湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0105民初9624号原告：华安财产保险股份有限公司湖南分公司，住所地长沙市开福区芙蓉中路一段**天健芙蓉盛世花园********。负责人：李云焕，总经理。委托诉讼代理人：潘新兴,男,汉族,1988年9月21日出生,住湖南省长沙市开福区,系该公司员工。委托诉讼代理人：付凝,女,汉族,1981年2月25日出生,住湖南省长沙市天心区,系该公司员工。被告：侯印明，男，满族，1971年3月1日出生，住湖南省汨罗市。原告华安财产保险股份有限公司湖南分公司（以下简称华安财保湖南分公司）与被告侯印明追偿权纠纷一案，本院于2019年9月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华安财保湖南分公司的委托诉讼代理人潘新兴、被告侯印明,到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华安财保湖南分公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告连带向原告支付借款162837.19元、违约金暂计为2849.65元（违约金按每日万分之五从原告代为偿还款项之日起暂计算至2019年8月22日,全部违约金计算至被告清偿借款为止）,以上费用合计为165686.84元；2、判令被告承担本案诉讼费用及实现上述债权的其他费用。事实和理由：2018年11月23日,被告侯印明与浙江民泰商业银行股份有限公司（以下简称浙江民泰银行）签订合同编号为301218010011423借款合同，合同约定被告侯印明向民泰银行借款人民币182927元，贷款期限为三年，还款方式为等额本息，还约定了违约责任以及保证保险等内容。2018年11月23日，被告侯印明在原告处投保编号为6030101052120180000068个人小额贷款履约保证保险。民泰银行于2018年11月26日放款182927元至被告侯印明在民泰银行开立的电子账户62×××62上。2019年5月20日，被告侯印明出现了逾期还款的行为，经原告多次催收，仍拒绝向民泰银行还款。原告依据保险条款约定，履行了保险责任，2019年7月17日原告代被告向民泰银行偿还借款本息合计162837.19元，原告赔付后，取得对被告追偿的权利。被告侯印明未履行还款义务，损害了原告的合法权益，遂成本诉。被告侯印明辩称，被告是通过第三方认识原告保险公司业务员，然后通过第三方万达广场一家小额贷款公司，向浙江民泰银行借钱，借款成功以后，确实向被告账上打了14万余元，紧跟着以一次性保险费的名义直接被告账户上划走了27000元，然后又与原告签订32900元的保险合同，现在要求被告还18万余元。经审理查明：2018年11月23日，被告侯印明（乙方）与浙江民泰银行（甲方）签订《借款合同》，合同约定借款金额为182927元；借款利率为7.5%年利率；还款方式为按月等额本息；借款用途为房屋装修；合同第四条约定乙方与华安财产保险股份有限公司签署的贷款保证保险投保协议，并由保险向乙方出具保单，确认乙方向保险就本合同项下的业务进行投保以保障甲方的权益；合同第五条违约责任与解除合同中约定如乙方任意一期借款未按本合同约定足额还款，视为逾期。甲方有权向乙方收取逾期产生的违约金，有权直接或委托第三方从乙方在任一银行开立的其他个人结算账户中扣收本金、利息和违约金等全部债务。保险人理赔后，此权益转让给保险人。逾期违约金计算方式为：“乙方应偿还而未予以偿还的借款将在还款日起至实际支付日期间按照未还本息日利率50%收取违约金”。2018年11月26日，被告侯印明向原告华安财保湖南分公司申请个人贷款履约保证保险，申请金额为20万元，贷款期限为36个月，并申请保费加贷，并在信用保证保险保险投保单上签字。2018年11月26日，原告出具《保险单》，载明投保人为被告，被保险人为浙江民泰商业银行股份有限公司，标的协议编号为301218010011423，贷款本金为182927元，贷款方式为按月等额本息，保险金额为197561元，保险费为32927元，保险期间为36个月。