上海市闵行区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0112民初26665号原告：上海银行股份有限公司闵行支行，营业场所上海市闵行区。负责人：顾卫东，行长。委托诉讼代理人：任玉萍，上海融力天闻律师事务所律师。委托诉讼代理人：王建龙，上海融力天闻律师事务所律师。被告：吴贤卿，女，1958年8月23日出生。委托诉讼代理人：卢靖宇，男，1986年1月17日出生，现住上海市。被告：上海银涛高尔夫有限公司，住所地上海市青浦区。法定代表人：程宏道。原告上海银行股份有限公司闵行支行(以下简称上海银行闵行支行)与被告吴贤卿、上海银涛高尔夫有限公司(以下简称银涛公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月6日立案受理，依法适用普通程序，组成合议庭于2019年8月29日公开开庭进行了审理。原告上海银行闵行支行的委托诉讼代理人任玉萍、王建龙、被告吴贤卿的委托诉讼代理人卢靖宇到庭参加诉讼。诉讼中，持有加盖银涛公司公章的授权委托书的上海金经律师事务所律师朱怡华、上海东炬律师事务所律师顾朝君到庭参加诉讼。经审查，截至目前银涛公司工商注册登记的法定代表人为程宏道，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第四十八条第二款规定，法人由其法定代表人进行诉讼。朱怡华、顾朝君确认银涛公司公章由刘长生控制，在程宏道未授权或确认朱怡华、顾朝君代表银涛公司参加诉讼的情况下，本院对于朱怡华、顾朝君的委托诉讼代理人资格不予确认，本院依法对本案进行缺席审理。本案现已审理终结。原告上海银行闵行支行向本院提出诉讼请求：1.判令吴贤卿偿还原告贷款本金人民币(币种下同)1,089,782.33元；2.判令吴贤卿偿还原告截至2019年6月20日的贷款利息(含罚息、复利)19,060.64元；3.判令吴贤卿偿还原告自2019年6月21日起至实际清偿之日止的贷款利息(含罚息、复利)；4.判令吴贤卿承担原告为实现债权支付的律师费2,000元；5.判令银涛公司对吴贤卿的上述1、2、3、4项诉讼请求承担连带保证责任或拍卖、变卖上海市青浦区沪青平公路XXX弄XXX号房屋所得价款归还所欠款项；6.本案诉讼费用由两被告承担。诉讼中，原告明确其第二项诉请为：判令吴贤卿偿还原告截至2019年7月5日的贷款利息(含罚息、复利)19,325.04元；第三项诉请为：判令吴贤卿偿还原告自2019年7月6日起至实际清偿之日止的贷款利息(含罚息、复利)。事实和理由：2002年12月10日，吴贤卿称需要资金购买位于上海市青浦区沪青平公路XXX弄XXX号房屋，向原告申请贷款。原告与吴贤卿、银涛公司签订了《个人住房抵押借款合同》，约定借款金额为3,900,000元，借款期限240个月，自2002年11月起至2022年11月止，利息按月支付，月利率为4.2%，实际发放贷款时，遇中国人民银行调整利率，吴贤卿未按合同约定在还款日期内归还贷款本息，原告对贷款余额计收利息，对未收取利息部分计收复利；贷款发生逾期，逾期部分按每日万分之2.1的利率计收罚息，罚息利率根据中国人民银行规定的利率调整而调整。吴贤卿以其所预购的上海市青浦区沪青平公路XXX弄XXX号房屋作为抵押物，抵押担保的范围为该合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金和原告为实现债权而发生的相关费用。银涛公司为该合同项下借款提供连带责任保证，保证期间从贷款发放之日起至抵押房地产经房地产登记机构出具的《房地产权证》交原告核对无误，及将该住房《房地产其他权利证明》交原告执管时止，保证责任范围为吴贤卿应偿还给原告的贷款本金、利息、罚息、违约金和原告为实现债权而发生的相关费用。