内蒙古自治区磴口县人民法院民 事 判 决 书（2019）内0822民初870号原告：磴口蒙银村镇银行股份有限公司，统一社会信用代码91150800573280548E。法定代表人：史某，系该银行董事长。委托诉讼代理人：李某。委托诉讼代理人：王某1。被告：马某，住内蒙古巴彦淖尔市磴口县。公民身份号码×××。被告：王某2，住内蒙古巴彦淖尔市。公民身份号码×××。委托诉讼代理人：牛某，爱德律师事务所巴彦淖尔分所律师。被告：张某，原住巴彦淖尔市。公民身份号码×××。原告磴口蒙银村镇银行股份有限公司诉被告马某、王某2、张某借款合同纠纷一案，于2018年4月8日向本院起诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2019年8月21日公开开庭进了审理。原告磴口蒙银村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人李某、王某1与被告王某2及其委托诉讼代理人牛某到庭参加了诉讼，被告马某、张某经公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告磴口蒙银村镇银行股份有限公司诉称：2014年5月5日，被告马某、王某2经被告张某担保，向原告磴口蒙银村镇银行股份有限公司借款人民币300000元，约定期限为7个月，约定年利率为16.8%。被告马某、王某2已偿还借款本金125500元及利息、罚息，剩余借款本金174500及从2015年9月22日起的利息、罚息一直没有偿还。现原告诉讼法院，请求被告马某、王某2偿还借款本金174500元及从2015年9月22日起至还清借款之日止的利息、罚息，原告在被告张某抵押物价值范围内享有优先受偿权，同时由被告承担案件受理费。被告王某2辩称：案件诉讼主体及诉讼请求设置错误。本案的借款人不是王某2而是张某，王某2是保证人。张某做为债务人从原告处贷款提供自有财产作为抵押物来担保债权。根据物权法的相关规定，只有在债务人提供的抵押物的价值不足以清偿债务人的债务时，保证人才在不足部分承担保证责任。但原告在诉求中没有向真正的借款人要求承担偿还责任，也没有就抵押物拍卖或变卖以后确定其价值，无法将抵押物清偿债务的情况下，将王某2作为偿还主体诉至法院，违背了法律对实现抵押权和向保证人追究保证责任的顺序规则，因此其诉讼请求设置错误，请求依法驳回原告的诉讼请求。被告马某、张某未进行答辩。庭审中原告出示了如下证据：1、借款凭证、个人借款合同、配偶承诺书、结婚证各一份，证明被告马某、王某2向原告借款的事实。2、个人贷款发放确认回执一份，证明原告将贷款发放至被告马某账户中。3、还款明细表一份，证明马某贷款后偿还借款本金及利息的情况。4、抵押合同、他项权利证各一份，证明被告张某为该笔贷款提供了抵押担保的事实。被告方未向法庭提供证据。经庭审质证，被告王某2对原告提供的4号证据及举证意图均认可。对1号证据的真实性无异议，对其举证意图不认可。对2、3号证据因不知情，不发表质证意见。本院认为，原告提供的证据来源合法，客观真实，与本案有关联，予以确认并采信。根据当事人陈述及向法庭出示证据，本院查明以下事实，2014年5月5日，被告马某与原告磴口蒙银村镇银行股份有限公司签订个人借款合同，约定被告马某向原告磴口蒙银村镇银行股份有限公司借款人民币300000元，约定期限为7个月，约定年利率为16.8%，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息收取利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为约定利率基础上加收50%，即为年利率25.2%。同时被告王某2向原告磴口蒙银村镇银行股份有限公司提供配偶承诺书，承诺书注明：“本人为贷款申请人马某的配偶……”承诺“一、本人完全同意申请人上述借款及提供担保的行为，同意申请人与贵行签署的相关借款合同或文件的全部条款并且承诺受该等条款的约束。三、本人承诺将与申请人共同承担该笔借款的偿还义务……”被告张某用自有的位于临河区铁南办鑫馨家园（丘号：09030057B3#132）房屋提供担保，被告张某与原告签订了抵押合同，抵押合同约定，抵押担保的范围系“主合同项下本金人民币160000元及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用和其他所有应付的费用。”并第四条第一款约定，抵押权人应在被担保的债权诉讼时效期间内行使抵押权。2014年5月5日，原告将300000元打入马某的账户中，还款期限至2014年12月5日。借款后被告马某偿还借款本金125500元及至2015年9月21日的全部利息、罚息，剩余借款本金174500及从2015年9月22日起的利息、罚息一直没有偿还。现原告诉讼法院，请求被告马某、王某2偿还借款本金174500元及从2015年9月22日起至还清借款之日止的利息、罚息，原告在被告张某抵押物价值范围内享有优先受偿权，同时由被告承担案件受理费。另查明，被告马某于2019年4月6日因病去世。原告曾于2016年4月22日向本院起诉，本院于2016年7月21日裁定驳回原告起诉。本院认为，按照法律规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，本案中原告与被告马某签订的个人借款合同符合法律规定的借款合同的相关要件，且均为双方真实意思表示，依法成立。双方当事人应当按照合同约定全面履行各自义务。被告马某于2019年4月6日去世。被告王某2原系被告马某妻子，且给原告出具配偶承诺书，完全同意被告马某的借款行为，明确承诺与被告马某共同承担该笔借款的偿还义务，实为共同借款人。原告要求被告王某2承担偿还借款的诉讼请求依法成立，被告王某2不承担借款人责任的辩称理由均不成立，不予支持。依据抵押合同的约定，本抵押合同约定，抵押权人即原告在被担保的债权诉讼时效期间内行使抵押权，本案借款人还款期限为2014年12月4日，原告于2016年4月22日向本院起诉，本院于2016年7月21日裁定驳回原告起诉，后原告又于2019年4月8日向本院起诉，本案两次诉讼均在诉讼时效期间内，且后一次起诉为前一次起诉后新诉讼时效延续，被告张某应承担抵押担保责任。原告要求被告张某承担抵押担保责任部分成立。被告马某与王某2在借款期间系夫妻关系，马某已死亡，按照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十六条的规定：“夫妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。”被告马某与王某2在夫妻关系存续期间共同借了此笔款，属共同债务，被告马某已死亡，不承担责任，被告王某2承担偿还借款本金及利息的责任。被告未按合同约定偿还原告借款本金及利息，属违反合同约定，应当承担相应的民事责任。故依据《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、第一百七十六条、第一百七十九条一款七项、第一百八十八条一款，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和担保法》第三十三条、第三十五条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十六条的规定，判决如下：一、被告王某2于判决生效后十日内偿还拖欠原告磴口蒙银村镇银行股份有限公司借款本金174500元及利息（利息从2015年9月22日起至还清之日止按年利率25.2%计算。）二、原告在抵押物价值范围内享有优先受偿权，被告张某在160000元本金及其利息、罚息等费用的范围内以及抵押物价值范围内承担抵押担保责任。三、驳回原告的其他诉讼请求。如未按判决指定期限履行金钱给付义务，将依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3790元，由被告王某2、张某承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于巴彦淖尔市中级人民法院。审 判 长  张瑞军审 判 员  韩文娟人民陪审员  谢 芳二〇一九年九月二十三日书 记 员  何立印