天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0103民初12151号原告：天津鼎信小额贷款有限公司，住所地天津市河**中海广场**，统一社会信用代码91120224578313863G。法定代表人：马骙，公司董事长。委托诉讼代理人：吴彬，天津招融律师事务所律师。委托诉讼代理人：石玮佳，天津招融律师事务所实习律师。被告：曹骁，男，1990年1月9日出生，汉族，住广东省深圳市罗湖区。委托诉讼代理人：肖凯超，天津益天律师事务所律师。原告天津鼎信小额贷款有限公司与被告曹骁金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月20日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告天津鼎信小额贷款有限公司的委托诉讼代理人吴彬，被告曹骁及其委托代理人肖凯超到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告向原告支付借款本金300万元；2、被告向原告支付借款300万元的借期内利息540000元（自2015年9月15日至2016年8月19日，利率按年利率18%计付）；3、被告向原告支付自2016年9月16日至实际给付之日的利息和逾期罚息，该部分利息的利率按照年利率23.4%计算（暂计算至2019年8月5日，利息为2053350元）；4、全部诉讼费、保全费由被告负担。事实及理由：2015年9月15日，原告与被告签订《流动资金借款合同》，约定原告向被告出借300万元，借款期限12个月，自2015年9月15日至2016年9月15日，借款利率为借期内固定利率，即月利率1.5%，逾期罚息利率为贷款利率基础上加收30%。合同签订后，原告依约履行了出借资金的义务，但被告未按约定支付利息和本金。现原告向贵院提起诉讼，请求贵院依法裁决，维护原告合法权益。原告向本院提交的证据有：证据1、《流动资金借款合同》，证明原、被告系借款合同关系，约定双方权利义务；证据2、《受托支付说明》、借款契约、付款回单，证明原告依约放款。被告辩称，不同意原告的全部诉讼请求，被告与原告之间不存在真实合法的借贷关系，被告从未获得原告所述的借款本金300万元。请求法院驳回原告诉讼请求。被告调查该借款300万元系原告自行打入其控制的被告的银行卡，同日原告工作人员将全部300万元转入原告公司另一个工作人员的银行账户，该银行卡并非被告开办，而是原告工作人员开办，且该卡原告从未掌握。被告向本院提交的证据有：证据1、《个人开户申请书》、王静身份证复印件、曹骁身份证复印件，证明原告转入被告的平安银行账户，并非被告开立，而是王静办理，附有王静信息；证据2、《个人账户汇总信息清单》，证明2015年9月15日原告将300万元转入被告名下银行卡后，该300万元转入王津晶账户，当时被告未实际持有该银行卡；证据3、王津晶开户申请书、开户时照相截图、开户时身份证截图、招商银行户口历史交易明细表，证明2015年9月15日王津晶收到被告转入的300万元后，将其中260万元转入天津卓盈投资咨询有限公司；证据4、视听资料、录音笔录，证明王津晶系原告工作人员，该笔款项被告并未实际收取；证据5、情况说明、银行转账，证明300万元系原告与深圳市宇生富投资发展有限公司之间业务往来，并未借款。经庭审质证，被告对原告提交的证据发表如下质证意见：对证据1的形成时间不予认可，被告签署该协议时协议为空白的，被告需要原告对协议形成时间进行说明，对证明目的不予认可；对证据2中《受托支付说明》、借款契约的形成时间不予认可，被告签署该文件时为空白的，被告需要原告对文件形成时间进行说明，对付款回单真实性无异议，对证明目的不予认可。原告对被告提交的证据发表如下质证意见：对证据1真实性、合法性无异议，关联性不予认可，开户中有王静身份证复印件、曹骁身份证复印件，应视为王静获得了曹骁的授权，该账户无论谁开立的，账户均为曹骁的，原告放款到该账户应视为履行了放款义务；对证据2真实性、合法性、关联性无异议，该账户与曹霞、李文文均有往来，说明该账户是被告实际使用，借款用途跟本案没有关联关系；对证据3真实性、合法性无异议，对关联性不予认可，借款用途不影响合同目的的实现；对证据4真实性、合法性无异议，录音资料不能单独作为证据使用，该证据是款项用途，跟本案借款事实形成无关；对证据5的外观真实性无异议，对情况说明内容不予认可，对关联性不予认可，曹骁是深圳市宇生富投资发展有限公司的职工，该证据需要其他证据佐证，不能单独作为证据使用，该证据时间存在冲突，借款实际形成时间为2015年9月15日，但情况说明记载2015年4月20日汇入原告账户的。本院对原、被告提交的证据认定如下：原告提交的证据1，系《流动资金借款合同》，确系原、被告所签，具有真实性、合法性、关联性，本院予以采信；原告提交的证据2中的付款回单，因被告对其真实性没有异议，本院予以采信；原告提交的证据2中的《受托支付说明》、借款契约，被告认可系其本人所签，虽然被告对原告提交的证据及借款事实表示异议，但其提供的证据无法否认借款事实的存在，故对原告提交的该部分证据，本院予以采信。