四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初6469号 原告：钟瑾，男，1988年6月20日出生，汉族，住四川省喜德县。 委托诉讼代理人：杨清萍，四川山皆律师事务所律师。 被告：廖春捷，男，1994年8月18日出生，汉族，住四川省犍为县。 第三人：成都鸿学金信商务咨询有限公司，住所地：成都高新区府城大道西段399号6栋1单元12层2号。 法定代表人：钟瑾。 委托诉讼代理人：吴潇，女，1986年12月15日出生，汉族，住四川省南江县，系公司员工。 原告钟瑾与被告廖春捷、第三人成都鸿学金信商务咨询有限公司（以下简称鸿学金信公司）民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告钟瑾的委托诉讼代理人杨清萍、第三人鸿学金信公司的委托诉讼代理人吴潇到庭参加诉讼，被告廖春捷经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 钟瑾向本院提出诉讼请求：1.判令廖春捷归还钟瑾借款6240.05元（其中借款本金6087.06元、利息152.99元）；2.判令廖春捷支付钟瑾逾期还款违约金（以本金6087.06元为基数，按年利率24%从2016年10月8日起计算至全部还清之日止，暂计算至2019年7月19日为4410.74元。）事实与理由：2015年4月，廖春捷因在四川国信安职业培训学校进行课程培训需要支付培训费，经过第三人介绍双方当事人协商后达成协议，钟瑾将廖春捷所借款项支付至双方约定的账户，廖春捷按照协议约定分期按时归还相应款项。协议签订后，钟瑾按照约定将廖春捷所借款项支付给双方约定账户，但廖春捷归还几期后未再归还剩余款项。钟瑾多次催告未果，已构成违约。 廖春捷未作答辩，也未向法庭提交证据。 第三人鸿学金信公司陈述称，同意钟瑾的诉求。 本院经审理认定事实如下：2015年4月3日，廖春捷为参加成都国信安信息产业基地有限公司的dotnet培训班学习，在鸿学金信P2P平台申请借款，并出具《按时还款承诺书》，该承诺书中载明：“培训期4个月，学费15300元。由于本人还缺乏参加学习所需要的学费14800元，因此在鸿学金信P2P平台发布借款信息，希望通过鸿学金信P2P平台借到14800元，用于支付参加培训班学费。” 2015年4月10日，蔡世友（鸿学金信公司Ｐ2Ｐ平台用户名“ｄａｘｉａ”）通过鸿学金信平台向廖春捷（用户名：18×××33）出借5000元，傅桂媛（用户名：8281478）出借550元，梁红英（用户名：梁红英）出借100元，吴贤在（用户名：天地一号）出借4000元，王丽（用户名：ｎｗｄｒ）出借100元，蔡世文（用户名：ｃａｉｓｈｉｗｅｎ）出借1000元,钟瑾（用户名：ｚｊ）出借4000元，另有用户名为“ｓｋｙｌｅｅ”出借50元。以上用户向廖春捷出借款项共计14800元。 同日，上述出借人与廖春捷通过各自的平台账户，形成了多份《学贷标借款协议书》，约定了各出借人用户名项下的出借金额，约定年利率为10%，协议第三条第5项约定：如果借款人发生逾期，则自逾期之日满3个月，出借人将本协议项下的债权转让给本网站合作商，转让的债权金额不超过借款人逾期仍未偿还的借款本息。 2015年4月9日，廖春捷在鸿学金信公司Ｐ2Ｐ平台上注册的个人账户（用户名：18×××33）中充值595元，2015年4月10日，该账户显示成功借款14800元并备注为学习借款，同日，廖春捷账户上支出592元作为学习借款服务费。2015年4月22日，钟瑾通过其个人银行账户于向四川国信安职业培训学校账户转入47400元，该费用包含本案中的14800元。 2015年4月16日，廖春捷（甲方、借款人）、钟瑾（乙方、出借人）、鸿学金信公司（丙方、借款服务商）签订《个人借款及相关服务协议》（以下简称借款服务协议），协议编号：ＸＤ150403163611ＷＬｓ。第二条约定：甲方通过丙方的Ｐ2Ｐ平台向乙方借款，用于购买指定商品或服务，丙方为甲方提供办理借款信息咨询及在借款过程中协助其办理各项手续服务。在该条中载明的借款用途为培训费用，借款本金总额为14800元，本息还款从2015年5月7日至2016年10月7日共分18期还款，其中前6期每期还款222元，后12期每期还款1248.01元。甲方在鸿学金信Ｐ2Ｐ平台账号为：18×××33。第三条约定：借款办理成功，甲方应支付丙方服务费用为借款本金总额的4%，即592元。第四条约定：甲乙丙三方对本协议第二条、第三条所述借款及服务费相关信息全部认可，自主自愿依据本协议第二条规定的内容，由乙方通过丙方的Ｐ2Ｐ平台向甲方提供借款，甲方同意并认可，乙方将本协议第二条约定的借款本金数据支付到本协议第七条甲方指定的收款账户后即视为乙方已经完全履行本协议项下的义务。第七条约定：1.借款支付方式：乙方通过银行转账汇款方式将甲方所借本金款项汇入到下述甲方指定的收款账户，及甲方所购买产品或服务的商家账号。在该条中，甲方指定收款账户为（户名：四川国信安职业培训学校开户银行：光大银行成都世纪城支行账户：39×××77）。2.服务费的支付方式：在借款支付之前，甲方需要往丙方Ｐ2Ｐ平台上甲方的账户中充值，确保其账户中有足够的手续费，在乙方通过丙方Ｐ2Ｐ平台把借款支付给甲方指定的收款账号后，将自动从Ｐ2Ｐ平台的甲方账户中扣除服务费。