江西省南丰县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣1023民初807号原告：江西南丰农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91361000MA35KAR726，住所地南丰县琴城镇桔都大道**。法定代表人：徐晓华，系该行董事长。委托代理人：赵丽琴，系该行清收事业部员工。特别授权。被告：黄文耀，男，汉族，南丰县人，户籍地南丰县，现住南丰县。被告：吴艳（系黄文耀之妻），女，汉族，住址同上。被告：黄福平，男，汉族，退休干部，住南丰县。被告：吴小玉（系黄福平之妻），女，，汉族，住址同上。原告江西南丰农村商业银行股份有限公司（以下简称“南丰农商行”）诉被告黄文耀、吴艳、黄福平、吴小玉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月11日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告南丰农商行的委托代理人赵丽琴及被告黄文耀、吴艳、黄福平、吴小玉均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告南丰农商行向本院提出以下诉讼请求：1、判令被告立即归还借款本金102万元及利息；2、判令原告有权就被告提供的抵押物转让、拍卖或变价款优先受偿；3、本案诉讼费由被告交纳。事实与理由：被告黄文耀于2017年3月16日因桔园开发向原告南丰农商行琴城支行申请借房产抵押担保授信贷款102万元整，合同生效日为2017年3月16日起至2020年3月15日止，授信期限3年，年利率为9.72%，按月结息，一年一借，余额控制，循环使用，逾期加收50%。【详见2017年琴城支行个借字第187042017031610010001号个人借款合同书】，并用黄文耀夫妇坐落在××大道××街××号楼住宅和仓储作抵押，住宅所在层数为**，建筑面积为262.36平方米，仓储为底层，建筑面积为22.45平方米【不动产权证书号：南丰县房权证丰房字第**，丰国用（2007）字第××号；不动产权证书号：南丰县房房权证丰房字第**丰国用（2007）字第××号】。并用黄福平夫妇座落在××县××宿舍底×室、×室×作抵押，所在层次底层，【不动产权证书号：南丰县房权房权证丰房字第**、00××**国用（2009）字第××号、第××号。建筑面积分别为57.18平方米、47.98平方米】。详见2017年琴城支行高抵字第D18704201703160001号最高额抵押合同书。被告黄文耀2018年5月4日分两次发放用信金额合计102万元，贷款期限为2018年5月4日至2019年5月3日止，年利率为9.72%（详见借款凭证），借款人从贷款日开始一直未结利息，截止2019年4月2日尚欠利息91627.68元。此贷款已违反借款合同第十三条第（2）小条规定，原告多次催收无效，鉴于以上种种情况，被告已违反了借款约定，故依法诉诸法院。为维护原告合法权益，现请求法院依法支持原告收回被告拖欠的贷款本息。被告黄文耀、吴艳辩称：原告诉状陈述的属实，要求与原告协商解决。被告黄福平、吴小玉辩称：因贷款主体为我弟弟黄文耀，我用二个车库进行了抵押，希望法院在处理财产时先将黄文耀抵押的财产拍卖、变卖，在黄文耀偿还不够的前提下我再来偿还不足的部分。希望在拍卖的时候我的车库不要拍卖，我愿意用现金补足，现在我也在车库里居住；另外，我弟弟黄文耀现在已经中风了，头脑不灵便。本院经审理认定事实如下：2017年3月16日，被告黄文耀以桔园开发为由向南丰农商行的分支机构琴城支行申请抵押担保授信贷款102万元整，双方签订了《个人借款合同》，约定：借款期限（授信期限）为36个月，即自2017年3月16日起至2020年3月15日止，一年一借，循环使用；借款利率为年利率9.72%，按月结息，逾期则在原利率9.72%的水平上加收50%；提款时间为2017年3月16日一次性提款；本合同项下的借款可循环使用，借款金额和借款期限即为循环借款额度和循环借款额度使用期限；担保方式为抵押（已另行签订了最高额抵押合同），合同还约定了其它事项。