山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0811民初5416号原告：中国建设银行股份有限公司济宁分行，统一社会信用代码:91370800865952369K，住所地:济宁市红星中路30号。负责人：袁雪峰，行长。委托诉讼代理人：房善全，山东公明政和律师事务所律师。委托诉讼代理人：卜其祥，山东公明政和律师事务所律师。被告：王慧超，女，1984年9月5日出生，汉族，住济宁市。被告：顾士帅，男，1984年9月4日出生，汉族，住济宁市。被告：济宁银联融资担保有限公司，统一社会信用代码91370811773186353P，住所地：济宁市环城西路23号写字楼。法定代表人：王娟，董事长兼总经理。原告中国建设银行股份有限公司济宁分行与被告王慧超、顾士帅、济宁银联融资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司济宁分行的委托诉讼代理人房善全、卜其祥到庭参加诉讼。被告王慧超、顾士帅经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。被告济宁银联融资担保有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司济宁分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除原告与被告王慧超于2010年8月13日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、依法判令被告王慧超、顾士帅共同偿还原告借款本金79452.85元、利息3320.56元、罚息及复利317.11元（暂计至2019年12月25日），合计83090.52元，并支付原告自2019年12月26日起至借款清偿之日止的利息、罚息及复利（按合同约定利率计算）；3、依法判令被告济宁银联融资担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4、依法确认原告对被告王慧超、顾士帅提供的抵押物，即坐落于济宁市杨柳国际新城J1号楼东三单元五层0502号房产的处分价值享有优先受偿权；5、本案诉讼费、律师费、公告费由被告承担。事实和理由：2010年8月13日，被告王慧超与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定被告王慧超向原告借款15.5万元，用于购买房产，借款期限为180个月，采用等额本息方法按月还款，贷款利率在基准利率水平上下调10%，逾期罚息利率在贷款利率水平上上浮50%。被告顾士帅与王慧超系夫妻关系，一致同意以其所购坐落于济宁市杨柳国际新城J1号楼东三单元五层0502号的房产为该笔借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，他项权证号为济宁市房他证字第××号。被告济宁银联融资担保有限公司（曾用名：济宁市银联担保有限公司）作为保证人，同意为该笔借款提供连带责任保证。贷款发放后，被告仅履行了部分还款义务，已构成违约，原告有权根据合同约定解除合同，并要求被告清偿债务。因此，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告王慧超、顾士帅、济宁银联融资担保有限公司未到庭答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年8月13日，被告王慧超（借款人）与原告（贷款人）签订个人住房（商业用房）借款合同（合同编号：370683708-011-2010000070），济宁市银联担保有限公司作为保证人在合同上签字盖章；被告王慧超、顾士帅作为抵押人在合同上签名捺印，合同约定：“第一条借款用途见本合同第二十八条。第二条借款金额见本合同第二十九条。第三条借款期限见本合同第三十条。第四条贷款利率、罚息利率见本合同第三十一条。第六条计息、结息贷款利息自划款之日起计算，按日计息。在计息时，每月的计息天数按本合同第四十三条约定执行，日利率、年利率、月利率三者之间的关系为：日利率=年利率/360=月利率/30，但贷款人与借款人另有特殊约定的除外。对于本合同项下借款，贷款人将依照约定的还款法及当期应执行的利率在每期约定还款日的前一日结计借款人当期应还本金、利息及罚息（如有）。借款人应当在每期还款时限前足额偿还当期应还本息。借款到期后如仍有未尝清的本金、利息或罚息的，贷款人将按照每月一次的结息频率，于约定还款日的前一日在每月的对日结计借款人当期应还本金、利息及罚息。第七条还款一、还款原则本合同项下借款人的还款首先用于偿还本合同约定应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照下列原则偿还：（一）对于本金逾期超过九十天仍未收回的借款，或者利息逾期超过九十天仍未收回的借款，或者法律、法规或规章另有规定的借款，按照先还本后还息的原则偿还；（二）对于除上述（一）意外情形的借款，按照先还息后还本、息随本清的原则偿还。二、约定还款日本合同项下借款的约定还款日见本合同第三十四条具体约定。第十一条本合同采用第三十五条约定的担保方式。第十二条保证条款一、保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证。二、保证人在本合同项下的保证范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）。四、保证条款效力的独立性本保证条款的效力独立于合同其他条款，合同其他条款不生效、无效或部分无效、被撤销、被解除并不影响本条款的效力。如借贷合同关系被确认为不成立、不生效、全部或部分无效、被撤销、被解除，则保证人对于借款人因返还财产或赔偿损失二形成的债务也承担连带责任。五保证责任（一）如果本合同项下债务到期或者贷款人根据本合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，借款人未按时足额履行，或者借款人违反本合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任。第十三条抵押条款一、抵押人以本合同第三十七条“抵押财产清单”所列之财产设定抵押。抵押财产因故换发新的所有权或其他权利证书（明），导致“抵押财产清单”或者贷款人收执的他项权利（抵押权）证书或抵押权证明文件与上述新的权利证书（明）或登记机关的登记簿相关记载不一致的，抵押人不得以此为由拒绝承担担保责任。除非抵押人和贷款人另有约定或法律另有规定，抵押财产上因附合、混合、加工、改建等原因而新增的物也作为贷款人债权的抵押担保，抵押人应根据贷款人的要求办理必要的抵押登记等手续。如果抵押财产因自然因素或者第三人行为毁损、灭失、被侵害、价值减少、脱离抵押人控制，抵押财产权属发生争议或权利证书（明）被注销，抵押人均应立即通知贷款人，并按照贷款人要求提供新的担保。二、抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。第十六条违约情形（一）借款人发生下列任一情况，均构成违约；1、借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或者其他应付款项。