四川省绵竹市人民法院民 事 判 决 书（2019）川0683民初1948号原告：中国人民财产保险股份有限公司德阳市分公司，住所地四川省德阳市区岷江西路2段1号。法定代表人：骆晓鹏，经理。委托诉讼代理人：石磊，男，该公司工作人员。委托诉讼代理人：袁弋杰，男，该公司工作人员。被告：谢恩明，男，1974年6月25日出生，住四川省绵竹市。原告中国人民财产保险股份有限公司德阳市分公司（以下简称中财保德阳分公司）与被告谢恩明财产保险合同、保险费纠纷一案，本院于2019年8月28日立案受理，依法适用简易程序。因向被告谢恩明送达起诉状副本等法律文书时，以直接送达、邮寄送达等方式均无法送达，案件不宜适用简易程序，本院于2019年9月9日裁定转为普通程序，于2019年12月20日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人石磊到庭参加诉讼，被告谢恩明经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。中财保德阳分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还原告代被告还给银行的贷款23,535.04元；2.判令被告承担垫付金额每日千分之一的违约金，从2018年10月7日起至付清之日止；3.判令被告给付四期保费1,990.52元；4.本案诉讼费和其他费用由被告承担。诉讼过程中，原告明确第二项诉讼请求为判令被告支付违约金（计算方式：以23,535.04元为基数，从2018年11月23日起至付清之日止，按年利率24%为标准进行计算）；明确第四项诉讼请求为判令本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年10月25日，被告向原告出具《个人信用贷款保证保险保险单》，约定原告为被告提供30,000.00元贷款保险。保险单约定36期总保费为17,914.68元，每月保险费为497.63元，赔偿等待期80天。2017年11月2日，华夏银行股份有限公司德阳支行（以下简称华夏德阳支行）向被告发放贷款30,000.00元。2018年9月起被告未按约向银行偿还贷款，且未向原告支付保险费。2018年11月23日，原告代被告向银行支付23,535.04元，被告应从2018年10月7日（当庭调整为2018年11月23日）起至付清之日止，按每日千分之一(当庭调整为按年利率24%）为标准计算违约金，还应支付原告四期保费1,990.52元。为维护原告合法权益，故起诉至法院，请求判如所请。谢恩明未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了原、被告双方的身份信息、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、《个人保险保证借款合同》、个人账户明细账单、索赔申请书、授权委托书、代偿债务与权益转让确认书、贷款结清证明。原告提交的证据能够反映案件的真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，可以作为认定案件事实的依据。本院对上述证据予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年10月24日，被告在原告处投保了个人信用贷款保证保险。2017年10月25日，原告向被告出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：XXX），保单载明投保人为谢恩明，被保险人为华夏德阳支行，贷款金额30,000.00元，保险费17,914.68元，每月保险费497.63元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费，缴费日期为银行扣款之日，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等内容。2017年11月2日，被告（甲方）与华夏德阳支行（乙方）签订《个人保险保证借款合同》，约定乙方已经收到甲方为本笔贷款在中国人民财产保险股份有限公司投保的个人贷款保证保险的保单原件，且乙方为该保单中的被保险人，甲方满足了乙方要求的贷款条件，甲方向乙方贷款30,000.00元,贷款期限36个月，担保人同意以上述人保险保单提供担保,同时约定利率、还款方式为等额本息还款、还款日为每月放款对应日，结息日为放款对应日前一天等内容。同日，华夏德阳支行向被告发放了贷款30,000.00元。同时,被告出具授权委托书，授权原告对借款合同项下的贷款本息进行理赔后,可以从被告在华夏银行开立的个人账户（账号：XXX）中扣除被告应向原告归还的全部款项等内容。2018年10月2日起，被告便未按期支付当期保费，也未按借款合同约定向华夏德阳支行偿还借款。华夏德阳支行向原告申请理赔，2018年11月23日原告按保险单的约定向华夏德阳支行支付了理赔款。2019年4月24日，华夏德阳支行向原告出具《贷款结清证明》，特此说明被告在华夏德阳支行申请发放的个人保险保证贷款30,000.00元已于2018年11月23日由原告代偿结清,并出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到原告理赔款，并同意将其对被告追偿的全部权益转让给原告。本院认为，原告向被告出具的个人信用贷款保证保险保险单（原告作为保证人、被告作为投保人、华夏德阳支行作为被保险人），系双方的真实意思表示,且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。被告未按约偿还借款本息,原告于2018年11月23日向被保险人华夏德阳支行代偿借款本息23,535.04元,故原告要求被告支付理赔款23,535.04元的诉讼请求,符合双方约定和债务应当清偿的法律规定，本院予以支持。因保险单约定“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”，原告代被告向华夏德阳支行支付了理赔款，但被告未向原告支付理赔款且已超过30日，现原告要求被告支付违约金，符合双方约定。原告主动将违约金计算标准调整为按照年利率24%计算，属原告自愿处分权利，本院予以支持。被告从2018年10月2日起未按约支付2018年9月3日至2018年12月21日期间的保险费，经核算保险费金额为[497.63元×(3+20/30)=]1,824.64元，对原告主张保费超出部分的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第三十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告谢恩明应于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司德阳市分公司支付理赔款23,535.04元；二、被告谢恩明应于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司德阳市分公司支付（因未按期归还赔偿款的）违约金（计算方法：以23,535.04元为基数，从2018年11月23日始至本金付清之日止，按年利率24%为标准进行计算）；三、被告谢恩明应于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司德阳市分公司支付保险费1,824.64元；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司德阳市分公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费438.00元，由被告谢恩明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。审 判 长  侯高丽人民陪审员  蔡 炯人民陪审员  欧丽武二〇一九年十二月二十日法官 助理  马 宇书 记 员  王滨鳐