四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初2767号 原告：四川锦程消费金融有限责任公司，住所地：中国（四川）自由贸易试验区成都高新区天韵路186号。 法定代表人：张蓬。 委托诉讼代理人：朱林琳，公司员工。 委托诉讼代理人：赵瀚砚，公司员工。 被告：李桂英，女，1965年11月13日出生，汉族，住四川省内江市市中区。 被告：刘超，男，1986年10月4日出生，汉族，住四川省内江市市中区。 原告四川锦程消费金融有限责任公司（以下简称锦程消费公司）与被告李桂英、刘超金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告锦程消费公司的委托诉讼代理人朱林琳、被告李桂英到庭参加了诉讼，被告刘超经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 锦程消费公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还债务本金103945.77元；2.判令被告按照《个人消费贷款合同（信用、保证类）》约定支付相应的利息、罚息、复利、违约金、管理费至贷款本息付清时止；截止2019年2月11日，未付利息4674.36元、未付罚息861.07元、未付复利45.99元、未付违约金1204.13元、未偿还贷款账户月管理费4468.57元，合计115199.89元；3.判令对拍卖、变卖、折价处理被告所有的位于内江市东兴区房屋所得价款得优先受偿；4.判令被告负担本案诉讼费。事实及理由：锦程消费公司诉称，原、被告签订《个人消费贷款合同（最高额类）》约定，原告向被告发放贷款20万元整，贷款期限60个月，贷款利率执行浮动利率。双方还签订《最高额保证合同》约定，二被告的保证方式为连带保证，被告李桂英提供其位于内江市东兴区房屋为贷款提供抵押。合同签订后，原告向被告发放贷款20万元整，被告于2018年3月2日出现逾期，至2019年2月11日被告累计欠付353336.6元。根据合同约定，被告未按约还本付息，原告有权宣布合同项下已发放贷款提前到期和要求被告偿还相应的债务。原告为维护自身合法权益，提起诉讼。 被告李桂英辩称，原告存在违约，不认可原告主张的违约金。 被告刘超未到庭，未发表答辩意见和提交证据材料。 经审理查明：2015年10月19日，锦程消费公司作为乙方，与作为甲方的李桂英、刘超签订《最高额借款合同》约定自2015年10月19日起至2020年10月19日止的贷款期间内，锦程消费公司根据协议约定的甲方的申请、资信状况，向李桂英、刘超发放最高限额贷款40万元，贷款期间和最高额贷款限额内，每笔贷款的金额、期限、利率、还款方式、贷款用途等以具体借款合同为准。第六条本合同项下借款由甲方与乙方于2015年10月19日签订的最高额保证合同以及李桂英与乙方于2015年10月19日签订的最高额抵押合同作担保。 同日，锦程消费公司作为乙方，与作为甲方的李桂英、刘超签订《最高额保证合同》，载明：乙方与甲方于2015年10月19日签订了最高额借款合同，为保证主合同履行，李桂英、刘超为主合同所形成的债权提供保证担保。3.1保证方式为连带责任保证；3.2当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），乙方均有权直接要求甲方在其保证范围内承担保证责任；4.1保证期间为本合同约定之主债权到期之日起两年；4.2本合同项下有多笔借款的，保证期间分别计算，具体借款合同约定分期还款的，分别计算每一期债权的保证期间；4.3若发生法律法规规定或主合同约定的事项，乙方宣布债务提前到期的，保证期间为债务提前到期之日起两年；5.1保证担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和为实现债权而实际发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。7.6除非本合同另有约定，对于甲方为履行保证责任而向乙方支付的任何款项按下列顺序清偿：（1）实现债权之费用；（2）损害赔偿金；（3）违约金；（4）主债权之罚息、复利；（5）主债权之利息；（6）主债权之本金。 同日，锦程消费公司作为乙方，与作为甲方的李桂英签订《最高额抵押合同》，载明：乙方与李桂英、刘超于2015年10月19日签订了最高额借款合同，李桂英提供名下位于内江市东兴区房屋一套作为抵押并进行了登记，登记证书编号为：内江市房他证字第××号，房屋他项权利人为锦程消费公司。 同日，锦程消费公司与李桂英签订合同编号为15101976570027-1的《个人消费贷款合同（最高额类）》，约定甲方（借款人）李桂英向乙方（贷款人）锦程消费公司贷款20万元，期限60个月。合同第1.4条约定：“贷款利率：本合同项下贷款执行浮动利率……若本合同项约定的贷款利率为浮动利率的，则浮动利率按照以下约定执行：本合同项下贷款利率在基准利率的基础上上浮80%，本合同签订时基准利率为年利率5.0%，本合同签订时的贷款利率为9.00%。