江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0507民初3760号原告：中国银行股份有限公司苏州相城支行，住所地江苏省苏州市相城区元和街道嘉元路618号。负责人：马天梅，该行行长。委托诉讼代理人：季婕，江苏熠达律师事务所律师。委托诉讼代理人：匡小雨，江苏熠达律师事务所律师。被告：左中华，男，1979年3月23日生，汉族，住江苏省常州市武进区。原告中国银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称中行相城支行）与被告左中华信用卡纠纷一案，本院于2019年5月24日立案后，依法适用简易程序审理，后因被告下落不明，需要公告送达，本案转为普通程序，依法组成由审判员徐挺担任审判长、代理审判员史丹主审、人民陪审员卢芝华参加评议的合议庭，后因工作安排，本案承办人变更为审判员徐挺，并组成由审判员徐挺担任审判长、人民陪审员卢芝华、周云生参加评议的合议庭，本案于2019年10月8日公开开庭进行了审理。原告中行相城支行的委托诉讼代理人匡小雨到庭参加诉讼。被告左中华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行相城支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还原告本金62712.62元、利息6629.79元、应收费用10844.96元，合计人民币80187.37元(利息和应收费用均暂计至2019年3月19日，其后按信用卡领用合约规定，即每日万分之五，按月计收至还清借款本息之日止)；2.判令被告承担律师费6711元；3.本案诉讼费用由被告承担。审理中，原告明确2019年3月20日之后的利息计算方式为：以本金62712.62元及利息6629.79元之和69342.41元为基数，自2019年3月20日起按照日利率万分之五计算至实际清偿之日止。事实与理由：2007年1月11日向原告申请中银信用卡，双方签订《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，合同约定被告应按期归还当期所有欠款，若有逾期则原告有权按照信用卡领用合约之规定收取透支利息和滞纳金。被告收到中银信用卡后透支消费。截止2019年3月已拖欠6期，被告共欠原告人民币80187.37元。原告多次催讨，被告拒不履行。故原告起诉至法院，请求判决。被告左中华未作答辩。经审理查明，2007年1月11日，被告左中华向原告中行相城支行申请办理中银VISA奥运信用卡（2006）。同时，原告向被告出具《中银VISA奥运信用卡领用合约》》(甲方:中国银行,乙方:申请人)一份，该合约对信用卡的收费、利息等计算标准分别作了约定，主要载明：除本合约另有规定,乙方非现金交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日(含,下同)止为免息还款期。中银VISA奥运信用卡的免息还款期最长为50天。乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的,无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的,不适用免息还款规定,乙方应按甲方相关规定支付透支利息,利息由交易记账日起以实际欠款金额计算,至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的,不适用免息还款期和最低还款额规定,乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。信用卡透支按月计收复利,日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。甲方对信用卡账户内的存款(含还款溢缴部分)不计付利息；乙方应按照甲方规定,按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。甲方依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用,包括年费、挂失费、补发新卡工本费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用,由甲方直接计扣乙方信用卡账户。信用卡各收费标准请参见申请表载明的收费表；乙方超过信用额度进行交易的,甲方按照超出部分的5%加收超限费。超出信用额度的部分将全部计入当期最低还款额；乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还欠款,还款以甲方记账日为准。乙方若选择自动转账还款方式,甲方有权于约定日期从乙方指定的账户中按约定金额扣款,转入其信用卡账户以清偿欠款。如乙方指定的自动转账还款账户余额不足以缴清乙方应还款金额的,则自动还款失败,乙方须缴纳透支利息及滞纳金。乙方可选择全额或最低还款额的还款方式。乙方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的,甲方免收乙方非现金交易透支利息。乙方在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的,不适用免息还款规定,乙方应按甲方相关规定支付透支利息。乙方在到期还款日前未偿付最低还款额或未能全额还款(如乙方选择全额还款方式)的,乙方除按照甲方规定支付透支利息外,还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金；如乙方连续两个账单周期不能缴足最低还款额或与甲方失去联系，甲方有权停止其使用该卡，情况严重的，可根据相关规定报请司法机关追究其法律责任，并由乙方承担相关的一切费用。本合约未尽事宜依据《中国银行贷记卡章程》、《中银VISA奥运信用卡使用手册》、甲方相关业务规定及行业惯例办理。