四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初4987号 原告:成都高新川商小额贷款有限公司，住所地成都市高新区锦城大道******1102-1106。 法定代表人：吴晓蓓。 委托诉讼代理人：徐鹏，四川矩衡律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张洪章，四川矩衡律师事务所律师。 被告：许杰，男，1979年3月8日出生，汉族，住四川省泸州市纳溪区。 原告成都高新川商小额贷款有限公司（以下简称“川商公司”）与被告许杰民间借贷纠纷一案，本院于2019年6月10日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告川商公司委托诉讼代理人徐鹏到庭参加了诉讼。被告许杰经本院公告送达传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 川商公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令许杰向川商公司支付欠款贷款6705元及利息1911元；2.请求判令许杰承担本案的诉讼费、公告费等所有诉讼费用。诉讼过程中，川商公司变更诉讼请求为：1.请求判令许杰向川商公司支付欠款本金3983元及借款期间的利息645元；2.请求判令许杰向川商公司支付逾期利息，逾期利息以本金3983元为基数，按照年利率24%的标准从2018年4月14日开始计算至本息全部清偿之日止；3.本案律师费200元由许杰承担。后川商公司当庭放弃对律师费200元由许杰承担的主张。事实和理由：2016年10月13日，许杰通过中介商成都同道商务服务有限公司向川商公司申请贷款，川商公司、许杰及中介商于同日一起签订《个人贷款合同》，合同约定：许杰向川商公司申请贷款，贷款发放方式为川商公司直接将贷款支付给许杰指定的销售商，用于购买电子产品。同时，合同中对此笔贷款的金额、利息以及违约责任进行了明确的表述。另外，许杰向川商公司提出申请并签订《成都高新川商小额贷款有限公司贷款申请表》，约定许杰自2016年10月13日起，分18期于每月向川商公司进行还款，月还款金额为447元。并且，许杰在同日签订了《还款提示单》，通过《还款提示单》再次确认每月的还款金额和还款期限。2016年10月13日，川商公司按照合同的约定，将该笔贷款直接支付给许杰指定销售商。川商公司依约履行了贷款义务，但是从2017年2月13日（即第4期还款日）开始，许杰一直未按照合同约定还款，总还款金额仅为1371元，川商公司多次催要，许杰仍未还款，已构成违约。 被告许杰未作答辩，亦未向本院提交相关证据材料。 经审理查明，2016年10月13日，许杰为购买苹果（商品型号：7ＰＬＵＳ／32Ｇ金色）手机，向川商公司申请贷款，并填写《成都高新川商小额贷款有限公司贷款申请表》，载明：1.许杰贷款购买商品型号为7ＰＬＵＳ／32Ｇ金色的价值6480元的苹果牌手机一部，贷款金额4780元，首次还款日为2016年11月13日，首次还款额447元，每月13日还款，月还款金额为447元，分期期数为18期；2.许杰的个人还款账户为62×××89，开户行为中国邮政储蓄银行，还款账户信息载明“本人同意授权成都高新川商小额贷款有限公司合作的成都同道商务服务有限公司每月从本人提供的个人账户上自动扣划当月应还款项（包含当月应还本金、利息和相关费用）用于还款，该账户同时可用于提前清偿等情况引起的资金往来”；3.销售商户名为泸州点惠网商贸有限公司，商户地址为泸州市江阳区慈善路89号2号楼5层1单元0504号。 同日，许杰（甲方）、川商公司（乙方）、成都同道商务服务有限公司（丙方）共同签订《个人贷款合同》，合同约定：“一、借款用途：用于个人短期贷款；二、借款金额：以甲方提交的《成都高新川商小额贷款有限公司贷款申请表》（下简称《申请表》）之‘贷款金额’为准。三、借款期限：以《申请表》载明的‘分期期数’为准，自贷款资金实际划付至向甲方销售商品的供货商指定的收款账户之日起计算。四、还款金额：1、月还款金额以《申请表》载明的‘月还款金额’为准。2、实际借款期限达到或超过一个月的，整月部分按照月利率计息，不满1个月的部分按照日利率计息，计息起始日与借款期限起始日相同。3、借款期限内，利息按月支付；借款期限届满的，利随本清。五、贷款发放方式：乙方将贷款资金直接支付给向甲方销售商品的供货商（即《申请表》载明的‘商户名称’），即视为乙方已完成向甲方发放贷款资金。六、还款方式：甲方以等额本息还款法偿还其在本合同项下借款本息（月还款金额相同，年利息按17%计算）……十二、违约责任：（三）逾期违约责任：1、甲方逾期支付任意一笔约定款项，甲方需按以下方式支付滞纳金：在甲方逾期的第十天需向乙方缴纳滞纳金30元，在甲方逾期的第三十天，需在之前计收的滞纳金基础上再向乙方缴纳滞纳金80元，若逾期至第六十天，甲方当日还需在之前已计收滞纳金基础上再向乙方缴纳滞纳金130元，且乙方有权要求甲方结清本合同项下所有款项。若甲方逾期至第九十天，除之前计收的所有滞纳金外，甲方需在当日再向乙方缴纳滞纳金130元。