河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0802民初3078号原告：焦作中旅银行股份有限公司，住所地：河南省焦作市山阳区迎宾路1号一幢1。法定代表人：郑江，董事长。委托诉讼代理人：于红，河南苗硕律师事务所律师。委托诉讼代理人：王璐雯，河南苗硕律师事务所实习律师。被告：李建军，男，1959年8月14日出生，汉族，住河南省温县。被告：张国利，女，1962年7月15日出生，汉族，住河南省温县。原告焦作中旅银行股份有限公司（以下简称中旅银行）与被告李建军、张国利金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月25日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中旅银行的委托诉讼代理人于红到庭参加诉讼，被告李建军、张国利经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中旅银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李建军立即返还原告借款本金938066.67元及2018年4月21日起至借款全部清偿完毕之日止的利息、复利、罚息（截至2019年4月12日欠息为25248.33元），合计963315元；2.判令被告张国利对第一项诉讼请求承担连带返还责任；3.判令原告与被告李建军签订的抵押合同合法有效，原告有权就抵押房产在债权范围内享有优先受偿权；4.判令被告承担本案的所有诉讼费用。事实与理由：2016年4月13日，原告与被告李建军签订（2016）中旅银个贷字第1625892号《个人经营借款合同》，合同约定：被告李建军在原告处借款3000000元，用于采购药品，借款期限为2016年4月19日至2019年4月12日，借款年利率为6.175%，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月20日，还款总期数为36期，每期还款本息为91503.88元。借款合同第15.10条约定，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%确定。对借款人未按时支付的利息(包括罚息)，依借款合同第5.5条规定，按逾期罚息利率计收复利。为担保债务的履行，原告与被告李建军签订了抵押合同，约定用房产做抵押，并办理了抵押登记。被告张国利与原告签订保证合同，为该笔借款提供连带责任保证。合同签订后，原告依约足额将借款本金发放给被告李建军，但被告李建军却未按期履行还本付息的义务，担保人亦未承担担保责任。据此，原告提起诉讼。被告李建军、张国利未作答辩。原告中旅银行为支持自己的主张，在庭审中提交了下列证据:1.被告李建军、张国利的身份证复印件各1份，证明被告身份信息及主体适格；2.《个人经营借款合同》、借据、单笔贷款账户明细各1份，证明原告与被告李建军存在合法有效的借款合同关系，原告依据合同约定于2016年4月19日全额向李建军支付了借款，被告李建军自2018年6月21日起出现延期还款现象，至今未能偿还全部借款本息；3.《抵押合同》、他项权证各1份，证明原告与被告李建军签订的抵押合同合法有效，原告有权就位于温县慈胜大街××××交叉口东北角天赐华府东区9号楼AB户1-2层的抵押房产和该房产占用范围内的建设用地使用权的拍卖、变现款项在本案债权范围内优先受偿；4.《保证合同》1份，证明被告张国利为本案借款提供最高额保证，承担连带保证责任。被告李建军、张国利经本院合法传唤无正当理由未到庭，视为其放弃举证、质证等诉讼权利。本院对当事人提供的证据认证如下：原告提交的证据客观、真实，能够证明本案事实，本院予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月13日，原告中旅银行（贷款人、乙方）与被告李建军（借款人、甲方）共同签订了（2016）中旅银个贷字第1625892号《个人经营借款合同》，合同第五条约定：“甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息（逾期贷款罚息利率详见15.10款）；对逾期贷款的，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利”。合同第十二条约定：“发生违约情况时，乙方有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部贷款及相应利息”。合同第十五条约定：“本合同贷款金额为3000000元，贷款用途为采购药品，借款期限为36个月，自2016年4月13日至2019年4月12日，贷款利率为6.175%；还款方式为按月等额本息还款法还款日为每月20日，还款总期数为36期，每期还款本息为91503.88元；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；本合同贷款担保为2016中旅银抵字第1625892号抵押合同和2016中旅银保字第1625892号保证合同”。