河南省新乡市牧野区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0711民初2154号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行，住所地新乡市和平大道189号，统一社会信用代码91410700670065516U。负责人：马瑞国，系该行行长。委托诉讼代理人：马世震，河南龙健律师事务所律师，特别授权。被告：王见菊，女，1981年12月12日出生，汉族。被告：马卫涛，男，1979年11月8日出生，汉族。被告：朱运香，女，1969年8月10日出生，汉族。被告：张慧兰，女，1981年5月6日出生，汉族。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行（以下简称邮政银行新乡市分行）与被告王见菊、马卫涛、朱运香、张慧兰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月5日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月18日公开开庭进行了审理。原告邮政银行新乡市分行的委托诉讼代理人马世震到庭参加诉讼，被告王见菊、马卫涛、朱运香、张慧兰经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。邮政银行新乡市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王见菊、马卫涛立即偿还原告截止2019年4月29日的借款本金13416元及利息、罚息7320.24元；2.判令被告王见菊、马卫涛向原告支付自2019年4月30日至清偿完毕之日的利息、罚息（按双方借款合同约定计算）；3.判令被告朱运香、张慧兰对上述1、2项请求承担连带清偿责任；4.判令被告承担原告因实现债权所支付的诉讼费、保全费、律师费等各项费用。事实与理由：2016年12月13日，原告与被告王见菊、马卫涛签订了《小额贷款额度借款合同》，约定了被告王见菊、马卫涛向原告借款人民币20万元等和其他双方权利义务。同日，原告与被告朱运香、张慧兰签订了《小额贷款联保协议书》，约定被告朱运香、张慧兰为原告与被告王见菊、马卫涛之间的债权债务承担连带保证责任。原告如期如约将款项汇入被告账户，被告收款支付部分款项后多次逾期不还。截止到2019年4月29日，被告共欠原告借款本金13416元及利息、罚息7320.24元。另，被告王见菊、马卫涛系夫妻关系。原告多次向被告主张，被告均予以推诿。被告多次逾期不还已经违约，为此，特提起诉讼，望判如所请。被告王见菊、马卫涛、朱运香、张慧兰未作答辩。原告邮政银行新乡市分行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认为其所提交的证据客观真实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：王见菊与马卫涛系夫妻关系。2016年12月13日，借款人（乙方）王见菊与贷款人（甲方）邮政银行新乡市分行订立《小额贷款额度借款合同》，合同编号41007735216125425056-3，约定授信额度金额为200000元，额度存续期最长为48个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前48个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度支用期内，乙方（可以结清循环）使用上述额度。贷款仅用于乙方的生产与经营活动。本合同项下无其他提款前提条件，贷款不享受优惠措施。本合同项下的担保措施包括：自然人担保。还款日为贷款到期日或实际放款日以后按照（月、季、年）的日期（对日或指定日）。采用对日还款法，还款日为实际放款日后按期的对应日，当月无对应日，月末日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日；采用指定日还款法的，还款日为双方协商的指定日，最后一期还款日为贷款到期日。具体还款日以还款计划表为准。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按预期贷款罚息利率计收复利。乙方配偶作为共同借款人同意乙方根据本合同的规定向甲方借款，并同意将乙方的共同财产用于偿还乙方在本合同项下的全部债务。甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由乙方承担。王见菊在乙方处签字并按手印，马卫涛在乙方配偶作为共同借款人处签字并按手印，邮政银行新乡市分行在甲方处盖章，负责人处有签字。2016年12月13日，王见菊、朱运香、张慧兰与邮政银行新乡市分行订立小额贷款联保协议书，编号41007735216125425056，经甲方（债权人）、乙方（联保小组成员）自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。推选王见菊为联保小组牵头人。从2016年12月13日起至2020年12月13日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过200000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超600000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。本协议所担保的主债权即为债权人在上述借款合同项下的债权。任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。本协议项下的贷款应由联保小组成员按照本人授信额度、各自使用，不得挪作他用，但是不论借款用于何种用途，均不影响联保小组成员承担连带保证责任。因借款人违反借款合同（或额度借款合同，下同）、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。王见菊、朱运香、张慧兰分别作为乙方签字，马卫涛作为王见菊的配偶签字。2016年12月14日，原告邮政银行新乡市分行与被告王见菊签订中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一份，借据编号4100773511612490330101，借款人王见菊，放款账号户名王见菊，放款账号62×××81，借款金额200000元，借款期限12月（从2016年12月14日至2017年12月14日），年利率12%，借款用途进货，还款方式阶段性等额本息，首次还本月数4，被告王见菊在借款人处签字并按手印。本院认为，本案存在两个法律关系，分别分析认定如下：一、关于金融借款合同邮政银行新乡市分行与王见菊订立的借款合同合法有效，双方均应按约履行。王见菊未按照约定履行返还借款义务，应承担违约责任。邮政银行新乡市分行主张的借款本金、利息、罚息的计算方式应当按照合同约定。马卫涛作为王见菊的配偶在借款合同上作为共同借款人签字，应与王见菊共同承担还款责任。二、关于担保合同王见菊、朱运香、张慧兰在联保协议中约定，从2016年12月13日起至2020年12月13日止，邮政银行新乡市分行可以根据联保小组任一小组成员的申请，签订多次借款合同，本案借款合同签订日期为2016年12月13日，在联保协议约定期限内，邮政银行新乡市分行要求被告朱运香、张慧兰承担保证责任的诉讼请求，本院予以支持。根据《诉讼费用交纳办法》第三十八条第三款规定：本办法第十条第（二）项规定的申请费由申请人负担，申请人提起诉讼的，可以将该申请费列入诉讼请求。本案原告邮政银行新乡市分行请求被告王见菊、马卫涛承担其为实现债权向本院申请诉讼保全支付保全费300元，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《诉讼费用交纳办法》第三十八条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告王见菊、马卫涛于本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行借款本金13416元；二、被告王见菊、马卫涛于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行截至2019年4月29日的利息、罚息7320.24元；三、被告王见菊、马卫涛于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行以13416元为基数计算的自2019年4月30日起至清偿日止的利息、罚息（按双方订立的《小额贷款额度借款合同》约定的标准执行）；四、被告王见菊、马卫涛于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行保全费300元；五、被告朱运香、张慧兰对本判决第一、二、三、四项承担连带责任；六、被告朱运香、张慧兰履行本判决第一、二、三、四项确定的全部义务后，有权向被告王见菊、马卫涛追偿；七、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费320元、公告费300元，由被告王见菊、马卫涛、朱运香、张慧兰共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新乡市中级人民法院。审判长 林 晖审判员 侯丽芳审判员 王 玲二〇一九年十一月四日书记员 王盼盼