天津市河西区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）津0103民初13398号 原告：招商银行股份有限公司天津分行，住所地天津市河西区广东路255号、前进道9号育佳大厦3号楼1至4层、4号楼1层、5号楼第3层、10至23层、地下一层局部。统一社会信用代码911200007182722249 负责人：王颖，职务行长。 委托诉讼代理人：姜红，北京中伦文德（天津）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄婷，北京中伦文德（天津）律师事务所律师。 被告：毛某，男，1960年11月17日出生，汉族，户籍地天津市北辰区。 被告：徐某，女，1981年7月9日出生，汉族，户籍地天津市北辰区。 原告招商银行股份有限公司天津分行与被告毛某、徐某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄婷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告毛某返还原告招商银行股份有限公司天津分行合同编号为122084034724《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》项下贷款剩余本金2816301.81元；2、判令被告毛某支付原告招商银行股份有限公司天津分行合同编号为122084034724《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》项下贷款截至2019年7月22日所欠贷款利息113451.87元、罚息1568.3元、复息3062.71元以及自2019年7月23日至实际给付之日的利息、罚息、复息（按《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》约定的标准计付）；3、判令被告徐某对上述1、2项的全部债务承担共同还款责任；4、如被告毛某、徐某到期未履行上述第1、2项还款义务，原告招商银行股份有限公司天津分行有权以被告毛某名下的抵押物（坐落于天津市北辰区的房屋）折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；5、本案诉讼费、保全费、公告费由二被告承担。事实和理由：2013年9月24日，原告与被告毛某签订编号为122084034724的《个人授信协议》，协议约定，授信人：原告；授信申请人：毛某。授信人同意向授信申请人提供总额为300万元的授信额度。该授信额度为可循环授信额度。授信期间为120个月，即从2013年9月25日起到2023年9月25日止。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由授信申请人全数承担。授信申请人未按本协议或各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的，授信人可以要求共同债务人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿授信申请人在本协议及具体合同项下的全部债务。徐某与毛某系夫妻关系。2013年9月24日，被告徐某向原告出具《共同还款确认函》，就被告毛某向原告借款335万元之事宜，作出声明和保证：本人同意借款人毛某向原告借款，本人承诺与借款人对该项借款承担共同还款责任，保证与借款人依照借款合同的约定向原告按月归还借款本息；本人以主债务人身份声明，一旦借款人违反借款合同的约定，本人将无条件及时全部清偿借款人在借款合同项下包括但不限于所欠原告本金、利息及实现债权的费用；本确认函有效期截至借款人或本人代借款人全部清偿之日止。同日，原告与被告毛某签订编号为122084034724的《个人授信最高额抵押合同》，合同约定，抵押权人：原告；抵押人：毛某。鉴于毛某向授信人（即抵押权人）申请授信额度300万元，抵押权人同意向授信申请人提供此项授信额度，抵押权人和授信申请人为此签定了编号为122084034724的授信协议。抵押人用于抵押的抵押物：天津市北辰区。抵押担保的范围：为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金金额之和，以及利息、罚息、复息和实现债权和抵押权的费用。原告与被告毛某为抵押物办理了抵押登记手续。2016年7月28日，原告与被告毛某签订编号为122084034724的《个人贷款周转易协议书》，协议约定，甲方（授信人）：原告；乙方（授信申请人）：毛某。经乙方申请，甲方审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能。周转易功能开通后，乙方确认并同意甲方自动开通“周转易”功能项下的“直接转账”模式。甲方在授信额度内给予乙方总额为300万元的周转易限额。贷款期限36个月，还款方式为自主月供，摊还期限（等额本息）。甲方直接向乙方发放一笔周转易贷款。上述合同签订后，原告于2016年8月2日向被告毛某发放300万元的贷款总额，到期日为2019年8月2日。以上贷款截至2019年7月22日产生正常利息12802.50元、逾期利息100649.37元、罚息1568.30元、复息3062.71元。 原告为支持其诉讼请求提供如下证据：1、结婚证，证明二被告于2002年11月25日在唐山市古冶区民政局婚姻登记处登记结婚；2、零售贷款申请表、《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款自主月供协议书》，证明原、被告的约定及双方权利义务关系；3、《个人授信最高额抵押合同》、他项权证，证明抵押情况；4、抵押物共有人承诺书、共同还款确认函，证明被告徐某承诺与被告毛某就前述借款承担共同还款责任。并且同意对抵押物的抵押；5、借款基本信息、个人账单、逾期账单，证明被告毛某向原告申请的贷款的基本信息、欠款情况、欠款金额等 被告毛某、徐某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，放弃了对原告起诉进行答辩以及举证质证的权利。 经审查，原告各项证据并无违反法律强制性规定之处，故本院对上述证据及其证明目的予以采信。 