河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0311民初4810号原告:中国平安财产保险股份有限公司,住所地:广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层,统一社会信用代码:914403007109307208。法定代表人:孙建平,总经理。委托诉讼代理人：张佳慧，河南达兴律师事务所律师，特别授权。被告：李春卿，男，汉族，1975年3月26日出生，住河南省洛阳市洛龙区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安财险公司”）诉被告李春卿追偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人张佳慧到庭参加了诉讼，被告李春卿经合法传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安财险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告给付保险费2324.29元，理赔款57575.14元；2、判令被告向原告给付违约金（违约金以25799.96元为基数，按年化利率24%即月息2%标准，自2014年12月24日起计算至实际清偿之日止；违约金以34099.47元为基数，按年化利率24%即月息2%标准，自2015年2月3日起计算至实际清偿之日止）；3、本案诉讼费、保全费、律师费用由被告承担。事实与理由：被告为向中国农业银行股份有限公司洛阳新区支行贷款，向原告投保保证保险。被告投保的平安个人消费信贷保证保险被保险人为中国农业银行股份有限公司洛阳新区支行，每月保险费金额为825元。2013年2月5日被告与中国农业银行股份有限公司洛阳新区支行签订了《个人担保借款合同》，借款50000元。用途为房屋装修。同日，中国农业银行股份有限公司洛阳新区支行依约向被告发放贷款。被告为向中国光大银行股份有限公司洛阳分行贷款，向原告投保保证保险。被告投保的平安个人贷款保证保险被保险人为中国光大银行股份有限公司洛阳分行，每月保险费金额为825元。2014年1月15日被告与中国光大银行股份有限公司洛阳分行签订了《个人贷款合同》，借款40000元。用途为日常生活消费。同日，中国光大银行股份有限公司洛阳分行依约向被告发放贷款。因被告未按照约定支付保险费、偿还贷款本息，中国农业银行股份有限公司洛阳新区支行、中国光大银行股份有限公司洛阳分行向原告提出索赔要求，原告依照约定向中国农业银行股份有限公司洛阳新区支行、中国光大银行股份有限公司洛阳分行理赔。原告理赔后多次向被告催收，但至今被告未按照约定偿还，故原告向法院依法提起诉讼，以维护原告的合法权益。被告李春卿未提交书面答辩意见和证据。原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年1月10日，被告为向中国农业银行股份有限公司洛阳新区支行贷款，向原告投保个人消费信贷保证保险。2013年1月16日，原告向被告出具了平安个人消费信贷保证保险保险单，保险单号为13294992600000562909，显示投保人为李春卿,被保险人为中国农业银行股份有限公司洛阳新区支行；保证保险金额为59450元；保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起,至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式每月按时缴纳,每月保费率为1.65%,每月保险费金额为825元；缴费日期为银行扣款之日；付费约定投保人应按投保时约定，每月交付保险费；保单中并特别约定投保人拖欠任何一期贷款达到80天,保险人依据保险合同约定进行赔偿。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费,从保险人赔偿当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还全部款项,则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人理赔当日开始计算,按每日千分之一,向保险人缴纳违约金;未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间,未支付的应缴保费；投保人发生逾期、提前还款,保险人均有权催回未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行;保险人基于投保人违约而理赔后,保险人有权催回未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2013年1月17日，被告与中国农业银行股份有限公司洛阳新区支行签订了《个人担保借款合同》，约定贷款金额为50000元，用途为房屋装修，贷款期限36个月，贷款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾；还款采用分期还款，以每一个月为还款周期，还款日为借款发放对应日；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。2013年2月5日，中国农业银行股份有限公司洛阳新区支行向被告发放了50000元贷款，后被告未依照约定向中国农业银行股份有限公司洛阳新区支行偿还贷款本息。2014年12月24日，中国农业银行股份有限公司洛阳新区支行向原告出具代偿债务确认书，显示投保人为李春卿，保险单号为13294992600000562909项下的代偿款25799.96元已于2014年12月24日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，在平安财险公司向投保人追偿过程中，将依法提供必要协助，以利平安财险公司权益的实现。被告为向中国光大银行股份有限公司洛阳分行贷款，向原告投保个人贷款保证保险。