甲方拖欠多期期款的，甲方应及时缴清所有逾期期款及全部滞纳金，若甲方只偿还其中一期或一期以上逾期期款及对应滞纳金，甲方仍应按照前述规则偿还其他逾期期款及之前已产生的滞纳金（如有）。甲方逾期支付滞纳金，应按照其应付滞纳金的逾期天数，再次按照上述分段计收滞纳金的规定及滞纳金标准向乙方缴纳新产生的滞纳金”。 2016年10月13日，许杰与销售商户名为泸州点惠网商贸有限公司签署《商品交付确认书》，确认许杰收到销售商户名为泸州点惠网商贸有限公司向其交付的商品型号为7PLUS/32G金色的价值6480元的苹果牌手机一部，并载明“客户许杰同意成都高新川商小额贷款公司将贷款资金划给销售商户名为泸州点惠网商贸有限公司，视为成都高新川商小额贷款公司和本人间贷款合同项下放款义务已实际履行”。 2016年10月13日，许杰在《还款提示单》上签字确认：“我已阅读并了解以上全部内容”，《还款提示单》载明：1.分期付款详情：贷款金额4780元，首次还款日2016年11月13日，每月还款日13日，月还款金额447元，首次还款额447元，分期期数18期，“鉴于您是通过与我司有业务合作关系的第三方公司办理的分期还款申请，上述月还款额中包含了按贷款合同约定的我公司代第三方公司收取的手续费和服务费”；2.本次贷款可通过下列方式还款，并按如下优先顺序选择：一是银行代扣；二是通过账户进行转账，收款人账户名为：成都同道商务服务有限公司，账号：60×××42，开户银行：中国民生银行成都分行营业部。 2016年10月18日，成都同道金服信息技术咨询有限公司向销售商户名为泸州点惠网商贸有限公司转账支付4780元，并备注为代川商付款。 庭审中，川商公司认可许杰按期还款3期，共计还款1371元。 以上事实有原、被告身份信息、《成都高新川商小额贷款有限公司贷款申请表》、《个人贷款合同》、《商品交付确认书》、支付业务回单、还款提示单及当庭陈述等证据在卷佐证。 本院认为，许杰为购买手机向川商公司借款，并与川商公司签订了《成都高新川商小额贷款有限公司贷款申请表》《个人贷款合同》等文件，系双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。双方均应按照合同约定履行各自义务。本案中，川商公司已实际履行了出借义务，许杰未按时还款，应承担相应的违约责任。对川商公司主张许杰归还本金及利息的合理主张，本院予以支持。 关于许杰应当归还的借款本金及利息，根据双方签的合同约定，许杰的贷款本金为4780元，还款方式为等额本息，分为18期还款，利息为年利率17%。据此，按照等额本息法计算，许杰第一期应归还本金235元、利息67.72元，第二期应归还本金238.33元、利息64.39元，第三期应归还本金241.71元、利息61.01元，第四期应当归还本金245.13元、利息57.59元，综上，许杰每期应还本息合计为302.72元，累计十八期应当归还的本息合计为5448.96元，其中利息合计为668.96元。庭审中，川商公司认可许杰已经归还了三期，每期447元，共计1371元，因此许杰每期实际还款的金额实际已经超出了其每期应当归还的本息金额302.72元，多归还的金额应当抵扣剩余本息。据此许杰已经归还的1371元应当抵扣前四期本息，剩余160.12元（1371元-1210.88元）依据双方签订的《个人贷款合同》还款顺序的约定，应先抵偿后期利息再抵偿本金，即该160.12元应当抵扣第五期的利息54.11元，本金106.01元（160.12元-54.11元），抵扣后第五期尚欠借款本金142.6元（248.61元-106.01元）。综上，许杰应当归还的借款本金为3713.82元（4780元-235元-238.33元-241.71元-245.13元-106.01元），利息为364.14元（668.96元-67.72元-64.39元-61.01元-57.59元-54.11元）。 关于逾期利息，按照双方合同约定所计收的逾期利息已超出了按照年利率24%所计收的金额，现川商公司请求许杰按照年利率24%支付逾期利息的主张，不违反法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第三十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、许杰于本判决生效之日起十日内向成都高新川商小额贷款有限公司归还借款本金3713.82元及利息364.14元； 二、许杰于本判决生效之日起十日内向成都高新川商小额贷款有限公司支付逾期利息（逾期利息以3713.82元为基数，按照年利率24%，自2018年4月14日起计算至本金还清之日止）。 三、驳回成都高新川商小额贷款有限公司其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元、公告费300元，由许杰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  杨 琳 人民陪审员  刘正超 人民陪审员  张 静 二〇一九年十月三十日 法官 助理  谭 乔 书 记 员  郭绡绡