云南省盈江县人民法院民 事 判 决 书（2019）云3123民初1164号原告：云南盈江农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91533123219141932U，住所云南省德宏州盈江县平原镇象城路6号。法定代表人：杨莉，系公司董事长。委托诉讼代理人：尹安刚，男，汉族，1965年5月1日生，住址云南省德宏州盈江县，系云南盈江农村商业银行股份有限公司合规与风险管理部员工，特别授权代理。委托诉讼代理人：邵长春，女，汉族，1990年4月20日生，住址云南省保山市腾冲市，系云南盈江农村商业银行股份有限公司合规与风险管理部员工，特别授权代理。被告：杨玉凤，女，白族，1981年8月4日生，住址云南省盈江县。被告：金腊弄，男，景颇族，1983年1月31日生，住址云南省盈江县。被告：杨玉海，男，白族，1983年7月18日生，住址云南省盈江县。被告：马翠美，女，汉族，1990年10月30日生，住址云南省盈江县。原告云南盈江农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告杨玉凤、金腊弄、杨玉海、马翠美金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月17日立案后，依法适用普通程序，于2019年11月4日公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人尹安刚、邵长春、被告杨玉凤到庭参加诉讼，被告金腊弄、杨玉海、马翠美经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告与被告签订的1106011095180124530000030号《个人借款合同》和1106011095180124130000005号《保证合同》。2.判令被告杨玉凤清偿原告截止2019年6月20日的贷款本息312,634.18元，其中本金300,000元，利息12,634.18元，及到本金偿清日的利息，合同期内按6.927083‰计息，借款到期后改为10.3907‰计息，对未收的利息合同期内按6.927083‰计收复利，借款到期后改为按10.3907‰计收复利。3.判令被告金腊弄承担共同偿还贷款本息的责任。4.判令被告杨玉海及其妻子马翠美对杨玉凤的上述债务承担连带偿还责任。5.判令被告承担原告为实现债权支付的诉讼费、保全费。事实和理由：2018年1月24日被告杨玉凤因扩建幼儿园，经同村的杨玉海及妻子马翠美提供连带责任保证，向原告分支机构太平支行申请借款300,000元。2018年1月24日，原告与被告签订了1106011095180124530000030号《个人借款合同》，由原告向被告提供贷款300,000元，借款合同期限36个月，即2018年1月24日至2021年1月24日。合同约定被告杨玉凤为借款人，被告金腊弄为共同借款人，执行年利率8.3125%（月利率6.927083‰），如贷款逾期将在原贷款利率6.927083‰基础上加收50%，逾期利率为12.4688%（月利率10.3907‰），贷款为按季结息，不定期还款，每季末月20日为结息日，还与被告金腊弄签订了《共同偿还借款本息协议书》，被告杨玉凤还提交了《个人借款提款申请书》，计划2019年1月24日前还款5万元，2020年1月24日前还10万元，2021年1月24日还15万元。同日还与保证人杨玉海签订了110601109518012410000005号《保证合同》，合同约定杨玉海、马翠美为保证人，为杨玉凤的上述贷款本息承担连带责任保证，保证期间为主合同项下借款期限届满之日起的两年，保证人杨玉海及妻子马翠美还出具了《同意连带责任保证承诺书》。2018年1月24日，原告向被告发放贷款300,000元，贷款到期日2021年1月24日，贷款发放到了被告的存款账户62×××45户内。贷款发放后，多次发生欠息，且未履行2019年1月24日偿还贷款5万元的计划，为此于2019年1月31日、2019年3月25日、2019年6月25日、2019年7月5日进行了4次书面催收，到2019年6月20日止，尚欠本息312,634.18元，其中本金300,000元，欠付利息12,634.18元，目前被告杨玉凤因欠民间借贷，被多个债权人起诉到法院，根据《中华人民共和国合同法》不安抗辨权的规定，为维护原告的合法权益，特具文向人民法院对被告杨玉凤、金腊弄保证人杨玉海、马翠美进行依法起诉。请人民法院支持原告上述诉讼请求。被告杨玉凤称原告所述属实，但希望能够减免部分利息并承担相关费用。被告杨玉海、金腊弄、马翠美未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。原告农商行针对诉讼请求向本院提交了证据，被告杨玉凤、金腊弄、杨玉海、马翠美未向本院提交证据。本院对原告提交的证据评判如下：1.被告杨玉凤、金腊弄身份证、结婚证各1份，欲证实二被告主体适格，系合法夫妻关系，该借款为夫妻共同债务，双方有义务共同偿还；2.被告杨玉海、马翠美身份证、工资证明、盈江县太平镇卡牙村委会出具的证明各1份，欲证实二被告主体适格，双方系夫妻关系，具有民事行为能力，且具有还款能力；3.借款申请书、建房合同、共同偿还借款本息承诺书、民办非企业单位登记证书、民办学校许可证、餐饮服务许可证、被告金腊弄个人工资收入证明各1份、税务登记证2份，欲证实被告杨玉凤自愿申请借款、借款用于经营项目，项目具有合法性，家庭成员有共同偿还债务的意思表示，且有偿还能力；4.个人借款合同、个人借款提款申请书、借据各1份，欲证实原告履行了付款（贷款）义务；5.保证合同、同意连带责任保证承诺书各1份，欲证实原、被告双方存在借贷合同关系，合同约定了借款金额、借款期限、利率、罚息、违约责任等内容；6.