天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0103民初8203号原告：广发银行股份有限公司天津分行，住所地天津市河西区解放南路与绍兴道交口东北侧“海汇名邸”（案名“天津公馆”）三号1-5层，统一社会信用代码9112010355650065X9。负责人：刘昕，该行行长。委托诉讼代理人：陈晨，北京高朋（天津）律师事务所律师。委托诉讼代理人：袁晓光，北京高朋（天津）律师事务所律师。被告：刘XX。被告：谭XX。原告广发银行股份有限公司天津分行（以下简称广发银行天津分行）与被告刘XX、谭XX金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行天津分行的委托诉讼代理人袁晓光到庭参加诉讼，被告刘XX、谭XX经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。广发银行天津分行向本院提出诉讼请求1、刘XX、谭XX共同偿还贷款本金合计35696.39元、支付截至2019年4月29日的利息合计1984.55元、罚息合计780.08元、复利合计102.39元，并支付自2019年4月30日起至实际给付之日止的罚息、复利（按《个人信用贷款（生意红）条款》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》的约定标准计付）；2、案件受理费、公告费由刘XX、谭XX共同承担。事实和理由：2014年5月12日，刘XX填写编号为1405210770的《生意人卡（生意红）申请表》，向广发银行天津分行申请50万元的个人信用贷款额度。在申请表后附的《个人信用贷款（生意红）条款》中约定，本条款项下借款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。后广发银行天津分行与刘XX签订编号为1421490010780001的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，核准的贷款金额为25万元，贷款期限为36个月，贷款用途为购买原材料。还款方式为等额本息，还款日为每月3日。贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息。贷款支付方式为自主支付。后广发银行天津分行依约发放贷款本金。刘XX、谭XX系夫妻关系，广发银行天津分行向刘XX提供贷款取得谭XX同意且签字确认，二人应承担共同偿还贷款责任。贷款偿还过程中，刘XX出现逾期还款，广发银行天津分行多次催要未果，宣布涉诉贷款于2019年4月29日提前到期。现广发银行天津分行诉至本院，提出如上诉讼请求。刘XX、谭XX经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证的权利。庭审过程中，本院对广发银行天津分行提交的如下证据进行了当庭质证：证据1、《生意人卡（生意红）申请表》及其后附的《个人信用贷款（生意红）条款》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》，证明：广发银行天津分行与刘XX系借款合同关系，双方对借款金额、期限、利率等进行了约定；证据2、贷款账户流水，证明：广发银行天津分行依约发放了贷款本金；证据3、贷款欠款明细、个人对账单，证明：刘XX还款及欠款情况。本院认证意见如下：广发银行天津分行提交的证据1至证据3客观、真实、与本案待证事实具有关联性，本院予以采用，对广发银行天津分行的证明目的本院予以采纳。经审理查明，2014年5月12日，刘XX填写编号为1405210770的《生意人卡（生意红）申请表》，向广发银行天津分行申请50万元的个人信用贷款额度。在申请表后附的《个人信用贷款（生意红）条款》中约定，本条款项下借款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内利率不变，按月进行收取，于每月还款日，自借款人还款账户中扣除。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用的则构成违约，广发银行天津分行有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还贷款本息及相关费用。后广发银行天津分行与刘XX签订编号为1421490010780001的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，广发银行天津分行核准的贷款金额为25万元，贷款期限为36个月，贷款用途为购买原材料，还款方式为等额本息，还款日为每月3日。贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息。刘XX签字确认其“理解并同意接受本核准通知书及‘广发银行股份有限公司个人信用贷款条款’的所有内容。本核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容”。后广发银行天津分行依约向刘XX发放贷款。贷款偿还过程中，刘XX出现逾期还款。广发银行天津分行宣布涉诉贷款全部于2019年4月29日提前到期。截至提前到期日，刘XX尚有2笔贷款未还清，欠付广发银行天津分行本金合计35696.39元、利息合计1984.55元、罚息合计780.08元、复利合计102.39元。本院认为，广发银行天津分行与刘XX签订的《生意人卡（生意红）申请表》及其后附的《个人信用贷款（生意红）条款》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。广发银行天津分行作为出借人已履行了交付贷款本金的合同义务，刘XX作为借款人未能按照约定的期限、方式偿还贷款本金及利息，已构成违约。广发银行天津分行宣布涉诉贷款全部提前到期，提出要求刘XX偿还全部贷款本金并支付相应的利息、罚息、复利的诉讼请求，符合《个人信用贷款（生意红）条款》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》的约定，并已提交相应证据，本院均予以支持。关于广发银行天津分行要求谭XX对上述债务承担共同还款责任的诉讼请求，因广发银行天津分行未能提供刘XX、谭XX系夫妻关系的证据，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告刘XX应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司天津分行偿还编号为1405210770的《生意人卡（生意红）申请表》项下贷款本金合计35696.39元、支付截至2019年4月29日的利息合计1984.55元、罚息合计780.08元、复利合计102.39元；二、被告刘XX应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司天津分行支付自2019年4月30日起至实际给付之日止的罚息、复利（按《个人信用贷款（生意红）条款》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》的约定标准计付）；三、驳回原告广发银行股份有限公司天津分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费764元、公告费720元，由被告刘XX负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  蔡常余审 判 员  柳冠儒人民陪审员  黄艳清二〇一九年十一月五日法官助理闫炳宇书记员杨璐璐附：相关的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。三、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。