上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初63538号原告：交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心，住所地上海市浦东新区。法定代表人：王卫东，总经理。委托诉讼代理人：朱双美，北京盈科(上海)律师事务所。委托诉讼代理人：金双龙，北京盈科(上海)律师事务所。被告：湖南千鼎装饰工程有限公司，住所地湖南省长沙市。法定代表人：汤志军，总经理。委托诉讼代理人：王建，湖南天地人律师事务所律师。原告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心与被告湖南千鼎装饰工程有限公司合同纠纷一案，本院于2019年7月16日立案受理后，依法适用简易程序后转为适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心的委托诉讼代理人朱双美，被告湖南千鼎装饰工程有限公司的委托诉讼代理人王建到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告赔偿损失人民币2,970,497.62元;2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原告与被告于2017年12月8日签署《交通银行“好商贷”商户合作协议》，由原告向客户提供信用卡资金用于购买被告的装修产品和服务。但原告在贷后管理中发现，被告存在向客户提供套现等违法情形，并造成原告经济损失2,970,497.62元(截至2019年6月30日)。根据合作协议第八条(三)款约定：若乙方发生下列行为之一，甲方有权立即解除本协议，延迟或停止结算所有结算款项，冻结账户或对其他必要的乙方财产采取保全措施。乙方给甲方造成损失的，甲方有权向乙方追偿：套现,乙方与他人勾结，或乙方自身以虚拟交易、利用预授权、消费撤销及冲正等交易方式套取现金。原告员工根据装修合同载明的房屋地址对案涉客户、房屋进行上门核查，显示4人地址虚假，27人从未装修,被告存在套现、虚假交易。原告损失金额为49名客户的欠款本金，因部分持卡人后续进行了还款，根据原告系统中的数据计算，原告损失为2,958,925.38元，庭后可以提供客户信用卡账单。庭审中，原告将第一项诉讼请求变更为：被告向原告赔偿损失2,958,925.38元。被告湖南千鼎装饰工程有限公司辩称，不同意原告的诉讼请求。被告不存在套现情形。在装修服务中，原告派驻员工赴现场拍照。本案纠纷原告已经向公安部门报案，公安部门没有做出被告套现的结论，也未移交检察机关。原告应加强客户资信审查，追究欠款客户责任，在原告未通过法律途径对客户进行追偿的情况下，不应直接起诉被告。本院经审理认定事实如下：2017年12月8日，原告(甲方)、被告(乙方)签订《交通银行“好商贷”商户合作协议》一份，约定：甲方通过现场或者在线核批的方式，使乙方门店内潜在消费者可成为甲方“好商贷”业务的客户(“好商贷”指客户在乙方门店消费时，可向甲方申请或使用指定信用卡并以分期付款的方式通过二维码支付向乙方购买指定商品或服务)。客户通过甲方提供的“好商贷”业务向乙方支付价款时，乙方应按照该笔“好商贷”业务交易金额的一定比例向甲方支付业务手续费。甲方须制定并向乙方提供“好商贷”业务的具体申请及交易流程和相关培训资料，对乙方相关人员受理“好商贷”业务进行培训，负责提供“好商贷”业务所需必要设备，并承担前述设备安装和维修费用。乙方不得将通过“好商贷”业务支付的交易金额以任何现金方式退还给客户，若乙方全部或部分以现金、支票、转账等任何信用卡调账以外的方式退还给客户，则由乙方承担由此产生的一切风险损失和纠纷。乙方应妥善保管交易凭证和交易信息，并不得对其中的内容进行任何篡改，保管期自双方合作终止之日起不得少于五年。若客户对交易存有异议，甲方向乙方调阅交易信息资料，乙方应当于甲方申请调阅后3个工作日内完成提供，并保证提供的信息真实、完整、有效。如因乙方对交易信息资料保管不当或遗失而造成的经济损失由乙方承担。乙方需基于真实、合法、合规的商品或服务交易背景使用甲方提供的服务。若乙方发生下列行为之一，甲方有权立即解除合同，乙方为甲方造成损失的，甲方有权向乙方追偿：套现，乙方与他人勾结，或乙方自身以虚假交易、利用预授权、消费撤销及冲正等方式套取现金……本协议有效期为生效之日起一年。2017年11月28日，谭茹东与被告签订《住宅装饰装修工程施工合同》，约定合同金额28.20万元，工程期限2017年11月28日至2018年3月28日。2018年1月12日，谭茹东在被告处通过交通银行信用卡支付54,000元。2017年11月30日，宋娟与被告签订《住宅装饰装修工程施工合同》，约定合同金额18.60万元，工程期限2017年11月30日至2018年3月30日。2018年1月14日，宋娟在被告处通过交通银行信用卡支付120,000元。