天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0101民初7177号原告：招商银行股份有限公司天津西康路支行，住所地天津市和平区西康路42号。负责人：景艳红，行长。委托诉讼代理人：沈雁群，天津融耀律师事务所律师。委托诉讼代理人：姚银萍，天津融耀律师事务所律师。被告：高鹏，男，1975年11月13日出生，汉族，住山东省潍坊市潍城区。委托诉讼代理人：刘东艳，山东巧诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：李世伟，山东巧诚律师事务所律师。被告：李艳，女，1979年11月24日出生，汉族，住山东省潍坊市潍城区。委托诉讼代理人：刘东艳，山东巧诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：李世伟，山东巧诚律师事务所律师。原告招商银行股份有限公司天津西康路支行与被告高鹏、被告李艳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月11日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人沈雁群、姚银萍，被告高鹏及被告李艳的委托诉讼代理人李世伟到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。招商银行股份有限公司天津西康路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告高鹏向原告偿还借款本金1329066.58元、利息15091.9元、罚息151.01元、复息153.1元（截至2019年6月28日）及自2019年6月29日起至实际清偿之日的利息、罚息、复息（按照中国人民银行有关规定或双方签订的合同标准计算）；2.判令被告高鹏向原告支付律师费5000元；3.如被告高鹏到期未能偿还上述欠款，原告可以被告高鹏抵押的坐落于天津市河北区房产进行折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。所得价款超过原告债权数额的部分归被告高鹏所有，不足部分由被告高鹏继续清偿；4.判令被告李艳对上述全部债务承担共同还款责任；5.诉讼费、保全费由二被告共同承担。事实和理由：2009年10月19日，原告与被告高鹏签订了个人授信协议，约定：原告向授信申请人高鹏提供1650000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度。授信期间为360个月，自2009年10月19日起至2039年10月19日止。同日，原告与被告高鹏签订了个人授信最高额抵押合同，约定：被告高鹏以其名下所有的坐落于天津市河北区房屋对上述授信额度提供抵押担保。同日，原告与被告高鹏签订了个人贷款借款合同，约定：贷款金额为1650000元，贷款期限为359个月，自2009年10月19日起至2039年9月19日止。还款方式为按月结息，按月还本，等额本息。被告高鹏与被告李艳系夫妻关系。2009年10月19日，被告李艳向原告出具共同还款确认函，同意对被告高鹏向原告的借款承担共同还款责任。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，但二被告未按约偿还贷款本息，故原告起诉来院。高鹏、李艳均辩称，被告高鹏与原告签订的个人授信协议、个人贷款借款合同、个人授信最高额抵押合同均是其本人签署。共同还款确认函、抵押物共有人承诺书均是被告李艳签署。二被告对此事实认可，都是二被告自愿签署的。但是对于合同中关于罚息、复息、律师费用的收取属于加重我方责任的格式条款，该条款应无效，对此不予认可。原告围绕诉讼请求依法提交了个人授信协议、个人贷款借款合同、个人贷款借款借据、个人授信最高额抵押合同、声明书、抵押物共有人承诺书、他项权证明、共同还款确认函、银行流水、贷款基本信息及逾期清单、个人贷款法律服务补充协议、律师费发票、律师费转账流水。二被告未提交证据。经质证，被告高鹏、被告李艳对原告提交的个人授信协议、个人贷款借款合同、个人授信最高额抵押合同的真实性均认可，但关于罚息、复息、律师费的约定属于格式条款，原告未对二被告进行说明。根据相关法律规定，原告加重二被告的责任，故该条款无效。对于声明书、抵押物共有人承诺书的真实性没有异议。因为他项权证明是预告抵押登记，应提供正式抵押登记证明。认可银行流水、贷款基本信息及逾期清单，确认收到贷款且已发生逾期的事实。不认可个人贷款法律服务补充协议及律师费发票，因为对于律师费的约定不是合同的有效条款。对于律师费转账流水，请求法院依法认定。经审查，原告提交的上述证据，来源合法，客观真实，且与本案有关联，本院依法确认上述证据具有证据效力。根据当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年10月19日，原告（授信人）与被告高鹏（授信申请人）签订个人授信协议，约定：经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为壹佰陆拾伍万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度。授信期间为360月，即从2009年10月19日起到2039年10月19日止，授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请；对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据或其他凭证（以下简称为具体合同）予以约定。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，授信人有权提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用等。同日，原告（抵押权人）与被告高鹏（抵押人）签订个人授信最高额抵押合同，约定：鉴于高鹏（即授信申请人）向授信人（即抵押权人）申请授信额度壹佰陆拾伍万元，抵押权人同意向授信申请人提供此项授信额度，为担保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，抵押人愿意以其所有的坐落于天津市河北区房屋作为抵押物。抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和实现债权和抵押权等其他一切相关费用。抵押期间是指从本合同生效之日止授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间，即从2009年10月19日起到2039年10月19日止。