广东省韶关市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）粤02民初70号原告：中国建设银行股份有限公司韶关市分行。住所地：广东省韶关市武江区光孝路**。负责人：石中心，行长。委托诉讼代理人：邱东华，该公司员工。委托诉讼代理人：廖鑫楷，该公司员工。被告：韶关市冠和贸易有限公司。住所地：广东省韶关市浈江区犁市镇浈江产业转移园创业路**管委会大楼**。法定代表人：张智勇，总经理。被告：王业斌，男，1969年6月26日出生，汉族，住广东省韶关市浈江区。被告：黄少芳，女，1938年7月5日出生，香港特别行政区居民，住香港特别行政区。被告：张智勇，男，1974年5月25日出生，汉族，住广东省韶关市浈江区。被告：陈德伟，男，1976年4月7日出生，汉族，住广东省韶关市浈江区。原告中国建设银行股份有限公司韶关市分行（以下简称建行韶关市分行）与被告韶关市冠和贸易有限公司（以下简称冠和贸易公司）、王业斌、黄少芳、张智勇、陈德伟借款合同纠纷一案，本院于2017年3月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行韶关市分行的委托诉讼代理人廖鑫楷、邱东华，被告冠和贸易公司的法定代表人、被告张智勇，被告陈德伟到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告建行韶关市分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告冠和贸易公司立即清偿贷款本金8380000元及利息417616.41元（计算至2017年3月14日止，2017年3月14日之后的利息按人民币流动资金贷款合同约定的同期贷款逾期利率计算至清偿之日止），合计8797616.41元；二、判令建行韶关市分行有权对属被告冠和贸易公司所有、位于韶关市武江区（复式）、位于韶关市武江区处房产进行处分，并享有优先受偿权；三、判令被告王业斌、被告黄少芳在294万元最高限额内，对被告冠和贸易公司拖欠建行韶关市分行的贷款本息承担连带清偿责任，建行韶关市分行有权对属被告王业斌、被告黄少芳所有、位于韶关市浈江区进行处分，并享有优先受偿权；四、判令被告张智勇、被告陈德伟对被告冠和贸易公司拖欠建行韶关市分行的贷款本息承担连带清偿责任；五、判令本案的所有诉讼费用（包括但不限于处置抵押物的费用）由被告冠和贸易公司、王业斌、黄少芳、张智勇、陈德伟负担。事实和理由：2015年1月30日，冠和贸易公司向建行韶关市分行出具了《股东会决议》及签字样本，公司股东会同意冠和贸易公司提供822.65平方米的房产作抵押，向建行韶关市分行申请流动资金贷款850万元，期限1年。2015年1月30日，冠和贸易公司向建行韶关市分行出具了《声明书》，公司及股东会同意冠和贸易公司提供名下772.81平方米的四处房产作抵押，向建行韶关市分行申请流动资金贷款850万元，同一天，王业斌向建行韶关市分行出具了《声明书》，愿意提供名下49.84平方米的商铺作抵押，为冠和贸易公司向建行韶关市分行申请流动资金贷款额度850万元提供担保，同一天，张智勇、陈德伟也分别向建行韶关市分行出具了《担保意向书》，愿意为冠和贸易公司向建行韶关市分行申请流动资金贷款额度850万元提供担保。2015年2月6日，建行韶关市分行与冠和贸易公司签订了《人民币流动资金贷款合同》（编号：2015年韶建小企借字第004号）（以下简称《借款合同》），合同约定：建行韶关市分行向冠和贸易公司提供850万元的人民币流动资金贷款，借款期限壹拾贰个月，即从2015年2月6日起至2016年2月5日止，借款用途为用于该公司日常生产经营周转，贷款利率为固定利率6.16000%，在借款期限内，该利率保持不变，贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日；还本计划为到期一次性还本等等。2015年2月6日，建行韶关市分行与冠和贸易公司签订了《最高额抵押合同》（编号：2015年韶建小企抵字第004-1号）（以下简称《抵押合同1》），冠和贸易公司以属其所有、位于韶关市武江区（复式）、位于韶关市武江区处房产作抵押，在367.7955万元最高限额内，为在2015年2月5日起至2018年2月5日债权确定期间的《借款合同》项下的贷款提供抵押担保，并在房地产登记部门办理了抵押登记手续。2015年2月6日，建行韶关市分行与王业斌、黄少芳签订了《最高额抵押合同》（编号：2015年韶建小企抵字第004-2号）（以下简称《抵押合同2》），王业斌、黄少芳以属其所有、位于韶关市浈江区作抵押，在294万元最高限额内，为在2015年2月5日起至2018年2月5日债权确定期间的《借款合同》项下的贷款提供抵押担保，并在房地产登记部门办理了抵押登记手续。2015年2月6日，建行韶关市分行与张智勇、陈德伟分别签订了《自然人保证合同》（编号：2015年韶建小企保证字第004号-1、2号）（以下分别简称《自然人保证合同1》、《自然人保证合同2》），张智勇、陈德伟均愿为《借款合同》项下贷款提供连带责任保证。