上海市松江区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0117民初12520号原告：兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市。法定代表人：郑海清，董事长。委托诉讼代理人：马济勇，上海申骏律师事务所律师。委托诉讼代理人：龙迪，上海申骏律师事务所律师。被告：黄金妹，女，1965年1月24日生，汉族，住上海市。被告：施建平，男，1960年3月26日生，汉族，住上海市杨浦区。被告：胡杰，男，1989年7月24日生，汉族，住上海市松江区。原告兴业消费金融股份公司诉被告黄金妹、施建平、胡杰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月29日受理后，依法适用简易程序审理，后因三被告下落不明，本院依法组成合议庭，并于2020年1月31日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人马济勇到庭参加诉讼。三被告经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业消费金融股份公司向本院提出诉讼请求：1.三被告共同归还借款本金人民币85,693.62元(以下币种同)及截至2019年7月2日的利息10,857.09元、逾期利息4,213.78元；2.三被告共同支付逾期利息(以96,550.71元为基数，自2019年7月3日起算至实际清偿日止，按照年利率24%计算)；3.三被告共同赔偿律师费损失1,000元。庭审中，原告变更第1、2项诉讼请求为：1.三被告共同归还借款本金85,693.62元及截至2020年1月31日的利息19,970.73元；2.三被告共同支付逾期利息(以85,693.62元为基数，自2020年2月1日起算至实际清偿日止，按照年利率24%计算)。事实和理由：2018年4月14日，被告黄金妹向原告提交家庭综合消费贷款申请表，申请贷款150,000元用于装修，并表示愿意接受申请表中关于利率、还款方式、违约责任等条款的约束。同时，被告施建平、胡杰作为被告黄金妹的配偶和儿子分别出具《共同还款承诺书》，确认对被告黄金妹申请获批的贷款本金、利息等承担共同还款责任。之后，原告和被告黄金妹签订贷款核准确认书，约定被告黄金妹向原告贷款100,000元，贷款期限36个月，还款月利率1.95%。上述合同签订后，原告按约向被告黄金妹发放贷款100,000元，但三被告自2018年12月15日起未按约归还借款本金和利息。根据合同约定，三被告构成违约，原告有权要求三被告共同偿还全部未到期的借款本金及相应利息、逾期利息，并赔偿律师费损失。原告多次催讨未果，故涉讼。被告黄金妹、施建平、胡杰未发表答辩意见及质证意见，也未提交证据。本院经审理认定事实如下：2018年4月14日，被告黄金妹向原告提交《兴业消费金融股份公司家庭消费贷款申请表》，申请贷款150,000元用于装修，贷款期限36个月。同时，被告黄金妹表示其已经充分知晓并了解申请表上载明的贷款条款、信用授权条款及法律后果，并愿意接受各条款约束，上述条款主要包括：被告同意最终获得的贷款的金额、期限(数)、利率、手续费(率)等贷款要素以原告向被告黄金妹出具的贷款核准确认书记载的信息为准，被告黄金妹确认并签署贷款核准确认书后该确认不可撤销；原告将贷款对应款项划至原告在合同中指定的放款账户，贷款资金一旦划转，即视为贷款已被提取，当日即为放款日并开始按照贷款核准确认书确定的贷款金额、贷款利率、手续费等要素计算利息和费用，贷款期限自放款日起算，贷款发放、还款计划和本息费用偿还情况以原告系统记载为准；贷款的合同利率为贷款核准确认书上确认的利率，为固定利率，被告黄金妹应当按照约定按时偿付；被告黄金妹如果未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用等，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期使用的利率上浮50%加付自款项到期日起至被告黄金妹实际偿还日止以实际天数计算的罚息，同时应按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付款项(不含罚息)的1%且不低于人民币20元；被告黄金妹未能完全适当履行其在本合同项下任何承诺、保证、义务或责任时即构成违约，被告黄金妹违约的，原告有权要求被告黄金妹承担支付罚息、逾期违约金等责任，同时有权随时宣布本合同项下全部或部分债务立即到期，要求被告黄金妹立即清偿，并要求被告黄金妹承担原告为实现债权和担保权益而发生的实际费用(包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等)。