宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民 事 判 决 书（2019）宁0104民初11945号原告：纳军，男，1969年2月5日出生，回族，个体从业人员，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。委托诉讼代理人：王军，宁夏兴业律师事务所律师。被告：樊惠琴，女，1975年6月17日出生，回族，个体从业人员，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。委托诉讼代理人：和明，宁夏和仁律师事务所律师。被告：顾文林，男，1965年9月9日出生，汉族，个体从业人员，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。委托诉讼代理人：和明，宁夏和仁律师事务所律师。原告纳军与被告樊惠琴、顾文林民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告纳军及其委托诉讼代理人王军，被告顾文林及其与被告樊惠琴共同的委托诉讼代理人和明到庭参加诉讼。后本院经审理发现本案不宜适用简易程序，故裁定转为普通程序，并于2019年12月12日公开开庭进行了审理。原告纳军及其委托诉讼代理人王军，被告顾文林及其与被告樊惠琴共同的委托诉讼代理人和明到庭参加诉讼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。纳军向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还原告借款191000元，支付逾期利息70198.36元（其中91000元借款，按照年利率24%，自2017年3月1日起暂计算至2019年7月15日止逾期利息为51458.63元；其中10万元，按照年利率24%，自2018年10月1日起暂计算至2019年7月15日止逾期利息为18739.73元；以上合计70198.36元），并判令逾期利息付至实际付款之日止；2.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：二被告系夫妻关系。2016年2月29日，二被告因资金周转向原告借款10万元，为此二被告给原告出具一张《借条》，双方口头约定月息3分，原告当天向被告顾文林转账91000元，二被告将该笔借款利息付至2017年3月1日，之后再未还本付息。2018年8月30日、9月29日，被告樊惠琴又分别向原告借款60000元、40000元，以上共计10万元，原告以银行转账方式向被告樊惠琴交付借款后，被告樊惠琴于2018年9月29日给原告出具一张10万元的《借条》，双方口头约定月息5分，但二被告至今未偿还该笔借款本息。后原告多次向二被告催要上述两笔借款，但二被告至今未能还清借款本息，故原告诉至法院，请求判如所请。樊惠琴、顾文林共同辩称，原告在2019年2月29日给二被告出借10万元时已经预扣了利息，二被告实际拿到的借款本金只有91000元。原告没有任何经营资质进行非法放贷，且双方口头约定第一笔借款月息3分、第二笔借款月息5分违反法律规定，因此原告的行为已构成非法经营罪，其诉讼请求不能成立，应当依法予以驳回。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。二被告对原告提交的证明原告已按约履行了交付借款义务的三份中国农业银行银行卡交易明细清单无异议，原告及被告顾文林对被告樊惠琴提交的证明被告樊惠琴于2017年12月4日向原告还款9000元的一份黄河农村商业银行交易明细清单无异议，本院对上述证据予以确认。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.原告提交的《借条》两张（出借人均为原告），因二被告对真实性无异议，且认可双方口头约定2016年2月29日的借款月利率为3%、2018年9月29日的借款月利率为5%，故本院予以采信。2.原告提交的《借条》两张（出借人均为案外人方自忠），因与本案缺乏关联性，且原、被告均认可《借条》载明的借款已经全部清偿，故本院不予采信。3.二被告提交的中国邮政储蓄银行账户交易明细七份（包含补充提交的首页明细）、黄河农村商业银行交易明细清单六份，因原告对中国邮政储蓄银行账户交易明细中2016年6月18日、9月11日、12月10日以及2017年2月22日的四笔还款予以认可，且黄河农村商业银行交易明细清单真实地记录了被告樊惠琴向原告转账的事实，故本院予以采信。对二被告提出的中国邮政储蓄银行账户交易明细中2017年5月13日、12月31日的两笔还款，因原告对此不予认可且明细不能显示转入原告账户，故本院对该两笔还款不予确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年2月29日，二被告因资金周转欲向原告借款10万元，并给原告出具一张《借条》，载明：“今借到纳军现金100000元，壹拾万元整；借款人：樊惠琴；顾文林”。原、被告均认可口头约定该笔借款月利率为3%。