河南省商丘市睢阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1403民初5780号原告：中原银行股份有限公司商丘分行，住所地河南省商丘市商字广场东北角。委托诉讼代理人：李昊隆，河南君盟律师事务所律师。被告：刘希友，男，1976年8月1日出生，汉族，住河南省商丘市。委托诉讼代理人：王新红，河南弘勋律师事务所律师。被告：韩红玲，女，1974年6月11日出生，汉族，住河南省商丘市，系被告刘希友配偶。委托诉讼代理人：王新红，河南弘勋律师事务所律师。被告：谭新玉，女，1966年6月5日出生，汉族，住河南省永城市。被告：韩启龙，男，1962年10月13日出生，汉族，住河南省商丘市。被告：杜志亮，男，1978年10月10日出生，汉族，住河南省商丘市睢阳区。原告中原银行股份有限公司商丘分行（以下简称中原银行商丘分行）与被告刘希友、韩红玲、谭新玉、韩启龙、杜志亮金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月3日立案后，依法适用简易程序于2019年8月21日公开开庭进行了审理，后因案情复杂，转为普通程序于2019年10月18日公开开庭进行了审理。原告中原银行商丘分行委托诉讼代理人李昊隆到庭参加诉讼，被告韩启龙、谭新玉、刘希友、韩红玲共同委托诉讼代理人王新红到庭参加诉讼。被告杜志亮经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中原银行商丘分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告刘希友、韩红玲共同向原告偿还借款本金391839.83元及逾期利息（逾期还款至本息全部偿清之日止按照年利率12%计算罚息）；2、依法判令被告谭新玉、韩启龙承担连带清偿责任；3、依法判令原告对被告杜志亮名下位于睢阳××路东侧金世纪综合楼1层东数第4间房产（房产证号：商市房权证2004字第××号）折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；4、依法判令本案的诉讼费及实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2015年4月24日，被告杜志亮与原告签订最高额抵押合同，以其名下位于睢阳××路东侧金世纪综合楼1层东数第4间房产，为被告刘希友于2015年4月24日至2018年4月24日在原告处本金不高于54万元的贷款本金、利息、罚息、诉讼费及实现债权的费用等各项费用之和提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。2017年4月27日，被告刘希友、韩红玲与原告签订贷款合同，向原告处贷款40万元，贷款期限12个月，年利率为8%，按月结息、到期还本，逾期还款按原利率基础上加收50%的罚息。被告谭新玉、韩启龙与原告签订保证合同，自愿对该笔贷款承担连带保证责任。原告发放贷款后，被告没有按期偿还全部借款本息，为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，请贵院依法支持原告的诉讼请求。被告刘希友、韩红玲主要答辩观点：1.法院在核实原告提供的有效证据的前提下承担责任；2.银行不是行政部门，无权计算罚息，合同违反法律规定；3.借款到期后继续还息，视为对合同的延续，愿意按照合同约定还息；4.抵押人和保证人不承担抵押责任和保证责任，因为超过了抵押期限和保证期间。被告谭新玉主要答辩观点：该案已经超过保证期间，在保证期间内，原告没有通知过我履行保证责任。被告韩启龙主要答辩观点：对借款和担保无异议，请求原告延期一年，我愿意还款。被告杜志亮未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据,本院组织当事人进行了证据交换和质证。经本院依法审查，对双方无异议且符合真实性、合法性和关联性特征的证据，可以作为定案依据，本院予以确认并在卷佐证。对双方有异议的证据，本院认定如下：1.2017年4月25日，原告与被告刘系友签订的《个人借款合同》，系双方当事人真实意思表示，为有效合同，被告韩红玲作为借款人刘系友的配偶，在合同签字页“借款人配偶确认”处签字确认，承诺对借款人借款向贷款人借款不持任何异议，并愿意与借款人共同还款，该约定真实有效，被告韩红玲应当视为共同还款人；合同15.8关于贷款罚息执行利率的约定不违反法律、行政法规及中国人民银行的规定，为有效协议。2.