湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0102民初13562号原告中国平安财产保险股份有限公司，住深圳市福田区益田路5033号平安金融中心。法定代表人孙建平。委托诉讼代理人朱碧云，湖南任金律师事务所律师。委托诉讼代理人仇晶，湖南任金律师事务所律师。被告谷文静，女，1988年7月18日出生，汉族，住长沙市开福区。被告罗斌，男，1987年11月3日出生，汉族，住长沙市芙蓉区。本院于2019年8月30日受理原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告谷文静、罗斌追偿权纠纷一案，依法适用普通程序于2020年1月20日公开开庭进行了审理，原告代理人到庭参加了庭审，二被告经依法传唤无正当理由未到庭缺席审理。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司提出如下诉讼请求：1、判决二被告向原告归还已实际代为支出的债务理赔款项870249.55元（其中借款本金855360元，利息14329.34元，罚息560.21元）；2、二被告立即支付应付原告的保险费2737.15元；3、二被告立即支付滞纳金20833.77元（以870249.55元为基数，按日0.063%自2019年3月22日暂计至2019年4月30日为20833.77元，实际计至全部清偿之日止）；4、二被告立即支付原告律师费55000元；5、请求人民法院确认原告就抵押物（位于湖南省长沙市开福区，产权证号为长房权证开福字第××号）的处分价款享有优先受偿权；6、二被告承担本案全部诉讼费、财产保险费、财产保全担保费、公告费。事实和理由如下：2018年12月28日，出借人长安银行股份有限公司西安灞桥区支行（下称“出借人”）与被告谷文静（下称“借款人”）签订《借款合同》约定：借款人向出借人借款864000元，借款期限及本息偿还方式为36期等额本息，年利率为7.6%，贷款采取受托支付方式，支付至刘华勇名下的招商银行账户，还款日为每月放款日相对应日期；借款人发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按《借款合同》约定借款利率的150%按日计收逾期罚息，对借款人不能按日支付的利息、罚息，按《借款合同》约定借款利率的150%计收复利，借款偿还的顺序为罚息、利息、本金，如借款人违反本合同约定的其他义务或发生其他影响其偿债的事件，则视为借款人违约，出借人有权宣布已发放借款全部提前到期；由原告出具以出借人为被保险人的个人借款保证保险保单，为借款人全部借款本息的100%（含罚息复利等）承担保证保险责任，其中1%的免赔率，由平安普惠融资担保有限公司为借款人全部借款本息的1%承担担保责任。若发生上述合同项下个人借款保证保险责任范围内的损失，原告向出借人赔偿保险金之日起，享有并行使出借人对借款人请赔偿的权利，该代位求偿权及追索权的范围包括甲方所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益，且借款人确认原告取得代位求偿权或追索权或收到权益转让书时无须通知借款人。2018年12月28日，原告经谷文静的投保申请，出具了《平安个人借款保证保险单》，双方约定的每月保费费率为0.12%，每月保费为1026.43.元。如发生出借人宣布全部借款提前到期的，投保人未在要求的时限内结清债务时，保险人应向出借人进行理赔。保险人自理赔之日起，以理赔总额为基数，按每日0.063%向借款人收取滞纳金至实际清偿之日止。保险人理赔后，保险人有权要求股保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用，借款人还款应按照保费、被保险人规定的相应费、利息、本金的顺序进行。同日，谷文静与原告签订《最高额抵押合同》约定：抵押担保范围为原告在自2018年12月28日至2027年4月7日止的期间内与被告办理各类业务所发生的债权，及因主债权所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金手续费及其他为签订或履行合同而发生的费用；以及原告为实现提保权利和债权所产生的费用，包括但不限于催收费用、诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅旨、税费、送达费、鉴定费、财产保全费、强制执行费及其他费用。鉴于上述抵押合同，借款人提供位于湖南省长沙市开福区，产权证号为长房权证开福字第××的房屋为抵押物，并在产权登记机关办理了抵押登记，出借人取得不动产登记证明。上述合同签订后，根据谷文静的申请，出借人按照合同约定发放了864000元贷款，但二被告自始未依约履行还款义务，其行为已构成根本违约。据此，原告履行了保险责任向出借人支付理赔款项870249.55元，原告依法取得出借人在《借款合同》、《最高额抵押合同》所有的权利。此外，被告自始未向原告支付保险费，截至理赔事实发生，尚欠原告保险费2737.15元。被告罗斌系借款人谷文静配偶，上述债务发生在二人婚姻存续期间，且罗斌作为共有人同意借款人将湖南省长沙市开福区，产权证号为长房权证开福字第××号的房屋抵押给出借人，故在本案中，罗斌对该笔债务承担连带清偿责任。综上，请求法院支持原告的诉讼请求。