中华人民共和国上海市徐汇区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0104民初19837号原告：招商银行股份有限公司上海田林支行，住所地上海市徐汇区。负责人：熊讯，行长。委托诉讼代理人：李影影，北京大成(上海)律师事务所律师。委托诉讼代理人：金淳，北京大成(上海)律师事务所律师。被告：罗曼芝，女，1975年3月3日出生，汉族，住湖南省。被告：毛宇傲(MAO，男，2008年12月20日出生，住湖南省。被告：毛宇寰，男，2016年6月29日出生，汉族，住湖南省。上述两被告共同法定代理人：罗曼芝[系毛宇傲(MAO，Yuao)、毛宇寰母亲]，女，1975年3月3日出生，汉族，住湖南省桃江县桃花江镇花苞洲村花苞洲洲村民组48号。被告：毛文尚，男，1959年10月22日出生，汉族，住上海市徐汇区。被告：章红，女，1962年5月10日出生，汉族，住上海市徐汇区。原告招商银行股份有限公司上海田林支行(以下简称“招商银行田林支行”)与被告罗曼芝、毛宇傲(MAO，Yuao)、毛宇寰、毛文尚、章红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月1日受理后，依法适用普通程序，于2019年11月27日公开开庭进行了审理。招商银行田林支行的委托诉讼代理人金淳，被告罗曼芝、毛宇傲(MAO，Yuao)、毛宇寰、毛文尚、章红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。招商银行田林支行向本院提出诉讼请求：1.判令罗曼芝偿还招商银行田林支行借款本金人民币(以下币种相同)1,210,264.87元、利息27,990.83元、罚息246.97元、复息376.24元，总计1,238,878.91元(暂计至2019年5月6日)以及自2019年5月7日至实际清偿日止的逾期利息，以本金和利息之和1,238,255.70元为基数，按《个人贷款周转易协议书》约定计算；2.判令罗曼芝补偿招商银行田林支行支出的律师费37,166元；3.判令毛宇傲(MAO，Yuao)、毛宇寰、毛文尚、章红对上述债务在继承毛安宁遗产范围内承担共同还款责任；4.判令招商银行田林支行有权对罗曼芝及毛安宁抵押给招商银行田林支行的上海市徐汇区龙瑞路XXX弄XXX号XXX室房产行使抵押权。事实和理由：2017年10月9日，招商银行田林支行与罗曼芝及毛安宁签署了编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人授信协议》。根据《个人授信协议》的约定，招商银行田林支行同意向罗曼芝及毛安宁提供总额为883万元的可循环授信额度，授信期间为2017年10月9日至2037年10月9日。若罗曼芝及毛安宁未按时足额还款，招商银行田林支行有权依据《个人授信协议》第4.2条在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，并对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。同日，招商银行田林支行与罗曼芝及毛安宁在《个人授信协议》项下签署了编号为XXXXXXXXXXXXX-01的《个人授信最高额抵押合同》，约定罗曼芝及毛安宁将其持有的位于上海市徐汇区龙瑞路XXX弄XXX号XXX室房产抵押给招商银行田林支行，抵押担保范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。抵押登记于2017年11月2日办理完成。之后，招商银行田林支行与罗曼芝及毛安宁在《个人授信协议》项下签署了编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人贷款周转易协议书》，约定招商银行田林支行向罗曼芝及毛安宁提供440万元的周转易额度，贷款期限为120个月，自主月供(每月月供按180个月贷款期限计算)，等额还款，贷款利率为央行同期贷款利率上浮180个基点(1.8%)，放贷时贷款利率为6.7%。若罗曼芝及毛安宁未按时还款，招商银行田林支行有权对逾期的本金按日在《个人贷款周转易协议书》约定的执行利率水平上加收50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。招商银行田林支行已于2017年11月9日履行放款义务，但罗曼芝及毛安宁未依约还款，截止2019年5月6日，已连续3期逾期还款，拖欠借款本金1,210,264.87元、利息27,990.83元、罚息246.97元、复息376.24元，总计1,238,878.91元。招商银行田林支行为本案需支付律师费37,166元。