宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民 事 判 决 书（2019）宁0104民初13057号原告：孙学军，男，1971年7月3日出生，汉族，个体经营者，住宁夏回族自治区青铜峡市。委托诉讼代理人：赵国保，宁夏古峡律师事务所律师。原告：孙悦，女，1998年1月17日出生，汉族，学生，住内蒙古自治区呼和浩特市回民。委托诉讼代理人：赵国保，宁夏古峡律师事务所律师。原告：魏丙林，男，1951年9月16日出生，汉族，农民，住宁夏回族自治区青铜峡市。原告：吴淑英，女，1953年4月10日出生，汉族，无业，住宁夏回族自治区银川市金凤区。被告：新华人寿保险股份有限公司宁夏分公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区凤凰北街309号新华保险大厦18层（1802室）、33层、34层。负责人：张运旭，该分公司总经理。委托诉讼代理人：万广乾，男，该分公司员工。委托诉讼代理人：李清，宁夏方和圆律师事务所律师。原告孙学军、孙悦与被告新华人寿保险股份有限公司宁夏分公司（以下简称新华人寿保险宁夏分公司）保险合同纠纷一案，本院于2019年8月14日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年9月20日公开开庭进行了审理。因魏丙林、吴淑英为被保险人魏少梅的继承人，本院依法追加魏丙林、吴淑英为本案原告。并依法转为普通程序，于2019年11月18日公开开庭进行了审理。原告孙学军及孙学军、孙悦共同委托诉讼代理人赵国保、被告新华人寿保险宁夏分公司委托诉讼代理人万广乾、李清到庭参加诉讼。本案现已审理终结。孙学军、孙悦向本院提出诉讼请求：1.被告支付保险赔偿金100000元；2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年11月7日，投保人魏少梅与被告签订《保险合同》，投保了“健康无忧B款两全保险”等，被保险人为魏少梅，受益人为孙翔；保险金100000元，保险期间自2015年11月8日至2043年11月7日，缴费期20年，每年1770元；附加“健康无忧B款重大疾病保险”，保险金100000元，交付期20年，每年1910元。魏少梅支付保险费3680元。2016年4月30日，魏少梅之子孙翔溺水身亡，导致魏少梅精神抑郁并患抑郁症，多次言语轻生。2016年7月31日下午，魏少梅离家外出未归，家人报案并经公安机关调查，于2016年8月7日从平罗县姚伏乡惠农渠打捞上来，确定系溺水死亡，排除他杀。魏少梅死亡后，原告要求被告依约支付保险金，但被告不予赔付，同意退货现金价值。新华人寿保险宁夏分公司辩称，首先，原告的起诉已超过法定诉讼时效。根据《中华人民共和国保险法》第二十六条规定，人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。案涉保险合同系健康保险产品，属人寿保险以外的保险。其次，被保险人魏少梅在失去儿子孙翔后，一直意图结束自己的生命，主观上有自杀意图，客观上实施跳水自杀；故被保险人魏少梅系自杀，属于责任免除事项。故请求依法驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月6日，魏少梅在新华人寿保险宁夏分公司处投保了“健康无忧B款两全保险”、“附加健康无忧B款重大疾病保险”。新华人寿保险宁夏分公司出具的《保险单》载明，投保人及被保险人为魏少梅，身故保险金受益人为孙翔，受益份额100%；合同成立日期为2015年11月7日，合同生效日期为2015年11月8日，首期保险费缴费日期为2015年11月7日；其中“健康无忧B款两全保险”基本保险金额为100000元，保险期间为2015年11月8日零时至2043年11月7日二十四止，保险费每年1770元，交费20年；“附加健康无忧B款重大疾病保险”基本保险金额为100000元，保险期间为2015年11月8日零时至2043年11月7日二十四止，保险费每年1910元，交费20年。2015年11月7日，魏少梅支付保险费3680元。《健康无忧B款两全保险条款》是新华人寿保险股份有限公司制定的格式条款。该条款保险责任之身故保险金规定：……被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起180日后身故，本公司按基本保险金额给付身故保险金，本合同终止……。该条款责任免除规定，被保险人因下列情形之一身故的，本公司不承担保险责任：……3.被保险人自本合同成立或合同效力恢复之日起二年内自杀，但自杀时为无民事行为能力人的除外……。该条款如何申请领取保险金之保险金受益人的指定和变更规定，被保险人身故后，有下列情形之一的，身故保险金作为被保险人的遗产，由本公司依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：……2.受益人先于被保险人身故，没有其他受益人的……。魏少梅在《电子投保申请确认书》《人身保险投保提示书》上签字，确认其已知晓案涉保险的相关内容。2016年4月30日，青铜峡市公安局大坝派出所作出《二○一六年四月三十日大坝镇立新路口孙翔溺水情况说明》，载明孙学军妻子魏少梅在为由青铜峡市大坝镇立新路口东侧的自家地里干家活，孙翔在自己玩耍时不慎掉入农田边的立新渠内，待家长发现时，开始寻找，直至19时12分，在三公里外立新渠立新村三队段，发现孩子尸体，孙翔已溺水身亡，后通知殡仪馆，将孙翔尸体用车转至殡仪馆处理，家属同意火化处理。2016年7月31日下午5时许，魏少梅离家出走，至晚上8时许仍未归家，孙悦联系家人开始寻找并报警。青铜峡市公安局城关派出所向孙悦（魏少梅女儿）、韩进林（魏少梅姐夫）、魏少霞（魏少梅姐姐）、孙学军（魏少梅丈夫）就魏少梅失踪进行了询问：孙悦、韩进林、魏少霞称魏少梅在孙翔溺水身亡后精神受到刺激，有抑郁症，经常说想自杀、要找儿子孙翔去；孙学军称2016年8月7日16时在通伏乡的惠农渠找到了魏少梅的尸体。2016年8月8日，平罗县公安局刑事侦察大队出具《死亡证明》，载明魏少梅的尸体于2016年8月7日在殡仪馆经检验，死亡性质为排除他人暴力打击致死，按家属意见处理尸体。