安徽省合肥市瑶海区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0102民初7741号原告：东莞银行股份有限公司合肥分行，住所地:安徽省合肥市瑶海区芜湖路1号,统一社会信用代码91340100581502606W。负责人：袁浩明，该分行行长。委托诉讼代理人：姚吉志，安徽金亚太律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘超，安徽金亚太律师事务所律师。被告：邵显锐，男，1959年9月2日出生，汉族，住安徽省长丰县。原告东莞银行股份有限公司合肥分行（以下简称“东莞银行合肥分行”）与被告邵显锐信用卡纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告东莞银行合肥分行委托诉讼代理人刘超，被告邵显锐到庭参加诉讼。本案现已审理终结。东莞银行合肥分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告信用卡欠款本金107249.32元、手续费17968.74元、利息（包括复利）552.43元、违约金1647.57元（其中，利息、违约金均暂计算至2019年4月30日，之后的利息及违约金按照《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》、《东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则》等约定计算至款清之日止）；2、判令被告承担原告为实现债权而支出的律师代理费用5000元；3、判令本案诉讼费、保全费及其他相关费用由被告承担。事实与理由：2017年7月20日，被告向原告申请开立信用卡，填写了《东莞银行信用卡申请表》，并同意接受《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》、《东莞银行信用卡非循环额度分期业务申请表》的全部条款和内容，后原告向其核发了信用卡。根据《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定，信用卡透支日利率为万分之五，按月计收复利，起息日以透支交易记账日为准；若被告未能在到期还款日前偿还最低还款额，将产生逾期和违约金，违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低10元。原告为实现债权过程中发生的所有费用均由被告承担，包括但不限于诉讼费、委托费和律师费等。同日，被告向原告申请办理了信用卡非循环额度分期业务，并填写了《分期业务申请表》，同意接受《东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则》、《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》的全部条款和内容。原告经审核后，同意向被告发放分期金额135000元，分期期数60期，总手续费费率18.5%，并于2017年8月3日向被告账户汇入透支资金135000元。根据《东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则》的约定，在约定期限内，被告的透支金额将等额分摊到其持有的信用卡的每期账单中，每期应还本金、分期手续费全额计入当期账单的最低还款额；若被告任一期应还金额有逾期情形发生，应按照《东莞银行信用卡章程》、《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》、《东莞银行信用卡收费表》等规定计收利息、违约金等相关费用，利息自该笔分期款项及分期手续费的账单日起计算；被告若发生延滞还款，原告即可要求被告提前偿还全部剩余欠款及费用（含剩余的分期款项应付的分期手续费）和利息。被告申领信用卡后，持卡进行消费，原告也如约向其账户汇入分期金额，但被告至今已多期未按约定偿还透支金额及手续费等，原告多次催收后仍未偿还上述债务，已构成严重违约。为维护原告合法权益，根据民事诉讼法及相关法律规定，特向法院提起诉讼，请求依法判如所请。邵显锐辩称，东莞银行合肥分行确实发放了135000元借款，被告按约定归还了十七期分期款，每月归还金额为2660余元，后期就没还款。对信用合约约定的复利、违约金均认可，但被告现经济困难，无力偿还借款。本院经审理认定事实如下：2017年7月20日，邵显锐填写《东莞银行信用卡申请表》一份，向东莞银行合肥分行申办信用卡一张，卡号为：62×××17。《东莞银行信用卡申请表》附《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》以及《东莞银行信用卡收费项目及标准》。《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：信用卡申领人申请的东莞银行分支机构为甲方，信用卡申领人为乙方，信用卡透支日利率为万分之五，按月计收复利，如有变动，按中国人民银行的有关规定及甲方有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。甲方对信用卡账户内的溢缴金和电子现金不计付利息。乙方使用信用卡发生的现金透支交易，不能享受免息还款待遇。乙方使用甲方信用卡进行非现金交易，可选择享受以下待遇之一（不可同时享受两种待遇）：⑴免息还款期待遇。如乙方在到期还款日前偿还了当期对账单下的全部本期应还款额即可享受免息还款待遇，无须支付非现金交易的利息，否则非现金交易不享受免息待遇，全部应还款额均从银行记账日起按透支利率计收利息，直至所有债务还清为止。⑵最低还款额待遇。乙方可按照甲方对账单上标明的最低还款额还款，最低还款额为银行规定的客户应该偿还的最低金额，乙方选择最低还款额还款的，不再享受免息待遇，欠款从交易入账日起按透支利率计收利息，直至所有债务还清为止。若乙方未能在到期还款日前偿还最低还款额，将产生逾期和违约金。乙方应在甲方规定的还款期限内偿还欠款，若乙方经甲方催收仍未能清偿其欠款时，甲方有权停止该卡的使用。甲方在实现债权的过程中发生的所有费用均由乙方承担，包括但不限于诉讼费、委托费、律师费等。乙方及其附属卡持卡人已详尽阅读并完全知晓和承诺遵守《东莞银行信用卡章程》和本合约，包括其中免除或限制甲方责任的条款，甲方已采取合理的方式提请乙方注意关于甲方责任免除或限制的条款，并已按照乙方的要求对相关条款进行了解释说明。