襄阳市襄城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0602民初2082号原告：湖北襄阳农村商业银行股份有限公司。住所地：湖北省襄阳市襄城区檀溪路116号。统一社会信用代码：91420600068434278D。法定代表人：徐超，公司董事长。委托诉讼代理人：何欢欢、李登，均为公司员工。被告：张晓玉，女，汉族，1970年6月22日出生，住湖北省襄阳市樊城区。被告：王根国，男，汉族，1762年11月17日出生，住湖北省襄阳市襄城区。被告：王子桢，女，汉族，1997年5月28日出生，住湖北省襄阳市樊城区。被告：襄阳光彩国际物流产业投资有限公司。住所地：襄阳市襄州区奔驰大道高速公路入口处。统一社会信用代码91420607582491910U。法定代表人：黄晓武，任公司执行董事。原告湖北襄阳农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）诉被告张晓玉、王根国、王子桢、襄阳光彩国际物流产业投资有限公司（以下简称光彩投资公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，由审判员聂志军独任审判，公开开庭进行审理，原告襄阳农商银行的委托诉讼代理人何欢欢、李登、被告张晓玉到庭参加诉讼，被告王根国、王子桢、光彩投资公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告襄阳农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令原告襄阳农商银行与四被告签订的《住房（商业用房）按揭借款合同》立即提前到期，并判令被告张晓玉、王根国、王子桢向原告偿还借款本金1223140.34元，自2018年6月21日起逾期罚息按年利率10.1475％偿还至贷款本息全部付清之日止。2.判令原告襄阳农商银行上述债权在被告张晓玉、王根国、王子桢提供的预抵押财产范围内优先受偿。3.判令被告光彩投资公司对被告张晓玉、王根国、王子桢在本案中所负全部债务承担连带清偿责任。4.判令本案的诉讼费、财产保全费、公告费等原告为实现债权的所有费用由被告承担。事实和理由：2015年1月31日，原告襄阳农商银行与三被告张晓玉、王根国、王子桢（二人系夫妻关系）及光彩投资公司签订《住房（商业用房）按揭借款合同》，约定：被告张晓玉、王根国、王子桢向被告光彩投资公司购买位于湖北襄阳市××区××大道光彩国际物流基地的房屋，向原告襄阳农商银行借款1850000元，期限120个月，自实际放款日起算（实际放款日以借款凭证据记载为准）；执行年利率6.765%，在合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起，按调整后相应期限档次的基准利率和借据确定的浮动幅度确定新的借款执行利率；逾期罚息利率标准为：借款人未按约定的期限归还借款的（含提前到期借款），在上述约定利率基准基础上加收50％罚息；还款方式为：等额本息还款，还款周期为每月20日；违约责任：被告未按本合同约定的金额、时间归还借款本息的，构成违约，原告有权宣告本合同立即到期，立即收回未偿还款项。合同另约定：被告张晓玉、王根国、王子桢以上述房屋为该贷款提供抵押担保，被告光彩投资公司为被告张晓玉、王根国、王子桢依本合同所形成的债务提供连带责任保证，保证范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用。2015年1月31日，原告襄阳农商银行履行放款义务，向被告张晓玉发放贷款1850000元，约定的到期日期为2025年1月31日，贷款发放后，被告仅还款至2018年6月20日，之后拒不按期偿还贷款本息，已经构成违约。按照合同约定，原告襄阳农商银行有权宣布贷款立即到期并收回全部应收款项。现诉至法院，请依法判决。被告张晓玉口头辩称，原告襄阳农商银行起诉借款属实，现在无力偿还，请求法院依法处理。被告王根国、王子桢、光彩投资公司未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2014年12月，因被告张晓玉购买由被告光彩投资公司开发的位于湖北襄阳市××区××大道光彩国际物流基地的房屋:11栋1-3层17、18号，19栋1-3层01、02号房屋，其与光彩投资公司签订四份合同，合同编号为：XF201404265XF201404266XF201404267XF201404268（总价款为3733910元，房屋建筑面积673.59㎡），未履行合同，需向原告襄阳农商银行申请借款。经三方协商，2015年1月31日，原告襄阳农商银行与被告张晓玉、光彩投资公司共同签订了《住房（商业用房）按揭借款合同》。《住房（商业用房）按揭借款合同》约定，被告张晓玉因购房向原告借款1850000元，借期为120个月（自实际放款日起算，实际放款日以借款凭证据记载为准）；执行年利率6.765%，在合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，可上浮10％，自基准利率调整后的次年1月1日起，按调整后相应期限档次的基准利率和借据确定的浮动幅度确定新的借款执行利率；逾期罚息利率标准为：借款人未按约定的期限归还借款的（含提前到期借款），在上述约定利率基准基础上加收50％罚息；还款方式为：等额本息还款，还款周期为每月20日；关于借款人的违约责任，《住房（商业用房）按揭借款合同》第十六条第一项约定：借款人未按本合同约定的金额、时间归还借款本息的，构成违约。第十六条第二项约定，“（二）借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：1、要求借款人限期纠正违约行为；……3、宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项；……”被告光彩投资公司为上述借款提供连带责任保证，《住房（商业用房）按揭借款合同》第十三条第二项关于保证范围的约定载明“保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师服务费等债权人实现债权的一切费用；”第三项约定：“保证期限自贷款人确定的债务提前到期之日起两年。……”被告张晓玉、王根国、王子桢在《住房（商业用房）按揭借款合同》尾部的“借款人、购房人、抵押人”以及“抵押财产共有人”签名处各自签名并摁印。