江西省抚州市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）赣10民初187号原告：中国农业银行股份有限公司南城县支行,住所地:南城县盱江大道42号,统一社会信用代码:91361021862641792T.负责人:汪勇辉,行长.委托诉讼代理人：张国平,男,汉族,1963年3月31日出生,住江西省抚州市南城县建昌镇体育西路66号2户,中国农业银行股份有限公司南城县支行员工,代理权限:特别授权.委托诉讼代理人：赵静,中国农业银行股份有限公司抚州分行员工,代理权限:一般代理.被告：江西阿颖金山药食品集团有限公司,住所地:江西省抚州市南城县金山口工业区,统一社会信用代码:91361021736379690F.法定代表人:游贵颖,董事长.被告：游贵颖，女，汉族，1962年4月17日出生，住江西省抚州市南城县.被告：胡晓,男,汉族,1986年2月23日出生,住江西省抚州市南城县.以上三被告共同委托诉讼代理人：胡志勇,男,汉族,1958年3月12日出生,住江西省抚州市南城县,代理权限：特别授权。被告：胡志勇,男,汉族,1958年3月12日出生,住江西省抚州市南城县.原告中国农业银行股份有限公司南城县支行（下称“南城农行”）与被告江西阿颖金山药食品集团有限公司（下称“阿颖公司”）、游贵颖、胡晓、胡志勇金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月24日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告南城农行委托诉讼代理人张国平、赵静，被告胡志勇（同时也作为被告阿颖公司、游贵颖、胡晓的共同委托诉讼代理人）到庭参加诉讼。本案现已审理完毕。原告南城农行向本院起诉请求：1、请求判令被告一立即偿还借款本金14948058.58元及利息42664.13元（以上利息计算至2019年10月18日，以后利息按合同约定计算，计算至本金还清之日止）;2、请求判令原告对被告一提供的坐落于南城县建昌镇秋水园收费站东侧CN-5号的房产及土地使用权等抵押物享有优先受偿权；3、请求判令被告二、被告三、被告四对被告一上述借款本息及原告实现债权的所有费用等承担连带还款责任；4、本案诉讼费、保全费等相关费用由四被告承担。事实和理由：2018年9月27日，原告与被告一签订《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》一份，合同编号：36010120180002653,合同约定被告一向原告借款500万元，借款时间为一年，从2018年9月27日到2019年9月26日；正常执行利率为年利率5.65500%、逾期执行利率为年利率8.48250%,按月付息，一次性还本。合同第五条法律责任：第5.1约定“借款人的下列行为，均构成违约：(3)明确表示或者以行为表明不愿清偿已到期或未到期债务。”；5.4约定“因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费，评估费及其他实现债权的一切费用由借款人承担。被告二、被告三、被告四与原告签订《保证合同》一份，合同编号；36100520180024751、自愿为合同编号为36010120180002653项下的借款提供保证担保，《保证合同》第一条约定：“被担保的主债权本金数额为人民币伍佰万元整。”，第二条约定：“保证担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。”2018年9月27日，原告依约向被告一发放了贷款500万元并对被告一履行了通知义务。2019年9月26日借款到期。至今被告一未履行还款义务，被告二、被告三、被告四也未履行保证还款义务。截止2019年10月18日，该笔贷款结欠本金4948058.58元，利息2332.88元。2019年3月12日，原告与被告一签订《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》一份，合同编号：36010120190000598，合同约定被告一向原告借款1000万元，借款时间为一年，从2019年3月12日到2020年3月7日；正常执行利率为年利率5.43750%,逾期执行利率为年利率8.15625%，按月付息，一次性还本。被告一以自有的坐落于南城县建昌镇秋水园收费站东侧CN-5号的房产及土地使用权提供抵押担保，并与原告签订最高额抵押合同一份，合同编号为：36100620190001506，担保的最高债权余额为1250万元，债权确定期间为2019年3月8日至2022年3月7日，抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。签订抵押合同后，原告对被告一提供的抵押物进行了抵押登记，南城县国土资源局不动产登记中心向原告出具了赣(2019)南城县不动产证明第0001223号不动产登记证明。被告二、被告三、被告四自愿对上述1000万元的借款本金利息及原告实现债权的费用等提供连带责任保证担保，并与原告签订《最高额保证合同》，合同编号为36010120190000598-1,合同约定被告二、被告三、被告四自愿为本次借款提供最高额为1350万元的连带责任保证担保，担保期限自2019年3月8日至2022年3月7日止；第二条对担保范围进行了约定：“保证担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。”第四条保证期间第5项约定：“若发生法律法规规定或者主合同约定的事项，导致主合同债权被债权人宣布提前到期的，保证期间自债权人确定的主合同提前到期之日起二年。”