广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0114民初11623号原告：中国银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行（原名称“中国银行股份有限公司广州花都支行”），住所地广州市花都区新华街商业大道27号，统一社会信用代码91440101191198047J。负责人：黄凯，该分行行长委托诉讼代理人：李倩雯，广东启源律师事务所律师。被告:周聪超，男，1990年10月9日出生，汉族，住广州市花都区，原告中国银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行（以下简称“中行花都分行”）诉被告周聪超金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月5日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2019年4月23日公开开庭进行了审理。原告中行花都分行的委托诉讼代理人李倩雯到庭参加诉讼，被告周聪超经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中行花都分行提出诉讼请求：1.被告周聪超立即向原告偿还本金87563.81元、违约金9895.05元及至清偿之日止的利息和复利（暂计算至2018年10月19日利息及复利12769.83元，本息违约金合计110228.69元；2.本案诉讼费用由被告周聪超承担。事实和理由：2012年8月6日被告与原告签署了一份《中银白金信用卡申请表及领用合约》,向原告申领了一张中国银行信用卡,卡号为40×××36。根据合约约定:被告持信用卡透支消费可享有最多50天的免息期。如逾期未还清欠款,则原告自交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数向被告计收利息。此外,合约中还约定:信用卡透支利息按月计收复利,日利率为万分之五;被告在还款期内没有交足最低还款额,还需按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。之后,被告使用该卡进行了透支消费,但却未依约还款。截至2018年10月19日被告尚拖欠原告透支本息、违约金合计110228.69元。原告曾多次向其催收,但均未果。被告的违约行为已严重损害到原告的合法权益。故向法院起诉，请求法院判如所请。原告为证明其诉讼主张成立，在举证期限内提供，并经庭审质证的如下证据：1.信用卡申请表及领用合约，证明被告向原告申请信用卡并签署了领用合约；2.信用卡交易明细，证明原告向被告发放贷款，双方建立分期，被告进行分期还款；3.未还款查询，证明被告至查询日的欠款明细。被告周聪超没有到庭参加诉讼，也没有提供书面的答辩意见及证据。中行花都分行所举证据以及所作陈述无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且中行花都分行保证真实，本院对中行花都分行所举证据予以确认并在卷佐证。根据中行花都分行的陈述及提供的证据，本院认定事实如下：2012年8月6日，被告周聪超向中行花都分行申请个人信用卡，并填写了《中银白金信用卡申请表》（以下简称《白金信用卡申请表》），向中行花都分行申领了一张中国银行信用卡（卡号为40×××36）。该申请表所附的领用合约第三条利息和收费约定：“21.除本合约另有规定，甲方（指持卡人，下同）非现金透支交易从交易记账日至乙方（指中行花都分行，下同）规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡免息还款期一般为20-50天……在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金[滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）×5%]。22.……信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率为18.9%）”；领用合约所附的《中国银行白金信用卡收费表》显示，透支利息为日息万分之五，按月计收复利。得卡后，周聪超使用该卡进行透支取现及消费，但却未能依约还款。庭审中，中行花都分行主张截至2018年10月19日，周聪超欠信用卡透支本金87563.81元及透支利息12769.83元、违约金9895.05元（透支利息及滞纳金暂计算至2018年10月19日，此后的透支利息按日利率万分之五计算，按月计收复利；违约金按最低还款额未还部分的5%按月计收）。另查明，根据中行花都分行提供的信用卡交易明细显示，本案未付的还款违约金（滞纳金）均于2017年1月1日后产生。在诉讼过程中，中行花都分行向本院提出财产保全申请，请求查封被告价值110228.69元的财产，原告为申请财产保全提供信用担保并愿承担相应的保证责任，本院作出（2018）粤0114民初11623民事裁定书，并依法轮候查封了周聪超名下位于广州市花都区狮岭镇联润二街***号商铺的产权份额。本院认为：周聪超向中行花都分行申请办理中银白金信用卡，并填写《中银白金信用申请表》，故双方均受该申请表所附的《领用合约》约束，双方均应依法、依约履行各自义务。得卡后周聪超使用该信用卡进行透支消费或取现，但其没有按约定期限归还全部的透支款项，已构成违约，依法依约应当承担相应违约责任。故现中行花都分行要求周聪超归还透支本金87563.81元，并按《领用合约》约定支付透支利息及复利合共12769.83元（透支利息及复利暂计至2018年10月19日，此后的透支利息按日利率万分之五计收，且按日利率万分之五按月计收复利），符合合约约定且不违反法律规定，本院予以支持。对于违约金：根据2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”，现中行花都分行根据滞纳金的约定要求计付2017年1月1日后的还款违约金，不符合上述规定，本院不予支持。被告周聪超经本院合法传唤无正当理由拒不履行到庭义务，违反法律规定，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周聪超于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行偿付透支本金87563.81元并支付透支利息、复利（暂计至2018年10月19日的透支利息、复利共计12769.83元，之后的透支利息以未还透支本金为计算基数按日息万分之五计收，且按日息万分之五按月计收复利）；二、驳回原告中国银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2504.60元，财产保全费1071.14元，由被告周聪超负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  毕杰颖人民陪审员  黄玉芬人民陪审员  谭洁明二〇一九年七月二日书 记 员  任静欣附本判决适用的法律条文：《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条【民事主体依法承担民事责任】民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。