2015年2月6日，建行韶关市分行依照《借款合同》的约定，向冠和贸易公司发放了850万元的人民币流动资金贷款。贷款发放后，冠和贸易公司开始还能按月履行付息义务，但由于经济整体下行，冠和贸易公司经营困难，难以筹集还款资金，不能按约定偿还贷款本息。该笔贷款于2016年2月5日到期后，冠和贸易公司曾多次要求建行韶关市分行给予其更多的宽限期，便于其筹款还贷，但贷款到期至今已一年有余，冠和贸易公司并未有切实可行的还款计划和还款行为，截止至2017年3月14日，冠和贸易公司拖欠贷款本金8380000元、利息417616.41元，本息合计8797616.41元，经建行韶关市分行工作人员多次电话和上门催收，冠和贸易公司及相关担保人仍未清偿上述欠款。冠和贸易公司拖欠贷款本息的行为，已构成了严重的违约，侵犯了建行韶关市分行的合法权益，应按照《借款合同》的约定承担逾期还款的违约责任。根据《抵押合同1》的约定，冠和贸易公司没有按《借款合同》约定，履行还本付息义务，建行韶关市分行有权行使担保权利，有权对位于韶关市武江区（复式）、位于韶关市武江区处房产抵押物进行处分，并享有优先受偿权。根据《抵押合同2》的约定，冠和贸易公司没有按《借款合同》约定，履行还本付息义务，建行韶关市分行有权行使担保权利，王业斌、黄少芳应在294万元最高限额内，对冠和贸易公司拖欠建行韶关市分行的贷款本息及费用，承担连带清偿责任，建行韶关市分行有权对位于韶关市浈江区进行处分，并享有优先受偿权。根据《自然人保证合同1》、《自然人保证合同2》约定，冠和贸易公司没有按《借款合同》约定，履行还本付息义务，建行韶关市分行有权行使担保权利，要求张智勇、陈德伟对冠和贸易公司应清偿的贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。为维护建行韶关市分行的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》（以下简称《合同法》）、《中华人民共和国担保法》（以下简称《担保法》）、《中华人民共和国物权法》（以下简称《物权法》）及《中华人民共和国民事诉讼法》（以下简称《民事诉讼法》）的相关规定，特向法院提起诉讼，请求法院支持建行韶关市分行的诉讼请求。冠和贸易公司辩称:计算借款利息的时间应当是从该公司第一次收到催收通知的2017年1月31日开始。其他部分没有意见。张智勇辩称：计算借款利息的时间应当是从该公司第一次收到催收通知的2017年1月31日开始。其他部分没有意见。陈德伟没有提出答辩意见。王业斌、黄少芳未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告建行韶关市分行提交了如下证据：一、冠和贸易公司的企业法人营业执照、组织机构代码证、法定代表人证明书和王业斌、张智勇、陈德伟的身份证复印件，证明冠和贸易公司、王业斌、张智勇、陈德伟的诉讼主体资格。二、《股东会决议》及签字样本、《“助保贷”业务申请书》、《承诺书》、《人民币流动资金贷款合同》、利率定价审批表、核定贷款指标通知、借款借据、开户通知书、支付凭证等复印件,证明冠和贸易公司向建行韶关市分行申请贷款，建行韶关市分行向冠和贸易公司发放850万元贷款的事实。三、《声明书》、《最高额抵押合同》、房地产权属证、他项权证等复印件，证明冠和贸易公司为850万元贷款提供最高额抵押担保的事实。四、《委托书（公证）》、《委托书（申请贷款）》、《声明书》、《最高额抵押合同》、房地产权属证、他项权证等复印件，证明王业斌为850万元贷款提供最高额抵押担保的事实。五、《担保意向书》、《自然人保证合同》等复印件，证明张智勇、陈德伟为850万元贷款提供连带责任保证的事实。六、贷款余额证明（统计至2017年3月14日止），证明冠和贸易公司拖欠贷款及利息情况。七、建行韶关市分行的催收材料复印件，证明冠和贸易公司拖欠贷款后，建行韶关市分行催收的事实。八、《人民币借款展期协议》2份、《自然人保证合同》3份,证明建行韶关市分行与冠和贸易公司办理了半年的借款展期，张智勇、涂洁萍、陈德伟、徐燕勤、王业斌对展期后的贷款提供连带责任保证的事实。被告冠和贸易公司、张智勇、陈德伟、王业斌、黄少芳未提交证据。对于原告建行韶关市分行提交的证据，被告冠和贸易公司、张智勇、陈德伟均表示无异议。本院经审理查明：2015年2月6日，建行韶关市分行与冠和贸易公司签订了《借款合同》，该合同约定：借款人是冠和贸易公司，贷款人是建行韶关市分行，借款用于冠和贸易公司日常生产经营周转，借款金额为850万元，借款期限为12个月，自2015年2月6日至2016年2月5日止，借款利率为年利率。借款利率为固定利率，即起息日基准利率上浮10%，在借款期限内，该利率保持不变。该合同项下贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%。