大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书(2019)辽0214民初5773号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店区支行。住所地：大连市普兰店区南山路92号。统一社会信用代码：91210282674050725K。负责人：孙斌，系该支行行长。委托诉讼代理人：姜春桥，系辽宁莲城律师事务所律师。被告：邢艳国，男，1969年4月23日出生，汉族，住吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县。被告：姜久英，女，1964年7月6日出生，满族，住吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店区支行（以下称邮储银行）与被告邢艳国、姜久英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月22日立案后，依法适用普通程序，本院于2019年11月29日公开开庭审理了本案。原告邮储银行的委托诉讼代理人姜春桥到庭参加了诉讼，被告邢艳国、姜久英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1.要求被告立即偿还借款本金240591.15元、利息及罚息3551.75元（截至2019年3月25日），计244142.90元，并自2019年3月26日起至付清借款日止按约定的罚息利率计算的罚息，同时承担原告因索要债权而支付的律师代理费4000元；2.要求确认原告的抵押权合法有效，原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；3.要求被告承担本案的诉讼费用（包括保全费、公告费）。事实与理由：2013年10月16日，原告与被告签订《个人购房借款及担保合同》，合同约定：一、借款种类与金额：原告同意为被告发放购房贷款，金额为人民币32.5万元；二、贷款用途：仅用于购买坐落于普兰店市的房屋，建筑面积为87.78平方米；三、贷款期限：180个月（自2013年10月16日至2028年10月16日）；四、贷款利率：为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%，贷款发放前基准利率调整并适用于合同项下贷款的，适用新的基准利率；五、贷款发放：借款人授权贷款人将贷款发放至户名：邢艳国，帐号60×××66的帐户；六、贷款归还：为按月等额本息还款法；九、罚息：对未按合同约定日期、金额偿还的贷款，按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同约定利率的基础上加收30%确定；十、违约责任：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，直至解除合同，其中费用包括律师费、评估费、拍卖费等；十四、借款担保：担保方式为抵押担保，抵押物为坐落于普兰店市，建筑面积为87.78平方米的房屋，担保范围包括但不限于合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人为实现债权及抵押权的诉讼费、律师费等一切费用，发生合同约定情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿或按合同约定的其他方式处理。2013年10月22日，原告向被告邢艳国发放了贷款人民币32.5万元。被告于2018年12月22日始违约，截至2019年3月25日，积欠本金240591.15元、利息及罚息3551.75元，截至庭审时被告累计违约7次，原告曾多次向被告催收，但至今被告仍未依约还款。依据合同第十条之约定，原告有权宣布合同立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。综上，根据我行与被告签订的有关合同以及法律有关规定，为维护原告的合法权益，请求贵院支持原告的诉讼请求。被告邢艳国、姜久英未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告为证明其主张提供的证据有：证据1.原告与被告邢艳国、姜久英于2013年10月16日签订的《个人购房借款及担保合同》，拟证明合同约定的具体内容。借款种类与金额（第一条）：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房款，金额为人民币32.5万元；借款用途（第二条）：本合同项下贷款仅用于购买坐落于普兰店市的房屋，建筑面积为87.78平方米；贷款期限（第三条）：180个月（自2013年10月16日至2028年10月16日）；贷款利率（第四条）：为中国人民银行公布的同期同档次贷款准利率下浮10%，贷款发放前基准利率调整并适用于合同项下贷款的，适用新的基准利率；贷款发放（第五条）：借款人授权贷款人将贷款发放至户名邢艳国、帐号60×××66的帐户；贷款归还（第六条）：为按月等额本息还款法；罚息（第九条）：对未按合同约定日期、金额偿还的贷款，按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同约定利率的基础上加收30%确定；违约责任（第十条）：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，直至解除合同；共同借款（第十一条）：本合同如涉及两人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付的其他费用；费用（第十三条）订立和履行本合同所需的登记、公正、评估等费用，以及由于借款人和担保人按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；借款担保（第十四条）：担保方式为抵押加阶段性担保；抵押条款（第十五条、十六条、十七条、十八条）抵押物为坐落于普兰店市的房屋，建筑面积为87.78平方米的房屋，担保范围包括但不限于合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人为实现债权及抵押权的诉讼费、律师费等一切费用，发生合同约定情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿或按合同约定的其他方式处理。2.被告邢艳国于2013年10月22日签字的中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，拟证明借款人邢艳国签字的手工借据，借款金额32.5万元，借款期限180个月，从2013年10月22日至2028年10月22日，借款用途购二手房，还款方式等额本息，年利率5.895%，借款入账账号：60×××66。3.中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、还款明细表，拟证明原告按约定将该32.5万元贷款转至邢艳国账户，账号：60×××66，及被告贷款180个月和每月还款明细。4.