湖南省湘潭市雨湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0302民初3212号原告：湖南玉福银企业管理有限公司，住所地湘潭市岳塘区河东大道168号湖南三鑫国际文化广场1栋。法定代表人：任玉坤。委托诉讼代理人：郭勇，男，1988年1月6日出生，汉族，系湖南玉福银企业管理有限公司员工。委托诉讼代理人：唐国强，湖南博泰律师事务所律师。被告：刘磊，男，1983年11月25日出生，汉族，住湘潭市岳塘区。原告湖南玉福银企业管理有限公司与被告刘磊追偿权纠纷一案，本院于2019年10月10日立案后，原告湖南玉福银企业管理有限公司向本院提出财产保全申请，本院经审查后，作出民事裁定并依法采取了财产保全措施。此后，本院依法适用简易程序，于2019年12月2公开开庭进行了审理。原告玉福银公司的委托诉讼代理人郭勇、唐国强到庭参加诉讼。被告刘磊经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告玉福银公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿付原告代付的银行贷款本息34415.17元；2.判令被告承担拖欠的服务费5905元，合同违约金2936.76元，追债费用5000元。事实与理由：2018年6月15日，被告因个人消费需要，与湘潭农村商业银行股份有限公司长城支行协商签订了《最高额抵押合同》、《最高额借款合同》、《个人借款合同》和《抵押合同》。被告刘磊以个人名下湘Ｃ×××××纳智捷小车抵押并通过原告公司作车贷担保。同日，被告与原告签订了《汽车金融服务协议》，其中第二条约定：甲方（原告）经湘潭农村商业银行股份有限公司长城支行授权代为办理个人汽车抵押贷款业务的程序性业务，贷款后的还款监督、抵押车辆的管理和贷款逾期后的债权受让、催收业务。第四条第2款约定：因乙方逾期还款导致个人借款合同项下的债权转让给甲方的，该债权转让给甲方后，乙方应当于债权转让生效当日向甲方一次性支付该债权全部本息，否则甲方有权立即行使抵押权，并要求乙方承担相应的违约责任。同时，甲方依法行使抵押权、追索债务所产生的一切费用包括但不限于诉讼费、执行费、律师费等均由乙方承担。第八条约定：汽车抵押贷款车辆及贷款费用分期付款表，其中服务费5905元。第十二条第3款约定：若乙方未按规定的日期支付应还款项，导致湘潭农村商业银行股份有限公司长城支行将个人借款合同项下债权转让给甲方的，乙方按照个人借款合同应付的未到期贷款款项视为全部到期，乙方应当于债权转让生效当天立即一次性向甲方偿还上述应付的全部款项，否则应当自债权转让生效之日起按照应付总额0.5%日的标准向甲方支付违约金。另外，被告还向原告签署出具了《车辆处置授权委托书》。被告于2018年6月15日收到贷款后，依约偿还了部分贷款，但自2019年起未再依约偿付所欠银行贷款，也未再支付原告的费用。导致湘潭农村商业银行股份有限公司长城支行于2019年4月16日扣划了原告在该行保证金账户中的资金34415.17元。之后，原告依约取得了代偿权。现为维护原告的合法权益，故诉至人民法院，请求判如所请。被告刘磊未到庭答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。经审理查明：2018年6月，被告刘磊因个人需要向湘潭农村商业银行股份有限公司长城支行提出贷款，经审查后，湘潭农村商业银行股份有限公司长城支行同意贷款给刘磊。为刘磊与湘潭农村商业银行股份有限公司长城支行于2018年6月15日签订了《个人借款合同》、《抵押合同》，约定由湘潭农村商业银行股份有限公司长城支行贷款5万元给刘磊，同时由刘磊提供其名下牌照号为湘Ｃ×××××号（发动机号为ＦＢＦ02514）的纳智捷小汽车一辆作为抵押。上述合同签订后，湘潭农村商业银行股份有限公司长城支行与刘磊至有权机关办理了上述车辆的抵押登记手续，湘潭农村商业银行股份有限公司长城支行也于2018年6月15日向刘磊发放了上述5万元贷款。