江西省萍乡市安源区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0302民初2188号 原告：萍乡农村商业银行股份有限公司，住所地：萍乡市安源新区韶山西路2号，统一社会信用代码：913603003225613887。 法定代表人：彭细萍，董事长。 委托诉讼代理人：颜良忆，银行员工。 被告：戚峰，男，1965年12月4日生，汉族，住江西省萍乡市开发区。 被告：胡丹，女，1968年12月18日生，汉族，住江西省萍乡市安源区。 被告：萍乡市蓝天房地产有限责任公司，住所地：江西省萍乡市萍乡经济技术开发区金陵西路，统一社会信用代码：91360301748529035P。 法定代表人：戚萍，董事长。 被告：戚宇潇，男，1992年1月18日生，汉族，住江西省萍乡市安源区。 被告：黄慧，女，1992年11月6日生，汉族，住江西省萍乡市上栗县。 被告：颜永坚，男，1968年5月1日生，汉族，户籍地：江西省南昌市东湖区，住江西省萍乡市安源区。 委托诉讼代理人：宋歌，江西尚颂律师事务所律师。 原告萍乡农村商业银行股份有限公司与被告戚峰、胡丹、萍乡市蓝天房地产有限责任公司（以下简称蓝天公司）、戚宇潇、黄慧、颜永坚金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人巫玮、被告戚峰、戚宇潇、被告颜永坚及其委托诉讼代理人宋歌到庭参加诉讼，其他被告经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告萍乡农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告戚峰偿还借款本息4420653.63元，其中本金3700000元，截至2019年5月20日的借款利息720653.63元，后续利息按合同约定计算至清偿日止；2、请求判令被告蓝天公司、戚宇潇、黄慧、颜永坚、胡丹对上述借款本息承担连带清偿责任；3、请求判令被告蓝天公司以其位于江西省萍乡市经济开发区蓝天大厦的抵押房产（萍房权证开字第××、20××90）向原告履行抵押担保责任，原告享有优先受偿权；4、本案受理费、保全费等全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：借款人戚峰于2016年8月4日向原告借款370万元，被告蓝天公司、戚宇潇、黄慧、颜永坚、胡丹为此款提供连带责任保证担保，被告蓝天公司为该借款提供抵押担保。原、被告签订了《个人借款合同》、家庭成员同意借款意见书、《抵押合同》、《保证合同》等手续，办理了合法有效的抵押登记，贷款到期后，借款人未按期还款，构成违约。截至2019年5月20日仍拖欠原告本金利息情况如诉请，为了维护原告的合法权益，特诉至人民法院，请求依法支持诉请。 被告戚峰辩称，借款是事实，其他没有。 被告戚宇潇辩称，贷款关系之前一直有发生，但当时借这笔贷款的时候被告并不是蓝天公司的法定代表人，后来续贷的时候是以公司法定代表人及股东身份来签的字，胡丹和蓝天公司之前贷款时也是担保人，并且有抵押物担保。 被告颜永坚辩称，原告未按约向借款人发放贷款，被告不承担本案的保证责任。当时贷款时，戚峰说是购买石材，但被告并不知道是借新还旧，银行只说被告签个字就行了。如果原告在发放贷款时把资金用于其他途径，借款人戚峰是无法把握的。从转账途径来看，银行通过两次转账用于偿还前一笔的贷款，是借新还旧。 原告为支持其诉讼请求向本院提供了个人借款申请书、《个人借款合同》、结婚证、借款凭证、同意担保意见书、《保证合同》、股东会决议、承诺书、《抵押合同》、房屋他项权证、贷款催收通知书等。被告戚峰未提出异议。被告戚宇潇质证后对真实性无异议，但认为是以公司法定代表人及股东身份签名，并不是个人担保。被告颜永坚质证后认为，对真实性无异议，对合法性及证明目的有异议，该笔贷款超出30万元并不是采用受托支付的方式，且借款用途是购买石材，根据被告戚宇潇的陈述却是借新还旧，被告未收到任何催收信件，对此不发表意见。 原告另行向本院提供一组“续贷保”的借款保证手续，用于证明因2015年本案贷款发放后，被告未能还款，经向银行申请于2016年8月办理银行的“续贷保”的贷款用于偿还该笔贷款，后再由本案贷款发放款项以偿还“续贷保”的贷款。