山西省新绛县人民法院   民事判决书   （2018）晋0825民初703号   原告：中国建设银行股份有限公司新绛支行，住所地：新绛县正平街**。统一社会信用代码：×××。   负责人：孙彪，行长。   委托诉讼代理人：支旭东，山西方立律师事务所律师。   被告：山西鑫建管业有限公司，住，住所地：新绛县轻纺工业园区一社会信用代码：×××。   法定代表人：郑怀明，执行董事兼总经理。   被告：郑怀明，男，汉族，新绛县居民。   被告：郑玉英，女，汉族，新绛县居民，现住新绛县。   以上三被告共同委托诉讼代理人：曹保亮，男，住新绛县。   被告：运城市鑫沣融资担保有限公司，住，住所地：运城市盐湖区河东东街丰汇大厦**一社会信用代码：×××。   法定代表人：卫蕴洁，董事长。   委托诉讼代理人：王国丞，山西上韬律师事务所律师。   被告：郑璐，男，汉族，新绛县横桥乡东尉村第二居民组居民。   原告中国建设银行股份有限公司新绛支行（以下简称建设银行新绛支行）与被告山西鑫建管业有限公司（以下简称鑫建管业）、运城市鑫沣融资担保有限公司（以下简称鑫沣融资担保公司）、郑怀明、郑玉英、郑璐借款合同纠纷一案，本院于2018年5月2日立案受理。依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行新绛支行的委托诉讼代理人支旭东，被告郑玉英及与郑怀明、郑玉英、鑫建管业共同委托的诉讼代理人曹保亮，被告鑫沣融资担保公司委托诉讼代理人王国丞到庭参加诉讼，被告郑璐经本院公告送达，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   建设银行新绛支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告一立即归还原告借款本金（原起诉金额为4173720.63元，审理中变更为）4173701.34元及相应利息和罚息（利息按约定的贷款利率计至本金付清时止；罚息按约定的贷款利率上浮50%计至本金付清时止）；2、判令被告二、三、四、五对上述全部债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费、保全费等为实现债权而产生的一切费用由上述被告共同承担。事实和理由：2016年12月13日，被告鑫建管业与原告签订了一份《人民币流动资金贷款合同》【编号为：2016-005号】，约定被告鑫建管业向原告借款495万元用于归还双方于2015年10月22日签订的编号为2015-003号《人民币流动资金贷款合同》项下的债务，借款期限为11个月，自2016年12月13日起至2017年11月13日止；利率实行固定年利率，即LPR利率加222.5基点，在借款期限内，利率保持不变；罚息利率为贷款利率上浮50%；按月结息，结息日固定为每月第20日。为担保上述债务的履行，被告鑫沣融资担保公司与原告签订了《保证合同》和《保证金质押合同》；被告郑怀明、郑玉英、郑璐分别与原告签订了《自然人保证合同》，均自愿为被告鑫建管业的上述债务提供连带责任保证担保。上述各项合同签订后，原告依约向被告鑫建管业发放了贷款。贷款到期后，被告鑫建管业未依约偿还贷款本息；被告鑫沣融资担保公司、郑怀明、郑玉英、郑璐亦未履行相应的担保义务。根据各被告与原告签订的《人民币流动资金贷款合同》、《保证合同》、《自然人保证合同》等约定，被告鑫建管业应按约偿还贷款本金及利息，被告鑫沣融资担保公司、郑怀明、郑玉英、郑璐应对被告鑫建管业的上述债务承担连带清偿责任。   鑫建管业、郑怀明、郑玉英辩称，原告所诉属实，但公司暂无还款能力，希望可以再多给一些还款时间。鑫沣融资担保公司已就代偿款931738.18元向其提出追偿并由运城市盐湖区法院立案受理，两案有关联，本案应中止审理。   鑫沣融资担保公司辩称，1、贷款真实性及担保是否有效在质证时发表质证意见，请法院依法审查；原告应当向法院明示借款本金及利息的计算方式，借款利息、复利、罚息总和，不应超过法律规定的24%，超过部分法院不应支持；2、鑫沣融资担保公司通过保证金账户和其他账户共替被告鑫建管业（借款人）向原告建设银行新绛支行（贷款人）代偿了贷款本金及利息共计931738.18元，鑫沣融资担保公司与原告之间的《保证金质押合同》已经履行完毕，请法院予以确认并在495万元贷款本息中予以扣减。