陕西省汉中市汉台区人民法院   执行裁定书    (2019)陕0702执异47号   异议人（案外人）：中国农业银行股份有限公司城固县支行，住所地城固县。   统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXX9676.   负责人：方胜，该支行行长。   委托代理人：李恒，身份号码：XXXXXXXXXXXXXX1218，该支行业务部经理。   委托代理人：王冬云，身份号码：XXXXXXXXXXXXXX0019，该支行业务部客户经理。   申请执行人:**芳，女，生于1954年10月4日，身份号码：61230XXXX410040023，汉族，住汉中市汉台区，系高万才之妻。   委托代理人：高万才，男，生于1948年11月12日，汉族，身份号码：61230XXXX811120011，住址同上，系**芳丈夫。   被执行人：魏云龙，男，生于1969年11月3日，身份号码：61040XXXX911031011，汉族，住咸阳市杨凌区，现暂住地不详。   被执行人:陕西驰宇置业有限责任公司,住所地住所地陕西省杨凌示范区杨凌农业高新技术产业示范区、227室。   组织机构代码：67791287-X。   法定代表人:魏云龙，董事长。   被执行人:汉中市琨达房地产开发有限公司,住所地汉台区楼。   组织机构代码：69844002-3.   法定代表人：魏云龙，董事长。    在本院执行高万才、**芳与魏云龙、陕西驰宇置业有限责任公司（以下简称：陕西驰宇置业公司）、汉中市琨达房地产开发有限公司（以下简称：汉中坤达房产公司）民间借贷纠纷案件中，异议人中国农业银行股份有限公司城固县支行（以下简称：农行城固县支行）于2019年6月20日对本院执行冻结的陕西驰宇置业公司在其支行账户内的存款提出书面异议申请，请求解除对该账户内存款的冻结。本院受理后，依法组成合议庭进行了审查，现已审查终结。   案外人（异议人）农行城固县支行称：前述申请执行人与被执行人因民事经济纠纷发生诉讼，进入执行，案号（2018）陕0702执恢144号，执行裁定书巳发生法律效力，贵院通过我行于2019年4月29日，对陕西驰宇置业公司账户（保证金户，账号：XXXXXXXXXXXXX8342）的存款进行冻结；2019年4月29日，冻结该账户577390.17元。异议人农行城固县支行对贵院执行冻结陕西驰宇置业公司在我行的保证金户存款不服，特此提出异议。申请解冻陕西驰宇置业有限责任公司保证金户账户的存款资金577390.17元。事实和理由：陕西驰宇置业公司开发的“驰宇．星光花苑”项目楼盘，位于城固县XX环XX路XX段与北环路交叉东南侧。该楼盘自2010年8月开始，累计在我行办理45笔、45户金额729万元的个人一手房按揭贷款。贷款投放时，按贷款投放额的10%留存保证金，保证账户户名：陕西驰宇置业有限责任公司（保证金户），账号：XXXXXXXXXXXXX8342；按双方合作协议留存保证金72.9万元，现账户余额（2019年4月30日）577390.17元。该楼盘现有贷款余额笔数24笔，金额2182186.11元。每笔贷款由借款人所购房屋抵押担保，陕西驰宇置业公司提供阶段性担保，并按投放额的10%在我行留存保证金，共同为我行贷款提供担保。陕西驰宇置业有限责任公司阶段性担保目前有效（阶段性担保止所有购房客户办妥正式抵押登记证明并已交至我行。该公司未为借款人办理房产证、抵押证明），开发商按我行货款投放额10%留存的保证金，担保责任仍未解除。我行认为，在陕西驰宇置业公司提供阶段性担保责任未解除之前，陕西驰宇置业公司（保证金户）账户资金，仅为我行贷款本息提供担保责任。当前，陕西驰宇置业公司驰宇．星光花苑项目部涉及45笔45户个人一手房按揭贷款，金额729万元房贷均未办理正式房产证，且正式担保抵押均未办理到位，陕西驰宇置业公司阶段性担保目前有效，仅已形成的不良及不能按期偿还贷款本息的房贷客户陈某某、韩某某等户，涉及贷款本金197245.25元，涉及贷款利息6500.34元，还不包括失联的房贷客户2户，陕西驰宇置业公司所涉及的其他经济纠纷，不应从我行贷款保证金账户中冻结扣划。提举如下证明材料：   1.我行向汉台区法院呈递的农银城发（2019）62号关于暂缓执行我行被冻结的陕西驰宇置业公司资金的函。   2.我行与陕西驰宇置业公司签订的“一手住房贷款业务银企合作协议”；证明陕西驰宇置业公司在我行开立的账号为XXXXXXXXXXXXX8342的账户，系贷款抵押保证金专户，我行对该账户资金有控制权。   3.资金明细表2张，证明陕西驰宇置业公司的该账号XXXXXXXXXXXXX8342上的保证金往来记载。   