吉林省长春市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）吉01民初315号 原告：华夏银行股份有限公司长春分行，住所地长春市南关区。 法定代表人：李彦君，董事长。 负责人：任家庚，行长。 委托诉讼代理人：周宇，吉林吉大律师事务所律师。 被告：郭庭香，女，1964年3月15日生，汉族，住长春市二道区。 被告：李文顺，男，1962年1月6日生，汉族，住长春市二道区。 被告：长春宏泰商城有限公司，住所地经济开发区。 法定代表人：郭庭香，总经理。 原告华夏银行股份有限公司长春分行（以下简称华夏银行长春分行）与被告长春宏泰商城有限公司（以下简称宏泰公司）、郭庭香、李文顺金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告华夏银行长春分行的委托诉讼代理人于周宇，被告宏泰公司、郭庭香、李文顺庭经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 华夏银行长春分行诉称：2016年12月30日，华夏银行长春分行与宏泰公司签订CC910120160072号《流动资金借款合同》，约定华夏银行长春分行向宏泰公司贷款人民币3000万元。贷款期限1年，自2016年12月30日至2017年12月30日，按月结息，付息日为每月的20日，最后一次付息日为合同到期日。该合同第5.1、5.4、5.5条约定贷款利率为年利率为5.7%。同时，该合同第15.3、15.5条对罚息和复利的计算进行了约定。合同15.6条约定，因宏泰公司致使华夏银行长春分行采取诉讼方式实现债权的，宏泰公司应承担华夏银行长春分行为此支付的鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费及其他实现债权的合理费用。 为保障华夏银行长春分行债权，2016年12月30日华夏银行长春分行与被告宏泰公司签订《最高额抵押合同》约定宏泰公司名下位于长春市二道区自由大路106-2号商业服务用房，建筑面积：9584.68㎡及土地使用权建筑面积8126㎡抵押给华夏银行长春分行，并办理了抵押登记。2016年3月3日，华夏银行长春分行分别与李文顺、郭庭香签订2份《个人最高额保证合同》，分别为宏泰公司的上述债务提供连带责任保证，担保的最高债权额为5000万元人民币，被担保的主债权的发生期间均为2016年3月3日至2017年3月3日。依据我国《合同法》第207条至规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。抵押人应以其提供抵押的财产承担抵押担保责任，保证人应当对债务人的全部债务承担连带责任保证，包括但不限于债权本息及实现债权的全部费用。现起诉请求判令：一、宏泰公司立即偿还贷款本金人民币30000000元和支付至给付之日止的全部的利息、罚息、复利（截止至2019年3月12日的利息、罚息、复利合计4,421,248.56元，以实际给付日为计算利息截止日）；二、依法判令宏泰公司以其名下位于长春市二道区自由大路106-2号商业服务用房，建筑面积：9584.68㎡及土地使用权建筑面积8126㎡承担抵押担保责任，同时确认华夏银行长春分行对上述抵押财产依法享有优先受偿权；三、依法判令李文顺、郭庭香对上述债务承担连带保证责任；四、案件受理费、保全费、鉴定费、评估费、律师费等全部费用由各宏泰公司、李文顺、郭庭香承担。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。华夏银行长春分行为证实自己的主张，向本院提交如下证据： 证据一：宏泰公司企业信息公示报告，证明：宏泰公司具备诉讼主体资格，郭庭香系公司的法定代表人、李文顺、郭庭香系公司股东。 证据二：李文顺、郭庭香系夫妻关系证明，证明：李文顺、郭庭香系夫妻关系。 证据三：流动资金借款合同，证明：华夏银行长春分行与宏泰公司签订了流动资金合同。 证据四：借据，证明：2016年12月30日，华夏银行长春分行向宏泰公司发放贷款3000万元。 证据五：最高额抵押合同及抵押财产清单（房地产），证明2016年12月30日，华夏银行长春分行与宏泰公司签订了最高额抵押合同。 证据六：不动产登记证明及合同条款更正说明，证明：2017年4月21日，对抵押资产办理了抵押登记，抵押权人为华夏银行长春分行，原第二顺序的权利人“吉林省信用投资担保集团有限公司”已于本抵押设立的同时与宏泰公司解除了抵押担保责任。 证据七：个人最高额保证合同2份，证明：2016年3月3日华夏银行长春分行分别与李文顺、郭庭香签订了《个人最高额保证合同》。 证据八：欠息说明既欠息明细表，证明：截止2019年9月30日宏泰公司拖欠利息、罚息、复利共计6308000.28元。 证据九：诉讼业务法律服务委托合同及吉林增值税专用发票2张，证明：华夏银行长春分行为实现债权因本次诉讼支付律师代理费178184.4元，根据华夏银行长春分行与宏泰公司签订的合同约定，由宏泰公司、李文顺、郭庭香承担。 经审理查明：2016年3月3日，华夏银行长春分行分别与李文顺、郭庭香签订2份编号为C109(高保)2016013、C109(高保)2016014的《个人最高额保证合同》，约定：李文顺、郭庭香为宏泰公司在华夏银行长春分行2016年3月3日至2017年3月3日期间签订主合同项下的全部债权提供连带责任保证。