北京市东城区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0101民初644号原告：北京安家世行融资担保有限公司，住所地北京市东城区东四十条68号西区3层303室。法定代表人：蒋石峰，董事长。委托诉讼代理人：刘伟，女，北京安家世行融资担保有限公司职员。委托诉讼代理人：季成，北京德和衡律师事务所律师。被告：搜易贷（北京）金融信息服务有限公司，住所地北京市海淀区。法定代表人：周霖，经理。委托诉讼代理人：唐涣，北京大成律师事务所律师。委托诉讼代理人：倪荣，北京大成律师事务所律师。原告北京安家世行融资担保有限公司（下称安家世行公司）与被告搜易贷（北京）金融信息服务有限公司（下称搜易贷公司）合同纠纷一案，本院于2019年1月13日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘伟、季成、被告的委托诉讼代理人唐涣、倪荣均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。安家世行公司向本院提出诉讼请求：1.要求搜易贷公司返还保证金12500000元；2.诉讼费由搜易贷公司负担。事实与理由：2017年9月1日，搜易贷公司、福建江阴港银河国际汽车园有限公司（下称银河国际公司）、安家世行公司签订《关于网络借贷项目合作协议》，协议约定由银河国际公司推荐借款人在搜易贷公司运营和管理的网站进行融资借款，安家世行公司、银河国际公司承担连带责任。2018年6月20日，安家世行公司、搜易贷公司签订《协议书》，协议约定安家世行公司向搜易贷公司交纳10000000元保证金。安家世行公司于2018年6月22日向搜易贷公司指定的银行账户存入10000000元。2018年8月7日至8月24日期间，安家世行公司又陆续向保证金专用账户存入2500000元保证金。2018年10月10日，搜易贷公司负责人范学红向安家世行公司发送《对账确认函》，称截至2018年9月30日，12500000元保证金没有被扣划。依照双方的合作模式，安家世行公司向搜易贷公司运营平台中的债权人出具的最后一批担保函的时间是2018年7月12日，借款到期日为2018年11月2日。安家世行公司交纳的保证金并未用于代偿。搜易贷公司未按照协议约定将保证金账户进行隔离，也未按项目的实际执行情况每逾期一笔代偿一笔来使用保证金。故安家世行公司诉至法院。搜易贷公司辩称，不同意安家世行公司的诉讼请求。1.根据合同约定由安家世行公司负责开发、管理、并向搜易贷公司平台推荐，一共有43笔借款发生逾期，搜易贷公司按照合同约定已经使用安家世行公司缴存的保证金进行代偿。安家世行公司应向相关的逾期债务人主张权利。2.安家世行公司另行推荐和管理的106笔借款也已经发生逾期，本金合计5100余万元，相关债权人正在通过诉讼要求包括安家世行公司在内的责任人履行责任。3.合作协议签署后，安家世行公司负责开发、推荐、审批、回收及日常管理，并提供连带责任保证担保的资金借入方通过搜易贷公司运营的搜易贷平台向相应资金借出方进行了借款，签署有相关《借款协议》，其中有资金借入方逾期还款、未按约缩减合作项目项下的借款本金，搜易贷公司按约使用保证金进行了部分代偿，但现仍有部分资金借入方的借款未偿还，安家世行公司也未按约履行担保义务。4.安家世行公司作为《借款协议》的保证人在未能及时履行保证责任的情形下，搜易贷公司有权通过银行直接从保证人支付的保证金中扣除相应款项并支付给资金借出方。5.双方在历次协议中约定了搜易贷公司向安家世行公司收取保证金的账户，但并没有约定所谓的保证金专款专用账户，在2018年9月25日使用升级后的网贷资金存管系统之前，从技术上也无法做到开立专款专用的保证金账户。6.在资金借入方未按约还款时，安家世行公司应主动履行代偿责任，搜易贷公司无需就代偿或使用保证金再行通知。安家世行公司认为应按照合作协议、《借款协议》进行通知，但相关条款约定是要求提前清偿未到期借款的情形，而本案并不涉及要求提前清偿借款，而是资金借入方逾期后的代偿。7.双方通过历次补充协议、协议书的约定变更了保证金的使用方式，搜易贷公司可以直接使用保证金。8.搜易贷公司无需就债权人进行债权转让专门通知各方，且债权转让也不是以通知安家世行公司为生效条件。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换及质证。结合查明的证据，本院经审理认定事实如下：一、安家世行公司、搜易贷公司签订协议情况2017年9月1日，甲方搜易贷公司、乙方银河国际公司、丙方安家世行公司签订《关于网络借贷项目合作协议》。协议约定以下主要内容：《借款协议》是指就任一笔借款而言，由不特定借款资金借入方、甲方、丙方和不特定资金借出方不时签订的约定各方在资金出借中各自权利义务的协议，该等协议构成本协议下不可分割组成部分的一份或者多份的电子合同，由此在资金借入方与资金借出方之间建立民间借贷合同关系，而甲方、乙方为此提供促进资金借贷、撮合交易的居间中介及交易管理等相关服务，乙方、丙方为资金借入方对借贷本息的偿还承担连带保证责任。甲方银行专管账户是指以甲方名义为本协议项下合作而针对借贷款项在银行开立的、账户内资金独立于甲方自有资金及其他业务资金的银行账户。合作方式：1.甲方作为互联网金融信息服务平台的运营主体，负责资金借出方的开发和管理，为交易提供信息服务，积极促成资金借入方与资金借出方的借贷交易。同时，甲方接受资金借出方委托，每月就由资金借入方按照《借款协议》约定将其应偿还的当期应还款项支付至甲方银行专管账户，再由甲方对资金借出方完成还款拨付。2.丙方负责资金借入方的开发、借款的审批、回收及日常管理，并受资金借入方的委托，代其向甲方提供符合甲方要求的借款资料及信息，并在搜易贷平台上申请注册并以资金借入方的名义在搜易贷平台发布借款信息，在其借款过程中协助办理各项手续。3.