上海市静安区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0106民初32499号原告：南京银行股份有限公司上海分行,住所地上海市静安区中山北路XXX号XXX、XXX、XXX层。法定代表人：陈晓江，行长。委托诉讼代理人：裘兆炯，上海正策律师事务所律师。委托诉讼代理人：钱欣，上海正策律师事务所律师。被告：上海刚泰黄金饰品有限公司，住所地上海市浦东新区。法定代表人：赵瑞俊。被告：甘肃刚泰控股(集团)股份有限公司，住所地甘肃省兰州市。法定代表人：徐建刚。被告：刚泰集团有限公司，住所地上海市浦东新区。法定代表人：王仁忠。被告：徐飞君，女，1969年1月16日出生，汉族，住上海市浦东新区。被告：徐建刚，男，1968年11月24日出生，汉族，住浙江省台州市。原告南京银行股份有限公司上海分行与被告上海刚泰黄金饰品有限公司(以下简称刚泰黄金饰品公司)、被告甘肃刚泰控股(集团)股份有限公司(以下简称甘肃控股公司)、被告刚泰集团有限公司(以下简称刚泰集团公司)、被告上海刚泰置业集团有限公司(以下简称刚泰置业公司)、被告徐飞君、被告徐建刚租赁合同纠纷一案，本院于2019年7月23日立案后，依法适用普通程序。同日，本院对原告提出的财产保全申请作出裁定，冻结被告刚泰黄金饰品公司、被告甘肃控股公司、被告刚泰集团公司、被告刚泰置业公司、被告徐飞君、被告徐建刚名下银行存款9,508,017.58元或查封、扣押上述被告相等价值的财产或财产性权益，并予以执行。被告甘肃控股公司在提交答辩状期间提起管辖权异议，本院依法裁定驳回。审理中，原告申请撤回对被告刚泰置业公司的起诉，本院裁定予以准许。本院于2019年11月21日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人裘兆炯到庭参加诉讼，五被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告刚泰黄金饰品公司向原告归还黄金价款9,508,017.58元；2.判令被告刚泰黄金饰品公司向原告支付自2019年2月27日起至实际清偿日止的逾期租赁费(以9,508,017.58元为基数，按年利率6.75%计算)；3.判令被告甘肃控股公司、被告刚泰集团公司、被告刚泰置业公司、被告徐飞君、被告徐建刚对被告刚泰黄金饰品公司的上述付款义务承担连带保证责任；4.被告承担本案诉讼费、保全费。审理中，原告变更诉讼请求为：1.判令被告刚泰黄金饰品公司向原告归还黄金价款9,467,219.60元；2.判令被告刚泰黄金饰品公司向原告支付截至2019年3月21日的逾期租赁费38,327.84元，并支付自2019年3月22日起至实际清偿日止，以9,467,219.60元为基数，按年利率6.75%计算的逾期租赁费；3.判令被告甘肃控股公司、被告刚泰集团公司、被告徐飞君、被告徐建刚对被告刚泰黄金饰品公司的上述付款义务承担连带保证责任；4.被告承担本案诉讼费、保全费。事实和理由：2018年3月26日，原告与被告刚泰黄金饰品公司签订《最高债权额合同》，约定最高债权额为150,000,000元，债权确定期间为2018年3月26日至2019年3月25日。同日，原告分别与被告甘肃控股公司、被告刚泰集团公司、被告徐飞君、被告徐建刚各签订《最高额保证合同》一份，约定上述四被告分别为被告刚泰黄金饰品公司在前述《最高债权额合同》项下所负债务提供担保，各自在最高债权本金余额150,000,000元内，对债权人依据主合同为债务人办理授信业务所形成的债权本金、利息(含罚息、复利)、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费)承担连带保证责任。保证期间为主合同项下债务人每次使用授信额度而发生的债务履行期限届满之日起两年。保证范围包括但不限于本金、利息(含罚息、复利)、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费)等。2018年4月10日，原告与被告刚泰黄金饰品公司签订《实物黄金租赁合同》，约定原告同意出租实物黄金给被告刚泰黄金饰品公司，黄金租赁品种为可在上海黄金交易所交易并交割的标准金条或金锭，黄金规格为Au100g(100g金条)、Au99.99(1公斤金锭)、Au99.95(3公斤金锭)和其他上海黄金交易所允许交易的品种，具体品种以《实物黄金租赁具体业务协议》载明为准。