广东省广州市花都区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）粤0114民初7440号 原告：中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行,营业场所广东省广州市花都区新华街新华路68号，统一社会信用代码91440101191198055D。 负责人：肖志斌，行长。 委托诉讼代理人：张军、纪云妹，均为北京市浩天信和（广州）律师事务所律师。 被告：李亮，男，1981年11月25日出生，汉族，住广东省广州市花都区, 被告：黄少媚，女，1979年8月26日出生，汉族，住广东省广州市花都区， 原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行（以下简称建行花都分行）与被告李亮、黄少媚信用卡纠纷一案，本院于2019年7月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行花都分行委托诉讼代理人张军、被告李亮到庭参加诉讼。被告黄少媚经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告建行花都分行向本院提出诉讼请求：1.李亮立即偿还所欠信用卡(卡号为62×××93)的欠款本金及利息、违约金、手续费等(截至2019年9月9日，尚欠本金110995.4元、利息34788.71元、违约金20042.56元、手续费4180.94元，此后利息按日利率万分之五、违约金每月按最低还款额未归还部分的百分之五计至实际还清欠款之日止)；2.黄少媚对李亮的上述债务承担共同还款责任；3.本案的诉讼费用(包括但不限于受理费、公告费、快递费等)由李亮、黄少媚承担。事实和理由：2015年9月18日,李亮向建行花都分行申办信用卡,并声明已仔细阅读了《中国建设银行粤通卡·龙卡领用协议》、收费项目及标准,对相关协议条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解,愿意遵守其全部内容。建行花都分行依约向李亮发放了信用卡，卡号为62×××93。2016年1月26日，李亮因装修房屋，向建行花都分行申请装修专用分期额度20万元，分48期通过上述信用卡按月归还本金及手续费。然而，李亮连续拖欠信用卡应还款及分期付款每月应付款项，经多次催款仍拒不履行还款义务，故建行花都分行起诉至法院。因李亮填写涉案装修分期业务申请表时，其填写黄少媚为配偶，故黄少媚应对李亮涉案债务承担共同还款责任。 被告李亮辩称：1.申请涉案装修专用分期额度时，即2016年1月26日，我方已与黄少媚离婚，之所以在相关表格填写黄少媚为配偶，是因为建行花都分行查询我方个人征信时显示为已婚，建行花都分行便要求我方填写。2.我方确认仍欠本金93750.17元，并非建行花都分行主张的110995.4元，而且对于利息、违约金、手续费不确认，因为建行花都分行员工口头承诺给予我方减免，现我方仅同意支付本金。3.建行花都分行主张的违约金、手续费无依据。故请求驳回建行花都分行部分诉讼请求。 被告黄少媚向本院提交书面答辩意见称：其与李亮于2015年10月8日离婚，李亮的涉案债务与黄少媚无关，故请求驳回建行花都分行对黄少媚的诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。 经审理查明：2015年9月18日，李亮向建行花都分行下属凤华支行申请个人信用卡，填写《中国建设银行龙卡汽车卡申请表（粤通卡·龙卡申请专用）》后，申领了一张信用卡，卡号为62×××93。该申请表所附的《中国建设银行粤通卡·龙卡领用协议》以下简称《领用协议》）第三条第9项约定：“甲方（指申请人，下同）在到期还款日（含）前不能或不愿偿还全部还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费、分期付款、圈存交易款项不再享受免息还款待遇。乙方（指建行花都分行，下同）对甲方不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累积欠款余额（不含费用）乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还须按月支付滞纳金。”该《领用协议》所附的《中国建设银行粤通卡·龙卡收费项目及标准》约定，持卡人在到期还款日（含）前未偿还最低还款额时，乙方收取滞纳金；滞纳金的收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低5元。 2016年1月26日，李亮填写《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》，向建行花都分行申请20万元装修分期金额，分48期偿还，月手续费率为0.4%，月手续费金额为800元，手续费分次收，李亮用上述尾号为5893的信用卡进行还款。该申请表的直系亲属联系人基本信息一栏填写有黄少媚的身份信息，并注明与李亮的关系为配偶。该申请表所附《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》第一条约定，龙卡信用卡装修分期付款业务是指申请人因家庭住宅装修需要，向中国建设银行申请专用分期额度，用于支付装修相关费用，中国建设银行核准后，申请人使用其龙卡信用卡完成分期交易，中国建设银行将交易相应资金发放至申请人在该行开里的特定消费借记卡，允许其持该借记卡在指定类型商户内消费，申请人信用卡分期本金自分期交易完成后平均分成若干期，由申请人在约定期限内按月还款，并支付一定手续费的业务。