乙方和丙方不可撤销地同意为丙方推荐的所有资金借入方向资金借出方偿还借款义务承担连带责任保证，并向资金借出方及甲方出具《担保函》，且乙方和丙方之间为不区分担保份额的相互承担连带责任的担保。保证金：1.丙方应于每个资金借入方在甲方搜易贷平台发布借款需求前的1工作日中午12:00之前按照该等资金借入方借款金额×6%向甲方支付保证金，并支付至甲方在银行开设的保证金账户。开户名：搜易贷（北京）金融信息服务有限公司，开户银行：广发银行股份有限公司石景山支行，银行账号：×××。2.对于上述保证金，当资金借入方逾期向资金借出方还本付息时，乙方和丙方未按本协议约定承担代偿责任的，甲方有权通过银行或第三方支付机构直接从保证金账户中扣除相应款项并支付给资金借出方，丙方应在款项扣除后3工作日内补齐对应额度的保证金，节假日顺延至下一个工作日，如未按前述约定补齐保证金的，每逾期一日，丙方应按其未补齐保证金部分的千分之五向甲方支付违约金。甲丙双方于每月15日、每月月末分别对当月1日至15日、当月16日至月末期间的乙方推荐资金借入方的借款余额进行对账，当乙方推荐的资金借入方的借款余额低于丙方已缴纳保证金的对应担保额度时，甲方分别于当月18日、次月3日前向丙方退还低于相对应额度比例的保证金（节假日顺延至下一个工作日）。合作期限届满，各方在结清相关款项后，甲方应将剩余保证金（如有）无息返还给丙方。同时，各方确认，上述保证金并不减轻或替代乙方或/及丙方在本协议项下及借款协议项下应承担的连带保证责任。业务操作流程：……2.乙方和丙方同意，对于已匹配成功的借款，由甲方搜易贷平台自动生成电子《借款协议》并立即生效，对乙方和丙方具有法律约束力，并且与此同时乙方和丙方按照约定承担保证担保责任。匹配成功的借款，由甲方通过银行或第三方支付机构将借款资金划拨至资金借入方的交易结算管理账户时，即视为甲方已向资金借入方完成所借借款的发放，借款利息及相关费用开始计算；资金借入方委托甲方提现至以资金借入方名义开设的银行账户。乙方、丙方应于放款后5日内向甲方提供乙方、丙方及资金借入方盖章的借款发放明细确认表。3.资金借入方根据《借款协议》规定的时日将借款本金和利息支付至甲方在银行开设的专管账户，再由甲方将本金和利息划拨至相应资金借出方在存管银行开设的交易资金结算管理账户。丙方于每日约定时点向甲方提供次日应还款明细，甲丙双方核对无误后，由资金借入方在次日中午12:00前向甲方代为管理的银行专管账户划拨当期应还款项。如资金借入方未按上述约定偿还当期应还款项的，乙方和丙方应履行代偿义务，否则，丙方同意甲方先从保证金账户中扣取当期应还款项金额的保证金用于向资金借出方还款。……6.当资金借入方未将其每月应还本息在还款日当日（不得迟于12：00）或之前支付至甲方银行专管账户时，乙方和丙方须按规定在约定还款日16:00之前履行前述款项代偿责任，否则，甲方有权通过银行直接从保证金账户中扣除并将应还本息支付给资金借出方。丙方保证金不足以支付资金借入方该期应偿还本息的，如资金借入方采取先息后本还款方式的，乙方和丙方应按照资金借入方尚未清偿的本金和逾期利息自逾期之日按0.05%/日的利率按日计收逾期违约金，逾期违约金不计复利。债权转让的规定：甲方有权协助资金借出方将全部借款债权通过搜易贷平台转让予同为搜易贷平台注册用户的其他资金借出方。资金借出方转让债权的，甲方无须专门以书面形式（包括电子邮件及/或后台系统通知）通知乙方、丙方及资金借入方，各方同意，乙方、丙方应随时登陆甲方网站或查阅其网站账户并通过此方式获得其账户相关信息，只要债权转让通过甲方网站操作即视为通知资金借入方并对其发生效力，且该等债权转让不会减损乙方和丙方针对该等借款的连带保证责任。乙方和丙方确认，在本协议合作范围内的任何债权转让时，乙方和丙方针对本协议合作范围内的债权提供的担保，与债权一并转让，且乙方和丙方不可撤销地同意继续按约定方式、范围、期限为该等债权提供担保。该等债权转让时，相关债权转让方或受让方可通过甲方搜易贷平台站内信通知乙方、丙方，但无须征得乙方、丙方同意。2017年11月1日，甲方搜易贷公司、乙方银河国际公司、丙方安家世行公司签订《之补充协议》。该协议对保证金支付的约定进行了调整：自2017年11月1日起，乙方、丙方按照合作协议约定向甲方搜易贷平台推荐的新融资项目由各方于2017年11月20日之前另行商议丙方支付保证金的方式并达成补充约定，2017年11月1日前乙方、丙方按照合作协议约定向甲方搜易贷平台推荐的融资项目的保证金应按合作协议的约定履行（包括相关违约责任的承担）。2018年3月5日，甲方搜易贷公司、乙方银河国际公司、丙方安家世行公司签订《之补充协议（二）》，上述协议未对保证金条款进行变更。2018年6月20日，甲方搜易贷公司、乙方银河国际公司、丙方安家世行公司签订《之补充协议（三）》，协议关于保证金进行了约定：乙、丙双方一致确认，乙方应于2018年7月30日之前通过丙方向甲方指定的以下银行账户支付10000000元保证金，以作为本合作项目项下的资金借入方向资金借出方、甲方偿还借款债务的担保。开户名：搜易贷（北京）金融信息服务有限公司，开户银行：广发银行股份有限公司石景山支行，银行账号：×××。同日，甲方搜易贷公司、乙方安家世行公司签订《协议书》。协议约定以下主要内容：一、甲乙双方在协议中一致确认：在原协议约定内容基础上，乙方应于2018年6月22日之前向甲方指定的银行账户支付10000000元保证金，以作为本合作项目项下资金借入方借款债务偿还的担保，当资金借入方未按本协议书约定缩减本合作项目项下的借款本金时，甲方有权从上述保证金中扣除相应款项并支付给相应资金借出方，同时乙方应在甲方扣除一定金额后的三日内补足保证金。本合作项目项下的全部资金借入方结清借款本息债务后，甲方需于结清前述相关款项后五个工作日内，将剩余保证金（如有）无息返还给乙方。