江西省萍乡市安源区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0302民初1852号 原告：萍乡农村商业银行股份有限公司，住所地：萍乡市安源新区韶山西路**，统一社会信用代码：913603003225613887。 法定代表人：彭细萍，董事长。 委托诉讼代理人：颜良忆，该行员工。 被告：康洪勇，男，1975年7月5日生，汉族，住江西省。 被告：康洪波，男，1972年4月26日生，汉族，住江西省。 被告：康某，男，1999年11月4日生，汉族，住江西省。 被告：邬丽华，女，1975年9月15日生，汉族，住江西省。 原告萍乡农村商业银行股份有限公司与被告康洪勇、康洪波、康某、邬丽华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月3日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年7月17日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人颜良忆，被告康洪波参加诉讼，被告康洪勇、康某、邬丽华经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告萍乡农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告康洪勇、康洪波偿还原告萍乡农村商业银行股份有限公司借款本金700000元；2、请求判令被告康洪勇、康洪波偿还原告萍乡农村商业银行股份有限公司截止2019年2月13日的借款利息208449.8元（已品除归还的37848元），后续按合同约定年利率10.764%计算至清偿日止；3、请求判令被告康某、康洪波、邬丽华以其抵押房产（萍房权证安字第××号、萍国用2006第50599号）向原告履行抵押担保责任，原告作为抵押权人对抵押物折价、拍卖或变卖所得的价款优先受偿，保障原告行使抵押权。4、本案受理费、保全费等全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：一、签约情况：被告康洪勇于2015年8月15日向原告萍乡农村商业银行股份有限公司申请借款，双方于2015年8月26日签订一份《个人借款合同》，约定：1、借款金额700000元；2、借款期限24个月，自2015年8月26日起至2017年8月25日止；3、逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收30%；挪用贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收50%；4、还款方式为按月结息；5、其他条款以合同约定为准。被告康洪波于2015年8月19日签订了家庭成员同意借款意见书，对康洪勇贷款承担连带清偿责任。被告康某、康洪波、邬丽华与原告萍乡农村商业银行股份有限公司于2015年8月26日与原告萍乡农村商业银行股份有限公司签订一份《最高额抵押合同》，约定：1、同意为被告康洪勇向原告萍乡农村商业银行股份有限公司的上述主合同项下借款提供抵押物进行担保；2、抵押物为被告康某名下位于安源区后埠街楚萍东路8号的房产（房产证号为：20××09，他项权证为：萍房他证安字第××号，土地证号：萍国用2006第**）的房产；3、担保范围为主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及原告为实现债权的所有费用；4、其他条款以合同为准。二、放款情况：原告萍乡农村商业银行股份有限公司于2015年8月31日向被告康洪勇发放贷款700000元，并办理了借款凭证，载明：借款金额700000元，借款期限2015年8月31日至2016年8月30日，借款利率为年利率8.28%等。三、违约情况：原告按约放款后，被告康洪勇、康洪波未按约还款。被告康洪勇、康洪波未按约还款的行为，已侵犯原告的合法权益，特诉至人民法院，请求依法支持诉请。 被告康洪波辩称，对借款事实无异议。我认为康某还是未成年，不存在担保资格。 被告康洪勇、康某、邬丽华未作答辩。 以上被告均未提供证据。 原告为支持其诉讼请求，依法提供了以下证据：中国银监会江西监管局文件（赣银监复[2014]505号）一份、原告营业执照、法人代表身份证明和被告身份证复印件各一份，个人借款申请书、《个人借款合同》、家庭成员同意借款意见书、借款凭证各一份，同意担保意见书（自然人）、《最高额抵押合同》、房产证、他项权证各一份，被告康洪波经质证后对真实性均无异议。被告康洪勇、康某、邬丽华经本院合法传唤无正当理由未到庭举证、质证，视为其自行放弃权利。经本院依法审查上述证据形式与来源合法，内容真实，本院依法予以采信其真实性。 