四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初2466号 原告：中国民生银行股份有限公司成都分行。住所地：成都市高新区天府大道北段966号6号楼。 负责人：龚志坚，系行长。 委托诉讼代理人：肖磊，四川君合律师事务所律师。 被告：保利（成都）实业有限公司。住所地：成都市武侯区领事馆路7号1栋1单元25楼2505号。 法定代表人：徐鲁，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈娇，国浩律师（成都）事务所律师。 委托诉讼代理人：毛欣，国浩律师（成都）事务所律师。 原告中国民生银行股份有限公司成都分行（以下简称民生银行成都分行）与被告保利（成都）实业有限公司（以下简称保利公司）保证合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，两次公开开庭进行了审理。原告民生银行成都分行的委托诉讼代理人肖磊两次到庭参加诉讼，被告保利公司的委托诉讼代理人陈娇、毛欣分别到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告民生银行成都分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金304541.85元及相应利息、罚息及复利（利息、罚息及复利按《个人购房借款合同》的约定计算至本息全部结清之日止，暂计算至2018年10月11日为2378.51元）；2、判令被告支付原告为实现债权而产生的律师费15346.02元（按5%计算）、公证费300元、邮寄费22元；3、判令被告承担本案产生的全部费用（包括不限于诉讼费、保全费、公告费等）。事实和理由：原告与任运华、被告保利公司签订《个人购房借款合同》，约定任运华向原告借款48万元，被告保利公司对该笔债务承担连带保证责任。原告履行出借义务后，任运华未按合同约定履行还款义务。原告宣布该笔贷款提前到期，要求保利公司对该笔债务承担连带保证责任。 被告保利（成都）实业有限公司辩称：1、案涉借款是原告向案外人出借，应当由案外人归还；2、原告主张的利息、罚息、复利均来源于本金，系重复计收，过分高于损失，应当调低；3、案涉房屋已办妥抵押权登记，根据合同约定，被告不应当承担担保责任；4、根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，原告应当就抵押物优先受偿；5、律师费、公证费、邮寄费均不是实现债权的必要费用，且原告没有提供证据证明上述费用已经实际发生，不应当得到支持；6、原告第三项诉讼请求中要求的全部费用属于诉讼请求不明确的情形，应当驳回。 经审理查明，2009年3月19日，案外人任运华（甲方、借款人、抵押人）、被告保利公司（丙方、保证人）与原告民生银行成都分行（乙方、贷款人、抵押权人）签订合同编号为个房贷字第××号的《个人购房借款合同》（以下简称《借款合同》）。基本情况如下： 一、贷款金额：48万元； 二、贷款期限：240个月。自2009年3月19日至2029年3月19日； 三、贷款用途：购买房屋； 四、贷款利率：贷款发放时，按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率下浮30%，确定为年利率4.158%；贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应贷款基准利率，则贷款利率按年进行调整，调整后的合同贷款利率自次年一月一日起开始适用，开始适用之日即按调整后的利率计息，2019年该笔正常执行利率为3.43%。 五、罚息、复利：《借款合同》第一部分第6条，乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定，2019年该笔贷款罚息利率为5.145%。 六、还款方式：按月等额本息还款法，还款日为每月18日。 七、放款情况：2009年3月19日，原告民生银行成都分行向案外人任运华发放了48万元的贷款。 八、还款情况：从2011年3月19日起，案外人任运华出现间断性还款逾期；2018年7月24日，任运华账户归还了到期日2018年7月18日的全部本息，2018年9月21日，任运华账户归还了到期日2018年8月18日的利息46.49元，罚息0.01元，此后，没有新的还款情况。原告提供的《借据信息》显示，截至2019年11月13日，案外人任运华尚欠借款本金304541.85元，欠付利息13090.53元。 九、担保情况：（一）抵押：《借款合同》约定任运华以其所有的坐落于成都市新都区房屋为合同项下贷款提供担保。 （二）保证：《借款合同》第一部分第16条约定，保利公司自合同签订之日起至合同项下房产办理完毕房屋所有权证书及房屋他项权证并交付甲方之日止对合同项下任运华应付未付款项（包括合同约定宣布提前到期的款项）承担连带保证责任。 《借款合同》第二部分第44条约定，合同项下的保证期间，自本合同约定的甲方履行债务期限届满之日起两年。甲方履行债务期限届满之日包括甲方分期清偿债务的情况下，每一笔债务到期之日；也包括依本合同约定宣布债务提前到期之日。 《借款合同》第二部分第47条约定，丙方作为本合同项下的保证人应当承担如下责任：47.1条，甲方未按本合同之约定按期（包括乙方依本合同约定宣布债务提前到期之日）足额地偿还借款本息及其他应付款项时，丙方应于收到乙方的通知后立即履行代为还款义务，否则乙方有权按照本合同约定对丙方进行扣收或要求丙方清偿。 