安徽省蚌埠市蚌山区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0303民初4297号原告：中国农业银行股份有限公司蚌埠航欣支行，住所地安徽省蚌埠市，统一社会信用代码91340300849878787W。负责人：王延朝，行长。委托诉讼代理人：崔玉红，中国农业银行股份有限公司蚌埠分行员工。委托诉讼代理人：张慧燕，安徽南山松律师事务所律师。被告：许宁，男，1993年9月11日出生，汉族，住安徽省蚌埠市禹会区。原告中国农业银行股份有限公司蚌埠航欣支行与被告许宁信用卡纠纷一案，本院于2019年9月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人崔玉红、张慧燕到庭参加诉讼，被告许宁经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司蚌埠航欣支行向本院提出诉讼请求：1、被告许宁向原告偿还透支借款本金（即购车分期本金）80419.13元和利息（截止至2019年5月10日为2148.65元，之后的利息以80419.13元为基数，按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算）；2、被告许宁向原告支付分期手续费2613.73元、逾期还款违约金1589.26元；3、被告许宁以其所有的设定抵押的车辆（车牌号：皖Ｃ×××××，车辆识别代号:LMGGN1S53G1004749）对上述第1、2项债务承担抵押担保责任，原告有权就抵押车辆变卖或拍卖所得价款优先受偿；4、被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年5月2日，被告许宁与安徽芷安汽车销售服务有限公司签订《车辆订购合同》，向其购买广汽传祺GA52016款精英型黑色轿车一辆，总价178800元，同日被告支付首付款35800元。2017年5月2日，被告向原告申领金穗贷记卡，签名确认已阅读理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容，并承诺自愿遵守章程、领用合约的规定。同日，被告向原告申请办理金穗信用卡专项商户分期业务（指定商户分期业务），就其购买上述车辆的购车余款143000元向原告申请分期，并就因此要与原告签署的借款合同签署了《送达地址确认条款》。2017年5月17日，原告（银行/贷款人）与被告许宁（持卡人/借款人/抵押人）签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下称“《借款合同》”），编号：34270120170010546，《借款合同》约定的主要权利义务内容为：【第一条金穗信用卡专项商户分期业务】1.1中国农业银行股份有限公司（以下简称“银行”）对持卡人（借款人）的本合同项下的信用卡授予专项商户分期额度，供持卡人在商户按约定一次性或分次透支借款购买指定商品或服务，持卡人按照约定偿还分期资金的业务。【第二条分期业务相关要素】2.1分期本金为持卡人在本合同项下使用信用卡透支借款购买商品或服务的金额，所购商品或服务要素见本合同15.1；2.2每期应还分期本金≈分期本金金额÷分期期数，单位为元……；2.3分期手续费见本合同第十六条；2.4分期手续费按期支付的，每期应付分期手续费≈分期手续费金额÷分期期数，单位为分……；2.5分期资金为持卡人办理业务产生的包括但不限于分期本金、分期手续费、利息、复利等一切金额的总和；2.6分期期数。信用卡一个账单周期为一期，自使用分期本金支付购买款项之日起计算。分期期数见本合同第十七条；2.7本合同记载的分期本金金额、分期期数、分期手续费、分期手续费偿还方式等与支付凭证或持卡人签名确认的POS签购单上记载的信息不一致时，以支付凭证或POS签购单的记载为准；【第四条还款】4.1持卡人以本合同第十八条记载信用卡账户作为还款账户。每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额；4.2持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用；【第六条持卡人权利和义务】……6.2按时足额归还分期本金、支付分期手续费及其他相关利息等费用；……【第七条银行权利和义务】7.4持卡人归还的款项不足以清偿本合同项下应付数额时，持卡人的给付所清偿的债务及抵充顺序，由银行确定，双方另有约定除外；【第八条担保】8.1适用于本合同项下保证、抵押、动产质押、权利质押的共同性条款；8.1.1担保范围包括：本合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用；8.1.5发生下列情形之一的，银行有权要求保证人承担担保责任，有权行使担保物权。