第十七条违约救济措施出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3、解除与借款人的借贷关系；4、向借款人收取违约金，具体约定见本合同第四十条；6、对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款人逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；11、行使担保权利；13、以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用；14、有权采取的其他救济措施。第二十一条杂项约定一、费用的承担除合同另有约定除外，本合同项下与借款有关的登记、评估、保管、鉴定、公正、律师服务、保险等费用（如有）以及依据法律法规规章规定贷款人可以向借款人收取的费用，由借款人承担。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。第二十八条对第一条的约定借款人应将借款用于购置以下房产，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途：一、售房人：山东火炬房地产开发集团有限公司。二、该房屋系借款人使用贷款所购的第壹套房产，该房屋性质为：住房。三、房屋坐落：杨柳国际新城第J1幢3单元5层502号。第二十九条对第二条的约定借款人借款本金为人民币（大写）壹拾伍万伍仟元整。第三十条对第三条的约定借款期限为（大写壹佰捌拾个月（即2010年8月13日至2025年8月13日）。第三十一条对第四条的约定一、贷款利率本合同项下的贷款利率为月利率，执行下列第叁种：叁：浮动利率，即在基准利率水平上下调10%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。二、罚息利率（二）本合同项下借款逾期的，罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。第三十三条对第五条第二款的约定一、本合同用款计划执行下列第壹项。壹：贷款人将款项一次划入借款人指定账户。该账户为：37×××33。第三十五条对第十一条的约定本合同项下担保方式为以下第壹、贰种：壹：保证。贰：抵押。第三十六条对十二条的约定关于保证期间的约定为以下第叁种：叁：济宁市银联担保有限公司执行本条第壹款，山东火炬房地产开发集团有限公司执行本条第贰款。第三十七条对第十三条的约定一、本合同项下的抵押财产清单如下：抵押财产名称：王慧超房产，处所;杨柳国际新城第J1幢3单元5层502号，面积108.97㎡，抵押财产的价值:222844元。”被告王慧超办理了济宁市房他证字第××号房屋他项权证（房屋他项权利人原告、房屋所有权人王慧超。2010年8月17日，原告向被告王慧超发放贷款155000元。之后，被告王慧超未按约足额定期限偿还借款本息。截止到2019年12月25日，被告王慧超尚欠原告借款本金79452.85元、利息3320.56元、罚息317.11元。2019年11月4日，原告向案外人山东公明政和律师事务所支付民事代理费800元。原告花费公告费260元。另查明，被告王慧超、顾士帅系夫妻关系；2014年10月15日，济宁市银联担保有限公司更名为济宁银联融资担保有限公司。对以上事实，原告提交了以下证据予以证明：1、当事人身份证及结婚证复印件；2、中国建设银行个人住房借款申请书；3、个人住房（商业用房）借款合同；4、房屋他项权证；5、中国建设银行个人贷款支付凭证；6、贷款账户基本信息；7、委托代理协议及发票。经审核，本院认为，原告提交的以上证据，来源合法，内容真实，且与案件事实相关联，其证明效力，本院予以确认。本院认为，《中华人民共和国合同法》第四十四条规定，依法成立的合同，自成立时生效；第六十条规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务；第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任；第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，被告王慧超、顾士帅共同向原告出具个人住房借款申请书，原告与被告王慧超、顾士帅、济宁市银联担保有限公司签订的个人住房（商业用房）借款合同，系双方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的规定，合法有效，各方均应按约履行各自的义务。原告向被告王慧超发放贷款，履行了合同义务。被告王慧超未按约定期限偿还借款，构成违约，其应依约向原告偿付借款本金、罚息及实现债权的费用。被告济宁银联融资担保有限公司作为保证人应依约承担保证责任。该笔借款发生在被告王慧超、顾士帅夫妻关系存续期间，原告提供的证据能够证实该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，原告要求被告顾士帅承担还款责任，理由正当，应予支持。被告均未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和对证据质证的诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上所述，对原告要求解除与被告王慧超、顾士帅、济宁银联融资担保有限公司签订的合同并承担相应责任及对抵押房产的处分享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十三条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条、第九十八条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第五条、第十七条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司济宁分行与被告王慧超签订的个人住房（商业用房）借款合同；二、被告王慧超、顾士帅于本判决生效之日起五日内偿付原告中国建设银行股份有限公司济宁分行借款本金79452.85元、利息3320.56元、罚息317.11元（截止到2019年12月25日），合计83090.52元，并向原告中国建设银行股份有限公司济宁分行支付自2019年12月26日起至借款清偿之日止的罚息（按合同约定利率计算）；三、被告王慧超、顾士帅于本判决生效之日起五日内给付原告中国建设银行股份有限公司济宁分行实现债权的费用1060元（800元+260元）；。四、被告济宁银联融资担保有限公司对上述第一、二项的给付内容承担连带偿还责任，被告济宁银联融资担保有限公司履行义务后，有权向被告王慧超、顾士帅追偿；五、被告王慧超未按上述第一、二项的规定履行付款义务的，原告中国建设银行股份有限公司济宁分行有权以被告王慧超所有的位于济宁市杨柳国际新城第J1幢3单元5层502号房产折价或变卖、拍卖该抵押物的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1928元，由被告王慧超、顾士帅、济宁银联融资担保有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审 判 长  潘 超人民陪审员  翟恩全人民陪审员  崔 峰二〇一九年十二月二十六日书 记 员  刘汉杰