四川省自贡市大安区人民法院民 事 判 决 书（2019）川0304民初789号原告：王娜娜，女，1989年2月25日出生，汉族，住四川省自贡市大安区。委托诉讼代理人：李斌，四川宏宗律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司自贡中心支公司，住所地四川省自贡市自流井区丹桂大街411号附6号。负责人：廖斌，总经理。委托诉讼代理人：朱宏勋，男，公司员工。委托诉讼代理人：刁凤名，四川贡安律师事务所律师。原告王娜娜与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司自贡中心支公司（以下简称太平洋人寿自贡支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年5月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告王娜娜及其委托诉讼代理人李斌、被告太平洋人寿自贡支公司的委托诉讼代理人朱宏勋、刁凤名到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王娜娜向本院提出诉讼请求：1.判令被告给付金佑人生终身寿险附加重大疾病保险金100000元及利息（利息按照人民银行同期贷款利率从2019年4月15日起计算至付清为止）；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年12月10日，原、被告签订了金佑人生终身寿险以及附加提前给付重大疾病保险人身保险合同，双方约定疾病保险金额100000元，同时约定了保险期间、交费方式、交费年限，保险费标准，原告按约定交费已经连续三年。2019年1月17日，原告因病入住陆军军医大学第一附属医院（西南医院），同月31日出院，住院病案首页出院诊断为：鼻NK/T淋巴瘤复发，原告及时报案并提出理赔申请。依据保险时的约定，在保险期间发生了保险合同约定的重大疾病，被告应当按照约定给付重大疾病保险金，但被告以种种理由久拖不决。被告太平洋人寿自贡支公司辩称，被告同情原告生病的事实，但原告诉状陈述不实，原因在于保险合同的投保人是原告的配偶，且原告于2006年就已确诊为鼻NK/T淋巴瘤，投保时，投保人和原告都没有如实陈述，故意隐瞒了该重大疾病，故被告虽然同情原告，但原告不符合保险合同约定的理赔条件，依法应当驳回原告的诉讼请求。原告王娜娜为证明其主张，向本庭提供以下证据：1.原告身份证复印件、被告工商登记信息复印件，拟证明原、被告主体适格；2.保险单复印件，拟证明保险合同内容；3.住院病案首页，证明被保险人被确认患有合同约定的重大疾病；4.检查报告单，证明保险事故发生。被告太平洋人寿自贡支公司对上述证据发表质证意见如下：对证据1无异议；对证据2的真实性无异议，可证明投保人为曾某森，被保险人为王娜娜，保险条款包含健康告知的内容，被保险人对最近五年有关治疗情况、是否有其他病、是否有肿瘤等重大疾病均作出了否定确认，也写明本人已经阅读了保险条款等合同内容，投保人及被保险人均签字确认；对证据3的真实性无异议，但住院病历首页载明原告入院时间为2019年1月17日，病史载明原告于2006年患淋巴瘤，即细胞瘤，并做了化疗、放疗；对证据4的真实性无异议，被告对原告得病的事实不否认，但原告是在投保之前就生病了。原告王娜娜向本院申请证人罗淑兰到庭作证，拟证明证人罗淑兰系被告公司的员工，向原告推荐了金佑人身保险，并对原告作出了解释，在具体办理时是由主管罗某办理的。被告太平洋人寿自贡支公司向本庭提供以下证据：1.数字签名投保单；2.客户电子签名；3.保单副本；4.数字签名电子回执；5.理赔申请书复印件；6.被保险人身份证影像复印件；7.理赔申请事故类材料复印件；8.理赔决定通知书复印件；9.赔案处理工作单复印件；10.条款。原告王娜娜对上述证据发表质证意见如下：1.证据1证明保险合同依法成立生效及双方约定的合同内容；投保单证明原告2016年12月10日投保，保单生效日期是2017年1月1日，再一次的核保时间长达21天时间，核保时间有背常规，常规是次日零点起保即12月11日零点就该生效；投保单上未对健康告知事项及免责条款作出足以引起投保人注意的提示；该证据是电脑打印件也可说明被告在投保时未对投保人、被保险人尽到询问义务，没尽到对免责条款的提示和明确说明义务，投保单上的声明事项也未见到对案涉询问事项和免责条款的提示，投保单足以证明双方约定的保险范围、基本保险金额、保险期间缴费年限、缴费方式，但不能证明被告履行了询问、提示和说明义务，且投保单告知事项没有投保人签名；2.证据2电子签名足以证明被告未对案涉询问事项和免责条款作出提示说明；3.证据3足以证明案涉保险合同依法成立并生效并能证明双方约定的合同内容，同时保单足以证明被告未对案涉询问事项及免责条款作出提示；4.对证据4有异议，恰好可以证明被告未履行询问、提示和说明义务；签收日期与事实不符且与保险单载明的保险合同生效日期、保险期间相背离，也与保险代理人证人证言相背离；2016年12月10日的日期系伪造，依据是结合证人证言、保险单等关联证据，投保前、投保时，投保人和被保险人都没有见到保险条款，12月10日投保应是12月11日零点起保，而保险合同载明的是21天后，再次核保时间单方延长了21天，投保时投保人及被保险人没有收到任何与保险合同相关的纸质材料；投保人签名也系伪造，客户电子签名上的曾某森三个字与保险回执上曾某森的签字不是同一个人所签；5.