广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0114民初11625号原告：中国银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行（原名称中国银行股份有限公司广州花都支行），住所地广州市花都区新华街商业大道27号，统一社会信用代码91440101191198047J。负责人：黄凯，该分行行长委托诉讼代理人：伍穗生，广东启源律师事务所律师。委托诉讼代理人：方凌，广东启源律师事务所职员。被告:赵敦远，男，1971年4月24日出生，汉族，住山东省即墨市，原告中国银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行（以下简称“中行花都分行”）诉被告赵敦远金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月5日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序并于2019年4月23日公开开庭进行审理。原告中行花都分行的委托诉讼代理人伍穗生、方凌到庭参加诉讼，被告赵敦远经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。中行花都分行起诉请求判令：1.解除原告与被告赵敦远签订的编号为JHDAA20099236《个人一手住房贷款合同》；2.被告赵敦远立即向原告偿还全部贷款本金余额972848.54元及至清偿日止的利息和罚息（暂计至2018年9月17日的利息为13744.55元，本金的罚息为353.8元，利息的罚息为182.18元，本息暂合计987129.07元）；3.被告赵敦远向原告偿付本案申请人为实现债权而支付的律师费人民币47900元；4.原告对被告赵敦远名下的抵押物清远市××假日半岛××云天××街××号房屋（房地产权证号0200025529）（粤房地他项权证清字第××号）折价、拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内优先受偿；5.被告赵敦远承担本案的受理费及保全费用。庭审中，中行花都分行以起诉后赵敦远部分还款为由，更新第二项诉讼请求中的数据：被告尚欠原告本金余额为944896.94元、尚欠截止至2019年4月23日的利息为21237.33元、本金罚息为879.02元、利息罚息438.52元，本息合计为967451.81元。事实和理由：2009年7月6日原告与被告签订了JHDAA20099236号《个人一手住房贷款合同》,用于购买清远碧桂园假日半岛翠岭云天三街120号房屋,约定如下：(1)被告向原告贷款147万元:贷款期限为20年240个月；(2)贷款用途：购买清远市××假日半岛××云天××街××号房屋；(3)贷款利率：中国人民银行公布的相应档次的法定贷款利率的基础上下浮30%,月利率3.465‰；付息方式：按月付息；罚息：逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平基础上加收50%；(4)还款方式：按月等额本息还款；(5)房屋抵押担保(合同第5页)被告以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；(6)借款人违约事件及处理（合同第8页三(2))：未按期归还贷款本息等事件即构成借款人在本合同项下违约,出现前款规定的违约事件时,贷款人有权采取下列措施（合同第9页三(2)(5)(6))：宣布本合同项下贷款本息全部提前到期：终止或解除本合同：要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失。被告2009年9月2日办理了预购商品房抵押权登记,登记号：粤房地预登清字第××号,于2010年9月3日办理了抵押登记,登记号:粤房地他项权证清字第××号。上述《个人一手住房贷款合同》签订后,原告于2009年7月8日向被告发放了147万元的贷款,但被告却没有依约还款,至2018年9月止已拖欠5期应还本息不还。故向法院起诉，请求法院判如所请。中行花都分行为证明其起诉的事实，提供以下证据：1.《个人一手住房贷款合同》，证明双方之间的借贷合同关系；2.他项权证，证明涉案房产办理了房屋抵押登记；3.借款借据、用款通知书，证明原告向被告足额发放了贷款；4.欠款明细表（截止至2019年4月23日），证明被告违约的事实及欠款的金额；5.民事委托合同和律师费发票，证明原告为实现债权所产生的律师费损失。当庭提交：6.截止至2019年4月23日的欠款明细表。被告赵敦远没有到庭参加诉讼，亦没有提供书面的答辩意见和证据。中行花都分行提供的证据没有相反的证据反驳，也没有影响证明效力的因素，且中行花都分行保证其所举证据的真实性，本院对中行花都分行所举证据及作出的陈述予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及提供的证据，本院认定事实如下：2009年7月6日，中行花都分行（贷款人）与赵敦远（借款人）签订《个人一手住房贷款合同》，合同约定：赵敦远向中行花都分行借款147万元用于购买位于清远市××假日半岛××云天××街××号房屋的房产，借款期限20年/240个月（第一条、第二条）；贷款利率为浮动利率，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息（第三条）；采用按月等额本息还款法，还款日为每月15日，以户名赵敦远，账号47×××01-×××-7作为本合同项下贷款的指定扣款账户（第六条）；若借人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定贷款利率水平上加收50%。