合同签订后，2015年1月31日，原告襄阳农商银行履行放款义务，向被告张晓玉在农商银行开立的银行账户（账号为81×××90）发放贷款1850000元，约定的借款到期日期为2025年1月31日。自2015年2月20日起至2018年6月20日，被告张晓玉偿还原告襄阳农商银行借款本金626859.66元，利息304028.57元，罚息225.33元，合计偿还借款本息（含罚息）930888.23元，尚欠本金1223140.34元未予偿还，自此也未再支付利息。2015年1月27日，案涉按揭的位于湖北襄阳市××区××大道光彩国际物流基地的房屋:11栋1-3层17、18号，19栋1-3层01、02号房屋，在襄阳市××区住房保障和房屋管理局办理了襄阳市房预襄州区字第××号、襄阳市房预襄州区字第××号、襄阳市房预襄州区字第××号、襄阳市房预襄州区字第××号等四项预购商品房抵押权预告登记，预告登记相应栏记载的预告登记权利人为原告襄阳农商银行，预告登记义务人为被告张晓玉，共同义务人为被告王根国、王子桢（在“附记”栏记载），预告登记的房屋坐落在襄州区××大道（××物流××）光彩××基地××、××区××大道（××物流××）光彩××基地××、××区××大道（××物流××）光彩××基地××、××区××大道（朱庄物流园）光彩物流基地19幢02号。被告张晓玉、王根国系夫妻，王子桢系张晓玉之女。诉讼中，原告襄阳农商银行向本院提出财产保全申请，本院依法作出（2019）鄂0602民初2082号民事裁定书，对三被告张晓玉、王根国、王子桢的相应财产进行保全，原告襄阳农商银行预交财产保全费5000元。本院认为，原告襄阳农商银行与被告张晓玉、被告光彩投资公司签订的《住房（商业用房）按揭借款合同》系当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。原告依约向被告张晓玉履行了发放1850000元贷款的义务，双方在合同履行期内，被告张晓玉仅还款至2018年6月20日，之后未再按约定偿还原告襄阳农商银行借款本息。按照《住房（商业用房）按揭借款合同》第十六条第一项关于借款人违约责任的约定，被告方未按本合同约定的金额、时间归还借款本息的，已经构成违约。在上述违约情形下，《住房（商业用房）按揭借款合同》第十六条约定“（二）借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……3、宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项；……”，该项约定实际系合同当事人关于违约情形下对违约方当事人附生效条件的加速贷款到期合同条款，在合同约定的当事人违约事由发生、生效条件成就时，该加速贷款到期合同条款即发生法律效力。依照《中华人民共和国合同法》第四十五条及第五十二条的规定，该约定意思表示真实，不违反法律法规强制性规定，系有效条款。原告襄阳农商银行据此条款诉请《住房（商业用房）按揭借款合同》自2018年6月20日立即到期，并诉请案涉借款合同项下未偿还的借款立即到期，立即收回被告张晓玉未偿还款项，并追究相应民事责任的主张，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。被告王根国、王子桢在《住房（商业用房）按揭借款合同》的“借款人、购房人、抵押人”以及“抵押财产共有人”签名处各自签名并摁印，系按揭四套商品房的共同购买人，也系预购商品房抵押权预告登记的共同义务人，因此，其诉讼地位与责任承担与被告张晓玉等同，依法应与被告张晓玉承担共同还款之责。被告光彩投资公司自愿为被告张晓玉的上述借款提供连带责任担保，符合法律规定，故原告请求判令被告光彩投资公司对借款及其利息承担连带清偿责任，本院予以支持。原告襄阳农商银行基于案涉商品房已经办理预购商品房抵押权预告登记，故提出对位于湖北襄阳市××区××大道光彩国际物流基地的11栋1-3层17、18号，19栋1-3层01、02号房屋四套商品房享有优先受偿权的诉讼主张。对此诉讼主张能否成立的问题，本院认为，《中华人民共和国物权法》第二十条第一款规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”从上述法律规定可见，预告登记涵摄的不是现实的物权，而是将来发生不动产物权变动的请求权，其效力在于赋予该请求权在一定期限内具有物权的排他性和对抗性，属于物权期待权，该种物权期待权可以对抗普通债权人，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。但因以上四套商品房仅是办理了抵押权预告登记，并未办理正式抵押权登记，原告襄阳农商银行对以上两套商品房并不享有完全意义上的抵押权。在此情形下，原告襄阳农商银行诉请对案涉四套商品房享有优先受偿权，无法律依据，故对原告襄阳农商银行的该项请求本院不予支持。被告王根国、王子桢、光彩投资公司经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本院对案件事实的查明及法律关系的认定，本院依法缺席审理和裁判。依照《中华人民共和国合同法》第四十五条、第五十二条、第九十三条、第九十六条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、原告湖北襄阳农村商业银行股份有限公司与被告张晓玉、王根国、王子桢、襄阳光彩国际物流产业投资有限公司于2015年1月31日签订的《住房（商业用房）按揭借款合同》自2018年6月20日立即到期。二、被告张晓玉、王根国、王子桢于本判决生效之日起十日内偿还原告湖北襄阳农村商业银行股份有限公司截至2018年6月20日的尚未偿还的借款本金余额1223140.34元，并自2018年6月21日起至债务清偿之日止，以1223140.34元为本金基数，按年利率10.1475％支付利息。三、被告襄阳光彩国际物流产业投资有限公司对被告张晓玉、王根国、王子桢关于本判决第二项所确定的债务承担担保责任即连带清偿责任。被告襄阳光彩国际物流产业投资有限公司承担保证责任后，有权向被告张晓玉、王根国、王子桢追偿。四、驳回原告湖北襄阳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7903元，财产保全费5000元，合计12903元，由被告张晓玉、王根国、王子桢、襄阳光彩国际物流产业投资有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判员  聂志军二〇一九年十一月二十一日书记员  张剑伟