天津市河北区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0105民初6058号原告：河北银行股份有限公司天津金纬路支行，住所地天津市河北区金纬路292号。负责人：刘岳，该支行行长。委托诉讼代理人：赵津，河北银行股份有限公司天津分行职员。委托诉讼代理人：韩璐，河北银行股份有限公司天津分行职员。被告：丁磊，男，1980年9月8日出生，汉族，住天津市河西区。被告：丁继智，男，1955年2月27日出生，汉族，天津华菲尼迪商贸有限公司仓库管理员，住天津市河西区。委托诉讼代理人：刘玉俊，男，住天津市大港区，天津华菲尼迪商贸有限公司推荐。被告：郑慧，女，1956年6月1日出生，汉族，天津华菲尼迪商贸有限公司员工，住天津市河西区。委托诉讼代理人：刘玉俊，男，住天津市大港区，天津华菲尼迪商贸有限公司推荐。原告河北银行股份有限公司天津金纬路支行（以下简称“河北银行金纬路支行”）与被告丁磊、丁继智、郑慧金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。在2019年11月7日的庭审中，原告河北银行金纬路支行的委托诉讼代理人赵津及韩璐、被告丁磊、被告丁继智的委托诉讼代理人刘玉俊、被告郑慧的委托诉讼代理人刘玉俊到庭参加诉讼。在2019年11月26日的庭审中，原告河北银行金纬路支行的委托诉讼代理人赵津及韩璐到庭参加诉讼，被告丁磊、丁继智、郑慧经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河北银行金纬路支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告丁磊偿还河北银行金纬路支行个人借款合同项下本金3000000元及至实际给付之日的利息、复利（截止到2019年7月16日，利息共计33712.11元，复利共计122.37元，本息暂共计3033834.48元）；2.依法判令被告丁继智、郑慧对上述债务承担连带保证责任；3.依法判令原告对被告丁继智名下坐落于河西区的抵押房产拍卖、变卖或折价所得价款具有优先受偿权；4.判令本案的诉讼费及因诉讼产生的其他相关费用由三被告共同承担。事实和理由：2018年1月15日，丁磊与我行签订编号为ＤＫ180115000244的《个人借款合同》，授信额度3000000元，期限为2018年1月15日至2021年1月15日，借款用途为采购经销商品，年利率为7.125%,约定还款付息方式为分期还息、一次还本。同日，丁继智、郑慧与我行分别签订了编号为ＢＺ180115000913、ＢＺ180115000914的《保证合同》，由丁继智、郑慧为上述债务提供连带责任保证。同日，丁继智与我行签订了编号为ＤＹ180115000XXX的《抵押合同》，以丁继智名下坐落于天津市河西区XXX的房产为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。我行于2018年2月13日向被告丁磊足额放款3000000元。上述业务自2019年6月21日开始发生欠息。经我行多次催收，各被告未履行还款义务，构成违约。为维护原告合法权益，依法向法院提起诉讼，望判如所请。被告丁磊辩称，我确实和原告签订了借款合同。贷款是三年期限，我已经正常还了一年半多，因为我家里出事了，所以导致我不能正常还款，从2019年6月份出现逾期。我想和原告调解，我准备把我爱人名下的房子卖掉偿还原告借款，希望原告能够给一些时间。我父母丁继智、郑慧当时不知情，我当时只是和我父母说他们是联络人。被告丁继智、郑慧共同辩称，请求驳回原告对丁继智、郑慧的全部诉请。该笔借贷关系中，是原告和丁磊共同欺骗了丁继智和郑慧。当时丁磊和丁继智、郑慧说的是作为联络人，并不是保证人。担保并不是丁继智、郑慧的真实意思表示，原告具有重大过失。因为原告没有向二被告说明担保事宜，原告有向丁继智、郑慧讲明担保责任的义务，但是当时贷款的时候丁继智、郑慧不知道写的什么内容，以为只是作为联络人，且丁继智、郑慧是作为联络人签的字，所以在这件事情上原告和丁磊有重大责任，丁继智、郑慧不应承担还款责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月15日，丁磊（甲方、借款人）与河北银行金纬路支行（乙方、贷款人）签订编号为ＤＫ180115000XXX的《个人借款合同》，合同主要约定：借款用途为个人经营性贷款；借款金额为3000000元；借款期限为自2018年1月25日起至2021年1月15日止；贷款执行利率为浮动利率，即贷款发放时贷款基准利率上浮50%，合同期内遇贷款基准利率调整时，乙方以贷款基准利率调整之日为准，从次月1日（月调整利率方式）起，依最新贷款基准利率按本款所约定的浮动方向和浮动比例调整后的贷款利率执行；逾期利率为贷款执行利率基础上加收30%确定，乙方对甲方到期（含乙方宣布提前到期）应付而未付的借款本金，自逾期之日（含该日）起，依本