河北省保定市徐水区人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0609民初2065号原告：蔡艳伍，男，1968年2月12日出生，汉族，住保定市徐水区。委托诉讼代理人：刘磊，保定市徐水区诚达法律服务所法律工作者。被告：李荣彬，男，1975年8月19日出生，汉族，住保定市徐水区。被告：闫伟玲，男，1976年4月10日出生，汉族，住保定市徐水区。二被告的委托诉讼代理人：肖川，河北尚言律师事务所律师。原告蔡艳伍与被告闫伟玲、李荣彬民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告蔡艳伍的委托诉讼代理人刘磊，被告李荣彬、闫伟玲及二被告的委托诉讼代理人肖川到庭参加诉讼。本案现已审理终结。蔡艳伍向本院提出诉讼请求：依法判决被告偿还原告借款10万元、利息32000元，共计132000元。诉讼过程中，原告变更诉讼请求为：要求被告偿还借款10万元，并自2019年10月23日起按年利率24%支付利息。事实和理由：2018年4月21日，被告李荣彬向原告借款10万元，书写借条一份，借条中约定了利息及违约金，保证人闫伟玲在借条上签字，为被告李荣彬的借款承担连带责任担保。2018年4月22日，原告向被告交付借款。借款到期后，被告给付利息48000元，其中36000元是18个月的利息，其余12000元是预付利息。李荣彬辩称，只收到原告支付借款96000元，双方没有约定利率，未向原告偿还过借款。闫伟玲辩称，担保合同已经超过保证期间，我不应承担保证责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对当事人无异议的证据本院予以确认并在卷佐证。对当事人无争议的事实，本院确认如下：被告李荣彬向原告蔡艳伍借款，被告闫伟玲系担保人，2018年4月21日，由本案当事人签名、捺印形成借条、借款单、担保合同各一份，借条和借款单、担保合同中包括以下主要内容：李荣彬因资金周转借到蔡艳伍现金10万元，于借款后30日内还清，归还日期为2018年5月20日，借款利息为2分，如到期不还借款人应承担违约金5000元及利息，担保人闫伟玲为此笔借款承担连带清偿责任，担保合同永久有效。2018年4月22日，蔡艳伍向李荣彬转款96000元。对当事人有争议的事实，本院认定如下：1.原告称向被告李荣彬支付借款10万元，其中96000元系转账支付，4000元为现金交付；被告李荣彬认可收到96000元，未收到现金4000元。本院认为，原告称向被告李荣彬支付现金4000元，被告否认，原告应承担举证责任，诉讼中原告未提供证据证实给付现金4000元，本院对原告的主张不予确认，认定原告蔡艳伍向李荣彬实际交付借款96000元。2.原告称借款时约定月利率为2分，即月利率2%，10万元借款每月利息为2000元。被告称没有约定利息，借条中注明借款利息2分，没有解释该约定系利率；是年利率、月利率还是日利率，均不明确。本院认为，借条中载明借款利息为2分，该约定不具体，根据交易习惯、市场利率等因素，利息2分通常应理解为月息2分，故本院确定借款月利率为2%，即年利率24%。3.原告称被告李荣彬偿还本案借款48000元（李荣彬还款23次，11次还款均为3500元、11次还款4000元、1次还款7500元，合计9万元；上述每笔均为4000元的11次还款以及7500元中的4000元系偿还本案所涉借款，合计偿还本案借款48000元）。被告称23次还款均是偿还闫艳青向被告交付的另一笔借款（另一笔借款的出借人为蔡艳伍，借款人为崔青尔，担保人为李荣彬，借条时间为2018年3月27日，借款金额10万元，蔡艳伍之妻闫艳青向借款人转账96500元，转账时间为2018年3月28日）。具体还款情况如下：11次还款金额均为3500元的还款时间分别为：2018年4月28日、2018年5月28日、2018年6月28日、2018年7月30日、2018年11月2日、2018年11月30日、2018年12月29日、2019年1月31日、2019年3月1日、2019年3月29日、2019年4月29日。11次还款金额均为4000元的还款时间分别为：2018年5月23日、2018年6月22日、2018年7月24日、2018年8月25日、2018年10月23日、2018年11月26日、2018年12月22日、2019年1月23日、2019年2月21日、2019年3月21日、2019年4月23日。另外1次还款的金额为7500元，时间为2018年9月29日。本院认为，上述还款均是给付闫艳青，经核实闫艳青系蔡艳伍之妻，因闫艳青与蔡艳伍系夫妻关系，闫艳青可以代表蔡艳伍接收款项。