上海市松江区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0117民初16238号原告：周健民，男，1954年12月26日出生，汉族，住上海市普陀区。委托诉讼代理人：徐超，上海市傅玄杰律师事务所律师。被告：上海三盛宏业投资(集团)有限责任公司，住所地上海市松江区。法定代表人：陈建铭，董事。委托诉讼代理人：张英，女。被告：上海三盛房地产(集团)有限责任公司，住所地上海市松江区。法定代表人：屈国明。原告周健民与被告上海三盛宏业投资(集团)有限责任公司(简称三盛宏业公司)、上海三盛房地产(集团)有限责任公司(简称三盛房地产公司)民间借贷纠纷一案，本院于2019年10月8日立案受理后，依法适用简易程序。原告起诉时申请财产保全，本院依法采取财产保全措施。被告三盛宏业公司在提交答辩状期间对本案提出管辖权异议，本院裁定驳回。本案于2019年11月14日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人徐超、被告三盛宏业公司委托诉讼代理人张英到庭参加诉讼。被告三盛房地产公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告周健民向本院提出诉讼请求：1、判令被告三盛宏业公司偿还本金人民币5,000,000元；2、判令被告三盛宏业公司支付期内利息675,000元；3、判令被告三盛宏业公司支付期外利息(以5,675,000元为基数，自2019年9月13日起至实际清偿之日止，按年利率24%计算)；4、判令被告三盛房地产公司对上述第一至三项诉请承担连带清偿责任。事实与理由：原告与被告三盛宏业公司于2017年9月12日签订《定向融资工具【盛宏安赢】3号》认购协议，被告三盛宏业公司作为发行人，被告三盛房地产公司作为担保人，备案登记机构为案外人无锡金融资产交易中心有限公司。双方约定，原告认购的为B类份额，期限24个月，年化收益13.5%，且约定原告有权及时足额收取本产品本金及预期利息，故原告所认购份额到期日为2019年9月12日。到期后，被告未能按约偿还原告本金并支付利息，故原告提起本案诉讼。被告三盛宏业公司辩称，诉讼发生后，原告委托员工理财平台已签署了债转股文件，双方对于未兑付本金部分30%债转股达成一致，因此该部分本金应予以扣除；因原告持有包括本案所涉产品在内三盛宏业公司其他产品本金合计1,800万元，若原告明确债转股金额在其他产品中结算，则对于本案处理本金无异议。对于原告主张的逾期利息计算标准，以本息合计为基数，自2019年9月13日起算没有异议，但产品说明书中所述不应包含原期内利息，应按照每日万分之五计算，即年利率18.25%计算。被告三盛房地产公司未作答辩。经审理查明：原告曾任两被告关联公司高管。2017年9月12日，原告与被告三盛宏业签订《“定向融资工具【盛宏安赢】3号”认购协议》，产品说明书记载：第一节、发行概况：发行人上海三盛宏业投资(集团)有限责任公司......二、(二)1、产品名称：定向融资工具【盛宏安赢】3号......3、发行总规模：不超过人民币5亿元，4、预期利率：A类12个月预期年化收益12.5%，B类24个月预期年化收益13.5%，C类36个月预期年化收益14.8%，......8、发行人应偿还本产品的投资本金为全部投资者实际认购本产品金额，9、发行人应支付本产品的利息，应根据全部投资者实际认购本产品金额、产品类别、计息天数及利率(年化)按日计算，......13、还本付息方式：到期一次性支付投资本金及利息，......16、其他：若发生违约事件，本定向融资工具受托管理人可采取任何可行性的法律救济方式回收本定向融资工具的投资本金和利息，发行人应根据逾期天数按所有剩余未偿还的投资本金和利息总额的每日万分之五向本定向融资工具投资者支付逾期罚息......三、发行程序与期限确认......(二)产品认购程序4、与本定向融资工具发行相关的机构......(2)担保人：上海三盛房地产(集团)有限责任公司，(3)承销商及受托管理人：上海涿银信息技术有限公司，(4)备案登记机构：无锡金融资产交易中心有限公司......第三节、投资者权益保护......三、增信措施，担保人三盛房地产公司向本定向融资工具的持有人出具《担保函》，担保人在《担保函》中承诺：为本定向融资工具的到期偿付提供全额无条件不可撤销连带责任保证担保；保证范围为本产品的本金及至实际支付日的所有应付利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用和其他依据法律法规应由担保人支付的费用；《担保函》内容详见产品说明书的备查文件。2017年9月12日，原告周健民填写《投资认购申请单》，确认认购金额B类份额500万元。周健民于2017年9月11日向“光大易创网络科技股份有限公司”汇款360万元，另有140万元亦通过网上汇款汇至“光大易创网络科技股份有限公司”，被告三盛宏业公司确认收到款项。另，除本案所涉《盛宏安赢3号》产品外，周健民另认购《三盛宏业2号》、《兴铭2号》、《兴铭4号》等三盛宏业公司定向融资产品1,300万元。以上事实，由原告提供的“定向融资工具【盛宏安赢】3号”《产品说明书》、《认购协议》、《投资认购申请单》、银行业务凭证、银行转账汇款详情、认购详情表等证据及原、被告的陈述在案佐证。审理中，原告申请调查令，分别向定向融资工具【盛宏安赢】3号的承销商兼受托管理人上海涿银信息技术有限公司及备案登记机构无锡金融资产交易中心有限公司调取盛宏安赢3号产品的备查文件(含担保函)。