河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0802民初3310号原告：焦作××银行股份有限公司，住所地：河南省焦作市山阳区。法定代表人：郑某，董事长。委托诉讼代理人：张林，河南苗硕律师事务所律师。委托诉讼代理人：于红，河南苗硕律师事务所律师。被告：王某某，男，1977年10月13日出生，汉族，住河南省鹤壁市浚县。委托诉讼代理人：孙某某，河南省鹤壁市浚县黎阳街道中心法律服务所法律工作者。被告：郑州市××房地产开发有限公司，住所地：河南省郑州市高新开发区。法定代表人：张某某，董事长。原告焦作××银行股份有限公司（以下简称××银行）与被告王某某、被告郑州市××房地产开发有限公司（以下简称××公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告××银行的委托诉讼代理人张林、被告王某某及其委托诉讼代理人孙某某到庭参加诉讼、被告××公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告××银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王某某立即返还原告借款本金824637.18元及2018年9月21日起至借款全部清偿完毕之日止的利息、复利、罚息（截至2019年6月21日欠息为29887.03元，复利765.08元），合计855289.29元；2.判令被告××公司对第一项诉求承担连带返还责任；3.判令上述被告承担本案的所有诉讼费用。事实与理由：2016年8月29日，原告与被告王某某签订（2016）中旅银个按贷字第1600296号《个人购房借款合同》，合同约定：被告王某某在原告处借款860000元，用于购买房屋，借款期限为2016年8月29日至2042年8月29日，借款年利率为4.41%，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月20日，还款总期数为312期，每期还款本息为4636.77元。借款合同第二十条约定，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%确定。对借款人未按时支付的利息(包括罚息)，依借款合同第六条规定，按逾期罚息利率计收复利。为担保债务的履行，原告与被告王某某签订了抵押合同，约定用房产做抵押，并办理了预告抵押登记。依据借款合同第八条、第十条约定，被告××公司为该笔借款提供阶段性连带保证责任。合同签订后，原告依约足额将借款本金发放给被告王某某，但被告王某某却不守合同信用，未按期履行其还本付息的义务，担保人亦未承担担保责任。据此，原告向本院提起诉讼。被告王某某辩称，1.我对与原告之间签订借款合同的事实不予否认，但我是按照被告××公司的指示签订的合同，我对借款合同的内容没有详细了解，并且原告将借款合同项下的借款直接发放给了××公司；2.我之所以不能按期向原告返还借款是由于××公司的行为所致，我与××公司在购房合同明确约定××公司应于2016年10月1日前向我交付所购房屋，但××公司至今未向我交付房屋，造成我恐慌不安，故而拒绝向原告返还借款，此结果完全是因××公司违约行为造成的；3.尽管我对原告存在违约行为，但原告向我宣布贷款提前到期，并且要求返还全部剩余借款，对我有失公平，借款合同中明确约定原告还有其他途径要求我承担责任，同时我也确实没有能力返还原告所有的剩余借款。综上，请求驳回原告要求我返还全部剩余借款的诉讼请求。同时，我愿意积极与××公司协商，愿意按借款合同约定的分期方式去返还原告借款，并愿意承担复利、罚息的违约责任。被告××公司未作答辩。原告××银行为支持自己的主张，在庭审中提交了下列证据:1.被告王某某身份证复印件和被告××公司营业执照复印件各1份，证明被告主体资格；2.（2016）××银个按贷字第×××××××号《个人购房借款合同》、焦作××银行个人借款凭证（借据）、被告王某某名下的焦作××银行账户明细和宣布到期通知书及邮寄单各1份，以上证据证明原告与被告王某某之间存在合法有效的借款合同关系，原告依据合同约定履行了出借的义务，被告王某某应当按期返还原告借款本息并承担相应的违约责任，被告××公司提供连带责任保证，应承担连带还款责任。被告王某某对原告提供的证据质证后，发表如下质证意见：对证据1无异议。对证据2中的借款合同、借据、账户明细的真实性无异议，但在签订借款合同时我并没有详读约定条款，并且原告提供的各份文件在我签字时均是空白的，关于原告邮寄宣布到期通知书的快递我没有收到。被告××公司经本院合法传唤无正当理由未到庭，视为其放弃举证、质证等诉讼权利。