河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0802民初4418号原告：焦作中旅银行股份有限公司，住所地：焦作市山阳区迎宾路1号-幢1。法定代表人：郑江，董事长。委托诉讼代理人：崔文园，河南苗硕律师事务所律师。委托诉讼代理人：董晓丽，河南苗硕律师事务所律师。被告：吴丹，女，1985年4月8日出生，汉族，住郑州市经济技术开发区。原告焦作中旅银行股份有限公司（以下简称为中旅银行）与被告吴丹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月16日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月31日公开开庭进行了审理。原告中旅银行的委托诉讼代理人崔文园、董晓丽到庭参加诉讼，被告吴丹经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告中旅银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴丹立即偿还原告借款本金650000元及2018年10月21日起至借款全部清偿之日止的利息、复利、罚息（截止2019年9月9日欠息为40527.34元），合计690527.34元，计算方式为：利息以650000元为基数，自2018年10月21日起按照年利率7.6%计算至2018年11月20日，罚息以650000元基数，自2018年11月21日起按照年利率11.4%计算至实际清偿之日止，复利以应还未还的利息和罚息为基数，自2018年12月21日起按照年利率11.4%计算至实际清偿之日止；2.判令原告与被告签订的抵押合同合法有效，原告有权就抵押房产在债权范围内享有优先受偿权；3.判令被告承担本案的所有诉讼费、保全费用。事实与理由：2018年1月3日，原告与被告签订（2017)中旅银个消贷字第1743241号《个人消费借款合同》，合同约定：被告在原告处借款650000元，用于个人消费，借款期限为2018年1月10日至2021年1月9日,年利率为7.6%,还款方式为按月付息，计划还款，贷款发放后每12个月归还本金的15%，到期后归还剩余本息。逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，对借款人未按时支付的利息和罚息，依借款合同规定，按逾期罚息利率计收复利。为担保债务的履行，原告与被告签订抵押合同，用房产做抵押，并办理了抵押登记。合同签订后，原告依约足额将借款本金发放给被告，被告却未按期履行还款义务。原告为维护自身的合法利益，故诉至法院。被告吴丹未答辩，亦未提交证据。原告中旅银行为支持自己的主张，在庭审中提交了下列证据:1.吴丹身份证复印件一份，证明被告身份信息及主体适格；2.个人消费借款合同、借据、单笔贷款账户明细各1份，证明原告与被告存在合法有效的借款合同关系，原告依据合同约定，于2018年1月15日全额向被告支付了借款，被告应当按期归还原告借款本息并承担相应的违约责任；3.抵押合同、他项权证各一份，证明原告与被告签订的抵押合同合法有效，原告有权就抵押房产和房产占用范围内的建设用地使用权及其变现款项优先受偿；4.宣布借款提前到期通知书复印件一份，快递单一份，证明因被告违约，原告向其宣布提前到期，根据合同送达条款的约定，视为已经送达至各被告。本院对本案证据认定如下：对于原告提交的证据，被告吴丹经本院合法传唤无正当理由未到庭，视为其放弃进行答辩、举证、质证等诉讼权利。经审查，原告提交的证据形式完整、内容客观真实，故对原告提交的证据，本院予以认定。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月3日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订《个人消费借款合同》一份，合同编号为（2017）中旅银个消贷字第1743241号，合同约定：被告向原告申请贷款650000元，贷款用途为装修，贷款期限自2018年1月10日起至2021年1月9日止；贷款利率为浮动利率，年利率为7.6%，并自贷款发放之日起，中国人民银行发布的同期同档次金融机构人民币贷款基准利率之调整日为本贷款利率的调整日；还款方式为按月付息，计划还款，贷款发放后每12个月归还本金的15%，到期归还剩余本息；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，对于未按时支付的利息，贷款人可自逾期之日起至全部清偿之日止，按本合同约定的逾期贷款罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；借据与合同具体约定不一致时，以借据记载为准；借款人不履行或不完全履行本合同约定的义务的，贷款人有权按合同约定计收罚息和复利，宣布停止发放贷款，宣布合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用等；本合同项下的通知、要求、债务催收、诉讼的法律文书或其他通信可按照合同首部约定的住所等联系方式进行交付或送达，邮政信函于投寄之日起第三日即视为已送达。同日，被告以其名下位于管城××区××院××楼××单元××房产（房产证号：豫（2018）郑州市不动产证明第0006039号）向原告抵押，并办理了抵押登记。2018年1月15日，原告向被告账户发放贷款650000元，并于当日出具了借款借据。贷款发放后，被告未按约还本付息，仅支付利息至2018年10月20日，自2018年10月21日起开始欠息。2019年8月14日，原告向被告邮寄宣布借款提前到期通知书，被告未收取该邮件，该邮件于2019年9月13日退回妥投。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告签订的《个人消费借款合同》及《抵押合同》，主体合格，意思表示真实，内容合法，应当依法认定为有效，缔约双方均应按照合同约定履行自己的义务。原告按约向被告发放贷款，但被告未按约还本付息，其行为已构成了违约。原告主张被告偿还借款本金650000元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告主张的利息及罚息，符合《个人消费借款合同》约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。原告主张的复利，应以应付未付利息为基数按年利率11.4%的标准计算，原告主张超出的部分，本院不予支持。被告将其名下位于管城××区××院××楼××单元××房产抵押给原告并依法办理了抵押登记，故原告主张就抵押的房产在债权范围内行使优先受偿权，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告吴丹应于本判决生效后十日内偿还原告焦作中旅银行股份有限公司借款本金650000元及利息、罚息、复利（利息以650000元为基数，自2018年10月21日起按年利率7.6%计算至2018年11月20日；罚息以650000元基数，自2018年11月21日起按照年利率11.4%计算至实际清偿之日止；复利以应付未付的利息为基数，自2018年12月21日起按照年利率11.4%计算至实际清偿之日止）；二、确认原告焦作中旅银行股份有限公司与被告吴丹签订的编号为（2017）中旅银抵字第1743241号的《抵押合同》有效，原告焦作中旅银行股份有限公司对被告吴丹名下位于管城回族区南大街58号院3号楼1单元××号房产在本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告焦作中旅银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10706元，减半收取计5353元、保全费3972.64元，由被告吴丹负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  程明二〇一九年十一月六日法官助理张莹莹书记员靳润润附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。