淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0812民初7092号原告：中国银行股份有限公司淮安淮阴支行，住所地淮安市淮阴区王营镇淮海北路521号，统一社会信用代码913208048400803570。责任人：吴春华,该行行长。委托诉讼代理人：王马华，江苏安淮律师事务所律师。委托诉讼代理人：开爱飞，女，汉族，被告：刘金伟，男，汉族被告：刘金刚，男，汉族，原告中国银行股份有限公司淮安淮阴支行(以下简称“中行淮阴支行”)与被告刘金伟、刘金刚金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行淮阴支行的委托诉讼代理人王马华到庭参与诉讼，被告刘金伟、刘金刚经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中行淮阴支行向本院提出诉讼请求：1、被告刘金伟、刘金刚偿还贷款本金299469.04元，应付利息4855.74元，本金罚息72.19元，应收利息罚息63.48元，各项合计304460.45元（暂计算至2019年2月1日，此后按合同约定计息方式计算至实际清偿日），并承担本案案件受理费、律师费10000元等必要费用；2、以拍卖、变卖等方式，依法处理案涉贷款抵押担保财产，由原告在合同约定担保权范围内优先受偿。事实和理由：应被告申请，以原告所辖中国银行股份有限公司淮安健康路支行（以下简称“中行健康路支行”）为贷款人，被告刘金伟、刘金刚为借款人、抵押担保人，于2010年11月20日签订了2010年淮中零第字111601号个人二手房房“贷款合同”和相应的“抵押合同”，申请贷款用于购买位于淮阴区商品房。原告依约于2010年12月17日向被告发放了案涉贷款，但借款人未能依约还款。截止2019年2月逾期还款4期，剩余本金299469.04元，应付利息4855.74元，本金罚息72.19元，应收利息罚息63.48元，各项合计304460.45元。根据合同约定，原告有权主张案涉贷款本息全部到期，要求借款人依约清偿合同债务并依法行使抵押权。另，根据中国银行股份有限公司淮安分行安排，2018年初贷款行中行健康路支行划归中行淮阴支行管理。现原告诉至法院，恳请判如所请。被告刘金伟、刘金刚未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年11月20日，被告刘金伟（借款人，甲方）与中行健康路支行（贷款人，乙方）签订《中国银行借款合同》一份，约定被告向中行健康路支行借款40万元，借款期限240个月，即从2010年11月20日起至2030年11月20日止。还款方式为按月等额本息还款；利率采取浮动利率，借款利率以贷款提款日当天人民银行公布的法定20年期基准利率确定。每满一年后，再按当时人民银行公布的20年期法定贷款利率确定所有贷款下一年利率。贷款只能用于购房。若甲方未按约定期限还款且未就展期事宜与乙方达成协议，乙方有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收利息，直至甲方完全清偿本息为止。贷款逾期罚息利率为合同约定的借款利率的水平上加收40%。若甲方未按期足额付息，乙方有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。如甲方未按时、足额偿还任何一期贷款本金或利息，乙方有权宣布甲方的贷款全部或部分提前到期并提前收回部分或全部贷款本息。与本合同有关的一切费用（包括但不限于本合同项下的公证费、公告费、乙方实现债权的费用、因甲方的违约行为导致乙方聘请律师的费用等）均由甲方承担。被告刘金伟、刘金刚和中行健康路支行在落款处分别签字、盖章。同日，被告刘金伟与中行健康路支行签订《中国银行贷款抵押合同》一份，被告刘金伟、刘金刚自愿以其共同所有的坐落于淮安市房屋对上述债务提供抵押担保，抵押担保范围包括主合同项下的贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。被告刘金伟在抵押人处签字，被告刘金刚在有权签字人处签字，中行健康路支行在抵押权人处盖章。2010年12月14日，中行健康路支行与被告刘金伟、刘金刚就抵押合同内容办理了抵押登记，不动产权证号为淮房他证淮阴字第××号。中行健康路支行依约将40万元汇入被告指定账户，被告出具零售贷款借款借据，载明借款期限240个月，借款利率为月利率5.50‰。但被告至2019年2月1日已逾期4期，截止2019年12月29日被告欠原告借款本金人民币295669.82元，利息14390.41元、本金罚息706.56元、利息罚息583.83元。另查明，2018年中行健康路支行划归中行淮阴支行管理并全面履行受托管网点的经营管理职责。此外，另因两被告未能依约还款，致原告委托江苏安淮律师事务所指派律师提起本次诉讼，为此产生律师代理费1万元。本院认为，原告中行淮阴支行与被告刘金伟、刘金刚签订的《中国银行借款合同》、《中国银行贷款抵押合同》均系当事人的真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，应认定合法有效，受法律保护。原告依约放款后，两被告未按照合同约定偿还借款本息，已构成违约，原告有权依约要求两被告立即偿还尚欠的借款本息。故对原告主张被告偿还借款本金人民币295669.82元，利息14390.41元、本金罚息706.56元、利息罚息583.83元（利、罚息计算至2019年12月29日，此后的利息、罚息按照合同约定的标准和方式计算至实际清偿之日止）的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。关于律师代理费1万元，系原告为实现债权所产生的费用，依约应由两被告共同承担。根据《中国银行贷款抵押合同》约定，两被告以其共同所有的坐落于淮安市房屋为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，现两被告未按期还款，原告依约对该房屋变卖、拍卖等所得价款在约定的抵押担保范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘金伟、刘金刚自本判决发生法律效力之日起三十日内偿还原告中国银行股份有限公司淮安淮阴支行借款本金295669.82元，利息14390.41元，罚息1290.39元（暂计算至2019年12月29日，此后利息、罚息按照合同约定计算至借款本息实际清偿之日止）并支付律师费1万元。二、原告中国银行股份有限公司淮安淮阴支行有权对被告提供的抵押物，即坐落于淮安市房屋[不动产权证号:淮房他证淮阴字第××号]行使抵押权，并对该抵押物拍卖、变卖等所得价款在约定的抵押担保范围内享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6017元，公告费600元，合计6617元，由被告刘金伟、刘金刚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院（收款人：江苏省淮安市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，账号：62×××19）。审 判 长  刘姚根人民陪审员  蒋国芳人民陪审员  沈斌和二〇二〇年一月二十日法官 助理  陈爱娟书 记 员  王 静附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。