江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0507民初3748号原告：中国银行股份有限公司苏州相城支行，住所地江苏省苏州市相城区元和街道嘉元路618号。负责人：马天梅，该行行长。委托诉讼代理人：刘川，上海小城（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：汪辰芳，上海小城（苏州）律师事务所律师。被告：刘伟利，男，1972年5月4日生，汉族，住河南省许昌县。原告中国银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称中行相城支行）与被告刘伟利信用卡纠纷一案，本院于2019年5月24日立案后，依法适用简易程序审理，后因被告下落不明，需要公告送达，本案转为普通程序，依法组成由审判员徐挺担任审判长、代理审判员史丹主审、人民陪审员卢芝华参加评议的合议庭，后因工作安排，本案承办人变更为审判员徐挺，并组成由审判员徐挺担任审判长、人民陪审员卢芝华、周云生参加评议的合议庭，本案于2019年10月8日公开开庭进行了审理。原告中行相城支行的委托诉讼代理人刘川到庭参加诉讼。被告刘伟利经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行相城支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还信用卡账户(卡号：62×××79)内透支欠款总额97749.48元(暂计至2019年2月26日，其中本金70729.47元，利息11803.14元，应收费用15216.87元)，之后至实际清偿之日按《信用卡申请表领用合约》之约定计算)；2.本案诉讼费用由被告承担。审理中，原告明确2019年2月26日之后的利息计算方式为：以本金70729.47元为基数，自2019年2月27日起按照日利率万分之五计算至实际清偿之日止。事实与理由：2009年9月27日，被告为申领信用卡向原告提交了《中银金鹰联名卡(礼遇卡)》信用卡申请表一份，原告在审核被告提交的相关资料后，通过了被告的申请，向其发放了卡号为62×××79的信用卡。其后，被告使用该卡进行透支消费。其后，被告使用该卡进行透支消费。截止2019年2月26日，被告信用卡账户内透支欠款总额97749.48元，其中本金70729.47元，利息11803.14元，应收费用15216.87元。被告的欠款行为已严重违反了信用卡申请表的约定。原告特诉至贵院请求判准前列各项诉讼请求。被告刘伟利未作答辩。经审理查明，2009年9月27日，被告刘伟利向原告中行相城支行申请办理中国银行信用卡。同时，原告向被告出具《中银金鹰联名卡（尊荣卡、礼遇卡）领用合约》》(甲方:中国银行,乙方:中银信用卡申请人)一份，该合约对信用卡的利息、收费等计算标准分别作了约定，主要载明：除本合约另有规定,乙方非现金交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日(含,下同)止为免息还款期。中银金鹰联名卡的免息还款期最长为50天。乙方在免息还款期内偿还联名卡账户内所有欠款的,无需支付透支利息;在免息还款期内未全数偿还联名卡账户内所有欠款的,不适用免息还款规定,乙方应按甲方相关规定支付透支利息,利息由交易记账日起以实际欠款金额计算,至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的,不适用免息还款期和最低还款额规定,乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。联名卡透支按月计收复利,日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。甲方对信用卡账户内的存款(含还款溢缴部分)不计付利息；乙方应按照甲方规定,按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。甲方依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用,包括年费、挂失费、补发新卡工本费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用,由甲方直接计扣乙方信用卡账户。信用卡各收费标准请参见申请表载明的收费表。乙方超过信用额度进行交易的,甲方按照超出部分的5%加收超限费。超出信用额度的部分将全部计入当期最低还款额。乙方可选择全额或最低还款额的还款方式。乙方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的,甲方免收乙方非现金交易透支利息。乙方在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的,不适用免息还款规定,乙方应按甲方相关规定支付透支利息。乙方在到期还款日前未偿付最低还款额或未能全额还款(如乙方选择全额还款方式)的,乙方除按照甲方规定支付透支利息外,还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金；如乙方连续两个账单周期不能缴足最低还款额或与甲方失去联系，甲方有权停止其使用该卡，如果乙方在此之前有分期付款交易的，甲方则将乙方账户下的分期交易所有剩余金额以及相关一切费用，一次性记入账户一并作为乙方欠款。本合约未尽事宜依据《中国银行贷记卡章程》、《中银信用卡使用手册》、甲方相关业务规定及行业惯例办理。如《中国银行贷记卡章程》、甲方收费项目、标准和利率发生修改、变化、调整等,一经金融监管部门批准,甲方对外公布后即时自动生效,本合约相关内容视为相应修改,修改后的条款对甲、乙方双方均有约束力。对于前述内容,甲方对外公布的方式为:中国银行各分支营业机构、电话银行、网上银行、对账单或信函等。