襄阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0691民初1737号原告：中国民生银行股份有限公司襄阳分行(以下简称民生银行襄阳分行），住所地襄阳高新技术产业开发区长虹路北路6号广景碧云天。负责人：胡勇，该行行长。委托诉讼代理人：胡青松、熊志耘，湖北松之盛（襄阳）律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告：张霞，女，汉族，1973年9月12日生，住襄阳市樊城区，被告：陈高波，男，汉族，1975年1月25日生，住襄阳市樊城区，被告：王德芹，女，汉族，1966年2月3日生，住襄阳市樊城区，被告：付长贵，男，汉族，1961年8月28日生，住襄阳市樊城区，被告：襄阳捷便贸易有限公司，住所地襄阳市襄城区铜堤巷。法定代表人：张霞。被告：武汉市民商小微企业互助服务中心（以下简称武汉小微企业服务中心），住所地武汉市江汉区新华路取水楼396号民生大厦19楼。法定代表人：马向东，武汉小微企业服务中心总经理。委托诉讼代理人：杨茹男，武汉小微企业服务中心员工，代理权限为一般授权。原告中国民生银行股份有限公司襄阳分行与被告张霞、陈高波、王德芹、付长贵、襄阳捷便贸易有限公司、武汉市民商小微企业互助服务中心金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行襄阳分行的委托诉讼代理人熊志耘到庭参加诉讼，被告张霞、陈高波、王德芹、付长贵、襄阳捷便贸易有限公司、武汉小微企业服务中心经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。原告民生银行襄阳分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告张霞、陈高波、王德芹、付长贵、襄阳捷便贸易有限公司共同偿还原告借款本金1896814.77元，并按合同约定利率支付利息、罚息、复利至借款清偿之日止(截止至2019年4月9日所欠利息为0，罚息822138.81元，上述本息合计2718953.58元)；二、判令被告武汉市民商小微企业互助服务中心对上述债务承担连带清偿责任；三、判令原告对被告王德芹、付长贵共有的位于襄阳市××区星火公寓××单元××左室房屋进行拍卖、变卖所得价款在61.12万元范围内享有优先受偿权；对陈高波、张霞分别持有襄阳捷便贸易有限公司100万元、900万元股权折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；四、判令被告承担本案诉讼受理费、公告费、律师代理费等原实现债权所支付的所有费用。事实和理由：2015年6月17日，原告与被告张霞签订编号150002015009908号《借款合同》，约定：原告向被告张霞提供借款人民币200万元，借款期限为自2015年6月27日起至2016年6月27日止，利率为年利率8.568%，逾期罚息利率按贷款利率加收50%，对逾期贷款计收复利。同日，被告襄阳捷便贸易有限公司、付长贵、王德芹、陈高波分别与原告签订《个人借款合同之补充协议》约定：被告襄阳捷便贸易有限公司、付长贵、王德芹、陈高波作为共同借款人承担该笔借款的共同还款责任。2015年6月17日，被告王德芹及付长贵、陈高波、张霞分别与原告签订三份《担保合同》，约定：王德芹及付长贵以其共有的房屋一套、陈高波以其在襄阳捷便贸易有限公司所有的100万元股权、被告张霞以其在襄阳捷便贸易有限公司所有的900万元股权，分别为被告张霞与原告签订的编号为150002015009908《借款合同》项下的全部债务提供抵押或质押担保，并分别办理了抵押或质押登记手续。另外，被告武汉市民商小微企业互助服务中心向原告出具《互助合作基金担保确认函》，确认以其管理的湖北省小微企业互助合作基金财产为前述借款债务提供最高额质押担保。借款合同签订后，原告依约向被告张霞发放贷款，但被告张霞收到借款后并未依约还款，经催收无果。鉴此，依照借款合同违约责任约定，原告有权提前收回借款本息、行使担保权、要求赔偿实现债权的相关费用等。为维护原告合法权益，现提起诉讼，请依法裁判。被告武汉小微企业服务中心未到庭参加诉讼，但向本院提交以下答辩意见：第一，武汉小微企业服务中心对民生银行襄阳分行所诉事实及其要求武汉小微企业服务中心对借款人的债务承担连带清偿责任的请求没有异议。借款人作为武汉小微企业服务中心的会员，按照约定，武汉小微企业服务中心对借款人的全部债务承担担保责任。第二，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第31条的规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。武汉小微企业服务中心请求明确其在承担担保责任后的追偿权。