河南省新乡市牧野区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0711民初2155号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行，营业场所新乡市和平大道189号，统一社会信用代码91410700670065516U。负责人：马瑞国，系该行行长。委托诉讼代理人：曹宪科，河南龙健律师事务所律师，特别授权。被告：杨瑞玲，女，1969年7月2日出生，汉族。被告：陈光胜，男，1971年7月17日出生，汉族。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行（以下简称邮政银行新乡市分行）与被告杨瑞玲、陈光胜金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月5日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月18日公开开庭进行了审理。原告邮政银行新乡市分行委托诉讼代理人曹宪科到庭参加诉讼，被告杨瑞玲、陈光胜经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行新乡市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告1、2偿还原告借款本金77114.10元及利息、罚息16487.60元共计93601.70元（利息暂计算至2019年4月29日）；2.判令二被告支付自2019年4月30日起至实际清偿完毕之日的利息、罚息（按照借款合同约定的逾期利息和罚息计算）；3.原告有权就二被告抵押的位于新乡市××区××路××巷×号×号楼×单元×层×户（房产证号05××76）的房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.被告承担原告因实现债权所支付的诉讼费、保全费、律师费等各项费用。事实与理由：2013年9月22日，被告1、2向原告申请贷款，原告与被告1、2于2013年9月29日签订了《个人额度借款合同》合同一份合同约定原告向被告1、2提供273000元授信额度，在额度有效期间和借款额度内，被告1、2可循环支用，同时与被告1、2签订《个人最高额抵押合同》一份，被告1、2以其自有的房产设定最高额抵押。2013年10月1日，被告1、2向原告申请支用额度，双方约定借款金额273000元，期限36个月，年利率8.61%，逾期利息12.915%，还款方式为阶段性等额本息。原告如期足额向被告1、2发放贷款，但被告1、2未能依约按期履行还款义务，截止到2019年4月29日，拖欠原告贷款本金77114.1元及利息16487.6元共计93601.7元。为此，原告曾多次向被告催要，二被告均不予理会。为维护原告的合法权益，特诉至人民法院，请求判如所请。被告杨瑞玲、陈光胜未作答辩。原告邮政银行新乡市分行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认为其所提交的证据客观真实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告杨瑞玲与被告陈光胜系夫妻关系。2013年9月29日，原告邮政银行新乡市分行与被告杨瑞玲签订《个人额度借款合同》一份，合同编号为41007800213092890468，内容为：借款人（甲方）杨瑞玲，贷款人（乙方）邮政银行新乡市分行，本合同所称授信额度，系指乙方根据对甲方的信用评价、财务状况及甲方提供的担保等因素综合而确定的，甲方在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额。对于可循环使用的额度，在额度支用期内，只要甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过授信额度金额，甲方可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但在任何时点甲方所申请的借款本金金额与甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过授信额度金额。本合同所称额度借款，系指借款人按本合同约定使用借款额度所发生的借款。本合同项下授信金额为273000元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度。额度存续期最长为10年，自2013年9月29日至2023年9月29日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于本人生产经营。申请支用额度时，甲方应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（以下简称《借款支用单》），经乙方审核同意并经甲方确认后，乙方按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》中约定的内容确定。对于单笔贷款，以实际放款日为起息日，借款期限自起息日起算，贷款到期日根据借款期限长度相应推算。对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在第十一条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。甲方通过抵押担保方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保。额度有效期期满，额度自行终止。若在额度有效期内，甲方发生下列情况之一，乙方有权终止对甲方的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，乙方有权提前收回贷款：（一）额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次……。甲方应按照本合同、额度借款支用单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息。甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用的情形，甲方即构成违约。甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿。原告邮政银行新乡市分行在乙方处加盖印章，被告杨瑞玲在甲方处签字并按手印，被告陈光胜在甲方配偶处签字并按手印。