黑龙江省哈尔滨市松北区人民法院民 事 判 决 书(2019)黑0109民初4886号原告：哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行，住所地哈尔滨市松北区万宝镇万宝屯387号。负责人：张景新，职务行长。委托诉讼代理人：孙洪刚，黑龙江君德律师事务所律师。委托诉讼代理人：项蕾，黑龙江君德律师事务所律师。被告：明继文，男，1964年5月5日出生，汉族，住哈尔滨市道里区。被告：哈尔滨市全通经济贸易有限公司，住所地哈尔滨市松北区万宝镇万宝村万宝屯第二栋。法定代表人：周权铭，职务经理。原告哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行（以下简称农商银行万宝支行）与被告明继文、哈尔滨市全通经济贸易有限公司（以下简称哈尔滨全通经贸公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。农商银行万宝支行委托诉讼代理人项蕾、明继文到庭参加诉讼，哈尔滨全通经贸公司经传票传唤，无正当理由，拒不到庭。本案现已审理终结。农商银行万宝支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令明继文偿还农商银行万宝支行借款本金1900000元及截止至2019年6月18日的利息1073724.98元，本息合计2973724.98元。从2019年6月17日起至借款还清之日止继续以本金1900000元为基数，按月利率13.05‰支付利息及罚息；2.如明继文不能偿还借款本息，则由哈尔滨全通经贸公司以其抵押的财产承担抵押担保责任，农商银行万宝支行对抵押财产享有折价、拍卖或变卖等形式获得优先受偿；3.判令明继文、哈尔滨全通经贸公司承担本案诉讼费用。事实与理由：2015年7月16日，农商银行万宝支行与明继文、哈尔滨全通经贸公司签订201507161401362号《最高额个人担保借款合同》，合同约定自2015年7月16日至2016年1月15日，明继文可以在2000000元本金额度内向农商银行万宝支行申请借款，借款月利率为8.7‰，按季结息。农商银行万宝支行逾期的借款从逾期之日起在约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息。抵押人哈尔滨全通经贸公司以其自有的位于松北××××村的哈房权证松字第××号、哈房权证松字第××号的两套房产为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2015年11月3日，农商银行万宝支行向明继文发放借款2000000元，还款期限内，明继文未能按期偿还本息。截至2019年6月17日，明继文尚欠借款本金1900000.00元，利息1073724.98元，本息合计2973724.98元。明继文辩称，同意农商银行万宝支行的诉讼请求，但钱不是明继文使用，而是担保人哈尔滨全通经贸公司使用，应当由其偿还。哈尔滨全通经贸公司未出庭、未答辩。农商银行万宝支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。农商银行万宝支行所举示的证据一农商银行万宝支行营业执照复印件及法定代表人身份证复印件，张天平身份证复印件、哈尔滨全通经贸公司营业执照复印件；证据二201507161401362号《最高额个人担保借款合同》、借款凭证、利息计算明细、不动产及他项权利证书；证据三催款函。上述证据客观真实、来源合法，证据之间相互印证均能够证明待证事实，本院均予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月16日，农商银行万宝支行与借款人明继文、抵押担保人哈尔滨全通经贸公司签订《最高额个人担保借款合同》。合同约定：自2015年7月16日至2016年1月15日，借款人明继文可以在2000000元的借款本金额度内向贷款人申请借款，且每次提款金额不得少于5000元整。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过36个月，其到期日最迟不得超过2016年1月15日。借款利率按每笔借款发放日所对应的贷款人挂牌公告的同期同档次利率执行。借款人本合同项下的借款用途为购货。《最高额个人担保借款合同》同时约定：借款担保为最高额抵押担保，担保人哈尔滨全通经贸公司以位于松北区××镇××村××栋（房屋所有权证：哈房权证松字第××号，建筑面积为462.87平方米）、松北区松浦镇松花江村第一栋（房屋所有权证：哈房权证松字第××号，建筑面积为467.13平方米）的房产为借款提供抵押担保，担保物详见抵押物清单，编号为201507161401362。上述担保物暂作价共计4023000元，其中第一处房产评估价为1920910元，贷款额为1000000元，抵押率为52%。第二处房产评估价为2102090元，贷款额为1000000元，抵押率为48%。上述抵押物分别依法办理了抵押登记（他项权证号分别为：哈房他证松字第××号、哈房他证松字第××号），证书载明抵押期限均为2015年7月16日至2016年1月15日。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。明继文在借款人处签字捺印，哈尔滨全通经贸公司在担保人处加盖公司印章。农商银行万宝支行于2015年11月3日向明继文提供贷款2000000元。