河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0311民初3549号原告:中国光大银行股份有限公司洛阳分行，住所地洛阳市洛龙区开元大道五洲大厦裙楼一、二层，统一社会信用代码：914103006935206815。法定代表人：尚明胜，任该行行长。委托诉讼代理人:王双双,河南中冶律师事务所律师,特别授权。委托诉讼代理人:李朋涛,河南中冶律师事务所律师,特别授权。被告：焦军卫，男，1975年1月2日出生，汉族，住河南省伊川县。被告：白玉粉，女，1975年3月28日出生，汉族，住河南省伊川县。原告中国光大银行股份有限公司洛阳分行（以下简称光大洛分行）与被告焦军卫、白玉粉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国光大银行股份有限公司洛阳分行委托代理人王双双到庭参加诉讼，被告焦军卫、白玉粉经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告光大洛分行向本院提出诉讼请求：1、请求贵院依法判令被告焦军卫、白玉粉立即偿还原告银行贷款本金人民币755454.33元和利息、罚息、复利（暂计算至2019年5月8日利息、罚息、复利为135217.32元，以后的利息、罚息、复利按照《个人贷款合同》（抵押、保证）的约定执行至贷款本息全部清偿之日止，其中未逾期贷款的利息以年利率7.755%逐月计取，逾期贷款以年利率11.6325%逐月计取罚息，复利以逾期利息为基数按年利率为11.6325%逐月计取，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行）；2、请求贵院依法判令原告对位于洛阳新区古城路北、王城大道西金泰盛唐至尊7幢1-1903房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。3、本案的受理费、保全费、公告费、担保费等原告实现债权的一切费用由被告共同承担。事实与理由：2011年12月16日，原告与被告焦军卫、洛阳天基地产有限公司签订《个人贷款合同》一份，焦军卫并于2011年12月30日向原告出具《个人贷款借据》一份，根据合同及借据约定：原告向被告焦军卫提供金额为人民币82万元的贷款，贷款期限自2011年12月30日至2036年12月30日，合同项下贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮10%执行，首期执行贷款年利率为7.755%（如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按贷款人相关政策执行），还款方式为：等额还本付息，逾期罚息利率按合同所约定的贷款利率水平加收50%，对借款人不能按时支付的利息，贷款行有权按罚息利率计收复利等。被告白玉粉作为被告焦军卫的配偶，向原告承诺与其配偶焦军卫共同承担该笔借款的偿还义务。被告以其购买的洛阳新区古城路北、王城大道西金泰盛唐至尊7幢1-1903房屋做抵押担保，并办理了他项权证。合同签订后，原告依约向被告焦军卫发放了贷款，但被告并未按照合同约定还本付息。被告之行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益，故原告依法诉至贵院，望判如所请。被告焦军卫、白玉粉未提交答辩意见亦未向法庭提交任何证据。本院经审理认定事实如下：2010年12月28日焦军卫、白玉粉登记结婚。2011年7月18日向光大洛分行申请贷款并填写《贷款申请暨面谈记录表》，白玉粉在《抵押人承诺书》的共有人处签名按印并在《配偶承诺书》中承诺同意焦军卫的借款及担保行为并与焦军卫共同承担该笔借款的偿还义务。2011年12月16日，光大洛分行与焦军卫签订《个人贷款（抵押、保证）合同》约定：贷款种类为住房按揭贷款，贷款金额为820000元，用途为购房，贷款期限自2011年12月16日至2036年12月16日以贷款借据中约定为准，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率7.05%上浮10%执行，首期执行贷款年利率为7.755%（如遇中国人民银行调整基准利率的，于下一年度的公历1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定），还款方式为等额还本付息，焦军卫以其购买的位于洛阳市××××1-1903（房屋所有权证号：洛房权证市字第××号）房屋作抵押担保，担保范围包含合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用，借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；借款人未按时足额还款构成违约事件，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；焦军卫在合同借款人、抵押人处处签名按印，光大洛分行在合同贷款人处加盖公章。2011年12月30日焦军卫在贷款借据上签名按印，该借据显示贷款发放日为2011年12月30日，贷款到期日为2036年12月30日，其他内容同上述贷款合同。2011年5月28日焦军卫为光大洛分行办理了房屋抵押登记手续（证书编号：房他证市字第0008305号）。焦军卫按约还款付息至2016年7月15日，后仅支付302.91元贷款本金及0.04元贷款利息，共计归还贷款本金64545.67元，剩余贷款本金755454.33元及利息未还，光大洛分行催要未果，诉讼来院。本院认为：依法成立的合同自成立时生效。被告焦军卫以自己名义与原告光大洛分行签订的《个人贷款合同》是双方的真实意思表示，该合同于法无悖，自双方当事人签字、按印或盖章之日起依法成立并生效。双方当事人均应按照合同约定履行义务。原告依约向被告发放了贷款，完成本金的交付义务，被告焦军卫应按约定时间和数额还本付息，但其自2016年6月15日起未按约支付，该行为已经构成违约，应当承担违约责任，故对原告要求被告焦军卫偿还贷款本金的诉求，本院予以支持；罚息部分，借款合同约定的利息为中国人民银行公布的同期基准利率7.05%上浮10%执行，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，故罚息利率计算公式为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率×（1+10%）×（1+50%），目前罚息年利率计算为：7.05%×（1+40%）×（1+50%）=11.6325%不超过法律规定的最高限，故对原告要求被告自2016年6月16日起支付罚息的诉求，本院予以支持（罚息以未还本金为基数，按合同约定的罚息利率自2016年6月16日起计算至本息清偿完毕之日止）。复利部分，因原告在合同未明确约定计算办法，在庭审中未明确复利计算基数，故本院不予支持。被告白玉粉作为完全民事行为能力人在《抵押人承诺书》、《配偶承诺书》中签字按印，应认定为其充分知晓被告焦军卫的该笔贷款并自愿与其共同承担该笔贷款的偿还义务，符合债务加入中第三人向债权人单方承诺承担共同还款责任的情形，故对原告要求被告白玉粉与被告焦军卫承担共同还款责任的诉求，本院予以支持。被告焦军卫与原告签订的贷款合同中包含抵押条款并为原告办理不动产抵押登记手续，抵押权依法设立，故对原告要求确认其对洛阳市洛龙区古城路北、王城大道西金泰盛唐至尊7幢1-1903房屋的折价、拍卖或变卖所得价款有优先受偿权的诉求，本院予以支持。原告主张的公告费、担保费因其未提供证据证明已实际支出，故本院不予支持。综上,依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告焦军卫、白玉粉于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国光大银行股份有限公司洛阳分行贷款本金755454.33元；二、被告焦军卫、白玉粉于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国光大银行股份有限公司洛阳分行罚息（罚息以未还贷款本金为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础浮动上浮10%后，在此利率基础上再上浮50%，罚息利率计算公式为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率×（1+10%）×（1+50%），如遇中国人民银行调整贷款基准利率，于下一年度的公历1月1日起调整单综合计算应以年利率24%为限，自2016年6月16日起计算至本息清偿完毕之日止）；三、原告中国光大银行股份有限公司洛阳分行对位于洛阳市洛龙区古城路216号7幢1-1903室（房屋所有权证号：洛房权证市字第××号）折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国光大银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12707元，保全费5000元，由被告焦军卫、白玉粉负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  李跃涛人民陪审员  蔡荣森人民陪审员  孙双黎二〇一九年十二月九日书 记 员  商格格