江西省萍乡市安源区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0302民初1845号原告：萍乡农村商业银行股份有限公司，住所地：萍乡市安源新区韶山西路2号，统一社会信用代码:913603003225613887。法定代表人：彭细萍。委托诉讼代理人：巫玮，该行员工。被告：张某，女，1976年9月7日生，汉族，住江西省。被告（追加）：黎文昊，男，2005年1月29日生，汉族，住江西省。法定代理人：张某，与被告黎文昊系母子关系。（基本信息同被告张某）被告：曾德胜，男，1969年1月31日生，汉族，住江西省。原告萍乡农村商业银行股份有限公司与被告张某、黎文昊、曾德胜金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人巫玮、被告张某到庭参加诉讼，被告曾德胜经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。萍乡农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告张某偿还原告借款本息319237.33元，其中本金291402.68元，截至2019年4月10日的借款利息27834.65元，后续利息按合同约定另行计算至清偿日止；2、请求判令被告张某、黎文昊在继承被继承人黎晨溪遗产范围内对本案承担还款责任；3、请求判令被告曾德胜对上述第一项借款本息承担连带清偿责任；4、本案案件受理费、财产保全费等全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：借款人黎晨溪（已死亡）和被告张某于2015年5月28日向原告借款30万元。被告曾德胜为该贷款提供连带责任保证担保。原、被告签订了《个人借款合同》和《保证合同》等手续，原告如约发放贷款，贷款到期日2017年5月27日。贷款到期后，原告多次向被告进行催收，要求被告履行还款义务，被告仅归还了部分本息，不再履行。截至诉讼日，被告仍拖欠原告借款本金及利息。为维护原告的合法权益，原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，向人民法院提起民事诉讼，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告张某、黎文昊辩称，当时黎晨溪让被告张某帮忙，被告没有看到借款合同，只是一个空白的纸让被告签的字，而且是被告与黎晨溪离婚之后的事情，黎晨溪去世之后被告才知道贷款的事，被告与黎晨溪无婚姻关系不应承担本案责任。被告放弃对黎晨溪在原告处股金的继承。原告为支持其诉讼请求向本院提供了借款申请书、结婚证复印件、家庭成员同意借款意见书、《个人借款合同》、借款凭证、同意担保意见书（自然人）、《保证合同》等证据。被告张某、黎文昊质证后表示不清楚，家庭成员同意借款意见书当时是空白的，没有内容，是黎晨溪让被告签的字。上述证据经原告当庭呈示，本院对真实性予以采信，有关证明目的另行认定。被告张某、黎文昊未提供证据。另，本院依职权传证人邹某（系贷款办理人员）出庭作证，其作证主要证言有：被告张某是本人面签家庭成员同意借款意见书，该意见书是否空白不记得了，银行员工申请贷款一般都在规定的北桥支行办理，借款人黎晨溪是原告鹅湖支行的行长，被告张某及借款人黎晨溪之前来过银行办理过贷款。原告质证后无异议。被告张某、黎文昊质证当时已经解除了婚姻关系，只是帮黎晨溪个忙才签了个字，想到不会来害被告，所以就签了。本院将结合其他证据另行认定。被告曾德胜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供证据，视为放弃本案诉讼权利，所产生的法律后果由其自行承担。本院综合当事人陈述、经审查确认的证据及庭审情况，查明事实如下：一、签约情况2015年5月28日，黎晨溪（身份证号）作为借款人与原告签订了一份[2015]萍农商行个借字第124122015052810020002号《个人借款合同》，以下简称“主合同”，约定：1、借款金额300000元；2、借款期限，24个月，自2015年5月28日起至2017年5月27日止；借款日期自实际提款（办理借款凭证，下同）日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准；3、用于房屋装修；4、固定利率，即在借款期限内合同利率不变，根据中国人民银行利率政策和现行基准利率，年利率约定为5.10％；5、利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算；利息计算公式：利息=本金×实际天数×日利率；日利率计算基数为一年360天，换算公式：日利率=年利率/360；按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；6、循环借款特别约定，本合同项下借款可循环使用，前述之借款金额和借款期限即为循环借款额度和循环借款额度使用期限，其中循环借款额度使用期限自本合同生效之日起计算；7、罚息，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直到清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收30％…等条款。