湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0103民初4203号原告：中信银行股份有限公司武汉分行，住所地汉口建设大道747号。负责人：徐晓华，行长。委托诉讼代理人：郭欢、刘青，湖北鼎力众邦律师事务所律师。被告：刘翠秀，女，1983年11月20日出生，汉族，住址湖北省汉川市，被告：武汉隆安置业有限公司，住所地武汉市东湖开发区雄楚大街669号文豪苑4-508室。法定代表人：罗杰。委托诉讼代理人：刘志雄，该公司员工。本院受理原告中信银行股份有限公司武汉分行（以下简称中信银行武汉分行）与被告刘翠秀、武汉隆安置业有限公司（以下简称隆安置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行武汉分行的委托诉讼代理人郭欢，被告刘翠秀、隆安置业公司委托诉讼代理人刘志雄到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中信银行武汉分行向法院提出诉讼请：1、判令被告刘翠秀向原告中信银行武汉分行偿还借款本金369653.28元；2、判令被告刘翠秀向原告中信银行武汉分行支付借款利息、罚息（截止2019年1月22日的利息6635.27元、罚息为98.95元，此后的利息、罚息以实际欠款为基数，按合同约定的标准计算至欠款付清之日止）；3、判令被告刘翠秀向原告中信银行武汉分行赔偿因本案诉讼产生的律师代理费损失11292元；4、判令原告中信银行武汉分行对被告刘翠秀提供抵押的位于武汉市洪山区卓刀泉南路119号鹿鸣苑4栋1单元15层02的房屋实现抵押权所得价款享有优先受偿权；5、判令被告武汉隆安置业有限公司对被告刘翠秀的上述一、二、三项被告刘翠秀的债务承担连带清偿责任；6、判令本案诉讼费用由被告刘翠秀承担。事实与理由：2011年11月7日，被告刘翠秀与原告中信银行武汉分行签订《中信银行个人购房借款合同》（抵押加阶段性保证）（以下简称合同），合同约定：被告刘翠秀借款金额410000元，借款期限为360个月，自2011年11月7日至2041年11月7日止，还款方式为按月等额本息还款方式，借款年利率为7.4025%，该合同还对合同各方权利义务及违约责任等其他事项进行了约定。该合同也约定了刘翠秀自愿以上述借款所购的房屋提供抵押担保。上述合同签订后，双方就上述位于武汉市洪山区卓刀泉南路119号鹿鸣苑4栋1单元15层02的贷款房屋办理了抵押权人为原告的抵押登记手续，被告刘翠秀签署了借款借据，原告按约向刘翠秀发放贷款。该合同也约定了武汉隆安置业有限公司对上述借款承担连带担保责任。截止至2019年1月22日，被告刘翠秀逾期多日没有按合同约定履行还款义务，已构成违约，依借款合同之约定：借款人逾期或未按约定的偿还借款本息，则原告有权宣布合同项下已发放借款提前到期，要求借款人立即偿还全部到期借款本息、为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的费用；且原告有权就借款人为借款合同提供的抵押物的拍卖、变卖所得价款优先受偿。为维护原告合法权益，原告诉至贵院，请求法院判令如诉讼请求。被告刘翠秀辩称：对于原告中信银行武汉分行所述属实均无异议。被告隆安置业公司辩称，对被告隆安置业公司对本案债务承担连带清偿责任无异议，但根据《物权法》第一百七十六条的规定，原告中信银行武汉分行应当先就被告刘翠秀提供的物的担保实现债权。经审理查明，2011年11月7日，原告中信银行股份有限公司武汉分行与被告刘翠秀、隆安置业公司签订《中信银行个人购房借款合同》，合同约定，被告刘翠秀向原告中信银行武汉分行贷款410000元用于购买武汉市洪山区卓刀泉南路119号鹿鸣苑4栋1单元15层02室房屋，贷款期限自2011年11月11日起至2041年11月11日止，贷款年利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基础利率为基础，按照人民银行的利率政策，在基准利率的基础上上浮5%的浮动利率。还款方式为按月等额本息还款。逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。被告刘翠秀提供所购的位于武汉市洪山区卓刀泉南路119号鹿鸣苑4栋1单元15层02室房屋为贷款作抵押担保。被告隆安置业公司对自本合同生效之日起至被告刘翠秀就本合同项下所购房屋取得房屋所有权证、办妥抵押登记和其他相关手续，并将《房屋他项权证》及其他有关资料交原告中信银行武汉分行持有之日止（“担保阶段”）被告刘翠秀的所有应付款项承担连带保证责任。如被告刘翠秀在担保阶段内未能依照本合同约定按时偿还贷款本息和或相关费用的，在保证期间内，原告中信银行武汉分行有权直接要求被告隆安置业公司承担保证责任，并有权从被告隆安置业公司在中信银行任何营业机构开立的账户中直接扣划。被告隆安置业公司在此同意放弃《担保法》第28条及《物权法》第176条项下的针对原告中信银行武汉分行的所有抗辩以及根据上述法条所可能获得的全部权利。保证期间为担保阶段内被告刘翠秀每期应付款项逾期之日起至担保阶段届满后两年。