山东省平原县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁1426民初1959号 原告：山东平原农村商业银行股份有限公司。住所地德州市。 法定代表人：房士荣，董事长。 被告：王振水，男，住德州市。 被告：孔令清，女，住德州市。 被告：宋祥海，男，住德州市。 被告：王秀英，女，住德州市。 被告：宋国瑞，男，住德州市。 被告：任莉莉，女，住德州市。 被告：祖光涛，男，住德州市。 原告山东平原农村商业银行股份有限公司（以下简称平原农商行）与被告王振水、孔令清、宋祥海、王秀英、宋国瑞、任莉莉、祖光涛金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月9日立案，依法适用简易程序，分别于2019年9月4日、2020年4月10日公开开庭进行了审理。原告平原农商行委托诉讼代理人刘翠、王英，被告王振水、孔令清的委托诉讼代理人刘学平、被告宋祥海、祖光涛到庭参加诉讼，被告王秀英、宋国瑞、任莉莉经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平原农商行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告王振水、孔令清偿还借款本金49.9万元及至该笔借款结清日的利息、罚息、复利及其他费用，其中截止到2019年6月21日尚欠利息、罚息、复利298831.37元，本息合计797831.37元；2.请求法院依法判令被告宋祥海、王秀英、宋国瑞、任莉莉、祖光涛对该笔借款承担连带保证责任；3.被告方承担本案一切诉讼、保全费用。事实与理由：2015年6月30日，被告王振水与平原县农村信用合作联社恩城信用社签订了编号为（平原县农村信用合作联社恩城信用社）个借字个人借款合同，到 到期日为2018年6月28日。被告孔令清为共同还款责任人，向原告出具了授信申请书，自愿对上述债务承担共同偿还责任。同日，被告宋祥海、宋国瑞、祖光涛也签订了保字保证合同，承诺对上述债务承担连带保证责任。宋祥海、王秀英、宋国瑞、任莉莉、祖光涛向原告出具了担保人同意担保承诺书，承诺对该债务承担连带还款责任。2015年6月30日，平原县农村信用合作联社恩城信用社向被告王振水发放贷款49.9万元，到期日2018年6月28日。 根据《山东银监局关于山东平原农村商业银行股份有限公司及分支机构开业、陈海等13人任职资格的批复》（鲁银监准［2016］142号），原平原县农村信用合作联社的债权债务由山东平原农村商业银行股份有限公司承担。 现借款到期后，被告方拒绝履行还款义务，为此起诉请求法院支持原告的诉讼请求。 王振水、孔令清辩称，我们没有从原告处借款49.9万元，我也没有从事木材生意，该借款我是顶名贷款，实际用款人为宋国瑞，我只在借款合同的最后一页签字，该合同为无效合同。并且借据及授信申请书的签字捺印不是本人签字和捺印。 宋祥海辩称，该借款我是担保人，宋国瑞是我儿子，我们是王打卦乡的，在恩城镇办理贷款属于跨区域贷款，王振水是恩城镇孙贤的，让王振水顶名贷款，该笔借款是宋国瑞使用了。 祖光涛辩称，该笔贷款我不清楚，我没有签字，我不承担担保责任。 王秀英、宋国瑞、任莉莉未到庭，亦未提交书面答辩意见。 平原农商行围绕诉讼请求依法提交了证据：1、个人借款合同及授信申请书各一份；2、保证合同和担保人同意担保承诺书各一份；3、借据一份，交易流水一份；4、被告方身份证复印件；5、利息明细一份；6、照片一组；被告提交了平原县恩城镇耿贤社区孙贤庄村民小组的证明。另，经原告申请本院委托，淄博齐鲁物证司法鉴定中心出具了淄鲁司鉴（2020）物鉴字第009号和淄鲁司鉴（2020）物鉴字第010号司法鉴定意见书。本院依法组织当事人进行了证据交换和质证。王秀英、宋国瑞、任莉莉经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证及质证的诉讼权利。平原农商行提交的上述证据具有真实性，与本案具有关联性，能够证实涉案借款的发放、使用及担保人但保证责任的约定情况，本院予以采信并在卷佐证。 根据当事人陈述和本院经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月30日，王振水与平原县农村信用合作联社恩城信用社签订了编号为（平原县农村信用合作联社恩城信用社）个借字个人借款合同，合同约定借款用途为借新还旧；期限为2015年6月30日至2018年6月28日；金额为49.9万元；借款利率为固定利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮120%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变；还款方法为利随本清，即借款到期一次性偿还所有借款本金及利息；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。