内蒙古鄂尔多斯市康巴什区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）内0603民初334号 原告：中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行，统一社会信用代码91150602816961250A。 负责人：李某。 委托诉讼代理人：杜某，内蒙古伊康东律师事务所律师。 被告：樊某，公民身份号码×××，住内蒙古自治区巴彦淖尔市五原县。 原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行（以下简称建行鄂尔多斯分行）与被告樊某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月14日立案受理后，依法适用简易程序转为普通程序组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建行鄂尔多斯分行的委托诉讼代理人杜某到庭参加诉讼，被告樊某经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告建行鄂尔多斯分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告返还原告贷款本金137395.6元及截至2019年1月3日的利息6587.71元、本金罚息2143.97元、利息罚息109.98元，合计146237.26元；从2019年1月4日起在合同约定利率的基础上上浮50%计算本金逾期罚息、利息逾期罚息至实际给付之日；2.本案诉讼费及实现债权的其他费用由被告承担。事实和理由：2010年7月22日，被告樊某向中国建设银行申请了一张银联储蓄卡，卡号为×××，并为该卡开通了电子银行服务，该卡用于接收此后其申请快e贷金融借款。2017年9月10日被告樊某通过互联网手机银行业务向原告申请快e贷借款，被告樊某阅读、理解并同意与原告签订合同编号为150680116-0063-20190723472的《中国建设银行“快e贷”借款合同》、《中国建设银行“借贷通”服务协议》，约定：原告向被告提供借款额度为140300元，贷款期限一年，自2017年9月10日至2018年9月10日。借款利息自贷款发放之日起按日计算；合同项下贷款采用固定利率方式，即贷款按照利率6.3%执行。贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。快e贷签约借贷通的银行卡号为×××合同自借款人樊某点击确认并完成电子渠道验密操作后生效。被告于2017年9月11日开始多次使用该贷款额度消费。被告樊某于2018年9月10日借款到期未能还本付息，经原告催要未果，现原告为及时收回贷款提起诉讼，请求贵院依法支持原告的诉讼请求，维护原告的合法权益。 被告樊某未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。 原告建行鄂尔多斯分行为证明其主张提供以下证据： 证据一，合同编号为150680116-0063-20190723472《中国建设银行“快e贷”借款合同》、《中国建设银行“借贷通”服务协议》打印件各一份。拟证明被告樊某向原告申请快e贷借款，贷款金额为140300元，贷款期限为12个月，2017年9月10日至2018年9月10日，贷款执行固定利率，即年利率6.3%，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。 证据二，个人开户与电子银行服务申请表、个人客户电子银行签约回执。拟证明卡号为×××的银联卡为樊某签收领卡，该卡为樊某所有，樊某也为该卡开通电子银行服务。 证据三，中国建设银行个人贷款对账单四张、结清试算两张、账户管理一览表一张、逾期证明一张。拟证明被告欠原告贷款本金及利息的事实，被告樊某于2019年1月21日还款3995.06元，2019年2月21日还款6010.13元，2019年3月21日还款5044.03元，2019年4月19日还款4048.40元，2019年5月22日还款4874.40元，2019年6月24日还款4850.40元，2019年8月22日还款1213.29元，合计还款本金30045.71元。 证据四，公证书一份、光盘一张。拟证明被告向原告申请办理的快e贷业务流程合法合规，被告可以通过手机银行点击确认向原告申请借款并成功办理了借款，故原告与被告之间的借款合同无需纸质合同签字的事实。 被告樊某对原告提交的上述证据未发表质证意见，亦未向本院提交证据。 