天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0103民初13551号原告：招商银行股份有限公司天津分行，住所地天津市河西区广东路255号、前进道9号育佳大厦3号楼1至4层，4号楼1层，5号楼第3层、10至23层，地下一层局部，统一社会信用代码911200007182722249。主要负责人：王颖，该行行长。委托诉讼代理人：穆恩鹏，天津四方君汇律师事务所律师。委托诉讼代理人：夏越颖，天津四方君汇律师事务所律师。被告：杨万强，男，1966年7月3日出生，汉族，住天津市津南区。被告：崔秀敏，女，1969年4月25日出生，汉族，住天津市津南区。原告招商银行股份有限公司天津分行与被告杨万强、崔秀敏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月4日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司天津分行的委托诉讼代理人夏越颖到庭参加了诉讼。被告杨万强、崔秀敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告杨万强、崔秀敏共同偿还原告贷款本金252971.17元；2.被告杨万强、崔秀敏共同向原告支付截至2019年7月15日的利息15598.28元、罚息10347.06元、复息1254.04元,2019年7月16日至实际给付之日止的利息、罚息、复息，按照《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》约定标准计付；3.原告对被告杨万强名下5万元存款及利息享有优先受偿权；4.二被告共同承担本案受理费、保全费、公告费等全部诉讼费用。事实及理由:2015年3月27日,原告与被告杨万强签订了编号为8150325528003的《个人授信协议》,约定:原告给予被告杨万强30万元授信,授信额度可循环使用,期间自2015年3月27日至2020年3月27日,未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息,对不能按时支付的利息,按罚息利率按日计收复息。同日,原告与被告杨万强签订了编号为8150325528003的《个人授信最高额质押合同》,合同约定出质物为人民币定期存款5万元,质押担保范围为原告根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和,以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和质权的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费等)。2016年4月5日,原告作为甲方与作为乙方的被告杨万强签订了编号为8150325528003的《个人贷款周转易协议书》,约定:甲方同意在上述授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能,即甲方在授信额度内划拨一定金额的限额(周转易限额),由乙方通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付,甲方给予一定的延后结算期,延后结算期届满日,若乙方未按照约定及时足额归还甲方定向垫付款项,甲方向乙方发放一笔贷款用于归还上述款项,甲方给乙方总额为30万元整的周转易限额,为乙方开通“直接转账”模式,即乙方在使用周转易额度进行定向支付时,甲方提供的定向垫付款项资金由乙方“周转易”功能所在一卡通直接转账至乙方指定的定向收款账户的模式。周转易贷款期限为36个月,还款方式为自主月供,贷款利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的贷款基准利率上浮100%,利率调整方式不变,甲方调整周转易贷款利率时,将通过营业网点或网上银行公告告知乙方,不另行单独通知。2015年3月21日,被告崔秀敏签订共同还款承诺书表示愿意对上述欠款承担共同还款责任。原告依约放款,后被告未按约归还贷款,现被告的违约行为已严重侵害了原告的合法权益,给原告造成了重大的经济损失,为维护原告的合法权益,特依据《中华人民共和国民事诉讼法》之规定,向贵院提起诉讼,望贵院判如所请。原告向本院提交的证据有：证据1、《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》，证明原、被告系借款合同关系，约定双方权利义务；证据2、《个人授信最高额质押合同》，证明原告对案涉质物享有优先受偿权；证据3、《共同还款承诺书》，证明被告崔秀敏对案涉债务承担共同还款责任；证据4、贷款信息，证明被告欠款情况。被告杨万强、崔秀敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其放弃了举证、质证及对原告所述事实，诉讼请求进行抗辩的权利。本院对原告提交的证据认定如下：原告提交的证据，具有真实性、合法性，且与本案具有关联性，故对原告提交的证据，本院予以采信。经审理查明，2015年3月27日,原告与被告杨万强签订了编号为8150325528003的《个人授信协议》,协议约定:原告给予被告杨万强300000元授信额度,授信额度为可循环,授信期间自2015年3月27日至2020年3月27日；被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息,直至贷款本息清偿完毕。对不能按时支付的利息,按罚息利率按日计收复息；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权停止发放授信额度内被告尚未使用的贷款，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。同日,原告与被告杨万强签订了编号为8150325528003的《个人授信最高额质押合同》,合同约定：质物为人民币定期存款50000元,账户号码为122××××0001；质押担保范围为原告根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和,以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和质权的费用。2016年4月5日,原告与被告杨万强签订了编号为8150325528003的《个人贷款周转易协议书》,合同约定:消费易功能是授信人在授信额度内划拨一定额度（消费易额度）到授信申请人的“消费易卡”。供授信申请人进行ＰＯＳ、网上支付等消费时使用,授信人为授信申请人在消费易额度内进行垫款支付，授信申请人对该免息垫付款项享受一定免息期。若免息期届满,授信申请人未按照规定归还上述垫付款项,授信人自动向授信申请人发放一笔贷款用于归还上述垫付款项的功能；授信申请人以其名下的一张一卡通作为“消费易卡”,卡号62×××53；甲方在授信额度内给予乙方总额为300000元的周转易限额；周转易贷款期限为36个月,还款方式为自主月供,月供计算期120月，等额还款；执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮100%；被告杨万强未按合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息,直至贷款本息清偿完毕。对不能按时支付的利息,按罚息利率按日计收复息。2015年3月21日,被告崔秀敏签订《共同还款承诺书》表示愿意对上述欠款承担共同还款责任。2016年4月9日，原告向被告杨万强放款300000元。被告杨万强未能正常还款。截至2019年7月15日二被告尚欠原告借款本金252971.17元、利息15598.28元、罚息10347.06元、复息1254.04元。本院认为，原告与被告杨万强签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款周转易协议书》，及被告崔秀敏向原告出具的《共同还款承诺书》，系双方当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同合法有效。原告依约履行合同义务后，被告未能按约还款属于违约行为，应当承担相应的责任。故对原告要求被告杨万强偿还借款本金，支付利息、罚息、复息的诉讼请求，本院予以支持。因被告崔秀敏在《共同还款承诺书》上签字并承诺对案涉贷款承担共同还款责任，故被告崔秀敏应承担共同还款责任，现原告要求被告崔秀敏对被告杨万强的还款义务承担共同还款责任，本院予以支持。关于原告主张质押一节，因原告与被告杨万强签订《个人授信最高额质押合同》，约定了双方的权利义务，故原告该项主张于法有据，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六十三条、第六十五条、第六十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨万强、崔秀敏自本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司天津分行借款本金252971.17元；二、被告杨万强、崔秀敏自本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司天津分行截至2019年7月15日的利息15598.28元、罚息10347.06元、复息1254.04元，及自2019年7月16日至实际给付之日止的利息、罚息、复息(按照《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》约定标准计付)；三、如果被告杨万强、崔秀敏对上述第一、二项给付义务未按期履行，原告招商银行股份有限公司天津分行有权对被告杨万强名下的账户122××××0001的本金50000元及利息享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5503元，保全费1920元，公告费1080元，合计8503元，由被告杨万强、崔秀敏负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  王文雅审 判 员  徐玉刚人民陪审员  颜 晨二〇一九年十二月二十七日书 记 员  闫炳宇本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六十三条本法所称动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。第六十五条质押合同应当包括以下内容：（一）被担保的主债权种类、数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）质物的名称、数量、质量、状况；（四）质押担保的范围；（五）质物移交的时间；（六）当事人认为需要约定的其他事项。质押合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。第六十八条质权人有权收取质物所生的孳息。质押合同另有约定的，按照约定。前款孳息应当先充抵收取孳息的费用。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。