河北省行唐县人民法院 民 事 判 决 书 （2016）冀0125民初2197号 原告：刘广东，男，1973年2月15日生，汉族，住北京市大兴区。 委托代理人：封振国，北京市盈科（石家庄）律师事务所律师。 被告：李京革，男，1974年1月2日生，户籍所在地上海市松江区，现住沙河市。 委托代理人：申家瑞，河北文谦律师事务所律师。 被告：沙河市金安实业有限公司。 法定代表人：王入校，该公司经理。 统一社会信用代码：91130582769810168X。 地址：沙河市。 委托代理人：李荣改、刘明，河北晓阳合众律师事务所律师。 被告：李峰，男，1976年8月1日生，汉族，户籍所在地：西安市灞桥区，现住沙河市汇通城市。 委托代理人：刘建斌，河北文谦律师事务所律师。 被告：李莉，女，1978年9月25日生，汉族，户籍所在地：河北省沙河市，现住沙河市。 被告：沙河市翔泰玻璃有限公司。 法定代表人：石利平，该公司经理。 组织机构代码：67990568-1。 地址：沙河市。 被告：沙河市锦朝玻璃有限公司。 法定代表人王锐。该公司经理。 组织机构代码：57679509-6。 地址：沙河市。 被告：河北吉恒源实业集团有限公司。 法定代表人：李京革，该公司经理。 组织机构代码：75894874-3。 地址：沙河市。 被告：刘金生，男，1948年5月9日生，汉族，住沙河市。 被告：张涛，男，1986年4月14日生，汉族，住沙河市。 被告：刘敏，女，1975年1月7日生，汉族，住沙河市。 被告：石利平，女，1965年10月15日生，汉族，住沙河市。 被告：王锐，女，1985年1月1日生，汉族，户籍所在地：石家庄市新华区，现住沙河市。 原告刘广东与被告李京革、李莉、沙河市翔泰玻璃有限公司、沙河市金安实业有限公司、沙河市锦朝玻璃有限公司、河北吉恒源实业集团有限公司、李峰、刘金生、张涛、刘敏、石利平、王锐借款合同纠纷一案，本院于2016年8月25日立案后，依法适用普通程序，于2019年6月26日公开开庭进行了审理。原告刘广东的委托代理人封振国、被告李京革的委托代理人申家瑞、被告沙河市金安实业有限公司的委托代理人刘明、被告李峰的委托代理人的刘建斌到庭参加诉讼，被告刘金生、被告王锐、被告李莉、被告刘敏、被告张涛、被告石利平、被告沙河市翔泰玻璃有限公司、被告沙河市锦朝玻璃有限公司、被告河北吉恒源实业集团有限公司经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出如下诉讼请求：1、依法判令被告共同偿还原告借款本息合计5274000元（截止2016年7月27日）；2、依法判令被告按照《借款协议》的约定向原告支付罚息及逾期违约金至被告。清本息之日止；3、依法判令被告支付原告为实现债权而支付的诉讼费、差旅费、律师代理费和其他费用，具体数额以载止到开庭当天的数额为准；4、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年9月28日，经冠群驰骋商务信息咨询（天津)有限公司推荐，由原告作为出借人，由被告李京革、李莉作为借款人，双方签订借款合同，约定：被告李京革、李莉向原告刘广东借款人民币600万元，借款期限自2015年9月28日起至2016年3月27日止，还款期数6期，借款人必须按约定还款日期和还款金额偿还原告借款的本金和利息，同时约定被告李京革和李莉对上述借款负连带清偿责任，包括本金、利息、违约金、罚息及其他实现债权的费用。合同签订后当日，原告按合同约定通过现金和银行转账方式给付二被告人民币600万元。为确保借款合同的履行，被告沙河市翔泰玻璃有限公司、沙河市金安实业有限公司、沙河市锦朝玻璃有限公司、河北吉恒源实业集团有限公司和李峰、刘金生、张涛、刘敏、石利平、王锐分别与原告签订保证合同，自愿对上述借款提供不可撤销连带责任保证，保证期间自主合同履行期限届满之日起两年止，保证范围包括但不限于主合同项下本金、利息、罚息、违约金、其他应付款项以及出借人为实现债权而支付的诉讼费、差旅费、律师代理费和其他费用。但被告方自2015年12月27日后即未再按约定向原告归还借款本金及利息，截止2016年7月27日被告方尚欠原告借款本息总共欠款5274000元。另，被告方应向原告支付借款本金、利息、罚息、逾期违约金以及出借人为实现债权而支付的诉讼费、差旅费、律师代理费和其他费用，具体数额以票据为准。为维护原告合法权益，故特诉至贵院，请求如上，望判如所请。 原告为证明其主张提交了如下证据： 1、2015年9月28日，李京革、李莉作为甲方与乙方为冠群驰骋商务信息咨询（天津)有限公司签订的《信用咨询及管理服务协议》一份。