广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初17856号原告：张永秀，女，1975年2月1日出生，土家族，住贵州省德江县，委托诉讼代理人：吴飞跃，广东泰力律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司中山中心支公司，住所地广东省中山市东区中山五路20号、22号二、三楼，统一社会信用代码9144200073616653X8。主要负责人：张运川,该公司总经理。委托诉讼代理人：欧阳茜芸，中国太平洋人寿保险股份有限公司广东分公司员工。委托诉讼代理人：罗燕霞，该公司员工第三人：中山市聚力照明实业有限公司，住所地广东省中山市横栏镇永兴工业区永谊二路5号之一，统一社会信用代码91442000MA4WEF6Y7B。法定代表人：陈国锋，该公司总经理。委托诉讼代理人：邓雅芝，中山市古镇镇法律服务所法律工作者。委托诉讼代理人：林燕枝，中山市古镇镇法律服务所法律工作者。原告张永秀与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司中山中心支公司（以下简称太平洋人保中山支公司）、第三人中山市聚力照明实业有限公司（以下简称聚力公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2019年7月5日立案受理，由审判员陈春华独任审判，于2019年8月26日公开开庭进行了审理。原告张永秀及其委托诉讼代理人吴飞跃，被告太平洋人保中山支公司的委托诉讼代理人欧阳茜芸、罗燕霞，第三人聚力公司的委托诉讼代理人邓雅芝、林燕枝到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张永秀向本院提出诉讼请求：判令被告偿付原告意外伤害保险75000元、附加意外伤害住院补贴2250元，合计77250元。事实与理由如下：原告于2019年1月7日在第三人处工作时被冲压机压到左手，导致原告左手截肢的事故。第三人每月收取原告300元作为购买保险费用，第三人在被告处购买团体意外伤害保险及附加险一份。原告于2019年1月7日发生工伤事故，该事故属于团体意外险赔偿范围，原告为该保险的被保险人、受益人。事故发生后，原告入中山市中医院抢救治疗，至2月22日出院，住院45天，广东宏力司法鉴定所鉴定为六级伤残。根据保险合同的约定，被告须支付意外伤害保险残疾保险金75000元、意外住院医疗补贴2250元，合计77250元。因被告以种种理由拒付，为维护原告的合法权益，原告遂诉至法院。被告太平洋人保中山支公司辩称，按照本案所涉保险合同条款第3.3条、附加（2008）意外伤害住院补贴团体医疗保险条款3.2条关于保险金申请的规定，被保险人申请保险金应当填写给付申请书并提供相应的证明材料。截止开庭，被告未收到原告提交的有效的理赔申请及相关材料，因此原告诉求不符合保险合同规定，请法院依法予以驳回。第三人聚力公司陈述称，第三人认为被告应在保险责任限额内依法赔付，但是该赔偿款应全额赔付给第三人。因为涉案团体意外伤害保险及附加险的保费由第三人全额支付，而且从其提供的领款通知书可知，以往申请理赔所得的赔偿款的领款人是第三人，因此此次的赔偿款项应该赔付给第三人。退一步说，如果被告将赔付款项直接赔付给原告，原告获得商业险的赔偿应当在工伤保险赔偿中扣除，第三人购买商业险是为了分担用工风险，如果不能扣减则违背了单位参加保险的初衷，挫伤了单位为职工参加意外伤害保险的积极性。综上，原告的诉讼请求缺乏事实和法律依据，依法予以驳回。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换及质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月26日，聚力公司在太平洋人保中山支公司投保（2008）团体意外伤害保险（保险单号：160G181AA04176A，意外身故保险金39000000元、意外残疾保险金39000000元）、附加（2008）意外伤害团体医疗保险（保险单号：160G181AA04176A，保险金额5200000元，每人每次意外伤害医疗费用免赔额100元），保险期间为2018年7月26日零时起至2019年7月25日二十四时或本合同列明的终止性保险事故发生时止，投保人数为260人。聚力公司为此支付保费61300元。