上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初54526号原告：宁波通商银行股份有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区杨高南路**由由世纪广场**楼**。负责人：张正寅，行长。委托诉讼代理人：夏明明，上海市中天阳律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗康勤，上海市中天阳律师事务所律师。被告：张金平，男，1984年7月30日出生，汉族，住黑龙江省。被告：天津泰盛达运输有限公司，住，住所地天津市/div>法定代表人：李成正，总经理。上列两被告的共同委托诉讼代理人：任志营，男。被告：天津市运行天下商贸有限公司，住，住所地天津市/div>法定代表人：齐爽，总经理。被告：齐爽，女，1989年8月19日出生，汉族，住黑龙江省铁力市。被告：石俊东，男，1982年9月4日出生，汉族，住天津市。被告：石俊泽，男，1977年8月5日出生，汉族，住天津市。上列四被告共同委托诉讼代理人：马宏瑞，北京高文律师事务所律师。原告宁波通商银行股份有限公司上海分行与被告张金平、天津泰盛达运输有限公司、天津市运行天下商贸有限公司、齐爽、石俊东、石俊泽金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法由简易程序转为普通程序，分别于2019年12月12日、2020年6月29日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人罗康勤，被告张金平、天津泰盛达运输有限公司的共同委托诉讼代理人任志营，被告天津市运行天下商贸有限公司、齐爽、石俊东、石俊泽的共同委托诉讼代理人马宏瑞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宁波通商银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求，判令：1.被告张金平偿还原告借款本金人民币413,252.17元；2.被告张金平支付原告截至2019年12月12日的利息5,455.55元、罚息159.20元、复利27.20元，以及自2019年12月13日起至实际清偿之日止的罚息和复利(依照《个人贷款合同》约定计算)；3.被告张金平赔偿原告为实现债权支付的律师费3,000元；4.原告对被告天津泰盛达运输有限公司名下的四辆运输车辆(LZZPCLSB7JJ100551/LZZPCLSB5JJ100550/LA9961XCXJ0LSJ808/LA99FRX33J0LHX051)享有抵押优先权，并有权将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；5.被告天津市运行天下商贸有限公司、齐爽、石俊东、石俊泽对被告张金平的上述1、2、3项债务承担连带清偿责任；6.六被告共同承担本案的案件受理费、保全费等为实现债权所发生的全部费用。审理中，原告变更诉讼请求第三项为依法判令被告张金平赔偿原告为实现债权支付的律师费1,500元。事实和理由：2018年6月，原告与被告张金平签订《个人贷款合同》(合同编号：宁通0202个贷字第XXXXXXXX号)，合同约定被告张金平向原告贷款金额700,000元，贷款期限36个月，年利率9.5%，贷款用途为购买运输车辆，贷款的还款方式为按月等额本息，实际放款后的每月21日为还本付息日，贷款到期日为2021年6月8日。合同约定贷款到期(含提前到期)，被告张金平未按约偿还贷款本金的，自逾期之日起，原告将按实际逾期天数对逾期贷款按照在本合同约定的贷款利率水平上上浮百分之伍拾计收罚息；对被告张金平应付未付利息，原告有权向被告张金平计收复利，对被告张金平在贷款期内应付未付利息按本合同约定的利率和结息方式计收复利，对被告张金平贷款逾期或未按合同约定用途使用贷款的，其应付未付利息按本合同约定的相应罚息利率和结息方式计收复利；被告张金平到期没有偿还贷款本息，导致原告为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费，等由被告张金平承担。2018年6月8日，原告按照合同约定将该笔贷款划入被告张金平指定的银行账户。2018年8月，原告与被告天津泰盛达运输有限公司签订《抵押担保合同》(合同编号：宁通0202抵字第XXXXXXXX号)，合同约定抵押担保范围为被告张金平在《个人贷款合同》(合同编号：宁通0202个贷字第XXXXXXXX号)项下所应承担的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。抵押物系四辆运输车辆。2017年12月，原告与被告天津市运行天下商贸有限公司签订《业务合作协议》(协议编号：XXXXXXXXX)，合同约定被告天津市运行天下商贸有限公司应为其推荐的全部客户提供还款保证责任担保，将原告与借款人签订的个人贷款合同作为主合同，不再另行签订保证担保合同，每一笔业务发放时，被告天津市运行天下商贸有限公司应向原告出具《不可撤销保证函》。