河南省镇平县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1324民初2738号原告：中国建设银行股份有限公司南阳分行，住所地河南省南阳市新华路53号。统一社会信用代码：91411300615300325X。负责人：张中歌，该行行长。委托诉讼代理人：张恰，河南吾衡律师事务所律师。特别授权。委托诉讼代理人：常征，河南吾衡律师事务所律师。特别授权。被告：徐明梅，女，生于1985年10月4日，汉族，河南省镇平县。被告：马帅，男，生于1982年2月13日，汉族，住河南省镇平县。被告：何艳玲，女，生于1979年7月20日，汉族，住河南省镇平县。委托诉讼代理人：侯全印，河南宛平律师事务所律师。特别授权。被告：房金志，男，生于1981年2月2日，汉族，住河南省镇平县。委托诉讼代理人：侯全印，河南宛平律师事务所律师。特别授权。原告中国建设银行股份有限公司南阳分行与被徐明梅、马帅、何艳玲、房金志金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月3日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月28日公开开庭审理了本案。原告中国建设银行股份有限公司南阳分行的委托诉讼代理人张恰、常征，被告徐明梅，被告马帅，被告何艳玲、房金志的委托诉讼代理人侯全印到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司南阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告徐明梅、马帅偿还原告借款本金777486.68元及支付截至2019年4月24日的利息、罚息198367.59元，共计975854.27元，并继续承担自2019年4月25日至本息结清之日的利息及罚息；2、被告徐明梅、马帅、何艳玲、房金志以其抵押的房产对上述第一项借款本息承担清偿责任，原告对该抵押的房产具有优先受偿权；3、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2017年7月1日被告徐明梅、马帅与原告签订《个人助业借款合同》，向原告申请800000元循环支用的借款额度贷款，循环借用期限为2015年7月1日至2017年7月1日。同日，徐明梅、马帅、何艳玲、房金志与原告签订了一份《个人助业借款最高额抵押合同》，徐明梅、马帅、何艳玲、房金志分别以位于镇平县于都街道办事处杏山大道与207国道交汇处B16号楼2单元202（产权证号15××02）和位于镇平县城郊乡碾坊庄村二组（产权证号00××82）的房产为贷款提供抵押担保，并于2015年7月2日办理抵押登记。2015年7月3日徐明梅填写借款支用单，申请贷款800000元，借款期限12个月，即2015年7月3日至2016年7月3日，当天原告将该800000元贷款打入其指定账号。该款到期后，被告未按照合同约定偿还该借款。被告徐明梅辩称，当时是内部操作，我什么也不清楚，只是被马帅叫去签了个空白合同，是在不知情的情况下签的字，我也没有委托第三方收款，合同不成立。被告马帅辩称，借款属实，该借款是我用的，但我现在没有还款能力，应拍卖所抵押的房屋进行还债。被告何艳玲、房金志辩称，被告是在空白合同上签字，也没有担保意思表示，不应承担担保责任；何艳玲、房金志对徐明梅、马帅所贷款均不知情，原告与借款人串通欺骗何艳玲、房金志以房产抵押，涉嫌贷款诈骗。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对原告出示的最高额抵押合同，被告何艳玲、房金志异议称仅在空白合同上签字，但未能提供相应证据，经审查，本院对该组证据的真实性予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月1日被告徐明梅、马帅向原告中国建设银行股份有限公司南阳分行申请借款800000元，并与原告中国建设银行股份有限公司南阳分行签订了以中国建设银行股份有限公司南阳分行为贷款人，以徐明梅为借款人编号为20150278866的个人助业借款合同。合同的主要内容：借款人的个人助业借款额度为800000元，额度有效期截止到2017年7月3日，期限12个月，即2015年7月3日至2016年7月3日。约定的借款期限起始日与贷款人首次将款项划入账户之日（即“起息日”）不一致的，借款期限起始日以起息日为准，到期相应顺延。借款用途为流资周转。本笔贷款的贷款利率为固定利率，即年利率为5.8%，在借款期限内，该利率保持不变；本笔借款的罚息利率：1.借款人未按约定用途使用贷款的，罚息利率为在本支用单所确定的贷款利率的水平上上浮100%。贷款利率按照上述第一条约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。2.本支用单项下贷款逾期的罚息利率为在本支用单所确定的贷款利率的水平上浮50%。贷款利率按照上述第一条约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。合同第十一条为违约责任及发生危及债权情形的救济措施条款，其中违约责任条款包括不按本合同约定按时足额偿还借款本息或者其他应付款项、未按约定的用途使用贷款等；救济措施条款包括宣布借款立即到期，要求立即偿还借款本息及相关费用，行使担保权利，存在不按时足额还款的，使用罚息利率等。