广西壮族自治区南宁市江南区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0105民初4911号 原告：中国某银行股份有限公司南宁江南支行，住所地南宁市。 负责人：高某，该支行行长。 委托诉讼代理人：易某，广西某律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴某，广西某律师事务所律师。 被告：石某，女，1985年2月7日出生，壮族，住所地广西上林县，现住南宁市。 原告中国某银行股份有限公司南宁江南支行诉被告石某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月3日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年12月23日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人易某到庭参加诉讼，被告石某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.被告石某归还原告贷款本金92912.26元；2.被告石某支付原告贷款利息、罚息、复利1253.21元（以上利息、罚息及复利计算暂截止2019年3月21日，此后以本金92912.26元为基数，按照原、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》约定计付至实际清偿之日止）；3.为实现上述债权，原告有权对权属为被告石某的南宁市青秀区XX号房折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿；4.被告石某承担本案诉讼费（含公告费、评估费、鉴定费、财产保全费等）。 被告石某未作答辩，亦未提交证据。 本案相关事实如下： 一、贷款人：原告。 二、借款人：被告石某。 三、借款合同签订时间及编号：2017年3月27日，编号为45020120170022132。 四、借款本金及期限：107000元，从2017年3月27日起至2027年3月26日止。 五、借款利率、罚息、复利：1.借款利率为浮动利率，在中国人民银行公布的人民币贷款基准利率的基础上浮10%后确定。采用基准利率方式的，在一个调整周期内，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整。 2.借款人未按本合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，在本合同约定的借款执行年利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。 3.对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。 六、还款方式：等额本息还款法。 七、担保的约定： 1.抵押担保：被告石某以坐落南宁市青秀区XX号房屋为涉案借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费（仲裁）费、律师费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用。 2.保证担保：阶段性保证担保保证人为某（广西）投资有限公司。阶段性保证人自本合同签订之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。 八、履行出借时间及方式、金额：2017年3月30日将借款107000元划入被告石某指定的收款账号。 九、违约责任约定： 借款人未按约定期限足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款、行使担保权、有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。 十、还款情况：被告石某自2017年5月开始未按时足额还款，此后以多次逾期还款。原告起诉后被告偿还部分款项，截至2019年12月20日，被告石某已还本金14825.82元，已还利息（含罚息、复利）9506.45元，尚欠到期未付利息（含罚息、复利）4633.36元，全部未付本金92174.18元。 十一、其他必要情况： 1.原、被告于2017年8月10日为案涉房产办理不动产登记证明，登记证明号为桂（2017）南宁市不动产证明第XX号，证明权利为预告登记，权利人为原告。 2.原告于2019年9月3日向本院提交《撤销部分被告及变更诉讼请求申请书》，申请事项为：（1）撤销将某（广西）投资有限公司作为被告；（2）删除“判令被告某（广西）投资有限公司对上述债务承担连带清偿责任”之诉讼请求；（3）将诉讼请求“被告石某、某（广西）投资有限公司共同承担本案诉讼费（含公告费、评估费、鉴定费、财产保全费）”变更为“被告石某承担本案诉讼费（含公告费、评估费、鉴定费、财产保全费）”。 本案裁判意见如下： 依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告石某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告与被告石某签订的《个人购房担保借款合同》意思表示真实，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方应依约履行合同义务。原告依约履行了发放贷款的义务，合同约定被告石某每月归还本息，但被告石某从2017年5月开始未按时足额还款，被告石某未按合同约定按时足额偿还借款本息构成违约，原告主张借款提前到期，要求被告石某立即清偿借款本息及相关费用符合合同约定和法律规定，本院予以支持。截至2019年12月20日，被告尚欠本金92174.18元，尚欠未付利息（含罚息、复利）4633.36元，本院在该范围内对原告的主张予以支持。合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力，故原告诉请被告自2019年12月21日起按照《个人购房担保借款合同》的约定计算利息（含罚息、复利）直至被告实际清偿之日于法有据，本院亦予以支持。 关于抵押物处分问题。虽然被告石某以其所有的位于南宁市青秀区XX号房为案涉借款办理了抵押权预告登记，但该登记是在房屋不具备法定物权形式，不能进行抵押登记的情况下，为了保障抵押人取得所有权后，原告即可就该房屋设立抵押权的一种预先的排他性保全，并不发生设定抵押权的法律效力，原告依法不能据此获得现实的抵押权。只有当抵押人领取房地产权属证书并办理房地产抵押登记后，才产生优先受偿的抵押效力，故原告诉请对本案抵押物经折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿没有事实和法律依据，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告石某向原告中国某银行股份有限公司南宁江南支行偿还借款本金92174.18元； 二、被告石某向原告中国某银行股份有限公司南宁江南支行支付利息（利息含罚息、复利，截至2019年12月20日为4633.36元；从2019年12月21日起计至被告石某清偿之日止，按本案《个人购房担保借款合同》约定的利率计付）； 三、驳回原告中国某银行股份有限公司南宁江南支行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费2154元，保全费962元，共计3116元，由被告石某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院。同时上诉人应在上诉期限届满之日起七日内向南宁市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：南宁市中级人民法院；开户行：中国农业银行南宁市竹溪支行,账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期不交又不提出缓交、免交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  黄夕彬 人民陪审员  陈红娟 人民陪审员  罗卫娟 二〇一九年十二月二十三日 书 记 员  陆秋玥 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。