天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0101民初5702号原告：平安普惠融资担保有限公司，住所地江苏省南京市鼓楼区集庆门大街******。法定代表人：YONGSUKCHO，总经理。委托诉讼代理人：韩顺鹏，上海锦天城（天津）律师事务所律师。被告：张国正，男，1968年1月23日出生，住天津市河**。被告：李金英，女，1967年2月20日出生，住天津市河**。第三人：重庆金安小额贷款有限公司，住所地重庆市渝**，住所地重庆市渝**龙兴镇迎龙大道**v style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>法定代表人：邹宣戈。总经理。委托诉讼代理人：宋可可，上海锦天城（天津）律师事务所律师。原告平安普惠融资担保有限公司与被告张国正、李金英，第三人重庆金安小额贷款有限公司追偿权纠纷一案，本院于2019年8月1日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安普惠融资担保有限公司的委托诉讼代理人韩顺鹏，被告张国正及李金英的委托诉讼代理人张国正，第三人重庆金安小额贷款有限公司的委托诉讼代理人宋可可到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安普惠融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告向原告支付代偿金额474867.1元；2.判令被告向原告支付担保费10041.74元；3.判令被告向原告支付代偿滞纳金（以代偿金额474867.1元为基数，自2019年7月8日起至实际偿清之日止，按照年利率24%计算）；4.判令被告承担本案律师费10000元；5.判令确认原告就抵押物（位于天津市河**）的处分款享有优先受偿权；6.判令被告承担本案诉讼费、保全费等。事实和理由：二被告系夫妻关系，2017年2月13日，被告张国正与第三人重庆金安小额贷款有限公司签订《授信及借款合同》，第三人给被告授信1400000元，授信期限2017年2月13日至2022年2月12日止，后被告与第三人签订额度动用申请表，第一份额度动用申请表签订日期为2017年2月17日，借款本金为1400000元，实际发放1358000元，借款期限36期等额本息，年利率9.2%，第二份借款合同签订日期为2017年6月18日，借款本金137000元，还款方式36期等额本息，年利率9.2%，第一份授信及借款合同约定手续费为3%，第二次没有服务费，2017年2月17日放款1358000元和2017年6月18日放款137000元，2017年2月13日被告与原告签订《最高额委托担保合同》，另原告与第三人签订《最高额保证合同》以担保《授信协议》项下债务的履行，约定借款人的任何一期应付款项逾期满80日时，原告承担连带责任保证，向债权人支付代偿款包括借款人尚未偿还的全部本金及结算至代偿日当天的应付未付利息及逾期罚息另担保费约定为5600元／月和548元／月，最高额委托担保合同及补充协议中，月担保费为0.4%。2017年2月13日，被告与原告签订《最高额反担保抵押合同》，被告以其名下的位于天津市河东区产对于原告的保证责任提供反担保抵押并办理相应他证。第一笔借款还款25期，原告代偿发起日2019年7月6日，第二笔借款还款22期，代偿发起日为2019年7月6日，经原告多次催讨，被告拒绝承担还款义务，为维护原告的合法权益，起诉至法院。张国正、李金英共同辩称，不同意原告全部诉讼请求，请求法院予以驳回。在签订借款合同之前，被告张国正与原告工作人员沟通，工作人员表示借款按照银行的利息标准，如果签订合同中高于该标准的一切费用退还给被告张国正。第三人没有按照借款金额实际支付给被告张国正，故第三人没有履行借款合同，借款合同为主合同，主合同无效其他附随的合同都无效。被告张国正实际收到借款金额为1358000元和137000元，被告张国正认为借款本息已经还清。重庆金安小额贷款有限公司述称，原告所述均属实，同意原告的全部诉讼请求。根据当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：一、2017年2月13日，被告张国正（借款人）与第三人重庆金安小额贷款有限公司（出借人）签订编号为DY20170210008785《授信及借款合同》1份，协议约定借款人向出借人申请借款授信，出借人同意向借款人授信并出借款项；最高授信金额为1400000元；授信额度使用期限为自2017年2月13日至2022年2月12日。借款人任一期本金或利息逾期满80天，保证人就全部的本金余额及其他借款人的欠付款项向出借人履行担保责任。借款人就每笔借款需向出借人支付借款手续费，在借款发放日一次性支付，借款人授权出借人可以划扣每笔借款需缴纳的手续费。期限36个月，本息偿还方式为每月等额本息还款。2017年2月13日被告申请额度动用申请表，申请动用金额1400000元，年利率9.2%，申请动用期限为36个月。