襄阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0691民初1706号原告：中国民生银行股份有限公司襄阳分行(以下简称民生银行襄阳分行），住所地襄阳高新技术产业开发区长虹路北路6号广景碧云天。负责人：胡勇，该行行长。委托诉讼代理人：马玉玲，湖北联帮律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告：马良春，男，1974年1月18日出生，汉族，住襄阳市襄州区，被告：江志勤，女，1976年8月17日出生，汉族，住襄阳市襄州区，被告：王磊，男，1978年8月16日出生，汉族，住襄阳市樊城区，被告：襄阳鸿联装饰设计工程有限公司（下称襄阳鸿联装饰设计公司），住所地襄阳市樊城区春园西路民发盛特区C座1901室。法定代表人：马良春。原告中国民生银行股份有限公司襄阳分行与被告马良春、江志勤、王磊、襄阳鸿联装饰设计公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行襄阳分行的委托诉讼代理人马玉玲到庭参加诉讼，被告马良春、江志勤、王磊、襄阳鸿联装饰设计公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。原告民生银行襄阳分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告共同向原告偿还借款本金400000元、借款期内利息166.67元，并按合同约定利率支付利息、罚息、复利至借款清偿之日止(截至2018年8月17日止利息166.67元、复利及罚息35468.43元，利本息共计435635.10元)；二、请求判令原告对被告马良春、江志勤所有的位于樊城区星月巷××单元××室（房权证号：樊城区字第××号）、（土地证号：襄樊国用(2008)第320908004-5-143号）房产在折价或拍卖、变卖所得价款在第一项诉讼请求的债权范围内享有优先受偿权；三、判令被告承担本案诉讼费用、律师代理费等原告实现债权所支付的所有费用。事实和理由：被告马良春因经营需要，于2014年11月13日与原告民生银行襄阳分行签订编号为950002014014441的《综合授信合同》，约定：被告马良春、江志勤作为共同受信人/借款人可向民生银行申请使用最高信用额度为人民币40万元整；授信种类为个人贷款；最高授信额度有效期为36个月，即2014年11月21日起至2017年11月21日等。被告江志勤、王磊、襄阳鸿联装饰设计工程有限公司分别与原告签订《个人借款合同之补充协议》，约定：被告江志勤、王磊、襄阳鸿联装饰设计工程有限公司作为共同借款人，承担该笔借款的共同还款责任。被告马良春、江志勤分别与原告签订了《最高额担保合同》，以其所有的房屋及土地提供抵押担保，并办理了抵押权登记。前述合同签订后，被告马良春向原告提交借款支用申请书，原告依照马良春提交的申请向其发放贷款400000元，贷款期限为12个月，自2016年11月17日起至2017年11月17日止。被告马良春在收到借款后并未依约还款，现借款到期经催收无果。鉴此，原告有权依照借款合同约定要求各被告承担相应违约责任。为维护原告合法权益，现依法提起诉讼，请求依法判决。被告马良春、江志勤、王磊、襄阳鸿联装饰设计公司均未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。经审理查明，2014年11月13日，被告马良春（甲方）作为受信人/借款人，被告江志勤（甲方）作为共同受信人/借款人，原告民生银行襄阳分行（乙方）作为授信人/贷款人，共同签订编号为950002014014441的《综合授信合同》一份，约定：在本合同约定的授信有效期内,授信提用人可向乙方申请使用的最高授信额度为40万元人民币；本合同项下的额度由“授信提用人”甲方提用；本合同项下的最高授信额度可用于个人贷款；最高授信额度的有效使用期限为36个月，自2014年11月21日至2017年11月21日，上述额度内提用的授信应当在额度期限内提用并清偿；本合同项下授信用途为经营周转；本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请中；为担保本合同项下乙方债权能得到清偿，采取如下担保：抵押人马良春与乙方签订的编号为95000201401444104的《最高额担保合同》；授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取；到期应付未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止，对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；任一授信提用人同意其支付的款项按下列顺序清偿债务：（1）实现债权和担保权利的费用（2）违约金（3）损害赔偿金（4）复利（5）罚息（6）利息（7）本金，乙方有权变更上述顺序；授信提用人违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务，或在本合同履行过程中发生以下情形之一的，视为发生违约事件，乙方有权行使下述一项或多项权利：（1）调整或取消全部或部分授信额度；（2）要求任一授信提用人另行提供担保以及对本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿；（3）有权行使担保权……（5）要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失……被告江志勤、王磊、襄阳鸿联装饰设计公司以共同借款人的身份分别与原告民生银行襄阳分行签订了《借款合同之补充协议》。协议约定：鉴于马良春、民生银行襄阳分行于2014年11月13日签订的编号为950002014014441的《综合授信合同》，经协商一致，江志勤、王磊、襄阳鸿联装饰设计公司作为马良春的共同借款人，愿意与马良春共同承担原合同中所有借款人的义务,承诺按照原合同的约定，与马良春连带清偿原合同项下所有应付款项。