上海市闵行区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0112民初27009号原告：宜信普诚信用管理(北京)有限公司，注册地北京市。法定代表人：唐宁，该公司执行董事。委托诉讼代理人：赵文，江苏法德永衡律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨旭红，江苏法德永衡律师事务所律师。被告：顾剑英，女，汉族，1973年7月15日出生，户籍地上海市静安区。被告：顾剑杰，女，汉族，1975年5月3日出生，户籍地上海市杨浦区。原告宜信普诚信用管理(北京)有限公司与被告顾剑英(以下简称被告一)、顾剑杰(以下简称被告二)借款合同纠纷一案，本院于2019年7月18日立案受理。因无法向被告二直接或邮寄送达诉讼文书，依法以公告方式向被告二送达诉讼文书。本院依法组成合议庭，于2020年8月21日公开开庭进行了审理。原告宜信普诚信用管理(北京)有限公司的委托诉讼代理人赵文及被告一到庭参加诉讼。被告二经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告宜信普诚信用管理(北京)有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令两被告共同偿还原告借款本金人民币(币种下同)1,250,000元、利息12,500元及以1,250,000元为本金，自2018年9月15日起至实际支付之日止按年利率24%计算的利息；2、判令两被告共同支付原告律师费5,000元；3、判令原告就本案上述债权对被告一抵押房产(上海市闵行区先新路XXX弄XXX号XXX室)拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。事实与理由：2018年3月14日，被告一作为借款人与案外人渤海国际信托股份有限公司(以下简称渤海公司)签订《贷款合同(房屋抵押)》,双方约定贷款本金1,250,000元，月利率为1%，还款方式为按月结息，到期一次性偿还本金；贷款期限为2018年3月14日至2018年9月13日，实际付款日为2018年3月15日；若借款人出现违约情况，按月结息，到期一次性还本的，借款人除按月支付利息外，每逾期一日按贷款本金的0.05%支付罚息；贷款人可以根据自己意愿进行债权的转让，抵押权随之一并转让。借贷双方并于同日签订了《抵押合同》，被告一将位于上海市闵行区先新路XXX弄XXX号XXX室(以下简称203室)房屋抵押给贷款人，担保范围包括但不限于主合同项下全部费用，并办理了抵押登记。被告二同意作为共同借款人，其应当与被告一共同偿还借款。被告已还五期利息，尚欠最后一期利息及全部本金，自2018年9月15日起借款已逾期。2018年11月23日，原告与渤海公司签订债权转让协议，约定渤海公司将包含两被告在内的多笔债权及抵押权转让给原告，渤海公司向两被告发出了债权转让通知书。后原告多次催要，两被告至今未履行还款义务。原告因此提起本案诉讼。被告一辩称，本案借款属实，借款本金已收到，利息归还过五期，尚有最后一期利息及借款本金1,250,000元未归还。被告二在新疆有可回收款项，大概在11月可拿到，两被告商量后再与原告协商。被告二未答辩。原告向本院提供以下证据：1、贷款合同、共同借款人承诺书各1份；2、抵押合同1份；3、不动产登记证明1份；4、放款凭证1份；5、债权转让协议、债权转让数据、招商银行付款回单、债权转让通知书、快递凭证各1份；6、委托协议及发票各1份；7、被告二户籍信息及快递凭证各1份。两被告未提供证据。经对当事人提供的证据进行质证、并结合当事人的陈述，本院认证如下：原告提供的证据均真实、合法，本院予以采信。结合上述有效证据及当事人陈述，本院确认以下事实：2018年3月14日，被告一(甲方、借款人)与渤海公司(乙方、贷款人)签订《贷款合同(房屋抵押)》，主要约定甲方为资金周转，向乙方贷款本金1,250,000元，月利率1%；还款方式为按月结息，到期一次还本；每月应还金额12,500元，最后一期应同时偿还全部贷款本金；贷款期限2018年3月14日起至2018年9月13日止，最终起算日期以贷款资金划离乙方账户之日为准，最终止算日期以甲方全部偿还本协议项下所规定的贷款全部本息为准。