江苏省泗阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1323民初6458号原告:江苏泗阳农村商业银行股份有限公司,住所地宿迁市泗阳县众兴镇北京中路**。法定代表人：朱彩涛，董事长。委托诉讼代理人：陈杨，该公司员工。被告：贾进付，男，1975年3月31日出生，住泗阳县。被告：邱成颖，女，1986年2月23日出生，住泗阳县。被告：贾慧熔，女，1979年6月27日出生，住泗阳县。被告：贾孝会，男，1976年1月3日出生，住泗阳县。被告：赵文高，男，1965年8月13日出生，住泗阳县。委托诉讼代理人：范伟民，泗阳县诚忠法律服务所法律工作者。原告江苏泗阳农村商业银行股份有限公司（以下简称泗阳农商行）与被告贾进付、邱成颖、贾慧熔、贾孝会、赵文高金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月4日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告泗阳农商行的委托诉讼代理人陈杨、被告贾进付、被告赵文高的委托诉讼代理人范伟民到庭参加了诉讼。被告邱成颖、贾慧熔、贾孝会经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。现已审理终结。原告泗阳农商行向本院提出诉讼请求：1、要求被告贾进付归还原告贷款本金200000元及利息（自2016年12月5日起至2017年8月15日止，按年利率11.9625%计算，自2017年8月16日起至还清款之日止，按年利率17.94375%计算）；2、被告贾慧熔、贾孝会、赵文高承担连带担保责任；3、诉讼费由被告承担。事实及理由：2016年12月1日，原告与被告贾进付、贾慧熔、贾孝会、赵文高以及案外人汪广义签订《个人保证担保借款合同》，约定被告贾进付作为借款人向原告借款本金200000元，借款期限为2016年12月5日至2017年8月15日，被告贾慧熔、贾孝会、赵文高作为借款担保人承担连带还款责任。合同还约定借款用途、利率、借款人指定账号名称、违约利息计算方法、违约责任等。2016年12月5日，原告将借款本金200000元转入被告贾进付的银行账户62×××41中，并由其签字确认。借款借据中还约定借款的年利率为11.9625%。另被告贾慧熔、贾孝会、赵文高在该笔借款时作出承诺，主要内容为，本人知悉此笔贷款（2016年12月5日的贷款）是归还贾进付在来安支行2016年借款（2016年3月31日贷款），如此笔贷款到期不能归还，本人愿意承担赔偿责任。原告未违规发放贷款，该笔贷款发放也未违反中国人民银行相关文件精神。因此四被告应偿还尚欠原告借款本金200000元及利息（自2016年12月5日起至2017年8月15日止，按年利率11.9625%计算，自2017年8月16日起至还清款之日止，按年利率17.94375%计算）。因被告邱成颖没有在本案借款合同上签名，不能将其列为被告起诉，原告自愿撤回对被告邱成颖的诉讼。被告贾进付辩称：借款本金200000元属实，同意还款。被告赵文高辩称：对借款合同及借款借据的事实予以认可。但原告不应对被告邱成颖撤诉。因被告贾进付与邱成颖系夫妻关系，夫妻双方有共同财产房屋要拆迁，如果原告对被告邱成颖撤诉，拆迁款将无法执行。同时原告提供的证据能够证明本案贷款属以新贷还旧贷，原告贷款行为违反了中国人民银行不得借新贷款归还旧贷款相关规定，以及违反担保司法解释第三十九条相关规定，因此被告赵文高作为借款保证人所签订的本案借款合同属于无效合同。被告贾孝会、贾慧熔未作答辩，也未提供证据。据此本院认定事实如下：2016年12月1日，原告与被告贾进付、贾慧熔、贾孝会、赵文高以及案外人汪广义签订《个人保证担保借款合同》，约定被告贾进付作为借款人向原告借款本金200000元，借款期限为2016年12月5日至2017年8月15日，被告贾慧熔、贾孝会、赵文高作为借款担保人承担连带还款责任。合同还约定借款用途、利率、借款人指定账号名称、违约利息计算方法、违约责任等。2016年12月5日，原告将借款本金200000元转入被告贾进付的银行账户62×××41中，并由其签字确认。借款借据中还约定借款的年利率为11.9625%。另被告贾慧熔、贾孝会、赵文高在该笔借款时作出承诺，主要内容为，本人知悉此笔贷款（2016年12月5日的贷款）是归还贾进付在来安支行2016年借款（2016年3月31日贷款），如此笔贷款到期不能归还，本人愿意承担赔偿责任。另查明被告邱成颖未在本案借款合同上签名。现四被告尚欠原告借款本金200000元及利息（自2016年12月5日起至2017年8月15日止，按年利率11.9625%计算，自2017年8月16日起至还清款之日止，按年利率17.94375%计算）未还，因而成讼。本院认为，被告贾进付向原告泗阳农商行申请借款，被告贾慧熔、贾孝会、赵文高自愿为被告贾进付向原告的借款提供担保，双方签订的个人保证担保借款合同符合法律规定，为有效合同。被告贾进付应按约定的时间返还原告泗阳农商行借款本息。被告贾进付逾期归还借款本息，应按合同约定承担违约责任。当借款人逾期还款时，被告贾慧熔、贾孝会、赵文高作为借款保证人，应按照合同约定对借款本息及实现债权的费用承担连带还款责任。对原告主张被告偿还贷款本金200000元及利息（自2016年12月5日起至2017年8月15日止，按年利率11.9625%计算，自2017年8月16日起至还清款之日止，按年利率17.94375%计算）的请求。被告贾进付辩称，借款本金200000元属实，同意还款。对此本院予以确认。被告赵文高辩称，原告不应对被告邱成颖撤诉。本院认为，被告邱成颖未在借款合同上签名，且原告自愿申请对其撤回起诉，符合法律规定，本院予以准许。对被告赵文高抗辩称，本案贷款属以新贷还旧贷，原告违反了中国人民银行以及违反担保司法解释相关规定，被告签订的借款合同属无效合同。本院认为，根据中国人民银行作出的不良贷款认定暂行办法的相关规定，本案贷款不属所列不良贷款情形，因此原告贷款行为符合相关法律规定，对此本院认为借款合同有效。被告贾慧熔、贾孝会未出庭也未作答辩，也视为其对原告证据的认可。因此原告主张被告贾进付承担还款责任，被告贾慧熔、贾孝会、赵文高作为借款保证人承担连带还款责任，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告贾进付于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告江苏泗阳农村商业银行股份有限公司借款本金200000元及利息（自2016年12月5日起至2017年8月15日止，按年利率11.9625%计算，自2017年8月16日起至还清款之日止，按年利率17.94375%计算）；二、被告贾慧熔、贾孝会、赵文高对本判决第一项中确定的被告贾进付的还款义务承担连带还款责任。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2810元，由被告贾进付、贾慧熔、贾孝会、赵文高负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。审判员  鲍雪玲二〇一九年九月二十七日书记员  王 闯附录法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明的，保证人应对全部债务承担责任。