该合同中的起息日是指该合同项下首次发放的贷款转存到冠和贸易公司在建行韶关市分行开立的贷款发放账户之日，该合同项下首次发放贷款时，基准利率是指起息日当日中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率。该合同中的“韶关市分行权限内人民币贷款利率定价审批表”中进一步明确该合同贷款利率为固定利率6.16%。同日，建行韶关市分行与冠和贸易公司签订了《抵押合同1》，该合同约定：抵押权人为：建行韶关市分行，抵押人为：冠和贸易公司；被担保债权为建行韶关市分行为冠和贸易公司在2015年2月5日至2018年2月5日期间签订的人民币资金借款合同、外汇资金借款合同、银行承兑协议、信用证开证合同、出具保函协议及／或其他法律性文件项下所享有的全部债权。抵押担保的范围包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向建行韶关市分行支付的其他款项（包括但不限于建行韶关市分行垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、建行韶关市分行实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），该最高额抵押项下担保责任的最高限额为367.7955万元，并约定该合同签订前，建行韶关市分行与冠和贸易公司之间签订的《借款合同》项下的债务，也纳入该合同担保的债权范围。抵押物为：位于韶关市武江区（复式）、位于韶关市武江区处房产，面积共772.81平方米，抵押财产价值367.7955万元，房地产权证号分别为：粤房地权证韶字第**、粤房房地权证韶字第**、房地房地权证韶字第**、地权房地权证韶字第**，四处房产办理了他项权证，土地他项权利人是建行韶关市分行，义务人是冠和贸易公司。同日，建行韶关市分行与王业斌签订了《抵押合同2》，该合同约定：抵押权人为：建行韶关市分行，抵押人为：王业斌、黄少芳；被担保债权为建行韶关市分行为冠和贸易公司在2015年2月5日至2018年2月5日期间签订的人民币资金借款合同、外汇资金借款合同、银行承兑协议、信用证开证合同、出具保函协议及／或其他法律性文件项下所享有的全部债权。抵押担保的范围包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向建行韶关市分行支付的其他款项（包括但不限于建行韶关市分行垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、建行韶关市分行实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），该最高额抵押项下担保责任的最高限额为294万元，并约定该合同签订前，建行韶关市分行与冠和贸易公司之间签订的《借款合同》项下的债务，也纳入该合同担保的债权范围。抵押物为：位于韶关市浈江区，面积为49.84平方米，抵押财产价值294万元，房地产权共有（用）证号为：粤房地共证字第××号，并对该处商铺办理了他项权证，土地他项权利人是建行韶关市分行，义务人是王业斌、黄少芳。同日，建行韶关市分行与张智勇签订了《自然人保证合同1》、与陈德伟签订了《自然人保证合同2》，该两份合同约定：债权人为建行韶关市分行，保证人分别为张智勇和陈德伟；被担保债权为建行韶关市分行为冠和贸易公司签订的《借款合同》项下所享有的全部债权。保证的范围包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向建行韶关市分行支付的其他款项（包括但不限于建行韶关市分行垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、建行韶关市分行实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），保证方式为连带责任保证，保证期间为自该合同生效之日起至《借款合同》项下债务履行期限届满之日后两年止。建行韶关市分行同意债务展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。无论建行韶关市分行对《借款合同》项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、建行韶关市分行是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担《借款合同》项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，张智勇、陈德伟在该合同项下的保证责任均不因此减免，建行韶关市分行均可直接要求张智勇、陈德伟依照该合同约定在其保证范围内承担保证责任，张智勇、陈德伟将不提出任何异议。同日，建行韶关市分行向冠和贸易公司发放了850万元的贷款。