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收罚息，直至甲方清偿本息为止，对甲方不能按时支付的利息（包括罚息），自逾期之日（含该日）起，按逾期利率在结息日或结息日的对日计收复利，按实际逾期天数计算；借款发放额、发放时间、到期日以借款凭证为准，借款凭证作为本合同的附件，与本合同具有同等的法律效力；贷款发放方式为将贷款一次性划入户名为丁磊、账号为62×××73的账户；还款方式为分期还息、一次还本，到期一次性归还本金，自借款发放次月起每个公历月的21日及借款到期日为还款日；甲乙双方约定采取的担保措施为保证及抵押；甲方若发生下列情况之一，构成甲方违约，甲方未按期归还贷款的；甲方发生本协议约定的违约情形的，乙方有权采取下列一种或多种措施，宣布本合同和甲乙双方之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求甲方立即清偿款项以及所产生的利息及其他费用，要求甲方支付罚息、复利，赔偿因其违约给乙方造成的损失。同日，丁继智（甲方、保证人）与河北银行金纬路支行（乙方、债权人）签订编号为BZ180115000XXX的《保证合同》、郑慧（甲方、保证人）与河北银行金纬路支行（乙方、债权人）签订编号为BZ180115000XXX的《保证合同》，合同主要约定：甲方所担保的主债权为乙方依据其与丁磊（下称债务人）于2018年1月15日签订的主合同（名称：个人借款合同；编号：DK180115000XXX）而享有的对债务人的债权；本合同的保证范围为主合同项下债权本金人民币叁佰万元整及相应利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、汇率损失、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；甲方承担保证责任的保证期间为自主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日起两年；甲方声明甲方是完全民事行为能力人，具有订立和履行本合同的民事行为能力，有合法的收入来源和充足的代偿能力，无恶意拖欠银行债权本息、信用卡恶意透支等行为，无赌博、吸毒等不良行为或犯罪济洛路，且向乙方提供担保已征得配偶同意。丁继智、郑慧作为配偶，在对方的《保证合同》保证人配偶声明条款处签字捺印，声明：本人系保证人的配偶。本人已认真阅读并确认了本合同的所有条款，知悉并同意保证人为债务人向债权人提供保证，以及同意债权人根据本合同约定披露、使用本人信息，本人愿意接受司法机关的强制执行措施，无条件履行偿还债务本息的义务。同日，丁继智（甲方、抵押人）与河北银行金纬路支行（乙方、抵押权人）签订编号为ＤＹ180115000XXX的《抵押合同》，合同主要约定：甲方所担保的主债权为乙方依据其与丁磊（下称债务人）于2018年1月15日签订的主合同（名称：个人借款合同；编号：ＤＫ180115000XXX）而享有的对债务人的债权；丁继智以其名下坐落天津市河西区支行提供抵押担保，抵押担保范围为主合同项下债权本金人民币叁佰万元整及相应利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、汇率损失、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。在该合同抵押人配偶声明条款，郑慧作为抵押人配偶签字捺印，声明本人系抵押人的配偶。本人已认真阅读并确认了本合同的所有条款，知悉并同意抵押人为债务人向债权人提供抵押，以及同意债权人根据本合同约定披露、使用本人信息。本人愿意接受司法机关的强制执行措施，无条件自找住房或接受其他方式的安置，并同意用该抵押财产履行偿还债务本息的义务。同时，丁继智向河北银行金纬路支行出具承诺及抵押人声明各一份。承诺内容为：丁磊（身份证：2106031980××××××××）在贵行办理的流动资金贷款，人民币叁佰万元整，期限三年（2018年1月15日至2021年1月15日），以本人丁继智（身份证：2308271955××××××××）名下位于：河西区（津（2016）河西区不动产权第1013XXX号）的房产提供抵押担保，现本人丁继智做出不可撤销的承诺：该笔贷款未结清前上述抵押物不得对外办理顺位抵押登记。抵押人声明内容为：丁磊向贵行申请借款人民币叁佰万元，期限3年，以本人所有的房地产提供抵押担保，房地产坐落河西区，房地产权证号（2016）河西区不动产权第1013XXX号。现本人声明：1.本人是上述抵押房地产的所有权人，上述房地产权属明确，产权证书或其他权属文件完整、真实、有效。2.本人同意以该房地产作为丁磊向贵行申请借款的抵押物。3.目前该房地产的实际使用人为丁继智，实际使用人取得该房地产使用权的方式为本人自用。4.如借款人无法按期偿还贵行借款本息，本人承诺无条件配合贵行依法处置抵押房地产。其后，双方就上述抵押物在天津市国土资源和房屋管理局河西区XXX支行为抵押权人的抵押登记手续，2018年2月13日，河北银行金纬路支行取得他项权证。