宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民 事 判 决 书（2019）宁0104民初13258号原告：招商银行股份有限公司银川分行，住所地宁夏回族自治区银川市金凤区北京中路138号新材·富汇大厦。负责人：胡晓源，该分行行长。委托诉讼代理人：石俊杰，男，该分行员工。委托诉讼代理人：王颖，北京大成（银川）律师事务所律师。被告：徐天林，男，1978年1月4日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市贺兰县。被告：徐素兰，女，1978年12月19日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市贺兰县。被告：陈瑞香，女，1971年8月5日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市贺兰县。被告:徐金，男，1971年2月1日出生，汉族,住宁夏回族自治区银川市贺兰县。被告：宁夏福林商贸有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市贺兰县银河东路银河商业街2号楼19号营业房。法定代表人：徐素兰。（被告均未到庭，身份信息由原告提供）原告招商银行股份有限公司银川分行与被告徐天林、徐素兰、陈瑞香、徐金、宁夏福林商贸有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月20日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月16日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司银川分行委托诉讼代理人石俊杰、王颖到庭参加诉讼，被告徐天林、徐素兰、陈瑞香、徐金、宁夏福林商贸有限公司经本院公告送达，公告期限届满未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。招商银行股份有限公司银川分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告徐天林、徐素兰偿还原告借款本金129165.51元及利息843.95元、罚息16470.41元、复息101.72元（利息暂计算至2019年6月12日，之后利息按合同约定计算至借款本息全部清偿之日止），合计146581.59元；2.判令被告陈瑞香、徐金、宁夏福林商贸有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3.诉讼费由被告负担。事实与理由：2013年6月9日，原告与被告徐天林签订了《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》。协议约定原告给被告徐天林可循环授信额度600000元,授信期限为2013年6月9日至2016年6月9日。开通周转易功能由原告在授信额度内划拨一定金额,被告通过POS机、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付。当日,原告与被告陈瑞香签订了《个人授信最高额不可撒销担保书》,由被告陈瑞香在授信额度内为所有借款提供保证,保证范围为贷款本金及其他授信本金余额之和、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用等。2016年3月15日,被告徐天林向原告申请贷款250000元用于借新还旧,徐素兰为共同借款人。陈瑞香、徐金、宁夏福林商贸有限公司为保证人。2016年5月3日,原告与被告徐天林、徐素兰办理了借新还旧手续,签订了《个人贷款借款合同》、《个人贷款借款借据》,并于2016年4月6日分别与被告陈瑞香、徐金、宁夏福林商贸有限公司签订了《个人授信最高额不可撤销担保书》。上述合同约定:被告徐天林借款250000元用于借新还旧,借款期限为2016年5月3日至2018年5月3日,以自主月供一摊还期限(等额本金)的方式归还贷款；利息按照年利率8.3125%执行；如被告未能按时足额偿还贷款的,原告依照合同约定有权加收罚息和复息；若被告未按本合同约定按时足额还本或付息的,原告有权宣布本合同提前到期并提前收回已发放贷款本息；被告陈瑞香、徐金、宁夏福林商贸有限公司自愿为该笔借款承担连带保证责任。合同签订后,原告依约向被告徐天林发放了250000元借款。但被告徐天林至今已逾期数月未还款。根据合同约定,原告有权提前收回贷款。被告徐素兰系共同借款人,应当承担共同还款责任。被告陈瑞香、徐金、宁夏福林商贸有限公司作为保证人应当对上述债务承担连带保证责任，故原告诉至法院，请求判如所请。徐天林、徐素兰、陈瑞香、徐金、宁夏福林商贸有限公司未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院进行了审查并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年6月9日，招商银行股份有限公司银川分行与徐天林签订《个人授信协议》（编号：100588027147），约定原告同意向被告提供总额为600000元的授信额度，期限自2013年6月9日至2016年6月9日止；对每笔贷款，双方应另签署具体的借款合同、功能协议书予以约定。同日，招商银行股份有限公司银川分行（甲方）与被告徐天林（乙方）签订《周转易协议书》一份，约定鉴于甲方和乙方签订了编号为100588027147的授信协议；经乙方申请，甲方审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能，周转易功能开通后，乙方确认并同意甲方自动开通“周转易”功能项下的“直接转账”模式；“直接转账”模式指乙方在使用周转易额度进行定向支付时，甲方提供的定向垫付款项资金由乙方“周转易”功能所在“一卡通”直接转账至乙方指定的定向收款账户的模式。