶伟二〇一九年十二月二十五日代理书记员  陈旭