2016年2月4日，冠和贸易公司作为借款人和担保人、建行韶关市分行作为贷款人签订了一份《人民币借款展期协议》（合同编号：2016年韶建小企展字第021号）（以下简称《借款展期协议1》，约定建行韶关市分行同意对《借款合同》项下的借款本金进行展期，展期金额为人民币850万元，展期10个月，展期后，借款到期日为2016年12月5日，原借款期限和展期期限之和为22个月，展期期间的贷款利率为年利率，利率为固定利率，即展期日基准利率上浮30%，在展期期间，该利率保持不变，该协议项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，展期日指《借款合同》规定的借款到期日的次日，基准利率是指中国人民银行公布施行的与新借款期限对应的同期同档次贷款利率，冠和贸易公司同意为该展期后的借款提供担保，有关权利义务仍按《抵押合同1》的约定执行。同日，冠和贸易公司作为借款人、建行韶关市分行作为贷款人、王业斌作为担保人签订了一份《人民币借款展期协议》（合同编号：2016年韶建小企展字第021-1号）（以下简称《借款展期协议2》，约定建行韶关市分行同意对《借款合同》项下的借款本金进行展期，展期金额为人民币850万元，展期10个月，展期后，借款到期日为2016年12月5日，原借款期限和展期期限之和为22个月，展期期间的贷款利率为年利率，利率为固定利率，即展期日基准利率上浮30%，在展期期间，该利率保持不变，该协议项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，展期日指《借款合同》规定的借款到期日的次日，基准利率是指中国人民银行公布施行的与新借款期限对应的同期同档次贷款利率，王业斌同意为该展期后的借款提供担保，有关权利义务仍按《抵押合同2》的约定执行。同日，建行韶关市分行与张智勇、涂洁萍签订了一份《自然人保证合同》（合同编号：2016年韶建小企保证字第021号）（以下简称《自然人保证合同3》），约定张智勇、涂洁萍愿意为冠和贸易公司在《借款合同》项下的债务提供连带责任保证，保证的范围是《借款合同》项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向建行韶关市分行支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、建行韶关市分行实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），保证方式为连带责任保证，保证期间为自该合同生效之日起至《借款合同》项下债务履行期限届满之日后两年止。建行韶关市分行同意债务展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。无论建行韶关市分行对《借款合同》项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、建行韶关市分行是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担《借款合同》项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，张智勇、涂洁萍在该合同项下的保证责任均不因此减免，建行韶关市分行均可直接要求张智勇、涂洁萍依照该合同约定在其保证范围内承担保证责任，张智勇、涂洁萍将不提出任何异议。同日，建行韶关市分行与陈德伟、徐燕勤签订了一份《自然人保证合同》（合同编号：2016年韶建小企保证字第021-1号）（以下简称《自然人保证合同4》），约定陈德伟、徐燕勤愿意为冠和贸易公司在《借款合同》项下的债务提供连带责任保证，保证的范围是《借款合同》项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向建行韶关市分行支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、建行韶关市分行实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），保证方式为连带责任保证，保证期间为自该合同生效之日起至《借款合同》项下债务履行期限届满之日后两年止。建行韶关市分行同意债务展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。无论建行韶关市分行对《借款合同》项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、建行韶关市分行是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担《借款合同》项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，陈德伟、徐燕勤在该合同项下的保证责任均不因此减免，建行韶关市分行均可直接要求陈德伟、徐燕勤依照该合同约定在其保证范围内承担保证责任，陈德伟、徐燕勤将不提出任何异议。