被告戚峰质证后表示签了字，时间太久有些情况不记得了。被告戚宇潇质证后表示该保证手续是本人签了字。被告颜永坚质证后对合法性、关联性提出异议，对签字真实性无异议，认为与本案无关联，也不能证明该贷款发放了。本院认为，三被告对签名的真实性均无异议，该组材料能作为本案证据进行采信，有关证明目的结合其他证据另行认定。 被告戚峰、戚宇潇未提供证据。 被告颜永坚向本院申请调查取证，并当庭提交了借款合同一份、担保合同两份，拟证明戚峰向原告借款370万元，由蓝天公司、胡丹、戚勇、陈丽萍提供担保；戚峰农商行的存折、交易流水，拟证明戚峰自2011年开户至现在，这个存折是用于银行贷款及还款的专用存折，2015年8月7日银行发放370万贷款，同日该笔贷款就扣走了，2016年8月4日再次发放370万贷款，同日又将贷款受托支付给了戚峰另外一张农商行的银行卡，同日又由银行将该笔款项划走了，用于偿还贷款，存折和卡都是按银行的要求，由银行操作的，戚峰只负责按密码。原告质证后表示银行人员在操作时是根据客户的要求办理的，以客户的意愿为主，银行并无自主权。被告戚峰、戚宇潇无异议。 被告胡丹、蓝天公司、黄慧经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供证据，视为放弃本案诉讼权利，所产生的法律后果由其自行承担。 本院综合当事人陈述、经审查确认的证据及庭审情况，查明事实如下： 一、签约情况 2015年8月6日，被告戚峰作为借款人与原告签订了一份[2015]萍农商营个借字第124492015080610010001号《个人借款合同》，以下简称“主合同”，约定：1、借款金额3700000元；2、借款期限，24个月，自2015年8月6日起至2017年8月5日止；借款日期自实际提款（办理借款凭证，下同）日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准；3、用于购石材；4、浮动利率，每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的同年期贷款基准利率上浮80％；5、利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算；利息计算公式：利息=本金×实际天数×日利率；日利率计算基数为一年360天，换算公式：日利率=年利率/360；按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；6、循环借款特别约定，本合同项下借款可循环使用，前述之借款金额和借款期限即为循环借款额度和循环借款额度使用期限，其中循环借款额度使用期限自本合同生效之日起计算；7、罚息，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直到清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收30％；8、本合同项项下借款为担保借款，担保方式为保证，担保合同另行签订…等条款。 二、保证、抵押情况 2015年8月6日，被告蓝天公司作为保证人、被告胡丹、戚宇潇、黄慧、颜永坚作为保证人分别与原告签订一份《保证合同》，基本内容相同，约定：1、为确保2015年8月6日借款人戚峰与原告签订的[2015]萍农商营个借字第124492015080610010001号合同的履行，保证人愿意向原告提供保证担保；2、保证方式为连带责任保证；3、保证范围包括主合同项下的借款本金、利息、罚息等；4、保证期限为自主合同项下的债务履行届满日次日起两年止…等。 同时，被告蓝天公司作为抵押人与原告签订一份［2015］萍农商营抵字第Ｄ12449201508060001号的《抵押合同》，约定由被告提供抵押物为主合同进行抵押担保，担保范围包括主合同项下的借款本金、利息、罚息等，抵押物以所附清单为准。后双方根据合同约定，办理了他项权证证明，证号为萍房他证安字第××号，坐落于江西萍乡蓝天大厦，房屋所有权为20××90、2009003296号，被担保的债权数额为370万元。 