广东省信宜市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0983民初1976号原告：广东信宜农村商业银行股份有限公司旺沙支行（统一社会信用代码：91440983195D722657），住所地广东省信宜市朱砂镇旺沙向群路1号。负责人：朱浩波，该支行行长。委托诉讼代理人：徐娟，女，系广东信宜农村商业银行股份有限公司资产保全部办事员。委托诉讼代理人：冯治鑫，男，系广东信宜农村商业银行股份有限公司资产保全部办事员。被告：黎邓瑞，男，1976年11月10日出生，汉族，住广东省信宜市。被告：黄雪珍，女，1973年4月10日出生，汉族，住广东省信宜市。原告广东信宜农村商业银行股份有限公司旺沙支行（以下简称“农商行旺沙支行”）与被告黎邓瑞、黄雪珍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行旺沙支行的委托诉讼代理人徐娟、冯治鑫到庭参加诉讼。被告黎邓瑞、黄雪珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行旺沙支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告黎邓瑞于2017年7月19日签订的编号为100×××××××××××294《个人借款合同》；2.判令被告黎邓瑞、黄雪珍共同偿还借款本金1446461.67元及利息86938.89元，两项合计1533400.56元（利息计至2019年5月20日止，自2019年5月21日起至还清贷款之日止的利息按《个人借款合同》约定的贷款利率另计）给原告；3.判令原告对依法处置被告黄雪珍用于抵押的位于信宜市××××开发区的房地产权[房地产权证号：XXXX号，国有土地使用证号：XXXX号]的所得价款享有优先受偿权；4.本案的诉前保全费用由被告承担；5.本案的一切诉讼费用由被告负担。事实与理由：被告黎邓瑞于2017年7月29日与原告农商行旺沙支行[原信宜市××信用合作联社旺沙信用社（以下简称“旺沙信用社”），于2017年8月变更名称]签订了编号为100×××××××××××294的《个人借款合同》。约定：1.由被告黎邓瑞向原告借款1500000元，用途为购挖掘机，借款期限为三年，即从2017年7月19日至2020年7月19日，被告黎邓瑞、黄雪珍均在《个人借款合同》上签名并盖手模确认；2.合同约定的贷款利率为浮动利率，上浮比例为基准利率上浮34%，贷款利率按年度调整，利率调整日为次年1月1日，逾期贷款的罚息利率是在合同确定的贷款利率水平上上浮40%；3.合同中约定了贷款为按月交息，交息日为每月的20日，贷款本金的还款方式为分期还款，至期结清；4.约定合同争议的解决可由双方协商，协商不成可向原告所在地的人民法院提起诉讼。该笔贷款由被告黄雪珍提供位于信宜市××××开发区的房地产权[房地产权证号：XXXX，国有土地使用证号：XXXXX]作抵押担保，与原告签订编号为101×××××××××××273的《抵押担保合同》，并于2017年7月25日向信宜市国土资源局办理抵押登记手续（不动产登记证号为：XXXXX）。同时被告黄雪珍应被告黎邓瑞要求，为借款提供连带责任保证，与原告签订了编号为101×××××××××××502的《保证合同》。借款发放时，黎邓瑞、黄雪珍是夫妻关系，借款属于夫妻共同债务。被告黎邓瑞、黄雪珍均在相关合同、借款借据、分别签名并盖手模，证据确凿。原告农商行旺沙支行于2017年7月28日按约定发放贷款1500000元给被告黎邓瑞。截至起诉时止，被告尚欠原告借款本金1446461.67元及利息86939.89元（利息计至2019年5月20日止），其中逾期本金96461.67元。原告多次派人催收，被告却一拖再拖，始终不还款。为维护原告的合法权益，请求法院查明事实，支持原告提出的上述诉讼请求。原告农商行旺沙支行围绕其诉讼请求提供以下证据（均为复印件）：1.被告黎邓瑞、黄雪珍身份证、结婚证各1份；2.《个人借款合同》1份；3.《保证合同》、《抵押担保合同》各1份；4.借款借据1份；5.不动产登记证明、房地产权证、国有土地使用权证各1份；6.《抵押物未出租声明》1份；7.到、逾期借款催收书、到逾期借款还款计划各1份；8.被告黎邓瑞还本付息情况1份；9.（2019）粤0983财保18号民事裁定书、保全费资费发票各1份。经质证，被告黎邓瑞、黄雪珍没有对原告农商行旺沙支行的证据陈述质证意见。被告黎邓瑞、黄雪珍不作答辩，在举证期限内也没有向本院提交证据。综合全案证据及庭审笔录，本院查明并确认以下法律事实：2017年7月19日，被告黎邓瑞（借款人、甲方）与原旺沙信用社（贷款人、乙方）签订编号为100×××××××××××284的《个人借款合同》，约定：借款类型为新增借款，甲方向乙方借款壹佰伍拾万元正，借款用于购挖掘机，借款期限为三年，即从2017年7月19至2020年7月19日。贷款利率为月利率、浮动利率，上浮比例为34%，合同签订时基准利率为3.9583‰，贷款利率为5.3042‰；逾期贷款的罚息利率在合同确定的贷款利率水平上上浮40%，对逾期的贷款，从逾期之日起按相应罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；贷款利率按年度调整；贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日；还款方式为先还息后还本、息随本清的原则偿还。分期还款计划为：于2018年1月19日归还贷款本金50000元、2018年7月19日归还贷款本金50000元、2019年1月19日归还贷款本金50000元、2019年7月19日归还贷款本金50000元、2020年1月19日归还贷款本金100000元、2020年7月19日归还贷款本金1200000元。