江苏省苏州市虎丘区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0505民初2187号 原告：阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司，住所地苏州高新区狮山路28号高新广场101室、1101、1102、1104-1106室。 负责人：徐竹逸，该公司总经理。 委托诉讼代理人：姚娜，该公司员工。 被告：苏江。 原告阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司(以下简称阳光保险苏州支公司)与被告苏江保证保险合同纠纷一案，本院于2019年4月11日立案后，依法适用简易程序，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序。本案于2019年9月2日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人姚娜、被告苏江到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告阳光保险苏州支公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告向原告支付理赔款人民币54295.61元；2、请求判令被告向原告支付保费3356.64元；3、请求判令被告向原告支付违约金，以上述赔款中的本金部分53172.51元和尚欠保费3356.64元，总计56529.15元为基数，按照年利率24%，自2018年4月24日起计算至实际支付之日止，以理赔款中的1123.1元为基数从起诉之日按照中国人民银行同期同档贷款利率计算到实际支付之日止；4、请求判令由被告承担本案诉讼费用。 被告苏江辩称，我认为每个月900多元是变相的利息，对年利率24%有异议，当时业务员和我说1500元的本金，1200多的利息，每个月还2800元不到。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经质证、认证予以确认并在卷佐证。 本院认定的事实： （一）借款合同及履行事实 《个人贷款合同》签订主体：借款人苏江，贷款人中国光大银行股份有限公司高新技术产业开发区支行（以下简称光大银行）。 签订时间：2017年11月3日；借款金额56000元；贷款期限36个月；每月应还本息1720.17元。 实际放款日：2017年11月3日；贷款年利率：基准利率上浮40%，合同执行利率6.65%。 结息方式：按月等额本息还款法。（附表第9项） 还款日：每月3日。 罚息利率：执行利率上浮50%。（附表第7项） 复利：逾期利息计算复利。（合同第3条） （二）保证保险合同 《阳光个人贷款保证保险》签订主体：投保人苏江，被保险人光大银行，保险人阳光保险苏州支公司。 投保时间：2017年11月3日。 每月保费：907.2元，付费日期：每月3日。 保险期间：2017年11月3日至2020年11月3日。 保险责任：投保人应偿还而未偿还的贷款本金及利息按照保险合同规定负责赔偿。（条款第四条） 保险金额：借款合同项下贷款本息。（条款第九条） 追偿事项：保险人理赔后投保人应归还全部赔偿款及应付未付保费。（特别约定3） 违约责任：超过30日未归还，自理赔之日起，全部款项按每日1‰记收违约金。（特别约定3） 未缴保费=已欠保费+当期保费×当期实际承保天数/30（代扣保费授权委托书） （三）借款违约及理赔事实 被告于2018年1月3日支付第2期保费2.7元，于2018年1月26日支付完毕第2期保费904.5元、本金1417.65元、利息及罚息313.48元后，未再支付任何保费、借款本息。截至2018年4月24日，被告共拖欠借款本金53172.51元，利息、罚息及复利1123.1元，总计54295.61元。 保证保险理赔日：2018年4月24日。 理赔金额：54295.61元。 结欠保费：3356.64元（907.2×3+907.2/30×21）。 本院认为，被告与原告阳光保险苏州支公司签订的保证保险合同系当事人的真实意思表示，且不违反法律法规，应属有效。原告按约向贷款银行光大银行理赔贷款本息后，有权向原告追偿，故对原告要求被告支付理赔款54295.61元的诉讼请求予以支持。截至原告理赔之日，被告尚未支付的保费为3356.64元，本院予以认可。 关于原告主张理赔本金53172.51元，与尚欠保费3356.64元，总计56529.15元为基数，按年利率24%，从理赔之日计算违约金，本院认为合同约定的每日千分之一的计算方法过高，可酌情调整至同期同档贷款基准利率的1.95倍计算。关于原告主张的理赔款中利息及罚息部分1123.1元，按照中国人民银行同期同类贷款利率自起诉之日计算利息损失的诉讼请求，本院予以认可。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告苏江应于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司支付理赔款54295.61元。 二、被告苏江应于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司支付保费3356.64元。 三、被告苏江应于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司支付违约金（违约金分别以56529.15元为基数，从保险实际理赔日2018年4月24日起，按中国人民银行同期同档贷款利率的1.95倍，计算至实际支付之日止；以1123.1元为基数，自起诉之日2019年4月11日起，按中国人民银行同期同类贷款利率计算至实际支付之日止）。 （如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户银行：新区农行商业街支行，账号：6228400406149574861。） 当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1810元，公告费300元，合计2110元，由被告苏江负担。原告预交的案件受理费1810元，本院予以退还。被告应于本判决生效之日起十日内给付原告公告费300元，并向本院交纳其负担的案件受理费1810元（户名苏州市虎丘区人民法院诉讼费专户，账号6228400406139914960，开户行农业银行苏州商业街支行），逾期交纳的强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号10-555301040017676。 审 判 长 王 莹 人民陪审员 罗 赟 人民陪审员 周丽敏 二〇一九年九月二十八日 书 记 员 贾文琪 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。