孙学军、孙悦庭审中提交的《中华人民共和国残疾人证申请表》载明，魏少梅生前向青铜峡市残疾人联合会申请残疾人证，宁夏回族自治区宁安医院于2016年5月26日评定的残疾等级为精神残疾二级（WHO-DASⅡ分值：112分）。为此，本院前往宁夏回族自治区宁安医院进行了调查，该院鉴定科工作人员称当时系按门诊病历评定的分值。该工作人员提供的《残疾人残疾分类和分级》（GB/T26341-2010）中精神残疾二级是指，WHO-DASⅡ值在106分～115分之间，适应行为重度障碍，生活大部分不能自理，基本不与人交往，只与照顾者简单交往，能理解照顾者的简单指令，有一定学习能力；监护下能从事简单劳动；能表达自己的基本需求，偶尔被动参与社交活动；需要环境提供广泛的支持，大部分生活仍需他人照料。事故发生后，孙学军向被告申请理赔。被告于2016年9月12日作出《理赔决定通知书》，通知孙学军，因魏少梅身故属于合同约定的责任免除，故不予给付合同项下对应保险金，退还现金价值。2016年8月18日，青铜峡市大坝镇沙庙村村民委员会出具的关于魏少梅的家庭成员情况说明载明，魏少梅的父亲为魏丙林，母亲为吴淑英，丈夫为孙学军，女儿为孙悦。魏丙林、吴淑英称其不放弃魏少梅案涉遗产的继承权，同意在各继承人之间平均分配。孙学军、孙悦称由人民法院依法判决。《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》第八条规定，人寿保险是指以人的寿命为保险标的的人身保险。人寿保险分为定期寿险、终身寿险、两全保险等。定期寿险是指以被保险人死亡为给付保险金条件，且保险期间为固定年限的人寿保险。终身寿险是指以被保险人死亡为给付保险金条件，且保险期间为终身的人寿保险。两全保险是指既包含以被保险人死亡为给付保险金条件，又包含以被保险人生存为给付保险金条件的人寿保险。本院认为，魏少梅为其投保了“健康无忧B款两全保险”、“附加健康无忧B款重大疾病保险”，并确认其已知悉该保险相关内容，案涉保险条款生效。本案的争议焦点是魏少梅溺水死亡是否属于自杀。《最高人民法院关于如何理解第六十五条“自杀”含义的请示的答复》（[2001]民二他字第18号）明确，被保险人在投保后两年内因患精神病，在不能控制自己行为的情况下溺水身亡，不属于主动剥夺自己生命的行为，亦不具有骗取保险金的目的，故保险人应按合同约定承担保险责任。具体到本案，魏少梅生前经医院评定为精神残疾二级，其适应行为重度障碍，生活大部分不能自理；公安机关认定魏少梅的死亡性质为排除他人暴力打击致死。新华人寿保险宁夏分公司虽然辩称魏少梅系自杀，但未提交证据予以证明。故魏少梅的死亡并非自杀，不构成案涉保险的责任免除情形，新华人寿保险宁夏分公司应依约给付保险金100000元。因案涉保险的身故保险金受益人仅为孙翔，但孙翔先于被保险人魏少梅身故，按照保险条款规定，该保险金应作为魏少梅的遗产，依照《中华人民共和国继承法》的规定予以处理。魏少梅第一顺序的继承人为配偶孙学军、女儿孙悦、父亲魏丙林、母亲吴淑英，且均未放弃继承权，故上述100000元保险金应在该四人之间予以分配。对于分配的份额，孙学军、孙悦称由人民法院依法确定，魏丙林、吴淑英称在各继承人之间平均分配。因此，本院确定孙学军、孙悦、魏丙林、吴淑英应就该100000元均等分配，即每人25000元。《中华人民共和国保险法》第二十六条规定，人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。按照《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》第八条规定，案涉保险为两全保险，属于人寿保险。魏少梅死亡的保险事故发生于2016年，故原告提起本案起诉并未超过五年的诉讼时效期间。对新华人寿保险宁夏分公司关于本案超过诉讼时效的辩解意见，本院不予采纳。依照《中华人民共和国保险法》第四十二条第一款第二项、第四十四条第一款，《中华人民共和国继承法》第十条、第十三条规定，判决如下：被告新华人寿保险股份有限公司宁夏分公司于本判决生效之日起十日内给付原告孙学军、原告孙悦、原告魏丙林、原告吴淑英各25000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，由被告新华人寿保险股份有限公司宁夏分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 长  任旭昊人民陪审员  徐永芬人民陪审员  李 玲二〇一九年十二月二十五日法官 助理  张 艳书 记 员  徐思雨附：适用相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国保险法》第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。第四十四条以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。保险人依照前款规定不承担给付保险金责任的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。《中华人民共和国继承法》第十条遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。第十三条同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等。对生活有特殊困难的缺乏劳动能力的继承人，分配遗产时，应当予以照顾。对被继承人尽了主要扶养义务或者与被继承人共同生活的继承人，分配遗产时，可以多分。有扶养能力和有扶养条件的继承人，不尽扶养义务的，分配遗产时，应当不分或者少分。继承人协商同意的，也可以不均等。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境；4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施；5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。