宁夏回族自治区石嘴山市大武口区人民法院民事判决书（2019）宁0202民初1869号原告：中国农业银行股份有限公司石嘴山分行，住所地位于大武口区青山北路21号。负责人：杨刚，系该行行长。委托诉讼代理人：王浩，男，系该行客户经理。委托诉讼代理人：孙睿，男，系该行个金部副经理。被告：吴文玉，男，1964年3月4日出生，汉族，职业不详，户籍地址为石嘴山市大武口区，现住址不详。被告：宁夏埃威尔节能环保科技有限公司，住所地位于大武口区世纪大道南半岛观邸2号。法定代表人：靳晶，系该公司总经理。委托诉讼代理人：李莹莹，系该公司监事。委托诉讼代理人：吴凌云，系该公司法务部部长。原告中国农业银行股份有限公司石嘴山分行（以下简称农业银行石嘴山分行）与被告吴文玉、宁夏埃威尔节能环保科技有限公司（以下简称埃威尔科技公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月15日立案后，因无法采用直接或者留置方式向被告吴文玉送达诉讼文书，本案不宜适用简易程序审理，本院依法裁定本案转为普通程序，组成合议庭，于2019年11月29日公开开庭进行了审理。原告农业银行石嘴山分行的委托诉讼代理人王浩、孙睿，被告埃威尔科技公司的委托诉讼代理人李莹莹、吴凌云到庭参加诉讼，被告吴文玉经本院公告送达传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农业银行石嘴山分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告贷款本息10.841653万元，其中本金10.767125万元、利息745.28元(暂计算至2019年5月9日)及2019年5月9日后新增的利息、复利。2.判令原告对抵押物变现价款享有优先受偿权。3.判令被告埃威尔节能环保科技有限公司承担保证担保连带清偿责任。4.判令本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年1月20日，原告与被告吴文玉、原宁夏申达房地产开发有限责任公司签订了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，约定原告在195000元的贷款额度内向被告吴文玉发放贷款，贷款以被告吴文玉名下一套住房作抵押担保，抵押房产位于大武口区前进南路并依法办理了抵押登记。宁夏申达房地产开发有限责任公司提供阶段性连带责任保证担保。2014年1月23日，原告根据前述借款合同向被告吴文玉发放单笔个人住房按揭贷款195000元，2023年12月22日到期。自2018年12月份起，被告吴文玉不能按时清偿到期贷款本息，经原告多次催收，仍未清偿。现根据上述《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》有关约定，在借款人出现不利于贷款安全等重大不利情形时，原告有权宣布贷款提前到期并收回贷款。现原告已于2019年5月份向吴文玉及宁夏申达房地产开发有限责任公司分别发送了贷款提前到期通知书，宣布该合同项下所有贷款于2019年5月9日提前到期，在贷款到期的情况下，被告应当履行还款责任和担保责任，但被告至今未履行清偿责任。原告因此诉至法院。吴文玉未到庭，未提交答辩意见及证据。埃威尔科技公司辩称，1.原告诉求被告公司对被告吴文玉的借款承担连带清偿责任，没有区别借款人与保证人的不同责任，依据担保法第28条规定，同一债权既有保证又有物的担保，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，在本案中，被告吴文玉以自有房产作为抵押物，为自己借款担保，作为保证人的被告依法只对被抵押财产以外的债务承担保证责任，无需对被告全部涉案债务承担保证责任；2.被告已于2013年4月19日办理了房产证，应免除担保责任，被告公司所提供的是阶段性保证担保责任，现涉案房屋已具备办理房屋所有权证条件，且被告公司早已通知吴文玉进行办证，但吴文玉至今未履行办证义务，对被告已构成违约，虽然住房贷款合同约定被告承担保证责任的期限为银行取得他项权证之日止，但房产证以及他项权证未能办理的原因在于购房业主吴文玉，被告公司对此没有过错，在该情况下，被告的保证责任应予以免除；3.鉴于涉案房屋已具备办证条件，银行可依法行使抵押权以实现其债权。本案原告农业银行石嘴山分行与被告埃威尔科技公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人当庭进行了举证、质证。对原、被告无异议的证据吴文玉的身份证及户口本、无婚姻登记记录证明、个人信贷业务申请表、贷款审批通知书、个人购房担保借款合同、货款发放通知书，借款凭证、房屋预告登记本院予以确认并在卷佐证。对原、被告有争议的证据，本院认证如下：原告提交的债务逾期催收通知书，贷款提前到期通知书，担保人履约通知书，顺丰邮寄件，还款试算信息贷款基本信息，被告提交的房产证真实、合法，与本案有关联性，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年1月20日，原告农业银行石嘴山分行与被告吴文玉签订了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，宁夏申达房地产开发有限责任公司作为保证人在该合同中盖章，合同约定，被告吴文玉向原告贷款195000元用于购买大武口区房屋，借款期限一百二十个月，借期内利率以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%，如遇贷款基准利率调整，则自调整后的次年1月1日起按新贷款利率标准执行，采用等额本息还款法，原、被告就涉案房屋办理了预购商品房抵押权预告登记，宁夏申达房地产开发有限责任公司为该借款提供阶段性保证担保，自借款发放之日至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。