同日，原告邮政银行新乡市分行与被告陈光胜、杨瑞玲签订《个人最高额抵押合同》一份，合同编号为41007800313091780160，内容为：甲方（××）陈光胜，共有人杨瑞玲，乙方（××）邮政银行新乡市分行，为确保杨瑞玲（以下简称“债务人”）与乙方（以下简称“××”）于2013年9月29日签订的编号为41007800213092890468的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同（上述全部合同以下统称“主合同”）的履行，甲方愿意提供金额为273000元的最高额抵押担保。本合同项下担保债权确定的期间为2013年9月29日至2023年9月29日。××以抵押物全部价值担保××如下债权：（一）本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。被告陈光胜、杨瑞玲以其共同所有的位于××路××巷×号×号楼×单元×层×户房屋（房屋所有权证号05××76）设定抵押。债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产。原告邮政银行新乡市分行在乙方处加盖印章，被告陈光胜在××处签字并按手印，被告杨瑞玲在共有人处签字并按手印。2013年9月30日，被告陈光胜、杨瑞玲和原告邮政银行新乡市分行办理了新房他证新乡市字第20××55号他项权利证书，载明：房屋所有权人陈光胜、杨瑞玲，房屋他项权利人邮政银行新乡市分行，房屋所有权证号05××76，房屋坐落××路××巷×号×号楼×单元×层×户，他项权利种类最高额抵押权，债权数额273000.00。2013年10月1日，原告邮政银行新乡市分行与被告杨瑞玲签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（个人商务贷款适用）一份，内容为：借款人杨瑞玲，申请支用借款金额为273000元，期限36月，贷款用途为进手套，还款方式为阶段性等额本息还款法，只还利息的月数为6个月。本笔贷款利率为年利率，采用下列第二种：（二）浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮40%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。原告邮政银行新乡市分行在贷款人处加盖印章，被告杨瑞玲在借款人处签字并按手印。同日，原告邮政银行新乡市分行与被告杨瑞玲签订中国邮政储蓄银行个人（手工）贷款借据一份，借据编号4100780011309390276702，借款人杨瑞玲，放款账号户名杨瑞玲，放款账号60×××09，借款金额273000元，借款期限36月（从2013年10月1日至2016年10月1日），年利率8.61%，借款用途进手套，还款方式阶段性等额本息，首次还本月数7，被告杨瑞玲在借款人处签字并按手印。2013年10月1日，原告邮政银行新乡市分行向被告杨瑞玲指定账号放款273000元,被告杨瑞玲按约向原告邮政银行新乡市分行偿还了部分贷款本息，2017年3月21日后未能按约还款。截止2019年4月29日，被告杨瑞玲尚欠原告邮政银行新乡市分行贷款本金77114.10元、利息和罚息16487.60元未归还。本院认为，原告邮政银行新乡市分行与被告杨瑞玲签订的《个人额度借款合同》合法有效，双方均应按约履行。被告杨瑞玲未按照合同约定履行偿还借款本息义务，原告邮政银行新乡市分行有权要求被告杨瑞玲按照借款合同约定承担违约责任，原告邮政银行新乡市分行主张的利息、罚息的计算方式应当按照合同约定。被告陈光胜作为被告杨瑞玲的配偶在借款合同上签字，视为对该借款的认可，故应和被告杨瑞玲共同承担还款责任。被告陈光胜、杨瑞玲自愿以其共同所有的位于××路××巷×号×号楼×单元×层×户的房屋（房屋所有权证号05××76）对被告杨瑞玲的贷款提供金额为273000元的最高额抵押担保，签订了《个人最高额抵押合同》，且办理了抵押登记手续，故被告陈光胜、杨瑞玲应当依法承担抵押担保责任。根据《诉讼费用交纳办法》第三十八条第三款规定：本办法第十条第（二）项规定的申请费由申请人负担，申请人提起诉讼的，可以将该申请费列入诉讼请求。本案原告邮政银行新乡市分行请求被告杨瑞玲、陈光胜承担其为实现债权向本院申请诉讼保全支付保全费1000元，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《诉讼费用交纳办法》第三十八条第三款规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条,缺席判决如下：一、被告杨瑞玲、陈光胜于本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行借款本金77114.10元;二、被告杨瑞玲、陈光胜于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行截至2019年4月29日的利息和罚息16487.60元；三、被告杨瑞玲、陈光胜于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行以77114.10元为基数计算的自2019年4月30日起至实际清偿完毕之日止的利息、罚息（按照双方签订的《个人额度借款合同》约定的标准执行）；四、被告杨瑞玲、陈光胜于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行保全费1000元；五、被告杨瑞玲、陈光胜到期不履行本判决第一、二、三、四项确定的付款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行可以与被告杨瑞玲、陈光胜协议，以被告杨瑞玲、陈光胜以其共同所有的位于××路××巷×号×号楼×单元×层×户的房屋抵押物折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；六、上述抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告杨瑞玲、陈光胜所有，不足部分由被告杨瑞玲、陈光胜清偿；七、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2150元、公告费300元，由被告杨瑞玲、陈光胜共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状、并按照对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判长 林 晖审判员 侯丽芳审判员 王 玲二〇一九年十月三十日书记员 王盼盼