贵州省安龙县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）黔2328民初841号 原告：中国农业银行股份有限公司安龙县支行，住所地：贵州省安龙县招堤街道办事处马场坝**，统一社会信用代码:91522328MA6DKXAW4Q。 负责人：孙朝端，男，该行行长。 委托代理人：陈方明，男，该行法律事务部经理。代理权限：特别授权。 被告：吴永波，男，1985年1月3日生，布依族，住贵州省安龙县。 被告：吴永洪，男，1987年2月12日生，布依族，住贵州省安龙县。 被告：王安英，女，1935年8月15日生，布依族，住贵州省安龙县。 被告：韦永锋，男，1962年11月12日生，布依族，住贵州省安龙县。 被告：韦永忠，男，1955年8月9日生，布依族，住贵州省安龙县。 被告：安龙县红山种养殖农民专业合作社。地址：贵州省黔西南布依族苗族自治州安龙县德卧镇德卧村红山组。统一社会信用代码：93522328061023234252。 法定代表人：韦仕勇，男，系该合作社负责人。 原告中国农业银行股份有限公司安龙县支行（以下简称“农行安龙支行”）诉吴朝礼、岑加荣、韦永锋、王荣翠、韦永忠、安龙县红山种养殖农民专业合作社（以下简称“红山合作社”）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后依法向六被告送达了应诉材料，被告王荣翠、岑加荣、吴朝礼在案件审理过程中先后逝世，原告向本院书面申请，申请追加被告吴永波、吴永洪在继承岑加荣、吴朝礼的遗产范围内承担责任、被告王安英在继承岑加荣的遗产范围内承担责任，并自愿放弃对王荣翠的诉请。本院于2019年6月10日依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农行安龙支行的委托代理人陈方明到庭参加了诉讼。被告吴永洪、吴永波、王安英、韦永锋、韦永忠、安龙县红山种养殖农民专业合作社经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席进行审理，现已审理终结。 原告农行安龙县支行向本院提出诉讼请求：1．判决被告吴永洪、吴永波、王安英归还我行贷款人民币伍万元整及利息（利息以会计计账记载为准计算至本笔贷款还清之日时止）；2．请求法院判令被告韦永锋、韦永忠、安龙县红山种养殖农民专业合作社对以上诉讼请求承担连带清偿责任；3．请求法院判令被告吴永波、吴永洪、王安英、韦永锋、韦永忠、安龙县红山种养殖农民专业合作社承担本案全部案件费用。事实及理由：吴朝礼因发展养殖业，资金不足，于2014年5月29日向我行申请借款人民币伍万元。贷款期限三年，采用可循环方式借款，自2014年5月29日起至2017年5月28日止，借款执行利率为年利率执行7.8％（详见《中国农业银行农户贷款借款合同》）。韦永忠、韦永锋、安龙县红山种养殖农民专业合作社为该笔贷款保证担保人，负连带责任。吴朝礼于2014年5月29日借款50000元，于2015年5月28日到期，已归还，又于2015年4月27日又借出50000元，于2016年4月26日到期，已归还，于2016年4月22日又借出50000元，于2017年4月21日到期。贷款最后一年到期后，吴朝礼未能按合同约定履行还款义务。造成该贷款逾期，已构成违约。经我行派客户经理多次对吴朝礼进行催收未果，至今未清偿其所欠原告的借款本息。被告韦永忠、韦永锋、安龙县红山种养殖农民专业合作社也未履行担保义务。原告认为，上述有《中国农业银行农户贷款借款合同》、记账凭证、农户小额贷款业务申请表等证据予以作证。原、被告之间签订的《借款合同》和相关手续是合法有效的，原告已按合同约定向吴朝礼发放了贷款，但贷款到期后，吴朝礼却未能清偿，被告韦永忠、韦永锋、安龙县红山种养殖农民专业合作社拒绝承担连带清偿责任。被告的行为是严重的违约行为，且违反合同证据确凿。综上所述，为了维护原告的合法利益，特提起民事诉讼。由于吴朝礼、岑加荣死亡，其继承人应在继承其遗产范围内承担共同还款责任。 原告农行安龙支行向本院提交以下证据： 1．被告身份证、户口簿复印件各1份，证明当事人诉讼主体资格。 2．中国农业银行农户小额贷款业务申请表复印件1份，证明被告向原告申请个人贷款业务贷款的事实。 3．农户贷款借款合同、联保承诺书、贷款确认函、共同还款确认书复印件各1份，证明原、被告借款合同、担保关系成立。 4．贷款额度签约通知书复印件、业务凭证复印件各1份，证明原告已向被告发出了贷款额度签约通知单，被告已在原告营业机构办理了取款手续，且原告已按合同约定向被告发放了贷。 吴永波、吴永洪、王安英、韦永锋、韦永忠、红山合作社未到庭应诉，也未提交书面答辩意见及证据。 本院经审理认定事实如下：2014年5月27日，吴朝礼与岑加荣以养殖为由向原告农行安龙支行申请贷款，韦永锋、韦永忠、王荣翠在该申请表担保人处签名按印；同日，吴朝礼与岑加荣共同向原告出具《共同还款责任确认书》，确认贷款为家庭共同债务，共同承担还款责任。被告韦永锋、吴朝礼、韦永忠、王荣翠共同向原告出具《联保承诺书》，自愿组成联保小组，为其成员向原告申请贷款提供连带保证担保。同年5月29日，原告与吴朝礼签订《农户贷款借款合同》（下称“《借款合同》”），约定：借款金额为50000元；借款用途为养殖；用款方式为可循环方式，额度有效期自2014年5月29日至2017年5月28日，单笔借款期限最长不超过1年；借款发放账号为62×××12；借款利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%确定；逾期罚息为借款从逾期之日起在借款执行利息基础上上浮50%计算至本息清偿为止；还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行之规定计收复利；担保方式为最高额保证，担保的债务最高余额为伍万元，担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利……以及诉讼费等贷款人实现债权和担保权的费用，保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任，保证期间为借款期限届满之日起二年；合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。