上海市奉贤区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0120民初12319号原告：中国银行股份有限公司上海市奉贤支行，营业场所上海市奉贤区。负责人：姜志祥，行长。委托诉讼代理人：胡向远，上海市四方律师事务所律师。被告：沈惠荣，男，1963年6月13日生，汉族，住上海市宝山区。被告：黄琴，女，1963年2月19日生，汉族，住上海市宝山区。被告：上海亿星置业有限公司，住所地上海市奉贤区。法定代表人：王益伟，总经理。委托诉讼代理人：余林斌，上海市东方剑桥律师事务所律师。委托诉讼代理人：向平，上海市东方剑桥律师事务所律师。被告：邱宜华，男，1959年12月28日生，汉族，住上海市奉贤区。被告：陈建华，女，1959年10月18日生，汉族，住上海市奉贤区。原告中国银行股份有限公司上海市奉贤支行诉被告沈惠荣、黄琴、上海亿星置业有限公司(以下简称亿星公司)、邱宜华、陈建华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月4日立案后，依法适用简易程序，后转为普通程序，并于2019年10月24日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人胡向远、被告亿星公司委托诉讼代理人向平到庭参加诉讼。被告沈惠荣、黄琴、邱宜华、陈建华经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司上海市奉贤支行向本院提出诉讼请求：1.被告沈惠荣、黄琴归还原告贷款本金人民币3,757,704.48元(以下币种同)，及按合同约定的利息计算方式计算至本判决生效日止的利息，和以3,757,704.48元为基数，自本判决生效日第二日起至实际清偿之日止，按合同约定的逾期利率计算的逾期利息；2.被告沈惠荣、黄琴偿付原告为实现债权而支付的律师费损失100,000元；3.被告亿星公司对上述债务承担连带清偿责任；4.原告就上述债权对抵押物上海市奉贤区城乡路XXX号XXX、XXX层享有优先受偿权。事实和理由：被告沈惠荣、黄琴系夫妻。2013年5月14日，原告与被告沈惠荣、黄琴、邱宜华、陈建华、亿星公司共同签订《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》及相关文件，原告为贷款人，被告沈惠荣为借款人，被告亿星公司为保证人，被告邱宜华、黄琴、陈建华为抵押房屋的共同权利人。合同约定，原告向被告沈惠荣发放商业用房贷款8,000,000元，用于支付其购买上海市奉贤区城乡路XXX号XXX、XXX层商业用房的购房款。贷款期限为120个月，按月等额本息还款，还款日为每月的20日。贷款利率为中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率上浮10%，浮动周期为12个月。合同同时约定，借款人未按期归还贷款本息的，视为违约，贷款人有权按照贷款逾期罚息利率计收罚息，贷款逾期罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；宣布全部贷款本息提前到期，要求保证人承担保证责任，实现抵押权；要求借款人赔偿因违约而造成的损失，包括律师费等。合同另约定，被告将贷款所购商业用房抵押给原告作为贷款的担保，担保的债权为借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现贷款债权的费用，包括律师费、诉讼费等。合同签订后，原、被告就该商业用房办理了预购房屋抵押登记，之后原告向被告全额发放了贷款。但自2019年4月至今，被告未按约支付贷款本息，已构成违约。原告多次催款，被告仍不予配合。故根据贷款合同约定，原告有权按照贷款逾期罚息利率计收罚息，要求被告全部贷款本息提前到期，要求保证人和抵押人承担担保责任，要求被告赔偿因违约而造成损失，包括律师费、诉讼费、财产保全费等。综上，为保护原告的合法利益，故原告向法院提起本案诉讼。被告沈惠荣、黄琴、邱宜华、陈建华未作答辩。被告亿星公司答辩称，1、当时在涉案借款合同上盖章为借款提供担保并不是其真实意思表示，是原告利用贷款银行的强势地位要求被告亿星在贷款合同上盖章造成的；2.被告亿星公司的担保没有经过公司股东会决议，是无效担保行为，根据公司法及被告公司章程，原告作为专业金融机构在接受被告亿星公司提供担保时有义务审查章程，要求被告亿星公司履行股东会决议程序。但原告没有尽到谨慎注意和审查义务；3.根据物权法有关规定，原告以涉案购买的房屋设定预告抵押，原告应在实现抵押权后，不足部分才可以向被告亿星公司主张。综上，请求驳回原告对被告亿星公司的诉讼请求。原告中国银行股份有限公司上海市奉贤支行围绕诉讼请求依法提交了中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同及附件、上海市房地产登记证明及不动产登记簿、贷款用款凭证、逾期未还款查询单、沈惠荣和黄琴结婚证及户口簿、共同还款承诺书、聘请律师合同、律师费发票及转账凭证等证据。被告亿星公司提交了其公司章程。鉴于被告沈惠荣、黄琴、邱宜华、陈建华未到庭应诉，本院结合亿星公司的质证意见，对原告出示的上述证据进行审核。