广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0106民初19681号原告：中国民生银行股份有限公司广州分行。住所地：广东省广州市天河区猎德大道68号广州民生大厦。负责人：黄红日，该分行行长。委托诉讼代理人：陈志乐，该分行工作人员。委托诉讼代理人：李敬葵，该分行工作人员。被告：黎转娣，女，1986年9月4日出生，汉族，住广东省广州市增城区。被告：赖家荣，男，1989年1月1日出生，汉族，住广东省广州市增城区。原告中国民生银行股份有限公司广州分行与被告黎转娣、赖家荣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司广州分行的委托诉讼代理人陈志乐、李敬葵到庭参加诉讼。被告黎转娣、赖家荣经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国民生银行股份有限公司广州分行（以下简称民生银行广州分行）向本院提出诉讼请求：1.解除民生银行广州分行与黎转娣、赖家荣签订的《个人购房/车位借款及担保合同》；2.黎转娣向民生银行广州分行立即偿还借款本金767665.07元及利息、罚息、复利[截止2019年10月8日利息36447.15元、罚息（含复利）1445.79元；自2019年10月9日起计至实际清偿之日止，罚息以本金767665.07元为基数、复利以利息36447.15元为基数，均按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮20%再上浮50%计算]；3.民生银行广州分行对黎转娣、赖家荣所有的位于广州市增城区xx镇xx路x号xx房享有优先受偿权；4.赖家荣对黎转娣的上述债务承担共同清偿责任；5.由黎转娣、赖家荣承担本案诉讼费、保全费。事实和理由：2017年5月2日，黎转娣、赖家荣与民生银行广州分行签订《个人购房/车位借款及担保合同》，约定民生银行广州分行向黎转娣、赖家荣提供贷款780000元，黎转娣、赖家荣以其名下的广州市增城区xx镇xx路x号xx房为上述贷款提供抵押。2017年9月6日，民生银行广州分行向黎转娣、赖家荣指定的售房账户发放贷款780000元。自2019年1月15日起，黎转娣、赖家荣经催收仍未还款。黎转娣、赖家荣系夫妻关系。黎转娣、赖家荣未到庭应诉答辩，亦未提交相应证据。民生银行广州分行围绕其诉讼请求，提交了《中国民生银行个人借款申请表》、结婚证、《婚姻状况和财产状况声明书》《个人购房/车位借款及担保合同》、他项权证、借款凭证、授信变更申请审批书、中国民生银行个人账户对账单、欠款明细等作为证据，黎转娣、赖家荣经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃抗辩及质证的权利。本院对上述证据予以确认并在卷佐证。对案件事实，本院认定如下：2011年9月2日，黎转娣与赖家荣经登记结为夫妻。2017年4月12日，黎转娣填写《中国民生银行个人借款申请表》，向中国民生银行申请借款780000元，借款期限30年。赖家荣在该申请表的“配偶”栏填写个人身份信息。黎转娣、赖家荣在该申请表的“申请人签名”处签名捺印。2017年5月2日，黎转娣（甲方、借款人、抵押人）与民生银行广州分行（乙方、贷款人、抵押权人）签订《个人购房/车位借款及担保合同》（编号：个房贷字第××号约定：黎转娣向民生银行广州分行借款780000元；借款期限自2017年5月2日至2047年5月2日；贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.9%）下浮2%，确定为年利率4.802%；如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同贷款利率按年调整；逾期利率在本合同贷款利率基础上加收50%确定；罚息利率在本合同贷款利率基础上加收100%确定；对到期应付未付的借款本金，自合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息直至本息清偿为止；对不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月类算；按月等额本息还款；黎转娣以其与赖家荣共同所有的广州市增城区xx镇xx路x号xx房抵押担保，担保范围为本合同约定的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权和担保权利的费用等。黎转娣、赖家荣在该合同的“甲方及共有人”处签名。上述房产已办理抵押登记（登记案号：17登记00140990），抵押权人为民生银行广州分行。22017年8月1日，黎转娣与民生银行广州分行签订《授信变更申请审批书》，约定：自银行同意变更期限之日起（以银行的实际操作为准），贷款利率按照最新的基准利率及合同约定的浮动比例重新确定，变更后的利率浮动比例为上浮20%。2017年9月6日，民生银行广州分行向黎转娣指定账户转账支付780000元。同日，黎转娣与民生银行广州分行签订《个人借款凭证》，载明：借款金额780000元；借款期限为2017年9月6日至2047年9月6日；还款付息方式为等额本息；执行年利率5.88%，逾期利率按执行年利率加收50%，违约罚息利率按执行年利率加收100%。截至2019年10月8日，黎转娣尚未清偿借款本金767665.07元、利息36447.15元、罚息272.46元、复利1173.33元。本案庭审中，民生银行广州分行确认上述复利的计算基数未包含罚息。本院认为：涉案《个人购房借款/担保合同》合法有效。民生银行广州分行依约向黎转娣发放了贷款，履行了放款义务，依法享有按时收回贷款本息的权利。黎转娣未依约偿还借款本息，构成合同约定的违约事件，应承担违约责任。民生银行广州分行依据合同约定，请求解除合同，并要求黎转娣偿还借款本金767665.07元及利息、罚息、复利（截至2019年10月8日利息36447.15元、罚息272.46元、复利1173.33元；自2019年10月9日起的罚息、复利按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮20%再上浮50%计算至款项付清之日止，罚息不得计算复利）有理，本院依法予以支持。上述债务发生于黎转娣与赖家荣夫妻关系存续期间，黎转娣借款用于购买房产，该房登记于黎转娣与赖家荣名下，故涉案债务是为家庭共同生活所负。赖家荣分别作为申请人和共有人在《中国民生银行个人借款申请表》《个人购房/车位借款及担保合同》上签名，说明其知晓且认可黎转娣借款的事实，故涉案债务依法应属黎转娣与赖家荣的夫妻共同债务，民生银行广州分行主张赖家荣承担共同还款责任有理，本院予以支持。黎转娣以其名下的广州市增城区xx镇xx路x号xx房向民生银行广州分行提供抵押担保，并依法在房屋管理部门办理了抵押登记手续，民生银行广州分行与黎转娣之间的抵押担保法律关系成立并生效，民生银行广州分行取得抵押权。当黎转娣、赖家荣不履行还款义务时，民生银行广州分行有权从依法处分抵押物所得价款中优先受偿。黎转娣、赖家荣经本院合法传唤，逾期无正当理由不到庭，本院依法对本案作缺席审判。综上所述，民生银行广州分行的诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国民生银行股份有限公司广州分行与被告黎转娣签订的编号为103282017392244的《个人购房/车位借款及担保合同》（编号：个房贷字第××号）自本判决发生法律效力之日起予以解除；二、被告黎转娣、赖家荣于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司广州分行清偿借款本金767665.07元及利息、罚息、复利（截至2019年10月8日利息36447.15元、罚息272.46元、复利1173.33元；自2019年10月9日起的罚息、复利按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮20%再上浮50%计算至款项付清之日止，罚息不得计算复利）；三、被告黎转娣、赖家荣不履行上述债务时，原告中国民生银行股份有限公司广州分行有权从拍卖或者变卖被告黎转娣、赖家荣名下位于广州市增城区xx镇xx路x号xx房地产所得价款中优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费11640元、财产保全费4440元，均由被告黎转娣、赖家荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。（本页无正文）审 判 长  何依然人民陪审员  刘其勇人民陪审员  马实云二〇一九年十一月十一日书 记 员  马妮娜赵怡