安徽省芜湖市镜湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）皖0202民初8990号 原告：中国人民财产保险股份有限公司芜湖市分公司，住所地安徽省芜湖市镜湖区，统一社会信用代码91340200849497861N（1－1）。 负责人：陶银，总经理。 委托诉讼代理人：周航，男，公司员工。 委托诉讼代理人：毕玉，安徽真见律师事务所律师。 被告：肖伟，男，1986年5月26日出生，汉族，户籍地安徽省芜湖县。 原告中国人民财产保险股份有限公司芜湖市分公司（以下简称人保财险芜湖分公司）诉被告肖伟保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2018年10月17日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险芜湖分公司的委托诉讼代理人毕玉到庭参加诉讼，被告肖伟经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保财险芜湖分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告赔偿款32186.68元、未付保费1800.43元（保费计算至理赔等待期80天届满之日），合计33987.11元；2.判令被告支付实现债权费用1500元。事实和理由：2015年7月30日，被告因日常生活消费在中国光大银行股份有限公司芜湖分行（以下简称光大银行）申请个人信用贷款35000元，向原告投保“个人信用贷款保证保险”，双方对保险金额、保险费等进行了约定，并特别约定：1.保险人（指原告）赔偿后，投保人（指被告）向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每人千分之一，向保险人缴纳违约金；2.保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保险合同生效后，被告与光大银行签订了《个人贷款合同》并取得贷款35000元整，但在归还四期本息就再未还款和支付相应保费，原告多次联系要求被告按约定还款，但其置之不理。原告在赔偿等待期80天后，于2016年3月31日向光大银行支付应由被告支付的本息32186.68元（光大银行将被告的追偿权转让给原告），另被告尚欠拖欠保费1800.43元。现原告为维护合法权益诉至法院。 原告人保财险芜湖分公司为证明其诉讼主张向本院提交了以下证据： 1.营业执照、法定代表人身份证明及身份证复印件，证明原告主体适格。 2.居民身份证复印件、个人征信授权书、个人信用贷款保证保险投保人面谈表，证明被告主体适格。 3.个人信用贷款保证保险单，证明保险合同真实有效。 4.个人贷款合同（无担保条款）、中国光大银行贷款凭证、中国光大银行阳光卡活期账户交易明细表，证明个人贷款合同依法成立。光大银行已按合同约定发放贷款。 5.理赔确认书、还款记录、代偿债务与权益转让确认书，证明原告已赔付应由被告支付的本息，光大银行将追偿权转让给原告。 6.还款记录、保单收付查询、已理赔任务查询，证明原告已还款记录，被告应还款本息及未付保费金额。 7.律师费发费，证明原告产生的律师费，该费用应由被告承担。 本院经审理认定事实如下：2015年8月6日被告肖伟与中国光大银行芜湖分行（以下简称光大银行芜湖分行）签订一份《个人贷款合同（无担保条款）》，合同约定：光大银行芜湖分行向被告提供贷款35000元；贷款期限36个月，自2015年8月6日至2018年8月6日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.25%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为7.35%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户内，户名：肖伟，账号：62×××42，开户行：光大银行芜湖分行；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。 被告肖伟就其与光大银行芜湖分行的上述贷款向原告投保了个人信用贷款保证保险，月保费率1.2519%，保费总额39107.09元，每期保费489.6元，赔偿等待期80日，保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保单中特别约定为：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2018年8月6日，光大银行芜湖分行向被告发放了贷款35000元。被告归还上述贷款本息至2015年12月24日，之后，被告未再归还贷款本息，截止2016年3月31日，被告尚欠贷款本息共计32186.68元，上述款项已由原告向光大银行芜湖分行赔付。2016年4月1日，光大银行芜湖分行向原告出具一份《代偿债务与权益转让确认书》，载明：贵公司个人信用贷款保险单项下的代偿款（人民币）（大写）叁万贰仟壹佰捌拾陆圆陆角捌分（小写）32186.68元已于2016年3月31日收到。本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。原告现诉至法院，请求判如所请。 另查明，被告按照保险合同的约定向原告支付了4期保费，第5期保险（2015年1月6日）仅支付了76.36元，之后的保险费未再支付。 本院认为，被告肖伟以日常生活消费为由与光大银行芜湖分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，并作为投保人向原告投保“个人信用贷款保证保险”，上述合同系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，为有效合同，对双方均具有约束力。因被告肖伟在2016年12月6日之后未再按约履行还款义务，截至2016年3月31日，原告按照保险合同的约定履行了保证责任，向光大银行芜湖分行代为归还了借款本金、利息及罚息共计32186.68元，并受让了借款合同权利，现原告诉请被告肖伟支付保险赔偿金32186.68元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。根据被告投保的《个人信用贷款保证保险》约定，被告每月应支付的保险费为489.6元，被告在2016年1月6日时仅支付了保险费76.36元，之后至2017年3月31日止未再支付相应的保险费，尚欠保险费1800.44元【489.6元/月×3个月+25天×（489.6元/月÷30天）-76.36元】，现原告主张1800.43元不违法法律规定，本院予以支持。对于原告主张因被告违约而产生的律师代理费1500元，基于保险单中已明确约定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告肖伟于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司芜湖市分公司保险赔偿金32186.68元，保险费1800.43元； 二、被告肖伟于本判决生效之日起十日内支付原告实现债权费用1500元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费688元，保全费575元，公告费300元（已交至报社），共计1563元，由被告肖伟负担（案件受理费、公告费原告已预交，被告于本判决生效之日起十日内给付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审判员  何媛 二〇一九年六月二十四日 书记员  姚婉 附：本案适用法律条款 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。