湖北省武汉市洪山区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0111民初4822号原告：中国银行股份有限公司武汉东湖新技术开发区分行，住所地武汉市洪山区。负责人:杨晓华，系该行行长。委托诉讼代理人：冯娟，女，该公司员工。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：王兴文，男，湖北多能律师事务所律师。代理权限：一般授权。被告:程素娟，女，1968年8月5日，汉族，住武汉市武昌区。被告:陈朝辉，男，1969年10月2日，汉族，住武汉市武昌区。原告中国银行股份有限公司武汉东湖新技术开发区分行诉被告程素娟、陈朝辉金融借款合同纠纷一案，本院2019年5月22日立案后，因案情复杂，本案依法由简易程序转为适用普通程序，由审判员郭昌志担任审判长，与人民陪审员廖正夫，人民陪审员朱燕燕依法组成合议庭，由书记员程佳担任法庭记录，于2019年10月14日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司武汉东湖新技术开发区分行的委托诉讼代理人冯娟、王兴文到庭参加诉讼，被告程素娟、陈朝辉经本院依法公告送达起诉状副本、开庭传票等，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国银行股份有限公司武汉东湖新技术开发区分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的合同编号为2012年东零消字第2035号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2、判令被告偿还原告剩余贷款本金700324.75元,及截止2019年3月14日的利息8509.35元，罚息235.5元。2019年3月15日之后的利息及罚息按合同约定计付至贷款本息付清时止；3、判令原告对被告的抵押房屋享有所有债权优先受偿权；4、判令被告承担原告因本案支出的律师代理费32900元；5、判令本案的诉讼费用由被告方承担。事实与理由:2012年5月21日，被告因购房与原告签订了合同编号为2012年东零消字第2035号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，双方在合同中约定了贷款币种、金额、期限、用途、利率、付息方式、罚息、贷款发放信息、还款信息、担保信息、保险与公证、争议解决等条款。原被告双方在合同中约定被告向原告借款壹佰万元整，借款用途为购买位于武汉市武昌区水果湖街中北路120号天源城2期东湖壹号小区2-1-1101号房的住房一套，借款期限为16年共计192个月。同时，双方在合同中约定采用按月等额本息还款法的还款方式，被告从贷款发放的次月开始按月偿还贷款本息；并约定由程素娟以其本合同项下所购房屋向贷款人提供抵押担保，担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、货款人实现债权的费用(包括但不限于律师费、公证费、执行费等)、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。另外，双方在合同附件中约定违约责任，其中约定如被告方未按期归还贷款本息即构成违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除合同；要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。原被告双方对于费用在合同第十九条中明确约定:双方协商同意，除依法另行确定或双方另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的下述费用由借款人承担:律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用及公告费用等。为了有效解决争议，双方在合同第十一条中约定，因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，双方应通过协商解决。协商不成时，双方同意依法向贷款人所在地人民法院起诉。被告以借款所购武汉市武昌区水果湖街中北路120号天源城2期东湖壹号小区2-1-1101号房房产作为抵押，并办理相关抵押手续。被告(2)与被告程素娟在购房时系夫妻关系，且在《家庭共同还款声明(保证人)》中明确对程素娟此笔贷款提供担保，履行共同还款的保证责任。基于上述合同的签订及被告办理了预购商品房合同抵押登记并向原告出具《预购商品房合同抵押登记（个人）、购房合同、首付凭证等资料，原告如约发放了贷款。但此后在履约过程中，被告违约，未按时偿还贷款。为此，原告多次催促被告还款，但被告一拖再拖，截止2019年3月14日，被告尚欠原告贷款本金14567.96，利息8509.35元，罚息235.5元。被告程素娟、陈朝辉未到庭参加诉讼，未发表答辩意见，亦未提交证据。原告中国银行股份有限公司武汉东湖新技术开发区分行为证明自己的诉讼主张，向本院提交以下五组证据：1.两被告的身份信息（身份证复印件、结婚证复印件），武房他证昌字第2014004545《他项权证》证明被告主体适格；2.个人一手住房贷款合同及抵押财产清单，证明被告因住房向原告借款100万元，原被告双方存在金融借款合同关系，被告以货款所购房产作抵押担保；由被告承担原告为实现债权和抵押权而产生的费用包括律师费等；3.借据、借款人及家庭声明，证明原被告双方存在真实借款关系，被告借款的确用于购买借款合同约定之目的，被告方逾期违约应承担相应法律责任；4.武汉市商品房买卖合同，预购商品房合同抵押登记（个人收收件单），证明被告用所借款项购买商品房并用贷款所购房产进行了抵押，原告是抵押房屋的抵押权人，对该房屋享有优先受偿权；5.已还款明细清单，证明被告属于违约状态；6.法律服务合同、律师费发票，证明被告应承担原告因起诉产生的律师费用。被告程素娟、陈朝辉未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利，并承担相应的法律后果。