河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0802民初4309号原告：焦作中旅银行股份有限公司，住所地：焦作市迎宾路**。法定代表人：郑江，董事长。委托诉讼代理人：崔文园，河南苗硕律师事务所律师。被告：何芳，女，1970年6月22日出生，汉族，住河南省郑州市金水区。被告：李红松，男，1970年6月15日出生，汉族，住河南省郑州市金水区。原告焦作中旅银行股份有限公司（以下简称中旅银行）与被告何芳、李红松金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月21日公开开庭进行了审理。原告中旅银行的委托诉讼代理人崔文园到庭参加诉讼。被告何芳、李红松经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中旅银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告何芳立即支付原告借款本金1142679.17元及2018年6月21日起至借款全部清偿完毕之日止的利息、罚息、复利（利息自2018年6月21日起至2019年1月7日止，以年利率7.395%计收；罚息自2019年1月8日起至被告清偿全部借款本金之日止，以年利率11.0925%计收；复利自2018年7月21日起至被告清偿全部借款利息、罚息之日止，以年利率11.0925%计收），截至2019年7月21日已产生利息、罚息、复利共计128494.7元，以上共计1271173.87元；2.判令原告对位于郑州市××区园田路××院××公寓××楼××单元××号的房产及其占用范围内的建设用地使用权（房产证号：郑房权证字第**）的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.判令被告李红松对第一项诉求承担连带偿还责任；4.判令上述二被告承担本案的所有诉讼费用。事实与理由：2018年1月8日，原告与被告何芳签订（2017)中旅银个贷字第1700841号个人经营借款合同，合同约定：被告何芳在原告处借款1150000元，用于购买果汁及外包装，借款期限为2018年1月8日至2019年1月7日，年利率为7.395%，还款方式为按月付息，计划还款，贷款发放后6个月归还本金400000元，到期结清。依据15.10条约定，逾期贷款罚息利率为合同贷款利率的150%，对借款人未按时支付的利息和罚息，依据合同第5.4条和第5.5条规定，按逾期罚息利率计收复利。为担保债务的履行，原告与被告何芳在（2017)中旅银最抵字第1700841号最高额抵押合同约定，被告何芳将郑州市××区园田路××院××公寓××楼××单元××号的房产抵押给原告，并依法办理抵押登记。被告李红松对上述借款提供连带责任保证。合同签订后，原告依约足额将借款本金发放给被告何芳，但被告何芳却不守合同信用，未按期履行其还本付息的义务，担保人亦未承担担保责任。以上为本案事实，有借据、借款合同等为证证明。原告认为本案涉及的各项合同、文书是各方的真实意思表示，合法有效，理应受到法律保护。原告为维护己方的合法利益，特向人民法院提起诉讼。请人民法院依法判决。被告何芳、李红松未到庭答辩，亦未提交证据。原告中旅银行为支持自己的主张，在庭审中提交了下列证据：证据1，何芳、李红松身份证复印件各1份，证明被告身份信息及主体适格；证据2，个人消费借款合同、借据、单笔贷款账户明细、业务凭条各1份，证明原告与被告存在合法有效的借款合同关系，原告依据合同约定，全额向其支付了借款，被告应当按期归还原告借款本息并承担相应的违约责任；证据3，最高额抵押合同、财产共有人承诺函、不动产权证书、他项权证各一份，证明：原告与被签订的抵押合同合法有效，原告有权就抵押房产和房产占用范围内的建设用地使用权及其变现款项优先受偿。本院对当事人提交的证据认定如下：被告何芳、李红松经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为其放弃举证、质证的权利。原告提交的证据，经核对证据原件，本院对证据的真实性予以确认。本院根据当事人的陈述、举证及诉辩意见，对本案事实确认如下：2017年12月26日，原告中旅银行（抵押权人、乙方）与被告何芳（抵押人、甲方）签订《最高额抵押合同》，合同编号为（2017）中旅银最抵字第1700841号。合同约定：甲方在本合同项下担保的债权是指乙方依据与主合同债务人在2017年12月26日至2020年12月25日期间所签署的主合同而享有的一些列债权，债权最高额度为债权本金1150000元和相应的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等所发生的一切费用。抵押物为被告何芳名下位于郑州市××区园田路××院××公寓××楼××单元××号，房房屋产权证号为郑房权证字第**。日，被告李红松出具《财产共有人承诺函》，同意何芳以上述房产对其贷款1150000元进行抵押，并承诺承担连带责任担保。2017年12月29日，双方办理抵押登记，不动产登记证明显示，抵押权人首次登记，抵押权人知悉抵押的房屋未按《城市房地产法》第六十一条的规定办理建设用地使用权转移登记，自愿承担由此带来的责任。