天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0103民初13728号原告：招商银行股份有限公司天津分行，住所地天津市河西区广东路255号、前进道9号育佳大厦3号楼1至4层，4号楼1层，5号楼第3层、10至23层，地下一层局部，统一社会信用代码911200007182722249。主要负责人：王颖，该行行长。委托诉讼代理人：穆恩鹏，天津四方君汇律师事务所律师。委托诉讼代理人：常凤琪，天津四方君汇律师事务所律师。被告：刘富城，男，1962年4月30日出生，汉族，住天津市河东区。被告：孙学玲，女，1963年8月1日出生，汉族，住天津市河东区。原告招商银行股份有限公司天津分行与被告刘富城、孙学玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月5日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司天津分行的委托诉讼代理人常凤琪，被告孙学玲到庭参加了诉讼。被告刘富城经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告刘富城、孙学玲共同偿还原告《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》项下3笔贷款本金295189.95元;2.被告刘富城、孙学玲向原告支付截至2019年7月15日的利息15500.73元、罚息891.05元、复息585.8元,及2019年7月16日起至实际给付之日止的利息、罚息、复息，按照《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》约定标准计付;3.原告对被告孙学玲所有的坐落于南开区地产以折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿;4.二被告承担本案受理费、公告费、保全费等全部诉讼费用。事实及理由:2016年7月4日,原告与被告刘富城签订了编号为8160629416004号的《个人授信协议》,约定:原告向被告刘富城提供总额为190万元的授信额度,授信期间为180个月,自2016年7月4日起至2031年7月4日止,授信额度为可循环,罚息利率为合同执行利率水平上加收50%,对按时不能支付的利息按罚息利率按日计收复息,还款方式为按月结息,按月还本,等额本息。为担保上述授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还,2016年7月4日,原告与被告孙学玲签署编号为8160629416004号的《个人授信最高额抵押合同》,被告孙学玲提供其所有的坐落于南开区地产作为抵押物,并办理了抵押登记。同日,原告与被告刘富城签订了编号为8160629416004号的《个人贷款消费易协议书》,消费易功能是授信人在授信额度内划拨一定额度（消费易额度）到授信申请人的“消费易卡”（授信申请人以其名下的一张一卡通作为“消费易卡”,卡号62×××22）,供授信申请人进行ＰＯＳ、网上支付等消费时使用,授信人为授信申请人在消费易额度内进行垫款支付（免息垫付款项）,授信申请人对该免息垫款享受一定免息期。若免息期届满,授信申请人未按照规定归还上述垫付款项,授信人自动向授信申请人发放一笔贷款（消费易贷款）归还上述垫付款项的功能。授信人根据授信申请人的授信额度,在授信额度内给予授信申请人总额为30万元的消费易额度,消费易额度所对应的账单周期（账单日／到期还款日）为1天,消费易贷款期限120个月,还款方式为等额还款。执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率基础上浮160个基本点（1个基本点＝1／10000）,授信人调整消费易贷款利率时,将通过营业网点或网上银行公告告知申请人,不另行单独通知。未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息,对不能按时支付的利息,按罚息利率按日计收复息。被告刘富城、孙学玲在零售贷款申请表的借款申请人签字栏和借款申请人配偶签字栏分别签字,申请额度金额190万元,其中30万为消费易额度,用于消费。根据《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释二》、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》的规定,应当按夫妻共同债务处理。本案二被告系夫妻关系,因该笔债务系二被告婚姻关系存续期间发生,根据我国相关法律之规定,属夫妻共同债务,被告孙学玲应承担共同还款责任。合同签订后,原告向被告发放了3笔贷款。被告未按约归还贷款,现被告的违约行为已严重侵害了原告的合法权益,给原告造成了重大的经济损失,为维护原告的合法权益,特依据《中华人民共和国民事诉讼法》之规定,向贵院提起诉讼,望贵院判如所请。原告向本院提交的证据有：证据1、《个人授信协议》，证明原、被告系借款合同关系；证据2、《个人授信最高额抵押合同》、不动产登记证明复印件、不动产登记权属，证明原告对案涉抵押物享有优先受偿权，并对此办理抵押登记；证据3、《个人贷款消费易协议书》，证明原告在授信额度内提供30万元消费易贷款；证据4、《零售贷款申请表》及结婚证复印件，证明二被告为夫妻关系，共同申请贷款是共同债务，被告孙学玲承担共同还款责任；证据5、贷款信息，证明被告欠款金额及明细；证据6，账户流水，证明被告支用贷款情况。被告孙学玲辩称，对原告诉讼请求和事实理由没有异议。被告孙学玲未向本院提交证据。被告刘富城经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其放弃了举证、质证及对原告所述事实，诉讼请求进行抗辩的权利。本院对原告提交的证据认定如下：原告提交的证据，具有真实性、合法性，且与本案具有关联性，故对原告提交的证据，本院予以采信。