同日，刘磊又与原告签署了一份《汽车金融服务协议》，该协议约定的主要内容有：1.甲方（指本案原告，以下同）是提供个人汽车抵押贷款业务的服务方；乙方（指本案被告，以下同）是个人汽车抵押贷款业务的申请人。甲方经湘潭农村商业银行股份有限公司长城支行授权代为办理个人汽车抵押贷款业务的程序性业务，贷款后的还款监督、抵押车辆的管理和贷款逾期后的债权受让、催收业务。2.因乙方逾期还款导致“个人借款合同”项下的债权（以下简称“该债权”）转让给甲方的，该债权转让给甲方后，乙方应当于债权转让生效当日向甲方一次性支付该债权的全部本息，否则甲方有权立即行使抵押权，并要求乙方承担相应的违约责任，同时甲方依法行使抵押权、追索债务所产生的一切费用包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、邮寄费、差旅费等均由乙方承担。3.若乙方未按规定的日起支付应还款项，导致湘潭农村商业银行股份有限公司长城支行将个人借款合同项下债权转让给甲方的，乙方按照个人借款合同应付的未到期贷款款项视为全部到期，乙方应当于债权转让生效当天立即一次性向甲方偿还上述应付的全部款项，否则应当自债权转让生效之日起按照应付总金额5‰／日的标准向甲方支付违约金。同时，马上输协议第八条中还约定乙方服务费5905元。另外，上述协议还对其他方面进行了约定。同日，刘磊还向原告出具了一份《车辆处置授权委托书》，载明：“湖南玉福银企业管理有限公司：因本人未按与湘潭农村商业银行股份有限公司长城支行签订的汽车抵押贷款合同（即编号为-11054-2018-00000459《个人借款合同》）的约定履行还款义务，湘潭农村商业银行股份有限公司长城支行将《个人借款合同》项下对我本人享有的债权转让给贵公司。自该债权转让生效之日起，本人自愿将向湘潭农村商业银行股份有限公司长城支行办理汽车抵押贷款的抵押车辆交于贵公司，贵公司有权进行拍卖、变卖等处置，本人承诺不以任何理由或借口妨碍、阻拦对该车辆的处置。本人对贵公司特别授权范围如下：1.贵公司有权依法办理上述抵押车辆的挂牌出售或拍卖等处置措施，代表本人与买方签订买卖合同，代收车款。2.贵公司有权以处置车辆所得的价款用于抵偿本人所欠贵公司及湘潭农村商业银行股份有限公司长城支行的贷款本息、违约金、应承担的费用及由此产生的一切费用（包括但不限于律师费、评估费等），不足部分贵公司有权向本人追偿。3.协助买方办理该车辆机动车登记证书及相关手续的变更。本人如不自行交付该抵押车辆，贵公司有权申请人民法院采取强制措施。4.贵公司在上述委托权限范围内签署的所有文书，本人均予以承认，并不可撤销。本承诺自上述债权转让给湖南玉福银企业管理有限公司时生效，至上述抵押车辆转让手续办理完毕之日止”。后因刘磊未按《个人借款合同》中的约定偿还全部借款本息，导致湘潭农村商业银行股份有限公司长城支行于2019年4月16日从原告银行账户中扣划走了34415.17元（其中未还本金34102.86元、利息312.31元）。2019年9月5日，湘潭农村商业银行股份有限公司长城支行与原告达成《债权转让协议书》，该协议书约定的主要内容有：乙方（指湘潭农村商业银行股份有限公司长城支行，下同）同意按本协议的条款和条件向甲方转让债权（指本案原告，下同），甲方同意按本协议的条款和条件从乙方处受让债权。本协议项下的债权转让的标的为乙方据《个人借款合同》对借款人享有的债权，该债权包括本金34102.86元和利息312.31元。后因被告未履行还款义务，故原告诉至本院，形成本诉。另查明，1.原告与湘潭农村商业银行股份有限公司长城支行于2018年8月28日签署了一份《汽车抵押、消费贷款合作协议》，约定由原告作为该银行开展汽车抵押消费贷款业务的特约合作商，负责汽车抵押消费市场的开拓，目标客户的选择及受理，原告按照该银行的要求协助客户提供申请汽车抵押消费贷款所需要的资料，由该银行办理并发放贷款，抵押汽车管理由原告提供技术支持及资产处置配合。同时还约定原告在该银行处留存的保证金比例不低于担保额的5%。另外，该协议还对其他方面进行了约定。2.