后取得《担保函》扫描件一份，内容为：三盛房地产公司是根据中华人民共和国法律依法设立并有效存续的有限责任公司，......具有提供保证担保的法律资格......本担保人出于真实意思，在此承诺对发行人本次发行的各期“定向融资工具【盛宏安赢】3号”产品的到期偿付本金及利息提供不可撤销的连带责任保证担保，无论产品各期利息起算日、到期日是否一致......第六条保证范围，保证范围为本产品的本金及至实际支付如的所有应付利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用和其他依据法律规定应有担保人支付的费用......第七条保证期间，担保人承担保证责任的期间为本产品各期的存续期及到期之日起二年......第十二条生效条件，本《担保函》由担保人之法定代表人(或授权代表)签署并加盖公章之日起生效，在本《担保函》第七条规定的保证期间内不得变更、撤销或中止。落款处有三盛房地产公司加盖公章，“法定代表人或授权代表”处加盖三盛房地产公司法定代表人屈国明个人印章。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告与被告三盛宏业公司签订的“定向融资工具【盛宏安赢】3号”《认购协议》及系列文件系当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应全面履行各自的合同义务。原告主张被告归还结欠本金及第二年应付利息675,000元，被告三盛宏业公司表示在原告确认债转股金额在其他产品中结算的情况下，对本案中所主张金额无异议。本院认为，被告对其主张的债转股并未提供任何证据予以佐证，原告亦表示债转股尚未生效，故在原告认购三盛宏业公司多个产品本金达1,800万元的情况下，即便双方确实就未兑付金额30%债转股达成合意，被告三盛宏业公司结欠本金数仍远大于本案诉请金额，本案的处理不影响双方其余产品款项的结算，故对原告在本案中要求归还【盛宏安赢】3号产品本金并支付期内未付利息的诉讼请求，本院予以确认和支持。关于逾期利息，原告主张以结欠本息为基数，自2019年9月13日起按年利率24%计算，被告确认基数及起算日期，但认为合同有约定每日万分之五利率。本院认为，原告主张逾期利息按期内13.5%利率与合同约定每日万分之五逾期利率之和计算并自愿调整至年化24%，但未提供证据证明系双方另行达成的意思表示一致，故本院采纳被告三盛宏业公司的抗辩意见，逾期利息应按双方合同约定每日万分之五计算。关于被告三盛房地产公司的担保责任，本院认为，《“定向融资工具【盛宏安赢】3号”产品说明书》上记载被告三盛房地产公司对该产品的到期偿付提供连带责任保证担保，且该产品在备案登记时，被告三盛房地产公司出具担保函，向定向融资工具【盛宏安赢】3号全体产品持有人表明其承诺为本产品的到期偿付本金及利息提供不可撤销的连带责任保证担保，故被告三盛房地产公司的担保责任成立，原告要求其对被告三盛宏业公司上述债务的履行承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。被告三盛房地产公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，系其自愿放弃质证、答辩等诉讼权利之行为，应承担由此引起的法律后果。据此，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告上海三盛宏业投资(集团)有限责任公司应于本判决生效之日起十日内返还原告周健民借款本金5,000,000元；二、被告上海三盛宏业投资(集团)有限责任公司应于本判决生效之日起十日内支付原告周健民期内利息675,000元；三、被告上海三盛宏业投资(集团)有限责任公司应于本判决生效之日起十日内偿付原告周健民逾期付款利息(以5,675,000元为基数，自2019年9月13日起至实际清偿之日止，按每日万分之五计算)；四、被告上海三盛房地产(集团)有限责任公司对被告上海三盛宏业投资(集团)有限责任公司上述债务的履行承担连带清偿责任；被告上海三盛房地产(集团)有限责任公司在承担保证责任后，有权在其承担保证责任范围内，向被告上海三盛宏业投资(集团)有限责任公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费51,525元，减半收取，计25,762.50元，财产保全费5,000元，合计30,762.50元，由被告上海三盛宏业投资(集团)有限责任公司、上海三盛房地产(集团)有限责任公司负担(于本判决生效后七日内交付本院)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审判员  沈茵二〇二〇年二月二十六日书记员  陆楠附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。……二、《中华人民共和国担保法》……第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。……第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。……第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。……三、《中华人民共和国民事诉讼法》……第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。……