中华人民共和国广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0783民初4366号原告：广东开平农村商业银行股份有限公司水口支行，住所地：中华人民共和国广东省开平市水口镇东乐路97号。负责人：黄健辉，系该行行长。委托诉讼代理人：司徒宠惠，男，系该行员工。委托诉讼代理人：司徒越壮，男，系该行员工。被告：梁永清，男，1969年12月10日出生，汉族，住中华人民共和国广东省高要市，被告：曾运珍，女，1982年8月5日出生，汉族，住中华人民共和国广东省高要市，被告：麦选民（MAIXUANMIN），男，1954年4月8日出生，所罗门群岛国籍，现住中华人民共和国广东省开平市，被告：谭小莺（TANXIAOYING），女，1954年10月3日出生，所罗门群岛国籍，现住中华人民共和国广东省开平市，被告：开平市水口镇大厨山庄美食店，住所地：中华人民共和国广东省开平市水口镇第二工业园E-5号，统一社会信用代码：92440783L806510674。经营者：梁永清，男，1969年12月10日出生，汉族，住中华人民共和国广东省高要市，原告广东开平农村商业银行股份有限公司水口支行（以下简称开平水口农商行）与被告梁永清、曾运珍、麦选民（MAIXUANMIN）、谭小莺（TANXIAOYING）、开平市水口镇大厨山庄美食店（以下简称大厨美食店）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月20日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年12月16日公开开庭进行了审理。原告开平水口农商行的委托诉讼代理人司徒越壮到庭参加诉讼，被告梁永清、曾运珍、麦选民、谭小莺、大厨美食店经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告开平水口农商行向本院提出诉讼请求为：1、判令被告梁永清归还原告开农信借字[抵]第10020189914539000号《个人借款担保合同》项下借款本息657985.73元，其中本金650733.54元，利息7252.19元（利息暂计至2019年9月20日止，其后的利息按年利率12.6%计算）；2、本案一切实现债权的费用由被告梁永清承担，包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费等；3、判令被告曾运珍、麦选民、谭小莺、大厨美食店对上述第1、2项请求事项涉及的债务（借款本金650733.54元、利息及实现债权费用）承担连带保证担保责任；4、确认原告对被告麦选民名下位于开平市××福路××号后座【粤房地证字第××号】的抵押房屋，就抵押物依法行使抵押权所得价款，在人民币1162420元最高限额内享有优先受偿权；5、确认原告对被告麦选民名下位于开平市××福路××号后座【开府国用（2003）第00915号】的抵押土地，就抵押物依法行使抵押权所得价款，在人民币136950元最高限额内享有优先受偿权。事实和理由:2015年5月8日，被告麦选民抵押人，原告为借款人，签订开农信（2015）高抵字第10120159911829160号《最高额抵押担保合同》，约定以麦选民名下位于开平市××福路××号后座【粤房地证字第××号】的房屋设立抵押，为被告梁永清自2015年5月8日起至2025年5月7日止在原告处办理约定的人民币贷款业务所形成债务的最高债权金额1162420元提供抵押担保。2015年5月13日，双方办理抵押登记手续，他项证为【粤房地产他项权证T开平（2015）字第0200003660号】。2015年5月14日，被告麦选民为抵押人，原告为抵押权人，签订开农信（2015）高抵字第10120159911829206号《最高额抵押担保合同》，约定以麦选民名下位于开平市××福路××号后座【开府国用（2003）第00915号】的土地设立抵押，为被告梁永清自2015年5月14日起至2025年5月13日止在原告处办理约定的人民币贷款业务所形成债务的最高债权金额136950元提供抵押担保。2015年5月14日，双方办理抵押登记手续，他项证为【开府他项（2015）第097号】。2018年5月25日，被告梁永清为借款人，被告麦选民为抵押人，被告曾运珍、麦选民、谭小莺、大厨美食店为保证人，原告为贷款人，共同签订开农信借字[抵]第10020189914539000号《个人借款担保合同》，约定梁永清向原告借款700000元，年利率为8.4%，借款期限自2018年5月25日起至2019年5月24日止，曾运珍、麦选民、谭小莺、大厨美食店承担保证担保责任。合同同时约定：（1）逾期贷款的罚息利率在借款合同确定贷款利率水平上再上浮50%；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复息；（2）借款合同项下的保证不受债权人持有债务人及保证人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即当债务人未能按借款合同约定履行债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序；（3）开农信（2015）高抵字第10120159911829160号、开农信（2015）高抵字第10120159911829206号《最高额抵押担保合同》为合同项下的债务提供抵押担保。同日，原告通过转让支付方式向梁永清发放贷款700000元。贷款到期后，被告梁永清于2019年5月24日归还贷款本金4013.12元、2019年7月16日归还贷款本金13184.83元、2019年9月5日归还贷款本金5306.81元、2019年9月6日归还贷款本金18761.70元、2019年9月11日归还贷款本金8000元，合计归还贷款本金49266.46元。