2017年12月15日，范介雨与被告签订《住宅装饰装修工程施工合同》，约定合同金额25万元，工程期限2017年12月15日至2018年3月15日。2018年1月15日，范介雨在被告处通过交通银行信用卡支付50,700元。2017年12月19日，姚孟旭与被告签订《住宅装饰装修工程施工合同》，约定合同金额26万元，工程期限2017年12月19日至2018年3月18日。2018年1月10日，姚孟旭在被告处通过交通银行信用卡支付99,000元。2017年12月23日，杨刚强与被告签订《住宅装饰装修工程施工合同》，约定合同金额36.80万元，工程期限2017年12月23日至2018年4月22日。2018年1月15日，杨刚强在被告处通过交通银行信用卡支付36,000元。2017年12月25日，徐赛金与被告签订《住宅装饰装修工程施工合同》，约定合同金额34万元，工程期限2017年12月25日至2018年4月25日。2018年1月17日，徐赛金在被告处通过交通银行信用卡支付30,344.53元。2017年12月28日，宋度根与被告签订《住宅装饰装修工程施工合同》，约定合同金额169,740元，工程期限2017年12月28日至2018年4月28日。2018年1月22日，宋度根在被告处通过交通银行信用卡支付36,000元。2018年1月6日，刘彬与被告签订《住宅装饰装修工程施工合同》，约定合同金额182,000元，工程期限2018年1月6日至2018年5月5日。2018年1月27日，刘彬在被告处通过交通银行信用卡支付36,000元。2018年1月8日，苏金龙与被告签订《住宅装饰装修工程施工合同》，约定合同金额18万元，工程期限2018年1月8日至2018年5月8日。2018年1月18日，苏金龙在被告处通过交通银行信用卡支付36,000元。2018年1月10日，童玲与被告签订《住宅装饰装修工程施工合同》，约定合同金额25万元，工程期限2018年1月10日至2018年5月10日。2018年1月17日，童玲在被告处通过交通银行信用卡支付99,000元。2018年1月15日，陈予丹与被告签订《住宅装饰装修工程施工合同》，约定合同金额125,000元，工程期限2018年1月15日至2018年4月14日。陈予丹在被告处通过交通银行信用卡支付99,000元。2018年1月16日，周洪锐与被告签订《住宅装饰装修工程施工合同》，约定合同金额168,000元，工程期限2018年1月16日至2018年6月15日。2018年2月5日，周洪锐在被告处通过交通银行信用卡支付30,000元。2018年1月16日，谢卫平与被告签订《住宅装饰装修工程施工合同》，约定合同金额156,000元，工程期限2018年1月16日至2018年5月15日。2018年2月6日，谢卫平在被告处通过交通银行信用卡支付99,000元。2018年1月18日，刘晴与被告签订《住宅装饰装修工程施工合同》，约定合同金额115,000元，工程期限2018年1月18日至2018年4月17日。2018年2月2日，刘晴在被告处通过交通银行信用卡支付74,000元。2018年1月19日，谢柳与被告签订《住宅装饰装修工程施工合同》，约定合同金额136,000元，工程期限2018年1月19日至2018年4月18日。2018年2月5日，谢柳在被告处通过交通银行信用卡支付136,000元。2018年2月28日，陈立志与被告签订《住宅装饰装修工程施工合同》，约定合同金额158,000元，工程期限2018年2月28日至2018年5月27日。2018年3月22日，陈立志在被告处通过交通银行信用卡支付100,000元。2018年3月10日，周长伍与被告签订《住宅装饰装修工程施工合同》，约定合同金额186,000元，工程期限2018年3月10日至2018年6月9日。2018年3月29日，周长伍在被告处通过交通银行信用卡支付36,000元。2018年3月10日，倪小露与被告签订《住宅装饰装修工程施工合同》，约定合同金额150,000元，工程期限2018年3月10日至2018年6月9日。2018年5月29日，倪小露在被告处通过交通银行信用卡支付30,000元。2018年3月11日，陈少波与被告签订《住宅装饰装修工程施工合同》，约定合同金额168,000元，工程期限2018年3月11日至2018年6月10日。2018年3月29日，陈少波在被告处通过交通银行信用卡支付54,000元。2018年3月15日，林杰与被告签订《住宅装饰装修工程施工合同》，约定合同金额164,000元，工程期限2018年3月15日至2018年6月14日。2018年5月30日，林杰在被告处通过交通银行信用卡支付99,000元。2018年3月16日，黄力平与被告签订《住宅装饰装修工程施工合同》，约定合同金额320,000元，工程期限2018年3月16日至2018年9月15日。2018年3月22日，黄力平在被告处通过交通银行信用卡支付99,000元。