天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0103民初13545号原告：招商银行股份有限公司天津分行，住所地天津市河西区广东路255号、前进道9号育佳大厦3号楼1至4层，4号楼1层，5号楼第3层、10至23层，地下一层局部，统一社会信用代码911200007182722249。主要负责人：王颖，该行行长。委托诉讼代理人：穆恩鹏，天津四方君汇律师事务所律师。委托诉讼代理人：夏越颖，天津四方君汇律师事务所律师。被告：范斌，男，1967年7月7日出生，汉族，住天津市河西区。被告：赵美华，女，1972年2月27日出生，汉族，住天津市河西区。被告：天津优润进出口有限公司，住所地天津市河西区友谊北路罗马花园B座1门502室，统一社会信用代码91120103770606973F。原告招商银行股份有限公司天津分行与被告范斌、赵美华、天津优润进出口有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月4日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司天津分行的委托诉讼代理人夏越颖到庭参加了诉讼。被告范斌、赵美华、天津优润进出口有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告范斌、赵美华共同偿还原告贷款本金3299798.57元；2．被告范斌、赵美华共同向原告支付截至2019年7月16日的利息13210.66元、罚息156967.91元、复息628.4元，及2019年7月17日至实际给付之日止的利息、罚息、复息，按照《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》约定标准计付；3．原告对被告赵美华所有的坐落于天津市河西区以折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、被告天津优润进出口有限公司对上述本金、利息、罚息、复息承担连带保证责任；5、三被告共同承担本案受理费、保全费、公告费等全部费用。事实与理由：2011年8月5日，原告与被告范斌签订了编号为122084023261的《个人授信协议》，约定：原告给予被告范斌330万元授信，授信额度可循环使用，期间自2011年8月5日至2021年8月5日，未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50％计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。同日，原告与被告赵美华签订《个人授信最高额抵押合同》，约定：被告赵美华以其所有的坐落于天津市河西区作为上述授信额度的抵押。担保的范围为原告根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费等）并且双方办理了抵押登记。同日，原告与被告天津优润进出口有限公司签订了《个人授信最高额不可撤销担保书》，保证范围为原告根据授信协议向授信申请人提供的贷款本金之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费等）。保证期间为自担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年，保证方式为连带保证责任。被告范斌向原告提交《个人贷款周转易功能申请表》，申请卡号为62×××45，申请周转易限额为330万元，免息定向垫款账单周期为1天，免息定向垫付款项还款方式为直接发放周转易贷款，贷款期限为12个月。2011年8月5日，原告作为甲方与作为乙方的被告范斌签订了《个人贷款周转易协议书》，约定：甲方同意在上述授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能，即甲方在授信额度内划拨一定金额的限额（周转易限额），由乙方通过ＰＯＳ、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付，甲方给予一定的延后结算期，延后结算期届满日，若乙方未按照约定及时足额归还甲方定向垫付款项，甲方向乙方发放一笔贷款用于归还上述款项，甲方给乙方总额为330万元整的周转易限额，为乙方开通“直接转账”模式，即乙方在使用周转易额度进行定向支付时，甲方提供的定向垫付款项资金由乙方“周转易”功能所在一卡通直接转账至乙方指定的定向收款账户的模式。周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，贷款利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮45%，利率调整方式不变，甲方调整周转易贷款利率时，将通过营业网点或网上银行公告告知乙方，不另行单独通知。2011年7月16日，被告赵美华以被告范斌之妻的身份表示对被告范斌的借款愿意承担共同还款责任。原告依约向被告发放周转易贷款共13笔。后被告未按约还款，现被告的违约行为已严重侵害了原告合法权益，给原告造成了重大的经济损失，为维护原告的合法权益，特依据《中华人民共和国民事诉讼法》之规定，向贵院提起诉讼，望贵院判如所请。原告为支持其诉讼请求提供如下证据：证据1、《个人授信协议》、《个人贷款周转易功能申请表》、《个人贷款周转易协议书》，证明原告与被告范斌系借款合同关系，约定双方权利义务；证据2、《个人授信最高额抵押合同》，证明原告对案涉房产享有优先受偿权；证据3、《个人授信最高额不可撤销担保书》，证明被告天津优润进出口有限公司承担连带保证责任；证据4、《共同还款确认函》，证明被告赵美华承担共同还款责任；证据5、银行流水，证明原告依约放款；证据6、额度基本信息、贷款基本信息、贷款附属信息、贷款关键信息、已出账单列表、逾期账单，证明被告范斌还款和欠款情况。被告范斌、赵美华、天津优润进出口有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，应视为其放弃了举证、质证及对原告所述事实，诉讼请求进行抗辩的权利。本院对原告提交的证据认定如下：原告提交的证据，具有真实性、合法性，且与本案具有关联性，故对原告提交的证据，本院予以采信。经审理查明，被告范斌与被告赵美华系夫妻关系。2011年8月5日，原告与被告范斌签订编号为122084023261的《个人授信协议》。