本院对当事人提供的证据认证如下：原告提交的证据形式完整、内容客观真实，本院予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月29日，原告××银行（贷款人、乙方）与被告王某某（借款人、甲方）、××公司（保证人、丙方）共同签订了（2016）××银个按贷字第×××××××号《个人购房借款合同》，合同第六条约定：甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，乙方有权对逾期贷款加收罚息（罚息利率详见20.7条），从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利。合同第八条约定：丙方为本合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息等提供阶段性连带责任保证。合同第十五条约定：甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息即构成违约；发生违约情况时，乙方有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部贷款及相应利息。合同第二十条约定：本合同贷款金额为860000元，贷款年利率为4.41%，月利率为3.675%，贷款利率的调整采取浮动利率的方式，首次利率调整日为2017年1月1日，以后每12个月调整一次；借款期限为2016年8月29日至2042年8月29日（共312个月），还款方式为按月等额本息还款法还款日为每月20日，还款总期数为312期，每期还款本息为4636.77元；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；甲方贷款所购买并作为抵押物的房屋坐落为高新技术产业开发区××街××号院××号楼×单元××层××号。借款合同签订后，原告××银行依约足额发放了借款本金860000元，但被告王某某仅向原告返还了部分借款本息，并自2018年8月22日起未再返还借款本息，截至2019年6月21日共欠借款本金824637.18元、利息29887.03元和复利765.08元未返还。据此，原告提起诉讼，形成本案。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告××银行与被告王某某、××公司共同签订的（2016）××银个按贷字第×××××××号《个人购房借款合同》是各方当事人的真实意思表示，该合同合法有效，各方当事人均应按照协议约定履行自己的义务。原告如约提供了贷款，已经履行了自己的合同义务，被告王某某即负有按期返还借款本息的合同义务，其未按照约定返还借款本息的行为已构成违约，应当承担合同约定的违约责任。因此，原告主张被告王某某返还本案所涉借款合同项下全部欠款本金824637.18元的诉讼请求成立，本院予以支持。关于原告主张被告王某某支付利息、罚息和复利的诉讼请求，依据有效证据，被告王某某截至2019年6月21日共欠原告利息29887.03元和复利765.08元未支付，被告王某某应当继续履行，本院对此予以确认。自2019年6月22日起，原告主张被告王某某以其尚未返还的借款本金为基数，按照年利率4.41%上50%的标准向其支付罚息和以应付未付的罚息为基数，按照年利率4.41%上浮50%的标准向其支付复利的诉讼请求符合合同约定，亦不违反法律规定，本院对此予以支持。关于原告主张被告××公司承担连带保证责任的诉讼请求，被告××公司就本案所涉债务提供了连带责任保证，在借款人未履行还款义务的情况下，其应当承担相应的连带清偿责任，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王某某应于本判决生效后十日内返还原告焦作××银行股份有限公司借款本金824637.18元及利息、罚息、复利（计算标准如下：1.2019年6月21日之前的利息为29887.03元、复利为765.08元；2.自2019年6月22日起至实际清偿完毕之日止，罚息以被告尚未返还的借款本金为基数，按照年利率4.41%上浮50%的标准计算，复利以被告应付未付的罚息为基数，按照年利率4.41%上浮50%的标准计算）；二、被告郑州市××房地产开发有限公司对本判决第一项确定的还款义务承担连带清偿责任。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为6177元、保全费4796元，由被告王某某、被告郑州市××房地产开发有限公司负担,该费用先由原告垫付，待执行时一并结清。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  张莉二〇一九年九月二十六日书记员  杨杨附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。