河南省叶县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0422民初619号原告：河南叶县农村商业银行股份有限公司。住所地：河南省平顶山市叶县九龙街道办事处昆阳大道**。统一社会信用代码：9141042217203889XT。法定代表人：黄朔，董事长。委托诉讼代理人：王克军，男，1969年11月9日出生，汉族，该行职工，住，住河南省叶县/div>被告：崔某，女，1970年2月10日出生，汉族，住，住河南省叶县/div>被告：张某，女，1963年10月15日出生，汉族，住，住河南省叶县/div>原告河南叶县农村商业银行股份有限公司（原名称为：叶县信用合作联社，现更名为河南叶县农村商业银行股份有限公司，以下简称为叶县农商银行）与被告崔某、张某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月31日立案后，依法适用普通程序，于2019年7月15日公开开庭进行了审理。原告叶县农商银行的委托诉讼代理人王克军，被告崔某、张某均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。叶县农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令崔某偿还叶县农商银行借款本金50000元、利息15254元（利息计算至2018年12月31日）及清偿日相应利息；2.判令张某承担连带担保责任；3.诉讼费由被告负担。事实与理由：2016年12月26日，崔某以建房为由在叶县农商银行办理保证贷款50000元，由张某担保，期限12个月，月利率9.9‰。该笔借款于2017年12月26日到期。利息从贷款发放之日起一直未清，现已经逾期，经叶县农商银行一直追要无果。为此，向法院起诉，请求判令被告偿还叶县农商银行借款本金50000元及利息、逾期罚息。崔某辩称，我就不知道有这钱，晚上吃完饭，信贷员王克军，王学卿来我家办贷款。只让签字不让看内容，钱去哪了我也不知道。我也没有办过卡，贷款钱也没有下来。张某辩称，我那时候也想用小额贷款所以签字了，我以为是办贷款，谁知道最后成是担保了。当事人围绕诉讼请求依法提交证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于叶县农商银行提供的1、个人借款合同1份，证明崔某向叶县农商银行借款50000元，借款用途为建房，双方约定借款利率为9.9‰，借款期限为12个月，自2016年12月26日起到2017年12月26日止，逾期罚息按原借款利率加收50%，现该笔贷款已到期；2、借款借据1份，证明崔某收到叶县农商银行借款50000元，该款自发放后被告一直未清利息；3、保证合同1份，证明为确保崔某与叶县农商银行在2016年12月26日签订的借款合同切实履行，张某愿意承担担保责任，保证范围为主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，保证方式为连带保证，保证期间为主债务履行期届满之日后两年止；4、被告身份证复印件2份，证明二被告的身份；5、借款申请1份，证明借款人清楚自己贷款一事；6、担保保证书1份，证明担保人清楚自己贷款一事；7、贷款利息自动扣划协议1份，证明崔某的银行卡账号；8、王克军签的贷款发放通知单1份，证明贷款已经发放给崔某；9、银行借款借据传票1份，证明崔某在借款人、取款人处签字，说明借款人知晓；10、贷款主导人收回承诺书，证明这个贷款是由王学卿主导办理的贷款；11、个人业务交易单2份，证明叶县农商银行向崔某发放贷款当日，崔某以现金支取40000元和转账支出10000元，有崔某的签名。崔某对1号证据上的签名无异议，对2号证据有异议，认为不知道是什么时候签的字，钱也没有发下来。对3号证据有异议，认为其本人不知道此事。对4、5号证据无异议；对6号证据有异议，认为不知道有这事，不知道谁担保的；对7号证据有异议，认为是其本人签的字，但是从来没有办过卡；对8号证据有异议，认为不知道此事；对于9号证据中借款人、取款人的签字是其本人签名无异议，但是认为这些是信贷人员晚上到崔某家办理的；对于10号证据无异议；对11号证据有异议，认为不是崔某本人签名。张某对1、2号证据有异议，认为其本人不知道；对3号证据无异议，认为是其本人签的字，因为其要用一笔小额贷款，晚上到张某家让张某签的字，不知道是担保；对4号证据无异议，是其本人签的字；对5号证据无异议，认为是崔某申请的，张某不知道；对6号证据有异议，认为本人未细看，即签字；对于7号证据，这是崔某签字的我不知道；对8、9号证据，我都不知道，这都是崔某办理的手续；对于10号证据，我也不知道，对11号证据有异议，认为不知道是谁支取的。