呼和浩特市回民区人民法院民事判决书（2019）内0103民初1226号原告：包商银行股份有限公司呼和浩特新华支行，住所地内蒙古自治区呼和浩特市回民区新华西街**明泽广场**。负责人：井特，该支行行长。委托诉讼代理人：甄妮、郝彩虹，北京市京师（呼和浩特）律师事务所律师。被告：施水云，男，住内蒙古土托克托县。被告：张改霞，女，住内蒙古土托克托县。被告：张利军，男，住内蒙古土托克托县。被告：樊艮连，女，1972年5月50日出生，住内蒙古土托克托县。被告：吕龙龙，男，住内蒙古土托克托县。被告：南三利，女，住内蒙古土托克托县。上述六被告共同委托诉讼代理人：施春雨，男，无固定职业，住呼和浩特市。原告包商银行股份有限公司呼和浩特新华支行（以下简称包商银行新华支行）与被告施水云、张改霞、吕龙龙、南三利、张利军、樊艮连借款合同纠纷一案，本院于2019年4月4日立案后，依法适用普通程序，于2019年7月11日公开开庭进行了审理，原告包商银行新华支行委托诉讼代理人甄妮，被告施水云、张改霞、吕龙龙、南三利、张利军、樊艮连共同委托诉讼代理人施春雨到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告包商银行新华支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告施水云偿还借款本金人民币28999元；2、判令被告施水云偿还借款利息人民币554.27元；3、判令被告施水云支付从逾期还款之日起未付借款本金、借款利息之罚息及复利，以未付借款本金、借款利息为基数，按照年18%的标准计算至实际履行完毕之日止，暂计算至2019年2月22日计人民币22251.61元；4、判令被告施水云向原告支付贷款金额5%的违约金计人民币1500元；5、判令被告施水云向原告支付为实现债权产生的律师费173.99元；6、判令被告张改霞对上述债务承担共同还款责任，被告吕龙龙、南三利、张利军、樊艮连对上述债务承担连带清偿责任；7、被告承担本案诉讼费用。（以上诉讼请求共计人民币：53304.88元）事实与理由：2014年4月21日，被告施水云、吕龙龙、张利军与原告包商银行股份有限公司呼和浩特新华支行签订《微小企业农户联保借款合同》（合同编号：2014101121WX14NL0238），合同约定被告施水云向原告借款人民币30000元用于购买农资，贷款期限自2014年4月21日起至2015年2月4日止，贷款年利率12%。借款人未按约定使用、归还贷款或未按约定支付应付利息的，应支付罚息及复利，逾期罚息、复利利率为本合同贷款利率的基础上加50%（即逾期罚息、复利年利率为18%），借款人违约的还应向贷款人支付贷款金额的5%的违约金。被告吕龙龙、张利军表明对上述借款承担连带责任，被告南三利、张改霞、樊艮连出具《承诺函》表明对上述借款承担连带清偿责任。2014年4月21日，原告向被告施水云指定的账户（账号：×××）发放贷款人民币30000元。借款到期后，被告施水云未按合同约定履行还款义务。经过原告多次催收，被告施水云于2019年2月22日前共计归还原告借款本金人民币1001元，借款利息人民币2335.73元。暂计算至2019年2月22日，被告施水云共计拖欠原告借款本金人民币28999元，借款利息人民币554.27元，产生罚息及复利共计人民币22251.61元；产生违约金人民币1500元，共计人民币53304.88元。原告认为被告张改霞与施水云系夫妻关系，上述借款发生在婚姻关系存续期间且用于夫妻共同生活，被告张改霞应承担共同还款责任。同时，被告吕龙龙、南三利、张利军、樊艮连也表明愿意承担连带清偿责任。综上原告依法提起诉讼，请求贵院维护原告的合法权益。被告施水云、张改霞、吕龙龙、南三利、张利军、樊艮连共同辩称，对欠款本金及利息认可，对第六项诉请及事实理由认可。三对被告均是夫妻关系，借款后均用于购买机械和羊，因为收成不好而欠款。保证期限是两年，现在四年了，保证期间已满。本院经审理认定事实如下：2014年4月21日，包商银行新华支行（贷款人）与施水云、张利军、吕龙龙签订《微小企业农户联保借款合同》，约定：“本合同项下借款人（保证人），在相互信任、相互制约的基础上自愿组成联保小组，联保小组任一成员在本合同项下的借款，其他成员共同提供连带责任保证担保，即联保小组成员在本合同项下具有双重身份，在以借款人的身份向贷款人申请借款的同时，又以保证人的身份对其本人以外的联保小组其他成员在本合同项下的借款提供连带责任保证担保的贷款，提前还款的成员，对未还款的成员继续承担连带责任保证担保。被告施水云借款数额30000元，年利率12%，贷款期限为10个月，自2014年4月21日起至2015年2月4日。借款用途为购买农资。本合同项下的保证方式为连带责任保证，即联保小组任一成员均对其他联保小组成员在本合同项下所负全部债务向贷款人承担连带保证责任。担保范围包括：本合同项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，其中实现债权的费用包括但不限于催收费用、公证费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、拍卖费用、律师费、差旅费及其它因实现债权所发生的合理费用。