韦永锋、韦永忠、王荣翠在《借款合同》“多户联保担保人”处签名按印，被告红山合作社在担保人处盖章并由其法定代表人韦仕勇签字。原告于《借款合同》签订当日将前述50000元的贷款发放至吴朝礼卡号为62×××12的账户中。 第一年借款到期，吴朝礼归还借款后于2015年4月27日借出50000元，第二年借款到期，吴朝礼归还借款后于2016年4月22日又借出50000元，该笔借款于2017年4月21日到期。吴朝礼、岑加荣未履行还款付息义务，韦永锋、王荣翠、韦永忠、红山合作社未履行其担保义务，原告遂诉至本院，要求各被告共同归还贷款本金50000元并支付相应利息。 另查明，岑加荣、吴朝礼在本案诉讼过程中先后死亡，被告吴永洪、吴永波系岑加荣、吴朝礼之子，被告王安英系岑加荣之母。 同时查明，2016年中国人民银行发布的一年期贷款基准利率为年利率4.35%。 上述法律事实，有原告在庭审中的陈述及提交的前述证据在卷印证，予以认定。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告与吴朝礼、岑加荣、韦永锋、王荣翠、韦永忠、红山合作社签订的《借款合同》意思表示真实，内容合法，为有效合同，各方均应依约履行各自的义务。 本案中，原告已按约定将50000元的借款发放至吴朝礼账户，即已按合同约定履行了自己的义务。吴朝礼作为借款人，在借款期限到期后未足额清偿借款本息，违反了合同约定的义务，已构成违约，其应偿还借款本金50000元及相应利息。同时，根据《借款合同》的约定，吴朝礼还应向原告支付相应罚息、复利，故原告诉请被告偿还借款本金50000元并支付相应利息、罚息、复利，符合法律规定及双方约定，本院予以支持。即借期内利息以借款50000元为基数，自2016年4月22日起按年利率5.655%（4.35%×1.3）计算至2017年4月21日止；逾期利息以借款50000元为基数，自2017年4月22日起按年利率8.4825%（5.655%×1.5）计算至款项清偿之日止；复利以应付未付利息为基数自2017年4月22日起按年利率8.4825%计算至款项清偿之日止。岑加荣在共同还款责任确认书中签名并按印，表明其认可该笔借款及相应利息作为夫妻共同债务，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定，其应与吴朝礼共同承担还款责任。因吴朝礼、岑加荣在诉讼中死亡，其继承人有吴永洪、吴永波、王安英。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。”的规定，被告吴永洪、吴永波应在其继承吴朝礼、岑加荣遗产限额内承担还款责任，被告王安英应在其继承岑加荣遗产限额内承担还款责任。 被告韦永锋、韦永忠在《借款合同》中“多户联保担保人”处签名并捺印，被告红山合作社在“担保人”处盖章签名，《借款合同》约定了保证方式为连带责任保证，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”的规定，被告韦永锋、韦永忠应当对吴朝礼、岑加荣的债务承担连带保证责任。同时，《借款合同》约定保证担保为最高额保证，担保的最高余额为50000元，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条“最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。”的规定，被告韦永锋、韦永忠应在50000元范围内承担保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第十二条“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任，没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。”的规定，被告韦永锋、韦永忠、红山合作社中已承担保证责任的，有权向被告吴永洪、吴永波、王安英在继承遗产范围内追偿，或者要求其余连带责任保证人清偿其应当承担的份额。 被告吴永波、吴永洪、王安英、韦永锋、韦永忠、红山合作社经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利，不影响本案的审理。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”等规定及前述理由，判决如下： 一、被告吴永波、吴永洪于本判决生效之日起十日内在其继承吴朝礼、岑加荣遗产限额内，被告王安英于本判决生效之日起十日内在其继承岑加荣遗产限额内，偿还原告中国农业银行股份有限公司安龙县支行借款本金50000元并支付利息、罚息、复利（利息以本金50000元为基数，自2016年4月22日起按年利率5.655%计算至2017年4月21日止；逾期利息以借款50000元为基数，自2017年4月22日起按年利率8.4825%计算至款项清偿之日止；复利以应付未付利息为基数自2017年4月22日起按年利率8.4825%计算至款项清偿之日止）。 二、被告韦永锋、韦永忠、安龙县红山种养殖农民专业合作社对上述债务在50000元范围内承担连带清偿责任；被告韦永锋、韦永忠、安龙县红山种养殖农民专业合作社中已承担保证责任的，有权向被告吴永洪、吴永波、王安英在各自继承遗产范围内追偿，或者要求其余连带责任保证人清偿其应当承担的份额。 案件受理费1050元，公告费600元，由被告吴永波、吴永洪、王安英共同负担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在接到判决书之日起15日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，权利人可在限定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请强制执行。 审 判 长  陈帮灿 审 判 员  程道灿 人民陪审员  冷 萍 二〇一九年七月二十三日                                                   法 官 助 理  罗群                                                  书记  员  杨镇鲜