天津市西青区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0111民初5439号原告：宁夏银行股份有限公司天津西青支行，地址：天津市西青区津港大道13号。负责人：王剑，行长。委托诉讼代理人：秦兵兵，银行职员。委托诉讼代理人：吴静，银行职员。被告：陈卓，男，汉族，1982年6月4日出生，住址：天津市河东区。被告：李娜，女，汉族，1982年6月19日出生，住址：天津市河东区。被告：程玉琴，女，汉族，1953年1月2日出生，住址：天津市河东区。委托诉讼代理人：任京花，天津森特律师事务所律师。原告宁夏银行股份有限公司天津西青支行（以下简称宁夏西青支行）与被告陈卓、李娜、程玉琴金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员方文鹏适用简易程序公开开庭进行了审理。原告宁夏西青支行的委托诉讼代理人秦兵兵、吴静，被告陈卓、李娜，被告程玉琴及委托诉讼代理人任京花到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告宁夏西青支行诉称：2017年8月4日，原告与被告陈卓签订合同编号NY011010520220170800002号《个人借款合同》，约定：借款金额960万元，借款期限为2017年8月11日至2018年8月10日，月利率为5.8‰，还款方式为按季结息，到期一次性还本；若被告陈卓未按合同约定偿还贷款本金，原告有权按日收取罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；原告有权要求被告给付为实现债权而发生的各项合理费用。被告李娜自愿承担连带保证责任，保证期间两年。2017年8月4日，被告李娜与原告签订《抵押合同》，约定以李娜名下房产河东区久福园8-A5为该笔贷款设定抵押，并办理抵押登记。同日，原告与被告李娜签署了《配偶还款承诺书》。在上述合同签订后，原告于2017年8月11日向被告陈卓发放贷款960万元。贷款到期后，被告陈卓未履行还款义务，双方于2018年8月9日签订《借款展期协议》，约定：被告陈卓向原告借款960万元，已归还60万元，展期金额900万元，期限2018年8月11日至2019年8月10日，还款方式为按季结息，2018年9月20日归还本金100万元，2018年10月至2019年2月每月归还本金20万元，2019年8月10日归还本金700万元。展期月利率6.3333‰，原借款合同担保不变，保证期间为自展期协议重新约定的还款期限届满之日起二年。2018年9月20日，被告未按照展期协议履行偿还义务，经协商，原告与被告陈卓、李娜签订还款承诺书，变更本金归还方式为：2018年10月至2019年2月，每月月末归还本金40万元，贷款到期归还本金700万元。2018年9月20日，程玉琴与原告签订《保证合同》承担连带责任保证担保，保证期间两年。上述《借款展期协议》及还款承诺书签订后，被告陈卓未按约定偿还本息。经原告多次催收，陈卓拒不履行还款义务，各保证人、抵押人也不承担担保责任。原告诉至法院请求依法判令：1、被告陈卓向原告偿还借款本金人民币900万元，被告陈卓向原告支付暂截至2019年4月24日的利息（包括：罚息、复利）人民币416648.76元，共计人民币9416648.76元。2、被告陈卓向原告支付自2019年4月25日起至实际履行还款义务之日期间的利息、罚息及复利；3、被告李娜、程玉琴对被告陈卓的上述全部债务承担连带清偿责任；4、被告李娜承担抵押担保责任，确认原告对李娜提供的抵押房产享有优先受偿；5、案件受理费、保全费及其他相关诉讼费用全部由被告共同承担。被告陈卓辩称：被告认可存在向原告贷款900万元的事实。但是在2017年办理贷款时是通过中介办理的，当时的信贷员刘鹏说是领导安排的业务，被告用房子办理抵押还花费费用几十万。现在贷款的保证人程玉琴是后来加上的。被告李娜辩称：同意陈卓的答辩意见。被告程玉琴辩称：当时陈卓讲程玉琴担保的只是还60万，60万已经还了，程玉琴不应再承担保证责任。陈卓和原告没有向程玉琴讲清担保义务，银行用欺骗手段侵犯了程玉琴的权利，原告与程玉琴之间的担保合同是无效的，请求法院驳回原告对程玉琴的全部诉讼请求。经审理查明：2017年7月7日被告陈卓向原告宁夏西青支行申请借款。2017年8月4日，原告与被告陈卓签订《个人借款合同》（合同编号NY011010520220170800002号）。合同约定：借款金额960万元用于购买栗子，借款期限为2017年8月11日至2018年8月10日，月利率为5.8‰，还款方式为按季结息，到期一次性还本。被告李娜签订共同还款承诺书，并承诺承担连带保证责任。同时，李娜与原告签订《抵押合同》，约定以李娜名下房产河东区久福园8-A5为该笔贷款设定抵押，被告陈卓作为财产共有人也进行了承诺，并办理抵押登记。上述合同签订后，原告于2017年8月11日向被告陈卓发放贷款960万元。