江西省万载县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)赣0922民初1492号 原告：江西万载农村商业银行股份有限公司。 法定代表人：龚朝利。 委托诉讼代理人：张玉。 委托诉讼代理人：黄玉玲。 被告：万载县金城花炮制造有限公司。 法定代表人：卢永平。 委托诉讼代理人：罗海波。 被告：卢永平。 委托诉讼代理人：罗海波。 被告：李海溶。 委托诉讼代理人：罗海波。 被告：刘志伟。 委托诉讼代理人：罗海波。 被告：刘志高。 委托诉讼代理人：罗海波。 被告：高红兰。 委托诉讼代理人：罗海波。 被告：司兴国。 委托诉讼代理人：罗海波。 原告江西万载农村商业银行股份有限公司（下称万载农商行）与被告万载县金城花炮制造有限公司、卢永平、李海溶、刘志伟、刘志高、高红兰、司兴国金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。万载农商行委托诉讼代理人张玉、黄玉玲、万载县金城花炮制造有限公司、卢永平、李海溶、刘志伟、刘志高、高红兰、司兴国共同委托代理人罗海波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 万载农商行向本院提出诉讼请求：1、万载县金城花炮制造有限公司、卢永平、李海溶、刘志伟、刘志高、高红兰、司兴国偿还借款本金1200000元及至还清之日止按借款合同约定利率计算的利息；2、本案诉讼费用由万载县金城花炮制造有限公司、卢永平、李海溶、刘志伟、刘志高、高红兰、司兴国承担。事实和理由：万载县金城花炮制造有限公司于2017年11月9日在万载农商行申请流动资金贷款授信1200000元，用途为购原材料，授信期限一年，该企业于2017年11月14日、2017年11月17日分别向我行申请发放流动资金贷款990000元、210000元，到期日均为2018年11月13日。现结欠贷款本金1200000元。贷款到期后，借款人未履行还款义务。万载农商行客户经理多次催收，借款人及保证人均未能履行还款义务。至2019年5月5日，拖欠本金1200000元、利息33251.41元。故万载农商行提起诉讼。 万载县金城花炮制造有限公司、卢永平、李海溶、刘志伟、刘志高、高红兰、司兴国辩称，1、本案所涉款项原则上由借款人万载县金城花炮制造有限公司承担还款责任。2、所有担保人不应当承担担保责任，因为①根据万载县“财园信贷通”实施管理办法的通知，发放财园信贷通的贷款来源于万载县人民政府专项资金，而不是万载农商行的资金；②财园信贷通是县政府安排专项资金与银行合作，向企业提供无抵押、无担保、贷款利率上浮不超过标准利率30％的流动资金贷款，万载农商行利用其作为银行的主导优势，向保证人提供格式条款，诱导借款人、保证人签订借款合同、保证合同，故保证人签订的保证合同属于无效合同，保证人不应承担担保责任；③正因为贷款利率的上浮，那么相应企业的推荐单位就存在受益行为，根据万载县“财园信贷通”实施管理办法的通知，谁受益谁担责，本案所涉款项应由受益单位代偿借款人尚未偿还的借款本息，再由代偿单位向借款人进行追偿；④从万载农商行提供的贷款资料当中以及被告方提供的放款确认函，可以得知借款人在申请财园信贷通贷款时已缴纳保证金106800元，这就说明万载县烟花爆竹管理局、万载县工业园区管理委员会属于本案财园信贷通贷款的受益单位，那么本案所涉款项应该由该两单位向万载农商行进行代偿。3、万载县烟花爆竹管理局、万载县工业园区管理委员会应作为本案被告参加诉讼。 经审理查明，江西万载农村商业银行股份有限公司罗城支行系万载农商行下属分支机构，具有营业执照，但并不是独立核算的机构。 2017年11月份江西万载农村商业银行股份有限公司罗城支行在收到万载县金城花炮制造有限公司交来的由万载县烟花爆竹管理局盖章的推荐函[备注：该推荐函内容为“江西万载农村商业银行:经2017年10月10日局务会研究，同意推荐万载县金城花炮制造有限公司有限公司，到你行申请“财园信贷通”贷款，根据企业预需资金壹佰贰拾万元整请求，请求你行对该企业相关情况予以调查审定，并将评审情况反馈给我单位”。 2017年11月14日，万载县金城花炮制造有限公司（借款人）与江西万载农村商业银行股份有限公司罗城支行（贷款人）签订一份流动资金借款合同，约定：借款人：万载县金城花炮制造有限公司营业执照913609220718213918法定代表人／负责人：卢永平贷款人：万载农商银行罗城支行法定代表人／负责人：张玉第一条金额借款币种：人民币。借款金额（大写）壹佰贰拾万元整。（小写）￥1200000.00元。