合同签订后，原告与吴贤卿在上海市房地产登记处办理了预购商品房抵押登记，上海市房地产登记处于2002年12月20日出具沪房地(市)他字(2002)第009129号房地产其他权利证明，确认预购商品房抵押权人为原告，吴贤卿为预购商品房房地产权利人。2002年12月13日，原告依约向吴贤卿发放贷款3,900,000元。贷款发放后，吴贤卿履行了部分还款义务，但自2019年1月20日起即不归还贷款本息。经原告多次催收，吴贤卿仍不履行还款义务，已构成违约，原告有权要求被告归还贷款本金和利息；原告也向银涛公司提出要求其履行保证责任，银涛公司也未履行责任，故原告诉至法院，望判如所请。被告吴贤卿答辩称，同意原告的诉讼请求，认可欠款金额及贷款利息金额。被告银涛公司未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据：1.上海银行个人住房商业性借款申请书一份；2.《个人住房抵押借款合同》一份；3.上海市房地产其他权利证明一份；4.上海银行个人住房贷款借款凭证一份；5.客户逾期明细一份；6.贷款全部提前到期通知书和履行保证责任通知书一组；7.聘请律师合同和律师费发票一组。吴贤卿认可原告的证据，均无异议。吴贤卿未提交证据。银涛公司未发表质证意见、亦未提交证据。原告的证据真实、合法，与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2002年，吴贤卿作为甲方(借款人)、原告作为乙方(贷款银行)、银涛公司作为丙方(保证人)签订《个人住房抵押借款合同》，第十二条约定，“丙方为本合同项下借款提供连带责任保证，保证期限从贷款发放之日起至本合同三十八条所列的住房，经房地产登记机构出具的《房地产权证》交乙方核对无误，及将《房地产其他权利证明》交乙方执管时止，丙方保证责任的范围为甲方应偿还给乙方的贷款本金、利息、罚息、违约金和乙方为实现债权而发生的相关费用，当甲方发生违约时，丙方应承担保证责任”；第十三条约定，“本合同中的抵押物是指甲方向乙方借款所购买的住房，该住房的具体内容见本合同第三十八条”；第十四条约定，“抵押担保的范围包括本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金和乙方为实现债权而发生的相关费用”；第十五条约定，“抵押权期限为乙方抵押权与乙方债权同时存在，随着债权的消灭而消灭”，第十六条约定，“本合同签订以后，甲乙双方(可委托乙方认可的第三方)应向房地产登记部门办理抵押登记手续，抵押登记的费用由甲方负担”；第十七条约定，“《房地产其他权利证明》必须由乙方执管，《房地产权证》交由乙方核实无误后退还甲方保管”；第二十七条约定，“3.在本合同履行期间，甲方未按本合同约定在还款日期内归还贷款本息，乙方对贷款余额按本合同第六条的贷款利率计收利息，对未收取利息部分按本合同第六条的贷款利率计收复利”；第二十九条约定，“有下列情形之一的，乙方有权提前收回全部贷款本息和其他应收款，要求丙方履行保证责任或处分抵押物：1.甲方六期(六个月)拖欠应偿还贷款本息……”；第三十六条约定，“甲方向乙方借个人住房商业性贷款金额为3,900,000元”；第三十八条约定，“甲方借款所购买并作为抵押物的地产状况：1.房屋坐落青浦区沪青平公路XXX弄XXX号的房产”；第三十九条约定，“个人住房商业性借款期限为240个月，预计从2002年11月起至2022年11月止。实际借款起始日期以借款凭证所载发放款日期为准，到期日按借款期限顺延”；第四十条约定，“贷款利息按月支付，个人住房商业性贷款月利率为4.2‰，实际发放贷款时，遇中国人民银行调整利率，乙方将执行中国人民银行规定调整利率，不再书面通知甲方”；第四十二条约定，“甲方选择等额本息”；第四十五条约定，“根据中国人民银行的规定对甲方贷款发生逾期的，逾期部分按每日万分之2.1的利率计收罚息，罚息利率根据中国人民银行规定的利率调整而调整”。合同签订后，原告与吴贤卿向房地产登记部门办理了预购商品房抵押登记手续。