江西省南昌市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣01民初358号 原告：江西安义农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省南昌市安义县龙津镇前进大道格林郡A#商务中心101-501，统一社会信用代码：91360123723927301K。 法定代表人：熊志武。 委托诉讼代理人：闵光柏,北京市炜衡（南昌）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周丽,北京市炜衡（南昌）律师事务所律师。 被告：况候信，男，汉族，1968年3月27日生，住江西省南昌市安义县。 被告：南昌市青羊林产品有限公司，住所地：江西省南昌市安义县文峰路428号，统一社会信用代码：913601237239266083。 法定代表人：况候信。 被告：潘耀红，女，汉族，1971年7月16日生，住江西省南昌市安义县。 原告江西安义农村商业银行股份有限公司（下称安义农商行）与被告况候信、南昌市青羊林产品有限公司（下称青羊林公司）、潘耀红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告安义农商行委托诉讼代理人闵光柏、被告况候信、青羊林公司法定代表人况候信、潘耀红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告安义农商行向本院提出诉讼请求：1、要求判令被告况候信立即向原告江西安义农村商业银行股份有限公司偿还借款本金11950300元、利息940114.07元（截止到2019年4月25日止），共计12890414.07元及自2019年4月26日起至欠款归还之日止的利息、复利及罚息（按合同约定的贷款利率计息）；2、要求判令被告况候信支付原告实现债权所支付的律师费42000元；3、判令被告南昌市青羊林产品有限公司按《最高额抵押合同》的约定履行抵押担保责任，原告有权依法就被告南昌市青羊林产品有限公司提供位于江西省南昌市安义县文峰路428号青羊大厦三处房产和文峰街土地使用权【不动产登记证明号为：赣（2016）不动产证明字第0000435号】通过折价、变卖或拍卖所得价款，在上述本息、律师费范围内优先受偿；4、判令被告潘耀红对上述第一、二项款项承担连带清偿责任；5、诉讼费由三被告承担。事实与理由：2016年7月20日，被告况候信因购买实木门，向江西安义农村合作银行借款1200万元，签订了《个人借款合同》，合同约定借款本金1200万元、月利率及借期、双方的权利义务、违约责任等；由青羊林公司提供位于江西省南昌市安义县文峰路428号青羊大厦三处房产【权属证书编号：安房权证龙字第××号、第××号、第××号】和文峰街土地使用权【证号：安国用（2009）字第1007-10501】进行抵押担保，签订了《最高额抵押合同》和抵押物明细表，办理了抵押登记，取得了不动产登记证明【不动产登记证明号为：赣（2016）安义县不动产证明字第0000435号】，抵押权利人为江西安义农村合作银行。由潘耀红提供连带保证担保，签订了《最高额保证合同》。江西安义农村合作银行已依合同约定向被告况候信发放了上述贷款1200万元、借款期限至2018年7月11日止、年利率为6.525%。现借款已逾期，经原告多次催收，至今结欠借款本金11950300元及利息。原告为实现该笔债权支付了律师费42000元，应由被告承担。江西安义农村合作银行变更为江西安义农村商业银行股份有限公司。故诉至法院。 被告况候信辩称：对原告称借款、抵押、担保属实，借款未到期且违约的复利罚息约定过高，应驳回原告复利及罚息的诉请。 被告潘耀红辩称：同意况候信答辩意见，青羊林公司提供了抵押，答辩人应在物的担保范围外的部分承担保证责任。 原告安义农商行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：第一组证据：原告的营业执照和更名文件复印件各一份，被告况候信、潘耀红的身份证复印件一份，被告青羊林公司的营业执照复印件各一份。证明：1、原告与被告的诉讼主体资格；2、江西安义农村合作银行更名为江西安义农村商业银行股份有限公司。第二组证据：2016年7月20日，被告况候信与原告双方签订的《个人借款合同》一份。证明：1、原告与被告况候信之间存在借款合同关系；2、《个人借款合同》约定：被告况候信向原告借款1200万元、借款期限自2016年7月20日至2019年7月18日止、用途为购买实木门、借款利率为浮动利率，借款利率以基准利率加浮动幅度确定。其中基准利率为提款日确定的借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率，浮动幅度为50%，合同有效期内浮动幅度保持不变、结息方式、逾期贷款利率在合同约定期限内的贷款利率基础上加收50%，结息方式为按月结息、每月20日为结息日、21日为付息日，循环借款、贷款人为实现债权得费用包含诉讼费、律师费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等由被告况候信承担。第三组证据：2016年7月20日，被告青羊林公司与原告双方签订的《最高额抵押合同》及抵押物明细表复印件各一份；不动产登记证明各一份。