黑龙江省依安县人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0223民初1336号原告：中国银行股份有限公司依安支行，住所地黑龙江省依安县泰安大街156号。负责人:郑立锋，该行行长。委托诉讼代理人：刘春光，男，1971年10月14日出生，汉族，副行长，现住依安县。委托诉讼代理人:杨凤义，黑龙江杨凤义律师事务所律师。被告:高宪国，男，1970年6月30日出生，汉族，住富裕县。被告:王西菊，女，1972年9月13日出生，汉族，住富裕县。被告:富裕县德忠现代农机专业合作社，住所地富裕县龙安桥镇富欣村。法定代表人:陈德利，该合作社理事长。被告:富裕县德利经贸有限公司，住所地富裕县龙安桥镇富欣村。法定代表人:陈德利，该公司总经理。原告中国银行股份有限公司依安支行(下称依安中行)与被告高宪国、王西菊、富裕县德忠现代农机专业合作社（下称德忠合作社）、富裕县德利经贸有限公司（下称德利公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人刘春光及杨凤义到庭参加诉讼，被告德忠合作社及德利公司法定代表人陈德利、高宪国及王西菊经合法传唤未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告依安中行向本院提出诉讼请求:1.判令被告高宪国清偿到期分期本息合计685，216.06元(包含本金40万元，暂算至2019年4月27日的利息210，489.36元及违约金74，726.70元)；2.判令以上述数额为基数按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算自2019年4月28日起至实际清偿之日止的利息及孳息；3.判令被告王西菊承担共同偿还责任，由德忠合作社以抵押财产折价或者以拍卖、变卖抵押财产的价款优先受偿，由德利公司承担连带保证责任。事实与理由：被告高宪国、王西菊系夫妻关系。2016年3月29日，被告高宪国因向富裕德忠合作社缴纳土地流转承包费向原告申请涉农信用卡分期业务，用于其与被告王西菊共同承包的土地种植农作物。信用卡分期额度40万元，分期费率5.4%，分期期限为9期，还款方式为一次性还款。2016年3月30日，被告高宪国将卡内40万元信用分期额度全部使用。被告王西菊作为被告高宪国的配偶自愿共同偿还上述涉农分期。2016年3月28日，原告与被告富裕德忠合作社签订《抵押合同》，富裕德忠合作社自愿将其享有合法处分权的富裕房产证富裕字第××号、12200.80平方米的仓储库为原告与被告高宪国的债权提供抵押。2016年3月23日，原告与被告富裕德利公司签订《保证合同》，富裕德利公司自愿为原告与被告高宪国的债权提供保证，合同第三条约定的保证方式为连带责任保证。担保范围包括本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用以及借款人违约给债权人造成的损失和其他所有应付的费用。原告在被告高宪国借款后的账单日每月以发送账单的方式向被告高宪国送达欠款余额及明细，该笔分期于2016年12月30日到期后，被告高宪国未按照信用卡使用规定偿还，其行为已经构成违约，被告高宪国应依法依约向原告偿还分期本息及违约金，并承担自2019年4月28日起至实际清偿之日止的利息及孳息。被告王西菊、富裕德忠合作社及富裕德利公司依法依约应对本案分期的本息及违约金承担连带责任。被告富裕德忠合作社及富裕德利公司法定代表人陈德利、被告高宪国及王西菊均未到庭应诉、答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。因被告未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利，原告提交的证据具有合法性、关联性及客观性，并相互印证，予以认定。通过庭审，本院认定事实如下：西菊系夫妻关系。2015年4月10日，高宪国向原告依安中行申请填写了《长城环球通系列信用卡办卡申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，其中《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条第2款载明：“，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账为准。”2016年32016年3月29日，高宪国向原告申请办理了涉农信用卡分期业务，用于承包种植农作物，信用卡额度为40万元，分期费率5.4%，分期期限为9期，还款方式为一次性还款。高宪国、王西菊在申请借款时同意共同偿还，并且其二人在申请表中签名。依安中行下发的《告知函》中“业务申请人”处签名，该《告知函》明确告知:“为申请人提供了一定的消费额度，可以在依安中行建立的涉农商户办理特色分期业务，用于交纳承包费或购买农业生产资料，但不得在商户套取现金，没有利息只收取手续费，手续费在办理分期业务时一次性收取，分期到期后一次性归还本金。