黑龙江省肇源县人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0622民初3501号原告：黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司福兴支行，住所地：黑龙江省肇源县福兴乡。负责人：孙占峰，该支行行长。委托诉讼代理人：李忠国，男，1985年4月12日出生，汉族，该公司职员，住黑龙江省肇源县。被告：王通，男，1973年2月23日出生，汉族，个体，住黑龙江省肇源县。被告：王红波，女，1978年10月10日出生，汉族，个体，住黑龙江肇源县。原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司福兴支行（以下简称农商行福兴支行）与被告王通、王红波金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行福兴支行的委托诉讼代理人李忠国到庭参加诉讼，被告王通、王红波经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行福兴支行向本院提出诉讼请求：1．要求被告王通及其爱人王红波给付原告借款本金150000元，算至2019年5月9日，下欠利息金额为34061.69元，本息合计为184061.69元；2．请求法院按合同约定正常利率和罚息利率判令被告给付利息计算至实际给付之日止；3．请求法院折价、拍卖或变卖抵押物来偿还贷款本息；4．要求被告承担诉讼过程中的费用。事实和理由：被告王通及其爱人王红波用王通名下的坐落在肇源县肇源镇电业局家属楼东数2单元701室住宅楼，建筑面积140.24㎡，作为抵押在原告单位借款，金额为150000元，借款日期2016年9月21日，到期日为2019年9月13日，利率为8.7‰，贷款用途住房装修。约定分期还款：2017年9月13日归还本金30000元；2018年9月13日归还本金45000元；2019年9月13日归还本金75000元。借款人王通在2016年12月22日归还贷款利息3958.50元，2017年3月21日归还贷款利息42.54元，2017年6月1日曾归还贷款利息4000元，2017年6月23日曾归还贷款利息3874.46元。现王通贷款超期未归还，故原告诉至法院。被告王通缺席，未应诉答辩。被告王红波缺席，未应诉答辩。原告农商行福兴支行围绕其诉讼请求向法庭出示个人担保合同1份、抵押合同1份、借款凭证1张、身份证明1组、房屋所有权证1本、土地使用证复印件1页、不动产登记证明1本、还款计划表1页、借款到期通知书2页、借款逾期催收通知书2页、非农户信贷业务检查报告4页，欲证明被告王通、王红波欠原告贷款的事实，该笔贷款期限为3年，第一期还款本金应为30000元，第二期还款本金应为45000元，剩余为第三期还款本金。被告王通、王红波缺席，未质证。本院认为，上述证据客观、真实，能够相互印证，故予以确认。本院认定事实如下：被告王通、王红波系夫妻关系。2016年9月14日被告王通、王红波与原告农商行福兴支行签订《个人担保借款合同》，合同约定被告王通向原告借款150000元用于住房装修，借款期限自2016年9月14日起至2019年9月13日止，执行月利率为8.70%，还款方式为三年期分期还款，至2017年9月13日归还本金30000元，至2018年9月13日归还本金45000元，至2019年9月13日归还本金75000元。合同同时约定，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人、任一担保人违反本合同项下义务，贷款人有权要求其限期纠正违约行为、停止发放借款，提前收回已发放借款。被告王通作为借款人、担保人，被告王红波作为财产共有人在合同上签字、捺印。同日，被告王通、王红波与原告签订《抵押合同》，约定被告王通以其单独所有的坐落于肇源县肇源镇电业局家属楼东数2单元701室，房屋所有权证号为肇源镇字第YF00023903号作抵押物提供担保，并在肇源县国土资源局办理抵押权不动产登记证明。原告于2016年9月21日将该笔借款发放至被告王通名下指定账户。借款期间内，王通于2018年12月22日偿还利息3958.50元，2017年3月21日偿还利息42.54元，2017年偿还利息4000元，2017年6月23日偿还利息3874.46元，此后未予偿还借款本息，故原告诉至法院。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，被告王通与原告农商行福兴支行签订的《个人担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，双方应按照合同约定履行自己的义务。根据法律规定，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。现因被告王通未按照约定履行还款义务，已构成违约，原告农商行福兴支行按照合同约定，要求提前收回借款本息的诉讼请求，本院予以支持。根据法律规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。本案中，被告王通向原告借款的用途是房屋装修，且在《个人担保借款合同》《抵押合同》中被告王红波作为财产共有人、抵押物财产共有人身份签订，可以认定该笔借款系基于夫妻双方共同意思表示，并用于共同生活，故对原告要求被告王红波承担共同还款义务的诉讼请求，本院予以支持。根据法律规定，以建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。本案中，被告王通以其单独所有的房产作抵押，并办理抵押权登记。根据法律规定，抵押是指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。本案中，抵押权已合法设立，在被告王通不履行债务时，原告农商行福兴支行有权依照法律规定以抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王通、王红波于本判决生效后立即给付原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司福兴支行借款本金150000元；计算至2019年5月9日的利息、罚息34061.69元；自2019年5月10日起的利息以借款本金150000元为基数，按合同约定的执行利率、罚息利率计算至实际给付之日止；二、被告王通、王红波如未在上述履行期限内自动履行给付义务，原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司福兴支行有权以被告王通单独所有的坐落于肇源县肇源镇电业局家属楼东数2单元701室，房屋所有权证号为肇源镇字第YF00023903号折价或者以拍卖、变卖上述财产的所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2981元，由被告王通、王红波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省大庆市中级人民法院。审 判 长  陈姗姗人民陪审员  黄永波人民陪审员  徐国丽二〇一九年九月十三日书 记 员  李荣娜附：《中华人民共和国合同法》第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。