二、乙方承诺并确保资金借入方按照原协议、融资合作协议及具体融资借款协议等协议文件进行还款，应于2018年6月29日16:00之前在资金借入方现有借款本金余额的基础上，偿还且缩减本合作项目项下的借款本金金额不低于500000元，应于2018年7月30日16:00之前缩减本合作项目项下的借款本金不低于11000000元，应于2018年8月30日16:00之前缩减本合作项目项下的借款本金不低于13500000元，应于2018年9月30日16:00之前缩减本合作项目项下的借款本金不低于15000000元，应于2018年10月30日16:00之前缩减本合作项目项下的借款本金不低于10000000元，应于2018年11月30日16:00之前缩减本合作项目项下的借款本金不低于10000000元，应于2018年12月28日16:00前清偿并结清原协议、本协议书、融资合作协议及具体融资借款协议项下的全部借款。同时，乙方对前述资金借入方约定还款义务承担连带责任保证担保。……四、甲乙双方同意并确认本协议书生效的前提条件为：乙方已经按照本协议书第一条的约定向甲方足额支付了10000000元保证金。否则，本协议书不生效，各方仍应按照原协议、融资合作协议及具体借款协议等相关协议文件执行。二、安家世行公司支付保证金及搜易贷公司保证金流转情况2018年6月22日,安家世行公司向搜易贷公司广发银行账户×××汇款10000000元，安家世行公司另于2018年8月7日、8月9日、8月13日、8月15日、8月22日、8月24日分别向搜易贷公司汇款500000元、500000元、500000元、500000元、300000元、200000元。上述保证金共计12500000元。2018年6月25日，搜易贷公司从其广发银行账户×××向其广发银行账户×××转账10000000元。同日，搜易贷公司又从其广发银行账户×××向其华夏银行账户×××转账10000000元，再通过其华夏银行账户×××向其华夏银行账户×××转账10000000元。2018年9月14日，搜易贷公司从其广发银行账户×××向其华夏银行账户×××分四笔转账400000元、400000元、3000元、3000元。9月17日，搜易贷公司从其广发银行账户×××向其华夏银行账户×××分三笔转账2600000元、37875元、19500元。9月20日，搜易贷公司从其广发银行账户×××向其华夏银行账户×××转账19875元。上述转账金额共计3483250元。三、保证金充值情况2018年10月10日，华夏银行股份有限公司北京分行出具资金交易证明。兹证明搜易贷公司向我行网络借贷资金存管系统申请以下充值交易，资金经过×××存管归集账户归集后，充值入10276000000947724存管汇总账户，并同步为指定借款人虚拟子账户充值。自2018年7月10日至2018年7月23日期间，充值18笔共计936975元。2017年7月10日至2018年6月30日存管归集账户账号为×××，存管汇总账户账号为×××。2018年11月23日，华夏银行股份有限公司北京分行再次出具资金交易证明。兹证明搜易贷公司向我行网络借贷资金存管系统申请以下充值交易，资金经过×××存管归集账户归集后，充值入10276000000947724存管汇总账户，并同步为指定借款人虚拟子账户充值。自2018年9月14日至2018年9月20日期间，充值24笔共计348325元。2017年7月10日至2018年6月30日存管归集账户账号为×××，存管汇总账户账号为×××。上述充值共计42笔，总金额为12853000元。针对上述42笔充值，搜易贷公司提交了华夏银行资金交易流水，经过安家世行公司与搜易贷公司的对账及本院核算，确认2018年7月10日至7月23日期间，2018年9月14日至2018年9月20日期间华夏银行资金交易流水金额为12810520.16元。四、担保借款逾期情况结合华夏银行股份有限公司北京分行出具的资金交易证明，起息日为2018年4月10日至2018年6月19日期间，安家世行公司在搜易贷网络借贷平台共担保了42笔借款发生逾期。该42笔借款，甲方借款人与乙方资金出借方、丙方安家世行公司、丁方搜易贷公司均签署借款协议。借款协议均约定借款金额、借款期限、借款期数、还款本金利息数额，并约定丁方有权就本协议借款所提供的居间等服务向甲方收取管理服务费。甲方将支付的本息支付至丁方银行专管账户后，即视为甲方已经履行本协议项下对乙方的相应还款义务，丁方再根据其与乙方之间的约定通过银行或第三方支付机构向乙方支付该等资金。若甲方未能按时或者未能足额偿还债务时，丙方须按本协议约定的还款日向乙方履行本息代偿责任，丙方代偿的金额为本协议项下甲方每期应还的月偿还本息数额。丙方履行代偿责任后，乙方对于甲方基于本协议在代偿部分范围内的一切债权自动无偿转让给代偿方，该债权包括：甲方未偿还的借款本金、利息、违约金、补偿金（如有）等。若甲方未能按时或者未能足额向丁方支付管理服务费时，丙方须按本协议约定的还款日向丁方代偿管理服务费，丙方代偿的金额为本协议项下甲方每期应还的管理服务费。丙方履行代偿责任后，丁方对于甲方基于本协议在代偿部分范围内的管理服务费债权自动无偿转让给代偿方。2018年4月8日至2018年7月12日期间，借款人向安家世行公司分别出具43份授权委托书。授权委托书中均约定授权安家世行公司以借款人自身名义在搜易贷平台发布借款信息，分别约定借款金额、借款期限，综合费率均为12%/年（其中：利率为6.5%/年，管理服务费为5.5%/年）。42笔借款逾期情况如下：1.借款人三明市旭晨升汽车贸易有限公司，借款期间2018年4月10日至2018年7月10日，借款金额800000元，借款期数3期，第3期到期应付本息804333.33元、服务费1666.67元，搜易贷公司代偿到期本金500000元，借款人账户存在第1、2期未分配金额1.92元。2.借款人福州东方博艺汽车贸易有限公司，借款期间2018年4月23日至2018年7月23日，借款金额450000元，借款期数3期，第3期到期应付本息452437.5元、服务费937.5元，搜易贷公司代偿到期本金450000元，借款人账户存在第1、2期未分配金额1.24元。