上海市嘉定区人民法院民 事 判 决 书（2018）沪0114民初18290号原告：中国农业银行股份有限公司上海嘉定支行，营业场所上海市嘉定区。负责人：蒋攀峰，该支行行长。委托诉讼代理人：吴任薇、俞卫萍。被告：别武军，男，汉族，1977年12月13日生，住四川省自贡市。第三人：上海市住房置业担保有限公司，住所地中国(上海)自由贸易试验区崮山路XXX弄XXX号XXX室法定代表人：殷俊。原告中国农业银行股份有限公司上海嘉定支行与被告别武军、第三人上海市住房置业担保有限公司间金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月17日立案后，依法适用简易程序，后因被告下落不明，本案转为普通程序公开开庭进行了审理。审理中，因原告申请，本院追加上海市住房置业担保有限公司作为第三人参加诉讼。原告委托诉讼代理人吴任薇、俞卫萍到庭参加诉讼。被告及第三人经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告归还原告借款本金607,104.73元；2、被告支付截至2018年5月23日止的期内息2,101.59元、罚息32.53元、复利14.16元以及以借款本金607,104.73元为基数，自2018年5月24日起至实际清偿日止，按《个人购房担保借款合同》约定利率计算的利息及逾期利息；3、被告届时不履行上述第1、第2项付款义务的，则原告有权对被告所有的位于上海市嘉定区雅翔路XXX弄XXX号XXX室的房屋(以下简称雅翔路房屋)行使抵押权。事实和理由：2012年5月23日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》一份，约定被告为购买雅翔路房屋向原告借款并以该房屋作为借款抵押物，借款金额70万元，借款期限25年。嗣后，原告依约向被告发放贷款，被告未按约履行还款义务，遂涉诉。被告未作答辩。第三人书面辩称，被告为购买雅翔路房屋向原告申请组合贷款，其中公积金贷款金额30万元，贷款期限25年。第三人对公积金贷款提供保证担保，被告以雅翔路房屋向第三人提供反担保并已办理相关抵押权登记，故要求保护第三人享有的抵押权。本院经审理认定事实如下：2012年5月23日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》一份。合同约定，被告为购买雅翔路房屋向原告借款，借款金额70万元，借款期限300个月(25年)，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%；还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月；未按约归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计收复利；未按约定按期足额偿还借款的，原告有权提前收回已发放借款，有权行使担保权；合同项下抵押物为雅翔路房屋，抵押担保的范围为合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼费等。2012年6月12日，雅翔路房屋办妥预告登记，登记证明上预购商品房抵押权人一栏载有原告及第三人。2015年7月10日，上述权利经核准转为已购商品房抵押。2012年6月13日，原告按约向被告发放借款70万元。借款凭证同时载明，借款用途为购房，借款期限自2012年6月13日至2037年6月12日，被告在落款处签字确认。此后，被告未按约履行还款义务。原告遂于2018年5月23日向被告发送贷款提前到期通知书，宣布合同项下贷款于2018年6月5日提前到期，并要求被告立即返还全部结欠本金607,104.73元、利息2,148.28元(含期内息2,101.59元、罚息32.53元、复利14.16元)。另查，原、被告及第三人于2012年5月23日签订《住房公积金个人购房担保借款合同》一份。合同约定，原告因购买雅翔路房屋向被告申请公积金贷款30万元，借款期限25年；第三人为原告所借公积金贷款提供连带责任保证；原告将雅翔路房屋同时抵押给原告及第三人，原告及第三人作为同一顺位的共同抵押权人，共同处分抵押物。以上事实，有《个人购房担保借款合同》、《住房公积金个人购房担保借款合同》、个人借款凭证、房地产登记证明、贷款提前到期通知书、欠款利息清单及当事人陈述等为证，本院予以确认。本院认为，原、被告间签订的借款合同系双方当事人真实意思表示，合法有效。原告按约履行了发放贷款的义务，被告理应按约定的期限及利率偿还本息。现其拖欠不付，原告依据借款合同的约定宣布全部借款到期，要求被告还本付息，并无不当，应予支持。原、被告及第三人约定以雅翔路房屋为借款设定抵押，且抵押物已办理抵押登记，故原告及第三人均系合法的抵押权人。被告未依约还本付息，原告要求其承担相应的抵押担保责任的诉讼请求，于法有据，应予以支持。庭审中，被告及第三人经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，系其自动放弃了诉讼中可享有的答辩、质证等权利，应承担由此引起的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告别武军应于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司上海嘉定支行借款本金607,104.73元；二、被告别武军应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司上海嘉定支行截至2018年5月23日止的利息、逾期利息共计2,148.28元及以借款本金607,104.73元为基数，自2018年5月24日起至实际清偿日止的利息、逾期利息(按照《个人购房担保借款合同》约定的利率计算方式计收)；三、如被告别武军届时不履行上述第一、第二项付款义务的，则原告中国农业银行股份有限公司上海嘉定支行及第三人上海市住房置业担保有限公司可以与被告别武军协议，以坐落于上海市嘉定区雅翔路XXX弄XXX号XXX室的房地产折价，或者申请以拍卖、变卖该房屋所得价款由原告中国农业银行股份有限公司上海嘉定支行与第三人上海市住房置业担保有限公司按照被告别武军所欠原告中国农业银行股份有限公司上海嘉定支行的全部贷款本息及被告别武军所欠第三人上海市住房置业担保有限公司个人住房公积金贷款保证责任的金额及相关费用的比例受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告别武军所有，不足部分由被告别武军继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9,892元，公告费760元，合计诉讼费10,652元，由被告别武军负担(应于本判决生效之日起七日内缴付本院)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  顾敏华人民陪审员  封敬球人民陪审员  胡中礼二〇一九年八月十三日书 记 员  张樱璐附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。