苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0508民初6535号原告：中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司，住所地苏州高新区运河路8号。法定代表人：高峰，该公司总经理。委托诉讼代理人：李韦，江苏狮山律师事务所律师。委托诉讼代理人：孔萍，江苏狮山律师事务所律师。被告：苏州神牛电子科技有限公司，住所地苏州市十全街855号二楼。法定代表人：王锦敏，该公司执行董事。被告：王锦敏，男，1971年5月12日出生，汉族，住苏州市。被告：李丰，女，1975年9月3日出生，汉族，住苏州市。原告中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司（以下简称“人保苏州市分公司”）与被告苏州神牛电子科技有限公司（以下简称“神牛公司”）、王锦敏、李丰保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月31日立案受理后，依法组成合议庭。并于同年12月12日公开开庭进行了审理。原告人保苏州市分公司的委托诉讼代理人李韦、孔萍到庭参加诉讼，被告神牛公司、王锦敏、李丰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告人保苏州市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告神牛公司立即归还代偿款240万元及利息（以240万元为基数，自2018年12月13日起按中国人民银行同期贷款利率计算至实际清偿之日止）；2、如被告神牛公司未能清偿上述债务，判令被告王锦敏、李丰以被告神牛公司未能清偿部分为基数各自承担1/3；3、本案诉讼费用由三被告承担。事实与理由：2017年9月8日，被告与华夏银行股份有限公司苏州分行(以下简称银行)签订编号为SZZX1710120170044的《流动资金借款合同》，约定被告神牛公司向银行借款300万元，贷款期限自2017年9月8日起至2018年9月7日止。按月结息，2018年9月7日一次性还本。同日，被告王锦敏、李丰与银行签订《个人最高额保证合同》(编号：SZZX17(高保)20170003)，约定被告王锦敏、李丰为银行与被告神牛公司在2017年9月8日至2018年9月7日期间内签订的多笔流动资金借款合同提供最高300万元的连带责任保证。同时，为保证被告神牛公司按约还款，被告神牛公司向原告投保了《中小企业贷款保证保险》(保险单号码PBBX201732050000000923)，该保单投保人为被告神牛公司，保险人为原告，被保险人为银行。保险期限从2017年9月8日起至2018年9月7日止，保险金额3000000元，免赔率为20%。保险条款第三条规定，在保险期间内，投保人未能按照与被保险人签订的《借款合同》的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。保险人对投保人应偿还而未偿还的贷款本金及相应的利息按照本合同的约定承担赔偿责任。银行于2017年9月12日按约将300万元贷款发放至被告指定账户。2018年6月27日，银行向被告神牛公司、王锦敏、李丰发出《提前到期通知书》及《华夏银行催收逾期贷款/欠息通知书》宣布上述借款合同项下贷款提前到期，要求被告神牛公司立即偿还贷款并要求被告王锦敏、李丰承担保证责任。后银行向原告出具《责任信用保证保险出险通知书》、《责任信用保证保险赔付协议及权益转让书》，要求原告在保险金额范围内予以赔偿，并约定在收到原告的理赔款项后将其索赔权转让给原告。2018年12月12日，原告向银行支付240万理赔款，原告理赔后有权行使追偿权，故原告诉至本院。被告神牛公司、王锦敏、李丰未作答辩，也未向本院递交书面证据。经审理查明：2017年8月28日，被告神牛公司向原告人保苏州市分公司投保了中小企业贷款保证保险。原告签发了保险单（保单号：PBBX201732050000000923）。保险单载明：被保险人为华夏银行股份有限公司苏州分行；保证贷款合同号SZZX1710120170044，保证贷款金额300万元；贷款期限自2017年9月8日零时起至2018年9月7日二十四时止；保险期限自2017年9月8日零时起至2018年9月7日二十四时止；保险金额3000000元；特别约定本保单绝对免赔率为20%。2017年9月8日，借款人神牛公司与案外人华夏银行股份有限公司苏州分行（贷款人）签订《流动资金借款合同》1份。合同约定：借款金额300万元；借款期限自2017年9月8日至2018年9月7日；贷款利率为年利率6.09%；利息从借款实际提款日起计算，按月结息，付息日为每月的20日，最后一次付息日为合同到期日。借款人不按合同约定的还款期限偿还到期（含提前到期）应付的贷款本金，自逾期之日起，按合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；借款人在贷款期限内不能按期支付的利息，应按合同约定的贷款利率计收复利；贷款逾期后仍未支付的利息，按本款约定的罚息利率计收复利。借款人发生下列任一行为时，贷款人有权宣布已发放的全部贷款立即到期，提前收回已发放的贷款本息，并停止继续发放贷款，同时依法采取相应措施：借款人未按合同约定的的贷款用途使用借款或未按期足额支付本金、利息及其他应付款项；……担保合同或其他担保方式未生效、无效、被宣布撤销，或担保人出现部分或全部丧失担保能力或明确表示不履行担保义务；……借款人经营和财务状况恶化，无法清偿到期债务，或涉及重大经济诉讼或仲裁及其他法律纠纷，使贷款人债权实现受到严重影响和威胁的；……。