湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0104民初7000号原告：湖南长银五八消费金融股份有限公司，住所地湖南省长沙市岳麓区滨江路**楷林商务中心****。法定代表人：阳青松。委托诉讼代理人：吴晨星，湖南天地人律师事务所律师。被告：赵林，女，1988年10月16日出生，瑶族，住湖南省双牌县。原告湖南长银五八消费金融股份有限公司（以下简称长银五八公司）与被告赵林金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告长银五八公司的委托诉讼代理人吴晨星到庭参加诉讼，被告赵林经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告长银五八公司向本院提出诉讼请求：1、判令解除原被告签订的《个人消费借款合同》,合同编号为合同1.E643112319881016754820180201192522、合同2.E643112319881016754820180201193346、合同3.E643112319881016754820180202103607、合同4.E643112319881016754820180202103750、合同5.E643112319881016754820180203092816;2、判令被告立即偿还原告借款本金人民币137777.84元、利息7070.81元,逾期罚息758.25元(利息、逾期罚息暂计算至2019年5月8日,此后的罚息按合同约定利率计算至本息全部清偿完毕之日止);3、判令被告立即偿还原告实现债权的费用人民币7280.00元;上述两项金额合计152886.9元。4、判令被告承担本案诉讼费、财产保全费、公告费及其他实现债权的一切费。事实与理由：2018年3月31日,被告与原告依次签订《个人消费借款合同》,编号为:1.E643112319881016754820180201192522、合同2.E643112319881016754820180201193346、合同3.E643112319881016754820180202103607、合同4.E643112319881016754820180202103750、合同5.E643112319881016754820180203092816。上述合同第八条约定:“因本合同引起或与本合同有关的任何争议,应友好协商解决;协商不成的,任何一方应向贷款人住所地的人民法院起诉。”上述合同约定:贷款本金共计137777.84元,贷款日利率为0.045%,采用等额本金方式还款,贷款期限从贷款人将贷款转入借款人指定的银行卡内之日开始,至最后一期贷款的到期日为止,并对还款期限、违约责任、罚息计算进行了约定。原告按约发放贷款共计137777.84元。但被告违反合同约定的还款义务,累计多期未偿还贷款,已构成违约。根据《个人消费借款合同》第七条约定,借款人违约时,贷款人有权宣布贷款提前到期,要求借款人立即一次性偿还本合同项下的全部款项。原告认为,原告与被告签订的《个人消费借款合同》系各方真实意思表示。被告未按时足额偿还借款本息,原告有权按照合同约定,宣布贷款本金全部提前到期,并要求立即结清全部借款、所欠利息、罚息等相关费用。为此,原告根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》及《中华人民共和国物权法》等相关法律规定,向法院提起诉讼,请求法院依法判如所请。被告赵林未作答辩。原告长银五八公司围绕诉讼请求向本院依法提交了证据，被告赵林未提交证据，且经本院依法传唤无正当理由未到庭，视为放弃质证的权利。经审查，本院认为原告提交的《用户注册协议》、《个人信息授权书》、《委托扣款协议书》、《个人授信额度合同》、《个人消费借款合同》、放款凭证、《欠贷情况说明》、《征信报告》、《公证书》、四要素验证截图、《支付机构合作协议》、《短信验证截图》、《欠款明细截图》、《个人消费借款合同》电子签章截图、律师费发票、《委托代理合同》、《湖南省律师协会收费标准》，内容能够互相印证，能证明涉案合同的签订及履行经过，可以作为认定案件事实的依据，本院予以采信。经审理查明：2018年2月1日，被告赵林登录原告长银五八公司的微信公众号，通过上传身份证、赵林银行卡相关信息，及银行向该卡预留的手机号182××××****发送的验证码，后台审核确认被告上传的身份证与上传的验证码后，赵林注册为其会员。同日，被告赵林（乙方）与原告长银五八公司（甲方）签订了电子版的《个人消费借款额度合同》，其中约定乙方可申请的信用额度不超过200000元，信用额度有效期为2021年2月1日。2018年2月3日、2018年2月2日、2018年2月2日、2018年2月1日、2018年2月1日，被告与原告依次签订5份合同编号为1.Ｅ643112319881016754820180203092816、合同2.Ｅ643112319881016754820180202103750、合同3.Ｅ643112319881016754820180202103607、合同4.Ｅ643112319881016754820180201193346、合同5.