……保证人支付的款项或者处分担保物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，银行有权确定款项清偿的债务及抵充顺序。（1）债务履行期限届满，持卡人未按约定足额清偿债务；……【第十条违约责任】10.2持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项；……10.3持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用……【第十三条其他事项】13.1本合同所称“期限届满”或者“到期”，包括本合同项下债务履行期限届满，以及银行按照国家法律法规规定或者本合同约定宣布本合同项下债务提前到期的情形；13.5本合同未尽事宜或涉及业务术语的，各方同意依照金穗信用卡章程和领用合约、有关法律法规及金融惯例办理；13.11与本合同相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以持卡人、担保人填写的通讯地址为送达地址，相关法律文书通过专人递送或邮寄到该地址即视为送达。若通讯地址发生变更，持卡人、担保人应及时书面通知银行，否则仍以原通讯地址为送达地址；13.14《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》为本合同的组成部分，与本合同内容不一致的以本合同为准；【第十五条分期资金】15.1分期资金用途：用于在分期商户（全称）“安徽芷安汽车销售服务有限公司”处购买广汽传祺牌汽车；15.2分期本金金额：人民币143000元；【第十六条分期手续费】16.1本合同项下分期手续费费率为9.4%；16.2分期手续费计算公式：分期手续费=分期本金金额×分期手续费费率；16.3本合同项下分期手续费金额为：人民币13442元；16.4本合同项下分期手续费偿还方式为分期偿还；【第十七条分期期数】分期期数：36期；【第十八条还款信用卡】本合同项下持卡人使用信用卡卡号为62×××91偿还分期资金等；【第二十条借款及担保方式】20.2本合同项下信用卡透支借款的担保方式为抵押；【第二十一条担保物】21.1持卡人同意以本合同所购商品提供担保，商品要素见本合同15.1……；【第二十五条其他约定】银行授权持卡人本合同信用额度，持卡人授权通过柜面交易扣划该额度等。《借款合同》所附的《抵押财产清单》（编号：2017年34270120170010546号）记载：车辆品牌：广汽传祺牌、号牌号码：皖Ｃ×××××、抵押人许宁等。2017年5月17日，被告与原告在蚌埠市公安局交通警察支队办理了车辆抵押登记手续。2017年5月18日，被告用案涉信用卡透支借款向汽车销售方安徽芷安汽车销售服务有限公司支付了购车款143000元，原告履行了发放贷款义务。贷款发放后，被告初期尚能按时还款，但自2017年9月起便不能按期偿还贷款本息。原告多次催收未果，遂根据合同约定于2019年4月29日向被告寄送《贷款提前到期通知书》，宣布合同项下贷款（分期资金）于2019年5月10日提前到期并提前收回等。故，被告应于2019年5月10日向原告偿还所欠的全部分期资金，包括透支借款本金（即分期本金）80419.13元、分期手续费2613.73元、逾期还款违约金1589.26元，以及截至2019年5月10日的利息2148.65元，暂共计86770.77元。按照双方签署的合同及约定遵守的相关规定，从2019年5月11日起至实际偿清全部债务之日止，被告还应以所欠借款本金80419.13元为基数按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算，向原告支付利息。原告为维护自己的合法权益，特提起诉讼。被告许宁未做答辩。原告中国农业银行股份有限公司蚌埠航欣支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、原告营业执照、金融许可证，证明原告主体资格和金融业务资质。2、被告身份证、户口簿、婚姻状况声明书，证明被告主体身份情况。3、《车辆订购合同》、购车首付款收据，证明被告购车及支付购车首付款的事实。4、金穗贷记卡申请资料【金穗贷记卡申请表及背面《中国农业银行金穗信用卡领用合约》（个人卡）和所附收费标准、《中国农业银行金穗信用卡章程》】；证明（1）被告申领涉案贷记卡的事实；（2）被告承诺遵守《章程》《合约》和《收费标准》；（3）《章程》《合约》和《收费标准》的约定，相关计息、逾期还款违约金、还款顺序等的条款为《合约》第四条、《章程》第五条、第二十条、第二十二条等，《收费标准》中的“逾期还款违约金”标准。