河南省封丘县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0727民初2050号原告：中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司。住所地：新乡市和平大道南22号；统一社会信用代码：91410700872937220T。法定代表人：袁英杰，任该公司副总经理。委托代理人：施文云、曹树茂（实习），河南瀛汉律师事务所律师。被告：吴庆新，女，汉族，1977年07月15日生，住封丘县。原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司诉被告吴庆新追偿权纠纷一案，本院于2019年5月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司的委托代理人施文云、曹树茂到庭参加诉讼，被告吴庆新经合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款30178.04元、逾期保费1946.45元；2.判令被告向原告支付违约金1349.23元（违约金以保险理赔款及保费之和32124.49元为基数，自2019年3月15日起按照日千分之一的利率标准暂计至2019年4月26日，实际主张至款项还清之日止）；上述一、二项诉讼请求数额暂共计为33473.72元；3.请求法院依法判令被告承担本案的诉讼费、保全费、律师费及其他实现债权的费用。事实与理由：2018年8月，被告与中国光大银行郑州淮河路支行签署个人担保借款合同，约定被告向中国光大银行郑州淮河路支行借款32000元人民币，借款利率为中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%。被告（××）就该笔借款向原告投保个人信用贷款保证保险，赔款等待期为80天，每月保费为530.85元，保费按月交付。合同签订后，中国光大银行郑州淮河路支行按照借款合同约定向被告发放了贷款。但自2018年12月25日开始，被告再未履行合同约定的还款义务。原告于2019年3月15日依约向被保险人进行理赔，理赔金额共计30178.04元（包括本金29569.73元、利息589.21元、罚息19.1元）。被告尚欠保费1946.45元。同时，根据保险合同约定:“保险人赔偿后，××需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，××仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为××违约，××需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”为维护自身合法权益，特诉至贵院，恳请贵院依法判如所请。被告吴庆新未答辩。根据原告的诉讼意见，本院归纳以下案件审理焦点：原告要求被告吴庆新偿还代付款30178.04元、逾期保费1946.45元及违约金的诉讼请求是否合理，应否予以支持。原告向本院提供的证据有：1.《中国光大银行股份有限公司个人保证保险借款合同》、借款凭证各一份。证明被告与中国光大银行股份有限公司签订了借款合同，贷款人中国光大银行股份有限公司按照合同约定向借款人发放了贷款。借款合同第2页第六条贷款先决条件第四款约定：借款人需要购买贷款担保保险，并将光大银行作为保险受益人；第4页第十二条违约事件及措施第四款约定：若借款人违约，贷款人有权行使或实现担保权利。2.中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单、保险单、保险条款、××声明书各一份。证明被告作为××在中国人民财产保险股份有限公司投保了个人借款保证保险，在投保单等文件上的签名均为××本人所签，并对投保单、保险条款等内容已明确知悉。保险条款中保险责任（第五条）约定：在保险期间内,当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日,××仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款(或付息)义务,且超过保险单载明的期限(以下简称“赔款等待期”)的,视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时××在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息(含符合法律法规规定的罚息、复利)按照本保险合同的约定承担赔偿责任。赔款等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生,被保险人提出索赔前必须等待的一段时期。赔款等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定,并在保险单中载明。保险单中载明：赔偿等待期为80天，并明确约定：(1)保险人赔偿后,××需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费,从保险人赔偿当日开始超过30天,××仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为××违约,××需以尚欠全部款项为基数,从保险人赔偿当日开始计算,按每日千分之一,向保险人缴纳违约金。(2)保险人基于××违约而理赔后,保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。3.还款明细表一份。被告还款情况及原告代偿情况。4.代偿债务确认书。证明原告已经如约履行了保证责任。5.公告费票据一张（复印件）。证明原告依法进行了公告。被告吴庆新未向本院提交证据。本院认为，原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司提供的证据能够互相印证，符合证据的“三性”特征，本院予以采信。根据当事人陈述、举证及诉讼意见，本院认定案件事实如下：2018年8月，被告吴庆新与中国光大银行郑州淮河路支行签署个人担保借款合同，约定被告吴庆新向中国光大银行郑州淮河路支行借款32000元人民币，借款利率为中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%。被告（××）就该笔借款向原告投保个人信用贷款保证保险，赔款等待期为80天，每月保费为530.85元，保费按月交付。合同签订后，中国光大银行郑州淮河路支行按照借款合同约定向被告发放了贷款。但自2018年12月25日开始，被告再未履行合同约定的还款义务。原告于2019年3月15日依约向被保险人进行理赔，理赔金额共计30178.04元（包括本金29569.73元、利息589.21元、罚息19.1元）。被告尚欠保费1946.45元。同时，根据保险合同约定:“保险人赔偿后，××需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，××仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为××违约，××需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”被告至今未偿还。本院认为，依法成立的合同受法律保护，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案原被告在PBBR201841070000000909号保险单中明确约定由原告对被告吴庆新向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行的借款32000元承担保险责任，该协议系双方真实意思表示，内容合法有效，双方均应按照约定行使权利、履行义务。本案原告依照约定对被告所欠借款本息向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行共支付理赔款30178.04元，被告应当向原告予以返还。对于逾期保费1946.45元，原告主张符合法律规定，本院予以支持。对于违约金，原被告约定“以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。”该约定违约金日千分之一标准超过法定最高年利率24%，对于超过部分，本院不予支持。本案被告应以尚欠全部款项32124.49元（借款本息30178.04元＋逾期保费1946.45元）为基数,从理赔日即2019年3月15日按年利率24%向原告支付违约金。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定,判决如下：一、被告吴庆新于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司欠款本息30178.04元、逾期保费保费1946.45元，共计32124.49元;二、被告吴庆新于本判决生效之日后十日内以32124.49元为基数，自2019年3月15日起按照年利率24%向原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司支付违约金至实际清偿之日止;三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费635元、保全费335元，均由被告吴庆新负担（原告以交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提交副本，上诉于新乡市中级人民法院。审 判 长  曹永彬人民陪审员  邢红萍人民陪审员  王宝莲二〇一九年九月二十日书 记 员  刘 森