文书内容江苏省南京市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0105民初10347号原告：刘胜，男，1974年1月20日出生，汉族，居民身份证号码******************，住南京市。委托诉讼代理人：姜浩，男，1981年9月28日出生，汉族，居民身份证号码******************，住南京市。委托诉讼代理人：李财旺，男，1995年2月13日出生，汉族，居民身份证号码******************，住江苏省泰州市。被告：吴楠，男，1981年6月30日出生，汉族，居民身份证号码******************，住南京市。被告：王春艳，女，1981年2月5日出生，汉族，居民身份证号码******************，住南京市。原告刘胜诉被告吴楠、王春艳民间借贷纠纷一案，本院于2019年8月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告刘胜及其委托诉讼代理人姜浩、李财旺，被告吴楠到庭参加诉讼，被告王春艳经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告刘胜向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴楠归还刘胜借款本金1005000元及利息（以1005000为基数，自2018年4月1日起至实际给付之日止，按月利率2%计算）；二、判令被告王春艳对上述借款承担连带还款责任；三、判令两被告承担本案诉讼费用。事实和理由：吴楠于2016年12月16日与刘胜签订了借款数额为60万元的借款合同，合同约定：刘胜指定收款账户为金彩的银行账户，乙方指定收款账户为吴楠的银行账户，借款期限为2016年12月16日至2017年1月14日，借款期限30天。之后吴楠又于2017年1月6日与原告刘胜签订了借款数额为100万元的借款合同，借款期限自2017年1月6日至2017年2月4日，借款期限30天，双方约定收款账户同上。借款到期后，被告吴楠未按合同约定支付本息。双方于2018年10月28日进行对账，并签订了还款协议及承诺书，对吴楠截止2018年3月31日前的本息进行核算，确认吴楠仍欠本金1515000元，利息已结清，王春艳承诺为上述两笔借款承担连带清偿责任。另因吴楠担保业务往来在刘胜实际控制的公司有51万元的保证金，双方对账时同意用保证金冲抵借款本金，故至2018年3月31日，吴楠尚欠刘胜借款本金1005000元。对账后，吴楠未按协议履行，双方多次交涉无果，为维护自身合法权益，刘胜诉至法院，请求判如所请。被告吴楠辩称，对刘胜陈述的借、还款事实经过及借款本金数额没有异议，对刘胜主张的月利率2%的利息标准有异议，应当按照年利率6%计算利息为宜，希望与刘胜协商还款。被告王春艳未到庭，经本院庭审中核实，王春艳口头答辩如下：同意对案涉债务承担连带担保责任，其他答辩意见同被告吴楠。本院经审理认定事实如下：刘胜持有吴楠向其借款的借款合同两份，其中一份借款合同载明：甲方（出借人）刘胜，乙方（借款人）吴楠，乙方向甲方借款人民币陆拾万元整（大写），借款以转账方式支付，甲方指定收款账户为金彩工商银行燕江路支行*******************，乙方指定收款账户为吴楠民生****************，借款日期和金额以甲方银行转账日为准。借款利率：月息3.5%，利息支付方式：电汇，逾期额外增加1‰每天的利息。借款期限自2016年12月16日至2017年1月14日，共计期限叁拾天。乙方应于2016年12月16日前付清借款利息，于2017年1月14日前付清借款本金。该借款合同落款乙方处有吴楠的签名，甲方处没有签名。另一份借款合同载明：甲方（出借人）刘胜，乙方（借款人）吴楠，乙方向甲方借款人民币1000000.00元（大写：壹佰万元整），丙方（担保人）：南京锝源贸易有限公司，借款以转账方式支付，甲方指定收款账户为金彩工商银行燕江路支行*******************，借款日期和金额以甲方银行转账日为准。借款利率：月利率4.5%，利息支付方式：电汇，逾期额外增加1‰每天的利息。借款期限自2017年1月6日至2017年2月4日，共计期限叁拾天。乙方应于2017年1月6日前付清借款利息，于2017年2月4日前付清借款本金。该借款合同落款乙方处有吴楠的签名，甲方处没有签名，丙方处有南京锝源贸易有限公司签章。2016年12月16日，金彩尾号为9643的中国工商银行账户向吴楠尾号为4365的中国民生银行账户汇款60万元。