招商银行股份有限公司银川分行另与被告陈瑞香签订《个人授信最高额不可撤销担保书》一份，约定鉴于招商银行股份有限公司银川分行与徐天林签订编号为100588027147的授信协议，陈瑞香自愿为申请人在《授信协议》项下所欠招商银行股份有限公司银川分行的所有债务承担连带保证责任；保证担保范围为贷款本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用；保证期间为自本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年；保证方式为连带责任保证。2016年4月6日，招商银行股份有限公司银川分行与被告徐天林、陈瑞香签订《个人授信展期协议书》一份，约定徐天林因主动借旧还新原因，希望延长使用该编号为100588027147个人授信协议项下的授信额度，向授信人申请授信额度展期；徐天林向招商银行股份有限公司银川分行申请授信额度共计400000元整应于2016年6月9日到期；现双方约定将授信期间展期到2018年6月9日，保证人继续承诺为徐天林的上述授信协议及本协议项下所欠授信人的所有债务提供连带责任保证，保证期间自本协议生效之日起至本协议项下每笔贷款履行期限届满后另加两年，被告徐天林、徐素兰在该合同授信申请人处签字，被告陈瑞香、徐金在保证人处签字。同日，招商银行股份有限公司银川分行与陈瑞香、徐金、招商银行股份有限公司银川分行与宁夏福林商贸有限公司分别签订《个人授信最高额不可撤销担保书》二份，约定，鉴于招商银行股份有限公司银川分行和徐天林签订了编号为105XXXXXXXX的授信协议，被告陈瑞香、徐金、宁夏福林商贸有限公司自愿为徐天林在《授信协议》项下所欠贵行的所有债务承担连带保证责任；保证担保范围为《授信协议》贷款本金余额之和（最高限额400000元）以及利息、罚息、本金余额之和；保证期间为自本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年；保证方式为连带责任保证。2016年5月3日，招商银行股份有限公司银川分行与被告徐天林、徐素兰签订《个人贷款借款合同》，约定徐天林向招商银行股份有限公司银川分行借款250000元，用于借旧还新，贷款期限自2016年5月3日至2018年5月3日止；贷款利率为浮动利率，年利率为8.3125%；借款人未按照合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其违约使用部分按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人选择自主月供的方式归还贷款本息。被告徐天林、徐素兰在该合同借款人处签名。同日，原告向被告徐天林、徐素兰发放贷款250000元。后被告徐天林、徐素兰逾期还款，截止2019年6月12日，被告尚欠原告借款本金129165.51元，利息843.95元、罚息16407.41元、复息101.72元。本院认为，原告与被告签订的《个人授信协议》、《个人授信展期协议书》、《个人贷款借款合同》、《个人授信最高额抵押合同》属有效合同，各方均应遵守。原告按约向被告徐天林、徐素兰发放贷款后，现借款期限已届满，被告徐天林、徐素兰应返还原告借款本金129165.51元，利息843.95元、罚息16407.41元、复息101.72元，并按合同约定的利率向原告支付自2019年6月13日至本判决确定的还款之日的利息。被告陈瑞香、徐金、宁夏福林商贸有限公司为被告徐天林的上述借款提供连带责任保证，原告在保证期间内向被告陈瑞香、徐金、宁夏福林商贸有限公司主张承担保证责任，被告陈瑞香、徐金、宁夏福林商贸有限公司应在400000元的范围内对被告徐天林、徐素兰所负招商银行股份有限公司银川分行的上述债务承担连带清偿责任。被告陈瑞香、徐金、宁夏福林商贸有限公司清偿后，有权向被告徐天林、徐素兰追偿。被告徐天林、徐素兰、陈瑞香、徐金、宁夏福林商贸有限公司经本院传唤，无正当理由未到庭，应视为对其答辩、举证、质证、辩论、陈述等诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告徐天林、徐素兰于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司银川分行借款本金129165.51元，利息843.95元、罚息16407.41元、复息101.72元，并支付自2019年6月13日本判决确定的还款之日止的利息（利率按《个人贷款借款合同》约定执行）；二、被告陈瑞香、徐金、宁夏福林商贸有限公司在400000元的范围内对被告徐天林、徐素兰所负原告招商银行股份有限公司银川分行的上述债务承担连带清偿责任；被告陈瑞香、徐金、宁夏福林商贸有限公司清偿后有权向被告徐天林、徐素兰追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3232元，公告费300元，共计3532元，由被告徐天林、徐素兰、陈瑞香、徐金、宁夏福林商贸有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 长  贺晶婕人民陪审员  杨焕民人民陪审员  骆丽娜二〇一九年十二月十六日法官 助理  蔡 霞书 记 员  李 然附：适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境;4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施;5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。