天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0103民初10453号原告：上海浦东发展银行股份有限公司天津分行，住所地天津市河西区宾水道增9号，统一社会信用代码91120103725725885G。负责人：王鹏，该行行长。委托诉讼代理人：苏忠健，北京惠诚（天津）律师事务所律师。被告：刘XX。被告：张X。原告上海浦东发展银行股份有限公司天津分行（以下简称浦发银行天津分行）与被告刘XX、张X金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行天津分行的委托诉讼代理人苏忠健到庭参加诉讼，被告刘XX、张X经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。浦发银行天津分行向本院提出诉讼请求：1.刘XX、张X共同偿还贷款本金1266036.1元、支付截至2019年5月5日的利息24944.76元、罚息605.01元，并支付自2019年5月6日起至实际给付之日止的利息、罚息（按《个人购房抵押担保借款合同》的约定标准计付）；2.刘XX、张X不偿还上述款项，则浦发银行天津分行有权以刘XX名下坐落于天津市滨海新区的房屋折价或者以拍卖、变卖上述房屋所得价款优先受偿；3.案件受理费、公告费由刘XX、张X共同承担。事实和理由：2016年4月25日，浦发银行天津分行与刘XX签订编号为77142016100402131301的《个人购房抵押担保借款合同》，刘XX向浦发银行天津分行借款132万元用于购买天津市滨海新区的房屋（以下称涉诉房屋）。借款期限为30年，自2016年5月13日起至2046年5月13日止。还款方式为等额本息。张X在《个人购房抵押担保借款合同》中共同还款人处签字确认，认可承担借款本息的共同还款责任。同时刘XX以其名下涉诉房屋向浦发银行天津分行提供抵押担保，并办理抵押手续，浦发银行天津分行取得《不动产登记证明》。后浦发银行天津分行依约发放借款本金，刘XX、张X未依约还款。浦发银行天津分行宣布涉诉贷款于2019年5月5日提前到期。现浦发银行天津分行诉至本院，提出如上诉讼请求。刘XX、张X经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证的权利。庭审过程中，本院对浦发银行天津分行提交的如下证据进行了当庭质证：证据1.《个人购房抵押担保借款合同》、不动产登记证明、刘XX、张X结婚证复印件，证明：浦发银行天津分行与刘XX系借款合同关系，双方对借款金额、期限、利率等进行了约定，张X作为共同还款人，应承担共同还款责任，刘XX以其名下涉诉房屋向浦发银行天津分行提供抵押担保；证据2.个人贷款借款凭证（借据），证明：浦发银行天津分行依约发放贷款本金；证据3.贷款账户流水、贷款台账查询截图，证明：涉诉贷款还款及欠款情况。本院认证意见如下：浦发银行天津分行提交的证据1至证据3，客观、真实、与本案待证事实具有关联性，本院予以采用，对证明目的本院予以采纳。经审理查明，2016年4月25日，浦发银行天津分行与刘XX、张X签订编号为77142016100402131301的《个人购房抵押担保借款合同》，刘XX向浦发银行天津分行借款132万元用于购买涉诉房屋。借款期限为30年，自2016年5月13日起至2046年5月13日止。贷款利率为贷款实际发放日中国人民银行公告的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上下浮10%计算。逾期贷款的罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%。贷款利率调整方式为按年调整，分段计息，从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整。还款方式为等额本息。还款日为每月10日。刘XX未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用则构成违约，浦发银行天津分行有权宣布本合同项下已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期。张X在“共同还款人（如有）（签字）”处签字，同意作为借款人在本合同项下贷款的共同还款人，对借款人在本合同项下包括但不限于按时还款在内的各项义务的履行承担连带责任。刘XX以涉诉房屋作为抵押财产向浦发银行天津分行提供抵押担保。抵押担保范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用。后双方办理了抵押登记，浦发银行天津分行取得《不动产登记证明》。2016年5月13日，浦发银行天津分行依约发放贷款本金132万元。贷款偿还过程中，刘XX、张X出现逾期还款。浦发银行天津分行宣布涉诉贷款于2019年5月5日提前到期。截至提前到期日，刘XX、张X欠付浦发银行天津分行贷款本金1266036.1元、利息24944.76元、罚息605.01元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，借款人到期返还借款并支付利息的合同。浦发银行天津分行与刘XX、张X签订的《个人购房抵押担保借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。浦发银行天津分行作为出借人已履行了交付贷款本金的合同义务，刘XX作为借款人、张X作为共同还款人未能按照约定的期限、方式偿还贷款，已构成违约，应承担相应的违约责任。浦发银行天津分行宣布贷款提前到期、提出要求刘XX、张X共同偿还涉诉贷款本金1266036.1元并支付相应利息、罚息的诉讼请求，符合《个人购房抵押担保借款合同》的约定，并已提交相应证据，本院均予以支持。关于浦发银行天津分行提出在刘XX、张X不偿还上述款项时，浦发银行天津分行有权以涉诉房屋折价或者以拍卖、变卖涉诉房屋所得价款优先受偿的诉讼请求，如前文所述，涉诉《个人购房抵押担保借款合同》合法有效，就抵押权双方已办理了相应的抵押登记，抵押权依法成立并生效。对于浦发银行天津分行该项诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘XX、张X应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司天津分行偿还贷款本金1266036.1元、支付截至2019年5月5日的利息24944.76元、罚息605.01元，并支付自2019年5月6日起至实际给付之日止的利息、罚息（按编号为77142016100402131301的《个人购房抵押担保借款合同》约定标准计付）；二、被告刘XX、张X未按本判决第一项履行还款义务，原告上海浦东发展银行股份有限公司天津分行有权以被告刘XX名下坐落于天津市滨海新区的房屋折价或者以拍卖、变卖上述房屋所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16424元、公告费720元，由被告刘XX、张X共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  蔡常余审 判 员  王成鑫人民陪审员  宋俊灵二〇一九年十一月十五日法官助理闫炳宇书记员杨璐璐附：相关的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。