湖北省黄石市黄石港区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鄂0202民初1867号 原告：中国农业银行股份有限公司黄石胜阳港支行，住所地黄石市广场路**，统一社会信用代码91420200714602409U。 负责人：李超华，行长。 委托诉讼代理人：柯晨、黄应华，均系湖北善远律师事务所律师。 被告：李伟。 被告：黄石金碧房地产开发有限公司，，住所地黄石市经济技术开发区杭州路**统一社会信用代码91420200MA48YPHP81。 法定代表人：孔德恒，总经理。 委托诉讼代理人：宋倩，员工。 原告中国农业银行股份有限公司黄石胜阳港支行与被告李伟、黄石金碧房地产开发有限公司（下称金碧公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司黄石胜阳港支行的委托诉讼代理人柯晨、被告金碧公司的委托诉讼代理人宋倩到庭参加了诉讼，被告李伟经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告李伟偿还原告借款本金551963.10元、截至2019年7月18日的利息10310.96元（含罚息、复利），及以未偿还借款本金为基数，按合同约定利率计算的从2019年7月19日起至本息清偿之日止的利息（含罚息、复利）；2、判令被告李伟承担原告为实现本案债权而支出的费用，包括但不限于律师费25000元、诉讼费等；3、判决确认原告对被告李伟提供的位于黄石市下陆区大泉路159号1号楼2-603室（不动产单元号为：420204004006GB00215F00040048）的抵押房屋享有优先受偿权；4、判令被告金碧公司对被告李伟差欠原告的上述第一、二项债务向原告承担连带清偿责任。审理中，原告变更第一项诉讼请求为：判令被告李伟偿还原告借款本金551963.10元、截至2019年11月5日的利息20022.20元（含利息18080.01元、罚息113.92元、复利457.27元、提前还息1371元），及以未偿还借款本金为基数，按合同约定利率中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮15%基础上上浮50%计算的从2019年11月6日起至本息清偿之日止的利息。事实与理由：被告李伟（借款人、抵押人）因购买由被告金碧公司（保证人）开发的位于黄石市下陆区大泉路159号恒大帝景小区1幢2单元603室的房屋，向原告申办住房按揭贷款，并于2018年1月18日签订《个人购房担保借款合同》，约定借款本金560000元，借款期限30年（自2018年2月1日起至2048年1月17日），并约定了借款的利率、还款方式、违约责任等事项。同时，《个人购房担保借款合同》中约定借款担保为阶段性保证加抵押，即由被告金碧公司对该笔借款提供阶段性保证，由被告李伟提供其购买的位于上述房屋作为该借款的抵押物。后，原告依约向被告李伟发放贷款，并依约办理了上述房屋的抵押预告登记，但因为被告金碧公司的原因迟迟未能办理正式的抵押登记手续。被告李伟仅按借款合同的约定偿还几期后再未正常还款，经原告多次催讨未果。综上，原告诉至法院，请求判如所请。 被告金碧公司辩称，1、借款合同由原告与被告李伟签订，具体履行情况被告金碧公司不清楚，由法庭核查。2、根据原、被告签订的购房担保抵押合同以及原告与被告金碧公司签订的协议，被告金碧公司对被告李伟的贷款提供阶段性担保责任，该担保责任承担至被告李伟房屋办理预抵押登记，现原告已和被告李伟办理了预告抵押登记，被告金碧公司的担保责任已经解除，不应对被告李伟的欠款及利息承担连带责任。3、原告为实现债权所支出的费用系被告李伟的违约行为导致，被告金碧公司不应该承担清偿责任。 被告李伟既未书面答辩，也未到庭应诉，放弃了答辩、举证的权利，亦放弃了对原告及被告金碧公司提交的证据进行质证的权利。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：原告提交的《个人购房担保借款合同》、借款凭证、中国农业银行集中作业平台贷款放款回执均能够证明本案客观事实，本院予以采信；还款流水及业务凭证能够证明贷款偿还情况，本院予以采信；《委托代理协议》、湖北增值税普通发票，能够证明原告支付律师代理费的事实，本院予以采信。被告金碧公司提交的《一手房贷款业务银企合作协议》能够证明本案客观事实，本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月18日，中国农业银行股份有限公司黄石天津路支行（下称农行天津路支行）作为贷款人（××），被告李伟作为借款人，被告金碧公司作为保证人，三方共同签订了一份《个人购房担保借款合同》，约定：被告李伟因购买位于黄石恒大帝景1幢2单元603室住房需要，向贷款人借款560000元；借款期限30年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率以借款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮15%后确定；被告李伟不可撤销的申请并授权贷款人将全部借款直接划入被告金碧公司的账户；还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日；被告李伟未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；若被告李伟未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款、提前行使担保权等；借款担保方式为阶段性保证+抵押，由阶段性保证人即被告金碧公司承担连带责任保证；被告李伟以黄石恒大帝景1幢2单元603室房屋提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由被告李伟承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过渡费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；因两被告违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，两被告应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同中农行天津路支行与被告金碧公司仅约定阶段性保证担保从借款发放之日起，但对完成时间选项未勾选。