被告李艳签署抵押物共有人承诺书，同意以双方共有财产（天津市河北区）房产作抵押，并向原告申请个人住房贷款壹佰陆拾伍万元，贷款期限30年。同日，原告（贷款人）与被告高鹏（借款人）签订了个人贷款借款合同，约定被告向原告借款人民币1650000元，用于购房，贷款期限自2009年10月19日至2039年9月19日，具体贷款期限以借款借据为准；还款方式为按月等额本息还款；贷款利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率5.94%为基准利率下浮30%，即年利率为4.158%。如遇中国人民银行调整贷款利率的，本合同执行利率按次期调整方式进行调整，即利率调整当期仍执行调整前的利率标准，从下期开始执行调整后的利率标准。借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用、有权处理抵押物等。在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。被告李艳签署了共同还款确认函：鉴于借款人高鹏向原告申请贷款壹佰陆拾伍万元用于购房用途，其与借款人系夫妻关系，作为共同还款人确认已知悉上述情况，并声明与保证被告李艳同意借款人向原告借款，承诺与借款人对该项借款承担共同还款责任，保证与借款人依照借款合同的约定向原告按月归还借款本息。2009年10月23日，被告高鹏以其名下所有的坐落于天津市河北区房产在房地产登记管理部门办理了不动产抵押登记证明，权利人为原告招商银行股份有限公司天津西康路支行。2009年10月28日，原告按约向被告高鹏账户发放借款1650000元；起息日期为2009年10月28日，借款到期日为2039年9月28日；贷款执行年利率为4.158%。截至2019年6月28日，被告高鹏、被告李艳未依约履行还款义务，尚欠原告借款本金1329066.58元、利息15091.9元、罚息151.01元、复息153.1元未能偿还。2019年8月23日，招商银行股份有限公司天津分行与天津融耀律师事务所签订个人贷款法律服务补充协议，双方约定本案律师费为5000元。招商银行股份有限公司天津分行于同年9月4日向该律师事务所实际支付律师费5000元，转账回单附言中标注为高鹏案件律师费，且该行出具情况说明，其为实现债权所支付律师费产生的相关权利由原告享有。天津融耀律师事务所于同年10月14日开具了相应的增值税专用发票。本院认为，原告与被告高鹏签订的个人授信协议、个人贷款借款合同、个人授信最高额抵押合同，以及被告李艳签署的抵押物共有人承诺书、共同还款确认函，均是双方的真实意思表示，且未违反法律、法规的禁止性规定，依法确认有效，双方当事人应全面履行自己的义务。原告依约向被告高鹏发放了借款1650000元，被告李艳作为共同还款主体，应与被告高鹏共同履行还款责任。而二被告未能依约按时足额偿还贷款本息，已构成违约。二被告截至2019年6月28日已连续多期未按合同约定履行偿还本息义务。原告依约要求二被告因未按时足额偿还贷款所产生的罚息、复息的诉讼请求，本院予以支持。因二被告发生违约情形，原告为实现债权所产生的律师费，符合合同约定及天津市律师服务收费标准，并且该费用已实际支付产生，故对于该项诉讼请求，本院予以支持。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第六条第一款：提供格式条款的一方对格式条款中免除或者限制其责任的内容，在合同订立时采用足以引起对方注意的文字、符号、字体等特别标识，并按照对方的要求对该格式条款予以说明的，人民法院应当认定符合合同法第三十九条所称“采取合理的方式”的规定，格式条款中需要以合理的方式作出特别提示或说明的，是指格式条款中对于提供格式条款一方的免责条款和限责条款。本案中，原被告双方所签订的个人授信协议、个人贷款借款合同、个人授信最高额抵押合同中关于罚息、复息、律师费的条款，并不属于原告免除或限制自己责任的条款，亦不属于加重二被告责任的条款，而是因二被告发生逾期情形所应承担的违约责任。故对于二被告辩称的该条款系格式条款，原告未履行提示、告知义务，该条款无效的抗辩意见，本院不予支持。被告高鹏自愿以坐落于天津市河北区的房屋向原告提供抵押担保，且已办理了抵押登记，故双方当事人之间的抵押法律关系成立并生效，在二被告未能清偿贷款本息的情况下，原告有权就被告高鹏的抵押物要求实现抵押权并优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第三十九条第一款、第四十条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告高鹏、被告李艳于本判决生效之日起十日内共同偿还原告招商银行股份有限公司天津西康路支行借款本金1329066.58元，截至2019年6月28日应付利息15091.9元、罚息151.01元、复息153.1元，及自2019年6月29日至实际清偿之日止的利息、罚息、复息（按照中国人民银行有关规定或双方签订合同的标准计算）；二、被告高鹏、被告李艳于本判决生效之日起十日内共同向原告招商银行股份有限公司天津西康路支行支付律师费5000元；三、如被告高鹏、被告李艳到期未能偿还上述欠款，原告招商银行股份有限公司天津西康路支行可以被告高鹏抵押的坐落于天津市河北区房产进行折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。所得价款超过原告债权数额的部分归被告高鹏所有，不足部分由被告高鹏、被告李艳继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取后8472.5元，保全费5000元，全部由被告高鹏、被告李艳共同负担（于本判决生效后十日内直接给付原告招商银行股份有限公司天津西康路支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员 赵 惠二〇一九年十二月五日书记员 解菁娜本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第三十九条第一款采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条第一款提供格式条款的一方对格式条款中免除或者限制其责任的内容，在合同订立时采用足以引起对方注意的文字、符号、字体等特别标识，并按照对方的要求对该格式条款予以说明的，人民法院应当认定符合合同法第三十九条所称“采取合理的方式”。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。