江西省萍乡市安源区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0302民初2183号 原告：萍乡农村商业银行股份有限公司，住所地：萍乡市安源新区韶山西路2号，统一社会信用代码：913603003225613887。 法定代表人：彭细萍，董事长。 委托诉讼代理人：颜良忆，系银行员工。 被告：萍乡市澜馨贸易有限公司，住所地：江西省萍乡市萍乡经济开发区建设东路与萍安大道交汇处（立居人家C6栋3楼），统一社会信用代码：91360301586592946P。 法定代表人：程娇，执行董事。（基本信息同被告程娇） 被告：程娇，女，1977年5月8日生，汉族，住江西省萍乡市安源区。 被告：谭春弟，男，1963年2月12日生，汉族，住江西省南昌市西湖区。 被告：欧书忠，男，1968年5月20日生，汉族，住江西省萍乡市开发区。 被告：涂彩红，女，1970年10月24日生，汉族，住住江西省萍乡市开发区。 原告萍乡农村商业银行股份有限公司与被告萍乡市澜馨贸易有限公司、程娇、谭春弟、欧书忠、涂彩红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月1日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人颜良忆、被告程娇到庭参加诉讼，其他被告经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告萍乡农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告萍乡市澜馨贸易有限公司偿还原告借款本息3879051.63元，其中本金3000000元，截至2019年5月29日的利息879051.63元，以及按合同约定计算至实际清偿日止的后期利息；2、请求判令被告程娇、谭春弟、欧书忠、涂彩红对上述借款本息承担连带清偿责任；3、本案案件受理费、财产保全费等全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告萍乡市澜馨贸易有限公司于2015年7月8日（此处诉状有笔误，予以更正）向原告下辖支行借款300万元，其他被告提供连带责任保证。原告与被告签订了有关借款手续及保证材料。原告如约发放贷款，贷款到期后，原告多次向被告进行催收，要求被告履行清偿贷款本息的义务，被告一直未予履行相应义务。为了维护原告的合法权益，原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，向人民法院提起民事诉讼，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。 被告萍乡市澜馨贸易有限公司、程娇辩称，1、贷款是为了鑫泰公司耐火材料公司所借，实际使用人是欧书忠，原告应提供贷款流水及合同，被告及谭春弟因债务过多，又是失信人员，并无贷款资格，当时银行承诺贷款是短期冒名的，短期内会偿还，请求法院向银行经办人员核实。2、原告提出的2017年8月30日为贷款日期严重不对，鑫泰公司使用贷款后，只付两个月利息，逾期1年8个月，但原告没有追索过利息及贷款去向，直到2017年8月30日，原告找到被告帮忙应付上级检查，却自行还款并贷出，后又被告续贷。该笔贷款实际发生五年之久，原告从来未向被告本人催收，并称不追究本人责任，直接找欧书忠本人。3、该贷款发生2015年7月8日，原告未提起诉讼或仲裁，且原告在内部处理后在2018年8月30日续贷，3年内也未提出主张，所以被告应免除担保责任。4、原告不能冻结澜馨公司的账户，被告是为了帮助解决银行与鑫泰公司的历史贷款问题，本案贷款只是走形式，实际发放给了欧书忠，被告未在其中受益，不应承担责任。5、最后，被告要求原告尊重事实，原告明知借款人不具备资格，明知无偿还能力，却违法发放贷款，如让本人承担不利损失，被告将向有关部门举报维权，以求清白。 被告谭春弟、欧书忠、涂彩红未作答辩。 原告为支持其诉讼请求向本院提供了中国银监会江西监管局文件、被告身份信息、借款申请书、《流动资金借款合同》、借款凭证、《保证合同》、同意担保意见书、股东会决议等。被告萍乡市澜馨贸易有限公司、程娇质证后无异议。上述证据经原告当庭呈示，本院审查其来源及形式均符合法律规定，依法予以采信。 被告萍乡市澜馨贸易有限公司、程娇未提供证据。 被告谭春弟、欧书忠、涂彩红经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供证据，视为放弃本案诉讼权利，所产生的法律后果由其自行承担。 