同日，建行韶关市分行与王业斌签订了一份《自然人保证合同》（合同编号：2016年韶建小企保证字第021-2号）（以下简称《自然人保证合同5》），约定王业斌愿意为冠和贸易公司在《借款合同》项下的债务提供连带责任保证，保证的范围是《借款合同》项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向建行韶关市分行支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、建行韶关市分行实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），保证方式为连带责任保证，保证期间为自该合同生效之日起至《借款合同》项下债务履行期限届满之日后两年止。建行韶关市分行同意债务展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。无论建行韶关市分行对《借款合同》项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、建行韶关市分行是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担《借款合同》项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，王业斌在该合同项下的保证责任均不因此减免，建行韶关市分行均可直接要求王业斌依照该合同约定在其保证范围内承担保证责任，王业斌将不提出任何异议。2016年11月30日，建行韶关市分行向冠和贸易公司发出《贷款到期还款通知书》（编号：2016年第2号），冠和贸易公司于同日签收，该通知书明确《借款合同》项下的债务到期日为2016年12月5日，并要求冠和贸易公司在债务到期日前归还贷款本息。2017年1月31日，建行韶关市分行向冠和贸易公司发出《逾期贷款（垫款）催收通知书》（第1次＊）（编号：2017年第1号），冠和贸易公司于同日签收，该通知书明确《借款合同》项下的债务尚有人民币838万元本金、30.1096万元利息（含罚息）逾期未还，并要求冠和贸易公司在收到该通知之日起5个工作日内清偿所欠本金、利息和罚息。2017年2月28日，建行韶关市分行向冠和贸易公司发出《逾期贷款（垫款）催收通知书》（第2次＊）（编号：2017年第2号），冠和贸易公司于同日签收，该通知书明确《借款合同》项下的债务尚有人民币838万元本金、37.0337万元利息（含罚息）逾期未还，并要求冠和贸易公司在收到该通知之日起5个工作日内清偿所欠本金、利息和罚息。2017年3月27日，建行韶关市分行向冠和贸易公司发出《逾期贷款（垫款）催收通知书》（第3次＊）（编号：2017年第3号），冠和贸易公司于同日签收，该通知书明确《借款合同》项下的债务尚有人民币838万元本金、43.3376万元利息（含罚息）逾期未还。本案诉讼过程中，建行韶关市分行向本院提出财产保全申请，要求查封、冻结冠和贸易公司、王业斌、黄少芳、张智勇、陈德伟价值人民币1000万元的财产。本院于2017年4月19日作出裁定：冻结冠和贸易公司、王业斌、黄少芳、张智勇、陈德伟银行存款人民币880万元，或查封其等值财产。冻结银行存款的期限为一年，查封、扣押动产的期限为二年，查封不动产、冻结其他财产的期限为三年。另查明：《抵押合同2》所涉抵押物，其所有权人是王业斌、黄少芳。2011年8月18日，黄少芳、王伟签署了一份《委托书》，声明黄少芳、王伟是夫妻关系，并将韶关市浈江区委托王业斌为他们的代理人，代为办理向银行申请贷款及房地产抵押登记等有关事宜，受托人在办理上述事项中所签署的有关文件，他们均予承认。2011年8月19日，韶关市韶州公证处出具（2011）韶证内字第2819号《公证书》，证明黄少芳、王伟在公证员面前，在前述的《委托书》上分别签名并按指印。又查明：建行韶关市分行认可在一审辩论终结前，冠和贸易公司已还了10个月的本息共12万元，并认可冠和贸易公司已还清2016年12月5日之前的利息。再查明：中国人民银行公布施行的2016年2月6日当日的金融机构一至五年（含五年）期人民币贷款年基准利率为4.75%。本院认为，本案是涉及香港地区借款合同纠纷。根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第五百五十一条的规定，本案可以参照适用涉外民事诉讼程序的特别规定。本案合同签订地在本院管辖范围内，本院对本案有管辖权。依照《中华人民共和国涉外民事法律关系法律适用法》第四十一条规定：“当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。”由于当事人未协议选择本案适用的准据法，本案被请求保护地为中国大陆地区，故本案应适用我国大陆地区法律。涉案相关借款合同、最高额抵押合同及自然人保证合同是各方当事人的真实意思表示，内容合法有效，依照《合同法》第八条第一款：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。”之规定，当事人应按照合同约定履行各自义务。