同时，请贵院根据《担保法》第三十一条、《担保法司法解释》第四十二条之规定，在判决书主文部分明确鑫沣融资担保公司承担保证责任后，有权按实际代偿数额向借款人鑫建管业依法进行追偿；3、495万元本金扣除鑫沣融资担保公司代偿的931738.18元本息及其他被告偿还的款项后，剩余的债权原告优先向借款人鑫建管业主张；4、鑫沣融资担保公司不承担本案诉讼费、保全费、代理费等实现债权的费用。   郑璐未答辩。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，建设银行新绛支行提交了如下证据：1、《人民币流动资金贷款合同》（合同编号：2015-003）、《保证合同》（合同编号：2015-003-01）、《保证金质押合同》（合同编号：2015-003-02）、《保证合同》（合同编号：2015-003-03）、2015年10月22日中国建设银行进账单（回单）、2015年11月23日中国建设银行贷款转存凭证（借款借据），以证明2015年10月22日建设银行新绛支行与鑫建管业签订贷款合同，与鑫沣融资担保公司、郑怀明、郑玉英签订保证合同，合同约定的相关内容及履行情况的事实；2、2016年11月2日鑫建管业董事/股东会决议，《人民币流动资金贷款合同》（合同编号：2016-005），《保证合同》（合同编号：2016-005-01），《保证合同》（合同编号：2016-005-03），《保证合同》（合同编号：2016-005-04），《最高额权利质押合同（自然人版）》（合同编号：2016-005-05），郑怀明、郑玉英、郑璐承诺书，2016年12月15日中国建设银行贷款转存凭证（借款借据）及贷款还款凭证，以证明2016年12月13日建设银行新绛支行与鑫建管业签订贷款合同，与鑫沣融资担保公司、郑怀明、郑玉英、郑璐签订保证合同，合同约定的相关内容及履行情况的事实；3、《保证金质押合同》（合同编号：2016-005-02-01），以证明2017年8月21日建设银行新绛支行与鑫沣融资担保公司签订保证金质押合同及合同约定的相关内容；4、贷款账务交易明细报表、贷款账户查询，以证明鑫建管业偿还及未偿还其2016年12月13日在建设银行新绛支行贷款本息情况，以及案涉欠款已将鑫沣融资担保公司代为偿还借款本息931738.18元予以扣除的事实。鑫沣融资担保公司提交了如下证据：1、2017年12月18日代偿证明、2019年1月29日代偿证明，以证明鑫沣融资担保公司已向建设银行新绛支行代为偿还案涉借款本息931738.18元的事实；2、运城市盐湖区人民法院（2019）晋0802民初1477号受理案件通知书、运城市盐湖区人民法院（2019）晋0802民初1477号举证通知书、运城市盐湖区人民法院（2019）晋0802民初1477号案民事起诉状，以证明鑫沣融资担保公司就其已向建设银行新绛支行代为偿还案涉借款本息931738.18元向运城市盐湖区人民法院提起诉讼。郑玉英提交了运城市盐湖区人民法院（2019）晋0802民初1477号送达通知书，以证明鑫沣融资担保公司就其已向建设银行新绛支行代为偿还案涉借款本息931738.18元向郑怀明、郑玉英、郑璐行使追偿权，运城市盐湖区人民法院已立案受理的事实。鑫建管业、郑怀明、郑璐未提交证据。   本院组织当事人进行了证据交换和质证。鑫建管业、鑫沣融资担保公司、郑怀明、郑玉英对建设银行新绛支行提交的全部证据均无异议。建设银行新绛支行、鑫建管业、郑怀明、郑玉英对鑫沣融资担保公司提交的全部证据真实性均无异议。建设银行新绛支行、鑫沣融资担保公司对郑玉英提交的证据均无异议。对双方当事人均无异议的证据，本院予以确认并在案佐证。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年10月22日，建设银行新绛支行与鑫建管业签订合同编号为2015-003的《人民币流动资金贷款合同》，主要约定：借款人民币伍佰万元整，借款期限从2015年10月23日起至2016年10月23日，贷款利率为年利率，利率为固定利率，即LPR利率加235基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点），在借款期限内，该利率保持不变，按月结息，结息日固定为每月的第20日，如未按结息日付息，则自次日起计收复利，贷款利率、罚息利率和计息、结息按利率条款执行，借款支用（即将借款资金发放至贷款发放账户的行为）计划为2015年10月23日至2015年12月31日之间，金额伍佰万元整。