上海市青浦区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0118民初15580号原告：中国银行股份有限公司上海市青浦支行，住所地上海市青浦区。负责人：宋一兵，行长。委托诉讼代理人：徐媛，北京盈科(上海)律师事务所律师。委托诉讼代理人：王琴，北京盈科(上海)律师事务所律师。被告：陈陆，男，1989年6月2日出生，汉族，户籍地湖南省。原告中国银行股份有限公司上海市青浦支行与被告陈陆金融借款合同纠纷一案，本院于本院于2019年9月1日立案后，依法适用简易程序。后因被告陈陆实际居住地址不明，本案于同年9月29日转为普通程序审理，并向被告陈陆公告送达相关诉讼材料。2020年1月23日，本院对本案公开开庭进行了审理，原告中国银行股份有限公司上海市青浦支行的委托诉讼代理人王琴到庭参加诉讼，被告陈陆经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司上海市青浦支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告借款本金人民币(以下币种均为人民币)97,000元、利息1,261.80元并支付截止至2019年1月7日的逾期利息1,641.91元；2、判令被告支付原告自2019年1月8日起至实际清偿之日止的逾期利息(以98,261.80元为基数，按年利率9.75%计算)；3、判令被告支付原告律师费9,900元。事实和理由：被告通过原告中国银行手机APP向原告申请中银E贷贷款额度，以手机交易码+动态口令形式与原告签订《中银个人网络循环贷款合同》(以下简称贷款合同)。贷款合同约定，逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率加收50%，逾期罚息计息公式为：利息=(本金+应付未付利息)×实际天数×日罚息利率。如借款人违约，则贷款人有权要求借款赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。2017年10月26日，原告审核通过被告陈陆的贷款额度申请，给予被告陈陆按年利率6.50%最高97,000元贷款额度,借款期限12个月，还款方式按月付息，到期还本。被告后于2017年10月30日至同年11月25日分6笔共计向原告借款97,000元，并自同年12月26日起至2018年12月21日未足额向原告支付借款利息。现借款期限均已届满，被告未向原告归还上述借款本金并支付相应的利息及逾期利息，原告多次催讨未着，故起诉来院，要求判如所请。被告陈陆未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告通过原告中国银行手机APP向原告申请中银E贷贷款额度，以手机交易码+动态口令形式与原告签订贷款合同。贷款合同第二条约定，被告在通过原告提供的电子服务渠道自助提款时与原告约定每笔贷款的期限、用途及还款时间。单笔贷款的贷款期限自原告实际放款日起算,实际放款日及还款时间以被告自助提款时形成的原告系统记录为准,该系统记录为本合同的组成部分,与本合同具有同等法律效力。未经原告书面同意,被告不得改变借款用途。第三条约定：1、本合同项下贷款利率以被告通过原告提供的电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准。贷款利率按日息计算，日利率=年利率/360。但被告出现任何不符合本合同约定的情况的,原告有权调整贷款利率。2、计息(1)按被告向原告申请提款时约定的计息方式计算利息。(2)计息天数为每笔贷款的实际放款日至该笔贷款结清为止。4、罚息(1)若被告未按约定期限还款,就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息,直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。第五条约定，被告使用本合同项下循环贷款额度时,必须按照原告的有关规定通过原告提供的电子服务渠道自助提取货款,贷款利息自实际放款日起计算。被告经由原告提供的电子服务渠道自助提款形成的系统记录视为借款依据。原告向被告发放贷款的转账记录作为发放贷款的有效依据。第六条约定，1、(1)按月付息到期还本：各期只偿还利息，被告在每期指定扣款日(以被告人通过电子服务渠道展示的贷款还款计划为准)扣收本期贷款利息，各期应还利息=全部贷款金额×各期计息期限×适用利率。贷款到期日一次性偿还剩余本金及利息。2、为及时偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开立账户，作为本合同项下贷款的指定还款账户。还款账户户名陈陆；还款账户账户：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX。第八条约定，1、下列事件之一即构成或视为被告在本合同项下违约：(2)未按期归还贷款本息；2、出现前款规定的违约事件时,原告有权分别或同时采取下列措施：(6)要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失,包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。