特别约定为保险人自向被保险人赔偿保险金之日起享有请求投保人偿还赔偿款的权利，投保人未向保险人履行还款义务的，须以保险人追偿金额为基数，自理赔日期按每日万分之五的标准向保险人支付违约金直至欠款结清之日止，保险人在向投保人追偿过错中所支付的追偿费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、公告费、保全费等）由投保人承担。保险条款为华安财产保险有限公司个人小额贷款履约保证保险条款。2018年11月26日，浙江民泰商业银行股份有限公司向被告发放贷款182927元至被告62×××62的电子二类账户，同日通过该账户向被告尾数为4169的建设银行卡转账149990.85元，向原告尾数为6788的账号支付保费32927元，并向民泰银行印花税科目交纳印花税9.15元。被告于2018年12月20日归还贷款本息5461.52元、2019年1月20日归还贷款本息5690.17元、2019年2月20日归还贷款本息5690.17元、2019年3月20日归还贷款本息5636.98元、2019年4月30日归还贷款本息5636.53元。后被告未依约履行剩余还款义务。2019年7月17日，原告向浙江民泰银行代偿剩余贷款息共计162837.19元。另查明，被告提交其尾数为4169的建设银行卡2018年11月6日至2018年12月5日的交易明细，主张该卡于2018年11月26日收入贷款本金149990.85元，同日被扣款27000元。交易明细显示：摘要为“无卡自助消费”、交易地点/附言显示为（特约）消费、对方账户与户名显示为“812310060120038（特约）消费”。被告主张当时第三方小额贷款公司及原告的业务员两家都说是一次性扣除保费，要求查清该27000元的去向。但被告未提供其所述的第三方小额贷款公司的具体名称，也未提供其述业务员的相关信息。原告主张保险费一次性扣除系指保费加贷在放款时一次性扣除的32927元保费。至于被告建设银行卡的消费，原告无法掌控，与原告无关，原告也不知情。以上事实有借款合同、个人贷款履约保证保险业务申请（面谈）表、投保单、保险单、付款单、代偿确认暨权益转让书及庭审笔录等证据在卷佐证。本院认为：原告与被告侯印明订立的保险合同，系双方当事人的真实意思表示，合法有效。根据保险单约定，原告作为保险人为被告侯印明的贷款提供保证保险，在被告侯印明未清偿债务致使原告依约承担保险责任后，被告侯印明负有向原告归还已代偿的理赔款项、支付违约金及因理赔及债权产生的其它费用之义务。原告提交证据证明其已依约向浙江民泰银行赔付被告侯印明未清偿的贷款本息162837.19元，故原告主张要求被告侯印明向原告返还贷款本息162837.19元，本院予以支持。对于违约金，原告于2019年7月17日向浙江民泰银行理赔，至起诉时，被告仍未向原告归还全部赔偿款项，确构成违约。原告主张以追偿金额为基数，自理赔之日起按每日万分之五（折合年利率为18%）的标准计算违约金直至欠款结清之日止。该主张过高，本院参照借款合同的逾期违约金即年利率11.25%（7.5%×1.5），酌情将违约金调整为按年利率11.25%的标准自2019年7月17日起计算至实际清偿之日止。关于被告所述其尾数为4169的建设银行卡于2018年11月26日被扣款27000元的问题，因被告提供的现有证据不足以证实此系原告重复收取被告保费，被告可在补充相应证据后另案起诉，如系盗刷等，被告亦可向公安机关报案，本院在本案中不予处理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十八条之规定，判决如下：一、被告侯印明在本判决生效之日起十日内向原告华安财产保险股份有限公司湖南分公司支付已代偿的贷款本息162837.19元及违约金（以上述尚欠款项为基数按年利率11.25%的标准自2019年7月17日起计算至实际清偿之日止）；二、驳回原告华安财产保险股份有限公司湖南分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3614元，适用简易程序减半收取为1807元，财产保全费1348元，共计3155元，由被告侯印明承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  唐乐贤二〇一九年十月二十八日代理书记员  周梦瑶