广东省深圳市龙岗区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0307民初14413号原告：中国农业银行股份有限公司深圳布吉支行，经营场所：深圳市龙岗区布吉镇金鹏路18号农行大厦，统一社会信用代码：91440300G34777412U。负责人：卢惠霞，行长。委托诉讼代理人：赵兵，广东惠商律师事务所律师。被告：谢新凯，男，汉族，1989年10月13日生，身份证住址：广东省深圳市龙岗区，被告：宋薇薇，女，汉族，1993年1月11日生，身份证住址：湖北省荆州市荆州区，原告中国农业银行股份有限公司深圳布吉支行（以下简称“农行布吉支行”）与被告谢新凯、宋薇薇金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农行布吉支行的委托诉讼代理人赵兵到庭参加诉讼，被告谢新凯、宋薇薇经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告的诉讼请求：1、判令解除原告与被告谢新凯、宋薇薇签订的《个人购房担保借款合同》（下称《借款合同》），并宣布《借款合同》项下贷款全部提前到期；2、判令被告谢新凯立即偿还借款本金人民币12163555.52元及暂算至2019年7月8日的利息51158.94元、罚息15.52元、复利23.76元、共计人民币12214753.74元（之后的利息、罚息、复利按照合同约定计至所有款项还清之日），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；3、判令原告对被告谢新凯名下用于抵押的位于深圳市龙岗区布吉镇坂雪岗工业区万科城（M区）29号楼复式199号房产【不动产权证书号：粤（2018）深圳市不动产权第0150225号】享有抵押权，并有权就处分房产所得之价款优先偿还原告的贷款本息及实现债权的费用，不足部分由被告谢新凯继续清偿；4、判令被告宋薇薇对被告谢新凯上述全部债务承担连带保证责任；5、判令被告谢新凯、宋薇薇承担全部诉讼费及其他相关费用（包括保全费5000元、公告费300元）。事实与理由：2018年7月9日，原告与被告谢新凯、宋薇薇签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：81020120180031434），约定：被告谢新凯向原告借款人民币12440000元，用于购买深圳市龙岗区布吉镇坂雪岗工业区万科城（M区）29号楼复式199号房产；借款期限为30年；贷款执行利率以人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%；被告采用等本递减还款法还款；对逾期借款从逾期之日起，在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿之日为止；对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利。如遇国家利率调整，按照规定执行。为担保债务的履行，被告谢新凯将上述所购房产作为借款担保抵押给原告，双方于2018年7月12日在深圳市不动产登记中心办理了抵押登记手续。同时，《借款合同》约定：被告宋薇薇对被告谢新凯之借款承担连带保证责任。上述合同签订后，原告于2018年9月18日向被告谢新凯发放了贷款，但被告谢新凯未按约定偿还借款本息；自2019年6月19日开始拖欠，截止2019年7月8日，被告谢新凯共拖欠1期借款本息。为维护原告的合法债权，特向法院提起诉讼。被告谢新凯、宋薇薇未出庭应诉答辩，也未向本院提交证据。经审理查明，2018年7月9日，原告与被告谢新凯、宋薇薇于深圳市签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：81020120180031434）。主要内容如下：1、借款金额为人民币一千二百四十四万元整；2、借款用途为购买房产；3、借款期限为30年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证（或贷款人业务系统产生的相关电子记录）为准；4、借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准记录为基础上浮百分之十后确定；5、本合同的还款方式为等本递减还款；6、本合同项下借款的担保方式为保证以及抵押，由宋薇薇作为保证人，抵押房产为万科城（M区）29号楼复式199号房产；7、借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；8、对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；9、借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款、有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；10、因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。原告作为贷款人，被告谢新凯作为借款人，被告宋薇薇作为保证人均在合同落款处签字、捺印或盖章进行确认。2018年7月12日，原告与被告谢新凯在深圳市不动产登记中心为被告谢新凯名下位于深圳市龙岗区布吉镇坂雪岗工业区万科城（M区）29号楼复式199号房屋（不动产权证书号：粤（2018）深圳市不动产权第0140225号）办理了抵押登记，抵押权人为原告农行布吉支行。2018年9月18日，原告农行布吉支行向被告谢新凯发放贷款12440000元。截止至2019年7月8日，被告谢新凯尚欠原告农行布吉支行本金12163555.52元，利息51158.94元，罚息15.52元、复利23.76元，总计欠款金额为12214753.74元。再查明，原告农行布吉支行为本案支出公告费300元。上述事实的认定，有原告提交的《个人购房担保借款合同》、不动产权证、不动产登记证明、借款凭证、个人贷款欠款情况明细表、逾期清单、还款清单等证据及本案庭审笔录在卷佐证。本院认为，原告与被告谢新凯、宋薇薇签订的《个人购房担保借款合同》系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应依约履行义务。原告依约向被告谢新凯发放贷款后，被告谢新凯却未按照合同约定按期足额履行还款义务，构成了合同违约，依法应承担违约责任。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定，当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的，当事人可以解除合同。故原告请求解除与被告谢新凯、宋薇薇签订的《个人购房担保借款合同》，并宣布《个人购房担保借款合同》项下贷款全部提前到期的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。根据原告提交的《中国农业银行深圳市分行个人贷款欠款情况》显示，截止至2019年7月8日，被告谢新凯尚欠原告农行布吉支行本金余额为12163555.52元，逾期利息为51158.94元，罚息为15.52元，复利为23.76元。故原告请求被告谢新凯偿还贷款本金、利息、复利及罚息的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占用，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物”。原告与被告谢新凯已对被告谢新凯名下位于深圳市龙岗区布吉镇坂雪岗工业区万科城（M区）29号楼复式199号的案涉房屋办理了抵押登记，故原告主张对上述案涉房屋享有抵押权，及对案涉房屋折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿的诉讼请求有事实和法律依据，本院亦予以支持。被告宋薇薇自愿作为保证人在《个人购房担保借款合同》上签字，为被告谢新凯的债务提供连带责任保证，故原告请求被告宋薇薇对被告谢新凯的上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院亦予以支持。被告谢新凯、宋薇薇经本院依法传唤后，均未应诉答辩，也没有提交证据，视为其对自己诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司深圳布吉支行与被告谢新凯、宋薇薇签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：81020120180031434），并确认《个人购房担保借款合同》项下贷款已全部提前到期；二、被告谢新凯于本判决生效之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司深圳布吉支行支付所欠贷款本金人民币12163555.52元、利息51158.94元、复利23.76元、罚息15.52元（利息、复利及罚息暂计至2019年7月8日，之后的利息、复利及罚息，以本金12163555.52元为基数，按照《个人购房担保借款合同》约定的标准计算至所有款项还清之日止）；三、原告中国农业银行股份有限公司深圳布吉支行对被告谢新凯名下位于深圳市龙岗区布吉镇坂雪岗工业区万科城（M区）29号楼复式199号的案涉房屋（不动产权证书号：粤（2018）深圳市不动产权第0140225号）享有抵押权，并对案涉房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿；四、被告宋薇薇对被告谢新凯的上述债务承担连带保证责任。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费95088.52元，保全费5000元，公告费300元，共计100388.52元（已由原告预交），由被告谢新凯、宋薇薇共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  江 军人民陪审员  洪瑞平人民陪审员  黄健明二〇二〇年三月三日书 记 员  巫 杰附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（1）因不可抗力致使不能实现合同目的；（1）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表面不履行主要债务；（1）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（1）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（1）法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，按照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在没届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确。依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占用，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。