太原市小店区人民法院民事判决书（2019）晋0105民初2065号原告：山西尧都农村商业银行股份有限公司太原南内环街小微企业专营支行，住所地太原市小店区南内环街100号1-3层，统一社会信用代码×××。负责人：武华林，行长。被告：刘够明，男，1970年9月2日出生，汉族，住太原市。被告：刘芳，女，1968年4月7日出生，汉族,太原市杏花岭区万科紫郡4号楼1402号。委托诉讼代理人：赵瑞芳，北京华贸硅谷（太原）律师事务所律师。委托诉讼代理人：范佳晨，北京华贸硅谷（太原）律师事务所实习律师。被告：陈福晓，男，1967年10月24日出生,汉族,住山西省古交市。被告：雷海英，女，1974年11月2日出生，汉族，住山西省古交市。原告山西尧都农村商业银行股份有限公司太原南内环街小微企业专营支行（以下简称尧都农商行）与被告刘够明、刘芳、陈福晓、雷海英借款合同纠纷一案，本院于2019年2月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告尧都农商行的委托诉讼代理人崔甜到庭参加诉讼，被告刘芳的委托诉讼代理人赵瑞芳、范佳晨，被告陈福晓到庭参加诉讼。被告刘够明、雷海英经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告尧都农商行向本院提出的诉讼请求为：1.判令被告刘够明、刘芳偿还原告借款本金2119991元、利息53340.39元、罚息78390.28元（截至2018年6月5日），本息合计2251721.67元；2.请求依法判令刘够明、刘芳支付自2018年6月6日起至债务全部付清之日止的罚息（按照合同约定的月利率、罚息利率标准计算）；3.请求依法判令被告陈福晓、雷海英对上述债务承担连带保证责任；4.本案诉讼费、保全费、公告费及律师费等其他实现债权的费用由四被告承担。事实与理由：2017年3月15日，原告与被告刘够明、刘芳签订了合同编号为×××的《个人借款合同》，合同约定被告刘够明向原告贷款230万元，贷款期限为2017年3月15日起至2018年3月10日止，贷款用途为装修店面，贷款利率为月利率8.5‰，还款方式为分期还款，结息方式为不等额本金，罚息利率为贷款利率的1.5倍，支付方式为受托支付。同日，原告与被告陈福晓、雷海英签订了合同编号为×××的《保证合同》，被告陈福晓、雷海英自愿为被告刘够明、刘芳在上述个人借款合同项下的债务提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息及诉讼费、保全费、律师代理费、执行费等费用，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。根据上述合同，原告于2017年3月15日向被告刘够明在原告处开设的专门账户中发放贷款230万元，被告刘够明也签署了相应的借款借据。2017年3月15日，被告刘够明与原告签订了《委托支付协议》，约定被告刘够明授权和委托原告在将借款划入借款人指定的账户后，将借款资金转入符合借款合同约定用途的支付对象账户。同日，被告刘够明与原告签订了《账户监管协议》，约定被告刘够明授权原告对其在原告处开设的账户进行监管。同日，被告刘够明向原告提交了《提款申请书》，申请原告将该笔借款划入被告刘够明的银行账户后，再将该笔借款资金转入符合借款合同约定用途的许红亮账户中。依上述三协议，原告于2017年3月15日将被告刘够明账户中的230万元贷款转入许红亮的账户中。现被告一、被告二未按约定时间归还借款本金和利息，经原告多次催要，二被告未能偿还全部借款本金和利息，被告三、被告四也拒绝承担保证责任，现被告尚欠原告借款本金人民币2119991元，利息53340.39元、罚息78390.28元（截至2018年6月5日），本息合计2251721.67元。为保护原告的合法权益，提起诉讼，望判如所请。被告刘芳辩称，请原告明确刘够明、刘芳承担责任的方式。刘芳并不是借款人，应是保证人的身份。经代理人与刘芳核实，刘芳不记得当时签过案涉借款合同。迎泽法院也有相似的案例，是尧都农商行迎泽支行作为原告起诉的，本案是尧都农商行南内环支行起诉的，刘芳认可在迎泽法院案件中的签字，对于本案中借款合同上只有一处刘芳签字，我们怀疑是有人将刘芳在迎泽支行签了字的合同，换了本案原告的封皮成为本案中的借款合同。刘够明与刘芳本系夫妻关系，2014年以后刘芳已经和刘够明感情不和，刘够明曾多次带领其情妇冒充刘芳并签名，现刘芳已经与刘够明离婚。共同借款人对贷款本息承担连带清偿责任，原告在合同并未对共同借款人进行明确释义，共同借款人仅对借款本金、利息承担连带清偿责任，对于其他借款罚息、公告费等刘芳不承担责任。刘芳应承担担保责任，从贷款结束已超6个月，超过了保证期间，不应再承担担保责任。本案中公告的是刘够明，刘芳能联系到，不应该由刘芳承担公告费。被告陈福晓辩称，对贷款的金额我不知道，但签字是我签字的，钱我没用，都是刘够明用的。我和雷海英是夫妻关系，雷海英的签字也是真实的。但我们认为应该找实际用款人要钱。被告刘够明、雷海英，经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交答辩状和书面证据。经本院审理查明，被告刘够明、刘芳系夫妻关系，被告陈福晓、雷海英系夫妻关系。2017年3月15日，贷款人原告尧都农商行与借款人被告刘够明、刘芳签订合同编号为×××的《个人借款合同》，主要内容为：被告刘够明、被告刘芳作为共同借款人贷款230万元，贷款期限自2017年3月15日起至2018年3月10日止，贷款月利率8.5‰，贷款用途为装修店面，按不等额本金方式结息，逾期贷款罚息=逾期本金金额×逾期天数×罚息利率，罚息利率=贷款利率×（1+50%），还款方式为分期还款，本合同项下的担保方式为保证担保，合同约定，借款人违约后，借款人承担与本合同有关的诉讼费、律师费等实现债权的费用；共同借款人应对借款人在本合同下的贷款本息承担共同连带清偿责任，其权利义务在本合同项下与借款人相同；原告尧都农商行及负责人武林华在贷款人处盖章签字，被告刘够明在借款人处、被告刘芳在共同借款人处签字确认。