四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初2654号 原告：中信银行股份有限公司成都分行，住所地成都市高新区天府大道北段**拉.德方斯大厦。 负责人：沈强，行长。 委托诉讼代理人：罗林春，四川法锐律师事务所律师。 被告：何金若，男，1975年12月2日出生，汉族，住湖南省汨罗市。 原告中信银行股份有限公司成都分行（以下简称中信银行成都分行）与被告何金若信用卡纠纷一案，本院于2019年3月25日立案，后依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行成都分行的委托诉讼代理人罗林春到庭参加诉讼，被告何金若经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中信银行成都分行向本院提出诉讼请求：1、判令何金若偿还信用卡欠款本金132600.94元、零售利息19165.22元、违约金64723.98元、分期手续费4523.2元、年费480元，以上金额合计为221493.34元（利息、违约金暂计算至2019年1月2日，此后利息、违约金按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》规定结算至清偿之日）；2、判令何金若承担受理费、公告费、保全费等诉讼费用。事实与理由：2015年1月31日，被告向原告签署并提交申领信用卡的相关资料，经原告核准后，向被告发放一张卡号为40×××82的信用卡。被告用该信用卡透支，截至2019年1月4日，尚欠本金132600.94元、零售利息19165.22元、违约金64723.98元、分期手续费4523.2元、年费480元，以上金额共计221493.34元。经原告一再催讨未果。原告认为被告已违约，应当清偿债务，且利息、违约金应按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》及相关规章计算至付清时止。为维护原告的合法权益，根据法律之规定，向人民法院起诉。 被告何金若未到庭，亦未提交书面的答辩状。 本院经审理认定事实如下：2015年1月31日，被告何金若向中信银行股份有限公司申请办理中信银行信用卡时填写了《中信银行信用卡申请表》，被告在“声明签署”一栏签名表示：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》第四条“利息与费用”第1款规定，甲方（中信银行，下同）核发信用卡后，乙方（魏东亮，下同）及其附属卡持卡人应按甲方的规定交纳年费，年费一经收取，不予退还。第四条第2款规定，免息还款期最长不超过50天，乙方及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利。第四条第3款规定，乙方及其附属卡持卡人办理信用卡取现，须支付信用卡取现手续费，并不享受免息还款期待遇。甲方由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利。第五条“对账和还款”第6款规定，乙方及其附属卡持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款。其后每期最低还款为当期对账单结欠总额的百分之五（5%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分。乙方如同时持有甲方两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。最低还款金额以账单显示金额为准。第五条第7款规定，乙方及其附属卡持卡人可以选择以最低还款方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给甲方，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，甲方对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，按月计收复利，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。利息计收对象包括本金（消费透支款、取现透支款）、利息、费用（包括但不限于手续费、增值服务费等各项费用）等欠款。第五条第8款规定，乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金。第五条第10款规定，乙方及其附属卡持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，甲方有权依法向乙方及其附属卡的持卡人催收、追索并有权停止乙方及其附属卡持卡人的卡片使用，甲方因向乙方及其附属卡持卡人催收欠款而引发的一起费用（包括但不限于诉讼费用等催收费用），均由乙方及其附属卡持卡人承担。 中信银行经审查后，为何金若办理了中信银行信用卡一张，卡号为：40×××82，账号为：40×××11。何金若持卡消费出现逾期还款行为，截至2019年1月4日，尚欠本金132600.94元、零售利息19165.22元、分期手续费4523.2元、违约金64723.98元、年费480元，此后何金若再未偿还过欠款，截止2019年4月29日，何金若尚欠信用卡贷款本金132600.94元、零售利息29766.14元、分期手续费4523.2元、违约金75916.27元、年费480元。 2016年9月30日，中信银行股份有限公司信用卡中信通过其官网发布《关于调整信用卡相关服务项目的公告》，告知用户其将于2017年1月1日起实行以下政策：1、取消“信用卡滞纳金”服务项目；2、对于持卡人违约逾期未还款的行为，向持卡人收取违约金，标准为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为20元人民币或2美元或20港币或2欧元；3、继续对“信用卡超限费”服务项目采取免费策略；4、对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用，将不再计收利息。 中信银行成都分行系中信银行股份有限公司依法设立的分支机构。 庭审中，原告明确其第二项诉讼请求仅限于案件受理费。 认定上述事实的证据有：当事人身份信息、《中信银行信用卡申请表》、《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》、《关于调整信用卡相关服务项目的公告》、交易流水、余额构成表、催收历史、相关书证及庭审笔录等在卷佐证。 本院认为，何金若向中信银行申请信用卡，中信银行经审查后为何金若办理了信用卡，双方同意按照《中信银行信用卡申请表》《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定履行，形成信用卡使用合同关系。该合同关系系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，对双方均具有约束力。何金若取得信用卡并进行消费，应当按照《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定履行还款付息的义务，其未按照约定履行义务，其行为已经构成违约，现中信银行成都分行以《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》及何金若持卡交易流水等证据为依据，要求何金若偿还贷款本金、零售利息及年费的主张具备事实和法律依据，本院予以支持。 对于中信银行成都分行主张的违约金，因违约金的功能以补偿为主、惩罚为辅，中信银行成都分行因何金若违约产生的主要损失为资金占用利息损失，其未提供证据证明其他损失的存在，而中信银行成都分行针对何金若信用卡欠款已经收取了较高的利息、复利，体现了对其损失的弥补及对何金若违约行为的一定惩罚，故本院对中信银行成都分行主张的违约金不予支持。关于中信银行成都分行主张的分期手续费，庭审中，原告提供的证据不足以证明其就分期手续费的具体计算已与何金若达成一致，也未提供关于分期手续费的合同依据，故对分期手续费本院不予支持。 中信银行成都分行主张的公告费、保全费未实际产生，本院均不予支持。 何金若未提交答辩状且未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、被告何金若于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司成都分行信用卡欠款本金132600.94元、年费480元及零售利息29766.14元（暂计算至2019年4月29日，此后的零售利息按照《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》计至付清之日止）； 二、驳回原告中信银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4622元，由被告何金若负担3189元，由原告中信银行股份有限公司成都分行负担1433元。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长 杨 琳 人民陪审员 张 露 人民陪审员 张羽洁 二〇一九年八月二十八日 法官 助理 谭 乔 书 记 员 覃 月