安徽省绩溪县人民法院民 事 判 决 书（2019）皖1824民初1032号原告：安徽绩溪农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省绩溪县生态工业园区印潭路**。法定代表人：汪建国，该公司董事长。委托诉讼代理人：胡志泽，安徽胡志泽律师事务所律师。委托诉讼代理人：方君国，系该公司员工。被告：朱世翔，男，1985年5月27日出生，汉族，居民，住安徽省旌德县。被告：欧阳玉，女，1989年9月15日出生，汉族，居民，住安徽省旌德县。原告安徽绩溪农村商业银行股份有限公司（以下简称绩溪农商行）与被告朱世翔、欧阳玉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月23日立案后，依法适用简易程序于2019年9月25日公开开庭进行了审理。原告绩溪农商行的委托诉讼代理人胡志泽、方君国到庭参加诉讼。被告朱世翔、欧阳玉经本院传票传唤，无正当理由未到庭，本院依法决定缺席审理。本案现已审理终结。绩溪农商行向本院提出诉讼请求：要求依双方约定解除于2017年1月17日签订的借款合同，并要求朱世翔、欧阳玉归还借款本金1725000元，利息83890.13元，共计1808890.13元（利息计算至2019年6月20日，之后利息计算至借款本息履行完毕之日止，逾期利息加收50%），同时要求朱世翔、欧阳玉抵押给绩溪农商行的林权优先受偿，并承担农商行为本案支付的的律师代理费20000元。事实与理由：2017年1月9日，朱世翔、欧阳玉向绩溪农商行提出贷款申请及不可撤销承诺书。2017年1月17日，双方签订借款合同一份，合同约定绩溪农商行向朱世翔、欧阳玉发放贷款本金2000000元，还款方式为按季结息，到期还本，年利率9.61875%，借款期限60个月（2017年1月17日至2022年1月16日），同时朱世翔、欧阳玉自愿将位于旌德县XX镇XX社区XX组的林权进行抵押担保（同日签订担保合同一份，抵押物位于旌德县XX镇XX社区XX组）。根据该合同约定，朱世翔、欧阳玉于2017年1月23日向绩溪农商行借款2000000元，期限至2022年1月16日。上述借款于2019年3月20日及2019年6月20日拖欠两个季度利息共计83890.13元。鉴于朱世翔、欧阳玉未按合同约定按季结息，显属严重的违约行为，理应依约解除借款合同。截至2019年6月20日，朱世翔、欧阳玉尚欠借款本金1725000元，利息83890.13元，本息共计1808890.13元。因朱世翔、欧阳玉严重违约，故绩溪农商行要求解除与朱世翔、欧阳玉签订的借款合同，并要求其归还借款本息，并支付绩溪农商行为本次诉讼支付的律师代理费20000元。朱世翔、欧阳玉未到庭作答辩陈述。绩溪农商行为支持其主张，向本院提交了营业执照复印件、法人身份证明书、被告方身份证复印件、结婚证复印件、户口本复印件、申请、承诺书、借款合同、借据、面谈记录、担保合同、林权登记表、森林保险单、他项权证、贷款催收通知记录、利息计算表、委托代理合同及律师代理费发票，绩溪农商行提供了原件经法庭核对，朱世翔、欧阳玉不到庭质证应承担不利后果，故本院对绩溪农商行提交的证据予以认定。朱世翔、欧阳玉未向本院提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月9日，朱世翔、欧阳玉向绩溪农商行出具不可撤销承诺书，载明“2017年1月9日，借款人朱世翔向贵行借款人民币金额贰佰万元，现借款人夫妻（朱世翔与欧阳玉）郑重承诺：在上述借款未还清前，不论发生何种情况，借款人夫妻或任何一方都有义务承担上述借款归还义务”，朱世翔、欧阳玉在该承诺书上署名并摁手印。2017年1月17日，朱世翔与绩溪农商行签订个人借款合同一份，约定因其采购汽车需要向绩溪农商行借款，借款额度为2000000元，借款额度有效期自2017年1月17日至2022年1月16日。借款利息以借据载明的利率执行，罚息利率为借款利率上浮50%。结息方式为按季结息，结息日固定为每个季度末月的第20日。双方还对借款的发放与支用，还款、双方的权利义务、违约情形、违约救济措施等作了约定。朱世翔在借款合同上署名并摁手印，绩溪农商行及其法定代表人在借款合同上签章。当日，绩溪农商行与朱世翔、欧阳玉签订担保合同一份，约定双方于2017年1月17日签订的个人借款合同，为保障贷款人债权的实现，担保方愿意为借款人与贷款人依主合同所形成的借款提供最高额抵押物。担保人担保的主债权为贷款人自2017年1月17日至2022年1月16日借款人提供的贷款金额为人民币2000000元。担保范围为主合同项下的借款本金、利息逾期利息、复利、违约金、损害赔偿金、征收、征用补偿费、孳息及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用。