天津市河西区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）津0103民初13401号 原告：招商银行股份有限公司天津分行，住所地天津市河西区广东路255号、前进道9号育佳大厦3号楼1至4层、4号楼1层、5号楼第3层、10至23层、地下一层局部。统一社会信用代码911200007182722249 负责人：王颖，职务行长。 委托诉讼代理人：姜红，北京中伦文德（天津）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄婷，北京中伦文德（天津）律师事务所律师。 被告：林某，女，1975年10月2日出生，汉族，户籍地福建省周宁县。 被告：阮某，男，1970年4月25日出生，汉族，户籍地福建省周宁县。 原告招商银行股份有限公司天津分行与被告林某、阮某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄婷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告林某返还原告招商银行股份有限公司天津分行合同编号为8150206610003《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》项下贷款剩余逾期本金342869.59元（截至2019年7月22日）；2、判令被告林某支付原告招商银行股份有限公司天津分行合同编号为8150206610003《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》项下贷款截至2019年7月22日所欠贷款罚息9010.61元以及自2019年7月23日至实际给付之日的罚息、复息（按《个人贷款周转易协议书》约定的标准计付）；3、判令原告对《个人授信最高额质押合同》约定的质押财产享有优先受偿权；4、判令被告阮某对上述1、2项的全部债务承担共同还款责任；5、本案诉讼费、保全费、公告费由二被告承担。事实和理由：2015年2月11日，原告与被告林某签订《个人授信协议》（授信协议编号：8150206610003），协议约定，授信人：原告；授信申请人：林某。授信人同意向授信申请人提供总额为35万元的授信额度。该授信额度为可循环授信额度。授信期间为60个月，即从2015年2月11日起到2020年2月11日止。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费等所有费用，均由授信申请人全数承担。授信申请人未按本协议或各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的，授信人可以要求共同债务人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿授信申请人在本协议及具体合同项下的全部债务。同日，双方签订了《个人授信最高额质押合同》（编号为8150206610003），被告一以人民币定期存款10万元为授信协议项下的全部债务提供质押担保。被告二同意质押。2016年2月17日，原告与被告林某签订《个人贷款周转易协议书》（协议编号：8150206610003），协议约定，原告（授信人）：原告；被告林某（授信申请人）：林某。经被告林某申请，原告审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能。周转易功能开通后，被告林某确认并同意原告自动开通“周转易”功能项下的“直接转账”模式。原告在授信额度内给予被告林某总额为35万元的周转易限额。贷款期限12个月，还款方式为按月付息，到期还本。本合同项下贷款采用固定利率。阮某与林某系夫妻关系。2015年1月30日，被告阮某向原告出具《共同还款承诺函》：鉴于贵行与林某（授信申请人）签订了编号为8150206610003的《个人授信协议》，本人自愿为授信申请人在上述授信协议项下的债务承担共同还款义务。为此，特向贵行做出如下承诺：一、本人愿同授信申请人共同偿还授信协议项下之银行贷款，对授信申请人在上述授信协议项下的债务（包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复息、违约金以及贵行实现债权的费用等）承担无限连带清偿义务，直至授信协议全部债务清偿完毕。上述合同签订后，原告于2018年3月24日向被告林某发放合计35万元的贷款，到期日为2019年3月24日。以上贷款截至2019年7月22日产生逾期本金342869.59元、利息9010.61元。 原告为支持其诉讼请求提供如下证据：1、《零售贷款申请表个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》，证明原、被告的约定及双方权利义务关系；2、《个人授信最高额质押合同》、同意质押声明书，证明质押情况；3、结婚证，证明二被告系夫妻关系；4、共同还款确认函，被告阮某承诺与被告林某就前述借款承担共同还款责任；5、个人贷款借款借据，证明2018年3月24日，原告如约发放足额贷款；6、借款基本信息、个人账单、逾期账单，证明被告林某向原告申请的贷款的基本信息、欠款情况、欠款金额等。 被告林某、阮某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，放弃了对原告起诉进行答辩以及举证质证的权利。 经审查，原告各项证据并无违反法律强制性规定之处，故本院对上述证据及其证明目的予以采信。 经审理查明，2015年2月11日，原告与被告林某签订了编号为8150206610003号的《个人授信协议》。原告同意向被告林某提供总额为35万元的可循环授信额度。授信期间为60个月，即从2015年2月11日起到2020年2月11日止。被告林某未按约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在合同约定的执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付额利息，按罚息利率按日计收复息；被告林某不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费等所有费用，均由被告林某全数承担。授信申请人未按本协议或各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的，授信人可以要求共同债务人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿授信申请人在本协议及具体合同项下的全部债务。同日，双方签订了编号为8150206610003的《个人授信最高额质押合同》，被告林某以人民币定期存款10万元为授信协议项下的全部债务提供质押担保。被告阮某同意质押。2016年2月17日，原告与被告林某签订了编号为8150206610003的《个人贷款周转易协议书》，协议约定，经被告林某申请，原告审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能。周转易功能开通后，被告林某确认并同意原告自动开通“周转易”功能项下的“直接转账”模式。原告在授信额度内给予被告林某总额为35万元的周转易限额。贷款期限12个月，还款方式为按月付息，到期还本，贷款采用固定利率，执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，调整加733个基本点，利率调整方式不变。被告林某未按合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收付息。2015年1月30日，被告阮某向原告出具《共同还款承诺函》，保证为被告林某承担共同还款义务。2018年3月24日原告依约放款35万元，到期日为2019年3月24日，2018年5月10日开始逾期，2018年5月10日之前被告依约偿还利息，2019年5月29日之后未再还款。截至2019年7月22日被告林某拖欠原告本金342869.59元、利息9010.61元。 本院认为，原告与被告林某签订的《零售贷款申请表个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》、《个人授信最高额质押合同》，被告阮某向原告出具的《同意质押声明书》、《共同还款确认函》，均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照约定履行各自的义务。被告林某使用原告资金后未按约定归还贷款本息或支付相关费用的，原告有权要求被告立即归还借款本息及相关费用。关于原告主张质押一节，因双方签订《个人授信最高额质押合同》，约定了权利义务，原告主张符合法律规定，本院予以支持。被告阮某向原告出具了《同意质押声明书》、《共同还款确认函》，并签字确认，故被告阮某应对上述借款本息共同承担还款责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六十三条、第六十五条、第六十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告林某、阮某于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司天津分行偿还本金342869.59元； 二、被告林某、阮某于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司天津分行支付截至2019年7月22日的罚息9010.61元； 三、被告林某、阮某于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司天津分行支付自2019年7月23日起至实际清偿之日止的罚息、复息（按涉诉合同的约定标准计付）； 四、如果被告林某、阮某对上述第一、二、三项给付义务未按期履行，原告招商银行股份有限公司天津分行有权对被告林某名下的62×××43的账户本息享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6578元、保全费2279元、公告费720元，均由被告林某、阮某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状（上诉费向天津市第二中级人民法院交纳），并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。 审 判 长  王文雅 审 判 员  徐玉刚 人民陪审员  毕 磊 二〇一九年十二月二十五日 法官助理闫炳宇 书记员许畅 附：相关的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六十三条本法所称动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。 第六十五条质押合同应当包括以下内容： （一）被担保的主债权种类、数额； （二）债务人履行债务的期限； （三）质物的名称、数量、质量、状况； （四）质押担保的范围； （五）质物移交的时间； （六）当事人认为需要约定的其他事项。 质押合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。 第六十八条质权人有权收取质物所生的孳息。质押合同另有约定的，按照约定。 前款孳息应当先充抵收取孳息的费用。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。