2018年4月14日及同年4月17日，被告施建平作为被告黄金妹的配偶、被告胡杰作为被告黄金妹的儿子分别向原告出具《共同还款承诺书》，确认针对被告黄金妹向原告申请的150,000元、期限36个月、用于装修的家庭消费贷款，承诺上述贷款申请获得原告获批通过并予以发放的，被告施建平和被告胡杰对于上述贷款申请获批发放的贷款本金、利息及相关费用(具体金额以原告提供的信息为准)承担共同、连带还款责任直至贷款本息及相关费用偿还完毕；若被告施建平和被告胡杰未履行或者未完全履行还款义务，则原告有权根据贷款合同约定适用于借款人的任何违约救济措施，要求被告施建平和被告胡杰同等承担。之后，原告和被告黄金妹签订《兴业消费金融股份公司家庭消费贷款核准确认书》，约定原告向被告黄金妹发放家庭综合消费贷款100,000元，贷款期限36个月，指定还款日为每月15日，月利率为1.95%，还款方式为等额本息。2018年4月17日，原告按约向被告黄金妹发放贷款100,000元。2018年12月15日起，被告黄金妹未按期归还借款本金及利息，截至2020年1月31日尚欠借款本金85,693.62元及利息19,970.73元未付。为催讨借款，原告和上海申骏律师事务所签订《委托代理协议》，并于2019年10月28日支付了包括本案律师费1,000元在内的款项。上海申骏律师事务所亦开具了包括本案律师费在内的金额为6,000元的增值税发票。以上事实，由贷款申请表、贷款核准确认书、共同还款承诺书、还款明细表、欠款明细表、委托代理协议、律师费发票、付款凭证等证据以及当事人陈述在案予以佐证，本院予以确认。本院认为：原告和被告黄金妹存在合法有效的金融借款合同关系，双方均应按照贷款申请表、贷款核准确认书的约定履行各自的权利义务。原告按约发放贷款，被告黄金妹作为借款人理应按约归还借款本金及利息。现被告黄金妹未按期还款构成违约，原告有权根据贷款申请表约定，宣布合同项下全部债务到期并要求被告黄金妹立即清偿，故原告要求被告黄金妹归还剩余借款本金85,693.62元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。同时，原告亦有权依据贷款申请表和核准确认书的约定主张借款利息及逾期利息，且原告自愿调整后的计算方式并无不当，本院亦予以支持。贷款申请表中明确约定借款人如违约应当承担原告为实现债权而发生的律师费等有关费用，故原告亦有权要求被告黄金妹赔偿其律师费损失1,000元。被告施建平、胡杰自愿承诺对被告黄金妹的应付的贷款本金、利息等承担共同还款责任，故原告亦有权要求三被告承担共同还款责任。三被告未到庭参加诉讼，且未发表答辩意见，视为三被告放弃其答辩权利，对此产生的法律后果，应由被告自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄金妹、施建平、胡杰于本判决生效之日起十日内共同归还原告兴业消费金融股份公司借款本金85,693.62元；二、被告黄金妹、施建平、胡杰于本判决生效之日起十日内共同支付原告兴业消费金融股份公司截至2020年1月31日的利息19,970.73元及逾期利息(以85,693.62元为基数，自2020年2月1日起算至实际清偿日止，按年利率24%计算)；三、被告黄金妹、施建平、胡杰于本判决生效之日起十日内共同赔偿原告兴业消费金融股份公司律师费损失1,000元。如果被告黄金妹、施建平、胡杰未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,315元，由被告黄金妹、施建平、胡杰共同负担(于本判决生效之日起七日内交付本院)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  蒋 慧审 判 员  顾凌之人民陪审员  倪顺法二〇二〇年二月二十日书 记 员  朱 丽附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。