广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0114民初7938号原告：中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行,营业场所广东省广州市花都区新华街新华路68号，统一社会信用代码91440101191198055D。负责人：肖志斌，行长。委托诉讼代理人：纪云妹、张军，均为北京市浩天信和（广州）律师事务所律师。被告：谭尔頔，男，1990年6月24日出生，汉族，住湖南省澧县,原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行（以下简称建行花都分行）与被告谭尔頔金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人纪云妹到庭参加诉讼，被告谭尔頔经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行花都分行向本院提出诉讼请求：1.解除建行花都分行与谭尔頔之间于2014年3月19日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440550009-2012-20140611962）；2.谭尔頔立即偿还建行花都分行借款本金356343.12元及至付清之日止的利息、本金罚息、利息罚息（截至2019年8月28日，尚欠利息7565.53元、本金罚息36.39元和利息罚息99.81元；此后的各类利息、本金罚息、利息罚息等按借款合同约定计付至款项还清之日止）；3.谭尔頔立即向建行花都分行支付本案律师服务费10853元；4.建行花都分行对谭尔頔用作抵押的位于清远市美林湖·国际社区天汇半岛XX湾XX栋XX层XX号房的房产经折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.本案的诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费、公告费等）由谭尔頔承担。事实与理由：2014年3月19日，建行花都分行与谭尔頔签订编号为440550009-2012-20140611962的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定建行花都分行向谭尔頔发放贷款38万元，用于谭尔頔购买位于清远市美林湖·国际社区天汇半岛XX湾XX栋XX层XX号房的房产。合同签订后，建行花都分行于2015年1月4日足额发放贷款，于2018年1月18日办理了抵押权登记。然而从2019年4月起，谭尔頔连续拖欠还款，经多次催告后仍拒不还款，故建行花都分行诉至法院。谭尔頔未出庭，无答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。经审理查明：2014年3月19日，谭尔頔（借款人）与建行花都分行（贷款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440550009-2012-20140611962），约定：谭尔頔向建行花都分行借款38万元，用于购买清远市美林湖·国际社区天汇半岛XX湾XX栋XX层XX号房的房产，贷款期限为30年，采用等额本息还款方法，每1个月归还本息金额为2496.96元；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%（该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次），借款逾期的罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；贷款利率调整日为每年1月1日；谭尔頔以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、罚息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括诉讼费、财产保全费、律师费等）。关于违约责任，上述合同还约定，如借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，则贷款人有权行使以下权利：宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；本合同项下执行浮动利率的借款，借款人存在不按期足额还清借款本息情形的，贷款人有权对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按贷款人制定的利率定价标准执行；以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用等。2015年1月4日，建行花都分行依约发放贷款38万元。2018年1月18日，清远市国土资源局对涉案位于清远市美林湖·国际社区天汇半岛XX湾XX栋XX层XX号房的房产办理了抵押登记手续，抵押权人为建行花都分行，抵押人为谭尔頔，抵押方式为一般抵押，被担保债权数额为38万元。从2015年2月4日起，谭尔頔每月按期归还贷款本息，但从2019年4月起开始逾期。截止至2019年8月28日，谭尔頔尚欠剩余借款本金356343.12元及按合同约定计算的利息7565.53元、本金罚息36.39元和利息罚息99.81元。另查明，2019年5月17日，建行花都分行与北京市浩天信和（广州）律师事务所签订委托代理协议，委托该律所处理建行花都分行的有关个人住房按揭贷款、消费贷款等个人贷款等相关诉讼事宜，代理实行全部风险代理付费。双方同意按以下标准支付代理费：1.现金直接回收，按回收金额的3%支付；2.抵押物变现，按回收金额的2%支付；3.抵押物以外的财产变现，按回收金额的3%支付；4.抵押物抵债，按抵债金额的1.5%支付；5.抵押物以外的财产抵债，按抵债金额的2%支付；6.通过诉讼或非诉讼方式促使债务人还清逾期款项而撤诉（或调解）或继续履行的，按回收逾期金额的4%支付，债务人履行和解协议（或民事调解书）或主动续供部分不再支付等。建行花都分行应按照实现债权的进度支付代理费。建行花都分行明确本案的律师费的计算方法为起诉时诉请本息、罚息金额的百分之三（361764.08元×3%）。2019年7月12日，建行花都分行向本院提出财产保全申请，请求查封、扣押、冻结谭尔頔价值361764.08元的银行存款或相应价值的财产。2019年7月17日，本院依法作出民事裁定书，裁定查封、扣押、冻结谭尔頔名下价值361764.08元的财产。2019年7月30日，本院查封了谭尔頔名下位于清远市美林湖·国际社区天汇半岛XX湾XX栋XX层XX号房的房产。本院认为，涉案《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容没违反法律规定，双方当事人均应按照合同的约定履行义务。涉案合同签订后，建行花都分行已按照合同约定发放贷款38万元，谭尔頔应依约定如期还款。但从2019年4月起，谭尔頔多期逾期未还款，已构成违约，应当承担相应的违约责任。故建行花都分行主张解除《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440550009-2012-20140611962）、谭尔頔归还剩余借款本金356343.12元并支付各类利息（截至2019年8月28日，尚欠利息7565.53元、本金罚息36.39元和利息罚息99.81元，之后的各类利息按合同约定计算至付清款日止），符合法律规定及双方的约定，本院予以支持。关于律师费能否支持的问题。本案中，建行花都分行确实委托律师到庭参加诉讼，必然产生一定的律师费。根据《个人住房（商业用房）借款合同》约定，谭尔頔未按期归还贷款本息，应支付建行花都分行以法律手段追偿借款本息而产生的一切费用。而且建行花都分行主张按照起诉时诉请本息、罚息金额的百分之三计算律师费，既符合涉案委托代理协议的约定，也在合理范围内。故建行花都分行主张谭尔頔支付律师费10853元，理据充分，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定，为担保债务的履行，债务人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案中，谭尔頔以其所有的位于清远市美林湖·国际社区天汇半岛XX湾XX栋XX层XX号房的房产为本案借款提供抵押担保且办理了以建行花都分行为抵押权人的抵押登记手续，现其未按约定还款，建行花都分行作为抵押权人依法就该财产享有优先受偿的权利。根据涉案《个人住房（商业用房）借款合同》约定，抵押担保范围包括借款本金、罚息（包括复利和罚息）、律师费等，故建行花都分行在上述债权范围内，诉请对依法处分上述抵押房产所得价款享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行与被告谭尔頔之间的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440550009-2012-20140611962）；二、被告谭尔頔于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行偿付借款本金356343.12元及利息、本金罚息、利息罚息（利息、本金罚息及利息罚息的计算方式：暂计至2019年8月28日，尚欠利息7565.53元、本金罚息36.39元和利息罚息99.81元，之后的利息、本金罚息、利息罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算至付清款日止）；三、被告谭尔頔于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行支付律师费10853元；四、原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行在上述债权范围内对依法处分谭尔頔用于抵押的位于清远市美林湖·国际社区天汇半岛XX湾XX栋XX层XX号房的房产所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3445元、保全申请费2328.82元，均由谭尔頔负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  刘根星二〇一九年九月十六日书记员  周莺妍