文书内容湖南省茶陵县人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0224民初1249号原告：茶陵县乐源小额贷款有限公司，住所为茶陵县炎帝南路。法定代表人：李乐文，系该公司董事长。委托诉讼代理人：陈启华，男，系该公司职员，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：李宁，湖南挚友律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告：颜志敏，男，1981年5月18日出生，汉族，茶陵县人，住址茶陵县。被告：颜赫哲，男，1954年6月26日出生，汉族，茶陵县人，住址茶陵县。原告茶陵县乐源小额贷款有限公司与被告颜志敏、颜赫哲民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。第一、二次庭审时，原告茶陵县乐源小额贷款有限公司委托诉讼代理人陈启华、李宁，被告颜赫哲均到庭参加了诉讼，第三次庭审时，原告茶陵县乐源小额贷款有限公司委托诉讼代理人陈启华、李宁到庭参加了诉讼，被告颜赫哲经本院传票传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼。三次庭审，被告颜志敏经本院传票传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告茶陵县乐源小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令被告颜志敏、颜赫哲共同向原告茶陵县乐源小额贷款有限公司偿还借款本金陆拾万元整（￥600000元）；2.请求法院依法判令被告颜志敏、颜赫哲共同向原告茶陵县乐源小额贷款有限公司偿还自2017年8月6日至2019年6月6日之前的按月息贰分计算的借款利息贰拾陆万柒仟陆佰元整（￥267600元），后段利息按月息贰分计算至清算之日止；3.本案所涉的诉讼费等概由被告颜志敏、颜赫哲共同承担。事实和理由：2013年3月11日，被告颜志敏以工程建设需要周转资金为由向原告借款陆拾万元整（Ｙ600000元），合同约定的利率为3％、借款期限为玖个月，双方之间签订了《贷款合同》，被告颜赫哲签署《保证合同》，对该笔借款承担连带担保责任。当日，原告向被告颜志敏在中国工商银行茶陵支行开设的账号：62×××59内汇入转账金额为陆拾万元整（￥600000元）。上述借款到期之后，经原告多次向两被告催讨本息，但两被告陆续向原告支付了自2013年8月11日起至2017年8月6日止期间的利息，其中由被告颜志敏个人账户最后一次向原告方职员周刘志的中国建设银行茶陵支行转账交款是在2017年11月1日，后段利息未正常支付；尔后，两被告多次向原告出具还款承诺书，但均未按承诺履行还款责任，其行为明显损害原告的合法权益。据此，为维护原告的合法权益，现依法提起诉讼，恳请贵院依法支持原告的诉讼请求。被告颜赫哲辩称，借款本金60万元是事实，以前借款是约定的利息是3分，现在原告要求按照月息2分计算没有异议。被告颜志敏在法定答辩期内未提交书面答辩意见，亦未提交证据并参与庭审质证，视为其对自身诉讼权利的放弃，应当自行承担相应不利法律后果。经审理查明，本院认定本案事实如下：原告茶陵县乐源小额贷款有限公司系于2012年12月12日成立，经营期限至2032年12月11日，经营范围为小额贷款发放，财务咨询。被告颜赫哲、颜志敏系父子关系。2013年3月12日，颜志敏以资金周转为由向茶陵县乐源小额贷款有限公司借款，双方为此签订了《贷款合同》一份，约定贷款金额600000元，贷款期限为9个月，自2013年3月12日始至2013年12月11日，贷款月息30‰，自实际提款日计息，按月结息，放款日即收取第一个利息期贷款利息，此后在每个结息期后的3日交纳，最后一个结息期的利息利随本清。被告颜志敏出具了《借款借据》给原告茶陵县乐源小额贷款有限公司。同日，为担保颜志敏的借款，被告颜赫哲作为担保人与原告茶陵县乐源小额贷款有限公司签订了《保证合同》，双方约定担保的本金数额为600000元，利率（月息）为30‰，担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利……，保证方式为连带担保责任……，保证期间为主合同约定的借款本息还清之日止……。2013年3月12日，茶陵县乐源小额贷款有限公司通过中国工商银行转账借款本金600000元给颜志敏，同日，颜志敏支付了第一个利息期贷款利息18000元给茶陵县乐源小额贷款有限公司。后被告颜志敏、颜赫哲支付了部分借款利息给原告茶陵县乐源小额贷款有限公司（详见颜志敏、颜赫哲利息支付清单）。2014年9月19日，茶陵县乐源小额贷款有限公司向颜志敏下达《催收到期贷款通知书》，要求其在接到该《通知书》后15日内还清借款本息，逾期将依法向人民法院提起诉讼，追偿借款本息。2016年8月10日，茶陵县乐源小额贷款有限公司向颜赫哲下达《保证人履行责任通知书》，要求其在接到该《通知书》后履行担保责任。颜赫哲在保证人声明处签署其同意继续为颜志敏承担连带担保责任，担保期限为借款人全部清偿债权人本息、违约金及所产生的一切合理费用为止。2017年5月12日，颜赫哲向茶陵县乐源小额贷款有限公司出具《还款承诺书》，承诺在2017年5月20日前还款伍万元，逐月利息到位，并承诺在2017年12月31日前结清本年度全部贷款利息，本金限在2018年度四月底前还清。2017年10月23日，颜赫哲再次向茶陵县乐源小额贷款有限公司出具《还款承诺书》，承诺于2018年12月31日归还全部借款本息。2018年4月11日，茶陵县乐源小额贷款有限公司向颜赫哲下达《保证人履行责任通知书》，要求其在接到该《通知书》后履行担保责任。同日，颜赫哲在保证人声明处签署其同意继续为颜志敏承担连带担保责任，担保期限为借款人全部清偿债权人本息、违约金及所产生的一切合理费用为止。此后，两被告均未按约履行还款义务，故原告具状起诉，请求判如所请。以上事实，有当事人提交的茶陵县乐源小额贷款有限公司营业执照复印件、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件、颜志敏、颜赫哲的身份证复印件、常住人口登记卡、《贷款合同》、《保证合同》、《借款借据》、中国工商银行业务委托书回执、户名为周刘志的中国建设银行银行卡客户交易明细清单（2017年11月01日当天）、《催收到期贷款通知书》、《还款承诺书》、《保证人履行责任通知书》、72张收据、颜志敏借款利息明细表（实缴）以及当事人的当庭陈述予以证实。本院认为，本案立案案由为民间借贷纠纷，经审理查明后认定本案系借款合同纠纷。原告茶陵县乐源小额贷款有限公司系依法成立的从事小额贷款发放的小额贷款公司，其向需要资金周转的被告颜志敏发放贷款，系其在登记准许的经营范围内从事的经营活动。原、被告之间签订的《贷款合同》、《保证合同》均系双方真实意思表示，未违反法律禁止性规定，依法应受法律保护。原告茶陵县乐源小额贷款有限公司作为贷款人，已按约定履行了发放贷款的义务，被告颜志敏作为借款人，亦应按照约定履行还本付息的义务。现被告颜志敏并未按约偿还借款本息，已构成违约，依法应当承担还本付息的法律责任。被告颜赫哲系本案借款的保证人，依约应对本案借款本息承担连带清偿责任。结合本案查明的事实，本案存在以下两个争议焦点：一是本案借款本金如何确定，二是本案利息如何计算。关于本案借款本金。根据原、被告签订的《贷款合同》、《借款借据》以及中国工商银行业务委托书回执可以确定原告茶陵县乐源小额贷款有限公司于2013年3月12日向被告颜志敏发放了贷款600000元，原告茶陵县乐源小额贷款有限公司于放款当天即以第一期利息的名义收取了被告18000元，系违法预扣利息的行为，故应依法认定实际借款本金为582000元。之后，被告颜志敏、颜赫哲分别于2013年4月30日支付了12000元、2013年5月31日支付了12400元、2013年7月31日支付了18000元、2013年8月31日支付了37200元、2013年10月31日支付了49800元，2013年12月31日支付了53600元，累计支付了183000元，按照原、被告约定的月息30‰计算，被告颜志敏所欠582000元本金至2013年12月31日应付利息为171108元，多支付的11892元应视为归还本金，因此至2013年12月31日，被告颜志敏所欠本金为570108元。之后被告颜志敏、颜赫哲还偿还了部分款项，但均不足以抵偿至此日双方约定的利息，故不再有部分归还本金的情形。关于本案借款利息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十一条规定之精神，可将民间借贷的利率划分为三个区域：即年利率未超过24%为司法保护区，依法受法律保护；年利率在24%-36%之间为自然债务区，法律不予禁止，借款人自愿支付后，亦不得以不当得利为由请求出借人返还；年利率超过36%的部分为法律所禁止，不受法律保护。具体到本案，原、被告约定的利率为月息30‰，年化利率则为36%，属于自然债务区，被告按照约定已经支付的利息不得请求返还，但对于被告尚欠的利息，则依法应以年利率24%计息。