宁夏回族自治区石嘴山市大武口区人民法院民事判决书 （2019）宁0202民初2355号原告：中国建设银行股份有限公司石嘴山分行。负责人：朱振宇，系该分行行长。委托诉讼代理人：刘波，系该行客户经理，特别授权代理。被告：朱怀志，男，1992年4月19日出生，汉族，职业不详，户籍住址宁夏石嘴山市。被告：陈娟，女，1968年12月22日出生，汉族，职业不详，户籍住址宁夏石嘴山市。被告：宁夏锦华星海湖房地产开发有限公司。法定代表人：李莹莹，该公司董事长。委托诉讼代理人：吴凌云，该公司法务部部长，特别授权代理。原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行(以下简称建行石嘴山分行）与被告朱怀志、陈娟、宁夏锦华星海湖房地产开发有限公司（以下简称锦华公司）金融借款合同纠纷一案。本院于2019年6月26日立案后，在适用简易程序审理过程中发现无法向被告朱怀志、陈娟直接送达、留置送达或邮寄送达相关的法律文书，不宜适用简易程序审理，于2019年8月2日作出（2019）宁0202民初2355号民事裁定书裁定将本案转入普通程序。依法采用公告方式向被告朱怀志、陈娟送达相关法律文书，公告期间扣除审限60天。2019年11月11日本案公开开庭审理，原告建行石嘴山分行委托诉讼代理人刘波、被告锦华公司的法定代表人李莹莹及该公司的委托诉讼代理人吴凌云到庭参加了诉讼，被告朱怀志、陈娟经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。建行石嘴山分行向本院提出诉讼请求：1.判令提前解除原告与被告签订的2011-0488号《个人住房（商业用房）借款合同》，原告依法享有处置被告抵押房产所得价款的优先受偿权；2.判令被告偿还尚欠原告借款本金18398.26元，利息313.24元，罚息35.49元，合计18746.99元，暂结付至2019年4月30日，2019年4月30日后产生的利息，判决利随本清；3.判令锦华公司承担连带责任；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告于2011年12月5日，向我行申请个人住房贷款140000元，抵押物为被告所购住房，位于石嘴山市××区。原告经调查落实，同意对被告发放贷款140000元，借款期限为10年（2011年12月6日至2021年12月5日）。在贷款发放后，被告未按照合同规定偿还借款本息，截止2019年4月30日，被告拖欠我行本金18398.26元及利息313.24元，罚息35.49元，合计18746.99元。原告为防范此笔借款风险的发生，于2011年12月9日与被告签订了2011-0488号《个人住房（商业用房）借款合同》，被告用属己所有的房产为其债务予以抵押，并且依法办理了房屋预告登记证明。原告为维护自身合法权益诉至法院，请求判如所请。锦华公司答辩称，被告朱怀志、陈娟是否逾期还贷以及逾期情况原告均未告知我公司，我公司对此并不知情，请法院依法核查、判决。朱怀志、陈娟均未到庭参加诉讼，在开庭审理前也均未向法庭提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证、质证。对建行石嘴山分行提交的证据认定如下：个人住房（商业用房）借款合同、个人贷款支付凭证、房屋预告登记证明及个人贷款对账单打印件各一份，中国建设银行个人贷款对账单8页，身份证复印件两份及户口本复印件一份，这些证据客观、真实，来源合法，与本案具有关联性，本院均予以确认。朱怀志、陈娟、锦华公司在举证期限届满前均未向法庭提交证据。根据当事人陈述、举证、质证及本院对证据的认证，本院经审理认定事实如下：2011年12月9日，原告建行石嘴山分行与被告朱怀志、陈娟、锦华公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，合同约定：贷款人是原告建行石嘴山分行，借款人是被告朱怀志、陈娟，保证人是被告锦华公司。借款人应将借款用于购置房产，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途。售房人是被告锦华公司，房屋坐落在半岛官邸2-2-602号，系借款人使用贷款所购的第一套房产，房屋性质为住宅。借款本金为140000元，借款期限为120个月，即2011年12月6日至2021年12月5日，借款人首付款金额为132450元。贷款人将款项一次性划入锦华公司账户。约定还款日为每月5至25日。还款方式为委托扣款方式及等额本金还款方式。合同项下担保方式为保证和抵押方式。保证人在合同项下提供连带责任保证，保证范围包括合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）。保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。若借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，有权解除与借款人的借贷关系。合同还对双方其他权利义务作出约定。被告朱怀志、陈娟在借款人处签字，被告锦华公司在保证人处盖章。2011年12月22日，原告将借款全额发放至被告锦华公司账户。借款发放后，被告仅向原告偿还了部分金额，截止2019年4月30日，被告尚欠原告借款本金18398.26元，利息313.24元，罚息35.49元，合计18746.99元。故原告诉至法院，请求判如所请。另查明，2011年12月9日，原告、被告就涉案的半岛观邸2-2-602号房产进行了抵押权预告登记（石房预大武口区字第0023759号）。