湖北省宜昌市猇亭区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0505民初475号原告：中国建设银行股份有限公司宜昌猇亭支行，统一社会信用代码91420500714619016N，住所地宜昌市猇亭区金岭路4-1号。负责人：王江成该支行行长。委托诉讼代理人：胡云兰，湖北西陵律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：何梦丽，湖北西陵律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：揭峰，男，汉族，1986年1月14日出生，住宜昌市伍家岗区。被告：曹娅，女，汉族，1990年7月16日出生，住宜昌市伍家岗区。原告中国建设银行股份有限公司宜昌猇亭支行（以下简称猇亭建行）与被告揭峰、曹娅借款合同纠纷一案，本院于2019年9月19日立案后，依法由审判员邓希桥适用简易程序，于2019年10月17日公开开庭进行了审理。原告猇亭建行的委托代理人何梦丽、被告揭峰到庭参加诉讼。被告曹娅经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告猇亭建行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令被告立即偿还截止到2019年6月24日的借款本金707857.88元，并承担从2019年6月25日起至实际债务履行完毕之日止的利息、罚息；3、判令被告承担原告因实现债权支付的律师费35393元。4、判令被告不能清偿上述债务时，以抵押房产变价优先受偿。5、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2013年8月27日，原告与被告揭峰签订《个人住房借款合同》一份，约定原告向被告揭峰提供贷款87万元用于被告购买位于宜昌市夷陵大道308号虹桥国际公寓C2栋C2座2单元06层020601号房屋，借期240个月，贷款利率为基准利率，借款逾期的，罚息利率为贷款利率上浮50%。合同同时约定，该合同项下的担保方式为抵押和最高额保证，抵押物为被告贷款购买的房屋。合同签订当日，原告依约向被告发放贷款87万元。合同所约定的抵押今未办理登记。现原告经查询得知，被告所购房屋已有三次司法查封，已严重危及原告债权的实现。根据双方合同约定，原告有权解除借贷关系，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。2015年2月4日，两被告登记结婚，被告尚未偿还的借款属于夫妻共同债务，被告曹娅也有清偿义务。现原告依法提起诉讼，请求依法判决。原告为支持其主张，向本院提交了借款合同、贷款支付凭证、对账单、查档证明、结婚证复印件。被告揭峰承认原告主张的事实，但表示无能力一次性向原告清偿剩余借款。被告曹娅未作答辩，也未提交证据。本院经审理查明：2013年8月27日，原告猇亭建行与被告揭峰签订《个人住房借款合同》一份，合同编号为422984300-2012-20130064212。合同约定：原告向被告揭峰提供贷款87万元用于被告购买湖北红旗置业有限公司开发的、位于宜昌市夷陵大道308号虹桥国际公寓C2栋C2座2单元06层020601号房屋，借款期限240个月，从2013年7月19日至2033年7月19日，贷款利率为基准利率；借款逾期的，罚息利率为贷款利率上浮50%；借款人采用等额本息还款方法还款，月还款额为6512.12元；借款人用其所购夷陵大道308号虹桥国际公寓C2栋C2座2单元06层020601号房屋房屋作为抵押物。合同还约定，借款人发生下列任一情况，均构成违约：借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息和其他应付款；借款人明确表示或以其行为表明将不履行合同项下的义务；借款人的个人资信情况或还款能力出现其他重大变化，贷款人认为可能或已经对其偿债能力造成不利影响，且借款人未能追加贷款人认可的担保的；借款人发生其他足以对其偿还债务能力造成不利影响的事件；抵押财产被查封；……；出现前述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使包括宣布贷款立即到期、要求借款人立即清偿借款本息及相关费用、解除与借款人的借贷关系、向借款人收取应还期款本金和利息自逾期之日起至还清之日止的罚息和复利等权利。合同签订当日，原告依合同约定将贷款87万元付至借款人指定账户。原告顺利购得宜昌市夷陵大道308号虹桥国际公寓C2栋C2座2单元06层020601号房屋。揭峰购得的020601号房屋虽然于2016年5月26办理了不动产权登记[所有权证号为鄂（2016）宜昌市不动产权第0010850号]，但因各方面的原因，被告未能拿到不动产权证书，导致合同约定的抵押一直未能办理登记。因被告揭峰负有本案所涉债务以外的其他债务，以及其父母负有其他债务而揭峰提供了保证担保，揭峰先后被其他债权人提起民事诉讼，在前述诉讼中，揭峰所购的020601号房屋先后三次被其他人民法院查封，三次查封时间分别为：2016年8月23日（2019年8月9日续封）、2018年6月4日、2018年8月7日。现该房屋仍处于查封状态。被告揭峰与被告曹娅登记结婚的时间为2015年2月4日。被告揭峰与曹娅收到原告起诉状的时间为2019年9月29日。2019年9月以前（含9月的期款）的各期期款被告揭峰已按合同约定偿还。截至2019年9月29日，被告揭峰未偿还的借款本金为696314.70元。上述事实，有原告猇亭建行提交的借款合同、贷款支付凭证、个人贷款对账单、查档证明、两被告结婚证复印件，以及原告、被告揭峰的当庭陈述在卷佐证，本院予以认定。本院认为：原告猇亭建行与被告向尚签订的借款合同系双方当事人的真实意思表示，内容符合法律规定，合同依法成立并生效，双方当事人均应按照合同全面、适当履行自己的义务。原告猇亭建行已按约定履行了提供贷款的义务，被告不仅应当按合同约定的时间、数额、方式履行还本付息的义务，还应当按合同约定提供抵押担保。本案中，由于被告揭峰的原因，双方约定的抵押物多次被司法查封，揭峰本人的资信状况发生了重大变化而不能向原告提供原告认可的追加担保，已危及原告债权安全，根据双方约定，被告揭峰已构成违约，原告有权依合同约定解除双方合同。本案中，原告通过起诉的方式提出解除合同，则该合同解除的意思表示自本院将原告起诉书副本送达至被告时起，意思表示到达被告，即时产生合同解除的法律效果。根据《合同法》第九十七条的规定：合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。具体到本案，被告揭峰应自合同解除后立即向原告返还尚未偿还的借款本金，逾期未偿还的，应承担逾期付款利息。由于案涉合同约定的抵押未办理登记，抵押未生效，原告不具有优先受偿的权利，原告相应请求本院不予支持。由于揭峰购买房屋系在婚前，房屋登记时被告曹娅未被登记为共有人，故从不动产登记上不能判断案涉020601号房屋系两被告夫妻共同财产，同时，原告又未提交证据证明揭峰婚后用夫妻共同财产偿还期款，故案涉债务不能认定为两被告夫妻共同债务。原告关于曹娅系共同债务人的主张，本院不予采纳。原告未提交证据证明因本案已发生律师代理费，其律师代理费请求本院不予支持。综上理由，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告中国建设银行股份有限公司宜昌猇亭支行与被告揭峰于2013年8月27日签订的编号为422984300-2012-20130064212的《个人住房（商业用房）借款合同》于2019年9月29日起解除。二、被告揭峰于本判决生效之日起三日内向原告中国建设银行股份有限公司宜昌猇亭支行偿还借款本金696314.70元，并自2019年9月29日起以欠还本金696314.70元为基数，按年利率6.525%（4.35%×150%）的标准据实向原告支付逾期利息至本金清偿之日止。三、驳回原告中国建设银行股份有限公司宜昌猇亭支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11232元，减半收取5616元，由被告揭峰负担。保全申请费4120元，由被告揭峰负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份、副本一份，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。审判员  邓希桥二〇一九年十月三十日书记员  严雪丹