江苏省徐州市云龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0303民初5673号原告：中国农业银行股份有限公司徐州云龙支行，住所地徐州市云龙区建国东路**。负责人：孟光，该支行行长。委托诉讼代理人：王锦，女，1969年4月14日生，汉族，住徐州市鼓楼区，该支行员工。委托诉讼代理人：李长春，男，1962年11月11日生，汉族，住徐州市鼓楼区，该支行员工。被告：王洪录，男，1969年4月9日生，汉族，住徐州市泉山区。原告中国农业银行股份有限公司徐州云龙支行（以下简称农行徐州云龙支行）与被告王洪录金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月6日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月13日公开开庭进行了审理。原告农行徐州云龙支行的委托诉讼代理人李长春到庭参加诉讼。被告王洪录经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行徐州云龙支行向本院提出诉讼请求：1.被告王洪录偿还原告贷款本金306371.32元、利息10436元、复利233.13元、罚息142.37元（利息、复利、罚息暂计算至2019年8月22日，之后至被告实际偿清之日止按合同约定计算）；2.对被告王洪录抵押给原告的泉山区西苑南村5#-1-704房产折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费及实现债权的其他费用均由被告承担。事实和理由：2017年12月14日，被告王洪录（借款人）与原告农行徐州云龙支行（贷款人）签订编号为32020120170220286的《个人购房担保借款合同》、《徐州市不动产抵押合同》，约定被告向原告贷款31.5万元，期限20年，用于购买徐州市泉山区西苑南村5#-2-704房产，并约定以该套房产作为该笔贷款的抵押物，原告于2018年1月4日取得了苏（2018）徐州市不动产证明第0001085号不动产登记证明。2018年1月1日，原告按照合同约定向被告王洪录发放贷款31.5万元，执行利率为年利率5.88%，逾期利率为年利率8.82%，还款方式为等额本息还款。被告自2019年2月开始未按期偿还贷款，截至2019年8月22日，被告共欠付原告贷款本金306371.32元、利息10436元、复利233.13元、罚息142.37元。原告多次向被告进行催收，但是被告仍未按照合同约定及时还款。根据合同约定，原告有权提前收回该笔贷款并行使担保抵押权。现原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求判如所请。被告王洪录未答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月22日，被告向原告提出贷款申请，并填写了《中国农业银行个人信贷业务申请表》。2017年12月14日，原、被告签订了编号为32020120170220286的《个人购房担保借款合同》，约定：“……第一部分通用条款。借款。第一条借款。……1.4借款利率。本合同适用之利率浮动幅度、执行利率、利率调整方式等信息见本合同第二十六条。1.4.1本合同适用浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础浮动上浮或下浮一定比例，或以借款发放前一工作日的1年期LPR为基础加点或减点后（具体见本合同第二十六条）确定执行年利率。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，借款执行利率按借款人自下述方式中所选择的方式进行调整。各方按调整后相应期限档次的基准利率（或1年期LPR）和本合同约定的借款利率浮动幅度/加减点确定新的借款执行利率。（1）自中国人民银行人民币贷款基准利率调整生效当日或自1年期LPR调整生效后一个工作日起调整。（2）以本合同第二十六条约定的月数（从借款发放之日起至次月的借款发放日的对应日为一个月，以此类推；如无借款发放日的对应日，则为次月最后一天）为一个调整周期。采用基准利率方式的，在一个调整周期内，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整；采用LPR方式的，第一周期执行的LPR为借款发放日前一个工作日的1年期LPR，此后每周期执行的LPR为借款发放日在该周期首月借款对应日前一工作日的1年期LPR；如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整。……第九条借款担保……9.2抵押。9.2.1抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。……9.2.7抵押权的实现。9.2.7.1出现以下情形之一时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价、或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用。（1）债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务；（2）贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款……第十一条借款人、担保人的违约责任。11.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。……11.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利。自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。11.4发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放贷款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款……第二部分特别条款。……第二十三条借款金额为人民币（大写）叁拾壹万伍仟元整。第二十四条借款用途。24.1借款用途为购买住房。24.2借款人购房合同编号201711160071，购买的房产位于徐州市泉山区……第二十五条借款期限240月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。第二十六条借款利率按以下第（1）种方式执行：（1）采用基准利率方式的：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之贰拾（大写）后确定。……第二十九条还款。本合同的还款方式为等额本息还款方式。还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日……”同日，原、被告签订《徐州市不动产抵押合同》，约定：“抵押人：王洪录，抵押权人：中国农业银行股份有限公司徐州云龙支行。……第一条为确保32020120170220286个人购房担保借款合同的履行，抵押人王洪录愿意以其位于徐州市泉山区的合法房地产抵押给抵押权人中国农业银行股份有限公司徐州云龙支行。……第四条本次抵押为A.一般抵押。被担保的主债权数额（人民币）315000.00元，大写叁拾壹万伍仟元整。债务履行期限，2017年12月14日起至2037年12月13日止……”2018年1月4日，案涉抵押房产在徐州市不动产登记局进行了抵押登记，苏（2018）徐州市不动产证明第0001085号《不动产登记证明》载明：“权利人中国农业银行股份有限公司徐州云龙支行，义务人王洪录，坐落西苑南村5#-2-704，不动产权证书号：苏（2018）徐州市不动产权第0001022号，抵押方式：一般抵押，被担保主债权数额：31.50万元，债务履行期限：2017年12月14日至2037年12月13日……”2018年1月1日，原告向被告发放贷款315000元。被告未按期偿还贷款出现逾期，截止至2019年11月12日，被告共计欠付原告贷款本金305962.15元、利息13140.56元、复利463.29元、罚息223.27元。本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》及《徐州市不动产抵押合同》系双方当事人真实意思表示，且主体适格，内容亦不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应按照合同约定全面履行各自义务。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告未按合同约定及时履行相应的还款义务，构成违约。原告有权根据合同约定要求被告偿还全部借款并按合同约定承担支付利息、复利和罚息的违约责任。被告应偿还原告借款本金305962.15元、利息13140.56元、复利463.29元、罚息223.27元（利息、复利、罚息暂计算至2019年11月12日，之后至被告实际偿清之日止按合同约定计算），本院予以支持。被告提供抵押房地产且与原告签订了抵押合同并依法办理了抵押登记，原告主张对被告提供的抵押房产即泉山区西苑南村5#-2-704室享有优先受偿权，本院亦予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王洪录于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司徐州云龙支行借款本金305962.15元、利息13140.56元、复利463.29元、罚息223.27元（利息、复利、罚息暂计算至2019年11月12日，之后至被告实际偿清之日止按合同约定计算）；二、原告中国农业银行股份有限公司徐州云龙支行就被告王洪录的上述债务有权以徐州市泉山区房产【不动产权证号为苏（2018）徐州市不动产权第0001022号】折价或者拍卖、变卖所得款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6058元，减半收取为3029元，保全费2155元，合计5184元，由被告王洪录负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员  刘海侠二〇一九年十一月十四日书记员  张春晖