××号房屋登记证书，拟证明登记权利人为原告，义务人为被告，坐落于普兰店市，登记时间2013年10月17日。5.××号房屋所有权证书，拟证明房屋所有权人为邢艳国，坐落于普兰店市的房屋，建筑面积为87.78平方米。登记时间2013年10月14日。6.被告邢艳国还款账户交易明细表、还款流水及拖欠本金、利息表各一份，拟证明被告借款本金32.5万元，被告邢艳国自2018年12月22日始违约，截至2019年3月25日被告连续违约4个月，拖欠本金240591.15元，拖欠利息3551.75元（含罚息），故原告有权宣布贷款合同提前到期，要求被告立即偿还借款本金240591.15元，利息及罚息3551.75元，合计244142.9元，并支付自2019年3月26日起至付清借款之日止按合同约定的罚息利率计算出的罚息。7.被告邢艳国还款流水、拖欠本金（截至2019年11月27日）各一份，拟证明被告至2019年11月27日仍未还款。8.委托代理合同、发票及回单各一份，拟证明因被告违约，原告为追索借款与辽宁莲城律师事务所签订委托代理合同，支付律师代理费4000元，按照与被告邢艳国间签订的《个人购房借款合同》的约定，律师代理费应由被告承担。9.二被告身份信息和婚姻关系证明，证明二被告为夫妻关系，因为家庭共同生活而购买住房，承担连带清偿责任。原告提交的以上证据符合证据的合法性、真实性及关联性，二被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃质证权利，故本院对上述证据予以认定并在卷佐证。综合当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年10月16日，原告与被告签订《个人购房借款及担保合同》，合同约定：借款种类与金额：原告同意为被告发放购房贷款，金额为人民币32.5万元；贷款用途：仅用于购买坐落于普兰店市的房屋，建筑面积为87.78平方米；贷款期限：180个月（自2013年10月16日至2028年10月16日）；贷款利率：为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%，贷款发放前基准利率调整并适用于合同项下贷款的，适用新的基准利率；贷款发放：借款人授权贷款人将贷款发放至户名：邢艳国、帐号60×××66的帐户；贷款归还：为按月等额本息还款法；罚息：对未按合同约定日期、金额偿还的贷款，按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同约定利率的基础上加收30%确定；违约责任：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，直至解除合同，其中费用包括律师费、评估费、拍卖费等；借款担保：担保方式为抵押担保，抵押物为坐落于普兰店市，建筑面积为87.78平方米的房屋，担保范围包括但不限于合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人为实现债权及抵押权的诉讼费、律师费等一切费用，发生合同约定情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿或按合同约定的其他方式处理。被告邢艳国在合同的借款人及抵押人处签名捺印，被告姜久英在合同的共同借款人及共同抵押人处签名捺印。二被告系夫妻关系。2013年10月14日，被告邢艳国取得所购房屋的所有权，所有权证号为普房权证普私字第××号，面积为87.78㎡。2013年10月17日，原告取得被告所购房屋的他项权证，他项权证号为普房他证普抵字第××号，房屋所有权人为邢艳国，房屋坐落普兰店市，他项权利种类为抵押。2013年10月22日，原告向被告邢艳国发放了贷款32.5万元。被告于2018年12月22日始违约，截至2019年3月25日，积欠本金240591.15元、利息及罚息3551.75元，累计违约7次。2019年6月25日，原告与辽宁莲城律师事务所签订委托代理合同。2019年7月31日，原告向辽宁莲城律师事务所支付本案代理费4000元。本院认为，原告与被告邢艳国、姜久英之间签订的《个人购房借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效。原告已按合同约定履行了放款义务，被告邢艳国、姜久英未按合同约定履行还款义务，系违约行为，原告有权根据上述合同关于违约责任的约定，要求被告偿还借款本金240591.15元、截至2019年3月25日的利息及罚息3551.75元，并有权要求被告承担自2019年3月26日起至付清借款日止按约定的罚息利率计算的罚息，以及原告为索要债权支付的律师费4000元。被告以本合同项下贷款所购房屋为原告提供抵押，并已办理抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。故对原告主张对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上，本院对于原告的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告邢艳国、姜久英自本判决生效之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店区支行偿还借款本金240591.15元、利息及罚息3551.75元，合计244142.9元，并自2019年3月26日起至付清借款日止按双方签订的《个人购房借款及担保合同》约定计付罚息；二、被告邢艳国、姜久英自本判决生效之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店区支行支付律师代理费4000元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店区支行对普兰店市南山三街南荒小区20号楼3单元5层51号、面积为87.78平方米的房屋拍卖、变卖、折价享有优先受偿权。如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5022元、保全费1785元，由被告邢艳国、姜久英负担，被告邢艳国、姜久英于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。公告费560元（已由原告预交），由被告邢艳国、姜久英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人可向本院或同级的被执行财产所在地人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。当事人不履行生效文书确定义务的，人民法院有权扣押、冻结、划拨、变价其财产，予以信用惩戒、罚款、拘留。审 判 长  肖明阳人民陪审员  孙 茹人民陪审员  王坐春二〇一九年十二月十二日书 记 员  刘红艳本案引用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条第一款第（一）项（一）建筑物和其他土地附着物；第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。