江苏省徐州市云龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0303民初4638号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司徐州市分行，住所地徐州市新城区昆仑大道绿地商务城。负责人：周建国，该分行行长。委托诉讼代理人：李允紧，江苏达谕律师事务所律师。委托诉讼代理人：金琼，江苏达谕律师事务所律师。被告：陈莉，女，1975年3月8日生，汉族，住徐州市鼓楼区。被告：徐州嘉旭房地产开发有限公司，住所地徐州市云龙区汉源大道西侧、和平路以北。法定代表人：李昂，该公司总经理。委托诉讼代理人：杨清，该公司员工。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐州市分行（以下简称邮储银行徐州分行）与被告陈莉、徐州嘉旭房地产开发有限公司（以下简称嘉旭房产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月26日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月10日公开开庭进行了审理。原告邮储银行徐州分行的委托诉讼代理人李允紧、被告陈莉、被告嘉旭房产公司的委托诉讼代理人杨清到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行徐州分行向本院提出诉讼请求：1、被告陈莉偿还原告借款本金416823.54元、利息5107.53元、罚息45.56元（利息、罚息暂计算至2019年7月22日，之后的利息、罚息按合同约定计算至实际清偿完毕之日），并支付律师代理费31000元；2、诉讼费、保全费由被告陈莉负担；3、被告嘉旭房产公司对被告陈莉的上述债务承担连带保证责任。事实和理由：原告邮储银行徐州分行与两被告于2016年5月5日签订《个人购房借款及担保合同》，约定被告陈莉为购买位于徐州市产，向原告借款45万元，期限276个月，从2016年5月5日起至2039年5月5日止，被告嘉旭房产公司作为保证人提供连带保证责任。同日，陈莉以上述房产作为抵押担保，与原告签订《徐州市房地产抵押合同》，并办理了抵押预告登记。2016年5月6日，原告依约履行了发放贷款的义务，但被告仅偿还了部分借款后，出现了拖欠还款的情况，已经构成了违约。为维护原告的合法权益，故提起本案诉讼。被告陈莉辩称：徐州市屋是我购买的，我向案外人曹杰借款30万元支付房屋首付款，曹杰涉及刑事案件，房屋已经被公安机关查封，曹杰被判刑。之前银行贷款都是我还的，从我知道房屋被查封后我就不再偿还贷款。被告嘉旭房产公司辩称：我公司提供的是阶段性担保，用于抵押的房屋已经具备办理不动产权登记条件，陈莉也按照通知从我公司领走办证资料，因其个人原因造成至今不动产权属登记未及时完成，无法向原告提供不动产登记抵押证明，我公司担保限期已经超过，不再承担担保责任。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下：2016年5月5日，邮储银行徐州分行（贷款人）与陈莉（借款人、抵押人）、嘉旭房产公司（保证人）签订《个人购房借款及担保合同》，约定借款人向贷款人贷款45万元用于购买坐落于嘉旭苑17号楼1单元1901室房屋，贷款期限为276个月，自2016年5月5日至2039年5月5日。实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360，实际利率以借据为准。借款人按按月等额本息还款法偿还贷款本息。每期还款日为实际放款日次月起的20日，最后一期还款日为贷款到期日。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；要求保证人承担保证责任等。本合同项下担保方式为抵押加保证组合担保。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为嘉旭苑17号楼1单元1901室房屋。保证人嘉旭房产公司承担阶段性连带责任保证，对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但如本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，保证人对该条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。保证期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止。若主合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间至贷款人确定的主合同债务提前到期之日后两年止。同日，陈莉与邮储银行徐州分行签订《徐州市不动产抵押合同》，以其位于徐州市云龙区产抵押给邮储银行徐州分行以确保《个人购房借款及担保合同》的履行，并办理了预告抵押登记。2016年5月6日，邮储银行徐州分行向陈莉发放了案涉45万元贷款，陈莉在借据上签字确认，借款金额45万元、借期276个月，年利率4.9%，还款方式为等额本息还款。截至2019年7月22日，陈莉共拖欠本金416823.54元、利息5107.53元、罚息45.56元，共计421976.63元。另查明，涉案嘉旭苑17号楼1单元1901室在被告陈莉出现逾期前已具备办理产权证条件，陈莉于2019年2月26日从嘉旭房产公司领取了办证资料，并到邮储银行徐州分行领取了抵押申请书，去产权登记部门办理产权证，被告知房屋已被查封无法办证。2019年7月24日，原告与江苏达谕律师事务所签订《委托代理合同》，委托该所处理与被告的诉讼事宜，并支付律师费31000元。本院认为，原告邮储银行徐州分行与被告陈莉、嘉旭房产公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系双方当事人真实意思表示，且合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定全面履行各自义务。上述合同签订后，原告邮储银行徐州分行依约发放45万元贷款，但被告陈莉未依约按时、足额履行偿还义务。按照合同约定，原告邮储银行徐州分行有权收回全部借款本息。故原告要求被告偿还贷款本息421976.63元（暂计算至2019年7月22日，之后的利息、罚息按合同约定计算至实际给付之日），本院予以支持。对于原告主张的律师费31000元，根据合同约定，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿。原告为实现其债权起诉至本院，并委托江苏达谕律师事务所代理诉讼，支付律师代理费31000元，现原告主张该费用，本院亦予支持。嘉旭房产公司为涉案债务提供的是阶段性连带保证责任，涉案贷款所购房屋已办理预抵押登记，房屋已建好并交付给陈莉，且具备办理产权证及正式抵押登记的条件，未办理产权证及正式抵押登记的原因是陈莉怠于行使权利，后期房屋被司法部门查封导致不能办理，嘉旭房产公司已履行完义务，其保证责任免除。原告要求嘉旭房产公司承担保证责任，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下：一、被告陈莉于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐州市分行贷款本金416823.54元、利息5107.53元、罚息45.56元（利息、罚息暂计算至2019年7月22日，之后的利息、罚息按合同约定计算至实际给付之日止）；二、被告陈莉于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐州市分行律师代理费31000元；三、驳回原告对被告徐州嘉旭房地产开发有限公司的诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8095元，减半收取4047.5元，保全费3020元，合计7067.5元，由被告陈莉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员  刘海侠二〇一九年十月二十一日书记员  张春晖