2018年3月18日，李九芬与被告签订《住宅装饰装修工程施工合同》，约定合同金额165,000元，工程期限2018年3月18日至2018年6月17日。2018年3月27日，李九芬在被告处通过交通银行信用卡支付100,000元。2018年3月18日，杨芳与被告签订《住宅装饰装修工程施工合同》，约定合同金额165,000元，工程期限2018年3月18日至2018年6月17日。2018年5月14日，杨芳在被告处通过交通银行信用卡支付30,000元。2018年3月20日，姜道泽与被告签订《住宅装饰装修工程施工合同》，约定合同金额166,000元，工程期限2018年3月20日至2018年6月19日。2018年3月27日，姜道泽在被告处通过交通银行信用卡支付99,000元。2018年3月25日，毛中顺与被告签订《住宅装饰装修工程施工合同》，约定合同金额198,000元，工程期限2018年3月25日至2018年6月24日。2018年3月29日，毛中顺在被告处通过交通银行信用卡支付36,000元。2018年3月31日，郁波与被告签订《住宅装饰装修工程施工合同》，约定合同金额186,000元，工程期限2018年3月31日至2018年6月30日。2018年4月3日，郁波在被告处通过交通银行信用卡支付45,000元。2018年4月1日，王建峰与被告签订《住宅装饰装修工程施工合同》，约定合同金额166,000元，工程期限2018年4月1日至2018年6月30日。2018年4月16日，王建峰在被告处通过交通银行信用卡支付99,000元。2018年4月1日，王至根与被告签订《住宅装饰装修工程施工合同》，约定合同金额157,000元，工程期限2018年4月1日至2018年6月30日。2018年4月26日，王至根在被告处通过交通银行信用卡支付86,000元。2018年4月3日，姚建群与被告签订《住宅装饰装修工程施工合同》，约定合同金额156,000元，工程期限2018年4月3日至2018年7月2日。2018年4月17日，姚建群在被告处通过交通银行信用卡支付99,000元。2018年4月3日，谢伍洋与被告签订《住宅装饰装修工程施工合同》，约定合同金额158,000元，工程期限2018年4月3日至2018年7月2日。2018年4月11日，谢伍洋在被告处通过交通银行信用卡支付100,000元。2018年4月5日，贺聪与被告签订《住宅装饰装修工程施工合同》，约定合同金额198,000元，工程期限2018年4月5日至2018年7月4日。2018年4月8日，贺聪在被告处通过交通银行信用卡支付36,000元。2018年4月6日，史寿永与被告签订《住宅装饰装修工程施工合同》，约定合同金额165,000元，工程期限2018年4月6日至2018年7月5日。2018年4月9日，史寿永在被告处通过交通银行信用卡支付100,000元。2018年4月6日，廖珊与被告签订《住宅装饰装修工程施工合同》，约定合同金额173,000元，工程期限2018年4月6日至2018年7月5日。2018年4月13日，廖珊在被告处通过交通银行信用卡支付72,000元。2018年4月8日，刘昱与被告签订《住宅装饰装修工程施工合同》，约定合同金额166,000元，工程期限2018年4月8日至2018年7月7日。2018年4月11日，刘昱在被告处通过交通银行信用卡支付45,000元。2018年4月9日，张耀伟与被告签订《住宅装饰装修工程施工合同》，约定合同金额199,000元，工程期限2018年4月9日至2018年9月8日。2018年4月11日，张耀伟在被告处通过交通银行信用卡支付99,000元。2018年4月9日，李论与被告签订《住宅装饰装修工程施工合同》，约定合同金额186,000元，工程期限2018年4月9日至2018年7月8日。2018年4月16日，李论在被告处通过交通银行信用卡支付72,000元。2018年4月13日，张庆松与被告签订《住宅装饰装修工程施工合同》，约定合同金额186,000元，工程期限2018年4月13日至2018年7月12日。2018年4月20日，张庆松在被告处通过交通银行信用卡支付100,000元。2018年4月15日，邹治帅与被告签订《住宅装饰装修工程施工合同》，约定合同金额238,000元，工程期限2018年4月15日至2018年7月14日。2018年4月22日，邹治帅在被告处通过交通银行信用卡支付54,000元。2018年4月20日，朱文与被告签订《住宅装饰装修工程施工合同》，约定合同金额158,000元，工程期限2018年4月20日至2018年7月19日。2018年5月2日，朱文在被告处通过交通银行信用卡支付45,000元。2018年4月20日，王清元与被告签订《住宅装饰装修工程施工合同》，约定合同金额138,000元，工程期限2018年4月20日至2018年7月19日。2018年4月26日，王清元在被告处通过交通银行信用卡支付4,000元。