襄阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0691民初2663号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市分行（以下简称邮储银行襄阳分行），住所地：襄阳高新技术产业开发区汉江北路69号。代表人：黄定纲，邮储银行襄阳分行行长。委托诉讼代理人：刘华伟、成章凯，湖北思扬律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告：吴辉，男，1987年10月2日出生，汉族，住襄阳市襄州区。被告：徐秋爽，女，1992年7月23日出生，汉族，住南漳县。原告邮储银行襄阳分行诉被告吴辉、徐秋爽金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员温继若独任审判，于2019年11月6日公开开庭进行了审理。原告邮储银行襄阳分行的委托诉讼代理人成章凯到庭参加了诉讼。被告吴辉、徐秋爽经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告邮储银行襄阳分行向本院提出如下诉讼请求：1.判令二被告向原告共同偿还借款本金653223.27元并支付利息及罚息19887.06元（该金额为截止到2019年10月28日的利息及罚息金额），合计673110.33元，并自2019年10月29日起以本金653223.27元为基数按约定罚息利率6.37%支付罚息至本息清偿完毕之日止；2、判令原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年2月16日，原告与二被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份，合同约定：“原告根据被告的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币76万元，合同项下贷款仅用于购买坐落于绿地中央广场A03地13-1-21-2号的房屋，贷款期限为180个月，自2017年2月16日至2032年2月16日，贷款利率为中国人民银行发布的同期同档次人民币基准利率执行。被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在约定的利率基础上加收30%确定。被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权采取下列一种或多种措施：宣布已经发放的贷款提前到期，要求原告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权；解除本合同。二被告自愿以绿地中央广场A03地13-1-21-2号的房屋向原告提供抵押担保。凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，协商不成，可向原告所在地人民法院提起诉讼”。经二被告申请，原告依约于2017年2月22日向被告发放贷款76万元，双方约定借款期限为180个月，年利率4.9%，还款方式为等额本金。被告之后未按约履行还款义务，原告特诉至法院，请求判如所请。被告吴辉辩称，借款属实，因家庭原因造成不能正常偿还房贷。被告徐秋爽辩称，借款属实，但是我与吴辉已经离婚，离婚协议中约定了共同债务分担的问题，请求法院在处理房屋扣除贷款后将剩余款项予以分配；2019年10月25日，原告扣划了我银行卡上的款项8937.06元，该款是我与吴辉离婚后还的款，应当归还我本人。原告邮储银行襄阳分行为支持其主张成立，向本院举出下列证据：1.结婚证复印件各一份。证明被告吴辉、徐秋爽的主体资格及借款时二被告系夫妻关系。被告吴辉、徐秋爽经质证对该组证据无异议。本院对该组证据真实性予以采信。2.《个人购房/购车借款及担保合同》。证明原、被告之间的合同约定及抵押物的信息情况。被告吴辉、徐秋爽经质证对该组证据无异议。本院对该组证据真实性予以采信。3.商品房买卖合同。证明二被告购买了案涉抵押房屋。被告吴辉、徐秋爽经质证对该组证据无异议。本院对该组证据真实性予以采信。4.个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、贷款受托支付转账凭证。证明原告已经依约发放贷款的事实及对借款利率、还款方式的约定。被告吴辉、徐秋爽经质证对该组证据无异议。本院对该组证据真实性予以采信。5.邮储银行贷款系统截屏。证明被告欠款本息金额。被告吴辉、徐秋爽经质证对该组证据无异议。本院对该组证据真实性予以采信。被告徐秋爽为反驳原告主张，向本院举出下列证据：1.中国邮政储蓄银行个人贷款资产保全还款单。证明原告于2019年10月25日扣划被告徐秋爽账户8937.06元。原告邮储银行襄阳分行及被告吴辉经质证对该组证据无异议。本院对该组证据予以采信。2.（2019）鄂0691民初1234号民事调解书。证明被告吴辉、徐秋爽已解除了婚姻关系。原告邮储银行襄阳分行及被告吴辉经质证对该组证据无异议。本院对该组证据予以采信。被告吴辉未向本院举证。