上海市嘉定区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0114民初15952号原告：中国银行股份有限公司上海市嘉定支行，住所地上海市嘉定区。法定代表人：刘玮，该行行长。委托诉讼代理人：郭津、严亚涛，北京盈科(上海)律师事务所律师。被告：李宏伟，男，1987年7月15日生，汉族，住河南省。委托诉讼代理人：王妍斐，女，1990年10月21日生，汉族，住上海市普陀区。被告：王妍斐，女，1990年10月21日生，汉族，住上海市普陀区。被告：上海隽城置业有限公司，住所地上海市嘉定区。法定代表人：陈世权，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘常敏、胡婧宜，上海市锦天城律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司上海市嘉定支行与被告李宏伟、王妍斐金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月1日受理立案，依法适用简易程序。审理中，本院依原告申请，追加上海隽城置业有限公司(以下简称“隽城置业”)为被告，并于2019年10月25日公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人郭津、被告隽城置业委托诉讼代理人刘常敏、胡婧宜到庭参加诉讼。被告李宏伟、王妍斐经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依照缺席程序进行审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令李宏伟、王妍斐共同归还原告借款本金1,830,808.37元；2.判令李宏伟、王妍斐支付原告截至2019年4月23日止的利息14,193.90元、罚息68.82元及自2019年4月24日起至实际清偿之日止的逾期利息、罚息(以本金1,830,808.37元为基数，按《个人一手住房贷款合同》约定利率计收)；3.判令李宏伟支付原告律师费92,253元；4.李宏伟、王妍斐届时不履行上述第1、2、3项付款义务的，则原告有权对坐落于上海市嘉定区百安公路XXX弄XXX号502(复式)室房屋行使抵押权并优先受偿，不足部分由李宏伟、王妍斐继续清偿。诉讼中，因原告申请追加隽城置业为被告，并增加第5项请求为要求判令隽城置业对李宏伟、王妍斐上述付款义务承担连带清偿责任。事实和理由：2017年12月5日，原告与李宏伟签订《个人一手住房贷款合同》(以下简称《贷款合同》)，约定原告根据李宏伟的申请向其提供住房商业贷款，金额为186万元，用于购买一手房；贷款期限为360个月，自2017年12月5日至2047年12月5日止，贷款利息采取浮动利率方式计算；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月20日；如借款人未按约还款，自逾期之日起按照贷款逾期罚息利率按日计收罚息直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定贷款利率水平上加收50%；借款人未按约偿还贷款本息的，原告可提前宣布合同项下全部贷款本息提前到期，并依法实现抵押权以抵偿欠款；李宏伟以其所购位于上海市嘉定区百安公路XXX弄XXX号502(复式)室房产抵押给原告，用作本案借款的担保，抵押所担保的债权为借款本金、利息、逾期罚息、违约金及实现债权的一切合理费用(包括但不限于律师费等)，以及由隽城置业提供阶段性担保等。李宏伟、王妍斐系夫妻关系，王妍斐签署了共同还款承诺书。2018年1月5日，原告依约向李宏伟指定的贷款接收人隽城置业(案涉房屋的开发商)发放借款本金186万元。李宏伟、王妍斐未能按时足额还款，截至2019年4月23日，累计逾期2期，逾期合计19,261.22元。原告为催收欠款聘请律师提起诉讼，律师代理费为诉讼金额5%计算。因李宏伟、王妍斐未按约还款，原告合法权益受损，故诉至法院，作如上请求。被告李宏伟、王妍斐未作答辩，亦未提供证据。被告隽城置业辩称，一、阶段性连带担保责任是银行提供的格式条款，隽城置业作为开发商为小业主承担连带担保责任是为了鼓励其按揭贷款购房，促进商品房销售，并未注意到连带责任担保需要担保至小业主办妥房屋抵押登记之日止。二、对于开发商承担担保责任的阶段，应从担保生效至房屋具备办理抵押登记为止。三、根据贷款合同的文意解释，明显加重了开发商的责任，免除了银行应尽责任。如果银行在此类按揭业务中只享有权益而不承担风险，违反商业金融中受益与风险一致的原则，还将引起追偿诉讼，导致讼累。四、小业主怠于办理抵押登记，会导致开发商的担保期限不断延长，对开发商是显失公平的。根据合同约定开发商仅需完成初始登记，提供土地使用权证复印件等，隽城置业早已完成上述义务。根据贷款合同约定，银行存在要求小业主及时完成抵押登记手续的义务。原告与小业主不履行义务，而要求开发商承担责任，应视为开发商担保责任附条件解除合同已成就，因为原告存在为己方利益不正当阻止条件成就的情形，故隽城置业应免除担保责任。经审理查明，2017年12月5日，原告作为贷款人，与李宏伟作为借款人、隽城置业作为保证人签订《贷款合同》，李宏伟为购买位于上海市嘉定区百安公路XXX弄XXX号502(复式)室住房向原告申请借款186万元，贷款期限为360个月，自2017年12月5日起至2047年12月5日；贷款发放至隽城置业账户；贷款利率为浮动利率，在参考利率基础上的浮动比例为-5%，浮动周期为12个月；贷款逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款信息为首期还款日为放款日在第一个还款周期对应日之前的最后一个20日，等额本息方式按月还款；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；担保类型为所购房屋抵押担保，开发商阶段性担保，所购房屋为期房，且可以办理抵押权预告登记，借款人应在本合同签署后10日内与贷款人到有关登记部门办理预告登记，在该期房竣工且符合当地房屋管理部门要求的房屋所有权证书办理条件后60日内与贷款人到有关登记部门办理正式抵押登记；保证人(开发商)提供阶段性连带责任担保，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任；担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息(包括复利、罚息)、违约金、贷款人实现债权的费用(包括但不限于律师费等)；借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权宣布本合同项下全部借款本息提前到期，并依法对抵押房屋行使抵押权等。