太原市万柏林区人民法院民事判决书（2019）晋0109民初1984号原告：中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司，住所地太原市迎泽区迎泽大街300号省公司综合办公大楼7-9层。负责人：方江团，总经理。委托诉讼代理人：杨雅琴，山西泰一律师事务所律师。被告：胡永胜，男，1976年2月10日出生，汉族，住太原市。被告：王换珍，女，1976年5月28日出生，汉族，住太原市。被告：常子恩，男，1989年8月24日出生，汉族，住山西省忻州市。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司与被告胡永胜、王换珍、常子恩追偿权纠纷一案，本院于2019年5月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司的委托诉讼代理人杨雅琴到庭参加诉讼，被告胡永胜、王换珍、常子恩经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告胡永胜偿还原告全部赔偿款项36684.84元、未付保费2443.63元，共计39128.47元及违约金（以39128.47为基数从2017年7月7日起至各项费用实际清偿之日止按年利率24%计算），截止2019年5月8日的违约金为26216.07元，总计65344.54元；2、判令被告王换珍对上述各项费用承担连带还款责任；3、判令被告常子恩对上述各项费用承担连带还款责任；4、判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：被告胡永胜因生产生活所需向中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行借款，于2016年11月18日与中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，贷款种类为人保小额信用贷款，约定中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行向被告胡永胜发放贷款人民币40000元整，并且约定将贷款划入被告胡永胜在中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行开立的指定账户内。同时，被告胡永胜向原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司投保了《个人信用贷款保证保险》，被保险人为中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行，约定在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按照每日千分之一，向保险人缴纳违约金。同时，王换珍作为胡永胜的配偶，应当就夫妻共同债务向中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司支付赔偿款项、保险费并承担违约责任。被告常子恩签署共同还款承诺书，承诺当被告胡永胜到期没有完全履行贷款合同约定的还款义务时，本人以所有的财产自愿承担连带还款责任。合同签订后，中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行依约履行了自己的义务，被告胡永胜多次逾期拖欠偿还贷款本金、利息等其它费用。根据保险合同的约定原告于2017年7月7日向中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行支付代偿款36684.84元，后中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书。依照保险合同的约定，被告的持续拖欠行为已构成严重违约，原告要求被告偿还全部赔偿款项、未付保费和违约金及其他费用。为维护原告的合法权益，原告诉至贵院，望判如所请。被告胡永胜、王换珍、常子恩未作答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月14日，被告胡永胜在中国人民财产保险股份有限公司投保个人信用贷款保证保险，被保险人为中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行，约定：1、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按照每日千分之一，向保险人缴纳违约金；2、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年11月18日，被告胡永胜与中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，贷款种类为人保小额信用贷款，贷款金额为40000元，贷款期限自2016年11月18日起至2019年11月18日止，双方约定贷款发放至被告胡永胜所在中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行所开立的账户。同日，被告常子恩签署《共同还款承诺书》，承诺借款人借款到期没有完全履行贷款合同约定的义务时，以所有的财产自愿承担连带还款责任。合同签订后，中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行依约向被告胡永胜发放了贷款，到期后，胡永胜尚未全额偿还贷款本金及利息等其他费用。2017年7月7日，原告向中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行支付代偿款36684.84元，被保险人中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。至今，被告胡永胜尚未偿还原告代偿款项。本院认为，原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司与被告胡永胜签订的个人信用贷款保证保险合同，系双方当事人的真实意思表示，符合法律规定，合法有效。被告胡永胜未按期向中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行还款，原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司按照合同约定承担了保证保险责任，履行了代偿义务，中国人民财产保险股份有限公司有权向债务人追偿。《个人信用贷款保证保险合同》约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按照每日千分之一，向保险人缴纳违约金，故原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司要求被告胡永胜偿还赔偿款项36684.84元、未付保费2443.63元及违约金，事实清楚、证据充分，本院予以支持。被告常子恩签署共同还款承诺书，因此，应当对被告胡永胜拖欠款项承担连带还款责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持。”本案中，原告未能提供证据证明该笔贷款系被告胡永胜为家庭日常生活所用，故被告王换珍不应当承担偿还该笔贷款的责任。被告胡永胜、王换珍、常子恩未到庭参加诉讼，视为放弃了自己的诉讼权利，由此产生的后果应由其自行承担。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告胡永胜于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司赔偿款项36684.84元、未付保费2443.63元，共计39128.47元；二、被告胡永胜于本判决生效之日起十日内以39128.47元为基数，按年利率24%支付原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司从2017年7月7日起至全部费用赔偿之日止的违约金；三、被告常子恩对上述款项承担连带还款责任；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1434元，由被告胡永胜、常子恩负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长 郭全林人民陪审员 郝天才人民陪审员 武 智 二〇一九年十月二十二日书 记 员 王晓娟