同日，建设银行新绛支行与鑫沣融资担保公司签订合同编号为2015-003-01的《保证合同》、2015-003-02的《保证金质押合同》，主要约定：为确保鑫建管业与建设银行新绛支行签订的编号为2015-003的《流动资金贷款合同》的履行，保障建设银行新绛支行债权的实现，鑫沣融资担保公司为债务人鑫建管业的债务提供连带责任保证、保证金质押担保，鑫沣融资担保公司将人民币柒拾伍万元整的保证金存入保证金专户（开户银行：建行运城分行营业部，专户名称：运城市鑫沣融资担保有限公司，专户账号：×××），以2.0%的利率标准对保证金计息，利息直接计入保证金专户，也为建设银行新绛支行的债权提供质押担保，保证范围为合同编号为2015-003的合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金等等。同日，建设银行新绛支行与郑怀明、郑玉英签订合同编号为2015-003-03的《保证合同》，主要约定：为确保鑫建管业与建设银行新绛支行签订的编号为2015-003的《流动资金贷款合同》的履行，保障建设银行新绛支行债权的实现，郑怀明、郑玉英为债务人鑫建管业的债务提供连带责任保证，保证范围为合同编号为2015-003的合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金等等。合同签订后，鑫沣融资担保公司于2015年10月22日将750000元保证金存入保证金专户，建设银行新绛支行于2015年10月23日将5000000元转存至鑫建管业账号×××内，鑫建管业在该贷款转存凭证（借款借据）上加盖财务专用章，并加盖鑫建管业法定代表人名章。   2016年11月2日，鑫建管业向建设银行新绛支行出具董事/股东会决议，主要载明：经我公司董事/股东会研究，同意向贵行申请（信贷品种）流动资金贷款（再融资）（币种金额）人民币肆佰玖拾伍万元整，期限11个月，用于归还建行********流动资金贷款。本公司董事/股东会同意请（公司）运城市鑫沣融资担保有限公司作为保证人，担保本公司对上述债务的清偿。   2016年12月13日，建设银行新绛支行与鑫建管业签订合同编号为2016-005的《人民币流动资金贷款合同》，主要约定：鉴于用于偿还编号2015-003的《流动资金贷款合同》项下鑫建管业所欠债务，向建设银行新绛支行申请借款，借款人民币肆佰玖拾伍万元整，借款期限壹拾壹个月，即从2016年12月13日起至2017年11月13日，贷款利率为年利率，利率为固定利率，即LPR利率加222.5基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点），在借款期限内，该利率保持不变，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，按月结息，结息日固定为每月的第20日，借款支用（即将借款资金发放至贷款发放账户的行为）计划为2016年12月13日至2017年1月31日之间，肆佰玖拾伍万元整。同日，建设银行新绛支行分别与鑫沣融资担保公司、郑怀明与郑玉英、郑璐签订合同编号为2016-005-01、2016-005-03、2016-005-04的《保证合同》，主要约定：为确保鑫建管业与建设银行新绛支行签订的编号为2016-005的《流动资金贷款合同》的履行，保障建设银行新绛支行债权的实现，鑫沣融资担保公司、郑怀明与郑玉英、郑璐为债务人鑫建管业的债务提供连带责任保证，保证范围为合同编号为2016-005的合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金等等，保证期间为案涉贷款履行期满之日后的两年。同日，建设银行新绛支行与郑怀明、郑玉英签订合同编号为2016-005-05《最高额权利质押合同（自然人版）》，主要约定：郑怀明、郑玉英愿意为债务人鑫建管业在合同编号为2016-005的合同项下的一系列债务提供最高额权利质押担保，质押权利清单--被质押权利的名称：中国建设银行（整整）储蓄存单，权利凭证及其他有关证书编号：140XXXXXXXX8，账号×××，面值（价值）：?50000元，数量：1，权利到期日：2017.12.1，已经为其他债权设定质押的金额（万元）   ：0。2016年12月15日，建设银行新绛支行向鑫建管业账号×××转存贷款4950000元，同日，鑫建管业向建设银行新绛支行贷款账号×××归还贷款4950000元。   