广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0103民初7453号 原告：广西北部湾银行股份有限公司南宁市琅东支行，住所地南宁市汇春路**汇春广场****商铺。 主要负责人：黄文琼，该支行副行长。 委托诉讼代理人：李翔，该支行职员。 委托诉讼代理人：黄祥彬，该支行职员。 被告：钟晓菊，女，1976年3月22日出生，畲族，住浙江省景宁畲族自治县。 被告：广西荣裕盛昌置业有限公司，住所地南宁市邕宁区龙祥路**龙域香醍半岛**A标**楼**202。 法定代表人：邹宜玲，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：冯强，该公司职员。 原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市琅东支行与被告钟晓菊、广西荣裕盛昌置业有限公司金融借款合同纠纷一案，原告向本院诉请：1、解除原告与被告钟晓菊、广西荣裕盛昌置业有限公司的《个人房屋借款／担保合同》（合同编号：北部湾银行贷字HT263015020401445号）；2、被告钟晓菊、广西荣裕盛昌置业有限公司偿还本息共计428048.99元，其中借款本金417587.01元，利息5087.21元，拖欠本金的罚息5001.89元，复利372.88元（利息、罚息、复利暂计至2019年4月29日，其后利息按合同约定另计）；3、确认原告对处置被告钟晓菊提供的抵押物（位于南宁市邕宁区龙岗大道东面龙域香醍半岛**楼****）所得价款具有优先受偿权，该房产的预抵押登记证明编号：邕房预字第1585553号；4、被告广西荣裕盛昌置业有限公司对上述全部债务承担连带清偿责任；5、被告钟晓菊、广西荣裕盛昌置业有限公司承担本案的诉讼费用。本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李翔，被告广西荣裕盛昌置业有限公司的委托诉讼代理人冯强到庭参加诉讼。被告钟晓菊经本院依法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 被告广西荣裕盛昌置业有限公司辩称，1、贷款下抵押担保有效，原告应通过处置抵押物的方式实现债权；2、其虽担保阶段性保证，但借款人自己提供了物的担保，其作为保证人，仅应就抵押物处置价款不足清偿部分债务承担补充清偿责任。 本案相关情况： 一、借款合同及借款人：编号为北部湾银行贷字HT263015020401445号的《个人房屋借款/担保合同》，借款人钟晓菊。 二、借款本金：508000元。 三、借款期限：2015年2月6日至2030年2月6日。 四、还款方式：按月等额本息还款。 五、借款利率：借款利率执行中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率,即年利率为6.15%；借款逾期的，罚息利率在合同约定利率水平上加收50%；借款期限内，对借款人不能按期支付的利息，按约定借款利率计收复利；借款逾期的，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定罚息利率计收复利。 六、合同解除条件：借款人连续三个月或累计六期未按时足额偿还贷款本息。 七、抵押物：钟晓菊提供的位于南宁市邕宁区东面龙域香醍半岛13号楼1单元201号房，于2015年7月7日办理抵押权预告登记。 八、保证人及担保方式：广西荣裕盛昌置业有限公司为借款提供阶段性连带责任保证担保，保证责任至正式抵押登记办理完毕且贷款人收到房屋他项权利证书之日后免除。 九、逾期情况：钟晓菊借款后，自2018年11月开始连续六个月未按约定足额还款。 十、欠款情况：截至2019年4月29日止，钟晓菊尚欠原告借款本金417587.01元，利息5087.21元，罚息5001.89元，复利372.88元。 十一、合同解除及违约责任。本院认为，案涉《个人房屋借款/担保合同》，系各方当事人真实意思表示，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应恪守。案涉借款合同签订后，原告已依约发放贷款，被告钟晓菊借款后，未按约定履行还本付息义务，截至2019年4月29日止，连续逾期六个月，其违约行为符合合同约定的解除条件。原告主张解除合同，由被告钟晓菊偿还贷款本息，有事实及法律依据，本院予以支持。被告钟晓菊提供的抵押物尚未办理抵押登记，抵押权未依法设立，原告主张对该抵押物处置价款享有优先受偿权，无法律依据，本院不予支持。被告广西荣裕盛昌置业有限公司作为阶段性保证人，在正式抵押登记办理完毕之前，应对逾期贷款本息承担连带保证责任。被告广西荣裕盛昌置业有限公司承担保证责任后，有权向被告钟晓菊追偿。 判决结果 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市琅东支行与被告钟晓菊签订的编号为北部湾银行贷字HT263015020401445号的《个人房屋借款/担保合同》； 二、被告钟晓菊偿还原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市琅东支行贷款本金417587.01元； 三、被告钟晓菊给付原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市琅东支行借款利息、罚息、复利（计算方法：至2019年4月29日止，利息为5087.21元，罚息为5001.89元，复利为372.88元，此后至实际清偿之日止，以本金417587.01元为基数，按编号为北部湾银行贷字HT263015020401445号的《个人房屋借款/担保合同》约定利率标准计付）； 四、被告广西荣裕盛昌置业有限公司对被告钟晓菊的上述债务承担连带清偿责任，被告广西荣裕盛昌置业有限公司承担保证责任后，有权向被告钟晓菊追偿； 五、驳回原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市琅东支行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案受理费7721元，保全费2660元，由被告钟晓菊负担,被告广西荣裕盛昌置业有限公司对前述费用承担连带偿付责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  曾晓斌 人民陪审员  石 坚 人民陪审员  葛 平 二〇一九年十月八日 书 记 员  覃丽芳 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。