贷款到期后，被告陈卓未履行还款义务。2018年8月3日，被告陈卓向原告归还60万元后申请贷款展期。双方就900万元资金于2018年8月9日签订《借款展期协议》，合同约定本协议与原合同是不可分割的整体，除本协议变动的有关条款外，原合同有关条款仍然有效。本协议未尽事宜，由原合同调整和解释；原担保责任继续有效，保证期间为自展期协议重新约定的还款期限届满之日起二年。约定：期限2018年8月11日至2019年8月10日，展期月利率6.3333‰，还款方式为按季结息，具体约定归还本金日期为：2018年9月20日归还本金100万元，2018年10月至2019年2月每月归还本金20万元，2019年8月10日归还本金700万元。2018年9月20日，被告未按照展期协议履行偿还义务，经协商，原告与被告陈卓、李娜签订还款承诺书，变更本金归还方式为：2018年10月至2019年2月，每月月末归还本金40万元，贷款到期归还本金700万元。2018年9月20日，程玉琴与原告签订《保证合同》，约定对900万元贷款本息承担连带责任保证担保，保证期间两年。被告陈卓在签订《借款展期协议》后均未按承诺约定期间偿还本息。截止到2019年4月24日共计被告拖欠各项利息416648.76元。庭审中，被告陈卓、李娜表示无力偿还借款；被告程玉琴提出自己眼睛有疾病，受欺骗签订《保证合同》，不同意承担保证责任。另查，陈卓、李娜系夫妻关系，程玉琴系李娜的母亲。上述事实，有原告提供的《个人借款合同》、《借款展期协议》、《保证合同》、《抵押合同》、借款借据、银行贷款账户资料数据截屏等书证及当事人陈述予以证实。本院认为：原告与被告陈卓签订的《个人借款合同》，系当事人真实意思表示，其内容不违反法律规定，应受法律保护。合同签订后，当事人应依合同约定享受各自的权利、履行各自的义务。原告提供的证据能够证实其依约向被告提供了9600000元借款，但被告陈卓只偿还部分利息，在贷款合同到期后，被告陈卓偿还了60万元本金，被告陈卓为900万元本金办理贷款展期手续，被告陈卓向原告借款本金金额为900万元，本院予以采信。原告提供的银行贷款账户资料数据证明截至2019年4月24日被告陈卓拖欠各项利息416648.76元,符合双方约定的利率计算标准，本院予以采信。被告陈卓未按约定期限和标准履行还款义务，并且明确表示不能履行还款义务，原告在履行期限届满前要求其承担还款义务，本院予以支持。被告李娜与陈卓系夫妻并承诺承担共同还款责任，本院予以采信。被告陈卓和李娜用自己的房产为贷款设定抵押，并办理抵押登记，原告享有抵押权，本院予以采信。被告程玉琴在2018年9月20日与原告签订《保证合同》承担连带保证责任，其应当自2018年9月20日起对被告陈卓的900万元本金及各项利息承担保证责任；被告陈卓、李娜用自己的房产为自己的债务提供抵押担保，同时又有程玉琴提供的保证担保，故，被告程玉琴应对被告陈卓、李娜用自己的河东区久福园8-A5房产担保以外的债权承担保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零八条、第二百零五条，第二百零六条、第二百零七条，第二百零八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十三条之规定，判决如下：一、被告陈卓、李娜于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告宁夏银行股份有限公司天津西青支行贷款本息共计9416648.76元（截至2019年4月24日）及自2019年4月25日至欠款实际给付之日的利息（按合同约定计收）；二、如果被告陈卓、李娜未按期履行上述义务，则原告有权要求就被告陈卓、李娜提供的抵押物（河东区久福园8-A5房产）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在抵押担保范围内优先受偿；三、被告程玉琴对被告陈卓、李娜提供的抵押物的担保以外的债权承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费38858元，保全费5000元，共计43858元，全部由被告陈卓、李娜负担，被告程玉琴承担连带责任。此款于本判决发生法律效力之日起十日内交付本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。（此页无正文）审判员  方文鹏二〇一九年七月五日书记员  徐贝贝附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零八条借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期限计算利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。…。