四川省安岳县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川2021民初4065号 原告：遂宁银行股份有限公司资阳安岳支行，住所地四川省安岳县柠都新城财富中心商业4号楼。统一社会信用代码：91512021323398359H。 法定代表人：尹毅，行长。 委托诉讼代理人：胡耀升，该行工作人员。 委托诉讼代理人：冯俊辉，该行工作人员。 被告：钱志刚，男，1969年5月11日出生，汉族，居民，住四川省资阳市安岳县。 被告：向天淑，女，1972年4月12日出生，汉族，居民，住四川省资阳市安岳县。 原告遂宁银行股份有限公司资阳安岳支行与被告钱志刚、向天淑金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月18日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月21日公开开庭进行了审理。原告遂宁银行股份有限公司资阳安岳支行负责人尹毅的委托诉讼代理人胡耀升、冯俊辉到庭参加诉讼，被告钱志刚、向天淑经本院合法传唤逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。诉讼中，根据原告遂宁银行股份有限公司资阳安岳支行申请，本院依法对钱志刚、向天淑共有的位于安岳县岳阳镇东大街209号奥鑫锦城7幢营业用房予以查封并对向天淑在中国银行安岳东大街支行开户账号：125285448941予以冻结。本案现已审理终结。 遂宁银行股份有限公司资阳安岳支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告钱志刚、向天淑立即向原告偿还借款本金人民币800万元及利息、罚息、复利（自欠息日2019年3月20日起至被告全部实际履行完毕之日的利息、罚息、复利按合同约定收取）；2、请求法院依法判令原告对被告钱志刚、向天淑所有的位于岳阳镇东大街209号奥鑫锦城7幢商业用房在折价或者变卖、拍卖时所获得的价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费等一切为实现债权的费用由被告承担。诉讼过程中，原告变更诉讼请求，将原诉讼请求3变更为本案诉讼费用等一切为实现债权的费用由被告承担。事实及理由：2018年2月9日，被告钱志刚、向天淑与原告签订《个人借款合同》（合同编号：2018100587）。合同约定：借款金额800万元，借款期限为2018年2月9日起至2019年2月8日止，借款年利率为8.5%，罚息在借款利率基础上上浮50%，即12.75%，约定按月结息。且被告未按期支付利息的按月计收复利，借款到期日前未按期支付利息的，按年利率8.5%计收复利，借款到期日后按罚息利率12.75%计收罚息。同时约定，双方以在2015年2月12日签订的《最高额抵押合同》的抵押物：钱志刚、向天淑共有的位于岳阳镇东大街209号奥鑫锦城7幢商业用房为上述贷款作抵押担保。2018年2月9日，原告依约向借款人钱志刚、向天淑发放了800万元贷款。被告钱志刚、向天淑自2019年3月20日开始未按照合同约定偿还贷款利息，经原告多次协调，借款人至今仍未偿还。截止2019年10月15日，被告钱志刚、向天淑尚欠原告贷款本金800万元，逾期利息、复利共计633643.81元，严重损害了原告的利益。故原告为维护自身合法权益向本院提起诉讼。 钱志刚、向天淑未做答辩。 针对本案诉请，原告举证如下： 第一组证据：1、遂宁银行股份有限公司资阳安岳支行营业执照、负责人身份证明、负责人身份证复印件； 2、被告钱志刚的身份证复印件、户口薄复印件； 3、被告向天淑的身份证复印件、户口簿复印件； 第一组证据证明原被告主体资格。 第二组证据：4、个人借款合同（合同编号：2018100587）、最高额抵押合同复印件； 5、钱志刚、向天淑借款借据、贷款发放通知单复印件； 6、贷款人账户资金流水。 第二组证据证明：1、被告在原告处借款，发放的贷款为人民币800万元；借款期限从2018年2月9日起至2019年2月8日止；2、约定年息8.5%，按月还息，到期还本；3、罚息为12.75%；4、对应付未付利息，原告有权利按执行利率计收复利；5、原告对被告钱志刚、向天淑所有的位于岳阳镇东大街209号奥鑫锦城7幢营业用房在折价或者变卖、拍卖时所获得的价款享有优先受偿权；6、原告在2018年2月9日依约向被告钱志刚、向天淑实际放款800万元。 被告钱志刚、向天淑未到庭，未进行质证。 本院对原告所举证据材料认定如下：原告提供的证据真实、合法，与本案有关联，故予以确认证据效力。 经上述由本院审查确认的证据，查明本案事实如下： 钱志刚与向天淑系夫妻关系。2018年2月9日，因归还借款，被告钱志刚以借款人身份，向天淑以担保人身份，与贷款人遂宁银行股份有限公司资阳安岳支行签订了合同编号为2018100587的《个人借款合同》，合同约定主要内容为：1、借款金额：人民币800万元整；2、借款用途：归还借款；3、借款期限：2018年2月9日起至2019年2月8日止；4、借款利率：固定利率，按照合同签订日期所对应的人民银行公布的同期同档次基准利率基础上浮95.40%，直至借款到期日；5、还款：借款按按月计息结息，结息日为每月的20日，借款人须于每一结息日结息，如本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；6、借款担保：抵押担保，另签担保合同，担保合同名称为最高额抵押合同，担保合同编号为20154005；7、违约责任：（1）.