黑龙江省哈尔滨市松北区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0109民初1614号原告：哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行，住所地哈尔滨市松**万宝镇万宝屯**。负责人：张景新，职务，行长。委托诉讼代理人：李宪国，男，1967年7月29日出生，汉族，该单位职员，住哈尔滨市松**。被告：唐俊双，男，1963年1月28日出生，汉族，住黑龙江省肇东市。被告：贺玉华，女，1964年9月21日出生，汉族，住黑龙江省肇东市。被告：桑文祥，男，1972年2月1日出生，汉族，住黑龙江省肇东市。原告哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行（简称农商银行万宝支行）与被告唐俊双、贺玉华、桑文祥金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。农商银行万宝支行委托诉讼代理人李宪国，唐俊双、贺玉华到庭参加诉讼，桑文祥经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭。本案现已审理终结。农商银行万宝支行向本院提出诉讼请求：1.判令唐俊双偿还借款本金200000元，借款利息102399元，以上利息计算截至2018年6月11日，之后发生的利息按逾期利率13.05‰计算至全部借款本息清偿完毕止；2.判令贺玉华、桑文祥对所欠上述借款本息承担连带担保责任；3.牛绍欢在贷款到期前已经偿还贷款本息，不予追究牛绍欢的责任；4.由唐俊双承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2012年6月27日，农商银行万宝支行与唐俊双、桑文祥、牛绍欢三人签订《农户最高额互保借款合同》，借款期限为2012年6月27日至2015年6月26日。借款金额共计600000元（唐俊双200000元、桑文祥200000元、牛绍欢200000元）。合同约定由唐俊双、桑文祥、牛绍欢三借款人自愿组成互保小组成为共同连带责任保证人，对互保小组成员在合同约定的借款期限内实际形成的债务自愿、共同、相互承担连带清偿责任，当某一借款人不能按期归还借款本息时，小组另一成员代为偿还借款本息。签约后农商银行万宝支行依合同约定于2014年3月11日向桑文祥发放借款本金200000元，于2014年3月14日向唐俊双发放借款本金200000元，借款到期日均为2015年3月5日，月利率8.7‰。贷款使用期满后，牛绍欢已偿还全部借款本息，唐俊双、桑文祥二人没有按合同约定偿还借款本息，农商银行万宝支行曾多次催促借款人还款，但截至诉前借款人唐俊双、桑文祥尚欠借款本息621038元，其中桑文祥欠借款本金200000元、利息118639元；唐俊双欠借款本金200000元、利息102399元。以上借款利息计算截至2018年6月11日。因唐俊双至今未履行还款义务，故将唐俊双诉至法院，请求法院判令唐俊双偿还所欠借款本息，判令贺玉华、桑文祥对所欠上述借款本息承担连带担保责任。唐俊双辩称，对借款本金和利息没有异议，想做还款计划，本金分四次还完，利息根据银行的政策还，和桑文祥连带关系取消，我自己还自己的。贺玉华辩称，与唐俊双答辩意见一致。桑文祥未出庭、未答辩。农商银行万宝支行围绕诉讼请求依法提交了证据，对当事人无异议的证据本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年6月27日，农商银行万宝支行与唐俊双、桑文祥、牛绍欢三人签订《农户最高额互保借款合同》，借款期限为2012年6月27日至2015年6月26日。借款金额共计600000元（唐俊双200000元、牛绍欢200000元、桑文祥200000元）。双方约定本息偿还的方式为按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日，执行月利率为8.7‰。保证方式为最高额连带责任保证，互保成员相互承担连带保证责任，相互联保。保证期间为每一笔借款履行期届满之日起二年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用，以及借款人所有其他应付的费用。不按期归还借款本金，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息（逾期贷款罚息利率按合同利率加收50%计算）。不按期偿还贷款利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。唐俊双、牛绍欢、桑文祥在借款人（保证人）处签字捺印。唐俊双、贺玉华二人系夫妻关系。