江西省南昌市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣01民初456号 原告：中航信托股份有限公司，住所地：江西省南昌市红谷滩新区赣江北大道1号“中航广场”24、25层，统一社会信用代码：91360000698475840Y。 法定代表人：姚江涛。 委托诉讼代理人：郭贤勇，国信信扬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：肖翀，国信信扬律师事务所律师。 被告：腾邦集团有限公司，住所地：深圳市福田区福田保税区桃花路腾邦物流大厦7楼，统一社会信用代码：91440300793892431Q。 法定代表人：钟百胜。 委托诉讼代理人：刘洋，该公司员工。 被告：钟百胜，男，1965年4月8日生，汉族，住广东省深圳市福田区。 原告中航信托股份有限公司（下称中航信托公司）与被告腾邦集团有限公司（下称腾邦公司）、钟百胜借款合同纠纷一案，本院于2019年7月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中航信托公司委托诉讼代理人郭贤勇、被告腾邦公司委托诉讼代理人刘洋到庭参加诉讼，被告钟百胜经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中航信托公司向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告一向原告清偿全部贷款本金人民币200，000，000元及逾期未还本金相应的罚息（罚息以20000万元为基数，自起诉之日2019年6月24日起按照9%/年的标准计算至实际清偿之日止，暂计至2019年7月20日为1300000元）；二、依法判令被告一向原告清偿全部应付未付到期利息6，200，000元（利息包含三部分：1.2018年12月20日至2019年3月20日的到期利息为3000000元；2.2019年3月20日至2019年6月20日的到期利息为3066667元；3.2019年6月20日至起诉之日的到期利息为133333元）；三、依法判令被告一向原告清偿逾期清偿利息相应的罚息（罚息包含三部分：1.以2018年12月20日至2019年3月20日到期未还利息3000000元为基数，自2019年3月20日起按照9%/年的标准计算至实际清偿之日止；2.以2019年3月20日至2019年6月20日到期未还利息3066667元为基数，自2019年6月20日起按照9%/年的标准计算至实际清偿之日止；3.以2019年6月20日至起诉之日到期未还利息133333元为基数，自起诉之日起按照9%/年的标准计算至实际清偿之日止。以上罚息暂计至2019年7月20日为115367元）；四、依法判令被告一向原告支付逾期还款违约金20,000,000元；五、依法判令被告二对第一、第二、第三及第四诉请债务承担连带清偿责任；六、依法判令原告对质押物广东民营投资股份有限公司1.88%股权（对应出资额人民币3亿元）拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权；七、依法判令由两被告承担本案诉讼费。以上标的暂计227,615,367元。事实与理由：2016年9月8日，原告与腾邦集团签订《信托贷款合同》（合同编号：AVICTC2016X0589-1），约定：由原告向腾邦集团发放信托贷款本金2亿元，供被告一专门用于向广东民营投资股份有限公司增资入股，贷款期限为60个月（自实际放款之日起计算），贷款期限内贷款利率为固定6%/年，利息按季结息，结息日固定为每会计季度末月的第20日，到期一次性偿还本金。同日，被告一与原告签订了《股权质押合同》（合同编号：AVICTC2016X0589-5），约定腾邦集团以持有的广东民营投资股份有限公司1.88%股权（对应出资额30000万元）为贷款提供质押担保（主债务履行期限2016年9月8日至2021年9月8日）。被告二与原告签订了《自然人保证合同》（合同编号：AVICTC2016X0589-3），自愿为腾邦集团向原告进行的贷款提供连带保证，保证期间为债务履行期限届满之日起两年。合同签订后，原告依约于2016年9月8日向腾邦集团发放了贷款。腾邦集团却未按照信托贷款合同约定于2019年3月20日及2019年6月20日前向原告偿还2019年第一及第二期利息，且经催告至今仍未清偿自2018年12月20日起的任何贷款利息。腾邦集团逾期向原告偿还2019年1月1日起的贷款利息已经构成违约，原告依约有权要求腾邦集团立即清偿剩余全部贷款本息，并承担相应的违约责任。被告二作为连带保证人应承担连带清偿责任。 被告腾邦公司答辩称：1、原告主张违约金、罚息与复利属于违约处罚措施，不可并用。认为原告请求被告支付罚息存在重复计算利息的情形，因此该项诉讼请求应不予支持。2、被告自借款之日起，均按时还款，迟延付息系多重因素共同导致，被告并无主观故意，违约金不应予支持。3、原告方出借资金并非自有资金，其实际出借人为江西银行，江西银行属国家金融机构，对应年化利率不能参照民间借贷最高利率上限计算，违约金不应支持。