第二条借款期限：12个月，自2017年11月14日起至2018年11月13日止，借款日期自实际提款（即办理借款凭证，下同）日起计算，具体借款期限及日期以借款凭证为准。第三条用途借款用途：购原材料。第四条借款利率与计结息1、借款利率为浮动利率，借款利率以基准利率加浮动幅度确定。其中基准利率为提款日与第二条约定的借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率，浮动幅度为上浮30％，合同有效期内幅度保持不变。如遇中国人民银行调整贷款基准利率及贷款利率确定办法，则按中国人民银行的有关规定办理，贷款人不再另行通知借款人。3、结息方式借款人按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日。4、罚息（1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计算利息，直至清偿本息为止；（4）对借款人不能按期支付的利息以及罚息，以本条第3款约定的结息方式，按本条约定的罚息利率计收复利；（6）罚息利率逾期贷款罚息利率为本条第1款约定的借款利率水平上加收40％。第六条提款时间及方式借款人根据实际用款需求（循环借款）提取借款，分期提出申请，其中首笔借款必须于2018年11月13日之前提取。第八条贷款资金支付方式1、贷款发放及还款账户：借款人在贷款人处设立如下账户作为贷款发放及还款账户，贷款的发放、支付应通过本账户办理。开户行：万载农商银行户名：万载县金城花炮制造有限公司账号：15×××65。第六条还款按季结息，一次性到期还本付息。第十条担保1、本合同项下借款为担保借款，担保方式为保证，担保合同另行签订。 2017年11月14日，卢永平、李海溶（保证人、甲方）与债权人江西万载农村商业银行股份有限公司罗城支行（债权人、乙方）签订一份保证合同，约定：为确保2017年11月14日万载县金城花炮制造有限公司与乙方签订的编号［2017］万载农商银行罗城支行流借字第154282017111410030002号合同（以下称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为主合同所规定债务人应履行的义务提供保证担保。甲乙双方经协商一致，根据国家相关法律法规，订立本合同，以便共同遵守执行。第一条被保证担保的主债务为乙方依据主合同发放的借款，金额为人民币大写壹佰贰拾万元整，借款用途为购原材料，借款月利率4.7125‰，借期期限为12个月，自2017年11月14日起至2018年11月13日止。如有变更，依主合同约定。第二条保证担保范围甲方保证担保的范围包括所有主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及乙方为实现债权的所有费用。第三条保证方式一、本合同保证方式为连带责任保证。二、债务人未按主合同约定清偿债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保，乙方均有权要求甲方在其保证担保范围内承担保证担保责任。第四条保证期间本合同的保证期间为：自主合同项下的债务履行期限届满日次日起两年止；主合同项下的借款分批到期的，则每批借款的保证期间为每批借款到期日次日起两年止；第五条合同效力的独立性本合同独立于主合同，不因主合同的无效而无效。如主合同无效，甲方仍应承担本合同项下的保证担保责任。 2017年11月14日，刘志伟（保证人、甲方）与债权人江西万载农村商业银行股份有限公司罗城支行（债权人、乙方）签订一份保证合同，约定：为确保2017年11月14日万载县金城花炮制造有限公司与乙方签订的编号［2017］万载农商银行罗城支行流借字第154282017111410030002号合同（以下称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为主合同所规定债务人应履行的义务提供保证担保。甲乙双方经协商一致，根据国家相关法律法规，订立本合同，以便共同遵守执行。第一条被保证担保的主债务为乙方依据主合同发放的借款，金额为人民币大写壹佰贰拾万元整，借款用途为购原材料，借款月利率4.7125‰，借期期限为12个月，自2017年11月14日起至2018年11月13日止。如有变更，依主合同约定。第二条保证担保范围甲方保证担保的范围包括所有主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及乙方为实现债权的所有费用。