江西省万载县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)赣0922民初2201号 原告：江西万载农村商业银行股份有限公司。 被告：甘仁保。 被告：辛细华。 被告：甘华南。 被告：欧阳海娥。 被告：曾优星。 被告：胡德雪。 原告江西万载农村商业银行股份有限公司（下称万载农商行）与与被告甘仁保、辛细华、甘华南、欧阳海娥、曾优星、胡德雪金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月1日立案后，依法由审判员蔡军如适用简易程序公开开庭进行了审理。万载农商行委托诉讼代理人邓良健、曾优星到庭参加诉讼。甘仁保、辛细华、甘华南、欧阳海娥经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。诉讼中，万载农商行自愿撤回对胡德雪的起诉，本院依法作出（2019）赣0922民初2201号民事裁定书，裁定准许万载农商行撤回对胡德雪的起诉。本案现已审理终结。 万载农商行向本院提出诉讼请求：1、甘仁保、辛细华、甘华南、欧阳海娥、曾优星偿还借款本金150000元及至还清之日止的利息；2、与本案有关的所有费用由甘仁保、辛细华、甘华南、欧阳海娥、曾优星承担。事实和理由：借款人甘仁保以购买设备为由于2017年5月4日在我行借款一笔，金额为壹拾伍万元整，于2019年5月3日到期，保证人为甘华南、欧阳海娥、曾优星、胡德雪。现结欠贷款150000元整。贷款到期后，借款人未履行还款义务，保证人也拒不还款。至2019年7月29日止，共拖欠本金人民币150000元整、利息11055.98元。故我行提起诉讼。 甘仁保、辛细华、甘华南、欧阳海娥未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见及证据。 曾优星辩称，担保属实，但是我要求借款人偿还本息，最好不要牵扯到我这边来。 经审理查明，江西万载农村商业银行股份有限公司白水支行系万载农商行下属分支机构，具有营业执照，但并不是独立核算的机构。 甘仁保与辛细华、甘华南与欧阳海娥、曾优星与胡德雪分别系夫妻关系。 2017年4月6日，甘仁保以购买设备为由向江西万载农村商业银行股份有限公司白水支行申请贷款200000元。同日，甘华南、欧阳海娥、曾优星、胡德雪在同意保证意向书的右下部保证人一栏均签名捺印。2017年5月4日，甘仁保、辛细华分别在夫妻共同还款承诺书的右下部借款人、共同还款人一栏签名捺印，内容为“鉴于甘仁保（借款人）与贵单位于2017年05月04日签订的借款合同，本人系借款人的配偶，我自愿与借款人共同承担还款责任，并特向贵单位承诺如下：一、本人自愿借款人与共同参与对借款的偿还；二、借款人未按期偿付贷款时，承担连带偿还贷款本息责任；三、对由于借款人未按期归还贷款而引起的一切相关损失及经济赔偿责任，承担连带偿还责任”。2017年5月4日，甘仁保（借款人）与江西万载农村商业银行股份有限公司白水支行（贷款人）签订一份个人借款合同，约定：第一条金额借款金额：（大写）壹拾伍万元正。（小写）150000元。第二条期限借款期限:24个月，自2017年05月04日起至2019年05月03日止。借款日期自实际提款（即办理借款凭证，下同）日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准；若为分期提款，借款期限自第一个实际提款日起算。借款人应严格按照约定提款时间提款，实际提款日晚于约定提款时间的，借款人仍应按照本合同约定的还款时间还款。第三条用途借款用途：购买设备。未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途。第四条借款利率与计结息1、借款利率借款利率为下列第2种：（1）固定利率，即在借款期限内合同利率不变。根据中国人民银行利率政策和现行基准利率，年利率约定为10.44％（月利率为8.7‰）。2、利息计算利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算。利息计算公式：利息=本金×实际天数×日利率。日利率计算基数为一年360天，换算公式：日利率=年利率／360，月利率=年利率／12。3、结息方式借款人按下列第（1）种方式结息：（1）按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日。4、罚息（1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至偿还本息为止；（4）对借款人不能按期支付的利息及罚息，以本条第3款约定的结息方式，按本款约定的罚息利率计收复利；（5）计收罚息和复利，遇合同约定的借款利率调整，自调整日起按调整后的利率计算罚息和复利；（6）罚息利率逾期贷款罚息利率为本条第1款约定的借款利率水平上加收40％。第六条提款时间及方式1、借款人应按下列第（3）种时间和方式提款：（3）借款人分期提出申请，经贷款人同意后提款，但借款人最晚应于2019年05月03日前提清借款。第七条循环借款特别约定1、本合同项下借款可循环使用，前述第一条、第二条所述之借款金额和借款期限即为循环借款额度和循环借款额度使用期限，其中循环借款额度使用期限自本合同生效之日起计算。2、在循环借款额度使用期限内，借款人任一时点的借款余额之和不得超过循环借款额度；任何一笔提款的还款日不得超过循环借款额度使用期限。