四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0191民初1223号 原告：广发银行股份有限公司成都分行，住所地：中国(四川)自由贸易试验区成都市高新区天泰路112号四川投资大厦北楼1-2层、19-21层。 负责人：张恺，行长。 委托诉讼代理人：何妍雨，四川恒和信律师事务所律师。 委托诉讼代理人：潘海风，四川恒和信律师事务所律师。 被告：孙雪珍，女，1972年2月4日出生，汉族，住四川省阆中市。 被告：宋发春，男，1968年3月28日出生，汉族，住四川省阆中市。 原告广发银行股份有限公司成都分行（以下简称广发银行成都分行）与被告孙雪珍、宋发春金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行成都分行的委托诉讼代理人何妍雨到庭参加诉讼，被告孙雪珍、宋发春经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。 广发银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.解除广发银行成都分行与孙雪珍、宋发春签订的《生意人卡（生意红）申请表》借款合同（编号为：1402260480）；2.孙雪珍、宋发春偿还借款本金259279.53元并支付利息、罚息、复利，截至2018年9月7日的利息为9884.50元、罚息631.67元、复利192.54元，并支付从2018年9月8日至全部款项清偿之日止，按照《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》约定的标准计算的利息、罚息和复利。事实和理由：2014年2月25日，孙雪珍向广发银行成都分行申请借款45万元，双方签署了《生意人卡（生意红）申请表》，广发银行成都分行核准孙雪珍的借款额度为45万元，借款期限内孙雪珍可以循环使用该笔借款。合同签订后，广发银行成都分行向孙雪珍发放了47笔贷款。截至2018年7月，孙雪珍未按照约定偿还其中的11笔贷款的本金及利息。宋发春与孙雪珍系夫妻，且宋发春也在申请表上进行了签名，该债务属于共同债务。经广发银行成都分行多次催促，被告拒不偿还欠付的借款本息。为维护自身合法利益，广发银行成都分行提起诉讼。 孙雪珍、宋发春未向本院提交书面的答辩状，也未向本院提交任何证据材料。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织了双方当事人进行质证。对广发银行成都分行提交的身份证件、营业执照、金融许可证、结婚证；《生意人卡（生意红）申请表》《个人信用贷款核准通知书（额度）》、广发银行个人对账单、广发银行零售贷款欠款明细等证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院结合上述证据以及当事人在庭审中的陈述，确认如下事实：宋发春与孙雪珍于1992年2月4日登记结婚。2014年2月25日，孙雪珍、宋发春（借款人）填写《生意人卡（生意红）申请表》（编号:1402260480），载明：申请的贷款品种为“生意红三证一日贷”、申请金额为45万元，额度期限60个月，可循环使用、还款方式为等额本息、贷款用途为生产经营;贷款利率固定为月利率1.34%,合同期限内利率不变,若借款人未按约定期限还款,就逾期部分,从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息,直至清偿本息为止,并对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利,逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。该申请表另载明：借款人未按约定归还贷款本息或支付费用的，广发银行成都分行可以中止履行本合约，停止发放贷款、宣布贷款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用、终止或解除本合约。借款人签署声明“本人同意接受所有条款并遵守所有承诺及声明”。后孙雪珍签署了广发银行成都分行出具《个人信用贷款核准通知书（额度）》，广发银行成都分行核准孙雪珍的授信额度为45万元，期限自2014年3月5日至2019年3月5日止，孙雪珍确认“本人理解并同意接受本核准通知书及《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》的所有内容。本核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容”。 广发银行成都分行向孙雪珍发放了47笔贷款，孙雪珍自2018年7月4日起开始逾期偿还借款本息。截至2018年9月7日，孙雪珍尚有11笔贷款本息未结清，明细如下：1.借据号：1471490001520037，2017年2月25日发放的贷款126000元，2020年2月25日到期，尚欠本金77353.50元、利息2647.85元、罚息202.33元、复利46.40元；2.借据号：1471490001520038，2017年3月4日发放的贷款25000元，2020年3月4日到期，尚欠本金16013.32元、利息635.62元、罚息39.62元、复利12.87元；3.借据号：1471490001520039，2017年3月4日发放的贷款22900元，2020年3月4日到期，尚欠本金14668.11元、利息582.22元、罚息36.29元、复利11.78元；4.借据号：1471490001520040，2017年3月4日发放的贷款20600元，2020年3月4日到期，尚欠本金13197.89元、利息523.75元、罚息32.65元、复利10.60元；5.借据号：1471490001520041，2017年3月4日发放的贷款19000元，2020年3月4日到期，尚欠本金12170.14元、利息483.07元、罚息30.09元、复利9.78元；6.