文书内容广东省深圳前海合作区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0391民初867、868号（867、868号）原告：深圳市领达小额贷款有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室（入驻深圳市前海商务秘书有限公司）。法定代表人：庄鸿钧，董事长。委托诉讼代理人：汤婧沄，女，系该公司员工。委托诉讼代理人：肖洒，男，系该公司员工。（867号）被告：张振怀，男，1964年3月5日出生，汉族，住广东省深圳市宝安区。（867号）被告：吕彩红，女，1967年5月24日出生，汉族，住广东省深圳市宝安区。（868号）被告：林淑梅，女，1983年10月9日出生，汉族，住广东省揭阳市揭东区。（868号）被告：周强，男，1984年10月3日出生，汉族，住湖北省随州市曾都区。原告深圳市领达小额贷款有限公司与被告张振怀、吕彩红、林淑梅、周强小额借款合同纠纷两案，本院于2019年2月15日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告深圳市领达小额贷款有限公司的委托诉讼代理人肖洒到庭参加诉讼。被告张振怀、吕彩红、林淑梅、周强经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。两案现已审理终结。两案原告向本院提出诉讼请求：各案诉讼请求详见附表。事实与理由：原告与两案被告签订《个人信用贷款合同》。个人信用贷款合同约定：原告向两案被告一次性发放贷款，用于个人用途；还款方式为等额本息；贷款金额、贷款期限、利息、行政管理费等以各自贷款合同约定为准（详见附表），利息、行政管理费计至借款本息清偿之日止，不足一个月的按一个月计算。提前还款的，具体还款金额以两案被告签字确认的《提前还款计划表》为准。如逾期还款，每逾期一日须支付逾期还款的0.4%作为延迟支付违约金。合同签订后，原告依约向两案被告发放了贷款。两案被告依约偿还部分款项后均出现逾期还款行为，因原告发放的贷款无任何担保方式，两案被告的行为已严重危及原告的资金安全。为维护自身的合法权益，原告依法诉至法院。由于原告与两案被告约定的利息、管理费、延迟支付违约金之和大于法律支持的标准，现原告自愿以月利率2%为标准合并计算上述息费。请求法院依据《合同法》等法律的相关规定支持原告的诉讼请求。原告主张案件事实详见附表。被告张振怀、吕彩红、林淑梅、周强未答辩，开庭时缺席，亦未提交任何证据。原告为证明其主张向本院分别提交了两案的个人信用贷款合同、借据、个人信用贷款合同摘要、提前还款计划表、放款凭证、还款计划表、公告费发票等证据。经核对原告提交的证据原件，本院对原告提交证据的真实性、合法性和关联性均予以采信，对原告主张的案件事实予以确认。结合庭审情况，本院另确认如下事实：《个人信用贷款合同》另约定贷款手续费均按贷款金额2%计算，如被告申请调整每月还款日应向原告支付调整还款日手续费，被告同意上述手续费从贷款金额中直接扣除；贷款实行等额本息、管理费还款方式，行政管理费标准均为月利率1.5%，违约金按每逾期一日支付逾期款项的0.4%；如被告违反合同项下的任何一期还款义务，原告有权随时解除合同；合同还对贷款利息、还款方式、每期还款额等进行了约定。两案被告在《提前还款计划表》中签字，确认如提前还款应支付的尚欠本金数额。签订《个人信用贷款合同》当日或次日，原告扣减贷款手续费后向两案被告名下的银行账户实际支付了借款。原告称两案被告仅依约还款几期后开始逾期不再还款。原告主张按照提前还款计划表的约定确定两案被告的尚欠本金数额，并分别以此为基数，其中867号案件的利息及管理费合并按照月利率2%的标准，从2018年1月8日起计算至实际清偿之日止；868号案件的利息、管理费按照月利率1.7%的标准，从2018年3月17日计至2018年4月16日，之后的利息、管理费、违约金合并按照月利率2%的标准计算至实际清偿之日止。本院认为，原、被告签订的《个人信用贷款合同》是双方真实意思表示，对双方均具有法律约束力，双方应依约履行。原告依约发放贷款后，两案被告应按照约定履行还款义务，但两案被告现未能举证证明其已按照合同约定履行还款义务，依法应承担举证不能的法律后果。两案被告的行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。原告现请求解除合同，符合双方合同的约定和法律的规定，本院予以支持。根据法律规定，借款的利息不得预先在借款本金中扣除，利息在本金中扣除的应当按照实际借款数额返还借款本金并计算利息。原告在两案借款本金中均预先扣除了贷款手续费，上述手续费在性质上属于利息，故两案借款本金应按原告实际转给被告的款项数额予以认定。原告主张的两案被告尚欠本金数额扣减上述手续费后的数额为两案被告实际尚欠本金数额，即867号案尚欠本金为135112元，868号案尚欠本金为37137元。两案被告应按此向原告偿还尚欠借款本金。原告主张以两案被告尚欠本金数额为基数，其中867号案件的利息及管理费合并按照月利率2%的标准，从2018年1月8日起计算至实际清偿之日止；868号案件的利息、管理费按照月利率1.7%的标准，从2018年3月17日计至2018年4月16日，之后的利息、管理费、违约金自2018年4月17日起合并按照月利率2%的标准计算至实际清偿之日止，该请求符合双方的约定及法律的规定，本院予以支持（具体金额详见判项）。