经审理查明，2016年6月24日，被告刘富城、孙学玲向原告提交《零售贷款申请表》,申请额度金额190万元,其中30万元为消费易额度,用于消费。2016年7月4日,原告与被告刘富城签订了编号为8160629416004号的《个人授信协议》,合同约定:原告向被告刘富城提供总额为190万元的授信额度,授信期间为180个月,自2016年7月4日起至2031年7月4日止；授信额度为可循环；被告刘富城未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息,直至贷款本息清偿完毕。对不能按时支付的利息,按罚息利率按日计收复息；被告刘富城未按协议约定足额还本或付息的，原告有权停止发放授信额度内被告刘富城尚未使用的贷款，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。2016年7月4日,原告与被告孙学玲签订编号为8160629416004号的《个人授信最高额抵押合同》,合同约定：被告孙学玲提供其所有的坐落于天津市南开区作为抵押物,抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。同日,原告与被告刘富城签订了编号为8160629416004号的《个人贷款消费易协议书》,合同约定:消费易功能是授信人在授信额度内划拨一定额度（消费易额度）到授信申请人的“消费易卡”。供授信申请人进行ＰＯＳ、网上支付等消费时使用,授信人为授信申请人在消费易额度内进行垫款支付，授信申请人对该免息垫付款项享受一定免息期。若免息期届满,授信申请人未按照规定归还上述垫付款项,授信人自动向授信申请人发放一笔贷款用于归还上述垫付款项的功能；授信申请人以其名下的一张一卡通作为“消费易卡”,卡号62×××22；授信人在授信额度内给予授信申请人总额为30万元的消费易额度,消费易额度所对应的账单周期（账单日／到期还款日）为1天；消费易贷款期限120个月,还款方式为等额还款；执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率加160个基本点（1个基本点＝1／10000）。被告刘富城未按合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息,直至贷款本息清偿完毕。对不能按时支付的利息,按罚息利率按日计收复息。2016年7月19日，原告和被告孙学玲在天津市南开区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。2016年7月21日，原告向被告刘富城发放贷款200000元；2016年7月22日，原告向被告刘富城发放贷款100000元；2018年8月10日，原告向被告刘富城发放贷款43000元。二被告未能正常还款。截至2019年7月15日二被告尚欠原告借款本金295189.95元、利息15500.73元、罚息891.05元、复息585.8元。本院认为，原告与被告刘富城签订的《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》，原告与被告孙学玲签订的《个人授信最高额抵押合同》，及被告刘富城、孙学玲向原告出具的《零售贷款申请表》，系双方当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同合法有效。原告依约履行合同义务后，被告刘富城未能按约还款属于违约行为，应当承担相应的责任。故对原告要求被告刘富城偿还借款本金，支付利息、罚息、复息的诉讼请求，本院予以支持。因被告孙学玲在《零售贷款申请表》上签字确认，故被告孙学玲应承担共同还款责任，现原告要求被告孙学玲对被告刘富城的还款义务承担共同还款责任，本院予以支持。此外，原告和被告孙学玲在合同中约定被告孙学玲自愿向原告提供抵押担保，故原告有权依据约定要求被告孙学玲对被告刘富城还款义务承担抵押担保责任，现原告要求被告孙学玲对被告刘富城还款义务承担抵押担保责任，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第三十四条第一款第（一）项和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘富城、孙学玲自本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司天津分行借款本金295189.95元；二、被告刘富城、孙学玲自本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司天津分行截至2019年7月15日的利息15500.73元、罚息891.05元、复息585.8元，及自2019年7月16日至实际给付之日止的利息、罚息、复息(按照《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》约定标准计付)；三、如被告刘富城、孙学玲未履行上述第一项、第二项给付事项，原告招商银行股份有限公司天津分行有权对被告孙学玲名下坐落于天津市南开区屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5983元，保全费2080元，由被告刘富城、孙学玲负担；公告费1080元，由被告刘富城负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  王文雅审 判 员  徐玉刚人民陪审员  颜 晨二〇一九年十二月二十七日书 记 员  孙婧一本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产时的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保物财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：抵押人所有的房屋和其他地上定着物；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。