呼和浩特市新城区人民法院民事判决书（2019）内0102民初6762号原告：内蒙古东信小额贷款有限责任公司,住所地呼和浩特市新城区南街奈伦大厦南楼（儿童商场）3楼。法定代表人：孙德林，该公司执行总经理。委托诉讼代理人：王喜喜，男，内蒙古东信小额贷款有限责任公司员工。被告:张猛祥，男，住呼和浩特市。被告:谢芳芳，女，住呼和浩特市。被告:郭建臣，男，住呼和浩特市。被告:谢洪霞，女，住呼和浩特市。共同委托诉讼代理人：张立鸿，内蒙古申宏律师事务所律师。原告内蒙古东信小额贷款有限责任公司与被告张猛祥、郭建臣、谢芳芳、谢洪霞借款合同纠纷一案，本院于2019年8月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告内蒙古东信小额贷款有限责任公司的委托诉讼代理人王喜喜到庭参加了诉讼，被告张猛祥及被告张猛祥、郭建臣、谢芳芳、谢洪霞的共同委托诉讼代理人张立鸿到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告内蒙古东信小额贷款有限责任公司提出诉讼请求：1、请求法院判令被告归借款本金为120382元；2、请求法院判令被告承担以尚欠本金为基数,按月利率2分计算,从2019年4月４日至借款全部结清期间的借款利息和罚息,及复利、违约金；3、本案的诉讼费、公告费、司法快递费全部由被告承担及支付原告为实现债权所发生的律师费及其他实现债权的费用。事实与理由：原告和被告张猛祥、谢芳芳于2018年12月４日签订《借款合同》（合同编号：借2018-12-07），约定原告为被告提供期限为12个月的贷款额为20万元的贷款，分期还本，按月支付利息，月利率为7.9‰，借款期限为2018年12月４日至2019年12月3日止。由被告郭建臣、谢洪霞作为保证人，与原告公司签订《保证合同》（合同编号：保2018-12-07），保证方式为连带责任保证，自愿为上述借款项应当承担的本金利息、罚金及违约金提供保证担保。合同签订后，原告按照合同约定按时履行了放款义务，按照双方签字确认的收款开户行和开户名，最终放款金额为20万元。从合同履行开始，被告应从2019年1月至2019年11月期间，每月４日应归还分期本金16667元；2019年8月14日，合同到期日归还剩余分期本金16663元（详见《计划还款明细表》原件），贷款本金余额120382元；利息已支付到2019年4月3日。根据《借款合同》第九条贷款的提前到期之规定：借款人应当按本合同约定的时间、金额和币种偿还本合同项下的贷款本金并支付利息。根据《借款合同》第十一条违约情形及本合同3.2条之规定：贷款人认为任何可能危及贷款人债权安全的情形，贷款人要求解除合同的，该合同自贷款人解除合同通知发出时自动解除。2019年8月7日，因被告连续逾期，原告向被告通过邮件中通快递方式发出《解除分期还款告知书》，中通快递单号：73117681603322、73117682711994，被告均已签收。经原告屡次催要，被告至今未归还借款本金120382元及利息、罚息部分，被告均以各种理由拒绝履行还款义务。截止2019年8月14日，上述款项下被告拖欠原告本金120382元，利息、罚息从2019年4月4日另计。根据《借款合同》第十一条第11.1.1款之规定：借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用及第四条4.2.2条之约定，逾期贷款利率从贷款逾期之日起按本合同约定利率上浮100%，即2019年5月4日起，被告至今连续逾期本金120382元，利息、罚息从2019年3月29日开始另计。及《借款合同》第四条还款4.2.3条之约定，对不能按时支付的利息，按上浮后的利率计收复利。根据《借款合同》第十二条违约责任第12.1款之规定：若借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人按逾期贷款或挪用贷款的上浮利率计收利息；同时，借款人还应当以未偿还本、息总额为计算依据，从借款人违约之日起至借款人实际归还之日止按日万分之五支付违约金。根据借款合同第十四条14.1款“争议解决”之约定：如本合同在履行过程中发生争议，双方同意选择在贷款人住所地人民法院管辖，即内蒙古呼和浩特市新城区人民法院，因此原告依法向法院提起诉讼，请求法院维护原告的诉讼请求。张猛祥、谢芳芳、郭建臣、谢洪霞共同辩称，被告实际借款金额是19万元，被告应按照实际打款金额计算每月打款本息，利息也应按照双方约定的7.9‰，本案借款已经还清。