广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0303民初20481-20484、20486-20525、20527-20561、20602-20607、20609-20640号原告：兴业银行股份有限公司信用卡中心，住所地上海市浦东新区来安路500号，统一社会信用代码91310115676249009H。负责人：汪宇，系该公司总经理。委托诉讼代理人：李晨，上海市海华永泰律师事务所律师，执业证号13101201810042258。委托诉讼代理人：底梓航，上海市海华永泰律师事务所律师，执业证号13101201811025835。被告：邓思婷等117人（各案被告及身份信息详见附表一）。上列原告与各被告信用卡纠纷一百一十九案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李晨到庭参加了诉讼。各被告经本院依法传唤，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。案件相关事实一、各被告向原告申领兴业银行信用卡，并接受《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》及申请表所有条款为持卡人使用该信用卡的合约条款，原告经审批同意给予各被告办理信用卡（卡号详见附表二）。二、根据上述《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》及收费标准：持卡人的领卡申请在获得核准后即应缴纳首年年费和工本费，此后每年年费均计入当年首个账单的应还款内，持卡人应在该账单的到期还款日前支付，银行对已收取的年费不予退还；持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项，则无须支付利息，否则，银行将对全部透支交易从记账日起按照日利率万分之五计收利息至该款项获得清偿时止，并按月计收复利；持卡人办理信用卡转账或取现，须应按交易金额的一定比例缴纳手续费（对于透支转账或取现，按交易金额的2%收取手续费，最低人民币20元/笔；对于溢缴款转账或取现，按交易金额的0.5%收取手续费，最低人民币5元/笔），并不享受免息还款期待遇，银行对全部透支交易从记账日起按日利率万分之五计收利息至全部透支交易获得清偿时止，并按月计收复利；持卡人可以按照银行对账单标明的最低还款额在最后还款日前还款，持卡人选择最低还款额方式还款即不享受免息还款期待遇，银行对当期已出账单的全部款项从记账日起按照日利率万分之五计收利息至该款项获得清偿时止，按月计收复利，若持卡人在到期还款日前未能还清当期最低还款额，除按上述计息标准支付利息外，还应按月支付滞纳金（滞纳金标准：最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币20元）；持卡人账单所列明的款项，其还款顺序为利息、费用（交易手续费、年费、滞纳金、超限费、分期付款费用等）、分期付款应付款项、透支取现款、透支消费款，在出现持卡人不按照领用合约还款及银行认为持卡人风险加大等情况时，银行有权变更持卡人的还款顺序；持卡人超过到期还款日未归还所欠款项的，视为违约行为，银行有权自行或委托律师事务所、债务催收公司等其它第三方机构追讨或代为追讨持卡人的欠款，银行因催收或委外催收而产生包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由持卡人承担。另，兴业银行信用卡其他收费项目和收费标准为：补换卡费人民币20元/卡，如需快递，加收快递费人民币20元/封；挂失费（不含补卡）普卡人民币50元/卡，其他卡片免费；加急制卡费（含快递费）人民币100元/卡；调阅签购单手续费（副本）双币卡人民币20元/笔或美金5元/笔，人民币卡人民币20元/笔；纸质账单补制手续费，索取最近12个月的账单免费（每一自然年度内限一次），其余补寄需收取人民币5元/次，如需快递，加收快递费人民币20元/封；各项收费标准均由兴业银行根据有关规定确定，当有关规定或兴业银行经营要求发生变更时，除中国人民银行另有规定的除外，兴业银行有权对上述收费标准做出相应调整。