吉林省松原市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）吉07民终961号 上诉人（原审被告）：新华人寿保险股份有限公司吉林分公司松原中心支公司乾安支公司，住所地：乾安县乾安镇安定大路。 负责人：马哲，经理。 委托诉讼代理人：刘恩田，吉林信谦律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：蒙艳波，女，1970年2月19日出生，汉族，现住吉林省乾安县。 委托诉讼代理人：王春波，男，1968年6月1日出生，汉族，现住吉林省乾安县。 委托诉讼代理人：王立，乾安县乾安镇法律服务所法律工作者。 上诉人新华人寿保险股份有限公司吉林分公司松原中心支公司乾安支公司因与被上诉人蒙艳波人身保险合同纠纷一案，不服吉林省乾安县人民法院（2019）吉0723民初984号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人新华人寿保险股份有限公司吉林分公司松原中心支公司乾安支公司的委托诉讼代理人刘恩田、被上诉人蒙艳波的委托诉讼代理人王春波、王立到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 新华人寿保险股份有限公司吉林分公司松原中心支公司乾安支公司上诉请求：一、一审法院认定事实错误；被告新华人寿保险股份有限公同吉林分公司松原中心支公司乾安支公司以‘被保险人蒙艳波投保前即存在既往病死,故意不履行如实告知义务’为由,拒绝给付保险金但被告新华人寿保险股份有限公司吉林分公司松原中心支公司乾安支公司未在法定期间内行使法定解除权,解除权消灭”这一认定错误；首先,被上诉人举出的上诉人于2019年3月28日作出的保险理决定定通知书。中,“合同结论:解除合同不退费,已经表明行使了合同的解除权.其次.被上诉人没有主张合同解除权消灭,又没有举出证明解除权消灭的证据,法庭又没有调查该事实的情况下,凭什么认对上诉人合同解除权消灭的事实?第三,事实是2019年3月18日被诉人提出申请理赔,上诉人才知道被上诉人于2019年1月22日往院治疗疾病的事实,上诉人于2019年3月28日作出的保险理赔决定通知书解除合同,一审认定解除权消灭的事实何在?因此这一认定是错误的,没有事实根据的一审称“被告新华人寿保险股份有限公司吉林分公司松原中心支公司乾安支公司未提供被保险人蒙艳波患有子宫肌瘤、盆腔积液与其患有乳腺癌有必然的因果关系”。首先保险合同是一种合同,体现的是意思自治,被上诉人故意隐瞒疾病投保,合同解除条件具备,上诉人当然有合同解除的权利,其次,被上诉人投保时故意隐瞒病情带病投保违反保险的最大诚信原则,其所谓的权利不应受到保护，第三,保险承保的是一种可能发生的风险,原告所患子宫疾病,直接影响被告是否决定承保,并不要求产生结果为要件不适用因果关系的判断,故一审法院事实认定错误.二,适用法律错误；一审法院适用《中华人民来和国合同法》第六十条;第一百零七条、判决上诉人承担给付保险金的责任是是错误的,首先上诉人没有违反诚实信用的原则,恰恰相反被上诉人故意隐瞒病情带病投保,违反诚实信用原则,其次上诉人没有违约行为,上诉人已经履行了合同的解除权,合同已经解除,不存在继续履行的义务、本案应适用《中华人民共和国保险法》第十六条,第一款;订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提中询问时,投保人应当如实告知,第四款;投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费综上所述,上诉人认为,原审法院认定事实错误,法律适用错误，请求撤销一审法院作出的判决并依法改判,驳回被上诉人的各项诉讼请求。 蒙艳波向一审法院起诉请求：判令被告履行保险合同，给付保险金8万元，前十年关爱保险金1.6万元，合计9.6万元。事实与理由：2017年12月1日，原告蒙艳波的丈夫王春波在被告处投保了“康健无优重大疾病保险(c1款），保单号88***03，该保险合同约定：保险期间终身，交费期间20年，2017-2-02至2036-12-02，交费方式：年交，保险金额8万元，年保险费3,992.00元，保险受益人王春波。“康健无优重大疾病保险(c1款）”利益条款，第五条第五款，前10年关爱保险金按基本保险金额的20%给付前10年关爱保险金。保险合同签订后，原告按合同约定交付了两年的保险费7,984.00元。