经审理查明，2017年2月16日，原告邮储银行襄阳分行（贷款人）与被告吴辉、徐秋爽（借款人、抵押人）签订编号为42024672117025571542号《个人购房/购车借款及担保合同》一份，合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币76万元；本合同项下贷款仅用于购买坐落于绿地中央广场A03地13-1-21-2号的房屋，建筑面积143.68平方米；本合同项下贷款期限为180个月，自2017年2月16日至2032年2月16日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率执行，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率计本条第一款约定的利率浮动比例确定并执行新利率；本借款合同项下的借款支付采用贷款人受托支付方式，借款人授权贷款人将贷款划付至绿地集团襄阳置业有限公司账户；经协商一致，借款人按照按月等额本金还款方式偿还贷款本息，分期还款的贷款，每期还款日为实际放款日次月起的20日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，并有权处分抵押物，实现抵押权并有权将抵押物拍卖、变卖、在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿；本合同涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索到期未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、登记费、报关费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、公告费、律师费等费用，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿；本合同项下担保方式为抵押担保，抵押人自愿以徐秋爽、吴辉共同共有的位于襄阳市××区××路绿地中央广场××地××号的房屋[不动产权证号：鄂（2016）襄阳市不动产权第0005177号]向贷款人提供抵押担保；抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的相关费用。2017年2月22日，原告按合同约定将76万元贷款发放至借款人吴辉账户，并在中国邮政储蓄银行个人贷款放款单及个人贷款（手工）借据上约定借款期限自2017年2月22日至2032年2月22日，贷款利率为4.9%，逾期利率为6.37%，还款方式：等额本金。被告吴辉、徐秋爽开始尚按合同约定按期偿还原告借款本息，自2019年2月20日起未按合同约定正常偿还借款。2019年10月25日，原告扣划被告徐秋爽账户8937.06元。截至2019年10月28日，二被告尚欠原告借款本金653223.27元、利息及罚息19887.06元未予偿还。另查明，被告吴辉、徐秋爽于2016年9月28日登记结婚。2019年5月31日，本院依法作出（2019）鄂0691民初1234号民事调解书，吴辉、徐秋爽自愿达成如下调解协议：一、徐秋爽提出离婚，吴辉表示同意，依法解除二人婚姻关系；……；三、原、被告婚后共同财产：位于襄阳市××区××路绿地集团13-1-21-2号的一套房屋（尚未办理权属证书），被告吴辉、徐秋爽一致同意在本案中暂不处理，由双方另行协商解决。本院认为，债务应当偿还。原告与被告吴辉、徐秋爽签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系双方真实意思表示，内容符合法律的相关规定，属有效合同。原告按约向被告吴辉、徐秋爽发放了购房贷款76万元，履行了合同义务，被告自2019年2月20日起未按照合同约定的“等额本息还款法”按期足额偿还借款，违反《个人购房/购车借款及担保合同》第十二条第二款第三项“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用”的规定，构成违约。故原告主张提前收回贷款并要求被告立即清偿所欠债务的请求，符合双方的约定，本院予以支持。截至2019年10月28日，被告尚欠原告借款本金653223.27元及利息、罚息19887.06元未予偿还，故原告主张二被告向原告共同偿还借款本金653223.27元并支付利息及罚息19887.06元的请求，本院予以支持。原告还主张由被告支付自2019年10月29日起至实际付清借款之日止的罚息的请求。本院认为，根据《个人购房/购车借款及担保合同》第十一条第二款“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定”的规定，借款人应当承担支付逾期罚息的违约责任，故原告主张被告自2019年10月29日起以本金653223.27元为基数，按约定的罚息利率6.37%支付至本息清偿完毕之日止的请求，本院亦予以支持。关于原告主张对被告提供的抵押物享有优先受偿权的请求。本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款及第一百八十七条规定，案涉房产尚未正式办理抵押登记手续，原告对案涉房产不享有优先受偿权，故原告的该项请求，本院不予支持。被告徐秋爽辩称其与吴辉已离婚，离婚协议中约定了共同债务分担的问题，故原告于2019年10月25日从徐秋爽账户扣款8937.06元应予以返还的意见。本院认为，被告徐秋爽、吴辉系本案的共同借款人，应当承担共同还款责任。被告徐秋爽、吴辉虽于2019年5月31日调解离婚，但双方并未对案涉借款予以分割，故仍属双方的共同债务，原告按合同约定从徐秋爽账户扣划资金用以偿还借款并无不当，被告徐秋爽的抗辩意见本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告吴辉、徐秋爽于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市分行借款本金653223.27元及利息19887.06元，并自2019年10月29日起以653223.27元为基数，按年利率6.37%支付逾期利息至本息付清之日止；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10530元，减半收取为5265元，保全费5000元，由被告吴辉、徐秋爽负担。如不服本判决，可在判决书收到之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇湖北省襄阳市中级人民法院，开户银行：中国农业银行襄阳万山支行，户名：湖北省襄阳市中级人民法院，账户17×××56。审判员  温继若二〇一九年十二月十二日法官助理覃文卿书记员**