河南省洛阳市涧西区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0305民初2664号原告：洛阳银行股份有限公司长江路支行，住所地：洛阳市涧**长江西路临**。法定代表人：吴鹏，职务：行长。委托诉讼代理人：韩诚承，该支行职工；代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：余卉颖，河南坤达律师事务所律师；代理权限：一般代理。被告：李洞波，男，1968年4月1日出生，汉族，住洛阳市涧**。被告：周玉波，男，1971年7月3日出生，汉族，住洛阳市西工区。委托诉讼代理人：闫佐明，河南律桓律师事务所律师；代理权限：特别授权。被告：蔚雷，男，1977年6月3日出生，汉族，住洛阳市涧**。被告：王迪，男，1971年7月18日出生，汉族，住洛阳市涧**。被告：洛阳光富贸易有限公司，住所地：洛阳市涧**南昌路**牡丹城家具广场后楼**。法定代表人：秦林斌。原告洛阳银行股份有限公司长江路支行（以下简称：洛阳银行）诉被告李洞波、周玉波、蔚雷、王迪、洛阳光富贸易有限公司为借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告洛阳银行的委托诉讼代理人韩诚承、余卉颖，被告周玉波的委托诉讼代理人闫佐明到庭参加诉讼；被告李洞波、蔚雷、王迪、洛阳光富贸易有限公司经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告洛阳银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告李洞波、周玉波、蔚雷向原告偿还借款本金人民币0元及利息（利息含罚息、复利，暂计算至2019年6月6日为273217.12元，从2019年6月7日至本息还清之日止的利息按照借款合同约定罚息利率执行）。2.判令被告洛阳光富贸易有限公司、王迪对于第一项诉讼请求中的债务承担连带清偿责任。3.判令五被告承担本案诉讼费、保全费及实现债权的所有费用。事实与理由：2016年12月13日原告与被告李洞波、周玉波、蔚雷签订了一份合同编号为：洛银（2016）年长江路支行借字第160101111011022708号"富民宝"小额贷款借款合同（个人类），主要内容是：原告向被告李洞波、周玉波、蔚雷发放贷款人民币2200000，用于补充借新还旧，期限自2016年12月13日起至2017年6月13日，月利率8.4‰（年利率10.08%）。同日，洛阳光富贸易有限公司和原告签订合同号为：洛银（2016）年长江路支行保字第16010111101102270822699B号的《"富民宝"小额贷款保证合同（公司类）》；合同约定被告为该笔借款提供连带责任保证。王迪和原告签订承担连带责任保证承诺书。保证范围包括主合同项下的债务本金及其利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金和债权人实现债权而产生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。合同签订后，原告依合同约定向被告发放了借款，被告李洞波、周玉波、蔚雷未按约定履行还款义务。期间虽经原告多次催收，但各被告均拒绝履行合同义务。原告认为，上述借款合同和保证合同均合法有效，根据合同约定，第一被告应当及时归还原告借款本金，并承担利息（含罚息、复利）等，其他被告应对上述款项承担连带保证责任。现为维护原告合法权益，向贵院提起诉讼，请求判如所请。被告周玉波辩称，原告向周玉波等借款人发放的贷款220万已于2016年12月13日放款当日及2016年12月22日分两次重新划转回原告账户，故周玉波等借款人并不欠付原告借款本金，也不应支付原告主张的利息，法院应驳回原告诉讼请求。理由在于，根据《物权法》第二十三条："动产物权的设立和转让，自交付时发生效力，但法律另有规定的除外"，原告作为金融机构，按照合同约定将220万现金发放至李洞波个人账户后，则李洞波对该220万现金享有所有权，除有合同约定或李洞波授权外，任何单位和个人不得侵犯，故原告也无权擅自划转该笔财产。虽周玉波等借款人签订的借款合同约定贷款用途为用于偿还案外人借款，但其是否依合同约定使用涉案贷款在于周玉波等人主观意愿，在无合同约定或李洞波授权的前提下，原告主动将涉案220万现金划转回己方账户的行为不能视为周玉波等人代案外人偿还借款。另外，借款合同第五条虽约定为贷款人受托支付（贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象），但是合同并未约定原告受托支付对象，原告实际也未将该笔款项支付给案外人而是直接发放至李洞波个人账户，故原告也不能以此认定周玉波等人代案外人偿还了借款。而且，借款合同第六条6.3款及第十条10.1款均约定有原告有权在李洞波涉案账户及李洞波、周玉波等借款人在原告处开立的其他账户中主动扣款用于清偿涉案借款合同项下欠款，故原告于2016年12月13日放款当日及2016年12月22日分两次重新划转回原告账户应视为原告主动扣款用于清偿涉案借款合同项下欠款，原告对周玉波等借款人所享有的债权已全部得以实现。综上，鉴于原告向周玉波等借款人发放的贷款220万已于2016年12月13日放款当日及2016年12月22日分两次重新划转回原告账户，此事实应视为原告对周玉波等借款人所享有的债权已全部得以实现，故周玉波等借款人并不欠付借款本金，也不应支付原告主张的利息，法院应驳回原告诉讼请求。