2019年3月12日，原告按照合同约定向被告一发放了1000万元贷款并对被告一履行了通知义务。合同编号为36010120190000598的《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》第5.1条约定“借款人的下列行为，均构成违约：(4)未履行或者未完全履行借款人与贷款人签订的其他合同项下义务的，贷款人宣布借款人构成违约的。”第5.3约定“发生第5.1条、第5.2条所述情形的，贷款人可以采取以下救济措施：(3)调减、撤销借款人借款额度、停止发放借款，提前收回已发放借款，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下的借款到期。”因被告一未按约履行2018年9月27日签订的借款本金为500万元的借款合同约定的还款义务，根据合同第5.3条约定，原告于2019年10月18日，向被告一送达了《贷款提前到期通知书》，宣布被告一2019年3月12日的1000万元借款于2019年10月18日提前到期，截止2019年10月18日，该笔贷款尚结欠本金10000000元，利息40331.25元。综上，被告一应还原告借款本金合计14948058.58元,利息合计42664.13元,本息合计14990722.71元，其中利息计算至2019年10月18日,之后利息按照合同约定计算。2019年11月21日被告对第二笔贷款1000万的当时应付利息已结清。原告为了维护自己的合法权益，依法提起诉讼，请依法支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益和国有金融资产的安全。被告阿颖公司、游贵颖、胡晓、胡志勇答辩称：对两笔借款的事实情况没有异议。但案涉500万元贷款未及时归还事出有因，国家卫生健康委员会2018年6月22日发布公告，对婴幼儿谷类辅助食品中镉的临时限量标准提高，并从发布之日起实施，没有任何缓冲期，并要求市面上的产品召回并销毁，使阿颖公司受到重创，公司流水急剧下降。后经政府协调银行续贷未果，导致500万元贷款逾期未还。请求银行考虑企业的具体情况，进行续贷帮助企业解脱困境。原告南城农行围绕诉讼请求，提供如下证据：证据一：南城县支行的营业执照、法人代表身份证明、法定代表人身份证复印件。证明目的：原告具备合法的诉讼主体资格。证据二：被告身份证复印件、营业执照复印件。证明目的：被告具备合法的诉讼主体资格。证据三：《借款合同》一份，合同编号：36010120180002653。证明目的：1、被告一向原告借款500万元，借款时间为一年，从2018年9月27日到2019年9月26日；正常执行利率为年利率5.65500%，逾期执行利率为年利率8.48250%，按月付息，一次性还本。2、合同约定明确表示或者以行为表明不愿清偿已到期或未到期债务构成违约；3、被告一违约致使原告采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，原告为此支付的律师费、差旅费、执行费，评估费及其他实现债权的一切费用由被告一承担。证据四：《保证合同》一份、合同编号；36100520180024751。证明目的：1、被告二、被告三、被告四自愿为500万元的借款提供连带责任保证担保；2、被担保的主债权本金数额为人民币伍佰万元整；3、合同约定保证担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按《民事诉讼法》有关规定确定由被告一、被告二、被告三、被告四承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用。证据五：借款凭证。证明目的：原告按照合同约定向被告一发放贷款500万元。证据六：中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》一份，合同编号：36010120190000598。证明目的：1、被告一向原告借款1000万元，借款时间为一年，从2019年3月12日到2020年3月7日；正常执行利率为年利率5.43750%，逾期执行利率为年利率8.15625%,按月付息，一次性还本。2、合同约定被告一未履行或者未完全履行原告与被告一签订的其他合同项下义务的，原告可以宣布被告一构成违约。3、被告一未履行500万元的还款义务，原告可以宣布1000万元的贷款提前到期；4、因被告一违约致使原告采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，原告为此支付的律师费、差旅费、执行费，评估费及其他实现债权的一切费用由被告一承担。证据七：《最高额抵押合同》，合同编号为36100620190001506、房地产抵押清单、不动产登记证明。证明目的：1、被告一以自有的坐落于南城县建昌镇秋水园收费站东侧CN-5号的房产及土地使用权为本次借款提供抵押担保，担保的最高额为1250万元，担保时间从2019年3月8日至2022年3月7日；2、抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；3、原告对被告一提供的抵押物进行了抵押登记，南城县国土资源局不动产登记中心向原告出具了赣(2019)南城县不动产证明第0001223号不动产登记证明，登记原告为第一顺位抵押权人。证据八：《最高额保证合同》，合同编号为36010120190000598-1。