广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0103民初10348号 原告:华安财产保险股份有限公司广西分公司，住所：南宁市民族大道**新兴大厦**。统一社会信用代码9145000074205493XT。 负责人：麦建立，该公司总经理。 委托诉讼代理人:黄吉开，该公司律师。 被告：黄小莎，女，1985年9月24日出生，壮族，住，住南宁市武鸣县/div> 被告：陶辉，男，1970年9月12日出生，壮族，住，住南宁市武鸣区/div> 原告华安财产保险股份有限公司广西分公司（以下简称华安财保广西分公司）与被告黄小莎、陶辉保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告华安财保广西分公司的委托诉讼代理人黄吉开到庭参加诉讼。被告黄小莎、陶辉经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告华安财保广西分公司向本院提出诉讼请求：1.被告黄小莎偿还原告华安财保广西分公司保险赔款132516.96元及违约金2849.11元共计135366.07元（违约金按日万分之五计至清偿之日，现从2019年4月18日开始暂时计至2019年5月31日，利息=132516.96元×5元÷10000元×43天=2849.11元）；2.被告陶辉对被告黄小莎的上述债务承担连带清偿责任；3.被告黄小莎、陶辉承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2018年11月23日，黄小莎与浙江民泰商业银行股份有限公司（以下简称浙江民泰银行）签署一份《借款合同》，黄小莎向浙江民泰银行借款136905元，按月等额本息方式还款。当日浙江民泰银行将借款136905元支付黄小莎。黄小莎向华安财保广西分公司投保个人小额贷款履约保证保险，陶辉对黄小莎向华安财险广西分公司的清偿责任提供连带责任保证担保。《个人小额贷款履约保证保险条款》的保险责任约定，在保险期间内，投保人未按照与被保险人签订的贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到本合同约定的期限以上，保险人对投保人未偿还的前述逾期贷款本金及相应的利息按照本合同的约定负责赔偿。黄小莎未能按照《借款合同》的还款期限履行还款义务，浙江民泰银行依据《借款合同》约定提前收回132516.96元贷款本息（其中本金130077.85元、逾期利息2439.11元）并向华安财保广西分公司申请索赔；为此2019年4月18日华安财保广西分公司赔付了浙江民泰银行保险赔偿款132516.96元，浙江民泰银行向华安财保广西分公司出具了《代偿确认暨权益转让书》。根据保险条款的约定和我国《保险法》的规定，华安财保广西分公司享有向黄小莎追偿的权利，陶辉为黄小莎的连带责任担保人，其对黄小莎的债务应承担连带清偿责任。经华安财保广西分公司多次追索，两人均未清偿。另根据“可向保险人所在地有管辖权的人民法院提起诉讼”的约定，为维护华安财保广西分公司的合法权益，特向本院提起诉讼，请求判如所请。 被告黄小莎、陶辉均未作答辩。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告黄小莎、被告陶辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月23日，浙江民泰银行与黄小莎签订《借款合同》，约定黄小莎向浙江民泰银行贷款，借款本金为136905元；贷款期限为自2018年11月26日起至2021年11月26日，借款利率为年利率7.5%；还款方式为按月等额本息；还款日为放款日；如黄小莎任意一期借款未按本合同约定足额还款，视为逾期，浙江民泰银行有权向黄小莎收取逾期产生的违约金，有权直接或委托第三方从黄小莎在任一银行开立的其他个人结算账户中扣收本金、利息和违约金等全部债务，保险人理赔后，此权益转让给保险人；贷款本息逾期的，借款人应偿还而未予偿还的借款将在还款日起至实际支付日期间按照未还本息日利率50%收取违约金；黄小莎与华安财产保险股份有限公司（以下简称华安财保公司）签署的贷款保证保险投保协议，并由保险向黄小莎出具保单，确认黄小莎向保险就本合同项下的业务进行投保以保障浙江民泰银行的权益。合同还约定了其他事项。同日，陶辉作为保证人向华安财保公司出具《连带责任担保书》，自愿为黄小莎向华安财保广西分公司承担的还款义务提供担保；担保方式为连带责任保证，担保范围为案涉保险合同项下华安财保公司赔付给被保险人的全部保险赔款，借款人应当向华安财保公司支付的违约金，华安财保公司的追偿费用（包括但不限于仲裁费、诉讼费、律师费、差旅费、公告费、保全费、拍卖费、执行费、鉴定费）；保证期限为华安财保公司履行保险责任之日起五年。 