被告张霞、陈高波、王德芹、付长贵、襄阳捷便贸易有限公司未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。经审理查明，2015年6月17日，被告张霞（借款人、甲方）与原告民生银行襄阳分行（贷款人、乙方）签订编号为150002015009908的《借款合同》一份。合同主要约定：借款金额为人民币200万元，借款期限共12月，自2015年6月27日起至2016年6月27日止，贷款年利率为8.568%。借款用途为经营周转。乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。贷款本息的归还方式为按月结息，到期一次偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清。为保证本合同项下的借款能得到清偿，甲方及/或第三人向乙方提供下列担保：抵押人王德芹、付长贵与乙方签订编号为15000201500990804的《担保合同》；个高质字第X201595427的《最高额质押担保合同》。甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期的，乙方有权要求甲方赔偿为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失等。2015年6月17日，被告陈高波、王德芹、付长贵、襄阳捷便贸易有限公司以共同借款人的身份分别与原告民生银行襄阳分行签订了《借款合同之补充协议》。协议约定：陈高波、王德芹、付长贵、襄阳捷便贸易有限公司作为张霞的共同借款人，愿意与张霞共同承担借款合同中所有借款人的义务,承诺按照借款合同的约定，与张霞连带清偿借款合同项下所有应付款项。2015年6月17日，被告张霞作为质押人（乙方），与作为抵押权人的民生银行襄阳分行（丁方）签订了编号为15000201500990804的《担保合同》。合同约定：为了确保张霞（主合同债务人）与丁方主合同的履行，乙方愿意以其财产为主合同项下的债务提供质押担保；本合同项下的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为150002015009908的的《借款合同》项下的丁方全部债权；乙方以权利质押清单约定的质押财产对主合同项下的全部债务向丁方提供质押担保；乙、丁双方确认，在本合同签订时，本合同项下质押财产的价值为人民币900万元；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其它应付款项，包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其它应付合理费用；主合同约定的债务履行期限届满，而主合同债务人未按照主合同约定清偿债务，丁方有权随时行使担保权；丁方有权采取如下方式对担保财产行使担保权：与担保人协商，将担保财产折价以抵偿债务或以担保财产拍卖、变卖后所取得的价款优先受偿；请求人民法院对担保财产进行拍卖、变卖，以所得价款优先受偿；本合同项下的保证期间，为主合同约定的主债务人履行债务期限届满之日后两年……另根据该合同所附的《权利质押清单》，本合同质押权利为张霞持有的襄阳捷便贸易有限公司900万元股权。2015年6月24日，原告民生银行襄阳分行与被告张霞就上述质押股权在襄阳工商行政管理局办理了股权出质登记手续，质权登记编号为420600201500000274，出质股权所在公司为襄阳捷便贸易有限公司，出质股权数额为900万元人民币，出质人为张霞，质权人为民生银行襄阳分行。2015年6月17日，被告陈高波作为质押人（乙方），与作为抵押权人的民生银行襄阳分行（丁方）签订了编号为15000201500990804的《担保合同》。合同约定：为了确保张霞（主合同债务人）与丁方主合同的履行，乙方愿意以其财产为主合同项下的债务提供质押担保；本合同项下的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为150002015009908的的《借款合同》项下的丁方全部债权；乙方以权利质押清单约定的质押财产对主合同项下的全部债务向丁方提供质押担保；乙、丁双方确认，在本合同签订时，本合同项下质押财产的价值为人民币100万元；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其它应付款项，包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其它应付合理费用；主合同约定的债务履行期限届满，而主合同债务人未按照主合同约定清偿债务，丁方有权随时行使担保权；丁方有权采取如下方式对担保财产行使担保权：与担保人协商，将担保财产折价以抵偿债务或以担保财产拍卖、变卖后所取得的价款优先受偿；请求人民法院对担保财产进行拍卖、变卖，以所得价款优先受偿；本合同项下的保证期间，为主合同约定的主债务人履行债务期限届满之日后两年……另根据该合同所附的《权利质押清单》，本合同质押权利为陈高波持有的襄阳捷便贸易有限公司100万元股权。