上海市松江区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0117民初13631号原告：盛京银行股份有限公司上海松江支行，住所地上海市松江区。负责人：张宇蓝，行长。委托诉讼代理人：杨新功，男。委托诉讼代理人：赵雪松，男。被告：上海热浪实业有限公司，住所地上海市闵行区。法定代表人：马齐乐，执行董事。委托诉讼代理人：雷婷婷，浙江红船律师事务所律师。委托诉讼代理人：许语杨，浙江红船律师事务所实习律师。被告：浙江泰商市场开发有限公司，住所地浙江省。法定代表人：王福通，执行董事。委托诉讼代理人：雷婷婷，浙江红船律师事务所律师。委托诉讼代理人：许语杨，浙江红船律师事务所实习律师。被告：马齐乐，男，1964年12月09日生，汉族，住上海市闵行区。被告：马红菊，女，1968年12月30日生，汉族，住上海市闵行区。委托诉讼代理人：雷婷婷，浙江红船律师事务所律师。委托诉讼代理人：许语杨，浙江红船律师事务所实习律师。原告盛京银行股份有限公司上海松江支行诉被告上海热浪实业有限公司(以下简称“热浪公司或被告一”)、浙江泰商市场开发有限公司(以下简称“泰商公司或被告二”)、马齐乐(被告三)、马红菊(被告四)金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月8日立案后，依法适用普通程序审理。后因无法通过邮寄或者直接送达方式向四被告送达诉讼文书，本院采用公告方式送达。被告马齐乐因涉嫌刑事犯罪被关押，本案中止审理。本院于2020年12月17日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨新功，被告热浪公司、泰商公司及马红菊共同的委托诉讼代理人雷婷婷、许语杨到庭参加庭审，被告马齐乐因服刑未到庭参加庭审，向本院发表了书面意见。本案现已审理终结。原告盛京银行股份有限公司上海松江支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告热浪公司立即归还原告银行承兑汇票垫款本金29,998,979.38元；2、判令被告热浪公司立即归还原告罚息及复息(以29,998,979.38元为本金，自银行承兑汇票本金垫款之日起至2019年6月18日止，合计1,462,900.22元，及自2019年6月19日至实际清偿之日止，均按每日万分之五计算)；3、判令被告热浪公司支付原告违约金1,151,960.81元(自垫款之日起至2019年6月18日；以垫款本金为基数，自2019年6月19日起至实际清偿之日止，每延迟一日，按垫款金额每日万分之四计算)；4、判令被告热浪公司支付原告违约金6,000,000元(借款金额的20%)；5、判令被告泰商公司对上述债务承担最高额保证责任；6、判令被告马齐乐、马红菊对被告热浪公司的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2018年3月29日,原告与被告一签定了编号为XXXXXXXXXXXXXXXX的《最高额综合授信合同》一份,约定原告向被告一授信人民币3,000万元,授信期限自2018年3月29日至2020年3月28日。同日,原告与被告二签订了《最高额保证合同》(合同编号为：XXXXXXXXXXXXXXXX),约定被告二为被告一在主合同项下的债务提供最高额保证担保,保证期限为2018年3月29日至2020年3月28日。同日,原告与被告三签订了《保证合同》(个人承担连带责任保证)(合同编号为：XXXXXXXXXXXXXXXX),保证期限为2018年3月29日至2020年3月28日,约定其为原告对被告一的债权提供连带责任保证担保。同日,原告与被告四签订了《保证合同》(个人承担连带责任保证)(合同编号为：XXXXXXXXXXXXXXXX),保证期限为2018年3月29日至2020年3月28日,约定其为原告对被告一的债权提供连带责任保证担保。2018年3月29日,在最高额综合授信额度下,原告与被告一签定了编号为XXXXXXXXXXXXXXX的《银行承兑协议》,发放票面金额3,000万元。原告向被告一共计发放票面金额3,000万元的银行承兑汇票,保证金比例均为0%,票面期限为2018年3月29日至2019年3月15日。原告已按约定向被告一发放了授信额度下的银行承兑汇票1笔,按约履行了自己的全部义务,但被告一不能按约在银承到期日归还借款资金。