广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0114民初5715号原告：广州农村商业银行股份有限公司花都支行，住所地广州市花都区新华街公益路21号南座，统一社会信用代码914401011911986539。负责人：黄少珊，该银行行长。委托诉讼代理人：马奔、梁志森，均系该银行职员。被告：卢志鍴，男，1987年4月28日出生，汉族，住广州市花都区，被告：卢活钿，男，1954年12月2日出生，汉族，住广州市花都区，被告：黄丽华，女，1956年11月8日出生，汉族，住广州市花都区，委托诉讼代理人：卢活钿，系被告黄丽华的丈夫。被告：广州亚兆钧誉贸易有限公司，住所地广州市越秀区西湖路18号2106，统一社会信用代码91440104MA59DK261R。法定代表人：卢志鍴。被告：广州健海贸易有限公司，住所地广州市越秀区西湖路18号2107房，统一社会信用代码91440104696932059P。法定代表人：卢志鍴。原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行（以下简称农商行花都支行）与被告卢志鍴、卢活钿、黄丽华、广州亚兆钧誉贸易有限公司（以下简称亚兆钧誉公司）、广州健海贸易有限公司（以下简称健海公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月15日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农商行花都支行的委托诉讼代理人马奔，被告黄丽华的委托诉讼代理人也即被告卢活钿，被告亚兆钧誉公司、健海公司的法定代表人也即被告卢志鍴均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行花都支行向本院提出并明确诉讼请求：1.解除原告与被告卢志鍴签订的《最高额借款合同》（合同编号：0805008201700017），判令被告卢志鍴偿还拖欠原告借款本金7000000元及利息（利息包括复息、罚息暂计至2020年4月16日为709766.76元），本息合计7709766.76元，利息按合同约定计至贷款结清之日止；2.判决被告卢志鍴、卢活钿、黄丽华用于抵押的位于广州市花都区松园路1号永大新城富鼎十巷3号、广州市花都区新华镇五华直街9号之一04、05商铺的房产经折价或拍卖、变卖所得的价款，原告享有优先受偿权；3.判令被告卢活钿、黄丽华、亚兆钧誉公司、健海公司对被告卢志鍴的借款本息承担连带保证责任；4.五被告承担实现本案债权的费用（包括诉讼费、保全费）。事实和理由：2017年6月2曰，原告与被告卢志鍴签订《最高额借款合同》（合同编号：0805008201700017）。合同约定，原告向被告卢志鍴发放贷款750万元，期限自2017年6月23日至2020年6月22日止，同日与被告卢志鍴、卢活钿、黄丽华签订《最高额抵押合同》（合同编号：0805073201700105）分别以该被告所有的位于广州市花都区松园路1号永大新城富鼎十巷3号、广州市花都区新华镇五华直街9号之一04、05商铺的房产作抵押，并于2017年6月23曰办理了不动产登记证明。同日与被告卢活钿、黄丽华、亚兆钧誉公司、健海公司签订《最高额保证合同》（合同编号：0805073201700101）约定被告卢活钿、黄丽华、亚兆钧誉公司、健海公司提供不可撤销连带责任保证。签订合同后应被告卢志鍴要求，原告按合同约定分别于2018年6月22曰，向被告卢志鍴发放贷款200万元，利率5.2563‰还款方式为按月付息、到期还本，期限1年。于2018年6月28曰，原告向被告卢志鍴发放贷款100万元，利率5.2563‰，还款方式为按月付息、到期还本，期限1年。于2018年7月12曰，原告向被告卢志鍴发放贷款110万元，利率5.2563‰，还款方式为按月付息、到期还本，期限1年。于2018年7月16日，原告向被告卢志鍴发放贷款150万元，利率5.2563‰，还款方式为按月付息、到期还本，期限1年。于2018年8月22曰，原告向被告卢志鍴发放贷款140万元，利率4.8938‰，还款方式为按月付息、到期还本，期限1年。暂截至2019年4月20日，被告卢志鍴违反合同约定从2019年3月开始拖欠利息71091.29元未偿还，被告卢活钿、黄丽华、亚兆钧誉公司、健海公司也未履行保证责任代为清偿债务。经原告到房管部门查册了解，被告卢志鍴、卢活钿、黄丽华用于抵押的上述房产由广州市公安局花都区分局查封【穗公花冻财字〔2018〕2295号】，根据《最高额借款合同》第9.3.3、13.4条款内容，原告认为严重影响本合同项下借款偿还。综合上述情况，基于被告违约，为维护原告的合法权益，根据有关法律规定，特具本状，诉至法院，恳请法院请依法判决。卢志鍴、亚兆公司、健海公司共同辩称，利息太高，我不是不想还钱，我的财产都被公安机关冻结，我不能变卖财产还钱。公司作为保证人没有异议。卢活钿、黄丽华共同辩称，我方并非故意拖欠原告借款本息，卢志鍴被羁押前后，我方也努力筹措资金向原告偿还利息，2019年3月起我方实在没有能力再还款，而且我方是受到外界的影响才造成无法归还本息，并非自身原因导致，其余意见与被告卢志鍴一致。农商行花都支行围绕诉讼请求依法提交证据，五被告均未提交证据。本院依法组织双方当事人进行了证据交换和质证。对当事人无争议的证据，本院予以认定并在卷佐证。结合当事人陈述及所举证据，本院认定农商行花都支行诉称事实属实，为本院查明的事实。另查，涉案《最高额借款合同》约定：农商行花都支行同意自2017年6月23日起至2020年6月22日期间，在最高借款本金余额人民币750万元内，根据卢志鍴的需要，分次向卢志鍴发放借款。每笔借款的利率以借款借据记载为准。按月结息和付息，每月的20日为结息日，每月20日为付息日。合同履行期间卢志鍴出现连续两期未按时归还借款本金或拖欠利息超过三个月的，农商行花都支行有权中止或解除合同。