江西省泰和县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0826民初1961号 原告：罗自济，男，汉族，1957年8月12日出生，住江西省吉安市泰和县。 委托诉讼代理人：郑凤珍，江西井冈律师事务所律师。 被告：罗诗彤，男，汉族，1971年5月4日出生，住江西省吉安市泰和县。 被告：王秋红，女，汉族，1970年10月13日出生，住江西省吉安市遂川县。 两被告委托诉讼代理人：阳伦干，广东深强律师事务所律师。 原告罗自济与被告罗诗彤、王秋红民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月5日立案受理后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告罗自济及其委托诉讼代理人郑凤珍、被告罗诗彤、王秋红委托诉讼代理人阳伦干到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告罗自济向本院提出诉讼请求:1.判令被告归还借款本金380000元及利息（利息从2018年5月1日起按月利率2%计算至清偿之日止）；2.本案诉讼费、保全费、担保费由被告承担。本案在审理过程中，原告变更第1项诉请中的利息起算时间为2018年6月1日。事实与理由：被告因做生意之需于2015年7月至2017年4月间分五次共计向原告借款人民币41万元，后归还3万元本金，尚有38万元本金未归还，利息约定为月利率3%至4%不等，被告按月支付利息，但从2018年10月开始分文未支付（之前尚有拖欠利息），原告多次要求被告归还借款本息，被告以没钱为由拖延不付，故呈诉。 被告罗诗彤、王秋红辩称，被告罗诗彤实际收到借款391600元，但被告罗诗彤已经偿还了原告347200元本金，余款罗诗彤愿意支付。原告称双方约定的月利率为3%-4%不属实，原告本人亦承认借条上关于利息的字样是其事后自己添加。另原告提交的微信聊天记录不足以证明双方全部借款都约定了利息及利率的计算方法。在双方没有有效的约定的情况下要求被告支付巨额的利息是不公平的。被告罗诗彤只确认借款中的40000元有约定利息，关于实际转账与借条间有差额，是因为差额部分系给付的现金。被告罗诗彤还款数额在几百至几万金额不等，是被告罗诗彤根据自己的收入情况进行还款的。本案所涉借款，被告王秋红不知情，且该借款未用于家庭开销，故被告王秋红不承担还款责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年7月7日，罗自济分两次向罗诗彤转账41850元、6650元，共计48500元。2016年1月7日，罗诗彤就此借款出具借条，载明：借到罗自济50000元。后罗自济在借条上添加了“利息每月1500元正”字样。罗诗彤分别于2015年9月8日、2015年10月6日、2015年11月7日、2015年12月7日、2016年1月8日各支付1500元给罗自济。 2016年1月21日，罗自济向罗诗彤转账96500元。2016年1月21日，罗诗彤就此借款出具借条，载明：借到罗自济10万元。后罗自济在借条上添加了“利息每月3000元正”字样。后罗诗彤于2016年2月22日支付了5000元给罗自济。 2016年3月9日，罗自济向罗诗彤转账189000元。2016年5月9日，罗诗彤就此借款出具借条，载明：借到罗自济20万元。后罗自济在借条上添加了“利息每月6000元正”字样。罗诗彤还款情况为：2016年4月15日支付11000元、2015年5月16日支付11000元、2016年6月16日支付11000元、2016年7月15日支付11000元、2016年8月15日支付6000元、2016年9月1日支付5000元、2016年9月18日支付8000元、2016年9月30日支付3000元、2016年10月30日支付11000元、2016年11月28日支付11000、2016年12月30日支付11000元、2017年1月27日支付11000元。 2017年2月23日，罗诗彤向罗自济借款40000元，罗自济向罗诗彤指定的黄细珍账户转款38400元。罗诗彤的还款情况为：2017年3月1日支付11000元、2017年3月24日支付1600元。 2017年4月17日，罗诗彤向罗自济借款20000元，罗自济向罗诗彤转账19200元。罗诗彤的还款情况为：2017年4月3日支付11000元、2017年4月24日支付30400元、2017年5月2日支付11000元、2017年5月22日支付800元、2017年5月23日支付400元、2017年6月24日支付1200元、2017年7月1日支付11000元、2017年7月23日支付1200元、2017年8月2日支付11000元、2017年8月22日支付1200元、2019年9月1日支付11000元、2017年9月22日支付1200元、2017年10月2日支付10000元、2017年10月11日支付1000元、2017年10月22日支付1200元、2017年11月1日支付10000元、2017年11月10日支付1000元、2017年11月20日支付800元、2017年12月2日支付10000、2017年12月4日支付1400元、2017年12月18日支付800元、2017年12月31日支付10000元、2017年12月31日支付1400元、2018年1月19日支付800元、2018年2月1日支付11400元、2018年3月9日支付2200元、2018年3月23日支付1200元、2018年4月2日支付10000元、2018年5月15日支付10000元、2018年6月13日支付8000元、2018年7月14日支付9000元、2018年9月12日支付5000元。 另查明，罗诗彤认可2017年2月23日罗诗彤向罗自济借款40000元约定了利息。双方的微信聊天记录显示2017年4月17日罗诗彤向罗自济借款20000元约定月利率为4%且就其他还还款谈到支付利息事宜。 再查，罗诗彤与王秋红系夫妻关系。罗自济与罗诗彤提交的个人账户明细，均显示借款期间双方与罗书慕有经济往来。 本院认为，综合原、被告的诉辩意见，本案争议焦点是：一、罗诗彤尚欠罗自济的借款本息应当如何认定；二、案涉债务是罗诗彤个人债务还是夫妻共同债务。 一、关于罗诗彤尚欠罗自济的借款本息应当如何认定的问题。 1.关于双方当事人是否对借款约定了利息的问题。双方当事人对罗诗彤向罗自济共计借款转账391600元的事实无异议。对于该借款是否约定了利息，罗诗彤认为其偿还的都是本金，但认可部分借款有约定利息并对微信聊天记录的真实性无异议。罗自济则认为案涉借款有约定利息。虽然借条上的利息字样是罗自济事后添加，但从罗自济与罗诗彤双方账户自2015年7月7日至2018年9月12日期间款项往来情况看，罗自济在扣除当月利息向罗诗彤转账后，罗诗彤在往后几个月向罗自济的账户汇款的若干笔款项金额与其主张的本息比例基本相当（5万元借款月利率为3%，10万元借款约定月利率为3.5%，20万元借款月利率为3%，4万元借款月利率为4%，2万元借款月利率为4%），具有借贷关系中还本付息的规律性特点。本院认为从罗自济汇款、还款情况及微信聊天记录可以看出，罗自济汇款给罗诗彤之后，罗诗彤均有规律还款，结合微信聊天记录，还款数额与本金的比率相对固定，根据《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释》第一百零五条“人民法院应当按照法定程序，全面、客观地审核证据，依照法律规定，运用逻辑推理和日常生活经验法则，对证据有无证明力和证明力大小进行判断，并公开判断的理由和结果”之规定，采信罗自济的主张，认定双方对案涉借款有约定利息并已实际收取。 2.关于如何具体核算罗诗彤尚欠罗自济的借款本息的问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条“借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。”之规定，故原告主张被告2016年3月份尚欠的5000元利息纳入本金计算的，本院不予支持。另根据法律规定，预先在本金中扣除利息的，应当以实际出借的金额认定为本金。故五笔借款金额应为48500元、96500元、189000元、38400元及19200元。原告认可罗诗彤于2017年4月24日归还的30000元系归还本金，本院予以确认。原告主张2015年9月19日罗诗彤向罗自济转账14000元与本案无关，系罗诗彤欠案外人罗书慕的钱，而罗书慕欠罗自济的钱，故协商好后由罗诗彤向原告转账14000元。罗诗彤认为该还款系归还本金。本院认为从罗自济与罗诗彤提交的个人账户明细，均显示借款期间双方与罗书慕有经济往来，且罗自济在转14000元之后仍按5万元的本金付息，故本院认定该笔转款与本案无关。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条规定，债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。另根据法律规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。罗自济主张的月利率3.5%及月利率4%超过年利率36%，本院认定超出部分的利息可抵扣本金。被告归还的款项由5笔借款（利息从借款之日按年利率36%，即日利率为0.0986%计算）按先抵充利息再抵充本金的方式进行试算（具体计算方式详见本判决书附件《借款本息计算表》），得出尚欠本金总和为358836.73元和2018年1月1日至2018年9月12日期间罗诗彤共还款57600元。故2018年1月1日后罗诗彤支付罗自济162天的利息【57600元÷（358836.73×0.0986%）】，即利息支付的截止时间为2018年6月12日。故原告起诉利息按月利率2%计算，本院予以支持，但利息的起算时间应为2018年6月13日。 二、关于案涉债务是否属于罗诗彤、王秋红夫妻共同债务的问题。 依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”罗自济未能举证证明该笔债务用于夫妻共同生活、生产经营，应承担举证不能不利后果。故，罗自济诉请王秋红偿还涉案债务，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释》第一百零五条的规定，判决如下： 一、限被告罗诗彤于本判决生效之日起十五日内归还原告罗自济借款本金358836.73元及支付利息（利息自2018年6月13日起按月利率2%起算至清偿之日止）； 二、驳回罗自济的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8180元，减半收取4090元，保全费2813元，合计6903元，由被告罗诗彤负担6800元，罗自济负担103元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。 审判员  刘玉珍 二〇一九年九月二十五日 书记员  肖婷婷 附：原告罗自济与被告罗诗彤、王秋红民间借贷纠纷一案借款本息计算表 【注：利息为日利率0.0986%，每期利息的计算公式为0.0986%×前期尚余本金×计算天数+上期尚欠利息。尚欠利息为利息－还款金额（不含3万元本金），若为负数折抵本金。