广东省东莞市第二人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1972民初15009号原告：东莞农村商业银行股份有限公司厚街支行。住所地：广东省东莞市厚街镇厚街大道东40号。统一社会信用代码为914419007848677793。法定代表人：李国凤，该行行长。委托诉讼代理人：王丽香，该行员工。委托诉讼代理人：尹惠青，该行员工。被告：彭赛妹，女，1975年4月24日出生，汉族，住广东省东莞市南城区，被告：彭初九，男，1969年6月6日出生，汉族，住广东省东莞市南城区，原告东莞农村商业银行股份有限公司厚街支行（以下简称“农商行厚街支行”）诉被告彭赛妹、彭初九金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月25日受理后，依法适用简易程序，后转为适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行厚街支行的委托诉讼代理人王丽香到庭参加诉讼，被告彭赛妹、彭初九经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行厚街支行向本院提出诉讼请求：1.两被告向原告偿还欠款本金人民币242979.48元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按《楼宇按揭抵押借款合同》、《东莞农村商业银行按揭借款借据》约定的标准计至所有款项实际清偿之日止，暂计至2019年6月16日，利息5248.92元，罚息312.84元，复利74.84元）；2.原告对被告提供的抵押物（东莞市××街××大道××南××商业广场××楼商铺1019的商铺，房地产权证号：16××61，房地他项权证号：粤房地他项权证莞字第1600401492号）折价、拍卖或变卖所得价款在上述第1项诉讼请求的债权范围内现有优先受偿权；3.两被告承担本案诉讼费。事实与理由：2013年3月8日，原告与被告签署《楼宇按揭抵押借款合同》（合同号：0509001201302021，以下简称“《借款合同》”），约定：原告向被告提供贷款人民币500000元用于购房，贷款期限为119个月，即从2013年3月8日至2023年2月14日止，贷款月利率为6.0042‰，供款方式为月均还款法。同时，双方约定，如被告不按期偿还贷款本息，原告有权从逾期之日起对欠供款本息在原贷款利率水平上加收50%计收罚息。为了保障原告债权的实现，被告将位于东莞市××街××大道××南××商业广场××楼商铺1019的商铺抵押给原告，抵押担保范围包括但不限于主债权、利息及贷款人为实现债权和抵押权所实际支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他相关的费用，并依法办理了抵押手续，房地他项权证号为粤房地他项权证莞字第1600401492号。2013年3月8日，原告和被告签署《东莞农村商业银行按揭借款借据》，原告依约向被告发放贷款资金人民币500000元，但是被告自2019年2月起即逾期供款，经原告催促仍未清偿。原告认为，根据《借款合同》第二十八条的约定，被告累计欠交供款六期（含六期）以上或者连续欠交供款三期（含三期）以上，原告有权要求被告立即清偿全部贷款本金及相应的利息、罚息、复利，而根据《借款合同》第十七条的约定，原告进行追索而引起的一切费用也应由被告承担。同时根据《借款合同》第十九条及《中华人民共和国物权法》的规定，被告以其房产为原告的债权设定抵押权，并办理了抵押登记，原告享有该房产的抵押权并对拍卖、变卖抵押物之价款享有优先受偿权。为保护原告的合法权益不受侵害，特提出以上诉讼请求。被告彭赛妹、彭初九未作答辩。本院经审理认定如下：2013年3月8日，原告作为贷款人、被告彭赛妹作为借款人、东莞市南峰商业广场有限公司（以下简称“南峰公司”）作为保证人、被告彭赛妹、彭初九作为抵押人，共同签订了《楼宇按揭抵押借款合同》（合同号：0509001201302021，以下简称“《借款合同》”），约定：原告向被告彭赛妹提供贷款500000元用于购房，贷款期限为10年，从2013年3月8日起到2023年2月14日止，共119期，贷款月利率为6.0042‰，实际发放贷款时，遇国家调整利率并适用于合同项下贷款的，贷款人将执行国家规定，相应调整利率，具体执行利率以借款借据约定的利率为准，不再通知借款人、保证人和抵押人；贷款利率“一年一定”，即签订合同的当年执行借款借据中约定的利率，以后各年自1月1日起，执行贷款人按国家利率规定而施行的当年1月1日的相应档次的贷款利率，此种利率调整不再通知借款人、保证人和抵押人；供款方式为月均还款法，自贷款发放次月起，借款人应按月归还贷款本息，同时授权贷款人于每月15日在指定还款账户扣收本息；逾期未能足额交付当月还款，借款人必须尽快补足，并同时向贷款人交付逾期罚息，逾期供款的从逾期之日起对欠供款本息在原贷款利率水平上加收50%计收利息；两被告将登记在彭赛妹名下的位于东莞市××街××大道××南××商业广场××楼商铺1019的房产抵押给原告，抵押权的效力及于抵押物的从物、从权利和孳息，抵押担保期为自合同签订之日起至贷款本息、手续费及实现债权的费用清偿之日止，抵押担保范围包括但不限于主债权、利息及贷款人为实现债权和抵押权所实际支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他相关的费用，当借款人不能按合同约定履行还款义务时，贷款人除继续向借款人追讨外，有权按本合同约定的方式处分抵押物，并从中优先受偿；《借款合同》第二十八条第（九）项并约定，借款人累计欠交供款六期（含六期）以上或者连续欠交供款三期（含三期）以上，贷款人有权依法解除合同并宣布提前收回贷款，同时贷款人有权处置抵押房产并直接从借款人、保证人任何账户中扣除借款人的应付款项。