山东省巨野县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁1724民初3201号 原告：中国工商银行股份有限公司巨野支行。住所地：山东省巨野县古城街38号。 负责人：王兆勇，该支行行长。 委托诉讼代理人：李成祥。 委托诉讼代理人：马斌。 被告：郎红岩，男，1973年7月1日出生，汉族，居民，住址山东省巨野县。 被告：王兰荣，女，1967年7月11日出生，汉族，居民，住址山东省巨野县。 被告：时来云，女，1959年9月10日出生，汉族，居民，住址山东省巨野县。 被告：菏泽新岸汽车销售服务有限公司。住所地：山东省菏泽市黄河东路699号交通汽车大市场院内。 法定代表人：石峰，该公司总经理。 原告中国工商银行股份有限公司巨野支行（以下简称工行巨野支行）与被告郎红岩、王兰荣、时来云、菏泽新岸汽车销售服务有限公司（以下简称新岸公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年7月18日立案后，依法适用简易程序，在审理过程中发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2019年11月12日公开开庭进行了审理。原告工行巨野支行委托诉讼代理人马斌到庭参加诉讼，被告郎红岩、王兰荣经公告送达传票传唤，被告时来云、新岸公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行巨野支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令郎红岩、王兰荣偿还借款本金243032.81元和利息12851.48元（截至2018年3月9日）及自2018年3月10日至结清之日的利息；2.依法判令时来云、新岸公司承担连带担保责任；3.诉讼费用及实现债权的费用由被告负担。事实和理由：2016年11月21日，郎红岩在工行巨野支行申请汽车分期付款信用卡。2016年11月28日，工行巨野支行与郎红岩签订《牡丹信用卡专项分期付款合同》、《工行山东省分行购车专用卡分期付款业务意向书》、《牡丹信用卡专项分期付款合同业务还款合同》，合同约定，由工行巨野支行贷给郎红岩270000元，分期手续费率10.43%，期限3年。贷款发放后，郎红岩不按期归还借款本息，经多次催收，依然没有按期还款，为此，诉至法院。 郎红岩未作答辩。 王兰荣未作答辩。 时来云未作答辩。 新岸公司未作答辩。 原告工行巨野支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：证据一、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务意向书》、《牡丹信用卡专项分期付款业务还款合同》，证明郎红岩向工行巨野支行申请贷款270000元，申请分期期数为36期，分期手续费率为10.43%，指定贷款资金划入新岸公司账户。证据二、《共同偿债人承诺书》，证明王兰荣为共同偿债人，对郎红岩在工行巨野支行的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。证据三、借款发放凭证，证明工行巨野支行于2016年12月1日将贷款270000元发放至郎红岩指定账户内。证据四、担保承诺函，证明时来云、新岸公司为郎红岩在工行巨野支行申请办理的分期付款业务金额为270000元的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等），提供连带责任担保。证据五、工银信用卡申请表，证明郎红岩同意认可中国工商银行牡丹信用卡章程、信用卡收费标准及牡丹信用卡领用合约。证据六、电子截屏，证明截至2018年3月9日，郎红岩尚欠本金243032.81元和利息12851.48元，本息合计255884.29元。对上述证据，经审查，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月21日，郎红岩向工行巨野支行申请办理工银信用卡。2016年11月28日，郎红岩与工行巨野支行签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务意向书》，王兰荣作为郎红岩的配偶也在意向书上签了字。意向书中载明：购车品牌东风日产，车辆总价款338000元，首付款金额68000元，申请分期金额270000元，分期期数36期，手续费收取方式分期收取，分期手续费率10.43%，分期手续费28161元，每期还款额8282.25元，合作机构新岸公司。当日，郎红岩与工行巨野支行签订《牡丹信用卡专项分期付款业务还款合同》，合同约定：“甲方中国工商银行股份有限公司巨野支行，乙方郎红岩。第一条乙方向商品销售商菏泽新岸汽车销售服务有限公司购买商品汽车，总价为人民币叁拾叁万捌仟元，乙方自行支付首付款68000.00元，剩余货款，乙方申请通过其在甲方申办的专项分期付款以透支方式支付，透支金额为人民币贰拾柒万元。第四条乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的销售商账户，户名：菏泽新岸汽车销售服务有限公司，账号：1609××××8154，开户行：中国工商银行巨野支行。