河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0184民初6264号原告：任帅，男，1988年8月25日出生，汉族，住新郑市。委托诉讼代理人：冯志超，河南卓方律师事务所律师。被告：河南省东鑫钢构有限公司，住所地新郑市孟庄镇双湖大道中段南侧一号，统一社会信用代码91410184793213945Ｂ(1-1)。法定代表人：王书明，总经理。委托诉讼代理人：苏华，河南华森律师事务所律师。委托诉讼代理人：曹慧慧，河南华森律师事务所律师。被告：河南钢之家钢板贸易有限公司，住所地新郑市孟庄镇双湖大道中段南侧6号，统一社会信用代码914101840587987052。法定代表人：王磊，总经理。被告：河南省东鑫彩板有限公司，住所地郑州市管城区南曹乡郎庄村，统一社会信用代码91410104699961496Ｆ。法定代表人：夏子凉，总经理。被告：河南清雅品尚置业有限公司，住所地郑州市管城区文治路与姚庄南路交叉口紫东钢铁企业园3号楼407号，统一社会信用代码91410100057235142Ｘ。法定代表人：白江涛，总经理。被告：河南坤宇置业有限公司，住所地新郑市新村镇中兴大道南侧，统一社会信用代码914101845698370322。法定代表人：李辉，总经理。被告：河南泽辰置业有限公司，住所地新郑市孟庄镇双湖大道南侧9号，统一社会信用代码91410184396236000Ｙ。法定代表人：钟志奎，总经理。被告：杨艳军，男，1975年5月6日出生，汉族，住郑州市金水区。被告：杨彦辉，男，1980年6月8日出生，汉族，住郑州市经济技术开发区。被告：赵桂喜，女，1976年5月13日出生，汉族，住郑州市金水区。被告：李学正，男，1958年4月14日出生，汉族，住郑州市经济技术开发区。被告：赵桂琴，女，1972年5月9日出生，汉族，住郑州市经济技术开发区。被告：王书青，女，1956年2月2日出生，汉族，住郑州市。被告：白江涛，男，1983年1月24日出生，汉族，住郑州市金水区。被告：李辉，男，1983年1月1日出生，汉族，住郑州市经济技术开发区。被告：马长玉，男，1968年2月17日出生，汉族，住新郑市。被告：王书明，男，1967年11月20日出生，汉族，住郑州市管城区。被告：马文平，女，1968年7月20日出生，汉族，住新郑市。原告任帅与被告河南省东鑫钢构有限公司（以下简称东鑫钢构公司）、河南钢之家钢板贸易有限公司（以下简称钢之家公司）、河南省东鑫彩板有限公司（以下简称东鑫彩板公司）、河南清雅品尚置业有限公司（以下简称清雅公司）、河南坤宇置业有限公司（以下简称坤宇公司）、河南泽辰置业有限公司（以下简称泽辰公司）、杨艳军、杨彦辉、赵桂喜、李学正、赵桂琴、王书青、白江涛、李辉、马长玉、王书明、马文平民间借贷纠纷一案，本院于2018年1月17日作出（2016）豫0184民初5585号民事判决，泽辰公司、赵桂喜、赵桂琴、东鑫钢构公司不服该判决依法提起上诉。郑州市中级人民法院于2018年9月5日作出（2018）豫01民终7592号民事裁定，撤销原判，发回重审。本院依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告任帅及其委托诉讼代理人冯志超，被告东鑫钢构公司委托诉讼代理人苏华、曹慧慧到庭参加诉讼。被告赵桂喜、白江涛、马长玉、马文平经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。被告钢之家公司、东鑫彩板公司、清雅公司、坤宇公司、泽辰公司、赵桂琴、杨艳军、杨彦辉、李学正、王书青、李辉、王书明经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告任帅向本院提出诉讼请求：1、判令被告东鑫钢构公司偿还原告借款本金2000万元及利息（按月息２分计算自2014年9月18日起至2016年10月12日起诉之日的利息为993万元；自2016年10月13日起至还清全部借款之日止）；2、判令被告钢之家公司、东鑫彩板公司、清雅公司、坤宇公司、泽辰公司、杨艳军、杨彦辉、赵桂喜、李学正、赵桂琴、王书青、白江涛、李辉、马长玉、王书明、马文平对第一项请求承担连带清偿责任；3、判令被告承担本案诉讼费用。