湖南省长沙市望城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0112民初3259号 原告：长沙农村商业银行股份有限公司靖港支行，住所地长沙市望城区高乔大道旁靖港新集镇。 负责人：曹璐丹，行长。 委托诉讼代理人：秦安伟，男，汉族，1990年2月26日出生，住长沙市望城区，系原告工作人员。 被告：方国维，男，汉族，1960年1月4日出生，住长沙市望城区。 被告：余香，女，汉族，1962年2月28日出生，住长沙市望城区。 原告长沙农村商业银行股份有限公司靖港支行与被告方国维、余香金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月12日立案后，依法裁定将本案转为普通程序，依法适用普通程序，并于2019年11月26日公开开庭进行审理。原告长沙农村商业银行股份有限公司靖港支行的委托诉讼代理人秦安伟到庭参加诉讼，被告方国维、余香经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 长沙农村商业银行股份有限公司靖港支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告方国维、余香偿还1649562.51元贷款本金（结欠利息508408.65元，计算至2019年6月10日），以及自2019年6月10日至实际清偿日所欠利息及逾期利息。2、请求判令原告对被告方国维所提供抵押物的拍卖、变卖所得价款有优先受偿权。3、请求依法判令被告方国维、余香支付本案全部诉讼费用及实现债权的所有费用。事实和理由：2012年10月24日，原湖南望城农村商业银行股份有限公司靖港支行与方国维签订了（望商行最）高借字（靖港）第（20121024001）号最高额借款合同，最高额借款金额壹佰柒拾万元整，期限自2012年10月24日至2017年10月24日；同时与方国维签订了望商行最抵字靖港第20121024001号最高额抵押合同及望房押字××号望城县房地产抵押合同，最高主债权额为壹佰柒拾万元整，最高额抵押期限为五年，抵押物为方国维所有的位于望城区白芙塘的房屋一栋，房产证号为望房权证高字第××号。抵押担保的范围均为本金、利息（罚息）和实现债权的费用。贷款人、借款人、抵押人已在长沙市望城区产权交易中心办理了抵押登记手续，抵押合法有效。在此之前，2011年9月22日，原湖南望城农村合作银行靖港支行与方国维签订了长农信最借字（靖）第20110922003号最高额借款合同，最高额借款金额陆拾伍万元整，期限自2011年9月22日至2016年9月22日；同时与抵押人黄平签订了2002239号最高额抵押权合同，最高主债权额为陆拾伍万元整，最高额抵押期限为五年，抵押物为黄平所有的位于长沙市的房产，房产证号为长房权证芙蓉字第××号。抵押担保的范围均为本金、利息（罚息）和实现债权的费用。贷款人、借款人、抵押人办理了合规合法的抵押登记手续。 2014年11月3日，原湖南望城农村商业银行股份有限公司靖港支行与被告方国维签订18O1045000-2014-00000215号个人贷款合同，向方国维发放人民币贷款贰佰叁拾万元（￥2300000.00），期限12个月，到期日为2015年11月3日，约定合同月利率7.75‰。2015年11月3日贷款到期时，方国维不能按时归还贷款，申请办理了贷款展期，期限4个月，展期后到期日为2016年3月3日，展期月利率6.5312‰。展期到期后，方国维仍不能按时归还贷款本息，导致贷款逾期。经我行多次催收，方国维于2016年6月16日归还贷款本金65万元，我行将抵押人黄平名下的抵押物退还并解除抵押。截至2019年6月10日，被告方国维贷款逾期，尚欠原告贷款本金人民币壹佰陆拾肆万玖仟伍佰陆拾贰元伍角壹分，利息伍拾万捌仟肆佰零捌元陆角伍分。上述债务发生在被告方国维与被告余香婚姻关系存续期间，该笔债务系夫妻共同债务，根据《中华人民共和国婚姻法》的相关规定，被告余香应当与被告方国维共同偿还该笔贷款本息。 因企业改制，原湖南望城农村商业银行股份有限公司靖港支行变更为长沙农村商业银行股份有限公司靖港支行，原湖南望城农村商业银行股份有限公司靖港支行的债权债务由长沙农村商业银行股份有限公司靖港支行承继，因被告未按约履行还款义务，原告已多次催收未果，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》等相关法律规定，为维护原告的合法权益，特向贵院起诉，请求公正裁决。 被告方国维、余香未发表答辩意见，亦未提交书面答辩状。 