河南省郑州市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫01民初1924号原告:中国工商银行股份有限公司郑州分行（原中国工商银行股份有限公司河南省分行营业部）。住所地，郑州市金水路219号。负责人：王晓东,行长。委托代理人：马玉飞、王帅，河南大正律师事务所律师。被告:郑州华晶金刚石股份有限公司。住所地，郑州市高新开发区冬青街24号。法定代表人：郭留希，董事长。委托代理人：王成龙、王宇航（实习），北京德恒（郑州）律师事务所律师。被告：河南华晶超硬材料股份有限公司。住所地，郑州市上街区中心路西段。法定代表人：郭留希，董事长。原告中国工商银行股份有限公司郑州分行（以下简称工商银行）与被告郑州华晶金刚石股份有限公司（以下简称郑州华晶）、河南华晶超硬材料股份有限公司（以下简称河南华晶）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开审理了本案，原告工商银行的委托代理人马玉飞、王帅，被告郑州华晶的委托代理人王成龙、王宇航到庭参加诉讼，被告河南华晶经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。工商银行向本院提出诉讼请求：1、判令郑州华晶立即归还工商银行融资本金299991137.79元，利息1708613.91元，本息共计301699751.7元（利息暂计至2019年7月30日，之后的利息、罚息、复利，按合同约定计算至本息清偿之日止）；2、判令河南华晶在保证合同范围内对上述债务承担连带保证责任；3、本案所有诉讼费用、保全费用由以上被告承担。事实和理由：2016年6月23日，郑州华晶与工商银行及中国工商银行股份有限公司河南省分行（理财计划代理人）签订编号为豫2016直投（债权）字第009号《债权投资协议》（下称协议）。协议约定债权投资金额为人民币45000万元，债权投资期限为60个月；融资利率按照人民银行同期基准利率执行；自融资人实际提款日起按日计息，结息日为每季末月20日。债权投资到期（含被宣布立即到期）融资人未按约偿还的，工商银行有权自逾期之日起向融资人计收罚息，罚息利率在原融资利率基础上加收50%确定，对融资人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。2016年6月23日河南华晶与中国工商银行股份有限公司郑州桐柏路支行签订编号为2016年郑工银桐支（债权）保字第009号的《保证合同》，合同约定：保证人所担保的主债权为工商银行依据与郑州华晶于2016年6月23日签订的主合同而享有的对郑州华晶的债权；保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。上述协议签订后，工商银行依据约定发放融资款45000万元。按照协议约定，融资人应于2019年6月23日归还融资本金5000万元，截至2019年7月30日，融资人未按还款计划还款金额49991137.79元，融资本金余额299991137.79元。按照协议第十三条（1）“未按照约定偿还本协议项下债权投资本息及其他应付款项的”，融资人已构成违约，工商银行有权宣布本协议项下未偿还的投资资金和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。综上，郑州华晶没有依约偿还贷款，已构成违约，理应承担相应的违约责任。河南华晶作为保证人，应当按照保证合同的约定承担连带清偿责任。郑州华晶辩称，一、郑州华晶并未收到《债权投资业务催收通知书》，《债权投资协议》应当继续履行。工商银行提供的《债权投资业务宣布提前到期通知书》两份均未显示郑州华晶签收的信息，也未显示郑州华晶签收的日期，故根据协议约定不能产生对郑州华晶送达的效果。《债权投资业务催收通知书》上虽有王满利、2019.6.27签字，但是其并无郑州华晶授权，也无郑州华晶签字，不能视为郑州华晶签收，且不符合《债权投资协议》约定的送达方式。即使郑州华晶违约，因郑州华晶并未收到上述通知，故工商银行宣布郑州华晶违约，融资全部提前到期的时间应为郑州市中级人民法院就本案向郑州华晶送达之日。二、郑州华晶未出现协议约定的违约情形。郑州华晶虽涉及多起诉讼，但是公司生产经营正常，财务状况良好，不存在影响其偿还合同债务的情况。另，工商银行在《债权投资业务宣布提前到期通知书》中提到的存款账户被冻结的情形依照《债权投资协议》约定亦不属于违约情形。关于《债权投资业务催收通知书》中郑州华晶未履行2019年6月23日向工商银行偿还5000万元本金的违约事由，是因郑州华晶了解到工商银行曾于2018年8月29日，2019年9月3日曾违约宣布郑州华晶所有债务全部提前到期，故郑州华晶有权行使不安抗辩权，并终止履行《债权投资协议》。三、工商银行已免除了郑州华晶的全部债务。三、根据工商银行提交的2018年8月29日、2018年9月3日的《债权投资业务宣布提前到期通知书》、《债权投资业务宣布提前到期并要求保证人履行担保责任通知书》显示，截止2018年8月29日和2018年9月3日，融资人积欠我行融资本息共计0元，其中本金0元、欠息0元。四、郑州华晶不应承担本案复利及保全费用，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。