5、被告签署的金穗信用卡专项商户分期业务申请表，证明被告向原告申请信用卡专项商户分期业务用于购买汽车。6、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》及所附抵押财产清单、《送达地址确认条款》；证明（1）被告和原告签署《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的事实和合同内容；（2）合同的主要关联条款为第1条、第2条、第4条、第6条、第7条、第8条、第10条、第13条、第15条、第16条、第17条、第18条、第20条、第21条、第25条等，涉及分期资金性质、分期资金相关要素、还款及利率、借款人义务、银行提前收回分期资金的条件、担保是抵押担保及担保范围、违约责任、争议解决等；（3）抵押车辆情况；（4）被告确认的送达地址。7、车辆登记证书、机动车行驶证，证明被告向原告贷款购买及用于抵押的车辆具体情况以及办理抵押登记的事实。8、金穗贷记卡汽车专项商户分期付款业务委托扣款授权书、个人业务凭证，证明原告按照约定方式于2017年5月18日向被告发放了案涉借款143000元。9、账户交易明细表，证明原告于2017年5月18日发放案涉借款143000元的交易记录；被告的还款情况；被告从2017年9月起未能按期足额偿还分期资金的违约事实；被告最后一次还款2019年4月10日。10、《贷款提前到期通知书》、EMS快递详情单及网上快递投递状态查询单，证明由于被告违约，原告根据合同约定宣布2019年5月10日贷款提前到期并提前收回，并已按照被告确认的送达地址寄送通知书。11、专项分期账户详细信息表（截止到2019年5月10日）；证明截至到期日即2019年5月10日被告结欠贷款情况，包括透支借款本金（即分期本金）80419.13元、分期手续费2613.73元、逾期还款违约金1589.26元、利息2148.65元。被告许宁未提交证据。被告许宁未到庭参加诉讼，视为放弃对原告提供证据1-11的质证权。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据上述认定的证据及原告陈述，本院对原告诉称内容予以确认。本院认为，案涉《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》等合同均系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方均应恪守履约。原告依约履行了14.3万元的出借义务，但被告许宁拖欠借款本金80419.13元、利息2148.65元至今未还，已构成违约，应当承担违约责任，故对原告要求被告许宁还本付息的诉请予以支持；原、被告双方在合同中对手续费及违约金的收取进行了约定，该约定符合法律规定，故本院对于原告要求被告支付手续费和违约金的诉请予以支持；被告许宁以其所有的皖Ｃ×××××小型普通客车（车辆识别代号：LMGGN1S53G1004749）为上述债务设立抵押，并办理了抵押登记，原告对被告提供的抵押物应当享有抵押权，并对该抵押物处置所得价款在担保范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许宁偿还原告中国农业银行股份有限公司蚌埠航欣支行借款本金80419.13元、利息2148.65元（计算至2019年5月10日），并承担自2019年5月11日至实际偿还之日止的利息（以本金80419.13元为基数，按照《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的计息方式和利率标准计算），于本判决生效后十日内付清；二、被告许宁向原告中国农业银行股份有限公司蚌埠航欣支行支付分期手续费2613.73元、逾期还款违约金1589.26元，于本判决生效后十日内付清；三、被告许宁以其所有的皖Ｃ×××××小型普通客车（车辆识别代号：LMGGN1S53G1004749）对上述第一、二项款项承担抵押担保责任，原告中国农业银行股份有限公司蚌埠航欣支行在《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》约定的抵押担保范围内对拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1970元，减半收取985元（原告已缴纳），由被告许宁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省蚌埠市中级人民法院。审判员  莫富强二〇一九年九月二十七日书记员  常宇晨附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。