3.借款人福州永航通达汽车贸易有限公司，借款期间2018年4月23日至2018年7月23日，借款金额500000元，借款期数3期，第3期到期应付本息502708.33元、服务费1041.67元，搜易贷公司代偿到期本金500000元，借款人账户存在第1、2期未分配金额1.64元。4.借款人福州恒亚辉汽车贸易有限公司，借款期间2018年4月23日至2018年7月23日，借款金额200000元，借款期数3期，第3期到期应付本息201083.33元、服务费416.67元，搜易贷公司代偿到期本金200000元，服务费416.67元，借款人账户存在第1、2期未分配金额1.38元。5.借款人福州恒亚辉汽车贸易有限公司，借款期间2018年4月23日至2018年7月23日，借款金额800000元，借款期数3期，第3期到期应付本息804333.33元、服务费1666.67元，搜易贷公司代偿到期本金800000元，借款人账户存在第1、2期未分配金额1.62元。6.借款人福州多利顺星汽车贸易有限公司，借款期间2018年4月23日至2018年7月23日，借款金额200000元，借款期数3期，第3期到期应付本息201083.33元、服务费416.67元，搜易贷公司代偿到期本金200000元，借款人账户存在第1、2期未分配金额1.42元。7.借款人福州多利顺星汽车贸易有限公司，借款期间2018年4月23日至2018年7月23日，借款金额800000元，借款期数3期，第3期到期应付本息804333.33元、服务费1667.67元，搜易贷公司代偿到期本金800000元，借款人账户存在第1、2期未分配金额1.62元。8.借款人福州德瑞福骏汽车贸易有限公司，借款期间2018年4月24日至2018年7月24日，借款金额200000元，借款期数3期，第3期到期应付本息201083.33元、服务费416.67元，搜易贷公司代偿到期本金200000元，借款人账户存在第1、2期未分配金额1.46元。9.借款人福州东方博艺汽车贸易有限公司，借款期间2018年4月24日至2018年7月24日，借款金额550000元，借款期数3期，第3期到期应付本息552979.17元、服务费1145.83元，搜易贷公司代偿到期本金550000元，借款人账户存在第1、2期未分配金额1.28元。10.借款人福州泰展汽车贸易有限公司，借款期间2018年4月24日至2018年7月24日，借款金额600000元，借款期数3期，第3期到期应付本息603250元、服务费1250元，搜易贷公司代偿到期本金600000元，借款人账户存在第1、2期未分配金额1.4元。11.借款人福州东方信通汽车贸易有限公司，借款期间2018年4月24日至2018年7月24日，借款金额600000元，借款期数3期，第3期到期应付本息603250元、服务费1250元，搜易贷公司代偿到期本金600000元，借款人账户存在第1、2期未分配金额1.3元。12.借款人福州金源通达汽车贸易有限公司，借款期间2018年4月24日至2018年7月24日，借款金额200000元，借款期数3期，第3期到期应付本息201083.33元、服务费416.67元，搜易贷公司代偿到期本金200000元，借款人账户存在第1、2期未分配金额1.46元。13.借款人福州骏捷华通汽车贸易有限公司，借款期间2018年4月24日至2018年7月24日，借款金额600000元，借款期数3期，第3期到期应付本息603250元、服务费1250元，搜易贷公司代偿到期本金600000元，借款人账户存在第1、2期未分配金额1.38元。14.借款人福州德瑞福骏汽车贸易有限公司，借款期间2018年4月25日至2018年7月25日，借款金额800000元，借款期数3期，第3期到期应付本息804333.33元、服务费1667.67元，搜易贷公司代偿到期本金800000元，借款人账户存在第1、2期未分配金额1.26元。15.借款人福州泰展汽车贸易有限公司，借款期间2018年4月25日至2018年7月25日，借款金额400000元，借款期数3期，第3期到期应付本息402166.67元、服务费833.33元，搜易贷公司代偿到期本金400000元，借款人账户存在第1、2期未分配金额0.9元。16.借款人福州东方信通汽车贸易有限公司，借款期间2018年4月25日至2018年7月25日，借款金额400000元，借款期数3期，第3期到期应付本息402166.67元、服务费833.33元，搜易贷公司代偿到期本金400000元，借款人账户存在第1、2期未分配金额0.88元。17.借款人福州金源通达汽车贸易有限公司，借款期间2018年4月25日至2018年7月25日，借款金额800000元，借款期数3期，第3期到期应付本息804333.33元、服务费1667.67元，搜易贷公司代偿到期本金800000元，借款人账户存在第1、2期未分配金额1.32元。18.借款人福州骏捷华通汽车贸易有限公司，借款期间2018年4月25日至2018年7月25日，借款金额400000元，借款期数3期，第3期到期应付本息402166.67元、服务费833.33元，搜易贷公司代偿到期本金400000元，借款人账户存在第1、2期未分配金额0.9元。19.借款人福州博盛嘉汽车贸易有限公司，借款期间2018年6月14日至2018年9月14日，借款金额400000元，借款期数3期，第3期到期应付本息402166.67元、服务费833.33元，搜易贷公司代偿到期本金400000元，利息2166.67元，服务费833.33元，借款人账户存在第1、2期未分配金额0.56元。20.借款人福州永通航达汽车贸易有限公司，借款期间2018年6月14日至2018年9月14日，借款金额400000元，借款期数3期，第3期到期应付本息402166.67元、服务费833.33元，搜易贷公司代偿到期本金400000元，利息2166.67元，服务费833.33元，借款人账户存在第1、2期未分配金额0.58元。