本院认为叶县农商银行提供的1-10号证据，客观真实，本院予以确认并在卷佐证。对于叶县农商银行提供的11号证据，崔某有异议，提出进行字迹鉴定；叶县农商银行经过仔细辨认认为该证据上崔某的签名与崔某本人认可的借款合同上的签名不一致，主张自行核实，但由于叶县农商银行至今未提供核实意见，也未依法提出鉴定申请，本院对该证据不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月26日，崔某与叶县农商银行签订了借款50000元的个人借款合同，双方在个人借款合同中约定：“个人借款合同合同编号：叶廉农信个借字［2016］第240号贷款人：叶县农村信用合作联社廉村信用社借款人：崔某根据有关法律法规和规章，经双方当事人协商一致，订立本合同。第一条借款金额借款金额（大写）：人民币伍万元整第二条借款用途及还款来源借款用途：建房还款来源：经营水果生意收入及家庭的其它收入…第三条借款期限本合同项下的贷款期限为12个月，自2016年12月26日起至2017年12月26日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准。第四条贷款利率、罚息利率、计息和结息一、贷款利率本合同项下的贷款利率为月利率，利率为下列第1种：1.固定利率，月利率9.9‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息；…三、结息本合同项下贷款按以下第1种方式结息：1.按月结息，结息日固定为每月第20日；…四、罚息逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。…第五条贷款的发放与支付一、发放贷款的前提条件除贷款人全部或者部分放弃外，只有持续满足下列前提条件，贷款人才有义务发放贷款：1.借款人已办妥与本合同项下贷款有关的批准、登记、交付、…3.借款人已经按照贷款人的要求开立用于提款、还款的账户；…”2016年12月26日15:57分，叶县农商银行向崔某的账户上（账号为：62×××80）发放50000元贷款。贷款发放当天16:05分从崔某账户上（账号为：62×××80）取走了40000元，取款人签名为：“崔某”；16:11分，从崔某账户上（账号为：62×××80）向收款人为:兰晓林的账户上转款10000元，客户签名为“崔某”。崔某对贷款发放当天其个人业务交易单上的取款人及客户签名，有异议，认为不是其本人签名；叶县农商银行经过辨认、比对，认为该签名的确与崔某本人签名不一致，请求自行核实，但至今未出具核实意见，又未依法提交书面鉴定申请。叶县农商银行未向本院提供崔某在该行的开户记录。2016年12月26日，张某作为该笔借款的担保人与叶县农商银行签订了保证合同，合同约定：被担保的主债权为根据主合同由债权人向债务人提供金额为50000元整的授信，债务履行期间为2016年12月26日至2017年12月26日；保证人担保的范围为主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；保证方式为连带责任保证，如债务人不按主合同的约定偿付借款本息和相应费用，债权人有权直接向保证人追偿，保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。本院认为，叶县农商银行与崔某签订的个人借款合同及叶县农商银行与张某的保证合同均为当事人的真实意思表示，以上两份合同均为合法、有效的合同，合同当事人应当按照合同约定履行义务。合同签订后，崔某认为自己未在叶县农商银行办理过开户手续，叶县农商银行也未提供证据证明崔某在该行有开户记录，不能证明账号为：62×××80的账户系崔某本人开立。且在叶县农商银行向崔某账号为：62×××80账户上发放50000元贷款的15分钟以内，该款即被支取或者被转走，且对于取款人、转款人的身份，叶县农商银行至今未予核实。综上，虽然叶县农商银行与崔某签订了借款合同，但叶县农商银行并未向本院提供证据证明其已经向借款人崔某履行了借款发放义务，故叶县农商银行请求崔某偿还其借款并请求张某依法承担该笔借款的保证责任无事实根据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：驳回原告河南叶县农村商业银行股份有限公司的诉讼请求。案件受理费1431元，由原告河南叶县农村商业银行股份有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审 判 长  刘耀斋审 判 员  杨希鸽人民陪审员  杨 贝二〇一九年七月二十六日书 记 员  方亚洁