4、违约金属于一次性收费金额，不应分摊至整个借款期间，从被告2019年3月20日违约之日起，至原告起诉之日，被告实际用款时间只有174天，截至原告起诉的2019年6月24日，原告主张的违约金、罚息、利息、复利等汇总合计26275067元，174天内的综合借款利率达年化27.56%，利率标准过高，应依法调整。 被告钟百胜经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证权利。 原告中航信托公司围绕诉讼请求依法提交了以下证据：证据一：《信托贷款合同》，证明1.2016年9月8日，原告与被告一腾邦集团签订了《信托贷款合同》，由原告向腾邦集团发放信托贷款本金人民币2亿元，供被告一专门用于向广东民营投资股份有限公司增资入股。2.《信托贷款合同》约定贷款期限内按季结息，结息日固定为每会计季度末月的第20日，到期一次性偿还本金。3.《信托贷款合同》约定腾邦集团未按期足额偿还贷款利息的，原告有权要求腾邦集团立即偿还所有到期及未到期贷款的本金、利息、罚息、违约金和费用。证据二：质押合同，证据三：股权出质设立登记通知书，共同证明：1.腾邦集团在2016年9月8日与原告签订了《股权质押合同》，以其持有的广东民营投资股份有限公司1.88%股权（对应出资额30000万元）为贷款提供质押担保。2.上述股权质押已依法办理工商登记。证据四：自然人保证合同，证明被告二与原告签订《自然人保证合同》，自愿为腾邦集团向原告进行的贷款提供连带保证担保。证据五：贷款发放凭证，证明原告已于2016年9月8日实际向腾邦集团发放2亿元贷款。证据六：已偿还部分利息的转账凭证，证明腾邦集团未按照信托贷款合同约定于2019年3月20日及2019年6月20日前向原告偿还2019年第一及第二期利息，且经催告至今仍未向原告清偿自2018年12月20日起的任何贷款利息。原告庭后提交了附表《腾邦集团贷款余额明细表》。 被告腾邦公司质证称：对证据一、二、三、五、六还款三性无异议，证据四非该公司签署，三性不予确认。对贷款本金2亿元予以确认。对《腾邦集团贷款余额明细表》系原告单方制作，对三性不予认可。 被告腾邦公司未提交证据。 被告钟百胜经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证权利。 本院对以上证据认证如下：除原告庭后提交的《腾邦集团贷款余额明细表》系其自行制作的表格，计算结果由本院审核确定外，其他证据客观真实，来源合法，与本案相关联，本院予以采信。 对于腾邦公司、华东公司、许斌、许晓娟在质证时提出的异议，本院分析如下：1.关于四被告提出双方约定的利息、罚息、违约金计算标准不合法的问题。中航信托公司与腾邦公司于2016年12月14日签订的《中航信托·天顺（2016）288号信托贷款单一资金信托贷款合同》虽约定逾期还款，利息（罚息）提高至25%每年，但双方于2017年12月20日签订的《中航信托·天顺（2016）288号信托贷款单一资金信托贷款合同之补充协议》已对此进行了变更，将25%变更为24%，应以该合同为准，按年利率24%计算利息、罚息及违约金并未违反法律规定。2.关于四被告提出主债务履行期限延长其不应承担保证责任或抵押担保责任的问题。虽然本案债权人与主债务人变更了合同履行期限，但诉争两份保证合同第6.3条均约定主合同债务人与债权人协议变更主合同的，在不增加保证人所担保的主债权数额的前提下，不必取得保证人同意，保证人不能因此变更而免除连带保证责任；若债权人与主合同债务人对主合同履行期限作出变动，则保证人的保证期间为自变更后的债务履行期限届满之日起两年。本案中，债权人与主债务人将债务履行期限延长一年并未增加保证人所担保的主债权数额，故无需取得保证人同意，保证人不得因此免除连带保证责任。关于抵押，2017年12月19日，华东公司出具《承诺函》，明确表示双方签署《中航信托·天顺（2016）288号信托贷款单一资金信托贷款合同之补充协议》对贷款期限等事项进行调整后，其将继续以华东市场三期精品馆8863.15平方米房产为该合同项下债务提供抵押担保，华东公司辩称该承诺不是其真实意思表示无证据证明。因此，华东公司应为本案诉争债务承担抵押担保责任。3.关于华东公司、许斌、许晓娟对中航信托公司支付的律师费4万元应否承担担保责任的问题。华东公司、许斌、许晓娟的保证担保范围及华东公司的抵押担保范围均包括债权人中航信托公司实现债权的费用，且中航信托公司主张权利未超过各担保人的担保期限，故各担保人依约应承担担保责任。 经审理查明：2016年9月8日，借款人腾邦公司与贷款人中航信托公司签订《信托贷款合同》，约定如下：中航信托公司向腾邦公司发放2亿元信托贷款，用于向广东民营投资股份有限公司增资入股。贷款期限60个月，自贷款人将贷款资金划付至约定的借款账户之日起开始计算。贷款利率为固定利率，年利率6%。对到期应付而未付的贷款本金或利息，罚息利率为本合同约定的贷款利率上浮50%，并自逾期之日起（含该日）计算至逾期应付款项全部支付完毕之日止（罚息＝逾期金额×6%×1.5×罚息计取期间÷360）。按日计息，日利率=年利率/360。贷款利息以贷款人实际放款日为起息日，按照实际贷款金额和用款天数计算，即每个付息日应支付的利息=贷款本金余额×6%/年×结算当期的天数/360。