2002年12月13日，原告向吴贤卿发放贷款3,900,000元。2019年1月20日起，吴贤卿屡次拖欠还款，至2019年6月20日连续六个月未还款。2019年6月28日，原告委托律师向吴贤卿发送《贷款全部提前到期通知书》，通知吴贤卿贷款全部提前到期，并要求吴贤卿归还全部贷款本金及相应的贷款利息等。同日，原告委托律师向银涛公司发送《履行保证责任通知书》，要求银涛公司履行保证责任。原告称其为本案支付律师费2,000元。庭审中，原告及吴贤卿确认宣布贷款全部提前到期日为2019年7月5日。本院认为，本案被告吴贤卿是台湾地区居民，故本案系涉台纠纷。本案系金融借款合同纠纷，与系争合同有最密切联系的法律为中国大陆法律，故本案应适用中国大陆法律。本案中，原告与被告吴贤卿、银涛公司订立的《个人住房抵押借款合同》系签约各方真实意思表示，合法有效，双方均应恪守履行。原告按约放贷后，已完成出借方的主要义务。现吴贤卿多次逾期还款，并出现连续6个月未还款的情况，原告有权宣布借款于2019年7月5日提前到期，要求归还全部尚欠本息，并要求吴贤卿按合同约定承担相应的罚息、复利。综上，原告的第一、二、三项诉讼请求于法有据，本院予以支持。关于原告要求吴贤卿承担原告为实现债权支付的律师费的诉讼请求，本院认为，《个人住房抵押借款合同》中并未约定由吴贤卿负担上述律师费，故对于该项诉讼请求本院不予支持。吴贤卿未按约还款，已构成违约，银涛公司应依约承担保证责任，故原告要求银涛公司对吴贤卿归还本金、支付贷款利息承担连带保证责任于法有据，本院予以支持，银涛公司承担保证责任后，有权向吴贤卿追偿。关于原告要求就坐落于上海市青浦区沪青平公路XXX弄XXX号的房屋行使抵押权，本院认为，虽然在涉案合同中吴贤卿以该房产作为抵押物担保贷款，但该房产上设定的抵押权为预告登记，在未办理房屋抵押权登记之前，原告的抵押权并未成立，故原告无权要求行使抵押权，本院对原告的该项诉请不予支持。被告银涛公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃相应的诉讼权利，因此产生的法律后果由其自行承担。据此，参照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告吴贤卿于本判决生效之日起十日内向原告上海银行股份有限公司闵行支行支付借款本金1,089,782.33元；二、被告吴贤卿于本判决生效之日起十日内向原告上海银行股份有限公司闵行支行支付截止到2019年7月5日的贷款利息19,325.04元；三、被告吴贤卿于本判决生效之日起十日内向原告上海银行股份有限公司闵行支行支付自2019年7月6日起至实际清偿之日止，按《个人住房抵押借款合同》约定的标准计算的贷款利息(含罚息、复利)；四、被告上海银涛高尔夫有限公司对被告吴贤卿的上述一、二、三项付款义务承担连带保证责任；被告上海银涛高尔夫有限公司承担保证责任后，有权向被告吴贤卿追偿；五、驳回原告上海银行股份有限公司闵行支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14,797.59元，财产保全费5,000元，均由被告吴贤卿、上海银涛高尔夫有限公司共同负担。如不服本判决，原告上海银行股份有限公司闵行支行、被告上海银涛高尔夫有限公司可以在判决书送达之日起十五日内，被告吴贤卿可以在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判长 陆 淳审判员 归 鸿审判员 樊 华二〇一九年十一月二十一日书记员 吴可嘉附：相关法律条文一、《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。二、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。