本院认为，建行石嘴山分行与被告朱怀志、陈娟、锦华公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》均系彼此真实意愿表示，合法有效，对合同当事人具有约束力。因被告朱怀志、陈娟未能按约定足额清偿借款本息，按照合同约定，原告有权要求解除与被告之间的借贷关系，有权要求被告立即清偿借款本息及相关费用。故原告主张解除涉案《个人住房（商业用房）借款合同》，并要求被告清偿借款本息的诉求有事实及法律依据，本院予以支持。截止2019年4月30日，被告尚欠原告借款本金18398.26元，利息313.24元，罚息35.49元，合计18746.99元，被告朱怀志、陈娟应按照本判决确定的履行日期按时向原告偿还。关于原告主张2019年4月30日后产生的利息要求利随本清的诉求，因被告实际还款日期并不能确定，2019年4月30日后产生的利息被告应按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准向原告支付至本判决确定的履行之日止，本院予以支持。另外，建行石嘴山分行提前收回案涉借款，也使案涉保证合同的保证责任履行期限得以确定，即建行石嘴山分行主张提前行使收回借款之日促使保证期间的始期往前提。在保证期间开始之日，建行石嘴山分行向锦华公司主张对上述下欠借款本息承担连带清偿责任，实属正当，故本院予以支持。因位于大武口区半岛观邸2-2-602号房屋仅办理了预购商品房抵押权预告登记手续，并不是法律意义上抵押权的设立，建行石嘴山分行不享有位于大武口区岛观邸2-2-602号房屋为案涉借款提供抵押的优先受偿权，故建行石嘴山分行主张享有被告抵押房屋所得价款优先受偿权的诉求，本院不予支持。被告朱怀志、陈娟经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其享有相应质证权、辩论权等诉讼权利的放弃，应承担对其不利的相应法律后果。综上所述，为维护民事主体的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行与被告朱怀志、陈娟、宁夏锦华星海湖房地产开发有限公司于2011年12月9日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告朱怀志、陈娟向原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行偿还借款本金18398.26元，借款利息313.24元（截止2019年4月30日），罚息35.49元（截止2019年4月30日），合计18746.99元，于本判决生效后十日内付清；2019年4月30日以后的利息，被告朱怀志、陈娟按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准向原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行支付至本判决确定的履行之日止；三、被告宁夏锦华星海湖房地产开发有限公司对上述款项向原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行承担连带清偿责任，被告宁夏锦华星海湖房地产开发有限公司在履行上述义务后有权向被告朱怀志、陈娟追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行其他诉讼请求。如义务方未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费268元，由被告朱怀志、陈娟、宁夏锦华星海湖房地产开发有限公司负担。公告费300元，由被告朱怀志、陈娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法。  审  判  长    刘佳人 民 陪 审 员   刘红霞人 民 陪 审 员   苏春玲                           二〇一九年十二月十三日                        书   记  员    王伟   附：本判决适用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条 当事人协商一致，可以解除合同。  当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条 借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国担保法》第六条 本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第二十一条 保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国物权法》第二十条 当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百八十条 债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条 以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条 人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条 被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条 发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。本院特别提醒：当事人上诉的，应当于递交上诉状之日起至上诉期届满后七日内，向石嘴山市中级人民法院交纳上诉案件受理费，逾期则视为放弃上诉。