黑龙江省哈尔滨市松北区人民法院民 事 判 决 书(2019)黑0109民初4888号原告：哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行，住所地哈尔滨市松北区万宝镇万宝屯387号。负责人：张景新，职务行长。委托诉讼代理人：孙洪刚，黑龙江君德律师事务所律师。委托诉讼代理人：项蕾，黑龙江君德律师事务所律师。被告：明继学，男，1955年2月13日出生，汉族，住哈尔滨市松北区。被告：哈尔滨市全通经济贸易有限公司，住所地哈尔滨市松北区万宝镇万宝村万宝屯第二栋。法定代表人：周权铭，职务经理。原告哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行（以下简称农商银行万宝支行）与被告明继学、哈尔滨市全通经济贸易有限公司（以下简称哈尔滨全通经贸公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。农商银行万宝支行委托诉讼代理人项蕾到庭参加诉讼，明继学、哈尔滨全通经贸公司经传票传唤，无正当理由，拒不到庭。本案现已审理终结。农商银行万宝支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令明继学偿还农商银行万宝支行借款本金1855340.92元及截止至2019年6月18日的利息1047268元，本息合计2902608.92元。从2019年6月17日起至借款还清之日止继续以本金1855340.92元为基数，按月利率13.05‰支付利息及罚息；2.如明继学不能偿还借款本息，则由哈尔滨全通经贸公司以其抵押的财产承担抵押担保责任，农商银行万宝支行对抵押财产享有折价、拍卖或变卖等形式获得优先受偿；3.判令明继学、哈尔滨全通经贸公司承担本案诉讼费用。事实与理由：2015年8月20日，农商银行万宝支行与明继学、哈尔滨全通经贸公司签订201508201401361号《最高额个人担保借款合同》，合同约定自2015年8月20日至2016年2月19日，明继学可以在2000000元本金额度内向农商银行万宝支行申请借款，借款月利率为8.7‰，按季结息。农商银行万宝支行逾期的借款从逾期之日起在约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息。抵押人哈尔滨全通经贸公司以其自有的位于松北××××村的哈房权证松字第××号、哈房权证松字第××号的房产为该笔贷款提供抵押担保，并办理的抵押登记。2015年8月25日，农商银行万宝支行向明继学发放借款2000000元，还款期限内，明继学没能按期偿还本息。截至2019年6月17日，张天平尚欠借款本金1855340.92元，利息1047268元，本息合计2902608.92元。明继学、哈尔滨全通经贸公司未出庭、未答辩。农商银行万宝支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。农商银行万宝支行所举示的证据一农商银行万宝支行营业执照复印件及法定代表人身份证复印件，张天平身份证复印件、哈尔滨全通经贸公司营业执照复印件；证据二201508201401361号《最高额个人担保借款合同》、借款凭证、利息计算明细、不动产及他项权利证书；证据三催款函。上述证据客观真实、来源合法，证据之间相互印证均能够证明待证事实，本院均予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月20日，农商银行万宝支行与借款人明继学、抵押担保人哈尔滨全通经贸公司签订《最高额个人担保借款合同》。合同约定：自2015年8月20日至2016年2月19日，借款人明继学可以在2000000元的借款本金额度内向贷款人申请借款，且每次提款金额不得少于5000元整。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过36个月，其到期日最迟不得超过2016年2月19日。借款利率按每笔借款发放日所对应的贷款人挂牌公告的同期同档次利率执行。借款人本合同项下的借款用途为购货。《最高额个人担保借款合同》同时约定：借款担保为最高额抵押担保，担保人哈尔滨全通经贸公司以位于松北区××镇××村××栋（房屋所有权证：哈房权证松字第××号，建筑面积为446.12平方米）、松北区松浦镇松花江村第三栋（房屋所有权证：哈房权证松字第××号，建筑面积为462.87平方米）的房产为借款提供抵押担保，担保物详见抵押物清单，编号为2015008201401361。上述担保物暂作价共计4544950元，其中第一处房产评估价为2230600元，贷款额为1000000元，抵押率为45%。第二处房产评估价为2314350元，贷款额为1000000元，抵押率为43%。上述抵押物分别依法办理了抵押登记（他项权证号分别为：哈房他证松字第××号、哈房他证松字第××号），证书载明抵押期限为2015年8月20日至2016年2月19日。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。明继学在借款人处签字捺印，哈尔滨全通经贸公司在担保人处加盖公司印章。农商银行万宝支行于2015年8月25日向明继学提供贷款2000000元。借款凭证载明借款利率为月利率8.7‰，按季结息，该笔借款到期日为2016年2月19日。明继学已还本息217008元，分别于2017年9月14日偿还本金14659.08元、2017年9月21日偿还本金50000元、2017年9月25日偿还本金80000元，利息72348.92元。