原告提交了下列证据：证据1、《借款合同》、借款发放账户确认书，拟证明谷文静与出借人的借款关第真实有效及借款864000元的事实；证据2、《最高额抵押合同》、《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，拟证明谷文静委托原告在其与出借人签订的借款合同范围内向出借人提供连带责任担保；证据3、《平安个人借款保证保险投保单》、《平安个人借款保证保险保险单》，拟证明基于原、被告签订的最高额抵押合同，原告向出借人提供保证担保，绝对免赔比例为1%的事实；证据4、申请人承诺书、婚姻关系承诺书、房产证、其他质权证明二被告夫妻关系及二被告将共同财产抵押给原告的事实；证据5、担保保证合同、EMS邮寄单、贷款提前到期通知书，拟证明出借人向谷文静通知的贷款全部提前到期，并应于通知发送之日起七日内偿还全部剩余贷款本金利息及罚息的事实；证据6、还款计划与还款明细、履行保证责任通知书、保险理产，赔确认书、内部账历程明细查询、代偿回单，拟证明原告已代二被告履行了代偿义务，由此享有对二被告的追偿权的事实；证据7、《法律服务专项委托合同》、律师费发票，拟证明原告追偿律师费的事实。被告谷文静、罗斌未向本院提交书面意见和证据。经审查，原告提交的证据符合法律规定，本院予以认定。根据认定的证据和庭审笔录，本院经审理查明以下事实：为了生产经营，谷文静于2018年12月28日与出借人长安银行股份有限公司西安灞桥区支行签订了《借款合同》，约定出借人贷款给谷文静864000元。为保障贷款安全，双方约定以谷文静为投保人，以出借人为被保险人，向原告投保了个人借款保证保险。同日，原告与谷文静签订了《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》、《最高额抵押合同》。《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》约定：保险金额外为1153000元；原告实际履行任何保险理赔义务的，原告根据相关规定享有对乙方的代位求偿权及／或追索权，此时该保单项下被保险人在保险理赔范围内针对谷文静的债权相应转让至原告，原告可依据有关理赔证明直接向谷文静主张追索。另外，保单还约定：保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%向投保人收取滞纳金；本保险实行绝对免赔，免赔金额为投保人所欠被保险人借款本息的1%。《最高额抵押合同》约定：谷文静将位于湖南省长沙市开福区，产权证号为长房权证开福字第××号的房屋作为上述协议书的抵押物及追偿产生的各种费用的约定。谷文静向原告出具了申请人承诺书，罗斌向原告出具了婚姻关系承诺书，二被告均表示同意将上述共同房产作为抵押物抵押给原告。2019年1月2日，原告与谷文静就上述房产办理了抵押登记。之后，出借人按约定贷款给谷文静864000元，但是谷文静却未按借款合同的约定履行还贷义务，出借人遂于2019年3月21日要求原告履行保险责任：截至2019年3月22日理赔贷款本金855360元、利息及罚息14889.55元，合计870249.55元。2019年3月22日，原告即按保险合同按照出借人的要求向出借人支付了上述款项。另外，原告为保障权益，支付保全费5000元、财产保全保费1800元、公告费560元及律师费55000元。本院认为，合法有效的合同对双方当事人具有约束力。本案中，原告与谷文静和出借人与谷文静签订的合同符合法律规定，均为有效合同，双方均应按照合同履行约定的义力。谷文静未按借款合同履行还款义务后，原告按照保险合同代谷文静偿还了出借人的贷款义务，原告就享有对谷文静的求偿权。原告要求谷文静支付原告代为偿还的贷款870249.55元、保险费2737.15元、自2019年3月22日至4月30日的滞纳金20833.77元和之后的滞纳金的请求、律师费55000元、诉讼费13308元、财产保全费5000元、财产保全保费1800元、公告费560元符合合同约定，本院应予支持。罗斌系谷文静配偶，且对该贷款及保险知情并出具了承诺书，因此罗斌对谷文静的上述债务承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九、第一百八十条、第一百八十八条、第二百零三条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告谷文静于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司代为偿还的贷款870249.55元、保险费2737.15元、自2019年3月22日至4月30日的滞纳金20833.77元、律师费55000元、财产保全保费1800元；二、被告谷文静以870249.55元为基数、按日0.063%支付原告中国平安财产保险股份有限公司自2019年5月1日至实际清偿之日止的滞纳金；三、被告罗斌对上述债务承担连带清偿责任；四、原告中国平安财产保险股份有限公司对被告谷文静、罗斌共同所有的位于湖南省长沙市开福区，产权证号为长房权证开福字第××号的房屋处分所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13308元、财产保全费5000元和公告费560元，由二被告承担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长 龙 韬人民陪审员 康 毅人民陪审员 柳满希二〇二〇年二月二十四日法官助理杨娟书记员童沁琼附法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。