广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初16712号原告：广东南海农村商业银行股份有限公司西樵支行，住所地广东省佛山市南海区*********，统一社会信用代码914***********798F。负责人：黄国京。委托诉讼代理人：沈瑶玲，广东千度律师事务所律师。委托诉讼代理人：何毅鹏，广东千度律师事务所律师。被告：王丽萍，女，1971年4月1日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区*************，公民身份号码440************029。被告：潘林海，男，1974年5月8日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区田心里37号2楼，公民身份号码440************619。原告广东南海农村商业银行股份有限公司西樵支行诉被告王丽萍、潘林海金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月17日立案受理后，依法适用简易程序于同年9月6日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人沈瑶玲、被告王丽萍到庭参加诉讼，被告潘林海经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求:1.判令被告王丽萍立即向原告偿还贷款本金186121.01元以及利息4972.92元、罚息426.28元，本息合计191520.21元（该利息暂计至2019年6月20日，从2019年6月21日起至法院向被告送达诉讼材料的前一日止的利息，其中未到期的本金利息按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮15%计收，已到期的本金利息按前述贷款执行利率加收50%计收罚息；从法院向被告送达诉讼材料之日起至本息清偿之日止的利息按前述贷款执行利率水平上加收50%计收，并对未能按时支付的利息按上述执行利率水平上加收50%计收复利）；2.判令原告对被告王丽萍所有的位于佛山市高明区***************2*1***6*商铺【证号：明押证字第38341*】在上述第一项确定债权及本案实现债权的费用范围内享有优先受偿权；3.判令被告潘林海对被告王丽萍上述第一项的债务及本案实现债权的费用范围内承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：一、签约情况1.借款合同2012年8月21日，原告与被告王丽萍、潘林海签订西樵个房借字2012第0491号《购房借款及担保合同》，合同约定：(1)原告同意向被告王丽萍发放贷款人民币420000元，用于被告王丽萍购买座落于佛山市高明区***************2座1*****商铺，贷款期限为120个月，即从2012年8月22日起至2022年8月21日止；(2)借款初始利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率上浮15%确定；贷款发放后遇中国人民银行调整贷款基准利率的，借款期限在一年以上的借款，借款利率实行一年一定，即每年1月1日按照中国人民银行最新公布的贷款基准利率和3.1条约定的浮动比率核定当年的最新借款执行利率；(3)合同第7.1条约定：对逾期借款从逾期之日起按借款执行利率加收50%罚息。同时，合同第20.3条约定：对借款期内产生的应付未付利息，在借款期限内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；(4)合同第20.4条约定，借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。2.物保被告王丽萍自愿以其所有的位于佛山市高明区***********************商铺作为抵押物，抵押担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费)等。201*年8月24日，原告与被告王丽萍按照约定办理了相应的抵押登记【证号：明押证字第3834**】。3.人保被告潘林海自愿为被告王丽萍在上述合同项下的债务提供连带责任保证，保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费)等。二、原告履约情况上述《购房借款及担保合同》签订后，原告依约足额向被告发放420000元贷款。三、被告违约情况贷款发放后，被告未能按上述合同履行还款义务，逾期天数已达90天以上。根据上述《购房借款及担保合同》之约定，原告有权要求被告王丽萍清偿全部贷款本息，实现担保物权，并要求被告潘林海承担连带保证责任。为此，原告提起本案诉讼。原告在庭审中补充陈述，截止至2019年8月7日，本案贷款尚欠本金186121.01元、利息6185.81元、罚息708.35元、复利100.04元。被告王丽萍辩称，原告计算贷款利息、罚息的标准过高。被告潘林海未作答辩。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，被告王丽萍质证后无异议，本院对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。被告潘林海经本院合法传唤没有到庭，视为放弃举证质证辩证的权利。综合采信的证据和当事人陈述，本院确认原告诉状所述事实。另查明，本案贷款的还款方式为按月等额本息还款法。两被告于1999年11月登记结婚，被告潘林海为本案借款的连带责任保证人。原告起诉后，本院于2019年8月7日向被告王丽萍送达本案起诉状副本。本院认为，原告与两被告签订的《购房借款及担保合同》，系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规禁止性规定，合法有效。原告已履行了发放贷款的义务，被告王丽萍未足额偿还借款本息已超过90天，原告现以诉讼方式主张本案贷款提前到期并要求被告立即归还所有贷款本息，符合合同的约定，本院予以支持，并认定本案贷款自本案起诉状副本送达至被告王丽萍之日即2019年8月7日提前到期。原告在本案中主张的利息、罚息和复利计算标准符合合同约定，未违反法律法规的相关规定，也不属于明显过高情形，故本院对原告主张的计至2019年8月7日的本息金额予以确认。此后，应分别以所欠本金、利息为基数按中国人民银行公布的五年期以上贷款基准利率上浮15%再上浮50%计付罚息和复利至欠款实际付清之日止。被告潘林海是本案贷款的连带责任保证人，依法应对本案债务承担连带清偿责任。同时，合同约定的贷款抵押房屋已办理抵押登记，抵押权已依法设立，故原告对该抵押房屋在本案债权范围内享有优先受偿权。被告潘林海经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王丽萍应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金186121.01元并支付相应利息、罚息、复利（暂计至2019年8月7日，利息6185.81元、罚息708.35元、复利100.04元；从2019年8月8日起，分别以本金186121.01元、利息6185.81元为基数按中国人民银行公布的五年期以上贷款基准利率上浮15%再上浮50%计算罚息和复利至欠款实际清偿之日止）予原告广东南海农村商业银行股份有限公司西樵支行；二、被告潘林海对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、原告广东南海农村商业银行股份有限公司西樵支行对被告王丽萍提供抵押的位于佛山市高明区***********************商铺【抵押登记证号：明押证字第38341号】以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一项债权范围内享有优先受偿权。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2065.2元（本案适用简易程序结案，受理费减半收取）、财产保全费1477.6元（原告均已预交），由两被告连带负担，并应于本判决发生法律效力之日起十日内支付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  肖英青二〇一九年十月十六日书记员  阮柏贤