王妍斐作为李宏伟的配偶，在《共同还款承诺书》上签字确认。2017年12月22日，原告与李宏伟、王妍斐就所购房屋办理预购房屋及预购房屋抵押手续。2018年1月5日，原告依约向指定账户发放贷款186万元，起息日为2018年1月5日，到期日为2048年1月5日。截至2019年4月23日，李宏伟、王妍斐拖欠原告借款本息合计19,261.22元。因李宏伟、王妍斐未能继续按约还款，原告诉至法院，作如上请求。另查，李宏伟、王妍斐为购买案涉房产，于2017年9月20日与隽城置业签订《商品房预售合同》，合同总价(暂定)3,644,443元，并约定在签署《房屋交接书》之日起30天内，由双方依法向嘉定区房地产交易中心办理价格申报、过户申请手续、申领该房屋的房地产权证(小产证)；若采用贷款方式购房，出卖人为买受人的贷款提供了担保的，该房屋符合本合同约定交付条件后，买受人未按约办理房屋交接手续或未按约申领不动产权证书，致使该房屋的《房屋他项权证》不能及时提交贷款银行，经出卖人书面催告30日内仍未履行的，每延期一天，买受人按房屋总价的万分之三向出卖人支付违约金；不动产权证书办妥后，买受人应在接到办理抵押登记手续通知之日起3日内，办理该房屋抵押登记所需的全部手续，否则，每延期一日，买受人应按房屋总价的万分之三向出卖人支付违约金等。2018年1月7日，隽城置业与李宏伟、王妍斐办理了交房手续。上述事实，有《贷款合同》、贷款放款回单、借款凭证、不动产登记证明、上海市不动产登记信息、李宏伟及王妍斐结婚证、《共同还款承诺书》、贷款已还款明细清单、《商品房预售合同》及当事人陈述等为证，本院予以确认。本院认为，原告与李宏伟、隽城置业签订的《贷款合同》合法有效，对各方均有约束力。原告已按约履行了发放贷款的义务，李宏伟未按约定的期限及利率偿还本金及利息，属违约行为，应承担相应民事责任。原告宣布全部贷款提前到期，符合约定，应予以支持。现李宏伟未按约还款，原告依《共同还款承诺书》，要求王妍斐承担共同还款责任之请求，符合约定，亦可予支持。关于行使抵押权之请求，因原告仅就案涉房产抵押权作预告登记，而预告登记并不能使登记的权利人直接取得抵押权，现原告并未就案涉房产办理抵押权登记，故本案抵押权尚未设立，原告主张行使抵押权之请求，于法无据，本院不予支持。原告主张律师代理费，因其未提供相应证据，本院对此项请求不予支持。关于原告主张隽城置业承担保证责任一节，贷款合同附件1手写部分载明开发商承担的系阶段性担保，该合同附件1第五条“担保信息”以及附件2第四条“开发商保证”中均明确记载开发商不再承担新的保证义务和责任的时间节点为办理所购房屋抵押登记手续且原告收到他项权证之日，现所购房屋的抵押登记并未办理，原告未取得他项权证，故开发商应依约承担阶段性担保责任。隽城置业提出有关格式条款及原告为己方利益不正当阻止条件成就之意见，其于庭审中陈述提供担保系鼓励按揭贷款购房，促进商品房销，再看《商品房预售合同》第十四条及附件一第13条有关办理房屋产权证书、抵押登记手续的期限，以及如因买受人原因延期办理相关手续的，李宏伟、王妍斐将向隽城置业偿付每日房屋总价万分之三违约金之约定，本院对隽城置业上述意见不予采信，原告主张隽城置业承担连带保证责任之请求，符合约定，可予支持。隽城置业在履行保证责任后，有权向李宏伟、王妍斐追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李宏伟、王妍斐应于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司上海市嘉定支行借款本金1,830,808.37元；二、被告李宏伟、王妍斐应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国银行股份有限公司上海市嘉定支行截至2019年4月23日止的利息14,193.90元、罚息68.82元，并应偿付自2019年4月24日起至实际清偿之日止的逾期利息(以借款本金1,830,808.37元为基数，按《个人一手住房贷款合同》约定的利率计收)；三、被告上海隽城置业有限公司对被告李宏伟、王妍斐上述付款义务承担连带保证责任，被告上海隽城置业有限公司履行保证责任后，有权向被告李宏伟、王妍斐追偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司上海市嘉定支行的其他诉讼请求。负有金钱给付义务的当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22,235元，减半收取计11,117.50元，财产保全申请费5,000元，合计诉讼费16,117.50元，由原告中国银行股份有限公司上海市嘉定支行负担767元，由被告李宏伟、王妍斐、上海隽城置业有限公司负担15,350.50元(应于本判决生效之日起七日内缴付本院)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于上海金融法院。审 判 员  徐 健二〇一九年十月三十一日法官助理  陈 君书 记 员  周敏杰附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。