湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0181民初6418号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区大来街**。法定代表人:洪粮钢，总经理。委托诉讼代理人：蒋晓娴，湖南湘达律师事务所律师。被告：刘永忠，男，1969年1月9日出生，汉族，居民，住湖南省浏阳市。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司与被告刘永忠保证保险合同纠纷一案，本院于2018年7月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司的委托诉讼代理人蒋晓娴到庭参加诉讼。被告刘永忠经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告支付保险金赔偿款318000元；2、支付以318000元为基数，自2018年4月18日起至实际履行之日止，按中国人民银行同期同类贷款利率计算的利息；3、本案诉讼费用由被告承担。被告刘永忠未作答辩。本院经审理认定事实如下：广东网金控股股份有限公司开发并运营“宁波银行直销银行”投融资平台，向客户提供投融资信息发布和管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算等。投资人为本平台金融产品或借款产品的自然人，融资人为在本平台发布融资信息及需求、并在满足本协议约定条件获得融资款项的自然人。该平台作为投资人和融资人之间交易的居间撮合角色存在，交易资金管理服务由本平台指定的第三方支付机构提供。该平台经过融资人的授权，可视情况选择有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其保险人即为投资人。2017年4月17日，被告刘永忠在宁波银行直销银行的投融资平台上先后与投资人达成借款协议，借款金额共计30万元，年利率6.00%，借款到期后一次性还清。此后，被告刘永忠在该平台点击确认直销银行投融资平台服务协议（融资人版），由被告授权广东网金控股股份有限公司选择原告公司购买保证保险后为本次借款提供担保。平台在网上发布借贷项目，投资人看到项目融资需求，就在平台上购买该项目，向融资项目注入资金（附投资款清单），投资人在平台上点击确认直销银行投融资平台服务协议（投资人版）、愿意作为保险的被保险人并同意平台购买保险。2017年4月18日，第三方支付机构（上海银联电子支付有限公司）接受广东网金控股股份有限公司向其发送的指令，将借款30万元支付至被告刘永忠个人账户上，起息日2017年4月18日，到期日2018年4月12日，投资收益率6.00%。借款到期后，被告刘永忠没有按约偿还借款本息，依据保险合同约定，广东网金控股股份有限公司向原告发出保险出险通知书（兼索赔通知书），要求原告代被告刘永忠偿还截止至2018年4月12日止的借款本息金额为318000元（其中本金300000元，利息18000元）。2018年4月18日，原告通过自有理赔账户向收款人宁波银行（自建平台到期清算户）汇入代偿款318000元（凭证号为101457559002）。此后，广东网金控股股份有限公司向原告发出债权转让书，将借款合同约定的主债权及从债权转让给原告，转让金额为318000元。此后，原告经催问未果，遂诉至本院。本院认为，被告刘永忠在宁波银行直销银行的投融资平台上与投资人达成的借款协议，系当事人真实意思表示，且不违反法律规定，该合同合法有效。被告收到借款后，理应按约履行还款付息义务，现逾期未还，应当承担违约责任。在借款逾期后，原告作为保证人依合同约定履行了保证责任，其对作为债务人的被告在主债权范围内可以行使追偿权，故本院确认被告应向原告给付代为清偿的借款本息合计318000元。被告未及时向原告偿还代偿款，造成原告利益受损。还应向原告支付自代偿之日起至实际清偿之日止按年利率6%标准计算的资金占用期间利息。被告未到庭参加诉讼，应承担不应诉答辩、不举证、质证的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：刘永忠于本判决生效之日起十日内偿付中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司代偿款318000元及利息损失（计算标准：以318000元为基数，自2018年4月18日起至实际履行之日止，按年利率6%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6302元，财产保全申请费2187元，合计8489元，由刘永忠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判长  张佐成审判员  胡德贵审判员  甘亚平二〇一九年十二月六日书记员  刘若雯附相关法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。2.《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。