事实理由：2014年8月18日，被告东鑫钢构公司因经营需要向原告借款2000万元，双方签订借款合同一份。该笔借款由钢之家公司、东鑫彩板公司、清雅公司、坤宇公司、泽辰公司、杨艳军、杨彦辉、赵桂喜、李学正、赵桂琴、王书青、白江涛、李辉、马长玉、王书明、马文平提供连带责任保证。原告依合同约定向被告东鑫钢构公司提供了2000万元借款。借款到期后，债务人及保证人均未按合同约定还本付息，为此，原告诉至本院，望判如所请。被告东鑫钢构公司辩称，一、原告任帅不是实际出借人，不是本案适格原告。东鑫钢构公司未与原告任帅签订借款合同，是与新郑市通宝典当有限责任公司（简称通宝公司）洽商的借款事宜，本案的实际出借人亦是通宝公司，原告任帅不是本案适格的原告。二、原告任帅要求东鑫钢构公司返还借款本金2000万及利息没有事实和法律依据。2014年8月18日，东鑫钢构公司收到通宝公司第一笔款项1000万元当天即按照通宝公司总经理刘年华的指令分两次将其中的本金500万元转入户名为荆沛的银行账户（尾号9203），利息62万元转入户名刘兵兵的银行账户，因此东鑫钢构公司从通宝公司的借款金额不是2000万元。在2014年8月18日至2016年5月11日期间，东鑫钢构公司按照通宝公司刘年华指定将1029.04万元巨额利息分别转入户名为刘兵兵、刘丽和孙雨的银行账户。其中2014年8月18日支付的利息62万元应依法作为本金予以扣减，剩余的利息超过月息三分的部分应当冲减本金或者予以返还。因此原告要求支付自欠息之日至2016年10月12日起诉之日的利息为993万元、起诉之日至还清全部借款日按2分计息没有事实和法律依据。三、通宝公司伙同原告任帅等人设置“套路贷”，恶意制造银行流水，企图诈骗东鑫钢构公司及其他当事人，根据最高人民法院《关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》第二条及《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条之规定，应依法裁定驳回起诉或者中止审理、将本案移送公安机关。综上所述，原告任帅的主体不适格，诉请返还借款本金2000万元及利息没有事实和法律依据，应依法予以驳回。被告赵桂喜、钢之家公司、东鑫彩板公司、清雅公司、坤宇公司、泽辰公司、赵桂琴、杨艳军、杨彦辉、李学正、王书青、白江涛、李辉、马长玉、王书明、马文平未答辩，也未提供书面证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定事实如下：2014年8月18日，被告东鑫钢构公司向原告任帅借款2000万元，并向任帅出具借条一份，主要内容为今借到人民币2000万元整，月息按2.3分计付，此笔借款指定转入本公司浦发银行郑州分行营业部67076200154700008617账号2000万元整。借款单位东鑫钢构公司，2014年8月18日。借条上加盖有东鑫钢构公司印章及其法定代表人王书明的签名。与此同时，任帅在钢之家公司、东鑫彩板公司、清雅公司、坤宇公司、泽辰公司、杨艳军、杨彦辉、赵桂喜、李学正、赵桂琴、王书青、白江涛、李辉、马长玉、王书明、马文平提供保证担保的情况下，与东鑫钢构公司签订了《借款合同》，其主要内容：第一条、借款金额、借款期限、借款利率及支付方式，1.1本合同项下的借款金额为人民币2000万元整。1.2本合同项下的借款期限为24个月，自借款人实际提供借款之日开始计算借款期限。1.3本合同项下借款月利率为2.3分，利息按月支付。1.4出借人与借款人协议选择转账支付。1.5双方签订本借款合同后，通过银行转账方式提供借款的，借款人应在出借人办理转账前出具借据，转账之日为出借人实际提供借款之日。第二条、保证，2.1保证人自愿为借款人在本合同项下的借款事项承担连带保证责任，保证期间为主债务履行期间届满之日起三年。