2018年11月23日，黄小莎向华安财保广西分公司投保并填写了《华安财产保险股份有限公司广西分公司信用保证保险投保单》，载明投保人为黄小莎，被保险人为浙江民泰银行；申请贷款金额为136905元，保险费率148.15%；保险期限为36个月。特别约定处载明：保险人自向被保险人赔偿保险金之日起享有请求投保人偿还赔偿款的权利，投保人未向保险人履行还款义务的，须以保险人追偿金额为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金直至欠款结清之日止。该投保单投保人说明处载明：本人同意并不可撤销地授权保险人可直接委托银行或第三方支付机构从投保人账户划扣保险费、理赔款、追偿费用及投保人应向保险人支付的违约金。黄小莎在投保人处签名按捺。 2018年11月26日，华安财保广西分公司向黄小莎签发了《保险单》，载明投保人为黄小莎，被保险人为浙江民泰银行，保险金额为147857元；保险费21905元；贷款实际保险期间自贷款发放之日起计算，保险期限为36个月。保单中的特别约定一栏载明：（2）保险人履行赔偿责任后，投保人应及时向保险人返还保险人全部赔付金额，否则，投保人需以欠款为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金。同日，浙江民泰银行向黄小莎足额发放了贷款136905元。 后因黄小莎未按时还款，浙江民泰银行向华安财保广西分公司索赔。浙江民泰银行普惠金融总部互联网金融部向华安财险广西分公司出具《代偿确认暨权益转让书》，确认华安财保广西分公司信用保证保险单项下的理赔款132516.96元浙江民泰银行已于2019年4月18日收到，浙江民泰银行将对黄小莎所拥有的该部分债权转让给华安财险广西分公司。 2019年7月5日，华安财保广西分公司以前述事实和理由提出本案诉讼请求。 本院认为，本案为保证保险合同纠纷，华安财保广西分公司与黄小莎之间存在合法有效的保证保险合同关系。浙江民泰银行向黄小莎发放贷款136905元，因黄小莎未能如期还款，华安财保广西分公司依约代黄小莎偿还了借款本息合计132516.96元，故华安财保广西分公司主张黄小莎支付其已代偿款132516.96元的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。 关于违约金的问题。涉案保险单“特别约定”处载明：“保险人履行赔偿责任后，投保人应及时向保险人返还保险人全部赔付金额，否则，投保人需以欠款为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金。”按照前述约定，黄小莎应以保险赔款132516.96元为基数，自2019年4月18日起至实际清偿之日止，按每日万分之五，向华安财保广西分公司支付违约金。 关于陶辉的责任承担问题。陶辉自愿为黄小莎对华安财保广西分公司的上述债务提供连带责任保证，现华安财保广西分公司诉请陶辉对黄小莎的上述债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。陶辉承担保证责任后，有权向黄小莎追偿。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国合同担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告黄小莎偿还原告华安财产保险股份有限公司广西分公司保险赔款132516.96元； 二、被告黄小莎向原告华安财产保险股份有限公司广西分公司支付违约金（计算方式：以132516.96元为基数，自2019年4月18日起至实际清偿之日止，按每日万分之五计付）； 三、被告陶辉对被告黄小莎的上述第一、二项债务承担共同还款责任，被告陶辉承担保证责任后，有权向被告黄小莎追偿。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费3007元，保全费1197元，两项合计4204元，由被告黄小莎、陶辉共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  尹 胜 人民陪审员  韦京晖 人民陪审员  苏丽娟 二〇二〇年一月二十日 书 记 员  梁华鑫 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国担保法》 第%1条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。