关于分期手续费则按各被告实际申请的分期种类的收费标准分别进行计算，具体收费标准为：账单分期手续费收费标准为：3期一次性收取2.55%、分期收取0.85%/期，6期一次性收取4.20%、分期收取0.75%/期，12期一次性收取8.40%、分期收取0.75%/期，18期一次性收取12.60%、分期收取0.75%/期，24期一次性收取16.80%、分期收取0.75%/期，36期一次性收取23.40%，分期收取0.72%/期；消费分期手续费收费标准为：3期一次性收取2.55%、分期收取0.85%/期，6期一次性收取4.20%、分期收取0.75%/期，12期一次性收取8.40%、分期收取0.75%/期，18期一次性收取12.60%、分期收取0.75%/期，24期一次性收取16.80%、分期收取0.75%/期，36期一次性收取23.40%，分期收取0.72%/期；自动分期手续费收费标准为：3期一次性收取2.55%、分期收取0.85%/期，6期一次性收取4.20%、分期收取0.75%/期，12期一次性收取8.40%、分期收取0.75%/期，18期一次性收取12.60%、分期收取0.75%/期，24期一次性收取16.80%、分期收取0.75%/期，36期一次性收取23.40%，分期收取0.72%/期；现金分期手续费收费标准为：3期一次性收取2.70%、分期收取0.90%/期，6期一次性收取4.80%、分期收取0.80%/期，12期一次性收取9.00%、分期收取0.80%/期，18期一次性收取13.50%、分期收取0.80%/期，24期一次性收取17.28%、分期收取0.80%/期，36期一次性收取24.48%，分期收取0.80%/期；汽车分期手续费收费标准为：12期一次性收取不高于5.8%、分期收取不高于0.49%/期，18期一次性收取不高于7.9%、分期收取不高于0.46%/期，24期一次性收取不高于10.0%、分期收取不高于0.43%/期，36期一次性收取不高于14.0%、分期收取不高于0.40%/期，48期一次性收取不高于26.5%、分期收取不高于0.60%/期，60期一次性收取不高于32.0%、分期收取不高于0.60%/期。原告按照《领用合约》中关于通知方式的约定，于2016年11月2日在官网上公布了《关于将“信用卡滞纳金”调整为“信用卡违约金”的公告》，载明：依据中国人民银行于2016年4月15日下发的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）有关要求，2017年1月1日起，兴业银行将“信用卡滞纳金”调整为“信用卡违约金”，收取标准不变。三、各被告开通并使用该信用卡进行相关交易，但未能依约向原告还清交易款项（详见附表二）。四、原告诉讼请求：各被告向原告偿还信用卡欠款本息及滞纳金、分期手续费等费用（欠款详见附表二），（暂计日之后的利息及滞纳金等费用按协议约定及人民银行之规定计至清偿之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；各被告承担本案的全部诉讼费用（详见附表二）。判决结果本院认为，各被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向各被告出具信用卡，该行为经双方签署的《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》予以确认，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，依法属有效，双方当事人应严格履行各自的义务。原告依约向各被告发放了信用卡并提供约定的金融服务，而各被告在使用中多次消费透支，且拒不偿还透支款项，已经构成违约，根据法律规定，原告有权要求各被告清偿透支款项及由此而产生的利息、滞纳金/违约金、分期手续费及其他费用，原告所主张的上述费用中含有金融消费贷款所产生的部分且未作区分，故利息、滞纳金/违约金及分期手续费的计收标准总计应以不超过年利率24%为限。上述案件滞纳金按照协议约定及中国人民银行的规定计至2016年12月31日，并自2017年1月1日起按照原告《关于将“信用卡滞纳金”调整为“信用卡违约金”的公告》的标准计收违约金。鉴于滞纳金及违约金的计收标准一致，在本案判项中进行一并表述。各案被告在本院向其送达起诉状等法律文书后，未答辩、未举证质证，亦未到庭参加诉讼，本院视上述被告对原告提出的诉讼请求放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、各被告（详见附表一）应于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司信用卡中心欠款本金、利息、滞纳金、违约金、分期手续费、年费及其他费用（详见附表二），之后的利息、违约金按协议约定、原告《关于调整信用卡项目服务项目的公告》及中国人民银行的规定计至款项付清之日止，但利息、违约金及分期手续费的计收标准总计不超过年利率24%；二、驳回原告兴业银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。各案受理费、公告费（详见附表二），由被告（详见附表一）负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判长  郑玉琴审判员  刘 娟审判员  吴海芬二〇一九年十月二十四日书记员  梁 茵