西安市莲湖区人民法院民事判决书 （2019）陕0104民初1487号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区，统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXX7208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：郭一杰，陕西迈盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：丁鹏，陕西迈盛律师事务所律师。被告：刘永回，男，1986年4月16日出生，汉族，住西安市莲湖区，身份证号：370XXXXXXXXXXXXXXX。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告刘永回保证保险合同纠纷一案，本院于2019年1月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司委托诉讼代理人丁鹏到庭参加了诉讼。被告刘永回经本院合法传唤，无正当理由未出庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告支付理赔款共计22531.95元（包括本金22053.96元、利息477.99元）；2、依法判令被告向原告支付逾期保费共计3515 元；3、依法判令被告向原告支付违约金6308.95元（违约金以保险理赔款22531.95元为基数，自2017年11月13日起按照每月2%利率的标准暂计至2019年1月13日，实际主张至款项还清之日止）；4、本案的诉讼费用和律师费由被告承担。事实与理由：2015年10月23日，被告刘永回与中国光大银行股份有限公司西安太白路支行支行签署《个人贷款合同》，借款50000元，借款利率每年6.65%。同时，被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，以出借人为被保险人，与原告签署保单号为11794042600002631988的《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费费率为1.9%。2015年10月23日，出借人按照借款合同约定向被告发放共计50000元。但自2017年8月23日始，被告履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项的未付保费”。原告于2017年11月13日按照保险合同的约定向被保险人进行理赔，理赔金额共计22531.95元，被保险人向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此截至2019年1月13日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金6308.95元（实际以每月利率2%计算）。为维护原告合法权益，故诉至法院。被告刘永回在庭审前向法院提交答辩意见，辩称其签名的涉案保证保险投保单、保证保险保险单存在严重误导、欺骗、欺诈并以套路方式让被告签署，应依法撤销，请求法院判令涉案保单无效并退还保费。原告围绕其诉讼请求依法提交以下四组证据，本院在庭审中进行了核对、审查。证据一、《个人贷款合同》、贷款借据，证明2015年10月23日，被告刘永回与中国光大银行股份有限公司西安太白路支行签订《个人贷款合同》，约定刘永回向中国光大银行股份有限公司西安太白路支行贷款50000元；贷款期限36个月，自（自2015年10月23日至2018年10月23日，还款方式为按月等额还本付息；贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5%上浮40%执行，合同项下首期执行贷款年利率为7%（注：如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行）；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；偿还方式：等额还本付息；合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日以贷款人提供的还款计划表为准；还款原则，贷款人有权依据法律法规、财政部及人民银行的相关规定决定贷款偿还的扣款顺序。2015年10月23日，中国光大银行股份有限公司西安太白路支行按照约定向被告刘永回足额支付了贷款本金50000元。证据二、《中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险投保单》、《中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险保险单》，证明2015年10月23日，被告刘永回为保证上述《个人贷款合同》项下贷款的归还人，以银行为被保险人，向中国平安财产保险股份有限公司投保个人贷款保证保险，投保人为刘永回，被保险人为中国光大银行股份有限公司西安太白路支行，保险人为中国平安财产保险股份有限公司，月保费费率1.9%，月保费950元。保险单约定，投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人扔未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。证据三、代偿确认书、追偿金额单、还款明细，证明自2017年8月23日始，被告刘永回未履行贷款合同约定的还款义务。2017年11月13日，原告依据保险合同的约定向中国光大银行股份有限公司西安太白路支行进行理赔，理赔金额共计22531.95元（包括本金22053.96元、利息477.99元）；被告刘永回欠付逾期保费3515元。证据四、委托代理合同、增值税专用发票，证明原告为追索被告的欠款，实际支出了1000元律师费。对原告提供的证据，形式合法，与本案具有关联性，能够证明案件事实，故本院予以确认，并在卷佐证。另，原告向本院申请财产保全，并交纳保全费344元。本院认为，被告刘永回作为投保人，以中国光大银行股份有限公司西安太白路支行为被保险人，向原告中国平安财产保险股份有限公司投保，签署《平安个人消费信贷保证保险保险单》，该保证保险合同约定系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告刘永回逾期还款，导致保险事故发生，原告依据保险合同的约定，对中国光大银行股份有限公司西安太白路支行进行了理赔，故在原告履行保险理赔责任后，享有依据保证保险合同约定向被告主张责任的权利，现原告要求被告刘永回支付理赔款22531.95元及未付保费3515元，事实清楚，合法有据，本院予以支持。按照保险合同的约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付因催收产生的其他费用。原告自愿将违约金按月利率2%计算，系对其诉讼权利的处分，本院予以确认，被告应以22531.95元为基数自2017年11月13日至实际清偿之日止按照年利率24%计算承担违约金。原告支付律师代理费1000元，系实现债权的必要费用，且双方在合同中具有约定，故该项费用应由被告承担。被告人刘永回关于其签名的涉案保证保险投保单、保证保险保险单存在严重误导、欺骗、欺诈并以套路方式让被告签署，应依法撤销，请求法院判令涉案保单无效并退还保费的辩解，经查，被告刘永回未提供证据证明其系在误导、欺骗、欺诈情况下签订的涉案保单，故该辩解，本院不予采纳。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第五十九条、第九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘永回于本判决生效后十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款22531.95元；二、被告刘永回于本判决生效后十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费3515元；三、被告刘永回于本判决生效后十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金：以22531.95元为基数，自2017年11月13日起至实际清偿之日止，按照年利率24%计算；四、被告刘永回于本判决生效后十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司律师代理费1000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费609元、保全费344元，公告费75元均由被告刘永回承担（原告已预交，被告在执行本判决时一并给付予原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。  审    判    长        栾  震审    判    员        孙龙君审    判    员        吉鹏飞 二Ｏ一九年十月二十五日 书    记    员        贺文静 1