李文顺、郭庭香担保的最高债权额为下列：①担保的主债权本金余额最高额：人民币五仟万元；②前述主债权持续至保证人承担责任时产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和鉴定费、诉讼费、拍卖费、律师费等华夏银行长春分行实现债权所发生的费用。 2016年5月26日，宏泰公司与华夏银行长春分行签订CC09(高抵)20160003号《最高额抵押合同》，约定宏泰公司为其与华夏银行长春分行在2016年12月30日至2019年12月30日期间签订的全部主合同提供抵押担保，担保的最高债权额本金为3000万元。抵押物为宏泰公司所有的坐落于长春市二道区自由大路106-2号房屋（产权证号为长房权字第4120001677号）及土地使用权（长国用（2008）第071006113号）。双方为前述抵押财产办理了《不动产登记证明》（吉（2017）不动产证明0039480号）进行登记。 2016年12月30日，宏泰公司与华夏银行长春分行签订了CC910120160072号《流动资金借款合同》，约定由华夏银行长春分行向宏泰公司提供最高额度为3000万元一次性额度的借款。贷款期限自2016年12月30日至2017年12月30日，约定贷款利率为年利率为5.7%，按月结息，付息日为每月的20日，最后一次付息日为合同到期日，宏泰公司应于2017年12月30日一次性还本。逾期罚息利率按本合同约定利率上浮50%，作为罚息利率。按月结息，付息日为每月20日。宏泰公司在贷款期限内不能按期支付利息，应按本合同约定的贷款利率计收复利；贷款逾期后仍未支付的利息，应按本款约定的罚息利率计收复利。宏泰公司应承担华夏银行长春分行为实现上述债权所支付的鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费及其他实现债权的合理费用。 另查明，华夏银行长春分行就本案与吉林吉大律师事务所签订委托代理合同，并提交吉林省增值税普通发票两份证明其已实际支付律师代理费178184.4万元。 庭审中，华夏银行长春分行陈述宏泰公司于2017年4月25日还息551000元，2017年4月28日还息4750元，2017年12月30日还息38.85元。 本院认为： 一、关于宏泰公司应向华夏银行长春分行承担的贷款偿还责任问题。 华夏银行长春分行与宏泰公司签订的《流动资金借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定行使权利、履行义务。 （一）关于宏泰公司应偿还的贷款本金数额问题。宏泰公司与华夏银行长春分行CC910120160072号《流动资金借款合同》签订后，华夏银行长春分行向宏泰公司履行了发放3000万元贷款的义务。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”现该笔贷款已于2017年12月30日到期，宏泰公司均未能按期偿还贷款，理应承担偿还华夏银行长春分行贷款本金3000万元的责任。 （二）关于宏泰公司应偿还贷款利息的数额问题。 1.关于期内利息一节。 宏泰公司与华夏银行长春分行签订CC910120160072号《流动资金借款合同》项下，约定利率为固定利率5.7%，华夏银行长春分行陈述宏泰公司仅于2017年4月25日还息551000元，2017年4月28日还息4750元，2017年12月30日还息38.85元。因此，宏泰公司应按照年利率5.7%支付3000万本金自2016年12月30日至2017年12月30日的利息，即1733750元，现华夏银行长春分行自认于2017年4月25日还息551000元，2017年4月28日还息4750元，2017年12月30日还息38.85元，因此，宏泰公司应向华夏银行长春分行支付期内利息1177961.15元。 2.关于逾期罚息一节。 根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”依据《流动资金借款合同》的约定，逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，即：CC910120160072号《流动资金借款合同》项下年利率为5.7%上浮50%，即8.55%，现宏泰公司的贷款已于2017年12月30日到期，其未能按期偿还贷款本金，理应自贷款到期日之次日起，即2017年12月31日起，以贷款本金3000万元为基数，按照年利率8.55%支付罚息至实际给付之日止。 3.关于复利一节。 中国人民银行《利率管理规定》第二十条第二款规定：“对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”，华夏银行长春分行与宏泰公司签订的《流动资金借款合同》约定，“借款人未按时足额偿还贷款利息的，应按照本合同约定的贷款利率计收复利；贷款逾期后仍未支付的利息，应按本款约定的罚息利率计算复利。”即在贷款合同期限内，华夏银行长春分行可按照合同约定的期内利率自未按期付息时起计收复利；贷款期后按照罚息利率计收未付息部分的复利。华夏银行长春分行主张计收复利的基数包括应结未结的利息、罚息、复利，本院认为，双方借款合同中并未约定复利的计算基数包括罚息，且中国人民银行《利率管理规定》第二十条第二款的规定，即在贷款合同期限内，华夏银行长春分行可按照合同约定的按月计收的方式计收。但贷款逾期后，并未规定计算复利的基数包括罚息。