成都市金牛区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0106民初5652号 原告：中国农业银行股份有限公司成都成华支行，住所地成都市金牛区星辉东路**“府河苑”1层、3层。 负责人：刘莉，行长。 委托诉讼代理人：段静玲，四川博成律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨威，四川博成律师事务所律师。 被告：蒋某某，女，1977年10月6日出生，汉族，住四川省郫县。 被告：宋某某，男，1973年11月30日出生，汉族，住成都市武侯区。 原告中国农业银行股份有限公司成都成华支行（以下简称“农行成华支行”）与被告蒋某某、宋某某金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农行成华支行的委托诉讼代理人段静玲到庭参加诉讼，被告蒋某某、宋某某经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农行成华支行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告归还偿借款本金333516元和利息、罚息及复利5216.86元（前述利息、罚息、复利计算截止至2019年4月16日）；2.判令两被告以上述本金为基数自2019年4月17日起至还清该款项日止按照《个人购房担保借款合同》的约定给付利息、罚息、复利；3.判令两被告承担律师费23700元、诉讼费及其他原告实现债权的有关费用；4.判令原告有权依法处置抵押物并优先受偿，优先受偿范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延债务履行利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。事实与理由：两被告因购房向原告借款，合意后，原告与被告于2017年4月21日签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定被告向原告借款35万元，由被告按照借款合同约定归还借款，该借款以被告购买的位于成都市郫都区房屋作抵押担保。合同签订后，原告按照合同约定向被告发放了贷款，但被告并未按照合同约定按时还款。被告的行为违反了合同约定，原告为维护其合法权益，特向法院提起诉讼。 被告蒋某某、宋某某未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：被告蒋某某、宋某某系夫妻，2017年4月21日，农行成华支行（贷款人和抵押权人）与蒋某某（借款人和抵押人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：蒋某某向农行成华支行借款35万元用于购买位于成都市郫都区房屋；借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定，借款期限遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按本合同约定的借款利率浮动幅度／加减点确定新的借款执行利率；还款方式为等额本息还款方式，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款采用抵押担保的保证方式；在合同第一部分通用条款的违约责任处约定：借款人未按约归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利;借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。 2017年3月22日，宋某某向原告出具《共同债务人承诺书》，承诺就案涉借款作为共同债务人，愿意为蒋某某在原告的借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还贷款本息及贷款行因发放和追收贷款本息而发生的一切费用。 合同签订后，农行成华支行于2017年6月1日向蒋某某账户发放贷款35万元，农行成华支行并出具《借款凭证》，该《借款凭证》载明借款日期为2017年6月1日，到期日期为2037年5月31日，执行利率4.655%，还款周期为每月，还款日为每月1日，逾期利率6.9825%。 2017年5月24日，蒋某某、宋某某将其购买的坐落于成都市郫都区房屋在成都市郫都区国土资源局办理了权利人为农行成华支行的不动产抵押登记（抵押件号：×）。 经农行成华支行确认，被告蒋某某、宋某某自2019年1月起未再归还案涉借款，截止2019年12月11日，被告蒋某某、宋某某尚欠原告贷款本金333,516元，利息15,695.01元、罚息397.73元、复利529.18元。 对于实现债权的费用，农行成华支行当庭明确为诉讼费、保全费和公告费。 以上事实有原、被告身份信息、《个人购房担保借款合同》、《借款凭证》、涉案房屋不动产登记证明、银行流水账、账户详细信息、共同债务人承诺书等证据以及当事人当庭陈述在案佐证。 本院认为，案涉《个人购房担保借款合同》系各方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效。农行成华支行与蒋某某建立借款合同关系后，按约定将贷款发放给了蒋某某，履行了自己的约定义务，蒋某某应当按期及时足额归还贷款。现蒋某某逾期归还借款的行为已属违约，应承担相应的违约责任。由于《个人购房担保借款合同》中约定的提前收回借款的条件已成就，截止2019年12月11日，被告蒋某某、宋某某尚欠原告贷款本金333516元，利息15695.01元、罚息397.73元、复利529.18元，故对原告要求蒋某某归还借款本金333516元，支付截止2019年12月11日尚欠利息15695.01元、罚息397.73元、复利529.18元，以及自2019年12月12日起至案涉借款还清之日止按《个人购房担保借款合同》约定计付的利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。但由于中国人民银行于2019年8月16日就改革完善贷款市场报价利率形成机制发布公告，根据公告要求，自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，故，案涉合同中约定的所涉利率的参照标准即“中国人民银行同期人民币贷款基准利率”应当调整为“全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率”。宋某某向原告出具《共同债务人承诺书》，承诺就案涉借款作为共同债务人，故，应当对蒋某某所负的本案债务承担共同还款责任。被告蒋某某、宋某某以其所有的位于坐落于成都市郫都区房屋向农行成华支行所涉的本案债务提供抵押担保，且办理了抵押登记，抵押权成立，本院对农行成华支行主张对该套房屋享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。对于律师费的问题，因原告未提供相应证据证明该费用已经实际产生，故本院对该项诉求依法不予以支持。蒋某某、宋某某经本院依法送达后，无正当理由拒不到庭，视为其对所享有的诉讼权利的放弃。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、蒋某某、宋某某于本判决生效后十日内向中国农业银行股份有限公司成都成华支行偿还贷款本金333,516元及截止2019年12月11日的利息15,695.01元、罚息397.73元、复利529.18元，并以实际未归还本金为基数自2019年12月12日起至款项付清之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮10%后再上浮50%计付罚息、以前述应付未付利息及应付未付罚息为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮10%后再上浮50%计付复利； 二、中国农业银行股份有限公司成都成华支行对蒋某某、宋某某抵押的位于成都市郫都区房屋（抵押件号：×）有权以折价或者拍卖、变卖的该财产所得价款在本判决主文第一项确认的债务范围内优先受偿； 三、驳回中国农业银行股份有限公司成都成华支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7,000元、保全费2,220元、公告费260元，共计9,480元，由蒋某某、宋某某负担（此款已由中国农业银行股份有限公司成都成华支行垫付，蒋某某、宋某某在支付上述款项时一并支付）。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  伍鸿飞 人民陪审员  刘德斌 人民陪审员  乐 文 二〇一九年十二月十九日 书 记 员  崔 燕