河南省开封市金明区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0211民初3578号原告某保险股份有限公司开封市分公司。住所地开封市。委托诉讼代理人苗利闯、赵洁，河南允和律师事务所律师，特别授权。被告田某某，男，汉族，1980年1月生，住河南省兰考县。被告周某某，女，汉族，1980年1月生，住河南省兰考县。原告某保险股份有限公司开封市分公司诉被告田某某、周某某追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭进行审理。因被告田某某、周某某下落不明，本院向二被告公告送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、民事裁定书及开庭传票。本案于2020年6月5日公开开庭进行了审理。原告某保险股份有限公司开封市分公司的委托诉讼代理人苗利闯、赵洁到庭参加了诉讼，被告田某某、周某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告某保险股份有限公司开封市分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令二被告偿还原告为其垫付的银行贷款48633.26元。2、依法判令二被告向原告支付保险费4379.43元。3、依法判令二被告以53012.69元为基数，按照同期银行贷款利率赔偿原告损失，计算期限自2018年12月6日起直至付清之日止。4、本案诉讼费由二被告承担。事实与理由：2017年7月14日原告与被告田某某签订了《个人信用贷款保证保险合同》，××为被告田某某，被××为中国农业银行股份有限公司开封自贸区支行（以下简称农业银行），贷款金额为72000元，保险费为42998.04元，每月保费为1194.39元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，贷款用途为个人生活消费，保险合同就保险责任、责任免除、××义务、××、被××义务等内容做出了约定。2017年7月17日，被告田某某与农业银行签订了《个人担保借款合同》，就贷款金额、贷款期限、利率、罚息、违约金、还款计划等作出了约定，农业银行向被告发放贷款72000元。被告于2018年9月17日部分还款后不再向农业银行还款，也不再向原告支付保险费。依据合同约定，原告向农业银行清偿了相关贷款和利息。2018年12月6日，被××农业银行确认其于2018年12月6日收到了原告支付的代偿款48633.26元，并将其对××即本案被告追偿的全部权益转让给了原告。根据《个人信用贷款保证保险合同》的特别约定，被告除了偿还原告为其垫付的贷款外，还应支付未支付给原告的保费、违约金及催收产生的其他费用。被告周某某系被告田某某的妻子，本案中田某某的借款用途明确为个人日常消费，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条的规定，本案的债务应当属于二被告的夫妻共同债务，被告周某某应当承担连带还款义务。综上，原告为维护合法权益，诉至法院，要求解决。被告田某某、周某某在答辩期间未向本院提交书面答辩状。经审理查明，被告田某某与被告周某某于2015年12月8日登记结婚。2017年7月13日，被告田某某与原告某保险股份有限公司开封市分公司签订《个人信用贷款保证保险投保单》，被告田某某向原告申请投保个人信用贷款保证保险，用于日常生活消费，申请金额为100000元，期数36个月，还款方式为等额本息。同时，被告田某某向原告声明已明确知悉个人信用贷款保证保险所有费用标准及手续以及原告关于提前结清退保、理赔退保的相关政策等。2017年7月14日，原告（××）出具《个人信用贷款保证保险保险单》一份，保单号PXXXXXXXXXXXXXXX。主要约定：原告为被告田某某（××）向中国农业银行股份有限公司开封新区支行（被××）的贷款72000元提供保证，被告田某某需向原告支付保险费42998.04元，每月保费1194.39元，缴费日期为银行扣款之日，××应按投保时约定，每月交付保险费；保险金额79619.30元，赔偿等待期80天，费率1.5001%/月；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；××赔偿后，××需向××归还全部赔偿款项和未付保费，从××赔偿当日开始超过30天，××仍未向××归还全部赔偿款项、则视为××违约，××需以尚欠全部款项为基数，从××赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向××缴纳违约金。××基于××违约而理赔后，××有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年7月17日，中国农业银行股份有限公司开封新区支行与被告田某某签订《个人担保借款合同》一份，约定：被告田某某向中国农业银行股份有限公司开封新区支行借款72000元，借款用途为日常生活消费，借款期限36个月，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%，还款方式为等额本息，对借款人的违约行为，按照借款本金数额的百分之十收取违约金。同日，中国农业银行股份有限公司开封新区支行向被告田某某发放了72000元银行贷款，其借款凭证载明：同意发放该笔贷款，金额：72000元，期限3年（36个月），利率：6.65%。被告田某某共向中国农业银行股份有限公司开封新区支行偿还2017年8月17日至2018年8月28日银行贷款，共向原告支付了2017年8月17日至2018年12月6日的保险费16035.38元，之后均未再偿付。2018年12月6日，原告代被告田某某偿还了贷款本息共计48633.26元。现原告以被告应偿还代偿本息等费用为由，诉至本院，要求解决。本院认为：被告田某某向原告某保险股份有限公司开封市分公司投保个人贷款保证保险，原告予以承保并出具保单，双方之间成立合法有效的保险合同关系。被告田某某与中国农业银行股份有限公司开封新区支行签订的《个人担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均有义务全面履行合同。被告田某某在与被告周某某婚姻关系存续期间签署保险单及借款合同，并在上述两份合同中勾选所贷款项用于生活消费，被告周某某理应知道或者应当知道中国农业银行股份有限公司开封新区支行所批款项，根据法律规定，被告田某某所负债务应为夫妻共同债务。现被告田某某未按约足额向被××即中国农业银行股份有限公司开封新区支行归还贷款本息，即发生保险事故，原告某保险股份有限公司开封市分公司根据保证保险合同约定，向被××中国农业银行股份有限公司开封新区支行赔付了贷款本息共计48633.26元，故对于原告要求被告偿还其垫付的贷款48633.26元的诉讼请求依法成立，本院予以支持；关于原告诉求的保险费，结合被告出具的《个人信用贷款保证保险单》，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。本案中，本案所涉贷款于2017年7月17日发放，2018年12月6日原告代被告偿还完毕本案贷款合同所涉的全部贷款本息，故保险期间为2017年7月17日至2018年12月6日，被告应按照合同约定向原告支付上述保险期间的保险费，被告仅按1194.39元/月支付到2018年8月，2018年9月起，被告未足额向原告缴纳保险费，被告违约行为造成原告保险费损失为3871.12元（1194.39元÷30天＊110天-508.31元=3871.12元），故原告要求被告向其支付保险费3871.12元诉讼请求，本院予以支持，原告诉求中超出本院认定部分，因原告未提供证据加以证明，本院不予支持。关于原告诉求的损失，根据原被告双方签订的保险合同的约定，从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还全部款项的，视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始计算，按每日1‰向原告缴纳违约金。被告未按约向原告归还款项，构成违约，应当向原告支付违约金，故原告诉求按照中国人民银行同期贷款利率计算其损失，未超出上述约定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十二条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条之规定，缺席判决如下：一、被告田某某、周某某于本判决生效之日起十日内偿还原告某保险股份有限公司开封市分公司为其垫付的银行贷款48633.26元；二、被告田某某、周某某于本判决生效之日起十日内向原告某保险股份有限公司开封市分公司支付保险费3871.12元；三、被告田某某、周某某于本判决生效之日起十日内赔偿原告某保险股份有限公司开封市分公司的损失（以52504.38元为基数，按中国人民银行同期贷款利率计算，期限自2018年12月6日起至付清之日止，）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1125元、保全费550元，共计1675元，由被告田某某、周某某承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省开封市中级人民法院。审 判 长  韩立新审 判 员  郝珠霞人民陪审员  刘合群二〇二〇年七月八日书 记 员  闫明明