江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0581民初12271号 原告：中国大地财产保险股份有限公司苏州中心支公司，住所地江苏省苏州市城北东路1188号江星商业广场1幢1201-1206、1209-1210室，统一社会信用代码91320594782056999M。 负责人：陈宏波，该公司经理。 委托诉讼代理人：程茜茜，上海融力天闻律师事务所律师。 被告：丁建新，男，1969年3月9日出生，汉族，住江苏省常熟市。 原告中国大地财产保险股份有限公司苏州中心支公司（以下简称苏州大地保险）与被告丁建新保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年9月29日立案受理后，依法适用简易程序于2019年10月25日公开开庭进行了审理，原告苏州大地保险的委托诉讼代理人程茜茜到庭参加诉讼，被告丁建新经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告苏州大地保险向本院提出诉讼请求：1.判决被告支付原告已支付的代偿款90546.37元；2.判决被告支付未付保费6758元；3.判决被告向原告以97304.37元为基数按日千分之一支付自2018年11月27日至判决生效日止的违约金，暂算至2019年8月7日，违约金为24618.01元；4.判决被告承担本案的诉讼费、公告费等相关费用。 事实和理由：原告与被告于2017年8月31日签订《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》，并于2017年9月8日出具相应《保险单》，保险单约定：被保险人为中国光大银行股份有限公司苏州吴中支行（以下简称吴中光大银行），保险金额为147436元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴纳日期为约定扣款之日，月保费率为1.5%。每月保险费为1860元；投保人拖欠任何一期贷款达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。被告与被保险人于2017年9月8日签订《个人贷款合同（无担保条款）》。原告系被告的保证人。被告于2017年9月8日收到被保险人发放的贷款124000元，原被告的保险合同约定，在保险期间内，被告拖欠被保险人任何一期贷款达80天（不含），原告即向被保险人进行理赔，理赔后原告有权要求被告支付理赔款项、未付保费、违约金、理赔及催收产生的其它费用等。现因被告未继续按照贷款协议履行还款义务，原告于2018年11月27日向被保险人支付代偿款90546.37元，故依法取得代位向被告求偿的权利。原告多次向被告进行追讨，但被告均不予理睬，为保障原告的合法权益，特提起诉讼。 被告丁建新未作答辩，亦未提供证据。 经审理查明：2017年8月31日，丁建新因贷款需要向苏州大地保险投保并提交《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》。 2017年9月8日，苏州大地保险签发投保人为丁建新、保单号为PBLG201731171722000415的《中国大地个人贷款保证保险保险单》，载明：被保险人：吴中光大银行；保险金额：147436元；保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止；保费缴纳方式：每月按时缴纳，每月保费率：1.5%，缴费日期：约定扣款之日，每月保险费金额：1860元；投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30。丁建新作为投保人在该保险单尾部签名。 2017年9月8日，吴中光大银行（贷款人）与丁建新（借款人）签订合同编号为37061716000661的《个人贷款合同（无担保条款）》，约定：贷款人同意向借款人发放大地个人小额信用贷款；贷款用途为个人消费；贷款金额为124000元；贷款期限为36个月，自2017年9月8日至2020年9月8日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%；遇中国人民银行调整基准利率的，于下一年度的公历1月1日起按相应基准利率档次执行新的贷款利率；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期限自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户内，户名：丁建新，账号：62×××82，开户行：中国光大银行股份有限公司苏州昆山支行；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。 2017年9月8日，吴中光大银行向丁建新发放借款124000元。2017年10月8日至2018年4月8日期间，丁建新按约支付了当期借款本息和保费。2018年5月8日起，丁建新开始出现逾期还款。2018年8月27日，丁建新付清计算至2018年8月8日的借款本息和保费。之后，丁建新未再还款。 2018年11月27日，苏州大地保险向吴中光大银行进行理赔，为丁建新代偿借款本金88692.90元，利息、罚息、复利1853.47元，合计代偿90546.37元。同日，吴中光大银行向苏州大地保险出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认已于2018年11月27日收到编号PBLG201731171722000415保险单项下的代偿款90546.37元，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给苏州大地保险。 庭审中，原告苏州大地保险陈述：被告欠付自2018年8月9日开始计算的保费，至原告代偿的2018年11月27日，共有三个月加19天，被告应支付保费1860元/月×（3个月+19天/30天）为6758元。 以上事实，有原告提交的中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单、中国大地个人贷款保证保险保险单、个人贷款合同（无担保条款）、贷款借据、还款明细、代偿债务与权益转让确认书，以及本案的庭审笔录等予以证实。 本院认为：原告苏州大地保险与被告丁建新之间的保险合同是双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，应为合法有效。被告丁建新投保后，在保险期间内逾期归还吴中光大银行的借款超过80天，原告苏州大地保险根据保险合同约定向吴中光大银行进行理赔后，有权要求被告丁建新归还理赔款项和未付保费。原告苏州大地保险要求被告丁建新支付代偿款90546.37元、未付保费6758元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告苏州大地保险理赔后，被告丁建新超过30天仍未归还上述款项，构成违约，应向原告苏州大地保险承担违约责任。原告苏州大地保险要求被告丁建新支付以全部未付款项97304.37元为基数、自2018年11月27日起至判决生效日止、按日千分之一的标准计算的违约金，符合保险合同约定，但该违约金计算标准明显过高，根据相关规定，本院酌请调整为按年利率24%计算，对该诉讼请求符合法律规定部分，本院予以支持。被告丁建新经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃应诉抗辩等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告丁建新支付原告中国大地财产保险股份有限公司苏州中心支公司代偿款90546.37元。 二、被告丁建新支付原告中国大地财产保险股份有限公司苏州中心支公司未付保费6758元。 三、被告丁建新支付原告中国大地财产保险股份有限公司苏州中心支公司以未付款项97304.37元为基数、自2018年11月27日起至判决生效日止、按年利率24%计算的违约金。 上述第一、二、三项付款义务，于本判决生效之日起十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：常熟农行方塔支行，账号：10×××62）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1369元，财产保全费1130元，合计诉讼费2499元，由原告中国大地财产保险股份有限公司苏州中心支公司负担83元，被告丁建新负担2416元。（原告同意其预交诉讼费中剩余部分2416元由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付。） 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院，账号：10×××76，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行）。 审判员 周 薇 二〇一九年十一月二十五日 书记员 王晟红 附相关法条： 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。