天津市河东区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0102民初8218号原告：赵文，女，1968年12月24日出生，汉族，天津市第三中心医院护士，住天津市河**。委托诉讼代理人：顾晓旭，天津益清律师事务所律师。被告：贺建春，女，1963年11月23日出生，汉族，无职业，住天津市河**。被告：贺欣，女，1986年10月17日出生，汉族，无职业，住天津市河**。委托诉讼代理人：贺建春（贺欣之母），女，1963年11月23日出生，汉族，无职业，住天津市河**。被告：冯德有，男，1955年8月23日出生，汉族，无职业，住天津市河**。原告赵文与被告贺建春、贺欣、冯德有民间借贷纠纷一案，本院于2019年8月27日受理后，于2020年3月27日因新型冠状病毒疫情中止审理，后恢复审理。依法适用普通程序，于2020年8月31日、11月5日公开开庭进行了审理。原告赵文及其委托诉讼代理人顾晓旭，被告贺建春、贺欣及其委托诉讼代理人贺建春、冯德有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。赵文向本院提出诉讼请求：1.判令贺建春、贺欣、冯德有共同偿还赵文截止2020年10月借款本金以及延迟清偿贷款及信用卡借款所产生的逾期利息及罚息利息、罚息2050751.42元，同时清偿由于贺建春、贺欣、冯德有延迟清偿贷款及信用卡借款所产生的以实际还款日为截止日的逾期利息及罚息；2.本案诉讼费用由贺建春、贺欣、冯德有承担。事实和理由：贺建春、贺欣利用赵文对她们的信任，以赵文的名义从多家银行办理贷款及信用卡，分别从浦发银行天津浦昌支行、招商银行天津分行、中邮消费金额有限公司、深圳前海微众银行股份有限公司、重庆蚂蚁商诚小额贷款有限公司、中国建设银行天津市分行办理多笔贷款，至今尚未偿还本金627915元；三被告以赵文的名义从华夏银行、哈尔滨银行、天津银行、广发银行办理多次张信用卡供三被告消费使用，至今尚未清偿本金188494元，部分卡已经产生预期未还利息及罚息。上述银行卡均掌握在三被告手中，赵文从未使用过。同时赵文于2018年10月2日借给贺建春、贺欣、冯德有80万元，三人至今并未偿还，赵文多次催要均无结果，故而起诉。贺建春辩称，欠160余万元本金及延迟清偿贷款及信用卡借款所产生的逾期利息及罚息属实，是本人借的款。这些笔借款中广发银行中的财智金15000元是贺建春使用的，剩下的该卡中的消费都不是贺建春消所为。赵文陈述的其他的借款本人都认可，也同意还款，但是现在生活困难，所以无法还款。贺欣辩称，借款的事本人不知情，因为本人有还款能力所以赵文才把本人也起诉了。之前本人也去公安局配合调查了，但钱由始至终本人并没有使用，也没在欠条上签字。对于赵文的诉讼请求本人不同意。冯德有辩称，赵文起诉本人不合理，本人没有找她借钱，也没有使用过。基于本人与贺建春的夫妻关系才把本人起诉了，也是因为夫妻关系本人现在同意还这个钱。希望赵文把贺欣的银行卡解冻，贺欣得去外地借钱才能偿还借款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：赵文与贺建春系亲属关系，贺建春与贺欣系母女关系，贺建春与冯德有系夫妻关系。贺建春自2017年起，经赵文允许，多次使用赵文银行及支付宝等账户借款及消费，具体为：1.华夏银行股份有限公司信用卡易达金借款，卡号：6226********，2017年12月1日借款188000元，截止2020年10月应还本金及利息金额为206787.73元；2.哈尔滨银行股份有限公司信用卡借款，卡号：6259********，2018年借款15万元，截止2020年5月1日本金、利息、罚息共欠款223716.05元。3.天津银行股份有限公司信用卡，卡号：6224********，截止2019年12月15日所欠本金是111102.31元，利息5732.45元，违约金40942.15元。该笔欠款天津银行股份有限公司已于2020年8月4日提起诉讼，天津市河西区人民法院于2020年9月21日作出（2020）津0103民初10024号判决判令赵文支付截止2019年12月15日所欠本金是111102.31元，利息5732.45元，违约金40942.15元；4.广发银行股份有限公司信用卡，卡号：6258********，2019年1月16日财智金借款11000元，2019年2月16日财智金借款4000元；5.招商银行股份有限公司，借记卡的卡号为：6214********，2018年11月27日其他消费贷款编号8181127453009本金99000元，利率为年7.2%；2018年11月29日其他消费贷款编号81811294800288本金128000元，利率为年7.2%；6.2018年11月30日中国建设银行股份有限公司天津河北支行快ｅ贷（合同编号：12020181130021545822），卡号6227********，利率年5.6%（按照当时ＬＰＲ6.3%-70个基点计算），借款本金123000元，借款期限2018年11月30日至2019年11月30日，截止到2020年8月5日所欠本金是123000元，利息6695.41元，罚息为7539.44元，合计金额为137234.86元；7.2017年12月14日上海浦东发展银行股份有限公司天津分行《个人消贷易授信额度及支用借款合同》，借款本金是242000元，利率为年7.35%，尚欠本金231267.15元，利息截止到2020年4月20日为16997.73元、罚息1316.11元。