2.2保证人对借款人和出借人协商变更的合同条款均予认可，本合同项下的担保事项对合同变更后的条款继续有效。第三条、违约责任，3.1合同期限届满之日前，借款人未按借款合同约定期限支付利息的，应自逾期之日起，对逾期利息按本金1%向出借人支付违约金。3.2合同期限届满后，借款人未按约定偿还本金的，自逾期之日起应向出借人支付银行同期贷款利率四倍的超期利息至本息结清之日止，并支付本合同项下借款金额30%的违约金。第四条、合同延期与解除，4.1若借款人因特殊原因不能按期偿还借款，须在借款期满前十日向出借人申请延期借款，经出借人同意后办理延期手续并结清利息。4.2如出现下列情形之一的，可以解除本合同：（1）借款人提前还清借款本金和利息，并没有违约行为的；（2）借款人和出借人双方协商一致的；（3）法律法规规定必须解除合同的。4.3.凡出现下列情形之一的，出借人有权解除本合同：（1）借款人拖欠借款利息三日以上的。在上述情况出现时，借款人无条件放弃抗辩权，并承担包括但不限于评估费、拍卖费、律师费、诉讼费、执行费等相关费用，同时补偿因其违约行为对出借人造成的一切损失。本合同项下的借款借据及其他债权债务凭证为本合同的组成部分，与主合同具有同等的法律效力，借款人处加盖有东鑫钢构公司印章和法定代表人王书明的签名，出借人处有任帅的签名，保证人处加盖有钢之家公司、东鑫彩板公司、清雅公司、坤宇公司、泽辰公司印章及杨彦辉、王书明、白江涛、李辉、赵桂琴、王书青、马长玉、马文平、李学正、杨艳军、赵桂喜的签名。当日，任帅分别通过中国银行股份有限公司新郑支行、中国建设银行股份有限公司新郑支行以转账方式向东鑫钢构公司指定的账户各转款1000万元。庭审查明，1、原告提供中国银行个人业务交易单3份及中国建设银行个人汇款凭证和转账凭证各一份，证明其向东鑫钢构公司出借的2000万元中向郭英伟借款39万元、向沈建军借款110万元，向赵璐璐借款851万元，向刘宝华借款650万元。2、原告提供郑州市公安局郑东分局不予立案通知书，显示赵桂喜于2018年8月27日提出控告的河南省东鑫钢构有限公司被合同诈骗案，经郑州市公安局郑东分局审查现有证据不能证实在签订，履行合同过程中，刘年华、任帅实施虚构事实、隐瞒真相和非法占有为目的的犯罪行为，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百一十条之规定，决定不予立案。原告提供沈宏勋提供的借条复印件一份、刘丽银行卡明细及原告申请调取的郑州市公安局郑东分局卷宗材料一份，证明2013年11月份，东鑫钢构公司向案外人沈宏勋借款2000万元，并向沈宏勋持有的刘丽账户支付利息。据此，原告认为在东鑫钢构公司向原告借款之前就已经与刘丽的银行账户存在资金往来。被告东鑫钢构公司对此有异议，上述证据恰恰证明任帅不是实际借款人，是通宝公司在出借资金过程中的一个借名关系人。被告东鑫钢构公司提供本院（2016）豫0184民初5859号民事判决书、（2017）豫0184民初1009号民事判决书、（2017）豫0184民初1046号民事判决书、（2017）豫0184民初1047号民事判决书、（2016）豫0184民初2635号民事判决书、（2015）新民初字第732号民事判决书、郑州市中级人民法院（2017）豫01民终585号民事判决书、（2018）豫01民终8674号民事判决书、河南省高级人民法院（2015）豫法民二终字第178号民事裁定书，证明：1、实际借款人通宝公司、刘年华等人采取通过虚增债权债务、制造银行流水痕迹等方式，形成证据链条闭环，有预谋、有严密固定的组织提起多起虚假诉讼，企图借助民事诉讼程序实现其非法目的。根据最高人民法院《关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》第二条及《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条之规定，这一行为涉嫌违法犯罪，借款本金和利息不受法律保护，应依法予以驳回原告起诉或者移送公安机关处理。