保证期间为自本合同债务履行期限届满之日起两年。违约责任约定：如联保小组任一成员未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至相应联保小组成员完全清偿本息为止，贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%。如联保小组任一成员未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按本合同约定的结息日计收复利。要求联保小组全部成员向贷款人支付贷款金额5%的违约金。因联保小组任一成员违约致使贷款人采取诉讼或仲裁、强制执行等方式实现债权的，贷款人为此支付的包括但不限于律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由违约的联保小组成员承担，其他联保小组成员对此费用承担连带责任。”包商银行新华支行于2014年4月21日向借款人施水云账户转入30000元。施水云现已归还本金1001元、利息2335.73元，尚欠本金28999元、利息554.27元。因施水云逾期还款，按照合同约定的罚息、复利计算标准，截至2019年2月22日已产生罚息和复利合计22251.61元，产生违约金1500元。根据包商银行股份有限公司呼和浩特分行与北京市京师（呼和浩特）律师事务所签订的《委托代理协议》约定，按照代理费以案件标的额0.6%收取的标准，原告主张本案支出的律师费为173.99元。张改霞、南三利、樊艮连就上述联保借款分别向包商银行新华支行作出承诺：一、本人完全同意申请人上述向贵行申请借款的行为及其为上述联保小组提供保证担保的行为，同意申请人与贵行签署上述借款有关的合同文件，包括但不限于农户联保贷款合同等，同意上述借款有关的合同文件的全部条款并承诺受该等条款的约束。二、本人承诺将与申请人共同承担上述相关借款的无限连带清偿责任，并同意共同承担申请人对外提供的保证担保责任。本人与申请人关系的解除、终止或财产的分割不免除本人对上述借款的偿还义务，亦不免除上述保证担保责任。……张改霞、南三利、樊艮连分别在各自承诺书上签字捺印予以确认。施水云与张改霞系夫妻关系，本案涉及贷款事实发生在夫妻关系存续期间。本院认为，本案系借款合同纠纷，原告与被告施水云、吕龙龙、张利军签订的《微小企业农户联保借款合同》是各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，应属合法、有效，各方均应恪守履行。被告施水云未能按期偿还借款已构成违约，应承担偿付本金、利息的责任，还应按合同约定承担罚息、复利、违约金及律师费。被告张改霞与被告施水云系夫妻关系，贷款事实发生在夫妻关系存续期间，且承诺书中明确约定了共同承担无限连带清偿责任，故被告张改霞应当对被告施水云的上述偿付款项承担共同偿付责任。《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款规定“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”本案中，原告未出示任何证据证明在保证期间内向保证人主张过债权，保证人责任免除。故原告诉请被告吕龙龙、南三利、张利军、樊艮连承担连带清偿责任，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告施水云、张改霞于本判决生效后十日内一次性偿还原告包商银行股份有限公司呼和浩特新华支行借款本金人民币28999元。二、被告施水云、张改霞于本判决生效后十日内一次性支付原告包商银行股份有限公司呼和浩特新华支行借款利息人民币554.27元。三、被告施水云、张改霞于本判决生效后十日内一次性支付原告包商银行股份有限公司呼和浩特新华支行罚息（以28999元为基数，按照年利率18%，自2015年2月5日起计算至实际清偿之日止）。四、被告施水云、张改霞于本判决生效后十日内一次性支付原告包商银行股份有限公司呼和浩特新华支行复利（以554.27元为基数，按照年利率18%，自2015年2月5日起计算至实际付清之日止）。五、被告施水云、张改霞于本判决生效后十日内一次性支付原告包商银行股份有限公司呼和浩特新华支行违约金1500元。六、被告施水云、张改霞于本判决生效后十日内一次性支付原告包商银行股份有限公司呼和浩特新华支行律师费173.99元。七、驳回原告包商银行股份有限公司呼和浩特新华支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1140元，由被告施水云、张改霞共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审 判 长 段剑平人民陪审员 邸惠霞人民陪审员 吴静雅 二0一九年九月二十九日书 记 员 王 琦