第九条还款1、本合同项下贷款本息的归还方式为下列第（1）项：（1）贷款到期日一次性偿还本息；第十条担保1、本合同项下借款为担保借款，担保方式为保证，担保合同另行签订。同日，甘华南、欧阳海娥、曾优星、胡德雪（保证人、甲方）与江西万载农村商业银行股份有限公司白水支行（债权人、乙方）签订一份最高额保证合同，合同约定：为确保2017年05月04日至2019年05月03日期间借款人甘仁保在人民币（大写）壹拾伍万元最高额贷款余额内与本合同乙方签订的所有借款合同（以下简称主合同）项下借款人义务得到切实履行，甲方愿意向乙方提供保证担保。为明确双方权利义务，依据《合同法》、《担保法》及其他有关法律、法规规定，甲乙双方经协商一致，订立本合同。第二条被保证的主债权种类及数额2.1本合同所担保的主债权为本合同规定的期间和最高额贷款余额内，乙方依据主合同发放的所有人民币贷款。第三条主合同借款人履行债务的期限3.1依主合同之分别约定。第四条保证方式本合同保证方式为连带责任保证。第五条保证范围5.1本保证合同担保的范围包括所有主合同项下的全部本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付的费用。第六条保证期间6.1本合同担保的每笔借款合同的保证期间单独计算，自每笔借款合同确定的借款到期之次日起两年。2017年5月4日，江西万载农村商业银行股份有限公司白水支行与甘仁保办理借款凭证，约定到期日期2018年5月3日、年利率10.44％、按季结息，甘仁保实际提款150000元。2015年5月3日，在循环借款额度150000元和循环借款额度使用期限内，江西万载农村商业银行股份有限公司白水支行与甘仁保再次办理借款凭证，约定到期日期2019年5月2日、年利率10.44％、按季结息，甘仁保实际提款150000元。2018年12月之后，甘仁保未按时偿还本息;截止2019年9月19日，甘仁保尚欠贷款本金150000元、利息9675.18元。 上述事实，有万载农商行与曾优星当庭陈述、万载农商行提供的个人面谈记录、个人借款申请书、夫妻共同还款承诺书、划款扣款授权书、同意保证意见书、身份证复印件、结婚证复印件、个人借款合同、最高额保证合同、借款凭证、结欠本息明细单为证，经庭审质证和本院审查，可以认定。 本院认为，江西万载农村商业银行股份有限公司白水支行与甘仁保签订的《个人借款合同》、与甘华南、欧阳海娥、曾优星、胡德雪签订的《最高额保证合同》，都采取合同书形式订立，依法自双方当事人签字或者盖章时成立，并且上述合同都不存在法律所规定的无效、可变更或者可撤销的情形，依法自成立时生效。因此，双方当事人应当依约履行。应注意到，江西万载农村商业银行股份有限公司白水支行系万载农商行的下属分支机构，根据《中华人民共和国商业银行法》第二十二条规定：商业银行对其分支机构实行全行统一核算、统一调度资金，分级管理的财务制度；商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。虽然江西万载农村商业银行股份有限公司白水支行具有营业执照，但并不是独立核算的机构，万载农商行作为该白水支行的上级机构，可以作为原告向本院起诉，行使下属机构的权利。还有，虽然民事诉讼法解释规定银行下属分支机构可以作为诉讼主体参加诉讼，但并没有排除总行的诉讼主体资格。故万载农商行具有诉讼主体资格，可以作为本案的原告提起诉讼。本案中，江西万载农村商业银行股份有限公司白水支行按照约定向甘仁保提供贷款，甘仁保却未按约偿还借款本息，且辛细华亦未按照夫妻共同还款承诺书承担还款责任，甘华南、欧阳海娥、曾优星、胡德雪亦未按约承担保证责任，均已违约，故对万载农商行要求甘仁保、辛细华偿还借款本金150000元及其至偿还之日止的利息以及甘华南、欧阳海娥、曾优星对案涉债务承担连带清偿责任的诉讼请求均予以支持。甘仁保、辛细华、甘华南、欧阳海娥经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃对本案的抗辩权，由此产生的不利法律后果应由其本人承担，不影响案件的审理。依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十三条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告甘仁保、辛细华返还原告江西万载农村商业银行股份有限公司借款本金150000元，并支付至2019年9月19日止的利息9675.18元，以上共计159675.18元，限在本判决生效后15日内付清。此后利息亦按合同约定利率计算。 如果被告甘仁保、辛细华未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二、被告甘华南、欧阳海娥、曾优星对上述款项承担连带清偿责任，并在承担保证责任后，有权向债务人甘仁保、辛细华追偿。 三、驳回原告江西万载农村商业银行股份有限公司其余诉讼请求。 案件受理费3521元，减半收取1760.5元，财产保全费1325元，合计3085.5元，由被告甘仁保、辛细华、甘华南、欧阳海娥、曾优星负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宜春市中级人民法院。 义务人在本判决规定的期限内拒不履行其义务的，权利人可在判决书发生法律效力后上述履行期限的最后一日起两年内向本院申请强制执行。申请强制执行应递交申请执行书及被执行人财产状况证据或线索材料。 审判员  蔡军如 二〇一九年九月十九日 书记员  武 桢