襄阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0691民初3418号原告：中国农业银行股份有限公司襄阳高新区支行（以下简称农行高新支行），住所地：襄阳市高新区春园路9号。负责人：赵刚，该行行长。委托诉讼代理人：杨汉霞，湖北三顾律师事务所律师。代理权限：一般授权。被告：贺祎喆，女，1989年10月29日出生，汉族，住襄阳市襄城区。原告农行高新支行与被告贺祎喆金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月16日立案后，依法适用普通程序并公开开庭进行了审理。原告农行高新支行的委托诉讼代理人杨汉霞到庭参加了诉讼，被告贺祎喆经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行高新支行向本院提出诉讼请求：1.请求确认原告依约向被告贺祎喆宣告未到期本金、利息提前到期的行为合法有效；2.判令被告贺祎喆立即返还原告借款本金1319072.32元，利息33794.59元，罚息293.22元，复利76.56元，合计1353926.69元（以上数据截止时间为2019年8月19日），并按合同约定支付从2019年8月20日至本息付清之日所产生的利息、罚息、复利；3.确认被告贺祎喆为本案贷款办理的预抵押登记合法有效；4.本案一切诉讼费用及律师代理费由被告承担。事实与理由：2014年3月19日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》，本合同中约定贺祎喆以所购房产为抵押物向原告借款142万元，并于2015年6月15日办理了预抵押登记，借款期限为360个月。合同签订后，原告依约履行了借款义务，但被告未按约履行还款义务，截止2019年8月19日，已产生逾期本金1319072.32元，利息33794.59元，罚息293.22元，复利766.56元。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院依法判决。被告贺祎喆未到庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经本院当庭审核，符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。2013年10月19日，贺祎喆（买受人）与绿地集团襄阳置业有限公司（出卖人）签订《商品房买卖合同》，约定：买受人购买位于襄阳市××区××绿地中央广场××单元××号房屋[商品房预售许可证号：鄂襄房售证字（2013）058号]，房屋总价款：2032014元，付款方式：买受人应于合同签订时支付首付款612014元，剩余房款1420000元应于合同签订之日起7日内向指定银行办理按揭贷款手续。2014年2月17日，贺祎喆填写了中国农业银行《个人信贷业务申请表》，载明：贷款用途为购房，贷款品种为个人住房按揭，贷款金额为142万元，贷款利率为浮动利率，贷款期限为360个月，还款方式为等额本息，并以贷款所购房屋设定抵押，绿地集团襄阳置业有限公司提供阶段性担保。2014年3月19日，原告（贷款人）与贺祎喆（借款人）、绿地集团襄阳置业有限公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：借款金额为142万元；借款用途为借款人购买位于襄阳市××区××绿地中央广场小区××楼××单元××室的房屋，建筑面积为137.5平方米，借款期限为360个月；借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮5%，浮动方式为自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；借款提取方式为借款人申请并授权贷款人将全部借款直接划入绿地集团襄阳置业有限公司在农行高新支行设立的银行账户17×××75中；还款方式为等额本息，还款周期为1个月，还款日为每期末月的20日，借款人还款账户账号为62×××71；担保方式为阶段性保证及抵押，阶段性保证人为绿地集团襄阳置业有限公司，抵押物为位于襄阳市××区××绿地中央广场小区××楼××单元××室的住房；抵押人应协助配合贷款人自本合同签订之日起90日内办妥抵押预告登记、180日内办妥抵押登记。合同第十二条约定了借款人、担保人的违约责任，第三款约定了对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；第四款约定了借款人发生了未按约定按期足额偿还借款等7种情形的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权等。合同签订后，原告于当日向贺祎喆发放了贷款142万元，并出具了借款凭证上载明：借款人贺祎喆，借款金额142万元，借款用途为购买住房，借款日期2014年3月19日，到期日期2044年3月18日，收款人账户17×××75，借款利率为6.8775%，逾期利率为10.31625%，还款方式为等额本息还款。2015年6月15日，双方到襄阳房屋产权与市场管理处办理了预购商品房抵押权预告登记，证号为襄阳市房预樊城区字第××号，房屋坐落于樊城区××大道绿地中央广场××地××单元××室。庭审中查明，贺祎喆于2019年2月20日开始逾期，截至2019年8月19日，借款提前到期后，贺祎喆尚欠借款本金1319072.32元，利息34854.37元（正常利息33794.59元、罚息293.22元、复利766.56元），共计1353926.69元。本院认为，本案所涉《个人购房担保借款合同》系各方当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同各方均应依约全面履行各自义务。合同签订后，农行高新支行依约向贺祎喆发放了贷款，履行了合同约定的义务，被告贺祎喆未按合同约定履行到期还款义务，已构成违约。根据合同约定，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，贺祎喆未按约定按期足额偿还借款，农行高新支行有权提前收回已发放的借款，故农行高新支行请求确认其依约向被告贺祎喆宣告未到期本金、利息提前到期的行为合法有效，要求贺祎喆偿还借款本金1319072.32元、利息33794.59元、罚息293.22元、复利766.56元的请求成立，本院予以支持。借款凭证上载明借款年利率为6.8775%，逾期利率为10.31625%，故农行高新支行要求贺祎喆支付自2019年8月20日起以1353160.13元为基数按年利率10.31625%支付利息至清偿之日止的利息，不违反法律规定，本院予以支持。合同签订后，原、被告双方仅就案涉房屋在行政主管部门办理了抵押权预告登记，故农行高新支行请求确认贺祎喆为本案贷款办理的预抵押登记合法有效，本院予以确认。贺祎喆经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其对自身权利的放弃，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告中国农业银行股份有限公司襄阳高新区支行向被告贺祎喆宣告未到期本金、利息提前到期的行为有效；二、被告贺祎喆于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司襄阳高新区支行截至2019年8月19日的借款本金1319072.32元、利息33794.59元、罚息293.22元、复利766.56元，共计1353926.69元；并自2019年8月20日起以139072.32元为基数按年利率10.31625%计算罚息、以33794.59元为基数按年利率10.31625%计算复利至付清之日止；三、确认被告贺祎喆为本案贷款办理的预购商品房抵押权预告登记（证号：襄阳市房预樊城区字第××号）有效；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司襄阳高新区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16985元，公告费560元，保全费5000元，由被告贺祎喆负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判长 苏 俊审判员 周建军审判员 王海清二〇二〇年五月十一日书记员 宗弋淳