天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0101民初6857号原告：中国民生银行股份有限公司天津分行，住所地天津市和平区建设路43、45号、烟台道14、16、18号。负责人：李稳狮，行长。委托诉讼代理人:马云彤，天津四方君汇律师事务所律师。委托诉讼代理人:周琳，天津四方君汇律师事务所实习律师。被告:汪春明，男，1964年11月4日出生，汉族，住浙江省宁波市北仑区。被告：陈波，女，1963年6月20日出生，汉族，住浙江省宁波市北仑区。原告中国民生银行股份有限公司天津分行与被告汪春明、陈波金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月29日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人马云彤、周琳到庭参加了诉讼，本院按照原、被告双方在合同中约定的送达地址，向两被告送达应诉手续及开庭传票，两被告未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国民生银行股份有限公司天津分行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告偿还原告借款本金4450000元，利息4993.77元，罚息及复利634898.49元（截至2019年7月5日，共计5089892.26元）及自2019年7月6日起至实际给付之日止的罚息及复利（按双方合同约定标准计算）；2.判令确认原告对被告汪春明名下位于天津市河西区房屋享有抵押权，并有权以该房屋折价，或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3.判令本案诉讼费、保全费及原告为实现债权发生的相关全部费用等由两被告承担。目前仅发生案件受理费、保全费。事实及理由：2016年10月9日，原告与被告汪春明、陈波共同签署921212016003968号《综合授信合同》约定，在授信有效期内，被告可向原告申请使用的授信额度为450万元，授信有效使用期限为36个月，自2016年8月16日至2019年8月16日，该额度内提用的授信应当在额度期限内提用并清偿。合同同时约定，被告在该合同项下的任意一笔贷款发生逾期的，应当向原告支付逾期利息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取。另外，合同还约定，对到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际天数计收逾期罚息；对借款利息未能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率在合同约定的还款对日计收复利，按实际天数计算，逐月累算。此外，合同还约定，被告在合同项下任何一笔借款本息发生逾期，即视为发生违约事件，原告有权宣布合同项下借款提前到期。2016年10月9日，原告与被告签署921212016003968Ｄ0号《最高额担保合同》约定，为担保上述《综合授信合同》项下债权，由被告汪春明提供位于天津市河西区房屋为上述《综合授信合同》项下债权提供抵押担保，最高额担保所担保的主债权发生期间为2016年8月16日至2019年8月16日，担保的最高债权额为450万元，随后，被告汪春明配合原告办理了房产抵押登记。根据上述《综合授信合同》，被告于2017年10月20日向原告申请借款金额445万元，申请固定年利率7.30017%，借款期限自2017年10月20日至2018年4月20日。原告于当日将贷款发放至其账户内，依约履行全部合同义务。但是，被告在上述借款到期后，却始终不能按照合同约定履行还款义务，相关借款已经逾期。汪春明、陈波未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了被告个人身份信息、《综合授信合同》、《最高额担保合同》、抵押财产清单及他项权证、借款支用申请书及确认部分、放款通知书、借款凭证、对账单、扣款回单、欠款明细、罚息计算明细、还款计划表等证据材料。经审查，原告提交的上述证据材料，来源合法，客观真实，且与本案有关联，本院依法确认上述证据材料具有证据效力。原告所述事实本院予以认定。本院认为，原告与被告汪春明、陈波签订的《综合授信合同》，原告与被告汪春明签订的《最高额担保合同》，均系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规的禁止性规定，依法确认有效。在双方签订的借款合同中已对利息及罚息的计算方式、逾期罚息是否应计收复利，作出明确约定，该项约定系基于当事人之间的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，属于合法有效。被告汪春明、陈波未能按照合同的约定清偿原告借款本息的行为，显系违约行为，故原告要求被告汪春明、陈波偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。在被告汪春明、陈波未能偿清原告借款本息的情况下，被告汪春明作为抵押人应承担抵押责任。关于原告请求判令本案诉讼费、保全费及原告为实现债权发生的相关全部费用等由两被告承担的诉讼请求，经询原告目前仅发生案件受理费，故对原告其他尚未发生费用的诉讼请求本院不予支持。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址。”本院按照双方当事人约定的地址进行了送达，两被告未出庭参加诉讼，亦未提交书面答辩及相关证据，视为其放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，缺席判决如下：一、被告汪春明、陈波于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司天津分行借款本金4450000元、利息4993.77元、罚息及复利634898.49元（截至2019年7月5日）以及自2019年7月6日至实际给付之日止的罚息及复利（按中国人民银行利率及双方订立的合同约定标准计算）；二、如被告汪春明、陈波到期不能给付上述款项，原告中国民生银行股份有限公司天津分行可以被告汪春明抵押的坐落于天津市河西区的房产进行折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿，所得价款超过原告中国民生银行股份有限公司天津分行债权数额的部分归被告汪春明所有，不足部分由被告汪春明、陈波继续共同偿还；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司天津分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取23714.5元，保全费5000元，合计28714.5元，由被告汪春明、陈波负担（于本判决生效之日起十日内直接给付原告中国民生银行股份有限公司天津分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员  侯振华二〇一九年十一月二十日书记员  侯树兴本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。