原告茶陵县乐源小额贷款有限公司认可被告颜志敏、颜赫哲在2017年8月6日之前的借款利息已支付完毕，经本院对被告每次所还款项进行计算（详见颜志敏、颜赫哲利息支付清单），仅2013年12月31日还款49800元需抵扣本金11892元之外，其余所还款项均不足以抵扣2017年8月6日之前按月息3分计算的利息。原告茶陵县乐源小额贷款有限公司主张2017年8月6日之后的利息按月息2分计算，符合法律规定，本院予以支持。经审查，以借款本金570108元为基数按月息2分计算从2017年8月6日至2019年6月6日的利息为250847.52元（570108元×22个月×2%）的利息，后段利息仍以未还本金为基数按照月利率2%从2019年6月7日计算至借款实际清偿之日止。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、三十条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告颜志敏在本判决生效之日起十五日内偿还原告茶陵县乐源小额贷款有限公司借款本金570108元和利息250847.52元（已计算至2019年6月6日），后期利息以未还本金为基数按照月利率2%从2019年6月7日计算至借款实际清偿之日止；二、被告颜赫哲对上述借款本息承担连带清偿责任；三、驳回原告茶陵县乐源小额贷款有限公司过高部分的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12476元，减半收取6238元，由原告茶陵县乐源小额贷款有限公司负担335元，被告颜志敏、颜赫哲负担5903元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。附：提起上诉的，应在递交上诉状七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院缴纳上诉费。现金缴纳的，直接向华融湘江银行驻株洲市中级人民法院收费点缴纳；汇款或转账的，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：81×××81。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  谭震龙二〇一九年九月十二日法官助理王旭书记员谭旭珍附颜志敏、颜赫哲利息支付清单：            颜志敏、颜赫哲利息支付清单                  序号              票据编号              交款日期              被告应付利息              被告实付利息              累计未付利息              偿还本金金额              剩余本金金额              备注                  1              双方确认              2013.3.12              0              18000              0              18000              582000                                2              原告自认              2013.4.30              28518              12000              16518              0              582000                                3              原告自认              2013.5.31              18042              12400              22160              0              582000                                4              原告自认              2013.7.31              35502              18000              39662              0              582000                                5              原告自认              2013.8.31              18042              37200              20504              0              582000                                6              原告自认              2013.10.31              35502              49800              6206              0              582000                                7              原告自认              2013.12.31              35502              53600              0              11892              570108                                8              0002344              2014.5.26              83236              30200              53036              0              570108                                9              3303505              2014.5.26              0              19800              33236              0              570108                                10              0002449              2014.6.30              19954              6000              47190              0              570108                                11              3303567              2014.6.30              0              4000     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2016.5.5              3421              4200              58210              0              570108                                54              5317353              2016.5.5              0              6400              51810              0              570108                                55              5335050              2016.5.31              14823              10000              56633              0              570108                                56              5335049              2016.5.31              0              8000              48633              0              570108                                57              0000600              2016.7.8              21664              12100              58197              0              570108                                58              5335078              