四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川1102民初4242号 原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。统一社会信用代码：913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：罗熙翔，四川迪扬律师事务所律师。 被告：方斌，男，1976年12月6日出生，汉族，住四川省乐山市市中区。 被告：赵娟，女，1980年12月23日出生，汉族，住四川省乐山市市中区。 原告中银消费金融有限公司与被告方斌、赵娟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月20日立案后，适用简易程序公开进行了审理，后转为适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人罗熙翔到庭参加诉讼，被告方斌、赵娟经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告贷款本金29063.44元；2、判令被告支付原告2018年8月1日至2018年8月31日的利息459.51元（以29063.44元为基数，按月利率1.75%计算，已扣除已收取的利息49.1元）；3、判令被告支付原告利息及滞纳费（以尚欠的本金29063.44元为基数，按月利率2%计算，从2018年9月1日起计付至本金付清之日止，并扣除已收取的滞纳费0.32元）；4、判令被告支付原告律师费971元；5、判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年3月3日，方斌向原告提交《[新易贷]信用贷款额度申请表》和《[新易贷]现金贷款申请表》，双方签订了《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》，约定原告作为贷款人向作为借款人的方斌提供贷款85000元，贷款使用期限为自动用或放款日起36期，贷款用途为家装；贷款执行固定利率制度，月利率为1.75%，原告有权针对发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高利率水平；原告有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等。逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0-1万元时，每日滞纳费为5元；逾期时贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费为10元；逾期时贷款余额为2-3万元时，每日滞纳费为15元，更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；方斌未按期足额归还贷款本息，视为在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分到期或要求被告提前结清贷款；合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，方斌仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。其后，方斌签署“新易贷-信用贷款”告客户书，该告客户书中载明每月扣款前被告需在还款账号中存放足额资金，首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末，此后为每月月末。赵娟签署《共同还款承诺书》，声明其为方斌配偶，共同承担还款义务。2017年3月4日，原告向方斌指定账户发放消费贷款85000元。被告借款后未按约定还款，原告于2019年3月26日对被告欠款进行了核销，根据2019年6月3日查询的方斌账户信息，尚欠贷款本金32369.01元，扣除动用费2550元及动用费自2017年3月4日至2018年7月31日止的利息755.57元后尚欠贷款本金为29063.44元，以及利息和滞纳金。原告多次催收，但是二被告至今仍未履行偿还贷款本息义务，故诉至法院。 被告方斌、赵娟未作答辩。 原告中银消费金融有限公司围绕其诉讼请求向本院提交了如下证据：《营业执照》、《金融许可证》、居民身份证复印件（方斌、赵娟）、结婚证复印件、《[新易贷]现金贷款申请表》、《[新易贷]信用贷款额度申请表》、《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》、《“新易贷-信用贷款”告客户书（四川）》、《共同还款承诺书》、《中银消费还款计划表》、账户交易信息（交易详细信息、借记卡入扣账资料、详细消费记录、详细还款记录、呆账核销记录）、《律师函》、EMS快递单及查询信息、《外包诉讼合作协议》、增值税发票（律师代理费）。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月3日，方斌向原告提交《[新易贷]现金贷款申请表》、《[新易贷]信用贷款额度申请表》，申请“新易贷”现金贷款。同日，原告与方斌签订《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》，主要内容为：原告为贷款人（合约中称“甲方”），方斌为借款人（合约中称“乙方”）；甲方同意向乙方提供信用贷款额度85000元；贷款用途为家装；贷款使用期限为自动用或放款日起36个月；贷款期限内的利率为月利率1.75%；逾期付款滞纳费按日收取，标准为：（逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收）逾期贷款余额0-1万元，每日滞纳费5元，逾期贷款余额1万-2万元，每日滞纳费10元，逾期贷款余额2万-3万元，每日滞纳费15元，更高贷款余额依以上规则类推；还款方式为月结还款，扣款日为每月最后一日，等额本息还款；下列事件之一即构成或视为乙方在本合约项下违约……(2)未按期足额归还贷款本息……2、出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施……(2)降低或停用乙方信用贷款额度，或提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款……；本合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）等。方斌还签署了《“新易贷-信用贷款”告客户书（四川）》。 同日，赵娟向原告出具《共同还款承诺书》，同意为方斌向原告申请“新易贷-信用贷款”并签署《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》产生的主债权、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、律师费等承担共同还款责任。 2017年3月4日，原告向方斌发放贷款85000元，并从方斌账户预扣费用2550元。原告与方斌实际约定贷款使用期限为24月，每月偿还本息4367.78元。 2018年9月1日，方斌未能按约足额归还2018年8月的借款本息，还款49.1元，尚欠贷款32369.01元。2018年9月21日，还款0.32元。此后，方斌未再还款。 2019年6月20日，原告委托律师向方斌、赵娟发出《律师函》，该函已通过邮政EMS寄送。 原告为追索本案债权已支出律师代理费971元。 本院认为：《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》、《共同还款承诺书》是原告与被告方斌、赵娟的真实意思表示，除相关费用约定的内容外其余内容不违反法律行政法规的效力性强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。原告按约发放贷款，方斌理应按照合同约定按期归还贷款本金并支付利息。原告与被告方斌实际约定贷款使用期限为24月，从放款日至2019年3月4日贷款已到期，方斌从2018年8月起未按月足额支付原告借款本息，已属于违约，原告有权要求被告方斌归还本金，支付利息、滞纳费。被告赵娟向原告出具《共同还款承诺书》，承诺共同还款，应为共同借款之意。因此，二被告就上述贷款承担共同偿还责任。 原告向被告方斌放款85000元，其后预扣费用2550元无相应法律依据，此预扣款应从贷款本金中扣减，现原告已将该款金额及相应利息在尚欠本金中予以扣除符合法律规定，本院对原告主张二被告偿还本金29063.44元（32369.01元-2550元-755.57元）予以支持。 被告方斌在2018年8月未足额还款，该月利息为508.61元（29063.44元×1.75%），扣减已偿还金额49.1元，还应偿还利息459.51元（508.01元-49.1元），本院对原告主张二被告支付该款予以支持。 被告方斌从2018年9月1日起应按合同约定承担滞纳费，其性质为违约金，但根据合同约定的利息、滞纳费计算方式，其合计金额折算已超过年利率24%，原告还主张二被告支付实现债权的律师代理费，参照民间借贷案件的相关法律规定，本院对原告主张二被告支付利息、滞纳费、律师代理费部分予以支持，确认利息、滞纳费、律师代理费合计以尚欠贷款本金29063.44元为基数，按月利率2%，从2018年9月1日起计付至本金付清之日止，并扣除已收取的滞纳费0.32元。 依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、在本判决生效之日起十日内，被告方斌、赵娟支付原告中银消费金融有限公司贷款本金29063.44元； 二、在本判决生效之日起十日内，被告方斌、赵娟支付原告中银消费金融有限公司2018年8月1日至2018年8月31日的利息459.51元； 三、在本判决生效之日起十日内，被告方斌、赵娟支付原告中银消费金融有限公司利息、滞纳费、律师代理费（以尚欠贷款本金29063.44元为基数，按月利率2%，从2018年9月1日起计付至本金付清之日止，并扣除已收取的滞纳费0.32元）； 四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费694元、保全费378元、公告费600元，由被告方斌、赵娟负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审 判 长 谢 凯 人民陪审员 汪 霞 人民陪审员 周群峰 二〇一九年十二月三十日 书 记 员 张维宇