重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0107民初11180号原告：交通银行股份有限公司重庆九龙坡支行，住所地重庆市九龙坡区谢家湾正街102号，统一社会信用代码915000009031397757。负责人：谭永胜，该行行长。委托诉讼代理人：向芸，重庆百君律师事务所律师。被告：林永惠，男，1984年10月16日生，汉族，住福建省福州市福清县。被告：俞小风，女，1985年4月19日生，汉族，住福建省福州市福清县。被告：恒大地产集团江津有限公司，住所地重庆市九龙坡区双福工业园区，统一社会信用代码91500116790724352D。法定代表人：彭善荣，该公司执行董事。委托诉讼代理人：范远旺，男，汉族，该公司员工。原告交通银行股份有限公司重庆九龙坡支行诉被告林永惠、俞小风、恒大地产集团江津有限公司（以下简称“恒大公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月30日受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告交通银行股份有限公司重庆九龙坡支行的委托诉讼代理人向芸，被告恒大公司的委托诉讼代理人范远旺到庭参加了诉讼。被告林永惠、俞小风经依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交通银行股份有限公司重庆九龙坡支行向本院提出诉讼请求：1.被告林永惠、俞小风立即向原告偿还贷款本金余额364353.04元，以及偿还截至2019年2月9日未偿还的利息26038.67元、罚息1246.29元、利息复利1524.02元、罚息复利45.59元；2.被告林永惠、俞小风向原告按《个人房产抵押贷款合同》的约定，支付自2019年2月10日起至贷款本息结清之日止的罚息和利息复利〔其中罚息以被告未偿还的贷款本金364353.04元为基数，自2019年2月10日起，在贷款年利率7.35%计算（贷款基准利率4.9%上浮50%，如遇人民银行调整基准基准利息，该利率按照合同约定，于次年1月1日调整，下同）；利息复利以被告未偿还的利息26038.67元为基数，自2019年2月10日起，在贷款年利率7.35%计算，以上两项均计算至贷款本息结清之日止〕；3.被告林永惠、俞小风共同承担原告为实现债权而支出的律师费13796元；4.被告恒大公司对被告林永惠、俞小风在上述1至3项诉讼请求确定的债权范围内承担连带清偿责任；5.本案案件受理费、保全费等诉讼费用由三被告承担。事实与理由：2014年12月19日，原告与三被告签订了《个人房产抵押贷款合同》，约定被告林永惠、俞小风因购买房屋向原告贷款432000元，贷款期限240个月，贷款利率为年息6.55%，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%，恒大公司为该笔贷款提供阶段性连带责任保证，并约定了保证范围等内容。合同签订后，各方办理了预购商品房买卖合同登记备案及预购商品房抵押权预告登记，原告取得《重庆市土地房屋预告登记证明》。嗣后，原告向林永惠、俞小风发放了贷款432000元，但被告之后并未能按照合同约定按时偿还贷款本息，从2017年9月9日起开始逾期支付贷款本息至今，行为已构成违约，故原告起诉来院要求被告林永惠和俞小风偿还借款，并要求恒大公司承担连带清偿责任。被告恒大公司答辩称：被告不清楚林永惠、俞小风的还款情况，其拖欠原告的利息、罚息、复利的金额请法院核实。本案受理费、保全费、律师费是原告自行扩大损失，不应由恒大公司承担被告林永惠、俞小风未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年9月8日，原告（贷款人、抵押权人），被告林永惠、俞小风（借款人、抵押人），被告恒大公司（保证人）共同签订《个人房产抵押贷款合同》，主要约定:1.为购买位于重庆市江津区双福镇恒大的房屋，借款人向原告借款432000元，还款方式为分期等额本息还款；2.借款期限为240个月，首期自放款日起计算；3.借款利率6.55%，系以中国人民银行现行相应的借款档次贷款的基准利率，遇人民银行调整后合同利率以次年1月1日为合同利率调整日；4.逾期罚息利率为在约定的借款执行利率基础上上浮50%；5.借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，合同利率发生调整的，贷款人有权相应调整罚息利率，自合同利率调整之日起，按调整后的罚息利率计收逾期的罚息，但包含合同利率调整日的当期复利不分段计算，适用调整后的罚息利率；6.借款人未按约定按期足额偿还借款，原告有权宣布贷款提前到期，因借款人违约致使原告采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担原告为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；7.保证期间为合同项下贷款到期日之日起两年，分期还款的，保证期间按各期还款分别计算，自每期贷款到期日起，计至最后一项贷款到期之日后两年止；8.