贷款到期后明继学未按照合同的约定偿还剩余贷款本金及利息。2017年12月28日，农商银行万宝支行向明继学发出逾期贷款催收通知书，载明内容为明继学欠农商银行万宝支行借款本金1955349.92元及利息614678.82元，合计2470019.74元。明继学已收到该催款通知书，并承诺从即日起履行还款义务，明继学在债务人处签字并捺印。截至2019年6月17日，明继学尚欠农商银行万宝支行借款本金1855340.92元，借款利息1047268元（借期内利息以本金2000000元为基数，自2015年8月25日起至2016年2月19日共计178天，按照月利率8.7‰计算为103240元；逾期利息，以本金2000000元为基数，自2016年2月20日起至2017年9月14日共计573天，按照逾期利率13.05‰计算为498510元；以本金1985340.92元为基数，自2017年9月15日起至2017年9月21日共计7天，按照逾期利率13.05‰计算为6045.36元；以本金1935340.92为基数，自2017年9月22日起至2017年9月25日共计4天，按照逾期利率13.05‰计算为3367.49元；以1855340.92元为基数，从2017年9月26日起至2019年6月17日共计630天，按照逾期利率13.05‰计算为508454.07元。扣除已偿还利息72348.92元。）另查明，2015年9月28日，中国银监会黑龙江监管局发布黑银监复［2015］278号文件显示，原哈尔滨城郊农村信用合作联社及其所属分支机构债权债务转为哈尔滨农村商业银行股份有限公司债权债务。哈尔滨城郊农村信用合作联社万宝信用社改制为农商银行万宝支行。哈尔滨城郊农村信用合作联社万宝信用社债权债务转为哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行债务债务。本院认为，依法成立的合同，自合同成立时生效。借款人应按照借款合同约定履行还款义务，逾期未偿还借款及利息即构成违约，应当承担偿还本息并支付逾期利息的违约责任。农商银行万宝支行与明继学签订的《最高额个人担保借款合同》是当事人真实意思表示，合法有效，农商银行万宝支行依照合同约定向明继学履行了提供贷款义务，明继学应当按照借款合同的约定，按期履行付息还本义务。明继学未按期付息还本，构成违约。农商银行万宝支行请求明继学支付借款本金1855340.92元及按照月利率8.7‰、13.05‰计算贷款期间利息及逾期利息的诉讼请求，符合法律规定与合同约定，本院予以支持。抵押担保人哈尔滨全通经贸公司在《最高额个人担保借款合同》担保人处签章，以其名下两处房产为借款人明继学在农商银行万宝支行借款进行抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押条款有效，抵押权生效。《中华人民共和国物权法》第二百零二条规定：“抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。”明继学借款到期日为2016年2月19日，其于2017年12月28日在催款通知书上签名并作出还款承诺应视为主债权诉讼时效的中断，故该主债权的诉讼时效应当自此重新计算，农商银行万宝支行在诉讼时效期间内要求对哈尔滨全通经贸公司的抵押房产行使优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。明继学、哈尔滨全通经贸公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃对农商银行万宝支行的诉讼请求及证据的抗辩权利，所引起的诉讼风险应由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零二条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：明继学于本判决生效后七日内偿还哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行贷款本金1855340.92元、贷款利息1047268元，共计2902608.92元；二、明继学给付哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行利息，以本金1855340.920元为基数，按照月利率13.05‰计算自2019年6月18日起至全部借款本息清偿完毕之日止；三、如明继学未按期偿还上述借款本金、利息，以哈尔滨市全通经济贸易有限公司名下分别位于哈尔滨市松北区松浦镇松花江村第十栋（房屋所有权证：哈房权证松字第××号，建筑面积为446.12平方米）、哈尔滨市松北区松浦镇松花江村第三栋（房屋所有权证：哈房权证松字第××号，建筑面积为462.87平方米）的房产折价或者拍卖、变卖所得的价款优先偿还哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30022元、公告费560元，合计30582元（哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行已预付），由明继学、哈尔滨市全通经济贸易有限公司共同负担，明继学、哈尔滨市全通经济贸易有限公司于本判决生效之日起七日内将应付款30582元给付哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  刘 锐人民陪审员  徐学斌人民陪审员  孙凤华二〇二〇年五月二十二日法官助理祝晗旭书记员陈晨