广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0703民初8524号原告：中国建设银行股份有限公司江门市分行，住所地江门市建设二路102号，统一社会信用代码914407038939331498。负责人：康扬，该行行长。委托诉讼代理人：毛艳萍，广东汉铎律师事务所律师。被告：桂志国，男，1980年11月19日出生，汉族，住安徽省安庆市宿松县。被告：张锦凤，女，1980年8月23日出生，汉族，住安徽省安庆市宿松县。原告中国建设银行股份有限公司江门市分行诉被告桂志国、张锦凤金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，于2019年10月30日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人毛艳萍到庭参加诉讼，被告桂志国、张锦凤经本院传票传唤，没有到庭应诉和参加开庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告清偿贷款本金550629.91元及其利息（按照合同约定的贷款利率、罚息利率计息和结息，直至还清欠款之日，暂计至2019年7月17日为3838.9元）；2.被告承担原告为实现债权而支付的律师代理费32179元；3.被告桂志国以位于江门市江海区××室之抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先偿还第一、二项债务；4.被告承担本案一切的诉讼费用。事实和理由：2016年10月12日，被告桂志国与原告签订合同编号为440670201-2012-20161613057的《个人住房（商业用房）借款合同》（下文简称《借款合同》），约定向原告借款57.7万元，用于购置位于江门市江海区××室房产。借款期限为360个月，即从2016年10月12日起至2046年10月12日；贷款利率为基准利率下调15%，即贷款月利率为3.47083‰，本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，若中国人民银行调整贷款基准利率，则本合同项下的贷款利率也进行调整，调整日是每年的1月1日；贷款还款方式为等额本息还款，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为2809.85元。《借款合同》约定以登记在被告桂志国名下的位于江门市江海区××室房产为贷款本息等应付款项提供抵押担保,并在合同签订后办理了抵押登记，抵押权编号为粤（2018）江门市不动产证明第1011968号。因为被告桂志国、张锦凤为夫妻关系，且该笔借款发生在婚姻存续期间，所以属于夫妻共同债务。《借款合同》签订后，原告按照合同约定向被告桂志国发放了57.7万元贷款。但是，被告并未按合同约定按月履行还款义务，经原告多次催收仍拒绝偿还。截至2019年7月17日，被告总共拖欠原告贷款本金1800.53元及相应的利息、罚息共3838.9元，被告的行为已经构成违约，并导致原告产生了32179元律师费支出的损失。根据被告与原告签订的《借款合同》第十六第一款第一项、第十七条第一款第二项的约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿《借款合同》项下的贷款本金550629.91元及其利息。为维护原告的合法权益，依据我国相关法律法规的规定，特向法院提起诉讼，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。原告向本院提交的证据有：1.身份证、结婚证复印件一份；2.编号：440670201-2012-20161613057《个人住房（商业住房）借款合同》、《个人贷款支付凭证》各一份；3.粤（2018）江门市不动产证明第1011968号《不动产登记证明》一份；4.中国建设银行个人贷款对账单三份；5.《委托代理协议》一份、中国建设银行单位客户专用回单（律师费凭证）两张。被告桂志国、张锦凤没有答辩和举证，也没有到庭参加诉讼。原告所举证据，因无相反证据反驳，且与其陈述的事实能相互印证，本院经审查后，对原告所举证据予以认定，并根据该证据查明如下事实：2016年10月12日，原告与桂志国签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440670201-2012-20161613057）。合同主要约定：桂志国向原告贷款57.7万元用以购买江门市江海区××室房产；贷款期限为360个月（即2016年10月12日起至2046年10月12日）；贷款利率为基准利率基础上下调15%，贷款月利率为3.47083‰；约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；采用等额本息还款法，每月偿还本息2809.85元；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人自愿以贷款所购买的江门市江海区××室房产房屋向原告提供抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；如被告出现不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等违约情形的，原告有权停止发放本合同项下的借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，向借款人收取违约金，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用包括律师费等费用均由借款人承担。张锦凤在《个人贷款申请审批表》借款人配偶及抵押人配偶处签名。合同签订后，原告于2016年10月12日按合同约定将借款57.7万元划付给桂志国指定的账户；另原告与桂志国于2018年6月22日办理了江门市江海区××室房产的抵押权登记[粤（2018）江门市不动产证明第1011968号]。合同履行期间，桂志国自2019年5月起没有按时足额偿还借款本息给原告，原告遂向本院提起诉讼。经原告核算，截至2019年7月17日，被告尚欠贷款本金550629.91元，利息3819.17元，罚息19.73元。另查明，桂志国与张锦凤于2016年9月18日登记结婚。再查明，原告处理本案诉讼事宜支付律师代理费32179元。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。第一，原告与桂志国签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，意思表示真实，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。根据上述合同的约定，原告向桂志国发放贷款57.7万元，双方成立合法有效的借贷关系。第二，原告举证《个人贷款支付凭证》、《中国建设银行个人贷款对账单》以证实桂志国在贷款发放后，从2019年5月开始，没有按时足额偿还欠款本息，截至2019年7月17日，桂志国尚欠贷款本金550629.91元，利息3819.17元，罚息19.73元。原告按合同约定履行了支付借款的义务，桂志国理应按照合同约定按期偿还借款及利息，但桂志国未按照约定按时足额偿还借款本金及利息，经原告催收直至向法院起诉仍未能归还欠款，桂志国的行为已经违约，应承担违约责任。根据合同的约定，如桂志国在本合同项下的借款本息发生逾期，原告有权要求桂志国一次性偿还尚欠的贷款本息，因此，原告据此要求桂志国偿还借款本金及相应利息，符合法律规定，本院予以支持。第三，关于律师代理费的问题。原告举证《委托代理协议》和银行回单以证明原告为本案支付了律师代理费32179元，且原告与桂志国在《个人住房（商业用房）借款合同》中明确约定贷款人为实现债权而实际发生的全部费用包括律师费等由借款人负担，故原告要求被告承担因本案支付的律师代理费32179元，理据充分，本院予以支持。第四，关于抵押物的问题。桂志国提供抵押的江门市江海区××室房产房屋已依法办理了抵押权登记，该抵押行为有效，在桂志国作为债务人不履行债务时，原告作为债权人有权依照担保法的规定以该抵押房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价值范围内享有优先受偿的权利。第五，关于张锦凤应否承担责任的问题。张锦凤作为桂志国的配偶在《个人贷款申请审批表》借款人配偶及抵押人配偶处签名，表示张锦凤对桂志国的借款是知情的。涉案借款在两被告婚姻关系存续期间形成，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”，应属夫妻共同债务，综上，原告诉请张锦凤对桂志国的债务承担共同清偿责任，合理合法，本院予以支持。被告桂志国、张锦凤经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃对原告提交的证据进行质证及对原告主张的事实进行抗辩的权利，本院依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告桂志国、张锦凤应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司江门市分行偿还借款本金550629.91元，利息3819.17元，罚息19.73元。（利息、罚息自2019年7月18日起按《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算至款项给付之日止）；二、被告桂志国、张锦凤应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司江门市分行支付律师代理费32179元；三、如被告桂志国、张锦凤未能偿还上述款项，原告中国建设银行股份有限公司江门市分行对位于江门市江海区××室房屋经折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9666.48元，保全费3470元，合计13136.48元，由被告桂志国、张锦凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  吴翠青人民陪审员  刘长杰人民陪审员  梁荣豪二〇一九年十一月十八日法官助理陈祎姗书记员李伟铭