证明目的：1、被告二、被告三、被告四自愿为本次借款提供最高额为1350万元的连带责任保证担保，担保期限自2019年3月8日至2022年3月7日止；2、保证担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、复利、违约金、损法赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由被告一、被告二、被告三、被告四承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用；3、保证期间约定若发生法律法规规定或者主合同约定的事项，导致主合同债权被债权人宣布提前到期的，保证期间自债权人确定的主合同提前到期之日起二年。证据九：借款凭证。证明目的：2019年3月12日，原告向被告一发放借款1000万元。证据十：债务逾期催收通知书、贷款提前到期通知书。证明目的：1、被告一500万元的借款本金及利息于2019年9月26到期；2、500万元借款本金及利息到期后，被告一未按期还款付息，原告宣布被告一的行为构成违约；3、被告一未按合同约定偿还500万元借款，原告宣布被告一的行为违约并依合同约定宣布1000万元的借款提前到期。证据十一：欠款凭证两份。证明目的：1、截止2019年10月18日，被告一500万元借款尚欠原告借款本金4948058.58元，利息、罚息2332.88元；2、截止2019年10月18日，被告一1000万元借款欠原告本金1000万元，利息40331.25元；3、截止2019年10月18日，被告一应还原告借款本息合计14990722.71元。被告阿颖公司、游贵颖、胡晓、胡志勇质证意见：原告的所有证据三性均无异议。各被告均未提交证据。本院认证意见：对原告的证据的真实性、合法性、关联性予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2018年9月27日，原告南城农行与被告阿颖公司签订《流动资金借款合同》，合同编号36010120180002653，合同约定被告阿颖公司向原告南城农行借款500万元，借款期限1年，利率为固定利率，按月结息，结息日为每月的20日。逾期在借款利率的基础上上浮50%计收罚息。未按期支付利息，按月计收复利。借款凭证为本合同的组成部分，本合同未记载或者记载的借款金额、提款金额、还款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率、借款用途与借款凭证记载不一致时，以借款凭证的记载为准。合同还约定了其他事项。同日，被告游贵颖、胡晓、胡志勇共同与原告南城农行签订《保证合同》，合同编号36100520180024751，为上述借款合同提供连带责任保证。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息、诉讼费律师费等实现债权的一切费用。保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。合同约定了担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。债权人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权。合同还约定了其他事项。同日，原告向被告阿颖公司发放贷款500万元。借款凭证记载到期日2019年9月26日，执行利率5.655%。该笔借款2019年9月26日到期。2019年9月27日，原告南城农行向被告阿颖公司发出《债务逾期催收通知书》，向其催收合同编号36010120180002653欠款本金500万元、利息3927.03元。阿颖公司游贵颖于当日签收。之后被告归还了部分本息，截止2019年10月18日结欠本金4948058.58元，复利、罚息2332.88元。2、2019年3月8日，原告南城农行又与被告阿颖公司签订《最高额抵押合同》，合同编号36100620190001506，约定阿颖公司自愿为自2019年3月8日起至2022年3月7日止南城农行与阿颖公司办理的贷款业务所形成的债权用公司厂房、土地提供抵押担保。担保的债权最高余额为1250万元。抵押物为合同后附房地产抵押清单。该抵押物于2019年3月11日办理了抵押登记，即赣（2019）南城县不动产证明第0001223号不动产登记证明。同日，被告游贵颖、胡晓、胡志勇共同与原告南城农行再次签订《最高额保证合同》，合同编号36010120190000598-1，为自2019年3月8日起至2022年3月7日止南城农行与阿颖公司办理的贷款业务所形成的债权提供最高额连带责任保证。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息、诉讼费律师费等实现债权的一切费用。保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。合同约定了担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。债权人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权。合同还约定了其他事项。2019年3月12日，原告南城农行又与被告阿颖公司签订《流动资金借款合同》，合同编号36010120190000598，合同约定被告阿颖公司向原告南城农行借款1000万元，借款期限1年，利率为固定利率，按月结息，结息日为每月的20日。逾期在借款利率的基础上加收50%计收罚息。未按期支付利息，按月计收复利。借款凭证为本合同的组成部分，本合同未记载或者记载的借款金额、提款金额、还款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率、借款用途与借款凭证记载不一致时，以借款凭证的记载为准。