经审理查明，2013年9月24日，原告与被告毛某签订了编号为122084034724号的《个人授信协议》。原告同意向被告毛某提供总额为300万元的可循环授信额度。授信期间为120个月，即从2013年9月24日起到2023年9月24日止。被告毛某未按约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在合同约定的执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付额利息，按罚息利率按日计收复息；被告毛某不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费等所有费用，均由被告毛某全数承担。被告毛某连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布协议项下贷款提前到期，并提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。被告毛某未按本协议或各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的，原告可以要求共同债务人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿被告毛某在本协议及具体合同项下的全部债务。被告徐某向原告出具《共同还款确认函》，就被告毛某向原告借款335万元之事宜，作出声明和保证，同意被告毛某向原告借款，承诺与被告毛某对该项借款承担共同还款责任，保证与被告毛某依照借款合同的约定向原告按月归还借款本息；声明一旦被告毛某违反借款合同的约定，将无条件及时全部清偿被告毛某在借款合同项下包括但不限于所欠原告本金、利息及实现债权的费用。2013年9月24日，原告与被告毛某签订了编号为122084034724的《个人授信最高额抵押合同》，原告同意向被告毛某提供授信额度300万元，被告毛某以坐落于天津市北辰区的房产为抵押物。抵押担保的范围为原告根据授信协议向被告毛某提供的贷款及其他授信本金金额之和，以及利息、罚息、复息和实现债权和抵押权的费用。原告与被告毛某为抵押物办理了抵押登记手续。2016年7月28日，原告与被告毛某签订了编号为122084034724的《个人贷款周转易协议书》，协议约定，贷款采用固定利率，执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款利率基准利率为基准利率，在基准利率基准数上上浮30%。被告毛某未按约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在合同约定的执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付额利息，按罚息利率按日计收复息。原告审核并同意开通“周转易”功能并开通“直接转账”模式。原告在授信额度内给予被告毛某总额为300万元的周转易限额，贷款期限36个月，还款方式为自主月供，摊还期限（等额本息）。2016年8月2日原告依约放款300万元，被告毛某自2018年12月25日开始逾期，之后未再还款。截至2019年7月22日被告毛某拖欠原告本金2816301.81元、利息113451.87元、罚息1568.3元、复息3062.71元。 另查，被告毛某与徐某于2002年11月25日登记结婚，被告徐某出具《抵押物共有人承诺书》、《共同还款确认函》并签字确认。 本院认为，原告与被告毛某签订的《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》、《个人授信最高额抵押合同》，被告徐某向原告出具的《抵押物共有人承诺书》、《共同还款确认函》，均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照约定履行各自的义务。被告毛某使用原告资金后未按约定归还贷款本息或支付相关费用的，原告有权宣布借款全部或部分提前到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用。被告徐某向原告出具了《抵押物共有人承诺书》、《共同还款确认函》，并签字确认，故被告徐某应对上述借款本息共同承担还款责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告毛某、徐某于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司天津分行偿还本金2816301.81元； 二、被告毛某、徐某于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司天津分行支付截至2019年7月22日的利息113451.87元、罚息1568.3元、复息3062.71元； 三、被告毛某、徐某于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司天津分行支付自2019年7月23日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复息（按涉诉合同的约定标准计付）； 四、如果被告毛某、徐某对上述第一、二、三项给付义务未按期履行，原告招商银行股份有限公司天津分行有权对被告毛某名下的坐落于天津市北辰区的房屋折价或拍卖、变卖所得价款在抵押范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费30275元、保全费5000元、公告费720元，均由被告毛某、徐某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状（上诉费向天津市第二中级人民法院交纳），并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。 审 判 长  王文雅 审 判 员  徐玉刚 人民陪审员  毕 磊 二〇一九年十二月二十五日 法官助理闫炳宇 书记员许畅 附：相关的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。