且复利的收取，是借款人承担的违约责任，华夏银行长春分行虽是金融机构，其主要利润来源即是存贷利息差，但金融借款合同也应当受合同法的调整，借款人承担的违约责任不能过分高于华夏银行长春分行受到的违约损失。本案中，宏泰公司应自2016年12月30日开始在每月20日按月偿还贷款利息，故宏泰公司应支付的复利以每个月20日应付未付利息为基数，按照年利率5.7%计算至2018年12月30日；自2018年12月31日起，以期内未还利息1177961.15元为基数，按照年利率8.55%，计算贷款逾期后的复利至实际给付之日止。 二、宏泰公司是否应向华夏银行长春分行给付律师代理费以及具体数额。 华夏银行长春分行提供了与吉林吉大律师事务所签订《诉讼业务法律服务委托合同》及吉林增值税专用发票2张，能够证明华夏银行长春分行为实现债权因本次诉讼支付律师代理费178184.4元。因此，本院对华夏银行长春分行要求宏泰公司给付律师代理费178184.4元的主张予以支持。 三、关于华夏银行长春分行是否对宏泰公司抵押的房屋、土地享有优先受偿权的问题。 华夏银行长春分行与宏泰公司签订的编号CC09(高抵)20160003号《最高额抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定行使权利、履行义务。宏泰公司以其抵押物对CC910120160072号《流动资金借款合同》项下的贷款本息承担抵押担保责任，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”现宏泰公司以其所有的坐落于长春市二道区自由大路106-2号房屋及土地为2016年12月30日至2019年12月30日期间与华夏银行长春分行签订的最高债权额本金为3000万元的债务作抵押担保，并在相关产权部门进行抵押登记备案，应认定抵押有效，抵押权设立。故宏泰公司应以其所有的坐落于长春市二道区自由大路106-2号房屋（产权证号分别为长房权字第4120001677号）及土地使用权（长国用（2008）第071006113号），向华夏银行长春分行承担抵押担保责任。华夏银行长春分行有权对上述抵押物折价或拍卖、变卖后的价款优先受偿。 四、关于李文顺、郭庭香对宏泰公司上述债务是否承担连带责任的问题。 华夏银行长春分行分别与李文顺、郭庭香签订2份编号为C109(高保)2016013、C109(高保)2016014的《个人最高额保证合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定行使权利、履行义务。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条“最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任”的规定，华夏银行长春分行与李文顺、郭庭香签订保证合同，主张李文顺、郭庭香对宏泰公司CC910120160072号《流动资金借款合同》项下欠付的贷款本息承担连带保证责任。现《保证合同》中约定，李文顺、郭庭香对宏泰公司最高额5000万债务本金及该本金所产生的利息提供连带责任保证，华夏银行长春分行要求李文顺、郭庭香承担担保责任亦未超过保证合同中约定的主债务履行期限届满之日后两年的保证期间，债务本金亦未超过最高额保证的5000千万元。故李文顺、郭庭香应按照保证合同的约定，就宏泰公司欠付华夏银行长春分行行CC910120160072号《流动资金借款合同》的贷款本息、律师代理费承担连带保证责任。 综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第三十三条第一款、第七十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告长春宏泰商城有限公司于本判决生效后立即向原告华夏银行股份有限公司长春分行偿还借款本金3000万元、利息1177961.15元、罚息（以3000万元为基数，自2017年12月31日起，按照年利率8.55%计算至实际给付之日止）、复利（以每个月20日应付未付利息为基数，自2016年12月30日起按照年利率5.7%的标准按月计算至2018年12月30日；以期内未还利息1177961.15元为基数，自2018年12月31日起，按照年利率8.55%，计算至实际给付之日止）； 二、被告长春宏泰商城有限公司于本判决生效后立即向原告华夏银行股份有限公司长春分行给付律师代理费178184.4元； 三、被告李文顺、郭庭香对被告长春宏泰商城有限公司上述第一项、第二项债务向原告华夏银行股份有限公司长春分行承担连带给付责任； 四、原告华夏银行股份有限公司长春分行有权对被告长春宏泰商城有限公司坐落于长春市二道区自由大路106-2号的房屋（产权证号分别为长房权字第4120001677号）及土地使用权（长国用（2008）第071006113号）拍卖、变卖或折价后的价款在本判决第一项、第二项的范围内优先受偿； 五、驳回原告华夏银行股份有限公司长春分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费213907元、保全费5000元，由被告长春宏泰商城有限公司、李文顺、郭庭香负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省高级人民法院。 审判长  李雨萍 审判员  于小依 审判员  胡月皓 二〇一九年十二月一日 书记员  尤文汇