《实物黄金租赁具体业务协议》为《实物黄金租赁合同》的组成部分，与《实物黄金租赁合同》具有同等法律效力。黄金租赁到期(含被宣布提前到期)被告刚泰黄金饰品公司未按约偿还的，原告有权对逾期的黄金租赁按本合同约定的租赁费率的150%收取逾期租赁费，并对被告未按时支付的租赁费，按约定的租赁费率计收复利。同日，原告与被告刚泰黄金饰品公司签订《实物黄金租赁具体业务协议》，约定原告向被告刚泰黄金饰品公司出租的黄金品种为Au99.99，黄金租赁数量为530千克，黄金租赁费率4.5%，租赁计费本金为143,895,000元，预期租赁费为5,712,434.38元，租赁期限自2018年4月10日起至2019年2月26日止。同时约定，《实物黄金租赁具体业务协议》为《实物黄金租赁合同》项下具体业务协议，没有约定的内容以《实物黄金租赁合同》约定为准，《实物黄金租赁具体业务协议》与《实物黄金租赁合同》不一致的，以《实物黄金租赁具体业务协议》为准。当日，原告与被告刚泰黄金饰品公司签订《保证金协议》，约定为确保上述《实物黄金租赁具体业务协议》的履行，被告刚泰黄金饰品公司提供保证金担保，保证金金额为23,000,000元，原告有权直接扣划保证金以受偿债权。上述合同签订后，原告依约于2018年4月10日委托南京银行股份有限公司通过上海黄金交易所向被告刚泰黄金饰品公司交付了530千克黄金。租赁期满后，被告刚泰黄金饰品公司未能按约归还全部黄金租赁本金，其余被告亦未承担担保责任，故原告诉至法院，要求判如所请。原告围绕诉讼请求依法提交了证据《最高债权额合同》、《最高额保证合同》四份、《保证金协议》及业务专用凭证、《实物黄金租赁合同》、《实物黄金租赁具体业务协议》、业务专用凭证、明细查询单、上海黄金交易所会员资金结算清单、租赁登记及上海黄金交易所2018年4月9日交易行情、《上海黄金交易所关于同意南京银行股份有限公司开通交易专户的批复》及《南京银行股份有限公司关于上海分行申请办理黄金市场业务的批复》。对原告提供的证据，本院予以确认并在卷佐证。五被告未到庭应诉，亦未答辩及举证。鉴于五被告未到庭参加诉讼，放弃对原告主张事实的抗辩和对证据的质证，本院对原告的陈述及提供的证据进行核对，经审理查明，确认原告所述属实。另查明，1.五被告各签署《文书送达地址确认书》一份，与原告约定确认书所列地址为法律文书(包括但不限于传票、判决、裁定)等的有效送达地址，适用于合同履行期间以及争议在进入诉讼程序后的一审、二审、再审、执行及督促程序。相关文书采用邮寄方式发送的，签收即视为送达；如送达地址不准确或无效，或不及时告知变更后的地址，或签收人拒绝签收(或无人签收)，使相关文书无法送达或未及时送达，文书退回之日即视为送达之日。确认书项下送达地址变更的，被告将在三日内履行书面通知义务，以变更后的地址为有效送达地址，否则确认书确认的送达地址仍视为有效送达地址，由此导致的一切后果均由被告承担。被告刚泰黄金饰品公司、被告甘肃控股公司、被告刚泰集团公司签章，被告徐建刚、被告徐飞君签字，确认其送达地址均为上海市浦东新区陆家嘴环路XXX号。2.《实物黄金租赁合同》约定，实际黄金租赁本金交付日和还金日以实物黄金租赁交付凭证和还金凭证记载为准。黄金租赁费率及缴费方式由《实物黄金租赁具体业务》逐笔约定，租赁费计算基础以365天/年计算。租赁费计算公式为：每期应付租赁费=黄金租赁重量(克)*日黄金租赁费率*该缴费期实际计费天数*计费定盘价(元/克)，其中计费定盘价是由原告根据黄金租赁本金交付日前一交易日上海黄金交易所同一交易品种的收盘价确定，并记载在实物黄金租赁交付凭证上的黄金价格。被告可选择通过上海黄金交易所购入黄金后归还，被告归还的黄金必须是能在上海黄金交易所交易和交割的黄金，且必须与本合同约定的黄金规格品种相同，经原告同意的除外。被告亦可选择以货币资金向原告购入的黄金归还，购买黄金的货币资金金额=归还租赁黄金数量(克)*黄金价格(元/克)，黄金价格按还金日当日上海黄金交易所同一交易品种最高价确定，《实物黄金租赁具体协议》另有约定的，从其约定。货币资金购买黄金的相关交易手续费由被告支付，原告根据上海黄金交易所以及原告的相关收费标准从被告账户中扣收。被告未按照约定偿还到期的黄金租赁本金、租赁费、逾期租赁费和其他应付款项的，原告有权从被告刚泰黄金饰品公司开立在原告或南京银行其他分支机构的所有资金账户中扣收相应款项用以清偿，被告同意由原告决定按其他应付款项、逾期租赁费、原租赁费、黄金租赁本金的顺序进行清偿。