广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1802民初4600号原告：中国农业银行股份有限公司清远清城支行，住清远市清城区东城金碧路金碧湾花园9号楼首层。负责人:朱镇峰，该行行长。委托诉讼代理人：郭志旺，该行职员。委托诉讼代理人：梁卓宇，该行职员。被告：黄继昌，男，1974年5月12日出生，汉族，住广东省阳山县，被告：刘金娣，女，1972年11月9日出生，汉族，住广东省阳山县，被告：慧峰（清远）房地产有限公司，住所地：清远市清城区凤城街道办事处清郊村委会（庙田）。法定代表人：文树均。原告中国农业银行股份有限公司清远清城支行（简称农行清城支行）诉被告黄继昌、刘金娣、慧峰（清远）房地产有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案后依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行清城支行的委托诉讼代理人郭志旺到庭参加诉讼，被告黄继昌、刘金娣、慧峰（清远）房地产有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行清城支行向本院提出诉讼请求：1、请求解除原告中国农业银行股份有限公司清远清城支行与被告之间的《个人购房担保借款合同》,合同编号44020120170010542号；2、请求判令被告黄继昌偿还原告贷款人民币本金452774.46元及相应的利息(计至2019年2月16日止,利息为6748.35元。此后利息参照原合同约定的计算方式计至本金还清之日)，本息合计459522.81元；3、请求判令被告刘金娣对上述债务承担共同偿还责任；4、请求判令被告慧峰（清远）房地产有限公司对上述债务承担连带保证责任；5、请求判令原告对抵押的房屋享有优先受偿权；6、请求判令上述3被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告黄继昌因购房的需要，于2017年01月16日向原告中国农业银行股份有限公司清远清城支行借款人民币480000元，约定期限（借据）自2017年01月16日-2037年01月15日。借款采用等额本息还款法，分240期按每个月的借款对应日为还款日（首期还款额3013.45元/期，随利率变化按年调整偿还金额）偿还本息，执行利率为4.41%，以被告黄继昌所购的房屋（位于清远市清城区××路××湖××花园光××楼××）作抵押，并办理抵押登记手续。根据借款合同第十一条11.4之（2）条款约定，“借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。”。被告刘金娣与被告黄继昌是夫妻关系，被告刘金娣应对家庭债务承担共同偿还责任。根据合同第三十五条之（1）的约定，被告慧峰（清远）房地产有限公司应承担连带保证责任。贷款发放后，被告黄继昌并未按照合同约定按期足额偿还借款；被告刘金娣未履行共同偿还责任；被告慧峰（清远）房地产有限公司也未履行连带保证责任。至2019年2月16日止已逾期未足额还款4期，尚欠原告贷款本息合计459522.81元，经原告多次催收无效，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求法院依法作出判决。被告黄继昌、刘金娣、慧峰（清远）房地产有限公司没有进行答辩，也没有提供证据。本院经审理认定事实如下：原告诉称的基本事实属实，本院予以确认。另查明，借款人未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%。另查明，合同第三十五条约定，慧峰（清远）房地产有限公司作为阶段性保证人，自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。2017年1月16日，被告刘金娣在《共同还款责任承诺书》上签名和捺印，确认对涉案的债务共同偿还。涉案的清远市清城区飞来南路11号飞来湖壹号花园光钻楼7层03号房屋，于2017年8月31日办理了以原告为抵押权人的预售商品房抵押权预告登记，但未取得抵押权登记。截止2019年10月30日，被告已逾期12期，拖欠本金452774.46元，拖欠利息20834.33元。上述事实，有《个人购房担保借款合同》、借款借据、抵押备案证明、营业执照、身份证、庭审笔录等为证，足以认定。本院认为，本案当事人签订的《个人购房担保借款合同》是当事人的真实意思表示，内容符合法律规定，合同依法成立并生效。合同签订后，各方均应全面履行合同约定义务。原告履行放款义务后，被告黄继昌应依约按时向原告履行还本付息义务。现被告黄继昌并未按期清偿借款本金，并拖欠本息未付，原告主张解除合同、偿还借款本息的请求没有违反法律的规定，符合双方的约定，本院予以支持。至2019年10月30日，拖欠本金452774.46元，利息20834.33元，被告黄继昌应当偿还，并按《个人购房担保借款合同》的约定支付相关利息至款项全部清偿之日止。被告刘金娣作为《共同还款责任承诺书》的承诺人，应按约定与被告黄继昌对涉案债务共同偿还。涉案抵押物虽已办理抵押预告登记，但未取得抵押权登记证明，抵押权未设立，故原告要求对清远市清城区飞来南路11号飞来湖壹号花园光钻楼7层03号房屋享有优先受偿权的诉讼请求不能成立，本院不予支持。被告慧峰（清远）房地产有限公司作为阶段性连带责任的保证人，依法应当在约定范围内对被告黄继昌所欠原告的全部贷款本金、利息、逾期利息、罚息及其他相关费用承担连带保证责任，并依法可行使追偿权。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司清远清城支行与被告黄继昌、被告慧峰（清远）房地产有限公司之间签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号44020120170010542号）；二、被告黄继昌、刘金娣于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司清远清城支行清偿借款本金452774.46元及利息（截止2019年8月17日的利息为20834.33元，此后按合同约定计算至清偿之日止）；三、被告慧峰（清远）房地产有限公司对上述第二项债务承当连带清偿责任；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司清远清城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8192元，由被告黄继昌、刘金娣、慧峰（清远）房地产有限公司负担。如不服本院判决，可在判决书送达之日起十五天内向本院提出上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于清远市中级人民法院。审 判 长  蒋茂杰人民陪审员  刘鑑荣人民陪审员  梁惠婵二〇一九年十一月八日书 记 员  罗汝程附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。