2018年6月1日,毛安宁死亡，本案债务系罗曼芝和毛安宁婚姻存续期间产生，属于共同债务，且两人为共同借款人，因此两人应承担共同还款义务；徐汇法院(2019)沪0104民初2575号生效判决确认罗曼芝、毛宇傲(MAO，Yuao)、毛宇寰、毛文尚、章红均作为法定继承人继承毛安宁遗产同时分摊债务，因此毛宇傲(MAO，Yuao)、毛宇寰、毛文尚、章红应在继承遗产的实际价值范围内与罗曼芝承担共同还款责任。为保障自身合法权益招商银行田林支行诉至法院，请求判如所请。罗曼芝、毛宇傲(MAO，Yuao)、毛宇寰辩称，对借款本金、借款利息均无异议，但罚息、复息计算标准过高，签订合同时未告知罚息和复息的计算标准，希望法院依法调整；律师费过高希望减免；其他诉请均予认可。毛文尚、章红辩称，无偿还能力。本院认定事实如下：2017年10月9日，招商银行田林支行与罗曼芝及毛安宁签署了编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人授信协议》，协议授信申请人签字一栏为罗曼芝、毛安宁两人共同签字。协议第2条约定，招商银行田林支行同意向罗曼芝及毛安宁提供总额为883万元的可循环授信额度；第4.2条约定，若授信申请人未按各具体合同的约定按时足额还款，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，并对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；第20.2条约定，在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费…等所有费用，均由授信申请人承担；第21.1约定，授信申请人出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件：21.1.3连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；21.1.9授信申请人在授信期间发生死亡、宣告死亡、失踪、宣告失踪、丧失民事行为能力的；第22条约定，一旦发生本协议第21条规定的任一种违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施：22.2提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用；第23.5条约定，授信人与本协议有关的任何信函、短信、邮件等通知一经按照本协议第1条所确定的授信申请人的任一联系方式发出，均视为已送达当事人。同日，招商银行田林支行与罗曼芝及毛安宁在《个人授信协议》项下签署了编号为XXXXXXXXXXXXX-01的《个人授信最高额抵押合同》，抵押人签字一栏为罗曼芝、毛安宁两人共同签字，其中第3条约定，罗曼芝及毛安宁将其持有的位于上海市徐汇区龙瑞路XXX弄XXX号XXX室房产抵押给招商银行田林支行；第4条约定，抵押担保范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。2017年11月2日，上海市徐汇区龙瑞路XXX弄XXX号XXX室房产抵押登记办理完成，房地产权利人及房地产抵押人均为罗曼芝和毛安宁。之后，招商银行田林支行与罗曼芝及毛安宁在《个人授信协议》项下签署了编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人贷款周转易协议书》，乙方签字处同样为罗曼芝、毛安宁两人共同签字，其中第4条约定，招商银行田林支行向罗曼芝及毛安宁提供440万元的周转易额度；第5条约定，贷款期限为120个月，自主月供(每月月供按180个月贷款期限计算)，等额还款；第5.3条约定，贷款利率为央行同期贷款利率上浮180个基点(1.8%)，其中放贷时贷款利率为6.7%；第5.6条约定，若罗曼芝及毛安宁未按时还款，招商银行田林支行有权对逾期的本金按日在《个人贷款周转易协议书》约定的执行利率水平上加收50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。招商银行田林支行于2017年11月9日将440万元放款至罗曼芝账户。自2019年2月至今，罗曼芝一直未依约还款。截止2019年5月6日，已连续3期逾期未还款，拖欠借款本金1,210,264.87元、利息27,990.83元、罚息246.97元、复息376.24元，总计1,238,878.91元。招商银行田林支行于2019年5月电话通知罗曼芝宣布贷款提前到期。另查明：招商银行田林支行于2019年5月21日签订《招商银行不良资产案件律师聘用委托代理协议》，为本案需支付律师费37,166元。