第三条保证方式一、本合同保证方式为连带责任保证。二、债务人未按主合同约定清偿债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保，乙方均有权要求甲方在其保证担保范围内承担保证担保责任。第四条保证期间本合同的保证期间为：自主合同项下的债务履行期限届满日次日起两年止；主合同项下的借款分批到期的，则每批借款的保证期间为每批借款到期日次日起两年止；第五条合同效力的独立性本合同独立于主合同，不因主合同的无效而无效。如主合同无效，甲方仍应承担本合同项下的保证担保责任。 2017年11月14日，刘志高、高红兰（保证人、甲方）与债权人江西万载农村商业银行股份有限公司罗城支行（债权人、乙方）签订一份保证合同，约定：为确保2017年11月14日万载县金城花炮制造有限公司与乙方签订的编号［2017］万载农商银行罗城支行流借字第154282017111410030002号合同（以下称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为主合同所规定债务人应履行的义务提供保证担保。甲乙双方经协商一致，根据国家相关法律法规，订立本合同，以便共同遵守执行。第一条被保证担保的主债务为乙方依据主合同发放的借款，金额为人民币大写壹佰贰拾万元整，借款用途为购原材料，借款月利率4.7125‰，借期期限为12个月，自2017年11月14日起至2018年11月13日止。如有变更，依主合同约定。第二条保证担保范围甲方保证担保的范围包括所有主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及乙方为实现债权的所有费用。第三条保证方式一、本合同保证方式为连带责任保证。二、债务人未按主合同约定清偿债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保，乙方均有权要求甲方在其保证担保范围内承担保证担保责任。第四条保证期间本合同的保证期间为：自主合同项下的债务履行期限届满日次日起两年止；主合同项下的借款分批到期的，则每批借款的保证期间为每批借款到期日次日起两年止；第五条合同效力的独立性本合同独立于主合同，不因主合同的无效而无效。如主合同无效，甲方仍应承担本合同项下的保证担保责任。 2017年11月14日，司兴国（保证人、甲方）与债权人江西万载农村商业银行股份有限公司罗城支行（债权人、乙方）签订一份保证合同，约定：为确保2017年11月14日万载县金城花炮制造有限公司与乙方签订的编号［2017］万载农商银行罗城支行流借字第154282017111410030002号合同（以下称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为主合同所规定债务人应履行的义务提供保证担保。甲乙双方经协商一致，根据国家相关法律法规，订立本合同，以便共同遵守执行。第一条被保证担保的主债务为乙方依据主合同发放的借款，金额为人民币大写壹佰贰拾万元整，借款用途为购原材料，借款月利率4.7125‰，借期期限为12个月，自2017年11月14日起至2018年11月13日止。如有变更，依主合同约定。第二条保证担保范围甲方保证担保的范围包括所有主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及乙方为实现债权的所有费用。第三条保证方式一、本合同保证方式为连带责任保证。二、债务人未按主合同约定清偿债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保，乙方均有权要求甲方在其保证担保范围内承担保证担保责任。第四条保证期间本合同的保证期间为：自主合同项下的债务履行期限届满日次日起两年止；主合同项下的借款分批到期的，则每批借款的保证期间为每批借款到期日次日起两年止；第五条合同效力的独立性本合同独立于主合同，不因主合同的无效而无效。如主合同无效，甲方仍应承担本合同项下的保证担保责任。 江西万载农村商业银行股份有限公司罗城支行在收到万载县金城花炮制造有限公司交来的由万载县烟花爆竹管理局并江西万载工业园区管理委员会盖章的花炮“财园信贷通”放款确认函[备注：该放款确认函内容为“江西万载农村商业银行（银行）:根据2017年10月10日县财园信贷通领导小组联审会议精神，由罗城镇人民政府推荐的万载县金城花炮制造有限公司，符合《江西省“财园信贷通”工业园区企业融资试点办法》和《万载工业园区“财园信贷通”实施办法》”要求，同意贵行2017年11月向该企业发放财园信贷通贷款人民币（大写）壹佰贰拾万元整，企业保证金与互保金已按比例收取。”