天津市南开区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0104民初6869号原告：掌多多投资（深圳）有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室。法定代表人：李延会，总经理。委托诉讼代理人：吴兴瑞，北京安理（天津）律师事务所律师。委托诉讼代理人：贺振华，北京安理（天津）律师事务所律师。被告：左虹，女，1969年3月18日出生，汉族，住天津市南开区。原告掌多多投资（深圳）有限公司（以下简称，掌多多公司）与被告左虹追偿权纠纷一案，本院于2019年5月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告掌多多公司的委托诉讼代理人吴兴瑞到庭参加诉讼，被告左虹经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。掌多多公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告代偿款94882.59元；2.判令被告支付原告代偿款利息，以94882.59元为本金，以年利率24%的标准从原告代偿之日起计算至清偿完毕之日止；3.判令本案诉讼等费用由被告承担，由被告直接给付原告。诉讼过程中，原告变更1.2.项诉讼请求为：1.判令被告偿还原告代偿款45689.52元；2.判令被告支付原告代偿款利息，以45689.52元为本金，以年利率24%的标准从原告代偿之日起计算至清偿完毕之日止。事实和理由：2014年8月28日，被告为流动资金寻求借款，与借款服务中介—深圳利信快捷金融服务有限公司（以下简称：深圳利信快捷公司）签署了《小额借款服务合同》、《借款申请表》、《授权委托书》等相关文书，并约定：被告授权深圳利信快捷公司代为寻找出借人，代为签署借款合同，深圳利信快捷公司向被告收取客户服务费等。上述文件签署后，深圳利信快捷公司将被告推荐至“有利网”平台（运营商为北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司，以下简称：北京弘合公司），经“有利网”复核通过后，“有利网”为其匹配相应的出借人及出借资金，匹配成功后，2014年8月29日，依据被告授权，由借款方（被告）、出借方、深圳利信快捷公司（代理人）、深圳市国银盛达融资担保有限公司（担保方，以下简称：深圳国银盛达公司）、北京弘合公司（P2P平台公司、资金监管平台）等多方共同签署《借款协议》。《借款协议》约定：深圳国银盛达公司对被告相关债务承担连带保证责任，责任范围为：借款方的借款本金、利息、逾期罚息、违约金以及因借款方提前还款产生的提前结清补偿金（如有），以及为实现债权所支出的全部费用（包括但不限于律师费、诉讼费、调查取证费、评估费、拍卖费、公证费、保全费、差旅费等）。同时协议11条约定出借人、深圳国银盛达公司、北京弘合公司可将因本协议而形成的债权转让给第三方；且转让债权时，各方不可撤销的授权深圳利信快捷公司代为接收该转让通知，债权受让人依法承接权利方的权利和义务。《借款协议》签署后，“有利网”依据出借人的委托以及被告的授权，于2014年8月29日向被告指定账户支付了协议约定的借款金额，全面履行了出借义务。根据《借款申请表》、《借款服务合同》及《借款协议》的约定，被告每月还款金额8529.48元，还款期数12期，首次还款时间为2014年9月29日。但被告在签署合同后，仅还款7期，致使深圳国银盛达公司于2018年11月12日为其向出借人代偿了《借款协议》项下的全部款项共计94882.59元。后深圳国银盛达公司与原告达成协议，原告基于该协议取得了对被告的追偿权。被告至今未偿还原告代偿款项。故原告诉至法院，请求法院依法判如所请。左虹未出庭答辩，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2014年8月28日被告（乙方）与深圳利信快捷金融服务有限公司（甲方，以下简称深圳利信快捷公司）签订《小额借款服务合同》，约定：乙方有短期小额贷款需求。甲方推荐乙方向合法出借人借款，并在此过程中为乙方提供咨询、办理借款申请、还款管理等服务。如经甲方推荐，前述借款匹配成功，甲乙双方及出借人将签订《借款协议》，订立如下服务合同：1.乙方借款金额为人民币96000元；2.乙方借款期限为12个月，自2014年8月29日至2015年8月29日（实际借款期限，以乙方借款到账日为起算日，到期日相应变更）。3.乙方每月以等额本息的方式向出借人还款，利息起算日以实际借款到账日为准。乙方每月等额本息还款金额为8529.48元。