宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2019）宁0502民初3601号原告：中国人民财产保险股份有限公司中卫分公司，住所地：宁夏回族自治区中卫市。负责人：宋铁华，系该公司总经理。委托诉讼代理人：宋是仑，男，生于1988年8月3日，汉族，宁夏盐池县人，大学文化，住宁夏回族自治区中卫市。系该公司职工，代理权限为特别授权。被告：王云霞，女，生于1971年9月3日，汉族，工人，住宁夏回族自治区中卫市。原告中国人民财产保险股份有限公司中卫分公司（以下简称人保财险中卫分公司）与被告王云霞财产保险合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险中卫分公司的委托诉讼代理人宋是仑到庭参加诉讼，被告王云霞经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保财险中卫分公司向本院提出下列诉讼请求：一、依法判令被告向原告偿还赔偿款79483.41元；二、依法判令被告向原告偿还逾期期间保险费6022.98元；三、依法判令被告支付逾期违约金15391.15元（自2019年1月17日起至2019年7月16日止按日千分之一计算，共计180天）；以上标的合计100897.54元。四、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年1月23日，被告王云霞在原告处投保了个人信用贷款保证保险，被保险人为中国农业银行股份有限公司中卫分行（以下简称：农业银行中卫分行）。双方在保险单上约定，保险金额为108370.72元，保险费为59134.68元，保险费按月交纳，每月保险费为1642.63元，交费日期为银行扣款之日，保险期间自贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保险责任双方约定，赔偿等待期为80天，在该等待期内投保人不偿还贷款的，保险人承担保险责任。双方另在保险单特别约定处约定：1.保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人交纳违约金；2.保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。在投保上述保险后，被告王云霞于2018年1月29日与农业银行中卫分行签订《个人担保借款合同》，贷款金额98000元，贷款期限为36个月，自2018年1月29日至2021年1月28日，贷款用途为日常生活消费，被告王云霞仅向农业银行中卫分行还款八期，随后，被告王云霞再未归还农业银行中卫分行剩余的贷款本金及利息，也未支付原告保险费。按照个人信用贷款保证保险合同的约定，在80天的赔偿等待期满后，农业银行中卫分行于2019年1月17日向原告申请保险理赔，请求赔偿被告王云霞逾期未归还的贷款本金、利息、罚息共计79483.41元。原告人保财险公司向农业银行中卫分行赔偿上述款项后，多次向被告催要，但被告均以种种理由予以拒绝。被告应当向原告偿还赔偿款79483.41元、保险费6022.98元及按合同约定支付违约金15391.15元，以上标的合计100897.54元。综上，被告的行为已严重违反合同约定，现原告为维护自己的合法权益，特依法诉至贵院，请依法判决。被告王云霞经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状和证据。原告人保财险中卫分公司围绕诉讼请求依法提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2018年1月23日，被告王云霞在原告人保财险中卫分公司处投保了个人信用贷款保证保险，被保险人为中国农业银行股份有限公司中卫分行。双方在保险单上约定，保险金额为108370.72元，保险费为59134.68元，保险费按月交纳，每月保险费为1642.63元，交费日期为银行扣款之日，保险期间自贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；赔偿等待期为80天，在等待期内投保人不偿还贷款的，保险人承担保险责任。保险单特别约定处载明：1.保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人交纳违约金；2.保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。对该特别约定，在投保人声明处被告王云霞确认已充分理解并接受上述内容。在投保上述保险后，被告王云霞于2018年1月29日与农业银行中卫分行签订《个人担保借款合同》，贷款金额98000元，贷款期限为36个月，自2018年1月29日至2021年1月28日，贷款用途为日常生活消费，被告王云霞在当日收到98000元的贷款。被告王云霞仅向农业银行中卫分行还款八期后，再未归还剩余的贷款本金及利息，也未向原告支付保险费。按照个人信用贷款保证保险合同的约定，在80天的赔偿等待期满后，农业银行中卫分行于2019年1月17日向原告申请保险理赔。2019年1月17日，原告向农业银行中卫分行代为赔偿被告王云霞逾期未归还的贷款本息共计79483.41元。此后，原告向被告催要赔偿款79483.41元、保险费6022.98元及按合同约定支付违约金15391.15元，被告均以种种理由予以拒绝，原告遂诉至法院。本院认为，人保财险中卫分公司作为保证人的保险人，为王云霞作为被保证人的投保人，向农业银行中卫分行作为被保险人的权利人提供担保而形成的保证保险合同关系，该合同系各方当事人的真实意思表示，且没有违反国家法律、行政法规效力性的强制规定，合同合法有效，各方均应依约定全面履行合同。王云霞在获得了农业银行中卫分行98000元的贷款后，却未能在保险单规定期限内履行还款付息义务，视为保险事故的发生。保险事故发生后，人保财险中卫分公司依约向农业银行中卫分行承担了赔偿责任，履行了代偿借款本息79483.41元的义务后，依法取得对王云霞的追偿权利。人保财险中卫分公司要求王云霞赔偿代偿款项79483.41元的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。按照合同约定，在赔偿等待期后原告代被告偿还了贷款，保险费不再产生。根据保险单中关于未付保险费的约定，被告应向原告支付2019年10月及赔偿等待期80天的保险费，故被告尚欠原告保险费为6022.98元。人保财险中卫分公司要求王云霞支付逾期还款期间保险费6022.98元的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。保险单关于逾期违约金以全部赔偿款项和未付保险费为基数按日千分之一计算的标准，根据本案合同的实际履行情况，王云霞逾期付款给人保财险中卫分公司造成的实际损失是资金占用期间的利息损失，参照国家银行同期贷款利率计算的利息损失，日千分之一的违约金明显过高，本院依法按年利率6%调整为2530.05元[（79483.41元+6022.98元）×6%÷365天×180天]。故人保财险中卫分公司关于逾期违约金的诉讼请求，本院予以部分支持。被告王云霞经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，视为其对抗辩权利的放弃。综上。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第六十条、第六十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告王云霞于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司中卫分公司代偿赔偿款79483.41元；二、被告王云霞于本判决生效之日起十日内支付中国人民财产保险股份有限公司中卫分公司保险费6022.98元；三、被告王云霞于本判决生效之日起十日内支付中国人民财产保险股份有限公司中卫分公司逾期违约金2530.05元；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司中卫分公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2318元，减半收取1159元，由原告中国人民财产保险股份有限公司中卫分公司负担148元，由被告王云霞负担1011元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审判员 李 静 二○一九年十月三十一日书记员 马永晶本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第六十一条保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿的权利的，该行为无效。被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金。第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。