河南省开封市龙亭区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0202民初2020号原告：中原银行股份有限公司开封分行，营业场所：开封市大梁路西段246号，统一社会信用代码：914100007067858234。负责人：张彦涛，行长。委托诉讼代理人：白嗣勇，系公司员工，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：范纯，系公司员工，代理权限为一般授权。被告：刘园，女，汉族，1991年2月20日出生，住河南省开封市顺河回族区。被告：李三毛，男，汉族，1984年9月12日出生，住河南省开封市龙亭区。被告：开封万锦置业有限公司，住所地：开封市中山路114号，统一社会信用代码：91410200075408238M。法定代表人：陆伟,总经理。委托诉讼代理人：王蛟杰，系公司员工，代理权限为特别授权。原告中原银行股份有限公司开封分行（以下简称中原银行开封分行）与被告刘园、李三毛、开封万锦置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月11日受理后，依法适用简易程序，进行了公开开庭审理。原告中原银行开封分行的委托诉讼代理人白嗣勇、范纯,被告李三毛,开封万锦置业有限公司的委托诉讼代理人王蛟杰到庭参加了诉讼，被告刘园经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中原银行开封分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘园、李三毛立即清偿原告借款本息合计12.43万元(其中:本金123333.18元以及截至2019年7月31日的利息913.03元、罚息5.31元、复利2.09元)，自2019年8月1日起按借款合同约定的月利率7.9625‰计付罚息、复利直至本息清偿完毕之日止;2、判令原告对被告刘园、李三毛设定抵押的位于万博时代广场一期商业楼四层4140号的房地产享有优先受偿权;3、判令被告开封万锦置业有限公司对上述借款本息承担连带清偿保证责任;4、判令本案诉讼费、财产保全费以及其他因原告实现权利所支付的费用(包括但不限于律师费、公告费等)由3被告全额承担。事实与理由：原告与被告刘园及其配偶李三毛于2015年8月25日签订个人购房借款合同，约定原告向被告刘园提供20万元的人民币借款，还款期限为每月20日，到期日为2025年8月25日，贷款年利率为6.37%，罚息利率9.555%。原告与被告刘园及配偶李三毛于2015年8月25日签订个人购房借款合同一份，约定被告刘园以其位于万博时代广场一期商业楼四层4140号的房地产为上述借款提供抵押担保，办理了抵押登记，原告作为抵押权人持有他项权证;原告与被告开封万锦置业有限公司于2015年8月25日签订个人购房借款合同，约定被告开封万锦置业有限公司以连带责任保证方式为上述借款提供保证担保。上述合同签订后，原告依约向被告刘园、李三毛提供了借款，但被告刘园、李三毛违反借款合同第23条约定，对原告信贷资金安全造成严重威胁，原告依据合同约定宣告上述贷款于2019年8月20日提前到期，要求被告立即偿还所有欠款本息。原告多次催要无果，故诉至法院。被告李三毛答辩称，刘园现在失踪，被告没有能力还钱。被告开封万锦置业有限公司答辩称，本案债权存在物保和人保，被告公司在物保范围之外承担担保责任，原告主张的金额应扣除开封万锦置业有限公司代刘园、李三毛缴纳的保证金，在被告公司承担担保责任后，有权向刘园、李三毛追偿。被告刘园未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告刘园未到庭，视为放弃质证权利。原告提交的个人购房借款合同、客户明细对账单、开封万锦置业有限公司营业执照复印件、预抵押登记证明、刘园身份证复印件、刘园户口本复印件、结婚证复印件等证据，被告开封万锦置业有限公司提交的银行转账记录回票和凭证、刘园逾期扣款明细表，被告李三毛提交的贷款合同，本院予以确认，并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月25日，原告中原银行开封分行与被告刘园签订一份个人购房借款合同（编号为中原银（开封洪河沿）房贷字2015第000022号），合同约定，中原银行开封分行贷款给刘园人民币20万元用于购买坐落于万博时代广场一期商业楼四层4140号；贷款期限120个月，自2015年8月25日至2025年8月25日；贷款利率为浮动利率，以贷款实际发放日的中国人民银行同期同档次贷款基准利率5.4%上浮30%。