对证据6的真实性、合法性、关联性均予以认可，证明在保险期间发生了合同约定的保险事故，被保险人被确诊为重大疾病，对被保险人身份信息三性无异议；6.证据7系复印件，看不清楚，可以证明被保险人被确诊合同约定的重大疾病，不属于其免责范围；7.对证据8有异议，该证据所载明的内容自相矛盾，该证据载明保单效力、保险合同继续有效，又载明对公司解释有异议可以请求人民法院和仲裁机构确认解除合同的效力，因此该证据名称为理赔决定通知书的证据究竟是证明合同继续有效还是证明其发出解除合同的意思表示形成自我矛盾；理赔决定无证据支撑，与事实相背离，可以证明案涉保险合同继续有效，还可证明被告缺乏契约精神背离诚信原则；8.对证据9的真实性、合法性有异议，赔案处理过程的起始日期和结束日期无相应证据证明且与事实相背离，且自相矛盾，证明被告背离诚信原则缺乏契约精神；9.对证据10的三性均有异议，投保时，投保人、被保险人没有见过该条款；该保险条款无投保人签名及签收日期，不能证明投保时出示、提供了案涉保险条款，因此该保险条款中限制和免除其责任的条款对投保人不产生法律效力。上述双方当事人向法庭出示的证据，对双方当事人相互质证无异议的，本院予以确认；对双方当事人相互质证有异议的，在本院查明事实和分析说理中综合分析认定。经审理查明，2016年12月10日，原告王娜娜的配偶曾某森作为投保人与被告太平洋人寿自贡支公司签订《人身保险合同》，由曾某森购买“金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）”，险种代码为44151100、合同生效日为2017年1月1日，保险期间自2017年1月1日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止、交费方式为按年（15次交清）、每期保险费3390元、投保份数为10份、基本保险金额为100000元；附加购买“附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版）”，险种代码为13941100、合同生效日为2017年1月1日，保险期间自2017年1月1日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止、交费方式为按年（15次交清）、每期保险费990元、投保份数为10份、基本保险金额为主险合同的有效保险金额。上述合同的被保险人均为原告王娜娜，身故受益人均为曾某森。投保时，被告向投保人曾某森出示《个人人身保险产品投保提示书》（电子版），其中第十条载明：“十、请您如实填写投保资料、如实告知有关情况并亲笔签名我国《保险法》对投保人的如实告知行为进行了明确的规定。投保时，您填写的投保单应当属实；对于销售人员询问的有关被保险人的问题，您也应当如实回答，否则可能影响您和被保险人的权益。为了有效保障自身权益，请您在投保提示书、投保单等相关文件亲笔签名。”投保人曾某森在该提示书上签名确认。被告出示的《个人人身保险投保单》（电子版）第二部份“健康告知事项”中，包括“恶性肿瘤、或尚未证实为良性或恶性的肿瘤、息肉、囊肿、赘生物”在内的各项疾病等健康告知事项，被保险人一栏均勾选为“否”，且在第七部分“声明与授权”中手写载明“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”，原告王娜娜及投保人曾某森均在该投保单上签名确认。2019年1月17日，原告王娜娜因病进入陆军军医大学第一附属医院（西南医院）肿瘤科住院治疗，主要诊断为鼻NK/T淋巴瘤复发，并于同年1月31日出院。原告住院病历载明：“主诉：诊断鼻NK/T淋巴瘤12年余，反复发热半月余。”“现病史：2006年6月患者因鼻塞就诊于遵义医学院附属医院，副鼻窦CT提示左侧中鼻道组织密度影。活检病理（病理号0605276）示：‘（鼻）NK/T细胞淋巴瘤’。”同年4月10日，原告因重大疾病向被告提出人身保险理赔申请，4月24日，被告作出《理赔决定通知书》，以“初次确认重疾非保险期间内，不属于保险合同保障范围”为由，决定不承担案涉保险合同保险金给付责任，但“保险合同继续有效”。另，《附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版）》第8条第2款载明：“8.2适用主险合同条款下列事项，适用主险合同条款：……（6）明确说明与如实告知；（7）我们合同解除权的限制；……”第9条第1款、第1.1款分别载明：“9.1重大疾病的定义本附加合同所保障的重大疾病，是指被保险人在主险合同有效且本附加险合同有效期间内经专科医生明确诊断初次患下列疾病或初次达到下列疾病状态或在医院初次接受下列手术：”“9.1.1恶性肿瘤指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。