案外人（异议人）农行城固县支行还陈述称：现就汉台区人民法院冻结陕西驰宇置业公司在农业银行城同县XX房按揭贷款保证金账户XXXXXXXXXXXXX8342，说明如下：我行（甲方）自2011年7月29日与陕西驰宇置业公司（乙方）签订一手住房贷款业务银企合作防议，合同编号61201000000292号，在—手住房贷款业务银企合作协议第六条6.1 乙方不可撤销地承诺：为甲方，向合作项目的购房人发放的个人住房贷款提供连带责任保证担保；6.5乙方提供保证担保的，应按甲方向合作项曰发放的个人住房贷款金额的百分之一拾缴纳保证金，并存入保证金专户(户名：陕西驰字置业有限责任公司，账号：XXXXXXXXXXXXX8342)．乙方以该保证金专户内的资金为乙方所担保的债务设定动产质押担保。陕西驰宇置业有限责任公司与我行签订的一手住房贷款业务银企合作协议第六条 6.1乙方（城固县宏昌房地产开发有限责任公司）不可撤销地承诺：为甲方（农业银行城固县支行）向合作项目（春花苑项目）的购房人发放的个人住房贷款提供连带责任保证担保。提供担保的乙方声明已按法律法规和公司章程的规定取得本协议项下担保所需授权。6.2乙方提供担保的，担保范围为购房人与甲方签订的借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等甲方实现债权的一切费用。6.3乙方提供保证担保的，其对各购房人担保的保证期间为借款到期日起2年。6.4乙方提供保证担保的，其对单一购房人的保证责任自甲方向该购房人发放借款之日起，至以下第(1)种情况完成之日至。(1)该购房人取得房地产权利证书，并办妥以甲方为抵押权人的抵押登记手续。我行于2011年9月30日起共向陕西驰宇置业公司开发的驰宇星光花园小区45户发放个人一手房按揭贷款45笔，贷款总金额729万元；截止2019年8月31日，仍然涉及24户，贷款余额206.62万元贷款，其中，因开发商债务纠纷跑路，导致贷款户无法办理合规的抵押登记手续，致使抵押担保落空；同时，由于陕西驰宇置业公司涉诉，相关楼盘无法再按合同要求办理购房抵押登记，导致我行担保悬空。目前只能依靠陕西驰宇置业公司账号为：XXXXXXXXXXXXX8342，该保证金专户内的资金为乙方所担保的债务设定动产质押担保。一部分贷款户因涉案、被单位开除、失联等多种原因，使我行贷款形成不良，难以收回，如陈某某、韩某某等。2019年4月29日，汉中市汉台区人民法院下达协助冻结存款通知书( 2018)陕0702执恢144号，对陕西驰宇置业公司保证金账号为：XXXXXXXXXXXXX8342冻结，冻结金额30万元，期限一年（2019-4-29至2020-4-28）。随后，其他法院陆续对该账户进行冻结、查封。由于开发商债务纠纷，相关楼盘承包方不再按合同要求办理购房抵押登记，导致目前我行全部24户206.62万元房贷本金担保悬空。开发商未按合同规定要求告知我行，导致我行质押保证金被其他方申请法院冻结、扣划，严重的损害了我行的正当、合法权利，我行必须依法维护我行贷款保证金质押担保权益，免受其不法侵害。   申请执行人**芳辩称：因答辩人**芳与陕西驰宇置业公司民间借贷一案，经汉台区法院依法判决生效，并于2019年4月29日对陕西驰宇置业公司存入农行城固县支行的存款577390.17元进行查封冻结(账号：XXXXXXXXXXXXX8342)。之后，农行城固县支行于2019年6月1日以农银城发(2019)62号函，给汉台区法院送达了“关于暂缓执行我行被扣划资金的函”和“案外执行异议申请书”。现申请执行人作如下答辩。案外人农行城固县支行认为：陕西驰宇置业公司于2010年8月起先后存入农行城固县支行人民币72.9万元，现账户余额577390.17元，账号：XXXXXXXXXXXXX8342。该笔资金属于该行贷款投放时陕西驰宇置业公司存入的保证金，故请汉台区法院暂缓扣划该笔资金。申请执行人**芳认为：农行城固支行提出的暂缓扣划陕西驰宇置业公司在该行存款577390.17元的执异议不能成立，汉台区法院应依法驳回，维持原执行决定，其理由：一、陕西驰宇置业公司存入农行城固县支行577390.17元资金，属于该公司开发的商品房销售回笼资金，虽作为当时购房人在农行按揭贷款的阶段性保证金，但事实上，陕西驰宇置业公司已经多年前被陕西省工商局吊销了其营业执照，己不复存在，从法理上讲其担保责任己不复存在，自然解除。农行城固县XX房办理的按揭贷款风险责任应由该行自行承担。二、汉台区人民法院依法对陕西驰宇置业公司存入农行城固县支行的人民币577390.17元进行查封和扣划符合有关法律规定，程序合法，应予维持执行。三、根据相关法律规定，在强制执行过程中，人民法院对按揭贷款保证金可以先行采取冻结措施，并对该保证金是否特定化并移交占有进行实质审查，如该保证金未特定化并移交占有，则银行提出对该保证金享有优先受偿权的主张不能成立，人民法院可以扣划该保证金。