2014年11月13日，马良春（丙方）作为抵押人与作为担保权人的民生银行襄阳分行（丁方）签订了编号为95000201401444104的《最高额担保合同》，合同约定：为了确保马良春（主合同债务人）与丁方主合同的履行，丙方愿意以其财产为主合同项下的债务提供最高额抵押担保；本合同项下的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为950002014014441的《综合授信合同》项下的丁方全部债权；担保人所担保的最高债权额为40万元；该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有的应付款项，担保人均同意承担担保责任；丙方自愿以《（房地产）抵押财产清单》所列财产为主合同项下全部债务提供最高额抵押担保；丁方、丙方确认，本合同项下抵押财产的价值为人民币576300元；本合同项下抵押财产的共有权人马良春、江志勤同意将合同项下的抵押财产作抵押，并同意接受本合同条款；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其它应付款项，包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其它应付合理费用；主合同约定的债务履行期限届满，而主合同债务人未按照主合同约定清偿债务，丁方有权随时行使担保权；丁方有权采取如下方式对担保财产行使担保权：与担保人协商，将担保财产折价以抵偿债务或以担保财产拍卖、变卖后所取得的价款优先受偿；请求人民法院对担保财产进行拍卖、变卖，以所得价款优先受偿……被告马良春、江志勤在合同落款处的“丙方及共有人”处签名。另根据该合同所附的《（房地产）抵押财产清单》，本合同抵押财产为登记在马良春名下的位于樊城区星月巷××单元××室的房产（房权证号：襄阳市房权证樊城区字第××号）。2014年11月20日，民生银行襄阳分行与马良春就其上述抵押房产办理了抵押登记，房屋他项权证号为襄阳市房他证樊城区字第××号，抵押权人为民生银行襄阳分行，担保债权数额为40万元。2016年11月17日，被告马良春向原告民生银行襄阳分行出具编号为150002016334450的《借款支用申请书》，该申请书载明：申请人马良春，申请借款金额40万元，申请借款期限为2016年11月至2017年11月，申请贷款的用途为经营周转，等等。民生银行襄阳分行在该《借款支用申请书》确认部分载明：就编号为150002016334450的《借款支用申请书》，银行及申请人同意，按照以下条件向申请人发放个人贷款：贷款金额40万元，贷款期限为2016年11月17日至2017年11月17日，本笔贷款执行固定年利率7.50027%，按月付息，到期还本，还款日为每月15日，本笔贷款的担保方式为抵押，等等。2016年11月17日，原告民生银行襄阳分行依约将40万元贷款发放至被告马良春的银行账户内。原告民生银行襄阳分行与被告马良春办理了《个人借款凭证》，《个人借款凭证》上载明：借款人马良春，借款币种及金额人民币40万元；执行年利率7.50027%；逾期利率按执行年利率加收50%，违约罚息利率按执行年利率加收50%；借款起始日2016年11月17日，借款到期日2017年11月17日；担保方式为抵押；还款付息方式为按月结息，还款日为15日。上述贷款发放后，被告足额支付了2017年11月15日之前的利息，最后一期利息166.67元未予支付，借款到期后亦未偿还本金。上述事实，有原告民生银行襄阳分行提交的《综合授信合同》、《最高额担保合同》、《借款支用申请书》、《借款合同之补充协议》、《个人借款凭证》、打款明细、还款计划表、扣款回单等证据证实。本院认为，原告民生银行襄阳分行与被告马良春、江志勤签订的《综合授信合同》，与被告马良春签订的《借款支用申请书》，及与被告江志勤、王磊、襄阳鸿联装饰设计公司签订的《借款合同之补充协议》，均系在平等自愿的基础上签订的，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效合同，各方当事人应当按照合同约定履行各自的合同义务。原告民生银行襄阳分行按照合同约定履行了发放贷款的义务，被告马良春、江志勤、王磊、襄阳鸿联装饰设计公司应按合同约定的期限清偿借款本息，但其未按约足额支付，其应承担偿还剩余本息的责任。对于应还本息数额，参照《中国人民银行利率规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》以及按照借款合同的相关约定，本院认定如下：关于本金，被告未偿还过本金，尚欠本金40万元。关于利息，被告尚欠期内利息166.67元。关于借款期外利息之复利，应自2017年11月18日起，以期内所欠利息166.67元为基数，按照年利率11.250405%计算至利息清偿之日止。关于借款期外本金之罚息，依据合同约定，被告马良春、江志勤、王磊、襄阳鸿联装饰设计公司应当支付自2017年11月18日起至本金付清之日止，以实际所欠本金数额40万元为基数按照年利率11.250405%计算的罚息。对原告民生银行襄阳分行提出的确认其对涉案抵押财产享有抵押权及以抵押财产拍卖、变卖、折价所得价款优先受偿的主张，因原告与抵押人签订有抵押合同，并依法办理了抵押物登记，故原告的该项请求，符合法律规定，本院予以支持。对于原告民生银行襄阳分行要求被告支付律师费的主张，因其对此并未提出充足的证据加以证明，故本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马良春、江志勤、王磊、襄阳鸿联装饰设计公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司襄阳分行借款本金40万元，利息166.67元。以及复利（自2017年11月18日起，以期内所欠利息166.67元为基数，按照年利率11.250405%计算至利息清偿之日止），以及罚息（自2017年11月18日起至本金付清之日止，以实际所欠本金数额40万元为基数，按照年利率11.250405%计算）。二、原告民生银行襄阳分行对登记在被告马良春名下的位于樊城区星月巷星月花园3幢5单元8层2室的房产（房权证号：襄阳市房权证樊城区字第××号）折价或拍卖、变卖的价款在本判决第一项所确定的债权范围内享有优先受偿权。三、驳回原告中国民生银行股份有限公司襄阳分行的其他诉讼请求。案件受理费7830元、保全费3020元、公告费560元，由被告马良春、江志勤、王磊、襄阳鸿联装饰设计公司负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提出上诉状时预交上诉案件受理费，款汇至湖北省襄阳市中级人民法院，开户行：中国农业银行襄阳万山支行，账号：17×××56，户名：湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  王海清人民陪审员  梁成蓉人民陪审员  梁发君二〇二〇年五月十八日法官助理周丹书记员刘璐