卢志鍴不按本合同约定的还款期限偿还到期（含提前到期）应付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息，对卢志鍴不能按期支付的利息，应按本款约定的罚息利率计收复利。本合同项下借款发生逾期或未按合同约定用途使用的情况，按月计收逾期利息、罚息和复利。涉案《最高额抵押合同》约定：本合同项下被担保的债权包括最高主债权不超过人民币750万元及其利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现抵押权以及实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费等）。在被担保的主债权确定之日起，至被担保的债权全部清除完毕止，若发生包括卢志鍴未按时足额偿还债务或违反主合同项下的其它义务等情形的，农商行花都支行有权处分本合同项下抵押财产。农商行花都支行在行使抵押权时，有权选择与卢志鍴、卢活钿协商以抵押财产折价或拍卖、变卖抵押财产，或请求人民法院对抵押财产进行拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。涉案《最高额保证合同》均约定：本合同项下被担保的债权包括最高主债权不超过人民币750万元及其利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费等）。本合同或主合同项下有两个或两个以上保证人的，各保证人承担共同连带保证责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。保证人承担保证责任的保证期间为两年。上述《最高额抵押合同》《最高额保证合同》均约定：若除抵押、保证合同约定的担保方式外，主合同项下还存在其他担保（包括但不限于主合同债务人即卢志鍴向农商行花都支行提供物的担保），农商行花都支行有权选择优先行使抵押权或要求保证人承担连带保证责任，不受任何其他担保的影响。卢志鍴的还款方式为按月付息，到期还本。卢志鍴自2019年3月起发生逾期，现涉案借款本金700万元还款期限均已到期。截至2020年4月16日，卢志鍴尚欠本金700万元，利息、罚息、复利合计709766.76元未归还。诉讼中，农商行花都支行提出财产保全申请，本院经审查后依法作出（2019）粤0114民初5715号民事裁定，冻结卢志鍴、卢活钿、黄丽华、亚兆钧誉公司、健海公司银行存款共7071091.29元或查封等值的其他财产。本院认为，农商行花都支行分别与卢志鍴、卢活钿、黄丽华、亚兆钧誉公司、健海公司所签订的《最高额借款合同》《最高额抵押合同》《最高额保证合同》是各方当事人的真实意思表示，依法成立、有效，各方当事人均应依法、依约履行各自的义务，在违约时承担相应的责任。农商行花都支行已依约向卢志鍴出借700万元，卢志鍴理应依约按时、足额还本付息。卢志鍴自2019年3月起发生逾期，涉案借款本金700万元还款期限均已届满，卢志鍴至今尚未还清全部欠款本息。农商行花都支行诉请解除涉案《最高额借款合同》，并请求卢志鍴归还全部借款本金余额，以及按合同约定计付利息、罚息和复利，于法有据，本院予以支持。卢志鍴自愿以其名下所有的位于广州市花都区新华镇五华直街9号之一04号商铺、05号商铺为涉案借款提供抵押担保，卢活钿、卢志鍴自愿以其二人共有的位于广州市花都区松园路1号永大新城富鼎十巷3号的房产为卢志鍴的涉案借款提供抵押担保，且前述房产均办理了抵押登记，农商行花都支行依法取得前述房产的抵押权不动产登记证，证号分别为：粤（2017）广州市不动产证明第08239890号、粤（2017）广州市不动产证明第08242556号、粤（2017）广州市不动产证明第08228277号，故农商行花都支行对处置该房产所得价款在债权范围内享有优先受偿权。卢活钿、黄丽华、亚兆钧誉公司、健海公司自愿为卢志鍴的涉案借款提供连带责任保证，现卢志鍴没有按期还款，卢活钿、黄丽华、亚兆钧誉公司、健海公司应对卢志鍴的上述欠款承担连带清偿责任。卢活钿、黄丽华、亚兆钧誉公司、健海公司承担保证责任后，有权向卢志鍴追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条的规定，判决如下：一、解除原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行与被告卢志鍴签订的《最高额借款合同》（编号：0805008201700017）；二、被告卢志鍴于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行偿还借款本金700万元及利息、罚息、复利（截至2020年4月16日的利息、罚息、复利合计709766.76元，此后直至付清欠款之日止的利息、罚息、复利按涉案《最高额借款合同》的约定计付）；三、原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行在上述债权范围内对被告卢志鍴名下位于广州市花都区新华镇五华直街9号之一04号商铺、05号商铺，以及被告卢志鍴、卢活钿名下位于广州市花都区松园路1号永大新城富鼎十巷3号的房产经折价或拍卖、变卖后所得价款在上述债务范围内享有优先受偿权；四、被告卢活钿、黄丽华、广州亚兆钧誉贸易有限公司、广州健海贸易有限公司对被告卢志鍴的上述债务承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告卢志鍴追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费64300元、财产保全费5000元，均由被告卢志鍴、卢活钿、黄丽华、广州亚兆钧誉贸易有限公司、广州健海贸易有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  徐韵琪人民陪审员  谭洁明人民陪审员  曾雪云二〇二〇年五月六日异书记员庾健敏附本判决适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。