辽宁省大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0202民初3565号原告：中国建设银行股份有限公司大连市分行，营业场所辽宁省大连市中山区解放路1号。负责人：李岩梅，系该分行行长。委托诉讼代理人：刘雪，系辽宁申智律师事务所律师。委托诉讼代理人：曲楠，系辽宁申智律师事务所律师。被告：宫佰华，女，1974年7月4日生，汉族，住内蒙古自治区宁城县。被告：郑树宏，男，1966年10月27日生，汉族，住内蒙古自治区宁城县。被告：保丰置业（大连）有限公司，所在地辽宁省大连市金州区友谊街道御海园100号法定代表人：刘春丽。委托诉讼代理人：付林超，系辽宁住邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：初婧婷，系辽宁住邦律师事务所实习律师。原告中国建设银行股份有限公司大连市分行诉被告宫佰华、郑树宏、保丰置业（大连）有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司大连市分行的委托诉讼代理人刘雪、被告郑树宏、被告保丰置业（大连）有限公司委托诉讼代理人付林超、初婧婷到庭参加了诉讼。被告宫佰华经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告宫佰华、郑树宏共同偿还原告中国建设银行股份有限公司大连市分行借款本金337643.39元及自2019年6月21日起至款项付清之日止，按照双方签订的《个人借款合同》约定的利率给付利息、罚息（截止2019年9月23日，被告欠付利息4946.96元、罚息72.25元）；2、被告保丰置业（大连）有限公司对上述款项承担连带清偿责任；3、被告承担本案诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、邮寄费等）。事实和理由：被告宫佰华、郑树宏系夫妻关系，2016年8月25日，原告与被告宫佰华、郑树宏签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告宫佰华、郑树宏在原告处贷款36万元，贷款用途为购买坐落于大连市金州新区房屋，贷款期限300个月，自2016年8月22日至2041年8月22日，同时以上述房屋作抵押担保，被告宫佰华、郑树宏在借款人处签字确认。原告于2016年9月21日发放贷款36万元，现二被告未能依约还款，已构成违约。2014年12月25日，原告与被告保丰置业（大连）有限公司签订楼宇按揭合作协议，合作期限自2014年12月25日至2024年12月25日，合同约定由于甲方原因造成房屋购买人不能按时办妥房屋权属证明，致使乙方无法办理正式抵押登记，从而导致购房人不履行《个人住房（商业用房）借款合同》项下还本付息义务时，甲方应对该笔贷款承担连带保证责任，保证范围包括按揭楼盘每笔贷款本金及利息以及乙方为实现债权而发生的有关费用，包括律师代理费、诉讼费、处分抵押物的费用及其他费用。被告保丰置业（大连）有限公司保证全面、及时履行与购房人所签商品房预购销售合同项下的义务，按时、按质完成按揭楼宇的建造工程，及时交付使用。由于被告保丰置业（大连）有限公司原因造成房屋购买人不能按时办妥房屋权属证明，致使乙方无法办理正式登记，被告保丰置业（大连）有限公司应对该笔贷款承担连带保证责任。保证范围包括按揭楼盘每笔贷款本金及利息，以及乙方为实现债权而发生的有关费用。综上所述，被告宫佰华、郑树宏未能按约履行还款义务，其行为已经构成了违约，被告保丰置业（大连）有限公司未按《商品房买卖合同》约定将案涉房屋交付使用，未按约定办妥房屋权属证明，依据《楼宇按揭合作协议》约定，应对被告宫佰华、郑树宏述所欠原告款项承担连带清偿责任。被告郑树宏辩称，同意原告诉讼请求。2019年8月份我之所以未还款，是因为妻子生病过于忙碌忘记还款。到10月份我的父母又病倒，到腊月我偿还了一些欠款，2020年4月22日我还了2000元。4月29日我去建行还钱，经理告知我已被起诉，需要全额还款，但我无力全额，7月6日我又携款前往建设银行偿还，希望把逾期还清，继续履行，但建行不同意。被告保丰置业辩称，不同意第二、三项请求，我方不应承担连带清偿责任。2019年12月27日涉案房屋已可以办理房屋登记，原告的分支机构大连湾支行与我公司签订的协议第四条第四项规定，只有我公司房屋不能办理登记证明、致使涉案房屋无法办理抵押登记的情况下，我公司才承担连带保证责任，但涉案房屋早已可以办理房屋权属登记，故我公司不应当承担连带保证责任。被告宫佰华未到庭应诉，亦未提交书面的答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷作证。就各方争议的事实，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月25日，借款人、抵押人被告宫佰华、郑书宏与贷款人（抵押权人）原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定：借款人应将借款用于购置以下房产，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途，售房人为被告保丰置业（大连）有限公司，房屋坐落大连市金州新区房屋，借款本金为36万元，借款期限300个月，自2016年8月22日至2041年8月22日。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止的期间内，如遇利率调整依据利率调整日当日的基准利率及上述约定的上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下借款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。利率调整方式为每年的1月1日调整。还款方式为等额本息还款。本合同项下担保方式为抵押加阶段性保证。本合同项下的抵押财产为被告宫佰华、郑书宏名下位于大连市金州新区房屋。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系。抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不仅限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。上述合同签订后，原告于2016年9月21日向被告宫佰华发放贷款36万元整。但被告宫佰华、郑树宏未按照约定偿还借款本息，原告于2020年4月1日向本院起诉，截止2020年4月1日，被告宫佰华欠付本金335643.39元，利息12688.88元及罚息（含复利）507.67元。