太原市小店区人民法院民事判决书（2019）晋0105民初6403号原告：中国工商银行股份有限公司太原迎宾路支行，住所地太原市小店区晋阳街14号，统一社会信用代码×××。负责人杜晋伟，行长。委托诉讼代理人：刘琼，山西鸿飞律师事务所律师。委托诉讼代理人：王富靖，山西鸿飞律师事务所律师。被告：山西唐都生态园餐饮有限公司，住所地山西综改示范区太原学府园区平阳路398号，统一社会信用代码×××。法定代表人赵吉生，执行董事兼总经理。被告：乔羽，男，1982年6月11日出生，汉族，住太原市。委托诉讼代理人：吴玉寒，山西华炬律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司太原迎宾路支行与被告山西唐都生态园餐饮有限公司、乔羽信用卡纠纷一案，本院于2019年7月18日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司太原迎宾路支行的委托诉讼代理人刘琼、王富靖，被告乔羽及其委托诉讼代理人吴玉寒到庭参加诉讼。被告山西唐都生态园餐饮有限公司经本庭合法传唤，未到庭参见诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司太原迎宾路支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告共同偿还信用卡本金49258.59元、利息8598.46元、违约金5357.28元，合计63214.33元（利息及违约金计算至2019年2月26日）及从2019年2月27日起至还清全部款项之日止的利息和违约金；2.本案全部诉讼费用由二被告共同负担。事实和理由：2015年2月12日，被告山西唐都生态园餐饮有限公司向原告申领卡号为×××的小微商户逸贷公司卡，双方签署了《牡丹信用卡申请表》及《小微商户逸贷公司卡业务补充协议》。2015年4月18日，原告向被告山西唐都生态园餐饮有限公司发放了信用卡，授信额度为3000000元，持卡人为被告乔羽。自2015年4月27日起，被告进行了刷卡消费，累计消费金额为4086929元。还款期限届满后，被告仅归还了部分透支金额。经原告多次催收后拒不归还，截止2019年2月26日，被告尚拖欠原告本金49258.59元、利息8598.46元、违约金5357.28元，合计63214.33元。原告认为，被告的行为已经构成严重违约，为维护原告的合法权益诉至法院。被告山西唐都生态园餐饮有限公司未作答辩。被告乔羽辩称，原告提交的证据显示，我不是该笔债务的借款人或保证人，不对该笔债务承担责任，原告的诉请没有事实及法律依据，请求法院驳回原告诉讼请求。我作为被告山西唐都生态园餐饮有限公司当时的法定代表人签署牡丹商务卡申请表及相关文书的行为是作为法定代表人履行职务的行为，而事实上我从未持有、使用、偿还该信用卡，因此我并不负有还款责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月16日，被告山西唐都生态园餐饮有限公司向被告申领小微商户逸贷公司卡，原告向其提供了牡丹卡申请表（商务卡），申请表中包含《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》及牡丹信用卡收费标准，被告山西唐都生态园餐饮有限公司的原法定代表人即被告乔羽在申请材料上书写“本单位已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，被告山西唐都生态园餐饮有限公司在该申请表上盖章确认，被告乔羽在法定代表人处签字，另被告乔羽作为持卡人填写了相关信息，并在持卡人处签名。其中，《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》约定：申领单位在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；申领单位使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；申领单位连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，发卡行有权停止其牡丹信用卡的使用。牡丹信用卡收费标准中滞纳金约定牡丹贷记卡按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，最高500元。2015年3月20日，被告山西唐都生态园餐饮有限公司作为甲方，原告作为乙方，签订《小微商户逸贷公司卡业务补充协议（A版）》，约定：小微商户逸贷公司卡，是以甲方名义申请，由乙方发行并由甲方承担还款责任的单位贷记卡；逸贷公司卡不具有《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》规定的透支转账功能，且不享受免息还款期；甲方不得以此为由要求乙方承担任何责任，也不得以此为由不履行、延迟履行逸贷公司卡项下相关义务；甲方同意使用乙方POS终端受理银行卡刷卡交易收入优先用于归还甲方逸贷公司卡欠款。