河南省虞城县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1425民初4561号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38-40。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托代理人：胡占江，河南保航律师事务所律师。代理权限：特别授权。委托代理人：陈正威，河南保航律师事务所实习律师。代理权限：特别授权。被告：陈爱花，女，1975年4月25日出生，汉族，住河南省虞城县。被告：张克荣，男，1974年5月18日出生，汉族，住河南省虞城县。系被告陈爱花之夫。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告陈爱花、张克荣追偿权纠纷一案，本院于2019年9月16日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告平安财险公司委托代理人胡占江、陈正威到庭参加诉讼，被告陈爱花、张克荣经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告理赔款共计人民币58,524.8元（包括本金57,047.16元、利息1,399.52元和罚息78.12元）；2、被告偿还逾期保费1,220.8元；3、被告向原告支付违约金22,165元（违约金：以尚欠全部款项为基数，自2018年1月28日起按年利率24%标准暂计至2019年8月27日，实际主张至款项还清之日止）；4、本案诉讼费、保全费、公告费和律师费由被告承担。事实与理由：被告于2017年8月8日向上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司及上海陆金所互联网金融信息服务有限公司（以下合称“陆金所”）平台借款6万元，用于日常生活消费。被告为本次借款向原告投保信用保证保险。原告为被告签发了个人借款保证保险保险单，该保单约定“投保人拖欠任何一期借款达到80天以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。因被告未能及时还款，原告于2018年1月28日对陆金所进行了理赔，取得了相应的权利。被告张克荣与被告陈爱花系夫妻关系，根据法律规定，应该对夫妻关系存续期间的债务承担连带责任。原告多次向被告催收欠款未果，故向法院提起诉讼。原告为支持其主张向本院提交的证据材料是，第一组，营业执照、法人身份证明、法人身份证各一份，证明原告主体适格。第二组，平安个人贷款保证保险保险单，证明保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保费每月按时缴纳，缴费日期为合同载明的还款之日，每月保险费金额为336元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行。保险人理赔后，有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间未支付的应缴保费等等。被告陈爱花自2017年11月9日起停止还款至今产生逾期保费（逾期保费336÷30×110＝1,232元）1,232元，违约金自2018年1月28日起，实际主张至还清之日止。第三组，个人借款协议、个人借款申请确认书一份，证明2017年8月8日，借款人向陆金所平台借款6万元，并签订了个人借款协议，协议约定贷款用途为日常生活消费，贷款金额为6万元；贷款期限为36个月，年利率8.4%。第四组，理赔确认书、上海陆金所出具的理赔确认书、追偿金额明细各一份，证明原告代被告向出借人偿还所欠贷款本金58,524.8元、利息1,399.52元、逾期罚息78.12元。被告陈爱花、张克荣未答辩，也未向本院提供证据材料，庭审时未到庭，视为放弃质证的权利。本院对原告提交的证据经审查认为其证据形式合法，内容客观真实，与本案事实相关联，可以作为本案的定案依据。根据上述证据及当事人的陈述意见，本院确认一下案件事实：被告陈爱花于2017年8月8日通过陆金所平台借款6万元，用于日常生活消费。被告为本次借款向原告投保信用保证保险。原告为被告签发了个人借款保证保险保险单，该保单约定“投保人拖欠任何一期借款达到80天以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。因被告未能及时还款，原告于2018年1月28日对陆金所进行了理赔，取得了追偿的权利。因原告向被告催收欠款未果，向法院提起诉讼。本院认为，被告陈爱花与原告签订借款保证保险合同后，没有按照约定的期限还款，原告按照约定为被告代偿借款的事实清楚，有理赔确认书、及上海陆金所出具的理赔确认书的说明为据，故原告有向被告追偿的权利。对于原告要求的保险费，因双方在保险合同中有约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。对于原告要求的违约金，虽然约定按每日千分之一的标准计算，但该约定已超过年利率的24%，原告要求按不超过年利率24%计算，本院予以支持。对于原告要求被告张克荣共同偿还该款项的诉请，因借款发生时二被告系夫妻关系，借款的用途是用于日常生活消费，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活所需的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”，该笔借款发生在二被告婚姻关系存续期间，被告陈爱花签署个人借款申请确认书及个人借款协议中，均显示借款用途为日常生活消费，故能够认定该笔借款属于夫妻共同债务，应由被告张克荣共同偿还。对于原告要求被告支付法律服务费的诉请，因原告未提供其支付法律服务费的证据，故对原告要求被告支付法律服务费的诉请，本院不予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈爱花、张克荣于本判决生效后10日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司保险费1,220.8元、代偿款58,524.8元及违约金（违约金以57,047.16元为基数，从2018年1月28日起按年利率24%计算至该款全部还清之日止）；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,848元，由被告陈爱花、张克荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审 判 长  梁培勤人民陪审员  张 超人民陪审员  付耀华二〇一九年十月二十八日书 记 员  兰雨晴