本合约及《东莞银行信用卡章程》的修改，收费项目或标准的变化，利率的调整等，甲方将提前通知（甲方有权根据实际业务情况选择以下一种或多种方式进行通知，具体可供选择的通知方式包括但不限于网站公告、营业网点公告、对账单告知、短信通知、邮寄信函、报刊公告等）乙方，该等变更自通知中载明的生效日期开始生效。修改后的条款对甲、乙双方均有约束力。《东莞银行信用卡收费项目及标准》约定违约金按最低还款额未还部分5%收取，最低10元。预借现金手续费按交易金额的1%，最低5元。利息每日万分之五。同日，邵显锐（甲方）向东莞银行合肥分行（乙方）提交《东莞银行信用卡非循环额度分期业务申请表》，向东莞银行合肥分行申请150000元（最终获准可分期金额以东莞银行的审核结果为准）的分期金额用于综合性消费，并在申请表中填写了收款账户信息（账户名：邵显锐，账号：62×××17，开户行：东莞银行合肥分行）；申请分期期数为60期，总手续费费率18.5%，手续费分期支付；邵显锐同意接受《东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则》及《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》全部条款和内容，并愿意受此协议之约束。《东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则》的主要约定为：3.1在约定期间内，甲方的非循环额度分期借款将等额分摊到甲方所持有的乙方发放的信用卡的每期账单中，从非循环额度分期业务办理成功后的首个帐单日开始分摊，在各期账单日逐期入账。分期手续费总额等于分期本金总额乘以分期手续费率再乘以期数。分期手续费一经收取不因甲方提前清偿全部未偿付的分期余额而退还。分期手续费和每期本金分摊金额的计算精确到分位（四舍五入）。每期应还本金、分期手续费全额计入当期账单的最低还款额。甲方按月偿还每期应还账款后仍有结余款项，该款项将视为甲方自有存款，但乙方不向甲方计付利息，也不视为甲方提前清偿后续各期分期业务应还金额。3.2非循环额度分期业务申请成功后，每期的应还本金和手续费自当期账单生成之时起，会占用甲方的信用卡循环额度，直至甲方还清当期的应还本金和手续费。3.3若甲方任一期应还金额有逾期情形发生，按照《东莞银行信用卡章程》、《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》、《东莞银行信用卡收费表》等规定计收利息、违约金等相关费用。利息由该笔分期款项及分期手续费的账单日起计算。3.5甲方须保持良好的信用记录及用卡行为，如发生延滞还款或乙方认定的异常用卡行为，包括但不限于甲方出现逾期1期（含）以上情形，乙方无需经过通知或通告，即可采取包括但不限于要求甲方提前偿还全部剩余欠款及费用（含剩余的分期款项应付的分期手续费）、利息，已收取的分期手续费不予退还等。2017年8月3日，东莞银行合肥分行向邵显锐在案涉分期业务申请表中确认的账户发放了透支资金135000元。但邵显锐连续多期未按约定按时偿还欠款,截止2019年4月30日,邵显锐尚欠东莞银行合肥分行透支本金107249.32元、分期付款手续费17898.75元、利息（包括复利等）552.43元、违约金1647.57元。另查，2019年6月12日，东莞银行合肥分行为追索本案债权，委托安徽金亚太律师事务所代理诉讼，支付律师代理费5000元。以上事实，有东莞银行合肥分行提供的身份证复印件、《东莞银行信用卡申请表》、《东莞银行信用卡非循环额度分期业务申请表》、转账凭证、贷记卡交易流水清单、《民事委托代理合同》、律师费发票等证据以及到庭当事人当庭陈述载卷佐证。本院认为，东莞银行合肥分行与邵显锐签订的《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》和《东莞银行信用卡非循环额度分期合同》，系双方真实意思表示，内容不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按约履行合同义务。东莞银行合肥分行已按约将透支资金135000元发放至邵显锐指定的账户，而邵显锐未按合同约定偿还款项构成违约，东莞银行合肥分行据此请求邵显锐按合同约定立即清偿全部透支本金107249.32元以及分期付款手续费，并支付截止至2019年4月30日的利息552.43元、违约金1647.57元符合法律规定，本院予以支持。关于分期付款手续费，根据《东莞银行信用卡非循环额度分期业务申请表》约定，总手续费为24975元（135000元×18.5%），因邵显锐尚欠43期没有偿还，故邵显锐欠付的分期付款手续费应为17898.75元（24975元÷60×43）。因本院判决生效后已确认分期合同提前到期，全部款项应按判决履行，故对原告主张的2019年4月30日之后的违约金，本院确认给付至判决生效之日。对于东莞银行合肥分行诉请的律师代理费5000元，因双方在合同中已明确约定，且东莞银行合肥分行提供了《民事委托代理合同》及发票予以证实，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告邵显锐于本判决书生效之日起十日内偿还原告东莞银行股份有限公司合肥分行信用卡透支本金107249.32元、分期付款手续费17898.75元、利息552.43元、违约金1647.57元，共计127348.07元（利息、违约金暂计算至2019年4月30日，之后利息、复息按《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》及《东莞银行信用卡收费项目及标准》计算至透支本金还清之日止。违约金按《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》及《东莞银行信用卡收费项目及标准》计算至本判决生效之日）；二、被告邵显锐于本判决书生效之日起十日内支付东莞银行股份有限公司合肥分行律师代理费5000元；三、驳回东莞银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2950元，减半收取1475元，财产保全费1180元，合计人民币2655元，由邵显锐负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  周燕平二〇一九年八月八日书记员  吴玉晗附本判决适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。