呼和浩特市赛罕区人民法院刑事判决书（2019）内0105刑初379号公诉机关呼和浩特市赛罕区人民检察院。被告人陈某1，女，出生于呼和浩特市，大学本科文化，内蒙古自治区人社厅考试中心工作人员，原系内蒙古金谷农商银行康都支行客户经理，捕前住内蒙古自治区呼和浩特市。因涉嫌犯违法发放贷款罪于2019年1月26日被呼和浩特市公安局刑事拘留，经呼和浩特市人民检察院决定，于2019年2月3日被呼和浩特市公安局执行逮捕。现羁押于呼和浩特市第一看守所。辩护人陈曦尧、于梦阳（未到庭），内蒙古百宁律师事务所律师。呼和浩特市赛罕区人民检察院以呼赛检一部刑诉（2019）318号起诉书指控被告人陈某1犯违法发放贷款罪向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开审理了本案。呼和浩特市赛罕区人民检察院指派检察员王某1、白某出庭支持公诉。被告人陈某1及其辩护人陈曦尧到庭参加诉讼。本案现已审理终结。呼和浩特市赛罕区人民检察院指控，2014年6月，被告人陈某1（时任内蒙古呼和浩特金谷农商银行股份有限公司康都支行客户经理）主动联系呼和浩特市新城区薇薇新娘婚纱摄影楼负责人张某，说明如果薇薇新娘婚纱摄影楼提前偿还之前的700万元银行贷款并增加抵押物，自己可以为薇薇新娘婚纱摄影楼再贷款2000万元。按照被告人陈某1要求，张某让其父母张璟、田玉兰办理了贷款抵押手续，同时张某找了两份虚假的合同用于贷款，一份是内蒙古鑫杰五金塑料有限公司与薇薇新娘婚纱摄影楼签订的《电子产品设备购销合同》，另一份是呼和浩特市温居装饰有限责任公司与薇薇新娘婚纱摄影楼签订的《装修装饰工程施工合同》。被告人陈某1作为该笔贷款的主调查人员在未审查合同内容真实性的情况下将相关资料提交呼和浩特市金谷银行进行审贷。2014年8月28日呼和浩特市金谷银行根据受托支付要求将贷款分别受托支付至内蒙古鑫杰五金塑料有限公司、呼和浩特市温居装饰有限责任公司，该笔贷款共计2500万元。贷款发放后，张某改变贷款用途，将其中的2055万元用于炒股。被告人陈某1未履行贷后监督检查工作，在知道张某将贷款进行炒股的事实后未向金谷银行如实反映。公诉机关提供了相关证据，据以认定被告人陈某1的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第186条之规定，应当以违法发放贷款罪追究刑事责任。同时适用《中华人民共和国刑法》第67条第3款之规定。被告人陈某1对起诉书指控作了供认。辩护人提出以下辩护意见：1、被告人犯罪情节显著轻微；2、陈某1如实供述，构成坦白，依法可以从轻或者减轻处罚。经审理查明，2014年6月，被告人陈某1（时任内蒙古呼和浩特金谷农商银行股份有限公司康都支行客户经理）主动联系呼和浩特市新城区薇薇新娘婚纱摄影楼负责人张某，说明如果薇薇新娘婚纱摄影楼提前偿还之前的700万元银行贷款并增加抵押物，自己可以为薇薇新娘婚纱摄影楼再贷款2000万元。按照被告人陈某1要求，张某让其父母张璟、田玉兰办理了贷款抵押手续，同时张某找了两份虚假的合同用于贷款，一份是内蒙古鑫杰五金塑料有限公司与薇薇新娘婚纱摄影楼签订的《电子产品设备购销合同》，另一份是呼和浩特市温居装饰有限责任公司与薇薇新娘婚纱摄影楼签订的《装修装饰工程施工合同》。被告人陈某1作为该笔贷款的主调查人员在未审查合同内容真实性的情况下将相关资料提交呼和浩特市金谷银行进行审贷。2014年8月28日呼和浩特市金谷银行根据受托支付要求将贷款分别受托支付至内蒙古鑫杰五金塑料有限公司、呼和浩特市温居装饰有限责任公司，该笔贷款共计2500万元。贷款发放后，张某改变贷款用途，将其中的2055万元用于炒股。被告人陈某1未履行贷后监督检查工作，在知道张某将贷款进行炒股的事实后未向金谷银行如实反映。上述事实有下列证据证实：1、人员基础信息。证实被告人陈某1达到负刑事责任年龄；2、内蒙古呼和浩特市金谷农商银行贷款管理办法(试行)?。证实该笔2500万元贷款授信额度在支行权限以上，应由客户经理陈某1与委派风险经理或行长或分管行长或审查人员组合共同进行现场调查，未明确规定需对合同内容的真实性进行审查；3、内蒙古呼和浩特金谷农商银行授信贷后尽职管理办法(试行)。