该合同项下借款的担保方式及担保的具体内容详见该合同中担保条款及包括但不限于编号为101×××7×××××××273的《抵押担保合同》及编号为101×××××××××××502的《保证合同》的约定。乙方为实现该合同项下债权和担保权而发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费用、案件调查费、执行费、评估费、拍卖费等一切费用均由甲方承担。甲方配偶承诺在甲方未能按该合同约定清偿借款本息时，同意以夫妻共有财产清偿借款本息。甲方未按该合同约定归还贷款本息或支付相关费用时，构成违约；乙方可宣布贷款提前到期，要求甲方立即归还全部借款本息及相关费用，并按该合同约定借款本金总额的百分之五向甲方收取违约金或按逾期贷款利率计收利息；对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和该合同约定的结算方式计收罚息和复利。该合同还约定了其他事项。被告黎邓瑞、黄雪珍分别在该合同上签名、捺印确认。同日，被告黄雪珍（抵押人）与原旺沙信用社（抵押权人）签订了编号为101×××××××××××273的《抵押担保合同》，该合同约定了抵押人应黎邓瑞（债务人）的要求，为确保抵押权人与债务人签订的编号为100×××××××××××284的《个人借款合同》（主合同）的履行，自愿为债务人履行主合同项下的债务向抵押权人提供抵押担保。被担保债权为抵押权人在主合同项下所享有的全部债权，主合同项下的债权本金为壹佰伍拾万元整（￥：1500000元）；债务履行期限从2017年7月19日起至2019年7月19日止。抵押担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、评估费、拍卖费等）。本合同项下的抵押不受抵押权人持有债务人及抵押人以外其他第三人任何方式的担保的影响，抵押权人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序；抵押人同意以抵押物清单中所列的财产作为抵押物，抵押物价值为贰佰壹拾陆万肆仟壹佰元；抵押物的最终价值以抵押实现时实际处理抵押物的净收入为准；抵押权存续期间自本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼时效届满之日止；如债务人未按时足额偿还债务或违反主合同约定，则抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿；该抵押合同还约定了其他事项。被告黄雪珍、黎邓瑞在该抵押合同上签名、捺印确认。抵押人黄雪珍因此向旺沙信用社出具《抵押物未出租声明》，明确上述抵押物未以任何形式租给任何人使用。同日，被告黄雪珍（保证人）与原旺沙信用社（债权人）签订编号为101×××××××××××502的《保证合同》，该保证合同约定保证人应黎邓瑞（债务人）的要求，为确保债权人与债务人签订的编号为100××××××××××294的《个人借款合同》（主合同）的履行，自愿为债务人履行主合同项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保。保证范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证方式为不可撤销的连带责任保证担保。当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下债权是否拥有其它担保（无论是物的担保还是其他形式的担保），债权人均有权要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后顺序。保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼时效届满之日止。如债务人未按时足额偿还债务，保证人保证无条件向债权人支付债务人全部到期应付款项，债权人有权要求保证人按该保证合同约定承担保证责任。该合同还约定了其他事项。被告黄雪珍在该保证合同签名、捺印确认。2017年7月25日，原旺沙信用社与黄雪珍依法办理了上述抵押物的抵押登记手续，并取得《不动产登记证明》[证号为XXXXXXXX]。2017年7月28日，借款人黎邓瑞在《广东省农村信用合作社借款借据》上签名，确认其按上述《个人借款合同》约定借到旺沙信用社贷款1500000元。借款后，被告按上述约定履行还本付息义务。原告于2018年11月14日向被告黎邓瑞发出《到、逾期贷款催收通知书》，被告黎邓瑞作出“在2018年11月29日前归还本金46461.67元，在2018年11月29日前还清本息”的还款计划，被告黎邓瑞、黄雪珍分别在借款人栏及保证人栏签名确认。此后，被告黎邓瑞、黄雪珍未按计划还款，至2019年5月20日止，被告黎邓瑞尚欠原告借款本金1446461.67元、利息86938.89（自2019年5月21日起至还清贷款之日止的利息按《个人借款合同》约定的贷款利率另计）。根据原告农商行旺沙支行的申请，本院于2019年7月19日作出（2019）粤0983财保18号民事裁定书，裁定：对登记在被申请人黄雪珍名下的位于信宜市××××开发小区的房屋[房地产权证号：XXXXXXXX号，国有土地使用证号：XXXXXXX]在1533400.56元价值范围内予以查封。为此，原告农商行旺沙支行支付了案件诉前财产保全申请费5000元。原告农商行旺沙支行于2019年7月22日诉至本院，提出上述诉讼请求。