河北省保定市徐水区人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0609民初2063号原告：蔡艳伍，男，1968年2月12日出生，汉族，住保定市徐水区。委托诉讼代理人：刘磊，保定市徐水区诚达法律服务所法律工作者。被告：崔青尔，男，1979年5月2日出生，汉族，住保定市徐水区。被告：李荣彬，男，1975年8月19日出生，汉族，住保定市徐水区。二被告的委托书诉讼代理人：肖川，河北尚言律师事务所律师。原告蔡艳伍与被告崔青尔、李荣彬民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告蔡艳伍的委托诉讼代理人刘磊，被告崔青尔、李荣彬及二被告的委托诉讼代理人肖川到庭参加诉讼。本案现已审理终结。蔡艳伍向本院提出诉讼请求：依法判决二被告偿还借款10万元、利息34000元，共计134000元。诉讼过程中，原告变更诉讼请求为：要求二被告偿还借款10万元，并自2019年10月29日起按年利率24%支付利息至本金还清为止。事实和理由：2018年3月，被告崔青尔以资金周转为由向原告借款10万元，双方约定借款日期为2018年3月27日至2018年4月26日，并约定了违约金和利息。2018年3月28日，原告委托妻子闫艳青向被告崔青尔转款96500元，并给付现金3500元，被告书写借条一份，并在借条中签字捺印，保证人李荣彬在借条上签字，承担连带责任担保。借款到期后，被告还款42000元，其中包括2018年3月28日至2019年10月28日计19个月的利息38000元，其余4000元为预付利息。崔青尔辩称，我没有收到原告蔡艳伍的款项，与原告签订的合同没有生效，合同没有履行。出具借条的第二天，我收到闫艳青的转账96500元，此款应该是借条和借款单中的款项。后经了解，闫艳青与蔡艳伍好像是夫妻关系，原告蔡艳伍并没有向我交付借款。借款时没有约定利息，而且已经偿还了借款本金9万元。李荣彬辩称，主合同无效，担保合同无效，我不应承担保证责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对当事人无异议的证据本院予以确认并在卷佐证。对当事人无争议的事实，本院确认如下：被告崔青尔向原告蔡艳伍借款，被告李荣彬系担保人，2018年3月27日，由本案当事人签名、捺印形成借条及借款单各一份，包括以下主要内容：崔青尔因资金周转借到蔡艳伍现金十万元，于借款后30日内还清，借款期限自2018年3月27日至2018年4月26日，借款利息为2分，如到期不还，借款人应承担违约金5000元及利息，担保人李荣彬为此笔借款承担连带清偿责任。2018年3月28日，原告蔡艳伍之妻闫艳青向崔青尔的账户转款96500元。对当事人有争议的事实，本院认定如下：1.被告崔青尔称没有收到原告蔡艳伍的款项，只是收到闫艳青转账款，与原告签订的借款合同没有履行，合同没有生效；李荣彬辩称，主合同无效，担保合同无效，不应承担保证责任。原告称委托其妻闫艳青向崔青尔转款，该款项系交付借条中的借款。本院认为，原告蔡艳伍与被告崔青尔、李荣彬分别作为出借人、借款人、担保人在2018年3月27日的借条中签名、捺印，闫艳青于2018年3月28日向崔青尔银行账户转款。因蔡艳伍与闫艳青系夫妻关系，闫艳青可以代表蔡艳伍向借款人交付借款。关于合同效力，《中华人民共和国合同法》第二百一十条规定：“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。”根据上述法律规定，原告委托其妻闫艳青在2018年3月28日向被告崔青尔提供了借款，本案原告蔡艳伍与被告崔青尔之间的借款合同于2018年3月28日生效，本案所涉担保合同于该日生效。被告称借款合同无效不能成立；被告李荣彬以主合同无效、担保合同无效为由要求免除保证责任的抗辩意见，本院不予采纳。借条中载明李荣彬为此笔借款承担连带清偿责任，其保证方式应为连带责任保证。关于保证期间，《中华人民共和国担保法》第二十六条规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”本案当事人在借条中载明了保证方式，但未约定保证期间，根据上述法律规定，被告李荣彬对本案所涉借款的保证期间为借款履行期届满之日起六个月内，被告李荣彬在借款期限届满后陆续还款，应视为原告在该保证期间内向李荣彬主张了权利，李荣彬应承担保证责任。2.原告称向被告崔青尔支付借款10万元，其中96500元系转账支付，其余3500元为现金交付；被告崔青尔认可收到闫艳青96500元，未收到现金3500元。本院认为，原告称向被告崔青尔支付现金3500元，被告否认，原告应承担举证责任，诉讼中原告未提供证据证实给付现金3500元，本院对原告的主张不予确认，认定原告蔡艳伍向被告崔青尔实际交付借款96500元。3.原告称借款时约定月利率为2分，即月利率2%，10万元借款每月利息为2000元；被告称没有约定利息，借条中对利息约定不明确，不知道约定的是年利率、月利率还是日利率，我方认为2%是年利率，10万元借款每年的利息为2000元。本院认为，借条中载明借款利息为2分，该约定不具体，根据交易习惯、市场利率等因素，利息2分通常应理解为月息2分，故本院确定借款月利率为2%，即年利率24%。4.被告方称本案所涉借款系李荣彬实际使用，借款后李荣彬向闫艳青偿还23次，合计9万元；原告认可23次还款的时间及金额，并认可向原告之妻闫艳青偿还，但称其中42000元系李荣彬偿还本案所涉借款，其余48000元系李荣彬偿还另一笔借款（另一笔借款的出借人为蔡艳伍，借款人为李荣彬，担保人为闫伟玲，借条时间为2018年4月21日，借款金额为10万元，向借款人转账96000元，转账时间为2018年4月22日）。