2015年6月24日，原告民生银行襄阳分行与被告陈高波就上述质押股权在襄阳工商行政管理局办理了股权出质登记手续，质权登记编号为420600201500000273，出质股权所在公司为襄阳捷便贸易有限公司，出质股权数额为100万元人民币，出质人为陈高波，质权人为民生银行襄阳分行。2015年6月17日，被告王德芹作为抵押人（丙方），与作为抵押权人的民生银行襄阳分行（丁方）签订了编号为15000201500990804的《担保合同》。合同约定：为了确保张霞（主合同债务人）与丁方主合同的履行，丙方愿意以其财产为主合同项下的债务提供最高额抵押担保；本合同项下的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为150002015009908的的《借款合同》项下的丁方全部债权；丙方自愿以《（房地产）抵押财产清单》所列财产为主合同项下全部债务提供抵押担保；丁方、丙方确认，本合同项下抵押财产的价值为人民币611200元；本合同项下抵押财产的共有权人付长贵同意将本合同项下的抵押财产作抵押，并同意接受本合同条款；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其它应付款项，包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其它应付合理费用；主合同约定的债务履行期限届满，而主合同债务人未按照主合同约定清偿债务，丁方有权随时行使担保权；丁方有权采取如下方式对担保财产行使担保权：与担保人协商，将担保财产折价以抵偿债务或以担保财产拍卖、变卖后所取得的价款优先受偿；请求人民法院对担保财产进行拍卖、变卖，以所得价款优先受偿；本合同项下的保证期间，为主合同约定的主债务人履行债务期限届满之日后两年……被告王德芹、付长贵在该担保合同的落款“丙方及共有人”处签字捺印。另根据该合同所附的《（房地产）抵押财产清单》，本合同抵押财产为登记在王德芹名下的位于襄阳市××区星火公寓××单元××左室的房产（所有权证号：襄阳市房权证樊城区字第××号）。2015年8月18日，原告民生银行襄阳分行与被告王德芹就上述抵押房产办理了抵押登记，房屋他项权证号为襄阳市房他证樊城区字第××号，抵押权人为民生银行襄阳分行。2015年6月27日，原告民生银行襄阳分行依约将200万元贷款发放至被告张霞的银行账户内。原告民生银行襄阳分行与被告张霞办理了《个人借款凭证》，《个人借款凭证》上载明：借款人张霞，借款币种及金额人民币200万元；执行年利率8.568%；逾期利率按执行年利率加收50%，违约罚息利率按执行年利率加收50%；借款起始日2015年6月27日，借款到期日2016年6月27日；还款付息方式为按月结息，还款日为15日；担保方式为抵押、质押、保证。上述贷款发放后，被告张霞共计支付了80404.3元的利息。原告民生银行襄阳分行于2016年2月29日、2016年6月29日分别从被告武汉小微企业服务中心保证金账户中扣除保证金以抵偿利息30503.7元、63308元。借款期内的利息均已支付、抵偿完毕。2016年6月29日，原告民生银行襄阳分行从被告武汉小微企业服务中心保证金账户中扣除保证金以抵偿本金103185.23元及截止至2016年6月29日的本金的罚息1428元及罚息的罚息46.05元。除此之外，被告再无其它还款行为。还查明，2015年6月27日，武汉小微企业服务中心向民生银行襄阳分行出具《互助合作基金担保确认函》，主要载明张霞已向武汉小微企业服务中心缴纳了互助保证金和相关费用，已成为其司作为基金管理人的湖北省小微企业互助合作基金的正式会员；武汉小微企业服务中心承诺张霞在民生银行襄阳分行的授信纳入编号为X201595427的《合作协议》的合作事项，张霞属于编号为个高质字第X201595427的《最高额质押合同》项下的主债务人，武汉小微企业服务中心承诺按上述二协议的约定履行相应义务。上述事实，有原告民生银行襄阳分行提交的《借款合同》、《借款合同之补充协议》、《担保合同》、《个人借款凭证》、房屋他项权证、股权出质设立登记核准通知书、《互助合作基金担保确认函》、打款明细、还款计划表、扣款回单等证据证实。本院认为，民生银行襄阳分行与张霞签订的《借款合同》，与陈高波、王德芹、付长贵、襄阳捷便贸易有限公司签订的《借款合同之补充协议》均系在平等自愿的基础上签订的，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效合同，各方当事人应当按照合同约定履行各自的合同义务。