证明：1、原告与被告青羊林公司存在抵押担保合同关系；2、约定被告青羊林公司提供位于江西省南昌市安义县文峰路428号青羊大厦三处房产【权属证书编号：安房权证龙字第1-5-X、第××号、第××号】和文峰街土地使用权【证号：安国用（2009）字第X】进行抵押担保；担保范围包括借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及为实现债权的所有费用等；且已在安义县不动产登记中心办理了抵押登记，取得了不动产登记证明【不动产登记证明号为：赣（2016）安义县不动产证明字第X号】，抵押权人为原告。第四组证据：原告安义农商银行于2016年7月20日与潘耀红签订的《最高额保证合同》一份。证明：1、原告与潘耀红之间存在保证担保合同关系；2、担保方式均为连带保证担保，担保期限均为自每笔借款合同确定的借款到期之次日起两年；保证范围均为借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金实现债权的费用和所有其他应付费用等。第五组证据：借款凭证、账户流水各一份。证明：1、原告如约于2017年7月18日向被告况候信发放了贷款人民币1200万元、年利率均为6.525%、到期日均为2018年7月17日；2、原告全面履行了与况候信签订的《个人借款合同》约定发放贷款1200万的义务。第六组证据：《本息结欠凭证》、《已支付利息清单》各一份。证明：1、截至2019年4月25日止，况候信结欠借款本金人民币11950300元、利息（含罚息、复利）940114.07元；2、况候信支付了2018年7月13日之前的利息786054.22元、归还了本金49700元。第七组证据：《委托代理合同》、律师费发票、转账凭证各一份。证明：原告为向被告主张权利已经支付律师费42000元。 被告况候信、青羊林公司、潘耀红质证称：对以上证据三性无异议，但罚息、复利不应计算，律师费、诉讼费不应由我们承担。 本院经审查认为，原告提交的上述证据客观真实，来源合法，与本案相关联，本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年7月20日，被告况候信与江西安义农村合作银行签订了《个人借款合同》约定：借款金额为1200万元，借款期限36个月，自2016年7月20日起至2019年7月18日止，具体借款期限及日期以借款凭证为准。借款用途为购买实木门，借款利率为浮动利率，每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布实施的叁年期贷款基准利率上浮50%，贷款发放后，如遇中国人民银行调整贷款基准利率，本合同贷款利率于中国人民银行确定的适用新的贷款基准利率的当日进行调整，在新的同期贷款基准利率基础上按照约定的浮动比例确定，调整后的利率于调整当日开始适用，分段计息。按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日，借款期限届满日归还本合同项下全部借款。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收50%，挪用贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收100%。在循环借款使用期限内，借款人任一时点的借款余额之和不得超过循环借款额度，任何一笔提款的还款日不得超过循环借款额度适用期限。贷款资金支付方式为借款人在本合同项下单笔支付金额超过30万元的贷款资金支付，应当采用贷款人受托支付方式。贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款通知书和支付委托，将贷款资金支付给符合本合同约定用途的借款人交易对手。本合同项下借款可循环使用。借款人承诺承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等。 同日，被告青羊林公司（甲方）作为抵押人与江西安义农村合作银行（乙方）作为抵押权人签订一份《最高额抵押合同》约定：为确保上述《个人借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，青羊林公司自愿提供抵押担保。被担保的主债务为乙方依据主合同规定的期间和最高贷款余额内连续发放的借款，借款最高额为人民币1200万元，借款用途为购买实木门，借款期限为3年，自2016年7月20日起至2019年7月18日止，如有变更，依主合同约定。抵押担保范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及乙方为实现债权的所有费用。借款抵押物房屋坐落于江西省南昌市安义县文峰路428号青羊大厦和文峰街的房产和土地使用权，并办理了他项权利登记，他项权证号为：赣（2016）安义县不动产证明第0000435号。 同日，潘耀红（甲方）作为保证人与江西安义农村合作银行（乙方）作为债权人签订《最高额保证合同》约定：为确保2016年7月20日至2019年7月18日期间借款人况候信在人民币1200万元最高贷款余额内与乙方签订的所有借款合同（下称主合同）项下借款人义务得到切实履行，甲方愿意为乙方提供保证担保。