同日，原告通过中国农业银行向被告顾文林转账91000元。后二被告再次提出借款，原告分别于2018年8月30日、9月30日通过中国农业银行向被告樊惠琴转账60000元、40000元，被告樊惠琴于2018年9月29日给原告出具一张《借条》，载明：“今借到纳军现金（壹拾万元整，100000元整），上一次6万是8月30日号，这些4万是9月29号；借款人：樊惠琴”。原、被告均认可口头约定该笔借款月利率为5%。2016年6月18日、2016年9月11日、2016年12月10日、2017年2月22日，被告樊惠琴通过中国邮政储蓄银行分别向原告转账9000元、9000元、9000元、9000元，以上共计36000元。2017年6月2日、2017年6月13日、2017年8月30日、2017年9月11日、2017年9月16日、2017年12月4日、2017年12月21日，被告樊惠琴通过中国农业银行分别向原告转账5000元、4000元、5000元、40000元、4000元、9000元、20000元，以上共计87000元。后经原告催要，二被告再未还款。本院认为，二被告向原告借款的事实，二被告予以认可，且有二被告给原告出具的《借条》及相应银行转账凭证为证，双方民间借贷关系成立，本院予以确认。原告提供借款后，二被告依法负有向原告偿还借款的义务。本案中，原、被告之间先后发生三笔借款，共有两张《借条》，其中2016年2月29日的《借条》中虽然载明借款金额为10万元，但原告在提供借款时预扣了9000元，违反了借款利息不得预先在本金中扣除的法律规定，故该笔借款的借款本金应以原告实际提供给二被告的91000元为准。另外一张2018年9月29日的10万元《借条》，虽然原告足额提供了借款，但提供借款的时间、金额分别为2018年8月30日60000元、2018年9月30日40000元，因此借款利息应以每笔提供的借款本金为基数、自实际提供借款之日起开始计算。对借款利息，由于我国法律对民间借贷的利息规定了法定之债、自然之债、无效之债三种情况：对于不超过年利率24%的利息为法定之债，人民法院予以保护并具有强制执行力；年利率24%至36%之间的利息为自然之债，虽然约定有效但无强制执行力，如果双方已按其履行，则应维持原状，但如借款人未按该标准支付利息，人民法院对该部分自然之债不予支持；对于年利率超过36%的利息，超过部分约定无效，人民法院不予保护，如果借款人已按约定支付了利息，可请求出借人返还超过年利率36%部分的利息。原、被告口头约定第一笔借款月利率为3%，第二、三笔借款月利率为5%，同时二被告在2016年6月18日至2017年12月21日期间陆续向原告转款123000元，根据借款及还款时间来看，二被告还款时第二、三笔借款尚未发生，因此二被告的还款只能抵充第一笔借款本息。我国法律规定，债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照实现债权的有关费用、利息、主债务的顺序进行抵充，因此二被告的还款应按照借款本金91000元、年利率36%先息后本的原则进行抵充，超出部分抵扣借款本金，经核算，截至2017年12月21日第一笔借款本金剩余21900.37元（计算明细见附1），之后的利息二被告应按照年利率24%继续支付。对第二、三笔借款，因二被告未偿还过借款本息，原告主张按照年利率24%计算10万元借款自2018年10月1日起的借款利息，符合法律规定，故本院确定二被告应按照年利率24%支付10万元借款自2018年10月1日起至本判决确定的还款之日止的利息。综上所述，二被告应偿还原告借款121900.37元，并分别按照年利率24%支付21900.37元借款自2017年12月21日起、10万元借款自2018年10月1日起至本判决确定的还款之日止的利息。对超出部分，因不符合法律规定，故本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条第二款第二项，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告樊惠琴、顾文林于本判决生效之日起七日内偿还原告纳军借款121900.37元，并分别按照年利率24%支付21900.37元借款自2017年12月21日起、10万元借款自2018年10月1日起至本判决确定的还款之日止的利息；二、驳回原告纳军的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5218元，由原告纳军负担2242元，由被告樊惠琴、顾文林负担2976元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 长  魏 欣人民陪审员  李瑞萍人民陪审员  梁彩萍二〇二〇年一月九日法官 助理  张易依书 记 员  杨 乐附2：本案适用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境；4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施；5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。