借款于2019年5月24日到期，经原告多次催收，借款人及相关保证人均未履行还款义务。截至2019年9月20日止，被告梁永清仍结欠原告借款本息657985.73元，其中本金650733.54元，利息7252.19元（利息暂计至2019年9月20日止，其后的利息按年利率12.6%计算）。鉴于被告以上违约行为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》、《担保法》、《物权法》等相关规定，原告特提起诉讼，以维护自身合法权益。被告梁永清、曾运珍、麦选民、谭小莺、大厨美食店未作答辩。原告开平水口农商行围绕诉讼请求依法提供了证据，原告提供的证据有：原告营业执照复印件一份、负责人证明书原件一份、黄健辉居民身份证复印件一份、开农信（2015）高抵字第10120159911829160号《最高额抵押担保合同》原件一份、开农信（2015）高抵字第10120159911829206号《最高额抵押担保合同》原件一份、粤房地证字第××号房地产权证原件一本、粤房地他项权证T开平（2015）字第02000003660号房地产他项权证原件一本、开府国用（2003）第00915号国有土地使用权证原件一本、开府他项（2015）第097号土地他项权证原件一本、开农信借字[抵]字第10020189914539000号《个人借款担保合同》原件一份、20020189906766597号借款借据原件一份、贷款账户交易明细打印件一份。被告梁永清、曾运珍、麦选民、谭小莺、大厨美食店没有提供证据，且未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。经审查，原告开平水口农商行提交的证据均具有真实性、合法性和关联性，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月8日，被告麦选民与原告签订开农信（2015）高抵字第10120159911829160号《最高额抵押担保合同》。合同约定，被告麦选民提供其名下位于开平市××福路××号后座的房屋【粤房地证字第××号】，为被告梁永清于2015年5月8日至2025年5月7日期间在原告处所形成的债务的最高本金余额人民币1162420元提供抵押担保。2015年5月13日，双方办理了上述房屋的抵押权登记手续。2015年5月14日，被告麦选民再次与原告签订开农信（2015）高抵字第10120159911829206号《最高额抵押担保合同》。合同约定，被告麦选民提供其名下位于开平市××福路××号后座的土地使用权【开府国用（2003）第00915号】，为被告梁永清于2015年5月14日至2025年5月13日期间在原告处所形成的债务的最高本金余额人民币136950元提供抵押担保。同日，双方办理了上述土地使用权的抵押登记手续。2018年5月25日，被告梁永清、曾运珍、麦选民、谭小莺、大厨美食店与原告签订开农信借字[抵]第10020189914539000号《个人借款担保合同》。合同约定，被告梁永清向原告借款700000元，借款类型为还旧借新；借款用途为经营性流动资金；借款期限自2018年5月25日起至2019年5月24日止；贷款利率为固定年利率8.4%。合同还约定：1、借款人未按合同约定日期还款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%；2、还款方法为借款人在贷款到期日一次性归还贷款本金，按月归还贷款利息的还款方法；3、本合同债权在开农信（2015）高抵字第10120159911829160号及开农信（2015）高抵字第10120159911829206号《最高额抵押担保合同》的担保范围内；4、保证人曾运珍、麦选民、谭小莺、大厨美食店承担不可撤销的连带保证责任，保证范围为合同项下的全部债务，包括但不限于本金、利息、逾期利息、罚息、复息、违约金、赔偿金、诉讼费、执行费、律师费、评估费、差旅费、质物保管费用、实现债权的费用和其他从属费用，保证期间为自该笔借款发放之日起至借款到期后二年；5、借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；借款人未履行对贷款人负有的其它到期债务，或贷款人发现借款人有其他拖欠债务的行为的；借款人或担保人卷入诉讼、仲裁及其他法律纠纷，对其他债权人发生重大违约事件的；借款人、担保人发生其他足以影响其偿还能力的变故的，即构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人、担保人立即归还全部借款本息及承担相关费用。签订《个人借款担保合同》当天，原告通过转账支付方式向梁永清发放贷款700000元。上述借款于2019年5月24日到期后，被告梁永清分次累计向原告偿还借款本金合计49266.46元，截至2019年9月20日，被告梁永清仍拖欠原告借款本息合计657985.73元，其中本金650733.54元、利息7252.19元。另查明，原告开平水口农商行原名称为开平市农村信用合作联社水口信用社，于2019年7月15日变更企业名称为广东开平农村商业银行股份有限公司水口支行。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。因被告麦选民、谭小莺是所罗门群岛公民，本案属涉外商事案件，根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条“当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。”的规定，原、被告双方没有协议选择合同适用的法律，本案的合同签订地、合同履行地均在中华人民共和国，与合同有最密切联系的法律是中华人民共和国法律，故本案应适用中华人民共和国法律。