该卡提供的信用额度在免息期内可免息使用，但免息到期时请及时还款，否则将按日收取您万分之5的利息，还要收取您一定金额的滞纳金。”2016年32016年3月28日，被告德忠合作社与原告签订《抵押合同》，自愿将其享有所有权、坐落于龙安桥镇富欣村-101、产权证号XXXXXXXX号、面积12200.80平方米的仓储库为原告与高宪国、王西菊的债权提供抵押，并办理抵押登记。2016年3月23日，被告德利公司与原告签订《农户贷款保证合同》，自愿为原告与高宪国、王西菊的债权提供连带责任保证，保证期间为主债务的清偿期届满之日起两年。担保范围包括本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用以及借款人违约给债权人造成的损失和其他所有应付的费用。2016年3月30日，高宪国将信用卡内40万元信用分期额度全部交易，该款于2016年12月29日到期后，高宪国、王西菊未能按信用卡使用规定偿还借款本金40万元，经原告索要，高宪国、王西菊一直未给付信用卡借款本金及逾期利息等。本院认为，被告高宪国将原告依安中行信用卡40万元信用分期额度全部交易，双方之间的债权债务关系明确，高宪国应按信用卡使用规定按时偿还借款，对原告请求高宪国偿还借款40万元应予支持，高宪国未在约定期限内偿还借款，应按约定承担逾期违约责任。因高宪国在申请借款时，被告王西菊承诺共同偿还并在申请表中签名，所以王西菊应承担共同偿还责任。高宪国、王西菊签订的《涉农信用卡分期业务申请表》，明确约定了原告为高宪国提供分期额度为40万元的借款，案涉借款9期。在高宪国填写的《长城环球通系列信用卡办卡申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中均未约定借期内的利息，而且在《告知函》中明确约定了信用额度在免息期内可免息使用，但免息到期时请及时还款，否则将按日万分之5收取利息、并收取一定金额的滞纳金。因此，案涉借款应自交易记账日即2016年3月30日至2016年12月29日期间为免息期，高宪国、王西菊应自2016年12月30日起、按日万分之5给付利息至本判决确定自动履行期限的实际给付之日止。按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定，高宪国、王西菊应给付以逾期利息为基数、按日利率万分之五、自2016年12月30日起、按月计收的复利。另，中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》自2017年1月1日起实施，该通知明确取消信用卡滞纳金，引入违约金。因原、被告之间对违约金没有相应的约定，因此，原告要求给付违约金的请求不予支持。被告德忠合作社与原告签订《抵押合同》，德忠合作社自愿将其享有所有权、坐落于龙安桥镇富欣村-101、房屋所有权证号XXXXXXXX号、面积12200.80平方米的仓储库为原告与高宪国、王西菊的债权提供抵押，并办理抵押登记，原告主张权利在抵押期间内，所以高宪国、王西菊在未履行偿还义务时，德忠合作社可以该抵押财产在拍卖、变卖价款内对高宪国、王西菊借款本息承担优先偿还责任。被告德利公司与原告签订《保证合同》，德利公司自愿为原告与高宪国、王西菊的债权提供连带责任保证，且在保证期间内，所以德利公司应对高宪国、王西菊的借款本息承担连带责任保证责任。综上，原告的合理请求应予支持。依照《中华人民共和国合同法》策六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告高宪国、王西菊于本判决生效后三日内共同偿还原告中国银行股份有限公司依安支行借款本金40万元；二、被告高宪国、王西菊于本判决生效后三日内共同偿还原告中国银行股份有限公司依安支行以40万元为基数、自2016年12月30日起、按日万分之5计算至本判决确定自动履行期限的实际给付之日止的利息；三、被告高宪国、王西菊于本判决生效后三日内共同偿还原告中国银行股份有限公司依安支行以第二项计算的利息为基数、按日利率万分之五、自2016年12月30日起按月计收复利至本判决确定自动履行期限的实际给付之日止；四、被告高宪国、王西菊在未履行偿还义务时，原告中国银行股份有限公司依安支行有权就抵押财产（所有权人为被告富裕县德忠现代农机专业合作社、坐落于龙安桥镇富欣村-101、房屋所有权证号XXXXXXXX号、面积12200.80平方米的仓储库）在拍卖、变卖价款内对上述一、二、三项优先受偿；五、被告富裕县德利经贸有限公司对上述一、二、三项承担连带清偿责任；六、驳回原告中国银行股份有限公司依安支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10，652元，公告费760元，由被告高宪国、王西菊与富裕县德忠现代农机专业合作社、富裕县德利经贸有限公司连带负担。与上款一并履行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省齐齐哈尔市中级人民法院。审判长 刘 宝审判员 单立群审判员 韩凤波二〇二〇年六月十七日书记员 孟宇欣