数值四舍五入取整】                            日期                       还款金额                       借款金额                       利息计算天数                       利息（日利率0.0986%）                       尚欠利息                       尚余本金                               2015年7月7日                                               48500                                                                                                                               2015年8月9日                       1500                                               33                       1578.09                       78.09                       48500.00                               2015年9月8日                       1500                                               30                       1512.72                       12.72                       48500.00                               2015年10月6日                       1500                                               28                       1351.71                       -148.29                       48351.71                               2015年11月7日                       1500                                               32                       1525.59                       25.59                       48351.71                               2015年12月7日                       1500                                               30                       1455.84                       -44.16                       48307.55                               2016年1月8日                       1500                                               32                       1524.20                       24.20                       48307.55                               2016年1月21日                                               96500                                                                                                                               2016年2月22日                       5000                       48307.55                       45                       2143.41                       212.37                       144807.55                               96500                       32                       3044.77                               2016年3月9日                                               189000                                                                                                                               2016年4月15日                       11000                       144807.55                       53                       7567.35                       3674.82                       333807.55                               189000                       37                       6895.10                               2016年5月16日                       11000                                               31                       13877.99                       2877.99                       333807.55                               2016年6月16日                       11000                                               31                       13081.15                       2081.15                       333807.55                               2016年7月15日                       11000                                               29                       11626.04                       626.04                       333807.55                               2016年8月15日                       6000                                               31                       10829.20                       4829.20                       333807.55                               2016年9月1日                       5000                                               17                       10424.48                       5424.48                       333807.55                               2016年9月18日                       8000                                               17                       11019.77                       3019.77                       333807.55                               2016年9月30日                       3000                                               12                       6969.38                       3969.38                       333807.55                               2016年10月30日                       11000                                               30                       13843.41                       2843.41                       333807.55                               2016年11月28日                       11000                                               29                       12388.30                       1388.30                       333807.55                               2016年12月30日                       11000                                               32                       11920.59                       920.59                       333807.55                               2017年1月27日                       11000                                               28                       10136.35                       -863.65                       332943.90                               2017年2月23日                                               38400                                                                                                                               2017年3月1日                       11000                       332943.9                       33                       10833.33                       60.50                       371343.90                               38400                       6                       227.17                               2017年3月24日                       1600                                               23                       8481.84                       6881.84                       371343.90                               2017年4月3日                       11000                                               10                       10543.29                       -456.71                       370887.19                               2017年4月17日                                               19200                                                                                                                               