另查明，根据《关于广东信宜农村商业银行股份有限公司开业的批复》（粤银监复〔2017〕215号文件）文件精神，信宜市××信用合作联社旺沙信用社更名为广东信宜农村商业银行股份有限公司旺沙支行。本院认为，原旺沙信用社更名为农商行旺沙支行，变更前的债权、债务应由原告农商行旺沙支行承继，故原告农商行旺沙支行诉讼主体适格。本案争议焦点：1.原旺沙信用社与被告黎邓瑞签订的《个人借款合同》是解除条件？2.原告对依法处置被告黄雪珍涉案的抵押房地产所得的价款是否享有优先受偿权？3.被告黄雪珍是否需对本案的借款本息承担连带清偿责任？4.被告是否应当承担本案的诉前保全费用？焦点1：原旺沙信用社与被告黎邓瑞签订的《个人借款合同》与及被告黄雪珍签订的《抵押担保合同》、《保证合同》主体适格，是双方意思表示真实，内容合法，是有效合同。涉案《个人借款合同》约定“甲方未按该合同约定归还贷款本息或支付相关费用时，构成违约；乙方可宣布贷款提前到期，要求甲方立即归还全部借款本息及相关费用”，借款后，被告黎邓瑞未按约定履行还本付息义务，被告也未按约定履行保证责任，被告黎邓瑞、黄雪珍已构成违约，依法应承担违约责任，因此，原告请求解除该借款合同的诉求合法有理，本院予以支持。原旺沙信用社依约定出借1500000元给被告黎邓瑞的事实，原告已提供《个人借款合同》、《广东农村信用合作社借款借据》予以证实，事实清楚，证据充分，足以认定。黎邓瑞、借款后，被告黎邓瑞未依约定履行还本付息义务，违背了合同约定及诚实信用原则。原告农商行旺沙支行请求被告黎邓瑞归还借款本金1446461.67元、利息86938.89（自2019年5月21日起至还清贷款之日止的利息按《个人借款合同》约定的贷款利率另计）的理据充分，依法予以支持。焦点2：原告旺沙信用社与被告黄雪珍签订《抵押担保合同》后，已依法对上述抵押房地产办理了抵押登记，取得《不动产登记证明》[证号为XXXXX号]，该抵押担保合同已生效。原告农商行旺沙支行根据合同约定请求行使抵押权，对依法处置被告黄雪珍名下的位于信宜市××××开发小区的房屋（房地产权证号：XXXXXXXX号，国有土地使用证号：XXXXXXX号）所得价款享有优先受偿权的理据充分，依法予以支持。焦点3：被告黎邓瑞、黄雪珍系夫妻关系，上述借款本金及利息发生于其婚姻存续期间，属其夫妻共同债务；同时，黄雪玲也是该笔贷款的保证人，保证方式为连带责任保证，因此，黄雪珍既有与黎邓瑞的共同还款责任，也有因担保行为产生的保证责任，现原告农商行旺沙支行请求黄雪珍与黎邓瑞共同归还上述借款本息的理据充分，依法予以支持。焦点4：原告农商行旺沙支行申请对涉案抵押物进行诉前保全，因此支付了案件诉前财产保全申请费5000元。根据中华人民共和国国务院《诉讼费用交纳办法》第十条第（二）项“当事人依法向人民法院申请下列事项，应当交纳申请费：（二）申请保全措施……”、第二十九条“诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外……”以及第三十八条第三款“本办法第十条第（二）项规定的申请费由申请人负担，申请人提起诉讼的，可以将该申请费列入诉讼请求”的有关规定，原告农商行旺沙支行的案件诉前财产保全申请费5000元，是因本案纠纷而产生的，该申请费5000元应当由败诉方负担。因此，原告农商行旺沙支行请求被告黎邓瑞支付案件诉前财产保全申请费5000元，合法有理，本院予以支持。同时，由于被告黄雪珍是本案借款的连带责任保证人，保证范围包括诉讼费用、保全费用，故应黄雪珍对案件诉前财产保全申请费5000元负连带清偿责任。虽然被告黎邓瑞、黄雪珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，但案件事实清楚，证据确凿充分，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广东信宜农村商业银行股份有限公司旺沙支行与被告黎邓瑞于2017年7月19日签订的编号为100×××××××××××294《个人借款合同》；二、限被告黎邓瑞、黄雪珍在本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金1446461.67元、利息86938.89元（自2019年5月21日起至还清贷款之日止的利息按《个人借款合同》约定的贷款利率另计）给原告广东信宜农村商业银行股份有限公司旺沙支行；三、对依法处置被告黄雪珍名下的位于信宜市××××开发小区的房地产权[XXXXXX号及粤房地证字第C3300548号，不动产登记证明号为XXXXXX号]所得价款享有优先受偿权；四、限被告黎邓瑞、在本判决发生法律效力之日起十日内归支付诉前保全申请费5000元给原告广东信宜农村商业银行股份有限公司旺沙支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9300元（原告已预交），由被告黎邓瑞、黄雪珍共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审判员  李继生二〇一九年十月八日书记员  何斌嵩附法律条文如下：一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密的义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余时间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零七条借款人未按照约定的期限偿还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。三、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。