同日，原告中旅银行（抵押权人、乙方）与被告李建军（抵押人、甲方）又签订了（2016）中旅银抵字第1625892号《抵押合同》，合同约定：为确保2016中旅银个贷字第1625892号《个人经营借款合同》的履行，甲方愿意以其财产为乙方依据主合同对合同债务人享有的全部债权提供抵押担保，抵押物为登记在李建军名下的位于慈胜大街××××交叉口东北角天赐华府东区9号楼AB户1—2层的房产（房产证号为××号），双方并于当日办理了抵押登记，原告取得了温房他证温字第16200号他项权证。同日，原告中旅银行（债权人、乙方）与被告张国利（保证人、甲方）签订了（2016）中旅银保字第1625892号《保证合同》，合同约定：为确保乙方与李建军签订的编号为（2016）中旅银个贷字第1625892号《个人经营借款合同》的履行，甲方愿意为主合同项下乙方对主合同债务人依主合同所形成的债权提供保证担保，保证方式为连带责任保证；甲方承诺，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保，乙方均有权直接要求甲方在其担保范围内承担担保责任。上述合同签订后，原告中旅银行依约于2016年4月19日向被告李建军足额发放了借款本金3000000元，但李建军自2018年4月21日起未按时、足额返还借款本息，并自2019年3月22日起未再支付复利。截至2019年4月12日，被告共欠原告借款本金938066.67元和利息25248.33元未支付。据此，原告提起诉讼，形成本案。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告中旅银行与被告李建军、张国利签订的（2016）中旅银个按贷字第1625892号《个人经营借款合同》、（2016）中旅银抵字第1625892号《抵押合同》、（2016）中旅银保字第1625892号《保证合同》系各方当事人的真实意思表示，亦不违反相关法律规定，上述合同应属有效合同，各方当事人均应按照合同约定履行自己的义务。被告李建军未按约定向原告足额返还借款本息的行为已构成违约，应当承担相应的违约责任，故原告主张被告李建军返还本案所涉借款合同项下剩余借款本金938066.67元及利息、罚息和复利的诉讼请求成立，本院予以支持。关于利息、罚息和复利的计算标准，根据《个人经营借款合同》的约定，原告主张被告李建军支付2019年4月12日之前的利息25248.33元，并自2019年4月13日起，以其尚未返还的借款本金为基数，按照年利率6.175%的150%的标准支付罚息以及自2019年3月22日起以应付未付的罚息为基数，按照年利率6.175%的150%的标准支付复利的诉讼请求成立，本院对此予以确认。关于原告主张确认其对登记在被告李建军名下的位于慈胜大街××××交叉口东北角天赐华府东区9号楼AB户1—2层的房产（房产证号为××号）在债权范围内享有优先受偿权的诉讼请求，依据查明事实，被告李建军因向原告借取涉案借款以该房产提供了抵押担保，双方签订有《抵押合同》且已办理抵押登记，原告对该抵押财产所享有的抵押权依法设立，原告主张的该项诉讼请求符合双方约定和法律规定，本院予以支持。关于原告主张被告张国利承担连带保证责任的诉讼请求，因被告张国利为本案所涉借款提供了连带责任保证且双方约定，原告向被告张国利主张权利不受其他担保顺序的限制，在借款人未履行还款义务的情况下，张国利应当承担连带清偿责任，故对原告主张的该项诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李建军应于本判决生效后十日内返还原告焦作中旅银行股份有限公司借款本金938066.67元及利息、罚息、复利（计算标准如下：1.2019年4月12日之前欠息25248.33元；2.罚息以被告尚未返还的借款本金为基数，自2019年4月13日起至实际清偿完毕之日止，按照年利率6.175%的150%的标准计算；3.复利以被告应付未付的罚息为基数，自2019年3月22日起至实际清偿完毕之日止，按照年利率6.175%的150%的标准计算）；二、原告焦作中旅银行股份有限公司与被告李建军于2016年4月13日签订的（2016）中旅银抵字第1625892号《抵押合同》有效；原告焦作中旅银行股份有限公司有权就拍卖、变卖登记在被告李建军名下的位于慈胜大街与黄河路交叉口东北角天赐华府东区9号楼AB户1—2层的房产（房产证号为××号）所得的价款在本判决第一项确定的债权范围内优先受偿；三、被告张国利对本判决第一项确定的还款义务承担连带清偿责任。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13534元、保全费5000元，由被告李建军、张国利负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审 判 长  张 莉人民陪审员  范晓玲人民陪审员  郭守义二〇一九年十一月二十日书 记 员  杨 扬附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。