21.借款人福州博盛嘉汽车贸易有限公司，借款期间2018年6月15日至2018年9月15日，借款金额600000元，借款期数3期，第3期到期应付本息603250元、服务费1250元，搜易贷公司代偿到期本金600000元，利息3250元，服务费1250元，借款人账户存在第1、2期未分配金额0.78元。22.借款人福州高联丰腾汽车贸易有限公司，借款期间2018年6月15日至2018年9月15日，借款金额200000元，借款期数3期，第3期到期应付本息201083.33元、服务费416.67元，搜易贷公司代偿到期本金200000元，利息1083.33元，服务费416.67元，借款人账户存在第1、2期未分配金额1.32元。23.借款人福州欧豪腾汽车贸易有限公司，借款期间2018年6月15日至2018年9月15日，借款金额250000元，借款期数3期，第3期到期应付本息251354.17元、服务费520.83元，搜易贷公司代偿到期本金250000元，利息1354.17元，服务费520.83元，借款人账户存在第1、2期未分配金额0.62元。24.借款人福州欧豪腾汽车贸易有限公司，借款期间2018年6月15日至2018年9月15日，借款金额500000元，借款期数3期，第3期到期应付本息502708.33元、服务费1041.67元，搜易贷公司代偿到期本金500000元，利息2708.33元，服务费520.83元，借款人账户存在第1、2期未分配金额1.22元。25.借款人福州永通航达汽车贸易有限公司，借款期间2018年6月15日至2018年9月15日，借款金额600000元，借款期数3期，第3期到期应付本息603250元、服务费1250元，搜易贷公司代偿到期本金600000元，利息3250元，服务费1250元，借款人账户存在第1、2期未分配金额0.58元。26.借款人福州欧豪腾汽车贸易有限公司，借款期间2018年6月15日至2018年9月15日，借款金额250000元，借款期数3期，第3期到期应付本息251354.17元、服务费520.83元，搜易贷公司代偿到期本金250000元，利息1354.17元，服务费520.83元，借款人账户存在第1、2期未分配金额0.58元。27.借款人福州中宇宏信汽车贸易有限公司，借款期间2018年6月15日至2018年9月15日，借款金额200000元，借款期数3期，第3期到期应付本息201083.33元、服务费416.67元，搜易贷公司代偿到期本金200000元，利息1083.33元，服务费416.67元，借款人账户存在第1、2期未分配金额1.3元。上述第1至27笔借款中，借款人账户内存在第1、2期借款人支付部分未分配的金额，总计31.92元，在第三期还款中全额抵扣。28.借款人福建恒超汽车贸易有限公司，借款期间2018年7月16日至2018年10月16日，借款金额700000元，借款期数3期，第2期到期应付利息3791.67元、服务费1458.33元，搜易贷公司代偿到期利息3791.67元，服务费1458.33元，借款人账户存在第2期未分配金额0.62元。29.借款人福清艾古味贸易有限公司，借款期间2018年7月16日至2018年10月16日，借款金额700000元，借款期数3期，第2期到期应付利息3791.67元、服务费1458.33元，搜易贷公司代偿到期利息3791.67元，服务费1458.33元，借款人账户存在第2期未分配金额0.61元。30.借款人福清艾古味贸易有限公司，借款期间2018年7月16日至2018年10月16日，借款金额300000元，借款期数3期，第2期到期应付利息1625元、服务费625元，搜易贷公司代偿到期利息1625元，服务费625元，借款人账户存在第2期未分配金额0.67元。31.借款人福建省皇辉红汽车贸易有限公司，借款期间2018年7月16日至2018年10月16日，借款金额700000元，借款期数3期，第2期到期应付利息3791.67元、服务费1458.33元，搜易贷公司代偿到期利息3791.67元，服务费1458.33元，借款人账户存在第2期未分配金额0.62元。32.借款人福建省皇辉红汽车贸易有限公司，借款期间2018年7月16日至2018年10月16日，借款金额300000元，借款期数3期，第2期到期应付利息1625元、服务费625元，搜易贷公司代偿到期利息1625元，服务费625元，借款人账户存在第2期未分配金额0.67元。33.借款人福清市骏鑫贸易有限公司，借款期间2018年7月17日至2018年10月17日，借款金额900000元，借款期数3期，第2期到期应付利息4875元、服务费1875元，搜易贷公司代偿到期利息4875元，服务费1875元，借款人账户存在第2期未分配金额3.77元。34.借款人吉安富腾汽车贸易有限公司，借款期间2018年7月17日至2018年10月17日，借款金额450000元，借款期数3期，第2期到期应付利息2437.5元、服务费937.5元，搜易贷公司代偿到期利息2437.5元，服务费937.5元，借款人账户存在第2期未分配金额0.39元。35.借款人福清市飞龙胜汽车贸易有限公司，借款期间2018年7月17日至2018年10月17日，借款金额400000元，借款期数3期，第2期到期应付利息2166.67元、服务费833.33元，搜易贷公司代偿到期利息2166.67元，服务费833.33元，借款人账户存在第2期未分配金额0.39元。36.借款人福清市飞龙胜汽车贸易有限公司，借款期间2018年7月17日至2018年10月17日，借款金额400000元，借款期数3期，第2期到期应付利息2166.67元、服务费833.33元，搜易贷公司代偿到期利息2166.67元，服务费833.33元，借款人账户存在第2期未分配金额0.39元。