如《中国银行贷记卡章程》、甲方收费项目、标准和利率发生修改、变化、调整等,一经金融监管部门批准,甲方对外公布后即时自动生效,本合约相关内容视为相应修改,修改后的条款对甲、乙方双方均有约束力。对于前述内容,甲方对外公布的方式为:中国银行各分支营业机构、电话银行、网上银行、对账单或信函等。被告左中华在该表上签字并声明：“本人(等)已参阅并同意中银携程信用卡领用合约的条款、细则,本人(等)同意中银携程信用卡领用合约的条款、细则将构成本人(等)与贵行就申请及使用该(等)信用卡的法律协议”。原告核准后发卡，卡号为43×××99。被告左中华自领用信用卡后开始持卡消费，截止至2019年3月19日，被告累计透支本金62712.62元，利息6629.79元及相应应收费用。2019年1月25日，原告委托江苏熠达律师事务向被告邮寄《律师函》，要求被告在接函后三日内支付逾期欠款本息，否则将宣布欠款全部提前到期。另查明，原告于2018年10月12日在其官方网站发布《关于启用新版中国银行股份有限公司信用卡领用合约的公告（2018年11月26日起）》,告知其信用卡客户,该行对现有《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》进行了修订和完善。新版合约自2018年11月26日生效,原合约同时废止。上述合约（甲方:中国银行股份有限公司信用卡申请人/持卡人/附属卡申请人/附属卡持卡人,乙方:中国银行股份有限公司）规定：甲方如未能按时还款，甲方应承担因此给乙方造成的损失（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。又查明，原告委托江苏熠达律师事务所代理本案诉讼，双方于2019年4月26日签订《委托代理合同》一份，约定律师代理费6711元。庭审中，原告陈述，应收费用10844.96元中包含分期手续费461.91元及违约金6期计10383.05元（截止至2019年3月19日）。2019年3月19日之后的应收费用不再主张。合同中未约定详细的分期手续费，被告申请分期时，手机会自动显示。《信用卡个人申请表（2018年版信用卡费率表）》上显示，分期付款手续费是最高每月不超过0.8%。以上事实，由原告提供的中银VISA奥运信用卡申请表（附领用合约）、银行卡消费欠款明细、消费清单、委托代理合同、律师函、邮寄凭证及原告当庭陈述予以证实。本院认为，原告与被告之间的信用卡合约，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的规定，依法成立且合法有效，双方当事人均应按约履行。被告左中华持卡透支消费后，未能及时归还透支欠款本息，理应按照合同约定承担违约责任。现原告要求被告归还信用卡透支本金62712.62元，利息6629.79元（截止至2019年3月19日），并支付以本金62712.62元及利息6629.79元之和69342.41元为基数，自2019年3月20日起至被告实际清偿之日止按日利率万分之五计算的利息的诉讼请求，符合法律规定和合约约定，本院予以支持。关于原告主张逾期还款违约金10383.05元，本院认为，合同仅约定可按最低还款额未还部分的百分之五计收违约金，并未明确约定原告可重复计收违约金，故原告只能向被告计收一次违约金。依据原告提供的欠款明细及庭审陈述，被告结欠逾期还款违约金的金额仅为3602.3元。关于分期手续费461.91元，本院认为，原、被告签订的领用合约中并未明确约定分期手续费,原告提供的《信用卡个人申请表（2018年版信用卡费率表）》中虽显示分期付款手续费最高每月不超过0.8%，但该申请表并未经被告签字，原告亦未提供其他证据证明双方就分期手续费的收取进行了约定,故该主张缺乏依据,本院不予支持。关于原告要求被告承担原告为实现债权而支付的6711元律师费的主张，符合合同约定亦未超出收费标准，本院予以支持。被告左中华经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自行放弃应诉抗辩的权利，所产生的法律后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告左中华应于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司苏州相城支行信用卡欠款本金62712.62元、利息6629.79元（截止至2019年3月19日）、违约金3602.3元，合计72944.71元，并支付以本金62712.62元及利息6629.79元之和69342.41元为基数，自2019年3月20日起至被告实际清偿之日止按日利率万分之五计算的利息。二、被告左中华应于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司苏州相城支行为实现债权而支出的律师代理费人民币6711元。三、驳回原告中国银行股份有限公司苏州相城支行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1972元，财产保全费920元，合计诉讼费用人民币2892元，由被告左中华负担（原告预交的诉讼费用，由本院退还，被告负担的诉讼费用，应于本判决生效之日起十日内支付至苏州市相城区人民法院诉讼费专户，收款银行中国建设银行股份有限公司苏州相城支行营业部，收款账号32250199743600001331027630）。公告费600元，由被告左中华负担（该费用原告已直接预交至人民法院新闻传媒总社，由被告在履行本判决时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州苏福路支行，户名：江苏省苏州市中级人民法院，账号：10×××76。审 判 长  徐 挺人民陪审员  卢芝华人民陪审员  周云生二〇一九年十一月十五日法官 助理  史 丹书 记 员  王映华附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。