大连市沙河口区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0204民初4635号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大连分行，住所地大连市沙河口区成仁街**，统一社会信用代码：9121020066920796XJ。负责人：龚晓坤，行长。委托诉讼代理人：潘媛媛，辽宁智锐律师事务所律师。被告：田丽红，女，汉族，1978年4月28日出生，住大连市甘井子区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连分行与被告田丽红金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连分行的委托诉讼代理人潘媛媛到庭参加诉讼。被告田丽红经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连分行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》；2.被告返还原告借款本金1375447.81元，并支付2015年7月19日至2019年5月17日期间利息55217.66元、罚息2073.2元；3.被告以借款本金1375447.81元为基数自2019年5月18日起按原、被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》约定的利率计算支付原告利息、罚息、复利至款项付清之日止；4.原告对被告名下位于大连市甘井子区房屋享有优先受偿权；5.被告向原告支付律师费8000元。事实和理由：原告与被告于2014年8月8日签订了《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号2199947Q114086900723），合同约定：被告向原告借款1500000元，借款期限25年即自2014年8月19日起至2039年8月19日止，用于购买大连市甘井子区房屋，按月归还贷款本息，利率为单笔贷款发放前，基准利率发生调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按本条第（二）款约定的利率浮动比例重新确定贷款利率，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按自每次基准利率调整后的基础利率及本条第（一）款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，从逾期之日按借款利率加收30%的罚息，借款人不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。合同签订后，原告如期履行合同，将借款划到合同约定的账户，被告按期归还了部分本金及利息，截止2019年5月5日，被告累计多次违反合同约定逾期还款，原告曾多次向被告催收，但至今被告仍未依约还款。被告田丽红未提出书面答辩意见。经审理查明，2014年8月8日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连分行与被告田丽红签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定:被告向原告贷款1500000元，用于购买位于大连市甘井子区房屋，贷款期限为25年，自2014年8月19日至2039年8月19日止，年利率为6.55%，还款方式为按月等额本息还款法。利率为单笔贷款发放前，基准利率发生调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按本条第（二）款约定的利率浮动比例重新确定贷款利率，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下第2种方式处理。自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及本条第（一）款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。合同第十一条约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。合同第十二条约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，要求保证人承担保证责任，处分抵押物实现抵押权，解除本合同。合同第十五条约定：本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用。被告以位于大连市甘井子区房屋为合同项下贷款提供抵押担保。合同第十八条约定：抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。合同第二十二条约定：借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿或按第十七条第（十一）款约定的其他方式处理；或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。2014年8月12日，原告对案涉房屋办理了抵押登记，担保主债权额为1500000元。2014年8月19日，原告向被告发放贷款1500000元，贷款期限自2017年8月19日至2039年8月19日，年利率6.55%。截至2019年5月17日，被告欠原告贷款本金1375447.81元，2015年7月19日至2019年5月17日期间利息55217.66元、罚息2073.2元。另查，2019年4月12日，原告与辽宁智锐律师事务所签订《起诉类案件律师委托合同》，原告聘请该所为本案诉讼提供法律服务，并支付律师费8000元。上述事实，有原告提供的起诉状、《个人购房/购车借款及担保合同》、个人贷款借据、个人贷款放款单、大连市房地产权证、他项权证、大连市不动产登记中心出具的房屋信息查询结果、结清试算、还款明细、律师代理合同、大连增值税专用发票、结算账户付款凭证及原告当庭陈述笔录在案为凭，且经当庭质证和本院的审查，应予采信。本院认为，原告与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规效力性强制性规定，合法有效，原、被告均应按合同约定全面履行各自的义务。原告依约向被告发放了贷款，被告应按合同约定按时足额偿还借款，其未按时足额偿还借款本息的行为构成违约，应承担相应的违约责任，故原告主张被告偿还借款本金1375447.81元，并支付2015年7月19日至2019年5月17日期间利息55217.66元、罚息2073.2元，并以借款本金1375447.81元为基数自2019年5月18日起按原、被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》约定的利率计算支付原告利息、罚息、复利至款项付清之日止的诉请，符合法律规定及合同的约定，本院予以支持。因被告以其名下大连市甘井子区2号房屋为案涉贷款提供抵押担保，原告设定了抵押权，故原告在被告未按约定偿还贷款本息的情形下，请求对该房屋享有优先受偿权的诉请符合法律规定及合同的约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连分行与被告田丽红签订的《个人购房/购车借款及担保合同》；二、被告田丽红返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连分行借款本金1375447.81元，并支付2015年7月19日至2019年5月17日期间利息55217.66元、罚息2073.2元；三、被告田丽红以借款本金1375447.81元为基数自2019年5月18日按原、被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》约定的利率计算支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连分行利息、罚息、复利至款项付清之日止；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连分行对被告田丽红名下大连市甘井子区2号房屋享有优先受偿权；五、被告田丽红向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连分行支付律师费8000元。上述具有给付内容的款项，均于本判决生效之日起十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费17767元、保全费5000元、公告费600元（原告均已预付），由被告负担，给付时间同上。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  张 艳人民陪审员  毕爱平人民陪审员  邵长喜二〇一九年十一月六日书 记 员  李芝莹附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第三十二条当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。