2014年1月14日，原告向被告出具了平安个人贷款保证保险保险单，保险单号为13294992600001162986，显示投保人为李春卿,被保险人为中国光大银行股份有限公司洛阳分行；保证保险金额为47560元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起,至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式每月按时缴纳,每月保费率为1.65%,每月保险费金额为660元；缴费日期为银行扣款之日；付费约定投保人应按投保时约定，每月交付保险费；保单中并特别约定投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含),保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔,保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费,从保险人理赔当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还上述全部款项的,则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人理赔当日开始计算,按每日千分之一,向保险人缴纳违约金;投保人出现逾期或提前还款的,保险人均有权要求投保人支付未付保费,投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行;保险人理赔后,保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等;未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间,未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2014年1月15日，被告与中国光大银行股份有限公司洛阳分行签订了《个人贷款合同》，借款40000元，用途为日常生活消费。贷款期限36个月，自2014年1月15日至2017年1月15日，本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款利率为8.61%，借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额即还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。被告并向中国光大银行股份有限公司洛阳分行出具贷款借一份，借据约定的贷款金额、贷款期限、利率等内容与借款合同一致。同日，中国光大银行股份有限公司洛阳分行依约向被告发放了40000元贷款。被告按约支付利息至2014年10月15日，后未再按约还本付息。2015年2月3日，中国光大银行股份有限公司洛阳分行向原告出具代偿债务确认书，显示投保人为李春卿，保险单号为13294992600001162986项下的代偿款31775.18元已于2015年2月3日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，在平安财险公司向投保人追偿过程中，将依法提供必要协助，以利平安财险公司权益的实现。被告按约支付保费每月660元至2014年10月15日，后于2014年11月15日仅支付73.71元保费，当月下欠保费586.29元，后未再向原告支付保费，故原告诉至法院。本院认为：依法成立的合同，对双方当事人均有法律约束力，当事人应当按照合同约定，全面履行合同义务。本案中，被告为向中国农业银行股份有限公司洛阳新区支行、中国光大银行股份有限公司洛阳分行借款,在原告处分别投保平安个人消费信贷保证保险系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约履行。被告借款逾期后,原告作为保险人已按照合同约定代被告向中国农业银行股份有限公司洛阳新区支行偿还贷款本息25799.96元，向中国光大银行股份有限公司洛阳分行偿还贷款本息31775.18元，被告作为投保人应按照合同约定向原告偿还该代偿款项。关于原告主张的保险费，因原、被告双方签订的合同中约定未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。被告于2014年11月15日仅支付保费73.71元，未付保费586.29元，后未按时支付保险费，每月保险费为660元，至2015年2月3日原告代偿之日未付保险费应计算为586.29元+（660元×2个月）+（660元×19天÷30天）=2324.29元，故对原告主张被告支付理赔款25799.96元、31775.18元、保险费2324.29元的诉求，本院予以支持。关于原告主张的违约金，因保险合同约定保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费,从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的,则视为违约，被告需以尚欠全部款项为基数,从保险人理赔当日开始计算,按每日千分之一向原告缴纳违约金。因原告分别于2014年12月24日、2015年2月3日进行了理赔，被告超过30日未向原告归还理赔款及保险费，应分别自理赔日起向原告支付违约金，但双方对于违约金的约定标准过高,原告主张按照年利率24%标准计算违约金，不违反法律的强制性规定，本院予以支持。对于原告诉求的律师费，因未提供相关证据本院不予支持。被告李春卿经本院合法传唤，无故未到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，应承担于己不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:一、被告李春卿于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款25799.96元及违约金(违约金以25799.96元为基数,按照年利率24%自2014年12月24日起计算至25799.96元实际支付之日止)；二、被告李春卿于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费2324.29元、理赔款31775.18元及违约金(违约金以34099.47元为基数,按照年利率24%自2015年2月3日起计算至34099.47元实际支付之日止)；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2826元、保全费1070元,共计3896元，由被告李春卿负担。如不服本判决,可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数递交副本,上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判长  常鹏翼审判员  李 培审判员  李伟强二〇一九年十一月二十日书记员  李金鸽