太平洋人保中山支公司出具的被保险人替换变更批单中显示有“张永秀”在列。聚力公司在庭审中确认张永秀系聚力公司的员工，且在前述批单之内。中国太平洋人寿保险股份有限公司（2008）团体意外伤害保险条款第3.3条规定，在申请保险金时，按照下列方式办理：申请人须填写保险金给付申请书，并须提供下列证明和资料：（1）保险合同或保险凭证；（2）申请人的有效身份证件；（3）卫生行政部门认定的二级以上医院或者由双方认可的医疗机构（或鉴定机构）出具的被保险人伤残程度的资料或身体伤残程度鉴定书；（4）公安等有权部门出具的意外事故证明；（5）所能够提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其他证明和资料。中国太平洋人寿保险股份有限公司附加（2008）意外伤害住院补贴团体医疗保险条款第3.2条规定，申请保险金时，申请人须填写保险金给付申请书，并须提供下列证明和资料：（1）主险、本附加险的保险合同或保险凭证；（2）受益人的有效身份证件；（3）卫生行政部门批准的二级以上医院出具的包括住院志（即住院记录）、体温单、医嘱单、化验单（检验报告）、医学影像检查资料、特殊检查（治疗）同意书、手术同意书、手术及麻醉记录单、病理报告、护理记录、出院记录在内的住院病历复印件，住院医疗费用的原始凭证，出院小结或出院诊断证明；（4）所能够提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其他证明和资料。2019年1月7日，张永秀在工作时被冲压机压到左手，于2019年1月8日入住中山市中医院住院治疗，后于2019年2月22日出院。2019年6月4日，经张永秀申请，广东宏力司法鉴定所出具司法鉴定意见书（粤宏司鉴所[2019]临鉴字第200号），张永秀因外伤致左手压榨毁损伤，鉴定其伤残程度为6级伤残。因太平洋人保中山支公司拒绝赔付保险金，张永秀遂诉至法院，主张前述实体权利。另，太平洋人保中山支公司在庭审中确认，张永秀申请理赔时所缺的材料为保险合同或保险凭证（原件、复印件均可）、单位证明，也确认张永秀主张的意外伤害保险金75000元、附加意外伤害住院补贴2250元。本院认为，本案为意外伤害保险合同纠纷。本案中，聚力公司向太平洋人保中山支公司投保（2008）团体意外伤害保险及附加（2008）意外伤害团体医疗保险，支付了相应保费，太平洋人保中山支公司也向聚力公司出具了相应保单，双方之间成立真实有效的意外伤害保险合同。张永秀作为聚力公司的员工，且在被保险人批单范围之内，是本案的适格被保险人。太平洋人保中山支公司在庭审中既认可了张永秀的适格被保险人的主体资格，也确认了张永秀主张的理赔金额，系其对自身权利的处分。故本院尊重太平洋人保中山支公司的意愿，判令其向张永秀支付意外伤害保险金75000元、附加意外伤害住院补贴2250元。《中华人民共和国保险法》第十二条第五款规定，被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。本案中，聚力公司虽然是投保人，也向太平洋人保中山支公司支付了保费，但是保险合同约定的被保险人为其员工，而非投保人，自然聚力公司依法不享有保险金请求权。故聚力公司关于保险金应给付聚力公司的陈述，于法无据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条第五款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十二条的规定，判决如下：被告中国太平洋人寿保险股份有限公司中山中心支公司于本判决发生法律效力之日起七日内向原告张永秀赔付意外伤害保险金75000元、附加意外伤害住院补贴2250元，合计77250元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1732元，减半收取为866元（原告张永秀已预交），由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司中山中心支公司负担（该款被告中国太平洋人寿保险股份有限公司中山中心支公司于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告张永秀）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  陈春华二〇一九年八月三十日书记员  叶丽敏郭家晴