上海市徐汇区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0104民初13110号原告：中国银行股份有限公司上海市徐汇支行，营业场所上海市徐汇区。负责人：胡顺凯，行长。委托诉讼代理人：宋泽，上海才富律师事务所律师。委托诉讼代理人：施敏浩，上海才富律师事务所律师。被告：陈红，女，1972年11月18日出生，汉族，住上海市嘉定区。被告：范国兰，男，1959年10月5日出生，汉族，住江苏省常熟市。原告：中国银行股份有限公司上海市徐汇支行(以下简称中国银行徐汇支行)与被告陈红、范国兰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月6日立案后，依法适用普通程序，于2019年9月24日公开开庭进行了审理。原告中国银行徐汇支行委托诉讼代理人施敏浩、被告陈红到庭参加诉讼。被告范国兰经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行徐汇支行向本院提出诉讼请求：1.判令陈红、范国兰归还借款本金1,463,749.36元，并支付截至2019年4月28日的利息21,376.65元和逾期利息379.18元；2.判令陈红、范国兰支付自2019年4月29日起至实际清偿之日止的逾期利息(逾期利息以欠款本息1,485,126.01元为基数，按合同约定的贷款利率水平上加收50%计算)；3.判令陈红、范国兰偿付中国银行徐汇支行律师费74,275元；4.如陈红、范国兰届时不履行上述支付义务，中国银行徐汇支行有权对陈红、范国兰所有的位于上海市嘉定区江桥镇嘉怡路XXX弄XXX号XXX-XXX层房屋行使抵押权并优先受偿，不足部分由陈红、范国兰继续清偿。事实与理由：2015年12月14日，陈红、范国兰与中国银行徐汇支行签订《个人二手住房贷款合同》(编号：2015年徐字XXXXXXXX号),合同约定陈红向中国银行徐汇支行借款1,600,000元，借款期限为252个月，借款用途为购买住房，利率为浮动利率，浮动周期为12个月，按实际放款日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮10%计息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，自逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，即构成违约，贷款人有权宣布合同项下全部贷款本息全部提前到期，并依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。同时，中国银行徐汇支行与陈红、范国兰约定以其所购买的上海市嘉定区江桥镇嘉怡路XXX弄XXX号XXX-XXX层房屋为上述借款提供担保，并于2016年1月7日进行了抵押登记。抵押担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息(包括利息、复利、罚息)、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、公证费、执行费等)、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。2016年2月4日，中国银行徐汇支行按合同约定向陈红指定的银行账户发放贷款，借款凭证载明，贷款金额1,600,000元。陈红、范国兰自2019年1月20日起拖欠贷款本息。截至2019年4月28日,陈红、范国兰尚欠本金1,463,749.36元、利息21,376.65元和逾期利息379.18元。中国银行徐汇支行为本案诉讼支出律师费74,275元。陈红与范国兰系夫妻关系，范国兰于2015年10月27日签署了《共同还款承诺书》，故应对上述债务承担共同还款责任。陈红辩称，对中国银行徐汇支行主张的借款本金及利息没有异议，由于家庭变故欠付借款，希望中国银行徐汇支行能对罚息和复利进行减免。范国兰未作答辩。中国银行徐汇支行围绕其诉讼请求向本院提交了《个人二手住房贷款合同》、抵押权登记证明、借款凭证、《聘请律师合同》《共同还款承诺书》《结婚证》、对账单等证据。经质证，朱红对中国银行徐汇支行所提交证据的真实性均予以确认。朱红未向法庭提交证据。范国兰未对中国银行徐汇支行的证据进行质证，亦未向本院提交证据。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：2015年12月14日，陈红为借款人、中国银行徐汇支行为贷款人签订《个人二手住房贷款合同》，主要约定：陈红向中国银行徐汇支行借款1,600,000元；贷款期限252个月，从2015年12月14日至2036年12月14日；贷款用于购买坐落于本市嘉定区嘉怡路XXX弄XXX号XXX-XXX层的房屋，贷款利率参考中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，利率定价方式采用浮动利率，在参考利率基础上下浮10%；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式等额本息；担保类型为所购房产抵押，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息(包括利息、复利、罚息)、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等)、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用即构成违约，贷款人有权采取宣布本合同项下贷款本息全部到期、要求借款人赔偿因违约给贷款人造成的包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等措施；等等。