37.借款人福州环亚通达贸易有限公司，借款期间2018年7月17日至2018年10月17日，借款金额200000元，借款期数3期，第2期到期应付利息1083.33元、服务费416.67元，搜易贷公司代偿到期利息1083.33元，服务费416.67元，借款人账户存在第2期未分配金额0.58元。38.借款人福州航通浩汽车贸易有限公司，借款期间2018年7月20日至2018年10月20日，借款金额300000元，借款期数3期，第2期到期应付利息1625元、服务费625元，搜易贷公司代偿到期利息1625元，服务费625元，借款人账户存在第2期未分配金额0.54元。39.借款人福州奥驰威龙汽车贸易有限公司，借款期间2018年7月20日至2018年10月20日，借款金额800000元，借款期数3期，第2期到期应付利息4333.33元、服务费1666.67元，搜易贷公司代偿到期利息4333.33元，服务费1666.67元，借款人账户存在第2期未分配金额0.85元。40.借款人天津华博卓越汽车贸易有限公司，借款期间2018年7月20日至2018年10月20日，借款金额450000元，借款期数3期，第2期到期应付利息2437.5元、服务费937.5元，搜易贷公司代偿到期利息2437.5元，服务费937.5元，借款人账户存在第2期未分配金额0.53元。41.借款人天津华博卓越汽车贸易有限公司，借款期间2018年7月20日至2018年10月20日，借款金额550000元，借款期数3期，第2期到期应付利息2979.17元、服务费1145.83元，搜易贷公司代偿到期利息2979.17元，服务费1145.83元，借款人账户存在第2期未分配金额0.57元。42.借款人吉安富腾汽车贸易有限公司，借款期间2018年7月20日至2018年10月20日，借款金额550000元，借款期数3期，第2期到期应付利息2979.17元、服务费1145.83元，搜易贷公司代偿到期利息2979.17元，服务费1145.83元，借款人账户存在第2期未分配金额0.56元。上述第28至42笔借款中，借款人账户内存在第2期借款人支付部分未分配的金额，总计11.76元，仍在借款人账户中未予抵扣。上述42笔借款到期应还本息合计12810500元，服务费42500元。42笔逾期借款中，借款人自行偿还借款本金情况：2018年8月2日，三明市旭晨升汽车贸易有限公司向搜易贷公司广发银行账户×××转账500000元。搜易贷公司对上述转账进行了分割，其中300000元用于偿还三明市旭晨升汽车贸易有限公司借款800000元到期本金，即涉案42笔逾期借款中的第一笔借款，200000元用于偿还三明市旭晨升汽车贸易有限公司借款200000元到期本金。42笔逾期借款中，借款人自行偿还借款利息、服务费情况：1.2018年7月10日，三明市旭晨升汽车贸易有限公司向搜易贷公司广发银行账户×××转账7500元，搜易贷公司将此款进行分割，其中6000元为偿还借款800000元本金的利息4333.33元、服务费1666.67元，1500元为偿还其他借款。2.2018年7月23日，福州东方博艺汽车贸易有限公司向搜易贷公司广发银行账户×××转账3375元，偿还借款450000元本金的利息2437.5元、服务费937.5元。3.2018年7月23日，福州永航通达汽车贸易有限公司向搜易贷公司广发银行账户×××转账3750元，偿还借款500000元本金的利息2708.33元、服务费1041.67元。4.2018年7月23日，福州恒亚辉汽车贸易有限公司向搜易贷公司广发银行账户×××转账7500元，搜易贷公司将此款进行分割，其中1500元为偿还借款200000元本金的利息1083.33元、服务费416.67元，6000元为偿还借款800000元本金的利息4333.33元、服务费1666.67元。5.2018年7月23日，福州多利顺星汽车贸易有限公司向搜易贷公司广发银行账户×××转账7500元，搜易贷公司将此款进行分割，其中1500元为偿还借款200000元本金的利息1083.33元、服务费416.67元，6000元为偿还借款800000元本金的利息4333.33元、服务费1666.67元。6.2018年7月24日，福州德瑞福骏汽车贸易有限公司向搜易贷公司广发银行账户×××转账1500元，偿还借款200000元本金的利息1083.33元、服务费416.67元。7.2018年7月24日，福州东方博艺汽车贸易有限公司向搜易贷公司广发银行账户×××转账4125元，偿还借款550000元本金的利息2979.17元、服务费1145.83元。8.2018年7月24日，福州泰展汽车贸易有限公司向搜易贷公司广发银行账户×××转账4500元，偿还借款600000元本金的利息3250元、服务费1250元。9.2018年7月24日，福州金源通达汽车贸易有限公司向搜易贷公司广发银行账户×××转账1500元，偿还借款200000元本金的利息1083.33元、服务费416.67元。10.2018年7月25日，福州东方信通汽车贸易有限公司向搜易贷公司广发银行账户×××转账4500元，偿还借款600000元本金的利息3250元、服务费1250元。11.2018年7月25日，福州骏捷华通汽车贸易有限公司向搜易贷公司广发银行账户×××转账4500元，偿还借款600000元本金的利息3250元、服务费1250元。12.2018年7月25日，福州德瑞福骏汽车贸易有限公司向搜易贷公司广发银行账户×××转账6000元，偿还借款800000元本金的利息4333.33元、服务费1666.67元。13.2018年7月25日，福州泰展汽车贸易有限公司向搜易贷公司广发银行账户×××转账3000元，偿还借款400000元本金的利息2166.67元、服务费833.33元。14.2018年7月25日，福州东方信通汽车贸易有限公司向搜易贷公司广发银行账户×××转账3000元，偿还借款400000元本金的利息2166.67元、服务费833.33元。