本案执行异议人农行城固县支行虽与陕西驰宇置业公司签订有“一手房贷款业务银企合作协议书”，但未签订“个人购房担保借款合同”，农行城固县支行并未对陕西驰宇置业公司就质押物的数量、价值等进行具体约定，从本质上开发公司存入该行的所谓保证金资金并未构成动产质押情形，未将动产移交债权人实际占有；这是本案的关键所在。四、农行城固县支行与陕西驰宇置业公司于2011年7月29日签订“一手房贷款业务银企合作协议”，协议第22条“协议生效和期限”中第一款约定“本协议自双方签字或盖章之日起生效，合作有效期为2年”。现时隔已经8年之久，该楼盘购房业主己于三、四年前入住。本案陕西驰宇置业公司存入农行城固县支行的贷款保证金，按照双方约定的所谓担保期限已经过期，事实上已自动解除了其担保责任。鉴于陕西驰宇置业公司法人主体己经不存在，该担保责任已自然解除，且农行城固县支行并未对该笔存款实际占有，法院应驳回农行城固县支行暂缓扣划的申请。   本院查明：**芳与魏云龙、陕西驰宇置业公司、汉中坤达房产公司民间借贷纠纷一案，本院于2015年4月23日作出（2014）汉台民初字第01913号民事判决书，主要判定：一.由被告魏云龙于判决生效后二十日内归还原告**芳借款人民币220万元；并从2014年8月17日起，按中国人民银行同期贷款利率4倍支付借款利息至判决确定之日止。被告陕西驰宇置业公司、汉中坤达房产公司对魏云龙应归还的借款及应支付的利息承担连带清偿责任…   权利人**芳于2015年9月1日向本院申请执行，立案案号：（2015）汉台执字第00458号，2016年11月20日终结本次执行程序。2018年5月4日恢复执行，案号：（2018）陕0702执恢144号。   执行中，本院于 2019年4月29日，依（2018）陕0702执恢144号执行裁定书，冻结了陕西驰宇置业公司在农行城固县支行存款账号为XXXXXXXXXXXXX8342上的存款300万元（因余额不足，做额度冻结，实际控制存款57.739017万元）。异议人农行城固县支行即向本院提出书面异议，请求解除对该款的冻结。   另外查明：异议人农行城固县支行于2011年7月29日与本案被执行人陕西驰宇置业公司签订了“一手住房贷款业务银企合作协议”，该协议主要约定：陕西驰宇置业公司开发的“驰宇.星光花苑”项目，由异议人发放个人住房贷款，金额不低于汉中项目个人住房贷款（含个人住房公积金贷款）总金额的80%。双方未签订开发贷款合同，异议人向购房人发放的个人住房贷款不超过5000万元 ；前述合作额度上限用满后，经双方协商，可签署补充协议增加合作额度。资金监管方面，陕西驰宇置业公司在异议人处设立资金监管账户（户名：陕西驰宇置业公司；账号：26-XXXXXXXXXXX8193）。陕西驰宇置业公司提供保证担保的，应按异议人向合作项目发放的个人住房贷款余额的10%交纳保证金，并存入保证金专户（户名：陕西驰宇置业公司；账号：26-XXXXXXXXXXX8342），陕西驰宇置业公司以该保证金专户内的资金为其所担保的债务设定动产质押担保。协议自双方签字或盖章之日起生效，合作有效期为2年；有效期届满后，如合作项目销售率（按建筑面积计算）未达到90%（含）的，本协议继续有效等。   还查明：被执行人陕西驰宇置业公司已经被工商管理部门吊销营业执照，尚未注销，亦查无其法定代表人下落。被执行人为23户担保贷款，至今尚未归还金额为204.967166万元。   本院认为：本执行异议案件争议的焦点是：被执行人陕西驰宇置业公司在异议人处开设的贷款保证金账户上的资金，是否属于本执行实施案件可以冻结或者划拨的存款。   本案中，被执行人为出质的金钱，在异议人处开立保证金专门账户，且协议约定质权人取得了对该专门账户占有控制权，账户内资金余额在被执行人不能按时担保归还贷款时，异议人可自行行使该金钱质权。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条规定：债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。申请执行人**芳申请执行被执行人陕西驰宇置业公司民间借贷纠纷一案，系一般金钱类执行案件，对被执行人在异议人处设立的保证金专户内保证金不享有优先受偿权。故异议人对争议的保证金专户内资金享有的质权，可排除本案执行实施，其异议理由成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条、《最高人民法院关于适用的解释》第四百六十五条（二）项的规定，裁定如下：   中止对被执行人陕西驰宇置业有限责任公司在异议人中国农业银行股份有限公司城固县支行开设的保证金专户（账号为XXXXXXXXXXXXX8342）内资金的执行，解除冻结。   如不服本裁定，可自本裁定送达之日起十五日内向本院提起诉讼。     审判长 薛凡   审判员 苟汉生   人民陪审员 余  莉     二〇一九年九月二十日     书  记  员   赵磊          1