2017年8月21日，建设银行新绛支行与鑫沣融资担保公司签订合同编号为2016-005-02-01的《保证金质押合同》，主要约定：为确保鑫建管业与建设银行新绛支行签订的编号为2016-005的《流动资金贷款合同》的履行，保障建设银行新绛支行债权的实现，鑫沣融资担保公司为债务人鑫建管业的债务提供保证金质押担保，鑫沣融资担保公司将人民币柒拾贰万壹仟柒佰柒拾柒元玖角肆分的保证金存入保证金专户（开户银行：建行运城分行业务经营部，专户名称：运城市鑫沣融资担保有限公司，专户账号：×××），以1.35%的利率标准对保证金计息，利息直接计入保证金专户，也为建设银行新绛支行的债权提供质押担保，保证范围为合同编号为2016-005的合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金等等。   之后，鑫建管业仅支付贷款利息至2017年9月21日之前，其中鑫沣融资担保公司分别于2017年3月31日代偿利息79188.49元，2017年5月31日代偿利息26915.63元，2017年6月26日代偿利息17831.56元，2017年7月21日代偿利息26894.33元，2017年7月24日代偿利息37.46元，2017年8月21日代偿利息27827.46元，2017年9月21日代偿利息27812.81元，合计代偿利息206507.74元。之后再未支付过贷款本金及利息。建设银行新绛支行于2018年1月23日从鑫建管业提供的权利质押担保凭证扣除50997.51元、2018年3月14日从鑫沣融资担保公司提供的保证金质押中扣除725230.44元，分别于2018年3月6日、2018年4月24日、2018年6月11日、2018年6月26日、2018年9月29日、2018年10月26日从鑫建管业账户中扣除51.42元、4.83元、2.41元、2.41元、7.23元、2.41元合计70.71元；共计776298.66元，用于偿还鑫建管业所借贷款本金。截至2019年6月21日，鑫建管业尚欠建设银行新绛支行贷款本金4173701.34元，贷款利息罚息共计795848.52元。   另查明：鑫沣融资担保公司已于2019年3月11日就本案案涉贷款代偿款代偿利息206507.74元+保证金质押代偿本金725230.44元=931738.18元向运城市盐湖区人民法院对鑫建管业等相关人员提起诉讼。   审理中，建设银行新绛支行于2018年11月29日向本院申请财产保全，请求对被告郑怀明所有的下列财产予以查封、冻结：1、郑怀明在新绛县房产局家属院的一套220平方米的房屋；2、郑怀明车牌号为×××的福特车一辆；3、郑怀明在运城市盐湖区荟萃花园20号楼1单元602房屋一套；4、郑怀明在中国建设银行股份有限公司侯马支行的账户×××、×××，本院于2018年11月30日作出（2018）晋0825民初703号民事裁定书，裁定如下：“一、对被申请人郑怀明在新绛县房产局家属院的一套220平方米的房屋予以查封，期限为三年；二、对被申请人郑怀明车牌号为×××的福特车一辆予以查封，期限为两年；三、对被申请人郑怀明在运城市盐湖区荟萃花园20号楼1单元602房屋一套予以查封，期限为三年；四、对被申请人郑怀明在中国建设银行股份有限公司侯马支行的账户×××、×××予以冻结，期限为一年。”2019年1月22日，本院作出（2018）晋0825民初703号之一号民事裁定书，对（2018）晋0825民初703号民事裁定书中，未载明冻结数额，予以补正，裁定如下：（2018）晋0825民初703号民事裁定书中裁定主文“四、对被申请人郑怀明在中国建设银行股份有限公司侯马支行的账户×××、×××予以冻结，期限为一年”补正为“四、对被申请人郑怀明在中国建设银行股份有限公司侯马支行的账户×××中的160万元、账户×××中的160万元予以冻结，期限为一年”。   本院认为，建设银行新绛支行与鑫建管业签订贷款合同，并按约向鑫建管业发放贷款4950000元，系双方真实意思表示，有贷款合同、贷款转存凭证、双方当事人的当庭陈述等在案佐证，事实清楚，证据确凿，应予确认，双方形成借款合同关系。建设银行新绛支行与鑫沣融资担保公司签订保证合同及保证金质押合同，鑫沣融资担保公司自愿为鑫建管业向建设银行新绛支行贷款提供保证金保证担保与连带责任保证担保，系双方真实意思表示，有保证合同、保证金质押合同、双方当事人的当庭陈述等在案佐证，事实清楚，证据确凿，应予确认，双方形成保证及质押合同关系。