四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初4938号 原告：中信银行股份有限公司成都分行，住所地：成都市天府大道北段1480号拉.德方斯大厦。 负责人：沈强，行长。 委托诉讼代理人：张璇，北京尚衡（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：龚强，北京尚衡（成都）律师事务所律师。 被告：张春蓉，女，1971年1月30日出生，汉族，住成都市青羊区。 被告：李伟，男，1973年5月4日出生，回族，户籍所在地：成都市高新区。 原告中信银行股份有限公司成都分行（以下简称“中信银行成都分行”）诉被告张春蓉、李伟金融借款合同纠纷一案。本院于2019年6月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行委托诉讼代理人龚强，被告李伟到庭参加诉讼，被告张春蓉经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中信银行向本院提出诉讼请求，判令：1、二被告偿还原告借款本金1459333.47元，并支付利息、逾期利息、复利及相应罚息（截止2019年4月14日的利息、逾期利息、复利及相应罚息为人民币63075.59元，从2019年4月15日起至实际还清日止的利息、逾期利息、复利及相应罚息，按照双方签订的《中信银行个人借款合同》（编号741271153011）约定的标准计算，准确数额以还清之日银行系统产生的数额为准）；2、二被告向原告支付律师费70890元；3、请求确认原告有权对二被告所有的位于成都市高新区房屋折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由二被告承担。 事实与理由：原告与二被告于2015年2月12日签订了编号为741271153011号的《中信银行个人借款合同》，约定原告向二被告贷款1760000元，贷款期限自2015年2月12日至2035年2月12日止，同时约定了贷款利率、罚息、复利及违约责任的计算和支付方式。二被告自愿用位于成都市高新区房屋为上述债务向原告提供抵押担保并办理了他项权证。 现二被告出现多次逾期，经催收仍未履行还款义务。原告现根据贷款合同宣布贷款提前到期，要求二被告结清贷款本息。为维护原告合法权益，现诉至法院，请求判如所请。 被告张春蓉向本院提交的书面答辩意见如下：对中信银行成都分行诉请事实无异议，但无力支付。 被告李伟辩称，对中信银行成都分行诉请的事实无异议。其2016年9月与张春蓉离婚时，已将案涉房产约定归张春蓉所有；现因刑事犯罪在监狱服刑，其自身没有还款能力；若张春蓉不愿意还款，其在出狱后愿意偿还中信银行成都分行的欠款；对中信银行成都分行诉请的罚息、复利计算认为不合理，希望法院依法认定。 根据当事人庭审陈述及经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：被告张春蓉、李伟（借款人／抵押人，甲方）与原告中信银行成都分行（贷款人／抵押权人，乙方）及中铁房地产集团四川有限公司（保证人，丙方）签订《中信银行个人借款合同》（消费信贷业务专用，合同编号：741271153011，以下简称案涉合同），约定，1.乙方向甲方提供的贷款种类为个人房产按揭贷款，贷款金额1760000元，贷款用途用于购买位于高新区房屋，贷款期限240个月，贷款担保方式为抵押加阶段性保证。2.本合同利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照人民银行的利率政策，在基准利率的基础上，上浮10%确定执行，即本合同贷款利率为6.765%。执行浮动利率期间，贷款利率按照以下方式调整，即自贷款发放日起，首次贷款调整日确定为2016年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整当月没有首次利率调整日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日，调整后的贷款利率为利率调整日所适用的中国人民银行同期同档次的基准利率按照本合同约定方式进行浮动后所确定的利率。3.还款方式为按月等额本金还款法，还款日为每月5日，还款总期数为240期，每期还款金额为17255.33元，但首次还款日为放款日的次月5日，借款到期时利随本清。4.还款账户为张春蓉，账号74×××84。5.逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。6.抵押物位于高新区房屋，建筑面积164.92平方米，总价为2516359.00元。案涉合同8.3条约定，甲方违法本合同约定逾期归还贷款的，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息。对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按本合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息（包括罚息），按照逾期贷款罚息利率计收复利。8.6条约定，乙方为实现债权及担保权利而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等）均由甲方负担。11.1条约定，抵押加阶段性保证是指甲方同意以其享有所有权或处分权的房产（详细信息见本合同第22.8款）为乙方因向甲方提供本合同项下个人房产按揭贷款而产生的债权提供抵押担保。及丙方同意对自本合同项下个人房产按揭贷款发放之日起至甲方取得抵押物的《房屋所有权证》并办妥以乙方为抵押权人的他项权证期间（以下简称“担保阶段”）甲方在个人房产按揭贷款项下对乙方的全部应付款项，向乙方提供连带责任保证担保。