双方还对保证条款、抵押条款作了详细约定。朱世翔作为借款人、抵押人在保证合同上署名并摁手印，绩溪农商行及其法定代表人在合同上签章。合同所附抵押物清单附件二权利质物清单载明权利质物为林权，共计31亩，林权证号为旌林证字2017第3401019988号，抵押人朱世翔、欧阳玉在该附件上署名并摁手印。次日，双方在旌德县林业局办理了林业他项权证登记号为：权证字号为林权3401019988他字第00401号，载明林权他项权利人为绩溪农商行，林权权利人为朱世翔，权利类别为抵押，宗地坐落XX镇XX社区XX组，小地名为圆盘山，主要树种为榆树、紫薇。权利设定日期为2017年1月17日，约定期限为五年，注销日期为2022年1月16日。朱世翔于2017年1月23日向绩溪农商行出具承诺书一份，载明“本人朱世翔此次向贵行申请个人借款贰佰万元整，期限5年，由本人名下位于XX镇XX社区XX组31亩林权设定抵押，本人承诺，在合同存续期间内，本人买卖该林场内所有苗木，均得通过贵行同意后才能进行出售，并将部分出售所得用于归还贵行贷款本息。若未经贵行同意，本人私自进行苗木出售，贵行有权提前收回全部贷款本息，并由本人承担相应法律责任”，朱世翔在承诺书上署名并摁手印。当日,绩溪农商行向朱世翔发放贷款2000000元,贷款利率为年利率9.61875%,贷款到期日为2022年1月16日。截至2019年6月20日，朱世翔尚欠绩溪农商行借款本金1725000元，利息83890.13元。另查，朱世翔向绩溪农商行办理贷款时与欧阳玉系夫妻关系。绩溪农商行为本次诉讼支付律师代理费20000元。本院认为，合法的金融借贷和保证关系受法律保护。绩溪农商行与朱世翔签订的《个人借款合同》，与朱世翔签订《担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同。合同签订后，双方应当按照合同约定全面履行自己的义务。朱世翔、欧阳玉向绩溪农商行出具不可撤销承诺书系其真实意思表示，应认定为合法有效。朱世翔借款后未按合同约定支付利息，已构成违约，绩溪农商行要求按合同约定解除合同并还本付息，符合法律规定，应予支持。关于利息，绩溪农商行要求朱世翔、欧阳玉支付截至2019年6月20日的利息83890.13元，自2019年6月21日至2022年1月16日按照年利率9.61875%支付利息，自2022年1月17日至履行完毕之日止按照年利率14.428125%（9.61875%×1.5）计算利息符合双方合同约定及法律规定，应予支持。绩溪农商行主张朱世翔、欧阳玉应承担为实现债权而支付的20000元律师代理费符合法律规定，应予支持。朱世翔自愿将其所有的坐落于安徽省旌德县XX镇XX社区XX组的31亩林权抵押给绩溪农商行并办理了抵押登记手续，合法有效，绩溪农商行对上述抵押物在2000000元范围内享有优先受偿权，超出部分不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、第五十九条、第六十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告安徽绩溪农村商业银行股份有限公司与被告朱世翔于2017年1月17日签订的个人借款合同；二、被告朱世翔、欧阳玉于本判决生效后十日内偿还原告安徽绩溪农村商业银行股份有限公司借款本金1725000元及利息83890.13元（截至2019年6月20日），2019年6月21日至2022年1月16日的利息按照年利率9.61875%计算，2022年1月17日至履行完毕之日止的利息按照年利率14.428125%（9.61875%×1.5）计算；三、被告朱世翔、欧阳玉于本判决生效之日起十日内支付原告安徽绩溪农村商业银行股份有限公司律师代理费20000元；四、如被告朱世翔、欧阳玉逾期未履行上述第二、第三项债务，原告安徽绩溪农村商业银行股份有限公司有权以被告朱世翔所有的并办理抵押登记的坐落于安徽省旌德县XX镇XX社区XX组的31亩林权拍卖、变卖所得价款在2000000元内优先清偿；五、驳回原告安徽绩溪农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21260元，减半收取10630元，保全费1520元，共计12150元，由被告朱世翔、欧阳玉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。审判员  潘正盛二〇一九年十月三十日法官助理汪程贞书记员章倪附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附最高额抵押合同。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。