2018年1月8日，原告中旅银行（贷款人、乙方）与被告何芳（借款人、甲方）订立《个人经营借款合同》，编号为（2017）中旅银个贷字第1700841号。合同约定：被告何芳向原告借款1150000元整，用于购买果汁及外包装，借款期限自2018年1月8日起至2019年1月7日止，贷款利率为年利率7.395%。还款方式为按月付息，计划还款，贷款发放后6个月归还本金400000元，到期结清。甲方违反合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，逾期贷款罚息利率为合同贷款利率的150%。对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利。同日，原告中旅银行向被告何方发放贷款1150000元，何芳向原告出具借据一份。后被告分别于2018年7月20日、2018年8月13日偿还借款本金7170.83元、150元，利息支付至2018年6月20日，之后未再按约偿还贷款本息，故形成本案纠纷。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告签订的《个人经营借款合同》，主体合格，意思表示真实，行为内容合法，应当依法认定为有效，缔约方均应按照合同约定履行自己的义务。原告按照合同约定向被告何芳发放了1150000元贷款，但被告何芳却未按合同约定偿还借款及利息，其行为已经构成了违约，依据合同约定，原告有权要求被告何芳清偿未偿还的借款本金、利息及其他费用。原告主张被告偿还借款本金1142679.17元并按合同约定支付利息、罚息、复利的诉讼请求，符合《个人经营借款合同》约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。因《最高额抵押合同》所涉房屋已办理了抵押登记手续，且合同约定抵押担保范围包括债权本金1150000元和相应的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等所发生的一切费用，被告何芳应当以抵押的财产依法对全部债务承担抵押担保责任。故原告中旅银行要求对被告何芳提供的抵押物，即位于郑州市××区园田路××院××公寓××楼××单元××号房屋拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的主张，符合法律规定和合同约定，本院予以支持；但根据原告提交的不动产登记证明，涉案房屋并未办理建设用地使用权转移登记，故原告要求对郑州市××区园田路××院××公寓××楼××单元××号房屋占用范围内的建设用地使用权拍卖、变卖所得价款享有有限受偿权的主张，无事实及法律依据，本院不予支持。另，被告李红松承诺对涉案债务承担连带责任担保，虽没有明确约定担保范围，但根据法律规定，当事人对保证担保的范围没有约定的，保证人应当对全部债务承担责任，故原告要求被告李红松对借款本金、利息、罚息及复利承担连带清偿责任，有事实及法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条第一款，《中华人民共和国担保法》第二十一条第二款、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告何芳于本判决生效之日起十日内偿还原告焦作中旅银行股份有限公司借款本金1142679.17元及利息、罚息、复利（利息计算方式：按年利率7.395%的标准，自2018年6月21日起以借款本金1150000元为基数计算至2018年7月19日，自2018年7月20日起以借款本金1142829.17元为基数计算至2018年8月12日，自2018年8月13日起以借款本金1142679.17元为基数计算至实际清偿之日止；罚息以1142679.17元为基数，按年利率11.0925%的标准自2019年1月8日起计算至实际清偿之日止;复利以未按时支付的利息及罚息为基数，按年利率11.0925%的标准自2018年7月21日起计算至实际清偿之日止）；二、原告焦作中旅银行股份有限公司有权对位于郑州市金水区园田路8号院鸿鑫公寓1号楼3单元41号房屋拍卖、变卖后的价款优先受偿；三、被告李红松应对本判决第一项确定的偿还义务承担连带清偿责任；四、驳回原告焦作中旅银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8120.3元，保全费5000元，由被告何芳、李红松负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  宋秀梅二〇一九年十月二十二日法官助理郭倩倩书记员庞召召附：本案适用的相关法条《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百九十五条第一款债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。《中华人民共和国担保法》第二十一条第二款当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。