按季结息，结息日固定为每会计年度末月的第20日。还款按照下列原则偿还：贷款人有权将借款人的还款首先用于偿还本合同约定的应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照下列顺序清偿债权：（1）损害赔偿金；（2）违约金；（3）罚息；（4）利息；（5）贷款本金。贷款人有权变更上述顺序。在贷款到期日（含贷款人宣布贷款提前到期日）一次性还本。贷款分笔发放的，按照各笔贷款的到期日（含贷款人宣布的一笔或多笔贷款提前到期日）一次性还本。出现借款人未按期足额归还债务本金或利息等违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期贷款本金、利息、罚息、违约金和费用，并按照不低于贷款本金的10%向借款人收取违约金，继续按照本合同约定计提贷款利息、罚息，要求担保人立即承担担保责任。 同日，出质人腾邦公司与质权人（债权人）中航信托公司签订了《股权质押合同》，约定：为保证质权人实现案涉《信托贷款合同》的债权，出质人腾邦公司愿意提供质押担保。被担保的主债权本金数额为2亿元，具体数额根据主合同的约定以实际发生的金额为准。主合同项下履行债务的期限为60个月，自2016年9月8日至2021年9月8日，若根据主合同的约定债务发生的起始时间和履行期限发生变化的，则上述约定根据实际情况相应调整。质押股权为出质人合法持有的广东民营投资股份有限公司（以下简称“标的公司”）1.88%股权（截至本合同签署之日，上述股权对应的出资额为人民币30000万元，实际股权份额以登记机关登记的信息为准，以下称“质押股权”），以质权人实际接受的质押股权凭证、质押股权权利证书或质押证明文件或登记机关质押登记簿所表明的质押股权为质押股权。质押股权在质押存续期间产生的股息、红利等孳息及质押股权在存续期间由于送股、公积金转增、拆分股权等而形成的派生股权均作为质押股权的一部分用于主债权的质押担保。质押担保的范围为债务人在主合同项下对质权人负有的全部债务，包括但不限于全部贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、质权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。质押股权已办理出质登记，（粤）股质登记设字[2016]第1600086435号《股权出质设立登记通知书》载明：该局于2016年11月28日办理股权出质登记手续，质权登记编号为A1600086435，出质股权所在公司为广东民营投资股份有限公司，出质股权数额为30000万股（出质股权所在公司注册资本1600000万人民币，出质股权占所在公司1.88%股权），出质人为腾邦公司，质权人为中航信托公司。 2016年7月8日，被告钟百胜作为保证人与中航信托公司作为债权人签订《自然人保证合同》，由钟百胜为本案诉争债务提供保证担保。保证方式为不可撤销的连带责任保证。保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。保证担保的范围与前述质押担保的范围一致。主合同债务人与债权人协议变更主合同的，在不增加保证人所担保的主债权数额的前提下，不必取得保证人同意，保证人不能因此变更而免除连带保证责任；若债权人与主合同债务人对主合同履行期限作出变动，则保证人的保证期间为自变更后的债务履行期限届满之日起两年。 2016年9月8日，中航信托公司依约向腾邦公司发放了2亿元贷款。腾邦公司归还的款项如下：2016年9月20日归还利息40万元，2016年12月20日归还利息304万元，2017年3月17日归还利息299.333333万元，2017年6月20日归还利息306.666667万元，2017年9月20日归还利息306.666667万元，2017年12月20日归还利息303.333333万元，2018年3月20日归还利息300万元，2018年6月20日归还利息306.666667万元，2018年9月20日归还利息306.666667万元，2018年12月21日归还利息303.333333万元。后未再归还借款本息。 本院认为，本案焦点为：1.腾邦公司尚欠中航信托公司借款利息（逾期利息）及罚息、违约金应如何计算；2.中航信托公司对腾邦公司提供的质押股权是否享有优先受偿权；3.钟百胜对腾邦公司尚欠中航信托公司借款本息应否承担连带保证责任。对此，本院分析评述如下： 一、关于腾邦公司尚欠中航信托公司借款利息及罚息、违约金应如何计算的问题。 关于利息及罚息的计算标准问题。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条的规定，借款人应当依照合同约定及时归还借款，未按约定归还的，应按照约定支付借款期间及逾期期间的利息。2016年9月8日，借款人腾邦公司与贷款人中航信托公司签订《信托贷款合同》约定：贷款利率为固定利率，年利率6%。对到期应付而未付的贷款本金或利息，罚息利率为约定年利率6%上浮50%，并自逾期之日起（含该日）计算至逾期应付款项全部支付完毕之日止（罚息＝逾期金额×6%×1.5×罚息计取期间÷360）；按照不低于贷款本金的10%向借款人收取违约金，继续按照本合同约定计提贷款利息、罚息。