2017年1月6日，金彩尾号为9643的中国工商银行账户向吴楠尾号为4365的中国民生银行账户汇款100万元。2018年10月28日，吴楠、王春艳向刘胜出具还款协议，载明：鉴于吴楠与刘胜于2016年12月16日签订的借款金额为60万元整的借款合同（此合同又于2017年1月19日续签一次），截至2018年3月31日，利息已付清，尚余本金60万；2017年1月6日签订的借款金额为100万元整的借款合同，截至2018年3月31日，利息已付清，尚余本金92.5万。共计151.5万元整。另，因业务往来吴楠在刘胜处有51万保证金，现双方达成合意，用其冲抵吴楠在刘胜处的借款本金。即截至2018年3月31日，吴楠尚欠刘胜本金100.5万，利息已结清。为保障债权人合法权益，现三方经平等协商达成如下协议：1、王春艳（320305198102051263）自愿为吴楠上述两笔借款承担连带保证责任，包括本金、利息、以及实现债权所产生的各项费用。2、本协议为双方借款合同的补充条款，与原借款合同具有同等效力。吴楠于2017年2月15日、4月25日、5月27日、6月1日、7月24日向金彩尾号为9643的银行账户汇款5万元、5000元、1万元、1万元、1万元。另查，刘胜系江苏广源融资担保有限公司法定代表人，刘胜陈述金彩系江苏广源融资担保有限公司会计。2017年以来，刘胜作为原告在本市法院有多起民间借贷纠纷案件，涉案金额逾600万元。这些案件中，刘胜出借款项的模式存在相似性，均系通过江苏广源融资担保有限公司员工转款的方式交付借款，借款约定的利息基本为月利率2%以上。本院认为，当事人订立、履行合同，应当遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得扰乱社会经济秩序，损害社会公共利益。本案中，刘胜出借款项给吴楠并签订借款合同，刘胜委托金彩交付借款、接收还款，刘胜虽未在借款合同甲方落款处签名，但双方一致确认借款关系成立，本院予以确认。关于借款合同的效力。《银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”。该强制性规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，属于效力性强制性规定。本案原告刘胜在本案中的多次出借行为及本市涉及的多起民间借贷案件分析，原告刘胜借款目的具有营业性，未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动。故案涉刘胜与吴楠之间的借款合同因违反强制性规定而无效。合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还。根据刘胜、吴楠之间的银行转账明细及还款协议，可以认定案涉借款实际交付的数额为160万元，吴楠陆续归还刘胜85000元，另双方确认吴楠在刘胜处因业务往来缴纳的51万元保证金用以冲抵本案借款本金，据此吴楠还应向刘胜返还1005000元。关于利息，刘胜要求自2018年4月1日起按月利率2%计算，无法律依据，本院仅支持自2018年4月1日起按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算的利息损失。王春艳自愿对案涉借款承担连带担保责任，应对案涉吴楠应返还款项承担连带还款责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告吴楠于本判决生效之日起十日内返还原告刘胜1005000元并支付利息损失（以1005000元为基数，自2018年4月1日起至实际给付之日止，按中国人民银行同期同类贷款基准利率标准计算）；二、被告王春艳对上述（一）项债务承担连带还款责任；三、驳回原告刘胜的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16920元，减半收取8460元，保全费5000元，共计13460元，由原告刘胜负担3365元，被告吴楠、王春艳负担10095元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审判员 张 璇二〇一九年十月三十日书记员 周凤娟履行告知书1、扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2、将被执行人纳入失信人员名单；3、对被执行人限制高消费、限制出入境；4、采取罚款、搜查、拘留等强制措施；5、情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。