二、保证情况2015年5月28日，被告曾德胜作为保证人与原告签订一份[2015]萍农商行保字第B12412201505280002号的《保证合同》，具体有：1、为确保2015年5月28日借款人黎晨溪与原告签订的主合同的切实履行，保证人愿意为主合同所规定债务人应履行的义务提供保证担保；2、被担保的主债务为原告依据主合同发放的借款，借款人民币30万元，担保的范围为主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、罚息等及实现债权的所有费用；3、保证方式为连带责任保证；4、保证期间为主合同项下的债务履行期限届满日次日起两年止…等条款。三、放款情况2016年7月8日，原告按约向被告发放贷款，分两笔发放，并办理了借款凭证，载明：1、共计金额300000元；2、借款期限2016年7月8日至2017年5月27日；3、年利率4.350000％。四、违约情况因被告未按约履行还款义务，截至2019年4月10日，尚欠原告借款本金291402.68元，利息（含罚息）27834.65元。另查明，2015年5月22日，被告张某向原告签订一份家庭成员同意借款意见书，载明“本人系黎晨溪的家庭成员，因房屋装修，经家庭充分协商，同意黎晨溪前来贵行申请借款叁拾万元，期限24个月，如取得了贵行的信贷资金支持，我们将加强对资金使用的监督，并承担对该借款本息的连带偿还责任”。黎晨溪与被告张某于2004年6月28日登记结婚，婚后生育一子，即被告黎文昊，双方于2014年4月28日办理离婚登记，后于2016年3月30日复婚。借款人黎晨溪系原告下属鹅湖支行行长，后于2017年3月死亡，现已查明其留下的部分遗产系在原告处的股金。再查明，因借款人黎晨溪死亡，需通知继承人参加诉讼，本院依法中止审理本案，后经多次查找并联系原告提供其继承人情况，现仅能确认被告张某及其子黎文昊为其继承人，本院依法通知二人参加诉讼，其他继承人无法确认情况。本院认为，原告与借款人黎晨溪签订的《个人借款合同》系当事人真实意思表示，内容未违反法律规定，应属合法、有效。原、被告均应秉持诚实守信原则全面履行合同义务，原告已按约放款，借款人黎晨溪应按约履行还款义务；其逾期不还的违约行为应按合同约定承担违约责任（罚息）。现借款人黎晨溪已经死亡，应由其留下的遗产对本案承担责任，同时按照法律规定应通知其继承人参加诉讼以确定债权债务的归属问题，被告张某及黎文昊庭审中已表明放弃已查明的部分遗产（在原告处的股金）的继承，而原告亦未提供证据证明其他遗产情况及二被告已继承的事实，故本院对原告主张二被告在继承黎晨溪遗产范围内承担涉案责任的请求不予支持。关于是否已有以外继承人或本案继承人继承其他遗产的情况，本案中因原告举证不能，本院对此无法处理，原告可在取得相应证据后另行主张权利。关于被告张某是否承担本案还款责任的问题，本院认为，被告张某签署家庭成员同意借款意见书时与借款人黎晨溪的婚姻关系已经解除，不能据此认定被告张某与借款人黎晨溪已形成共同举债的夫妻合意，而被告张某是否实际用款亦无证据证明；另外，借款人黎晨溪作为原告职工，原告具备便利条件对其情况进行全面、谨慎的审查，从而把控并降低法律风险，但其贷款经办人员却不能确认被告张某签字时的意见书内容是否完整，亦未提供证据证明已向被告张某进行充分、明确的借款、还款等情况提示，故原告未恪尽审慎义务所产生的不利法律后果不能归责于被告张某。综上，原告要求被告张某承担涉案责任的证据证明力不足，其相应诉请本院不予支持。被告曾德胜与原告签订的《保证合同》意思真实、内容明确，被告曾德胜亦未提出抗辩意见及反驳证据，故应对本案债务承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：原告萍乡农村商业银行股份有限公司就本案借款本金291402.68元、截至2019年4月10日的利息及罚息27834.65元（后续利息、罚息按合同约定另行计算至实际清偿日止）在黎晨溪遗产范围内主张实现债权；被告曾德胜对上述债务承担连带清偿责任；驳回原告萍乡农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6088元，保全费2120元，由黎晨溪遗产范围内负担，被告曾德胜连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。审 判 员  叶伟二〇一九年十一月二十五日代理书记员  陈旭