山东省武城县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁1428民初1618号 原告：中国农业银行股份有限公司武城县支行，住所地，山东省武城县新城向阳路南一西66号，统一社会信用代码：91371428867493696E1-1。 法定代表人：范斌，行长。 委托诉讼代理人：杜海林，男，1958年出生，汉族，住山东省武城县。 委托诉讼代理人：吕少峰，男，1962年出生，汉族，住山东省武城县。 被告：王某某，男，1993年12月出生，汉族，住山东省德州市德城区。 被告：德州东和置业有限公司，住所地，山东省武城县四女寺镇四女寺村，统一社会信用代码：91371428558944502J1-1。 法定代表人：倪萍，总经理。 委托诉讼代理人：孙伟,山东益联律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司武城县支行与被告王某某、德州东和置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告中国农业银行股份有限公司武城县支行委托诉讼代理人吕少峰、被告德州东和置业有限公司委托诉讼代理人孙伟到庭参加诉讼，被告王天琦经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国农业银行股份有限公司武城县支行向本院提出诉讼请求：1、要求解除原告与王某某2015年7月10日签订的ABC（2014）506-1《个人购房担保借款合同》；2、被告王天琦向原告支付尚欠的借款本金、利息、罚息、复利等共计260011.28元；3、要求被告王天琦向原告支付自2019年5月13日起至实际还款日止按双方借款合同约定的方式计算的利息、罚息、复利；4、要求被告德州东和置业有限公司对第二、第三项诉讼请求承担连带清偿责任；5、案件受理费由二被告承担。事实和理由：被告王某某因购买德州东和置业有限公司开发的武城县房屋，向原告申请按揭贷款。双方于2015年7月10日签订ABC（2014）5006-1《个人购房担保借款合同》，借款275000元。借款本金全部打入被告东和公司银行账户。但自2017年8月31日起被告王某某不按期还本付息，截止起诉已逾期8期计款30915.54元。根据《个人购房担保借款合同》第11.4（2）条约定：“借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回发放借款”。因此原告有权提前收回贷款及利息。借款提前收回后借款合同继续履行将无意义，因此原告请求解除三方签订的ABC（2014）506-1《个人购房担保借款合同》。此外该借款合同9.1.1条约定：被告德州东和置业有限公司应对借款承担连带保证责任。9.1.4（8）条约定：贷款人可以要求保证人承担保证责任。因此被告德州东和置业有限公司应承担被告王某某不能按时归还借款的连带保证责任。为维护原告合法权益，特此依法诉至贵院，请贵院查明事实依法予以支持。 被告德州东和置业有限公司辩称，王某某2015年6月16日与德州东和置业有限公司签订2015-001880号《武城县商品房买卖合同》，购买德州东和置业有限公司开发的武城县××小区（现更名为××园小区）第××号楼×单元×××号房屋（面积145.96㎡）。王天琦向原告按揭借款275000元，德州东和置业有限公司作为保证人提供阶段性保证。由于王某某不按期归还银行借款，原告直接在德州东和置业有限公司保证金账户中扣收了到期的借款本金及利息、罚息、复利等。现原告起诉请求提前收回全部借款并解除《个人购房担保借款合同》。如果按揭贷款合同被解除和德州东和置业有限公司承担提前还款保证责任，则德州东和置业有限公司与王天琦之间的《武城县商品房买卖合同》不能继续履行，按照《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十三条规定：商品房买卖合同约定，买受人以担保贷款方式付款、因当事人一方原因未能订立商品房担保贷款合同并导致商品房买卖合同不能继续履行的，对方当事人可以请求解除合同和赔偿损失。因不可归责于当事人双方的事由未能订立商品房担保贷款合同并导致商品房合同不能继续履行的，当事人可以请求解除合同，出卖人应当将收受的购房款本金及其利息或者定金返还买受人。原告“提前收回全部借款并解除《个人购房担保借款合同》”的请求如得到支持，结果将与上述法条“因当事人一方原因未能订立商品房担保贷款合同”效果一致，必将导致商品房买卖合同亦不能继续履行。