天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0103民初13938号原告：招商银行股份有限公司天津分行，住所地天津市河西区广东路255号、前进道9号育佳大厦3号楼1至4层，4号楼1层，5号楼第3层、10至23层，地下一层局部。统一社会信用代码911200007182722249负责人:王颖，职务行长。委托诉讼代理人：沈雁群，天津融耀律师事务所律师。委托诉讼代理人：姚银萍，天津融耀律师事务所律师。被告：吴某，男，1978年10月22日出生，汉族，户籍地天津市滨海新区。原告招商银行股份有限公司天津分行与被告吴某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月10日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人沈雁群、姚银萍到庭参加诉讼。被告吴某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴某返还原告招商银行股份有限公司天津分行合同编号为122084030006的《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》项下9笔贷款剩余本金362013.96元;2、判令被告吴某支付原告招商银行股份有限公司天津分行合同编号为122084030006的《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》项下9笔贷款截至2019年7月21日的利息51050.67元、罚息49526.39元、复息10791.06元，以及自2019年7月22日至实际给付之日的利息、罚息、复息（按双方合同中约定的标准计付）;3、判令被告吴某给付原告通过诉讼方式实现债权支付的律师费3000元；4、如被告吴某到期未履行上述还款义务，原告招商银行股份有限公司天津分行有权以被告吴某名下的抵押物（坐落在天津市塘沽区的房产）折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；5、本案诉讼费、保全费、公告费等诉讼费用由被告承担。事实和理由：2012年11月22日，原告与被告吴某签订《个人授信协议》（授信协议编号：122084030006），协议约定，授信人：原告；授信申请人：吴某。授信人同意向授信申请人提供总额为69万元的授信额度。该授信额度为可循环授信额度。授信期间为120个月，即从2012年11月22日起到2022年11月22日止。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由授信申请人全数承担。同日，原告与被告吴某签订《个人授信最高额抵押合同》（编号：122084030006），合同约定，抵押权人：原告；抵押人：吴某。鉴于吴某向授信人（即抵押权人）申请授信额度69万元整，抵押权人同意向授信申请人提供此项授信额度，抵押权人和授信申请人为此签订了编号为122084030006的授信协议。抵押人用于抵押的抵押物为坐落于天津市塘沽区房产。抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）。原告与被告吴某为抵押物办理了抵押登记手续。2012年12月19日，原告与被告吴某签订《周转易协议书》（协议编号：122084030006），协议约定，甲方（授信人）：原告；乙方（授信申请人）：吴某。经乙方申请，甲方审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能。周转易功能开通后，乙方确认并同意甲方自动开通“周转易”功能项下的“直接转账”模式。甲方在授信额度内给予乙方总额为69万元的周转易限额。贷款期限60个月，还款方式为等额还款。上述合同签订后，原告分九次向被告吴某发放合计为416470元的贷款总额。原告于2014年11月01日向被告吴某发放贷款22万元，到期日为2019年11月01日；于2015年2月27日向被告吴某发放贷款53470元，到期日为2020年2月27日；于2015年5月20日向被告吴某发放贷款29300元，到期日为2020年5月20日；于2015年7月07日向被告吴某发放贷款30900元，到期日为2020年7月07日。于2015年8月11日向被告吴某发放贷款15000元，到期日为2020年8月11日；于2015年9月12日向被告吴某发放贷款17000元，到期日为2020年9月12日。于2015年9月26日向被告吴某发放贷款16800元，到期日为2020年9月26日；于2015年11月3日向被告吴某发放贷款17000元，到期日为2020年11月03日。于2015年11月26日向被告吴某发放贷款17000元，到期日为2020年11月26日。以上九笔贷款截至2019年7月21日产生利息51050.67元、罚息49526.39元、复息10791.06元。原告为支持其诉讼请求提供如下证据：1、《个人授信协议》、《周转易协议书》，证明原、被告的约定及权力义务关系；2、《个人授信最高额抵押合同》、他项权证明，证明抵押情况；3、银行流水、贷款基本信息及逾期清单，证明原告履行情况及被告偿还本息情况；4、个人贷款法律服务补充协议、律师费发票，证明原告因被告违约而实现自身权利的合理必要支出。被告吴某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，放弃了对原告起诉进行答辩以及举证质证的权利。经审查，原告各项证据并无违反法律强制性规定之处，故本院对上述证据及其证明目的予以采信。经审理查明，2012年11月22日原告与被告吴某签订了编号为122084030006号的《个人授信协议》，约定原告向被告吴某提供总额为69万元的可循环授信额度，授信期间为120个月，即从2012年11月22日起到2022年11月22日止。被告吴某未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在被告吴某不能按期归还所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由被告吴某全数承担。被告吴某连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布协议项下债权提前到期，并停止发放授信额度内被告吴某尚未使用的贷款，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。2012年11月22日，原告与被告吴某签订了编号为122084030006号的《个人授信最高额抵押合同》，双方约定，被告吴某以其名下坐落于天津市塘沽区房产作为抵押物，抵押价值69万元。抵押担保范围为原告根据《个人授信协议》向被告吴某提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）。2012年12月22日，双方在天津市滨海新区规划和国土资源管理局依法办理了抵押登记。2012年12月19日，原告与被告吴某签订了《周转易协议书》，双方约定，经被告吴某申请，原告审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能。周转易功能开通后，被告吴某确认并同意原告自动开通“周转易”功能项下的“直接转账”模式。原告在授信额度内给予被告吴某总额为69万元的周转易限额。贷款期限60个月，还款方式为等额还款,执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率+35%，即8.64%，调整方式为固定日调整。2014年11月1日至2015年11月26日原告依约放款9笔共计416470元，2016年12月21日之前被告吴某正常偿还本息，2016年12月21日被告开始逾期，之后未再还款。截至2019年7月21日被告吴某共欠付贷款剩余本金362013.96元、利息51050.67元、罚息49526.39元、复息10791.06元。另查，原告委托天津融耀律师事务所为其诉讼代理人，支出律师费3000元。本院认为，原告与被告吴某签订的《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》、《个人授信最高额抵押合同》，均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照约定履行各自的义务。被告吴某使用原告资金后未按约定归还贷款本息或支付相关费用的，原告有权宣布借款全部或部分提前到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用。关于原告要求对抵押物变现款项享有优先受偿权一节，因原、被告签订了《个人授信最高额抵押合同》，以被告吴某名下的坐落于天津市塘沽区房产为上述借款提供抵押担保并已办理抵押登记手续，故原告的该项诉讼请求符合合同约定，故本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴某于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司天津分行偿还本金362013.96元；二、被告吴某于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司天津分行支付截至2019年7月21日的利息51050.67元、罚息49526.39元、复息10791.06元；三、被告吴某于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司天津分行支付自2019年7月22日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复息（按涉诉合同的约定标准计付）；四、被告吴某于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司天津分行支付律师费3000元；五、如果被告吴某对上述第一、二、三、四项给付义务未按期履行，原告招商银行股份有限公司天津分行有权对被告吴某名下的坐落于天津市塘沽区房产折价或拍卖、变卖所得价款在抵押范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8446元、保全费2901元、公告费720元，均由被告吴某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状（上诉费向天津市第二中级人民法院交纳），并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  王文雅审 判 员  徐玉刚人民陪审员  陈 阳二〇一九年十二月三十一日法官助理闫炳宇书记员许畅附：相关的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。