Ｅ643112319881016754820180201192522的《个人消费借款合同》，分别约定被告赵林借款40000元，期数36期（一个月为一期），日利率0.04%；被告赵林借款40000元，期数36期（一个月为一期），日利率0.04%；被告赵林借款40000元，期数36期（一个月为一期），日利率0.04%；被告赵林借款40000元，期数36期（一个月为一期），日利率0.04%；被告赵林借款40000元，期数36期（一个月为一期），日利率0.04%。《个人消费借款合同》均约定：借款人应于每月（期）的还款日偿还贷款利息、费用（如有），并于贷款到期日偿还全部贷款本金。如果借款人未按照本合同履行还款义务，应立即偿还拖欠款项，并按本条规定向贷款人支付罚息。如果借款人发生任何一期逾期（包括未支付或未全部支付当期应还款项）的，贷款人按照逾期天数加收罚息／违约金，罚息／违约金计算规则为：（1）按贷款利率计息：还款方式为先息后本则每日罚息金额＝贷款余额×（1.5×该笔贷款日利率），其他还款方式则每日罚息金额＝应还未还金额×（1.5×该笔贷款日利率）；（2）按其他方式计费：每日违约金金额＝应还未还金额×万分之七点五，每日累加计算，自逾期之日起计算至实际清偿之日。若被告赵林发生违约事件，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告赵林立即一次性偿还本合同项下的全部款项；由败诉方承担对方为解决本争议而产生的所有费用，包括但不限于诉讼费、保全费及保全担保费、律师费、公证费、交通费等为实现债权产生的费用。原告随后将借款全部转至被告赵林绑定的银行卡中。此后，被告赵林未按期归还欠款，截止到2019年9月25日共计欠付原告借款本金137777.84元、利息13583.5元、逾期罚息3810元。原告催要未果，遂诉至法院。另查明，原告长银五八公司与湖南天地人律师事务所签订了《诉讼业务法律服务委托合同》，湖南天地人律师事务所开具了湖南增值税专用发票，金额为7280元。本院认为：原告长银五八公司与被告赵林签订的《个人消费借款额度合同》、《个人消费借款合同》等其他相关协议，系各方当事人真实意思表示，内容合法，双方间的金融借款合同关系成立且有效。原告诉请解除双方签订的合同编号为:1.E643112319881016754820180203092816、合同2.E643112319881016754820180202103750、合同3.E643112319881016754820180202103607、合同4.E643112319881016754820180201193346、合同5.E643112319881016754820180201192522的5份《个人消费借款合同》，被告赵林未按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。故对于原告主张宣布提前到期解除合同并偿还贷款本金的诉请合法，本院予以支持。关于利息及罚息的诉请，因自逾期未还款后，计为罚息，故自逾期后不产生后续利息，被告无须支付后续利息。关于逾期罚息，原告提交的《个人消费借款合同》均载明逾期罚息在借款利率的基础上上浮50%即年利率为24.3%，本院认为该逾期罚息利率标准过高，本院支持3429元。本院确认被告须支付原告截至2019年9月25日共计欠付原告借款本金137777.84元、利息13583.5元、逾期罚息3429元，后续逾期罚息以欠款金额为基数，按年利率24%的标准计算至被告实际清偿之日止。原告主张的律师费为双方约定应由被告承担的费用，且不违反法定标准，故予以支持。被告赵林经本庭合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，故依法视为放弃抗辩的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告湖南长银五八消费金融股份有限公司与被告赵林签订的合同编号为:1.E643112319881016754820180203092816、合同2.E643112319881016754820180202103750、合同3.E643112319881016754820180202103607、合同4.E643112319881016754820180201193346、合同5.E643112319881016754820180201192522的5份《个人消费借款合同》；二、限被告赵林自本判决生效之日起三日内偿还原告湖南长银五八消费金融股份有限公司借款本金137777.84元、利息13583.5元、逾期罚息3429元（逾期罚息暂计算至2019年9月25日，后续逾期罚息以欠款金额为基数，按年利率24%的标准计算至被告实际清偿之日止），律师费7280元；三、驳回原告湖南长银五八消费金融股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3358元，财产保全费1284.43元，公告费560元，共计5202.43元由被告赵林负担（此款已由原告先行垫付，被告在给付上述款项时一并给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  张 辉人民陪审员  张莲芳人民陪审员  谭芳铭二〇一九年十一月十八日法官助理林青曼书记员解秋阳