贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书（2018）黔2601民初6223号原告：贵州凯里农村商业银行股份有限公司。住所地凯里市宁波路6号。法定代表人：唐永强，该公司董事长。委托诉讼代理人（特别授权）：阳梦茹，该公司职工。委托诉讼代理人（特别授权）：潘廷荣，该公司职工。被告：田勤巧，女，1967年12月17日出生，苗族，身份证住址贵州省凯里市。委托诉讼代理人（特别授权）：谢忠建，贵州黔邦律师事务所律师。委托诉讼代理人（特别授权）：杨忠勇，贵州黔邦律师事务所律师。被告：李兴华，男，1980年1月25日出生，汉族，身份证住址陕西省澄城县。被告：李红飞，男，1974年12月26日出生，汉族，身份证住址贵州省凯里市。被告：吴虎，男，1974年5月9日出生，苗族，身份证住址贵州省凯里市。被告：刘金莲，女，1965年11月7日出生，侗族，身份证住址贵州省凯里市。原告贵州凯里农村商业银行股份有限公司（以下简称：凯里农商行）与被告田勤巧、李兴华、吴虎、李红飞、刘金莲借款合同纠纷一案，本院立案受理后适用简易程序进行审理，被告田勤巧在答辩期内对管辖权提出异议，本院裁定驳回被告田勤巧对本案管辖权提出的异议后，被告田勤巧提出上诉，黔东南苗族侗族自治州中级人民法院裁定驳回上诉，维持原审裁定。本院转为适用普通程序对案件公开开庭进行了审理。原告凯里农商行的委托诉讼代理人阳梦茹，被告田勤巧的委托诉讼代理人谢忠建到庭参加诉讼。被告刘金莲经本院传票传唤，被告吴虎、李兴华、李红飞经本院公告传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。案件现已审理终结。原告凯里农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告田勤巧、李兴华偿还原告贷款本金50万元、利息（含罚息、复利）112281.54元，本息合计612281.54元（利息计算至2018年10月20日，2018年10月20日之后的利息，含罚息、复利按照合同与借款借据的约定计算至本息还清为止，利随本清。2.判令被告李红飞、吴虎、刘金莲对上诉贷款本息承担连带保证责任。3.本案诉讼费、保全费由五被告承担。事实与理由：被告田勤巧因经营周转需要，于2016年6月16日与凯里农商行永丰东路支行签订《凯里农商银行个体工商户摇钱树小额贷款合同书》，于2016年6月22日与原告签订《贵州省农村信用社借款借据》，约定贷款时间为2016年6月22日至2017年6月21日，贷款利率为月息6.5250‰，原告于2016年6月22日履行放款义务。2016年12月起，被告停止付息，贷款到期后，被告亦未还款，为了维护原告的合法权益，故提起诉讼。原告凯里农商行为证明诉请理由成立，向本院提交的证据有：1、贵州凯里农村商业银行股份有限公司营业执照复印件、贵州凯里农村商业银行股份有限公司法定代表人身份证明、贵州凯里农村商业银行股份有限公司法人身份证复印件，证明原告基本信息及原告主体适格。2、被告田勤巧、李兴华、李红飞、吴虎、刘金莲身份证、田勤巧和李兴华的户口、结婚证复印件，证明被告田勤巧、李兴华、李红飞、吴虎、刘金莲主体适格。3、小额贷款合同书、面谈备忘录、贷款承诺书、等级评定申请表、借款借据、历史流水清单复印件，证明被告田勤巧于2016年6月22日与原告签订小额贷款合同，合法有效，符合意思自治原则。现该贷款已到期，同时，合同对借款利率、违约责任等进行了明确约定，且原告已经履行放款义务。4、借款申请书，证明被告田勤巧因扩大经营向原告申请借款的事实。5、共同还款责任确认书、婚姻状况申请书复印件，证明被告田勤巧、李兴华于2016年6月16日出具承诺书，承诺本案所涉债务系被告田勤巧与李兴华共同债务，李兴华承担无限连带责任的事实。6、循环互保合同复印件，证明被告田勤巧、吴虎、李红飞、刘金莲与原告签订互保合同。吴虎、李红飞、刘金莲对本案所涉债务承担连带担保责任。7、还款记录、利息清单，证明原告主张的贷款本息合法有效。8、（2018）黔2601财保324号民事裁定书、贵州省非税收入一般缴款书复印件，证明原告已经向凯里市人民法院申请财产保全，且已经缴纳保全费用1770元。被告田勤巧辩称：1、本案被告均不是适格的主体，因为涉案借款是被告田勤巧向贵州凯里农村商业银行股份有限公司永丰东路支行借的，而本案原告是贵州凯里农村商业银行股份有限公司，根据相关法律，本案被告不是适格的主体。2、即便本案被告主体适格，双方并没有约定利息、罚息及支付利息和罚息的方式，因此，本案被告田勤巧不应承担罚息复利的责任。被告李兴华、吴虎、李红飞、刘金莲未到庭答辩。被告李兴华、田勤巧、吴虎、李红飞、刘金莲未向本院提交证据。根据采信的证据和庭审查明的情况，本院认定本案法律事实如下：原告凯里农商行系其他股份有限公司（非上市），经营范围有：吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款、办理国内结算等。凯里农商行永丰东路支行系原告下设的分支机构。2016年6月14日，田勤巧向凯里农村商业银行永丰东路支行申请贷款50万元，并提交《借款申请书》。2016年6月16日田勤巧与凯里农商行永丰东路支行签订《凯里农商银行个体工商户摇钱树小额贷款合同书》，其中约定“乙方违约责任：不按期归还贷款的，从逾期之日起，按约定利率的150%计收利息；不按约定用途使用资金的，按约定利率的200%计收利息，并按罚息利率计收复利”。同日，田勤巧、李兴华（与田勤巧系夫妻关系，于2016年2月19日登记结婚）向凯里农商行永丰东路支行签订有《共同还款责任确认书》，承诺全家愿意共同承担连带清偿责任偿还贷款本息等内容。