河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0802民初3400号原告：焦作中旅银行股份有限公司，住所地：焦作市迎宾路1号-幢1。法定代表人：郑江，董事长。委托诉讼代理人：于红，河南苗硕律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨白妮，河南苗硕律师事务所实习律师。被告：王永丽，女，1986年9月12日出生，汉族，住河南省漯河市郾城区。被告：刘战鑫，男，1986年3月12日出生，汉族，住河南省漯河市郾城区。被告：郑州市基正房地产开发有限公司，住所地：郑州市高新开发区西四环66号。法定代表人：张福喜，总经理。原告焦作中旅银行股份有限公司（以下简称“中旅银行”）诉被告王永丽、刘战鑫、郑州市基正房地产开发有限公司（以下简称“基正公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月15日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中旅银行的委托诉讼代理人于红到庭参加诉讼，被告王永丽、刘战鑫、基正公司经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告中旅银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王永丽立即支付原告借款本金676536.43元及2018年4月21日起至借款全部清偿完毕之日止的利息、复利、罚息（截止2019年6月21日欠息为21343.51元，此后按借款合同约定的计付方式继续计算）；2.判令被告刘战鑫、基正公司对第一项诉求承担连带偿还责任；3.判令上述三被告承担本案的所有诉讼费、公告费等。事实与理由：2016年9月8日，原告与被告王永丽签订（2016）中旅银个按贷字第1600322号个人购房借款合同，合同约定：被告王永丽在原告处借款700000元，用于购买基正公司开发的坐落于高新技术产业开发区××院××楼××单元××号商品房，借款期限为2016年9月8日至2046年9月8日，年利率为4.41%,月利率3.675‰，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月20日，还款总期数为360期，每期还款本息为3509.46元。依据合同20.7条约定，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%确定，对借款人未按时支付的利息和罚息，依借款合同第6.3条规定，按逾期罚息利率计收复利。为担保债务的履行，原告与被告王永丽在（2016）中旅银个按贷字第1600322号个人购房借款合同约定，被告王永丽将上述房屋抵押给原告并对抵押房产依法办理预购商品房抵押权预告登记。依据（2016）中旅银个按贷字第1600322号个人购房借款合同8.1条约定，被告基正公司对被告王永丽取得该房屋的所有权证并办妥原告为抵押权人的抵押登记之前所产生的所有被告王永丽应付款项，被告基正公司提供阶段性连带责任保证。2016年9月8日被告刘战鑫为原告出具了财产共有人承诺函，对本案被告王永丽的购房借款承担连带责任担保，以上为本案事实，有借据、借款合同等为证证明。原告认为本案涉及的各项合同、文书是各方的真实意思表示，合法有效，理应受到法律保护。故诉至法院。被告王永丽、刘战鑫、基正公司经本院合法传唤无正当理由未到庭，亦未提交书面答辩意见和证据。原告中旅银行为支持自己的主张，在庭审中提交了下列证据:证据1.被告王永丽、刘战鑫身份证复印件、结婚证复印件，基正公司营业执照复印件各一份；证明被告主体身份信息。证据2.个人购房借款合同、借据、放款通知书、财产共有人承诺函、单笔贷款账户明细、贷款还款计划查询、业务凭条各一份；证明原告与被告王永丽于2016年9月8日签订了合法、有效的借款合同，原告依据合同约定履行了出借的义务，被告王永丽却自2018年9月21日起未能按期归还原告借款本息，其应依照合同约定承担相应的违约责任；被告基正公司作为保证人，对被告王永丽取得该房屋的所有权证并办妥原告为抵押权人的抵押登记之前所产生的所有被告王永丽应付款项，提供阶段性连带责任保证；被告刘战鑫作为王永丽的配偶承诺对本案王永丽债务承担连带保证责任。证据3.宣布借款提前到期通知书、EMS邮寄单各三份、EMS邮件查询截图图片八张，证明因被告未按时支付借款本息，原告依据个人购房借款合同的约定向三被告宣布借款提前到期，并向三被告邮寄送达了提前到期通知书，要求三被告立即清偿全部借款本息，但是三被告至今均未履行还款义务。本院对当事人提供的证据认证如下：原告提交的证据，三被告未到庭，视为其放弃了抗辩，经审核证据原件，能够证明被告王永丽向原告借款、被告刘战鑫提供担保以及被告基正公司提供阶段性连带责任保证的事实，本院予以采信。