2012年6月26日，唐俊双、贺玉华向农商银行万宝支行出具了《联保（保证）贷款共有人承诺书》，贺玉华同意唐俊双办理联保贷款，贷款额200000元，并承诺如借款人贷款到期时不履行还款义务，贺玉华自愿履行还款义务，并承担贷款的连带责任及其产生的诉讼费、律师费等相关费用。唐俊双在借款人处签字捺印，贺玉华在借款共有人处签字捺印。2012年6月27日，贺玉华出具《特别声明》，表示其与唐俊双为合法的夫妻关系，声明自愿以夫妻共有财产中属本人所有的及个人所有的其他财产对本合同项下借款负共同的偿还责任。农商银行万宝支行于2014年3月14日向唐俊双提供贷款200000元。借款凭证载明到期日期为2015年3月5日，月利率8.7‰。唐俊双陆续偿还贷款利息共计22040元，在诉讼过程中，唐俊双于2019年9月18日偿还了本金49280元。至2018年6月11日，唐俊双尚欠农商银行万宝支行贷款本金150720元及利息142590元（2014年3月14日至2015年3月5日利息共计200000元×8.7‰÷30天×356天=20648元；2015年3月6日至2018年6月11日逾期利息共计200000元×13.05‰÷30天×1193天=103791元；因2019年9月18日偿还本金49280元，故2018年6月12日至2019年9月17日逾期利息共计200000元×13.05‰÷30天×462天=40194元；20648元+103791元+40194元-22040元=142593元）。本院认为，依法成立的合同自合同成立时生效。借款人应按照借款合同约定履行还款义务，逾期未偿还借款及利息即构成违约，应当承担偿还本息并支付逾期利息等违约责任。农商银行万宝支行与借款人唐俊双、牛绍欢、桑文祥签订的《农户最高额互保借款合同》是当事人的真实意思表示，合法有效。农商银行万宝支行依照合同约定向桑文祥履行了贷款义务，唐俊双应当按照借款合同的约定，按期履行付息还本义务。唐俊双未按期付息还本，构成违约。农商银行万宝支行请求唐俊双偿还尚欠本金并支付利息的诉讼请求，以及自2018年6月12日起按照月利率13.05‰计算利息至全部借款本息清偿完毕之日止的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，依法应予支持。根据《农户最高额互保借款合同》约定，互保成员互为连带责任保证人，保证期间为每一笔借款履行期届满之日起二年，故桑文祥的保证期间应为二年，即自2015年3月6日至2017年3月5日。农商银行万宝支行未在保证期间内要求保证人桑文祥承担保证责任，则保证人桑文祥免除保证责任。贺玉华虽未在借款合同中签字，但其在《互保贷款共有人承诺书》中明确表示同意唐俊双办理该笔贷款，并承诺：“如借款人贷款到期时不履行还款义务，我自愿履行还款义务，并承担贷款的连带责任……”并在《特别声明》中声明自愿以夫妻共有财产中属本人所有的及个人所有的其他财产对本合同项下借款负共同的偿还责任。且该笔借款发生在唐俊双与贺玉华婚姻关系存续期间内，贺玉华对该笔借款是明知且认可的，贺玉华既是连带责任保证人，又是共同借款人。但农商银行万宝支行未以夫妻共同债务起诉，仅要求贺玉华承担保证责任，未约定保证期间，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第一款规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。”故贺玉华的保证期间为六个月，即自2015年3月6日至2015年9月5日。农商银行万宝支行未在保证期间内要求保证人贺玉华承担保证责任，则保证人贺玉华免除保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、唐俊双于本判决生效后七日内偿还哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行贷款150720元、利息142593元，共计293313元；二、唐俊双按照月利率13.05‰给付哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行以本金150720元为基数自2019年9月18日起计算至全部借款本息清偿完毕止的利息；三、驳回哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5836元（哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行已预付），由唐俊双负担，唐俊双将应付款5836元于本判决生效之日起七日内给付哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行，本院不另收退；公告费560元，由哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  张相琨人民陪审员  孙凤华人民陪审员  徐学斌二〇一九年十一月二十八日书 记 员  陈 晨