天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0103民初13931号原告：招商银行股份有限公司天津分行，住所地天津市河西区广东路255号、前进道9号育佳大厦3号楼1至4层，4号楼1层，5号楼第3层、10至23层，地下一层局部，统一社会信用代码911200007182722249。主要负责人：王颖，该行行长。委托诉讼代理人：刘洋，北京盈科（天津）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王瑞，北京盈科（天津）律师事务所律师。被告：朱德发，男，1959年11月18日出生，汉族，住天津市静海区。被告：王凤珍，女，1968年1月20日出生，汉族，住天津市东丽区。原告招商银行股份有限公司天津分行与被告朱德发、王凤珍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月9日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司天津分行的委托诉讼代理人王瑞到庭参加了诉讼。被告朱德发、王凤珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告朱德发偿还原告贷款的剩余本金409072.39元;2、被告朱德发偿还原告截至2019年7月16日的利息28755.02元、罚息48397.62元、复息4770.14元,以及自2019年7月17日至实际支付之日止的罚息和复息（按《个人授信协议》约定的标准计付）;3、被告朱德发向原告支付律师费3000元;4、被告不能偿还上述款项,则原告有权以被告朱德发名下坐落于天津市东丽区房屋折价或者以拍卖、变卖上述房屋所得价款优先受偿;5、被告王凤珍为第1、2、3、4项诉讼请求承担共同还款责任;6、本案的案件受理费、保全费等全部诉讼费用由二被告承担。事实及理由:2014年2月28日,原告与被告朱德发签订了编号为122084035782的《个人授信协议》,约定原告向被告朱德发提供总额为伍拾叁万元整的授信额度,该授信额度为可循环,授信期间为120个月,自2014年2月28日至2024年2月28日。同日,原告与被告朱德发签订《个人授信最高额抵押合同》,被告朱德发以其位于东丽区悦盛园8＃5-202号房屋,对授信协议项下的全部债务提供抵押担保。2015年5月6日,原告与被告朱德发签订了《个人贷款借款合同》,被告朱德发在个人授信额度内,向原告贷款47万元,贷款期限36个月,自2015年5月6日至2018年5月6日。二被告为夫妻关系,被告王凤珍作为共同还款人向原告出具了《共同还款确认函》,对被告朱德发全部贷款承诺共同偿还。上述协议签订后,原告按照约定向被告朱德发发放了贷款,但被告朱德发逾期还款,多次违反约定,拒不归还本息,原告多次催要未果。原告与二被告签订的各项协议均合法有效,二被告应按约定履行还款义务,其拒不还款的行为已经严重侵害到原告的合法权益。根据相关合同约定,原告有权收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用,处置抵押财产。为维护自身合法权益,原告特诉至贵院,请求贵院查明事实,依法判如所请。原告向本院提交的证据有：证据1、《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》，证明原、被告系借款合同关系，约定双方权利义务；证据2、《个人授信最高额抵押合同》、他项权证，证明原告对案涉房产享有优先受偿权；证据3、银行流水、借款借据，证明原告依约放款；证据4、《共同还款确认函》、结婚证复印件，证明被告王凤珍对案涉借款承担共同还款责任；证据5、贷款信息，证明被告还款及欠款情况；证据6、《个人贷款法律服务补充协议》、天津增值税专用发票、客户回单，证明原告为本案支付律师费3000元。被告朱德发、王凤珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其放弃了举证、质证及对原告所述事实，诉讼请求进行抗辩的权利。本院对原告提交的证据认定如下：原告提交的证据，具有真实性、合法性，且与本案具有关联性，故对原告提交的证据，本院予以采信。经审理查明，2014年2月28日,原告与被告朱德发签订了编号为122084035782的《个人授信协议》,合同约定：原告向被告朱德发提供总额为530000元的授信额度,该授信额度为可循环,授信期间为120个月,自2014年2月28日至2024年2月28日；被告朱德发连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权停止发放授信额度内被告朱德发尚未使用的贷款。同日,原告与被告朱德发签订《个人授信最高额抵押合同》,被告朱德发以其位于天津市东丽区房屋,对授信协议项下的全部债务提供抵押担保。2014年3月18日，原、被告在天津市东丽区房地产管理局办理了案涉房产的抵押登记。2015年5月6日,原告与被告朱德发签订了《个人贷款借款合同》,合同约定：被告朱德发向原告贷款470000元,贷款期限为36个月,自2015年5月6日至2018年5月6日；此项贷款为小微抵押贷款，只能用于借新还旧；合同执行利率为年利率7.475%。合同对执行利率的约定与借款借据不一致的，实际执行利率以借款借据为准；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在被告不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由被告朱德发负担。二被告为夫妻关系,被告王凤珍作为共同还款人向原告出具了《共同还款确认函》,承诺对被告朱德发案涉借款承担共同还款责任。2015年5月6日，原告向被告朱德发放款470000元。被告未能正常还款，截至2019年7月16日二被告尚欠原告借款本金409072.39元、利息28755.02元、罚息48397.62元、复息4770.14元。本院认为，原告与被告朱德发签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》，及被告王凤珍向原告出具的《共同还款确认函》，系双方当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同合法有效。原告依约履行合同义务后，被告朱德发未能按约还款属于违约行为，应当承担相应的责任。故对原告要求被告朱德发偿还借款本金，支付利息、罚息、复息的诉讼请求，本院予以支持。因被告王凤珍在《共同还款确认函》上签字并承诺对案涉贷款承担共同还款责任，故被告王凤珍应承担共同还款责任，现原告要求被告王凤珍对被告朱德发的还款义务承担共同还款责任，本院予以支持。此外，原告和被告朱德发在合同中约定被告朱德发自愿向原告提供抵押担保，故原告有权依据约定要求被告朱德发对其还款义务承担抵押担保责任，现原告要求被告朱德发对其还款义务承担抵押担保责任，本院予以支持。关于原告要求被告支付律师费3000元的诉讼请求，因原、被告对此有过约定，故对原告该项诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第三十四条第一款第（一）项和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱德发、王凤珍自本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司天津分行借款本金409072.39元；二、被告朱德发、王凤珍自本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司天津分行截至2019年7月16日的利息28755.02元、罚息48397.62元、复息4770.14元，及自2019年7月17日至实际给付之日止的罚息、复息(按照《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》约定标准计付)；三、被告朱德发、王凤珍自本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司天津分行律师费3000元。四、如被告朱德发、王凤珍未履行上述第一项、第二项、第三项给付事项，原告招商银行股份有限公司天津分行有权对被告朱德发名下坐落于天津市东丽区房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8710元，保全费5000元，公告费1080元，合计14790元，由被告朱德发、王凤珍负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  柏 松审 判 员  徐玉刚人民陪审员  颜 晨二〇一九年十二月二十七日书 记 员  闫炳宇本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产时的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保物财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：抵押人所有的房屋和其他地上定着物；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。