宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）宁0104民初6530号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区民族北街**。 负责人：邹静文，该支行行长。 委托诉讼代理人：张波，宁夏国信嘉华律师事务所律师。 委托诉讼代理人：冯雪，宁夏国信嘉华律师事务所律师。 被告：王桂英，女，1976年1月1日出生，汉族，住山东省武城县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行与被告王桂英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月23日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月18日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行的委托诉讼代理人冯雪到庭参加诉讼，被告王桂英经本院公告送达开庭传票，期限届满后未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行向本院提出诉讼请求判令：1.解除借款合同，判令被告王桂英向原告偿还借款本息416744.65元（截止2019年3月12日，本金399856.85元，利息16887.98元，此后利息及罚息按照合同计至付清日）；2.如不能还款，原告对被告王桂英提供的抵押物进行处置并优先受偿；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年1月21日，原告与被告王桂英签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定原告向被告提供43万元购置房屋的贷款，购买坐落于银川市兴庆区某号房屋；同时以此套房屋对上述借款提供抵押担保并办理抵押登记，担保范围包括全部借款本金、利息、罚息、违约金及原告为实现债权支付的所有费用。按照合同约定，原告向被告发放了43万元借款，借款期限240个月，自2016年1月21日至2036年1月21日，年利率4.9%，逾期利率6.37%，还款方式为等额本息，被告签字确认收到借款。后被告未按约向原告还本付息，故诉至法院。 王桂英未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行质证并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月20日，原中国邮政储蓄银行股份有限公司宁夏回族自治区分行直属支行与王桂英签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份，约定王桂英向中国邮政储蓄银行股份有限公司宁夏回族自治区分行直属支行借款43万元用于购买坐落于银川市兴庆区某室的房屋，借款期限自2016年1月20日至2036年1月20日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率执行；自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及本条第（一）款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在借款利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息等其他费用并解除本合同；被告王桂英以其名下位于宁夏回族自治区银川市兴庆区某室（房权证号：房权证兴庆区字第**）房产为其上述借款本息提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的一切费用。同日，双方就上述抵押房产办理了抵押登记。2016年1月21日，中国邮政储蓄银行股份有限公司宁夏回族自治区分行直属支行向被告王桂英发放借款43万元，《中国储蓄银行个人贷款放款单》及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》载明：借款期限从2016年1月21日至2036年1月21日，年利率为4.90%，逾期利率为6.37%，还款方式为等额本息。2016年8月17日，中国邮政储蓄银行股份有限公司宁夏回族自治区分行直属支行名称变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行。后被告王桂英未按约定还本付息，截止2019年3月12日，被告王桂英尚欠原告借款本金399856.85元、利息16105.84元、罚息782.14元。 本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司宁夏回族自治区分行直属支行与王桂英签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。中国邮政储蓄银行宁夏回族自治区分行直属支行按约于2016年1月21日向被告王桂英发放贷款43万元，而被告王桂英逾期还款，其行为已构成违约，应承担违约责任，中国邮政储蓄银行宁夏回族自治区分行直属支行名称变更为原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行，故原告据此解除双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》符合约定，本院予以支持。合同解除后，王桂英应偿还原告借款本金399856.85元，并支付截止2019年3月12日的利息16105.84元、罚息782.14元。王桂英还应按合同约定利率支付自2019年3月13日至本判决确定的还款之日的利息及罚息。被告王桂英以其名下位于宁夏回族自治区银川市兴庆区某室房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权成立，故原告有权以王桂英提供抵押的上述房产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告王桂英经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭，视为对其答辩、举证、质证、陈述等诉讼权利的放弃。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行与被告王桂英于2016年1月20日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》； 二、被告王桂英于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行借款本金399856.85元、支付利息16105.84元、罚息782.14元（截止2019年3月12日），并支付自2019年3月13日至本判决确定的还款日止的利息及罚息（利率按合同约定执行）； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行有权以被告王桂英提供抵押的位于宁夏回族自治区银川市兴庆区某室房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7552元，公告费300元，合计7852元，由被告王桂英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。 审 判 长  王晓寰 人民陪审员  杨吉仁 人民陪审员  郭秀云 二〇一九年十月二十二日 法官 助理  李 潇 书 记 员  王 莉 附：适用相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律督。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 履行告知书 依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。 如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施： 扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产； 将被执行人纳入失信人员名单； 对被执行人限制高消费、限制出入境； 采取罚款、搜查、拘留等强制措施； 5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。 以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。