原、被告围绕诉讼请求依法向法庭提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对本案证据，本院认定如下：因原告内蒙古东信小额贷款有限责任公司提供的《借款合同》、借款凭证、《保证合同》、银行转载凭证、利息罚息明细、收支明细、贷款融资服务协议、委托转款通知书、解除分期还款告知书符合证据法定形式，上述证据能够相互印证形成证据链条足以证明案件事实，且四被告对上述证据真实性不持异议，故本院对上述证据予以采信。被告向法庭提供了银行交易明细，该证据符合证据法定形式，本院予以采信。综合本案证据及原、被告法庭陈述，本院对案件事实认定如下：2018年12月４日被告张猛祥、谢芳芳向原告东信小额贷款有限责任公司借款，双方签订了《借款合同》（合同编号：借2018-12-07)，合同中载明：借款本金为20万元，分期还本，借款期限为2018年12月４日至2019年12月3日止，月利率为7.9‰。合同第四条约定，逾期贷款的利率从贷款逾期之日起按合同约定利率上浮100%。对不能按时支付的利息，按上浮后的利率计收复利。合同第九条约定，借款人出现合同第十一条约定的借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用的违约情形的，贷款人有权停止发放借款人尚未使用的贷款，单方面宣布合同项下已发放的贷款本金部分或全部提前到期，并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。合同第十二条约定，借款人未按时足额偿还贷款本金，应以未偿还本、息为基数，从借款人违约之日起至借款人实际归还之日止按日万分之五支付违约金。同日，由被告郭建臣、谢洪霞作为保证人，与原告签订了《保证合同》（合同编号：保2018-12-07)，为上述借款项的本金利息、罚金及违约金提供连带责任保证担保。2018年12月４日，原告通过银行转账的方式向被告谢芳芳名下账户及张猛祥指定账户汇入20万元。借款后被告按照合同约定归还了部分本金79618元，利息偿还至2019年4月3日。2019年8月7日，原告向四被告邮寄了《解除分期还款告知书》，告知因借款人无法按时归还借款，故解除本笔贷款。本院认为，根据本案已查明事实与相关法律规定，可以认定原告内蒙古东信小额贷款有限责任公司与被告张猛祥、谢芳芳以《借款合同》达成借贷合意。被告辩称原告实际汇款190000元，根据原告提交的《贷款融资服务协议》《委托转款通知书》，原告已经按照被告张猛祥的指示将另外10000元打入其指定账户，故关于被告的辩称本院不予支持。原告已实际履行了出借义务，本案民间借贷法律关系真实发生且合法有效，原告内蒙古东信小额贷款有限责任公司的合法财产权益应受法律保护。依据借款合同的约定，如借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息，贷款人有权单方面宣布合同项下已发放的贷款本金部分或全部提前到期，并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。现被告张猛祥、谢芳芳未按时还款，原告有权单方宣布借款提前到期，故原告主张被告张猛祥、谢芳芳偿还借款本金120382元的诉讼请求合法有据，本院予以支持。关于利息，当事人在《借款合同》中明确约定利息、罚息及违约金之和已超过法律规定的上限，原告自愿主张被告张猛祥、谢芳芳按照月息2%支付自2019年4月４日至借款实际给付之日期间的利息、罚息及违约金，未超过法律规定的上限,本院予以支持。关于担保责任，根据担保合同约定，贷款人依据主合同约定，宣布贷款提前到期要求借款人立即清偿部分或全部债务视为主债务到期，在保证期间，保证人应当承担保证责任。原告内蒙古东信小额贷款有限责任公司在约定担保期间向被告郭建臣、谢洪霞主张承担保证责任合法有据，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条之规定，判决如下：一、被告张猛祥、谢芳芳于本判决生效之日起十日内向原告内蒙古东信小额贷款有限责任公司偿还借款本金120382元，并以此为基数，按月利率2%支付利息，从2019年4月４日至上述款项全部还清之日止；二、被告郭建臣、谢洪霞对上述债务承担连带保证责任，如最终承担还款责任后，有权向被告张猛祥、谢芳芳追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1354元，财产保全费1121元，由被告张猛祥、谢芳芳、郭建臣、谢洪霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判员 董丽芳 二〇一九年十月二十二日书记员 张羽茜