原告提供的证据形成完整的证据链，能够证明待证事实，对原告提交的证据本院均予以采信。根据当事人的陈述和本院审查确认的证据，本院经审理认定以下事实：2012年5月21日，被告因购房与原告签订了合同编号为2012年东零消字第2035号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，双方在合同中约定了贷款币种、金额、期限、用途、利率、付息方式、罚息、贷款发放信息、还款信息、担保信息、保险与公证、争议解决等条款。原被告双方在合同中约定被告向原告借款壹佰万元整，借款用途为购买位于武汉市武昌区水果湖街中北路120号天源城2期东湖壹号小区2-1-1101号房的住房一套，借款期限为192个月。同时，双方在合同中约定采用按月等额本息还款法的还款方式，被告从贷款发放的次月开始按月偿还贷款本息；并约定由程素娟以其本合同项下所购房屋向贷款人提供抵押担保，担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、货款人实现债权的费用(包括但不限于律师费、公证费、执行费等)、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。另外，双方在合同附件中约定违约责任，其中约定如被告方未按期归还贷款本息则即构或违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除合同；要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。原被告双方对于费用在合同第十九条中明确约定:双方协商同意，除依法另行确定或双方另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的下述费用由借款人承担:律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用及公告费用等。为了有效解决争议，双方在合同第十一条中约定，因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，双方应通过协商解决。协商不成时，双方同意依法向贷款人所在地人民法院起诉。被告以借款所购武汉市武昌区水果湖街中北路120号天源城2期东湖壹号小区2-1-1101号房房产作为抵押，并办理相关抵押手续。被告陈朝辉与被告程素娟在购房时系夫妻关系，且在《家庭共同还款声明(保证人)》中明确对程素娟此笔贷款提供担保，履行共同还款的保证责任。基于上述合同的签订及被告办理了预购商品房合同抵押登记并向原告出具《预购商品房合同抵押登记（个人）、购房合同、首付凭证等资料，原告如约发放了贷款。但此后在履约过程中，被告违约，未按时偿还贷款。为此，原告多次催促被告还款，但被告一拖再拖，截止2019年3月14日，被告尚欠原告贷款本金14567.96，利息8509.35元，罚息235.5元。另查明，本案原告名称系《中国人民银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》贷款人中国银行股份有限公司武汉东湖开发区支行于2018年6月15日变更为中国银行股份有限公司武汉东湖新技术开发区分行。本院认为，2012年5月21日原告与被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手房住房贷款合同》，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”的规定，双方之间构成出借人中国银行股份有限公司武汉东湖新技术开发区分行与借款人程素娟、陈朝辉的借款合同关系。该《中国银行股份有限公司个人一手房住房贷款合同》明确约定了被告应向原告偿还借款的方式和期限，内容不违反法律规定，合法有效。被告逾期还款，应当按照《中国银行股份有限公司个人一手房住房贷款合同》的约定履行相应还款义务。故对于原告要求被告按照《中国银行股份有限公司个人一手房住房贷款合同》的约定承担偿还借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院予以支持。本案中，原告要求被告按月息3.465‰以及贷款利率水平上加收100%的罚息，支付自2019年3月15日之后的利息，于法有据，本院予以支持。原被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《家庭共同还款声明(保证人)》合法有效，原被告依法办理了相关抵押登记手续，因此原告中国银行东湖开发区支行享有对被告位于武汉市武昌区水果湖街中北路120号天源城2期东湖壹号小区2-1-1101号的房产抵押权，在被告违约情况下原告对被告的该房产享有优先受偿权，本院予以支持。综上,根据《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告与被告签订的合同编号为2012年东零消字第2035号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司武汉东湖新技术开发区分行剩余贷款本金700324.75元,及截止2019年3月14日的利息8509.35元，罚息235.5元。2019年3月15日之后的利息及罚息按合同约定计付至贷款本息付清时止；三、原告中国银行股份有限公司武汉东湖新技术开发区分行对位于武汉市武昌区水果湖街中北路120号天源城2期东湖壹号小区2-1-1101号房在本判决确定的被告向原告履行义务范围内的债务享有优先受偿权；四、被告于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司武汉东湖新技术开发区分行支付律师费32900元；如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11220元,公告费260元，由被告程素娟、陈朝辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  郭昌志人民陪审员  廖正夫人民陪审员  朱燕燕二〇一九年十一月二十七日法官助理石蕊书记员程佳