毛安宁于2018年6月1日死亡，本院于2019年6月3日作出(2019)沪0104民初2575号民事判决，对被继承人毛安宁名下的遗产按照法定继承办理，其中涉及到本案标的的判决主文：“一、上海市徐汇区龙瑞路XXX弄XXX号XXX室房屋中属于被继承人毛安宁的产权份额由原、被告5人继承，即整套房屋中罗曼芝享有59%的产权份额，毛宇傲(MAO，Yuao)和毛宇寰各享有11.5%的产权份额，毛文尚和章红各享有9%的产权份额；二、被继承人毛安宁和罗曼芝名下的个人授信最高额抵押贷款自2019年2月起的贷款余额本息由罗曼芝承担61%，毛宇傲(MAO，Yuao)和毛宇寰各承担8.5%，毛文尚和章红各承担11%”。罗曼芝、毛宇傲(MAO，Yuao)、毛宇寰、毛文尚、章红均作为法定继承人继承遗产同时分摊债务。以上事实，除当事人陈述外，另有《个人授信协议》《个人授信最高额抵押合同》《个人贷款周转易协议书》、不动产登记证明、账户历史交易明细表、贷款附属信息、《聘请律师合同》、(2019)沪0104民初2575号民事判决书等证据证明，本院予以确认。本院认为，招商银行田林支行与罗曼芝及毛安宁之间的借款关系依法成立，双方理应按约履行。罗曼芝及毛安宁未按约履行还款义务，其行为已构成根本违约，应承担由此引起的违约责任，招商银行田林支行按照合同约定要求罗曼芝及被继承人提前偿还全部贷款本息、罚息、复息和逾期利息，本院予以支持；根据《个人授信协议》的约定，因罗曼芝及被继承人不能按期归还所欠贷款本息和应付费用的情况下，招商银行田林支行为实现债权而支付的律师费等，应由罗曼芝及被继承人承担，因此，招商银行田林支行要求罗曼芝及被继承人补偿支出的律师费37,166元，本院予以支持。罗曼芝及毛安宁将其名下位于上海市徐汇区龙瑞路XXX弄XXX号XXX室房产抵押给招商银行田林支行，并办理抵押权登记手续，该抵押权已依法设立，如不能履行上述还款义务，招商银行田林支行有权依法行使抵押权。因毛安宁于2018年6月1日死亡，且本院(2019)沪0104民初2575号生效判决已经确认罗曼芝、毛宇傲(MAO，Yuao)、毛宇寰、毛文尚、章红均作为法定继承人继承毛安宁名下遗产同时分摊债务，因此毛宇傲(MAO，Yuao)、毛宇寰、毛文尚、章红应在被继承人毛安宁继承遗产的范围内偿还贷款本息、罚息、复息和逾期利息，与罗曼芝共同承担还款责任；至于该判决第一、二项主文中关于上海市徐汇区龙瑞路XXX弄XXX号XXX室房产份额的继承比例以及对被继承人毛安宁和罗曼芝名下的个人授信最高额抵押贷款本息债务的分摊比例，其在对罗曼芝、毛宇傲(MAO，Yuao)、毛宇寰、毛文尚、章红的内部权利义务处理范围内具有既判力，但不影响本案招商银行田林支行作为外部善意权利人对毛安宁的继承人和罗曼芝主张债权的权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条规定，判决如下：一、罗曼芝于本判决生效之日起十日内归还招商银行股份有限公司上海田林支行借款本金1,210,264.87元，并支付截至2019年5月6日的利息27,990.83元、罚息246.97元、复息376.24元；二、罗曼芝于本判决生效之日起十日内支付招商银行股份有限公司上海田林支行逾期利息(以1,238,255.70元为基数，自2019年5月7日起至实际清偿之日止，按照《个人贷款周转易协议书》约定计算)；三、罗曼芝于本判决生效之日起十日内支付招商银行股份有限公司上海田林支行律师费37,166元；四、毛宇傲(MAO，Yuao)、毛宇寰、毛文尚、章红在被继承人毛安宁继承遗产的范围内对本判决第一、二、三项确定的罗曼芝的付款义务承担连带清偿责任；五、若罗曼芝未按本判决一、二、三项履行债务的，招商银行股份有限公司上海田林支行可以请求人民法院拍卖、变卖罗曼芝、毛安宁名下坐落于上海市徐汇区龙瑞路XXX弄XXX号XXX室的抵押物，以拍卖、变卖该抵押财产所得价款按该财产抵押权登记顺位优先受偿；抵押财产拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归罗曼芝、毛宇傲(MAO，Yuao)、毛宇寰、毛文尚、章红所有，不足部分由罗曼芝按本判决第一、二、三项继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16,284.4元，财产保全费5,000元，合计21,284.4元，由罗曼芝、毛宇傲(MAO，Yuao)、毛宇寰、毛文尚、章红负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判长  王嘉骏审判员  顾 静审判员  王兆根二〇二〇年一月二十一日书记员  袁 浩附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。三、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。