协议的主要内容为：因甲方有资金需求，乙方有信息咨询及评审、推荐出借人的服务能力，甲方经乙方推荐，与特定的出借人刘广东于2015年9月28日签订编号为XT201509003借款金额为6000000元的借款合同，完成借款。甲方应向乙方一次性支付服务费396000元，否则每日按服务费的0.05%计收违约金直到付清之日为止。双方还约定了各自的权利义务、违约责任、争议的解决方式等。 2、借款合同一份。编号为XT201509003。借款人为被告李京革、李莉。出借人为原告刘广东。合同约定的借款金额借款600万元，借款期限自2015年9月28日起至2016年3月27日止，还款付息方式为分6期支付，时间分别为2015年10月27日、2015年11月27日、2015年12月27日、2016年1月27日、2016年2月27日、2016年3月27日。前五期每期还本息36万元，第六期还款4560000元。第7条为罚息和违约金，逾期还款罚息为每日未还金额的0.05%。违约金为当期未还款金额的10%，每期单独计算。第八条为争议解决方式，发生纠纷由合同签署地法院进行诉讼解决。签字时间为2015年9月28日。该合同文本为打印字体，合同第一行“合同签订地：省市区／县”字为打印字体，空白处分别手写“河北”、“石家庄”、“行唐”等内容。 3、保证合同一份，签订时间为2015年9月28日。主要内容为：保证人李峰、张涛、刘敏、石利平、刘金生、王锐对编号为XT201509003、借款人为被告李京革、李莉，出借人为原告刘广东的借款合同的履行承担不可撤销的连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、罚息、违约金以及出借人为实现债权而支付的诉讼费、差旅费、律师代理费和其他费用。保证期间为主合同履行期限届满之日起两年。 4、保证合同一份，签订时间为2015年9月28日。主要内容为：保证人沙河市翔泰玻璃有限公司、沙河市金安实业有限公司、沙河市锦朝玻璃有限公司、河北吉恒源实业集团有限公司对编号为XT201509003，借款人为被告李京革、李莉，出借人为原告刘广东的借款合同的履行承担不可撤销的连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、罚息、违约金以及出借人为实现债权而支付的诉讼费、差旅费、律师代理费和其他费用等。保证期间为主合同履行期限届满之日起两年。 5、股东会担保决议四份，由沙河市翔泰玻璃有限公司、沙河市金安实业有限公司、沙河市锦朝玻璃有限公司、河北吉恒源实业集团有限公司分别出具。加盖上述公司的公章，股东会成员签字。时间均为2015年9月28日。 6、被告李京革、李莉出具的收款确认书一份。证明2015年9月28日，被告收到原告现金696000元，银行转账5304000元，借款本金陆佰万元。 7、电子银行实时转账交易凭证一份，证明2015年9月28日刘广东转给李京革5304000元。 8、2015年9月28日李京革出具的委托扣款授权书一份。主要内容是鉴于授权人李京革与冠群驰骋商务信息咨询（天津)有限公司签订《信用咨询及管理服务协议》，2015年9月28日，借款人李京革、李莉与出借人刘广东签订借款合同，现授权被授权人冠群驰骋商务信息咨询（天津)有限公司在服务协议约定的期限内有权委托银行或者第三方支付机构从本授权书指定的账户内扣划相应款项，包括本金、利息、违约金、罚息或者向冠群商务支付的服务费等。 9、2015年9月28日李京革、李莉共同与刘广东签订的《关于保证金退还或罚没的补充协议》一份。主要内容是借款人李京革、李莉在向出借人刘广东借款时需要向出借人缴纳借款本金的5%（大写叁拾万元）作为保证金。 被告李京革辩称，一、原被告2015年9月28日签订的《借款合同》因违反强制性规定应认定无效。原被告之间的借贷是非正常借贷纠纷,原告系职业放贷人。原告面向全国各地法院以民间借贷纠纷为案由关联原告起诉的民事案件据不完全统计不下百起。原告出借借款的行为是典型职业放贷人。依据中国银行保险监督管理委员会、中华人民共和国公安部、国家市场监督管理总局、中国人民银行《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》银保监发[2018]10号第三条的规定：“未经批准,擅自从事经常性的贷款业务,属于从事非法金融业务活动”，那么原被告之间签订的《借款合同》也因违反强制性规定而无效。对此最高人民法院(2017)最高法民终647号民事判决书也明确确认了该观点。