上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初37537号原告：中信银行股份有限公司上海分行，住所地上海市浦东新区。负责人：贺劲松，行长。委托诉讼代理人：刘爱玲，上海汉盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄蓉，上海汉盛律师事务所律师。被告：孙成华，男，1983年4月23日生，汉族，户籍地上海市。被告：田敏，女，1984年10月13日生，汉族，户籍地湖北省应城市，现住上海市浦东新区。原告中信银行股份有限公司上海分行与被告孙成华、田敏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月5日立案后，由简易程序转为普通程序，于2019年9月24日公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司上海分行的委托诉讼代理人刘爱玲到庭参加诉讼，被告田敏到庭参加诉讼。被告孙成华经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告孙成华、田敏归还原告借款本金人民币(以下币种同)215,497.55元；2.依法判令被告孙成华、田敏支付原告利息6,720.17元、逾期利息75,108.20元，暂计至2019年2月22日，要求支付至实际清偿之日止；3.依法判令被告孙成华承担抵押担保责任。如被告孙成华不履行上述还款义务的，原告可与被告孙成华协商，以其名下车辆(车牌号：沪ASXXXX，车架号：LBV5S3103ESJ25941)折价，或者申请拍卖、变卖抵押车辆并以拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.本案的诉讼费用由被告孙成华、田敏承担。事实和理由：2014年11月17日，原告与被告孙成华签订了一份《中信银行个人汽车消费贷款及抵押合同》。合同约定，原告向被告孙成华发放贷款人民币300,000.00元；贷款期限为2015年3月6日至2017年3月6日；贷款年利率为8.40%，按年调整，调整日为人民银行调息次年的1月1日；还款方式为等额本息；被告孙成华逾期还款，原告有权要求被告孙成华立即偿还全部贷款本息、为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的费用，并按照合同利率的150%对违约款项本金及逾期利息计收罚息及复利。原告与被告孙成华所签订的合同合法有效，双方理应遵守。现贷款已到期，被告孙成华未按约还款，应承担违约责任。被告田敏与被告孙成华系夫妻关系，上述借款形成于被告孙成华、田敏夫妻关系存续期间，依法应为两被告的夫妻共同债务，应由两被告共同承担还款责任。据此，原告诉至法院。被告孙成华未应诉答辩。被告田敏辩称，其没有还款能力；其当时也同意借款，但对于具体还款内容不清楚；2015年10月10日，其与被告孙成华离婚，离婚协议约定所有的债务由被告孙成华承担，涉案车辆也归被告孙成华所有。经审理查明，2014年11月17日，原告中信银行股份有限公司上海分行与被告孙成华签订了编号为150315号的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，合同约定：被告孙成华向原告借款30,000.00元，借款期限为24个月，年利率为8.40%，还款方式为等额本息，每月21日为还款日。被告对借款提供车辆抵押担保，担保范围为合同项下贷款本金及其利息、罚息、逾期利息、复利、违约金、赔偿金、补偿金以及为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的费用。同时，合同还约定，涉案借款产品为贴息产品，被告孙成华应承担利率为4.88%，剩余利息由贴息厂家或经销商承担。2015年3月19日，被告孙成华以其名下车辆(车牌号：沪ASXXXX，车架号：LBV5S3103ESJ25941)向原告提供抵押并办理了抵押登记。涉案《个人借款凭证(借据)》载明，被告孙成华贷款金额300,00.00元，年利率8.40%，放款日期为2015年3月6日，到期日期为2017年3月6日，贷款用途为购车。被告孙成华于2015年12月21日归还原告借款1.98元后，再无还款。涉案《中信银行个人汽车消费贷款及抵押合同》第2.2条还约定，合同签订后借款发放之前，如遇中国人民银行调整相应的借款基准利率，则合同借款利率按合同签订日至放款日间中国人民银行相应借款期限的基准利率调整幅度做相应调整，具体以借款借据约定为准；第15条约定，借款利率按年调整，调整日为中国人民银行调息次年的1月1日，按合同签订日中国人民银行基准利率与合同利率调整日之间差额进行调整；第4.2条约定，被告孙成华违反本合同约定，逾期或未按约定归还借款或未按约定用途使用借款的，自违约之日起，原告按照合同利率的150%对违约款项本金及逾期利息计收罚息及复利，逾期利息自发生逾期之日起至全部款项清偿之日止，按日计算，计收复利，直至被告孙成华清偿本息为止。根据上述约定，2015年3月6日至2015年12月31日期间，对涉案借款中未按期归还的本金和利息计算逾期利息的利率应为12.60%；2016年1月1日起至2019年2月22日期间，对涉案借款中未按期归还的本金和利息计算逾期利息的利率应为10.50%。经核定，截至2019年2月22日，被告孙成华尚欠原告借款本金215,497.55元、利息6,720.17元、逾期利息62,303.50元。再查明，被告孙成华与被告田敏于2008年3月19日登记结婚，于2015年10月10日登记离婚。涉案车辆在被告孙成华与被告田敏离婚后归被告孙成华所有。被告孙成华与被告田敏离婚当日签订的《自愿离婚协议书》约定，婚后共同债务全部由男方承担，与女方无关。以上事实，有原告提供的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》及出账凭证、机动车信息查询、计息清单及卡账户交易明细、结婚证，被告田敏提供的离婚证、《自愿离婚协议书》，当事人陈述等在案佐证。被告田敏对原告提供的证据无异议。本院认为，涉案《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》系当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效，理应恪守。被告孙成华在借款到期后，未按照约定还本付息，原告有权要求其归还所欠本息、逾期利息。上述借款形成于被告孙成华与被告田敏夫妻关系存续期间，且庭审时被告田敏也自认其当时同意该笔借款，故该笔借款依法应为两被告的夫妻共同债务，应由两被告共同承担清偿责任。两被告之间对债务承担的约定不影响本案的处理，如有纠纷，可另行解决。被告孙成华以涉案车辆为本案贷款设定抵押，且已办理了抵押登记，原告作为抵押权人有权要求被告孙成华在约定的抵押担保范围内承担抵押责任。被告孙成华经本院合法传唤后未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权，相应法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙成华、田敏应于本判决生效之日起十日内归还原告中信银行股份有限公司上海分行借款本金215,497.55元；二、被告孙成华、田敏应于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司上海分行截至2019年2月22日的利息6,720.17元、逾期利息62,303.50元，以及自2019年2月23日起至实际清偿之日止的逾期利息(以借款本金215,497.55元和借款利息6,720.17元为基数，按涉案《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》约定的利率，以实际逾期天数计算)；三、如被告孙成华、田敏未履行上述第一至二项付款义务的，原告中信银行股份有限公司上海分行可以与被告孙成华协议，以被告孙成华名下的车牌号为沪ASXXXX、车架号为LBV5S3103ESJ25941的车折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿上述第一至二项付款义务，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告孙成华所有，不足部分由被告孙成华、田敏继续清偿；负有金钱给付义务的当事人如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,759元，由原告中信银行股份有限公司上海分行负担191元，由被告孙成华、田敏负担5,568元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判长 俞 波审判员 余 韬审判员 陈长福二〇一九年十月二十八日书记员 卞贵龙附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定除外。五、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。