保证人为合同项下贷款提供连带责任保证，保证范围为合同项下的贷款本金及利息、罚息、复利及贷款人实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；9.借款人取得约定房屋的权利证明，且贷款人取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，保证人的保证责任解除，但在贷款人取得前述他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本前，借款人已有欠款或欠费的，保证人对该部分应付款项仍应承担保证责任；10.借款人以位于重庆市江津区双福镇恒大的房屋向原告提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、罚息、复利、律师费、违约金等以及实现债权和抵押权的一切费用。随后，原告（贷款方/抵押权人）与被告林永惠和俞小风（借款方/抵押人）、被告恒大公司（担保方/开发商）签订《预购商品房抵押合同》，将林永惠和俞小风名下的位于重庆市江津区双福镇恒大的房屋作为借款抵押物，并办理了预购商品房买卖合同登记备案及预购商品房抵押权预告登记。2013年10月9日，原告按约发放了借款435000元。另查明，本案所涉位于重庆市江津区双福镇恒大的房屋尚未办理房产证。合同履行过程中，被告未按约还款。截至2019年2月9日尚欠贷款本金364353.04元、利息26038.67元、罚息1246.29元、利息复利1524.02元、罚息复利45.59元。原告主张被告支付截止2019年2月9日的以上款项及其后的罚息、利息复利，并在审理中明确：1.合同中并未约定复利的计收标准；2.罚息复利没有收取依据；3.律师费没有支付凭证。本院认为：原告与被告林永惠、俞小风、恒大公司签订的《个人房产抵押贷款合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护。借款发放后，被告林永惠、俞小风未按约偿还分期资金，其行为已构成违约，依据合同约定，原告有权提前收回已经发放借款，并视还款情况收取由此产生的利息、罚息、复利等。双方合同明确约定对应付未付利息计收复利，虽然未约定复利计算标准，但根据《人民币利率管理规定》和《关于人民币贷款利率有关问题的通知》规定，对于贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。原告要求林永惠和俞小风共同支付截止2019年2月9日尚欠的借款本金、利息、罚息、复利及之后罚息、利息复利的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。根据法律规定，罚息并不能再计收复利，因此对于原告要求被告支付罚息复利的请求本院不予支持。原告主张律师代理费13796元，但未提供费用实际产生依据，对该项诉讼请求，本院不予主张。被告恒大公司作为本案贷款的保证人，根据《个人房产抵押贷款合同》的约定，其保证期间为贷款到期之日起两年，现原告通过起诉的方式宣布被告林永惠、俞小风的贷款提前到期，恒大公司的保证期间应从起诉之日起开始计算，其保证期间并未经过。此外，因本案所涉房屋并未办理房产证，贷款人尚未取得该房屋的他项权利或抵押权，因此，恒大公司的保证责任无法免除。原告庭审已说明被告的欠款情况，恒大公未举证推翻原告陈述，对于被告林永惠和俞小风的欠款情况，以原告陈述为准。合同约定约定的担保范围包括利息、罚息、复利等，故对原告要求被告恒大公司对被告林永惠和俞小风的债务承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。被告林永惠、俞小风经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对自己诉讼权利的放弃，本院可以依据法庭查明的事实依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林永惠、俞小风于本判决生效之日起五日内共同偿还原告交通银行股份有限公司重庆九龙坡支行借款本金364353.04元，截至2019年2月9日的利息26038.67元、罚息1246.29元、利息复利1524.02元；二、被告林永惠、俞小风于本判决生效之日起五日内共同支付原告交通银行股份有限公司重庆九龙坡支行自2019年2月10日起按中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮50%计算至付清日止的罚息和复利（罚息以本金364353.04元为基数，复利以截止2019年2月9日的利息26038.67元为基数，利随本清）；三、被告恒大地产集团江津有限公司对被告林永惠、俞小风的前述债务向原告交通银行股份有限公司重庆九龙坡支行承担连带清偿责任；四、驳回原告交通银行股份有限公司重庆九龙坡支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7405元、诉讼保全费2570元，共计9975元，由被告林永惠、俞小风、恒大地产集团江津有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  姜 婷人民陪审员  曹荣书人民陪审员  彭 芳二〇一九年九月二十三日法官 助理  郑曼曼书 记 员  贾雅婷