二、依据最高人民法院《关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》第三条规定:“人民法院在民间借贷纠纷案件审理过程中,对于各种以利息、违约金、服务费、中介费、保证金、延期费等突破或变相突破法定利率红线的,应当依法不予支持”。原告在签订借款合同后扣留了30万元保证金,收取了39.6万元中间业务费，原告实际出借借款530.4万元。借款形成后答辩人偿还原告147万元本金,剩余383.4万元未偿还。 被告李峰辩称，同李京革的答辩意见。另外补充一点，主债权债务合同无效，担保合同无效，且担保人无过错，应依法驳回原告对担保人的诉讼请求。 被告沙河市金安实业有限公司的答辩意见同被告李京革答辩意见。 被告刘金生、王锐、李莉、刘敏、张涛、石利平、被告沙河市翔泰玻璃有限公司、被告沙河市锦朝玻璃有限公司、被告河北吉恒源实业集团有限公司未到庭、未答辩。 被告李京革对原告提交的证据的质证意见为：对原告提交的证据的真实性没有异议，对其合法性有异议，因原告系职业放贷人，其放贷行为违反了“未经批准擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动”。原被告之间签订的借款合同因违反强制性规定而无效。对其证据的关联性有异议，原告实际向被告放贷5304000元，并非实际收到原告所说的现金，通过原告提供的《信息咨询及管理服务协议》以及《委托扣款授权书》和《关于保证金退还或罚没的补充协议》可明显看出服务协议中的服务费和保证金的费用，二者相加总数即为原告所说的现金支付的数额为696000元，原告在实际放贷中预先扣除了保证金和相关的服务费。被告是在冠群驰骋商务信息咨询（天津）有限公司推荐下在刘广东处借款，冠群驰骋投资管理（北京）有限公司是冠群驰骋商务信息咨询（天津）有限公司原股东，刘广东是冠群驰骋投资管理（北京）有限公司的法定代表人。原告占冠群驰骋投资管理（北京）有限公司股权82%，是该公司的实际控制人，这也能印证被告答辩时所说的原告为了职业放贷而设立的冠群驰骋商务信息咨询（天津）有限公司，现该公司已注销，在公安部门已经进行刑事立案调查，原告在出借给被告借款时扣除了保证金30万元和收取了396000元服务费，实际上是预先扣除本金696000元，实际放款5304000元。 被告李峰、沙河市金安实业有限公司对原告证据的质证意见同被告李京革的质证意见。 各被告均没有提供证据。被告李京革的代理人提供了两份裁定书和一份民事判决书，要求本院参照。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认定以下事实： 2015年9月28日，李京革、李莉作为甲方与乙方冠群驰骋商务信息咨询（天津)有限公司签订《信用咨询及管理服务协议》。协议的主要内容是：1、甲方有资金需求2、乙方有信息咨询及评审、推荐出借人的服务能力，甲方经乙方推荐，与特定的出借人刘广东于2015年9月28日签订编号为XT201509003、借款金额为6000000元的借款合同，完成借款。甲方应向乙方一次性支付服务费396000元，否则每日按服务费的0.05%计收违约金直到付清之日为止。双方还约定了各自的权利义务、违约责任、争议的解决方式等。 2015年9月28日，借款人被告李京革、李莉与出借人原告刘广东签订借款合同。合同编号为XT201509003。合同约定的借款金额借款600万元，借款期限自2015年9月28日起至2016年3月27日止，还款付息方式为分6期支付，时间分别为2015年10月27日、2015年11月27日、2015年12月27日、2016年1月27日、2016年2月27日、2016年3月27日。前五期每期还本息36万元，第六期还款4560000元。第7条为罚息和违约金，逾期还款罚息为每日未还金额的0.05%。违约金为当期未还款金额的10%，每期单独计算。第八条为争议解决方式，发生纠纷由合同签署地法院进行诉讼解决。该合同文本为打印字体，合同第一行“合同签订地：省市区／县”为打印字体，空白处手写“河北”、“石家庄”、“行唐”的内容。 2015年9月28日被告李峰、张涛、刘敏、石利平、刘金生、王锐与原告刘广东签订《保证合同》，合同的主要内容是：保证人李峰、张涛、刘敏、石利平、刘金生、王锐对编号为XT201509003、借款人为被告李京革、李莉、出借人为原告刘广东的借款合同的履行承担不可撤销的连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、罚息、违约金以及出借人为实现债权而支付的诉讼费、差旅费、律师代理费和其他费用。保证期间为主合同履行期限届满之日起两年。 