四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0191民初1222号 原告：广发银行股份有限公司成都分行，住所地：中国(四川)自由贸易试验区成都市高新区天泰路112号四川投资大厦北楼1-2层、19-21层。 负责人：张恺，行长。 委托诉讼代理人：何妍雨，四川恒和信律师事务所律师。 委托诉讼代理人：潘海风，四川恒和信律师事务所律师。 被告：尤建国，男，1963年7月13日出生，汉族，住河南省偃师市。 被告：张素芬，女，1963年1月25日出生，汉族，住河南省偃师市。 原告广发银行股份有限公司成都分行（以下简称广发银行成都分行）与被告尤建国、张素芬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行成都分行的委托诉讼代理人何妍雨到庭参加诉讼，被告尤建国、尤建国经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。 广发银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.解除广发银行成都分行与尤建国、张素芬签订的《生意人卡（生意红）申请表》借款合同（编号为：1405140342）；2.尤建国、张素芬偿还借款本金281719.45元并支付利息、罚息、复利，截至2018年9月7日的利息为10026.80元、罚息880.59元、复利179.38元，并支付从2018年9月8日至全部款项清偿之日止，按照《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》约定的标准计算的利息、罚息和复利。事实和理由：2014年5月12日，尤建国向广发银行成都分行申请借款50万元，双方签署了《生意人卡（生意红）申请表》，广发银行成都分行核准尤建国的借款额度为50万元，借款期限内尤建国可以循环使用该笔借款。合同签订后，广发银行成都分行向尤建国发放了5笔贷款。截至2018年7月，尤建国未按照约定偿还其中的4笔贷款的本金及利息。张素芬与尤建国系夫妻，且张素芬也在申请表上进行了签名，该债务属于共同债务。经广发银行成都分行多次催促，被告拒不偿还欠付的借款本息。为维护自身合法利益，广发银行成都分行提起诉讼。 尤建国、张素芬未向本院提交书面的答辩状，也未向本院提交任何证据材料。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织了双方当事人进行质证。对广发银行成都分行提交的身份证件、营业执照、金融许可证；《生意人卡（生意红）申请表》《个人信用贷款核准通知书（额度）》、广发银行个人对账单、广发银行零售贷款欠款明细等证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院结合上述证据以及当事人在庭审中的陈述，确认如下事实：张素芬与尤建国系夫妻。2014年5月12日，尤建国、张素芬（借款人）填写《生意人卡（生意红）申请表》（编号:1405140342），载明：申请的贷款品种为“生意红三证一日贷”、申请金额为50万元，额度期限36个月，可循环使用、还款方式为等额本息、贷款用途为资金周转;贷款利率固定为月利率1.34%,合同期限内利率不变,若借款人未按约定期限还款,就逾期部分,从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息,直至清偿本息为止,并对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利,逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。该申请表另载明：借款人未按约定归还贷款本息或支付费用的，广发银行成都分行可以中止履行本合约，停止发放贷款、宣布贷款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用、终止或解除本合约。借款人签署声明“本人同意接受所有条款并遵守所有承诺及声明”。后尤建国签署了广发银行成都分行出具《个人信用贷款核准通知书（额度）》，广发银行成都分行核准尤建国的授信额度为50万元，期限自2014年5月16日至2019年5月16日止，尤建国确认“本人理解并同意接受本核准通知书及《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》的所有内容。本核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容”。 广发银行成都分行向尤建国发放了5笔贷款，尤建国自2018年7月13日起开始逾期偿还借款本息。截至2018年9月7日，尤建国尚有4笔贷款本息未结清，明细如下：1.借据号：1471490004770002，2015年8月28日发放的贷款179000元，2018年8月28日到期，尚欠本金12351.56元、利息289.85元、罚息235.58元、复利7.74元；2.