建行韶关市分行已出借款项850万元给冠和贸易公司，履行了合同义务，借款人冠和贸易公司应依约还款，双方最终约定该借款于2016年12月5日到期。庭审中，建行韶关市分行、冠和贸易公司、张智勇、陈德伟均认可截止至2016年12月5日，冠和贸易公司尚欠建行韶关市分行在《借款合同》项下的本金838万元。在利息部分，因建行韶关市分行认可借款到期日前，冠和贸易公司已还清利息，因此本院只审查借款到期日2016年12月5日之后所产生的利息。《借款展期协议1》、《借款展期协议2》中约定，展期期间的借款利率为展期日（即2016年2月6日）基准利率上浮30%，而中国人民银行公布施行的2016年2月6日当日的金融机构一至五年（含五年）期人民币贷款年基准利率为4.75%，故展期期间的借款年利率应为4.75%×1.3=6.175%。而贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，故贷款逾期罚息年利率为6.175%×1.5=9.2625%。因《借款合同》约定计算逾期罚息利率的条件是贷款逾期，而不是债务人第一次收到债权人催收通知之日，因此，计算逾期罚息利率的时间应为贷款到期日的次日（即2016年12月6日）起算。冠和贸易公司应偿还建行韶关市分行借款本金838万元，以及自2016年12月6日起以838万元贷款本金为基数，按9.2625%的年利率计算至本判决确定的履行之日止的利息。关于建行韶关市分行主张有权对属被告冠和贸易公司所有、位于韶关市武江区（复式）、位于韶关市武江区处房产进行处分，并享有优先受偿权和对属被告王业斌、黄少芳所有、位于韶关市浈江区进行处分，并享有优先受偿权的问题。本案中，冠和贸易公司与建行韶关市分行就涉案借款签订了《抵押合同1》，该合同约定：抵押权人为：建行韶关市分行，抵押人为：冠和贸易公司；抵押物为：位于韶关市武江区（复式）、位于韶关市武江区处房产，面积共772.81平方米，抵押财产价值367.7955万元，房地产权证号分别为：粤房地权证房地权证韶字第**、证韶房地权证韶字第**、韶字房地权证韶字第**、字第房地权证韶字第**，办理了他项权证，土地他项权利人是建行韶关市分行，义务人是冠和贸易公司，并约定该合同签订前，建行韶关市分行与冠和贸易公司之间签订的《借款合同》项下的债务，也纳入该合同担保的债权范围。王业斌与建行韶关市分行签订了一份《抵押合同2》，该合同约定：抵押权人为：建行韶关市分行，抵押人为：王业斌、黄少芳，并约定该合同签订前，建行韶关市分行与冠和贸易公司之间签订的《借款合同》项下的债务，也纳入该合同担保的债权范围。抵押物为：位于韶关市浈江区，面积为49.84平方米，抵押财产价值294万元，房地产权共有（用）证号为：粤房地共证字第××号，并对该处商铺办理了他项权证，土地他项权利人是建行韶关市分行，义务人是王业斌、黄少芳。因此，上述两份抵押合同均为最高额抵押合同，合同有效，抵押权依法设定，现冠和贸易公司未能依约偿还借款本息。《物权法》第九条第一款规定：“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。”第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条规定：“最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。”据此建行韶关市分行在367.7955万元限额内对韶关市武江区（复式）（房地产权证号为：粤房地权证韶字第×房地权证韶字第**）业西路94号华馨花园商住楼Ｂ幢103房（房地产权证号为：粤房地权证韶字第××房地权证韶字第**）西路94号华馨花园商住楼Ｃ幢102房（房地产权证号为：粤房地权证韶字第**房地权证韶字第**）路94号华馨花园商住楼Ｃ幢103房（房地产权证号为：粤房地权证韶字第**）房地权证韶字第**）限额内对韶关市浈江区（房地产权共有（用）证号为：粤房地共证字第××号）享有优先受偿权。关于建行韶关市分行主张王业斌、黄少芳在294万元限额内承担连带清偿责任的问题。根据建行韶关市分行与王业斌签订的《自然人保证合同5》约定，王业斌对冠和贸易公司在《借款合同》项下的债务提供连带责任保证，保证期间为自《自然人保证合同5》生效之日起至《借款合同》项下的债务履行期限届满之日后两年止，建行韶关市分行同意债务展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。本案中，王业斌的担保仍在该合同保证期限内，故王业斌应当对《借款合同》项下未清偿的债务承担保证责任。但根据《担保法》第二十八条规定：“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。”因建行韶关市分行与冠和贸易公司签订了《抵押合同1》，与王业斌、黄少芳签订了《抵押合同2》，就《借款合同》项下的债权设定了上述四处房产及一处商铺的抵押物权，因此，王业斌应当在建行韶关市的抵押权后，对冠和贸易公司的剩余债务承担连带保证责任。