文书内容苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0509民初2371号原告：中国银行股份有限公司吴江分行，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇鲈乡北路**。主要负责人：朱春赋，该银行行长。委托诉讼代理人：沈书豪，江苏拙正律师事务所律师。委托诉讼代理人：汪天睞，江苏拙正律师事务所律师。被告：杨盼盼。原告中国银行股份有限公司吴江分行（以下简称中行吴江分行）与被告杨盼盼信用卡纠纷一案，本院于2019年2月15日立案受理，依法适用简易程序。后因被告杨盼盼下落不明，本院依法裁定本案转为普通程序后，公开开庭进行了审理。原告中行吴江分行的委托诉讼代理人沈书豪到庭参加诉讼，被告杨盼盼经本院公告送达开庭传票，公告期届满无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。中行吴江分行向本院提出诉讼请求：1.判令杨盼盼立即偿还中行吴江分行欠款总额76363.76元(其中本金63844.16元、利息3749.52元、费用8770.18元，暂计至2018年12月9日，自2018年12月9日起至实际给付之日止的费用按合同约定计算)；2.本案诉讼费用由杨盼盼承担。事实与理由：2011年10月18日，杨盼盼为申领信用卡向中行吴江分行提交了《中国银行信用卡个人申请表》一份，中行吴江分行在审核杨盼盼提交的资料后，通过杨盼盼的申请，向杨盼盼发放了信用卡一张，卡号为62×××90，额度为50000元。同时中银白金信用卡申请表对免息还款期、利息、最低还款额、滞纳金及各项手续费均进行了约定。截止起诉之日，杨盼盼已连续多期未能履行还款义务，其拖欠贷款的行为，已严重违反了合同的约定，损害了中行吴江分行的利益，故诉至法院，请求法院支持中行吴江分行的诉讼请求。杨盼盼未作答辩。经审理查明:2016年9月13日，杨盼盼向中行吴江分行申请信用卡，并填写了申请表，杨盼盼在申请人申明及签名处签字确认本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。该申请表附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。领用合约第17条规定：除本合约另有规定，持卡人非现金透支交易从银行非现金透支交易记账日至银行规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以持卡人申请的信用卡产品的规则为准。持卡人在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额*10%+预借款现金交易额*100%+前期最低还款额未还部分*100%+超过信用额度消费金额*100%+所有费用和利息*100%），持卡人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=(最低还款额－已还款额）*5%)。第18条规定：持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由银行记入持卡人信用卡账户，银行对持卡人不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率为19.9%），如有变动按中国人民银行的相关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。第27条规定：持卡人如未遵守《章程》、本合约、其他与银行的相关合约或未按相关信用卡产品使用手册或使用指南等规定使用信用卡……或未能按时还款……银行有权立即停止上调授信额度、超授信额度用卡服务授权、分期业务授权等操作；并可视情况采取提高交易监测力度、调整持卡人信用额度、冻结持卡人持有的本行卡片、通过司法途径冻结持卡人持有的他行卡片，将信用卡列入止付名单、未偿还款项视为全部到期（持卡人应一次性清偿），要求持卡人落实第二还款来源或提供担保，自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向持卡人催收欠款，行使担保物权，向担保人追索，从持卡人在银行任何机构开立的账户中扣收欠款，销卡销户，收回持卡人信用卡等措施，并保留追究持卡人责任的权利。持卡人应承担因此而给银行造成的损失（包括因催收而产生的相关损失），如发生法院等有权机关因需扣划持卡人资金而致银行资金被扣划的，银行有权采取扣划持卡人资金等措施予以补偿银行因此所受的资金损失。中行吴江分行经审核后向杨盼盼核发了卡号为62×××90的信用卡。杨盼盼开始使用上述信用卡，在使用过程中，杨盼盼未能及时清偿该信用卡项下本息。根据中行吴江分行提供的账户明细，截止2018年12月9日，杨盼盼结欠中行吴江分行贷记卡项下本金63844.16元、利息3749.52元、费用8770.18元（分期付款手续费1164.08元、逾期还款违约金7606.1元）。以上事实，由原告提供的中银白金信用卡申请表、账户查询清单以及原告委托诉讼代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，原告中行吴江分行在被告杨盼盼明确表示自愿遵守信用卡领用合约的前提下，经被告杨盼盼申请，向其发放信用卡，该领用合约对双方均具有法律约束力。原告中行吴江分行依约向被告杨盼盼发放贷款后，被告杨盼盼理应按约归还本金及相应手续费，其未按约归还，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告中行吴江分行要求被告杨盼盼归还全部贷款本金，并按约定支付相应利息、手续费的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。至于原告主张的费用8770.18元，该费用中一部分系账单分期手续费1164.08元，对于该部分费用，从原告中行吴江分行提交的信用卡交易明细看，被告杨盼盼以分期还款方式进行分期消费后，被收取的分期手续费并不高于按照合约约定的未进行分期即正常透支消费（未在免息还款期还款）所产生的利息及滞纳金，因此，原告中行吴江分行收取的分期手续费未加重被告杨盼盼的负担，本院予以确认；另一部分费用系逾期还款违约金7606.1元，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的要求，商业银行应取消信用卡滞纳金，对于持卡人逾期未还款行为，应与持卡人通过协议约定是否收取违约金及相关收取方式、标准。本案中，原告中行吴江分行在庭审中明确表示该费用实质上系逾期还款违约金，逾期还款违约金的收取方式与信用卡滞纳金并无区别，在中国人民银行已经明确取消信用卡滞纳金的情况下，原告中行吴江分行仍以与滞纳金相同的计算方式要求被告杨盼盼支付逾期还款违约金，不予支持。被告杨盼盼经本院合法传唤，未到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨盼盼应于本判决生效后十日内归还原告中国银行银行股份有限公司吴江分行透支本金63844.16元、利息3749.52元（计算至2018年12月9日）、分期手续费1164.08元，以及自2018年12月10日起至被告实际清偿之日止的利息（以透支本金63844.16元为基数按日万分之五计算利息）。（如采用转账方式支付，请汇入原、被告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行股份有限公司吴江分行，账号：62×××68）。二、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1710元、保全费820元，合计2530元，由原告负担252元，被告杨盼盼负担2308元，被告负担部分于本判决生效之日起十日内交至法院。原告预交的诉讼费用中的2308元，本院于本判决生效之日起十五日内退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（江苏省苏州市中级人民法院户名：苏州市中级人民法院；账户********；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行）。审 判 长  程 鹏审 判 员  沈国荣人民陪审员  孙佩耘二〇一九年八月十三日书记员郭倩附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。