原告民生银行襄阳分行按照合同约定履行了发放贷款的义务，被告张霞、陈高波、王德芹、付长贵、襄阳捷便贸易有限公司应按合同约定的期限清偿借款本息，但其未按约足额支付，其应承担偿还剩余本息的责任。对于应还本息数额，参照《中国人民银行利率规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》以及按照借款合同的相关约定，本院认定如下：关于本金，扣除已还本金103185.23元，尚欠本金1896814.77元。关于借款期外本金之罚息，因截止至2016年6月29日的罚息已抵偿完毕，故依据合同约定，张霞、陈高波、王德芹、付长贵、襄阳捷便贸易有限公司应当支付自2016年6月30日起，以实际所欠本金数额1896814.77元为基数，按照年利率12.852%计算的罚息至本金付清之日止，再减去已付罚息46.05元。对原告民生银行襄阳分行提出的确认其对涉案抵押财产享有抵押权及以抵押财产拍卖、变卖所得价款优先受偿的主张，因原告与抵押人王德芹签订有抵押合同，并依法办理了抵押物登记，故原告的该项请求，符合法律规定，本院予以支持。另因原告与质押人张霞、陈高波分别签订有股权质押合同，并依法办理了股权出质登记，故原告提出的对涉案质押股权享有质押权及以质押股权折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的主张，符合法律规定，本院亦予以支持。被告武汉小微企业服务中心明确表示愿意就本案被告的贷款本息承担连带清偿责任，故对于原告民生银行襄阳分行提出的要求其对上述债务承担连带还款责任的请求，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。”本案中，被告张霞、陈高波作为债务人，为本案借款提供了质押担保；被告王德芹作为债务人，为本案借款提供了抵押担保。由于原告民生银行襄阳分行与被告武汉小微企业服务中心之间并未就其承担保证责任的顺序加以约定，故根据上述法律规定，本案原告应当先就债务人张霞、陈高波、王德芹提供的物的担保实现债权，剩余不足清偿部分再由被告武汉小微企业服务中心承担连带清偿责任。被告武汉小微企业服务中心在承担连带清偿责任后，依法对被告张霞、陈高波、王德芹、付长贵、襄阳捷便贸易有限公司享有追偿权。对于原告民生银行襄阳分行要求被告支付律师费的主张，因其对此并未提出充足的证据加以证明，故本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、第二百二十三条、第二百二十六条、第二百二十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条、第三十三条、第七十五条、第七十八条、第八十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张霞、陈高波、王德芹、付长贵、襄阳捷便贸易有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司襄阳分行借款本金1896814.77元，以及罚息（自2016年6月30日起至本金付清之日止，以实际所欠本金数额1896814.77元为基数，按照年利率12.852%计算的罚息，再减去已付罚息46.05元）。二、原告民生银行襄阳分行对登记在被告王德芹名下的位于襄阳市樊城区星火公寓3号1单元第4层左室的房产（所有权证号：襄阳市房权证樊城区字第××号）折价或拍卖、变卖的价款在本判决第一项所确定的债权范围内享有优先受偿权。三、原告民生银行襄阳分行对被告张霞持有的襄阳捷便贸易有限公司900万元股权折价或拍卖、变卖的价款在本判决第一项所确定的债权范围内享有优先受偿权。四、原告民生银行襄阳分行对被告陈高波持有的襄阳捷便贸易有限公司100万元股权折价或拍卖、变卖的价款在本判决第一项所确定的债权范围内享有优先受偿权。五、被告武汉市民商小微企业互助服务中心对本判决第一项所确定的债务在原告民生银行襄阳分行实现抵押权、质押权后的不足部分承担连带清偿责任；武汉市民商小微企业互助服务中心在承担连带清偿责任后，有权向被告张霞、陈高波、王德芹、付长贵、襄阳捷便贸易有限公司进行追偿。六、驳回原告中国民生银行股份有限公司襄阳分行的其他诉讼请求。案件受理费28550元、公告费560元，由被告张霞、陈高波、王德芹、付长贵、襄阳捷便贸易有限公司、武汉市民商小微企业互助服务中心负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提出上诉状时预交上诉案件受理费，款汇至湖北省襄阳市中级人民法院，开户行：中国农业银行襄阳万山支行，账号：17×××56，户名：湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  王海清人民陪审员  沈照强人民陪审员  吕焕云二〇二〇年五月二十八日法官助理周丹书记员刘璐