第八条约定：甲方必须通过丙方的Ｐ2Ｐ平台按月足额偿还乙方的本金和利息。第九条约定：若甲方晚于本协议第二条约定的还款日还款，应向乙方支付逾期违约金。逾期违约金的计算方法如下：当期应还款本息金额×［（1＋0.8%）^逾期天数-1］，每期单独计算，最多等于当期应还款本息数额。第十条约定：乙方可以根据自己的意愿进行本协议下对甲方债权的转让，甲方同意债权转让，无须重新书面通知。乙方的债权转让后，甲方需要对债权受让人继续履行本协议下其对乙方的还款义务，不得以未接到债权转让通知为由拒绝履行还款义务。第十一条约定：本协议作为鸿学金信Ｐ2Ｐ平台上由甲方与相关出借人签署的《借款协议》关联协议，若甲方已经在鸿学金信Ｐ2Ｐ平台上完全履行了电子协议中的还款义务，则本协议自动失效。 截至2016年5月8日，廖春捷偿还了前13期的本息共计10068.07元。后未再偿还借款本息。后蔡世友、傅桂媛、梁红英、吴贤在、王丽、蔡世文分别与钟瑾签订《债权转让确认书》，确认委托钟瑾代为签订借款合同（合同编号为:XD150403163611WLs），由于廖春捷还款发生逾期，自愿将该合同所示债权全部转让给钟瑾。 以上事实，有原被告身份信息、按时还款承诺书、借款服务协议、学贷标借款协议书、债权转让确认书、鸿学金信P2P平台截图及当庭陈述等证据在卷佐证。 本院认为，廖春捷在鸿学金信P2P平台发起借款申请，八名平台用户投标借款，并完成了出借义务，廖春捷也履行了13期的还款义务，双方的借贷关系成立且生效。 关于债权转让效力。蔡世友、傅桂媛、梁红英、吴贤在、王丽、蔡世文分别与钟瑾签订《债权转让确认书》，对钟瑾代为签订借款合同进行追认，并将该合同所示债权转让给钟瑾，这一行为系债权转让双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。钟瑾通过提起诉讼、在诉讼中出示与上述出借人签订的《债权转让确认书》的方式向廖春捷进行了告知，该转让行为对廖春捷发生效力，故钟瑾有权向廖春捷主张受让的债权。 对于欠付借款本金计算基数。本案案涉借款仅有6名出借人向钟瑾转让了债权，另加上钟瑾自身持有的债权，案涉借款本金基数实际仅14750元。而对于钟瑾主张的未签订债权转让确认书的50元（出借人用户名：“skylee”）本金，虽然根据《学贷标借款协议书》的约定，逾期三个月的债权自动转让给网站合作商，但钟瑾未举证证明其代用户名为“skylee”的出借人与廖春捷签订案涉借款合同得到了该出借人的授权，故债权自动转让的约定对用户名为“skylee”的出借人并未生效，且钟瑾未提供证据证明用户名为“skylee”的出借人与钟瑾签订了债权转让协议，故本案中钟瑾并未获得用户名为“skylee”的出借人50元的债权，钟瑾在本案中主张其债权包含了该50元，于法无据，本院不予支持。 关于欠付的借期内本息。根据借款服务协议约定，廖春捷借款本金为14800元，分18期还款，每月还款包含本息，共计应还总额16308.12元，本案中廖春捷已支付的服务费及借款利息总额未超出法定利率限制，故对廖春捷已归还部分，本院不做处理。钟瑾主张廖春捷欠付本息6240.05元，其中本金6087.06元，利息152.99元，本院在钟瑾受让及自有债权的范围内予以支持。除未经受让的50元本金外，蔡世友、傅桂媛、梁红英、吴贤在、王丽、蔡世文、钟瑾七人的借款本金共计14750元，占全部借款的99.66%。因廖春捷尚欠本息6240.05元，故，廖春捷应向钟瑾归还其中的99.66%即6218.83元，其中本金6066.36元，利息152.47元。 关于逾期违约金。因实际借款到达目标账户之日为2015年4月22日，故廖春捷最后一期还款时间相应顺延至2016年10月21日。借款服务协议中约定的逾期违约金超过年利率24%标准，现钟瑾请求以欠付本金为基数，按照年利率24%支付，符合法律规定，本院予以支持。故本院确认该项费用为，以6066.36元为基数，按照年利率24%，自2016年10月22日起计算至本金还清之日止。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十八条第一款、第六十条第一款、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第五款、第二十六条第二款、第二十九条第一款、第三十条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、廖春捷于本判决生效之日起十日内向钟瑾归还借款本息共计6218.83元； 二、廖春捷于本判决生效之日起十日内向钟瑾支付逾期违约金（以欠付本金6066.36元为基数，按照年利率24%，自2016年10月22日起计算至本金还清之日止）； 三、驳回钟瑾的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费66元由廖春捷负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长 曾 鲲 人民陪审员 邓 丹 人民陪审员 樊正江 二〇二〇年二月二十五日 法官 助理 徐新雅 书 记 员 刘俊兰