对上述借款，孔令清向原告出具了《授信申请书》，承诺其作为共同债务人对该笔贷款承担共同还款责任。 同日，被告宋祥海、宋国瑞、祖光涛与平原县农村信用合作联社恩城信用社签订了（平原县农村信用合作联社恩城信用社）保字保证合同，保证方式为连带责任保证；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。另在2015年6月29日，宋祥海、王秀英、宋国瑞、任莉莉、祖光涛向原告出具了担保人同意担保承诺书，承诺对该债务承担连带还款责任。 上述合同签订后，平原县农村信用合作联社恩城信用社于2015年6月30日向被告王振水发放贷款49.9万元，约定利率为9.625‰，到期日2018年6月28日。该笔款项用于偿还了王振水在2014年8月3日向原告所借的50万元。该笔借款截止到2019年6月21日尚欠期内利息175304.94元，复利103354.35元，截止到2018年9月21日逾期利息为20172.08元。 王振水对原告提交的授信申请书、借款借据、个人提款申请书、银行卡签收上的签字和捺印否认；孔令清对原告提交的授信申请书的签字捺印否认，本院委托淄博齐鲁物证司法鉴定中心进行司法鉴定，2020年2月27日淄博齐鲁物证司法鉴定中心出具淄鲁司鉴（2020）物鉴字第009号和淄鲁司鉴（2020）物鉴字第010号司法鉴定意见书，鉴定意见：授信申请书、借款借据、个人提款申请书、银行卡签收均是王振水书写的；授信申请书“孔令清”签字是孔令清书写。上述鉴定产生的鉴定费为24560元。 另查明，原平原县农村信用合作联社的债权债务由山东平原农村商业银行股份有限公司承接。 本院认为，依据中国银监会山东银监局鲁银监准（2016）142号批复，原告平原农商行承接了平原县农村信用合作联社的债权、债务，原告平原农商行有权向被告主张权利。被告王振水因借新还旧向原告申请贷款49.9万元，2015年6月30日原告与被告王振水签订的《个人借款合同》是双方当事人的真实意思表示，并不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，双方当事人应按照合同约定履行自己的义务，原告已经依约发放贷款，该笔借款用于偿还王振水名下的50万元借款。原告与被告王振水形成借贷法律关系，且依据淄博齐鲁物证司法鉴定中心出具的司法鉴定意见书，能够认定原告提交授信申请书、借款借据、个人提款申请书、银行卡签收均是王振水本人所签；授信申请书上的“孔令清”签字为其本人所签，因此，被告王振水应按照合同约定承担按时付息还本的义务，被告孔令清作为借款的共同债务人，应当承担共同还款责任。由此产生的鉴定费24560元也应由王振水、孔令清承担。平原县农村信用合作联社恩城信用社与宋祥海、宋国瑞、祖光涛分别签订的保证合同，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，双方当事人应按照合同约定履行自己的义务。被告任莉莉、王秀梅在担保人同意担保承诺书承诺对该笔借款承担连带担保责任，但双方并未约定担保期，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条之规定，原告未在主债务履行期届满之日起六个月内主张权利，保证人王秀梅、任莉莉的保证责任已免除，对原告要求王秀梅、任莉莉承担连带保证责任的诉求，本院依法不予支持。综上所述，平原农商行要求王振水、孔令清偿还借款本金49.9万元及利息、罚息、复利；宋祥海、宋国瑞、祖光涛对此借款承担连带保证责任，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、王振水、孔令清于判决生效之日起十日内偿还山东平原农村商业银行股份有限公司借款本金49.9万元及利息、罚息、复利[以本金49.9万元为基数，按（平原县农村信用合作联社恩城信用社）个借字个人借款合同、借款借据为计算标准，自2015年6月30日起至还清之日止]。 二、宋祥海、宋国瑞、祖光涛对上述第一项内容承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后向王振水、孔令清追偿。 三、王振水、孔令清于判决生效之日起十日内向山东平原农村商业银行股份有限公司给付鉴定费24560元。 四、驳回山东平原农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5889元,保全费4620元，共计10509元,由王振水、孔令清负担。 如不服本判决，可在收到本判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。 审判员  魏新娟 二〇二〇年四月十八日 书记员  霍晓琳