湖北省京山市人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0821民初2057号原告：中国农业银行股份有限公司京山市支行，住所地湖北省京山市新市镇新市大道64号，统一社会信用代码914208218821155114。负责人：桂霞，该支行副行长。委托诉讼代理人：张红兵，男，该支行员工。被告：王德红，男，1977年3月26日出生，汉族，住湖北省京山市。被告：邓永金，男，1975年7月2日出生，汉族，住湖北省京山市。原告中国农业银行股份有限公司京山市支行（以下简称农行京山支行）与被告王德红、邓永金金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月20日立案后，依法适用简易程序进行审理。因被告下落不明，本院于2019年9月30日作出（2019）鄂0821民初2057号民事裁定，转为普通程序进行审理。本院于2020年7月20日公开开庭进行了审理，原告农行京山支行诉讼代理人张红兵到庭参加诉讼，被告王德红、邓永金经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行京山支行向本院提出诉讼请求：1.判令王德红偿还借款本金300万元、利息596169.26元（算至2019年8月20日止，其中正常利息217437.00元，逾期利息345450.00元，复利33282.26元）和自2019年8月21日起，以贷款本金300万元为基数，按年利率11.025%计算至本金结清日的利息；2.判令邓永金对上述第一项请求承担连带保证责任；3.本案诉讼费由王德红、邓永金承担。事实和理由：2015年8月7日，农行京山支行与王德红签订编号为42020120150066456的《最高额担保个人借款合同》，约定王德红向农行京山支行借款300万元，借款期限3年，用于经营周转，由邓永金为该贷款提供保证担保；贷款期限为2015年8月7日至2018年8月6日；借款金额为300万元；贷款利率执行以贷款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%即7.35%;借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2015年8月10日，农行京山支行依约向王德红指定的账户发放了贷款300万元，约定贷款到期日为2018年8月9日。贷款发放后，王德红、邓永金未按约偿还贷款本息，为此，农行京山支行具状起诉。王德红、邓永红未作答辩。围绕诉讼请求，农行京山支行向本院依法提交了如下证据：A1.《最高额担保个人借款合同》一份；A2.借款凭证一份；A3.《农村个人生产经营贷款业务申请表》一份；A4.《贷款发放通知单》一份；A5.利息清单（正常息、罚息、复利）一份；A6.王德红身份证复印件一份；A7.无婚姻登记记录查询证明一份；A8.常住人口登记卡一份；A9.邓永金身份证复印件一份、京山诚信融资担保有限公司（原京山县诚信担保公司）身份信息一组；A10.《担保（意向）函》、《连带保证承诺书》各一份；A11.《逾期贷款催收通知书》、《贷款担保责任履行通知书》各六份；A12.《分期还款计划承诺书》一份。庭后，农行京山支行向本院提交业务凭证一张和贷款交易明细两张。王德红、邓永金均未向本院提交证据，亦未到庭发表质证意见，视为对其质证权利的放弃。本院认证认为，农行京山支行提交的证据来源合法，客观真实，能够证明本案案件事实，均予采信。本院经审理认定事实如下：2015年6月29日，京山诚信融资担保有限公司向农行京山支行出具《担保（意向）函》，为王德红提供担保，担保方式为连带责任保证，担保金额300万元。2015年7月1日，王德红向农行京山支行提交《农村个人生产经营贷款业务申请表》，载明因大棚蔬菜种植需要申请贷款额度300万元，贷款期限3年，邓永金和京山诚信融资担保有限公司做担保人。2015年7月31日，王德红向农行京山支行出具《分期还款计划承诺书》，其中载明“于2015年7月31日在京山农行农村生产经营贷款叁佰万元整，贷款期限3年，按月付息……2018年货款到期前还清全部贷款本息。”2015年8月7日，王德红与农行京山支行签订编号为42020120150066456的《最高额担保个人借款合同》，约定“9.3.2保证期间为借款到期日起二年……10.4对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利……16.1自2015年8月7日起至2018年8月6日（额度有效期）止，借款人可以在人民币（大写）叁佰万元整的借款额度内向贷款人申请借款……在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过36个月，其到期日最迟不得超过2018年8月6日……17.2自助方式下单笔借款利率以每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾后确定……19.1借款人的账号/银行卡号62×××19……22.2担保的债务最高余额为人民币（大写）叁佰捌拾万元整……23.1对担保人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的百分之伍拾收取违约金。”王德红在合同借款人处签名捺印，邓永金和京山诚信融资担保有限公司在保证人处签名捺印。同日，王德红、邓永金共同向农行京山支行出具《连带保证承诺书》，承诺对300万元贷款承担连带保证责任，王德红、邓永金在承诺书上签名捺印。合同签订后，农行京山支行于2015年8月10日发放贷款，并出具《贷款发放通知单》，载明付款金额300万元，借款日期2015年8月10日，到期日期2018年8月9日，还款方式为一次性还本按约还息，还息周期按月，正常执行利率7.35%，逾期执行利率11.025%。因王德红未按约偿还贷款本息，农行京山支行多次向王德红送达《逾期贷款催收通知书》，向京山诚信融资担保有限公司送达《贷款担保责任履行通知书》。2019年9月12日，京山诚信融资担保有限公司向农行京山支行代偿本金15万元。经核实，王德红尚欠贷款本金285万元，期内利息217437元。本院认为，王德红、邓永金经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。王德红、邓永金与农行京山支行之间签订的《最高额担保个人借款合同》、《连带保证承诺书》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。案涉合同签订后，农行京山支行依约履行了发放贷款300万元的义务，王德红未按约定偿还借款本息，构成违约，应当继续履行并承担相应的违约责任。因京山诚信融资担保有限公司代为偿还了本金15万元，王德红应偿还的贷款本金为285万元，故本院对农行京山支行主张的贷款本金在285万元的范围内予以支持，对超出部分不予支持。农行京山支行主张按照逾期执行利率标准，即年利率11.025%计算逾期利息符合约定，本院对此予以支持，但计算基数应以实际下欠借款本金为准。根据中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十一条“……对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。”及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息，即合同期内的应付利息，不包括逾期利息，故本院对农行京山支行主张的期内利息按照逾期利率标准计算复利的诉讼请求予以支持，对超出部分不予支持。邓永金作为保证人自愿为案涉债务提供连带责任保证，农行京山支行要求邓永金承担连带还款责任，在约定的保证期间内，本院对此予以支持。其承担保证责任后有权向王德红追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、王德红自本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司京山市支行借款本金285万元、期内利息217437元、逾期利息（分别以300万元为基数，从2018年8月10日至2019年9月12日；以285万元为基数，从2019年9月13日至实际还清之日止，均按照年利率11.025%的标准计算）及复利（以217437元为基数，按照年利率11.025%的标准从2018年8月10日起计算至实际付清之日止）；二、邓永金对本判决主文第一项确定的给付义务承担连带清偿责任；其承担保证责任后，有权向王德红追偿；三、驳回中国农业银行股份有限公司京山市支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费35570元，由中国农业银行股份有限公司京山市支行负担3557元，王德红、邓永金共同负担32013元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省荆门市中级人民法院。审 判 长  郭 丹人民陪审员  李登建人民陪审员  孟达清二〇二〇年七月二十八日书 记 员  王一婷