甲方完全了解主合同借款人的借款用途，为主合同借款人提供保证担保完全出于自愿，其在本合同项下的全部意思表示真实。保证方式为连带责任保证。保证范围为所有主合同项下的全部本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。保证期间自每笔借款合同确定的借款到期之次日起两年。 2017年7月18日，原告安义农商行向况候信发放贷款1200万元。况候信出具《借款凭证》载明：借款人况候信，借款金额1200万元，借款利率6.525%。自放款之日起至2019年4月25日，被告况候信共向原告安义农商行偿还了借款本金49700元、利息786054.22元，尚欠借款本金11950300元、利息940114.07元。抵押人和担保人亦未按约清偿。原告遂委托律师诉至法院，并实际支付律师代理费42000元。 另查明：2016年6月21日，中国银行业监督管理委员会江西监管局发文【赣银监复（2016）108号】对江西安义农村商业银行股份有限公司开业批复如下：“……同意江西安义农村商业银行股份有限公司开业，并核准《江西安义农村商业银行股份有限公司章程》，同意江西安义农村商业银行股份有限公司及其所辖19个支行开业，该行所辖支行为非法人分支机构，在该行授权范围内依法开展业务。……在该行开业的同时，江西安义农村合作银行及其分支机构自行终止，其债权债务转为该行债权债务……”。 再查明，2016年7月22日，江西安义农村合作银行向被告况候信发放了1200万元贷款，到期日为2017年7月18日，原告称该笔贷款已于2017年归还，归还后再向被告况候信发放了案涉1200万元贷款。 本院认为：原告安义农商行与各被告签订的《个人借款合同》《最高额抵押合同》《最高额保证合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。原告安义农商行依约于2017年7月18日向被告况候信发放贷款1200万元，已全部履行了合同义务。被告况候信未依约还本付息，截至2019年4月25日，况候信共归还本金49700元、利息786054.22元，尚欠11950300元、利息940114.07元。被告况候信、潘耀红称借款未到期，罚息、复利不应计算，但况候信与安义农村合作银行在《个人借款合同》中约明，具体借款期限与日期以借款凭证为准，《借款凭证》载明贷款期限为2017年7月18日至2018年7月17日，至2019年4月25日，被告况候信未归还案涉借款本息，已违反双方关于借款期限的约定，原告诉请被告况候信依约归还借款本金及其利息（含罚息、复利），于法有据，应予支持。被告青羊林公司自愿以其名下房屋及土地使用权为案涉借款提供抵押担保，并已办理抵押登记，应当向原告承担抵押担保责任。被告潘耀红自愿为被告况候信的借款债务提供连带责任保证担保，案涉借款主债务人为况候信，担保人潘耀红、青羊林公司未在《最高额抵押合同》及《最高额保证合同》约定承担担保责任及保证责任的顺序，抵押担保财产亦非主债务人提供，被告潘耀红提出应先就抵押财产承担担保责任，不足部分再由其承担保证责任，无法律依据，且双方亦无约定，原告有权选择抵押担保人及保证人承担担保责任，被告潘耀红应依约承担保证责任。各被告承担担保责任后，可向被告况候信追偿。原告诉请的律师代理费42000元，已实际发生，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，判决如下： 一、被告况候信于本判决生效之日起十日内一次性归还原告江西安义农村商业银行股份有限公司借款本金11950300元及利息（含罚息、复利）［至2019年4月25日，尚欠利息（含罚息、复利）为940114.07元，之后利息（含罚息、复利）按《个人借款合同》约定计算至本息清偿之日止］； 二、被告况候信于本判决生效之日起十日内一次性偿付原告江西安义农村商业银行股份有限公司律师代理费42000元； 三、被告况候信如未按期履行本判决第一、二项债务，原告江西安义农村商业银行股份有限公司可就被告南昌市青羊林产品有限公司位于江西省南昌市安义县文峰路428号青羊大厦三处房产和文峰街土地使用权[不动产登记证明号为：赣（2016）安义县不动产证明第0000435号]进行折价、拍卖、变卖并优先受偿；被告南昌市青羊林产品有限公司承担担保责任后，有权向被告况候信追偿； 四、被告潘耀红对本判决第一、二项债务承担连带清偿责任，被告潘耀红承担保证责任后，有权向被告况候信追偿； 五、驳回原告江西安义农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费99395元，保全费5000元，共计104395元，由被告况候信、南昌市青羊林产品有限公司、潘耀红共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费【户名：江西省高级人民法院；账号：31×××42-3；开户行：农行南昌市环湖支行，诉讼费缴纳时请在用途中注明“诉讼费”】，上诉于江西省高级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  周 雪 审 判 员  曾 琴 审 判 员  胡德辉 二〇一九年九月十日 法官助理  鲁泽月 书 记 员  敖付绥