该放款确认函左下部还加注了“经2017年10月10日联审会通过，原贷款已还，无增贷”、“经查账保证金拾万陆仟捌佰元整”内容]后，2017年11月14日江西万载农村商业银行股份有限公司罗城支行与万载县金城花炮制造有限公司办理借款凭证，约定借款金额玖拾玖万元整990000.00、借款用途购原材料、贷款期限2017/11/14至2018/11/13、年利率5.655000％、结息周期按季结息、担保方式保证，万载县金城花炮制造有限公司实际提款990000元。2017年11月17日，江西万载农村商业银行股份有限公司罗城支行与万载县金城花炮制造有限公司再次办理借款凭证，约定借款金额贰拾壹万元整210000.00、借款用途购原材料、贷款期限2017/11/17至2018/11/13、年利率5.655000％、结息周期按季结息、担保方式保证，万载县金城花炮制造有限公司实际提款210000元。就上述两笔借款，万载县金城花炮制造有限公司于2018年12月21日之后未支付利息，亦未返还本金990000元、210000元。 2019年3月24日，江西万载农村商业银行股份有限公司罗城支行持尚欠本金990000元、210000元的贷款催收通知书各一份向借款人万载县金城花炮制造有限公司及担保人卢永平、刘志伟、刘志高、司兴国催款，万载县金城花炮制造有限公司、卢永平、刘志伟、刘志高、司兴国在该两份贷款催收通知书的回函“借款单位（人）：”、“担保单位（人）：”栏分别盖章、签名、捺印。 截止2019年9月20日，就2017年11月14日的990000元借款，万载县金城花炮制造有限公司尚欠贷款本金990000元、利息64662.11元；就2017年11月17日的220000元借款，万载县金城花炮制造有限公司尚欠贷款本金210000元、利息13716.21元。 另查明，财园信贷通贷款是江西省人民政府、省财政厅为扶持本省中小企业发展，优化中小企业融资环境，安排专项资金与商业银行合作，帮助符合条件的工业园区企业申请获得流动资金贷款的融资模式。江西省财政厅、省工信委于2013年7月2日印发了《江西省工业园区企业“财园信贷通”融资试点办法》，对“财园信贷通”申报流程、贷后管理、代偿程序等进行规定。万载县金城花炮制造有限公司系江西省万载县内审批享受“财园信贷通”贷款优惠政策的企业，根据“财园信贷通”贷款政策，万载县金城花炮制造有限公司于2017年间在申请该笔1200000元贷款时缴纳保证金168000元，但是诉讼中并未提供该保证金168000元存放于何处的证据，且万载农商行亦不清楚。 2019年7月18日，万载县人民政府办公室印发万府办字〔2019〕50号文件，即关于印发万载县“财园信贷通”实施管理办法的通知，该管理办法对“财园信贷通”工作原则、审批程序、工作职责、贷后管理、代偿管理等进行规定。 上述事实，有万载农商行与万载县金城花炮制造有限公司、卢永平、李海溶、刘志伟、刘志高、高红兰、司兴国当庭陈述、万载农商行提供的流动资金借款合同、保证合同、身份证复印件、借款凭证、贷款催收通知书、结欠本息明细单及万载县金城花炮制造有限公司、卢永平、李海溶、刘志伟、刘志高、高红兰、司兴国提供的放款确认函、万府办字〔2019〕50号文件以及本院调取的推荐函、放款确认函、代偿情况说明、贷款业务批复书为凭，经庭审质证和本院审查，可以认定。 本院认为，江西万载农村商业银行股份有限公司罗城支行与万载县金城花炮制造有限公司签订的《流动资金借款合同》、与卢永平、李海溶、刘志伟、刘志高、高红兰、司兴国分别签订的《保证合同》，都采取合同书形式订立，依法自双方当事人签字或者盖章时成立，并且上述合同都不存在法律所规定的无效、可变更或者可撤销的情形，依法自成立时生效。因此，双方当事人应当依约履行。应注意到，江西万载农村商业银行股份有限公司罗城支行系万载农商行的下属分支机构，根据《中华人民共和国商业银行法》第二十二条规定：商业银行对其分支机构实行全行统一核算、统一调度资金，分级管理的财务制度；商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。虽然江西万载农村商业银行股份有限公司罗城支行具有营业执照，但并不是独立核算的机构，万载农商行作为该罗城支行的上级机构，可以作为原告向本院起诉，行使下属机构的权利。还有，虽然民事诉讼法解释规定银行下属分支机构可以作为诉讼主体参加诉讼，但并没有排除总行的诉讼主体资格。故万载农商行具有诉讼主体资格，可以作为本案的原告提起诉讼。