保证方式为连带责任担保，保证担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、手续费、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、工本费和原告为实现债权所发生的全部费用。被告天津市运行天下商贸有限公司以被告张金平作为借款申请人向原告进行推荐出具《贷款客户推荐函》，同时对被告张金平的该笔贷款向原告出具《不可撤销保证函》。2017年12月，原告分别与被告齐爽、石俊东、石俊泽签订《最高额保证担保合同》，合同约定保证担保范围为被告天津市运行天下商贸有限公司推荐的借款人从2017年12月15日到2020年12月15日与原告签订的所有主合同项下债务的履行，包括主合同项下全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。2018年11月12日，因被告张金平未按合同约定按期归还贷款本息，原告按照合同相关约定宣布2018年11月12日主合同项下贷款/额度全部提前到期，并向被告张金平送达《宁波通商银行债务到期/提前到期通知书》，2018年11月22日通知书被签收，2018年11月22日贷款提前到期。根据上述事实，被告张金平逾期已构成违约应承担违约责任，被告天津泰盛达运输有限公司、天津市运行天下商贸有限公司、齐爽、石俊东、石俊泽作为担保人应承担相应担保责任。据此，原告提起本案诉讼。被告张金平、天津泰盛达运输有限公司共同辩称：不同意原告的诉请，理由：第一，原告滥用诉权，被告张金平在2019年4月30日前不存在欠款，原告起诉的标的数额错误；第二，车辆抵押权不存在优先问题，应以行政登记为准，被告天津泰盛达运输有限公司只是涉诉车辆的挂靠单位，不具有车辆的所有权，也不是车辆的实际控制人，担保无效，故原告第四项诉请不成立；第三，诉请的罚息、复利和律师费缺乏法律依据，应不予支持。被告天津市运行天下商贸有限公司、齐爽、石俊东、石俊泽共同辩称：第一，不认可原告第一、二项诉请，被告张金平完全依据合同约定相关事项向原告偿还本金和利息，不存在任何违约行为，而本案中目前被告方有证据能证实原告存在虚假诉讼的嫌疑，因本案中原告及业务部门经理钟文宇存在重大工作不作为及违规行为，被告方已向上海银监局举报，现投诉已受理，尚在甄别阶段；第二，不认可原告第三至六项诉请，因为是基于被告张金平如果存在违约的情况下才存在的法律责任，但目前现状是被告张金平不存在违约，而原告工作人员又存在严重的违法违规行为才进行的虚假诉讼，因此认为该诉请缺乏事实和法律依据。综上，请求驳回原告全部诉请。原告为证明其诉称，提供以下证据：证据1、《宁波通商银行车购贷2号授信(贷款)申请书》；证据2、《个人贷款合同》；证据1、2共同证明原告与被告张金平之间存在借款合同关系及权利义务内容；证据3、《个人贷款借款借据》，证明原告已经履行了放款义务；证据4、《抵押担保合同》，证明原告与被告天津泰盛达运输有限公司之间存在抵押合同关系及权利义务内容；证据5、《不可撤销保证函》；证据6、《贷款客户推荐函》；证据7、《业务合作协议》；证据8、原告和被告齐爽签订的《最高额保证担保合同》；证据9、原告和被告石俊东签订的《最高额保证担保合同》；证据10、原告和被告石俊泽签订的《最高额保证担保合同》；证据5-10共同证明原告与被告天津市运行天下商贸有限公司、齐爽、石俊东、石俊泽之间存在保证担保合同关系及权利义务内容；证据11、被告张金平还款情况表，证明原告发放贷款、被告张金平还款、逾期还款情况；证据12、《法律服务委托合同》、律师费发票及支付凭证，证明原告委托律师的事实以及律师费用。经质证，被告张金平、天津泰盛达运输有限公司对原告提供的证据发表如下质证意见：对证据1，无异议；对证据2，真实性无异议，但不同意其证明目的，认为原告提起诉讼的合同第十四条没有根据，条款并未明确规定逾期还款的行为即为违约，也印证了原告存在虚假诉讼；对证据3，无异议；对证据4，真实性无异议，但认为担保无效，按照担保法规定，车辆的抵押应在运管部门进行行政登记，且被告天津泰盛达运输有限公司并不是车辆所有人，无权与原告订立担保合同；对证据5-10，与其无关，不予质证；对证据11，真实性、合法性和证明内容均不认可，由原告单方制作，且表内数据不真实；对证据12，真实性、合法性和证明内容均不认可，聘请律师合同没有签订时间，不能证明原告确实存在聘请律师的行为，且与本案无关，律师费支付时间过于滞后，不符合逻辑，不具有合法性，且律师费计算方法错误，发票显示8案共收费12,000元，每案应为1,500元律师费。被告天津市运行天下商贸有限公司、齐爽、石俊东、石俊泽对原告提供的证据发表如下质证意见：对证据1-6及证据11的质证意见同被告张金平、天津泰盛达运输有限公司的质证意见；对证据12中的律师合同，真实性无异议；对证据7-10及证据12中的律师费发票及支付凭证的质证意见：由法院审查核实证据原件。