2017年6月18日原告与第三人签订《借款合同》，约定被告向重庆金安小额贷款有限公司借款137000元，借款期限为36期等额本息还款，借款利息为年利率9.2%。同时合同约定，借款人根据每笔不同借款期限及还款模式向出借人支付借款手续费。手续费在借款发放日支付。借款人同意出借人从发放的借款中扣除。逾期及罚息：借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止。同日，被告李金英出具了抵押物共有人声明一份，声明：1.本人系上述《最高额反担保抵押合同》项下抵押物的共有人，本人知悉并承诺：借款人张国正以房地产权利证编号为：津（2017）河东区不动产权第1001501号的房产作为抵押物向平安普惠融资担保有限公司提供抵押担保。2.抵押权人对于《最高额反担保抵押合同》项下抵押权的行使，本人均予以认可和同意，无需事前或另行征求本人的任何意见。3.本人承诺，上述抵押房产不存在任何产权纠纷，不存在任何可依据协议、借据、法院判决及仲裁裁决等主张享有该房屋的所有权或该抵押无效的第三人。本人保证不会因抵押物所有权存在瑕疵而给抵押权人造成损失。二、2017年2月13日，原告（乙方）与被告张国正（甲方）签订编号为DY20170210008785《最高额委托担保合同》约定：甲方与出借人重庆金安小额贷款有限公司签订了编号DY20170210008785《授信及借款合同》，甲方委托乙方为其在该协议项下借款在最高本金金额1400000元的范围内为其提供连带责任保证担保。还款期限为36个月：月担保费率0.4%。乙方为甲方借款提供的保证担保的范围为甲方作为借款人在借款合同项下应向出借人支付的借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用）以及其他到期应付的款项。2017年6月18日，原、被告签订的《最高额委托担保合同》补充协议中约定，担保费率为0.4%。担保费支付时间为36个月。三、2017年2月13日，本案原告与第三人重庆金安小额贷款有限公司签订编号为DY20170210008785《最高额保证合同》约定：为了担保本合同所述主合同项下债务的履行，保证人愿意向债权人提供保证。本合同之主合同为借款人张国正与重庆金安小额贷款有限公司签订的编号为DY20170210008785《授信及借款合同》。本合同之主债权为从2017年2月13日至2022年2月12日期间主合同项下所发生的债权。担保的主债权最高本金金额为1400000元；保证方式为连带保证责任。保证范围包括：本合同所担保债权之最高本金金额及本合同所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。四、2017年2月13日，原告（抵押权人、乙方）与被告张国正（抵押人、甲方）签订编号为ＤＹ20170210008785《最高额反担保抵押合同》约定：甲方同意以其所有及有权处分的房地产设定抵押为乙方提供连带责任保证担保提供反担保。甲方以乙方为受益人，在抵押物及相关权利上设定抵押权。抵押物为乙方所有的坐落天津市河东区，产权证号为津（2017）河东区不动产权第1001501号号房屋。反担保最高本金金额为1400000元；抵押担保范围包括乙方根据委托担保合同接受借款人委托提供连带责任保证担保并与出借人签订的保证合同所承担的连带保证担保责任项下代偿的全部款项（包括但不限于本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用［包括催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用］以及借款合同项下其他到期应付的款项），借款人在委托担保合同项下全部义务及债务（包括但不限于担保费、代偿滞纳金以及乙方为追偿、催收上述款项所产生的其他一切费用），乙方为实现本合同项下担保权而产生的一切费用，包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。五、2017年2月16日，原天津市国土资源和房屋管理局（河东区）出具不动产登记证明，该证明中记载：证明权利或事项为抵押权；权利人（申请人）为本案原告；义务人为本案被告张国正；不动产坐落于天津市河东区。六、2017年2月17日，第三人重庆金安小额贷款有限公司扣除手续费42000元将1358000元款项汇入被告张国正账户,2017年6月18日，第三人重庆金安小额贷款有限公司将137000元款项汇入被告张国正账户。七、因被告张国正未能按约偿还第三人重庆金安小额贷款有限公司借款本息，原告于2019年7月6日发起代偿，2019年7月8日向第三人重庆金安小额贷款有限公司转款471406.76元（其中包含代偿本金459074.65元）及59192.33元（其中包含代偿本金57792.45元）。2019年7月8日，第三人重庆金安小额贷款有限公司向本案原告出具履行保证责任证明书，载明：“因借款人未按期还款，贵公司已根据《最高额保证合同》于2019年7月8日向我司代偿本息合计人民币530599.09元，保证责任已全部履行完毕”。