鉴于在为乙方推荐借款过程中，甲方向乙方提供咨询、为乙方办理注册、申请、调查、审批等服务，乙方应向甲方支付服务费。本次借款服务费为16000元。乙方同意服务费在出借人发放借款时将上述费用一次性直接支付到甲方指定的账户。乙方应当在每期还款日足额向出借人和甲方偿还当期应还本息及费用。于本合同约定的还款日或根据《借款协议》的约定视为全部借款到期时。乙方未按期足额归还借款本息及约定的各项费用的，视为乙方逾期。乙方发生逾期时，甲方未能足额收取乙方当期应还本息及各项费用，甲方将代乙方向出借人偿还当期应还本息，乙方须向甲方支付代偿费用。代偿费用=代偿金额×0.10%×逾期天数。甲乙双方约定借款还款日为每月28日（遇法定节假日顺延一个工作日），乙方应在每期还款日足额偿还当期应还本息及费用。双方约定的还款方式为：委托划款方式还款（具体约定见甲乙双方签订的《委托扣款授权书》）。乙方应保证约定扣款账户内的应还款项充足直至甲方扣款成功，如因乙方未能充分履行还款义务等原因导致甲方未能在还款日足额扣款，乙方必须承担所产生的代偿费等费用。乙方确认，在保证对乙方的服务不变的前提下，如出借人将《借款协议》下的债权转让给第三方，无须征得乙方同意。2014年8月28日被告向深圳利信快捷公司出具《授权委托书》，委托事项：1.授权受托人以委托人的名义代其在“有利网”网站注册账户，委托人委托受托人对其账户进行管理，委托期限结束后，委托人有权向受托人要回代保管的“有利网”账户、密码；2.授权受托人以委托人自身名义在“有利网”网站发布借款信息；3.委托人同意采用电子文本形式制作的《借款协议》，并授权受托人通过“有利网”操作签署《借款协议》电子文本，一经受托人通过“有利网”账户在网站上对《借款协议》进行确认操作，相关协议即对委托人发生效力，委托人同意受《借款协议》相关内容的约束，按《借款协议》之约定承担义务；4.委托受托人代为保管《借款协议》；5.授权出借人在向委托人发放借款时将借款服务费16000元转入深圳利信快捷公司账户；6.授权受托人或其转授权人对委托人还款进行管理。同日，被告向深圳利信快捷公司出具《委托扣款授权书》，委托事项：根据委托人与受托人于2014年8月28日签订的《小额借款服务合同》的约定，委托人授权受托人从委托人以下账户划扣上述《小额借款服务合同》约定的所有相关款项的金额。此次授权，自本授权书签署之日起至委托人签署的《小额借款服务合同》项下全部义务履行完毕之日止。2014年8月29日甲方：被告，乙方：（出借人），丙方：（担保人）深圳利信快捷公司，丁方：（担保人）深圳市国银盛达融资担保有限公司（以下简称：深圳国银盛达公司），戊方：北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（以下简称：北京弘合公司）订立《借款协议》，该协议约定：1.借款本金数额96000元，年利率12%，借款期限12期，每期偿还本息8529.48元。每期还款日为29日（24：00前，节假日不顺延）；还款起止日期2014年8月29日起至2015年8月29日止。偿还方式：甲方必须按照本合同的约定按时、足额偿还对乙方的本金和利息。甲方同意，乙方授权丙方在每月还款日当日（不得迟于24：00）或之前代为向甲方收取甲方应按期支付的本息，金额等同于本合同第一条所列的“月偿还本息数额”的资金；担保人同意为本协议下其他各方对甲方的债权提供担保，并在甲方未按时、足额偿还债务时及时承担连带保证责任。担保人保证责任范围为：甲方的借款本金、利息、逾期罚息、违约金以及因甲方提前还款产生的提前结清补偿金（如有），以及甲方应向丙方、戊方支付的费用、违约金及相应的提前结清补偿金（如有），以及为实现该等权利所支出的全部费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、调查取证费、评估费、拍卖费、公证费、保全费、差旅费等），担保人的连带保证责任保证期间自本协议项下借款发放之日起至借款到期后2年止；担保人根据上述约定承担保证责任后，其他各方在本协议项下的所有权利视为已经得到满足和实现，其他各方不得再对甲方提出任何请求或主张。其他各方在本协议下所享有的全部权利和主张，包括但不限于对借款本息、逾期罚息、违约金、补偿金（如有）、费用等所享有的权利和主张，均由担保人享有；同时，担保人有权向甲方进行追偿，其他各方应提供合理及必要的协助；担保人履行担保责任后，甲方应立即向担保人偿还代偿的款项，且因担保人代偿占用了担保人的资金并增加了担保人的风险，故自担保人代偿之日起，甲方应向担保人支付代偿费用，代偿费用标准等同于线下丙方与甲方签署的服务合同中甲方应向丙方支付的代偿费用；如约定还款日戊方银行存管账户中未收到或未足额收到甲方当期还款的，视为逾期还款。