被告李荣彬在两笔借款中分别作为借款人、担保人，在借款后的一年内李荣彬还款二十三次，即使实际使用借款的人均为李荣彬，但被告所称23笔还款均用于偿还李荣彬作为担保人的借款，而李荣彬作为借款人的另一笔借款至今分文未还，不符合常理。本案所涉借款实际交付日期为2018年4月22日，借款期限30天，第一次还款3500元的日期为2018年4月28日，距借款日仅相差六天，且本案借款尚未到期；李荣彬第一次还款4000元的日期为2018年5月23日，五天之后的2018年5月28日又还款3500元；在存在两笔借款的情况下，连续偿还其中一笔借款也不符合常理。每次偿还4000元的时间与转账96000元之后的每月间隔日期基本对应；从每笔还款的时间及数额看，每次偿还3500元的时间与转账96500元之后的每月间隔日期基本对应。综上，本院认定每笔还款4000元系偿还本案所涉借款，每笔还款3500元系偿还另一笔借款；2018年9月29日还款7500元按针对两笔借款的还款认定，其中4000元系偿还本案所涉借款，其余3500元系偿还另一笔借款。4.原告称借款到期后，被告给付利息48000元，其中36000元是18个月的利息，其余12000元是预付利息。被告不认可。本院认为，被告李荣彬借款后应支付利息，其偿还的款项不足以清偿全部债务，且借条中对偿还的款项属于本金还是属于利息没有约定。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条规定：“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”根据上述规定，李荣彬偿还的款项应先抵充利息、后抵充本金（主债务）。关于已偿还款项抵充本息的计算问题，借款金额以实际借款金额为准，被告已偿还的款项按年利率24%计息，先抵充利息、后抵充本金。本院确定被告所偿还的款项抵充借款利息和本金的数额按以下方法计算：利息以每次还款前的尚欠本金为基数按年利率24%计算至还款日；如该日偿还的款项超出所欠利息，抵充利息后剩余的款项抵充本金，以抵充后尚欠的本金为基数自该还款日的次日起开始计算利息。以此类推。按照上述计算方法，被告偿还的款项抵充利息和本金后，截止到李荣彬最后一次还款4000元的日期即2019年4月23日，尚欠原告借款本金68279.04元，自借款日至2019年4月23日的利息已付清。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：本案当事人于2018年4月21日形成借条和借款单后，原告蔡艳伍于2018年4月22日以转账方式向被告李荣彬实际交付借款96000元，借款利息为年利率为24%，借款期限30天。借款后，被告李荣彬陆续偿还借款本息，偿还利息至2019年4月23日，至今尚欠借款本金68279.04元及其余利息。诉讼中，经原告申请，本院于2019年9月28日作出（2019）冀0609民初2065号民事裁定书，裁定冻结闫伟玲银行存款132000元，冻结期限一年。本院认为，原告蔡艳伍与被告李荣彬、闫伟玲分别作为出借人、借款人、担保人在2018年4月21日的借条、担保合同中签名、捺印，蔡艳伍于2018年4月22日向李荣彬的银行账户转款。借款合同于2018年4月22日生效，担保合同在该日生效。被告李荣彬应按约定还款，被告闫伟玲应承担保证责任。闫伟玲称已超过保证期间，原告称担保合同中约定此合同永久有效，担保人应永久承担保证责任。本院认为，担保合同的效力与保证期间不是同一概念，在担保合同有效的情况下，应按担保合同的约定确定保证期间；借条中载明闫伟玲为此笔借款承担连带清偿责任，其保证方式应为连带责任保证，但借条和担保合同中均未约定保证期间。关于保证期间，《中华人民共和国担保法》第二十六条规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”根据上述法律规定，被告闫伟玲对本案所涉借款的保证期间为借款履行期届满之日起六个月内，本案原告没有证据证实在保证期间要求被告闫伟玲承担保证责任，故被告闫伟玲应免除保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（二）项的规定，判决如下：一、被告李荣彬偿还原告蔡艳伍借款68279.04元，并自2019年4月24日起按年利率24%支付利息至实际付清之日；于判决生效后十日内履行清。二、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，减半收取计1150元，由蔡艳伍负担365元，李荣彬负担785元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。审判员  王伟二〇一九年十二月二十八日法官助理宁凤娟书记员王汉