根据《担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”若王业斌承担了保证责任后，有权在承担的保证责任范围内向冠和贸易公司追偿。本案无证据显示黄少芳对冠和贸易公司在《借款合同》项下的债务提供了保证责任，因此，对建行韶关市分行主张黄少芳承担连带清偿责任的请求，本院不予支持。关于建行韶关市分行主张张智勇、陈德伟承担连带清偿责任的问题。根据建行韶关市分行分别与张智勇签订的《自然人保证合同1》、《自然人保证合同3》、与陈德伟签订的《自然人保证合同2》、《自然人保证合同4》约定，张智勇、陈德伟对冠和贸易公司所欠债务的保证方式为连带责任保证担保。保证期间为自该合同生效之日起至《借款合同》项下债务履行期限届满之日后两年止。建行韶关市分行同意债务展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。本案中，张智勇、陈德伟的担保仍在该合同保证期限内，故张智勇、陈德伟应当对《借款合同》项下未清偿的债务承担保证责任。但根据《担保法》第二十八条规定：“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。”因建行韶关市分行与冠和贸易公司签订了《抵押合同1》、与王业斌、黄少芳签订了《抵押合同2》，就《借款合同》项下的债权设定了上述四处房产及一处商铺的抵押物权，因此，张智勇、陈德伟应当在建行韶关市的抵押权后，对冠和贸易公司的剩余债务承担连带保证责任。根据《担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”若张智勇、陈德伟承担了保证责任后，有权在承担的保证责任范围内向冠和贸易公司追偿。王业斌、黄少芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理。依照《民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，本院依法对本案进行缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条第一款、第六十条第一款，《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十八条、第三十一条、第三十三条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、第八十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十四条、第二百六十九条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第五百五十一条,《中华人民共和国涉外民事法律关系法律适用法》第四十一条的规定，判决如下：一、被告韶关市冠和贸易有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司韶关市分行偿还借款本金838万元以及利息（利息自2016年12月6日起以838万元贷款本金为基数，按9.2625%的年利率计算至本判决确定的履行之日止）；二、原告中国建设银行股份有限公司韶关市分行有权在367.7955万元限额内对韶关市武江区（复式）（房地产权证号为：粤房房地权证韶字第**、房地权证韶字第**）4号华馨花园商住楼Ｂ幢103房（房地产权证号为：粤房地房地权证韶字第**韶房地权证韶字第**）号华馨花园商住楼Ｃ幢102房（房地产权证号为：粤房地权房地权证韶字第**关房地权证韶字第**）华馨花园商住楼Ｃ幢103房（房地产权证号为：粤房地权证房地权证韶字第**房房地权证韶字第**）对韶关市浈江区【房地产权共有（用）证号为：粤房地共证字第××号】在拍卖、变卖所得款项中在本判决第一判项涉及的款项范围内享有优先受偿权；三、被告王业斌、张智勇、陈德伟在原告中国建设银行股份有限公司韶关市分行实现本判决第二判项所列的四处房产及一处商铺的抵押权后，对被告韶关市冠和贸易有限公司在《人民币流动资金贷款合同》（编号为：2015年韶建小企借字第004号）项下的剩余债务承担连带清偿责任。被告王业斌、张智勇、陈德伟承担保证责任后，有权向被告韶关市冠和贸易有限公司追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司韶关市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费73383.31元，财产保全费5000元，公告费由被告韶关市冠和贸易有限公司、张智勇、陈德伟、王业斌、黄少芳负担。如不服本判决，中国建设银行股份有限公司韶关市分行、韶关市冠和贸易有限公司、张智勇、陈德伟、王业斌可在判决书送达之日起十五日内，黄少芳可在判决书送达之日起三十日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省高级人民法院。审判长  江晓华审判员  张丽珊审判员  何伟军二〇一九年七月二十五日书记员  唱胜男