该笔借款上海浦东发展银行股份有限公司天津分行于2020年4月30日提起诉讼，经天津市河西区人民法院调解，作出（2020）津0103民初3801号民事调解书，确定：赵文于2020年9月4日前向上海浦东发展银行股份有限公司天津分行偿还借款本金231267.15元，支付截止到2020年4月20日的利息16997.73元、罚息1316.11元，及自2020年4月21日起至实际给付之日止的利息、罚息按照《个人消贷易授信额度及支用借款合同》约定支付；8.2018年10月30日至2019年4月6日，通过支付宝“借呗”进行网络贷款，签订《个人消费贷款合同》累计贷款六笔，分别为：2018年10月30日借款9000元、2019年1月6日借款1348元、2019年1月31日借款1000元、2019年2月6日借款808元、2019年3月6日借款972元、2019年4月6日借款1050元，利息均为初始日利率为0.055000%。目前均为逾期还款状态，尚有部分本金及利息未予偿还；9.从2019年8月8日至2019年10月8日支付宝花呗消费未还金额为2136.15元；10.通过深圳前海微众银行股份有限公司及江西银行股份有限公司“微粒贷”于2019年3月7日借款40000元，日利率为0.045%，年化利率为16.425%，已还三期共计7801.35元；2019年3月7日借款10000元，日利率为0.045%，年化利率为16.425%，已还四期9405.06元；11.2019年1月16日向中邮消费金融有限公司贷款，贷款账号为5010********，截止2020年11月2日尚欠贷款本金7357.18元；2019年1月27日向中邮消费金融有限公司贷款，贷款账号5010********，截止2020年11月2日尚欠贷款本金775.5元。上述款项中，哈尔滨银行股份有限公司借款15万元、上海浦东发展银行股份有限公司借款242000元、中国建设银行股份有限公司天津河北支行快ｅ贷中的47605元以及招商银行股份有限公司的消费贷款227000元，均系转账给贺欣。另查，2018年9月30日赵文通过其前夫肖银节支付宝账户向贺欣账户转账50万元。2018年9月30日赵文和肖银节通过现金方式出借给贺建春10万元。2018年10月2日，赵文通过其前夫肖银节支付宝账户向贺欣账户转账13万元。2019年2月赵文通过现金方式出借给贺建春5万元。此外，贺建春认可2018年9月30日赵文卖房子支付的中介费1万元及赵文因卖房赔付租户1万元，均为其向赵文的借款。2019年5月7日，贺建春、冯德有书写借据一份，内容为：“贺建春（120105196311231861）冯德有（120105195508235132）夫妻二人向赵文表妹（12010519681224242Ｘ）用赵文表妹个人信息（经表妹赵文个人同意）办理银行贷款、信用卡业务，分别是：1.浦发银行天津浦昌支行：卡号6213********（3笔）2.招商银行天津分行：卡号6214********（2笔）3.中国建设银行天津分行：卡号（为公积金卡）4.华夏银行：卡号6226********.天津银行：卡号6224********.哈尔滨银行卡号：6259********.广发银行卡号补充说明：广发银行为赵文本人自办自用银行卡有后期被贺建春所用，经本人同意。8.深圳前海微众银行还浦发卡里。9.中邮消费金融有限公司（2笔）还建行卡里另外微粒贷、支付宝中的蚂蚁贷、花呗借呗已为贺建春贺欣所用，赵文本人从未使用过，也不会使用。以上所有贷款、信用卡、小贷、网贷均由贺建春使用，赵文本人从未实际使用过。除建设银行（公积金卡）（广发银行）两张卡在赵文本人手中，其余所有卡均在贺建春手中用。贺建春冯德有共同承诺过归还所有款项，绝不赖账，并保证不在有新的欠款。”本案审理过程中，案外人肖银节向本院表示，同意赵文作为债权人在本案主张权利。本院认为，赵文经贺建春、冯德有授意，从相关银行等机构借款后转借给贺建春、冯德有，赵文并未从中牟利，并将自有资金出借给二人，属于自愿达成合意，不违反法律法规强制性规定，双方借贷关系合法有效。关于赵文主张的要求判令贺建春、冯德有共同偿还赵文截止2020年10月借款本金以及延迟清偿贷款及信用卡借款所产生的逾期利息及罚息利息、罚息2050751.42元，同时清偿由于延迟清偿贷款及信用卡借款所产生的以实际还款日为截止日的逾期利息及罚息一节，80万元赵文自有资金借款，贺建春、冯德有予以认可，双方未约定还款期限，赵文可随时主张还款，但应给出合理期限，故对于赵文该请求本院予以支持；赵文从银行、中邮消费金融有限公司、支付宝“借呗”借款以及“花呗”消费逾期付款产生的本金及利息、逾期利息、罚息等，其中除广发银行卡号：6258********，2019年1月16日财智金借款11000元，2019年2月16日财智金借款4000元贺建春、冯德有表示认可，其余消费不予认可，因赵文未提供证据证明该卡中其余消费记录为贺建春、冯德有所为，且该卡为赵文同时使用，故该卡中其他消费记录产生的逾期偿还责任本院不予支持；对于其余的借款及消费欠款，贺建春及冯德有实际是利用赵文转借资金，赵文账户实际为其二人控制，故其应按照与相关银行及机构签订合同的约定期限还款，故对于赵文该请求本院予以支持，应按照与相关银行及机构签订合同的约定给付本金、利息、逾期利息及罚息。