合同在违约责任条款中约定1、甲方任何违反法定义务及违反本合同约定义务的行为均属违约行为，甲方应承担违约责任，违约行为包括但不限于以下任一项情况：…(2)本合同项下贷款期限虽未届满，但是甲方明示或者以其实际行为向乙方表明不能按期履行还款义务而又不提出展期申请、或者在乙方不同意展期申请的情况下，甲方未能按期还款的；…2、违约救济措施：甲方如出现违约的情况，乙方可以对甲方采取以下一项或多项措施追究其违约责任：…(3)甲方如未按本合同约定按时足额偿还应还贷款本息及有关费用(包括乙方要求提前实现债权的)，则应同时向乙方支付逾期违约金与罚息。逾期违约金的计算方法：按月结息，到期一次还本产品，每出现一期还款逾期，按贷款本金的1%支付一次逾期违约金；等额本息产品，每出现一期还款逾期，按未还本金(含到期与未到期)总额的1%支付一次逾期违约金。罚息的计算方法：按月结息，到期一次还本产品，每逾期一日，按贷款本金的0.05%支付罚息；等额本息产品，每逾期一日，按未还本金(含到期与未到期)总额的0.05%支付罚息。逾期违约金与罚息每期单独计算。多期逾期，甲方应向乙方支付各期逾期违约金与罚息的总和；(4)甲方如未按期清偿任意一期贷款本息或有关费用(包括乙方提前实现债权的),乙方可立即处置抵押物；…3、甲方偿还金额不足时，偿还的先后顺序为因收回债权而产生的费用、逾期违约金、罚息、应还利息、本金、其他款项(如有)。处置抵押房屋所得价款偿还的先后顺序为：实现抵押权的费用(包括并不限于律师费、仲裁费、交通费、差旅费等)、逾期违约金、罚息、应还利息、应还本金、其他款项(如有)，处置所得价款扣除以上费用后，剩余部分退还甲方,不足部分由甲方清偿；…合同在债权转让条款中约定1、乙方可以根据自己的意愿进行本协议下其对甲方债权的转让，债权转让的抵押权一并转让，甲方同意该债权转让，乙方有权委托第三方代为通知甲方债权转让事宜。在乙方的债权转让后，甲方需对债权受让人继续履行本协议下的还款义务；2、贷款期间或是贷款期限届满后乙方将相应债权转让时，甲方不可撤销地授权新的债权受让人委托第三方支付机构/银行对其相应的还款进行划扣。同日，被告一(甲方、抵押人、借款人、债务人)与渤海公司(乙方、抵押权人)签订《抵押合同》，主要约定为了确保乙方债权的实现，甲方自愿向乙方提供担保，被担保的主合同是指甲乙双方于2018年3月14日签署的《贷款合同》，甲方担保的范围包括但不仅限于主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、送达费、手续费等乙方实现债权的费用；抵押物为203室房屋；抵押最终起算日期以贷款资金划离乙方账户之日为准，最终止算日期以甲方全部偿还本协议项下所规定的贷款全部本息为准。合同在甲方承诺条款7约定如乙方与债务人协议变更主合同条款，包括但不限于延长履行期限、增加债务金额、将主合同项下债权转让给第三人，甲方无条件同意对变更后的主合同项下债务承担担保责任，乙方无需另行取得甲方同意或通知甲方。2018年3月15日，渤海公司向被告一转账支付借款本金1,250,000元。2018年3月17日，渤海公司(权利人)与被告一(义务人)就上述抵押203室房屋在上海市不动产登记局作抵押权登记(房地产抵押(现房)，抵押担保范围详见《抵押合同》。被告二曾于2018年1月14日向渤海公司发出《共同借款人承诺书》，主要内容为被告二与(借款人)被告一系姐妹关系，被告二同意与被告一作为共同借款人，并由被告一作为代表人，向渤海公司申请贷款1,250,000元并签署《贷款合同》及其他与贷款有关的协议，并承诺：“一、本人与该借款人(代表人)共同向您贷款，系我们双方共同的意思表示，代表人与您签署的《贷款合同》及其他与贷款款有关的协议，均对本人及代表人具有同等的法律拘束力；二、您贷款按照《贷款合同》的约定履行支付贷款的义务，即视为将全部贷款本金完全支付给了本人及代表人，本人和代表人对您负有贷款本息的连带偿还义务；三、贷款本息未偿清前，不论代表人人身、财产关系、贷款使用等情形发生任何状况，本人作为共同借款人均有连带清偿责任；…”。