广西壮族自治区象州县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1322民初1884号 原告：中国农业银行股份有限公司象州县支行。住所地：广西象州县象州镇温泉大道219号。统一社会信用代码：9145132289984143XE。 法定代表人：江德川，该行行长。 委托诉讼代理人：陈好贤。 委托诉讼代理人：陈龙奇。 被告：石仁照，男，1973年06月05日出生，壮族，户籍地：广西横县，住象州县。 被告：孔琴英，女，1977年10月20日出生，汉族，户籍地：广西象州县，住象州县。 原告中国农业银行股份有限公司象州县支行诉被告石仁照、孔琴英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月19日立案后，依法由审判员覃强适用简易程序，于2019年10月15日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司象州县支行的委托诉讼代理人陈好贤、陈龙奇到庭参加诉讼。被告石仁照、孔琴英经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司象州县支行向本院提出诉讼请求：1、原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》项下的借款立即到期，原告提前收回已发放借款；2、依法判令被告石仁照、孔琴英归还原告借款本金162785.61元及应收未收利息2724.28元，本息合计165509.89元（利息暂计算至2019年8月14日，此后利息按借款合同约定的逾期利率计算至贷款还清之日止）；3、原告行使抵押权，对被告用于抵押的房地产以折价、拍卖或变卖形式所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费用，包括但不限于诉讼费、公告费等由被告负担。事实与理由：2011年4月19日，被告石仁照、孔琴英欲购买位于象州县，因资金不足，向原告中国农业银行股份有限公司象州县支行申请一手房贷款27.8万，并将该处房产作为贷款抵押物。原告于2011年5月6日与被告石仁照签订了《个人购房担保借款合同》，合同编号：45020520110014027，约定原告向被告石仁照发放一手房贷款人民币27.8万元整，借款用途为购买房产，贷款发放方式为等额本息还款法，贷款期限180个月，实际借款期限以借款凭证为准，采用分期还款按月还款方式，合同约定借款利率按人民银行同期同档次基准利率，逾期利率从逾期之日起按合同约定的借款执行利率上浮50%计收罚息。合同签订后，被告石仁照于2011年5月9日向原告借款人民币27.8万元整，期限15年，贷款于2026年5月8日到期，贷款发放方式为等额本息还款法，采用分期还款按月还款方式。被告借款自2019年4月9日形成逾期，已欠5期，经原告客户经理多次上门催收和电话催收，截止2019年8月14日被告尚欠原告贷款本金162785.61元及应收未收利息2724.28元，本息合计165509.89元。被告的行为已构成违约，严重侵犯了原告的合法权益，请求法院依法判决以维护原告的合法权益。 被告石仁照、孔琴英没有向本院提出答辩意见，也没有向本院提交证据材料及书面质证意见。 本院经审理认定如下法律事实：被告石仁照、孔琴英系夫妻。2010年12月7日，被告孔琴英、石仁照（买受人）与广西象州垦玉地产投资有限责任公司（出卖人）签订《商品房买卖合同》，约定购买广西象州垦玉地产投资有限责任公司建设的“新城花苑”12层06号预售商品房；付款方式为买受人交纳首期款119123元后，余下房款支付由买受人向银行申请按揭贷款。2011年5月6日，被告石仁照、孔琴英（借款人、抵押人）与原告（贷款人）、广西象州垦玉地产投资有限责任公司（保证人）三方签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（合同编号：45020520110014027），约定：借款金额为278000元；借款用于购买象州县的房产；借款期限自2011年5月6日至2026年5月5日止；借款利率为浮动利率；未按合同约定期限归还借款的罚息利率为本合同借款执行利率基础上上浮50%计收；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复息，借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起按逾期借款利率计算复利，对于逾期借款的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）按逾期借款利率计算复利；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月；担保方式为阶段性保证与抵押方式相结合，即阶段性保证人广西象州垦玉地产投资有限责任公司自贷款发放之日起至借款人取得房地产权利证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止为借款人的债务承担连带保证责任，后由抵押人办理抵押手续承担抵押责任；抵押范围为合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；合同有效期内，借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款、有权提前行使担保权、有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿…等内容。 2011年5月9日原告按《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》约定发放贷款278000元，贷款期限自2011年5月9日至2026年5月8日，执行年利率6.8%，逾期年利率10.2%。合同履行过程中，2018年11月起，被告石仁照、孔琴英不按约还款。经原告多次催收，截至2019年8月14日，被告石仁照、孔琴英尚欠原告贷款本金162785.61元、利息2724.28元，本息合计165509.89元。 另查明，案涉商品房于2013年7月26日在象州县房地产管理所办理了抵押登记手续。 上述事实，有原告提交的《个人借款凭证》、《个人贷款发放通知书》、《个人信贷业务申请表》、二被告身份证明材料及婚姻证明、《个人购房贷款面谈笔录》、《商品房买卖合同》、《中国农业银行广西区分行个人购建房贷款共同还款人确认书》、《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》、《象州县在建住房贷款抵押预登记证明书》、《房屋所有权证》复印件（象房权证象字第××号）、《房屋他项权证》复印件（象房他证象字第××号）、《同意抵押承诺书》、《贷款还款汇总试算清单》、还款明细、《贷款催收通知书》及原告庭审陈述等证据在卷佐证，足以认定。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护，合同双方当事人应按照约定全面履行自己的义务。《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》系各方当事人真实意思表示，没有违反国家法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效，对各方皆具有约束力，各方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。本案合同在履行过程中，原告依约提供了借款，而被告石仁照、孔琴英未依约履行自己的合同义务，截至2019年8月14日还尚欠原告借款本金162785.61元、利息2724.28元，已构成违约，按合同的约定，双方签订的借款合同视为到期，二被告应当承担违约责任，因此原告有权要求被告石仁照、孔琴英清偿所有借款本金、利息、罚息、复利。被告石仁照、孔琴英以其财产为借款提供抵押，并办理了抵押登记证明，现被告石仁照、孔琴英未按约还款，原告享有对抵押物折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。因被告石仁照、孔琴英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，故由此产生的不利后果由其自行承担。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下： 一、被告石仁照、孔琴英应当于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司象州县支行截至2019年8月14日的借款本金162785.61元、利息2724.28元，并支付自2019年8月15日起至借款还清之日止的利息（利息按《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》约定的计算方式计算）； 二、原告中国农业银行股份有限公司象州县支行对被告石仁照、孔琴英抵押的位于象州县的房产（房屋所有权证号：象房权证象字第××号）折价或者拍卖、变卖后的价款在合同约定的抵押担保的范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3610.00元，减半收取1805.00元，由被告石仁照、孔琴英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区来宾市中级人民法院。 审 判 员  覃 强 二〇一九年十月二十二日 法官助理  蒙 捷 书 记 员  张晓晴 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。