同日，田勤巧、李兴华在《凯里农村商业银行“摇钱树”城镇居民小额贷款承诺书》上签名并加盖手印，承诺内容有：一、“摇钱树”信用贷款属于家庭共同债务，均自愿对造成凯里农村商业银行贷款资金超期及损失的，处理本户家庭财产以及其他财产还贷直至还清为止。并接受金融制裁，因此产生的各种法律责任和一切后果由本人及家庭财产共有人承担连带责任。……五、任何一方自愿共同偿还家庭贷款，并承担一切连带偿还贷款本息责任，直到该贷款的本息偿还完为止。本人和家庭财产共有人对承诺内容已经全部知晓和理解，愿意遵守其全部内容。在申请人田勤巧的《凯里农商行个体户“摇钱树”小额贷款等级评定申请表》中，李兴华作为配偶，李红飞、吴虎、田勤巧、刘金莲作为互保人，在“是否同意贷款”，“是否承担连带负责”栏目下，均填写“是”并捺印。2016年6月22日田勤巧与凯里农商行永丰东路支行签订《贵州省农村信用社借款借据》，约定贷款时间为2016年6月22日至2017年6月21日，贷款利率为月息6.5250‰，原告于2016年6月22日履行放款义务。2016年12月起，被告停止付息，贷款到期后，被告亦未还款。截止2018年10月20日，田勤巧尚欠贷款本金500000元，贷款借期内利息22823.36元，贷款逾期后按罚息利率计罚息79441.88元，复利10016.3元，本息合计612281.54元。原告遂起诉至本院，案件经调解未果。诉讼中，原告申请对田勤巧名下价值25万元的财产采取保全措施，保全费为1770元。另查明：2016年4月19日，李红飞、吴虎、田勤巧、刘金莲与凯里农商行永丰东路支行签订有《凯里农商行个体工商户摇钱树小额贷款循环互保合同书》，其中约定“申请人在互保期限内，按照授信金额在甲方取得的贷款，若不按期履行债务，则由乙方中的其他互保人共同负责承担申请人还本付息的全部责任。履行债务的范围包括：主债权及利息、违约金、损害赔偿金和甲方实现债权所产生的一切费用。”本院认为：合法的借贷关系受法律保护。借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款本金并支付利息的合同。本案原告凯里农商行作为金融机构有权办理相关的贷款业务，其下设机构永丰东路支行与被告田勤巧签订的《凯里农商银行个体工商户摇钱树小额贷款合同书》、《贵州省农村信用社借款借据》是在平等自愿、协商一致的基础上订立的，系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的禁止性规定，对其真实性及有效性，本院予以确认。凯里农商行永丰东路支行向田勤巧履行了支付50万元借款的义务，田勤巧未能按期偿还借款本息，不仅违反了合同约定，而且有悖于民事活动中的诚实信用原则，田勤巧依约应当承担还本付息的民事责任。在借款人田勤巧的《凯里农商行个体户“摇钱树”小额贷款等级评定申请表》中，李兴华作为田勤巧配偶，李红飞、吴虎、田勤巧、刘金莲作为互保人，在“是否同意贷款”，“是否承担连带负责”栏目下，均填写“是”并捺印。李兴华作为借款人田勤巧配偶在凯里农商行永丰东路支行签订有《共同还款责任确认书》，承诺全家愿意共同承担连带清偿责任偿还贷款本息等内容。李红飞、吴虎、田勤巧、刘金莲与凯里农商行永丰东路支行签订有《凯里农商行个体工商户摇钱树小额贷款循环互保合同书》，其中约定“申请人在互保期限内，按照授信金额在甲方取得的贷款，若不按期履行债务，则由乙方中的其他互保人共同负责承担申请人还本付息的全部责任。履行债务的范围包括：主债权及利息、违约金、损害赔偿金和甲方实现债权所产生的一切费用。”故原告诉请田勤巧、李兴华偿还贷款本息，李红飞、吴虎、刘金莲对贷款本息承担连带责任符合约定，本院依法予以支持。关于利息问题，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。本案中，在原、被告签订的相关借款凭据中对逾期罚息、复利作出了约定，总利息在年利率24%（月利率2%）以内按约定执行。截止2018年10月20日，田勤巧尚欠贷款本金500000元，贷款借期内利息22823.36元，贷款逾期后按罚息利率计罚息79441.88元，复利10016.3元，本息合计612281.54元本院予以确认。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告田勤巧、李兴华于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州凯里农村商业银行股份有限公司借款本金50万元，并支付截止2018年12月20日止的利息（含罚息、复利）112281.54元。2018年12月21日起至还清借款之日止的利息（含罚息、复利）以50万元为本金，按约定利率计算至本息还清之日止，不得超过年利率24%（月利率2%）。二、被告李红飞、吴虎、刘金莲对上述贷款本息承担连带偿还责任。若义务人不按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费9922元、保全费1770元，由被告田勤巧、李兴华、吴虎、李红飞、刘金莲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。同时，在上诉期限内向上诉法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决确定履行义务期限届满之日起，两年内向本院申请强制执行。审 判 长 蒙 琦人民陪审员 张 英人民陪审员 杨河鑫二〇一九年七月五日书 记 员 赖迎迎