催收通知书4份，欲证实原告履行了催收工作；7.原告营业执照及法定代表人身份证明各1份，欲证明原告主体适格；8.分期还款协议1份，欲证实双方约定了分期还款，其中第1笔应还款项是50,000元，被告杨玉凤未还，已构成违约；9.利息计算表1份，欲证实被告应支付本息的情况，上述1至8组证据为复印件。以上证据经被告杨玉凤质证无异议，且证据来源合法，内容真实，与本案存在关联性，能充分证实原、被告的借贷关系及事实，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2018年1月24日被告杨玉凤以扩建幼儿园为由，向原告农商行申请贷款300,000元，双方于当日签订编号为1106011095180124530000030的《个人借款合同》，被告金腊弄在共同借款人处签字按印，当日被告杨玉凤、金腊弄补充签订了《共同偿还借款本息协议书》。《个人借款合同》约定借款金额为300,000元，借款期限为2018年1月24日起至2021年1月24日止；年利率为8.3125％；若借款人不能按时支付利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利，罚息利率为在本合同约定年利率基础上加收50%；还款方式为按季结息，结息日为每季末月20日。同日，被告杨玉凤与原告农商行签订了《分期还款协议》，约定分期偿还本金，于2019年1月23日归还50,000元；2020年1月23日归还100,000元；2021年1月24日归还150,000元。被告杨玉海与马翠美与原告签订编号为1106011095180124130000005的《保证合同》及《连带责任保证承诺书》，约定对上述债务承担连带责任保证。签订合同当日，原告农商行将贷款300,000元发放至被告杨玉凤卡号为62×××45账户。贷款发放后，被告杨玉凤、金腊弄未按约定支付利息，且未按分期还款协议约定偿还第一笔借款本金50,000元，为此，原告分别于2019年1月31日、3月25日、6月25日、7月5日进行了4次书面催收。截止2019年6月20日止，被告杨玉凤、金腊弄尚欠原告借款本金300,000元及利息12,634.18元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告农商行与被告杨玉凤、金腊弄是在平等、自愿的基础上签订了《个人借款合同》、《共同偿还借款本息协议书》、《分期还款协议》，双方均应按照合同约定履行义务。原告农商行按约定履行了出借义务，二被告应根据诚实信用的原则按照合同约定履行还本付息的责任。根据双方签订的《个人借款合同》约定，支付利息的方式为按季结息，结息日为季末月20日，而截至2019年6月20日，二被告未完全按约定支付利息；根据双方签订的《分期还款协议》约定，偿还本金的方式为分期支付，第一笔支付时间为2019年1月23日，还款金额为50,000元，至本案起诉时第一笔履行期限已届满，被告杨玉凤、金腊弄未按约定支付该笔款项，且经原告多次催要后在合理期限内仍未履行，对此原告可解除合同并要求提前偿还全部借款本金并支付相应利息，故原告要求解除《个人借款合同》、《保证合同》及要求被告杨玉凤、金腊弄承担还本付息责任的主张，本院予以支持。关于应偿还本金及支付利息的确定。根据庭审查明，被告杨玉凤尚欠原告借款本金300,000元及截止2019年6月20日所产生的利息12,634.18元，两项合计31,2634.18元，对于2019年6月21日至全部款项还清之日止的利息、复利按《个人借款合同》约定计算支付。关于原告要求被告杨玉海、马翠美对上述债务承担连带偿还责任的主张，因被告杨玉海、马翠美与原告农商行签订了《保证合同》，合同约定保证方式为连带责任保证，担保范围为主债权本金、利息、罚息、复利、保全费、诉讼费等，保证责任系在主债权到期（包括按约定被宣布提前到期），债务人未予清偿的。本案中，借款人杨玉凤、金腊弄未按期履行到期债务，作为担保人的被告杨玉海、马翠美理应按合同约定对担保债务承担连带清偿责任，故对原告农商行的此项诉讼请求，本院予以支持。被告金腊弄、杨玉海、马翠美经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了对原告所主张事实和证据进行辩驳的权利，对由此可能产生的不利法律后果，应由其自行承担，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告云南盈江农村商业银行股份有限公司与被告杨玉凤、金腊弄于2018年1月24日签订的《个人借款合同》（合同编号：1106011095180124530000030）；解除原告云南盈江农村商业银行股份有限公司与被告杨玉海、马翠美于2018年1月24日签订的《保证合同》（合同编号：1106011095180124130000005）。二、由被告杨玉凤、金腊弄在本判决生效后十日内偿还原告云南盈江农村商业银行股份有限公司借款本金300,000元，并支付截止2019年6月20日止的利息12,634.18元，两项合计312,634.18元；并按双方所签《个人借款合同》的约定支付自2019年6月21日起至全部款项还清之日止的利息及复利。三、由被告杨玉海、马翠美对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,990元、保全申请费2,320元，由被告杨玉凤、金腊弄、杨玉海、马翠美负担（未付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于德宏傣族景颇族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  张 姜审 判 员  范正婷人民陪审员  思永强二〇一九年十一月四日书 记 员  王 凤