原告出示的上述证据，与原告主张的相应事实具有高度关联性，本院均予以认定并在卷佐证。原告对被告亿星公司提供的公司章程的真实性未予以确认，并认为章程是被告公司内部约定，不对外约束原告。鉴于此证据是复印件，而被告亿星公司未提供原件供核对，故本院对此份证据不予认定。基于上述认定的证据及原告的当庭陈述，本院对原告诉称的上述事实予以确认。另经审理查明，尽管涉案借款合同载明借款人同意以涉案合同项下贷款所购的房屋提供抵押，并且双方办理了预购房屋抵押登记，但在所购房屋具备办理房屋所有权证书条件后，被告沈惠荣、黄琴未进行办理，故目前涉案房屋所有权人未转移，仍登记在被告亿星公司名下。至今，涉案房产未办理正式抵押权登记。本院认为，借款合同的借款人应当按照约定的期限返还借款、支付利息，未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案原告与被告沈惠荣之间的金融借款合同关系合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。双方当事人应当按照合同的约定履行自己的义务。现被告沈惠荣逾期未能还本付息，显属违约，原告依约有权宣布贷款提前到期。本案原告在诉状中宣布贷款提前到期，则在本院于2019年10月7日公告起诉状副本后，涉案贷提前到期，被告应立即履行返还全部借款及支付利息的义务，并依约承担逾期利息及原告为实现债权而产生的律师费等损失。现原告自愿要求自本判决生效第二日起以全部未还本金为基数来计算有关逾期利息，系对自己民事权利的处分。被告黄琴作为被告沈惠荣的妻子，在共同还款承诺书中也承诺对涉案借款本息承担共同还款责任，则应对涉案借款债务与被告沈惠荣共同承担。关于被告亿星公司的担保，鉴于涉案贷款合同中担保人一栏处不仅有房产销售人员的私章，也盖有被告亿星公司的公章，且被告亿星公司是以开发商的身份为购房贷款向银行提供连带保证担保，而开发商为个人购房贷款向银行提供担保是开发商在销售房屋中一种较普遍的做法，被告亿星公司也未在法定期限内对此担保申请过撤销，故本院对被告亿星公司认为的提供担保不是其真实意思表示的意见不予采信，对被告亿星公司认为的担保没有经过公司股东会决议，是无效担保行为的意见，因无充分的事实和法律依据，本院亦不予采信。故原告有权要求被告亿星公司在其保证范围内承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向债务人追偿。关于抵押，原告与被告沈惠荣就涉案房产办理的是预告抵押登记，但预告登记不是物权登记，故本案抵押权尚未设立，原告无权要求实现抵押权来优先受偿。被告沈惠荣、黄琴、邱宜华、陈建华在本院公告传唤后，无正当理由未到庭应诉，又未向本院提交答辩材料，应视为自愿放弃对原告主张进行抗辩等诉讼权利，相应法律后果应当由其自行承担。综上所述，原告要求实现抵押权的诉讼请求，不符合有关法律规定，本院不予支持，原告的其余诉讼请求，于法无悖，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于审理夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告沈惠荣、黄琴于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司上海市奉贤支行借款3,757,704.48元；二、被告沈惠荣、黄琴于本判决生效之日起十日内偿付原告中国银行股份有限公司上海市奉贤支行自2019年6月21日起，至判决生效日止，按合同约定的方式计算的利息，以及自判决生效次日起，至实际清偿日止，以3,757,704.48元为基数，按合同约定的逾期利率计算的逾期利息；三、被告沈惠荣、黄琴于本判决生效之日起十日内偿付原告中国银行股份有限公司上海市奉贤支行律师费损失100,000元；四、被告上海亿星置业有限公司对上述第一、二、三项被告沈惠荣应付款项承担连带保证责任，被告上海亿星置业有限公司承担保证责任后，有权向被告沈惠荣追偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司上海市奉贤支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费39,668元，保全费5,000元，合计44,668元，由被告沈惠荣、黄琴、上海亿星置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  张国新审 判 员  沈秋锋人民陪审员  李建伟二〇一九年十月二十四日书 记 员  韩青宏附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《最高人民法院关于审理夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活所需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的人民法院应予支持五、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。