本案中，原、被告签订的两份《最高额抵押担保合同》和一份《个人借款担保合同》是各方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规，合法有效，应受法律保护，双方应当按合同约定履行各自义务。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告依约出借款项给被告梁永清后，被告梁永清理应依约履行还款付息的义务。现原、被告双方约定的贷款期限已于2019年5月24日前届满，被告梁永清未能向原告还清借款，原告诉请被告梁永清向其偿还借款本金650733.54元、截至2019年9月20日的利息7252.19元及从2019年9月21日起计至款项还清之日止的利息（以本金650733.54元为基数，按年利率12.6%计算），于法有据，本院予以支持。关于抵押物的优先受偿权问题。原告与被告麦选民签订两份《最高额抵押担保合同》，约定被告麦选民分别以其名下位于开平市××福路××号后座的房屋、土地使用权为被告梁永清于2015年5月8日至2025年5月7日期间、2015年5月14日至2025年5月13日期间在原告处所形成的债务的最高本金余额人民币1162420元、136950元提供抵押担保。且双方已办理了上述房屋、土地使用权的抵押登记手续。后原告与五被告签订的《个人借款担保合同》中亦约定“本合同债权在开农信（2015）高抵字第10120159911829160号及开农信（2015）高抵字第10120159911829206号《最高额抵押担保合同》的担保范围内”，且被告麦选民作为抵押人自愿在《个人借款担保合同》上签名。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”、第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”、第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”和第六十条第一款“借款合同可以附最高额抵押合同。”的规定，现原告诉请对被告麦选民名下位于开平市××福路××号后座的房屋、土地使用权分别在1162420元、136950元最高限额范围内的价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。关于被告曾运珍、麦选民、谭小莺、大厨美食店的责任问题。《中华人民共和国担保法》第二十一条规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”本案中，被告曾运珍、麦选民、谭小莺、大厨美食店是涉案《个人借款担保合同》的保证人。原、被告在《个人借款担保合同》保证条款中已明确约定由上述保证人提供连带责任保证，保证范围为合同项下的全部债务，包括但不限于本金、利息、逾期利息、罚息、复息、违约金、赔偿金、诉讼费、执行费、律师费、评估费、差旅费、质物保管费用、实现债权的费用和其他从属费用，保证期限自该笔借款发放之日起至借款到期后二年。因此，原告请求判令被告曾运珍、麦选民、谭小莺、大厨美食店对被告梁永清上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告梁永清、曾运珍、麦选民、谭小莺、大厨美食店经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条第一款、第四十六条、第六十条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告梁永清应在本判决发生法律效力之日起十日内清还借款本金650733.54元、截至2019年9月20日的利息7252.19元，合共657985.73元，及从2019年9月21起至款项还清之日止的利息（以本金650733.54元为基数，按年利率12.6%计算）给原告广东开平农村商业银行股份有限公司水口支行；二、被告曾运珍、麦选民（MAIXUANMIN）、谭小莺（TANXIAOYING）、开平市水口镇大厨山庄美食店对上述第一款判项确定的债务承担连带清偿责任；三、原告广东开平农村商业银行股份有限公司水口支行对被告麦选民（MAIXUANMIN）名下坐落于开平市水口镇民福路68号后座的房屋在1162420元最高限额范围内的价款享有优先受偿权；四、原告广东开平农村商业银行股份有限公司水口支行对被告麦选民（MAIXUANMIN）名下坐落于开平市水口镇民福路68号后座的土地使用权在136950元最高限额范围内的价款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10379.85元、财产保全费申请费3809.92元，合计14189.77元（原告广东开平农村商业银行股份有限公司水口支行已预交），由被告梁永清、曾运珍、麦选民（MAIXUANMIN）、谭小莺（TANXIAOYING）、开平市水口镇大厨山庄美食店负担。原告广东开平农村商业银行股份有限公司水口支行已预交的案件受理费10379.85元、财产保全费申请费3809.92元，合计14189.77元，由本院予以退回；被告梁永清、曾运珍、麦选民（MAIXUANMIN）、谭小莺（TANXIAOYING）、开平市水口镇大厨山庄美食店应向本院补缴案件受理费10379.85元、财产保全费申请费3809.92元，合计14189.77元。如不服本判决，原告广东开平农村商业银行股份有限公司水口支行、被告梁永清、曾运珍、开平市水口镇大厨山庄美食店可在判决书送达之日起十五日内，被告麦选民（MAIXUANMIN）、谭小莺（TANXIAOYING）可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于中华人民共和国广东省江门市中级人民法院。审 判 长  梁丽冰人民陪审员  陈春妮人民陪审员  黄耀庭二〇一九年十二月二十四日书 记 员  谭晓玲