建设银行新绛支行与郑怀明、郑玉英签订保证合同及最高额权利质押合同（自然人版），郑怀明、郑玉英自愿为鑫建管业向建设银行新绛支行贷款提供权利质押保证担保与连带责任保证担保，系双方真实意思表示，有保证合同、最高额权利质押合同、双方当事人的当庭陈述等在案佐证，事实清楚，证据确凿，应予确认，双方形成保证及最高额权利质押合同关系。建设银行新绛支行与郑璐签订保证合同，郑璐自愿为鑫建管业向建设银行新绛支行贷款提供连带责任保证担保，有保证合同、承诺书等在案佐证，事实清楚，证据确凿，应予确认，双方形成保证合同关系。   建设银行新绛支行提交证据自认鑫建管业已偿还贷款本金776298.66元及结清2017年9月21日之前的利息，截至2019年6月21日鑫建管业尚欠建设银行新绛支行贷款本金4173701.34元及利息罚息795848.52元，鑫建管业、鑫沣融资担保公司、郑怀明、郑玉英均予认可，应予确认。其中鑫沣融资担保公司代偿款931738.18元，建设银行新绛支行在本案起诉时已将该代偿款项从鑫建管业贷款本金中予以扣除（贷款总额4950000元－鑫沣融资保证金质押代偿本金725230.44元－鑫建管业权利质押担保偿还本金50997.51元－鑫建管业账户偿还本金70.71元=4173701.34元），并未在本案中涉及，故被告鑫建管业、郑怀明、郑玉英提出的因鑫沣融资担保公司已就代偿款931738.18元向其提出追偿并由运城市盐湖区法院立案受理而认为两案有关联要求本案中止审理的辩解，不予采纳。   根据鑫沣融资担保公司与建设银行新绛支行签订的《保证合同》的约定，鑫沣融资担保公司对案涉贷款的保证期间为案涉贷款履行期满之日2017年11月13日起至2019年11月13日止的两年，在此期间内，故鑫沣融资担保公司依法应当承担案涉贷款还本付息的保证责任，并在承担保证责任后有权按实际代偿数额向鑫建管业追偿，其他保证人在承担保证责任后亦有权按实际代偿数额向鑫建管业追偿。   综上所述，贷款人按照合同约定提供贷款后，借款人应当按照约定的期限支付利息，偿还借款；借款人未按照约定的期限偿还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。故建设银行新绛支行要求鑫建管业归还贷款本金4173701.34元并支付至2019年6月21日所欠利息罚息795848.52元和自2019年6月22日起按固定年利率LPR利率加222.5基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点）计算的贷款利息并加收50%的罚息、鑫沣融资担保公司、郑怀明、郑玉英、郑璐承担连带保证责任符合法律规定和合同约定，本院应予支持。郑璐经本院公告送达，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了自己的诉讼权利，应承担对自己不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：   一、被告山西鑫建管业有限公司偿还原告中国建设银行股份有限公司新绛支行贷款本金4173701.34元，并支付利息（1、至2019年6月21日所欠利息罚息795848.52元；2、按固定年利率LPR利率加222.5基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点）计算自2019年6月22日起至本金还清之日止的利息，并加收50%的罚息），限自本判决发生法律效力之日起3个月内履行完毕；   二、被告运城市鑫沣融资担保有限公司、郑怀明、郑玉英、郑璐对上述第一项承担连带清偿责任；   三、被告运城市鑫沣融资担保有限公司、郑怀明、郑玉英、郑璐承担保证责任后，有权按实际代偿数额向被告山西鑫建管业有限公司追偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费41290元，申请费5000元，公告费560元，合计46850元，由被告山西鑫建管业有限公司、运城市鑫沣融资担保有限公司、郑怀明、郑玉英、郑璐负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于运城市中级人民法院。   审 判 长 张俊奇   审 判 员 高文斌   人民陪审员 郝彩霞     二〇一九年七月十五日   书 记 员 张雪姣