天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0103民初13397号原告：招商银行股份有限公司天津分行，住所地天津市河西区广东路255号、前进道9号育佳大厦3号楼1至4层，4号楼1层，5号楼第3层、10至23层，地下一层局部。统一社会信用代码911200007182722249负责人:王颖，职务行长。委托诉讼代理人：姜红，北京中伦文德（天津）律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄婷，北京中伦文德（天津）律师事务所律师。被告：刘某，女，1978年8月13日出生，汉族，户籍地天津市河东区。原告招商银行股份有限公司天津分行与被告刘某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄婷到庭参加诉讼。被告刘某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘某返还原告招商银行股份有限公司天津分行合同编号为8150518552006号《个人授信协议》、借款合同编号为8150518955007《个人贷款借款合同》项下贷款剩余本金712935.02元；2、判令被告刘某支付原告招商银行股份有限公司天津分行合同编号为8150518552006号《个人授信协议》、借款合同编号为8150518955007《个人贷款借款合同》项下贷款截至2019年7月22日的利息23338.5元、罚息249.82元、复息494.48元及自2019年7月23日起至被告刘某实际给付之日的利息、罚息、复息（按《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》约定的标准计付）；3、如被告刘某到期未履行上述第1、2项还款义务，原告招商银行股份有限公司天津分行有权以被告刘某名下的抵押物（坐落在天津市河东区房产）折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；4、本案诉讼费、保全费、公告费由被告刘某承担。事实和理由：2015年6月25日，原告与被告刘某签订编号为8150518552006的《个人授信协议》，协议约定，授信人：原告；授信申请人：刘某。授信人同意向授信申请人提供总额为79万元的授信额度。该授信额度为可循环授信额度。授信期间为180个月，即从2015年06月25日起到2030年06月25日止。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由授信申请人全数承担。同日，原告与被告刘某签订《个人贷款借款合同》，合同约定，贷款人：原告；借款人：刘某。经借款人申请，79万元的贷款金额，贷款用途为消费性购车。贷款期限60个月。同日签订《个人贷款自主月供协议书》约定，借款人选择还款方式为自主月供。同日，原告与被告刘某签订了编号为8150518552006的《个人授信最高额抵押合同》，合同约定，抵押权人：原告，抵押人：刘某。鉴于刘某向授信人（即抵押权人）申请授信额度79万元，抵押权人同意向授信申请人提供此项授信额度，抵押权人和授信申请人为此签定了编号为8150518552006的授信协议。抵押人用于抵押的抵押物为天津市河东区房产。抵押担保的范围：为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金金额之和，以及利息、罚息、复息和实现债权和抵押权的费用。原告与被告刘某为抵押物办理了抵押登记手续。上述合同签订后，原告于2015年7月24日向被告刘某发放79万元的贷款总额。到期日为2020年07月24日。以上借款截至2019年7月22日尚欠正常本金702460.81元、逾期本金10474.21元、正常利息1445.90元、逾期利息21892.60元、罚息249.82元、复息494.48元。原告为支持其诉讼请求提供如下证据：1、零售贷款申请表、《个人授信协议》，证明原、被告的关系；2、《个人授信最高额抵押合同》，证明被告刘某以其名下位于天津市河东区房产为授信协议项下贷款提供抵押担保；3、申明书/承诺书，证明配偶李某同意对以上房产进行抵押的承诺；4、房地他证，证明抵押物已经进行抵押登记，原告已取得他项权证，享有抵押权；5、《个人贷款借款合同》，证明被告刘某向原告申请借款73万元，以其名下位于天津市河东区房产提供抵押，借款合同系双方真实意思表示，借款关系成立；6、《个人贷款自主月供协议书》，证明被告刘某自愿选择自主月供方式还款；7、个人贷款借款借据，证明2015年7月24日，原告如约发放足额贷款；8、借款基本信息、个人账单、逾期账单等，证明被告刘某向原告申请的贷款的基本信息、欠款情况、欠款金额等被告刘某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，放弃了对原告起诉进行答辩以及举证质证的权利。经审查，原告各项证据并无违反法律强制性规定之处，故本院对上述证据及其证明目的予以采信。经审理查明，2015年6月25日原告与被告刘某签订了编号为8150518552006号的《个人授信协议》，约定原告向被告刘某提供总额为79万元的可循环授信额度，授信期间为180个月，即从2015年06月25日起到2030年06月25日止；被告未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在被告不能按期归还所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由被告全数承担。同日，原告与被告刘某签订《个人贷款借款合同》，双方约定，原告向被告刘某提供总额为79万元的贷款，贷款用途为消费性购车，贷款期限为60个月，从2015年6月25日起到2020年6月25日止，贷款采用浮动利率，执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，在基准利率基础上上浮30%。被告刘某未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告刘某未按本合同的约定按时足额还本或付息的，原告有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。同日签订《个人贷款自主月供协议书》约定，被告刘某选择还款方式为自主月供。同日，原告与被告刘某签订了编号为8150518552006的《个人授信最高额抵押合同》，合同约定，原告同意向被告刘某提供授信额度79万元，原告和被告刘某为此签定了编号为8150518552006的授信协议。抵押人用于抵押的抵押物为天津市河东区房产。抵押担保的范围为原告根据授信协议向被告刘某提供的贷款及其他授信本金金额之和，以及利息、罚息、复息和实现债权和抵押权的费用。原告与被告刘某为抵押物办理了抵押登记手续。原告于2015年7月24日依约放款79万元，2019年2月10日之前被告依约偿还本息，2019年2月10日之后被告开始逾期，之后未再还款。截至2019年7月22日被告共欠付贷款本金712935.02元、利息23338.5元、罚息249.82元、复息494.48元。本院认为，原告与被告刘某签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、《个人授信最高额抵押合同》，均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照约定履行各自的义务。被告使用原告资金后未按约定归还贷款本息或支付相关费用的，原告有权宣布借款全部或部分提前到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用。关于原告要求对抵押物变现款项享有优先受偿权一节，因原、被告签订了《个人授信最高额抵押合同》，以被告刘某名下的坐落于天津市河东区的房产为上述借款提供抵押担保并已办理抵押登记手续，故原告的该项诉讼请求符合合同约定，故本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘某于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司天津分行偿还本金712935.02元；二、被告刘某于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司天津分行支付截至2019年7月22日的利息23338.5元、罚息249.82元、复息494.48元；三、被告刘某于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司天津分行支付自2019年7月23日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复息（按涉诉合同的约定标准计付）；四、如果被告刘某对上述第一、二、三项给付义务未按期履行，原告招商银行股份有限公司天津分行有权对被告刘某名下的坐落于天津市河东区房产折价或拍卖、变卖所得价款在抵押范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11170元、保全费4205元、公告费720元，均由被告刘某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状（上诉费向天津市第二中级人民法院交纳），并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  王文雅审 判 员  徐玉刚人民陪审员  毕 磊二〇一九年十二月二十五日法官助理闫炳宇书记员许畅附：相关的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。