湖北省老河口市人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0682民初1046号原告：中国农业银行股份有限公司老河口市支行。住所地：湖北省襄阳市老河口市胜利路6号。统一社会信用代码914206828835824450。代表人：付文杰，男，系该行行长。委托代理人：杨自瑞，男，系湖北三国律师事务所律师，委托权限为一般授权代理。委托代理人：许伟，男，系湖北三国律师事务所实习律师，委托权限为一般授权代理。被告：刘磊，男，汉族，1976年10月6日生，住河南省漯河市源汇区。被告：解芳芳，女，汉族，1983年12月5日生，住湖北省老河口市，系刘磊之妻。被告：周浩，男，汉族，1988年4月19日生，住河南省许昌市魏都区。被告：老河口鼎力机械有限公司。住所地：老河口市光化办事处雷祖殿东南侧。统一社会信用代码91420682568301682L。法定代表人：刘磊，男，该该公司经理。被告共同委托代理人金娟，女，系湖北正音律师事务所律师，委托权限为特别授权代理。原告中国农业银行股份有限公司老河口市支行（以下简称农行市支行）与被告刘磊、解芳芳、周浩及老河口鼎力机械有限公司（以下简称鼎力机械公司）因金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告农行市支行委托代理人杨自瑞、许伟与被告共同委托代理人金娟到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告农行市支行诉称：老河口农行与被告刘磊及被告老河口鼎力机械有限公司在2013年02月21日签订了编号为42020120130021883的最高额担保个人借款合同，约定在2013年2月21日至2016年2月20日有效期内，被告一刘磊可向老河口农行申请借款1000万元(该借款金额为可循环额度），在约定的有效期内被告一刘磊在老河口农行取得借款2笔，金额1000万元，分别为：1、2015年3月3日借款本金500万元，到期日2016年2月2日，约定年利率7.49%，逾期利率11.235%，被告刘磊在2016年1月27日偿还借款本金25万元，剩余借款本金475万元到期后，经被告刘磊申请，原告同意将该笔借款展期至2017年1月2日到期，在此期间，被告刘磊在2016年12月31日偿还借款本金20万元，剩余借款本金为455万元，展期到期后，经被告刘磊申请，原告再次同意将该笔借款限期调整至2018年11月30日，该笔借款利息原告结付至2018年11月20日，从2018年11月21日开始欠息，截止2019年4月3日共欠息183064.42元，本息合计4733064.42元；2、2015年3月6日借款本金500万元，到期日为2016年2月5日，约定年利率7.49%，逾期利率11.235%；被告刘磊在2016年1月27日偿还借款本金25万元，剩余借款本金475万元到期后，经被告刘磊申请，原告同意将该笔借款展期至2017年1月5日到期，展期到期后，经被告刘磊申请，原告再次同意将该笔借款限期调整至2018年12月2日，在此期间，被告刘磊在2017年12月5日偿还借款本金15万元，剩余借款本金为460万元，该笔借款利息原告结付至2018年11月20日，从2018年11月21日开始欠息，截止2019年4月3日共欠息184184.77元，本息合计4784184.77元。上述借款以被告老河口鼎力机械有限公司名下的房地产作抵押担保，并进行了抵押登记。2017年12月5日，被告解芳芳、周浩、老河口鼎力机械有限公司与原告签订保证合同，自愿对被告刘磊的上述贷款本息承担连带保证担保责任。合同签订后，老河口农行依约发放了借款，但被告未按约定偿还借款和利息，导致原告利益严重受损。另被告二和被告一存在合法的婚姻关系，作为婚姻存续期间的债务，被告二应承担还款责任。上述借款到期后，经原告多次催收，被告以种种理由拒不偿还，为保护债权人的合法权益，根据《合同法》、《婚姻法》、《担保法》和有关法律规定特向市人民法院提起诉讼，请求一、判令被告一、被告二共同偿还编号42020120130021883的最高额担保个人借款合同借款本金915万元及截止2019年4月3日的利息、复利367249.19元。