该协议约定：原告给予被告范斌授信额度3300000元，授信额度为可循环，授信期间自2011年8月5日至2021年8月5日；授信申请人未按合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50％计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告范斌未按协议约定按时足额还本或付息的，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，停止发放授信额度内授信申请人尚未使用的贷款，并提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。同日，原告与被告赵美华签订了《个人授信最高额抵押合同》，合同约定：被告赵美华以其所有的坐落于天津市河西区作为上述授信额度的抵押；担保范围为原告根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费等）并且双方办理了抵押登记。同日，原告与被告天津优润进出口有限公司签订了《个人授信最高额不可撤销担保书》，合同约定：保证范围为原告根据授信协议向授信申请人提供的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费等）；保证期间为自担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年；保证方式为连带保证责任。被告范斌向原告提交《个人贷款周转易功能申请表》，申请卡号为62×××45，循环授信额度为3300000元，账单周期为1天，还款方式为按月付息。2011年8月5日，原告作为甲方与作为乙方的被告范斌签订了《个人贷款周转易协议书》，约定：甲方同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能，即甲方在授信额度内划拨一定金额的定向垫付限额（周转易限额），由乙方通过ＰＯＳ、网上支付或转账汇款的方式进行定向支付，甲方给予一定的延后结算期，延后结算期届满日，若乙方未按照约定及时足额归还甲方定向垫付款项，甲方自动向乙方发放一笔贷款用于上述款项；甲方给乙方总额为330万元的定向垫付限额；周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，贷款利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮45%，利率调整方式不变。2011年7月16日，被告赵美华作为被告范斌之妻向原告出具《共同还款确认函》，并向原告保证:与借款人对该项借款承担共同还款责任，一旦借款人违反借款合同的规定，本人将无条件及时全部清偿借款人在借款合同项下包括但不限于所欠原告本金、利息及实现债权的费用。原告向被告放款13笔，共计3299990.61元。被告未能依约还款。截至2019年7月16日二被告尚欠原告本金3299798.57元、利息13210.66元、罚息156967.91元、复息628.4元。本院认为，原告与被告范斌签订的《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》，原告与被告赵美华签订的《个人授信最高额抵押合同》及原告与被告天津优润进出口有限公司签订的《个人授信最高额不可撤销担保书》，和被告范斌向原告出具的《个人贷款周转易功能申请表》及被告赵美华向原告出具的《共同还款确认函》，系双方当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同合法有效。原告依约履行合同义务后，被告范斌未能按约还款属于违约行为，应当承担相应的责任。故对原告要求被告范斌偿还借款本金，支付利息、罚息、复息的诉讼请求，本院予以支持。因被告赵美华向原告出具《共同还款确认函》，故被告赵美华应承担共同还款责任，现原告要求被告赵美华对被告范斌的还款义务承担共同还款责任，本院予以支持。此外，原告与被告赵美华在合同中约定其自愿向原告提供抵押担保，故原告有权依据约定要求被告赵美华对被告范斌的还款义务承担抵押担保责任，现原告要求被告赵美华对其还款义务承担抵押担保责任，本院予以支持。被告天津优润进出口有限公司与原告签订的《个人授信最高额不可撤销担保书》中约定其愿为原告与被告范斌签订的《个人授信协议》提供连带责任保证，故原告有权依据约定要求被告天津优润进出口有限公司对被告范斌还款义务承担连带保证责任，现原告要求被告天津优润进出口有限公司对被告范斌还款义务承担连带保证责任，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第三十四条第一款第（一）项及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告范斌、赵美华自本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司天津分行借款本金3299798.57元；二、被告范斌、赵美华自本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司天津分行截至2019年7月16日的利息13210.66元、罚息156967.91元、复息628.4元，及自2019年7月17日至实际给付之日止的利息、罚息、复息（按照(《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》约定标准计付)；三、被告天津优润进出口有限公司对上述第一项、第二项给付事项承担连带保证责任。被告天津优润进出口有限公司承担保证责任后，有权向被告范斌、赵美华追偿。四、如被告范斌、赵美华未履行上述第一项、第二项给付事项，原告招商银行股份有限公司天津分行有权对被告赵美华名下坐落于天津市河西区绍兴道与永安道交口罗兰花园2-1-502跃602房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费34565元，减半收取计17282.5元，保全费5000元，合计22282.5元，由被告范斌、赵美华、天津优润进出口有限公司负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判员  徐玉刚二〇一九年十一月二十二日书记员  闫炳宇本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产时的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保物财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：抵押人所有的房屋和其他地上定着物；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。