天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0103民初13425号原告：招商银行股份有限公司天津分行，住所天津市河**广东路**、前进道**育佳大厦**楼**，**楼**，**楼第****，地下**局部，统一社会信用代码911200007182722249。负责人：王颖，行长。委托诉讼代理人：郝婕，北京汇融（天津）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘家祥，北京汇融（天津）律师事务所律师。被告：李海彬，男，1966年6月10日出生，汉族，住河南省驻马店市，住河南省驻马店市确山县iv style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>被告：闫利珠，女，1969年3月22日出生，汉族，住河南省驻马店市，住河南省驻马店市确山县iv id='2'  style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>原告招商银行股份有限公司天津分行与被告李海彬、闫利珠借款合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郝婕到庭参加了诉讼。被告李海彬、闫利珠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告李海彬偿还原告借款本金220000元；2、判令被告李海彬支付原告截至2019年6月7日的利息9902.38元、罚息3588.75元、复息443.21元，及自2019年6月8日起至实际给付之日的上述款项；3、判令原告对被告李海彬的6214××××4468账户内的5万元及利息享有优先受偿权；4、判令被告闫利珠对上述第一、二项诉讼请求承担共同还款责任；5、本案诉讼费用、保全费由二被告承担。事实及理由：被告李海彬与被告闫利珠系夫妻关系。2015年5月19日，原告与被告李海彬签订编号8150515724002《个人授信协议》，约定授信人为原告，授信申请人为被告李海彬，授信人同意向授信申请人提供总额为25万元的授信额度，授信期间自2015年5月19日起至2020年5月19日止。同日，原告与被告李海彬签订《个人授信最高额质押合同》，约定为担保授信协议项下所有债务本息及一切相关费用能够得到按时足额偿还，被告李海彬愿以6214××××4468账户内的5万元作为质物提供质押担保。同日，原告与被告李海彬签订《个人贷款周转易协议书》，合同约定鉴于授信人和授信申请人签订了编号8150515724002《个人授信协议》，授信人审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能，授信人在授信额度内给予授信申请人总额为25万元的周转易限额，贷款期限12个月，还款方式为按月付息，到期还本。被告闫利珠作为李海彬的配偶，签订了共同还款承诺书，承诺自愿为李海彬的债务承担共同还款义务。上述合同签订后，2018年6月7日，原告向被告李海彬发放22万元贷款，但到期后被告未能足额偿还贷款。截至2019年6月7日，被告欠付剩余贷款本金220000元、利息9902.38元、罚息3588.75元、复息443.21元。为维护原告的合法权益，故起诉。被告李海彬、闫利珠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃举证、质证及对原告当庭陈述的抗辩权利。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》、《个人授信最高额质押合同》、同意质押声明书、《零售贷款申请表》（包含共同还款承诺书）、结婚证、账户交易流水、贷款基本信息等证据。经审查，上述证据能够反映案件真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，应当作为认定案件事实的根据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月19日，被告李海彬与原告签订编号8150515724002《个人授信协议》，约定：授信人为招商银行股份有限公司天津分行，授信申请人为李海彬；授信人同意向授信申请人提供总额为贰拾伍万元的可循环授信额度；授信期间为60个月，即从2015年5月19日起到2020年5月19日止；对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议书（包括但不限于《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款消费易协议书》、《个人贷款随借随还协议书》）、授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据及/或其他凭证予以约定；授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在各具体合同中予以确定；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担；授信申请人未按本协议或具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，授信人有权提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。同日，被告闫利珠签署了共同还款承诺书，自愿为授信申请人/借款人在上述授信协议/借款合同项下的债务承担共同还款义务。2015年5月19日，被告李海彬与原告签订编号8150515724002《个人授信最高额质押合同》，约定：质权人为招商银行股份有限公司天津分行，出质人为李海彬；为担保上述授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，被告李海彬愿意以其名下的6214××××4468账户内的5万元作为质物；质押担保的范围为质权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金及实现债权和质押权的费用；质权人有权收取质物所生的孳息。被告闫利珠签署了同意质押声明书，同意以上述财产作质押担保。2015年4月28日，被告李海彬向6214××××4468账户内存入5万元。2015年5月25日，原告对该账户办理了个贷质押户口冻结，并实际控制了该5万元。2015年5月19日，被告李海彬与原告签订编号8150515724002《个人贷款周转易协议书》，约定：被告李海彬以其名下的一张一卡通作为“周转易卡”，卡号为6214********；原告在上述授信额度内给予被告李海彬总额为25万元的周转易限额；周转易贷款期限为12个月；还款方式为按月付息，到期还本；贷款执行利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的同期基准利率上浮100%，利率调整方式为不变。上述协议签订后，被告李海彬开始从原告处滚动借款还款。之后，被告李海彬未能按照合同约定足额偿还借款本息。截至2019年6月7日，被告李海彬欠付剩余贷款本金220000元、利息9902.38元、罚息3588.75元、复息443.21元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，涉案《个人授信协议》、共同还款承诺书、《个人授信最高额质押合同》、《个人贷款周转易协议书》均系当事人真实意思表示，符合有关法律规定，合法有效，各方均应依约履行各自的义务。原告依约履行放款义务后，被告李海彬未按约定按时还本付息，属于违约行为，符合原告收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用的约定，故原告有权要求被告李海彬偿还剩余借款本金并支付相应利息、罚息及复息。关于原告要求对被告李海彬的6214××××4468账户内的5万元及利息享有优先受偿权的诉讼请求。本院认为，被告李海彬作为出质人与原告签订了《个人授信最高额质押合同》，自愿以6214××××4468账户内的5万元提供质押担保，且原告对该账户办理了个贷质押户口冻结，该5万元款项已特定化，质押权成立，原告主张优先受偿权符合法律规定。关于原告要求被告闫利珠承担共同还款责任的诉讼请求。本院认为，被告闫利珠签署了共同还款承诺书，承诺对被告李海彬的借款承担共同还款责任，因此原告的该项诉讼请求应予支持。综上所述，原告的诉讼请求于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李海彬于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司天津分行借款本金220000元；二、被告李海彬于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司天津分行支付截至2019年6月7日的利息9902.38元、罚息3588.75元、复息443.21元，及自2019年6月8日至实际给付之日的罚息及复息（按涉案《个人授信协议》及《个人贷款周转易协议书》约定标准计付）；三、如被告逾期未履行上述第一、二项给付事项中的任何一项，原告招商银行股份有限公司天津分行有权在编号8150515724002《个人授信最高额质押合同》担保范围内以被告李海彬的6214××××4468账户内的50000元及利息优先受偿；四、被告闫利珠对被告李海彬的上述第一、二项给付事项承担共同还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4809元，保全费1690元，公告费1080元，共计7579元，由被告李海彬、闫利珠共同负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  孙 英审 判 员  蔡常余人民陪审员  王 梦二〇二〇年五月二十六日法官助理冯志雄书记员孟婷附法条如下：1、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。