同日，为保证该债权的实现，原告分支机构琴城支行与四被告还签订了一份《最高额抵押合同》，主要约定：1、被告黄文耀、吴艳夫妻用其坐落在××大道××街××小区×号楼住宅和仓储作抵押[住宅和仓储不动产权证书号分别为：南丰县房权证房权证丰房字第**用（2007）字第××号；南丰县房权证丰房权证丰房字第**（2007）字第××号，建筑面积分别为262.36平方米、22.45平方米]；被告黄福平、吴小玉夫妻用其坐落在××县××办公楼后宿舍底×、×室仓库作抵押[仓库不动产权证书号分别为：南丰县房权证丰房房权证丰房字第**2009）字第××号；南丰县房权证丰房字房权证丰房字第**009）字第××号，建筑面积分别为57.18平方米、47.98平方米]，2、抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息及为实现债权的所有费用等，3、抵押物四被告需办理抵押登记手续，并将抵押物的他项权利证书等交抵押权人持有；主合同项下全部或部分债务本息履行期限届满，债权未受清偿的，抵押权人有权依法处置抵押物。该合同还约定了其它事项。借款合同和抵押合同签订后，2017年3月17日，四被告到不动产登记局对前述抵押物办理了不动产登记手续，并确定：黄文耀、吴艳所有的南丰县房权证丰房字第房权证丰房字第**权证丰房字第×房权证丰房字第**押数额分别为69万元和5.5万元；黄福平、吴小玉所有的南丰县房房权证丰房字第××房权证丰房字第**、**数额分别为15万元和12.5万元。原告分支机构琴城支行也向被告黄文耀发放了借期1年的102万元贷款。2018年5月4日，双方对102万元贷款又办理了循环借款手续，借款期限至2019年5月3日。被告黄文耀借款后，未按约定支付利息，截至2019年4月2日，尚欠利息91627.68元。后原告多次向被告催收该贷款及利息，但无果。原告无奈，遂向法院起诉。另查明：黄文耀和吴艳，黄福平和吴小玉系俩夫妻；黄福平和黄文耀系俩兄弟。认定上述事实，除有原、被告的当庭陈述外，原告还向法庭提供了以下证据予以证实：1、被告的身份证、结婚证、户口本各一份（复印件）2、借款申请书一份及借款凭证二份（复印件）3、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》各一份（复印件）4、同意抵（质）押意向书一份（复印件）5、不动产登记证明四份（复印件）6、抵押人房产证、土地使用权证各四份（复印件）7、借款流水一份（2页）8、“黄文耀收本收息明细”一份。上述证据经原、被告举证质证，本院审查后，确认其证明效力。本院认为：被告黄文耀与原告南丰农商行分支机构琴城支行签订的个人借款合同及四被告与原告南丰农商行分支机构琴城支行签订的最高额抵押合同是双方当事人的真实意思表示，合法有效。原告南丰农商行分支机构琴城支行依约向被告黄文耀发放贷款后，黄文耀却没有按期归还借款本息，存在违约行为，现原告要求被告黄文耀、吴艳立即归还尚欠的本金102万元及结欠至2019年4月2日止的利息91627.68元、以后的利息加收50%并请求拍卖、变卖被告的抵押物而优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。被告黄福平、吴小玉夫妻因对上述债务提供了部分抵押担保，因此其应在抵押财产最高债权数额范围内承担担保责任。虽然债务人被告黄文耀、吴艳在借款时还提供了自有房产作抵押，但由于双方签订了《最高额抵押合同》，在办理不动产登记时约定了抵押财产担保的最高债权限额，在此额度内对债权进行担保，根据我国物权法第一百七十六条规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权……”，所以被告黄福平、吴小玉辩称的应先拍卖、变卖黄文耀、吴艳抵押的财产，不足部分再由自己来偿还的意见，不符合法律规定，本院不予采信。综上所述，现依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、被告黄文耀、吴艳拖欠原告江西南丰农村商业银行股份有限公司借款本金人民币102万元及利息91627.68元（截止至2019年4月2日止）；二、被告黄文耀、吴艳从2019年4月3日开始借款本金102万元的利息按约定的逾期年利率14.58%计算至还清日止；以上二款的还款时间均限本判决生效后十五日内还清。三、被告黄文耀、吴艳如未按以上规定的时间履行还款义务，原告则可请求人民法院拍卖、变卖被告黄文耀、吴艳、黄福平、吴小玉所抵押的财产而优先受偿。如果被告未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费13980元，由四被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省抚州市中级人民法院。审 判 长  张南山人民陪审员  黄永琴人民陪审员  王泽义二〇一九年七月十七日书 记 员  赖艺欣