云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0103民初7458号原告：中国工商银行股份有限公司昆明汇通支行，营业场所：云南省昆明市新迎小区新迎路235号。负责人：何智，系该行行长。委托诉讼代理人：顾蕾，云南曲直律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：孔繁茜，女，汉族，1990年10月23日生，住址云南省昆明市宜良县，系公司员工，特别授权代理。被告：李同敏，男，汉族，1971年6月11日生，户籍地为云南省昆明市官渡区。被告：胡桂香，女，汉族，1970年1月8日生，户籍地为云南省楚雄彝族自治州大姚县。被告：云南奥宸房地产开发有限公司，住所：昆明市西山区环城西路577号云南省社会科学院科研大楼11层。法定代表人：邹建民。原告中国工商银行股份有限公司昆明汇通支行诉被告李同敏、胡桂香、云南奥宸房地产开发有限公司（以下简称奥宸房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月18日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人顾蕾、孔繁茜到庭参加了诉讼。被告李同敏、胡桂香、奥宸房地产公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告李同敏、胡桂香偿还原告借款本金余额391704.67元，截至2019年4月23日的利息、罚息、复利15411.46元，以及自2019年4月24日至上述款项实际还清之日止的利息、罚息及复利（复利按罚息利率计算，罚息利率按合同确定的贷款利率基础上加收30%计算，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%确定，并自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按照该调整后的基准利率及利率浮动比例确定并执行新的利率）；2、判令被告李同敏、胡桂香承担原告实现债权和抵押权的一切费用，其中律师费为19800元；(上述两项诉讼请求截至2019年4月23日合计金额为426916.13元）3、确认原告有权行使抵押权，即原告对被告李同敏、胡桂香为上述债务提供抵押担保的位于昆明市官渡区彩云北路橙郡小区一期32幢2单元6层601号房屋依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、被告云南奥宸房地产开发有限公司对被告李同敏、胡桂香上述债务承担连带保证责任；5、本案案件受理费、保全费、公告费、执行费等诉讼费用由被告李同敏、胡桂香、云南奥宸房地产开发有限公司承担。事实及理由：2012年11月23日，原告与被告李同敏、胡桂香、奥宸房地产公司签订借款合同，原告向被告李同敏、胡桂香提供贷款45万元，贷款发放时的年利率为5.5675%，借款期限自2012年11月23日至2037年11月23日，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。被告李同敏、胡桂香自愿以其拥有的位于昆明市官渡区彩云北路橙郡小区一期32幢2单元6层601号房屋的全部产权为借款合同项下的全部债务提供抵押担保，被告奥宸房地产公司对上述债务承担连带保证责任。合同签订后，原告按照约定向被告李同敏、胡桂香发放了贷款，但自2017年12月23日起，被告李同敏、胡桂香开始不按时足额偿还贷款本息，经原告多次催告，截至2019年4月23日，被告李同敏、胡桂香己连续（或累计）12次未按时足额偿还贷款本息。原告为维护自己的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法判决。被告李同敏、胡桂香、奥宸房地产公司未到庭答辩，亦未进行举证、质证。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查认为，原告提交的证据符合证据的真实性、合法性和关联性，本院对此予以确认并在卷佐证。经审理本院确认事实如下：被告李同敏、胡桂香系夫妻。2012年11月23日，原告（贷款人）与被告（借款人、抵押人）李同敏、（共同借款人）胡桂香、（保证人）奥宸房地产公司签订《个人购房借款/担保合同》（编号A：[个]字[工商银]行[汇通]支行[2012]年[536]号），约定贷款人根据借款人申请，同意向其发放贷款金额450000元用于购买坐落于昆明市官渡区彩云北路橙郡小区一期32幢2单元6层601号房屋，贷款担保方式为抵押＋保证，贷款期限为25年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%确定，并自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按照该调整后的基准利率及利率浮动比例确定并执行新的利率。还款方式为按月等额本息还款。合同中约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除合同。借款人未按本合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收30%确定。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。被告李同敏、胡桂香取得昆明市官渡区彩云北路橙郡小区一期32幢2单元6层601号房屋产权后为上述借款提供抵押担保。被告奥宸房地产公司为借款提供阶段性保证担保，保证期间为贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。上述合同于2012年11月23日经云南省昆明市明信公证处出具《（2012）云昆明信证经字第33813号公证书》进行公证。合同签订后，原告依照合同向被告李同敏、胡桂香发放贷款450000元。截止2019年4月23日，被告尚欠原告贷款本金391704.67元，利息、罚息、复利15411.46元。由于被告未按约定偿还贷款本息，原告诉至本院主张权利。本院认为：《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”本案中，原告与被告李同敏、胡桂香、奥宸房地产公司签订的合同系当事人真实意思表示且经公证机关公证，协议均依法成立并生效，原、被告均应按照协议的约定履行义务。原告已履行发放贷款的义务，被告李同敏、胡桂香未按约定履行偿还贷款本息的义务，根据法律的规定及合同约定，原告可以要求被告偿还贷款本金、利息、罚息及复利，故对于原告要求被告李同敏、胡桂香偿还截止2019年4月23日的贷款本金391704.67元，利息、罚息、复利15411.46元及借款自2019年4月24日起至款项实际还清之日止的利息、罚息、复利（复利按罚息利率计算，罚息利率按合同确定的贷款利率基础上加收30%计算，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%确定，并自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按照该调整后的基准利率及利率浮动比例确定并执行新的利率）的诉讼请求本院予以支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十一条规定：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”本案中，原告主张对被告李同敏、胡桂香购买的位于昆明市官渡区彩云北路橙郡小区一期32幢2单元6层601号房屋实现抵押权，由于该房屋未办理抵押登记手续，原告尚未取得他项权利证书，依据上述法律的规定，本院对于原告的该项诉请不予支持。关于原告主张被告奥宸房地产公司承担连带清偿责任的问题，由于各方当事人经公证已约定被告奥宸房地产公司承担阶段性连带保证责任，现该房屋未办理抵押登记手续，被告奥宸房地产公司应承担连带清偿责任。关于原告主张的律师费、公告费、执行费等费用，双方虽于合同中对此进行了约定，但原告并未提交证据证明上述费用实际产生，故对于原告的该项诉讼请求本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十五条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《诉讼费交纳办法》第二十九条之规定，判决如下：一、被告李同敏、胡桂香于本判决生效之日起十日内共同向原告中国工商银行股份有限公司昆明汇通支行偿还截止2019年4月23日的借款本金391704.67元，利息、罚息、复利15411.46元；二、被告李同敏、胡桂香于本判决生效之日起十日内共同向原告中国工商银行股份有限公司昆明汇通支行支付上述借款本金自2019年4月24日起至款项实际还清之日止的利息、罚息和复利（复利按罚息利率计算，罚息利率按合同确定的贷款利率基础上加收30%计算，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%确定，并自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按照该调整后的基准利率及利率浮动比例确定并执行新的利率）；三、被告云南奥宸房地产开发有限公司对被告李同敏、胡桂香上述债务承担连带清偿责任，被告云南奥宸房地产开发有限公司承担连带偿还责任后有权向被告李同敏、胡桂香追偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明汇通支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7703元、保全费2655元由被告李同敏、胡桂香、云南奥宸房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  徐娅琴人民陪审员  李继伟人民陪审员  农绍领二〇一九年十二月十七日书 记 员  李雅洁