经本院审查，原告建行鄂尔多斯分行提交的证据符合有效证据的形式要求，已形成完整的证据链，故本院对原告提交的全部证据的真实性、关联性、合法性均予以确认。 本院根据到庭当事人陈述及上述认证查明： 一、2010年7月22日，樊某向中国建设银行申请了一张银联储蓄卡，卡号为×××，同时开通了网上银行、短信通功能，樊某办卡时基本客户银行预留手机号为1584808558。 二、2017年9月10日，建行鄂尔多斯分行与樊某在线签订《中国建设银行“快e贷”借款合同》（合同编号：150680116-0063-20190723472）、《中国建设银行“借贷通”服务协议》。借款合同约定：樊某向建行鄂尔多斯分行申请支用额度借款140300元，借款额度有效期自2017年9月10日至2018年9月10日，贷款年利率为6.3%，贷款利率在借款期限内保持不变；贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。服务协议约定：贷款种类：快e贷，签约“借贷通”的银行卡×××，签约“借贷通”的贷款账号×××，贷款账户与借记卡进行签约绑定，实现该账户的查询、支付、消费和还款功能。同日，樊某在线激活授信状态，开通“借贷通”服务功能，并在授信额度范围内循环自主支用贷款。 三、在本案审理过程中，建行鄂尔多斯分行向本院提交了《公证书》（其中包含“快贷”业务操作流程），用于证明借款人向建行鄂尔多斯分行在线申请办理贷款之流程。根据《公证书》记载的操作流程显示，借款人可使用预留于中国建设银行的手机号及本人在该行办理的借记卡通过中国建设银行手机APP在线申请办理贷款，并在线签署了《中国建设银行快“快e贷”借款合同》《中国建设银行“借贷通”服务协议》，建行鄂尔多斯分行与借款人通过此种在线方式就借款本金、借款期限、利率、罚息计算方式等内容达成合意；建行鄂尔多斯分行还将贷款发放的有关事宜向借款人预留于该行的手机号码发送短信进行告知。 四、合同履行过程中，樊某未按期足额偿还借款本息，现借款合同已到期。截至2019年1月3日，樊某尚欠建行鄂尔多斯分行借款本金共计137395.6元、利息6587.71元、本金罚息2143.97元、利息罚息109.98元。 以上事实，有建行鄂尔多斯分行提交的证据及其当庭陈述在案佐证。 本院认为，建行鄂尔多斯分行与樊某签订的各项合同，虽无书面签署之事实，但结合樊某的个人开户申请书、业务回单、银联储蓄卡卡号及预留手机号码之事实、建行鄂尔多斯分行提交的《公证书》中包括的在线申请办理贷款流程之内容、以及樊某激活授信状态并支用贷款之事实，建行鄂尔多斯分行与樊某就贷款相关事宜已达成合意。据此，原被告双方均应按照约定行使权利并履行义务，建行鄂尔多斯分行依约履行放贷义务，樊某应按期足额偿还借款本息。现借款已到期，樊某未依约按期足额偿还借款本息的行为已构成违约，依据上述合同的约定，建行鄂尔多斯分行有权要求樊某支付借款本金、利息、罚息。樊某经本院依法传唤但未到庭应诉，视为放弃答辩的权利，应承担相应的法律责任。因此，本院对建行鄂尔多斯分行要求樊某返还借款本金137395.6元及支付截至2019年1月3日的利息6587.71元、本金罚息2143.97元、利息罚息109.98元，并支付从2019年1月4日起在合同约定利率的基础上上浮50％计算本金逾期罚息、利息逾期罚息至实际给付之日的诉讼请求予以支持，对超出部分不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告樊某于本判决生效之日起十日内返还原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行借款本金137395.6元并支付截至2019年1月3日的利息6587.71元、本金罚息2143.97元、利息罚息109.98元，以及从2019年1月4日起至借款本息实际给付之日止的本金逾期罚息、利息逾期罚息（本金逾期罚息、利息逾期罚息的利率均按合同约定借款执行利率上浮50%计算）； 二、驳回原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行的其他诉讼请求。 案件受理费3224元以及公告费（以实际发生数额为准），由被告樊某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。 审 判 长 黄  玉  亮 审 判 员 赛罕德力格尔 人民陪审员 杨  美  玲 二〇一九年十月二十九日 书 记 员 伊叶 乐 斯格 本案引用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定的或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。