自2019年4月4日起至实际付清之日止，按年息11.235%计算利息（以本金915万元为基数）和复利（每月以欠息金额为基数）。二、判令原告对被告老河口鼎力机械有限公司所有的房屋所有权和土地使用权折价或拍卖、变卖的价款，在编号为42020120130021883的最高额担保个人借款合同产生的全部债权，在最高限额1015万元的范围内优先受偿。三、判令被告解芳芳、周浩、老河口鼎力机械有限公司对被告一刘磊的借款本息承担连带偿还责任。四、本案全部诉讼费用由被告承担。原告农行市支行为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：证据一、最高额担保个人借款合同（合同编号42020120130021883）及对应的借款凭证、展期协议、借款期限调整协议，证明1、2013年2月21日签订的最高额担保个人借款合同约定，2013年2月21日至2016年2月20日有效期内，被告刘磊可在人民币1000万元的借款本金额度内向老河口农行申请借款。2、在约定的有效期内被告刘磊在老河口农行取得借款二笔，金额1000万元，分别为：（1）、2015年3月3日借款本金500万元，到期日2016年2月2日，约定年利率7.49%，逾期利率11.235%，借款到期后，经被告刘磊申请，原告同意将到期日展期至2017年1月2日，展期到期后，经被告刘磊申请，原告再次同意将该笔借款限期调整至2018年11月30日，该笔借款被告刘磊分别于2016年1月27日偿还借款本金25万元、2016年12月31日偿还借款本金20万元，现尚欠借款本金455万元未还；（2）、2015年3月6日借款本金500万元，到期日为2016年2月5日，约定年利率7.49%，逾期利率11.235%，借款到期后，经被告刘磊申请，原告同意将到期日展期至2017年1月5日，展期到期后，经被告刘磊申请，原告再次同意将该笔借款限期调整至2018年12月2日，该笔借款被告刘磊分别于2016年1月27日偿还借款本金25万元、2017年12月5日偿还借款本金15万元，现尚欠借款本金460万元未还；双方还对借款合同中的其他权利义务进行了约定。3、原告依约发放了借款；4、刘磊违约，未按约定偿还借款利息和本金。5、刘磊借款本息等以被告老河口鼎力机械有限公司名下的房地产作抵押担保，担保的债务最高余额为人民币1015万元，在此范围内原告有优先受偿权；证据二、保证合同（编号：20171205001），证明被告一刘磊在老河口市农行借款本金915万元及利息，被告解芳芳、周浩、老河口鼎力机械有限公司承担连带保证责任；证据三、他项权利证书，证明刘磊借款本息等以被告老河口鼎力机械有限公司名下的房地产作抵押担保，并按照法律规定办理了抵押登记，抵押合法合规有效,老河口农行具有优先受偿权；证据四、个人贷款资金支付授权委托书和刘磊银行卡明细，证明2015年2月26日刘磊出具个人贷款资金支付授权委托书，委托原告将贷款资金500万元支付至韩国军银行卡账户,原告在2015年3月3日将贷款资金500万元支付至上述账户。在2015年3月6日，原告将贷款本金500万元划入刘磊银行卡账户内，原告依约发放了借款；证据五、刘磊借款欠息明细，证明截止2019年4月3日，刘磊共欠原告借款利息367249.19元；证据六、刘磊和解芳芳结婚证明，证明刘磊在原告处形成的上述债务为刘磊和解芳芳婚姻存续期内的债务，应共同偿还；证据七、个人信贷业务申请表，证明刘磊在原告处借款由刘磊和其配偶解芳芳共同申请，解芳芳对刘磊借款事宜完全知情，双方还对其个人基本情况、家庭收支情况、申请贷款情况等事项向原告进行了告知，因此认定刘磊借款为夫妻共同债务，应共同偿还。被告刘磊、解芳芳、周浩、鼎力机械公司未在法定的期间内提交答辩状，庭审时辩称：借款属实，但1、被告解芳芳不是借款人，不应当承担还款义务，其仅对所担保的债权承担担保义务；2、被告鼎力机械公司提供的物权担保期限已经超期，即最高额抵押担保期限不因借款期限展期而延长，物权担保不应当承担担保责任；3、贷款展期未经保证人同意的，保证人对借款不再承担保证担保责任。被告刘磊、解芳芳、周浩、鼎力机械公司未向本院提交证据。经庭审质证，被告刘磊、解芳芳、周浩、鼎力机械公司对原告农行市支行提交的证据一至七均无异议，鉴于原告提交的上述证据符合证据的真实性、合法性、关联性特征并能够相互佐证且被告亦无异议，对上述证据，本院依法予以采信。