2015年7月1日被告徐明梅、马帅，被告何艳玲、房金志分别与中国建设银行股份有限公司南阳分行签订了以中国建设银行股份有限公司南阳分行为抵押权人（乙方），分别以马帅、何艳玲，被告何艳玲、房金志为抵押人（甲方）的个人助业借款最高额抵押合同，合同主要内容为，为确保乙方中国建设银行股份有限公司南阳分行即抵押权人债权的实现，甲方即抵押人愿意为徐明梅与乙方（中国建设银行股份有限公司南阳分行）签订的编号为20150278866的《中国建设银行个人助业借款合同》和该合同项下的《中国建设银行个人助业借款支用单》、各类凭证、形成债权债务关系的其他法律性文件。本合同项下最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括债务人支用的借款本金以及产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方即中国建设银行股份有限公司南阳分行支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方（中国建设银行股份有限公司南阳分行）为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）。本合同约定的最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币壹佰叁拾柒万贰仟柒佰元整。被告马帅、何艳玲自愿分别用自己位于镇平县玉都街道办事处杏山大道与207国道交汇处B16号楼2单元202（产权证号15××02）房产和位于镇平县城郊乡碾坊庄村二组（产权证号00××82）的房产为贷款提供抵押担保，并于2015年7月2日办理抵押登记。合同第九条为抵押权实现条款，其中第一项内容为，债务人不履行主合同项下到期债务（包括依照主合同约定被宣布提前到期的债务），或者违反主合同的其他约定，乙方有权行使抵押权利。2015年6月26日，被告徐明梅向原告中国建设银行股份有限公司南阳分行递交了个人助业贷款申请，申请贷款捌拾万元整，借款期限24个月，借款用途为生产经营，贷款方式为抵押，原告提供的《中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书》上显示：放款金额：捌拾万元整；还款方式：按固定周期付息，任意还本；贷款执行利率：6.3%；贷款期限：12个月；逾期罚息利率浮动比例：50%。被告徐明梅在该申请表上签字并摁指印确认；被告马帅在“借款人配偶声明处”签字并摁指印；被告徐明梅、马帅、何艳玲、房金志分别在“抵押人或出质人声明处”签字并摁指印确认。2017年7月3日，原告根据被告徐明梅的受托支付申请将800000元划入户名为王书兵的账户。截至2019年10月25日，被告徐明梅结欠借款本金775146.68元及利息、罚息242246.66元。根据原告申请，本院依法对被告马帅、何艳玲所有的位于镇平县于都街道办事处杏山大道与207国道交汇处B16号楼2单元202（产权证号15××02）房产、镇平县城郊乡碾坊庄村二组（产权证号00××82）的房产进行查封，原告支付保全费5000元。本院认为，原告与被告徐明梅、马帅签订的《个人助业借款合同》，与被告徐明梅、马帅、何艳玲、房金志签订的《个人助业借款最高额抵押合同》，意思表示真实，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，分别形成金融借款合同及抵押合同法律关系。双方均应按照合同约定履行相应义务。合同签订后，原告按照合同约定向徐明梅、马帅发放了贷款，履行了合同义务。被告徐明梅、马帅没有按照约定足额返还本金和足额支付利息，应当承担违约责任。本案被告徐明梅、马帅应偿还的借款金额为775146.68元。开庭审理过程中，原告要求徐明梅、马帅偿还借款剩余金额775146.68元和截至2019年10月25日的利息、罚息242246.66元及自2019年10月26日起至借款付清之日止的利息、罚息，本院予以支持。被告马帅、徐明梅、何艳玲、房金志与原告签订抵押合同，以其房产和土地所有权作抵押担保，并办理了抵押登记手续，合法有效。故马帅、徐明梅、何艳玲、房金志应当依法承担抵押担保责任。根据规定，原告作为抵押权人，有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。综上所述，原告的请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、徐明梅、马帅于判决生效后三十日内返还原告中国建设银行股份有限公司南阳分行借款剩余金额775146.68元；二、徐明梅、马帅于判决生效后三十日内支付原告中国建设银行股份有限公司南阳分行截至2019年10月25日的利息及罚息242246.66元，并按照约定在年利率5.8%的基础上加罚50％计算的自2019年4月26日至借款付清之日利息及罚息；三、徐明梅、马帅到期不履行本判决第一、二项确定的付款义务，原告中国建设银行股份有限公司南阳分行有权对被告马帅、徐明梅、何艳玲、房金志位于镇平县玉都街道办事处杏山大道与207国道交汇处B16号楼2单元202（产权证号15××02）和位于镇平县城郊乡碾坊庄村二组（产权证号00××82）的房产、土地进行申请变卖、拍卖，对变卖、拍卖该抵押物所得价款优先受偿；四、被告何艳玲、房金志有权在承担抵押责任范围内向徐明梅、马帅追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13558.54元，保全费5000元，由被告徐明梅、马帅、何艳玲、房金志负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审 判 长  杨正武审 判 员  谭照印人民陪审员  魏龙洋二〇一九年十一月八日书 记 员  满 圳