河北省南和县人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0527民初1681号原告：杨某，男，1968年6月5日出生，汉族。委托诉讼代理人：裴占波，河北甲信（宁晋）律师事务所律师。被告：白某，男，1970年4月7日出生，汉族。委托诉讼代理人：罗双华，河北明喆信律师事务所律师。被告：耿某，男，1975年10月27日出生，汉族。委托诉讼代理人：谷祥东，临西县法联法律服务所法律工作者。被告：河北科华通信工程有限公司，住所地河北省邢台市临西县吕寨乡闾寨村北。法定代表人：高洪岩，该公司执行董事。原告杨某与被告白某、耿某、河北科华通信工程有限公司（以下简称：科华公司）民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月23日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月26日公开开庭进行了审理。原告杨某及其委托诉讼代理人裴占波、被告白某及其委托诉讼代理人罗双华、被告耿某委托诉讼代理人谷祥东到庭参加诉讼，被告科华公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告杨某向本院提出诉讼请求：1.判令被告白某偿还原告借款本金40万元，并按照合同约定利率支付利息自2019年2月20日起至本息结清之日止；2.判令被告耿某、科华公司对上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费、保全费、律师费等由三被告全部承担。庭审中，原告变更诉讼请求第一项为：判令被告白某偿还原告借款本金40万元，并按照月利率2%支付利息自2019年2月20日起至本息结清之日止。事实与理由：2018年8月21日，被告白某向原告借款40万元，双方签订《借款协议》，约定月利率3%,借款期限6个月，自2018年8月21日至2019年2月20日，到期本息一起付清。被告白某以其所有的位于邢台市高开区产对该笔借款提供抵押担保；被告科华公司、耿某对该笔借款提供连带责任保证，担保范围包括借款本金和利息以及实现债权而产生的所有费用，包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等。合同签订后，原告通过银行转账向被告白某支付借款40万元。借款到期后，被告白某、科华公司、耿某未按照合同约定履行还款义务。为维护原告的合法权益，现依法提起诉讼，望判如所请。被告白某答辩称：对原告主张的借款事实没有异议，白某是科华公司的隐名股东，是代表科华公司向原告借款，所借款项全部用于科华公司承包的工程，科华公司收回了工程款，应当由科华公司承担还款责任。被告耿某答辩称：原、被告在合同中约定若借款到期没有偿还，担保人自愿代为偿还，此系一般保证，故出借人应当先向借款人主张债权，经审判并就债务人的财产依法强制执行仍不能履行债务前，答辩人可以拒绝承担担保责任，应当驳回原告的起诉。原告只提供了借款协议，未提供有效的转账凭证，该借款事实并未实际发生，主合同未履行，从合同无履行的必要。白某自己的房产提供担保抵押，同时答辩人提供了保证，原告应就债务人自己提供的担保物实现债权。原告未起诉白某对担保物进行优先受偿，保全了答辩人的财产，没有申请保全债务人提供的抵押物，此行为是对担保物权的放弃。河北科华通信工程有限公司辩称：1.双方在合同中约定若借款人到期无法偿还，答辩人自愿代为偿还，此系一般保证，原告未向借款人白某进行起诉和强制执行，故应当驳回原告对答辩人的起诉。2.杨某只提供了与借款人白某及答辩人作为担保人的借款协议，未提供有效的转账凭证，该借款事实并未实际发生，主合同未履行，从合同即无履行之必要，故应驳回原告的诉讼请求。3.借款人白某以其自己所有的房产为案涉借款提供抵押，同时答辩人亦提供了保证，且双方未就实现担保债权的顺序进行约定。根据《物权法》176条之规定，杨某应当先就债务人白某自己提供的担保物实现债权。杨某未起诉白某要求对担保物进行优先受偿，其至在申请诉讼保全程序中保全了答辩人的房产等财产的情况下，没有申请保全债务人白某提供的抵押物，此行为（即债权人不首先主张物保）是对法定执行顺序的放弃，根据《物权法》194条第二款规定，白某提供的担保物价值远远大于原告的整个债权（包括借款本息），应当在原告放弃的范围内免除答辩人的全部担保责任，驳回原告对答辩人的诉讼请求。4.借款协议中约定月利率3%,超出法律保护的法定利率，不应得到支持。5.答辩人没有授权任何人为案涉借款提供担保，没有法定代表人的签名，不知道此事，该担保行为是无效的。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年8月21日，原告杨某与被告白某、耿某、科华公司签订《借款协议》，白某向原告借款40万元，借款期限至2019年2月20日止，月利率为3%。白某以其所有的邢台市高开区产提供抵押担保，耿某、科华公司作为担保人，若借款人到期无法偿还，担保人自愿代为偿还，且承担无限连带责任，直至主债权本息全部还清之日止。2018年8月22日至2018年8月30日，原告分四次转账给白某共计40万元，白某又转账给科华公司28万元。之后，白某向原告支付了2019年2月20日之前的全部利息，但没有归还借款本金。白某所有的邢台市高开区产，因没有房产权属证书，未办理抵押登记手续。另查明，本院根据原告的申请，于2019年10月16日作出（2019）冀0527民初1681号民事裁定书，裁定冻结被申请人白某、耿某、河北科华通信工程有限公司的银行存款400000元或查封、扣押其相应价值的其他财产。2019年10月17日，临西县自然资源和规划局协助本院查封耿某名下临西县城阳光大道西侧盛世名门6幢1单元5层401号房屋及6幢5号附属房，查封期限为三年。本院认为，公民之间合法的借贷关系受法律保护，被告白某向原告杨某借款，有借款协议和银行转账记录为证，属于合法有效的民间借贷关系。对原告要求被告偿还40万元借款本金的诉讼请求，本院予以支持。原、被告约定借款利息为月利率3％，被告向原告支付了2019年2月20日之前的利息，原告要求被告给付自2019年2月20日起按月利率2%计算至本金还清止的利息，未违反法律规定，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》规定：“当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债务人应当先就该物的担保实现债权。”本案中，白某以其所有的邢台市高开区产提供抵押担保向原告借款，系双方真实意思表示，尽管涉案房产未办理不动产抵押登记，只是不动产物权未生效，不影响合同的效力，合同内容合法有效。白某又找到被告耿某和科华公司作为担保人，耿某和科华公司应当在抵押房产的价值以外承担连带保证责任。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告白某于本判决生效之日起十日内偿还原告杨某借款本金400000元及利息（利息自2019年2月20日至本金付清之日，按月利率2%计算）；二、被告耿某、河北科华通信工程有限公司对本判决第一项被告白某的债务，在邢台市高开区产价值以外的部分承担连带清偿责任；三、驳回原告杨某的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7300元，减半收取3650元，诉前保全费2520元，诉中保全费2520元，以上共计8690元，由被告白某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于邢台市中级人民法院。审判员  王桂林二〇一九年十二月十七日法官助理李海涛书记员赵冰