2015年9月28日，保证人沙河市翔泰玻璃有限公司、沙河市金安实业有限公司、沙河市锦朝玻璃有限公司、河北吉恒源实业集团有限公司与原告刘广东签订《保证合同》。合同的主要内容是：保证人沙河市翔泰玻璃有限公司、沙河市金安实业有限公司、沙河市锦朝玻璃有限公司、河北吉恒源实业集团有限公司对编号为XT201509003，借款人为被告李京革、李莉，出借人为原告刘广东的借款合同的履行承担不可撤销的连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、罚息、违约金以及出借人为实现债权而支付的诉讼费、差旅费、律师代理费和其他费用。保证期间为主合同履行期限届满之日起两年。同日，上述四担保人出具股东会担保决议，同意为出借人刘广东与借款人李京革、李莉签订的编号为XT201509003借款合同的履行提供无限连带责任担保，并承担借款人违约而引起的其他全部费用。 2015年9月28日李京革出具委托扣款授权书，内容是鉴于授权人李京革与冠群驰骋商务信息咨询（天津)有限公司签订《信用咨询及管理服务协议》，2015年9月28日，借款人李京革、李莉与出借人刘广东签订借款合同，李京革现授权被授权人冠群驰骋商务信息咨询（天津)有限公司在服务协议约定的期限内有权委托银行或者第三方支付机构从本授权书指定的账户内扣划相应款项，包括本金、利息、违约金、罚息或者向冠群商务支付的服务费等。 2015年9月28日李京革、李莉共同与刘广东签订《关于保证金退还或罚没的补充协议》。主要内容是借款人李京革、李莉在向出借人刘广东借款时需要向出借人缴纳借款本金的5%（大写叁拾万元）作为保证金。 2015年9月28日原告刘广东通过电子银行转给李京革5304000元，被告李京革、李莉出具的收款确认书，确认2015年9月28日，被告收到原告现金696000元，银行转账5304000元，借款本金陆佰万元。 被告李京革于2015年10月27日、2015年11月27日、2015年12月25日、2016年1月26日各向原告刘广东还款36万元，2016年3月14日还款3万元，共计还款147万元。 庭审中被告方质疑原告刘广东起诉的真实性，休庭后原告方提供了原告刘广东的声明录像，刘广东称诉状等法律文书及向行唐县法院起诉都是其真实意思。 本院认为，2015年9月28日，被告李京革、李莉与原告刘广东签订借款合同，约定被告李京革、李莉向原告刘广东借款陆佰万元。合同签订后，原告刘广东通过电子银行转给李京革5304000元，被告李京革、李莉出具收款确认书，承认于2015年9月28日收到原告现金696000元，加上银行转账款项，为借款本金陆佰万元。原告履行了支付借款的义务。被告李京革主张原告与被告李京革、李莉签订的借款合同无效，理由是合同违反银保监发[2018]10号第三条规定的“未经批准,擅自从事经常性的贷款业务,属于从事非法金融业务活动”的规定。银保监发[2018]10号文件规定民间借贷发生纠纷，应当按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释【2015】18号）处理。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条规定了民间借贷合同无效的情形，原告刘广东与被告李京革、李莉签订的借款合同没有违反该条的规定，借款合同有效，原告刘广东于与告李京革、李莉之间形成民间借贷法律关系。 2015年9月28日被告李峰、张涛、刘敏、石利平、刘金生、王锐与原告刘广东签订《保证合同》，保证人李峰、张涛、刘敏、石利平、刘金生、王锐对编号为XT201509003，借款人为被告李京革、李莉、出借人为原告刘广东的借款合同的履行承担不可撤销的连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、罚息、违约金以及出借人为实现债权而支付的诉讼费、差旅费、律师代理费和其他费用。保证期间为主合同履行期限届满之日起两年。2015年9月28日，保证人沙河市翔泰玻璃有限公司、沙河市金安实业有限公司、沙河市锦朝玻璃有限公司、河北吉恒源实业集团有限公司与原告刘广东签订《保证合同》。合同的主要内容是保证人沙河市翔泰玻璃有限公司、沙河市金安实业有限公司、沙河市锦朝玻璃有限公司、河北吉恒源实业集团有限公司对编号为XT201509003，借款人为被告李京革、李莉，出借人为原告刘广东的借款合同的履行承担不可撤销的连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、罚息、违约金以及出借人为实现债权而支付的诉讼费、差旅费、律师代理费和其他费用。