15.2018年7月25日，福州金源通达汽车贸易有限公司向搜易贷公司广发银行账户×××转账6000元，偿还借款800000元本金的利息4333.33元、服务费1666.67元。16.2018年7月25日，福州骏捷华通汽车贸易有限公司向搜易贷公司广发银行账户×××转账3000元，偿还借款400000元本金的利息2166.67元、服务费833.33元。上述款项偿还了逾期42笔借款中的1-18笔债务的第三期的到期利息共计50374.98元，服务费共计19375.02元。借款人自行还款的本金、利息、服务费总金额为369750元。另查，借款人为福州高联丰腾汽车贸易有限公司作为甲方，与乙方资金出借方、丙方安家世行公司、丁方搜易贷公司签署借款协议。借款协议约定借款本金为800000元，借款起息日为2018年6月19日，还款日为2018年9月19日，借款期数为3期，还款方式为每月付息，到期还本。若甲方未能按时或者未能足额偿还债务时，丙方须按本协议约定的还款日向乙方履行本息代偿责任，丙方代偿的金额为本协议项下甲方每期应还的月偿还本息数额。丙方履行代偿责任后，乙方对于甲方基于本协议在代偿部分范围内的一切债权自动无偿转让给代偿方，该债权包括：甲方未偿还的借款本金、利息、违约金、补偿金（如有）等。若甲方未能按时或者未能足额向丁方支付管理服务费时，丙方须按本协议约定的还款日向丁方代偿管理服务费，丙方代偿的金额为本协议项下甲方每期应还的管理服务费。丙方履行代偿责任后，丁方对于甲方基于本协议在代偿部分范围内的管理服务费债权自动无偿转让给代偿方。搜易贷公司陈述，此笔借款亦逾期，故在2018年7月13日至2018年10月23日期间，完成债权转让，最终受让人为磐石众智（天津）资产管理有限公司，受让金额包括本金800000元、利息4332.79元。再查，搜易贷公司于2019年3月11日通过其广发银行账户×××向磐石众智公司（天津）资产管理有限公司转账16750元。搜易贷公司认为此款为使用安家世行公司交纳的12500000元保证金的剩余款项向第43笔逾期借款的债权受让人支付代偿款。根据华夏银行要求，通过华夏银行专管账户支付代偿金额不能低于当期应还款项，12500000元保证金的余款为16750元无法覆盖任何一笔债务，搜易贷公司直接将此款汇给了债权受让人，因财务操作时认为保证金剩余款项在广发银行账户中，故从广发银行账户汇出。庭审中，双方各自确认以下事实：1.安家世行公司提交了搜易贷公司范学红微信聊天记录，该聊天记录显示范学红向安家世行公司发送一张加盖搜易贷公司红色印章的《对账确认函》。该《对账确认函》中表明，截至2018年9月30日，安家世行公司已缴纳未使用的保证金余额为12500000元，但安家世行公司未能收到该文件原件。搜易贷公司认为范学红因更换手机无法核实是否发送过此文件，保证金的使用情况应当以搜易贷公司提交的证据为准。2.安家世行公司是否按照协议约定每天定时向搜易贷公司发送借款人应还款明细。安家世行公司表示，在2017年之前因工作量巨大，已经取消每天定时向搜易贷公司发送借款人应还款明细的工作方式；在双方原来的合作中，基于对搜易贷公司的信任，通过搜易贷公司的反馈掌握借款逾期情况。搜易贷公司认为安家世行公司在2018年11月仍通过微信方式向搜易贷工作人员发送应还款明细，对安家世行公司的陈述不予认可，安家世行公司并未向法庭提交核实后的相关情况。3.2018年6月20日《协议书》中借款人是否履行缩减本金的义务。安家世行公司表示借款人实际并未按《协议书》约定缩减合作项目项下的借款本金，搜易贷公司对此亦予以认可。4.服务费实际的收取比例是否按授权委托书中约定的5.5%/年计算。安家世行公司对搜易贷公司收取服务费不予认可。搜易贷公司认为按照交易惯例服务费的收取包括前期服务费，按年利率3%计算借款周期（本案逾期43笔借款周期均为三个月），借款人一次性向搜易贷公司账户支付，后期服务费按年利率2.5%计算，按月与当月利息一同支付。5.2018年6月25日至9月20日期间，搜易贷公司向其华夏银行专管账户转账的总金额为13483250元，搜易贷公司陈述此款包括收取安家世行公司的保证金12500000元以及本项目其他债务人的还款。6.华夏银行股份有限公司北京分行出具的资金交易证明与资金交易流水金额不一致的问题。搜易贷公司认为资金交易流水金额12810520.16元显示为充值后支付给债权人的金额，不包含支付给搜易贷公司的服务费。资金交易证明的充值金额12853000元构成为：42笔逾期借款应付的本息合计12810500元、服务费42500元，其中搜易贷公司代偿的本金、利息、服务费合计金额为12483250元，借款人按照协议约定向搜易贷公司账户偿还借款本息、服务费合计369750元，此款由搜易贷公司转入华夏银行的专管账户。上述事实，有原告提交的《关于网络借贷项目合作协议》、《之补充协议》、《之补充协议（二）》、《之补充协议（三）》、《协议书》、转账凭证，被告提交的转账凭证、华夏银行股份有限公司北京分行出具的两份资金交易证明、华夏银行资金交易流水、43份借款协议、债权转让协议、43份授权委托书、债务人偿还本金、利息、服务费的转账凭证、保证金代偿及借款人还款明细表、数据明细表以及原、被告当庭陈述在案佐证。本院认为，安家世行公司与搜易贷公司签订的《关于网络借贷项目合作协议》、《之补充协议》、《之补充协议（二）》、《之补充协议（三）》、《协议书》，系双方真实意思表示，未有违法违规之处，均应有效，各方应按照协议约定履行各自义务。结合本案查明的事实，本院对安家世行公司向搜易贷公司支付12500000元保证金的事实予以确认，故本案争议的焦点在于12500000元是否已被搜易贷公司扣划用于偿还债务人逾期借款，12500000元是否应当退还安家世行公司。一、搜易贷公司主张的用于代偿的43笔借款是否已经逾期安家世行公司认为搜易贷公司提交的证据不足以证明43笔借款发生逾期。