天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0116民初4530号原告：中国农业银行股份有限公司天津港保税区支行法定代表人：王晓东，该行行长。委托诉讼代理人：王亮，男，该行员工。被告：闫玉彬。被告：代曼。原告中国农业银行股份有限公司天津港保税区支行与被告闫玉彬、代曼金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月26日立案后，依法适用普通程序，于2020年1月23日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王亮到庭参加诉讼。被告闫玉彬、代曼经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司天津港保税区支行向本院提出诉讼请求：1.宣布合同提前到期，按合同约定提前收回截止2019年6月25日尚欠的贷款本金4682294.81元及相应贷款利息、罚息、复利共89211.02元，合计：4771505.83元及自2019年6月26日至实际还款之日的正常利息、罚息、复利；2.请求依法支持如被告不履行付款义务，原告有权就被告提供的抵押物（天津市西青区）折价或者拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿；3.请求支持本案诉讼费及相关费用由被告承担。事实与理由：2016年9月，原告与被告就贷款事宜达成一致，并签订了第（12020120160023343）号《个人购房担保借款合同》，约定：被告借款本金4880000元用于购买天津市西青区的商品房，贷款期限自2016年9月30日至2046年9月29日，采用等额本息还款方式，利息按月结清。在申请此笔贷款时，被告与原告签订了中国农业银行个人房地产贷款申请表，被告同意将所购房产抵押给原告。双方的权利、义务与责任以签订的《个人购房担保借款合同》的相关条款约定为准。合同签订后，原告履行了付款义务，后被告自2019年1月30日起不能按时还款，至今仍欠款5期，截至2019年6月25日，尚欠本金4682294.81元及贷款利87605.44元、逾期罚息550.74元、复利1054.84元（以上三项合计为8921.02元），合计4771505.83元。被告闫玉彬、代曼未进行答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人购房担保借款合同》《同意房产抵押承诺书》《结婚证》《借款凭证》《未还款明细清单》《不动产登记证明》等证据。被告未提交证据。对原告提交的证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月，原告与被告就贷款事宜达成一致，并签订了第（12020120160023343）号《个人购房担保借款合同》，约定：被告借款本金4880000元用于购买天津市西青区的商品房，贷款期限自2016年9月30日至2046年9月29日，采用等额本息还款方式，利息按月结清。在申请此笔贷款时，被告与原告签订了中国农业银行个人房地产贷款申请表，被告同意将所购房产抵押给原告。双方的权利、义务与责任以签订的《个人购房担保借款合同》的相关条款约定为准；利率的标准为按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮18%，逾期还款计收罚息；罚息的标准为执行利率上浮50%计算；借款期内按约定的执行利率计收复利，借款期外按罚息利率计收复利。被告闫玉彬以所购房产作为贷款的抵押物，并进行了抵押登记，担保范围包括借款的本金、利息、复利、罚息以及债权人实现债权的其他相关费用。被告代曼系借款人闫玉彬的配偶。贷款抵押房产的共有权人，并签署了同意房产抵押承诺书，同意将上述房产抵押给原告。对贷款的本金、利息、复利、罚息以及债权人实现债权的其他相关费用应由夫妻共同承担。合同成立生效后，原告履行了按时足额发放贷款的义务，被告自2019年1月30日起不能按时还款，截至2019年6月25日，尚欠本金4682294.81元及贷款利息87605.44元、逾期罚息550.74元、复利1054.84元，合计4771505.83元。本院认为，原告与被告闫玉彬签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，应属有效，对双方当事人均有法律约束力。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，被告理应按合同约定的还款方式按期还本付息。但其自2019年1月开始连续出现逾期未偿还借款情形，已构成违约，应承担违约责任。原告现宣布贷款提前到期，要求被告偿付全部剩余贷款本金4682294.81元及截止到2019年6月25日的利息87605.44元、逾期罚息550.74元、复利1054.84元，合计4771505.83元，于法有据，本院予以支持。关于自2019年6月26日起至实际给付之日止的罚息及复利，原告要求罚息以全部剩余贷款本金为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮18%后再上浮50%计算；复利以未偿还借款期间利息为基数，借款期内按约定的执行利率计收复利，借款期外按罚息利率计收复利，亦不违反法律规定，本院予以支持，关于计算期间，本院确定自2019年6月26日起计算至本判决确定的给付之日止。被告代曼系借款人闫玉彬的配偶，贷款抵押房产的共有权人，并签署了同意房产抵押承诺书，应当认定该案债务属于二被告夫妻共同债务，由二被告共同偿还。关于抵押权问题，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》中明确约定了抵押条款，双方依法就被告名下坐落于天津市西青区的商品房办理了抵押登记手续，抵押权自合同成立时设立，如被告不履行到期债务，根据合同约定及法律规定，原告作为抵押权人有权以被告提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告闫玉彬、代曼于本判决生效后十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司天津港保税区支行借款本金4682294.81元及截至2019年6月25日的利息87605.44元、逾期罚息550.74元、复利1054.84元，合计4771505.83元；以及自2019年6月26日起至本判决确定的给付之日止按约定标准计算的罚息和复利；二、如被告闫玉彬、代曼逾期不履行上述付款义务，原告有权以被告提供的抵押物（天津市西青区号房屋）折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费44972元、公告费520元（原告均已交纳），均由二被告共同负担，与上述欠款一并给付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审 判 长  曹广富人民陪审员  赵克信人民陪审员  李俊梅二〇二〇年一月二十三日书 记 员  安 娜附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。