经审理查明，2012年10月24日，被告方国维与原湖南望城农村商业银行股份有限公司靖港支行（现已变更为：长沙农村商业银行股份有限公司靖港支行），签订望商行最高借字（靖港）第（20121024001）号《最高额借款合同》，约定自2012年10月24日至2017年10月24日止，向借款人方国维发放最高贷款限额不超过人民币170万元的贷款；在此期限和限额内，不逐笔签订借款合同的，每笔贷款的金额、用途、期限、利率、还款方式以借款借据为准。为确保该借款合同的履行，方国维与该行于2012年10月24日又签订望商行最抵字靖港第（20121024001）号《最高额抵押合同》，约定自2012年10月24日至2017年10月24日止，抵押人方国维为所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币170万元提供担保。在合同约定的期间和最高余额内，抵押权人发放合同约定的贷款和提供其他银行信用时无须逐笔办理担保手续。抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。抵押人方国维以望房权证高字第××号房产提供抵押担保。当日，方国维作为抵押人和债务人还与原告签订了望房押字××号《望城县房地产抵押合同》。上述抵押合同签订后，被告方国维为抵押合同中约定的抵押物，即位于长沙市望城区白芙塘7402749幢房产（望房权证高字第××号）办理了抵押登记。 2014年10月15日，被告方国维、余香向原湖南望城农村商业银行股份有限公司靖港支行出具承诺书，承诺以房屋产权证号为望房权证高字第××号，土地使用权证号为望国用（2012）字第274号的房屋产权为方国维在该行230万元贷款提供抵押担保，并注明了详见他项权证。2014年11月3日，被告方国维与原湖南望城农村商业银行股份有限公司靖港支行签订编号为1801045000-2014-00000215的《个人贷款合同》，约定：借款金额为230万元，借款期限为12月，自实际提款日起算，实际提款日以借据为准；贷款利率为月利率7.75‰，按月结息，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定；还约定本合同项下借款为抵押贷款；合同同时对违约责任等问题进行了明确约定。当日，该行向方国维发放了230万元贷款。2015年11月3日，因方国维到期不能足额偿还借款，遂与原湖南望城农村商业银行股份有限公司靖港支行签订《借款展期协议》，约定借款金额为230万元，展期后到期日为2016年3月3日，展期期间借款利率为月利率6.5312‰，担保人同意继续提供担保，还约定该协议是对原借款合同及担保合同部分条款的调整和补充，原借款合同及担保合同规定的其他各项条款仍然有效。2015年11月4日，被告方国维、余香出具《共同借款人承诺书》，表明因方国维需借款230万元，期限4个月，方国维与该行签订的借款合同、担保合同对共同借款人均具有同等约束力，所形成的债务为共同债务。贷款展期到期后，方国维于2016年6月16日归还贷款本金65万元，于2017年11月5日归还贷款本金0.19元，于2017年12月21日归还贷款本金437.3元。截止至2019年6月10日，方国维尚欠贷款余额本金1649562.51元、利息508408.65元未予偿还。 另查明，2016年9月6日，中国银监会湖南监管局批复同意长沙农村商业银行股份有限公司及其辖内168个分支机构开业，开业的同时湖南望城农村商业银行股份有限公司及所辖分支机构自行终止，债权债务由该行及其辖内分支机构承接。 再查明，被告方国维与余香系夫妻关系。 以上事实，有原告提交的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、《房地产抵押合同》、《个人贷款合同》、《借款展期协议》、房屋所有权证、他项权证、借据、还款凭证、结婚证、共同借款人承诺书、承诺书等作为证据，本院予以确认。 本院认为，原湖南望城农村商业银行股份有限公司靖港支行与被告方国维签订的书面借款合同及借款展期协议系双方真实意思表示，约定的内容没有违反法律、行政法规之强制性、禁止性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。方国维未按照合同约定偿还借款本金及相应利息，应当承担违约责任，及时向原告偿还尚欠剩余借款本金1649562.51元，以及截止至2019年6月10日所欠的利息508408.65元和后续逾期利息。根据合同约定，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%，故被告应当自2019年6月11日起按照月利率8.4906‰（6.5312‰×1.3）的标准支付逾期利息。