2016.7.8              0              6500              51697              0              570108                                59              5535125              2016.7.31              13112              10000              54809              0              570108                                60              0000624              2016.8.22              12542              6300              61051              0              570108                                61              5335139              2016.8.22              0              2300              58751              0              570108                                62              0000669              2016.10.24              35917              6000              88668              0              570108                                63              0000668              2016.10.24              0              6200              82468              0              570108                                64              5335232              2016.10.24              0              7800              74668              0              570108                                65              5321253              2016.12.7              25085              20000              79753              0              570108                                66              5321289              2017.1.24              27365              30000              77118              0              570108                                67              0000692              2017.3.2              21093              24000              74211              0              570108                                68              1336015              2017.3.2              0              6000              68211              0              570108                                69              0000830              2017.5.23              46749              18400              96560              0              570108                                70              5337679              2017.5.23              0              31600              64960              0              570108                                71              0000900              2017.7.14              29646              6000              88606              0              570108                                72              6336038              2017.7.14              0              13991              74615              0              570108                                73              双方确认              2017.8.6              13112              0              0              0              570108              月息2%                  74              0000921              2017.9.25              19004              9990                            0              570108              偿还2017年8月6日之前的借款利息                  75              2335081              2017.11.1              14063              10000                            0              570108                  76              2335082              2017.11.14              4941              10000                            0              570108                  77              2335110              2017.12.11              10262              9990                            0              570108                  78              6320002              2018.5.3              54350              10000                            0              570108                  79              6320031              2018.6.13              15583              10000                            0              570108                  80              6320044              2018.8.8              21284              10000                            0              570108      附相关法律条文：《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条民事主体依法享有债权。债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。第三十一条没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。