天津市红桥区人民法院民 事 判 决 书(2019)津0106民初4504号原告：中国工商银行股份有限公司天津红桥支行，住所地天津市红桥区大丰路红桥金融大厦。负责人：何应实，该行副行长。委托诉讼代理人：赵文，天津融汇律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢李娟，天津融汇律师事务所实习律师。被告：曾昭智，男，1982年4月4日出生，汉族.原告中国工商银行股份有限公司天津红桥支行与被告曾昭智金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司天津红桥支行的委托诉讼代理人赵文到庭参加诉讼，被告曾昭智经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司天津红桥支行向本院提出诉讼请求：1.宣布编号Ａ：【红房】字【工】行【红桥】支行【2015】年【702】号的《个人购房借款／担保合同》所涉贷款提前到期；2.请求法院依法判令被告立即给付截止到2019年4月6日欠原告的贷款本金809839.58元、利息22260.53元，本息共计832100.11元以及自2019年4月7日至实际还清贷款之日所产生的利息（包括复利）和罚息；3.如被告不能给付所欠款项，请求法院判令原告对被告提供的贷款抵押物XXXX房屋依法拍卖或变卖，并就该抵押物所得的价款优先受偿；4.本案案件受理费、保全费、公告费、律师服务费以及实现债权的相关费用全部由被告承担。事实及理由：原告与被告系借贷关系。中国工商银行股份有限公司天津红桥支行与被告于2015年6月12日签订了编号Ａ：［红房］字［工］行［红桥］支行［2015］年［702］号的《个人购房借款／担保合同》，约定被告向原告借款854000元整，用于购买房屋，贷款期限30年，利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮5%确定。该《个人购房借款／担保合同》中的《抵押物清单》中所列示财产（天XXXX房屋》的全部权益为上述《借款担保合同》项下借款提供抵押担保，担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人其他应付费用。原告与被告就上述抵押事项在天津市红桥区房地产管理局依法进行了抵押登记，抵押期限自2015年6月12日至2045年6月12日。根据《个人购房借款／担保合同》第十四条：借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布借款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。截至2019年4月6日被告已连续7期未按照合同约定履行偿还本息的义务，已构成违约。《个人购房借款／担保合同》第9.1条约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。《个人购房借款／担保合同》第十七条约定：贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。上述合同签订后，原告依约于2015年7月6日向被告发放了贷款，并出具了《中国工商银行个人借款凭证》。截止到2019年4月6日被告已连续7期未按合同约定履行偿还本息的义务，原告多次催收未果，故根据我国《民事诉讼法》相关规定及《个人购房借款／担保合同》的约定诉至贵院，望判如所请。曾昭智未作答辩。中国工商银行股份有限公司天津红桥支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。本案经审理认定事实如下：2015年6月12日,中国工商银行股份有限公司天津红桥支行与曾昭智签订了编号为A[红]字[工]行[红桥]支行[2015]年[702]号的《个人购房借款/担保合同》，合同约定曾昭智向中国工商银行股份有限公司天津红桥支行借款854000元整用于购买房屋，借款期限30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。合同4.1条约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮5%确定。合同9.1条约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在第四条约定的利率基础上加收50%确定。合同14.1条约定发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；合同第14.2条约定借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同。合同17条约定贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。合同19条约定抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同第21.1条约定发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿：贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿……。上述合同签订后，中国工商银行股份有限公司天津红桥支行就曾昭智名下坐落于XXXXX房屋抵押事项在天津市红桥区房地产管理局依法进行了抵押登记，并取得了《房地产他项权证》。中国工商银行股份有限公司天津红桥支行依约于2015年7月6日向曾昭智发放了贷款854000元。曾昭智于2017年11月6日未依照合同约定履行还款义务，后于2017年11月8日将2017年11月6日应还本金清偿，后正常还款，但自2018年10月6日起至开庭前未按合同约定履行偿还本息的义务，截止到2019年4月6日，曾昭智欠中国工商银行股份有限公司天津红桥支行贷款本金809839.58元，利息、罚息、复利22260.53元。本院认为，原、被告双方于2015年6月12日签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效。中国工商银行股份有限公司天津红桥支行依约足额发放贷款，而曾昭智未能按照合同约定履行还款义务，自2017年11月6日起至开庭前未按合同约定完全履行偿还本息的义务，已构成违约，中国工商银行股份有限公司天津红桥支行要求曾昭智提前清偿剩余贷款本息，且在庭审中表示以诉讼形式宣布本案贷款提前到期，故自曾昭智收到本案的诉讼材料之日，应视为曾昭智收到中国工商银行股份有限公司天津红桥支行宣布本案贷款提前到期的意思表示，故对中国工商银行股份有限公司天津红桥支行要求曾昭智偿还剩余借款本金809839.58元的诉讼请求，本院予以支持。此外曾昭智还应向中国工商银行股份有限公司天津红桥支行支付截止2019年4月6日的利息、罚息、复利22260.53元，并自2019年4月7日起按照双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定向中国工商银行股份有限公司天津红桥支行支付利息、罚息、复利。由于曾昭智就该笔借款提供抵押且依法办理了抵押物登记，在曾昭智已多期未能清偿借款的情况下，中国工商银行股份有限公司天津红桥支行要求就抵押物实现抵押权的诉讼请求，本院予以支持。关于中国工商银行股份有限公司天津红桥支行要求曾昭智承担保全费、律师服务费以及实现债权的相关费用的请求，因该费用未实际发生，故本院对此不予支持。曾昭智经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩、举证、质证等权利，应由其自行承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、中国工商银行股份有限公司天津红桥支行与曾昭智签订的编号A[红]字[工]行[红桥]支行[2015]年[702]号的《个人购房借款/担保合同》所涉贷款提前到期；二、曾昭智于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司天津红桥支行借款本金人民币809839.58元，利息（含罚息、复利）22260.53元（截至2019年4月6日），及自2019年4月7日至实际给付之日止的利息、罚息和复利（按照本案《个人购房借款/担保合同》的约定计算）；三、如曾昭智到期不能给付上述款项，中国工商银行股份有限公司天津红桥支行可以与曾昭智协议以曾昭智抵押的坐落于XXXX房屋折价或者拍卖、变卖该房产并对所得价款优先受偿，其价款超过中国工商银行股份有限公司天津红桥支行债权数额的部分归曾昭智所有，不足部分仍由曾昭智继续清偿；四、驳回中国工商银行股份有限公司天津红桥支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12121元，公告费820元，合计12941元，由曾昭智负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长  赵 坤审 判 员  武丽娜人民陪审员  张春来二〇二〇年四月二十三日法官助理车锋书记员高颖附本裁判文书所依据法律规定的具体条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。