原湖南望城农村商业银行股份有限公司靖港支行因长沙农村商业银行股份有限公司及其辖内168个分支机构开业而自行终止，其债权债务由原告长沙农村商业银行股份有限公司靖港支行承接，故原告有权要求方国维偿还尚欠借款本金，以及所产生的利息、逾期利息和相关费用。被告余香与方国维系夫妻关系，且出具了共同借款承诺书，故应当认定为夫妻共同债务，由被告余香共同向原告清偿。 关于原告是否对被告方国维所提供抵押物的拍卖、变卖所得价款有优先受偿权的问题，根据审理查明的事实，方国维与原湖南望城农村商业银行股份有限公司靖港支行于2012年10月24日签订望商行最抵字靖港第（20121024001）号《最高额抵押合同》，约定自2012年10月24日至2017年10月24日止，抵押人方国维以望房权证高字第××号房产为所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币170万元提供担保，在合同约定的期间和最高余额内，抵押权人发放合同约定的贷款和提供其他银行信用时无须逐笔办理担保手续。双方依据合同约定办理了不动产最高额抵押登记，该行取得了相应他项权利证书，因而对方国维的抵押房产依法设立了抵押权。本案中，2014年11月3日，被告方国维与原湖南望城农村商业银行股份有限公司靖港支行签订《个人贷款合同》，向其贷款230万元；而方国维、余香于2014年10月15日出具承诺书，确认以2012年10月24日设立抵押权的望房权证高字第××号抵押房产，为方国维的230万元贷款提供抵押担保。按照法律规定和办理抵押登记的一般操作流程，抵押人和抵押权人在就抵押财产再次订立抵押担保协议后，本应到登记机关先申请办理涂销原抵押权登记，然后再申请办理新的抵押权登记，对抵押物新设立抵押权。但根据方国维、余香有关抵押物的承诺及抵押房产他项权证的事实，可以认定双方当事人采取了变通的方式，即留用原先办理的他项权利证书继续使用。该变通做法虽与常规做法有所不同，但并不违反《中华人民共和国物权法》第十四条之规定，同时在一定程度上也简化了当事人先办理涂销登记然后又办理设立登记之繁琐的程序。因此，根据案涉抵押人与抵押权人先后签订《最高额抵押合同》和履行合同及办理抵押登记的情况，本案实际是当事人先办理了抵押登记，然后又签订了新的抵押合同，且发生于最高额抵押合同约定的期间内，故抵押权设立在先，所担保债权发生在后，并不违反相关法律的禁止性规定。由此，方国维应以其抵押房产为上述债务承担抵押担保责任，原告有权就拍卖、变卖所得价款在担保范围内优先受偿，抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由方国维与余香清偿。 综上所述，原告要求被告方国维与余香偿还借款本金及相应利息的诉讼请求成立，本院予以支持；要求对被告方国维提供抵押物有优先受偿权的诉讼请求成立，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告方国维、余香应于本判决生效后十日内共同偿还原告长沙农村商业银行股份有限公司靖港支行借款本金1649562.51元，支付截止至2019年6月10日的所欠利息508408.65元（后续利息以尚欠借款本金为基数，按照月利率8.4906‰的标准计付直至借款全部清偿之日止）； 二、原告长沙农村商业银行股份有限公司靖港支行对登记在被告方国维名下的位于长沙市望城区白芙塘的房产（望房权证高字第××号）拍卖、变卖所得价款在前项借款本息范围内有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12032元，由被告方国维、余香负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 长  李喻洁 人民陪审员  陈思娇 人民陪审员  徐 静 二〇一九年十一月二十九日 代理书记员  熊英杰 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第十四条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国担保法》 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》 第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充： （一）实现债权的有关费用； （二）利息； （三）主债务。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。