广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2072民初7436号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区。主要负责人：陈大鹏，总裁。委托诉讼代理人：倪桃，广东衡德律师事务所律师。委托诉讼代理人：李永发，广东衡德律师事务所律师。被告：龙明宾，男，1967年2月23日出生，汉族，住广西藤县。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告龙明宾信用卡纠纷一案，本院于2019年5月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人倪桃到庭参加诉讼，被告龙明宾经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.龙明宾向民生银行信用卡中心清偿信用卡欠款本金112328.07元、利息3404.73元、现金分期手续费9450元、灵活分期手续费235.35元、违约金2966.47元，合计共欠128384.62元（暂计至2019年3月18日，从2019年3月9日起利息、违约金按信用卡领用合约、章程的约定支付至清偿之日）；2.龙明宾承担民生银行信用卡中心因实现债权所产生的律师费3500元。事实和理由：开卡行：民生银行信用卡中心。持卡人：龙明宾。开卡时间：2017年10月11日。信用卡种类：民生白金车车信用卡。信用卡卡号：62×××44。信用卡额度：60000元。利息计收标准：持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇，已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。透支利率为日利率为万分之五。现金分期手续费计收标准：3期0.9%、6期0.75%、9期0.75%、12期0.75%、18期0.75%、24期0.75%。灵活分期手续费：3期0.82%、6期0.70%、9期0.67%、12期0.67%、18期0.67%、24期0.70%。违约金计收标准：按最低还款额未还款部分的5%，最低人民币10元。实现债权的费用：根据《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》利息与费用第6条的约定应由持卡人承担。违约情况：龙明宾向民生银行信用卡中心中山市东升镇递交信用卡申请表，并在申请表上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。之后，龙明宾持卡进行透支消费，但未按时偿还欠款本息，从2019年1月2日开始出现逾期。截至2019年3月8日，龙明宾拖欠民生银行信用卡中心信用卡欠款本金112328.07元、利息3404.73元、现金分期手续费9450元、灵活分期手续费235.35元、违约金2966.47元，合计共欠128384.62元。后民生银行信用卡中心补充如下事实：起诉时截止数据2019年3月8日，诉求1的3月18日为笔误，应为2019年3月8日，之后龙明宾有多次小额还款共31元，按照约定，其中24元用于抵扣本金，其余7元是用于抵扣利息，所以龙明宾尚欠本金112304.07元，利息18381.28元，两项手续费不变，违约金54088.36元。本院经审理认定事实如下:2017年10月11日，龙明宾向民生银行信用卡中心申请信用卡，并填写申请表后签字确认。申请表载明：根据《中国民生银行民生信用卡章程》（章程内容详见民生信用卡网站××）,申领人（下称持卡人）就信用卡的申领和使用的相关事宜，代表其自身及代表附属卡持卡人与民生银行信用卡中心（以下称本行）签订如下合约：利息计收标准：持卡人在逾期、未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，透支利率为日利率为万分之五，按月计收复利；违约金计收标准：持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款时收取违约金，按最低还款额未还部分的5%计收，最低10元；持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%＋超限部分100%＋分期分摊资金100%＋信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%＋其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行；选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日超按透支利率计收利息；自由分期、账单分期手续费计收标准：3期0.82%、6期0.70%、9期0.67%、12期0.67%、18期0.67%、24期0.70%；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之处，还应支付违约金；此外，持卡人还应承担其他违约责任；持卡人超过最后还款日未能偿还透支款项的，本行有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期付款手续费等）；持卡人已支付的分期手续费不作退还；持卡人还应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等以及为实现债权所产生的其它费用）和损失；持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还等内容。后民生银行信用卡中心向龙明宾核发信用卡（卡号62×××44），临时信用额度60000元，账单日每月2日，最后还款日当月22日。龙明宾持卡进行透支消费后未按时足额还款，且未结清以下还款业务：一笔本金为60000元的现金分期（全民乐分期）还款业务，分24期，每期还款2500元，每期手续费率0.75%，每期手续费为450元；一笔本金为7323元的灵活分期还款业务，分12期，每期还款610.25元，每期手续费率0.67%，每期手续费为49.06元。截至2019年3月8日，龙明宾拖欠民生银行信用卡中心信用卡欠款本金112328.07元、利息3404.73元、现金分期手续费9450元、灵活分期手续费235.35元、违约金2966.47元。2019年5月28日，民生银行信用卡中心诉至本院，提出前述诉请。另查明：民生银行信用卡中心在其官网公布的现金分期业务信息显示，现金分期不需要任何资产抵押，不需支付利息；现金分期手续费计收标准：3期0.90%、6期0.75%、9期0.75%、12期0.75%、18期0.75%、24期0.75%；分期期数为3期时，手续费一次性收取，其余期数则分期收取。又查明：2017年11月30日，民生银行信用卡中心（甲方）与广东衡德律师事务所（乙方）签订《委托代理协议》，约定甲方聘请乙方代理甲方办理信用卡纠纷方面的法律事务，采用风险代理方式，律师费分为前期办案费及律师代理费，前期办案费根据诉讼请求的金额或者价额，在法院立案后按照下列诉讼标的金额支付：诉讼标的＜1万元，每件支付2000元；1万元≤诉讼标的＜5万元，每件支付2500元；5万元≤诉讼标的＜10万元，每件支付3000元；10万元≤诉讼标的＜20万元，每件支付3500元；20万元≤诉讼标的＜50万元，每件支付4000元等内容。2019年9月19日，广东衡德律师事务所向民生银行信用卡中心出具律师费（龙明宾案）金额为3500元的广东增值税专用发票。诉讼过程中，龙明宾向民生银行信用卡中心还款31元，民生银行信用卡中心依约进行冲还。截至2019年11月2日，龙明宾尚欠民生银行信用卡中心欠款本金112304.07元、利息18381.28元、现金分期手续费9450元、灵活分期手续费235.35元、违约金等。本院认为，龙明宾向民生银行信用卡中心申领信用卡，并在信用卡申请表上签名确认愿意遵守民生信用卡章程、领用合约等规定，以上合约是双方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应恪守履行。龙明宾持卡透支消费未按时还款已构成违约，民生银行信用卡中心有权要求龙明宾偿还透支本金，龙明宾还应承担偿还利息、违约金、灵活分期手续费、现金分期手续费及民生银行信用卡中心因实现债权所支出的律师费3500元的违约责任。关于民生银行信用卡中心主张龙明宾支付上述欠款的数额，有其提交的信用卡交易明细、银行系统截屏图、现金分期公告、信用卡现金分期转账记录、分期统计表等予以证实，且龙明宾没有提供任何证据予以推翻，故本院予以认定。龙明宾经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃对民生银行信用卡中心诉讼请求和事实理由抗辩的权利，本院依法作缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告龙明宾于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还截至2019年11月2日信用卡透支本金112304.07元、现金分期手续费9450元、灵活分期手续费235.35元、利息18381.28元及自2019年11月3日起至实际清偿之日止的利息（以实欠本金为基数，按日利率万分之五计算、截至2019年3月8日的违约金2966.47元及自2019年3月9日起至实际清偿之日止的违约金（按最低还款额未还部分的5%按月计收，最低10元）；二、被告龙明宾于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付律师费3500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2938元，由被告龙明宾负担（该费用原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心已预交，本院不予退还，被告于履行中迳付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  陈玉珍审判员  郭晓琳审判员  朱 鹏二〇二〇年一月六日书记员  胡冬娴