广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0606民初25250号原告：中国农业银行股份有限公司顺德北滘支行，住所地广东省佛山市顺德区**********，统一社会信用代码：914************666。负责人：邱海渊。委托诉讼代理人：卢大为，广东创誉律师事务所律师。委托诉讼代理人：余家灶，广东创誉律师事务所实习律师。被告：王明才，男，1970年12月27日出生，汉族，住黑龙江省双城市*******委，公民身份号码：232************830。原告中国农业银行股份有限公司顺德北滘支行诉被告王明才金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月29日受理后，依法由审判员张锦华适用简易程序独任审判，后本院裁定本案适用普通程序进行审理，由审判员张锦华与人民陪审员梁金福、钟金强组成合议庭，于2020年4月8日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人卢大为到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告王明才向原告清偿房贷欠款总额合计人民币672069.76元（其中本金659532.99元、利息12536.77元，以上欠款金额暂计至2019年9月20日止，自2019年9月21日起至欠款全部清偿完毕之日止的利息按照中国人民银行同期同档次人民币贷款利率基础上上浮15%后再上浮50%计算，延期履行的，加倍付息）；2.判令原告对涉案抵押物（佛山市顺德区龙江镇龙江社区*民委员会人民北路58号恒丰花苑一幢7E房屋，不动产权证号（2018）顺德区不动产权第0041524号的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，优先受偿权范围包括本金、利息、罚息、诉讼费等费用）；3.由被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2018年7月2日，原、被告签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：440***********826），约定被告向原告借款67万元用于购买位于佛山市顺德区龙江镇龙江社区*民委员会人民北路58号（恒丰花苑）一幢7E的房屋，分264期归还借款，每一月为一期，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮15%后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按《个人购房担保借款合同》第1.4.1约定的第(3)种方式进行浮动。被告以其借款所购的位于佛山市顺德区龙江镇龙江社区*民委员会人民北路58号（恒丰花苑）一幢7E的房产为原告债权提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由被告承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及原告实现债权和抵押权的一切费用。双方为此办理了《不动产登记证明》，登记的抵押权人为原告。原告依约发放贷款后，截至2019年9月20日止，被告已逾四期未足额还款，严重侵害原告的合法权益。原告为维护合法权益，特向法院提起诉讼。本院受理此案后，依法向被告送达起诉状副本及开庭传票等法律文书，但被告没有到庭参加诉讼，也没有提出答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据：营业执照、金融许可证复印件、负责人身份证明、身份证复印件、《个人购房担保借款合同》、借款凭证、不动产登记证明、债权清单。原告提供的上列证据来源、形式合法，内容真实，与其主张的事实具有关联性；被告经本院合法传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，本院对上述证据均予以确认并在卷佐证。根据上述有效证据及结合当事人的陈述，本院对以下法律事实予以确认：原告（合同中又称贷款人）与被告（合同中又称借款人、担保人）于2018年7月2日签订一份《个人购房担保借款合同》（编号：440***********826）。合同约定，原告向被告发放贷款人民币67万元用于购买位于佛山市顺德区龙江镇龙江社区*民委员会人民北路58号恒丰花苑一幢7E房屋，借款期限264个月。借款利率：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮15%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率合同第1.4.1约定的第(3)种方式[1.4.1（3）自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整]；还款方式采用月等额本息还款方法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日（每期末月的20日）。罚息利率：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整，自基准利率调整之日(或1年期LPR调整后一个工作日)起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息：包括借就期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。被告不按合同约定按时足额偿还借款本息，则构成违约，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权，借款人、担保人应当承担贷款人为此支出的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告以购买的上述房屋作抵押担保，抵押担保范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由被告承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼(仲裁)费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。原、被告签订上述合同后，原、被告于2018年8月3日为位于佛山市顺德区龙江镇龙江社区*民委员会人民北路58号恒丰花苑一幢7E房屋（不动产单元号：440606104001GB00558F00030004；登记权属人：王明才）办理了抵押登记手续，并领取了《不动产登记证明》[粤（2018）顺德区不动产证明第0011650号]。原告依约于2018年9月20日向被告发放贷款67万元，原告出具的《借款凭证》载明的执行利率为5.635%，逾期利率为8.4525%。此后，被告自2019年6月起连续四期没有还本付息，截止至2019年9月20日止尚欠借款本金659532.99元（包括到期及未到期的借款本金）、已到期利息12536.77元未能归还。本院认为原告为依法设立的金融机构，领有金融机构营业许可证，具备金融借贷业务经营权，原、被告所签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人真实意思的表示，合法有效，应受法律保护，各方当事人应严格按照合同的约定履行各自的义务。原告依约发放了贷款，根据原告的核算，截至2019年9月20日，两被告尚欠原告借款本金659532.99元及利息12536.77元，原告请求由被告承担清偿责任，符合法律规定及合同约定，本院依法予以确认。关于自2019年9月21日起的罚息的计算标准，根据《个人购房担保借款合同》的约定，罚息利率按合同约定借款月利率5.635%上浮50%即年利率8.4525%计算，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，则自人民币贷款基准利率调整之日起按人民币贷款基准利率上浮1.725倍（1.15×1.5）计算罚息利率。被告自愿以登记于其名下坐落于佛山市顺德区龙江镇龙江社区*民委员会人民北路58号恒丰花苑一幢7E房屋（不动产单元号：440606104001GB00558F00030004)为其所负的债务提供抵押担保，且双方依法办理了房产抵押登记手续，故原告诉请对上述抵押的房产享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告王明才于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性向原告中国农业银行股份有限公司顺德北滘支行清还贷款本金659532.99元及利息[利息计算方法：其中截至2019年9月20日止的利息为12536.77元，自2019年9月21日起的利息按罚息利率8.4525%（年利率)计至实际清偿之日止，期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，则自人民币贷款基准利率调整之日起按人民币贷款基准利率上浮1.725倍计算罚息利率]；二、原告中国农业银行股份有限公司顺德北滘支行在本判决所确定由被告王明才所承担的债务的范围内，对下列财产在折价或拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权：登记于被告王明才名下位于佛山市顺德区龙江镇龙江社区*民委员会人民北路58号恒丰花苑一幢7E房屋（不动产单元号：440606104001GB00558F00030004)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10520.7元，财产保全费3880.35元，两项合共14401.05元（已由原告中国农业银行股份有限公司顺德北滘支行预交），由被告王明才负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  张锦华人民陪审员  梁金福人民陪审员  钟金强二〇二〇年四月二十日书 记 员  李嘉濠