湖北省武汉市武昌区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鄂0106民初17511号 原告：中国某银行股份有限公司武汉某支行。 负责人：左某，行长。 委托诉讼代理人：张某某，湖北某律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张展才，湖北某律师事务所律师。 被告：刘某某。 被告：余某某。 经原告中国某银行股份有限公司武汉某支行（以下简称某银行某支行）申请并提供担保，本院依法裁定采取诉前保全措施。原告某银行某支行与被告刘某某、余某某金融借款合同纠纷一案,本院于2019年9月18日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。原告某银行某支行的委托诉讼代理人张某某、张展才到庭参加诉讼，被告刘某某、余某某经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告某银行某支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘某某偿还原告某银行某支行贷款本金及利息（本金1001339.8元，暂算至2019年5月30日，利息32669.4元，罚息493.64元，复利927.18元，本息合计1035430.02元，最终算至实际支付之日止）；2、判令被告余某某对上述款项承担连带清偿责任；3、判令原告某银行某支行有权以抵押物（位于武汉市蔡甸区沌口小区碧波花园F栋1单元6层3号的房产）优先受偿；4、判令二被告承担原告某银行某支行因本案支付的律师费用；5、判令二被告承担本案诉讼费、保全费等。事实与理由：2017年8月7日，原告某银行某支行与被告刘某某签订《个人购房担保借款合同》，约定由原告某银行某支行向被告刘某某提供借款1030000元，被告刘某某以其名下位于武汉市蔡甸区沌口小区碧波花园F栋1单元6层3室的房产作抵押，并进行抵押登记。被告余某某作为连带还款人承担连带清偿责任。合同签订后，原告某银行某支行即向被告刘某某支付贷款，但被告刘某某并未如期足额履行还款义务，依据合同第11.4条，被告刘某某未按约定足额偿还借款的，原告某银行某支行有权提前收回发放贷款并行使担保权。原告某银行某支行为维护自身合法权益，故诉至法院，请求判如所请。 被告刘某某、余某某未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见，亦未向本院提交证据材料。 原告某银行某支行提交了《个人购房担保借款合同》、借款凭证、不动产登记证明、共同还款承诺书、欠款明细作为证据，对上述证据本院予以采信。 经审理查明，刘某某（借款人/抵押人）、余某某（借款人/抵押人）于2017年8月7日与某银行某支行（贷款人/抵押权人）、武汉联创伟业房地产代理有限公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》。合同约定：借款金额为人民币1030000元；借款用途为购买位于武汉市蔡甸区沌口小区碧波花园F栋1-6-3号的房屋；借款期限20年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮15%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入账户6228***1477（户名王锦）；贷款采用等额本息法还款法即每期还款额=[借款本金×期利率×（1+期利率）借款期数]÷[(1+期利率)借款期数-1]，还款周期为1个月。借款人承诺在借款实际发放之日起三十六个月内不提前还款，借款人确需在借款实际发放之日起三十六个月内提前还款的，贷款人有权按照提前归还金额加收一个月的贷款利息。借款采用抵押方式进行担保，抵押物为上述刘某某、余某某购买的房产。抵押担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权及抵押的一切费用。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同并载明，本合同如涉及二人以上共同借款的，共同借款人对本合同项下的全部债务承担连带清偿责任，若借款人违约，贷款人有权要求任一借款人承担全部债务，并可依法行使抵押权。合同另载明，本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证（或贷款人业务系统产生的相关电子记录）记载不一致时，以借款凭证（或贷款人业务系统产生的相关电子记录）为准，借款凭证（或贷款人业务系统产生的相关电子记录）为本合同的组成部分。余某某于2017年8月7日向某银行某支行出具《共同还款承诺书》，载明对上述借款承担连带还款责任。 据中国农业银行《借款凭证》载明，借款人为刘某某，某银行某支行于2017年9月30日向账户6228***1477发放贷款1030000元，借款日期为2017年9月30日，借款到期日为2037年9月29日，执行利率为年利率5.635%，逾期利率为年利率8.4525%，还款日为每月30日，刘某某在借款人处签名。 2017年9月26日，刘某某、余某某就坐落于武汉市蔡甸区沌口小区碧波花园F栋1单元6层3号的房屋办理不动产抵押权登记（鄂（2017）武汉市蔡甸不动产证明第0028085号），载明权利人为某银行某支行，债权担保期限2017年9月25日起至2037年9月25日止，债权数额103万元，抵押房产不动产权证书号为鄂（2017）武汉市蔡甸不动产权第0027669号。 贷款发放后，刘某某、余某某未依约还款，截至2019年5月30日，刘某某、余某某尚欠借款本金1001339.80元，利息32669.40元、罚息493.64元、复利927.18元。 本院认为，刘某某、余某某作为借款人与某银行某支行签订的《个人购房担保借款合同》系各方真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，应为合法、有效。贷款发放后，刘某某、余某某未依约偿还借款本息，已经构成违约。某银行某支行要求刘某某偿还借款本金及按照合同约定的标准支付计算至实际清偿之日止的利息、罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定与法律规定，本院予以支持，但利息、罚息、复利之和应以年利率24%为限。根据《个人购房担保借款合同》约定，刘某某及余某某承担连带还款责任，故本院对某银行某支行要求余某某对涉案债务承担连带清偿责任的诉请予以支持。关于某银行某支行诉请对抵押房产优先受偿，符合《个人购房担保借款合同》的约定，且已办理抵押登记，本院予以支持。关于某银行某支行主张的律师费，其并未提供证据证实，本院对此不予支持。关于某银行某支行主张的提前还息金额，根据《个人购房担保借款合同》约定，在刘某某、余某某提前还款情况下，某银行某支行有权根据其提前还款数额计收相应费用，现某银行某支行并未提供证据证实刘某某、余某某已实际提前偿还贷款，故其该项诉请无事实和法律依据，本院不予支持。 刘某某、余某某未到庭，视为放弃答辩、举证、质证权利，应当承担对其不利的法律后果。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告刘某某于本判决生效之日起十日内向原告中国某银行股份有限公司武汉某支行偿还借款本金1001339.8元； 二、被告刘某某于本判决生效之日起十日内向原告中国某银行股份有限公司武汉某支行支付截至2019年5月30日的利息32669.4元、罚息493.64元、复利927.18元及自2019年5月31日起至借款本息清偿之日止的利息、罚息、复利（以本金1001339.8元为计算基数，按照合同约定的标准计付，超出年利率24%的部分，以年利率24%为限）； 三、被告余某某对上述第一、二项承担连带清偿责任； 四、若被告刘某某、余某某未履行上述第一、二项还款义务，原告中国某银行股份有限公司武汉某支行在上述第一、二项确认的债权范围内对坐落于武汉市蔡甸区沌口小区碧波花园F栋1单元6层3号的房屋[鄂（2017）武汉市蔡甸不动产权第0027669号]折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿； 五、驳回原告中国某银行股份有限公司武汉某支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14119元，保全费5000元，公告费430元由被告刘某某、余某某负担（此款原告中国某银行股份有限公司武汉某支行已垫付，被告刘某某、余某某应连同上述款项一并支付给原告中国某银行股份有限公司武汉某支行）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。 发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 审 判 长  袁 晶 人民陪审员  罗小妹 人民陪审员  王 茜 二〇一九年十二月二十日 法官助理吴芮 书记员陈岚绮