对该份合同刘芳认为有伪造之嫌疑，但不申请进行司法鉴定，其陈述合同中，刘芳的角色应当是担保人的角色，并非借款人，原告的起诉已经超过了其担保的期限，即使刘芳是借款人也仅对借款本金和利息承担赔偿责任，对罚息以及其他费用不承担责任。同日，原告为债权人、被告刘够明为债务人、被告陈福晓、雷海英作为保证人签订合同编为×××的保证合同，主要内容为：被担保主债权种类为贷款，本金金额230万元，期限12个月，本保证合同担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、实现债权的费用和其他一切费用，本合同保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人对共同债权人承担连带责任，保证期间为主合同约定债务人履行债务期限届满之日起二年，原告尧都农商行南内环支行及负责人武林华在债权人处盖章签字，被告陈福晓、雷海英在保证人处签字确认，并在担保人责任告知书和保证人共有人承诺函上签字。被告刘够明在原告出具的山西省农村商业银行借款借据上签字捺印确认借款金额230万元。对该保证合同，被告陈福晓认可其签字，但表示对借款金额不知情，其与雷海英也未实际使用该笔借款，应由实际借款人偿还。2017年3月15日被告刘够明与原告签订了《委托支付协议》、《账户监管协议》，委托原告将借款划入指定的借款人账户并授权原告对其账户进行监管，自2017年3月15日起至债务人在主合同项下的全部债务清偿之日止。同日,被告刘够明向原告尧都农商行出具提款申请书，将上述230万元的借款划入原告刘够明专门账户（户名刘够明，账号×××)后，授权原告将该笔借款支付给许红亮账户（开户行尧都农商银行南街支行，账号×××）。同日，原告将该笔借款从刘够明账户划转至许红亮账户。借款期内，被告刘够明向原告支付本金180009元和利息181855.07元，尚欠借款期内的利息53340.39元未支付。原告与被告刘够明、刘芳、陈福晓、雷海英合影。借款期满后，被告刘够明、刘芳未偿还借款本金2119991元及借款期内的利息53340.39元和2017年11月11日至2018年6月5日在月利率8.5‰基础上加收50%即年利率15.3%计算的罚息78390.28元，以上合计本息2251721.67元。本院所确认的上述事实有，结婚证、《个人借款合同》、《保证合同》、委托支付协议、提款申请书、借款借据、担保人责任、保证共有人承诺函、照片及庭审笔录等在案为凭，可以采信。本院认为，原告尧都农商行与被告刘够明、刘芳签订的《个人借款合同》、借款借据、山西省农村信用社结算业务委托申请书等证据可以印证原告与被告刘够明、刘芳之间存在合法有效的借款合同关系。被告刘够明为借款人，被告刘芳为共同借款人，在个人借款合同中明确约定共同借款人与借款人权利义务一致，故被告刘够明与被告刘芳对本案中的债务应承担共同连带清偿责任。被告刘芳关于其应是保证人而不是借款人身份及不应承担借款逾期罚息等理由不足，本院不予认可；其关于借款合同中是否刘芳本人签字的疑问，其并没有相应证据或必要的理由予以否定，故本院不予采信；对于其辩称不应当承担公告费的抗辩理由，理由充分，本院予以采纳。综上，原告已按约定向被告刘够明、刘芳支付贷款230万元，被告刘够明、刘芳应当向原告履行按期足额归还借款本息的义务。被告刘够明、刘芳未履行按期足额归还借款本息的义务，已经构成违约，应当承担违约责任。在借款期限内，被告刘够明、刘芳向原告偿还本金180009元、利息1855.07元，尚欠借款期内的利息53340.39元未支付。借款到期后，被告刘够明、刘芳尚欠借款本金2119991元、借款期内利息53340.39元未归还。借款还款逾期后，2017年11月11日至2018年6月5日的罚息78390.28元，2018年6月5日后，被告刘够明、刘芳应按照借款合同约定向原告支付在月利率8.5‰基础上加收50%即年利率15.3%计算的罚息。原告与被告陈福晓、雷海英签订保证合同，系当事人真实意思表示，该保证合同自签订之日起生效，被告陈福晓、雷海英应依约对被告刘够明、刘芳的借款承担连带保证责任，故原告主张被告陈福晓、雷海英对被告刘够明、刘芳的债务承担连带保证责任的请求，事实与理由充分，本院予以支持。被告陈福晓、雷海英在承担保证责任后，有权向被告刘够明、刘芳追偿。被告刘够明、雷海英经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的放弃，本院依法缺席判决。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘够明、刘芳于本判决生效后十日内共同向原告山西尧都农村商业银行股份有限公司太原南内环街小微企业专营支行归还借款本金2119991元、利息53340.39元和罚息78390.28元（截至2018年6月5日），本息合计2251721.67元；并支付以未还借款本金2119991元为基数，按照年利率15.3%计算自2018年6月6日至债务全部付清之日止的罚息；二、被告陈福晓、雷海英对上述第（一）项内容承担连带保证责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24184元，保全费5000元，共计29184元由刘够明、刘芳、陈福晓、雷海英共同负担，公告费260元由被告刘够明负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审 判 长 陈立民人民陪审员 王计兰人民陪审员 李继仙 二〇一九年八月二十三日法官 助理 曹淳博书 记 员 樊晓丽