证实陈某1对分管的客户贷后管理工作承担第一责任，主要工作包括十八项内容，同时分支机构行长对本机构贷后管理工作承担领导责任，要参与特定客户的现场检查，对重点客户进行贷后检查并参与贷后检查报告的审查。康都支行行长孙某未履行职责；4、内蒙古呼和浩特金谷农商银行提供资料。证实孙某于2014年7月至2017年9月任金谷农商银行康都支行行长;陈某1于2014年5月至2016年2月任康都支行客户经理;宿星于2014年8月至2016年1月任康都支行三毛分理处副三级；5、扣押清单。证实扣押物品情况；6、调取证据清单。证实调取张某苹果手机1部；7、薇薇新娘婚纱摄影楼营业执照及银行流水材料。证实薇薇新娘婚纱摄影楼是个体户。2500万元的贷款下来后通过田玉兰招商银行个人账户给海某打了10次用于炒股，共计2150.5万元，海某返还过本金8笔共计1061万元，返还过收益27次，共计495.28万元，贷款后海某共计返还本金利息1556.8万元；8、关于呼和浩特温居装饰工程公司拒不配合调查的情况说明。证实张某通过海某姐姐苏某找到呼和浩特温居装饰有限责任公司签订了假的装饰装修工程施工合同，涉嫌骗取银行贷款，办案民警多次联系该公司法人温佩荣、工程设计师马艳红，温佩荣拒不配合公安机关调查，马艳红手机一直处于关机状态；9、薇薇新娘婚纱摄影楼关于贷款资金使用情况的说明。证实2500万元贷款除了445万元之外，剩余的2055万元贷款全部打给海某用于炒股；10、薇薇新娘婚纱摄影楼银行贷款资料。证实薇薇新娘婚纱摄影楼贷前审查资料齐全，贷款总金额2500万元，利率9.74‰，合同约定日期为2014年8月7日至2017年8月5日。呼和浩特金谷农商银行审查后出具了信用等级通知书，内蒙古呼和浩特金谷农商银行审批后发出出款通知书。抵押物为新城区新华大街49号经贸海关大厦办公楼东半部1-9层、西半部1-6层，建筑面积共6067.73平方米，评估价为57177423元。贷后检查工作记录中:2014年8月30日检查人签字陈某1，负责人签字侯智娟，9月19日检查人签字陈某1、负责人签字侯智娟，10月30日检查人签字陈某1、负责人签字万某。2014年11月20日检查人签字李婷春、负责人签字为孙某、万某；2014年12月20日、2015年1月19日、2月12日检查人签字均为马鸾凝、负责人签字均为孙某，万某，记录内容均为贷款资金使用及账户使用情况正常。说明:检查人陈某1、李婷春、马鸾凝及负责人侯智娟、孙某、万某均未发现该笔2500万元贷款被挪作他用。2017年8月31日薇薇新娘婚纱摄影楼通过增加抵押物及签订施工合作协议续贷2000万元(2017年8月28日至2018年8月20日)，2018年8月18日薇薇新娘婚纱摄影楼向康都支行提出转贷申请，金额为1980万元，期限为1年，贷款至今结息正常；11、呼和浩特市温居装饰有限责任公司明细账、海某个人账户、海某交易流水、鑫杰五金塑胶公司明细账、王某2个人账户明细账、田玉兰个人账户明细账、海某期货账户明细账。证实各账户交易明细；12、海某银河证券股票、期货交易流水。证实海某股票以及期货交易情况；13、海某财产情况清单。证实海某财产情况；14、陈某1、陈某2财产情况清单。证实陈某1、陈某2个人财产情况；15、陈某1购车凭证。证实陈某1购买宝马车一辆，价值108万；16、陈某1、海某财产清单。证实陈某1、海某二人的财产情况；17、海某、陈某1银行交易流水汇总表，海某、陈某1在各家银行交易流水明细的汇总分表。证实陈某1、海某二人的银行交易流水；18、海某本人提供的恒泰证券及银河证券交易流水。证实海某在恒泰证券及银河证券的交易情况；19、陈某1在康都支行工作期间发放的个人贷款资料。证实陈某1在金谷银行康路支行工作期间发放100万元以上贷款共三笔，贷款人为陈利、刘亚松、史旭涛，贷款资料未发现违法违规现象；20、证人海某证言。证实海某知道陈某1帮助薇薇婚纱影楼贷款2500万的事，但是不清楚假合同的事。陈某1在2015年下半年知道张某用贷款的钱炒股的事；21、证人孙某证言。证实2018年4月前对30万元以上的贷款首先由客户经理做贷前调查，包括贷款公司的经营项目、担保物、抵押物情况、贷款的用途等方面的调查，然后由支行分管风险信贷的副行长对贷款资料审查，以及进行实地调查；贷中是把贷款资料上报总行，由总行风险合规部、业务发展部、贷审小组进行审核并审批，贷后由支行的分管风险、信贷行长和客户经理共同进行贷后调查。