天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0116民初3491号原告：中国农业银行股份有限公司天津塘沽支行，住所地天津市滨海新区中心商务区旷世国际大厦1-201、401-408、迎宾大道**。负责人：周荣，该行行长。委托诉讼代理人：史亚军，女。被告：于双，女，1979年5月12日出生，汉族，住黑龙江省齐齐哈尔市建华区。原告中国农业银行股份有限公司天津塘沽支行（以下简称“农行塘沽支行”）与被告于双信用卡纠纷一案，本院于2019年4月26日立案后，依法适用简易程序进行了审理。案件审理中，因被告下落不明，本案裁定转为普通程序，并于2019年10月8日公开开庭进行了审理。原告农行塘沽支行委托诉讼代理人史亚军到庭参加诉讼，被告于双经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行塘沽支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还截至2019年4月17日的借款本金100905.82元、利息2979.28元、逾期还款违约金3256.40元、消费手续费（含额度内分期）1614.12元，合计108755.62元，自2019年4月18日至实际给付之日的利息、逾期还款违约金等费用。2.本案诉讼费、公告费由被告承担。事实与理由：2011年2月24日，原告依据被告填写的金穗贷记卡尊然白金卡申请表，与被告签订中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）领用合约（个人卡）及中国农业银行金穗贷记卡章程，并已阅读章程、领用合约和附则的全部内容，愿意遵守章程、领用合约和附则的规定。章程、领用合约和附则约定：1、被告自愿申请具有消费信贷、预借现金、还款等功能的金穗贷记卡；2、信用授信额度为人民币账户70000元，2019年3月22日总行强制由原授信额度10万下调至70000元，在原告允许的时间内享受免息还款；3、预借现金不享受免息还款，应支付自银行记账日起的利息，对被告未在免息期内全额还款的消费贷款，支付全部消费贷款的利息，并对未能偿还最低还款额的，加收最低还款额未付部分5%滞纳金；合约对其他事项也予以约定。合同签订后，原告如约履行合同，依约定将信用卡（卡号4637********）邮寄至被告指定接收地址，被告开通并使用该信用卡后，拒不按约定还款。原告多次催收未果。原告为了维护自身合法权益，特向法院提出诉讼，望法院准予原告所请。被告于双未作答辩。原告针对其主张，提供如下证据材料：证据一、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、《尊然白金卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡章程》各一份，证明原被告双方之间有办理信用卡业务的发生，被告了解并知晓本产品的相关信息，同时愿意遵守领用合约的各项规定；证据二、《账户详细信息》、《催收账户催收历史记录》、《信用卡历史交易流水》、《额度调整信息》各一份，证明被告欠付信用卡的基本情况以及原告催收、被告额度调整的情况。被告于双对原告提交证据未发表质证意见，且未提交证据材料。经审查，原告提交的证据具备真实性、合法性、关联性，对上述证据，本院依法予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年2月24日，被告于双向中国农业银行股份有限公司天津塘沽支行申请办理中国农业银行尊然白金卡，确认已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，自愿遵守章程、领用合约规定。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：发卡行（下称“甲方”）与金穗贷记卡申请人（下称“乙方”）就乙方向甲方申领使用金穗贷记卡（下称“贷记卡”）相关事宜，订立本合约。乙方已知悉并全面理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》。乙方在到期还款日前足额偿还最低还款额（在对账单上列明）的，可继续使用账户剩余信用额度。乙方资信状况恶化，或违反有关法律、章程、本合约及相关规定，甲方有权停止乙方继续使用贷记卡，对相关账户进行止付，并自行或授权有关单位收回卡片，对未清偿款项进行追索，为维护双方的权益，甲方也可以在认为必要的情况下对乙方贷记卡进行止付。乙方应向甲方交纳年费、工本费等费用。对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方超过甲方批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算。乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息。本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。贷记卡账户内存款视为超额还款，乙方贷记卡账户内的超额还款不计付利息，提取超额还款需支付手续费。本合约涉及到的具体收费项目和标准见《收费标准》。乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，还款先后顺序为费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款。乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，有权支付乙方在中国农业银行开立的存款账户。有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担，并有权将乙方的拖欠行为向外公开披露。收费标准载明，滞纳金收费标准为最低还款额未还部分的5%，超限费收费标准为超过信用额度部分的5%。《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》约定，中国农业银行金穗信用卡是中国农业银行向社会发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，具有消费信贷、预借现金、还款等功能。持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额的10%。持卡人预借现金不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五。发卡银行对信用卡账户的超额还款不计付利息。持卡人使用信用卡需交纳年费、各项手续费和工本费，具体标准见附表。持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。中国农业银行股份有限公司天津塘沽支行受理被告的申请后，经审核批准了被告的办卡申请，并授予被告信用额度为人民币账户100000元，同时依约将信用卡（卡号为4637********）交付被告，被告开通并使用该信用卡。被告所用涉案信用卡额度于2017年1月15日调整至110000元,2019年3月22日被调整至70000元。截至2019年4月17日，被告欠付借款本金100905.82元、利息2979.28元、逾期还款违约金3256.40元、消费手续费（含额度内分期）1614.12元，合计108755.62元。因被告分别在2019年5月8日、8月18日分别偿还本金200元、1000元。故截至2019年9月17日，被告欠付借款本金99705.82元、利息11126.21元、逾期还款违约金5714.7元、消费手续费（含额度内分期）1614.12元，合计人民币118160.85元。自2019年9月18日起，原告要求被告继续计付利息和分期利息至实际给付之日，但不再继续主张逾期付款违约金。本院认为，原、被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，应属合法有效。双方当事人均应按照领用合约的约定全面履行自己的义务。现被告在开通并使用信用卡后，未按照相关约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。原告诉请要求被告偿还截至2019年9月17日的信用卡透支本金、利息和逾期还款违约金（滞纳金）、消费手续费，于法有据，本院予以支持。关于自2019年9月18日起的利息及分期利息，本院确定按双方签订的领用合约中约定的标准计算至实际给付之日止。综上，对原告的诉讼请求，本院予以支持，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告于双于本判决生效后十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司天津塘沽支行截至2019年9月17日欠付的借款本金99705.82元、利息11126.21元、逾期还款违约金5714.7元、消费手续费（含额度内分期）1614.12元，合计人民币118160.85元；二、被告于双于本判决生效后十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司天津塘沽支行自2019年9月18日起至实际给付之日止的利息、分期利息（按原、被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中约定的标准计算）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2476元，公告费260元，由被告于双负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审 判 长  刘福成审 判 员  黎增堂人民陪审员  娄渊源二〇一九年十一月二十八日书 记 员  黄 涛附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。