宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）宁0104民初10550号 原告：招商银行股份有限公司银川分行，住所地宁夏回族自治区银川市金凤区北京中路138号新材·富汇大厦。 负责人：胡晓源，该分行行长。 委托诉讼代理人：石俊杰，男，该分行员工。 委托诉讼代理人：王昭琪，宁夏大成（银川）律师事务所律师。 被告：张彩艳，女，1967年6月25日出生，汉族，住宁夏银回族自治区银川市兴庆区。（未到庭，身份信息由原告提供） 被告：李柏，男，1968年12月3日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。（未到庭，身份信息由原告提供） 原告招商银行股份有限公司银川分行与被告张彩艳、李柏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月3日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月16日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司银川分行委托诉讼代理人石俊杰、王昭琪到庭参加诉讼，被告张彩艳、李柏经本院公告送达，公告期限届满未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 招商银行股份有限公司银川分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除招商银行股份有限公司银川分行与张彩艳、李柏签订的《个人购房借款及担保合同》；2.判令张彩艳、李柏向招商银行股份有限公司银川分行偿还借款本金112388.89元、支付利息2945.83元、罚息271.43元、复息50.64元（截至2019年6月10日）及借款实际还清之日的利息；3.原告对抵押物银川市兴庆区某室房产拍卖、变卖、折价后所得价款优先受偿；4.诉讼费由被告负担。事实与理由：2011年7月29日，被告张彩艳以购买住房为由，向原告招商银行股份有限公司银川分行书面申请借款330000元。2011年8月12日，原告招商银行股份有限公司银川分行与被告张彩艳、李柏签订《个人购房借款及担保合同》，约定借款期限自2011年8月12日至2021年8月12日，以等额方式还款，利息按照年利率9.87%计算；若被告逾期偿还，原告招商银行股份有限公司银川分行依照合同约定有权加收罚息和复息；若被告连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，原告招商银行股份有限公司银川分行有权宣布本合同提前到期并提前收回已发放贷款本息；被告张彩艳、李柏以其共有的位于银川市兴庆区某室房屋为该笔贷款提供抵押担保；如发生争议，任何一方应向原告招商银行股份有限公司银川分行所在地的人民法院提起诉讼。合同签订后，被告张彩艳委托原告招商银行股份有限公司银川分行将贷款转给宁夏兴泰隆房地产开发有限公司，原告招商银行股份有限公司银川分行己实际发放了330000元贷款。被告张彩艳、李柏系夫妻关系，该笔借款发生在被告张彩艳、被告李柏婚姻存续期间，是夫妻共同债务，被告张彩艳、李柏应当承担共同还款责任。现被告逾期还款，故原告诉至法院。 张彩艳、李柏未到庭，亦未答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院进行了审查并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告李柏、张彩艳于1990年12月28日登记结婚。2011年8月12日，原告（贷款人）与被告张彩艳（借款人）签订编号为：951084001337的《个人购房借款及担保合同》，约定张彩艳向原告借款330000元用于购买银川市兴庆区某室房屋，借款期限120个月，自2011年8月12日起至2021年8月12日止；借款利率为年利率9.87%；还款方式为等额本息；借款人未按本合同约定足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕，对于不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利；借款人连续三个月或累计六个月未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放的贷款本息，并要求支付费用；抵押人愿意以其从售房人宁夏兴泰龙房地产开发有限公司处购买的银川市兴庆区某号房产作为本合同项下贷款本息及一切相关费用的担保，抵押期间从本合同生效之日起至本合同项下贷款本息及其他一切相关债权诉讼时效届满的期限。被告张彩艳在该合同借款人处签字，被告张彩艳、李柏在抵押人处签字。合同签订后，原告按约发放了贷款，被告张彩艳在《个人贷款借款借据》上签字，约定贷款数额为330000元，年利率9.87%。2013年7月3日，双方就李柏、张彩艳的上述抵押物办理了抵押登记。被告张彩艳自2019年2月15日起未按约定还本付息，截至2019年6月10日，尚欠原告借款本金112388.89元及利息2945.83元、罚息271.43元、复利50.64元。 本院认为，原告与二被告签订的《个人购房借款及担保合同》属有效合同，各方均应遵守。原告按约向被告张彩艳发放贷款后，被告张彩艳自2019年2月15日起再未还款，构成违约，根据合同约定原告有权宣布合同提前到期，故原告要求解除其与张彩艳、李柏签订的《个人购房借款及担保合同》，本院予以支持。合同解除后，被告张彩艳应返还原告借款本金112388.89元，支付截止2019年6月10日的利息2945.83元、罚息271.43元、复息50.64元，并按合同约定的利率向原告支付自2019年6月11日至本判决确定的还款之日的利息。二被告签订《个人购房借款及担保合同》时系夫妻关系，贷款为购买其二人共同所有的房屋，该债务应属夫妻共同债务，故被告李柏应与被告张彩艳共同承担上述还款责任。二被告以其名下位于银川市兴庆区某室为案涉借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立。如二被告未按期偿还上述借款本息时，原告有权就上述房屋处置后所得价款优先受偿。被告张彩艳、李柏经本院传唤，无正当理由未到庭，应视为对其答辩、举证、质证、辩论、陈述等诉讼权利的放弃。 依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第三款、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告招商银行股份有限公司银川分行与被告张彩艳、李柏于2011年8月12日签订的《个人购房借款及担保合同》； 二、被告张彩艳、李柏于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司银川分行借款本金112388.89元、支付利息2945.83元、罚息271.43元、复息50.64元（截至2019年6月10日），并支付自2019年6月11日至本判决确定的还款之日的利息（利率按《个人购房借款及担保合同》约定执行）； 三、如被告张彩艳、李柏未如期清偿上述借款本息，原告招商银行股份有限公司银川分行有权以被告张彩艳、李柏提供抵押的位于银川市兴庆区某室房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2614元，公告费300元，共计2914元，由被告张彩艳、李柏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。 审 判 长  贺晶婕 审 判 员  刘亚军 人民陪审员  杨振平 二〇一九年十月十七日 法官 助理  薛 盟 书 记 员  李 然 附：适用相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者其他违法行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 履行告知书 依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。 如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。 1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产； 2.将被执行人纳入失信人员名单； 3.对被执行人限制高消费、限制出入境; 4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施; 5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。 以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。