2019年1月22日9时被保险人蒙艳波因乳腺癌在吉林大学第一医院住院治疗，保险事故发生后，原告经与被告多次协商理赔事宜未果，原告为了维护自身的合法权益。故向贵院提起诉讼。 新华人寿保险股份有限公司吉林分公司松原中心支公司乾安支公司辩称，原告故意隐瞒有病的事实，属于带病投保，原告与被告签订的保险合同于2017年12月2日生效，合同约定原告应履行对自己身体健康的情况有如实告知义务，但是原告在签订合同时，明知自己曾经于2016年5月9日在乾安县医院检查出子宫肌瘤、盆腔积液患疾病的事实，却在被告业务员询问时，故意隐瞒事实，违反了保险法的最大诚信原则，故意隐瞒疾病带病投保，依据保险法第16条1款、4款规定，我方拒绝理赔。 一审法院认定事实：2017年12月1日原告的丈夫王春波在被告新华人寿保险股份有限公司吉林分公司松原中心支公司乾安支公司处投保了“健康无忧重大疾病保险（c1款）”，保单号：88***03，该保险合同约定：保险期间终身，交费期间20年（2017-12-2至2036-12-2），交费年式：年交，年保险费3,992元，保险金额8万元，被保险人蒙艳波、保险受益人王春波。投保人按照合同约定交付了两年的保险费7,984元。2019年1月22日，原告因患乳腺癌在吉林大学第一医院住院治疗，原告要求被告按照合同约定承担保险责任，给予理赔。被告在2019年3月28日出具保险理赔决定通知书，以原告未如实告知为由拒绝理赔。 一审法院认为，投保人王春波以原告蒙艳波为受益人与被告新华人寿保险股份有限公司吉林分公司松原中心支公司乾安支公司在平等、自愿、协商一致的基础上签订保险合同合法有效，合同签订后，投保人按合同约定交纳了保险费，履行了合同义务。保险合同履行过程中，蒙艳波因病住院，发生保险事故，对此，被告新华人寿保险股份有限公司吉林分公司松原中心支公司乾安支公司应按照合同约定给付合同受益人王春波保险金。被告新华人寿保险股份有限公司吉林分公司松原中心支公司乾安支公司以“被保险人蒙艳波投保前已存在既往病史，故意不履行如实告知义务”为由，拒绝给付保险金，但被告新华人寿保险股份有限公司吉林分公司松原中心支公司乾安支公司未在法定时间内行使解除权，解除权消灭，且被告新华人寿保险股份有限公司吉林分公司松原中心支公司乾安支公司未提供证据证明被保险人蒙艳波患子宫肌瘤疾病、盆腔积液与其患有乳腺癌有必然因果关系。保险事故发生后，应该按照保险合同约定赔付保险金。综上，原告蒙艳波要求被告新华人寿保险股份有限公司吉林分公司松原中心支公司乾安支公司给付9.6万元保险金的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十六条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 被告新华人寿保险股份有限公司吉林分公司松原中心支公司乾安支公司于本判决生效之日起3日内给付原告蒙艳波保险金人民币96,000元。 案件受理费减半收取1,100元，由被告新华人寿保险股份有限公司吉林分公司松原中心支公司乾安支公司负担。 二审查明的事实与一审查明的事实一致。 本院认为，订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知，如果投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的或者因过失未履行如实告知义务，保险事故非因投保人未告知的事实而发生时，除非保险人证明其在订立保险合同时基于该事实，依其一般核保原则即不会承保，保险人的保险责任不能因此免除，如果该事实仅影响保险人决定保费的数额而非是否承保，则保险人仍不能因投保人未告知该事实而解除保险合同。本案被上诉人蒙艳波在订立保险合同时虽未告知新华人寿保险股份有限公司吉林分公司松原中心支公司乾安支公司其患有子宫肌瘤、盆腔积液但是其所发生的保险事故是乳腺癌，其未告知上诉人的疾病与其患有乳腺癌没有必然因果关系。而且，上诉人未向本院提供证据证明其一般核保原则是否包括：基于被上诉人未告知的事实，订约时即不会承保或该事实决定保费的数额。综上，新华人寿保险股份有限公司吉林分公司松原中心支公司乾安支公司的上诉主张不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费2,200元，由上诉人新华人寿保险股份有限公司吉林分公司松原中心支公司乾安支公司负担。 本判决为终审判决。 审判长 刘 冲 审判员 冷晓峰 审判员 于 航 二〇一九年七月二十二日 书记员 田文元