2017年4月24日                       30400（本金30000，利息400）                       370887.19                       21                       7679.59                       7412.11                       360087.19                                                       19200                       7                       132.52                               2017年5月2日                       11000                                               8                       10252.48                       -747.52                       359339.67                               2017年5月22日                       800                                               20                       7086.18                       6286.18                       359339.67                               2017年5月23日                       400                                               1                       6640.49                       6240.49                       359339.67                               2017年6月24日                       1200                                               32                       17578.37                       16378.37                       359339.67                               2017年7月1日                       11000                                               7                       18858.53                       7858.53                       359339.67                               2017年7月23日                       1200                                               22                       15653.33                       14453.33                       359339.67                               2017年8月2日                       11000                                               10                       17996.42                       6996.42                       359339.67                               2017年8月22日                       1200                                               20                       14082.60                       12882.60                       359339.67                               2017年9月1日                       11000                                               10                       16425.69                       5425.69                       359339.67                               2017年9月22日                       1200                                               21                       12866.17                       11666.17                       359339.67                               2017年10月2日                       10000                                               10                       15209.26                       5209.26                       359339.67                               2017年10月11日                       1000                                               9                       8398.04                       7398.04                       359339.67                               2017年10月22日                       1200                                               11                       11295.44                       10095.44                       359339.67                               2017年11月1日                       10000                                               10                       13638.53                       3638.53                       359339.67                               2017年11月10日                       1000                                               9                       6827.31                       5827.31                       359339.67                               2017年11月20日                       800                                               10                       9370.40                       8570.40                       359339.67                               2017年12月2日                       10000                                               12                       12822.11                       2822.11                       359339.67                               2017年12月4日                       1400                                               2                       3530.72      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        36                       18581.73                       16381.73                       358836.73                               2018年3月23日                       1200                                               14                       21335.11                       20135.11                       358836.73                               2018年4月2日                       10000                                               10                       23673.25                       13673.25                       358836.73                               2018年5月15日                       10000                                               43                       28887.20                       18887.20                       358836.73                               2018年6月13日                       8000                                               29                       29147.78                       21147.78                       358836.73                               2018年7月14日                       9000                                               31                       32115.99                       23115.99                       358836.73                               2018年9月12日                       5000                                               60                       44344.77                       39344.77                       358836.73