关于赵文主张的要求贺欣承担还款责任一节，通过赵文提供的贺建春、冯德有出具的借据可以证明，深圳前海微众银行股份有限公司的微粒贷、支付宝中的“借呗”、“花呗”为其所用；哈尔滨银行股份有限公司借款15万元、上海浦东发展银行股份有限公司借款242000元、中国建设银行股份有限公司天津河北支行快ｅ贷中的47605元、招商银行股份有限公司的消费贷款227000元以及肖银节支付宝转账63万元均转账给贺欣，贺欣并未提供证据证明上述款项其未参与使用，故对于上述款项贺欣应共同承担偿还责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第四项，判决如下：一、贺建春、冯德有应于本判决发生法律效力之日起十五日内给付赵文借款本金80万元，贺欣对其中63万元承担共同还款责任；二、贺建春、冯德有应于本判决发生法律效力之日起十五日内给付赵文：1.华夏银行股份有限公司信用卡易达金借款，卡号：6226********，2017年12月1日借款本金188000元；2.哈尔滨银行股份有限公司信用卡借款，卡号：6259********借款本金15万元；3.天津银行股份有限公司信用卡，卡号：6224********，借款本金111102.31元；4.广发银行股份有限公司信用卡，卡号：6258********，2019年1月16日财智金借款本金11000元，2019年2月16日财智金借款本金4000元；5.招商银行股份有限公司，借记卡的卡号为：6214********，2018年11月27日其他消费贷款编号8181127453009借款本金99000元；2018年11月29日其他消费贷款编号81811294800288借款本金128000元；6.2018年11月30日中国建设银行股份有限公司天津河北支行快ｅ贷（合同编号：12020181130021545822），卡号6227********，借款本金123000元；7.2017年12月14日上海浦东发展银行股份有限公司天津分行《个人消贷易授信额度及支用借款合同》，借款本金231267.15元；8.支付宝“借呗”《个人消费贷款合同》：2018年10月30日借款本金9000元、2019年1月6日借款本金1348元、2019年1月31日借款本金1000元、2019年2月6日借款本金808元、2019年3月6日借款本金972元、2019年4月6日借款本金1050元；9.自2019年8月8日至2019年10月8日支付宝花呗消费金额2136.15元；10.深圳前海微众银行股份有限公司及江西银行股份有限公司“微粒贷”2019年3月7日借款本金40000元（已还三期共计7801.35元）；2019年3月7日借款本金10000元（已还四期9405.06元）；11.2019年1月16日向中邮消费金融有限公司贷款，贷款账号为5010********，借款本金7357.18元；2019年1月27日向中邮消费金融有限公司贷款，贷款账号5010********，借款本金775.5元，截止至给付之日按照与上述银行及相关机构签订的合同约定及法律规定计算的尚欠的本金、利息、逾期利息、罚息、违约金；贺欣对于上述款项中的深圳前海微众银行股份有限公司的“微粒贷”、支付宝中的“借呗”、“花呗”、哈尔滨银行股份有限公司、上海浦东发展银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司天津河北支行快ｅ贷中的借款本金47605元以及招商银行股份有限公司的借款、消费产生的本金、利息、逾期利息、罚息、违约金与贺建春、冯德有共同承担相应的偿还责任；三、驳回赵文其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23206元，诉讼保全费5000元，由贺建春、冯德有、贺欣负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  袁宝瑞审 判 员  孙鸿蕾人民陪审员  孙 玥二〇二〇年十一月三十日法官助理张欢书记员王萌本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；（二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；（三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；（五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。