2018年2月13日，河北银行金纬路支行将贷款3000000元全额发放给被告丁磊，借款凭证记载贷款到期日为2021年1月15日，执行年利率为7.125%。贷款发放后，丁磊自2019年6月21日开始出现逾期还款情况。截至2019年7月16日，丁磊拖欠应付利息33712.11元、复利122.37元。2019年6月24日，河北银行金纬路支行向丁磊送达了《授信业务提前到期通知书》，该通知书主要内容为：主合同编号DK180115000XXX的个人经营性贷款欠息金额18394.98元。至通知日，债务人和/或担保人发生如下行为：债务人违反合同约定义务，担保人违反合同约定义务，经我行指出仍不改正，债务人发生欠息，抵押物被查封，多笔贷款、多张信用卡连续逾期，资金周转出现严重问题，足以影响我行贷款安全。现根据合同约定，我行宣布债务人在我行合同项下全部债务于2019年7月31日提前到期，请贵单位立即筹措资金，清偿全部债务本息。我行保留依照有关法律和合同采取相应措施的权利。丁磊于当日签收了该通知书。本院认为，河北银行金纬路支行与丁磊签订的《个人借款合同》、河北银行金纬路支行与丁继智、郑慧签订的《保证合同》、河北银行金纬路支行与丁继智签订的《抵押合同》均是双方合意后的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认合法有效。双方均应按照合同约定履行各自义务。河北银行金纬路支行已如约将贷款全额发放给丁磊，丁磊即应依照约定履行还款义务。现丁磊未按约定偿还贷款利息，其行为已构成违约，应当按照合同约定承担相应的违约责任。鉴于河北银行金纬路支行已于2019年6月24日向丁磊送达了《授信业务提前到期通知书》，故案涉贷款已于2019年7月31日提前到期。因此，对河北银行金纬路支行要求丁磊偿还本金3000000元及截至2019年7月16日的利息33712.11元、复利122.37元，本息共计3033834.48元的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求丁磊按照合同约定给付至实际支付之日止产生的利息、复利的诉讼请求，本院予以支持。关于河北银行金纬路支行要求丁磊承担保全费的主张，符合双方合同约定，不违反法律规定，本院予以支持。对于丁继智、郑慧抗辩二人系受河北银行金纬路支行及丁磊欺骗才签订《保证合同》《抵押合同》的意见，因丁继智、郑慧提交的丁继智2019年11月3日住院照片、急诊挂号单照片、检验报告单照片均不能证明其主张，且二人未提交其他证据予以证明，故本院不予采信。对于河北银行金纬路支行主张丁继智、郑慧对丁磊的债务承担连带保证责任的诉请，不违反法律规定及合同约定，本院予以支持。由于河北银行金纬路支行对丁继智提供的坐落天津市河西区XXX房屋的抵押物已在房管部门办理了他项权登记手续，因此依据合同约定和相关法律规定，河北银行金纬路支行对处置该抵押物所得价款享有优先受偿权，故对河北银行金纬路支行的该项诉讼请求，本院予以支持。鉴于三被告经本院依法传票传唤，在第二次开庭时无正当理由拒不到庭参加诉讼，故本院视为其放弃在该庭审中质证及抗辩的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告丁磊应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告河北银行股份有限公司天津金纬路支行截至2019年7月16日贷款本金3000000元，利息33712.11元、复利122.37元，共计3033834.48元，上述款项自2019年7月17日起至实际给付之日止所发生的利息（含罚息、复利），由被告丁磊按编号为DK180115000XXX的《个人借款合同》的约定承担；二、被告丁磊应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告河北银行股份有限公司天津金纬路支行保全费5000元；三、如被告丁磊不能履行本判决第一、二项确定的给付义务，原告河北银行股份有限公司天津金纬路支行有权对被告丁继智提供的抵押物（即坐落天津市河西区XXX房屋）折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿的权利；四、被告丁继智、郑慧对被告丁磊的上述第一、二项给付义务承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15535元，由被告丁磊、丁继智、郑慧共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判员  王倩二〇一九年十二月六日法官助理毕硕书记员崔海洋附：本判决所适用法律条文一、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。五、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。