被告未按照约定偿还到期黄金租赁本金的，还金途径确定为以货币资金向原告购入的黄金归还，购买黄金的货币资金金额=归还租赁黄金数量(克)*黄金价格(元/克)，黄金价格按以下两个价格中较高的价格确定：(一)到期日当日上海黄金交易所同一交易品种最高价，(二)实际还金日当日上海黄金交易所同一交易品种最高价。被告将资金交原告并委托原告直接在上海黄金交易所交易系统按照上述约定的黄金价格购入所需归还的黄金。因黄金租赁产生的费用由被告承担。黄金租赁到期，被告刚泰黄金饰品公司未按约偿还的，原告有权对逾期的黄金租赁按合同约定的租赁费率的150%收取逾期租赁费，并对被告未按时支付的租赁费，按约定的租赁费率计收复利，原告有权自逾期之日起以租赁到期日上海黄金交易所对应交易品种最高价作为逾期租赁费的计费定盘价。对于每一笔黄金租赁，双方仍需逐笔签署《实物黄金租赁具体业务协议》，对每一笔租赁中的具体要素做出约定，《实物黄金租赁合同》的规定与《实物黄金租赁具体业务协议》不一致，按《实物黄金租赁具体业务协议》中的约定实施。3.《实物黄金租赁具体业务协议》约定，本笔租赁的实物黄金属性：买入货权；租赁黄金的归还：到期一次性偿还；被告归还租赁黄金的途径：通过上海黄金交易所购入黄金后归还；实物黄金租赁费的缴费方式：黄金租赁本金交付后，按日计算，每季第一月第十日缴费。同时约定，《实物黄金租赁合同》与《实物黄金租赁具体业务协议》为上述《最高债权额合同》项下具体业务协议。4.《保证金协议》约定，被告刚泰黄金饰品公司缴存金额为23,000,000元的保证金，保证金孳息也属于保证金。保证金担保范围包括但不限于主债权本金、利息(含罚息、复利)、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费)等。2018年4月9日，被告刚泰黄金饰品公司缴存保证金23,000,000元。2018年4月9日-2018年10月9日，共183天(原告主张按184天计)，以23,000,000元为基数，按照中国人民银行六个月定期存款利率1.3%计算，利息为152,822.22元；2018年10月10日-2019年2月27日(实际扣款日)，共140天(原告主张按141天计)，以本金23,000,000元及利息152,822.22为基数，按照南京银行股份有限公司活期存款利率0.3%计算，利息为27,204.57元，保证金利息共计180,026.79元。原告实际冲抵保证金及孳息23,180,486.11元。5.2018年4月10日，原告及被告刚泰黄金饰品公司通过上海黄金交易所会员服务系统完成租借申报，实现黄金租赁本金从原告名下过户至被告刚泰黄金饰品公司名下，黄金租赁品种为Au99.99，黄金租赁数量530千克。2018年4月9日上海黄金交易所同一交易品种的收盘价为271.50元/克，实物黄金租赁交付凭证上亦已记载，租赁费共计5,712,434.38元，被告刚泰黄金饰品公司已按约付清租赁费。6.2019年2月26日，南京银行股份有限公司向上海黄金交易所购买黄金品种为Au99.99，黄金数量共计530千克的黄金，按上海黄金交易所实时结算价格，共支付购金价152,667,078.80元，手续费53,433.46元。7.2019年2月27日一天产生的逾期租赁费：购金价152,667,078.80元+手续费53,433.46元-保证金及孳息23,180,486.11元=129,540,026.15元，以129,540,026.15元为基数，按照逾期租赁费率6.75%计算为23,956.03元。被告刚泰黄金饰品公司于2019年2月27日归还贷款31,997.58元(冲抵本金)，于2019年2月28日分别归还贷款60,064,754.01元(其中23,956.03元用以冲抵2019年2月27日的逾期利息，剩余部分用以冲抵本金)、60,000,000元(冲抵本金)、10.99元(冲抵本金)，此时剩余本金9,467,219.60元。2019年2月28日起至2019年3月21日(共22天)产生的逾期租赁费：以9,467,219.60元为基数，按照逾期租赁费率6.75%计算为38,517.32元。被告刚泰黄金饰品公司于2019年3月21日归还贷款189.48元(用以冲抵逾期租赁费)，此时剩余本金9,467,219.60元，逾期租赁费38,327.84元。8.2010年7月27日，上海黄金交易所出具上金交发[2010]50号《关于同意南京银行股份有限公司开通交易专户的批复》，同意南京银行股份有限公司开通上海黄金交易所交易专户，参与黄金市场交易。2017年4月3日，南京银行股份有限公司出具《关于上海分行申请办理黄金市场业务的批复》，授权原告办理黄金市场业务。