保证期间为主合同履行期限届满之日起两年。同时上述四担保人出具股东会担保决议，同意为出借人刘广东与借款人李京革、李莉签订的编号为XT201509003借款合同的履行提供无限连带责任担保，并承担借款人违约而引起的其他全部费用。原告与被告李峰、张涛、刘敏、石利平、刘金生、王锐、沙河市翔泰玻璃有限公司、沙河市金安实业有限公司、沙河市锦朝玻璃有限公司、河北吉恒源实业集团有限公司之间的担保合同不违反法律的规定，均为有效合同，原告刘广东与上述被告之间均形成保证担保法律关系。根据双方的合同约定，各被告应当承担连带保证担保责任。 借款合同及保证合同签订后，各方当事人均应当按照合同的约定履行自己的合同义务，借款期间被告李京革、李莉应当按照合同约定的还款方式向原告支付借款本息。原告刘广东和被告李京革、李莉签订的借款合同约定借款分六期归还本息，合同约定的六期本息合计6360000元，减去本金6000000元，原告可以得到的利息为360000元。因借款期限为半年，经计算利率为月息1%，没有超过法律的规定，被告李京革、李莉应按合同约定向原告支付本息。被告李京革、李莉与冠群驰骋商务信息咨询（天津)有限公司签订《信用咨询及管理服务协议》，约定李京革、李莉向冠群驰骋商务信息咨询（天津)有限公司一次性支付服务费396000元，属于被告李京革、李莉与案外人的法律关系，即使原告代为扣款并支付给冠群驰骋商务信息咨询（天津)有限公司，也应当视为被告李京革、刘莉收到了相应数额的借款。原告刘广东与被告李京革、李莉签订借款合同的同时又签订保证金合同，约定被告向原告支付300000元保证金，该合同违反了原告向被告李京革、李莉支付出借款项的义务，应为无效协议，应当视为原告在向被告李京革、李莉支付出借款项时少支付了300000元本金，被告李京革、李莉应当返还原告的本金为5700000元。 原告刘广东与被告李京革、李莉签订借款合同后，被告李京革于2015年10月27日、2015年11月27日、2015年12月25日、2016年1月26日各向原告刘广东还款36万元，2016年3月14日还款3万元，共计还款147万元。按合同约定的还款金额，尚欠原告4890000元，减去扣减的300000元保证金，还欠原告本息4590000元。 2016年3月14日之后，被告李京革、李莉不再履行还款责任，违反了合同义务，应当承担违约责任。双方的借款合同约定的违约责任为逾期还款罚息和违约金两项，逾期还款罚息为每日按当期应还未还金额的0.05%，违约金为当期应还未还款金额的10%。按合同的约定，违约金数额为453000。2016年3月27日为合同到期日，两项合计折合利率超过了法律的规定，被告李京革、李莉应自2016年3月15日起按照年息24%向原告支付利息。被告李京革、李莉不履行还款及支付利息的义务时，被告李峰、张涛、刘敏、石利平、刘金生、王锐、沙河市翔泰玻璃有限公司、沙河市金安实业有限公司、沙河市锦朝玻璃有限公司、河北吉恒源实业集团有限公司应当承担连带保证责任。保证人承担担保责任后，可以向被告李京革、李莉追偿。 原告对其第三项诉讼请求没有提供证据，不能证明因主张债权产生了损失，本院对原告的该项诉讼请求不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条、第三十条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李京革、李莉于判决生效后十日内返还原告刘广东借款4590000元，并自2016年3月15日起，按年息24%向原告刘广东支付罚息及违约金，至履行完毕之日止。 二、被告李峰、张涛、刘敏、石利平、刘金生、王锐、沙河市翔泰玻璃有限公司、沙河市金安实业有限公司、沙河市锦朝玻璃有限公司、河北吉恒源实业集团有限公司对被告李京革、李莉返还原告上述借款及利息承担连带责任。 三、被告李峰、张涛、刘敏、石利平、刘金生、王锐、沙河市翔泰玻璃有限公司、沙河市金安实业有限公司、沙河市锦朝玻璃有限公司、河北吉恒源实业集团有限公司承担保证责任后可以向被告李京革、李莉追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费48718元，由被告李京革、李莉、沙河市翔泰玻璃有限公司、沙河市金安实业有限公司、沙河市锦朝玻璃有限公司、河北吉恒源实业集团有限公司、李峰、刘金生、张涛、刘敏、石利平、王锐负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。 审 判 长  王趁心 人民陪审员  米 靖 人民陪审员  顾素玲 二〇一九年六月二十八日 书 记 员  王会娟