被告刘伟利在该表上签字并声明：“本人(等)已参阅并同意中银金鹰联名信用卡领用合约的条款、细则,本人(等)同意中银金鹰联名卡领用合约的条款、细则将构成本人(等)与贵行就申请及使用该(等)联名卡的法律协议”。原告核准后发卡，卡号为62×××79。被告刘伟利自领用信用卡后开始持卡消费，截止至2019年2月26日，被告累计透支本金70729.47元，利息11803.14元及相应违约金。原告多次催讨未果，遂诉讼来院。又查明，被告于2019年3月1日还款100元、2019年3月30日还款100元、2019年4月30日还款100元、2019年5月29日还款100元、2019年6月29日还款100元、2019年7月29日还款50元、2019年8月29日还款50元、2019年9月29日还款50元，合计归还人民币650元。原告明确，上述款项均用于抵扣本金。庭审中，原告明确，应收费用系逾期还款违约金，截止至2019年2月26日计收违约金7期，共计15216.87元。2019年2月26日之后的应收费用不再主张。以上事实，由原告提供的中银金鹰联名卡申请表（含领用合约）、银行卡消费欠款明细、账户查询清单及原告当庭陈述予以证实。本院认为，原告与被告之间的信用卡合约，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的规定，依法成立且合法有效，双方当事人均应按约履行。被告刘伟利持卡透支消费后，未能及时归还透支欠款本息，理应按照合同约定承担违约责任。其一，关于本金。原告要求被告归还信用卡透支本金70729.47元，但该款项应当扣除被告在2019年3月1日之后归还的650元，故被告尚欠本金70079.47元。其二，关于利息。原告主张被告支付利息11803.14元（截止至2019年2月26日），符合法律规定和合约约定，本院予以支持。关于2019年2月26日之后的利息，因被告分别于2019年3月1日还款100元、2019年3月30日还款100元、2019年4月30日还款100元、2019年5月29日还款100元、2019年6月29日还款100元、2019年7月29日还款50元、2019年8月29日还款50元、2019年9月29日还款50元，故被告应承担自2019年2月27日起至被告实际清偿之日止按日利率万分之五计算的利息（其中，自2019年2月27日起至2019年3月1日止以70729.47为基数计算；自2019年3月2日起至2019年3月30日止以70629.47为基数计算；自2019年3月31日起至2019年4月30日止以70529.47为基数计算；自2019年5月1日起至2019年5月29日止以70429.47为基数计算；自2019年5月30日起至2019年6月29日止以70329.47为基数计算；自2019年6月30日起至2019年7月29日止以70229.47为基数计算；自2019年7月30日起至2019年8月29日止以70179.47为基数计算；自2019年8月30日起至2019年9月29日止以70129.47为基数计算；自2019年9月30日起至实际清偿之日止以70079.47为基数计算）。其三，关于原告主张逾期还款违约金15216.87元，本院认为，合同仅约定可按最低还款额未还部分的百分之五计收违约金，并未明确约定原告可重复计收违约金，故原告只能向被告计收一次违约金。依据原告提供的欠款明细及庭审陈述，被告结欠逾期还款违约金的金额仅为4347.94元。被告刘伟利经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自行放弃应诉抗辩的权利，所产生的法律后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告刘伟利应于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司苏州相城支行信用卡欠款本金70079.47元、利息11803.14元（利息暂计至2019年2月26日）、违约金4347.94元，合计人民币86230.55元，并支付自2019年2月27日起至被告实际清偿之日止按日利率万分之五计算的利息（其中，自2019年2月27日起至2019年3月1日止以70729.47为基数计算；自2019年3月2日起至2019年3月30日止以70629.47为基数计算；自2019年3月31日起至2019年4月30日止以70529.47为基数计算；自2019年5月1日起至2019年5月29日止以70429.47为基数计算；自2019年5月30日起至2019年6月29日止以70329.47为基数计算；自2019年6月30日起至2019年7月29日止以70229.47为基数计算；自2019年7月30日起至2019年8月29日止以70179.47为基数计算；自2019年8月30日起至2019年9月29日止以70129.47为基数计算；自2019年9月30日起至实际清偿之日止以70079.47为基数计算）。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2244元，财产保全费1020元，合计诉讼费用人民币3264元，由被告刘伟利负担（原告预交的诉讼费用，由本院退还，被告负担的诉讼费用，应于本判决生效之日起十日内支付至苏州市相城区人民法院诉讼费专户，收款银行中国建设银行股份有限公司苏州相城支行营业部，收款账号32250199743600001331027783）。公告费600元，由被告刘伟利负担（该费用原告已直接预交至人民法院新闻传媒总社，由被告在履行本判决时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州苏福路支行，户名：江苏省苏州市中级人民法院，账号：10×××76。审 判 长  徐 挺人民陪审员  卢芝华人民陪审员  周云生二〇一九年十一月十三日法官 助理  史 丹书 记 员  王映华附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。