四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初5056号 原告：成都高新川商小额贷款有限公司，住所地成都市高新区锦城大道539号B座11楼1102-2206。 法定代表人：吴晓蓓，系公司董事长。 委托诉讼代理人：龚立燕，北京德恒（成都）律师事务所律师。 被告：吴斌，男，1992年2月15日出生，汉族，住四川省岳池县。 原告成都高新川商小额贷款有限公司（以下简称川商小贷公司）与被告吴斌民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告川商小贷公司的委托诉讼代理人龚立燕到庭参加诉讼，被告吴斌经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 川商小贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还贷款本金2415元并支付利息741元（利息以贷款本金为基数按照年利率19%从2016年10月30日计算至2017年10月29日止）；2.判令被告向原告支付逾期利息，暂计算至2019年4月29日为869.4元（逾期利息以所欠本金2415元为基数按照年利率24%从2017年10月30日计算至付清时止）；3.判令被告负担本案诉讼费、公告费等费用。事实和理由：2016年10月30日，被告通过中介商成都同道商务服务有限公司（以下简称同道商务公司）向原告申请贷款购买商品。被告填写《成都高新川商小额贷款有限公司贷款申请表》向原告申请贷款3900元，被告自2016年11月28日起分12期向川商小贷公司进行还款，每期还款金额为495元。同日，原、被告及同道商务公司共同签订《个人贷款合同》，约定被告向原告申请贷款，贷款发放方式为原告直接将贷款支付给向被告销售商品的供货商。同时，合同中对此笔贷款的金额、利息以及违约责任进行了明确约定。同日，被告还签订了《还款提示单》，再次确认每月的还款金额和还款期限。合同签订后，原告按照合同约定向指定的销售商支付了贷款，履行了贷款义务。被告分别于2016年11月28日、2016年12月28日、2017年2月2日向原告还款495元、495元、495元后未再继续履行还款义务。原告自愿将被告所还数额作为其偿还的本金。经原告多次催要无果，为维护其合法权益，特诉至本院。 吴斌未到庭，也未提交书面答辩意见及证据。 本院经审理认定事实如下：2016年10月30日，吴斌填写《成都高新川商小额贷款有限公司贷款申请表》申请贷款用于购买广安市广安区如意通讯部出售的苹果764G金色手机一部，商品总价5800元，首付1900元，贷款金额为3900元，贷款分12期偿还，首次还款日为2016年11月28日，首次还款金额495元，每月还款日为28日，月还款金额为495元。 2016年10月30日，甲方吴斌（借款人）与乙方川商小贷公司（贷款人）、丙方同道商务公司签署了《个人贷款合同》。合同第二条约定，借款金额：以甲方提交的《成都高新川商小额贷款有限公司贷款申请表》（以下简称《申请表》）之“贷款金额”为准。合同第三条约定，借款期限：以《申请表》载明的“分期期数”为准，自贷款资金实际划付至向甲方销售商品的供货商指定的收款账户之日起计算。合同第四条约定，还款金额：1.月还款金额以《申请表》载明的“月还款金额”为准；2.实际借款期限达到或超过1个月的，整月部分按照月利率计算，不满1个月的部分按照日利率计息，计息起始日与借款期限起始日相同；3.借款期限内，利息按月支付；借款期限届满的，利随本清。合同第五条约定，贷款发放方式：乙方将贷款资金直接支付给向甲方销售商品的供货商（即《申请表》载明的“商户名称”），即视为乙方已完成向甲方发放贷款资金。合同第六条约定，还款方式：甲方以等额本息还款法偿还其在本合同项下借款本息（月还款金额相同，年利息按17%计算）。合同第七条约定，还款安排：甲方至迟应在《申请表》载明的“首次还款日”、“每月还款日”（适用于首次还款日以后的每月还款日期）在《申请表》载明的甲方用于偿还贷款本息的“客户个人账户”备足其当期应付的“月还款金额”供乙方委托银行进行扣划。合同第九条约定，还款顺序：除甲乙双方另有约定外，在甲方同时拖欠借款本金、利息或其他约定款项（包括但不限于罚息、复利、违约金、赔偿金及其他约定费用）的情况系下，乙方有权决定偿还本金、支付利息或其他约定款项的顺序，具体为：乙方实现债权的费用、违约金、损害赔偿金、复利、罚息、借款利息、借款本金；在分期还款情形下，若本合同项下存在多笔到期借款、逾期借款的，乙方有权决定甲方单笔还款的清偿还顺序，甲方与乙方之间存在多个借款合同已到期的，乙方有权决定甲方每笔还款所履行的合同顺序。合同第十条约定，实现债权的范围：包括但不限于公证费、律师费（按债权总额的5%计算）、执行费、财产保全费、资产评估费、鉴定费、拍卖费、办理产权（或股权）变更过户的相关税、费等。