广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2072民初5946号原告：中国银行股份有限公司中山古镇支行，住所地广东省中山市。主要负责人：李文豹，行长。委托诉讼代理人：王玲，广东厚诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁泳仪。被告：曾怀河，男，1991年11月8日出生，汉族，住广东省翁源县。被告：李露，女，1986年3月19日出生，汉族，住广东省翁源县。原告中国银行股份有限公司中山古镇支行（以下简称中国银行古镇支行）与被告曾怀河、李露金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行古镇支行的委托诉讼代理人王玲到庭参加诉讼；被告曾怀河经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼；被告李露经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行古镇支行向本院提出诉讼请求：1.解除中国银行古镇支行与曾怀河、李露所签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（合同编号：ＪＫ号）；2.曾怀河、李露向中国银行古镇支行清偿本金334694.92元，利息1684.17元，罚息32.76元，（暂计至2019年4月15日止，2019年4月16日起利息及罚息按合同约定的利率标准计算至还清贷款本息之日），合计336411.85元；3.曾怀河向中国银行古镇支行支付律师费23821元；4.中国银行古镇支行对曾怀河提供的抵押财产中山市的房产拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权。诉讼过程中，中国银行古镇支行变更第2项诉讼请求为曾怀河、李露向中国银行古镇支行清偿本金333852.24元，利息14016.51元，罚息569.31元（暂计至2020年1月13日，2020年1月14日起的利息及罚息按合同约定的利率标准计算至还清贷款本息之日）。事实和理由：2017年12月7日，中国银行古镇支行与曾怀河、李露签订了《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（合同编号：ＪＫ2017200009901495号），约定：曾怀河、李露向中国银行古镇支行借款340000元，贷款期限为30年，用于购买中山市，并以该房产作为贷款的抵押，如曾怀河、李露有任何违反合同约定义务的，中国银行古镇支行有权解除合同，提前收回贷款并按合同约定处分抵押物，此外中国银行古镇支行催收合同债权的律师费等费用由曾怀河、李露承担等事宜进行了约定。上述合同已到房管局办理了抵押登记手续，该合同已依法生效。上述合同签订后，中国银行古镇支行依据合同的约定，按时向曾怀河、李露发放了贷款，依法履行了合同义务，但曾怀河、李露在履行贷款合同过程中违反了合同约定，逾期不偿还贷款，当前拖欠2期贷款本息未还。根据上述合同约定，中国银行古镇支行有权解除合同，提前收回全部贷款本息，追究曾怀河、李露违约责任，处分抵押财产并享有优先受偿权。曾怀河、李露均未作答辩。本院经查理认定事实如下：2014年2月8日，曾怀河与李露登记结婚。2017年12月7日，中国银行古镇支行（贷款人）与曾怀河（借款人、抵押人）、李露（贷款人）签订《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（编号：ＪＫ）（以下简称贷款合同），约定贷款金额340000元，借款用途为购买房产（房产位于中山市）；借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划入借款人贷款所购买住房的售房人在贷款人处或中国银行股份有限公司其他机构开立的个人结算账户（户名：杜婉红，账号：69×××88，开户行：中国银行）中；贷款期限30年／360个月，自贷款人实际放款日起算；贷款利率按浮动利率方式执行，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为4.2875‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日当日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮5%作为下一个浮动周期的适用利率；借款人还款方式为按月等额本息还款；抵押人以合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。贷款合同附件二通用条款第二条第11款：在担保责任发生后，借款人不履行到期债务或发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务。协议不成的，贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物。处分抵押物所得款项在优先支付抵押物处分费用和本合同项下借款人应偿付给贷款人的费用后，用于清偿本合同项下贷款。第三条借款人及抵押人的违约事件及处理约定：借款人或抵押人未按期归还贷款本息则构成违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权终止或解除本合同，有权要求借款人或抵押人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等，有权依法及合同约定对抵押房屋行使抵押权。2017年12月7日，曾怀河、李露签订《借款借据》，载明借款人：曾怀河、李露，借款金额：34万元，借款期限：30年，期数：360期，借款用途：购房，月利率4.2875%，借款人在此不可撤销地授权中国银行古镇支行将此笔借款直接付至以下账户：开户行中国银行、户名杜婉红、账号69×××88。同年12月19日，中国银行古镇支行与曾怀河就上述房地产办理了不动产登记证明【粤（2017）中山市不动产证明第××号】，载明证明权利或事项：抵押权，权利人：中国银行古镇支行，义务人：曾怀河，不动产权证号：粤（2017）中山市不动产权第××号，抵押方式：一般抵押，被担保主债权数额：34万元等内容。2019年4月29日，中国银行古镇支行以曾怀河、李露从同年2月1日起逾期还款为由，诉至本院，提出前述诉请。诉讼过程中，中国银行古镇支行确认截至2020年1月13日，曾怀河、李露尚欠中国银行古镇支行的贷款本金为333852.24元。另查明：中国银行股份有限公司中山古镇支行（甲方）与广东厚诚律师事务所（乙方）签订《民事委托代理合同》，乙方接受甲方委托，指派文宇律师、梁泳仪律师助理作为甲方与曾怀河、李露金融借款合同纠纷一案的代理人（代理事项为协商谈判、一审诉讼、二审诉讼、强制执行），约定律师费为23821元。广东厚诚律师事务所于2020年1月7日向中国银行股份有限公司中山古镇支行出具律师费（备注曾怀河、李露）金额为23821元的广东增值税普通发票。本院认为，中国银行古镇支行与曾怀河、李露签订的案涉借款合同合法有效，当事人均应恪守履行。中国银行古镇支行主张曾怀河、李露从2019年2月1日起未按约还款，截至2020年1月13日，尚欠借款本金333852.24元及利息、罚息，中国银行古镇支行提供贷款合同、借款借据、不动产登记证明、贷款已还款明细清单、逾期未还款查询等为证，曾怀河、李露没有提供任何证据予以反驳，故本院予以认定。中国银行古镇支行已依约履行了发放贷款的合同义务，曾怀河、李露未依约偿还借款本息，已经构成违约，应承担相应违约责任。中国银行古镇支行要求解除双方签订的贷款合同，曾怀河、李露清偿贷款本金333852.24元及利息、罚息，曾怀河支付律师费16778元并实现抵押权的诉请，理据充分，故本院均予以支持。曾怀河、李露经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃对中国银行古镇支行诉讼请求和事实理由抗辩的权利，本院依法作缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、确认原告中国银行股份有限公司中山古镇支行与被告曾怀河、李露签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（合同编号JK）于本判决发生法律效力之日解除；二、被告曾怀河、李露于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山古镇支行偿还借款本金333852.24元及利息（含正常利息、罚息，按《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》约定的标准计算）；三、被告曾怀河于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山古镇支行支付律师费23821元；四、原告中国银行股份有限公司中山古镇支行对被告曾怀河提供的抵押财产中山市的房地产［不动产权证号：粤（2017）中山市不动产权第××号］的折价或拍卖、变卖价款在上述第二、三判项的债权范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6704元，由被告曾怀河、李露负担(该款原告中国银行股份有限公司中山古镇支行已预交，本院不作退还，由两被告于履行中迳付原告)。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长 朱 鹏审判员 陈玉珍审判员 郭晓琳二〇二〇年四月十七日书记员 蔡壹樑