淮安市洪泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0813民初1923号 原告：江苏洪泽农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省淮安市洪泽区人民路23号。 法定代表人：吴巧平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：赵洪连，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：汪成文，该公司工作人员。 被告：胡明干，男，1976年1月15日出生，汉族，住江苏省淮安市洪泽区。 被告：蒋回信，女，1974年12月16日出生，汉族，住江苏省淮安市洪泽区。 原告江苏洪泽农村商业银行股份有限公司与被告胡明干、蒋回信金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月14日立案后，先适用简易程序进行了审理，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序审理，于2019年12月4日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人汪成文到庭参加诉讼，被告胡明干、蒋回信经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、被告胡明干偿还原告借款本金25675.95元及合同约定利息1865.21元（利息从2018年10月16日暂计算至2019年6月30日，以后利息、罚息顺延计算至实际还款日）；2、被告蒋回信对上述债务承担连带责任；3、由被告胡明干、蒋回信承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年1月20日，被告胡明干与原告签订最高额个人担保借款合同、最高额抵押合同，借款期限自2015年1月20日起至2018年1月19日止，最高借款金额为人民币150000元，并由被告胡明干提供位于淮安市洪泽区房屋作抵押担保。双方签订的最高额抵押合同已经淮安市洪泽区不动产登记局登记，并办理了不动产登记证明。2016年12月13日，被告胡明干从原告处借款150000元用于服务业，双方在借据上约定按照年利率7.92%计算。被告蒋回信承诺愿意以共有财产及本人财产为被告胡明干的借款提供连带责任担保，保证期间自借款日起至贷款到期后二年。2017年12月12日借款到期后，被告未履行还款义务，2018年被告的房产被其他债权人保全拍卖后分得债权150000元，2018年10月16日归还贷款本金124325.05元、利息28768.05元，剩余贷款25675.95元及利息未履行还款义务，故引起诉讼。 被告胡明干、蒋回信未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状及任何证据材料。 当事人提交的洪泽农商行个人客户用信申请审查审批表、最高额个人担保借款合同、最高额抵押合同、不动产登记证明、江苏省农村信用社借款借据、贷款还款明细等证据，本院予以确认并载卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月20日，被告胡明干与原告签订最高额个人担保借款合同，原告为贷款人，被告胡明干为借款人、担保人。合同约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款。担保人自愿为借款人自2015年1月20日起至2018年1月19日止，在贷款人处办理约定的最高本金金额不超过人民币（金额大写）壹拾伍万元的借款提供担保。在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分，与合同具有同等法律效力。在合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续。合同项下逐笔发放贷款的利率以借款凭证记载为准。借款的担保方式为最高额抵押担保。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之叁拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。同日，被告胡明干与原告签订最高额抵押合同，原告为抵押权人，被告胡明干为借款人、抵押人，合同约定：抵押人自愿为借款人自2015年1月20日起至2018年1月19日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币（金额大写）壹拾伍万元整提供担保。抵押人同意以位于富民家园万嘉福邸X幢XX室作为抵押物。同日，办理了不动产抵押登记证明（洪房他证高良涧镇字第××号），抵押方式为最高额抵押，担保债权的数额为15万元。被告蒋回信承诺：本人知悉申请人在你行申请贷款壹拾伍万元一事，并愿意以共有财产及本人财产为其提供连带责任担保，保证期间自借款日起至贷款到期后二年。2016年12月13日，被告胡明干从原告处借款150000元，年利率7.92%，每季20日结息。2017年12月12日，借款到期后，被告胡明干未履行还款义务，原告于2018年10月16日在抵押权范围内受偿153092.1元，其中偿还借款本金124324.05元、收取利息28768.05元，尚欠借款本金25675.95元及2018年10月16日以后的利息未偿还，引起诉讼。 本院认为，原告与被告胡明干签订的最高额个人担保借款合同、最高额抵押合同是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，依法应予保护。被告胡明干没有按照合同约定全面履行还款义务，被告蒋回信为被告胡明干的借款提供连带责任保证担保。当借款人不能依约还款时，债权人可以向借款人主张债权，也可以向连带责任保证人主张债权，也可以同时向借款人和保证人主张债权，故原告要求被告胡明干还款、被告蒋回信承担连带责任的诉讼请求有法律依据，本院依法予以支持。被告胡明干用其本人所有的房屋为其借款提供抵押担保，根据法律规定，“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；……提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”，本案中，被告蒋回信在审批表上签字，但该审批表未约定实现债权的次序，被告胡明干作为债务人提供了物的担保，故原告应先就该物的担保实现债权，被告蒋回信在房产抵押之外对被告胡明干的上述债务承担连带清偿责任，而原告主张的权利系其实现抵押权之外的权利，故被告蒋回信对此应承担连带保证责任。被告胡明干、蒋回信经本院合法传唤后未到庭参加诉讼，且未说明存在不能到庭参加诉讼的正当理由，应当承担由此可能引起的不利法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告胡明干于判决生效后十日内偿还原告江苏洪泽农村商业银行股份有限公司借款本金25675.95元及利息（以25675.95元为基数，自2018年10月16日起至实际给付之日止按合同约定的利息、罚息、复利计算，但总和不能超过年利率24%的标准）； 二、被告蒋回信对被告胡明干的上述第一项债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费488元，由被告胡明干、蒋回信负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费交纳办法》的有关规定，向该院（开户行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，开户名：江苏省淮安市中级人民法院，原告缴款账号：62×××07，被告胡明干缴款账号：62×××91，被告蒋回信缴款账号：62×××83）预交上诉案件受理费。 审 判 长  陶 春 人民陪审员  顾曙华 人民陪审员  周 健 二〇一九年十二月五日 法官 助理  张秀菊 书 记 员  刘云艳 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定的或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。