被告张金平、天津泰盛达运输有限公司为证明其辩称，提供转账交易凭证12份(被告张金平于2019年1月15日后的部分还款情况)作为证据，证明在原告起诉前，被告张金平没有逾期行为，且被告张金平已经偿还了429,380.06元，与原告所主张的数额有较大的差距。经质证，原告对被告张金平、天津泰盛达运输有限公司提供的上述证据发表如下质证意见：对该12份转账交易凭证所载转账金额无异议，但不能达到被告张金平、天津泰盛达运输有限公司的证明目的即在起诉前没有逾期行为及已经偿还了429,380.06元，补充说明，该12份转账交易凭证所载转账金额共计224,525.66元，从被告张金平的还款账户中扣款金额为316,825.48元，担保人代偿金额为45,341.33元，实还总金额为362,166.81元。被告天津市运行天下商贸有限公司、齐爽、石俊东、石俊泽对被告张金平、天津泰盛达运输有限公司提供的上述证据发表如下质证意见：无异议，同意被告张金平确实不存在违约。被告天津市运行天下商贸有限公司、齐爽、石俊东、石俊泽均未提供证据。经审查当事人提供的证据，并结合双方质证意见，本院审理查明的事实如下：2018年5月，原告与被告张金平签订编号为宁通0202个贷字第XXXXXXXX号的《个人贷款合同》，约定被告张金平向原告贷款金额700,000元，贷款期限36个月，年利率9.5%，贷款用途为购买运输车辆，贷款的还款方式为按月等额本息，实际放款后的每月21日为还本付息日，合同期间从2018年6月8日起至2021年6月8日止。合同约定，贷款到期(含提前到期)，借款人未按约偿还贷款本金的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照在本合同约定的贷款利率水平上上浮百分之伍拾计收罚息；对借款人应付未付利息，贷款人有权向借款人计收复利，对借款人在贷款期内应付未付利息按本合同约定的利率和结息方式计收复利，对借款人贷款逾期或未按合同约定用途使用贷款的，其应付未付利息按本合同约定的相应罚息利率和结息方式计收复利；借款人到期没有偿还贷款本息，导致贷款人为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等由借款人承担。2018年6月8日，原告按照合同约定将该笔贷款划入被告张金平指定的银行账户。2018年8月27日，原告与被告天津泰盛达运输有限公司签订编号为宁通0202抵字第XXXXXXXX号《抵押担保合同》，约定抵押担保范围为被告张金平在《个人贷款合同》项下所应承担的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。抵押系四辆运输车辆，车架号为：LZZPCLSB7JJ100551、LZZPCLSB5JJ100550、LA9961XCXJ0LSJ808、LA99FRX33J0LHX051。该四辆运输车辆尚未办理抵押登记。2017年12月15日，原告与被告天津市运行天下商贸有限公司签订编号为XXXXXXXXX的《业务合作协议》，约定在协议履行期内，被告天津市运行天下商贸有限公司应为其推荐的全部客户提供还款保证责任担保，将原告与借款人签订的《个人贷款合同》作为主合同，不再另行签订保证担保合同，每一笔业务发放时，被告天津市运行天下商贸有限公司应向原告出具《不可撤销保证函》；保证方式为连带责任担保，保证担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、手续费、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、工本费和原告为实现债权所发生的全部费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费等)；合同期限为：2017年12月15日至2020年12月15日止。同日，原告分别与被告齐爽、石俊东、石俊泽签订三份《最高额保证担保合同》，约定保证担保范围为被告天津市运行天下商贸有限公司推荐的借款人从2017年12月15日到2020年12月15日与原告签订的所有主合同项下债务的履行，包括主合同项下全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用；只要主合同项下债务未完全清偿，原告即有权要求保证人就债务余额在担保范围内承担保证责任。2018年5月30日，被告天津市运行天下商贸有限公司以被告张金平作为借款申请人向原告进行推荐出具编号为XXXXXXXXXX的《贷款客户推荐函》，同时对被告张金平的该笔贷款向原告出具《不可撤销保证函》。嗣后，因被告张金平未按合同约定按期归还贷款本息，原告宣布2018年11月12日主合同项下贷款/额度全部提前到期，并向被告张金平送达《宁波通商银行债务到期/提前到期通知书》。另查明，截至2019年12月12日，被告张金平尚欠原告借款本金413,252.17元、利息5,455.55元、罚息159.20元、复利27.20元，原告就本案支付律师费1,500元。本院认为，原告与被告张金平签订的《个人贷款合同》、与被告天津泰盛达运输有限公司签订的《抵押担保合同》、与被告齐爽、石俊东、石俊泽签订的《最高额保证担保合同》、与被告天津市运行天下商贸有限公司签订的《业务合作协议》以及被告天津市运行天下商贸有限公司出具的《不可撤销保证函》均系各方当事人的真实意思表示，且于法无悖，故依法成立有效，各方当事人理应恪守。