四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初4511号 原告：中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行，营业场所：四川省成都市高新技术开发区科技商务广场。 负责人：张晓声，行长。 委托诉讼代理人：李丽，四川及第律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张兴华，四川及第律师事务所律师。 被告：高小兰，女，1962年1月5日出生，汉族，住四川省江安县。 中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行（以下简称农业银行高新支行）与被告高小兰信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。农业银行高新支行的委托诉讼代理人李丽、张兴华到庭参加诉讼，被告高小兰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。 农业银行高新支行向本院提出诉讼请求：1.判令高小兰偿还信用卡欠款本金88913.54元，支付违约金、滞纳金、手续费、超限费、管理费、利息及复利等至欠款结清之日止（截止2019年4月17日，合计104896.38元）；2、判令高小兰向农业银行高新支行支付律师费、公告费等农业银行高新支行为实现债权而产生的其他费用；3.判令高小兰承担本案的所有诉讼费。庭审中，农业银行高新支行明确第1项诉讼请求本案仅主张利息（复利）、逾期还款违约金和消费手续费。 事实和理由：高小兰于2010年8月18日同意并签署了《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》与《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡）》，向农业银行高新支行申请办理信用卡，农业银行高新支行遂依据其申请为其办理了卡号为：46×××61的信用卡一张，为其提供信用额度100000元，高小兰应按时、足额的偿还欠款本息。在信用卡使用过程中，高小兰未按约履行还款义务，截止2019年4月17日，拖欠农业银行高新支行借款本金、违约金、手续费、超限费、利息及复利等合计104896.38元。高小兰的行为违反了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的约定，农业银行高新支行经多方催收无果，故起诉至法院。 被告高小兰未答辩，亦未提交相关证据材料。 本院经审理认定事实如下：高小兰于2010年8月18日填写了《中国农业银行金穗卡申请表》（以下简称“《申请表》”），《申请表》另附有《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、收费标准等内容。高小兰在“申领人签署文件”一栏签名，该栏载明：本人已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。其中《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条利息和费用规定：1.高小兰应向农业银行高新支行交纳年费、工本费等费用；2.对于非现金交易，高小兰在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息、未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；3.高小兰超过农业银行高新支行批准的信用额度用卡，在本周账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起算；4.高小兰预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息；5.本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；6.贷记卡账户内存款视为超额还款。高小兰贷记卡账户内的超额还款不计付利息，提取超额还款需支付手续费。《中国农业银行金穗信用卡章程》第四章“计息及费用管理”第二十二条“计息规定”：“（一）透支金额从银行记账日起计息，并从持卡人账户中扣收。透支利率在中国人民银行规定范围内，由发卡银行根据客户资信情况，用卡行为、以及业务成本等确定具体适用利率并定期调整。（二）对当期账单本期发生的除预借现金外的其他消费类透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。发卡银行与持卡人另有约定的产品除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡及部分特定产品不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的逾期还款违约金。（三）账户内存款视为溢缴款。发卡银行对持卡人账户内的溢缴款不计付利息，待定产品除外。带电子现金的芯片卡电子现金账户不计付利息”；第四章“计息及费用管理”第二十三条：“发卡银行的服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示。发卡银行调整服务价格或变更服务合约的，持卡人可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后终止服务，解除本合同并销卡；双方协商一致的，也可以变更相关服务及对应合约内容。发卡银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用，若持卡人未按公告内容支付费用，发卡银行可终止提供相应服务。发卡银行因增值税等国家税收相关法律法规调整而调整服务价格的，不受本条前述内容约束。本章发卡银行向客户收取的符合国家税务征收相关法律法规规定的应税事项的款项中均已包含增值税。增值税税率依据国家法律法规的规定确定。在合同履行期间，如遇国家税务管理法律法规进行调整，发卡银行将相应调整相关的税率等相关内容”。 在填写了上述《申请书》后，农业银行高新支行依据高小兰的申请为其办理了卡号为46×××31的信用卡一张。高小兰持卡消费出现逾期还款行为，农业银行高新支行提交的《账户信息明细》显示：高小兰尚欠农业银行高新支行本金83545.6元、利息（含复利）20958.49元、逾期还款违约金3037.24元、消费手续费1414.17元。农业银行高新支行当庭陈述上述欠款金额的计算截止日期为2019年9月17日。 以上事实有原告提交的《中国农业银行金穗卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、账户信息明细、消费记录及开庭笔录等在卷佐证。 本院认为，高小兰向农业银行高新支行申请信用卡，农业银行高新支行经过审查后，为高小兰办理了信用卡，双方同意按照《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》等载明的事项执行，形成了信用卡使用合同关系。该合同是双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，对双方均具有约束力。高小兰在持卡消费后，未按约定履行还款义务，农业银行高新支行以上述合同相关约定为依据，要求高小兰偿还欠款本金并支付利息的诉讼请求成立，本院予以支持；截至2019年9月17日止，高小兰尚欠信用卡本金83545.6元、利息（含复利）20958.49元；自2019年9月18日起至欠款还清之日止利息（含复利）应按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》的约定计至高小兰还清信用卡欠款之日止。但利息（复利）的总计金额应以欠付信用卡本金为基数、以年利率24%为标准计算所得的数额为限，对超过24%的部分本院不予支持。关于消费手续费的诉请，本院认为，该项诉请缺乏合同依据，且农业银行高新支行提交的消费明细中也并无“消费手续费”这一项，不能证明高小兰与农业银行高新支行达成过支付消费手续费的合意，故而对于农业银行高新支行主张的消费手续费，因缺乏合同及事实依据，本院不予支持。关于农业银行高新支行要求高小兰承担逾期还款违约金的诉讼请求，虽《中国农业银行金穗信用卡章程》中有关于逾期还款违约金的约定，但农业银行高新支行并未举证证明有关于具体的逾期还款违约金计算比例或标准的约定或规定，农业银行高新支行也未举证证明杨琼实际按照固定比例或标准支付逾期还款违约金，况且农业银行收取的利息（复利）已足以弥补其资金占用利息损失，故对于农业银行高新支行要求高小兰承担违约金的诉讼请求，因缺乏合同及事实依据，本院对此不予支持；截至2019年9月17日止，高小兰应支付逾期还款违约金3037.24元，自2019年9月18日起逾期还款违约金应按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》的约定计至高小兰还清信用卡欠款之日止。农业银行高新支行要求高小兰承担本案律师费的诉讼请求，农业银行高新支行并未提供律师费发票等证据证明产生了本案的律师费，因此对该项诉讼请求，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 被告高小兰于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行偿还信用卡欠款本金、利息（复利）及逾期还款违约金【截至2019年9月17日止，高小兰应还的信用卡欠款本金为83545.6元、利息（含复利）为20958.49元；自2019年9月18日起至信用卡欠款清偿之日止的利息（复利）按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》的约定计至欠款清偿之日止】，但上述利息（复利）的总计金额不得超过以欠付信用卡本金为基数、以年利率24%为标准计算所得的数额； 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行的其他诉讼请求。 如果被告高小兰未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2398元及公告费300元，共计2698元，由原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行负担48元，由被告高小兰负担2650元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  夷杨颖 人民陪审员  罗世鹏 人民陪审员  张 露 二〇一九年九月二十六日 书 记 员  张雨曼