逾期罚息与复利的法律性质属于违约金，对违约金继续再收取违约金属双重处罚，故逾期罚息不能再作为复利的计算基数。所以本案13.3条约定的计收复利的基数不应包含罚息部分。《债权投资协议》中也并未对保全费予以约定，故郑州华晶不应承担。河南华晶未到庭亦没有书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据认证和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定事实如下：2016年6月23日，中国工商银行河南省分行作为投资人，中国工商银行河南分行营业部作为项目管理人与融资人郑州华晶签订编号为：豫2016直投（债权）字第009号《债权投资协议》一份，约定：本协议项下债权投资金额为（大写）人民币450000000元，债权投资的期限为60个月，债权投资资金用于购置机器设备，自融资人实际提款日起算。实际提款日以《债权投资通知书》约定日期为准，融资利率为浮动利率，按照人民银行同期基准利率执行，结息日为每季末月20日，结息日后的第一个工作日为付息日。融资人应在本协议规定的债权投资期限内严格按还款计划原币偿还本协议项下的“债权投资”本金，还款计划如下：2016年12月23日2500万元2017年6月23日2500万元2017年12月23日2500万元2018年6月23日2500万元2018年12月23日5000万元2019年6月23日5000万元……债权投资到期（含被宣布立即到期）融资人未按约偿还的，项目管理人有权自逾期之日起向融资人计收罚息，罚息利率在原融资利率基础上加收50%确定。投资资金被挪用期间未按时支付的利息，按挪用投资罚息利率计收复利。本协议项下的所有通知或约定均应以书面形式送达，其中当面送达或以信函方式送达的，以收件方签收之日为送达日。同日，中国工商银行股份有限公司郑州桐柏路支行与郑州华晶签订编号为：2016年郑工银桐支资监字第009号《资金使用及账户监管协议》一份，约定：为保证债权投资资金的安全，郑州华晶接受投资人委托并根据协议对郑州华晶使用债权投资资金和偿还债权投资资金本息的情况进行监督，甲方同意并承诺接受中国工商银行股份有限公司郑州桐柏路支行的监督。同日，中国工商银行股份有限公司郑州桐柏路支行与河南华晶签订编号为：2016年郑工银桐支（债权）保字第009号《保证合同》一份，约定：为了保证中国工商银行股份有限公司-理财计划代理人在编号为豫2016直投（债权）字第009号的《债权投资协议》项下债权的实现，河南华晶自愿提供保证。保证方式为连带责任保证。保证范围：包括主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。保证期间为主合同项下债权投资期限届满之次日起两年，根据主合同或与债务人之间其他相关协议之约定宣布提前收回投资资金的，则保证期间为提前到期日之次日起两年。协议签订后，工商银行2016年7月25日、2016年9月23日依约向郑州华晶发放融资款项共计450000000元。2018年4月3日，中国工商银行股份有限公司河南省分行营业部将企业名称变更为中国工商银行股份有限公司郑州分行。2019年6月24日，工商银行向郑州华晶送达《债权投资业务催收通知书》，告知郑州华晶最迟应于2019年6月30日前履行本次分期还款5000万元融资本金还款的义务。因郑州华晶两次违约，应于2019年6月23日分期还款到期的5000万元融资本金截止至催收通知发出仍处于逾期状态，工商银行书面告知郑州华晶全额归还未清偿代理投资资金。以上事实有《债权投资协议》《资金使用及账户监管协议》《保证合同》《债权投资业务催收通知书》，中国工商银行交易凭证2份，企业信用信息公示报告在案佐证。本院认为，工商银行与郑州华晶签订的《债权投资协议》及中国工商银行股份有限公司郑州桐柏路支行与河南华晶签订的《保证合同》，均系各方真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，工商银行依约向郑州华晶发放投资款，合同到期后，郑州华晶未按照合同约定按时足额偿还融资款，构成违约。保证人河南华晶亦未按约承担保证责任。工商银行请求郑州华晶偿还融资款、河南华晶承担保证责任的诉讼请求，应予支持。综上所述，中国工商银行股份有限公司郑州分行的诉讼请求，事实清楚，证据充分。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、二百零七条《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、郑州华晶金刚石股份有限公司应于本判决生效起十日内向中国工商银行股份有限公司郑州分行偿还融资本金299991137.79元，利息1708613.91元（利息暂计至2019年7月30日，2019年7月31日至融资本金全部还完为止的利息、罚息、复利，按合同约定计付）；二、河南华晶超硬材料股份有限公司对本判决第一项债务按合同约定承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1550299元，保全费5000元由郑州华晶金刚石股份有限公司、河南华晶超硬材料股份有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省高级人民法院。审判长  王胜利审判员  陈贵斌审判员  陈 赞二〇一九年十二月三十日法官助理尹雪竹书记员任紫璇