借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇到中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；（2）.对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；（3）.因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。 2015年2月12日，钱志刚以债务人、抵押人身份，向天淑以抵押人身份与抵押权人遂宁银行股份有限公司资阳安岳支行签订合同编号为20154005的《最高额抵押合同》，约定抵押人自愿为债务人自2015年2月13日起至2020年2月12日止在抵押权人处办理约定的各类业务以钱志刚、向天淑共有的位于岳阳镇东大街209号奥鑫锦城7幢营业用房提供最高额为900万元的抵押担保，并办理了抵押登记。 2018年2月9日，原告如约发放了贷款，在具体的履行还款过程中，被告钱志刚、向天淑偿还了贷款发放之日起至2019年2月21日止期间的利息，自2019年2月22日起的利息、罚息、复利被告偿还了原告61749.89元，本金及其余利息、罚息、复利均未偿还。 同时查明，原告因本案诉讼支付保全费5000元。 本院认为：2018年2月9日，原告遂宁银行股份有限公司资阳安岳支行作为贷款人与作为借款人和担保人（担保方式系抵押）的被告钱志刚及作为担保人（担保方式系抵押）的被告向天淑签订的《个人借款合同》；2015年2月12日，原告遂宁银行股份有限公司资阳安岳支行作为抵押权人，被告钱志刚、向天淑作为抵押人签订的《最高额抵押合同》均属当事人的真实意思表示，内容未悖法律、行政法规的效力性强制性规定，故本院根据《中华人民共和国合同法》第四十四条“依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。”之规定，认定《个人借款合同》和《最高额抵押合同》均合法、有效。本案原告遂宁银行股份有限公司资阳安岳支行与被告钱志刚不仅形成借款合同法律关系，还形成抵押合同法律关系，原告遂宁银行股份有限公司资阳安岳支行与被告向天淑仅形成抵押合同法律关系。因《个人借款合同》和《最高额抵押合同》有效，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”规定，本案原被告均应依约履行自己的义务。原告于2018年2月9日向被告钱志刚发放了贷款，原告即履行了合同义务；而被告仅向原告支付了截止2019年3月19日前的利息，未按照约定偿还借款本金及其余利息，故被告已构成违约，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”和《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”之规定，原告要求被告钱志刚偿还借款本金800万元及利息、罚息、复利（2019年3月20日起至被告全部履行完毕之日止按照双方签订的《个人借款合同》约定计算）的诉讼请求和原告对二被告抵押财产折价或者拍卖、变卖时所得的价款享有优先受偿权的诉讼请求及原告要求被告钱志刚、向天淑承担为实现债权的费用的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。因原告遂宁银行股份有限公司资阳安岳支行与被告向天淑仅形成抵押合同法律关系，被告向天淑应向原告承担抵押担保责任；原告要求被告向天淑承担偿付借款本息责任不符合合同约定，故原告要求被告向天淑偿还原告借款本息的诉讼请求不予支持。 综上所述，原告要求被告钱志刚偿付借款本息；对被告钱志刚、向天淑所有的抵押物享有优先受偿；被告钱志刚、向天淑承担为实现债权的费用的诉讼请求均符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告要求被告向天淑偿还原告借款本息的诉讼请求不符合合同约定，故不予支持。被告钱志刚、向天淑经本院合法传唤逾期拒不到庭参加诉讼，由此产生的法律后果自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告钱志刚于本判决生效之日起十日内向原告遂宁银行股份有限公司资阳安岳支行支付借款本金800万元及利息、罚息、复利（2019年2月22日起至还清之日止的利息、罚息、复利按合同约定计算，但应扣除已偿还的61749.89元）； 二、被告钱志刚逾期不履行本判决第一项义务，原告遂宁银行股份有限公司资阳安岳支行则以被告钱志刚、向天淑抵押的位于安岳县岳阳镇东大街209号奥鑫锦城7幢营业用房折价或者变卖、拍卖所得价款在本判决第一项确认的债权范围内优先受偿； 三、限被告钱志刚、向天淑于本判决生效之日起十日内向原告遂宁银行股份有限公司资阳安岳支行支付本案保全费5000元。 四、驳回原告遂宁银行股份有限公司资阳安岳支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费67800元，减半收取计33900元，由被告钱志刚、向天淑负担（限于本判决生效之日起七日内交纳）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。 审 判 员 曾荣跃 二〇一九年十一月二十八日 法官助理 唐 莉 书 记 员 阳 倩