宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民 事 判 决 书（2019）宁0104民初8929号原告：中国银行股份有限公司银川市兴庆支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区新华东街43号。负责人：贾向鹏，该支行行长。委托诉讼代理人：周小乐，宁夏天盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘振妮，宁夏天盛律师事务所律师。被告：张金奎，男，1978年1月3日出生，汉族，住宁夏回族自治区吴忠市红寺堡区。原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行与被告张金奎金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行的委托诉讼代理人周小乐到庭参加诉讼，被告张金奎经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国银行股份有限公司银川市兴庆支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告张金奎于2012年11月5日签订的《个人一手住房贷款合同》；2.请求判令被告偿还原告借款本金218319.46元、利息12129.74元、罚息1084.14元（本金、利息、罚息暂计算至2019年5月7日）、律师费3000元，并支付利息、罚息至借款本息还清之日止（利率按《个人一手住房贷款合同》约定执行）；3.请求判令原告对被告提供的抵押物（位于银川市金凤区某室，房产证号：金凤区字第XXXX号）折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2012年11月5日，原告与被告张金奎签订《个人一手住房贷款合同》，约定原告向被告张金奎出借26万元；借款期限为240个月，自2012年11月5日起至2032年11月5日止；贷款利率为月息5.4583‰，采取浮动利率方式，每12个月为一个浮动周期，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为等额本金、按月付息，还款日为每月的15日；合同还约定，借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同。被告张金奎以其所有的位于银川市金凤区某室的房屋（房产证号：金凤区字第XXXX号）为上述借款提供抵押担保，担保范围包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金等费用。2014年11月6日，双方就该抵押房产办理了抵押登记。合同签订后，原告于2012年11月5日向被告张金奎发放贷款26万元。自2018年3月起，被告未按约定还本付息，截至2019年5月7日，尚欠到期借款本金12095.96元、利息12129.74元、罚息1084.14元、未到期借款本金206223.50元，故诉至法院，请求判如所请。张金奎未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年11月5日，中国银行股份有限公司银川市新华支行与张金奎签订《个人一手住房贷款合同》，约定张金奎向中国银行股份有限公司银川市新华支行借款26万元用于购房；贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算；贷款利率采取浮动利率方式，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日），第一个浮动周期内，贷款月利率为5.4583‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按月结息和付息，每月的15日为结息日和付息日；还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月的15日；合同约定如张金奎未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或者部分提前到期并中止或者解除合同。被告张金奎以其所有的位于银川市金凤区某室房产为其上述借款提供抵押担保。2014年11月6日，双方就上述抵押物办理了抵押登记。中国银行股份有限公司银川市新华支行于合同签订当日向张金奎指定的账户宁夏银帝房地产开发有限公司转款26万元。后张金奎未按约还款，截至2019年5月7日，被告尚欠借款本金218319.46元、利息12129.74元、罚息1084.14元。2015年3月27日，中国银行股份有限公司宁夏回族自治区分行将中国银行股份有限公司银川市新华支行划归于中国银行股份有限公司银川市东城支行管辖。2016年9月7日，经中国银监会宁夏监管局批准，中国银行股份有限公司银川市东城支行的名称变更为中国银行股份有限公司银川市兴庆支行。本院认为，中国银行股份有限公司银川市新华支行与被告张金奎签订的《个人一手住房贷款合同》系双方真实意思表示，属有效合同。中国银行股份有限公司银川市新华支行向张金奎发放贷款后，张金奎未按约还款，构成违约。因中国银行股份有限公司银川市新华支行划归于中国银行股份有限公司银川市东城支行管辖，后中国银行股份有限公司银川市东城支行更名为中国银行股份有限公司银川市兴庆支行，故中国银行股份有限公司银川市兴庆支行作为原告诉讼主体适格。按照《个人一手住房贷款合同》的约定，原告有权解除该合同并要求张金奎偿还借款本金218319.46元，支付利息12129.74元、罚息1084.14元（截至2019年5月7日），并按合同约定的利率支付自2019年5月8日至本判决确定的还款之日的利息、罚息。张金奎以其所有的位于银川市金凤区某室房产为案涉借款本息提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立。如张金奎未按期清偿上述债务，原告有权以上述抵押物处置后所得价款优先受偿。关于原告主张的律师代理费，因该费用不属于必然发生的费用，故本院不予支持。被告张金奎经本院传票合法传唤，未到庭应诉，视为对其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除中国银行股份有限公司银川市新华支行与被告张金奎于2012年11月5日签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告张金奎于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行借款本金218319.46元，支付利息12129.74元、罚息1084.14元（截至2019年5月7日），并按合同约定利率支付2019年5月8日至本判决确定的还款之日的利息、罚息；三、原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行有权对被告张金奎提供抵押的位于银川市金凤区某室房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4818元，公告费300元，合计5118元，由被告张金奎负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 长  王晓寰人民陪审员  赵 毅人民陪审员  王亚非二〇一九年十月十六日法官 助理  李 潇书 记 员  王 莉附：本案适用的相关法律、司法解释《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施：1扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2将被执行人纳入失信人员名单；3对被执行人限制高消费、限制出入境；4采取罚款、搜查、拘留等强制措施；5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。