河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0191民初16075号原告：郑州市市郊农村信用合作联社姚桥信用社。住所地河南省郑州市金水区姚桥乡。负责人：徐璞，该信用社主任。委托代理人：崔国潮，该支行员工。委托代理人：张闯，该支行员工。被告：王书富，男，1965年1月1日出生，汉族，住河南省郑州市。委托代理人：蔡慧楠，重庆达能律师事务所律师。被告：樊宁，男，1981年10月23日出生，汉族，住河南省管城回族区。原告郑州市市郊农村信用合作联社姚桥信用社（以下简称姚桥信用社）诉被告王书富、樊宁金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告姚桥信用社委托代理人崔国潮、张闯，被告王书富委托代理人蔡慧楠到庭参加诉讼；被告樊宁经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告姚桥信用社向本院提出以下诉讼请求：1、判令被告王书富归还所欠原告借款本金449113.06元、利息(含罚息）14286.01元(利息暂计算至2019年1月21日,自2019年1月21日起至借款本息实际清偿完毕之日的利息仍按照《最高额个人借款合同》约定继续计算)，以上合计463535.01元；2、依法判令被告樊宁对被告王书富所欠原告的上述债务承担连带保证责任；3、判令二被告共同承担本案的全部诉讼费用（包括案件受理费、财产保全费、公告费等）及原告实现债权的其他费用。事实与理由：2017年9月25日，原告与被告王书富签订《最高额个人借款合同》一份（合同编号借711006220170925002），主要内容为：被告王书富向原告申请从2017年9月25日至2022年9月25日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币伍拾万元整，借款用途为流动资金，借款利率以借据实际记载为准（借据记载利率为5.4375‰），按月结息，结息日为每个月的第20日。逾期罚息按原借款利率基础上加收50%。实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准。上述借款由被告王书富提供其本人不动产权抵押担保。同日，原告与被告王书富签订《最高额抵押合同》一份（合同编号为保711006220170925002），主要内容为：为确保被告王书富与原告在2017年9月25日至2022年9月25日期间内签订的一系列合同切实履行，被告樊宁自愿提供保证担保。保证人担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。抵押担保期间为按债权人对抵押权人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。如债务人不按主合同的约定偿付借款本息及相应费用，债权人有权直接向人民法院提起诉讼。同时，原告与被告王书富、樊宁又分别签订了《借补》原告与被告樊宁签订《抵押人配偶承诺书》一份，主要内容为：确保被告王书富与原告在2017年9月25日至2022年9月25日期间内签订的一系列合同切实履行，被告樊宁自愿作为借款人的共同债务人，承担共同还款责任，负有偿还借款人在借款合同中全部未偿还债务的义务，并同意《抵押人配偶承诺书》中之规定。同时，原告与被告王书富又分别签订了《借补711006220170925002号补充协议》和《保补711006220170925002号补充协议》，确认了有效的送达地址，同时约定：法律文书的送达，如果以邮寄方式发出，在信件交寄后第三个工作日视为送达。2017年9月25日，原告向被告王书富发放借款50万元，期限为2017年9月25日至2018年9月25日，利率为5.4375‰。该笔借款利息已清偿至2018年8月21日，累计归还利息33078.17元，所以被告王书富应承担该笔借款本金及所欠利息的偿还责任。贷款到期后，被告王书富至今未清偿借款本息，被告樊宁亦未承担连带还款责任，现原告根据有关法律规定向贵院起诉，请求贵院依法判令二被告偿还借款本息，并承担原告因被告违约产生的所有实现债权的费用，维护金融债权的安全和原告的合法权益。被告王书富辩称，认可借款事实。被告樊宁未答辩。经审理查明，2017年9月25日，原告（作为贷款人）与被告王书富（作为借款人）签订《最高额个人借款合同》一份（合同编号借711006220170925002），主要内容为：被告王书富向原告申请从2017年9月25日至2022年9月25日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币伍拾万元整，借款用途为个人消费。贷款期限60个月，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准。贷款发放方式：受托支付。借款利率以借据实际记载为准，按月结息，结息日为每个月的第20日。首次付息日为借款发放后的第一个结息日。最后一次还款时，利随本清。借款到期前归还全部贷款本息。逾期罚息按原借款利率基础上加收50%。上述借款由被告樊宁提供的保证担保，保证合同编号保711006220170925002。