广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1802民初4641号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行，住清远市清城沿江一路北二座一号楼邮政大楼。负责人：陈传彬。委托诉讼代理人：谢文龙，该行员工。委托诉讼代理人：刘伟标，该行员工。被告：雷威权，男，汉族，1989年8月21日出生，住广东省台山市。被告：清远联投置业有限公司，住广东省清远市清城区龙塘镇陂坑管理区创嘉（清远）实业有限公司1号办公楼104室。负责人：范小冲。委托诉讼代理人：赵颖，广东大观律师事务所律师委托诉讼代理人：傅志坚，广东大观律师事务所律师原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行诉被告雷威权、清远联投置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行的委托诉讼代理人谢文龙，被告清远联投置业有限公司的委托诉讼代理人傅志坚到庭参加诉讼，被告雷威权经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行向本院提出诉讼请求1、请求判决解除原告与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：4499925Q116114595233）；2、请求判决被告雷威权偿还借款本金人民币377247.82元及利息5897.2元,共计383145.02元；其中利息按合同约定的利率暂计至2019年6月20日,后息按合同约定利率计至全部本息清偿之日止；3、请求判决原告对借款合同项下的抵押物即被告所购房产（广东省清远市××龙塘镇××大道××层××号）经依法拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4、判决被告清远联投置业有限公司对上述借款本息承担连带保证责任；5、判决被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年11月15日，被告与原告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：4499925Q116114595233），同意向被告发放个人购置房屋贷款人民币390000元（大写：叁拾玖万元整）。借款期限从2017年1月19日起至2047年1月19日止，借款利率为4.802%，采用浮动利率，还款方式为等额本息法。同时约定如被告不按期归还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%。合同签订后原告于2017年1月19日向被告雷威权发放了人民币贷款叁拾玖万元整。但从2019年1月19日，被告开始拖欠原告借款本息，截至2019年6月20日，被告共拖欠原告本金2161.12元，利息5897.2元，未到期本金375086.7元。经原告工作人员多次现场和电话催收，被告仍未归还拖欠我行的贷款。根据被告与原告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》第十二条第（二）款“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，处分抵押物，实现抵押权，直至解除合同。”以及《中华人民共和国合同法》第一百零八条：“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”的法律规定，原告有权提前收回被告所欠本金及到期本息。根据《个人购房/购车借款及担保合同》第十七条约定，被告以所购房产即坐落于广东省清远市××龙塘镇××大道××层××号房屋作为抵押物向贷款人提供抵押担保，又根据《个人购房/购车借款及担保合同》第十八条约定，抵押物担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。因此原告有权对抵押物经过依法拍卖、变卖后的价款优先受偿。按照《个人购房/购车借款及担保合同》第三十一条约定，被告清远联投置业有限公司清远联投置业有限公司作为保证人，承担阶段性连带责任保证（即在正式抵押登记手续已办理完毕及原告收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书前，被告清远联投置业有限公司需承担连带保证责任）。综上所述在被告未归还借款及到期利息的情况下，原告有权要求依法行使抵押权。基于以上事实，为维护自身合法权益，原告根据民事诉讼法有关规定诉诸贵院，请依法判决。被告雷威权未作出答辩意见也未提供相关证据。被告清远联投置业有限公司答辩称：答辩人认为合同应当继续履行，被答辩人主张借款人违约的依据不足。答辩人应当免除连带保证责任，涉案房屋已经办理了预告登记。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下，2016年11月15日，被告与原告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：4499925Q116114595233），原告向被告发放个人购置房屋贷款人民币390000元（大写：叁拾玖万元整）。借款期限从2017年1月19日起至2047年1月19日止，借款利率为4.802%，采用浮动利率，还款方式为等额本息法。同时约定如被告不按期归还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%。合同签订后原告于2017年1月19日向被告雷威权发放了人民币贷款叁拾玖万元整。但从2019年1月19日，被告开始拖欠原告借款本息，截至2019年6月20日，被告共拖欠原告本金2161.12元，利息5897.2元，未到期本金375086.7元。被告与原告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》第十二条第（二）款“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，处分抵押物，实现抵押权，直至解除合同。”此外，被告以所购房产即坐落于广东省清远市××龙塘镇××大道××层××号房屋作为抵押物向贷款人提供抵押担保，抵押物担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，而被告清远联投置业有限公司清远联投置业有限公司作为保证人，承担阶段性连带责任保证（即在正式抵押登记手续已办理完毕及原告收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书前，被告清远联投置业有限公司承担连带保证责任）。另查明，涉案房屋未取得抵押权登记证书。本院认为，原告在本案中主张的事实，有其提供的相关证据予以证明，故对原告主张的事实予以确认。债务应当清偿，被告应当依法向原告归还欠款。对于原告主张享有清远市清城区龙塘镇广清大道759号米娅新城峰景苑九幢24层01号房屋优先受偿权的诉讼请求，因其未取得该房屋的抵押权，故对于该项诉讼请求本院不予支持。对于被告清远联投置业有限公司认为其无需承担保证责任的诉讼请求，因合同约定在原告取得抵押权证前被告清远联投置业有限公司需承担连带保证责任，故本院认为被告清远联投置业有限公司的该项答辩意见缺乏合同依据，对该项答辩意见不予采纳。综上所述，本院依据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行与被告雷威权签订的《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：4499925Q116114595233）；二、被告雷威权应当在本判决生效之日起七日内偿还借款本金人民币377247.82元及利息5897.2元（其中利息按合同约定的利率暂计至2019年6月20日,后息按合同约定利率计至全部本息清偿之日止，被告雷威权在2019年8月8日归还的2100元应当在最终计算时按照合同约定的归还顺序扣除）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行；三、被告清远联投置业有限公司在保证范围内对被告雷威权所欠原告的全部贷款本金、利息、逾期利息、罚息及其他相关费用承担连带保证责任；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3524元、保全费2435.72元，由被告雷威权、清远联投置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员 邓 楠二〇一九年九月二十四日书记员 黄盈盈附：判决书中引用到的法律条文《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。