因此德州东和置业有限公司有权请求解除商品房买卖合同及要求王某某赔偿因承担保证责任造成的损失。为此，德州东和置业有限公司请求：1、请求一并判决解除德州东和置业有限公司与王某某于2015年6月16号签订的合同编号2015-001880《武城县商品房买卖合同》；2、王某某退还所购武城县××小区（现更名为××园小区）第××号楼×单元×××号房屋（面积145.96㎡）并退还购房发票；协助德州东和置业有限公司办理商品房抵押预告登记注销手续；3、判令王某某偿还德州东和置业有限公司代其已偿还的借款本金、利息、罚息、复利（详见清单）及其他损失。 被告王某某未作答辩。 经审理本院认定事实如下：被告王某某因购买德州东和置业有限公司开发的武城县四女寺九龙半岛小区（现更名为玖和园小区）第10号楼1单元103号房屋向原告的借款情况以及德州东和置业有限公司对借款的保证情况，本院查明的事实与原、被告陈述基本一致。还查明，《个人购房担保借款合同》还约定，借款人未按合同约定归还借款本金的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息偿清之日止。贷款人要求借款人提前偿还借款，提前偿还的借款的应付未付的利息按调整后的借款利率计算。被告德州东和置业有限公司对被告王某某向原告的借款承担连带清偿责任，保证的范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。王某某向原告的借款正常执行利率为年息4.9%，逾期执行利率为年息7.35%。借款期限为2015年7月10日至2045年7月9日。被告王某某向原告借款后，偿还部分本息。因王某某没有正常还款，原告扣收保证人德州东和置业有限公司保证金用于偿还王天琦所欠本息，截止2019年11月7日，原告扣收保证人德州东和置业有限公司保证金37453.42元，王某某欠原告本息257564.43元。 本院认为，原告与王某某、德州东和置业有限公司签订的《个人购房担保借款合同》，是当事人真实意思的表示，合同内容不违反法律法规的禁止性规定，合法有效。合同签订后，原告履行了合同约定的付款义务。被告王某某在合同履行中存在连续多次拖欠贷款未还，被告王某某未按合同约定向原告足额还款，以自己的行为表明不愿继续履行主要债务，根据双方合同约定，原告有权提前收回贷款，原告要求解除《个人购房担保借款合同》、要求被告提前还款的诉讼请求本院予以支持。对于解除《个人购房担保借款合同》前未履行合同部分产生的欠款利息、逾期罚息、复利按照双方合同约定的标准执行；对于解除《个人购房担保借款合同》后未履行合同部分的欠款，被告王某某则应按照中国人民银行公布的人民币同期同档资金贷款基准利率标准向原告支付所欠金额的利息，逾期则按双方合同约定按逾期利率计算方式执行。被告德州东和置业有限公司为被告王某某向原告的借款提供连带责任保证，应对王某某向原告的借款承担连带清偿责任，被告德州东和置业有限公司承担保证责任后，有权向被告王某某追偿。被告德州东和置业有限公司主张的解除与王某某签订的《武城县商品房买卖合同》等请求，因与本案不属于同一法律关系不属于本案的审理范围，德州东和置业有限公司的请求可另行主张。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下： 一、原告中国农业银行股份有限公司武城县支行与被告王天琦、德州东和置业有限公司于2015年7月10日签订的ABC（2014）5006-1《个人购房担保借款合同》于2019年11月7日解除； 二、被告王某某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司武城县支行借款本息257564.43元及利息（以本金257564.43元为基数，自2019年11月8日起至本判决限定的偿还之日止按中国人民银行同期贷款利率计算，逾期偿还款项利率计算方式为在中国人民银行同期利率的基础上上浮50%）； 三、被告德州东和置业有限公司对本判决第二项承担连带清偿责任。被告德州东和置业有限公司承担保证责任后，有权向被告王某某追偿。 本案案件受理费5200元由被告王某某、德州东和置业有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。 审 判 长  田玉海 人民陪审员  桑树娥 人民陪审员  秦晨卿 二〇一九年十一月七日 书 记 员  耿姗姗