被告李洞波、蔚雷、王迪、洛阳光富贸易有限未到庭，未作答辩。经审理查明，2016年12月13日原告洛阳银行与被告李洞波、周玉波、蔚雷签订编号为洛银（2016）年【长江路支】行借字第160101111011022708号的《"富民宝"小额贷款借款合同（个人类）》，约定原告洛阳银行向被告李洞波、周玉波、蔚雷提供贷款2200000元，贷款用于偿还洛银（2015）年小企业金融服务中心（2）借字第157701c1101271号合同项下借款人所欠债务。贷款期限为自2016年12月13日起至2017年6月13日，贷款利率为固定年利率10.08%。关于罚息，合同约定逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。对借款人未能按时还清的利息，按照本合同约定的利率和结息方式计收复利。同日，被告洛阳光富贸易有限公司和原告洛阳银行签订编号为洛银（2016）年【长江路支】行保字第16010111101102270822699B号的《"富民宝"小额贷款保证合同（公司类）》，约定被告洛阳光富贸易有限公司为该笔借款提供连带责任保证。保证期间为从主合同生效之日起至主合同项下债务履行期届满之日后两年止。保证范围包括主合同项下的债务本金及其利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金和债权人实现债权而产生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。同日，被告周玉波、王迪、蔚雷、洛阳光富贸易有限公司共同向原告出具《连带责任保证承诺书》，内容为“我已详细了解在贵行签署的洛银（2016）年【长江路支】行借字第160101111011022708号借款合同的所有内容，并承诺在此合同执行期间承担连带责任，如借款单位/借款人违反合同中的相关规定，如出现还款日未及时偿还利息及贷款等违约情况，我单位/个人承诺无条件替借款人偿还剩余贷款本息，并同意承担由此产生的一切法律及经济责任。如借款单位/借款人未按照合同约定履行还款责任，我单位/个人也未按合同约定履行连带责任保证，贵行可在报纸、电台、电视等媒体对我单位/个人的违约行为进行通报。合同签订后，原告依合同约定向被告发放了贷款，但随后将贷款的大部分予以扣划，用于偿还洛银（2015）年小企业金融服务中心（2）借字第157701c1101271号合同项下借款人所欠债务。后被告李洞波未按照合同约定偿还借款本息，贷款期限届满时，被告李洞波尚欠借款本金2188383元、利息44857.56元。后被告李洞波、周玉波、蔚雷、王迪于2017年12月8日与原告洛阳银行签订新的贷款合同，以借新还旧的形式偿还完毕本案贷款本金，但所欠利息未予偿还。本院认为，合法债务应当清偿。原告与被告签订的《"富民宝"小额贷款借款合同（个人类）》、《"富民宝"小额贷款保证合同（公司类）》以及各被告共同出具的《连带责任保证承诺书》均系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效合同，各方当事人均应当按照合同约定履行相关义务。原告洛阳银行向被告李洞波发放贷款后，按照合同约定的贷款用途进行扣划，符合双方的约定，被告周玉波以此辩称本案贷款已清偿，本院不予支持。被告李洞波未按约定向原告偿还贷款本息，已经构成违约，原告要求被告李洞波支付相应的利息、罚息、复利，符合合同约定，本院予以支持。关于罚息，原告主张按照年利率15.12%（年利率10.08%上浮50%）计算，符合合同约定，本院予以支持。关于复利，根据合同约定，本院确认以借款期限内利息44857.56元为基数，按照年利率10.08%自2017年6月14日计算至利息实际付清之日止。被告周玉波、蔚雷作为共同借款人应当对上述债务承担共同还款责任。被告洛阳光富贸易有限公司、王迪作为保证人，应当对本案上述债务承担连带清偿责任。原告主张被告承担为实现债权而实际发生的全部费用，未提供相关证据，本院不予支持。被告李洞波、蔚雷、王迪、洛阳光富贸易有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李洞波、周玉波、蔚雷于本判决生效之日起十日内共同向原告洛阳银行股份有限公司长江路支行偿还借款利息44857.56元及复利（复利以44857.56元为基数，按照年利率10.08%自2017年6月14日计算至利息实际清偿之日止）。二、被告李洞波、周玉波、蔚雷于本判决生效之日起十日内共同向原告洛阳银行股份有限公司长江路支行支付借款罚息，罚息以借款本金2188383元为基数，按照年利率15.12%自2017年6月14日计算至2017年12月8日。三、被告王迪、洛阳光富贸易有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。四、驳回原告洛阳银行股份有限公司长江路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5399元，保全费1920元，共计7319元，由被告李洞波、周玉波、蔚雷、王迪、洛阳光富贸易有限公司共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  王志国人民陪审员  闫英杰人民陪审员  李 娜二〇二〇年四月二十二日书 记 员  刘会丽