23次还款中有11笔还款金额均为3500元，有11笔还款金额均为4000元，另有1笔还款金额为7500元。具体还款情况如下：11次还款金额均为3500元的还款时间分别为：2018年4月28日、2018年5月28日、2018年6月28日、2018年7月30日、2018年11月2日、2018年11月30日、2018年12月29日、2019年1月31日、2019年3月1日、2019年3月29日、2019年4月29日。11次还款金额均为4000元的还款时间分别为：2018年5月23日、2018年6月22日、2018年7月24日、2018年8月25日、2018年10月23日、2018年11月26日、2018年12月22日、2019年1月23日、2019年2月21日、2019年3月21日、2019年4月23日。另外1次还款的金额为7500元，时间为2018年9月29日。本院认为，蔡艳伍与闫艳青系夫妻关系，闫艳青可以代表蔡艳伍支付出借的款项，也可以代表蔡艳伍接收款项。被告李荣彬在上述两笔借款中分别作为借款人、担保人，在借款后的一年内李荣彬还款23次，即使实际使用借款的人均为李荣彬，但被告所称23次还款均用于偿还李荣彬作为担保人的借款，而李荣彬作为借款人的另一笔借款至今分文未还，不符合常理。本案所涉借款实际交付日期为2018年3月28日，借款期限30天，李荣彬第一次还款3500元的日期为2018年4月28日；另一笔借款的转账日期为2018年4月22日，李荣彬第一次还款4000元的日期为2018年5月23日，该日期距本案所涉2018年3月28日的借款到期后未满一个月，而且在本案所涉借款到期后一个月的对应日2018年5月28日李荣彬又还款3500元，连续两次还款的时间相差5天，在存在两笔借款的情况下，连续偿还其中一笔借款也不符合常理。从每笔还款的时间及数额看，每次偿还3500元的时间与转账96500元之后的每月间隔日期基本对应，每次偿还4000元的时间与转账96000元之后的每月间隔日期基本对应。综上，本院认定每笔还款3500元系偿还本案所涉借款，每笔还款4000元系偿还另一笔借款；2018年9月29日还款7500元按针对两笔借款的还款认定，其中3500元系偿还本案所涉借款，其余4000元系偿还另一笔借款。5.被告方称李荣彬向闫艳青偿还的款项系偿还借款本金，原告称偿还的款项系利息。本院认为，原、被告双方对偿还的款项是偿还本金还是偿还利息存在争议。关于偿还的款项抵充本金和利息的顺序问题，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条规定：“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”本案双方当事人对偿还的款项属于本金还是利息存在争议，且借条中对此没有约定，根据上述规定，李荣彬偿还的款项应先抵充利息、后抵充本金（主债务）。关于已偿还款项抵充本息的计算问题，借款金额以实际借款金额为准，被告已偿还的款项按年利率24%计息，先抵充利息、后抵充本金。本院确定被告所偿还的款项抵充借款利息和本金的数额按以下方法计算：利息以每次还款前的尚欠本金为基数按年利率24%计算至还款日；如该日偿还的款项未达到所欠利息，以该日还款金额抵充相应的利息，尚欠的利息在之后的还款中抵充，并以尚欠本金为标准自该还款日的次日起继续计息至下一个还款日；如该日偿还的款项超出所欠利息金额，抵充利息后剩余的款项抵充本金，以抵充后尚欠的本金为基数自该还款日的次日起开始计算利息。以此类推。按照上述计算方法，被告偿还的款项抵充利息和本金后，截止到被告李荣彬最后一次还款3500元的日期即2019年4月29日，尚欠原告借款本金77685.93元，自借款日至2019年4月29日的利息已付清。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：本案当事人于2018年3月27日形成借条和借款单后，原告蔡艳伍之妻闫艳青代表蔡艳伍于2018年3月28日以转账方式向被告崔青尔实际交付借款96500元，借款利息为年利率为24%，借款期限30天。借款后，被告李荣彬陆续偿还借款本息，偿还利息至2019年4月29日，至今尚欠借款本金77685.93元及其余利息。诉讼中，经原告申请，本院于2019年10月24日作出（2019）冀0609民初2063号民事裁定书，裁定查封崔青尔名下号牌号码为冀Ｆ×××××号重型货车一辆及号牌号码为冀Ｆ×××××号小型汽车一辆，查封期限为两年；并冻结崔青尔的银行存款7万元，冻结期限为一年。本院认为，被告崔青尔向原告蔡艳伍借款后应予偿还，被告李荣彬作为连带责任保证人应承担保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（二）项的规定，判决如下：一、被告崔青尔偿还原告蔡艳伍借款77685.93元，并自2019年4月30日起按年利率24%支付利息至实际付清之日；于判决生效后十日内履行清。二、被告李荣彬对上述债务承担连带保证责任；李荣彬承担保证责任后，有权向崔青尔追偿。三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，减半收取计1150元，由蔡艳伍负担257元，崔青尔、李荣彬负担893元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。审判员  王伟二〇一九年十二月二十八日法官助理宁凤娟书记员王汉