内蒙古自治区五原县人民法院民 事 判 决 书（2019）内0821民初1726号原告：边某，现住五原县。委托代理人：苏某，系五原县隆兴昌镇法律服务所法律工作者。被告：中国人寿保险股份有限公司巴彦淖尔分公司五原县支公司。住所地：巴彦淖尔市五原县隆兴昌镇。负责人：王某，系公司经理。委托代理人：张某，系内蒙古金川律师事务所律师。委托代理人：刘某，系该公司职员。原告边某与被告中国人寿保险股份有限公司巴彦淖尔分公司五原县支公司保险合同纠纷一案，本院于2019年5月5日受理后，依法由审判员孔频渊适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告边某及委托代理人苏某，被告委托代理人张某、刘某到庭参加了诉讼，被告负责人王某经合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：判令被告给付保险金10000元。事实和理由：2018年8月6日5时30分，刘辉驾驶车牌号为某号重型货车由北向南行驶至五原县糖厂桥十字路口处与由西向东行驶的边某驾驶的某号低速汽车发生碰撞，造成边某受伤，两车不同程度损坏的道路交通财产损失事故。经巴彦淖尔市公安局交通警察支队五原县大队处理，认定刘辉承担事故的全部责任，边某无责任，范海林无责任。原告受到意外伤害受伤。王保军于2018年7月20日为50人向被告投保了“国寿附加农村小额意外费用补偿医疗”，保险期间从2018年7月20日至2019年7月19日。每人的医疗费保险金额10000元。原告因伤在五原县医院住院9天进行治疗，支出医疗费10028.03元，出院后复查支出费用947元，共计10975.03元，被告应赔偿10000元。原告向本院提供了如下证据：一、国寿附加农村小额意外费用补偿医疗保险合同一份。证明原告在被告处投了人身意外伤害保险，医疗保险金额10000元。没有约定医疗费的赔偿比例，应足额赔偿。二、道路交通事故认定书、原告身份证复印件。证明原告因意外交通事故受伤，主体适格。三、五原县医院门诊收据11张（费用947元）、门诊住院收据1张（费用10028.03元）、住院费用清单3张。证明原告因病治疗情况。被告辩称,医疗费是属于定额给付保险，也就是说适用损害填补原则，因此医疗费用是不能获得双倍赔偿的。人身保险中亦有属于损害性质的，例如健康保险或意外伤害保险中的医疗费用保险，其目的仅在补偿被保险人因治疗疾病所产生的费用，被保险人不得因疾病或受伤治疗而获不当得利，所以复保险或被保险人代位权的规定亦得适用。人身保险中区分其是否为定额保险会损害保险的关键，在于确定其保险契约的目的是否在“费用的补偿”，若是，则为损害赔偿，有关偿害保险的规定应适用。人身保险合同中的部分险种，如本案争议的意外伤害医疗险，是以填补被保险人实际法定的财产损失为目的，而医疗费等费用，不同于人的寿命或健康，是可以以金钱直接衡量的，因此意外伤害医疗险具备损失填补保险性质，应适用损失填补原则，被保险人不可因约定损害的发生获得超过其损失的不当得利益。费用补偿型保险则是一种医疗费用报销形式的保障，即保险的给付金额不会超过实际支出的医疗费用，即使是同时购买了多份医疗险，多份保险赔付的总保险金也不会多于实际产生的医疗费用。原告起诉的两个诉状，均是同一起意外伤害而投保的不同的两份保险，在上一案中原告已将所花费的医疗票据全部出示，按照上一案保险约定的理赔后只剩余700元，本案中按照保险合同的约定扣除100元的绝对免赔，按照80%的比例赔偿，经计算我方只应该再赔偿480元，请法庭依法驳回原告不合理的诉讼请求部分，诉讼费不属于保险合同约定的理赔范围，保险公司不承担。被告向本院提供证据。汇交申请书、销售人员报告书、投保声明书。证明投保人是王保军，投保的是团体意外伤害保险，人数50人，保险是“国寿附加农村小额意外费用补偿医疗”，2013版，附加国寿附加农村小额意外费用补偿医疗保险，我们的医疗保险是一种补偿型的保险，无论从字面理解还是合同约定，医疗费的赔偿是不能超过实际损失的，那么本案中应该按照扣除100元的绝对免赔，按照80%比例赔偿。在投保声明书中，明确写明贵公司销售人员已将被保险人必须表示同意，并知悉相关保险的法律条文、保险合同的条款内容及有关事项向我单位经办人王保军作了详细说明。我单位已将保险责任、保险金额、保险费、责任免除等有关情况告知了被保险人，被保险人没有表示不同意见，视作被保险人已同意保险有关事由本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，在庭审中本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院根据当事人在庭审中的陈述及本院认定采信的证据，对本案事实认定如下，2018年8月6日5时30分，刘辉驾驶车牌号为某号重型货车由北向南行驶至五原县糖厂桥十字路口处与由西向东行驶的边某驾驶的某号低速汽车发生碰撞，造成边某受伤，两车不同程度损坏的道路交通财产损失事故。经巴彦淖尔市公安局交通警察支队五原县大队处理，认定刘辉承担事故的全部责任，边某无责任，范海林无责任。原告受到意外伤害受伤。王保军于2018年7月20日为50人向被告投保了“国寿附加农村小额意外费用补偿医疗”，保险期间从2018年7月20日至2019年7月19日。每人的医疗费保险金额10000元。原告因伤在五原县医院住院9天进行治疗，支出医疗费10028.03元，出院后复查支出费用947元，共计10975.03元。原告诉至本院，要求被告给付保险金10000元。本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。王保军于2018年7月20日为50人向被告投保了“国寿附加农村小额意外费用补偿医疗”，其中包括原告，保险公司同意承保并出具保险单，也应视为双方当事人真实意思表示，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。事故发生在保险期限内，故该次事故属于保险事故。本案国寿附加农村小额意外费用补偿医疗保险是意外伤害保险，意外伤害保险属于人身保险，不适用损害填补原则。被告抗辩医疗费是属于定额给付保险，也就是说适用损害填补原则，因此医疗费用是不能获得双倍赔偿的。原告起诉的两个诉状，均是同一起意外伤害而投保的不同的两份保险，在上一案中原告已将所花费的医疗票据全部出示，按照上一案保险约定的理赔后只剩余700元，本案中按照保险合同的约定扣除100元的绝对免赔，按照80%的比例赔偿，经计算我方只应该再赔偿480元。被告抗辩无事实和法律依据，本院不予采信。根据“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明”的法律规定。本案的“明确说明”是指保险人在与投保人签订保险合同之前或者签订保险合同之时，对于保险合同中约定的保险条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或者代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。被告保险公司业务员在推销该保险时也应尽到明确说明义务，原告边某不认可被告的说法，被告也无证据证明尽到明确说明、提示义务，故应当赔付原告保险金10000元。根据《中华人民共和国保险法》第二条、第五条、第十条、第十二条、第十四条、第十七条、第三十条、第四十六条和《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下：被告中国人寿保险股份有限公司巴彦淖尔分公司五原县支公司于本判决生效后十日内给付原告边某保险金10000元。负有金钱给付义务的当事人如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取25元，由被告中国人寿保险股份有限公司巴彦淖尔分公司五原县支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于巴彦淖尔市中级人民法院。审判员  孔频渊二〇一九年七月二十二日书记员  温程彦附相关法律条文：《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。第四十六条被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。