根据原告方陈述，其要求被告支付的违约金、服务费均是从2019年5月1日起算至2019年9月5日止，其中违约金的计算方式为：以34,415.17元为本金，按照年利率24%，从2019年5月1日起算至2019年9月5日止。上述事实，有原告提交的原、被告身份信息、《个人借款合同》、《抵押合同》、《汽车金融服务协议》、《债权转让协议书》、《车辆处置授权委托书》、《汽车抵押、消费贷款合作协议》、农商银行对账单及原告委托诉讼代理人当庭陈述等证据在卷证实，足以认定。本院认为，依法成立的合同，具有法律约束力。当事人双方应当按照合同的约定全面履行义务。本案中，原、被告及湘潭农村商业银行股份有限公司长城支行所签订的《个人借款合同》、《汽车金融服务协议》、《债权转让协议书》等均系真实意思表示，内容不违反法律强制性的规定，依法属于有效合同。原告按照约定代替被告履行了偿还借款本息义务，并受让了全部债权，但被告刘磊作为借款人未按照合同约定履行还款义务，是本案纠纷产生的根本原因，故被告刘磊应当承担相应的责任。原告代被告偿还了欠中国光大银行股份有限公司湘潭支行的34,415.17元（其中借款本金34,102.86元，利息312.31元），故原告要求被告偿还34,415.17元的诉讼请求，符合法律和合同约定，本院予以支持。对于原告要求被告支付服务费5905元、违约金2936.76元的诉讼请求，本院认为，虽然原、被告双方在《汽车金融服务协议》中就上述费用进行了约定，而原告也将违约金的计算方式进行了调整，但经审查，原告调整计算方式后，其两项费用之和仍然超过了相关法律规定的最高限额，因此，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款之规定，本院将本案中的服务费、违约金合并计算为：以34,415.17元为本金，按照年利率24%，从2019年5月1日起算至2019年9月5日止。同时，对于原告主张的追债费用，即律师费5000元，虽然原、被告双方在《汽车金融服务协议》中也进行了约定，原告在本案中也确实聘请了律师参与本案诉讼，但原告未向本院提交律师费发票原件，且原告提交的律师费发票复印件在本院审理的另一案件中也予以了提交，故本院对原告的该项诉讼请求不予支持。另外，被告刘磊经本院依法传唤，无正当理由未到庭参与诉讼，应承担不答辩、不质证、不举证的责任。综上，本院对原告的诉讼请求部分予以支持。据此，根据《中华人民共和国民法总则》第三条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用》第九十条之规定，判决如下：一、被告刘磊于本判决生效之日起十日内支付原告湖南玉福银企业管理有限公司理赔款34,415.17元及服务费、违约金（服务费、违约金以34,415.17元为本金，按照年利率24%，从2019年5月1日起算至2019年9月5日止）；二、驳回原告湖南玉福银企业管理有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1010元，减半收取505元，保全费540元，合计1045元，由被告刘磊负担800元，由原告湖南玉福银企业管理有限公司负担245元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审 判 员  左斌二〇一九年十二月二十日代理书记员  蒋垚附相关法条：《中华人民共和国民法总则》第三条：民事主体的人身权利、财产权利以及其他合法权益受法律保护，任何组织或者个人不得侵犯。《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条：当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院增加应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用》第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。