经审理查明：2013年2月21日，原告农行市支行作为贷款人、被告刘磊作为借款人、鼎力机械公司作为抵押人，签订了最高额担保个人借款合同，主要内容约定：自2013年2月21日起至2016年2月20日（额度有效期）止，借款人可以在人民币（大写）壹仟万元整元的借款额度内向贷款人申请借款，在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2016年2月20日；抵押人鼎力机械公司以其所有的房地产为借款人刘磊的上述借款提供担保。原告农行市支行在该合同尾部贷款人处由代表人签字并加盖信贷合同专用章，被告刘磊在合同借款人处签名捺按手印，被告鼎力机械公司在抵押人处由法定代表人刘磊签字并加盖公章。设定的抵押物房地产于2013年2月21日办理了抵押登记。在上述合同约定的有效期内，被告刘磊分别向原告农行市支行申请借款二笔，金额1000万元，原告均依约发放了借款，分别为：（1）、2015年3月3日借款本金500万元，到期日2016年2月2日，约定年利率7.49%，逾期利率11.235%，该笔借款到期后，经被告刘磊申请，原告同意将到期日展期至2017年1月2日，贷款展期到期后，经被告刘磊申请，原告再次同意将该笔借款限期调整至2018年11月30日，该笔借款被告刘磊分别于2016年1月27日偿还借款本金25万元、2016年12月31日偿还借款本金20万元，现尚欠借款本金455万元未还；（2）、2015年3月6日借款本金500万元，到期日为2016年2月5日，约定年利率7.49%，逾期利率11.235%，该笔借款到期后，经被告刘磊申请，原告同意将到期日展期至2017年1月5日，贷款展期到期后，经被告刘磊申请，原告再次同意将该笔借款限期调整至2018年12月2日，该笔借款被告刘磊分别于2016年1月27日偿还借款本金25万元、2017年12月5日偿还借款本金15万元，现尚欠借款本金460万元未还。另外，在上述两笔贷款的借款展期协议和借款期限调整协议上，抵押人被告鼎力机械公司均认可原借款合同中有关抵押条款的约定并在借款展期协议和借款期限调整协议上以担保人的身份由法定代表人刘磊签字并加盖单位公章。2017年12月5日，原告农行市支行作为债权人、被告解芳芳、周浩、鼎力机械公司作为保证人，双方签订了一份保证合同，主要内容约定：“为了确保债权人与债务人刘磊签订的最高额担保个人借款合同的履行，保证人愿为债权人按主合同与债务人形成的债权提供保证担保。…第一条被担保的主债权种类个人助业贷款、本金数额915万元。…第三条保证方式为连带责任保证。…第四条保证期间1、保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。…4、债权人与债务人就主合同债务履行期限达成展期协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自展期协议约定的债务履行期限届满之日起二年等”原告农行市支行在该合同尾部债权人处由代表人签字并加盖单位公章，被告鼎力机械公司在保证人处由法定代表人刘磊签字并加盖公章，被告解芳芳、周浩在保证人处签名并捺按手印。上述借款到期后，经原告农行市支行多次催收，被告刘磊一直未能偿还，被告亦未按照保证合同约定履行义务，原告为此提起诉讼，请求一、判令被告一、被告二共同偿还借款本金915万元及截止2019年4月3日的利息、复利367249.19元。自2019年4月4日起至实际付清之日止，按年息11.235%计算利息（以本金915万元为基数）和复利（每月以欠息金额为基数）。二、判令原告对被告老河口鼎力机械有限公司所有的房屋所有权和土地使用权折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。三、判令被告解芳芳、周浩、鼎力机械有限公司对被告一刘磊的借款本息承担连带偿还责任。四、本案全部诉讼费用由被告承担。本案在审理过程中，虽经本院主持调解，但双方最终因为调解意见差距过大而未能达成一致意见。另查明：被告刘磊与解芳芳系夫妻关系，双方于2007年11月26日办理了结婚登记手续。