2、与被告其他证据以及公安机关调取的证据形成证据链条证明任帅不是本案的实际借款人，被告东鑫钢构公司是与以刘年华为首的通宝公司之间发生的借款关系。原告认为上述证据与本案无关，都是法院经过一审二审通过程序确认的，通过沈建军、刘宝华、郭英伟等个人名义出借的，法律并没有禁止自然人对外出借资金。被告东鑫钢构公司提供东鑫钢构公司已付款明细表一份以及银行转账凭证，证明：①东鑫钢构公司收到第一笔1000万元当天即将其中的本金500万元按照通宝公司总经理刘年华指令分两次转入了户名为“荆沛”的银行账户(账号62×××03)。②从2014年8月18日至2016年5月11日，东鑫钢构公司按照通宝公司总经理刘年华指令共将1091.04万元的巨额利息转入户名分别为“刘兵兵”、“刘丽”、“孙雨”的银行账户。其中2014年8月18日支付的利息62万元，应当依法作为本金予以扣减。剩余支付的利息超过月息三分的部分应当冲减本金或予以返还。原告认为看不出与其与何关系。被告东鑫钢构公司提供2013年11月14日、2013年12月24日、2014年2月7日、2014年3月5日、2014年6月23日通宝借款情况统计表各一份及转款凭证等63张，证明根据公安机关调查核实被告东鑫钢构公司通过银行转账到荆沛、刘兵兵、刘丽银行账户本金500万元及利息1091.04万元。上述银行卡及网上银行由沈宏勋、沈建军实际持有并控制。沈宏勋在公安机关调查时称收到上述款项是东鑫钢构公司归还其有另外的两笔借款金额（共计2350万元）。东鑫钢构公司已向公安机关提交了本组证据证明已经归还了沈宏勋所述两笔借款的全部本息。上述事实公安机关仍在调查核实中，也正是因为本案案情复杂，银行交易流水繁杂，公安机关才未能在规定的时间内予以刑事立案。鉴于上述事实，东鑫钢构公司认为本案的审理结果与沈宏勋有利害关系，申请追加沈宏勋作为第三人参加本案诉讼，到庭说明情况。原告认为从材料本身来说，看不出与原告有任何关系。如果东鑫钢构公司认为向沈宏勋还清借款了，是其与沈宏勋之间的往来，与原告任帅没有关系。通宝公司法定代表人刘年华在本院对其调查时陈述，任帅与其老公沈建军系朋友关系，通过沈建军认识了任帅。任帅与通宝公司没有经济往来，与其老公有经济往来。通宝公司与东鑫钢构公司无业务往来，其没有介绍任帅与东鑫钢构公司借款，也不认识荆沛、刘丽、孙雨、刘兵兵、李建华。其没有指使或委托东鑫钢构公司向荆沛转账500万元，也没有指使或委托东鑫钢构公司于2014年8月18日至2016年5月11日向刘兵兵、刘丽、孙雨的账户转入1091.04万元，也不清楚是啥钱。上述事实有当事人的陈述，借条，中国银行网上银行电子回单，中国建设银行客户回单，借款合同及本案的庭审笔录等为证。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告东鑫钢构公司向原告任帅借款2000万元，有借条，中国银行网上银行电子回单，中国建设银行客户回单，借款合同为证，且任帅按照东鑫钢构公司指定的账户转款2000万元，双方民间借贷关系依法成立，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告东鑫钢构公司称任帅并非本案实际出借人，不具有原告资格以及《借款合同》是按照刘年华的授意签订的。针对其抗辩，本院查明如下事实：首先，任帅到庭陈述了个人的基本情况和经济状况以及出借款项的来源，有原告提供的中国银行个人业务交易单3份及中国建设银行个人汇款凭证和转账凭证为证；其次，任帅通过自己的账户向借款人指定的账户各转款1000万元，东鑫钢构公司对原告提供的中国银行个人业务交易单3份及中国建设银行个人汇款凭证真实性无异议；再者，结合本院向通宝公司法定代表人刘年华调查时刘年华的陈述和公安机关对任帅、沈宏勋、沈建军、刘兵兵等人的调查笔录，可以得出东鑫钢构公司的抗辩理由不能成立。