宁夏回族自治区彭阳县人民法院   民事判决书   （2019）宁0425民初1095号   原告：宁夏彭阳农村商业银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区彭阳县。   法定代表人：王玉君，任董事长。   委托诉讼代理人：王永明，男，任资产管理部业务主办，住宁夏回族自治区彭阳县。   被告：吴秀琴，女，1974年12月28日出生，汉族，教师，住宁夏回族自治区固原市。   被告暨被告吴秀琴委托诉讼代理人：彭建军，男，1972年2月20日出生，汉族，公务员，住宁夏回族自治区固原市。特别授权代理。   被告：彭建兵，男，1975年3月20日出生，汉族，居民，住宁夏回族自治区固原市试验区兴源路管委会家属院。   被告：赵雄，男，1964年11月28日出生，汉族，住宁夏回族自治区固原市原州区妇女幼儿活动中心**。   委托诉讼代理人：毛亚金，宁夏朔北律师事务所律师。特别授权代理。   被告：固原银雪混凝土有限责任公司，住所地宁夏回族自治区固原市原州区清水河工业园区。   法定代表人：赵雄，任董事长   委托诉讼代理人：毛亚金，宁夏朔北律师事务所律师。特别授权代理。   原告宁夏彭阳农村商业银行股份有限公司（以下简称彭阳农商行）与被告彭建军、吴秀琴、彭建兵、赵雄、固原银雪混凝土有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月29日立案后，依法适用普通程序，于2019年6月24日公开开庭进行了审理。原告彭阳农商行的委托诉讼代理人王永明、被告暨被告吴秀琴委托诉讼代理人彭建军、赵雄及固原银雪混凝土有限责任公司委托诉讼代理人毛亚金到庭参加诉讼，被告彭建兵经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   彭阳农商行向本院提出诉讼请求：1.彭建军、吴秀琴返还彭阳农商行借款470万元，合同期内利息35.787209万元并按年利率15.09375%支付自2019年3月22日起至实际清偿借款本金之日止的逾期利息；2.请求被告彭建兵、赵雄对上述借款承担连带清偿责任；3.请求确认固原银雪混凝土有限责任公司所有的××区【原国用（2011）第60011号】、【原国用（2011）第60012号】国有土地使用权和（固房权证市字XXXX号）的房屋对上述诉讼请求承担抵押担保责任；准予彭阳农商行通过对该土地使用权、房产折价、变卖或拍卖方式行使抵押权，并从折价、变卖或拍卖价款中优先受偿。事实和理由：2015年3月18日，彭建军向彭阳县农村信用合作联社（以下简称彭阳信用社）申请借款，2015年3月24日，彭阳信用社与彭建军签订个人借款合同，该合同约定彭建军向彭阳信用社借款480万元，借款期限自2015年3月24日至2017年3月23日，借款期内利息按年利率10.0625%计算，逾期利息按年利率15.09375%计算，还款方式为按季结息，到期还本。同日，彭阳信用社与固原银雪混凝土有限责任公司签订抵押合同，约定固原银雪混凝土有限责任公司以原州区清水河工业园区【原国用（2011）第60011号】、【原国用（2011）第60012号】国有土地使用权和（固房权证市字XXXX号）的房屋所有权为上述借款提供抵押担保。2017年3月23日，彭阳信用社与彭建军、吴秀琴、固原银雪混凝土有限责任公司签订第一次展期协议。2018年3月22日，彭阳农商行与彭建军、吴秀琴、彭建兵、赵雄、固原银雪混凝土有限责任公司签订了第二次展期协议，同时与赵雄、彭建兵签订连带责任保证担保合同。贷款到期后仅偿还10万元本金及部分利息。   彭建军、吴秀琴辩称，借款属实，但该借款实际由赵雄使用，应由彭建军、吴秀琴、赵雄、固原银雪混凝土有限责任公司共同偿还。   彭建兵缺席未答辩。   固原银雪混凝土有限责任公司、赵雄辩称：担保情况属实。逾期利息应按合同期内利率计算，且应计算至判决生效之日止。本案既有保证又有物的担保，应先判决由物的担保实现债权。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对彭阳农商行提交的经其盖章确认的复印件个人借款申请书1份、个人借款合同1份、借款借据1份、贷款放款记账业务凭证1份、抵押合同1份、【固房权证市字XXXX号】、【固房他证市字第00486**】、【原国用（2011）第60011号】国有土地使用证、【原国用（2011）第60012号】国有土地使用证、【原他项（2015）第002号】他项产权证、土地使用权抵押鉴证书1份、抵押物清单3份、保证合同1份、借款展期申请书2份、借款展期协议2份、彭建军与吴秀琴结婚证1份、固原银雪混凝土有限责任公司股东会议决议2份、分期还款协议1份，贷款清偿明细打印件1份2页（原件），经彭建军、吴秀琴、赵雄、固原银雪混凝土有限责任公司质证无异议，本院审查认为以上证据来源合法、内容真实、与本案有关联性，对其证明效力予以确认。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月18日，彭建军向彭阳县农村信用合作联社（以下简称彭阳信用社）申请借款，2015年3月24日，彭阳信用社与彭建军签订个人借款合同，约定彭建军向彭阳信用社借款480万元，借款期限24个月，即自2015年3月24日至2017年3月23日，借款期内利息按年利率10.0625%计算，逾期利息年利率15.09375%计算，还款方式为按季结息，到期还本。吴秀琴作为共同借款人在合同上签名并按指印。同日，彭阳信用社与固原银雪混凝土有限责任公司签订抵押合同，约定固原银雪混凝土有限责任公司以原州区清水河工业园区【原国用（2011）第60011号】、【原国用（2011）第60012号】国有土地使用权（21124.75平方米）和（固房权证市字XXXX号）的房屋为上述借款提供抵押担保，担保债权金额480万元及利息、损害赔偿金、补偿金、实现债权的一切费用。