其中合同第五条5.1约定借款人的下列行为均构成违约：（4）未履行或未完全履行借款人与贷款人签订的其他合同项下义务的，贷款人宣布借款人构成违约的。5.2约定：有下列情形的，贷款人可以解除本合同以及双方签订的其他合同：（1）借款人或者保证人违约。贷款人解除合同的，借款人的异议期间为7日，自贷款人以书面、口头或者其他形式通知借款人之日起计算。5.3约定发生5.1条、5.2条所述情形的，贷款人可以采取以下救济措施：（3）调减、撤销借款人借款额度，停止发放借款，提前收回已发放借款。宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款到期。合同还约定了其他事项。同日，原告南城农行向被告阿颖公司发放贷款1000万元，借款凭证记载到期日2020年3月7日，执行利率5.4375%。3、2019年10月18日，原告南城农行向被告阿颖公司发出《贷款提前到期通知书》，告知其鉴于阿颖公司未按约定归还另一笔贷款，造成贷款逾期，现宣布合同编号36010120190000598《流动资金借款合同》于2019年10月18日提前到期，请立即归还本金1000万元、利息40331.25元（截止2019年10月18日）。阿颖公司游贵颖于当日签收。阿颖公司签收后未提出异议。4、庭审中原告认可500万贷款2019年11月8日归还了罚息953.65元，11月15日归还了罚息2644.22元，11月28日归还了罚息2315.79元。截止到2019年12月9日，还欠本金4948058.58元，利息57044.19元，复利1.11元。1000万贷款被告已将截止2019年11月21日的利息还清，截止到2019年12月9日，还欠本金1000万，利息26887.5元。本院认为，涉案借款合同、抵押合同、保证合同均是当事人真实意思表示，合法有效，各当事人应依约全面履行。借款合同签订后，原告依约发放了贷款。由于被告未按约归还第一笔500万元贷款本息，导致后一份贷款合同约定的解除条件成就，原告有权依约宣布后一份1000万元贷款合同提前到期，并收回本息。涉案抵押合同约定的抵押房产办理了抵押权登记，抵押权已依法设立，原告享有依抵押登记确定的抵押顺位和被担保主债权范围以折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿的权利。现原告要求阿颖公司归还贷款本息，抵押人、保证人承担合同约定的抵押责任和保证责任符合法律规定和合同约定，本院予以支持。保证人承担责任后有权向阿颖公司追偿。鉴于被告未按时归还全部500万元贷款本息系事出有因，并非主观上想违约，且本案起诉后其仍然在积极归还利息，而提前收回未到期的1000万元本息将使阿颖公司的生存发展陷入巨大危机，故本院在裁量案件处理结果时既应考虑原告权利的合法性，也应考虑被告抗辩理由的合理性，对金融债权的良性循环和民营企业的良性运转予以并重考量。基于此，本院在认可原告解除权的基础上，对1000万元本息的归还时间仍然参照合同约定进行裁判。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条第一款、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，判决如下:一、解除2019年3月12日原告中国农业银行股份有限公司南城县支行与被告江西阿颖金山药食品集团有限公司签订的编号36010120190000598《流动资金借款合同》；二、被告江西阿颖金山药食品集团有限公司在本判决生效后30日内偿还原告中国农业银行股份有限公司南城县支行第一笔借款尚欠本金4948058.58元及利息（截止到2019年12月9日欠利息57044.19元，复利1.11元。之后的利息以尚欠本金为基数，按年利率8.4825%计算至借款还清之日止；复利以未支付的利息为基数，按年利率8.4825%计算至利息还清之日止）；三、被告江西阿颖金山药食品集团有限公司在2020年3月7日前偿还原告中国农业银行股份有限公司南城县支行第二笔借款尚欠本金1000万元及利息（截止到2019年12月9日欠利息26887.5元。2019年12月10日至2020年3月7日的利息以尚欠本金为基数按年利率5.4375%计算按月支付，复利以未按月支付的利息为基数按年利率5.4375%计算至利息付清时止；如逾期则2020年3月7日后的利息以尚欠本金为基数按年利率8.15625%计算，复利以未支付的利息为基数，按年利率8.15625%计算至利息还清之日止）；四、被告江西阿颖金山药食品集团有限公司对上述第三项还款义务以赣（2019）南城县不动产证明第0001223号不动产登记证明记载的抵押物承担抵押责任。原告中国农业银行股份有限公司南城县支行有权依抵押登记确定的抵押顺位和被担保主债权范围以该抵押物折价、拍卖、变卖的价款优先受偿；五、被告游贵颖、胡晓、胡志勇对被告江西阿颖金山药食品集团有限公司上述第二、三项还款义务承担连带清偿责任；六、被告游贵颖、胡晓、胡志勇承担保证责任后有权向被告江西阿颖金山药食品集团有限公司追偿。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费111744.34元，保全费5000元，共计116744.34元，由被告江西阿颖金山药食品集团有限公司、游贵颖、胡晓、胡志勇承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省高级人民法院。审判长  王一敏审判员  万燕飞审判员  黎 璆二〇一九年十二月十二日书记员  鄢 朦