四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川1102民初4913号 原告：美兴小额贷款（四川）有限责任公司乐山分公司，住所地：乐山市市中区柏杨西路137号1幢1层131-139号。统一社会信用代码：91511100MA62839W0U。 负责人：蒋国银，总经理。 委托诉讼代理人：苏杰，四川泰仁律师事务所律师。 委托诉讼代理人：夏爽，四川嘉冠律师事务所律师。 被告：黄平，男，1972年3月8日出生，汉族，住四川省峨眉山市。 被告：伍鞠芳，女，1975年2月8日出生，汉族，住四川省峨眉山市。 原告美兴小额贷款（四川）有限责任公司乐山分公司（以下简称：美兴小贷公司）与被告黄平、伍鞠芳民间借贷纠纷一案，本院于2019年8月29日立案后，依法适用普通程序，于2020年1月23日公开开庭进行了审理。原告美兴小贷公司的委托诉讼代理人苏杰到庭参加诉讼，被告黄平、伍鞠芳经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案经公告期60天，现已审理终结。 原告美兴小贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即共同偿还所欠原告贷款本金5000元，并支付从2019年4月16日至2019年5月15日期间的利息98.1元；2.判令二被告共同承担逾期违约责任，向原告支付从2019年5月16日起计算至借款本息付清之日止的逾期违约金（以尚欠本金为基数，按年利率24%从2019年5月16日起计算至借款本息实际付清之日止，暂计算至2019年7月20日小计216.45元）；3.二被告共同承担诉讼费、保全费、诉讼担保费等实现债权的全部费用。事实及理由：原告是美兴小额贷款（四川）有限责任公司于2016年4月15日在乐山市设立的分公司，其主营业务是根据总公司授权，发放贷款（不含委托贷款）及相关的咨询活动（以上范围不包含国家法律法规限制或禁止的项目，涉及许可的凭相关许可证开展经营活动），具体而言，原告负责开展贷款推广、咨询、发放等相关工作，美兴小额贷款（四川）有限责任公司在借款合同等相关文件协商一致后负责实际放款等相关工作。2018年6月15日，原告与被告黄平、伍鞠芳签订2018年LD1816600007号《借款合同》，合同约定：借款本金3万元，利息按月收取，借款期内每期借款利息金额及应付利息总额详见《贷款分期还款时间表》；借款期限自2018年6月15日至2019年6月17日，分12期还款，还款方式为等额本金。合同签订后，美兴小额贷款（四川）有限责任公司依约于2018年6月15日向二被告发放贷款，但二被告于2019年5月15日起未按合同约定履行还款义务。截至原告起诉时，二被告尚欠借款本金5000元，其行为已经构成严重违约。原告认为，依据双方签订的《借款合同》第13条约定，任何一方未履行本合同项下的义务或履行义务不符合本合同约定，均构成违约行为，应承担逾期还款违约责任，支付逾期违约金。综上，原告起诉至法院提出前述诉讼请求。 被告黄平、伍鞠芳未到庭应诉，也未向本院提交书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。但被告未到庭发表质证意见，视为放弃质证的权利。对本案原告提交的营业执照、负责人身份证明、身份证复印件、《借款合同》、《贷款分期还款计划表》、《商业文件信函和诉讼文书的送达地址确认书》、《扣款授权书》、《情况说明》、《中金支付有限公司电子回单》等证据，本院予以采信。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月15日，被告黄平、伍鞠芳（借款人，甲方）与原告美兴小贷公司（贷款人，乙方）签订合同编号为2018年第ＬＤ1816600007号《借款合同》，主要约定：甲方向乙方借款3万元；借款种类“美易贷”；借款用途：本次借款用作峨眉山市四弟饭店营运资本；借款利息按月收取，借款期内每期借款利息金额及应付利息总额详见《贷款分期还款时间表》，甲方应按《还款时间表》约定的金额和时间分期向乙方偿还本息；甲方自愿同意并授权乙方将所借款项（借款本金扣除本合同第九条费用）通过银行以转账方式统一转款至黄平中国建设银行62×××48；甲方借款期限共12期，从2018年6月15日开始至2019年6月17日截止；甲方选择通过第三方支付机构以代扣方式向乙方还款，甲方须向乙方出具书面扣款授权书，并绑定甲方指定银行卡账户，甲方须保证其账户在应还款当日17:00之前有足够的资金归还当期借款本金、利息。