下列疾病不在保障范围内：（1）原位癌；（2）相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；（3）相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病；（4）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；（5）TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌；（6）感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。”《金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）条款》第11款第1项、第2项分别载明：“11.1明确说明与如实告知……我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本合同。……”“11.2我们合同解除权的限制本保险条款‘11.1明确说明与如实告知’规定的合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过2年的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。”本院认为，原、被告均应遵守诚实守信原则订立并履行保险合同。本案中，原告及投保人曾某森在向被告购买保险时，隐瞒原告曾于2006年确诊鼻NK/T淋巴瘤的病史，在《个人人身保险投保单》“健康告知事项”部分均勾选“否”，系故意不尽如实告知义务，且未如实告知事项与保险事故发生存在因果关系。原告在庭审时称不确定《个人人身保险产品投保提示书》、《个人人身保险投保单》中曾某森及王娜娜的签名是否属实，但原告未在法定期限内提出书面鉴定申请，本院对原告的该项主张不予支持。根据《中华人民共和国保险法》第十六条第二款：“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。”第四款：“投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故、不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第八条：“保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。但当事人就拒绝赔偿事宜及保险合同存续另行达成一致的情况除外。”之规定及保险合同中关于合同解除权的约定，原告及投保人未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率，被告有权提出解除合同，但被告未行使合同解除权，并表示合同继续有效，仅以“初次确认重疾非保险期间内，不属于保险合同保障范围”为由拒绝赔偿，本院对被告不应赔偿原告重大疾病保险金的辩称理由不予采纳。原告所患鼻NK/T淋巴瘤属附加险合同所保障的重大疾病范围，被告应按照保险合同约定履行赔偿责任，故原告要求被告给付金佑人生终身寿险附加重大疾病保险金100000元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于原告要求按照中国人民银行同期贷款利率计付自2019年4月15日起至保险金付清为止的利息的诉讼请求，根据《中华人民共和国保险法》第二十三条第一款：“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。……”第二款：“保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。”之规定，被告于2019年4月10日受理了原告的理赔申请，并于同年4月24日作出拒不理赔决定，未正确履行给付保险金义务，应当依法赔偿原告因此受到的损失。原告未提交相应证据证明其实际损失情况，可按照中国人民银行同期贷款基准利率计算利息，本院对原告的主张予以支持，但应从受理理赔申请的三十日后开始计算利息即从2019年5月11日起计算利息，计算至保险金付清之日止。综上，依据《中华人民共和国保险法》第十六条第二款、第四款、第二十三条第一款、第二款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第八条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：被告中国太平洋人寿保险股份有限公司自贡中心支公司于本判决生效之日起十日内支付原告王娜娜保险金100000元及利息（以100000元为基数按照中国人民银行同期贷款基准利率自2019年5月11日起计付至付清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为1150元由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司自贡中心支公司负担，此款原告王娜娜已垫付，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司自贡中心支公司于本判决生效之日起十日内支付给原告王娜娜。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。审 判 员  刘 萍二〇一九年六月二十五日法官助理  王晨宇书 记 员  张晓霞