甲方逾期时，应按尚未清偿的逾期本金，自逾期之日起按0.05%/日的利率向乙方支付逾期罚息，直至清偿完毕，逾期罚息不计复利。同时，甲方应向乙方按照尚未清偿的全部剩余本金，自逾期之日按0.05%/日的标准支付逾期违约金，逾期违约金不计复利。债权转让约定，乙方可将本协议项下全部或部分借款的债权转让予第三方，但该第三方必须为有利网的注册用户。丙、丁、戊方因本协议而形成的债权可转让予第三方，第三方不限有利网的注册用户。在债权转让时，本合同项下债权相应的权利一并转让。乙、丁、戊方转让债权时，各方不可撤销的授权丙方代为接收该转让通知，债权受让人依法承接权利方的权利和义务。合同签订后，北京弘合公司于2014年8月29日在代扣除服务费16000元后向被告发放借款80000元。被告收到借款后仅偿还7期借款。2018年8月8日深圳国银盛达公司（甲方）与原告（乙方）订立《合作框架协议》载明，鉴于甲方拥有本协议以外与银行、信托机构、网络信息中介机构等资金方合作而产生的担保追偿权（以下简称“标的债权”），乙方愿意受让超过人民币（伍仟万元）的标的债权。甲方愿将标的债权以如下阶梯价格转让与乙方或乙方指定的第三方，并向乙方或其指定的第三方提供债权方授权甲方进行债权转让的合法文件：1.年度债权回收比例在担保代偿金额的10%（含）以内的，按照担保代偿金额的40%转让给乙方或其指定的第三方；2.年度债权回收比例在担保代偿金额的大于10%而在30%（含）以内的，按照担保代偿金额的30%转让给乙方或其指定的第三方；3.年度债权回收比例在担保代偿金额的大于30%而在40%（含）以内的，按照担保代偿金额的20%转让给乙方或其指定的第三方；.......。2018年11月10日，北京弘合公司向深圳国银盛达公司发送《代偿通知书》载明：“经贵公司提供担保且深圳利信快捷金融服务有限公司（以下简称“利信快捷”）所推荐的借款客户，现借款客户已逾期，根据贵司与出借人、借款人、利信快捷以及我司签订的有利网平台生成的借款协议，贵司应对借款人的剩余欠款承担连带保证责任。我司作为出借人的合法授权人处置相关借款，因借款人违约，计算至发函日，现有29名借款人应支付总计欠款为3594810.25元人民币（含本息、服务费等，具体借款人名单和欠款明细详见附件），请贵司收到本通知书后及时履行担保义务将借款人应付款项转入出借人与借款人约定的如下银行账户：账户名：北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司；账户号10×××50；开户行：华夏银行北京知春支行。”同日北京弘合公司随上述《代偿通知书》向深圳国银盛达公司送达附件《逾期客户信息及应还款明细》。2018年11月15日，深圳国银盛达公司向深圳利信快捷公司出具《债权转让通知》，载明：“由贵司推荐至有利网平台的借款客户（附件为客户名单和具体借款信息），现已严重逾期，根据借款客户与出借人、贵司、我司及有利网在线上达成的《借款协议》，我司对借款客户所负债务承担连带保证责任，现我司已代为偿还附件借款客户的逾期未还期款（包括但不限于逾期本金、逾期罚息、逾期违约金等）合计3594810.25元，依据《借款协议》约定，我司在承担保证责任后，可将债权进行转让，由贵司代为接收债权转让之通知，今我司已将代偿还借款、利息、违约金、代偿费用等所产生的对附件客户的担保追偿债权转让给掌多多投资（深圳）有限公司。”深圳利信快捷公司在《债权转让通知》中盖章确认。2019年1月原告的委托诉讼代理人向被告邮寄《债权转让通知及催收律师函》，要求被告偿还代偿款项。2018年11月12日，北京弘合公司出具《代偿逾期借款情况证明》，证明深圳国银盛达公司向其支付代偿款，其中包括29名借款人应付总计欠款人民币3594810.25元。同时附有具体借款人名单和欠款明细附件。《小额贷款服务合同》订立后，北京弘合公司扣除16000元的服务费后，实际向被告发放借款80000元。被告借款后只偿还了5期。庭审中，依《借款协议》约定被告借款37800元，等额本息法还款，年息12%，分期12期，每期还款8529.48元，被告实际还款7期，还款59706.36元。被告借款实际到账金额80000元，按年息12%，分期12期，等额本息法计算被告7期还款总额应为49755.30元，其中应还本金45502.28元。被告依《借款协议》还款7期与以借款实际到账还款7期的数额之差9951.06元折抵为被告已还借款本金，被告借款剩余未还本金应为24546.66元。依合同约定代偿款为剩余本金加上代偿利息，至代偿日被告逾期1292天，故其代偿款总额为45689.52元。