四川省达州市达川区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川1703民初3946号 原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。统一社会信用代码：913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：李艳，四川明炬（达州）律师事务所律师。 被告：曹合玉，女，汉族，1961年7月2日出生，住四川省达州市大竹县。 原告中银消费金融有限公司与被告曹合玉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李艳到庭参加诉讼。被告曹合玉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》；2.被告偿还原告贷款本金80,022.44元；3.被告支付原告利息1,552.44元（自2018年11月1日至2018年11月30日以本金80,022.44元为基数，按月利率1.94%计算）；4.被告支付原告利息及滞纳费（自2018年12月1日起至本金付清之日止，以尚欠本金为基数，按月利率2%计算）；5.被告支付律师费2,401元；6.被告承担本案诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。事实和理由：2018年1月18日，被告向原告提出【新易贷】贷款申请，同日双方签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定原告向被告提供贷款9.9万元，使用期限36个月，贷款用途为家装，固定月利率为1.94%，还款方式为等额本息还款。合约约定：原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平，有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等。逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0-1万元时，每日滞纳费为5元；逾期时贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费为10元；逾期时贷款余额为2-3万元时，每日滞纳费为15元……逾期时贷款余额为9-10万元时，每日滞纳费为50元；更高贷款余额依以上规则类推；被告若未按期足额归还贷款本息，视为被告违约，原告有权宣布贷款本息全部或部分到期或要求被告提前结清贷款；合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。2018年1月20日，原告按约定向被告指定账户发放贷款9.9万元，被告借款后前期每月按约还款，但其后多次逾期归还贷款，截止2019年8月尚欠贷款本金80,022.44元及利息和滞纳费。为维护原告的合法权益，特诉至法院，望判如所请。 被告曹合玉未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见和证据。 本院经审理认定事实如下：2018年1月18日，被告曹合玉（乙方）向原告（甲方）申请贷款，双方签订编号2018年消借第0118039640号《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称合约），合约主要条款约定：乙方向甲方贷款9.9万元，贷款用途为装修，使用期限自实际放款日起36个月，固定年化利率23.28%，每月等额本息还款；第七条第4款：甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，逾期付款滞纳费收费标准为：逾期时贷款余额0-1万元，每日滞纳费5元，逾期时贷款余额1万-2万元，每日滞纳金10元，逾期时贷款余额2-3万元，每日滞纳费15元……更高贷款余额依以上规则类推；第十条第1款：下列事件之一即构成或视为乙方违约：……（2）未按期足额归还贷款本息……；第十条第2款：出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：……（2）降低或停用乙方信用贷款额度，或提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款；……（5）终止或解除本合约，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合约的措施；（6）要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；第十一条第3款：本合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等），……乙方逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。 2018年1月20日，原告依照合约约定向被告曹合玉发放贷款9.9万元。被告曹合玉按照合约约定足额偿还贷款本息至2018年10月31日止，从2018年11月1日起，未足额偿还贷款本息，于2018年12月1日偿还利息83.60元，于2018年12月9日至2019年3月1日支付滞纳费2701.23元，于2019年3月12日至10月12日偿还贷款本金237.26元，下欠原告贷款本金79949.87元及利息、滞纳费至今未还，原告故诉讼来院。2019年10月18日，原告向本院申请财产保全，请求对被告所有的位于四川省达州市大竹县xx号房屋在价值83975.88元范围内予以查封，本院于同日作出（2019）川1703民初第3946号民事裁定书，将曹合玉所有的位于四川省达州市大竹县xx房屋在价值83975.88元范围内予以查封，查封期限三年,后在实施查封过程中，查实该房屋坐落于达州市大竹县（天然气综合楼），房产证号：20××41。庭审中，原告表示：第二项诉讼请求中贷款本金由80022.44元降为79949.87元；被告已支付利息83.60元应在第三项诉讼请求中扣减；第四项诉讼请求的利息和滞纳费以79949.87元为基数按年利率24%进行计算，被告在2018年12月9日后偿还的滞纳费应予以扣减。 同时查明，原告为实现案涉债权，支出保全费859元，向四川明炬（达州）律师事务所支付律师代理费用2,401元。 本院认为，一、我国民事诉讼法规定当事人享有答辩、举证并针对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告曹合玉经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩、举证和质证的权利，不影响本院依据查明的事实进行裁判，由此产生的不利法律后果由其自行承担。 二、原告中银消费金融有限公司与被告曹合玉签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》实为借款合同，合约内容系双方当事人的真实意思表示，不违反国家法律及行政法规的禁止性规定，合约有效，被告曹合玉应依照合约约定按时足额偿还贷款本息。由于被告曹合玉在履行合约中未按时足额偿还贷款本息，依照合约中“未按期足额归还贷款本息即构成违约”的约定，被告曹合玉的行为构成违约，原告中银消费金融有限公司依照合约约定主张解除《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》的诉讼请求成立，应予支持，被告曹合玉应偿还下欠贷款本金和资金利息。《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》既约定了固定年利率23.28%（即月利率1.94%），又约定了逾期付款滞纳费，两项费率合并计算后年利率已经超过《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》中总利率不得超过年利率24%的规定，现原告主张2018年11月1日至2018年11月30日期间资金利息按月利率1.94%计算，2018年12月1日起至本金付清之日止资金利息按月息2%计算，符合法律的规定，本院予以支持，但被告曹合玉已支付利息83.60元和滞纳金2,701.23元应予扣减。原告中银消费金融有限公司为实现案涉债权，向四川明炬（达州）律师事务所支付律师代理费用2,401元，依照《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》约定，该笔费用应由被告承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中银消费金融有限公司与被告曹合玉于2018年1月18日签订的编号2018年消借第0118039640号《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》； 二、被告曹合玉在本判决生效后十日内偿还原告中银消费金融有限公司贷款本金79,949.87元； 三、被告曹合玉在本判决生效后十日内偿还原告中银消费金融有限公司资金利息[分二段计算：第一段以本金80,022.44元为基数，从2018年11月1日起按月利率1.94%计算至2018年11月30日止的利息为1,468.84元（1,552.44元-83.60元）；第二段以本金79,949.87元为基数，从2018年12月1日起按月利率2%计算至本金清偿之日止，被告已偿还滞纳费2,701.23元应予扣减]； 四、被告曹合玉向原告中银消费金融有限公司支付律师代理费用2,401元。 五、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 若被告曹合玉未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费950元，保全费859元，共计1,809元，由被告曹合玉负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审判员 李 媚 二〇一九年十二月三十日 书记员 万利娟