2018年2月1日，农行天津路支行依约将借款560000元转账汇入被告金碧公司的账户。2018年2月13日，农行天津路支行与被告李伟在房产管理部门办理预购商品房抵押权预告登记手续，预告登记权利人为农行天津路支行，预告登记义务人为被告李伟，房屋坐落于黄石市下陆区大泉路159号1号楼2-603室。此后，被告李伟偿还部分本金及利息。自2019年3月26日起，被告李伟开始拖欠还款。截至2019年11月5日止，被告李伟尚拖欠本金551963.10元、已到期利息18080.01元、提前还息1371元、罚息113.92元、复利457.27元。因中国农业银行股份有限公司自2019年1月起用印制度变更，取消二级支行农行天津路支行的公章，保留原告的公章，涉及农行天津路支行原先的个人贷款统一由原告对外主张权利，原告故而诉诸法院。 另查明，2017年10月30日，中国农业银行股份有限公司黄石团城山支行（甲方）与被告金碧公司（乙方）签订一份《一手房贷款业务银企合作协议》，约定：乙方开发了黄石恒大帝景项目，该合作项目坐落于黄石××、××、新西南××、××以西；甲方向合作项目购房人发放的个人住房贷款不超过250000000元，个人商用房贷款不超过50000000元，合作额度上限用满后，经双方协商，可签署补充协议增加合作额度；乙方为甲方向合作项目的购房人发放的个人住房贷款提供连带责任保证担保，自甲方向该购房人发放借款之日起，至办妥以甲方为××的该购房人所购房屋的抵押预告登记手续完成之日止；合作有效期为2年。 再查明，2019年8月6日，原告与湖北善远律师事务所签订一份《委托代理协议》，约定律师代理费用25000元，原告于案件一审开庭前支付。2019年11月4日，原告支付法律服务费25000元。 本院认为，农行天津路支行与两被告签订的《个人购房担保借款合同》，系当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的效力性禁止性规定，应属合法有效,借款双方应按合同约定履行各自义务。农行天津路支行已按约履行向被告李伟提供借款的义务，被告李伟应按合同约定履行偿还借款的义务。但被告李伟未能按合同约定偿还借款本息，其行为已构成了违约，应按合同的约定承担相应的违约责任。故原告要求被告李伟偿还借款本金551963.10元及利息20022.20元（已到期利息18080.01元+提前还息1371元+罚息113.92元+复利457.27元）的诉讼请求，本院予以支持。因被告李伟未按约定还款，应按合同约定支付罚息，故原告要求被告李伟以未偿还借款本金551963.10元为基数，从2019年11月6日起按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮15%基础上上浮50%计算罚息的诉讼请求，本院予以支持。因合同中对律师费进行了约定，该约定并未违反法律、行政法规的禁止性规定应为有效，故原告要求被告李伟支付律师代理费25000元的诉讼请求，本院予以支持。农行天津路支行与被告李伟依约办理了预购商品房抵押权预告登记，预告抵押登记权利人在预告登记有效期内对预告登记抵押物享有相应的抵押权物权效力，可在债务人不履行到期债务时，有权就该房屋优先受偿。故原告提出的对被告李伟抵押房屋（黄石市下陆区大泉路159号1号楼2-603室）折价、变价、拍卖所得价款，享有优先受偿权的请求，符合法律规定，本院予以支持。关于被告金碧公司的责任。因《个人购房担保借款合同》中对被告金碧公司的阶段性保证担保期限并未进行约定，而《一手房贷款业务银企合作协议》系对黄石恒大帝景项目的合作事宜进行事先约定，该协议明确约定了被告金碧公司的阶段性保证担保期限为“自甲方向该购房人发放借款之日起，至办妥以甲方为××的该购房人所购房屋的抵押预告登记手续完成之日止”，且借款合同系原告提供的格式合同，根据《中国人民共和国合同法》第四十一条：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款”之规定，被告金碧公司的阶段性保证担保应至办妥以农行天津路支行为权利人的被告李伟所购房屋的抵押预告登记手续完成之日即2018年2月13日止，故原告要求被告金碧公司对被告李伟的上述债务承担连带偿还责任的诉讼请求，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李伟于本判决生效后五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司黄石胜阳港支行借款本金551963.10元、利息20022.20元（截至2019年11月5日）以及2019年11月6日之后的利息（以本金551963.10元为基数，从2019年11月6日起至借款本金清偿完毕之日止按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮15%基础上加收50%计付）、律师代理费25000元。 二、如被告李伟未履行本判决第一项确定的给付义务，原告中国农业银行股份有限公司黄石胜阳港支行有权对被告李伟名下位于黄石市下陆区大泉路159号1号楼2-603室房屋一套折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司黄石胜阳港支行的其它诉讼请求。 如果被告李伟未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9422元、保全费用3520元，由被告李伟负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。 审 判 长  刘青青 人民陪审员  刘 玉 人民陪审员  李乔乔 二〇一九年十二月十日 书 记 员  余安娜