在签订抵押合同之前的3月19日，固原银雪混凝土有限责任公司将上述土地使用权在固原市原州区国土资源局办理了抵押登记，登记号为【原他项（2015）第002号】；固原银雪混凝土有限责任公司将上述房产在固原市房产管理局办理了抵押登记，登记号为【固房房他证市字第00486**。后彭建军、吴秀琴清偿了借款利息，于2017年3月22日清偿借款本金10万元，提出展期申请，2017年3月23日，彭阳信用社与彭建军、吴秀琴、固原银雪混凝土有限责任公司签订了第一次展期协议，展期自2017年3月23日至2018年3月22日，利率、抵押同原合同约定。该笔借款再次到期后，彭建军再次提出展期申请，2018年3月22日，彭阳农商行与彭建军、吴秀琴、彭建兵、赵雄、固原银雪混凝土有限责任公司签订了第二次展期协议，展期借款470万元，展期自2018年3月22日至2019年3月21日。同时，彭阳农商行与赵雄、彭建兵签订保证合同，保证主债权金额为470万元及利息、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需的一切费用；保证方式为连带保证；保证期间为借款期限届满之次日起两年。借款后被告将利息清止2018年6月21日，欠合同期内正常利息35.787209万元。   另查明，2017年11月10日，彭阳信用社更名为彭阳农商行。   本院认为，彭阳信用社更名为彭阳农商行，其权利及义务由彭阳农商行承继。彭阳信用社与彭建军、吴秀琴之间的个人借款合同依法成立并生效；彭阳信用社、彭阳农商行分别与彭建军、吴秀琴签订的借款展期协议亦依法成立并生效；彭建军、吴秀琴未按照合同约定的期限返还借款本息，构成违约，应承担返还借款本金并支付利息及逾期利息的违约责任，故彭阳农商行要求彭建军、吴秀琴返还借款本金并支付借款利息及逾期利息的诉讼请求成立，本院予以支持。彭阳农商行与赵雄、彭建兵之间签订的保证合同依法成立并生效，该合同对该笔借款的保证范围、保证期间、保证方式都做了明确约定，故彭阳农商行要求赵雄、彭建兵承担连带保证责任的诉讼请求成立，本院予以支持。彭阳信用社与固原银雪混凝土有限责任公司之间的抵押合同依法成立，固原银雪混凝土有限责任公司以其土地使用权和房产为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押物登记，该抵押合同自登记之日起发生效力，在彭建军申请展期时，固原银雪混凝土有限责任公司法定代表人签字同意，彭阳农商行有权在彭建军、吴秀琴不履行债务时对抵押物行使优先受偿权，故彭阳农商行要求确认其享有抵押物优先受偿权的诉讼请求成立，本院予以支持。赵雄、固原银雪混凝土有限责任公司辩称逾期利率应按合同期内利率计算，不符合双方约定，违反合同意思自治原则，且双方约定的逾期利率并未违反有关法律、法规强制性规定，故其抗辩理由不能成立。赵雄、固原银雪混凝土有限责任公司辩称优先实现物的担保，根据物权法第一百七十六条“第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。”之规定，本案彭阳县农商行既可以要求保证人承担保证责任，也可以要求实现担保物权，故其抗辩理由不能成立。彭建军辩称，该笔借款由赵雄使用，应由其与吴秀琴、赵雄、固原银雪混凝土有限责任公司共同偿还，因赵雄、固原银雪混凝土有限责任公司不是共同借款人，该笔借款是否由赵雄使用是其本人之意思，而非彭阳县农商行意思，故其抗辩理由不能成立。彭建兵经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告彭建军、吴秀琴于本判决发生法律效力之日起十日内返还原告宁夏彭阳农村商业银行股份有限公司借款470万元及利息35.787209万元并按年利率15.09375%支付自2019年3月22日起至履行完毕之日止的逾期利息；   二、被告赵雄、彭建兵对上述借款承担连带清偿责任；   三、原告宁夏彭阳农村商业银行股份有限公司有权对被告固原银雪混凝土有限责任公司所有的抵押财产宁夏回族自治区××区【原国用（2011）第60011号】、【原国用（2011）第60012号】国有土地使用权和固房权证市字XXXX号的房屋折价或者变卖、拍卖的价款优先受偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费47669元，由被告彭建军、吴秀琴、彭建兵、赵雄、固原银雪混凝土有限责任公司负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区固原市中级人民法院。   审 判 长 米占廷   审 判 员 刘具文   人民陪审员 李佐政     二〇一九年六月二十七日   书 记 员 海 娟   附：本判决引用的相关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国物权法》   第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。   第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。   前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。   第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。   抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。   抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。   《中华人民共和国担保法》   第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。   第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。