被告一作为借款人应偿还借款、被告二、三、四作为保证人应承担保证责任。请法院支持原告的诉讼请求。被告热浪公司、泰商公司及马红菊共同辩称：对借款本金无异议，在原告起诉后2019年11月11日，被告马齐乐、马红菊的儿子马成龙代为归还了50万元，应该予以扣除该金额。对于原告2至4项诉请，按法律规定，不应该超过年利率24%，目前是LPR的4倍，不能重复计算罚息复息及违约金，且条款是原告方自行提供的格式条款，被告认为按照规定由法院调整为不超过最高上限。对于诉请6，被告同意在保证范围内承担保证责任，请求法院对本金、利息及违约金进行裁量，被告热浪公司的法定代表人是被告马齐乐，马齐乐于2021年1月将会服刑期满，希望与原告协商。被告马齐乐书面辩称：其作为借款人热浪公司的法定代表人，对借款的事实是知晓的。其个人作为热浪公司借款的保证人，对提供保证的事实无异议。原告为证明其主张，向本院提供《最高额综合授信合同》、《最高额保证合同》、《保证合同(个人承担连带责任保证)》、《银行承兑协议》、电子银行承兑汇票、通用凭证。本院经审查对原告证据均予采纳。结合双方陈述，本院经审理查明，确认原告所述事实属实。另查明：2018年3月29日,原告(甲方)与被告热浪公司(乙方)签定了编号为XXXXXXXXXXXXXXXX的《最高额综合授信合同》一份,约定原告向被告热浪公司提供人民币3,000万元授信额度,授信期限自2018年3月29日至2020年3月28日，在授信额度的有效期限及额度范围内,乙方使用上述授信额度时,不限次数,并可循环使用，具体业务种类包括流动资金借款，银行承兑汇票，合同第三章2(7)约定，承兑汇票到期日,甲方凭票无条件支付票款。如到期日之前乙方不能足额交付票款时,甲方对不足部分自票据到期日起转作逾期贷款。乙方除每日应按照尚未支付汇票金额万分之五向甲方支付利息外,还应支付违约金,违约金每日按逾期贷款万分之四计。同时甲方有权要求乙方提前偿还本合同项下的所有债务,并终止本合同项下所有剩余额度的使用。第二十一条约定，违约或失信情形发生后,甲方有权根据情节轻重调整、减少或终止本授信合同期间,并有权采取以下部分或全部措施：2、要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用(包括但不限于诉讼费、律师费等);6、按最高额综合授信额度的20%向贷款人支付违约金。合同对其他内容均作出了约定。2018年3月29日，原告向被告热浪公司共计发放票面金额3,000万元的银行承兑汇票,票面期限为2018年3月29日至2019年3月15日。至汇票到期日，因被告热浪公司未能给付票款，原告为此于2019年3月15日垫付票款29,998,979.38元。同日,原告与被告泰商公司签订了(合同编号为：XXXXXXXXXXXXXXXX)《最高额保证合同》,约定被告泰商公司为被告热浪公司在主合同项下的债务提供最高额保证担保,保证期限为2018年3月29日至2020年3月28日。合同第三条保证范围3.1本合同所担保的最高额债权(主债权)为在2018年3月29日至2020年3月28日期间编号为XXXXXXXXXXXXXXXX的最高额综合授信合同项下发放的贷款、开出的信用证、保函、承兑汇票等。该最高额债权的含义为：本金余额最高限额仅为主债权本金的最日高限额,在本金不超过上述限额的前提下,由此产生的本合同约定担保范围内利息、违约金等所有应付款项,担保人均同意承担担保责任。3.2本合同担保范围包括前款约定的最高额综合日授信合同及其项下的每一笔具体业务所产生的贷款及垫款等债权的本金、利息(含复利、罚息)、印花税等全部余额之总和。3.3本合同担保范围还包括债权人实现债权的有关费用,包括但不限于：法院依法收取的全部诉讼费用;律师依法收取的代理费、差旅费、调查费;有关部门收取的评估费、拍卖费、过户费、查询费等。3.4本合同担保范围还包括因债务人违约而应支付给债权人的违约金、赔偿金和其他费用。第四条保证方式4.1本保证合同担保方式为连带责任保证。同日,原告(乙方)分别与被告马齐乐(甲方)、马红菊(甲方)签订了《保证合同》(个人承担连带责任保证),保证期限为2018年3月29日至2020年3月28日,约定马齐乐、马红菊为原告对被告热浪公司的债权提供连带责任保证担保。