同日，被告神牛公司向华夏银行股份有限公司苏州分行提交了《流动资金贷款提款申请书》，要求华夏银行股份有限公司苏州分行将该贷款支付至被告神牛公司的银行账户，随后委托支付给苏州悠然之家电脑有限公司用于支付货款。2017年9月8日，保证人王锦敏、李丰与债权人华夏银行股份有限公司苏州分行（案外人）签订《个人最高额保证合同》1份。合同约定：保证人愿意在最高债权额限度内为债权人在本合同约定期间内与债务人基于主合同连续发生的多笔债权向债权人提供保证担保；被担保的最高债权额为300万元；被担保的主债权的发生期间为2017年9月8日至2018年9月7日；保证担保的范围为主合同项下债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费等债权人为实现债权而发生的费用；保证人的保证方式为连带责任保证；保证期间为两年，起算日按如下方式确定：任何一笔债务的履行期限届满日早于或同于被担保债权的确定日时，保证人对该笔债务承担保证责任的保证期间起算日为被担保债权的确定日；……。“债务履行期限届满日”包括……，还包括依主合同约定，债权人宣布债务提前到期之日。上述合同签订后，华夏银行股份有限公司苏州分行按约向被告神牛公司发放了300万元贷款。2018年6月27日，华夏银行股份有限公司苏州分行分别向被告神牛公司、王锦敏、李丰发出《提前到期通知书》和《华夏银行催收逾期贷款/欠息通知书》，宣布主合同项下的债务提前到期，并要求被告神牛公司立即偿还贷款本息，要求被告王锦敏、李丰承担担保责任。2018年7月21日，华夏银行股份有限公司苏州分行向原告出具《责任信用保证保险（不含产品线操作的助贷险和贸易信用险）出险通知书》和《责任信用保证保险（不含产品线操作的助贷险和贸易信用险）赔付协议及权益转让书》，要求原告为该起事故向华夏银行股份有限公司苏州分行赔付2400000元，原告赔付后，受损保险标的的相应权利归于原告，华夏银行股份有限公司苏州分行将向第三者的索赔权即自动转让给原告。2018年12月12日，原告向华夏银行股份有限公司苏州分行赔款2400000元。以上事实，由原告提供的《流动资金借款合同》、《个人最高额保证合同》、《流动资金贷款提款申请书》、《转账支票》、《中小企业贷款保证保险保单》、《提前到期通知书》、《华夏银行催收逾期贷款/欠息通知书》、《责任信用保证保险（不含产品线操作的助贷险和贸易信用险）出险通知书》、《责任信用保证保险（不含产品线操作的助贷险和贸易信用险）赔付协议及权益转让书》、《汇兑凭证》以及当事人庭审陈述等证据佐证。本院认为：保证保险作为财产保险的一种，指债务人向保险人投保，当债权人即被保险人因债务人不履行债务而遭受损失时由保险人负赔偿责任的保险。在保证保险法律关系中，借款合同的债务人为投保人、债权人为被保险人，投保人的信用风险为保险标的，保证保险系保障债权人在债权合法有效存在时因债务人不履行债务所遭受的损失得到补偿。本案中，被告神牛公司向案外人华夏银行股份有限公司苏州分行借款300万元，原告提交的《中小企业贷款保证保险保险单》确认原告与被告神牛公司之间存在合法有效的保证保险合同关系。因被告神牛公司未能按期偿还借款导致保险事故发生，已构成保证保险赔付成就的条件。原告依据被告神牛公司投保的中小企业贷款保证保险向案外人华夏银行股份有限公司苏州分行赔付保险金，保险理赔款为2400000元（借款本金扣除20%的免赔率），符合合同约定，且原告于2018年12月12日向案外人华夏银行股份有限公司苏州分行支付保险理赔款2400000元后，按照保险法相关规定，即取得代案外人华夏银行股份有限公司苏州分行向被告神牛公司追偿的权利。原告有权要求被告神牛公司支付保险理赔款2400000元及相应的利息损失（以代偿款2400000元为基数，自代偿次日即2018年12月13日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期同类贷款利率计算，自2019年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际给付之日止)。原告要求被告王锦敏、李丰对被告神牛公司的上述债务（含案件受理费、财产保全费、公告费）承担连带保证责任的诉讼请求，因不属于本案理涉范围，故本院不予支持。三被告经本院合法传唤未到庭，视为放弃抗辩和质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第一百一十三条第一款，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告苏州神牛电子科技有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司保险理赔款2400000元及利息损失（以代偿款2400000元为基数，自代偿次日即2018年12月13日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期同类贷款利率计算，自2019年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际给付之日止)。二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26000元、财产保全费5000元、公告费600元，合计31600元，由被告苏州神牛电子科技有限公司负担，于本判决发生法律效力之日起十日内履行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：江苏省苏州市中级人民法院;开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76。审 判 长  浦 莉人民陪审员  周伟明人民陪审员  王欢英二〇一九年十二月十二日书 记 员  张静轶