孙某未履行贷后调查职责。陈某1未将贷款改变用途用于炒股一事报告给孙某；22、证人万某证言。证实30万元以上的贷款贷后调查由支行长负责，这笔2500万元的贷款由孙某直接负责，孙某与万某均未履行贷后调查职责。陈某1未将贷款改变用途用于炒股一事报告给万某；23、证人任某证言。证实任某与陈某1共同进行了贷前调查。陈某1未将贷款改变用途用于炒股一事报告任某；24、证人苏某证言。证实苏某的朋友浩特介绍张某与温伟认识并签装修合同。苏某给海某投资炒股赔了十几万；25、证人魏某证言。证实陈某1联系薇薇新娘婚纱摄影楼让其提前偿还银行贷款，然后陈某1给增加额度，再重新给薇薇新娘婚纱摄影楼贷款2500万元，魏某作为两次贷款的经办人，薇薇新娘婚纱摄影楼日常管理经验由张某、王某2和魏某负责；26、证人张某证言。证实2500万元贷款的二份假合同是按照陈某1的要求找的，假合同是张某找公司盖的章，让王某2、魏某照陈某1的要求准备资料，具体谁弄的假合同不清楚。贷后陈某1没有找薇薇新娘的人核实过贷款使用情况；27、证人王某2证言。证实薇薇新娘婚纱摄影楼日常管理经验由张某、王某2和魏某负责，薇薇新娘婚纱摄影楼通过陈某1以装修影楼和买设备名义向金谷银行康都支行贷款2500万元，该笔贷款存在抵押，该笔贷款是陈某1主动联系的薇薇新娘婚纱摄影楼；28、证人陈某2证言。证实陈某1父母家庭条件比较富裕，宝马车是陈某2所买，陈某1父母未委托海某炒股；29、被害人陈述。证实被告人陈某1帮助薇薇新娘婚纱摄影楼贷款2500万的事实；30、被告人陈某1的供述?。证实陈某1联系薇薇新娘婚纱摄影楼让其提前偿还700万元的银行贷款，增加抵押物，再重新给薇薇新娘婚纱摄影楼贷款2500万元，并让薇薇新娘婚纱摄影楼提供了《电子产品设备购销合同》和《装饰装修工程施工合同》等贷款材料。2016年4月陈某1知道海某帮助张某炒股用的是贷款的钱；31、内蒙古迪安恒正司法鉴定意见书(蒙迪安【2019】电子鉴字第6号)。证实送检电脑硬盘中有陈某1为薇薇新娘婚纱摄影楼办理贷款准备的贷款申请书、购电子设备合同、装修合同等电子文档资料。从海某送检手机中检出海某、陈某1、张某、魏某、苏某等人的信息及聊天记录。从陈某1送检手机中检出海某、陈某1、苏某等人的信息及聊天记录。从张某送检手机中检出张某与海某、王某2、陶倩等人的信息及聊天记录。张某与海某聊天内容与股票相关；32、陈某1违法发放贷款涉及的相关银行账户收支情况司法会计鉴定报告书(华利信专字(2019)C0019号)。证实海某、陈某1、陈某2与张某等人资金流向及股票期货账户情况。以上证据经当庭举证、质证，被告人陈某1及辩护人均无异议。本院认为上述证据来源合法、客观、相互印证，均予采信。本院认为，被告人陈某1作为银行工作人员，同时作为贷款的主要调查人员，贷前未对虚假合同内容尽到核实义务，贷后未履行对借款人的借款用途情况进行严格审查的法定义务，违反国家规定，非法向他人发放贷款共计人民币2500万元，数额巨大，其行为构成违法发放贷款罪，公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人陈某1犯罪后如实供述犯罪事实，配合侦查机关侦查工作，应当认定为坦白，依法可以从轻处罚。辩护人提出的合理辩护意见，本院予以采纳。依据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第六十七条三款之规定，判决如下：被告人陈某1犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑七个月，并处罚金人民币三万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年1月26日起至2019年8月25日止。罚金于判决书生效后十日内缴纳）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向呼和浩特市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长 王建鹏人民陪审员 杨焕萍人民陪审员 续丽霞 二〇一九年八月六日书 记 员 张莉媛