本院根据当事人的陈述、举证及诉辩意见，对本案事实确认如下：2016年9月8日，原告中旅银行与被告王永丽签订（2016）中旅银个按贷字第1600322号个人购房借款合同，合同约定：被告王永丽在原告处借款700000元，用于购买房屋，贷款期限为360个月，自2016年9月8日至2046年9月8日，年利率为4.41%，月利率为3.675‰，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月20日，还款总期数为360期，每期还款本息为3509.46元。逾期或未按约定的金额足额归还贷款，乙方（中旅银行）有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利。乙方按照“逾期利息（含罚息、复利）—逾期本金—当期利息—当期本金”的顺序扣划甲方（王永丽）还入款项。逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；同时约定，发生违约情况时，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部贷款及相应利息。约定邮政信函于投寄之日起第三日即视为送达；司法机关或仲裁机构亦按本款约定的地址、联系方式向甲方、丙方（基正公司）发送相关（法律）文书，无人签收或甲方拒收的，则（法律）文书退回之日视为送达之日；如直接送达甲方、丙方拒收的，送达人可采取拍照、录像方式记录送达过程，并将（法律）文书留置，亦视为送达；甲方、丙方提供错误联系方式或未及时告知变更后联系方式的，导致（法律）文书未能送达或退回的，则（法律）文书退回之日视为送达之日。发生纠纷在乙方所在地人民法院提起诉讼。对甲方就本合同项下所购房屋取得房屋所有权证、办妥抵押登记和其他相关手续，并将《房屋他项权证》及其他相关资料交乙方持有之日止产生的所有甲方应付款项，丙方提供阶段性连带保证责任；被告刘战鑫向原告提供财产共有人承诺函，同意王永丽以房产作抵押在中旅银行办理王永丽的个人住房贷款业务，金额700000元，刘战鑫承担连带责任担保。原告中旅银行于2016年9月13日向被告基正公司的账户转账700000元，如约发放了贷款本金，但被告王永丽却未按照合同约定履行还款义务。2019年6月18日、7月3日、7月9日，原告中旅银行分别向被告王永丽、基正公司及被告刘战鑫邮寄《宣布贷款提前到期通知书》，宣布借款提前到期。被告王永丽自2018年4月21日起开始欠本息，本金尚余676536.43元未还。截至2019年8月2日高新技术产业开发区××院××楼××单元××号仍处于买卖预售登记及抵押权预售登记的状态。被告刘战鑫、基正公司亦未承担连带清偿责任。故形成本案纠纷。本院认为，原、被告之间的纠纷属于金融借款合同纠纷。原、被告双方签订的借款合同，是双方的真实意思表示，该合同合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。原告按照合同约定发放了贷款，已经履行了自己的合同义务，被告王永丽即负有按照合同约定归还借款本息的合同义务，其未按照约定归还本息的行为属于违约，应当承担合同约定罚息的违约责任。双方签订的借款合同约定有利息、罚息、复利。被告刘战鑫为该笔借款提供了连带责任保证，承诺对700000元承担连带责任保证，故在借款人未按约定履行义务的情况下，担保人应就剩余的债务本金承担代为履行的义务。被告基正公司为该笔借款提供阶段性连带保证责任，在约定阶段期间，其应就被告王永丽应付款项承担代为履行义务。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王永丽于本判决生效之日起十日内向原告焦作中旅银行股份有限公司归还借款本金676536.43元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利依据合同约定自2018年4月21日起计算至借款全部清偿完毕之日止，具体数字以银行系统为准）；二、被告刘战鑫对本判决第一项中应归还借款本金676536.43元负连带清偿责任；三、被告郑州市基正房地产开发有限公司对本判决第一项还款义务负连带清偿责任；四、驳回原告焦作中旅银行股份有限公司的其它诉讼请求。被告若未按本判决确定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5390元，由三被告负担；保全费4010元，由被告王永丽、被告郑州市基正房地产开发有限公司负担。先由原告垫付，待执行时结清。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  李婧二〇一九年十月十四日书记员  陈雄附相关法律及司法解释条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。