原告依约发放贷款，被告张金平未按期足额履行还款义务，原告有权宣布涉案贷款提前到期，并要求被告张金平立即归还全部剩余借款本金413,252.17元并支付相应的利息、罚息和复利，故对原告的该项主张，本院予以支持。原告以2019年12月12日为贷款提前到期日，系其对诉讼权利的处分行为，与法无悖，本院予以确认。对于罚息和复利的计算，系以《个人贷款合同》约定的利率计算，不违反法律和行政法规的强制性规定，本院予以确认。原告为收回贷款实际支出律师费1,500元，该费用根据合同约定应由被告张金平承担，且金额未违反律师收费的相关标准，故本院予以支持。对于原告主张的抵押权，被告方辩称抵押车辆未办理抵押登记，担保法规定车辆抵押未登记不生效，虽然物权法对动产物权的抵押生效进行了变更，但仅限于即便没办理抵押登记，只是不影响抵押合同的效力，但抵押权存有瑕疵，是受限的。对此，本院认为，根据新法优于旧法的原则，设立动产抵押权应当适用《中华人民共和国物权法》第一百八十八条的规定，因此，未办理抵押登记不影响动产抵押权的设立，原告就涉案车辆依法取得抵押权，故其该项主张有事实与法律依据，本院予以支持。被告方的其他辩称缺乏事实和法律依据，本院不予采信。被告天津市运行天下商贸有限公司出具的《不可撤销保证函》、被告齐爽、石俊东、石俊泽签订的《最高额保证担保合同》均系其真实意思表示，依法成立有效，被告天津市运行天下商贸有限公司、齐爽、石俊东、石俊泽均应承担相应的连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》一百七十六条、一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十八条、一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条的规定，判决如下：一、被告张金平应于本判决生效之日起十日内归还原告宁波通商银行股份有限公司上海分行借款本金413,252.17元；二、被告张金平应于本判决生效之日起十日内支付原告宁波通商银行股份有限公司上海分行截至2019年12月12日的利息5,455.55元、罚息159.20元、复利27.20元以及自2019年12月13日起至实际清偿之日止的罚息和复利(罚息以借款本金413,252.17元为基数，复利以利息5,455.55元为基数，均按《个人贷款合同》约定的利率计算)；三、被告张金平应于本判决生效之日起十日内支付原告宁波通商银行股份有限公司上海分行律师费损失1,500元；四、若被告张金平届期未履行上述第一至三项付款义务，原告宁波通商银行股份有限公司上海分行可以与被告天津泰盛达运输有限公司协议，以被告天津泰盛达运输有限公司名下车架号为：LZZPCLSB7JJ100551、LZZPCLSB5JJ100550、LA9961XCXJ0LSJ808、LA99FRX33J0LHX051的车辆折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告天津泰盛达运输有限公司所有，不足部分由被告张金平继续清偿；五、被告天津市运行天下商贸有限公司、齐爽、石俊东、石俊泽对被告张金平上述第一至三项付款义务承担连带清偿责任，被告天津市运行天下商贸有限公司、齐爽、石俊东、石俊泽履行上述清偿义务后，有权向被告张金平追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9,198元，财产保全费3,219元，共计12,417元，由被告张金平、天津泰盛达运输有限公司、天津市运行天下商贸有限公司、齐爽、石俊东、石俊泽共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  顾 权审 判 员  周虹艳人民陪审员  李文君二〇二〇年八月二十日法官 助理  董晓筠书 记 员  顾 倩附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债务人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：建筑物和其他土地附着物；建设用地使用权；以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；生产设备、原材料、半成品、产品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通运输工具；法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。……第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；（四）担保的范围。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。