按借款的实际天数计息，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。本合同签订后贷款发放前，遇基准利率调整的，乙方按基准利率调整幅度对本合同约定利率进行相应调整，并按调整后的利率发放贷款。贷款期内遇基准利率调整的，乙方按基准利率调整幅度对本合同约定利率按季度进行调整，调整日为每季度开始的第一个月的还款日，遇基准利率多次调整的，乙方按调整日最新的基准利率进行相应调整。乙方按基准利率调整幅度对本合同约定利率进行相应调整的，无需通知甲方。本合同中基准利率指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率。”，合同第1.5条约定：“结息：每月结息日为每月的划款日。贷款最终到期日为最后一次结息日，利随本清。”，合同第3.1条约定：“甲方按一下第（1）按月等额还本付息法项约定的方式还款”，合同第3.2条约定：“还款日等相关信息以借据为准，首期还款时按日计息，以后贷款按约计息。贷款最终到期日为最后一期还款日。”，合同第3.6条约定：“……乙方按约在每次还款日向甲方收取账户管理费，收取标准为：贷款发放金额的0.35%。”，合同第7.2条约定：“甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，乙方一次性征收当期逾期本息的5%作为逾期违约金，逾期违约金每次最低为20元。乙方对逾期本金总额加收罚息，罚息自逾期日起按日计算至实际还款清偿日，罚息利率按照合同约定的贷款利率上浮50%，同时，乙方对未归还利息和罚息按日计收复利，利率与罚息执行利率相同且收取阶段相同。”，合同第7.3条约定：“如有下列情形之一的，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，提前收回贷款本息：7.3.1甲方未按本合同约定还本付息。”。 2015年10月29日，李桂英、刘超签字的贷款借据载明，贷款本金20万元，放款日期2015年10月29日，还款方式等额本息，首次还款日2015年12月2日，首次还款金额4998.57元，贷款期限为60期，每月还款日为2日，每月还款金额4808.12元。2015年10月30日，锦程消费公司向李桂英发放贷款本金20万元。 后李桂英未向锦程消费公司偿付本息。2018年9月18日，锦程消费公司宣布所有款项全部提前到期。李桂英尚欠贷款本金103945.77元。 上述事实，有当事人陈述、《个人消费贷款合同（最高额类）》、《最高额借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、《贷款借据》、《他项权证》、银行交易流水、已出账单和财务历史清单、《贷款提前收回通知书》等证据材料在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，《个人消费贷款合同（最高额类）》、《最高额借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》系各方真实意思，且不违反法律强制性规定，应为有效，各方应按约定履行各自义务。锦程消费公司已向李桂英支付了贷款本金20万元，后李桂英未按期偿还贷款本息，已构成违约。锦程消费公司有权宣布贷款提前到期，要求李桂英继续归还全部未还本金、支付利息、罚息、复利及账户管理费。本院对锦程消费公司关于要求李桂英偿还贷款本金103945.77元主张予以采纳。锦程消费公司主张的利息、罚息、复利、违约金、账户管理费应当在法律规定范围内予以确认，本院对该项诉讼请求总计在年利率24%范围内予以支持。被告李桂英将案涉房屋抵押作为债务履行的担保并办理了抵押登记，锦程消费公司作为抵押权人有权对该房屋折价、变卖、拍卖所得价款进行优先受偿。被告刘超系案涉债务的连带责任保证人，其应当对上述债务承担连带保证责任，其承担责任后，有权向被告李桂英追偿。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第五十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，判决如下： 一、被告李桂英于本判决生效之日起五日内向原告四川锦程消费金融有限责任公司偿还贷款本金103945.77元并按《个人消费贷款合同（最高额类）》的约定支付利息、罚息、复利、违约金、管理费（利息、罚息、复利、违约金、管理费总计不应超过年利率24%）； 二、原告四川锦程消费金融有限责任公司在第一项债权范围内对被告李桂英所有的位于四川省内江市东兴区房屋拍卖、变卖、折价所得价款优先受偿； 三、被告刘超对判决第一项所确定的债务承担连带保证责任，其承担责任后，有权向被告李桂英追偿。 四、驳回原告四川锦程消费金融有限责任公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1302元，由被告李桂英、刘超负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  杨杰媚 二〇一九年七月三十一日 法官助理潘凯 书记员刘俊兰