十、主要违约条款：《借款合同》第51条，51.1甲方连续三个月或累计六个月未能按本合同约定还本付息的，51.9不论任何原因（包括甲方未办房屋土地产权证件），导致抵押房产不能在房地产管理部门办理抵押登记手续，或乙方无法取得保证其在本合同项下抵押权益的证明文件，甲方未按乙方的要求另行提供有效足额担保的，乙方有权停止继续翻发放贷款，宣布本合同项下发放的贷款提前到期，要求甲方立即提前偿还部分或全部借款，或依法处分抵押房产并优先受偿或要求保证人履行保证责任。 另查明，2009年4月2日，抵押权人中国民生银行股份有限公司成都分行在任运华所有的房屋上办理了业务号为抵0127876、不动产登记证明号为预抵0127876的预抵押登记。2011年11月30日，案涉房屋办理了权证号为0252392分户产权。 2012年2月8日，保利公司将权证号为0252392、监证字号为0655656、房号为3栋1单元4楼8号的分户产权交与原告。 2018年9月19日，原告向案外人任运华、被告保利公司邮寄《贷款提前到期通知书》，宣布编号为120022009800956的《个人购房借款合同》项下全部贷款提前到期，并对该内容及过程进行保全证据公证，产生公证费300元。保利公司于2018年9月20日签收该邮件。 还查明，《借款合同》载明房屋坐落于成都市新都区。2009年2月4日，委托人任运华委托受托人保利公司、原告代为办理抵押登记等有关事宜，《委托书》载明房屋地址为：成都市新都区。 以上事实有民生银行成都分行、保利公司当庭陈述及《个人购房借款合同》、借款凭证、放款对账单、还款计划表、《贷款提前到期公证书》、房屋信息查询信息、还款明细表、委托代理协议等证据材料在卷佐证。 本院认为，案外人任运华、被告保利公司与原告民生银行成都分行签订的《借款合同》均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自权利义务。于本案中，原告民生银行成都分行依约发放了借款，案外人任运华未按约定期限按时归还本息构成违约。根据合同约定，民生银行成都分行有权宣布该笔贷款提前到期，有权根据《借款合同》的约定向被告保利公司主张连带清偿保证责任。 关于被告称案涉房屋已经办理了抵押权登记的抗辩，因与本院审理查明事实不符，本院不予采纳。本案中，根据审理查明事实，因案涉房屋在借款合同及委托书中载明的地址与分户产权地址不一致，在此情况下，被告保利公司未举证证明其在将分户产权证交与原告后尽到了协助原告办理抵押权登记的义务。故按照《借款合同》约定，被告保利公司应该对案涉贷款承担阶段性连带保证责任。 故对原告民生银行成都分行要求被告偿还欠款本金304541.85元及截至2019年11月13日的利息13090.53元的诉讼请求，本院予以支持。之后的利息及任运华欠付的罚息及复利，原告明确宣布贷款提前到期前后的计收方式一致。即按照《借款合同》约定，截至本息全部清偿完毕之日，仍然按照等额本息还款方式计算利息、罚息和复利。利息以剩余本金为基数，但应按照年利率3.43%的标准，按月计收，罚息以每月应还逾期本金为基数，按照年利率5.145%的标准计收，复利以每月欠付利息为基数，按照年利率5.145%的标准计收。原告的上述诉请未超过《借款合同》约定的范围，本院予以支持。 关于原告请求被告支付律师费15346.02元和公证邮寄送达费322元的诉讼请求。律师费及邮寄费因无充分证据证明费用已实际产生，不予支持。关于公证费，证据及依据充分，本院予以支持。 被告保利公司在向原告承担保证责任后，依法取得追偿权。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告保利（成都）实业有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司成都分行《个人购房借款合同》项下欠款本金304541.85元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的计算方式为：按照《个人购房借款合同》的约定，以等额本息方式计收至贷款本息清偿完毕之日止。截至2019年11月13日欠付利息为13090.53元。罚息自2018年8月18日起以逾期本金为基数按照年利率5.145%的标准，按照实际逾期天数，分阶段计算。复利自2018年8月18日起，以逾期利息（含罚息）为基数，按照年利率5.145%的标准，按照实际逾期天数，分阶段计算。）但上述利息、罚息、复利加上已支付的利息、罚息、复利总计以年利率24%为限； 二、被告保利（成都）实业有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司成都分行支付公证费300元； 三、驳回原告中国民生银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6138元，原告中国民生银行股份有限公司成都分行负担295元，被告保利（成都）实业有限公司负担5843元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  邱方丽 人民陪审员  钟司义 人民陪审员  刘永红 二〇一九年十二月二十五日 法官 助理  罗常耀 书 记 员  张 艳