借据号：1471490001520042，2017年3月4日发放的贷款19643元，2020年3月4日到期，尚欠本金12581.84元、利息499.41元、罚息31.13元、复利10.11元；7.借据号：1471490001520043，2017年4月4日发放的贷款30000元，2020年4月4日到期，尚欠本金20003.68元、利息795.93元、罚息46.90元、复利16.07元；8.借据号：1471490001520044，2017年4月4日发放的贷款40000元，2020年4月4日到期，尚欠本金26671.68元、利息1061.24元、罚息62.54元、复利21.42元；9.借据号：1471490001520045，2017年4月4日发放的贷款22000元，2020年4月4日到期，尚欠本金14669.46元、利息583.68元、罚息34.40元、复利11.79元；10.借据号：1471490001520046，2017年5月4日发放的贷款24000元，2020年5月4日到期，尚欠本金16624.89元、利息662.94元、罚息37.04元、复利13.35元；11.借据号：1471490001520047，2017年5月4日发放的贷款51000元，2020年5月4日到期，尚欠本金35328.02元、利息1408.79元、罚息78.68元、复利28.37元。以上借款本金合计259279.53元，利息合计9884.50元、罚息631.67元、复利192.54元。 截至2019年7月1日，孙雪珍尚欠借款本金259279.53元、利息32936.07元、罚息15063.72元、复利5153.61元。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中，孙雪珍、宋发春与广发银行成都分行签订了《生意人卡（生意红）申请表》《个人信用贷款核准通知书（额度）》，约定广发银行成都分行向孙雪珍发放可循环使用的贷款，额度为45万元，双方同意按照《个人信用贷款（生意红）条款》履行，双方建立了金融借款合同关系。上述协议是双方当事人的真实意思表示，且不违法法律的强制性规定，应属有效，双方当事人应当按照协议约定履行自己的义务。 孙雪珍应当按照合同约定按期偿还贷款本金和利息。宋发春与孙雪珍作为共同借款人，应当共同偿还借款。《个人信用贷款（生意红）条款》约定：“借款人未按约定归还贷款本息或支付费用的，广发银行成都分行可以中止履行本合约，停止发放贷款、宣布贷款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用、终止或解除本合约，”孙雪珍于2018年7月4日起未按照约定按期偿还借款，构成违约，广发银行成都分行可以按照约定解除上述条款，提前收回借款，现广发银行成都分行诉请解除合同，符合法律规定及合同约定，本院予以支持，合同解除日期为孙雪珍、宋发春收到起诉状副本之日即2019年5月21日。结合广发银行成都分行提交的对账单、欠款明细，截至本案法庭辩论终结之日，孙雪珍尚欠借款本金259279.53元，现广发银行成都分行要求孙雪珍、宋发春偿还借款本金259279.53元的诉讼请求，本院予以支持。按照《个人信用贷款（生意红）条款》的约定，孙雪珍应当按照约定月利率1.34%支付利息，该利息计算标准未超过相关部门规定的利率上限，本院予以支持，结合广发银行成都分行提交的对账单、欠款明细，截至2018年9月7日，孙雪珍尚欠借期内利息9884.50元，本院予以支持，孙雪珍还应支付自2018年9月8日起以欠付贷款本金为基数，按照月利率1.34%计算至本金付清之日止的利息。 同时，按照《个人信用贷款（生意红）条款》的约定，孙雪珍逾期偿还借款，还应按日支付贷款罚息，罚息利率为1.34%的30%，截至2018年9月7日，孙雪珍尚欠罚息为631.67元，之后的罚息以尚欠贷款本金为基数，按照罚息利率（1.34%×0.3÷30）计算的罚息，计算至本金付清之日止。另外，按照《个人信用贷款（生意红）条款》的约定，孙雪珍未按期支付利息，还应按日支付复利，复利计算方式为以欠付利息为基数，按照罚息利率（1.34%×1.3÷30）计算，截至2018年9月7日，孙雪珍尚欠复利为192.54元，本院予以支持，孙雪珍还应支付自2018年9月8日起，以欠付利息为基数，按照罚息利率计算的复利，复利计算至利息付清之日止。但上述方式计算的利息、罚息、复利的总和不得超过以借款本金为基数，按照月利率2%计算的标准。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，判决如下： 一、孙雪珍、宋发春与广发银行股份有限公司成都分行于2014年2月25日签订的《生意人卡（生意红）申请表》（编号:1402260480）《个人信用贷款核准通知书（额度）》于2019年5月21日解除； 二、孙雪珍、宋发春于本判决生效后十日内偿还广发银行股份有限公司成都分行借款本金259279.53元，并支付利息和罚息、复利，计算方式为：截至2018年9月7日的利息9884.50元、罚息631.67元、复利192.54元，2018年9月8日起的利息以贷款本金为基数，按照月利率1.34%计算至本金付清之日止；2018年9月8日起的罚息以欠付本金为基数，按日按照罚息利率（1.34%×0.3÷30）计算至本金付清之日止；2018年9月8日起的复利以欠付利息为基数，按日按照罚息利率（1.34%×1.3÷30）计算至利息付清之日止;上述利息、罚息、复利的总和不得超过以欠付贷款本金为基数，按照月利率2%计算的标准； 三、驳回广发银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5350元，由孙雪珍、宋发春负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  梁林军 人民陪审员  王少松 人民陪审员  杨 喆 二〇一九年八月二十三日 书 记 员  刘苡辰