河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0311民初5316号原告：中原银行股份有限公司洛阳分行，住所地：洛阳市洛龙区长兴街66号。统一社会信用代码：91410307MA3XFF2C6J。负责人：邵强，行长。委托诉讼代理人：王璐璐，河南南云律师事务所律师，特别授权。被告：李黄权，男，1961年12月26日生，汉族，住浙江省玉环县。原告中原银行股份有限公司洛阳分行与被告李黄权金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月28日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中原银行股份有限公司洛阳分行的委托诉讼代理人王璐璐到庭参加了诉讼，被告李黄权经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中原银行股份有限公司洛阳分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还拖欠原告的全部借款本金3950000.00元、利息257838.71元、复利11541.72元，共计4219380.43元（数额暂计算至2019年7月23日，之后利息、罚息、复利等按照合同约定计算至实际履行完毕之日止）；2、本案诉讼费、保全费等原告实现债权的全部费用由被告承担；3、依法判令原告对被告抵押的房屋在上述第1项、第2项范围内具有优先受偿权。事实与理由：2017年11月7日，原告与被告签订《个人借款合同》（合同编号：中原银（直销）永续借字2017第001772-1号）。合同约定：被告贷款金额为395万元，贷款期限为36个月，自2017年11月6日至2020年11月6日；被告发生违约情形的，原告有权宣布本合同项下已经发放的贷款提前到期，要求被告立即偿还全部贷款及相应利息；因借款合同发生的争议，任何一方均可向原告住所地人民法院提起诉讼。合同还对双方的其他权利义务进行了约定。同日，原告与被告签订《最高额抵押合同》（合同编号：中原银（直销）永续最抵字2017第001772号），被告自愿以其所有的位于杭州市××江开发区新帝朗郡××单元××室房产作为上述借款的抵押物向原告提供担保。合同签订后，原告按照合同约定发放了贷款，被告却未按合同约定履行还款义务。原告多次要求被告履行合同，偿还借款，被告却以各种理由拖延支付。鉴于被告的行为已经构成违约，且在原告多次要求下，拒不偿还借款，原告要求被告一次性偿还拖欠的全部款项。扣除已经偿还的款项，截止2019年7月23日，被告拖欠原告借款本息及复利共计4219380.43元。综上所述，为依法维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》等相关规定，特向贵院提起诉讼，请求人民法院在查清事实的基础上，依法判决支持原告的诉讼请求。被告李黄权缺席，但向本院邮寄了书面答辩状和证据，辩称不是故意不还原告每个月利息款，而是原告系统老化陈旧缴不进去款项，或原告故意设置不让被告缴款，造成逾期借口，而逼使被告提前还款本金企图。被告曾于2019年3月份赴杭州公证处提供了以上图片和当场演示（还不了款项操作），该公证处以原告系统原因造成客户还不了款产生后果自负拒绝了原告要求付强制执行申请，为此，要求本院判决借款该合同继续执行到合同期满为止（2020年12月份），未缴利息款到期连同本金一起支付，驳回原告一切请求并自负诉讼一切费用，另外，原告要承担被告因管辖权异议而聘请律师费5000元（伍仟元）。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院根据当事人的陈述和经审查确认的证据认定事实如下：2017年11月7日，原告与被告李黄权签订了合同编号为中原银（直销）永续字2017第001772号的《个人综合授信合同》一份，合同约定：授信额度为人民币3950000元，授信额度的使用期限为36个月，自2017年11月6日到2020年11月6日，本合同项下采用最高额抵押担保，合同编号为中原银（直销）永续最抵字2017第001772号的《最高额抵押合同》，综合授信额度项下每笔贷款应由双方协商确定的具体的金额、期限、利率、罚息率、用途、贷款支付方式、支付对象（范围）、还款方式等要素，该要素由双方在各具体业务合同及借据中约定。同日，原告与被告李黄权签订编号为中原银（直销）永续借字2017第001772-1号《个人借款合同》，合同约定：贷款金额为人民币3950000元，贷款用途为消费，贷款期限36个月，自2017年11月6日起至2020年11月6日止，贷款利率采用浮动利率，以贷款实际发放日的中国人民银行公布的一至五年期贷款基准利率的基础上上浮50%，贷款期间如遇中国人民银行调整贷款基准利率，采用以下方式调整：自贷款发放日起，首次利率调整日为2018年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日所适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率按照本合同约定方式进行浮动后确定的利率，贷款利息自贷款人发放之日起算，按日计息，以上利率均指年利率，日利率=年利率/360，还款方式为按频率付息，到期一次性还本，付息周期为一个月，付息日为21日，贷款到期日利随本清，对逾期或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率上浮50%作为逾期罚息利率计收罚息，对未按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利，贷款采用受托支付，由被告在使用贷款时应提出支付申请并向原告递交《支付委托书》，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。