借款人违约贷款人可宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。同日，原告与被告樊宁签订《最高额保证合同》一份（合同编号为保711006220170925002），主要内容为：为确保被告王书富与原告在2017年9月25日至2022年9月25日期间内签订的一系列合同切实履行，被告王书富自愿提供抵押担保。抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证方式为连带责任保证，如果债务人不按主合同的约定偿付借款本息和相应费用，债权人有权直接向保证人追偿。保证期间为按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。2017年9月19日，被告樊宁签署《保证书》一份，主要内容为：自愿为借款人王书富在原告借款50万元提供担保，并承诺连带保证责任，履行个人保证合同的保证人承诺条款，承担由此引起的一切经济责任，如借款人到期不能偿还，其愿归还此笔贷款。2017年9月25日，被告王书富签署《借款借据》，载明：借款人王书富，用途个人消费（房屋装修），借款金额50万元，期限12个月，起止日期2017年9月25日至2018年9月25日，利率5.4375‰，还款2018年9月25日还50万元。同日，原告向被告王书富发放50万元贷款。原告向本院提交王书富不良贷款利息清单，显示，截止2019年1月21日累计已缴利息33078.17元，现结欠本金449113.06元、利息及罚息14421.95元。以上事实有原告提交的最高额个人借款合同1份、最高额保证合同1份及担保书1份、贷款借据1份、贷款发放通知单1份及开庭笔录在案佐证。本院认为，原告与被告王书富签订的《最高额个人借款合同》、原告与被告樊宁签订的《最高额保证合同》、被告王书富签署的《借款借据》，被告樊宁出具的《担保书》均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按照约定履行自己的义务。原告向被告王书富出借了50万元贷款，被告王书富未依约偿还贷款本息，应当承担相应的违约责任。《最高额个人借款合同》约定，被告王书富向原告申请从2017年9月25日至2022年9月25日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币伍拾万元整，借款用途为个人消费。贷款期限60个月，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准。贷款发放方式：受托支付。借款利率以借据实际记载为准，按月结息，结息日为每个月的第20日。首次付息日为借款发放后的第一个结息日。最后一次还款时，利随本清。借款到期前归还全部贷款本息。借款人违约贷款人可宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。截止2019年1月21日，被告王书富累计已缴利息33078.17元，现结欠本金449113.06元、利息及罚息14421.95元。被告王书富应当偿还上述本金和支付利息，并按《最高额个人借款合同》约定向原告支付自2019年1月22日起至本判决确定付款之日止的利息。原告与被告樊宁签订《最高额保证合同》约定：为确保被告王书富与原告在2017年9月25日至2022年9月25日期间内签订的一系列合同切实履行，被告王书富自愿提供抵押担保。抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证方式为连带责任保证，如果债务人不按主合同的约定偿付借款本息和相应费用，债权人有权直接向保证人追偿。保证期间为按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。本院综合审查担保方式、担保期限、担保范围，被告樊宁应对上述款项承担共同还款责任。原告诉请判令被告承担原告实现债权的其他费用，不明确、不具体，本院不予支持。被告樊宁经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告王书富于本判决生效之日起十日内向原告郑州市市郊农村信用合作联社姚桥信用社偿还借款本金本金449113.06元，支付利息（含罚息）14421.95元，并以449113.06元为本金按《最高额个人借款合同》约定向原告支付自2019年1月22日起至实际付款之日止的利息；二、被告樊宁对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告郑州市市郊农村信用合作联社姚桥信用社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4127元（已减半收取），由被告王书富、樊宁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式八份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 彭 磊二〇一九年十月八日书记员 张亚萍