另，因其他方式无法向被告送达诉讼文书，本院通过《人民法院报》发布公告，依法向被告送达民事诉状副本、应诉通知书、开庭传票及简易程序转普通程序民事裁定书。公告期限届满，被告未到庭应诉，亦未向法庭提交答辩意见及相关证据。原告预交公告费560元。本院认为，被告经本院合法传唤，无正当理由未庭应诉，应视为其放弃答辩、举证、质证等诉讼权利。被告与深圳利信快捷公司签订的《小额贷款服务合同》、《授权委托书》、被告通过深圳利信快捷公司与出借人、深圳利信快捷公司、深圳国银盛达公司、北京弘合公司签订的《借款协议》等均系各方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律禁止性规定，为合法有效合同，各方当事人应按约定履行各自义务。被告借款后未按期偿还借款，其行为构成违约，担保人深圳国银盛达公司依据《借款协议》履行担保责任，根据法律规定深圳国银盛达公司取得对被告追偿的权利。2018年8月深圳国银盛达公司将对被告享有的追偿债权转让给本案原告，且根据合同约定已经通知被告的代理人深圳利信快捷公司，因此深圳国银盛达公司与原告达成的债权转让行为对被告产生约束力，被告应向原告履行还款义务。对于原告主张的偿还代偿款的问题，由于原告已将被告依据《小额贷款服务合同》约定的借款金额96000元为基数计算的已实际还款额与以被告借款实际到账金额80000元计算的应还款额之差9951.06元折抵为被告已还借款本金，现被告未还本金应为24546.66元。原告以被告实际到账款额向被告主张要求被告偿还原告代偿剩余本金加上代偿利息共计45689.52元的请求，符合法律规定，本院予以支持。关于原告要求以其已代偿的本金及利息金额45689.52元为基数给付自代偿之日（2018年11月12日）始至实际给付之日止,按年利率24%标准计算的代偿款利息的请求，本院不予支持。原告主张的代偿逾期利息应以被告所欠本金24546.66元为基数按照年利率24%标准计算自2018年11月13日始至实际给付本金之日止。另，被告经公告送达开庭传票未到庭应诉，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第八十条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、本判决生效后三十日内，被告左虹偿还原告掌多多投资（深圳）有限公司代偿款及利息45689.52元；二、本判决生效后三十日内，被告左虹以24546.66元为基数，按年利率24%标准计算给付原告掌多多投资（深圳）有限公司自2018年11月13日始至实际给付之日止的利息；三、驳回原告掌多多投资（深圳）有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费942元及公告费560元，均由被告左虹负担，于本判决生效后三十日内直接给付原告掌多多投资（深圳）有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长  马鸿莹人民陪审员  高勇梅人民陪审员  赵 喆二〇二〇年五月十六日书 记 员  赵熠彤附：本裁判文书依据法律规定的具体条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。宣判后当事人权利义务告知书一、上诉权的行使。当事人不服我院第一审判决、裁定，有权在判决、裁定书指定的期限内提出上诉。逾期不上诉，我院作出的判决书、裁定书即发生法律效力。当事人提出上诉的，应在上诉期内，将天津市第一中级人民法院上诉费缴费凭证及上诉状正副本一并交至本院诉讼服务中心。逾期不提交，经对方当事人申请，该案件即有可能进入人民法院执行程序。由此产生的后果，由上诉人承担。二、申请再审权的行使。当事人对已经发生法律效力的判决、裁定，认为有错误的，可以向上一级人民法院申请再审；当事人一方人数众多或者当事人双方为公民的案件，也可以向我院申请再审。当事人申请再审的，不停止判决、裁定的执行。当事人申请再审，应当在判决、裁定发生法律效力后六个月内提出；有《中华人民共和国民事诉讼法》第二百条第一项、第三项、第十二项、第十三项规定情形的，自知道或者应当知道之日起六个月内提出。三、主动履行。判决书书发生法律效力后，负有履行义务的当事人应当主动向对方当事人履行判决书确定的义务，也可与主审法官联系主动履行事宜。四、申请执行权的行使。发生法律效力的判决书、裁定书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。该期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行人逾期申请执行的，人民法院不予受理。