淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0812民初4412号原告：中国人民财产保险股份有限公司淮安市分公司，住所地淮安市清江浦区健康东路67号。法定代表人：许颖晖，该分公司负责人。委托诉讼代理人：卞恒亮，江苏昊震翰律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡静，江苏昊震翰律师事务所律师。被告：倪国伟，男，汉族，1977年6月7日出生，住淮安市清江浦区。原告中国人民财产保险股份有限公司淮安市分公司(以下简称淮安财产保险公司)与被告倪国伟保证保险合同纠纷一案，本院于2019年5月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告淮安财产保险公司的委托诉讼代理人卞恒亮到庭参加诉讼，被告倪国伟经本院公告送达开庭传票未能到庭参与诉讼。本案现已审理终结。原告淮安财产保险公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告倪国伟给付原告代偿款14535.09元、保险费1821.36元和违约金(以14535.09元为基数，按年利率24%标准，自2018年11月6日起计算至实际给付之止)；2、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年7月12日，被告向原告投保了个人信用贷款保证保险。经审查，原告同意承保，签发《个人信用贷款保证保险单》，被保险人为华夏银行股份有限公司淮安分行，明确：原告对被告(投保人)向被保险人申请贷款提供个人信用贷款保证保险，被告按月向原告交付保险费，原告承担被告未能向被保险人按时足额归还借款本息义务的保险事故赔偿责任，并在理赔后有权追回赔偿款项、违约金等。之后，被告与被保险人签订《个人保险保证借款合同》，被告向被保险人借款4万元用于购买商品等经营用途。但被告未依约还本付息。原告根据上述个人信用贷款保证保险合同，于2018年11月5日向被保险人进行了理赔。被保险人向被告发出《代偿债务通知书》、向原告签署《代偿债务权益转让确认书》等。原告获得上述债务的追偿权后，有权追回相差赔偿款项以及要求被告给付违约金。故原告诉至法院，请求支持原告诉请。被告倪国伟未到庭答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月12日，被告倪国伟（投保人）向原告淮安财产保险公司（保险人）投保个人信用贷款保证保险，约定原告为被告倪国伟向华夏银行股份有限公司淮安分行（以下简称华夏银行，被保险人）的4万元贷款提供保证保险。保险单载明：贷款金额为4万元，保险金额为44232.95元，保险费为24588.36元；赔偿等待期为80天，绝对免赔率为0.00%，每月保费为683.01元，每月缴纳保费；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；争议处理方式为诉讼；特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款、违约金、理赔及催收产生的其他费用。个人信用贷款保证保险（多年期）条款，第五条约定在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔偿等待期”）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。赔款等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生，被保险人提出索赔前必须等待的一段时期。赔款等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保险单中载明。2016年7月15日，被告倪国伟与华夏银行签订《个人保险保证借款合同》及《关于贷款细节的约定》，约定：被告倪国伟向华夏银行贷款贷款4万元，贷款期限36个月，从2016年7月15日至2019年7月15日，贷款用途是购买商品，贷款年利率是6.65%，逾期的，从逾期之日逾期金额按照合同约定利率基础上加收40%计收罚息；贷款是自主支付方式发放，发放到倪国伟账户，放款账户和还款账户均为倪国伟。但被告倪国伟自2018年8月15日起开始逾期还款，原告遂代被告履行了还款义务。华夏银行出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认华夏银行于2018年11月5日收到原告支付的保证保险代偿款14535.09元，并将该借款的相关权益转让给原告。华夏银行还向倪国伟出具《代偿债务通知书》，告知倪国伟：原告在2018年11月5日代为清偿了14535.09元。以上事实，有原告提供的投保单、保险单、个人保险保证借款合同、贷款细节的约定、借款凭证、贷款直通发放借款、个人账户明细单、代偿债务与权益转让确认书、代偿债务通知书，以及原告当庭陈述为证，本院经审查后予以确认。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告淮安财产保险公司与被告倪国伟签订《个人信用贷款保证保险保险单》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，双方当事人应当按约行使权利、履行义务。被告倪国伟向华夏银行贷款，为此在原告处投保个人信用贷款保证保险，华夏银行为被保险人。被告倪国伟不能按约还款，赔偿等待期满后仍未还款，视为保险事故发生。华夏银行作为被保险人向原告索赔，原告按照约定向华夏银行理赔后有权向被告倪国伟主张权利，被告倪国伟应按约向保险人归还全部赔偿款项和未付保费并支付违约金。故被告倪国伟应向原告保险公司偿还代偿款14535.09元，尚欠保费1821.36元，并以14535.09元为计算基数，按照年利率24%标准从2018年11月6日起向原告支付违约金至债务实际清偿之日止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第二条、第五条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告倪国伟于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司淮安市分公司偿还代偿款14535.09元、支付保险费1821.36元，并承担违约金(该违约金以14535.09元为基数，按照年利率24%标准自2018年11月6日起计算至实际清偿之日止)。上述被告如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费253元(原告已预交126元)，公告费600元，合计853元，由被告倪国伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》向淮安市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 长  杨新红人民陪审员  郑蓉华人民陪审员  徐莉萍二〇一九年十月三十日法官 助理  石 琇书 记 员  韦 晨附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。