合同第十二条约定，违约责任：（一）甲方未能在任一约定还款日全额支付当期应付款项，即构成甲方在本合同项下的违约。乙方有权执行合同相关条款。（二）甲方发生以下情况，属于严重违约：1.甲方逾期支付任意一笔约定款项达90天的......甲方发生以上除第5项约定以外任一情形的，乙方有权要求其一次性履行本合同项下全部义务，甲方应于下一个约定还款日前偿还本合同下全部款项（包括但不限于罚息、复利、违约金、赔偿金及其他约定费用），甲方发生第一项约定情形的，还需支付全部款项的19%作为公司额外支出费及损失费；......（三）逾期违约责任：1.甲方逾期支付任意一笔约定款项，甲方需按以下方式支付滞纳金：在甲方逾期的第十天需向乙方缴交滞纳金30元，在甲方逾期的第三十天，需在之前计收的滞纳金基础上再向乙方缴纳滞纳金80元，若逾期至六十天，甲方当日还需在之前已计收滞纳金基础上再向乙方缴纳滞纳金130元，且乙方有权要求甲方结清本合同项下所有款项；若甲方逾期至第九十天，除之前计收的所有滞纳金外，甲方需在当日再向乙方缴纳滞纳金130元。甲方拖欠多期期款的，甲方应及时缴清所有逾期期款及全部滞纳金，若甲方只偿还其中一期或一期以上逾期期款及对应滞纳金，甲方仍应按照前述规则偿还其他逾期期款及之前已产生的滞纳金（如有）。甲方逾期支付滞纳金，应按照其应付滞纳金的逾期天数，再次按照上述分段计收滞纳金的规定及滞纳金标准向乙方缴纳新产生的滞纳金。合同第十四条约定，其他约定：......2.《申请表》为本合同不可分割的有效组成部分；......6.甲乙丙三方确认：(1)甲方是通过与乙方有业务合作关系的丙方办理的分期还款申请，丙方为甲方提供相关贷款服务；......（2）甲方每月还款额中包含了乙方代丙方收取的服务费，具体收费标准为：按期支付，与甲方每月还款日期一致，各期应付服务费均为▁元。 同日，吴斌在“川商小额贷款有限公司”《还款提示单》上签字，提示单载明的贷款金额、首次还款日、首次还款额、每月还款日、月还款金额、分期期数等分期付款详情与《申请表》记载一致。提示单注明：鉴于吴斌是通过与川商小贷公司有业务合作关系的第三方公司办理的分期还款申请，上述月还款额中包含了按贷款合同约定的川商小贷公司代第三方公司收取的手续费和服务费。 同日，吴斌签署了《商品交付确认书》，载明：吴斌于2016年10月30日签署的《个人贷款合同》购买的商品已交付给吴斌，吴斌同意川商小贷公司将贷款资金划付给广安市广安区如意通讯部（青勇代收），视为川商小贷公司和吴斌间贷款合同项下放款义务已实际履行。2016年11月2日，成都高新川商小额贷款有限公司向青勇转账支付款项3900元。 吴斌贷款后分别于2016年11月28日、2016年12月28日、2017年2月2日向川商小贷公司还款495元、495元、495元。 上述事实有当事人陈述、《成都高新川商小额贷款有限公司贷款申请表》、《个人贷款合同》、《还款提示单》、《商品交付确认书》、《电子银行支付业务回单》、《还款情况》在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，吴斌为购买消费商品向川商小贷公司借款，系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。川商小贷公司已实际履行了出借义务，吴斌应履行还款义务。双方约定年利率17%，分为12期还款，还款方式为等额本息还款法，因原告在庭审中确认将被告已偿还的款项作为本金抵扣，该主张不违反法律规定，本院予以采纳，结合前述约定的还款方式和利率，本院确认吴斌尚欠借款本金2415元，其尚欠借期内利息368.39元。关于川商小贷公司主张的逾期利息，吴斌逾期已远超90日，根据《个人贷款合同》约定吴斌除应按贷款金额的19%向川商小贷公司支付损失外还应支付滞纳金，其中仅逾期90日所应支付的滞纳金已高达370元，已明显超过以年利率24%计算的标准。现川商小贷公司自愿主张以年利率24%的标准计算逾期利息，未超过法律规定的范围，本院予以采纳，即逾期利息的计算方式为以2415元为基数按照年利率24%从逾期之日即2017年11月2日起计算至付清时止。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴斌于本判决生效之日起三日内偿还原告成都高新川商小额贷款有限公司借款本金2415元和支付利息368.39元及逾期利息，逾期利息的计算方式为：以2415元为基数，从2017年11月2日起按照年利率24%计算至付清时止； 二、驳回原告成都高新川商小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元、公告费600元，共计650元，由原告成都高新川商小额贷款有限公司负担345元，被告吴斌负担305元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  杨杰媚 人民陪审员  李 周 人民陪审员  李兴树 二〇二〇年三月六日 书 记 员  潘 凯