本院综合当事人陈述、经审查确认的证据及庭审情况，认定事实如下： 一、签约情况 2015年7月8日，被告萍乡市澜馨贸易有限公司作为借款人与原告签订了一份[2015]农商城流借字第124402015070810030001号《流动资金借款合同》，以下简称“主合同”，约定：1、借款金额3000000元；2、借款期限，24个月，自2015年7月8日起至2017年7月7日止；借款日期自实际提款（办理借款凭证，下同）日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准；3、用于购货；4、浮动利率，借款利率以基准利率加浮动幅度（上浮90%）确定；5、利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算；利息计算公式：利息=本金×实际天数×日利率；日利率计算基数为一年360天，换算公式：日利率=年利率/360；按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；6、循环借款特别约定，本合同项下借款可循环使用，前述之借款金额和借款期限即为循环借款额度和循环借款额度使用期限，其中循环借款额度使用期限自本合同生效之日起计算；7、罚息，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直到清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收30％…等条款。 二、保证情况 2015年7月8日，被告欧书忠、涂彩红作为保证人、被告谭春弟、程娇作为保证人分别与原告签订《保证合同》，约定内容基本相同，具体有：1、为确保2015年7月8日借款人萍乡市澜馨贸易有限公司与原告签订的《流动资金借款合同》的履行，保证人愿意向原告提供保证担保；2、担保的范围为主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、罚息等及实现债权的所有费用；3、保证方式为连带责任保证；4、保证期间为自主合同项下的债务履行期限届满日次日起两年止…等条款。 三、放款情况 根据循环借款的特别约定，被告借款后偿还，再于2016年6月28日申请放款，原告按约向被告发放贷款，并办理了借款凭证，载明：1、金额3000000元；2、借款日期自2016年6月28日起至2017年6月27日；3、年利率8.265％。 四、违约情况 因被告未按约履行还款义务，截至2019年5月29日，按照双方合同约定，尚欠原告借款本金3000000元，利息（含罚息）879051.63元。 本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明”的规定，原告提交的 《流动资金借款合同》、《保证合同》、借款凭证等经被告质证后均无异议，故上述证据能够作为认定本案事实的依据，本院据此对当事人的借款、担保意思表示真实予以认定，其约定内容亦未违反法律规定，对双方均具有法律约束力。根据合同循环借款的特别约定，在借款期限内，借款人可就借款额度范围内循环使用贷款，该约定属当事人意思自治范畴，亦属有效，原告提供的借款凭证与合同约定相印证，形成完整证据链，足以证明原告已按约履行了放款义务，被告萍乡市澜馨贸易有限公司应按约履行还款义务，故原告要求被告偿还借款本金、利息的请求，本院予以支持。被告未按约还款，已构成违约，应按照合同约定承担违约责任（罚息）。被告欧书忠、涂彩红、谭春弟应按《保证合同》约定在对上述债务承担连带清偿责任。关于被告程娇提出的异议，因大部分未有直接证据证明，本院对此不予采纳；关于被告程娇认为的犯罪问题，本院已向其释明可向公安机关举报有关犯罪线索，但被告并未行使该权利，在无基本证据证明的情况下，人民法院亦无法移送；关于被告程娇提出借款日期的问题，经审查系原告诉状书写错误，本院予以纠正；关于被告提出失信被执行人不能贷款的问题，其申请借款及担保时是否已成为失信被执行人并无证据证明，即使借款人或担保人属于失信被执行人，亦不构成借款合同或担保合同无效的法定情形，但显会加重金融风险，对此，银行等金融机构应加强该类贷款的审查力度，杜绝该类情况的发生，以维护金融安全。另，关于被告提出已超过保证期间的问题，经查明，本案债务的履行届满日为2017年6月27日，保证期间为该日期次日起两年，即2019年6月28日；本案由原告向法院提起诉讼日即接收案卷材料为2019年6月27日，（诉讼费缴纳日期为2019年6月12日，在依法审查过后，于2019年7月1日登记入网立案），即本案原告对保证责任的主张时间未超出约定的保证期间，故被告应按保证合同的约定对涉案借款承担连带清偿责任。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、第二十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告萍乡市澜馨贸易有限公司于本判决生效之日起三十日内向原告萍乡农村商业银行股份有限公司偿还借款本金3000000元； 二、被告萍乡市澜馨贸易有限公司于本判决生效之日起三十日内向原告萍乡农村商业银行股份有限公司支付截至2019年5月29日借款利息及罚息共计879051.63元，后续利息及罚息按合同约定（自2019年8月20日起中国人民银行贷款基准利率替换为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率）另行计算至实际清偿日止； 三、被告欧书忠、涂彩红对上述一、二项确定的义务承担连带清偿责任； 四、被告谭春弟、程娇对上述一、二项确定的义务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费37832.41元，保全费5000元，由被告萍乡市澜馨贸易有限公司欧书忠、涂彩红、谭春弟、程娇负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。 审 判 长  叶伟 人民陪审员  吴萍 人民陪审员  李济 二〇二〇年三月十六日 代理书记员  陈旭