河南省商丘市睢阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1403民初5757号原告:中原银行股份有限公司商丘分行,住所地河南省商丘市商字广场东北角。负责人：杨进乐，该行行长。委托诉讼代理人：周言，上海市光大（商丘）律师事务所律师。委托诉讼代理人：蔡金立，上海市光大（商丘）律师事务所律师。被告：李玉琪，女，汉族，1979年11月9日生，住河南省商丘市。被告：梁伟，男，汉族，1971年4月15日生，住河南省商丘市。被告：戚贵杰，男，汉族，1962年7月28日生，住河南省商丘市。被告：庞勇，男，汉族，1967年7月4日生，住河南省商丘市。被告：刘中华，男，汉族，1975年12月19日生，住河南省商丘市。原告中原银行股份有限公司商丘分行（以下简称中原银行商丘分行）与被告李玉琪、梁伟、戚贵杰、庞勇、刘中华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月2日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中原银行商丘分行委托诉讼代理人周言、蔡金立，被告梁伟、戚贵杰、庞勇到庭参加了诉讼。被告李玉琪、刘中华经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中原银行商丘分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告李玉琪偿还原告贷款本金460万元及利息（2015年2月3日至2016年1月30日利息按照月利率7.5‰计算，2016年1月31日至该款本息付清时的利息按照月利率11.25‰计算；对于2015年2月3日至2016年1月30日按照月利率11.25‰计算复利）；2.依法判令原告对用于抵押的商丘市房权证2012字0096651号（商丘市房2012共字第003513号、商丘市房2012共字第003514号）、商丘市房权证2012字第××号（商丘市房2012共字第003511号、商丘市房2012共字第003512号）房产享有优先受偿权；3.判令被告戚贵杰、梁伟、刘中华对原告的借款本息承担连带清偿责任；4.诉讼费及律师费等实现债权的费用由被告承担。事实与理由：被告李玉琪与原告签订《个人借款合同》，向原告贷款460万元，贷款期限自2015年2月3日至2016年1月30日，贷款月利率为7.5‰，如被告李玉琪未按约定的日期（包括被宣布提前到期）归还贷款本息，自逾期之日起按照本合同约定利率的150%计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。经被告李玉琪申请，原告于2015年2月3日通过转账支付至李齐赞商丘银行账户460万元。该笔贷款到期后，被告李玉琪未能偿还《个人借款合同》项下的借款本金及利息。被告梁伟、戚贵杰、被告庞勇以其名下的房产为该笔贷款做抵押担保，办理了房屋他项权证：商丘市房他证2015字第00073820号、商丘市房他证2015字第00073819号。被告刘中华、梁伟、戚贵杰、庞勇对原告的贷款承担连带保证责任。为维护原告合法权益，特依法诉至法院。被告梁伟、戚贵杰、庞勇共同答辩观点：1.梁伟、戚贵杰、庞勇用三人共有的价值766.76万元的二套商业用房为李玉琪提供了最高额抵押担保，并签订了《最高额抵押合同》。被告李玉琪系被告刘中华的妻子，被告刘中华已李玉琪的名义向原告贷款，实际用款是刘中华，由于刘中华经营的生意亏损，导致该笔借款无法偿还。原告对此情况是明知的，其与被告刘中华恶意串通，以合法形式掩盖非法目的，严重损害了担保人梁伟、戚贵杰、庞勇的合法权益，给担保人的抵押物增加了负担及风险，故原告与担保人梁伟、戚贵杰、庞勇签订的最高额抵押合同无效，原告对抵押物不应享有优先受偿权。2.梁伟、戚贵杰、庞勇既没有为该笔借款作保证担保的意思表示，也没有签订个人保证担保合同，故梁伟、戚贵杰、庞勇不应该对该笔借款本息承担连带清偿责任。3.诉讼费及律师费等实现债权的费用不应该由梁伟、戚贵杰、庞勇承担。被告李玉琪、刘中华未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据,本院组织当事人进行了证据交换和质证。经本院依法审查，对双方无异议且符合真实性、合法性和关联性特征的证据，可以作为定案依据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认证如下：1.关于两份《最高额抵押合同》是否有效，经审查，该两份合同末页甲方签字栏均有梁伟签字，其附件抵押物清单抵押人签章栏均有梁伟、戚贵杰、庞勇签字，三被告未对签字的真实性提出异议，该两份合同均是双方当事人真实意思表示，均为有效合同；2.被告梁伟、戚贵杰、庞勇未提交证据证明原告中原银行商丘分行与被告刘中华恶意串通，损害担保人合法权益，本院不予认定。