太原市万柏林区人民法院民事判决书（2019）晋0109民初4182号原告：中国银行股份有限公司太原滨河支行。负责人：朱某，行长。委托诉讼代理人：任某，山西华闻律师事务所律师。委托诉讼代理人：王某，山西华闻律师事务所实习律师。被告：刘某1，住古交市。被告：刘某2，住古交市。被告：山西国盛房地产开发有限公司。法定代表人：季某。委托诉讼代理人：姚某，山西世锦律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司太原滨河支行与被告刘某1、刘某2、山西国盛房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司太原滨河支行的委托诉讼代理人任某，被告刘某2，被告山西国盛房地产开发有限公司的委托诉讼代理人姚某到庭参加诉讼，被告刘某1经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国银行股份有限公司太原滨河支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘某1、刘某2归还原告截至2019年7月24日的借款本金224169.07元元、利息4448.55元、拖欠本金的罚息121.82元、应收利息的罚息93.39元，合计228832.83元及至贷款还清之日止的利息及罚息。2、判令原告对被告刘某1、刘某2所购的位于山西省古交市××路东户房屋享有优先受偿权。3、判令被告刘某1、刘某2共同承担本案的诉讼费、保全费、公告费等实现债权的相关费用。4、判令被告山西国盛房地产开发有限公司对上述贷款本息及诉讼费、保全费、公告费承担连带保证责任。事实与理由：2014年1月20日，借款人刘某1、刘某2与贷款人中国银行股份有限公司太原滨河支行、保证人（开发商）山西国盛房地产开发有限公司签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定，借款金额为30万元，贷款期限为15年（180个月），贷款期限自实际放款日起算。贷款用途为购买位于山西省古交市××路东户房屋，贷款利率为贷款利率按浮动利率方式执行，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内贷款月利率为5.4583‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；若被告刘某1未按约定期还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，逾期贷款罚息利率在本合同贷款利率水平上加收50%。还款方式为按月等额本息还款，每期还款本息为2621.58元。为保证上述债务额实现，被告刘某1、刘某2以本合同项下贷款所购房屋提供抵押担保，并办理了商品房抵押权预告登记，抵押物凭证，根据合同的附件一第四条第二款约定，保证人山西国盛房地产开发有限公司承担阶段性连带责任保证。2014年2月13日，原告按约向被告刘某1发放贷款300000元。但被告刘某1、刘某2未按时履行贷款还付义务，已经构成违约。截至2019年7月24日，被告刘某1、刘某2尚欠原告借款本金224169.07元、应收利息4448.55元、拖欠本金的罚息121.82元、应收利息的罚息93.39元，合计228832.83元。为维护原告合法权益，故提起诉讼。被告刘某1未作答辩。被告刘某2因开庭迟到，未作答辩。被告山西国盛房地产开发有限公司辩称，按照贷款合同的条款，要求我方直接承担保证责任的请求不当，贷款合同第十八条约定，开发商承担阶段性连带保证责任。在本案起诉前，原告未向我方发出任何催款文书，按照约定，原告直接起诉不当，应当依法驳回原告的诉讼请求。涉案的房屋已经办理预抵押登记，受法律保护，原告可以实现担保权益。本案起诉时，我方才知道原告从保证金专户扣划了相应的被告刘某1的应还款金额，该扣划行为违反约定，应当返还。从原告提供的对账单可知，被告连续五个月逾期，原告怠于行使权利，导致损失扩大，对不当扩大的损失，我方不应承担连带责任。庭前向被告刘某2核实，其与刘某1已经全部付清原告的贷款。不存在拖欠情况。请求法庭核实。如果属实，请求驳回原告的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：被告刘某1、刘某2系夫妻关系。2014年1月10日，原告中国银行股份有限公司太原滨河支行作为贷款人，被告刘某1、刘某2作为借款人，被告山西国盛房地产开发有限公司作为保证人，共同签订了《中国银行股份有限公司个人一手房贷款合同》（以下简称《贷款合同》），约定：贷款人向借款人提供个人住房贷款人民币300000元，贷款用途为购买坐落于山西省古交市××路东户房屋，贷款期限15年（180个月），从实际发放日计算，还款方式为按月等额本息，以约定贷款利率按月归还贷款利息，贷款利率按浮动利率方式执行，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内贷款月利率为5.4583‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；若借款人未按约定期还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，逾期贷款罚息利率在本合同贷款利率水平上加收50%，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、违约金、损害赔偿金及其他费用。借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。保证人承担阶段性连带保证责任，即自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对与该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应该承担相应的违约责任及保证责任。2014年2月13日，原告依约向被告发放了借款人民币30万元。2014年1月23日，原、被告对上述房屋办理了抵押权预告登记。合同履行过程中，被告刘某1、刘某2未依约偿还贷款本息，截至2019年7月24日，尚欠原告借款本金224169.07元、应收利息4448.55元、拖欠本金的罚息121.82元、应收利息的罚息93.39元，合计228832.83元；原告起诉后，被告已足额偿还逾期本息及罚息，至2019年10月17日，尚欠原告贷款本金213774.95元。以上事实，有中国银行股份有限公司个人一手房住房贷款合同、商品房抵押权预告登记证、零售贷款借据、逾期未还款查询单等证据在案佐证。本院认为，原告中国银行股份有限公司太原滨河支行和被告刘某1、刘某2、山西国盛房地产开发有限公司签订的《贷款合同》均系各方真实意思表示，各方均应按照合同约定全面履行相应的义务。原告依约向被告发放了贷款，被告刘某1、刘某2应当依约向原告等额归还贷款本金、足额支付利息，逾期未归还，应当按照合同约定承担违约责任。抵押权预告登记不产生抵押权设立的效果，原告要求对被告刘某1、刘某2所购房屋享有优先受偿权的请求，本院不予支持。按照合同约定，被告山西国盛房地产开发有限公司承担阶段性连带保证责任，在原告取得他项权证书之前，其连带保证责任不能免除，其承担保证责任后，有权向刘某1、刘某2追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘某1、刘某2于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司太原滨河支行截止至2019年10月17日借款本金213774.95元，并按双方合同约定利率计算支付自2019年10月18日至实际清偿之日止的利息、罚息。二、被告山西国盛房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。三、被告山西国盛房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任后，有权向被告刘某1、刘某2追偿。四、驳回原告中国银行股份有限公司太原滨河支行的其他诉讼请求。案件受理费2366元，由原告中国银行股份有限公司太原滨河支行负担156元，被告刘某1、刘某2、山西国盛房地产开发有限公司负担2210元；保全费1664元，由被告刘某1、刘某2、山西国盛房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审判员 吴 军二〇一九年十月三十一日书记员 白浩森