合同还约定，如被告刘翠秀违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息，原告中信银行武汉分行有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求被告刘翠秀立即偿还全部贷款及相应利息；按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，承担因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等）；有权要求被告隆安置业公司履行保证责任。另查明，合同签订后，用于抵押的位于武汉市洪山区卓刀泉南路119号鹿鸣苑4栋1单元15层02室房屋在相关部门办理了《武汉市期房抵押证明》。2011年11月11日，原告中信银行武汉分行依约向被告刘翠秀发放贷款410000元，但被告刘翠秀未依约向原告中信银行股份有限公司武汉分行偿还借款本息。截止2019年10月9日，被告刘翠秀尚欠原告中信银行股份有限公司武汉分行借款本金361094.08元、利息1186.95元、罚息0元。本案立案后，原告中信银行武汉分行向本院申请对被告刘翠秀、隆安置业公司名下价值426447元的财产予以查封、冻结，并提供了担保。本院审查后，依法裁定对被告刘翠秀、隆安置业公司名下价值426447元的财产予以查封、冻结。上述事实，有当事人的陈述及原告中信银行股份有限公司武汉分行提交的《中信银行个人购房借款合同》、武汉市期房抵押证明、个人贷款支付凭证（借据）、贷款账户基本信息及个人贷款对账单等证据予以证明，以上证据均经庭审质证属实，本院予以认定。本院认为，上述《中信银行个人购房借款合同》系合同双方当事人的真实意思表示，其内容未违反相关法律、法规规定，属有效合同。现被告刘翠秀未依约归还借款本息，其行为已构成违约，故原告中信银行股份有限公司武汉分行要求被告刘翠秀偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。本案合同中虽约定被告刘翠秀以案涉房屋为前述借款提供抵押担保，但双方在房产管理部门办理的《武汉市期房抵押证明》是预告登记，根据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款的规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力”。即抵押预告登记所登记的并非实质性的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。现原告中信银行武汉分行虽已取得案涉房屋的抵押权预告登记，但该登记并非抵押权登记，对案涉房屋的优先受偿权应是对抵押权所享有的，故原告中信银行武汉分行主张对本案抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，与事实及法律规定不符，本院不予支持。《中信银行个人购房借款合同》中明确约定“丙方（即被告隆安置业公司）在此同意放弃《担保法》第28条及《物权法》第176条项下的针对乙方（即原告中信银行武汉分行）的所有抗辩以及根据上述法条所可能获得的全部权利。”该合同系被告隆安置业公司自愿签署，充分说明其是完全接受此约定的。故被告隆安置业公司主张应优先处置抵押物清偿债务的主张，本院不予采纳，对于原告中信银行武汉分行要求被告隆安置业公司对被告刘翠秀的债务承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。被告隆安置业公司承担连带保证责任后，有权向被告刘翠秀追偿。原告中信银行武汉分行要求两被告赔偿因本案诉讼产生的律师代理费损失11292元，因无证据证明该费用已实际发生，故在本案中，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告刘翠秀于本判决生效后十日内向原告中信银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金361094.08元以及相应的利息、罚息（截至2019年10月9日，利息1186.95元，此后的利息、罚息以实际所欠借款金额为基数，按合同约定标准计算至全部欠款偿清之日止）；二、被告武汉隆安置业有限公司对上述第一项判决确定的给付义务承担连带保证责任；被告武汉隆安置业有限公司承担连带保证责任后，有权向被告刘翠秀追偿；三、驳回原告中信银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付义务应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7115元，保全费2652元，共计9767元。由原告中信银行股份有限公司武汉分行负担169元，被告刘翠秀，武汉隆安置业有限公司负担9598元（此款原告中信银行股份有限公司武汉分行已预付，被告刘翠秀，武汉隆安置业有限公司随上述判决款项一并给付原告中信银行股份有限公司武汉分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  刘 辉人民陪审员  王德桥人民陪审员  刘玉珍二〇一九年十月九日书 记 员  余 坦速 录 员  杜文沁