八、第三人重庆金安小额贷款有限公司于2014年12月25日成立，营业执照载明的经营范围为：在全国范围内开展各项贷款、票据贴现、资产转让业务[以上业务仅限于通过互联网方式线上开展（除重庆市主城九区外）]。2015年2月26日，重庆市金融工作办公室作出《重庆市金融工作办公室关于同意重庆金安小额贷款有限公司开业的批复》，其中批复第四条经营范围为：在全国范围内开展各项贷款、票据贴现、资产转让业务。以上业务仅限于通过互联网方式线上开展（除重庆市主城九区外）。本院认为，被告张国正与第三人重庆金安小额贷款有限公司签订《授信及借款合同》及《借款合同》，原告与被告张国正签订的《最高额委托担保合同》、《最高额反担保抵押合同》，原告与第三人重庆金安小额贷款有限公司签订的《最高额保证合同》，均是当事人真实意思的表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，均应依法确认有效。原告作为被告张国正的连带责任保证人，在被告张国正未能按约偿还借款本息情况下，按照《最高额保证合同》的约定，代被告张国正向第三人重庆金安小额贷款有限公司偿还了借款本金，已履行了保证义务，故原告依照法律及合同约定有权向被告张国正追偿已偿还的款项。现原告就其向第三人支付的代偿本金516867.1元扣除手续费42000元之后的剩余部分，要求被告张国正予以支付，该请求不违反法律相关规定，本院予以支持。原告按照《最高额委托担保合同》约定，与第三人重庆金安小额贷款有限公司签订了《最高额保证合同》，已履行了合同义务。被告张国正未按约向原告支付担保费，构成违约，故原告要求被告张国正支付自2019年5月17日至2019年7月6日期间担保费的诉讼请求，本院予以支持。原、被告在《最高额委托担保合同》中约定：“甲方逾期且发生乙方代偿的，自乙方代偿之日起，以代偿金额为基数，按0.1%/日收取代偿违约金，直至借款人偿还全部款项”。该约定标准换算成年利率为36.5％，超过了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，原告自行将过高的利率标准调整为年利率24%，故原告主张的被告张国正应支付代偿滞纳金的诉讼请求，符合双方合同约定，不违反法律法规的禁止性规定，本院予以支持。被告张国正自愿以其所有的坐落于天津市河东区作为抵押物，为原告提供连带责任保证提供反担保，且已办理了抵押登记，故原、被告签订的《最高额反担保抵押合同》成立并生效。在被告张国正未能按约偿清原告所代偿的金额时，原告有权要求实现抵押权并优先受偿。原告主张律师费的诉讼请求，实为要求被告张国正赔偿原告的经济损失。双方在《最高额委托担保合同》中已约定了违约金，支付违约金和赔偿损失均是合同违约责任承担的主要形式。违约金具有补偿和处罚的双重属性，而赔偿损失主要是一种补偿性质的责任形式。违约金是损失赔偿额的预定，只有在违约金不足弥补损失的情况下，守约方才能另行主张损失赔偿。如对同一违约事实同时适用支付违约金和损失赔偿，那么赔偿的数额将超过造成损害的数额，不符合“补偿性为主，惩罚性为辅”的承担违约责任原则。本案中，原告要求支付的滞纳金数额已是法定最高限计算标准，故原告再要求被告张国正支付律师费的诉讼请求，本院不予支持。原告未提供证据证明被告李金英系共同借款人且同意共同偿还，故原告请求被告李金英对其主张的全部债务承担连带责任的请求，本院不予支持。综上所述，经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，判决如下：一、本判决生效之日起十日内，被告张国正偿还原告平安普惠融资担保有限公司代偿本金474867.1元；二、本判决生效之日起十日内，被告张国正支付原告平安普惠融资担保有限公司担保费10041.74元；三、本判决生效之日起十日内，被告张国正支付原告平安普惠融资担保有限公司自2019年7月8日至实际偿清之日止的滞纳金（以474867.1元为基数，按年利率24%计算）；四、如被告张国正到期未能付清上述款项，原告平安普惠融资担保有限公司可以与被告张国正协议以坐落于天津市河东区折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，所得价款超过原告债权数额的部分归被告张国正所有，不足部分由被告张国正继续清偿；五、驳回原告平安普惠融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9306元，由原告负担732.37元，由被告张国正负担8573.63元;保全费3273.2元，由原告负担390.73元，由被告张国正负担2882.47元（被告张国正于本判决生效后十日内直接给付原告平安普惠融资担保有限公司）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长  杨盛昆审 判 员  樊 蓉人民陪审员  隋毅玲二〇二〇年六月二十三日书 记 员  崔礼辉本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。