原告与被告谭新玉、韩启龙于2017年4月25日签订的《保证合同》均系双方真实意思表示，为有效合同，保证合同约定被告对贷款本金和利息承担连带保证责任，保证期间为主债务履行届满之日起两年；该约定不违反法律规定，为有效协议，被告谭新玉、韩启龙的保证期间应当从2018年4月25日起计算至2020年4月24日止。3.被告韩启龙提供的自2018年8月21日还款的存折不能证明继续偿还了贷款的利息，但可以证明偿还了贷款合同到期后的罚息。根据当事人陈述和经审查确认的有效证据，本院认定法律事实如下：2015年4月24日，被告杜志亮与原告签订《最高额抵押合同》，以其名下位于商丘市××路东侧金世纪综合楼1层东数第4间房产（房产证号：商市房权证2004字第××号），为被告刘希友于2015年4月24日至2018年4月24日在原告处本金不高于54万元的贷款本金、利息、罚息、诉讼费及实现债权的费用等各项费用之和提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。2017年4月25日，被告刘希友与原告签订《个人借款合同》，向原告贷款40万元，合同主要约定：贷款金额40万元，贷款期限自2017年4月25日至2018年4月24日，贷款年利率为8%，付息周期为1个月，付息日未21日，贷款到期日利随本清，逾期贷款罚息按照本合同执行利率上浮50%。同日，被告谭新玉、韩启龙分别与原告签订《保证合同》，自愿为上述贷款本金承担连带保证责任，保证期间为主债务履行期间届满之日起两年。该贷款合同到期后，被告刘希友、韩红玲未按合同约定全部偿还本金及利息，尚欠原告贷款本金391839.83元及利息未偿还，被告谭新玉、韩启龙亦未履行连带保证责任。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告刘希友、韩红玲签订的《个人借款合同》，与被告杜志亮签订的《最高额抵押合同》、与被告谭新玉、韩启龙签订的《保证合同》均系双方当事人真实意思表示，为有效合同，双方当事人均应依约履行。贷款合同到期后，被告刘希友、韩红玲未能全部偿还贷款本金及利息，已构成合同违约，依法应承担相应的法律责任。原告请求判令被告偿还贷款本金391839.83元及利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。借款合同关于贷款罚息的约定不违反法律、行政法规及中国人民银行的规定，为有效协议，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》及《中华人民共和国物权法》的相关规定，原告系在主债权诉讼时效期间行使了抵押权，被告杜志亮自愿以其名下位于睢阳××路东侧金世纪综合楼1层东数第4间房产（房产证号：商市房权证2004字第××号）对上述贷款本金和利息提供抵押担保，原告对上述抵押房产被依法折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；被告谭新玉、韩启龙自愿为上述贷款本金及利息承担连带保证责任，且不超过保证期间，应当对上述贷款本金和利息承担连带保证责任。被告的答辩观点均不能成立，本院不予支持。原告未提供实现债权的具体费用是多少，本院不予支持。被告杜志亮经合法传唤未到庭，本院依法缺席审判。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第六十条，《中华人民共和国物权法》第二百零二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘希友、韩红玲于本判决生效后10日内共同偿还原告中原银行股份有限公司商丘分行贷款本金391839.83元并支付利息（利息计算：自2018年4月25日起至该判决履行完毕之日止按照年利率12%计算利息，已经支付的利息和罚息予以扣除）；二、被告谭新玉、韩启龙对上述贷款本金、利息承担连带保证责任；三、原告中原银行股份有限公司商丘分行对被告杜志亮名下位于睢阳区凯旋路东侧金世纪综合楼1层东数第4间房产（房产证号：商市房权证2004字第××号）被依法折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中原银行股份有限公司商丘分行其他的诉讼请求。如逾期未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7178元，由被告刘希友、韩红玲、谭新玉、韩启龙、杜志亮共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判长  刘卫星审判员  宋国强审判员  李华伟二〇一九年十月二十四日书记员  李雪娇