合同第九条“咨询服务费用”部分约定：甲方同意负担咨询借款事项期间产生的咨询服务费用，咨询服务费用为借款本金金额的0.8%，咨询服务费直接计入借款本金金额，为人民币240元整，甲方自愿申请并授权乙方在发放贷款时一次性向甲方收取或直接从应发放的借款款项中扣除、扣减。该合同第十三条“违约责任”部分约定，如甲方逾期不归还借款本息时，按逾期未还总金额（包含利息及本金）的0.3%乘以逾期的天数向乙方支付逾期违约金，甲方支付逾期违约金后，还应当按借款合同约定向乙方偿还借款本金及利息。当甲方违约时，甲方应承担违约责任，乙方有权选择采取包括但不限于如下一项或多项措施实现债权，并有权要求甲方弥补除违约外造成的其他损失，……有权立即要求甲方偿还所欠全部本金、利息，并赔偿对乙方造成的财产损失。 同日，原告与二被告签订了《贷款分期还款计划表》，详细载明了案涉借款分12期偿还以及每期还款的金额，被告黄平向原告出具了《扣款授权书》，同意原告通过第三方扣收本人还款款项。 合同签订当日，原告向合同约定的黄平中国建设银行账户62×××48转款29760元。被告按月归还了2018年6月16日至2019年4月15日的借款本金及利息。庭审中，原告陈述被告于2019年5月15日未归还应还款项，并认可被告从当日开始逾期。 本院认为，案涉《借款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合同成立并生效。原告已按约定履行付款义务，被告理应按照合同约定按期归还借款本金并支付利息。现被告未按月足额支付原告借款本息，其行为构成违约，根据合同约定，原告有权宣告借款提前到期并要求被告归还本金，偿付利息、违约金、实现债权的费用。 关于借款本金如何认定的问题。双方合同虽约定借款本金为30000元，但原告实际于2018年6月15日向被告转款29760元。原告主张根据合同第九条“咨询服务费用”部分约定向被告扣收的240元手续费应计入本金，但其未能提供证据证明“咨询服务费用”实际发生以及其发生的必要性和合理性，本院认为该笔费用实质是放款时预先扣除的借款利息，不应认定为本金的一部分，故案涉借款本金本院认为应依照原告的实际转款金额29760元予以确定。 关于利息、违约金、其他费用的标准及金额认定。本案中，原、被告双方在合同中约定当被告违约时，原告有权立即要求被告偿还所欠全部本金、利息，并赔偿对原告造成的财产损失。被告到期未能归还本金时，每天按逾期未还的总金额的0.3%乘以逾期天数支付逾期违约金。该约定的费率已超过了年利率24%的标准。本院认为，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”。现原告主动调减为按照年利率24%计付逾期违约金符合上述法律规定，应予支持。 根据双方还款的相关约定以及原告自认被告正常还款期数为10期，故在2018年6月16日至2019年4月15日期间，以29760元为最初借款本金进行核算，被告已支付的本金为25000元，被告至今仅余4760元本金未还。故本院对原告主张被告支付2019年4月16日至2019年5月15日期间的未付利息98.1元及从2019年5月16日起至本金还清之日止的逾期违约金（从2019年5月16日起至本息还清之日止，以尚欠本金为基数，按年利率24%的标准计算）的诉讼请求予以支持。对原告主张的借款本金、利息及违约金超出前述部分的诉讼请求不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告黄平、伍鞠芳在本判决生效之日起十日内偿还原告美兴小额贷款（四川）有限责任公司乐山分公司尚欠借款本金4760元、利息98.1元及违约金（从2019年5月16日起至本息还清之日止，以4760元为基数，按年利率24%计算）； 二、驳回原告美兴小额贷款（四川）有限责任公司乐山分公司的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元、公告费1200元，由原告美兴小额贷款（四川）有限责任公司乐山分公司负担60元，由被告黄平、伍鞠芳负担1190元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审 判 长  钟雅丽 人民陪审员  周楠侠 人民陪审员  曹学勤 二〇二〇年一月二十三日 书 记 员  齐 媛