合同签订后，被告按约定将贷款195000元转入宁夏申达房地产开发有限责任公司账户。2019年5月9日，原告向吴文玉送达债务逾期催收通知书、贷款提前到期通知书，宣布原、被告贷款提前到期，并确认截止2019年5月9日，吴文玉在该贷款合同项下欠付贷款本金107671.25元，利息745.28元。2019年5月10日，原告向宁夏申达房地产开发有限责任公司邮寄送达担保人履约通知书，之后吴文玉未偿还借款，宁夏申达房地产开发有限责任公司未履行担保责任，原告因此诉至法院，请求判如所请。另查明，宁夏申达房地产开发有限责任公司于2019年9月29日经市场监管部门核准变更名称为宁夏埃威尔节能环保科技有限公司。本院认为，依法订立的合同受法律保护。原、被告双方签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》真实、合法。在合同存续期间，原告依法发放了贷款，被告吴文玉应按照约定履行还款义务，原告于2019年5月9日向被告吴文玉宣布贷款提前到期，被告吴文玉应当按确认的金额向原告偿还贷款本息。故原告要求被告吴文玉偿还贷款本金107671.25元，支付2019年5月9日之前产生的利息745.28元的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持；对于原告要求被告吴文玉支付2019年5月9日后新增的利息、复利的诉求，本院按照双方签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》约定利率标准予以计算至本判决确定的给付之日。关于原告要求就被告吴文玉抵押的大武口区房屋变现价款优先受偿的诉讼请求，因涉案房屋只办理了预告抵押登记，该登记并非物权法意义上的抵押权设立登记，在涉案抵押房屋进行法定的抵押权设立登记之前，原告作为涉案房屋预告抵押登记的权利人，享有的是当抵押登记条件成就时对涉案房屋办理抵押登记的请求权，并不享有法律规定的不动产抵押权，而请求优先受偿的前提应是已设立不动产抵押权，故原告要求对抵押房屋变现价款优先受偿，无法律和事实依据，本院不予支持。宁夏申达房地产开发有限责任公司在合同中自愿为被告吴文玉贷款本息提供阶段性连带责任担保，现保证期间尚未届满，宁夏申达房地产开发有限责任公司在开庭前将公司名称变更为被告埃威尔科技公司，公司名称变更不影响其作为民事主体承担责任，故原告要求被告埃威尔科技公司承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告吴文玉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对抗辩权、质证权的放弃行使，应当承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、《中华人民共和国物权法》第九条、第十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴文玉于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司石嘴山分行贷款本金10.767125万元，支付利息745.28元（计算至2019年5月9日）；2019年5月9日至本判决确定给付之日期间的利息、复利，按双方于2014年1月20日签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》约定的利率标准计算支付；二、被告宁夏埃威尔节能环保科技有限公司对上述贷款本息承担连带清偿责任；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司石嘴山分行的其他其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2468元，由吴文玉、宁夏埃威尔节能环保科技有限公司负担。公告费300元，由吴文玉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。审 判 长 张白茹人民陪审员 李耀扬人民陪审员 孙永珍 二〇一九年十一月三十日书 记 员 马文静附：本案适用的法条1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带保证责任。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期间届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当定于全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。3.《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第十四条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。本院特别提醒：当事人上诉的，应当于递交上诉状之日起至上诉期届满后七日内，向石嘴山市中级人民法院交纳上诉案件受理费，逾期则视为放弃上诉。