11.4条，本合同项下抵押和保证担保的担保范围均包括本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现相应债权、担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用。11.7条约定，乙方依法律法规及本合同约定享有抵押权。15.7条约定，甲方未能履行本合同规定的义务的，乙方有权停止提供本合同项下贷款额度内甲方尚未使用的贷款，要求甲方提前归还已发放的贷款本息及相关费用。17.1条约定，甲方未按本合同及借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的，即视为发生违约事件。17.2条约定，一旦发生任一违约事件时，乙方有权分别或同时采取如下措施：……（2）按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利；（3）停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已经发放的贷款本息及相关费用；（4）依法律规定及本合同约定实现抵押权；……19.2条约定，凡因本合同订立、履行所发生的或与本合同有关的一切争议，双方应友好协商解决；协商不成的，双方均同意采取以下第（2）种方式解决：（2）向乙方住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。 上述案涉合同签订后，2015年2月12日，原告中信银行成都分行向被告张春蓉、李伟发放贷款1760000元。2016年3月17日，张春蓉、李伟将其所有的位于高新区房屋办理抵押登记至原告中信银行成都分行名下（成房他权字第1526036号）。 上述案涉合同签订后，二被告按期归还了部分款项，从2018年8月5日，二被告出现逾期还款，截止2019年12月2日，二被告尚欠本金1459333.47元、利息106112.64元、罚息6623.22元，复利6172.13元。 2019年4月18日，中信银行成都分行向张春蓉邮寄了《贷款提前收回告知函》。李伟、张春蓉按份共有位于高新区房屋，其中李伟占1%份额，张春蓉占99%份额。 本案审理过程中，原告申请对被告李伟、张春蓉的财产进行保全。垫付保全费5000元。 以上事实有《中信银行个人借款合同（消费信贷业务专用）》、《个人贷款逾期欠款说明》、房屋他项权证、个人借款凭证、银行流水、相关书证、庭审笔录等证据予以证明。 本院认为，原被告双方签订的《中信银行个人借款合同（消费信贷业务专用）》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效，双方均应全面履行约定义务。合同签订后，中信银行成都分行按约履行了出借义务，被告张春蓉、李伟未按合同约定及时履行还款义务，其行为已构成违约，现原告中信银行成都分行根据合同约定宣布贷款提前到期并要求被告张春蓉、李伟归还欠付的借款本金及利息、罚息、复利的主张于法有据，本院予以支持。现已查明，截止2019年12月2日，二被告尚欠本金1459333.47元、利息106112.64元、罚息6623.22元，复利6172.13元，故二被告应当向原告中信银行成都分行归还上述欠款本息。本案中，原被告双方签订的《中信银行个人借款合同（消费信贷业务专用）》中已经对利息、罚息、复利的收取计算标准进行了约定，故对原告请求被告应按双方所签的《中信银行个人购房借款合同》约定之计算标准计至实际还清之日止的主张，本院予以支持，但被告应付的利息、罚息、复利的总和应以年利率24%为限，超过部分，本院不予支持。关于李伟辩称中信银行成都分行计算的罚息、复利不合理，不予认可的意见，本院认为，原被告双方签订的借款合同已经明确了罚息、复利的计算标准，系双方的真实意思表示，该计算并不违反法律规定，故对李伟的该辩解意见不予采纳。 关于原告主张对位于成都市高新区房屋折价，或者申请拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿的请求，本案中，原被告双方签订的合同已进行了约定且已将上述房产办理了抵押登记，后二被告出现违约还款行为，合同约定的实现抵押权的情形已经实现，故原告的该项主张于法有据，本院予以支持。关于原告主张的律师费，庭审中，原告无充分证据证明律师费已经实际发生，故对其律师费的主张不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，判决如下： 一、被告张春蓉、李伟于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司成都分行本金1459333.47元及利息106112.64元、罚息、复利（暂计至2019年12月2日罚息为6623.22元、复利为6172.13元，从2019年12月3日起，罚息以未付本金为基数，按照年利率10.1475%计算至本金实际清偿之日止；复利以未付利息及罚息为基数，按照年利率10.1475%计算至利息付清之日止），但上述利息、罚息、复利的总额不超过以欠付的借款本金为基数按照年利率24%计算所得的金额； 二、原告中信银行股份有限公司成都分行在上述第一项债务范围内对被告张春蓉、李伟将其所有的位于高新区房屋变卖、拍卖所得价款进行优先受偿； 三、驳回原告中信银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费19140元，由被告张春蓉、李伟负担17540元，中信银行成都分行负担1600元；保全申请费5000元，由被告张春蓉、李伟负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  杨 琳 人民陪审员  王爱华 人民陪审员  韦进兵 二〇一九年十二月六日 法官 助理  谭 乔 书 记 员  郭绡绡