上海市杨浦区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0110民初10196号原告：中国银行股份有限公司上海市杨浦支行，住所地上海市杨浦区。负责人：鲁影萍，支行行长。委托诉讼代理人：李斌，上海中城世纪律师事务所律师。被告：杨贵，男，1974年9月6日出生，汉族，户籍地云南省楚雄彝族自治州楚雄市。原告中国银行股份有限公司上海市杨浦支行(简称中国银行杨浦支行)与被告杨贵金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月3日受理后，依法适用简易程序，后因被告杨贵下落不明，案情复杂，于2019年9月2日裁定转为普通程序，依法组成合议庭审理。审理中原告申请财产保全，本院于2019年8月9日裁定冻结被告杨贵银行存款128,961.41元或查封、扣押其相等价值的财产或财产性权益。本案于2019年12月12日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李斌到庭参加诉讼，被告杨贵经本院合法传唤拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司上海市杨浦支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨贵归还原告借款本金127,670.44元；2、判令被告杨贵支付原告自2019年2月20日至实际清偿日止，按照《个人住房(二手房)抵押借款合同》约定计付的利息、罚息(至2019年5月14日暂计算为利息1,257.48元，本金罚息21.7元，利息罚息11.79元)；3、如被告杨贵未按时履行上述第一、二项还款义务，原告有权对被告杨贵名下的上海市奉贤区邬桥镇汇南小区4幢11号101室(简称系争房屋)行使抵押权，对依法以拍卖、变卖该抵押物所得价款在担保范围内优先受偿。事实与理由：2004年2月5日，原告与被告杨贵签订《个人住房(二手房)抵押借款合同》(合同编号：YP-01-2004-3093)，约定：被告杨贵为购买系争房屋向原告借款216,000元;借款期限为26年，自2004年2月5日至2030年2月5日止，贷款利率为浮动利率，实际执行利率按放款日适用的中国人民银行颁布的个人住房商业性贷款利率执行，还款方式为等额本息还款法，还款日为每个月20日；借款人未按合同约定按月偿还贷款本息的，贷款人有权提前终止合同，宣布贷款提前到期，同时按照每日按应付而未付款项之万分之2.1计收罚息；并约定以上述房屋抵押给原告，作为被告履行合同项下还款义务的抵押担保。同年2月8日，原告与被告办理了系争房产的不动产抵押权登记证明，被担保债权数额为216,000元，债务履行期限为2004年2月5日至2030年2月5日止。同年2月9日，原告按约向被告杨贵发放贷款216,000元，但被告杨贵自2019年2月起未按约履行还款义务，原告经多次催讨无果，为维护自身利益，诉至本院并作如上诉请。原告为证明其主张提供以下证据材料：1、《个人住房(二手房)抵押借款合同》(合同编号：YP-01-2004-3093)；2、借款凭证；3、上海市房地产抵押权登记证明；4、逾期未还款查询单；5、杨贵的户籍信息复印件。被告杨贵未到庭应诉、答辩。经审理查明，2004年2月5日，原告(贷款人、抵押权人)与被告杨贵(借款人、抵押人)签订《个人住房(二手房)抵押借款合同》(合同编号：YP-01-2004-3093)，约定：被告杨贵为购买上海市奉贤区邬桥镇汇南小区4幢11号101室向原告借款216,000元;借款期限为26年，自贷款实际放款日起计算；本合同签订时贷款月利率为4.2‰，实际执行利率按放款日适用的中国人民银行颁布的个人住房商业性贷款利率执行，执行期限从实际放款日起到当年的十二月三十一日止，该利率一经调整，则下一年度的一月一日起至该年度十二月三十一日止按调整后的利率档次执行；还款方式为等额本息还款法；逾期罚息计算方式为每日按应付而未付款项之万分之2.1计收罚息；并约定被告杨贵将系争房屋抵押给原告，作为履行合同项下还款义务的抵押担保，担保范围除了借款人向贷款人所借本金外，还包括由此产生的利息、逾期罚息、违约金、损害赔偿金、抵押物保管费用，订立履行本合同的费用以及实现贷款债权和抵押权的一切合理费用(包括但不限于律师费、诉讼费等)；出现下列情况之一时，即视为借款人、抵押人违约。抵押权人有权宣布本合同项下的贷款立即到期并依法处分抵押物，并以所得的价款优先受偿。(1)借款人连续三个月或累计六个月未能按时、按期如数还款的：……同年2月8日，原、被告至房地产登记部门办理了系争房产的抵押登记手续，并取得了《上海市房地产登记证明》(登记证明号：奉XXXXXXXXXXXX)。2004年2月9日，原告按约向被告杨贵发放贷款216,000元。被告杨贵自2019年2月起未按约履行还款义务，拖欠应于2019年2月20日、3月20日、4月20日还款的本息合计3,534.59元截至2019年5月14日，被告杨贵欠原告借款本金127,670.44元、利息1257.48元、罚息33.49元，原告经多次催讨无果。本院认为，原告与被告签订的《个人住房(二手房)抵押借款合同》，系当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行。原告按约发放了贷款，被告杨贵作为借款人应按时偿还原告贷款本息。现被告杨贵未按约还款，显属违约。原告依据合同约定宣布贷款提前到期，并要求依法行使抵押权，于法不悖，原告之诉讼请求，本院依法予以支持。被告杨贵经本院合法传唤，仍未到庭应诉，视为放弃行使答辩权等诉权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨贵应于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司上海市杨浦支行截至2019年5月14日的贷款本金127,670.44元、利息1,257.48元、罚息33.49元以及以128,927.92元为基数，自2019年5月15日起至实际清偿日止按每日万分之二点一计收的罚息；二、若被告杨贵未按时履行上述第一项还款义务，原告中国银行股份有限公司上海市杨浦支行有权就被告杨贵名下的上海市奉贤区邬桥镇汇南小区4幢11号101室行使抵押权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2,880元，保全费1,164元，公告费1,420元，合计5,464元，由被告杨贵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  李 红审 判 员  徐进峰人民陪审员  何建华二〇一九年十二月十二日书 记 员  罗丹珺附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。……。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。