本院认为：依法成立的合同，受法律保护；当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中原告农行市支行与被告刘磊签订的最高额担保个人借款合同、被告解芳芳、周浩、鼎力机械公司为被告刘磊借款提供担保并同原告签订的保证合同，均是双方在自愿平等、协商一致的基础上订立的，体现了各方真实的意思表示，内容未违反法律、金融法规的相关规定，均系合法有效的合同，应受法律保护，原被告依法均应当按照借款合同和保证合同内容约定履行。现因被告刘磊未按最高额担保个人借款合同约定履行义务、被告解芳芳、周浩、鼎力机械公司按照保证合同约定负有连带保证责任，故原告农行市支行诉至本院请求判令被告刘磊立即偿还借款本金及利息并由被告解芳芳、周浩、鼎力机械公司对被告刘磊借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，事实清楚、证据确实充分，其所述理由成立，本院依法予以支持；被告辩称解芳芳不是借款人，不应当承担还款义务，其仅对所担保的债权承担担保义务,符合合同约定和法律规定，其所述理由成立，本院依法亦予以支持。原告农行市支行以刘磊与解芳芳系夫妻关系和婚姻关系存续期间所负债务应共同偿还的主张，鉴于被告刘磊借款属于个人借款，被告解芳芳并未在该借款合同上签字，不符合共债共签的法律规定，故其所述理由不能成立，本院依法不予支持；同时，被告辩称鼎力机械公司提供的担保期限已经超期，即最高额抵押担保期限不因借款期限展期而延长，抵押担保不应当承担担保责任和贷款展期未经保证人同意的，保证人对借款不再承担保证担保责任的辩称理由，既与本院查明的事实不符亦与合同约定相悖，本院已经审理查明原告农行市支行和被告刘磊双方订立的借款展期协议和借款期限调整协议上明确约定了抵押人被告鼎力机械公司的担保责任，这表明被告鼎力机械公司对担保义务是明知的并且予以认可和接受、同时也愿意提供担保，在原告与被告解芳芳、周浩、鼎力机械公司签订的保证合同中双方对保证期限亦有明确约定即为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，故被告上述辩称理由明显违背客观事实，同时该辩称理由亦与当事人应当按照约定履行自己的义务、不得擅自变更或者解除合同的法律规定相悖，故其所述理由不能成立，本院依法不予支持。综上所述，经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条、第五十七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十四条、第二百零三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条、第三条、第四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告刘磊于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司老河口市支行偿还借款本金915万元，并支付自欠款之日起至本判决确定的给付之日止的利息（利息以实际未还本金为基数，按照借款合同约定的年利率7.49000%和逾期利率11.23500%标准计付）；二、如被告刘磊未在前述第一项指定的期限内履行还款义务，原告中国农业银行股份有限公司老河口市支行有权依照其与被告老河口鼎力机械有限公司签订的最高额担保个人借款合同对抵押的房地产折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿，被告老河口鼎力机械有限公司在原告实现抵押权后有权向被告刘磊追偿；三、被告解芳芳、周浩、老河口鼎力机械有限公司对被告刘磊的上述债务承担连带清偿责任并在承担保证责任后有权向被告刘磊追偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司老河口市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费78420元，由被告刘磊、解芳芳、周浩、老河口鼎力机械有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审 判 长  陈 中人民陪审员  肖丽亚人民陪审员  方玉荣二〇一九年七月二十三日书 记 员  付 浩