江苏省苏州市虎丘区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)苏0505民初3364号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：吴思思，江苏夺锦律师事务所律师。 委托诉讼代理人：胡云峰，江苏夺锦律师事务所律师。 被告：曾凤。 原告中国平安财产保险股份有限公司与被告曾凤保证保险合同纠纷一案，本院于2019年5月28日受理后，依法适用简易程序审理。经审理发现有不宜适用简易程序的情况，裁定转为普通程序，于2019年10月10日公开开庭审理了本案。原告的委托诉讼代理人吴思思到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告立即支付原告理赔款85446.49元、未付保费8975.4元及违约金（以85446.49元为基数，自2016年6月30日起按照年利率24%计算至款项还款之日止），暂合计94421.89元；2、律师费1000元由被告承担；3、本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年10月11日，被告与中国光大银行股份有限公司苏州金阊支行（以下简称光大银行苏州金阊支行）签订《个人贷款合同》，被告向光大银行苏州金阊支行借款150000元，借款利率为8.61%，借款期限为36个月，自2014年10月11日至2017年10月11日，还款方式为等额还本付息。同时，被告(投保人)就该笔借款以光大银行苏州金阊支行为被保险人与原告签订《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率1.65%，即每月保险费金额为2475元。2014年10月11日，光大银行苏州金阊支行依约向被告发放贷款150000元。但自2016年4月11日起，被告未再履行贷款合同约定的还款义务。2016年6月30日，原告按照保险合同约定向光大银行苏州金阊支行进行理赔，理赔款为85446.49元，光大银行苏州金阊支行向原告出具了《代偿债务确认书》。原告理赔后多次向被告催讨，被告迟迟不予支付，故原告诉至法院。 被告曾凤未作答辩。 本案原告围绕诉讼请求依法提交了平安个人贷款保证保险单、个人贷款合同、代偿债务确认书、消费信贷对账单、交易明细、简明明细、追偿金额明细作为证据，被告未提交证据亦未到庭质证。本院对原告提交的上述证据的真实性予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年10月11日，被告向原告投保了保单号为14594042600001625001的《平安个人贷款保证保险保险单》一份，约定：投保人为被告，被保险人为光大银行苏州金阊支行；保险金额为178350元，每月保费率为1.65%，每月保费金额为2475元，缴费日期为银行扣款之日，缴纳方式为每月按时缴纳；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。另特别约定：1、投保人自本公司发出领取通知的30日内，任一工作日至保险人处领取保险单等资料。如逾期未领的，视为投保人委托保险人代为保管，并于十五年保管到期后销毁，不做后续领取。2、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保天数/30。 《平安个人贷款保证保险保险单》所附的《平安个人贷款保证保险（B款）条款》约定：发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。 同日，被告（借款人）与光大银行苏州金阊支行（贷款人）签订编号为37021416000426的《个人贷款合同（无担保条款）》一份，约定：贷款人同意向借款人发放个人小额信用贷款，贷款用途为个人消费，贷款金额为15万元整；贷款期限36个月，自2014年10月11日至2017年10月11日；贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为8.61%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；还款方式为等额还本付息。同日，光大银行苏州金阊支行向被告曾凤发放了贷款15万元。 后，被告陆续偿还部分贷款，但自2016年4月11日起未能按约履行还款义务。2016年6月30日，因被告拖欠应偿而未偿还贷款达到80天以上，原告依据保险合同约定向光大银行苏州金阊支行支付了理赔款85446.49元，其中包含借款本金83682.66元、利息1677.79元、罚息86.04元。为此，光大银行苏州金阊支行向原告出具《代偿债务确认书》一份，载明：14594042600001625001保险单项下的代偿款85446.49元已于2016年6月30日收到，其同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，依法提供必要协助，以利贵公司合法权益的实现。 另查明，被告自2016年4月11日起未按约向原告支付保费，仅于当日支付保费17.1元。截至原告向光大银行苏州金阊支行支付理赔款之日即2016年6月30日，被告应付而未付保费为8975.4元。 庭审中，原告陈述其实际损失为其代偿后资金占用的损失，违约金下调为按照年利率24%计算。 本院认为，原告与被告之间签订的《平安个人贷款保证保险保险单》、被告与光大银行苏州金阊支行之间签订的《个人贷款合同》，均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，均为合法有效，各方均应按约履行。原告按约向光大银行苏州金阊支行理赔贷款本息后，有权向原告追偿，故对原告要求被告支付理赔款85446.49元的诉讼请求予以支持。截至保证保险理赔之日，原告主张被告尚未支付的保费为8975.4元，与本院查明的数据一致，故本院予以认可。关于违约金，原告主张以理赔款85446.49元为基数，自2016年6月30日起按照年利率24%的标准计算至款项还清之日止，本院认为，因原告为被告代偿，造成原告资金占用的利息损失，被告应承担赔偿责任，但原告自愿调整为年利率24%的计算标准过高，本院综合本案实际情况，酌情调整至中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率的1.95倍计算。关于原告主张的律师费1000元，因双方在合同中并无明确约定，且亦非是实现本案债权而必然发生的损失，本院不予支持。 同时，被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为放弃相应的抗辩权利。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告曾凤应于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款85446.49元及违约金（违约金以85446.49元为基数，自2016年6月30日起按照中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率的1.95倍计算至实际支付之日止）。 二、被告曾凤应于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保费8975.4元。 三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 （如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户银行：中国农业银行苏州新区商业街支行，账号：6228400406149358166） 案件受理费2186元，财产保全费1020元，公告费600元，合计3806元，由原告负担40元，被告负担3766元。其中，原告预交的案件受理费3166元，本院予以退还，被告应当负担的3166元缴纳至本院（户名：苏州市虎丘区人民法院诉讼费专户；账号：6228400406139693960；开户行：农业银行苏州商业街支行）。原告直接交付第三方的公告费600元，被告应负担的600元直接支付给原告。拒不交纳诉讼费的，本院将依法强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。并应根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10-555301040017676）预交上诉案件受理费。 审 判 长  刘志华 人民陪审员  朱维贤 人民陪审员  郁巧云 二〇一九年十月十七日 书 记 员  张彬宇 附：相关法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 二、《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。