2018年4月22日，安忍与被告签订《住宅装饰装修工程施工合同》，约定合同金额194,000元，工程期限2018年4月22日至2018年7月21日。2018年4月23日，安忍在被告处通过交通银行信用卡支付100,000元。2018年4月22日，周少勇与被告签订《住宅装饰装修工程施工合同》，约定合同金额186,000元，工程期限2018年4月22日至2018年7月21日。2018年4月24日，周少勇在被告处通过交通银行信用卡支付100,000元。2018年4月24日，唐冰选与被告签订《住宅装饰装修工程施工合同》，约定合同金额165,000元，工程期限2018年4月24日至2018年7月23日。2018年4月27日，唐冰选在被告处通过交通银行信用卡支付90,000元。2018年4月28日，汤龙涛与被告签订《住宅装饰装修工程施工合同》，约定合同金额198,000元，工程期限2018年4月28日至2018年7月27日。2018年5月5日，汤龙涛在被告处通过交通银行信用卡支付198,000元。2018年4月30日，张国爱与被告签订《住宅装饰装修工程施工合同》，约定合同金额156,000元，工程期限2018年4月30日至2018年7月29日。2018年5月3日，张国爱在被告处通过交通银行信用卡支付90,000元。2018年5月10日，李中义与被告签订《住宅装饰装修工程施工合同》，约定合同金额183,000元，工程期限2018年5月10日至2018年8月9日。2018年5月14日，李中义在被告处通过交通银行信用卡支付36,000元。2018年5月25日，周健娟与被告签订《住宅装饰装修工程施工合同》，约定合同金额116,000元，工程期限2018年5月25日至2018年8月24日。2018年5月25日，周健娟在被告处通过交通银行信用卡支付30,000元。2018年5月25日，邱宇与被告签订《住宅装饰装修工程施工合同》，约定合同金额120,000元，工程期限2018年5月25日至2018年8月24日。2018年5月28日，邱宇在被告处通过交通银行信用卡支付99,000元。同时查明，2018年1月11日，谭丽芳在被告处通过交通银行信用卡消费99,000元。2018年2月5日，唐丽红在被告处通过交通银行信用卡消费100,000元。2018年4月2日，宋海燕在被告处通过交通银行信用卡消费99,000元。2018年4月11日，李锋在被告处通过交通银行信用卡消费100,000元庭审中，原告称原告起诉后，部分持卡人进行了还款，上述信用卡持卡人中除谭丽芳、李锋、唐丽红以外，另外49名信用卡持卡人欠款本金合计2,958,925.38元，相关证据储存在原告系统中，庭后可以提供。本院另行给予原告7日举证期限，原告未在举证期限内提交证据亦向本院申请延期举证，对逾期提交证据未说明理由。原告主张被告在收到谭丽芳、李锋、唐丽红使用信用卡消费的款项后，即将收到的款项归还了上述三人，原告提供相关证据的真实性及关联性，本院不予采信。庭审中，原告同时确认，其曾以被告涉嫌非法经营向公安机关报案，公安机关未予立案，原告亦未通过诉讼方式向上述49名信用卡持卡人主张权利。认定以上事实的依据为：原告提供的《交通银行“好商贷”商户合作协议》、《住宅装饰装修工程施工合同》、信用卡账单等证据及原、被告的陈述。本院认为，事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。原告主张被告存在套现、虚假交易的违约行为，应对信用卡未归还本金承担赔偿责任。本院认为，首先，原告对被告存在套现、虚假交易的行为负有举证责任。被告对原告提供的录音等证据真实性不予认可，原告亦未能提供其他证据证明被告存在套现、虚假交易的违约行为。即使原告提供的李锋、唐丽红与被告法定代表人的交易记录与本案存在关联性，原告据此推定在被告处消费的上述49名信用卡客户均系虚假交易，缺乏事实依据，本院不予采信。其次，原告曾就原、被告本案争议向公安机关报案，公安机关未予立案。再次，原告与49名信用卡客户之间存在信用卡合同法律关系，现原告未通过诉讼方式向49名信用卡客户主张还款。原告起诉后，该些客户仍在陆续还款。即使被告存在违约行为，对原告造成的损失尚未确定。综上，对原告的诉讼请求，本院不予支持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：驳回原告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心的诉讼请求。案件受理费30,563元，由原告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  王 未人民陪审员  刘传伯人民陪审员  孙恩婷二〇二〇年七月三日书 记 员  鲍丹露附：相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。