山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2019）晋0106民初4194号原告：平安银行股份有限公司太原分行，住所地，太原市迎泽区并州北路6号亿汇酒店大厦主楼4-8层及副楼1-8层，统一社会信用代码×××。负责人：韩建元，该行行长。委托诉讼代理人：崔博文，山西台峰律师事务所律师。被告：潘保全，男，1972年12月15日出生，汉族，住山西省闻喜县。原告平安银行股份有限公司太原分行与被告潘保全金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月8日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告平安银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人崔博文到庭参加了诉讼，被告潘保全经本院公告传唤后未到庭，本案现已审理终结。平安银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告贷款本金177270.4元；2.判令被告支付利息23458.11元、逾期利息18459.49元（截止2017年11月20日止），并支付自2017年10月21日起至本息全部清偿之日止的逾期利息，以贷款本金及利息之和200728.51元为基数按照同期执行贷款利息上浮50%计付，总计诉讼标的为人民币219188元（截止2017年11月20日止）；3.判令如被告不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就其所有的车牌号为×××、发动机号为310579的奥迪牌小型轿车拍卖或变卖的价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告继续清偿；4.判令本案诉讼费由被告承担。事实与理由：原告与被告于2015年11月22日签订《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币19.1万元，贷款期限为36个月，自2015年11月23日起至2018年11月23日止，现贷款年利率为10.5%，为固定利率，贷款用于购买汽车；还款方式为按期等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；被告同意将其所有的牌号为×××、发动机号为310579的奥迪牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2016年3月23日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，故诉至法院。被告潘保全未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭、怠于行使其诉讼权利，本院对证据审查后予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定基本事实如下：被告向原告出具《平安银行个人汽车消费贷款申请表》，申请贷款191000元，贷款期限36个月，年利率为10.5%。被告分别在申请人和抵押人处签字。原告（作为“甲方”“贷款人”）和被告（作为“乙方”“借款人”）签订《个人担保贷款合同》，合同约定：贷款金额为人民币壹拾玖万壹仟元整，贷款期限为36个月，贷款期限自贷款实际发放之日起开始计算，发放日期、到期日期以借款借据为准。合同的贷款利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮121.053%，利率调整方式为固定利率，贷款一次性发放。还款方式为按期等额还款，被告每期还本付息日为贷款发放日后每月同日。贷款到期或提前到期，被告未能按照约定还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。抵押物为被告名下奥迪牌小型轿车一辆。被告到期没有偿还贷款本息，导致原告催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、律师费、诉讼费等，由被告负担。被告违反本合同规定的其应履行的任何义务，视为发生违约事件，原告有权行使担保权利，通过处分抵押物实现债权。被告向原告出具借款借据，载明借款本金为191000元，贷款月利率为8.75‰。2015年11月23日，原告向被告发放贷款191000元。2016年1月22日，被告名下的车牌号为×××、发动机号为310579的奥迪牌小型轿车办理完抵押登记，原告为该车辆抵押权人。截至2017年11月20日止，被告尚欠原告贷款本金177270.4元、利息23458.11元、罚息13665元、复利4794.49元，罚息和复利合计为18459.49元。本院认为，被告向原告出具《平安银行个人汽车消费贷款申请表》、原告与被告签订的《个人担保贷款合同》有当事人签字确认，且尚无证据显示上述合同违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效。关于原告是否发放贷款及被告是否应承担还本付息责任问题，原告提供了借款借据、被告个人账户交易明细清单和罚息明细表，以证明其向被告发放了贷款及被告贷款履行情况，证据之间相互印证，其证明力可以确认。被告作为借款人应对其偿还贷款情况承担举证责任，被告经本院合法传唤后未到庭、未提供相应证据，应承担不利的法律后果。合同约定案涉借款的到期日以借款借据为准，借款借据写明案涉贷款期间为自2015年11月23日起至2018年11月23日止，现案涉贷款已经到期，被告逾期未清偿贷款本息，已构成违约，被告应偿还剩余贷款本金177270.4元，并承担相应的违约责任。关于利息、罚息和复利，案涉贷款合同和借款借据约定本案年利率为10.5%，罚息利率按约定在该年利率基础上上浮50%为15.75%，故对原告主张被告支付利息23458.11元、罚息13665元、复利4794.49元予以支持。同时，被告应向原告支付自2017年11月21日起2018年11月23日的利息（以当期累计剩余本金为基数、按照年利率10.5%计算）、罚息和复利（分别以当期累计尚欠本金、利息为基数、按照年利率15.75%计算），及自2018年11月24日起至贷款全部清偿之日止的罚息和复利（分别以实际剩余本金和利息为基数、按照年利率15.75%计算）。关于抵押权，案涉合同约定抵押财产为被告名下的牌号为×××、发动机号为310579的奥迪牌小型轿车,且该车辆已办理抵押登记，原告主张的抵押权已设立，对原告主张对案涉抵押车辆的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。综上，对原告合理合法的诉讼请求应当依法支持。依照中华人民共和国合同法》第三十二条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法法》第一百七十三条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条并参照《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告潘保全于本判决生效之日起十五日内支付原告平安银行股份有限公司太原分行剩余贷款本金177270.4元、利息23458.11元、罚息13665元、复利4794.49元，并支付自2017年11月21日起2018年11月23日的利息（以当期累计尚欠本金为基数、按照年利率10.5%计算）、罚息（当期累计尚欠本金为基数、按照年利率15.75%计算）和复利（以当期累计尚欠利息为基数、按照年利率15.75%计算），及自2018年11月24日起至贷款全部清偿之日止的罚息（以实际剩余本金为基数、按照年利率15.75%计算）和复利（以实际剩余利息为基数、按照年利率15.75%计算）；二、原告平安银行股份有限公司太原分行对被告潘保全名下车牌号为×××、发动机号为XXX的奥迪牌小型轿车的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。案件受理费4588元,由被告潘保全负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长 马 勇 志人民陪审员 师  儒人民陪审员 何 翠 花 二〇一九年十一月二十一日书 记 员 梁金美玉附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第三十二条当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第61条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第61条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下:(一)以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门;(二)以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门;(三)以林木抵押的，为县级以上林木主管部门;(四)以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门;(五)以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。