被告提交的证据1，系《个人开户申请书》、王静身份证复印件、曹骁身份证复印件，本院对其真实性、合法性予以采信；被告提交的证据2，系《个人账户汇总信息清单》，本院予以采信；被告提交的证据3，系王津晶开户申请书、开户时照相截图、开户时身份证截图、招商银行户口历史交易明细表，本院对其真实性、合法性予以采信；被告提交的证据4，系视听资料、录音笔录，无法证明与本案具有关联性，本院不予采信；被告提交的证据5中情况说明，系证人证言，因证人未到庭，故本院对情况说明不予采信；被告提交的证据5中银行转账，具有真实性，本院仅对该证据的真实性予以采信。经审理查明，2015年9月15日，原告与被告曹骁签订《流动资金借款合同》，约定原告向被告曹骁出借3000000元，借款期限12个月，自2015年9月15日至2016年9月15日，借款利率为借期内固定利率，即月利率1.5%；逾期的罚息利率为贷款利率的基础上加收30%；按月结息，结息日固定为每月的第20日；一次还本，按月付息，最后利随本清；本合同项下的借款期限起始日与借款契约或提款日期不一致时，以放款时的借款契约或提款现金（转账）支票或银行承兑汇票所载日期为准。借款契约或现金（转账）支票为本合同的组成部分。保证范围为：本金3000000元及利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金及原告为履行债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保险费、差旅费、执行费、公证费、评估费、拍卖费、保全费、律师费等）。被告未按期归还债务本息，原告有权停止发放贷款，宣布贷款立即到期，要求被告立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息等。借款契约记载：借款户为曹骁；借款用途个人流动资金；利率月息1.5%；借款金额为3000000元。2015年9月15日原告向被告放款3000000元。被告未按月偿还借款本息。截至2019年8月5日被告尚欠原告借款本金3000000元、利息540000元、罚息2023298.63元。另查，本案在审理过程中，被告曹骁申请对《流动资金借款合同》中第2页横线处“叁佰万元整”，第4页横线处“叁佰万元整”及第6页甲方（签字）处“曹骁”的油墨形成时间进行鉴定。本院委托西南政法大学司法鉴定中心进行鉴定，2020年4月21日西南政法大学司法鉴定中心出具西政司法鉴定中心（2020）鉴字0206号《终止鉴定告知书》，内容为：经审查，发现《流动资金借款合同》中第2页横线处“叁佰万元整”及第4页横线处“叁佰万元整”手写字迹均为墨蓝色墨水书写，该墨水种类现不适应于本中心手写字迹形成时间化学检验方法的基本条件；另第6页甲方（签字）处“曹骁”署名自己多数笔画与同部位红色指印交叉重叠，未与红色指印交叉重叠的手写字迹笔画不具备本中心手写字迹形成时间化学检验方法的取样条件。综上，不能达致委托要求。根据《司法鉴定程序通则》第二十九条第一款（第十五条第5款）之规定，本中心经研究决定，对该案作终止鉴定处理。本院认为，原告与被告曹骁签订的《流动资金借款合同》，系双方当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同合法有效。原告依约履行合同义务后，被告未能按约还款属于违约行为，应当承担相应的责任。故对原告要求被告偿还借款本金，支付利息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告支付罚息的诉讼请求，根据《流动资金借款合同》约定，贷款逾期的罚息利率为贷款利率的基础上加收30%。3000000元*1.5%月利率*（1+30%）*12个月*2年（自2016年9月16日至2018年9月16日）+3000000元*1.5%月利率*（1+30%）*12个月/365天*322天（自2018年9月17日至2019年8月5日）=2023298.63元。故本院对原告要求被告支付截至2019年8月5日的罚息2025221.92元，及自2019年8月6日至实际给付之日止的罚息(按照《流动资金借款合同》约定标准计付)部分予以支持，超过部分不予支持。关于被告所述的其与原告之间不存在真实合法的借贷关系，被告从未获得原告所述的借款本金3000000元的抗辩意见，因被告提交的证据无法证明被告所述的抗辩意见，故对被告该项抗辩意见，本院不予采信。关于被告所述的应当追加案外人王津晶为本案第三人之主张，因现有证据无法证明王津晶与本案存在利害关系，故对被告该项主张，本院不予采信。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告曹骁自本判决生效之日起十日内偿还原告天津鼎信小额贷款有限公司借款本金3000000元；二、被告曹骁自本判决生效之日起十日内支付原告天津鼎信小额贷款有限公司截至2019年8月5日的利息540000元、罚息2023298.63元，及自2019年8月6日至实际给付之日止的罚息(按照《流动资金借款合同》约定标准计付)。三、驳回原告天津鼎信小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50953元，保全费5000元，公告费720元，合计56673元，由被告曹骁负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  王文雅审 判 员  徐玉刚人民陪审员  陈 凤二〇二〇年八月二十五日书 记 员  闫炳宇本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。