本院查明的案件事实与原告所述事实一致。 另查明，1、被告康洪波于2015年8月19日向原告签署《家庭成员同意借款意见书》，内容为：本人康洪波是康洪勇（申请人）的家庭成员，经家庭充分协商，同意康洪勇前来贵行申请借款80万元，用途为购中药材，期限24个月，如取得了贵行的信贷资金支持，我们将加强对资金使用的监管，并承担对该借款本息的连带偿还责任。被告康洪波自认案涉借款用于家庭经营，对共同还款无异议。 2、被告康洪勇与被告康洪波系兄弟关系。 3、被告康某向原告签署同意担保意见书（自然人），与原告签订《最高额抵押合同》时均未成年（法庭辩论前已成年），被告康洪波、邬丽华作为被告康某（家庭成员）监护人均在上述文书上签名。被告康某于2015年8月31日将其名下的位于安源区后埠街金典社区楚萍东路8号金典城房产（房屋产权证号为：萍房权证安字第××号）向原告办理了抵押登记（他项权证号：萍房他证安字第××号）。被告康洪波自认该房产系其出资购买，登记在被告康某名下。 本院认为，本案为金融借款合同纠纷。《个人借款合同》系当事人真实意思的表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，不存在无效情形,合法有效，合同各方要严格依约履行。 一、违约责任 原告依约履行了放款义务，被告康洪勇在贷款期内未按期支付利息，贷款到期后未归还本息，构成违约，应承担违约民事责任。根据双方的合同约定，原告请求被告康洪勇偿还借款本金及相应利息、罚息，提供了充分的证据，于法有据，本院予以支持。被告康洪波向原告签署《家庭成员同意借款意见书》，其作为被告康洪勇家庭成员完全知晓被告康洪勇向原告贷款的事实，并形成借款合意，且被告康洪波自认案涉借款用于家庭经营，对共同还款无异议，故其应对涉案贷款承担共同偿还责任。 二、担保责任 本案的争议焦点为康某与原告签订的《最高额抵押合同》是否有效，康某是否应当承担担保责任。首先，案涉《最高额抵押合同》系康某、康洪波、邬丽华共同与原告签订，其三人并签名确认，该事实足以证明康某、康洪波、邬丽华对案涉房产提供抵押担保事宜已经全面了解而且同意，故可认定康某对案涉房产份额的自行处分，并非是法定代理人处分限制行为能力人财产的代理行为。其次，康某签订《最高额抵押合同》时虽系限制民事行为能力人，但其签字行为并不违反法律的禁止性规定。再次，《中华人民共和国民法总则》第十九条规定：“八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认……”《中华人民共和国合同法》第四十七条亦规定，限制民事行为能力人订立的合同，经法定代理人追认后该合同有效。根据上述规定，限制民事行为能力人完全可以通过其法定代理人代理或者征得其法定代理人同意而进行民事活动。最后，从保障交易安全的角度考虑，监护人对被监护人财产处分行为的效力认定应当审查交易相对方是否属于善意取得。原告在取得系争抵押房产的抵押权过程中，已经注意到康某系未成年人，并审核了抵押房产共有人之间的直系亲属关系，有理由相信康某的监护人均认可在系争房屋上设定抵押。故，康某与原告签订的《最高额抵押合同》系当事人真实意思的表示，未违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效。康某将其名下的位于安源区后埠街金典社区楚萍东路8号金典城房产抵押登记给原告,原告取得抵押权，原告在登记的范围内依法享有优先受偿权。被告邬丽华非本案保证人，故其不应承担责任。 被告康洪勇、康某、邬丽华未到庭反驳且未提供反驳证据，由其承担不利后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告康洪勇、康洪波于本判决生效后三十日内归还原告萍乡农村商业银行股份有限公司借款本金700000元及截至到2019年2月13日利息、罚息208449.80元；承担自2019年2月14日起至实际清偿日止按合同约定计算的罚息； 二、被告康洪勇、康洪波如未偿还本判决第一项所确定的债务，原告萍乡农村商业银行股份有限公司可与被告康某协议将其名下的位于安源区后埠街金典社区楚萍东路8号金典城的房产（房屋产权证号为：萍房权证安字第××号，他项权证号：萍房他证安字第××号）抵押物折价，或者申请人民法院拍卖、变卖该抵押物所得价款在700000元范围内优先受偿； 三、驳回原告萍乡农村商业银行股份有限公司其它诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12884.50元，保全费5000元，由被告康洪勇、康洪波、康某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。 审 判 员  刘丛国 二〇一九年八月六日 代理书记员  黄 艳