第十二条约定，有关合同的生效,双方同意,被告的贷款申请以原告的最终审批结果为准,本合同自被告在原告电子服务渠道页面通过安全认证工具验证的方式点击接受本合同并经原告系统确认成功后生效。2017年10月26日，原告审核通过被告的贷款额度申请，给予被告按年利率6.50%最高97,000元贷款额度,借款期限12个月，还款方式按月付息，到期还本。另查明，被告持有原告长城猴年生肖借记IC卡，卡号XXXXXXXXXXXXXXXXXXX，主账户号为XXXXXXXXXXXXXXXXX。再查明，被告在2017年分别于10月30日借款50,000元、10月31日借款7,000元、11月9日借款13,000元、11月19日借款10,000元及7,000元、11月25日借款10,000元。截止到2019年1月7日，上述借款情况如下：50,000元贷款到期日为2018年10月30日，被告共计支付利息2,708.32元，尚余利息586.80元、利息罚息14.03元、本金罚息934.26元未归还，最后一次还款日为2018年8月26日；7,000元贷款到期日为2018年10月31日，被告共计支付利息377.91元，尚余利息83.42元、利息罚息1.76元、本金罚息129.20元未归还，最后一次还款日为2018年8月26日；13,000元贷款到期日为2018年11月9日，被告共计支付利息680.70元，尚余利息176.02元、利息罚息4.11元、本金罚息207.68元未归还，最后一次还款日为2018年12月21日；7,000元贷款到期日为2018年11月19日，被告共计支付利息353.89元，尚余利息107.43元、罚息2.25元、本金罚息93.10元最后一次还款日为2018年8月26日；10,000元贷款到期日为2018年11月19日，被告共计支付利息505.56元，尚余利息153.47元、利息罚息3.27元、本金罚息132.79元为归还，最后一次还款日为2018年8月26日；10,000元贷款到期日为2018年11月25日，被告共计支付利息504.37元，尚余利息154.66元、利息罚息2.93元、本金罚息116.53元未归还，最后一次还款日为2018年9月26日。故截止2020年1月7日止，被告尚未归还原告借款本金97,000元、利息1,261.80元、逾期利息1,641.91元。还查明，原告为本起诉讼支付律师费9,900元。以上事实，由原告提供的中银E贷产品操作说明、贷款合同、历史审批记录签署意见、贷款查询列表、综合查询打印凭证、历史交易明细清单、贷款已还款明细清单、律师代理服务协议书、律师费发票及原告的陈述予以证明，经当庭出证，本院予以确认。本院认为，被告通过原告中银手机APP向原告申请贷款并以手机交易码+动态口令形式与原告签订贷款合同，原告向被告发放了贷款，双方间建立金融借款合同关系。贷款合同及原告审批记录签署意见的相关约定均是当事人在平等、自愿的基础上建立的，是各方的真实意思表示，应确认为合法、有效，对各方均具有法律约束力。被告通过约定借记卡向原告借得借款即应按约偿付借款及利息。现被告各笔借款均已到期，被告仍未能及时还款，已构成违约，应按该合同的约定承担相应的违约责任。现原告主张要求被告归还借款本金97,000元并支付利息1,261.80元、截止到2019年1月7日的逾期利息1,641.91元，并以98,261.80元为基数，按年利率9.75%计算，支付自2019年1月8日起至实际清偿之日止的逾期利息及律师费9,900元，符合双方关于宣布所有贷款到期、利息、逾期利息及律师费的约定，本院依法予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈陆自本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司上海市青浦支行借款本金97,000元；二、被告陈陆自本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司上海市青浦支行利息1,261.80元、截止到2019年1月7日的借款逾期利息1,641.91元，并以98,261.80元为基数，按年利率9.75%计算，支付自2019年1月8日起至实际清偿之日止的逾期利息；三、被告陈陆自本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司上海市青浦支行律师费9,990元。当事人如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,497.80元，公告费560元，均由被告陈陆负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  陈建东人民陪审员  高继红人民陪审员  姜耀明二〇二〇年二月二十六日书 记 员  纪 月附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。……第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。