第五条乙方使用用于专项分期付款的中国工商银行信用卡透支支付专项消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币8282.25元，以后每期偿还的金额为人民币8282.25元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的5日前偿还。乙方应在专项分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及滞纳金等费用计收规则与普通消费相同。第六条乙方应按分期收取的方式向甲方支付分期付款手续费28161元，手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，甲方均不向乙方退还手续费。第七条如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于专项分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金等。第九条甲方的权利与义务（三）在本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1、乙方累计三次违约，或展期后发生一次违约……。”同日，王兰荣向工行巨野支行出具了共同偿债人承诺书，承诺愿作为共同债务人，对郎红岩项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。时来云、新岸公司分别向工行巨野支行出具了担保承诺函，承诺对郎红岩与工行巨野支行签订的《牡丹信用卡专项分期付款业务还款合同》项下全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等）提供连带责任保证担保，保证期间为主债务履行期届满之次日起两年，要求提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。2016年12月1日，工行巨野支行通过郎红岩办理的工银信用卡将透支款270000元转入约定的新岸公司账户。上述透支款发放后，郎红岩偿还部分本金、利息，截至2018年3月9日，尚欠工行巨野支行透支款本金243032.81元和利息12851.48元。庭审中，工行巨野支行同意按年利率10.43%的手续费率标准计算逾期利息。 本院认为，工行巨野支行与郎红岩签订的《牡丹信用卡专项分期付款业务还款合同》，是双方当事人的真实意思表示，并不违反法律法规的强制性规定，是合法有效的。工行巨野支行按合同约定及时向郎红岩履行了支付透支款的义务，郎红岩也应按合同约定按时足额偿还工行巨野支行透支款及利息。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”由于郎红岩未按时足额偿还工行巨野支行透支款及利息，已构成违约，工行巨野支行有权要求郎红岩偿还透支款并支付逾期利息。工行巨野支行要求郎红岩偿还透支款本金243032.81元和利息12851.48元及自2018年3月10日起的逾期利息的请求，并无不当，本院予以支持。关于自2018年3月10日起以后的逾期利息，工行巨野支行要求按年利率10.43%的手续费率标准计算，本院予以准许。王兰荣作为共同还款人应对上述透支款及逾期利息承担共同还款责任。 时来云、新岸公司向工行巨野支行出具了担保承诺函，承诺对郎红岩的上述全部债务承担连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之次日起两年，要求提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年，经审查，工行巨野支行的起诉在保证期间内，因此，时来云、新岸公司应承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”时来云、新岸公司在承担责任后，有权向郎红岩、王兰荣追偿。郎红岩、王兰荣经公告送达传票传唤，时来云、新岸公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对其质证、抗辩权的放弃，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”。本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告郎红岩、王兰荣于本判决生效后五日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司巨野支行透支款本金243032.81元和利息12851.48元及自2018年3月10日起的逾期利息（以243032.81元为基数，自2018年3月10日起至实际给付之日止，按年利率10.43%计算）； 二、被告时来云、菏泽新岸汽车销售服务有限公司对第一项中的债务承担连带清偿责任； 三、被告时来云、菏泽新岸汽车销售服务有限公司承担责任后，有权向被告郎红岩、王兰荣追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4946元，由被告郎红岩、王兰荣、时来云、菏泽新岸汽车销售服务有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。 审 判 长  邹祥波 人民陪审员  张爱香 人民陪审员  郭 慧 二〇一九年十一月十二日 书 记 员  王园园