东鑫钢构公司又称实际借款人通宝公司、刘年华等人采取通过虚增债权债务、制造银行流水痕迹等方式，形成证据链条闭环，有预谋、有严密固定的组织提起多起虚假诉讼，企图借助民事诉讼程序实现其非法目的，针对其抗辩，提供本院和郑州中院、省高院民事判决书、裁定书，东鑫钢构公司所提供的上述判决书是三级法院生效的判决书、裁定书，并不能证明其抗辩，且与本案任帅与东鑫钢构公司的民间借贷案无关联，无法证明其目的，故其抗辩意见，不予采信。双方在合同中未约定还本付息的账户，根据合同相对性原则，借款人应当按照约定的期限向出借人返还借款并支付利息，被告东鑫钢构公司无证据证明出借人任帅指定或者认可汇入荆沛、刘兵兵、刘丽、孙雨账户内的资金为还本付息，致使本院无法采信赵桂琴将500万元打入荆沛账户和1500万元的一个月利息62万元打入刘兵兵账户与本案借贷2000万元相关联，本院根据原告任帅和被告东鑫钢构公司的申请调取任帅、收取利息相关人员的银行交易明细，上述明细中不能证明是受任帅指定或认可，同样，东鑫钢构公司要求追加案外人沈宏勋作为第三人参加诉讼，根据合同相对性，本院不予准许。借款人应当按照约定的期限返还借款并支付利息。本案中，借款期限24个月，借款期限届满后被告东鑫钢构公司未按照约定还本付息，其行为构成违约，应当承担违约责任。原告任帅主张东鑫钢构公司偿还借款本金2000万元，并按月息2分支付利息的请求符合法律规定，本院予以支持。但出借人任帅认可的已支付的首月利息应当予以扣除。根据法律规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在保证范围内承担保证责任。两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。本案中，被告钢之家公司、东鑫彩板公司、清雅公司、坤宇公司、泽辰公司、杨艳军、杨彦辉、赵桂喜、李学正、赵桂琴、王书青、白江涛、李辉、马长玉、王书明、马文平为上述借款提供连带保证担保，担保期限三年，也未约定保证份额，在保证期间内钢之家公司、东鑫彩板公司、清雅公司、坤宇公司、泽辰公司、杨艳军、杨彦辉、赵桂喜、李学正、赵桂琴、王书青、白江涛、李辉、马长玉、王书明、马文平作为担保人应当承担保证责任，故原告任帅请求被告钢之家公司、东鑫彩板公司、清雅公司、坤宇公司、泽辰公司、杨艳军、杨彦辉、赵桂喜、李学正、赵桂琴、王书青、白江涛、李辉、马长玉、王书明、马文平承担连带保证责任的主张，符合法律规定，本院予以支持。被告赵桂喜、白江涛、马长玉、马文平经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告钢之家公司、东鑫彩板公司、清雅公司、坤宇公司、泽辰公司、杨艳军、杨彦辉、李学正、王书青、李辉、赵桂琴、王书明经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第一款、第二十六条第一款规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下：一、被告河南省东鑫钢构有限公司应当于本判决生效之日起十日内向原告任帅返还借款2000万元，并支付利息（以2000万元为基数，按月息2%计付，自2014年9月18日起至还清借款之日止）。二、被告河南钢之家钢板贸易有限公司、河南省东鑫彩板有限公司、河南清雅品尚置业有限公司、河南坤宇置业有限公司、河南泽辰置业有限公司、杨艳军、杨彦辉、赵桂喜、李学正、赵桂琴、王书青、白江涛、李辉、马长玉、王书明、马文平应对本判决第一项承担连带清偿责任。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费191450元，保全费5000元，共计196450元，由被告河南省东鑫钢构有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份，副本十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费后将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  许俊峰人民陪审员  朱爱玲人民陪审员  吕慧敏二〇一九年七月十八日书 记 员  纪瑞雪