合同第二条保证范围约定，人民币(币种)债权本金(大写)叁仟万及利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金和乙方实现债权而发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)。第三条保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。甲方同意债权展期的,保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。还查明：马齐乐、马红菊为夫妻关系。原告起诉后，两被告马齐乐、马红菊的儿子马成龙于2019年11月11日代为归还了50万元。本院认为：原告与被告热浪公司签订的《最高额综合授信合同》合法、有效，双方应当按约履行各自的义务。原告依约向热浪公司发放贷款后，热浪公司理应按约归还借款本息，并承担约定违约责任。原告主张要求被告热浪公司归还借款本金29,998,979.38元，本院予以支持。对于原告同时主张的利息、罚息、逾期利息及违约金，根据授信合同的约定，如到期日之前借款人不能足额交付票款时,贷款人对不足部分自票据到期日起转作逾期贷款。借款人除每日应按照尚未支付汇票金额万分之五向出借人支付利息外,还应支付违约金,违约金每日按逾期贷款万分之四计；授信合同同时又约定，借款人违约或失信情形发生后，按最高额综合授信额度的20%向贷款人支付违约金。根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第2条的规定，原告主张的利息与违约金仍应以年利率24%为上限。经本院审查，原告主张的利息、罚息、逾期利息及违约金，明显超过了24%的上限，违反了该意见的规定，本院予以调整以年利率24%的上限。原告起诉后被告已经支付的款项50万元，应当先行冲抵利息。原告与被告泰商公司签订的《最高额保证合同》约定责任承担方式为连带责任保证，保证范围约定为最高额为本金3,000万元及利息、逾期利息、罚息、复利、实现债权的费用，原告的主张在保证期间内，故泰商公司应对被告热浪公司上述借款本息、逾期利息及违约金的付款义务承担连带清偿责任。被告泰商公司辩称的其最高额保证3,000万元应当包含借款本金、利息及违约金等，与约定不符，本院不予采信。原告与被告马齐乐、马红菊签订的《保证合同》(个人承担连带责任保证)合法、有效，约定马齐乐、马红菊为原告对被告热浪公司的债权提供连带责任保证担保，保证范围亦包括债权本金及利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金和实现债权而发生的费用，故两被告马齐乐、马红菊应当对被告热浪公司的上述借款本息、逾期利息及违约金的付款义务承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告上海热浪实业有限公司于本判决生效之日起十日内归还原告盛京银行股份有限公司上海松江支行借款本金29,998,979.38元；二、被告上海热浪实业有限公司于本判决生效之日起十日内归还原告盛京银行股份有限公司上海松江支行借款利息、罚息、复息、逾期利息及违约金(以29,998,979.38元为本金，自2019年3月15日借款之日起至实际清偿之日止，按年利率24%计算；扣除被告已经支付的50万元)；三、被告浙江泰商市场开发有限公司对被告上海热浪实业有限公司的上述第一、二项债务承担连带清偿责任，被告浙江泰商市场开发有限公司履行上述债务后，有权向被告上海热浪实业有限公司追偿；四、被告马齐乐、马红菊对被告上海热浪实业有限公司的上述第一、二项债务承担连带清偿责任，被告马齐乐、马红菊履行上述债务后，有权向被告上海热浪实业有限公司追偿。如果负有金钱给付义务的当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费234,869元，财产保全申请费5,000元，公告费560元，合计诉讼费240,389元，由被告上海热浪实业有限公司、浙江泰商市场开发有限公司、马齐乐、马红菊共同负担(于本判决生效之日起七日内交付本院)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  顾国华审 判 员  顾恺超人民陪审员  万思雯二〇二〇年十二月二十九日书 记 员  陈寒沁附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。