范国兰与陈红系夫妻关系，二人于2005年2月21日登记结婚，婚姻关系存续至今。范国兰于2015年10月27日向中国银行徐汇支行签署《共同还款承诺书》，承诺其与陈红是夫妻关系，愿与陈红共同参与还款，以帮助陈红偿还每月应偿还的贷款本息，直至陈红向中国银行徐汇支行所借贷款全部偿清；如陈红未能按时偿还借款本息，范国兰愿替其偿还逾期贷款本金和罚息等。范国兰还在《个人二手住房贷款合同》担保信息部分抵押人处签字。2016年1月7日，上海市房地产登记处对上述坐落于本市嘉定区江桥镇嘉怡路XXX弄XXX号XXX-XXX层的房屋进行抵押权登记，房地产权利人为陈红、范国兰，抵押权人为中国银行徐汇支行，债权数额1,600,000元，债务履行期限自2015年12月14日至2036年12月14日。2016年2月4日，中国银行徐汇支行将上述贷款1,600,000元全额放款至《个人二手住房贷款合同》中的约定收款账户。每月20日系陈红、范国兰应还款日。自2019年1月开始，陈红、范国兰即未再按约足额归还借款本息。截至2019年4月28日，陈红、范国兰尚欠借款本金1,446,179.92元,欠付借期内利息21,376.65元，应付本金罚息170.75元、复利208.43元。中国银行徐汇支行为本案诉讼与上海才富律师事务所签订《聘请律师合同》，约定律师服务费74,725元。本院认为，中国银行徐汇支行与陈红所签订的《个人二手住房贷款合同》及范国兰向中国银行徐汇支行所出具的《共同还款承诺书》均系当事人真实意思表示，具有法律约束力，各方均应恪守履行。中国银行徐汇支行按约向陈红发放了贷款，陈红亦应依合同约定按时足额还款并支付相应利息。现陈红自2019年1月起即未按期足额向中国银行徐汇支行还本付息，中国银行徐汇支行要求陈红提前归还全部剩余贷款本金并支付欠付期内利息、罚息及复利等，符合双方合同约定，且于法不悖，本院予以支持。但中国银行徐汇支行所主张的复利仅能系借期内利息的逾期利息，不能对罚息计算复利，且罚息和复利的总和不得超过欠付本金在罚息、复利计算期间按年利率24%计算的金额。另，中国银行徐汇支行要求陈红对其为本案诉讼所承担的律师费进行偿付，有合同约定依据，本院亦予以支持。范国兰与陈红系夫妻关系，且范国兰也是诉争借款所购置房屋的权利人，范国兰亦承诺与陈红共同承担诉争合同项下的全部还款责任，故诉争借款应为范国兰与陈红夫妻共同债务，中国银行徐汇支行要求范国兰承担共同还款义务于法有据，本院予以支持。陈红、范国兰以其名下坐落于本市嘉定区江桥镇嘉怡路XXX弄XXX号XXX-XXX层的房屋为诉争合同项下的全部债务提供抵押担保，并已进行了抵押物登记，故中国银行徐汇支行要求对该房屋行使抵押权于法有据，本院亦予以支持。范国兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃其诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、陈红、范国兰于本判决生效之日起十日内归还中国银行股份有限公司上海市徐汇支行借款本金1,463,749.36元，并支付截至2019年4月28日的借期内未付利息21,376.65元、本金罚息170.75元、复利208.43元；二、陈红、范国兰于本判决生效之日起十日内支付中国银行股份有限公司上海市徐汇支行以上述欠付借款本金与借期内利息之和1,485,126.01元为基数、按双方《个人二手住房贷款合同》约定贷款利率上浮50%计算的、自2019年4月29日起至实际清偿之日止的逾期利息(该利息计付总额不得超过欠付借款本金在同期按年利率24%计算的金额)；三、陈红、范国兰于本判决生效之日起十日内偿付中国银行股份有限公司上海市徐汇支行为本案诉讼所承担律师费74,275元；四、若陈红、范国兰届时不履行上述判决主文第一至三项所确定的全部债务，中国银行股份有限公司上海市徐汇支行可以与陈红、范国兰协议，以本市嘉定区江桥镇嘉怡路XXX弄XXX号XXX-XXX层的房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿，抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归陈红、范国兰所有，不足部分由陈红、范国兰继续清偿。案件受理费18,838元，财产保全费5,000元，公告费600元，合计诉讼费24,438元，由陈红、范国兰共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长 樊 蕾人民陪审员 林 英人民陪审员 倪曙敏二〇一九年九月二十四日书 记 员 张宝荣附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。三、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。