河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0311民初3029号原告：平安银行股份有限公司洛阳分行，住所地：洛阳市洛龙区滨河南路55号10幢103、203、303号，统一社会信用代码：91410300MA3X65HH6R。法定代表人：尚红伟，任该行行长。委托代理人：史松峰、杨海勇，河南经源律师事务所律师，一般代理。被告：高金亮，男，1972年7月2日出生，汉族，住河南省汝阳县。被告：范渠娃，女，1973年3月18日出生，汉族，住河南省汝阳县。原告平安银行股份有限公司洛阳分行与被告高金亮、范渠娃金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司洛阳分行委托代理人史松峰到庭参加了诉讼，被告高金亮经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，原告平安银行股份有限公司洛阳分行在庭审结束后撤回对被告范渠娃的起诉，本院予以准许。本案现已缺席审理终结。原告平安银行股份有限公司洛阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告高金亮立即偿还贷款本金人民币123024.24元及利息1471.84元（暂计算至2019年4月29日，直至本金清偿完毕之日止；2、判令被告高金亮支付逾期利息及罚息、复利（自逾期之日至本息清偿完毕之日，按《个人信用贷款合同》约定计算）；3、判令被告范渠娃承担连带清偿责任；4、判令被告高金亮承担本案诉讼费、保全费、律师费等为实现债权产生的费用。事实和理由：被告高金亮于2017年4月25日向原告申请贷款299000元，用于购买家私电器，装修其家庭所有的房屋；经双方协商并签订了《个人信用贷款还款说明书》、《平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途说明书》、《个人信用贷款合同》等对该笔贷款进行了约定：采用等额还款方式，期限36个月，月利率（固定利率）为1.2%；对管辖法院和送达地址进行了约定；同日原告向被告足额提供贷款299000元。为保证申请该贷款是用于二被告共同所有并居住的房屋购买家具装修所用，被告高金亮承诺该借款行为已告知范渠娃并向原告提交二人结婚证及房产证明等文件，证明该贷款用于家庭生活开支。但被告高金亮未按期依约足额还本付息，已构成违约；原告依照合同要求被告归还已发放的全部剩余贷款本金并结清利息及相关费用，由于该贷款发生在婚姻存续期间且用于家庭装修，范渠娃应当承担连带清偿责任。为维护原告合法权益，依照相关法律规定及合同约定向贵院提起诉讼，望判如所请。被告高金亮未提交答辩意见亦未向法庭提交任何证据。本院经审理认定事实如下：2017年4月25日高金亮向平安银行股份有限公司洛阳分行申请贷款，金额为299000元并在《个人信用贷款申请表》和《平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书》上签字按印。同日，高金亮作为合同甲方与平安银行股份有限公司洛阳分行作为合同乙方，签订编号为平银洛阳分行个信贷字2017第RL20170424000564号《个人信用贷款合同》。合同约定如下内容：贷款金额为299000元，贷款用途为购家私电器，贷款期限为36个月，贷款利率为固定月利率1.2%，贷款支付方式为自主支付，还款方式为按月等额还本付息，合同的违约条款为：甲方拖欠本金或利息、费用即为违约事件；如发生违约事件乙方有权要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加收50%计收罚息；因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。合同项下的出账确认书、个人贷款出账凭证及经双方确认的借款申请书等相关文件、资料为本合同不可分割的组成部分，与本合同具同等法律效力；合同还约定了争议解决条款及送达地址等事项；合同生效条款为：甲方签字和乙方法定代表人（负责人）或委托代理人签字（或盖章）并加盖公章或个贷业务专用章后生效；高金亮在合同甲方处签名按印，签署日期为2017年4月25日；乙方法定代表人方太安在合同乙方处签字并加盖平安银行股份有限公司洛阳分行个贷合同专用章，签署日期为2017年4月25日，签署地为：河南省洛阳市洛龙区滨河南路55号10幢。《个人贷款确认书》载明如下事项：借款人高金亮，证件号码，合同编号RL20170424000564，贷款金额299000元，贷款月利率12%，贷款用途购家私电器，贷款期限36个月，还款方式等额还款；起贷日2017年4月25日，到期日2020年4月25日，结算账号：62×××87，首次还款日：2017年5月25日；另，该《个人贷款确认书》备注贷款已核准发放，并已转入借款人指定账户。高金亮按约还本付息至2019年3月25日，已归还借款本金175975.76元，已支付借款利息60453.7元，后仅支付利息4.86元，剩余本金123024.24元及利息分文未付。平安银行股份有限公司洛阳分行催要未果，诉至我院。另查明，2017年7月17日平安银行股份有限公司法定代表人由方太安变更为尚红伟。本院认为：被告高金亮作为完全民事行为能力人以自己名义在原告平安银行股份有限公司洛阳分行的《个人信用贷款申请表》、《平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书》上签字按印，后双方签订《个人信用贷款合同》，该合同系双方真实意思表示，于法无悖，自双方签字、按印、盖章之日起依法成立并生效，对双方均产生法律拘束力。原告平安银行股份有限公司洛阳分行按约定以转账形式向被告高金亮支付贷款本金，足额完成了交付义务。被告高金亮应按合同约定每月等额偿付贷款本息，但其自2019年3月25日后未按约还款，已构成违约符合双方合同中约定原告有权要求其提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息、承担罚息的情形，被告高金亮应按合同约定承担违约责任，故对原告要求被告高金亮偿还贷款本金123024.24元的诉求，本院予以支持；原告主张的利息1471.84元系2019年3月25日至2019年4月25日之间产生的正常利息，因与其主张的罚息部分重复计算，故本院不予支持；罚息部分，因按合同约定（1.2%×12×150%＝21.6%）计算得出的年利率不超法律规定的最高限年利率24%，故本院支持罚息自2019年3月26日起以未还贷款本金为基数，按年利率21.6%计算至本息清偿完毕之日止，但因扣除被告高金亮已支付过的利息。复利部分，因双方未明确罚息的计算基数是借款期限内的利息还是逾期利息，故本院不予支持。原告主张的律师费等因实现债权产生的费用，因其未提供任何证据，本院不予支持。庭审中，被告高金亮经本院合法传唤未到庭参加诉讼，在法定期间内未向本院提出答辩意见，也未提交任何证据反驳原告的诉讼请求，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利，由此产生的不利法律后果，由其自行承担。综上,依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告高金亮于本判决生效之日起十五日内偿还原告平安银行股份有限公司洛阳分行贷款本金123024.24元。二、被告高金亮于本判决生效之日起十五日内支付原告平安银行股份有限公司洛阳分行罚息（罚息以未还本金为基数，按年利率21.6%自2019年3月26日起计算至本息清偿完毕之日止，但应扣除其已支付的4.86元）；三、驳回原告平安银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。本案受理费2790元，简易程序减半收取1395元，保全费1145元，由被告高金亮负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  李跃涛二〇一九年十二月三十一日书记员  王 琳