本合同项下借款的担保方式为：抵押担保。争议解决方式为：由贷款人住所地有管辖权的法院通过诉讼方式解决。合同生效和终止条款为：本合同自借款人、贷款人法定代表人/负责人或其授权代理人签章（签字或加盖名章）并加盖公章/合同专用章之日起生效，至本合同项下贷款本息和相关费用全部清偿完毕后终止。其他约定事项注明：若借款人未能按期（包括贷款因借款人重大违约被宣布提前到期）足额偿还贷款本金、利息、罚息、费用等任一项的，且连续逾期超过十五各自然日仍未足额偿还的，则本合同项下的贷款利率调整为自发放之日起实行年化24%的固定利率，相应的罚息等一并调整，借款人除须归还贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等各项费用外，还须补缴自贷款发放之日起的应缴利息差额等。李黄权在借款人处签名，中原银行股份有限公司洛阳分行法定代表人张丽在乙方处签章并加盖信贷合同专用章。同日，被告李黄权与原告中原银行股份有限公司洛阳分行签订编号为中原银（直销）永续最抵字2017第001772号《最高额抵押合同》，担保的债权为原告依据与主合同债务人在2017年11月6日至2020年11月6日期间所签署的主合同而享有的一系列债权，抵押担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、过户费、财产保全费、公告费、邮寄费、公证费、认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用；抵押物为被告李黄权所有的坐落于杭州市西湖区××庭园××单元××室，于2017年11月14日办理不动产抵押登记，不动产登记编号为浙（2017）杭州市不动产证明第0184456号。2017年11月10日。被告李黄权向原告出具支付委托书，指定收款人为刘雪辉，收款账号为62×××80。2017年11月15日，原告向被告李黄权指定的账户转款人民币3950000元。被告李黄权按时付息至2018年6月21日，自2018年7月21日开始逾期还款，并于2018年12月21日之后不再还款。因李黄权逾期还本付息，中原银行股份有限公司洛阳分行催要未果，诉讼来院。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。本案中，原告与被告李黄权签订的《个人综合授信合同》、《最高额抵押合同》和《个人借款合同》系各方当事人自愿合意签订，于法无悖合法有效，协议各方应当按照合同约定全面履行各自的义务。原告依约履行发放贷款义务后，被告李黄权应依约按时付息到期还本。现因李黄权未能按照合同约定时间还款的行为已经构成违约，应当承担违约责任。因被告李黄权所贷款项可通过原告的网点人工操作或ATM机操作等多种途径进行还款，被告李黄权提出的是原告系统原因造成其违约的主张，不能成立。截止至2019年7月23日，被告李黄权尚欠借款本金人民币3950000元、期内利息257838.71元，原告要求其偿还借款本金及期内利息的诉求，事实清楚、证据充分，本院予以支持。被告李黄权未按约偿还本金，已构成违约，应按合同约定承担违约责任，双方约定逾期贷款的罚息利率应按合同约定的利率上浮50%，原告诉求中的复利部分，因合同并未明确复利的计算基数是否包含借款期限届满之后产生的利息，系约定不明，故本院不予支持；被告李黄权与原告签订的《最高额抵押合同》，约定将其所有的坐落于杭州市西湖区××庭园××单元××室号房产抵押给中原银行股份有限公司洛阳分行，并办理抵押登记手续（不动产登记编号为浙（2017）杭州市不动产证明第0184456号），抵押权依法设立并生效，故对原告要求对被告李黄权所有的坐落于杭州市西湖区××庭园××单元××室房产（不动产登记编号为浙（2017）杭州市不动产证明第0184456号）的折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉求，本院予以支持。被告李黄权经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其对诉讼权利的放弃，应承担对己不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：（2019）被告李黄权于本判决生效之日起十日内向原告中原银行股份有限公司洛阳分行偿还本金人民币3950000元、期内利息257838.71元；（2019）被告李黄权于本判决生效之日起十日内向原告中原银行股份有限公司洛阳分行支付罚息（以未还本金人民币3950000元为基数，按合同约定利率上浮50%，本案罚息利率综合计算应以年利率24%为限，自2019年7月24日起计算至本息清偿完毕之日止）；（2019）原告对被告李黄权所有的坐落于浙江省杭州市西湖区朗郡庭园君澜阁1幢1单元1901室房产（不动产登记编号为浙（2017）杭州市不动产证明第0184456号）的折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；（2019）驳回原告中原银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费40555元，简易程序减半收取20277.5元，由被告李黄权负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  李跃涛二〇二〇年二月二十六日书记员  李金鸽