甲方指定牡丹商务准贷记卡作为逸贷公司卡还款账户或将POS刷卡收单收入直接转入逸贷公司卡还款；甲方同意将每日POS刷卡收单收入的50%用于归还逸贷公司卡欠款；乙方有权根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况停止甲方继续使用逸贷公司卡，且有权要求甲方提前一次性归还逸贷公司卡全部欠款，原告与被告山西唐都生态园餐饮有限公司在落款处加盖公章。原告于2015年4月27日为被告山西唐都生态园餐饮有限公司办理了卡号为×××的中国工商银行小微商户逸贷公司卡，持卡人为被告乔羽，授信额度为300万元，开通定制分期功能，固定期限24期。被告山西唐都生态园餐饮有限公司自2018年4月5日开始逾期还款，共欠本金49258.59元，原告已停止被告山西唐都生态园餐饮有限公司对该信用卡的使用。庭审中，原告陈述其主张的违约金的计算依据为牡丹信用卡收费标准中关于滞纳金的约定，即按照每月最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，最高500元，每月收取。庭审中，被告乔羽申请证人郝某、武某出庭作证。证人郝某陈述其原为被告山西唐都生态园餐饮有限公司的会计，在陪同被告乔羽在原告处办理完逸贷公司卡后，直接将该卡转交给山西唐都生态园餐饮有限公司出纳，被告乔羽并未持有、保管、使用该卡进行消费。证人武某陈述其原为被告山西唐都生态园餐饮有限公司出纳，在其2017年年初担任公司出纳时，与上一任出纳交接了逸贷公司卡，平时该卡由出纳保管，进行还款时不需要个人操作，有个人在公司POS机消费后，一半的收入由银行扣走，被告乔羽没有使用该卡的权限。本院确认上述事实的有《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》及牡丹信用卡收费标准、《小微商户逸贷公司卡业务补充协议（A版）》、《逸贷公司卡定制分期业务申请书》、卡片启用凭条复印件、本息费用确认表、截止2019年1月12日的信用卡明细、证人证言及庭审笔录等在案为凭，本院予以采信。本院认为，被告山西唐都生态园餐饮有限公司填写的牡丹商务卡申请表及所附的《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》，原告与被告山西唐都生态园餐饮有限公司签订的《小微商户逸贷公司卡业务补充协议（A版）》均系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，被告山西唐都生态园餐饮有限公司应当依约履行还款义务。原告主张被告山西唐都生态园餐饮有限公司偿还借款本金49258.59元，本院予以支持。对于原告主张的利息、违约金，由于总金额合计已超出年利率24%，属变相收取高额利息，超出的部分不予保护，本院仅支持以剩余未还借款本金为基数自2018年4月5日起至实际清偿之日止按年利率24%计算的利息、违约金。在双方签订的上述协议中被告乔羽为信用卡的持卡人而非申请人，协议中约定小微商户逸贷公司卡是由原告发行并由被告山西唐都生态园餐饮有限公司承担还款责任的单位贷记卡，且结合证人证言可以证明款项的实际使用人为被告山西唐都生态园餐饮有限公司，故对原告主张被告乔羽承担共同还款责任的请求，于法无据，本院不予支持。被告山西唐都生态园餐饮有限公司未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，当缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告山西唐都生态园餐饮有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司太原迎宾路支行借款本金49258.59元；二、被告山西唐都生态园餐饮有限公司于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司太原迎宾路支行支付以剩余未还借款本金为基数，自2018年4月5日起至清偿之日止按照年利率24%计算的利息、违约金；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司太原迎宾路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1380元（原告已预交），由被告山西唐都生态园餐饮有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审 判 长 黄 洁人民陪审员 张桂莲人民陪审员 王莲秀 二〇一九年十二月十日书 记 员 赵云飞