被告宫佰华于原告起诉后即2020年4月22日偿还本金2000元，现欠付剩余本金333643.39元。另查，2014年12月25日，甲方被告保丰置业（大连）有限公司与乙方中国建设银行股份有限公司大连市分行大连湾支行签订《楼宇按揭合作协议》一份，约定：双方就被告保丰置业（大连）有限公司开发建设并依法销售的坐落于大连市金州新区金海国际南侧-1地块号的经批准命名为金海蓝湾的商品楼宇进行按揭合作。乙方对购买本协议所确定按揭楼盘的商品房并且符合乙方贷款条件的所有购房人提供最高额总计为45000万元的住房贷款。乙方对甲方推荐申请购买本协议所确定的商品房购房人进行审查，对符合条件的购房人，在乙方与其签订《个人住房（商业用房）借款合同》（简称主合同），向其提供贷款，作为购房人向甲方支付的部分房价款，但因借款人自身原因或国家宏观调控等原因造成乙方不能及时放款的除外。由于甲方原因造成房屋购买人不能按时办妥房屋权属证明，致使原告无法办理正式抵押登记，从而导致购房人不履行《个人住房（商业用房）借款合同》项下还本付息义务时，甲方应对该笔贷款承担连带保证责任，保证范围包括按揭楼盘每笔贷款本金及利息，以及乙方为实现债权而发生的有关费用，包括律师代理费、诉讼费、处分抵押物的费用及其他费用。保证期间按乙方对每个借款人每笔贷款分别计算，自每笔借款合同乙方与借款人签订之日起至抵押人办妥抵押物的房地产权证等相关权属证书并将抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交乙方核对无误、收执之日止。对于甲方承担连带保证责任的借款，在每笔借款保证期间内，如果主合同项下债务到期或者原告根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，购房人未按时足额履行，或者购房人违反主合同的其他约定，甲方应在保证范围内立即承担连带保证责任。2019年7月29日，中国建设银行股份有限公司大连市分行大连湾支行出具《函》一份，内容为：我行系中国建设银行股份有限公司大连市分行（以下简称市行）下一级分支机构，受市行的统一领导管理。我行同意将我行与保丰置业（大连）有限公司签订的《楼宇按揭协议》项下的权利义务由市行统一行使。2016年7月21日，出卖人被告保丰置业（大连）有限公司与买受人被告郑树宏、宫佰华签订《商品房买卖合同》，约定：买受人购买的商品房为位于金州新区x号房屋，5930元/平方米，总额为525813元，出卖人应当在2016年8月30日前，依照国家和地方人民政府的有关规定，将具备该商品房经验收合格条件，并符合本合同约定的商品房交付买受人使用。在合同订立后，出卖人和买受人向登记机构申请预购商品房预告登记。出卖人应当在商品房交付使用后90日内，将办理权属登记需由出卖人提供的资料报产权登记机关备案。庭审时，被告保丰置业（大连）有限公司表示案涉房屋于2016年8月30日交付，但该公司并未于90日内将办理权属登记需由出卖人提供的资料报产权登记机关备案，现在也没有办理备案手续。由于房屋存在问题，直到2019年12月27日辽宁省出台政策后，包括案涉房屋在内的整个楼房才可办理产权。现案涉房屋所在楼房的其他房屋已办理了产权登记。本院确认的上述事实，有原告提供的个人住房（商业用房）借款合同、楼宇按揭合作协议、商品房买卖合同复印件、个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单、函及原告当庭笔录在案为凭，这些证据材料业经当庭质证和本院审查，可以作为定案的依据。本院认为，原告中国建设银行股份有限公司大连市分行与被告宫佰华、郑树宏签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，原告和二被告之间的借款合同依法成立，合法有效。现原告已依约定向二被告发放了贷款，而二被告逾期还款，依照合同约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求二被告立即清偿借款本息及相关费用。原告于2020年4月1日向本院起诉，该日期应为宣告提前到期日，原告要求二被告偿还本金、利息、罚息（含复利）的诉请，扣除被告宫佰华已偿还的款项，其他诉请本院予以支持。由于原告宣告提前到期，之后将不产生利息，对原告该诉请不予支持。关于原告主张被告保丰置业（大连）有限公司承担连带保证责任一节，被告保丰置业（大连）有限公司与中国建设银行股份有限公司大连市分行大连湾支行签订的《楼宇按揭合作协议》，约定双方就案涉商品楼宇进行按揭合作，由于被告保丰置业（大连）有限公司原因造成不能按时办妥房屋权属证明，致使原告无法办理正式登记，被告保丰置业（大连）有限公司应对案涉借款合同承担连带保证责任。而本案房屋至今未办理他项权证，该情况确属被告保丰置业（大连）有限公司应承担保证责任的情况，对原告该诉请予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零一条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：一、被告宫佰华、郑树宏共同偿还原告中国建设银行股份有限公司大连市分行借款本金333643.3元二、被告宫佰华、郑树宏共同给付原告中国建设银行股份有限公司大连市分行截止2020年4月1日的利息12688.88元及罚息（含复利）507.67元；三、被告宫佰华、郑树宏共同给付原告中国建设银行股份有限公司大连市分行自2020年4月2日起至付清之日止的罚息和复利（分别以应还未还本金和利息为基数，按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定的罚息利率标准计算）；以上一至三项被告宫佰华、郑树宏应共同给付原告的款项，于本判决发生法律效力之日起十日内给付；若被告未能按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；四、被告保丰置业（大连）有限公司对前述一至三项被告宫佰华、郑树宏应共同给付原告中国建设银行股份有限公司大连市分行之款项承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后向被告宫佰华、郑树宏追偿；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司大连市分行其他诉讼请求。诉讼费11440元（含案件受理费6440元，诉讼保全费5000元），由三被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  朱 莉人民陪审员  毕艳玲人民陪审员  朱晓红二〇二〇年十一月十六日书 记 员  于晓丽