结合双方签订的协议，安家世行公司负责资金借入方的开发、借款的审批、回收及日常管理，并受资金借入方的委托，代其向搜易贷公司提供符合搜易贷公司要求的借款资料及信息，并在搜易贷平台上申请注册并以资金借入方的名义在搜易贷平台发布借款信息，在其借款过程中协助办理各项手续。借款人也向安家世行公司出具了授权委托书，安家世行公司对于其所担保借款是否实际发生、逾期，负有开发、审批、回收及日常管理的义务。协议同时约定，安家世行公司应于每日约定时点向搜易贷公司提供次日应还款明细。上述约定使安家世行公司较之普通连带责任保证人，负有更多对借款人进行管理的义务，故安家世行公司应当掌握借款逾期情况。安家世行公司虽认为因网络借款合同数量激增，在2017年之前已未按合同约定向搜易贷公司提供借款人次日应还款明细，但双方自2017年9月1日起后续签订的各项协议，并未变更安家世行公司对资金借入方的开发、借款的审批、回收及日常管理，并于每日约定时点向搜易贷公司提供次日应还款明细的义务。安家世行公司作为商事交易主体，应当遵守合同约定，合同条款一经生效对双方当事人均具有约束力。本案中，安家世行未能提交相反证据证明担保的借款已由借款人自行还款，对于安家世行的意见，缺乏合同依据，本院不予采信。另，本案安家世行公司担保的借款发生在搜易贷公司的网络平台，搜易贷公司按照协议约定，负有每月就由资金借入方按照《借款协议》约定将其应偿还的当期应还款项支付至搜易贷公司银行专管账户，再由搜易贷公司对资金借出方完成还款拨付的义务，据此，搜易贷公司可以掌握在其自身开发平台产生的借款是否逾期。安家世行公司亦在庭审中陈述，在双方原来的合作中，也是通过搜易贷公司的反馈掌握借款逾期情况。故本院对搜易贷公司提交的证据予以采信，确认搜易贷公司主张的43笔借款已经发生逾期。本院同时注意到，搜易贷公司提交的华夏银行股份有限公司北京分行出具的资金交易证明仅对42笔借款的借款人账户进行充值，安家世行公司虽主张搜易贷公司针对第43笔逾期借款的代偿交易未经过华夏银行专管账户，且支付代偿款的时间发生在本案诉讼过程中，存在违规行为。但因第43笔借款到期未还本金已超过剩余保证金可以支付的金额，搜易贷公司通过自己的银行账户在本案审理过程中进行代偿，并不违反合同约定。二、搜易贷公司扣划保证金的性质安家世行公司认为搜易贷公司在借款未发生逾期时已将其交纳的保证金通过多次流转转入其他账户，未按照协议约定将保证金账户进行隔离，也未按项目的实际执行情况每逾期一笔代偿一笔来使用保证金，存在违约行为。对此本院认为，双方签订的《关于网络借贷项目合作协议》、《之补充协议》、《之补充协议（二）》、《之补充协议（三）》、《协议书》，对保证金的条款进行了修改与变更，双方应当按照最后签订的《协议书》关于保证金条款的约定各自履行义务。《协议书》约定的保证金，为本合作项目项下资金借入方借款债务偿还的担保，当资金借入方未按本协议书约定缩减本合作项目项下的借款本金时，搜易贷公司有权从保证金中扣除相应款项并支付给相应资金借出方，同时安家世行公司应在搜易贷公司扣除一定金额后的三日内补足保证金。此条约定安家世行公司负有确保借款人按期还款的义务，否则搜易贷公司有权按照协议约定还款顺序扣除保证金，变更了《关于网络借贷项目合作协议》中保证金使用应从保证金账户中逐笔代偿的规定。因安家世行公司与搜易贷公司均确认，借款人并未按照《协议书》的约定缩减借款本金，故搜易贷公司有权扣划安家世行公司交纳的10000000元保证金。且《协议书》约定的保证金金额为10000000元，安家世行公司在搜易贷公司的要求下另行补交2500000元保证金，如安家世行公司认为10000000元保证金未使用，则不应继续补交保证金。安家世行公司补交保证金的行为，应视为安家世行公司履行双方签订的最后一份《协议书》的义务，搜易贷公司扣划保证金并不构成违约。三、搜易贷公司是否已将保证金充值进入债务人账户结合本案查明的事实，搜易贷公司在收到安家世行公司交纳的12500000元保证金后，将全部保证金及其他债务人支付的部分资金存入其在华夏银行专管账户内。虽然华夏银行股份有限公司北京分行提交的资金交易证明与资金交易流水显示的充值金额不一致，但搜易贷公司可以做出合理解释。安家世行公司虽认为搜易贷公司无法区分借款人的自行还款与搜易贷公司用保证金进行的还款。因借款协议约定借款人的还款方式为向搜易贷公司指定的银行专管账户还款后，即视为借款人已经履行相应还款义务，除搜易贷公司提交的债务人自行还款的凭证外，安家世行公司未能提交证据证明还存在其他债务人自行还款的情况，故本院对搜易贷公司的意见予以采信，认定搜易贷公司已将华夏银行出具资金交易证明的42笔借款的代偿保证金12483250元充值进入债务人账户并将款项支付给相应债权人。剩余16750元保证金金额也由搜易贷公司通过自己的账户支付给第43笔逾期借款的债权受让人。虽然搜易贷公司在履行合同的过程中存在财务管理问题，亦存在与安家世行公司就担保的债权及保证金的使用沟通不畅等情形，但本案审理的范围仅限于搜易贷公司是否应当返还保证金。现搜易贷公司已经提交证据证明使用全部保证金代偿，安家世行公司的诉讼请求，不具有事实依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条；《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款；《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：驳回原告北京安家世行融资担保有限公司的全部诉讼请求。诉讼费96580元，由原告北京安家世行融资担保有限公司负担（已交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 长  黄莹荧审 判 员  郝 笛人民陪审员  李立娟二〇一九年九月十二日法官 助理  李冰洁书 记 员  杨凯怡