淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0812民初5332号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，职务董事长。委托诉讼代理人：王伟，江苏漫修（淮安）律师事务所律师。被告：牛磊，女，汉族，1985年7月20日出生，住淮安市清江浦区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安公司）与被告牛磊保证保险合同纠纷一案，本院于2019年6月3日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告平安公司的委托诉讼代理人王伟到庭参加诉讼；被告牛磊经本院公告送达，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款共计人民币77539.84元（包括本金77593元、利息1719.74元和罚息227.1元）；2、判令被告向原告支付逾期保费共计人民币4812.6元；3、请求判令被告以保险理赔款77539.84元为基数，自2016年1月25日起按照年利率24%的标准支付违约金至款项还清之日止；4、判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2014年3月6日，被告牛磊与华夏银行股份有限公司南京湖南路支行（以下简称“华夏银行”）签署编号为NJ03P11020140051号的《个人保险保证借款合同》，被告向华夏银行借款150000元人民币，借款利率为年利率8.61%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以华夏银行为被保险人，与原告签署保单号为11094032600001231287的《平安个人消费信贷保证保险保险单》（以下简称“保险合同”），每月保费率为0.9%。2014年3月6日，华夏银行按照上述借款合同约定向被告发放共计人民币150000元的贷款。但自2015年11月6日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到79天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2016年1月25日按照保险合同的约定向被保险人华夏银行进行理赔，理赔金额共计人民币77539.84元，华夏银行向原告出具了《代偿债务确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。为维护自身合法权益，原告特向贵院提出如上诉请，望依法判如所请。被告牛磊未答辩，亦未举证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年3月6日，被告牛磊与案外人华夏银行签订《个人保险保证借款合同》一份，约定被告向华夏银行借款15万元，年利率8.61%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。当日，被告牛磊以华夏银行为被保险人就上述借款向原告投保信用保证保险，并与原告签署《平安个人消费信贷保证保险保险单》一份，约定保证保险金额178350元；每月保费率为0.9%，每月保费金额1350元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，原告委托被告从指定账户中扣除每月应缴保险费，缴费时间为银行扣款之日；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，但最长不超过3年；投保人拖欠任何一期贷款达到79天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30；投保人未能按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖延任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人未偿还的全部贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿。2014年3月6日，华夏银行按照借款合同约定向被告发放15万元的贷款。自2015年10月7日开始，被告未再向华夏银行还款。2016年1月25日，原告平安公司将被告牛磊所欠借本息合计77539.84元按照保险单的约定向被保险人华夏银行进行了赔付。当日，华夏银行出具代偿债务确认书一份给平安公司，载明：“贵公司个人消费信贷保证保险NO.11094032600001231287保险单项下的代偿款77539.84元已于2016年1月25日收到。”本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告平安公司与牛磊签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》，系当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。被告牛磊与华夏银行签订《个人保险保证借款合同》后，其未按合同约定向华夏银行履行还款义务，原告平安公司于2016年1月25日按照保险合同的约定向被保险人华夏银行进行理赔，现平安公司依据保单约定，要求被告牛磊归还赔付款77539.84元，并支付2015年10月7日至2016年1月25日期间的欠付保费4812.6元，符合法律规定，本院予以支持。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。依据原、被告所签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》，被告牛磊应当在原告理赔后，向原告归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。原告平安公司向案外人华夏银行赔付后，被告牛磊未在理赔后30日内归还全部款项，其应当按照合同约定支付违约金。现原告自愿降低标准要求被告以保险理赔款77539.84元为基数，自2016年1月25日起按照年利率24%的标准支付违约金，属自愿处分权利的行为，且不违反法律规定，本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告牛磊于本判决发生法律效力后3日内归还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款77539.84元，支付保费4812.6元，并以保险理赔款77539.84元为基数，自2016年1月25日起按年利率24%的标准支付原告违约金至款项实际付清时止。如不能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1859元，保全费1320元，公告费600元，合计3779元，由被告牛磊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  严晓岚人民陪审员  徐 晶人民陪审员  刘 静二〇一九年十一月十一日书 记 员  廖子召附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。