还款方式为按月等额本金还款法；还款日为每月的第20日；逾期贷款罚息利率为本合同执行利率上浮50%；逾期支付利息的，根据实际逾期天数，按照本合同约定的罚息利率计收复利；贷款的担保方式为抵押加阶段性连带责任保证；抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、乙方为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、过户费、财产保全费、公告费、邮寄费、公证费、认证费、翻译费、执行费等）和甲方所有其他应付费用。保证方式为连带责任保证；保证范围为本合同全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、乙方实现债权的费用和甲方所有其他应付费用；保证阶段为阶段性连带责任保证；保证期间为本合同约定的甲方履行债务期间届满之日起两年，乙方依据本合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款被宣布提前到期之日起两年。中原银行开封分行和刘园在贷款合同上盖章签字；违约条款包括甲方未按本合同约定的时间归还贷款本金、支付利息及相关费用；甲方或担保人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；影响贷款本息按期足额偿还的其他情形。李三毛在共同借款人处签字、刘园在抵押人处签字、开封万锦置业有限公司在担保人处盖章。2015年9月2日，中原银行开封分行豫刘园办理了商品房抵押登记证明（证明编号为2158686、房屋编号为2015045003245）。2015年9月7日，原告依约发放贷款20万元，但被告刘园、李三毛于2018年6月就未再归还贷款；从2018年6月开始到2019年6月，中原银行自开封万锦置业有限公司保证金账户合计扣款31171.06元，用于刘园逾期房贷还款。由于被告刘园、李三毛、开封万锦置业有限公司未按合同约定的期限还本付息，原告于2019年8月20日提前到期。截至2019年7月31日，被告拖欠原告借款本金123333.18元、利息913.03元、罚息5.31元、复利2.09元，共计124253.61元。本院认为，原告中原银行开封分行与被告刘园签订的借款合同是合同当事人的真实意思表示，当事人应依约全面履行合同。原告按照约定向被告发放贷款20万元，被告未按时偿还本金支付利息，根据双方签订的《中原银行个人购房借款合同》第23条、《中华人民共和国合同法》第一百六十七条，被告刘园、李三毛未支付到期价款的金额达到全部价款的五分之一，原告中原银行开封分行可以要求被告支付全部价款或解除合同，被告应承担相应的违约责任，故本院对原告要求被告立即清偿借款本息124253.61元并支付罚息、复利的诉讼请求予以支持。关于原告中原银行开封分行就抵押财产优先受偿的问题，因“预购商品房抵押权”登记的性质为预告登记，即抵押权预告登记所登记并非是现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权虽具有排他效力，但并非正式的物权登记，故抵押权现未设立，本院对原告提出的对刘园抵押的预购商品房享有优先受偿权的诉讼请求不予支持。被告开封万锦置业有限公司在借款合同保证人处盖章，应按合同约定的保证条款提供连带责任保证，且未超过保证期间，故应依据约定对上述借款本息承担连带清偿责任。关于原告要求被告承担其为实现权利所支付的费用的诉讼请求，因其未提供相应证据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘园、李三毛于判决生效后十日内偿还原告中原银行股份有限公司开封分行借款本金123333.18元及利息（截至2019年7月31日的利息913.03元、罚息5.31元、复利2.09元，并自2019年8月1日起按借款合同约定的罚息利率计付罚息、复利直至本息清偿完毕之日止）；二、被告开封万锦置业有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带共同保证责任；三、驳回原告中原银行股份有限公司开封分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1393元和保全费1270元，共计2663元由被告刘园、张三毛、开封万锦置业有限公司共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省开封市中级人民法院。审判员  司文娟二〇一九年十月三十日书记员  李亚辉