上述合同是当事人的真实意思表示。由于腾邦公司未按期归还2018年12月20日起之后的借款利息，构成违约。2017年8月4日《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第2款规定：“严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。”本案中原告依据合同约定主张自逾期之日起至实际清偿之日止的利息、罚息、违约金之和不高于年利率24%的部分，本院予以支持。被告腾邦公司答辩称原告主张的违约金过高，案涉借款不应参照民间借贷最高利率上限计算，无法律依据，本院不予采信。 关于利息及罚息、违约金的具体计算时间及金额问题。中航信托公司主张腾邦公司至起诉之日尚欠其借款本金2亿元，腾邦公司未提出异议，本院予以确认。腾邦公司已归还至2018年12月19日的借款利息27766667元，自2018年12月20日起至借款本息实际清偿之日止的利息、罚息以2亿元为基数按照双方签订的《信托贷款合同》约定计算。中航信托公司主张的违约金2000万元，与上述依据《信托贷款合同》约定计算的利息、罚息合并计算不超过年利率24%的部分，本院予以支持。 二、关于中航信托公司对腾邦公司提供的质押股权是否享有优先受偿权的问题。 根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条规定，担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利。腾邦公司以其合法持有的广东民营投资股份有限公司（以下简称“标的公司”）1.88%股权（对应的出资额为30000万元）为本案诉争债务向中航信托公司提供质押担保，签订了质押合同并办理了出质登记，故中航信托公司对腾邦公司提供的上述质押股权享有质权，有权就出质股权折价或拍卖、变卖的价值享有优先受偿权。 三、关于钟百胜对腾邦公司尚欠中航信托公司借款本息应否承担连带保证责任的问题。 钟百胜于2016年12月14日与中航信托公司签订保证合同，自愿为本案诉争债务提供连带保证担保。根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案中，腾邦公司未按合同约定归还借款利息，中航信托公司有权宣布贷款提前到期，既有权向主债务人腾邦公司主张债权，也有权向保证人钟百胜主张债权。腾邦公司未按合同约定归还2018年12月20日之后的利息，中航信托公司于2019年7月9日向本院提起诉讼向保证人主张债权，并未超出保证人的保证期间。《中华人民共和国担保法》第二十一条规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。”钟百胜与中航信托公司签订的保证合同约定其担保的范围包括全部贷款本息、违约金及实现债权的费用，故对腾邦公司尚欠中航信托公司的本案借款本息及实现债权的费用，钟百胜应承担连带清偿责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”钟百胜在承担保证责任后，有权在其实际清偿的范围内向腾邦公司追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下： 一、被告腾邦集团有限公司于本判决生效之日起十日内向原告中航信托股份有限公司支付借款本金2亿元及其利息、罚息（自2018年12月20日至实际清偿之日止的利息及罚息按双方签订的《信托贷款合同》约定计算）； 二、被告腾邦集团有限公司于本判决生效之日起十日内向原告中航信托股份有限公司支付违约金2000万元（本项所列违约金与本判决第一项的利息、罚息三者之和不得超过以借款本金2亿元为基数，自2018年12月20日起至实际清偿之日止按年利率24%计算的数额）； 三、就本判决第一项、第二项确定的债务，中航信托股份有限公司对腾邦集团有限公司提供的质押财产（质权登记编号为A1600086435）折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权； 四、就本判决第一项、第二项确定的债务，钟百胜承担连带清偿责任； 五、钟百胜承担连带清偿责任后，有权在实际清偿的范围内向腾邦集团有限公司追偿； 六、驳回原告中航信托股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1179877元、财产保全费5000元，共计1184877元，由被告腾邦集团有限公司、钟百胜共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费【户名：江西省高级人民法院；账号：31×××42-3；开户行：农行南昌市环湖支行，诉讼费缴纳时请在用途中注明“诉讼费”】，上诉于江西省高级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  周 雪 审 判 员  王 璐 审 判 员  胡德辉 二〇一九年十月二十三日 法官助理  鲁泽月 书 记 员  敖付绥