2013年3月8日，原告和被告彭赛妹签署《东莞农村商业银行按揭借款借据》，原告依约向被告彭赛妹发放贷款资金500000元。涉案抵押房产登记的权属人为被告彭赛妹，已于2015年9月25日依法办理了抵押手续（房地产权证号：16××61；房地他项权证号：粤房地他项权证莞字第1600401492号）。原告主张被告彭赛妹自2019年2月起即逾期供款，至2019年6月16日尚欠其借款本金242979.48元、欠息5248.92元、罚息312.84元、复利74.84元。另查，原告向本院提交结婚证拟证明彭赛妹、彭初九于1996年9月4日登记结婚，涉案债务属夫妻共同债务，两被告应共同清偿。在本案审理过程中，原告申请本院查封、扣押、冻结两被告价值248616.08元的财产，并提供了相应的担保，本院依法采取了相应的财产保全措施。以上事实，有原告提交的《楼宇按揭抵押借款合同》（合同号0509001201302021）、《东莞农村商业银行按揭借款借据》、房地产他项权证（粤房地他项权证莞字第1600401492号）、贷款本息清单、供款情况表、结婚证，当事人陈述、民事裁定书及本院的庭审笔录附卷为证。本院认为：本案是金融借款合同纠纷，被告彭赛妹、彭初九经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃对原告的陈述及证据进行抗辩和质证的权利。在两被告未提供反驳证据的情况下，对原告提交的证据的真实性，本院予以确认。案涉的《楼宇按揭抵押借款合同》、《东莞农村商业银行按揭借款借据》是各方的真实意思表示，合法有效，各方均应按约定履行各自的义务。原告已依约发放贷款，被告彭赛妹作为债务人，归还借款本息是其义务，现被告彭赛妹未举证证明其已归还案涉借款本息，故本院对原告主张被告彭赛妹尚欠借款本金242979.48元，且自2019年2月16日起即逾期供款的主张予以采信。被告彭赛妹的行为已经构成违约，原告依约有权要求提前收回全部贷款并要求其支付相应的利息、罚息、复利。原告主张的利息、罚息和复利并未超过法律法规的强制性规定，故对原告诉请被告彭赛妹立即归还借款本金242979.48元并支付利息、罚息、复利[利息、罚息、复利按《楼宇按揭抵押借款合同》（合同号：0509001201302021）约定的标准，从2019年2月16日计至实际清偿之日止]，本院予以支持。被告彭赛妹、彭初九于1996年9月4日登记结婚,案涉债务系发生于结婚后，故案涉债务发生于被告彭赛妹、彭初九夫妻关系存续期间。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，虽然案涉借款合同的借款人是被告彭赛妹，但是被告彭赛妹借款是用于购买案涉抵押物，且借款合同的抵押人处有“彭赛妹”、“彭初九”字样的手写签名及捺印，即表明被告彭初九对借款用途及过程是明确知晓且参与其中的，被告彭赛妹购买案涉抵押物应属于其与被告彭初九的共同意思表示，故案涉借款应当按夫妻共同债务处理，被告彭初九应与被告彭赛妹共同清偿上述债务。同时，案涉抵押物已进行了抵押登记，抵押权人为原告，且借款合同中约定原告有权处置案涉抵押物并从中优先受偿。现原告诉请确认对案涉抵押物的抵押权，合法有据，故原告在上述债权范围内对位于“东莞市××街××大道××南××商业广场××楼商铺1019”的抵押房产（房地产权证号：16××61；房地他项权证号：粤房地他项权证莞字第1600401492号）折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告彭赛妹、彭初九于本判决发生法律效力之日起七日内向东莞农村商业银行股份有限公司厚街支行返还借款本金242979.48元并支付利息、罚息、复利[利息、罚息、复利按《楼宇按揭抵押借款合同》（合同号：0509001201302021）约定的标准，从2019年2月16日计至实际清偿之日止]；二、原告东莞农村商业银行股份有限公司厚街支行在上述债权范围内对登记在被告彭赛妹名下的位于东莞市厚街镇河田大道2号南峰商业广场裙楼商铺1019的房产（房地产权证号：16××61；房地他项权证号：粤房地他项权证莞字第1600401492号）折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5030元、保全费1763元（原告均已预交），由被告彭赛妹、彭初九负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  陈志良人民陪审员  彭必政人民陪审员  邓炯棠二〇一九年十二月二十四日书 记 员  陈翠环梁俊峰强制执行风险提示生效法律文书必须主动及时履行。义务人不履行生效法律文书确定的义务，进入强制执行程序后，可能会面临以下法律风险：一、信用惩戒1.案件一旦进入执行程序，被执行人的信息将在中国执行信息公开网公开，融资信贷将会受到限制。2.被列入失信被执行人名单，影响个人征信。在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面受到信用惩戒。3.不履行法律文书确定义务的信息被法院通过报纸、广播、电视、互联网等媒体公布。二、损失扩大1.加倍支付迟延履行期间债务利息或迟延履行金。2.承担执行过程中发生的执行费、评估费、拍卖辅助费等费用。三、强制措施1.限制高消费。限制乘坐飞机高铁等交通工具、购买不动产、车辆、旅游、子女就读高收费私立学校等。2.财产将被采取查封、冻结、扣押、划拨、拍卖等措施。3.拒不履行或妨害执行的，可能会被罚款、拘留、限制出境。构成犯罪的，还将承担刑事责任。