三、放款情况 2015年8月7日，根据被告申请，原告依约向其发放贷款370万元（后转入名为江西正鑫贸易有限公司的银行账户），因逾期未归还，被告戚峰于2016年8月3日向银行办理了“续贷保”贷款（系银行提供的周转贷款）用于偿还该贷款，并签订了借款合同，同时由被告蓝天公司、胡丹、戚宇潇、颜永坚签订了相应保证合同（被告黄慧未签保证合同），手续办妥后，归还了上述该逾期贷款，后被告于2016年8月4日再次从本案贷款中贷出用于偿还“续贷保”的贷款，办理了借款凭证载明：1、借款金额3700000元；2、年利率7.830000％；3、按季结息；3、期限为2016年8月4日至2017年8月3日。 四、违约情况 因被告未按约履行还款义务，截至2019年5月20日，尚欠原告借款本金3700000元，利息及罚息合计720653.63元。 本院认为，原告与被告签订的《个人借款合同》、《保证合同》、《抵押合同》均系真实意思表示，能作为认定双方当事人的权利义务的主要依据。被告戚峰对借款事实无异议，其应按约履行还款义务，并承担逾期未还的违约责任（罚息）。被告戚宇潇辩称仅以公司法定代表人及股东身份签字，不承担涉案保证责任，但其对《保证合同》的个人签名真实性无异议，该合同中就被告戚宇潇个人保证责任、保证范围、保证期限均进行了明确约定，被告戚宇潇应按约承担借款逾期未归还的连带保证责任，其辩称意见理据不足，本院不予采纳。被告蓝天公司、胡丹、黄慧未到庭就原告的主张、举证提出答辩及质证意见，亦未提供证据进行反驳，故本院对原告的相应诉请予以支持。关于被告黄慧未签“续贷保”贷款的保证合同问题，根据查明的情况，该“续贷保”贷款从办理至放款，再从涉案贷款中放款进行偿还，所用时间不足两日，实际系银行为借款人提供周转的方式并解决涉案贷款暂时逾期的现状，并非涉案贷款已实际得以清偿，因此，涉案贷款再次发放时所产生的还款责任、保证责任仍在双方所签订的《个人借款合同》、《保证合同》的约定范围之内，故被告黄慧仍应按约承担本案债务的连带清偿责任。被告颜永坚对《保证合同》以及办理“续贷保”贷款的保证合同的签名真实性均未提出异议，但认为涉案贷款系“借新还旧”，保证人不应承担保证责任，本院结合双方提交的证据情况，查明《个人借款合同》中载明的用途为“购石材”，且在合同签订次日即2015年8月7日进行首次放款后，转入了名为江西正鑫贸易有限公司的银行账户，并未显示用以偿还原告的其他贷款，且在2016年8月再次放款时系通过原告提供的“续贷保”贷款偿还后再次贷出，亦非“借新还旧”，故被告颜永坚提出的异议与事实不符，其辩解意见本院不予采纳。原告与被告蓝天公司签订的《抵押合同》，约定被告蓝天公司为涉案贷款提供抵押物担保，且双方办理了抵押登记，其抵押权已有效成立，故原告有权在抵押登记的370万元范围内享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、第二十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告戚峰于本判决生效之日起一个月内向原告萍乡农村商业银行股份有限公司偿还借款本金3700000元； 二、被告戚峰于本判决生效之日起一个月内向原告萍乡农村商业银行股份有限公司支付截至2019年5月20日借款利息及罚息720653.63元，后续利息及罚息按合同约定另行计算至实际清偿日止； 三、若被告戚峰未履行上述确定的第一、二项义务，则原告萍乡农村商业银行股份有限公司对被告蓝天公司提供的抵押房屋（萍房他证安字第××号）在折价、拍卖或变卖所得价款3700000元范围内享有优先受偿权； 四、被告萍乡市蓝天房地产有限责任公司、胡丹、戚宇潇、黄慧对上述第一、二项确定的义务承担连带清偿责任； 五、被告颜永坚对上述第一、二项确定的义务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费42165.23元，保全费5000元，合计472165.23元，由被告戚峰负担，被告萍乡市蓝天房地产有限责任公司、胡丹、戚宇潇、黄慧、颜永坚连带负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。 审 判 员  叶伟 二〇二〇年六月二十二日 代理书记员  陈旭