借款凭证载明借款利率为月利率8.7‰，按季结息，该笔借款到期日为2019年1月15日。明继文已还本息127840.02元，其中本金100000元于2017年9月25日偿还，利息27840.38元，贷款到期后明继文未按照合同的约定偿还剩余贷款本金及利息。2017年12月28日，农商银行万宝支行向明继文发出逾期贷款催收通知书，载明内容为明继文欠农商银行万宝支行借款本金1900000元及利息1073724.98元，合计2973724.98元。明继文已收到该催款通知书，并承诺从即日起履行还款义务，明继文在债务人处签字并捺印。截至2019年6月17日，明继文尚欠农商银行万宝支行借款本金1900000元，借款利息1073724.98元（借期内利息为以本金2000000元为基数，自2015年11月3日起至2016年1月15日共计73天，按照月利率8.7‰计算为42340元；逾期利息以本金2000000元为基数，自2016年1月16日起至2017年9月25日共计619天，按照逾期利率13.05‰计算为538530元；以借款本金1900000元为基数，自2017年9月26日起至2019年6月17日共计630天，按照逾期利率13.05‰计算为520695元。扣除已偿还利息27840.38元。）另查明，2015年9月28日，中国银监会黑龙江监管局发布黑银监复［2015］278号文件显示，原哈尔滨城郊农村信用合作联社及其所属分支机构债权债务转为哈尔滨农村商业银行股份有限公司债权债务。哈尔滨城郊农村信用合作联社万宝信用社改制为农商银行万宝支行。哈尔滨城郊农村信用合作联社万宝信用社债权债务转为哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行债务债务。本院认为，依法成立的合同，自合同成立时生效。借款人应按照借款合同约定履行还款义务，逾期未偿还借款及利息即构成违约，应当承担偿还本息并支付逾期利息的违约责任。农商银行万宝支行与明继文签订的《最高额个人担保借款合同》是当事人真实意思表示，合法有效，农商银行万宝支行依照合同约定向明继文履行了提供贷款义务，明继文应当按照借款合同的约定，按期履行付息还本义务。明继文未按期付息还本，构成违约。农商银行万宝支行请求明继文支付借款本金2973724.98元及按照月利率8.7‰、13.05‰计算贷款期间利息及逾期利息的诉讼请求，符合法律规定与合同约定，本院予以支持。抵押担保人哈尔滨全通经贸公司在《最高额个人担保借款合同》担保人处签章，以其名下两处房产为借款人明继文在农商银行万宝支行借款进行抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押条款有效，抵押权生效。《中华人民共和国物权法》第二百零二条规定：“抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。”明继文借款到期日为2016年1月15日，其于2017年12月28日在催款通知书上签名并作出还款承诺应视为主债权诉讼时效的中断，故该主债权的诉讼时效应当自此重新计算，农商银行万宝支行在诉讼时效期间内要求对哈尔滨全通经贸公司的抵押房产行使优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。哈尔滨全通经贸公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃对农商银行万宝支行的诉讼请求及证据的抗辩权利，所引起的诉讼风险应由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零二条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：明继文于本判决生效后七日内偿还哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行贷款本金1900000元、贷款利息1073724.98元，共计2973724.98元；二、明继文给付哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行逾期利息，以本金1900000元为基数，按照月利率13.05‰计算自2019年6月18日起至全部借款本息清偿完毕止之日止；三、如明继文未按期偿还上述借款本金、利息，以哈尔滨市全通经济贸易有限公司名下分别位于哈尔滨市松北区松浦镇松花江村第4栋（房屋所有权证：哈房权证松字第××号，建筑面积为462.87平方米）、松北区松浦镇松花江村第一栋（房屋所有权证：哈房权证松字第××号，建筑面积为467.13平方米）的房产折价或者拍卖、变卖所得的价款优先偿还哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30588元、公告费560元，合计31148元（哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行已预付），由明继文、哈尔滨市全通经济贸易有限公司共同负担，明继文、哈尔滨市全通经济贸易有限公司于本判决生效之日起七日内将应付款31148元给付哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  刘 锐人民陪审员  徐学斌人民陪审员  孙凤华二〇二〇年五月二十二日法官助理祝晗旭书记员陈晨