被告张振怀、吕彩红、林淑梅、周强经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为其放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：867号案：一、解除原告深圳市领达小额贷款有限公司与被告张振怀、吕彩红于2017年12月6日签订的《个人信用贷款合同》；二、被告张振怀、吕彩红应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市领达小额贷款有限公司偿还借款本金135112元及利息、管理费（以135112元为基数，利息、管理费按照月利率2%的标准从2018年1月8日起计至实际清偿之日止）；三、驳回原告深圳市领达小额贷款有限公司的其他诉讼请求。本案案件受理费3062元，保全费1211元，公告费550元，共计4823元，由原告负担105元，被告张振怀、吕彩红负担4718元（上述款项已由原告预先缴纳，本院不作退回；被告张振怀、吕彩红应于本判决生效之日起十日内将所负担之数迳付原告）。868号案：一、解除原告深圳市领达小额贷款有限公司与被告林淑梅、周强于2017年6月16日签订的《个人信用贷款合同》；二、被告林淑梅、周强应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市领达小额贷款有限公司偿还借款本金37137元及利息、管理费、违约金（以37137元为基数，利息、管理费按照月利率1.7%的标准从2018年3月17日计至2018年4月16日，之后的利息、管理费、违约金自2018年4月17日起合并按照月利率2%的标准计算至实际清偿之日止）；三、驳回原告深圳市领达小额贷款有限公司的其他诉讼请求。本案案件受理费770元，保全费408元，公告费550元，合计1728元，由原告负担46元，由被告林淑梅、周强负担1682元（上述款项已由原告预先缴纳，本院不作退回；被告林淑梅、周强应于本判决生效之日起十日内将所负担之数迳付原告）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，双方可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  刘 颖人民陪审员  万太平人民陪审员  杨永虹二〇一九年十月八日书 记 员  王 芳书 记 员  鲁丽莉附表金额单位：元            序号              案号              被告              诉讼请求              合同签订日期              借款      金额              每期还款额              贷款期限（月）              贷款利息              原告实付金额              已扣减手续费              已还期数（期）              逾期日期              原告主张尚欠本金                  1              867              张振怀、      吕彩红              1.判令解除原告与两被告签订的《个人信用贷款合同》；2.判令两被告立即偿还原告欠款本金138112元及利息、管理费（利息、管理费合并按照月利率2%的标准，从2018年1月8日起计算至实际清偿之日止）；3.判令本案所有诉讼费用由两被告承担。              2017年12月6日              150000              15500              12              月利率0.5%              147000                    贷款手续费3000              1              2018年2月7日                                138112                                    2              868              周强、林淑梅              1.判令解除原告与两被告签订的《个人信用贷款合同》；2.判令两被告立即偿还原告欠款本金38137元、利息、管理费648元 (利息、管理费按照月利率1.7%的标准，从2018年3月17日暂计至2018年4月16日，之后的利息、管理费、违约金合并按照月利率2%的标准计算至实际清偿之日止)；3.判令本案所有诉讼费用由两被告承担。              2017年6月16日              50000              2239              36              月利率0.2%              49000              贷款手续费1000              9              2018年4月16日                          38137