第二条第4项约定，手续费采用分期收取的方式，自完成交易后的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额；第二款第5项约定，如申请人拒绝向建设银行支付各类费用或自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额时，申请人的分期付款债务视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。 2016年2月14日、3月1日，建行花都分行分两次（每次10万元）将上述20万元贷款发放至李亮账户内。 取得上述信用卡后，李亮使用该卡进行透支消费，并用该卡进行分期还款，但从2017年7月7日开始不足额还款。庭审中，建行花都分行主张截至2019年9月9日，李亮欠信用卡装修分期贷款本金110995.4元及分期手续费4180.94元、利息34788.71元、违约金20042.56元（利息及还款违约金暂计算至2019年9月9日，此后的利息按日利率万分之五计算；还款违约金按最低还款额未还部分的5%按月计收）。建行花都分行提交的银行流水明细显示李亮信用卡的上述还款违约金均产生于2017年1月1日之后。 建行花都分行确认，李亮2017年7月7日之后的已还款项中，3834.94元系用于偿还违约金。 2016年11月16日，中国建设银行对外发布公告称：我行对《中国建设银行龙信用卡章程》进行了修订，明确信用卡透支利率标准及预借现金、溢缴款定义，取消超限费，以“违约金”取代“滞纳金”；该章程已报中国银行业监督管理委员会备案，将于2017年1月1日正式施行。 2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。 另查明，李亮与黄少媚于2005年8月26日结婚，于2015年10月8日离婚。 2019年7月9日，本院根据建行花都分行的财产保全申请，依法作出（2019）粤0114民初7440号民事裁定书，裁定查封、扣押、冻结李亮、黄少媚名下价值161376.14元的财产。 本院认为，李亮向建行花都分行申请办理龙卡信用卡，并填写《中国建设银行龙卡汽车卡申请表（粤通卡·龙卡申请专用）》、《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》等，故双方均受申请表所附内容约束，双方均应依法、依约履行各自义务。 李亮申请涉案装修分期业务后，建行花都分行已将20万元的装修贷款发放至李亮账户，李亮应按照双方约定按时分期还款。然而，从2017年7月7日起，李亮未再继续按照约定足额还款，已构成违约，依法依约应当承担相应的违约责任。建行花都分行要求李亮归还装修分期贷款本金110995.4元，并按约定支付手续费4180.94元、利息34788.71元（利息暂计至2019年9月9日，此后的利息按日利率万分之五计收），符合合约约定且不违反法律规定，本院予以支持。李亮辩称上述贷款本金、手续费不实，但未提供充分的依据予以推翻，本院不予采纳。 关于违约金能否支持的问题。根据2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”本案的还款违约金均产生于2017年1月1日后，建行花都分行要求李亮支付还款违约金（滞纳金）20042.56元（暂计算至2019年9月9日，此后的还款违约金按最低还款额未还部分5%按月计收），不符合上述规定，本院不予支持。此外，建行花都分行在未与李亮协议约定是否收取违约金的情况下，2017年7月7日之后收取的违约金3834.94元应予以退还。考虑到李亮对建行花都分行仍负有上述债务，故该违约金应在上述分期手续费金额中予以扣减，即李亮应偿付分期手续费346元（4180.94元-3834.94元）。 关于黄少媚应否承担共同还款责任。李亮在申请涉案装修分期业务时，已与黄少媚离婚，故本案债务并非发生在李亮与黄少媚夫妻关系存续期间，建行花都分行主张黄少媚对李亮涉案债务承担共同还款责任，理据不足，不予支持。 黄少媚经本院传票传唤无正当理由不到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告李亮于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行偿付装修分期贷款本金110995.4元、分期手续费346元、利息（利息的计算方式：暂计至2019年9月9日的利息为34788.71元，之后的利息以未还装修分期贷款本金为计算基数按日息万分之五计算至还清款项之日止）； 二、驳回原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1850元，由原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行负担260元，被告李亮负担1590元；财产保全费1326.88元，由被告李亮负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。 审判员  刘根星 二〇一九年十二月二十三日 书记员  周莺妍