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率（第三条第4点）；借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期（通用条款第三条）；除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担（通用条款第七条）。赵敦远同意以上述所购房产为本案借款作抵押担保（上述房产已于2010年9月3日办理了以中行花都分行为抵押权人的抵押记手续，中行花都分行已取得《房地产他项权证》［证号粤房地他项权证清字第××号]）。2009年7月8日，中行花都分行按合同约定向赵敦远指定的账户发放了贷款147万元，借款借款记载有借款期限贰拾年，期数240期，借款用途购房按揭，月利率3.465‰。但赵敦远没有按合同约定向中行花都分行还款，中行花都分行主张：截至2019年4月23日，赵敦远尚欠中行花都分行借款本金944896.94元及利息21237.33元、本金罚息879.02元、利息罚息438.52元未付。另查明，庭审中，中行花都分行提供《广东增值税普通发票》，证实其为本案支付律师费47900元。在诉讼过程中，中行花都分行向本院提出财产保全申请，请求查封被告价值1035029.07元的财产，原告为申请财产保全提供信用担保并愿承担相应的保证责任，本院作出（2018）粤0114民初11625民事裁定书，并依法查封了赵敦远名下位于清远市××假日半岛××云天××街××号的房产。本院认为：中行花都分行与赵敦远签订的《个人一手住房贷款合同》是各方当事人的真实意思表示，内容没违反法律规定，各方当事人应按约定履行各自的合同义务。中行花都分行已于2009年7月8日向赵敦远指定的账户发放贷款147万元，履行了合同放款义务；而赵敦远出现逾期未还款的情形，已构成违约，依法及依合同约定应当承担相应违约责任。故中行花都分行要求解除原告与被告赵敦远签订的《个人一手住房贷款合同》，并要求被告赵敦远提前归还借款本金944896.94元及支付相应利息、罚息、复利（利息罚息），符合法律规定及双方约定，本院予以支持。《个人一手住房贷款合同》附件一通用条款第七条约定：“除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担”，现赵敦远未按时还款，构成违约，故中行花都分行要求赵敦远支付律师费47900元，符合合同约定，且没有超过广东省律师收费标准，应予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”，赵敦远提供位于清远市××假日半岛××云天××街××号的房产为本案借款作抵押担保，且已办理了以中行花都分行为抵押权人的抵押登记手续，故中行花都分行要求以上述房产经折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿，符合法律的规定，本院亦予以支持。被告赵敦远经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。为此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行与被告赵敦远于2009年7月6日签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JHDAA20099236）；二、被告赵敦远于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行偿付借款本金944896.94元及利息21237.33元、本金罚息879.02元、利息罚息438.52元（各类利息暂计至2019年4月23日，之后的各类利息按《个人一手住房贷款合同》约定计至付清款日止）；三、被告赵敦远于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行支付律师费47900元；四、原告中国银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行在上述第二项、第三项债权范围内对依法处分被告赵敦远用于抵押的位于清远市清远碧桂园假日半岛翠岭云天三街120号房产所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14115.20元，财产保全费5000元，由被告赵敦远负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  毕杰颖人民陪审员  汤惠连人民陪审员  李满友二〇一九年七月二日书 记 员  任静欣附本判决适用的法律条文：《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条【民事主体依法承担民事责任】民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条【定义】借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条【抵押权基本权利】为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。