借据号：1471490004770003，2016年6月26日发放的贷款183574.42元，2019年6月26日到期，尚欠本金71183.09元、利息2504.97元、罚息260.11元、复利45.49元；3.借据号：1471490004770004，2017年1月14日发放的贷款170000元，2020年1月14日到期，尚欠本金99780.87元、利息3621.62元、罚息219.44元、复利63.55元；4.借据号：1471490004770005，2017年6月15日发放的贷款137000元，2020年6月15日到期，尚欠本金98403.93元、利息3610.36元、罚息165.46元、复利62.60元。以上借款本金合计281719.45元，利息合计10026.80元、罚息880.59元、复利179.38元。之后尤建国未偿还借款本息。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中，尤建国、张素芬与广发银行成都分行签订了《生意人卡（生意红）申请表》《个人信用贷款核准通知书（额度）》，约定广发银行成都分行向尤建国发放可循环使用的贷款，额度为50万元，双方同意按照《个人信用贷款（生意红）条款》履行，双方建立了金融借款合同关系。上述协议是双方当事人的真实意思表示，且不违法法律的强制性规定，应属有效，双方当事人应当按照协议约定履行自己的义务。 尤建国应当按照合同约定按期偿还贷款本金和利息。张素芬与尤建国作为共同借款人，应当共同偿还借款。《个人信用贷款（生意红）条款》约定：“借款人未按约定归还贷款本息或支付费用的，广发银行成都分行可以中止履行本合约，停止发放贷款、宣布贷款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用、终止或解除本合约，”尤建国于2018年7月13日起未按照约定按期偿还借款，构成违约，广发银行成都分行可以按照约定解除上述条款，提前收回借款，现广发银行成都分行诉请解除合同，符合法律规定及合同约定，本院予以支持，合同解除日期为尤建国、张素芬收到起诉状副本之日即2019年6月21日。结合广发银行成都分行提交的对账单、欠款明细，截至本案法庭辩论终结之日，尤建国尚欠借款本金281719.45元，现广发银行成都分行要求尤建国、张素芬偿还借款本金281719.45元的诉讼请求，本院予以支持。按照《个人信用贷款（生意红）条款》的约定，尤建国应当按照约定月利率1.34%支付利息，该利息计算标准未超过相关部门规定的利率上限，本院予以支持，结合广发银行成都分行提交的对账单、欠款明细，截至2018年9月7日，尤建国尚欠借期内利息10026.80元，本院予以支持，尤建国还应支付自2018年9月8日起以欠付贷款本金为基数，按照月利率1.34%计算至本金付清之日止的利息。 同时，按照《个人信用贷款（生意红）条款》的约定，尤建国逾期偿还借款，还应按日支付贷款罚息，罚息利率为1.34%的30%，截至2018年9月7日，尤建国尚欠罚息为880.59元，本院予以支持，尤建国还应支付从2018年9月8日起以尚欠贷款本金为基数，按照罚息利率（1.34%×0.3÷30）计算的罚息，计算至本金付清之日止。另外，按照《个人信用贷款（生意红）条款》的约定，尤建国未按期支付利息，还应按日支付复利，复利计算方式为以欠付利息为基数，按照罚息利率（1.34%×1.3÷30）计算，截至2018年9月7日，尤建国尚欠复利为179.38元，本院予以支持，尤建国还应支付自2018年9月8日起，以欠付利息为基数，按照罚息利率计算的复利，复利计算至利息付清之日止。但上述方式计算的利息、罚息、复利的总和不得超过以借款本金为基数，按照月利率2%计算的标准。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，判决如下： 一、尤建国、张素芬与广发银行股份有限公司成都分行于2014年5月12日签订的《生意人卡（生意红）申请表》（编号:1405140342）《个人信用贷款核准通知书（额度）》于2019年6月21日解除； 二、尤建国、张素芬于本判决生效后十日内偿还广发银行股份有限公司成都分行借款本金281719.45元，并支付利息和罚息、复利，计算方式为：截至2018年9月7日的利息10026.80元、罚息880.59元、复利179.38元，2018年9月8日起的利息以贷款本金为基数，按照月利率1.34%计算至本金付清之日止；2018年9月8日起的罚息以欠付本金为基数，按日按照罚息利率（1.34%×0.3÷30）计算至本金付清之日止；2018年9月8日起的复利以欠付利息为基数，按日按照罚息利率（1.34%×1.3÷30）计算至利息付清之日止;上述利息、罚息、复利的总和不得超过以欠付贷款本金为基数，按照月利率2%计算的标准； 三、驳回广发银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5692元，由尤建国、张素芬负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  梁林军 人民陪审员  刘翠才 人民陪审员  岳云川 二〇一九年八月二十三日 书 记 员  刘苡辰