根据当事人陈述和经审查确认的有效证据，本院认定法律事实如下：2015年2月3日，被告李玉琪与原告签订《个人借款合同》，向原告贷款460万元，贷款期限自2015年2月3日至2016年1月30日，贷款月利率为7.5‰，按月结息，结息日为每月的第20日；被告未按约定的日期（包括被宣布提前到期）归还，自逾期之日起按照本合同约定利率的150%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。经被告李玉琪申请，原告于2015年2月3日通过转账支付给至李齐赞账户460万元。2015年1月30日，被告刘中华与原告签订《保证合同》，约定为上述贷款本息提供连带保证责任，保证期间为主债务履行期限届满之日起五年。同日，被告梁伟与原告签订《最高额抵押合同》两份，抵押担保的主债权期间为2015年1月30日至2018年1月30日，最高额度分别为人民币230万元；抵押物为商丘市梁园区民主路南向阳路西地委综合楼北数第二间东半部分房产、商丘市梁园区民主路南向阳路西地委综合楼北数第二间西半部分房产（房产证号：商丘市房权证2012字第××号、商丘市房权证2012字第××号），被告戚贵杰、庞勇系上述两处抵押房产的共有人，被告戚贵杰、庞勇均在最高额抵押合同附件抵押物清单抵押人签章处签字确认，且办理了抵押登记。《最高额抵押合同》4.2条约定，实现抵押权时，实际处理抵押物的净收入不足以清偿上述债务时，抵押人对差额部分自愿承担连带保证责任。贷款合同到期后，被告李玉琪未能偿还原告贷款本金及利息，被告刘中华、梁伟、戚贵杰、庞勇亦未履行连带保证责任。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告李玉琪签订的《个人借款合同》、与被告刘中华签订的《保证合同》、与被告梁伟、戚贵杰、庞勇签订的《最高额抵押合同》均系双方当事人真实意思表示，为有效合同，双方当事人均应依约履行。贷款合同到期后，被告李玉琪未能全部偿还贷款本金及利息，已构成合同违约，依法应承担相应的法律责任。原告请求判令被告李玉琪偿还贷款本金460万元及利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。双方当事人关于贷款罚息和复利约定内容不违反法律、行政法规和中国人民银行的禁止性规定，原告要求被告支付贷款罚息和复利的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》的相关规定，被告刘中华与原告签订了保证合同，且在保证期限内，故应当对上述贷款本息承担连带保证责任。被告梁伟、戚贵杰、庞勇以共有的房产与原告签订两份《最高额抵押合同》，且办理抵押登记，该抵押担保行为合法有效。原告有权对抵押房产即位于商丘市梁园区民主路南向阳路西地委综合楼北数第二间东半部分房产（证号：商丘市房权证2012字第××号）、商丘市梁园区民主路南向阳路西地委综合楼北数第二间西半部分房产（证号：商丘市房权证2012字第××号）被依法折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。最高额抵押合同还约定，实现抵押权时，实际处理抵押物的净收入不足以清偿上述债务时，抵押人对差额部分自愿承担连带保证责任，故梁伟、戚贵杰、庞勇应对实际处理抵押物的净收入不足以清偿的部分承担连带保证责任。原告未提交律师费和实现债权费用的证据，本院不予支持。被告李玉琪、刘中华经合法传唤未到庭，本院依法缺席审判。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告李玉琪于本判决生效后10日内偿还原告中原银行股份有限公司商丘分行贷款本金460万元并支付利息（利息计算：2015年2月3日至2016年1月30日利息按照月利率7.5‰计算，2016年1月31日至实际清偿之日止按照月利率11.25‰计算；对于2015年2月3日至2016年1月30日未按时支付的利息按照月利率11.25‰计算复利）；被告刘中华对上述贷款的本金及利息承担连带保证责任；原告中原银行股份有限公司商丘分行对被告梁伟、戚贵杰、庞勇共有的位于商丘市梁园区民主路南向阳路西地委综合楼北数第二间东半部分房产（证号：商丘市房权证2012字第××号）、商丘市梁园区民主路南向阳路西地委综合楼北数第二间西半部分房产（证号：商丘市房权证2012字第××号）被依法折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；被告梁伟、戚贵杰、庞勇对上述房产依法折价、拍卖或变卖所得价款不足以清偿贷款部分承担连带保证责任；四、驳回原告中原银行股份有限公司商丘分行的其他诉讼请求。如逾期未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费43600元，由被告李玉琪、刘中华、梁伟、戚贵杰、庞勇共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审 判 长  宋国强代理审判员  门 璐人民陪审员  时 杰二〇一九年十月十一日书 记 员  李雪娇