河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0311民初4590号原告：平安银行股份有限公司洛阳分行，住所地：洛阳市洛龙区滨河南路55号10幢103、203、303号，统一社会信用代码：91410300MA3X65HH6R。法定代表人：尚红伟，任该行行长。委托诉讼代理人：白巧特，河南天豫律师事务所律师，一般代理。被告：郭鹏飞，男，1984年8月1日生，汉族，住河南省栾川县。原告平安银行股份有限公司洛阳分行与被告郭鹏飞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月31日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司洛阳分行委托诉讼代理人郭鹏飞到庭参加了诉讼，被告郭鹏飞经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告平安银行股份有限公司洛阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原被告签订的平银洛阳分行个信贷字2018第RL20180509002707号《个人信用贷款合同》；2、请求判令被告郭鹏飞一次性偿还贷款本金人民币65271.65元、利息988.65元、罚息34.75元，共计66295.05元（利息、罚息按照合同约定的计算标准暂算至2019年7月5日，并连续计算至贷款本息全部还清之日止）；3、本案所产生的诉讼费、保全费、律师费、公告费等原告因实现债权所产生的一切费用由被告承担。事实和理由：2018年5月15日，被告郭鹏飞向原告申请办理个人信用贷款业务，双方签订《个人信用贷款合同》【合同编号：平银洛阳分行个信贷字2018第RL20180509002707号】，合同约定，被告在合同项下从原告处可获得不超过人民币505000元的授信额度，具体贷款金额、贷款期限、利率、还款方式、还款日等以《个人贷款放款确认书》为准。2018年5月15日，原告依据《个人信用贷款合同》向被告郭鹏飞发放贷款90000元，贷款利率为固定月利率1.53%，贷款期限36个月，自2018年5月15日起至2021年5月15日止，还款方式为等额还款。鉴于原告已在《个人信用贷款合同》有效期内按照约定向被告郭鹏飞发放了贷款，被告郭鹏飞未按合同约定偿还本息，导致合同无法继续履行，现原告要求解除与被告签订的《个人信用贷款合同》，并要求被告郭鹏飞立即偿还全部贷款本金并结清利息、罚息。综上所述，原告已履行合同约定义务，而被告的违约行为已严重危及原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告郭鹏飞未提交答辩意见亦未向法庭提交任何证据。本院经审理认定事实如下：2018年5月15日郭鹏飞作为合同甲方，平安银行股份有限公司洛阳分行作为合同乙方，签订编号为平银洛阳分行个贷信字2018第RL20180509002707号《个人信用贷款合同》。合同约定如下内容：被告在本合同项下从原告处可获得不超过人民币505000元的授信额度，贷款利率采用固定利率，具体贷款金额、贷款期限、利率、还款方式、还款日等以原告平安银行股份有限公司洛阳分行出具的《个人贷款确认书》为准，还款方式为按月等额还本付息，双方约定的违约条款为甲方拖欠本金或利息、费用构成违约事件；甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加收50%计收罚息。因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。附则中约定本合同项下的个人贷款确认书、交易记录及贷款申请书等相关文件、资料为本合同项下不可分割的组成部分，具有同等法律效力。合同生效条款为：甲方签字和乙方法定代表人（负责人）或委托代理人签字（或盖章）并加盖公章或个贷业务专用章后生效，郭鹏飞在合同甲方处签名按印，2018年5月15日乙方法定代表人尚红伟在合同乙方处签字并加盖平安银行股份有限公司洛阳分行个贷合同专用章，合同签署地为：河南省洛阳市洛龙区滨河南路55号10幢。《个人贷款确认书》载明如下事项：借款人郭鹏飞；证件号码，合同编号RL20180509002707，贷款金额人民币90000元，贷款月利率1.53%，贷款用途经营周转，贷款期限36个月，还款方式等额还款；起贷日2018年5月15日，到期日2021年5月15日，结算账号62×××39，首次还款日2018年6月15日，每月还款日为15日，提前还款违约金为提前还款金额的5%；另，该《个人贷款确认书》备注上述贷款已核准发放，并已转入借款人指定账户，该凭证加盖平安银行股份有限公司洛阳分行个贷业务请讫章。郭鹏飞按约还本付息至2019年5月15日，共计归还借款本金24728.35元，支付利息14521.54元，剩余本金65271.65元及利息988.65元未付。平安银行股份有限公司洛阳分行催要未果，诉至我院。本院认为：被告郭鹏飞作为完全民事行为能力人以自己名义与原告平安银行股份有限公司洛阳分行签订《个人信用贷款合同》，该合同系双方真实意思表示，于法无悖，自双方签字按印或盖章之日起依法成立并生效，对双方均产生法律拘束力。原告平安银行股份有限公司洛阳分行按约定以转账形式向被告郭鹏飞支付贷款本金，足额完成了交付义务。合同法规定可解除合同的情形之一的就是在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务的，被告郭鹏飞已连续多期未按时偿还借款本息，其行为已表明不履行主要债务，故原告要求解除与被告签订的平银洛阳分行个信贷字2018第RL20180509002707《个人信用贷款合同》，本院予以支持。被告郭鹏飞应按合同约定等额偿付借款本息，但其自2019年6月15日后未按约还款，已构成违约，应按合同约定承担违约责任，故对原告主张的要求被告郭鹏飞偿还贷款本金65271.65元的诉求本院予以支持。原告诉求中的988.65元利息是2019年5月15日至2019年6月15日的利息，且原告主张的利息、罚息自逾期之日（2019年5月15日）起计算系重复计算了2019年5月至6月利息，故对原告要求被告郭鹏飞支付利息998.65元的诉求，本院不予支持；双方约定的借款利率为月利率1.53%，合同约定的罚息为借款利率加收50%即年利率27.54%（1.53%×12个月×150%＝27.54%）超过法律规定的最高限年利率24%，本院仅支持罚息以未还借款本金为基数按年利率24%自2019年5月15日计算至本息清偿完毕之日止。原告主张的律师费等为实现债权产生的费用，因其未提供任何证据，本院不予支持。庭审中，被告郭鹏飞经本院合法传唤未到庭参加诉讼，在法定期间内未向本院提出答辩意见，也未提交任何证据反驳原告的诉讼请求，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利，由此产生的不利法律后果，由其自行承担。综上,依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第（二）项、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原被告签订的平银洛阳分行个信贷字2018第RL20180509002707《个人信用贷款合同》；二、被告郭鹏飞于本判决生效之日起十五日内偿还原告平安银行股份有限公司洛阳分行贷款本金65271.65元及罚息（罚息以剩余贷款本金65271.65元为基数，按年利率24%自2019年5月15日计算至本息清偿完毕之日止；）三、驳回原告平安银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。本案受理费1458元，保全费670元，共计2128元，由被告郭鹏飞承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  李跃涛人民陪审员  王要杰人民陪审员  韩露露二〇一九年十一月二十四日书 记 员  王 琳