2018年11月23日，原告(乙方、债权受让方)与渤海公司(甲方、债权转让方)签订《债权转让协议》，主要约定甲方拟将本《债权转让协议》附件一《标的债权清单》所列标的债权转让予乙方，乙方同意受让前述标的债权；附件一《标的债权清单》项下标的债权的封包日为2018年11月9日终，自2018年11月10日始起，标的债权及其产生的回收款均归属于乙方，本合同项下标的债权的转让价格为本金、利息、违约金、罚息的总额，为7,219,339.35元。附件一《标的债权清单》中包含截至2018年11月9日，渤海公司对被告一的贷款未结清本金1,250,000元及应支付的利息、违约金、罚息。2018年12月10日，渤海公司向两被告发出《债权转让通知书》，通知书载明原告已受让渤海公司于《贷款合同》项下对两被告享有的全部债权(包括但不限于贷款本金、利息、逾期违约金等)。另查，原告为本案诉讼，聘请律师代理并支付律师费5,000元。庭审中，原告与被告一均确认被告一已归还五期上述借款利息，尚余最后一期借款利息及本金未还。本院认为，被告一签订的贷款合同、抵押合同均真实、合法。原告通过受让债权方式获得对被告一的债权，不违反法律法规，应属有效。被告一欠款不还，构成违约，应当依约归还借款本金并支付相应利息和逾期利息。被告二在共同借款人承诺书承诺人(共同借款人)处签名，理应知道产生共同履行还款义务的法律后果。故原告要求被告二对被告一的债务承担共同还款义务的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。需要指出的是，贷款合同对被告一未按时足额偿还应还贷款本息及有关费用约定了逾期违约金与罚息，原告最终可获得的该款项总额可能过高，因此有必要限制其最终可取得的上限，且庭审中原告也同意法院对逾期利息作相应调整，故本院参照国家现对民间借贷利率的限制，最终确定原告取得的包括逾期违约金与罚息等所有利息之和，不能超过以下方式计算的金额，即以借款本金为基数，以年利率12%为标准计算。上述合同中明确约定由违约方负担律师费损失，原告向两被告主张律师费损失存在合同依据，故律师费部分的主张本院予以支持。关于房屋抵押，因被告一签订的抵押合同已办理抵押登记，依法成立并生效。原告主张对该房屋作为抵押物折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权之请求，于法有据，本院予以支持。被告二经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，系其放弃相应的诉讼权利，因此产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十二条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告顾剑英、顾剑杰于本判决生效之日起十日内归还原告宜信普诚信用管理(北京)有限公司本金1,250,000元及利息12,500元；二、被告顾剑英、顾剑杰于本判决生效之日起十日内偿付原告宜信普诚信用管理(北京)有限公司以1,250,000元为本金，自2018年9月15日起至实际支付之日止按年利率12%计算的逾期利息；三、被告顾剑英、顾剑杰于本判决生效之日起十日内偿付原告宜信普诚信用管理(北京)有限公司律师费5,000元；四、被告顾剑英、顾剑杰如不能履行本判决第一、二、三项所确定的付款义务，原告宜信普诚信用管理(北京)有限公司有权以被告顾剑英名下位于上海市闵行区先新路XXX弄XXX号XXX室房屋以与被告顾剑英协议折价或者拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16,095元，均由被告顾剑英、顾剑杰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长  彭 巍人民陪审员  范然炬人民陪审员  孙文莉二〇二〇年九月二十一日法官 助理  冯瑉一书 记 员  冯瑉一附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十二条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。