本院认为，《最高债权额合同》、《最高额保证合同》、《保证金协议》、《实物黄金租赁合同》、《实物黄金租赁具体业务协议》均系当事人的真实意思表示，合法有效，双方理应恪守。现租赁期满，被告刚泰黄金饰品公司未按约归还租赁黄金，依据合同约定，还金方式由通过上海黄金交易所购入黄金后归还变更为以货币资金向原告购入的黄金归还。购买黄金的货币资金金额的确定因素之一黄金价格，原告可根据到期日当日上海黄金交易所同一交易品种最高价计算，现原告仅主张根据到期日当日上海黄金交易所同一交易品种实时价确定黄金价格，系对自身权利的处分，于法无悖，本院予以准许。同时，原告有权依据合同的约定要求被告刚泰黄金饰品公司支付逾期租赁费，承担购买黄金所产生的相关交易手续费，并有权要求被告甘肃控股公司、被告刚泰集团公司、被告徐飞君、被告徐建刚对被告刚泰黄金饰品公司的上述付款义务承担连带保证责任。《最高额保证合同》约定，各保证人以最高债权本金余额150,000,000元承担连带保证责任，该最高债权本金余额并非《最高额保证合同》约定的被担保债权的全部，仅指债权的本金部分，依据《最高额保证合同》保证范围的约定，各保证人还应对担保本金项下相应利息、逾期利息及违约金等承担连带清偿责任。就保证金孳息的利率，《保证金协议》并未约定，在缴存期未满一年的情况下，原告在前六个月按照中国人民银行六个月定期存款利率计算，在剩余期间按照南京银行股份有限公司活期存款利率计算，遵循了诚实信用原则，对被告刚泰黄金饰品公司有利，同时，在按照上述方法计算得出的保证金孳息为180,026.79元的情况下，原告主张按照180,486.11元进行冲抵，系对自身权利的处分，本院予以照准。综上所述，原告的诉讼请求，合法有据，应予支持。五被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩及质证的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条之规定，判决如下：一、被告上海刚泰黄金饰品有限公司应于本判决生效之日起十日内归还原告南京银行股份有限公司上海分行购买黄金价款9,467,219.60元；二、被告上海刚泰黄金饰品有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告南京银行股份有限公司上海分行截至2019年3月21日止的逾期租赁费38,327.84元；三、被告上海刚泰黄金饰品有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告南京银行股份有限公司上海分行自2019年3月22日起至实际清偿日止，以9,467,219.60元为基数按年利率6.75%计收的逾期租赁费：四、被告甘肃刚泰控股(集团)股份有限公司对被告上海刚泰黄金饰品有限公司前述第一、二、三项应付款在最高本金余额150,000,000元以及本金余额项下的所有债权余额(包括利息、逾期利息、违约金等)承担连带清偿责任；被告甘肃刚泰控股(集团)股份有限公司承担保证责任后，有权向被告上海刚泰黄金饰品有限公司追偿；五、被告刚泰集团有限公司对被告上海刚泰黄金饰品有限公司前述第一、二、三项应付款在最高本金余额150,000,000元以及本金余额项下的所有债权余额(包括利息、逾期利息、违约金等)承担连带清偿责任；被告刚泰集团有限公司承担保证责任后，有权向被告上海刚泰黄金饰品有限公司追偿；六、被告徐飞君对被告上海刚泰黄金饰品有限公司前述第一、二、三项应付款在最高本金余额150,000,000元以及本金余额项下的所有债权余额(包括利息、逾期利息、违约金等)承担连带清偿责任；被告徐飞君承担保证责任后，有权向被告上海刚泰黄金饰品有限公司追偿；七、被告徐建刚对被告上海刚泰黄金饰品有限公司前述第一、二、三项应付款在最高本金余额150,000,000元以及本金余额项下的所有债权余额(包括利息、逾期利息、违约金等)承担连带清偿责任；被告徐建刚承担保证责任后，有权向被告上海刚泰黄金饰品有限公司追偿；案件受理费78,356.10元，保全费5,000元，由五被告共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  陆晓峰审 判 员  甘 露人民陪审员  施黎莺二〇二〇年三月十六日书 记 员  黄丽燕附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。