本案中，江西万载农村商业银行股份有限公司罗城支行按照约定向万载县金城花炮制造有限公司提供贷款，万载县金城花炮制造有限公司却未按约偿还借款本息，卢永平、李海溶、刘志伟、刘志高、高红兰、司兴国亦未按约承担保证责任，均已违约，故对万载农商行要求万载县金城花炮制造有限公司偿还借款本金1200000元及其至偿还之日止的利息以及卢永平、李海溶、刘志伟、刘志高、高红兰、司兴国对案涉债务承担连带清偿责任的诉讼请求均予以支持。卢永平、李海溶、刘志伟、刘志高、高红兰、司兴国以“财园信贷通是县政府安排专项资金与银行合作，向企业提供无抵押、无担保、贷款利率上浮不超过标准利率30％的流动资金贷款，万载农商行利用其作为银行的主导优势，向保证人提供格式条款，诱导借款人、保证人签订借款合同、保证合同，故保证人签订的保证合同属于无效合同，保证人不应承担担保责任”来抗辩万载农商行诉讼请求，本院不予支持，因为①卢永平、李海溶、刘志伟、刘志高、高红兰、司兴国都是完全民事行为能力人，以保证人身份分别与江西万载农村商业银行股份有限公司罗城支行签订保证合同，该保证合同的内容都亦不违反法律、行政法规的强制性规定，根据《中华人民共和国民法总则》第一百四十三条规定，该保证合同都为合法有效合同；②卢永平、李海溶、刘志伟、刘志高、高红兰、司兴国以保证人身份分别与江西万载农村商业银行股份有限公司罗城支行签订保证合同，应当知道在保证合同“保证人”栏签名的法律后果，并且以保证人身份签名所产生的法律后果并非免除或者限制提供格式条款一方责任的条款，故江西万载农村商业银行股份有限公司罗城支行无需按照保证人的要求，对该条款予以说明。卢永平、李海溶、刘志伟、刘志高、高红兰、司兴国还“正因为贷款利率的上浮，那么相应企业的推荐单位就存在受益行为，根据万载县“财园信贷通”实施管理办法的通知，谁受益谁担责，本案所涉款项应由受益单位代偿借款人尚未偿还的借款本息，再由代偿单位向借款人进行追偿”来抗辩万载农商行诉讼请求，本院不予支持，因为案涉1200000元贷款系万载县金城花炮制造有限公司2017年11月份申请的财园信贷通贷款，而万府办字〔2019〕50号文件于2019年7月18日印发，故案涉1200000元贷款不属于2019年7月18日之后申请的财园信贷通贷款，即不能适用万府办字〔2019〕50号文件规定。卢永平、李海溶、刘志伟、刘志高、高红兰、司兴国还以“从万载农商行提供的贷款资料当中以及被告方提供的放款确认函，可以得知借款人在申请财园信贷通贷款时已缴纳保证金106800元，这就说明万载县烟花爆竹管理局、万载县工业园区管理委员会属于本案财园信贷通贷款的受益单位，那么本案所涉款项应该由该两单位向万载农商行进行代偿”，本院不予支持，因为①江西万载农村商业银行股份有限公司罗城支行与万载县金城花炮制造有限公司、与卢永平、李海溶、刘志伟、刘志高、高红兰、司兴国分别系金融借款、保证合同关系，万载县烟花爆竹管理局、万载县工业园区管理委员会并非本案借款、保证合同之间保证人，故万载县烟花爆竹管理局、万载县工业园区管理委员会没有为万载县金城花炮制造有限公司连带归还借款的义务;②诉讼中卢永平、李海溶、刘志伟、刘志高、高红兰、司兴国并未提供该保证金168000元存放于何处的证据，故本院不予处理；即使该168000元属于担保，根据案涉保证合同第三条约定，万载农商行仍然有权要求保证人在其保证担保范围内承担保证担保责任，即保证人在其保证担保范围内不能先免除该168000元的保证责任。卢永平、李海溶、刘志伟、刘志高、高红兰、司兴国还以“万载县烟花爆竹管理局、万载县工业园区管理委员会应作为本案被告参加诉讼”来抗辩万载农商行诉讼请求，本院不予支持，因为万载农商行提起本案诉讼，请求万载县金城花炮制造有限公司偿还其1200000元的借款本息，并诉请该借款担保人卢永平、李海溶、刘志伟、刘志高、高红兰、司兴国承担连带清偿责任，而万载县烟花爆竹管理局、万载县工业园区管理委员会既不是借款主债务人，也不是担保人，故万载县烟花爆竹管理局、万载县工业园区管理委员会没有为万载县金城花炮制造有限公司连带归还借款的义务，故万载县烟花爆竹管理局、万载县工业园区管理委员会无需参加本案诉讼。 据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百四十三条、《中华人民共和国合同法》第三十二条、第三十九条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十三条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告万载县金城花炮制造有限公司返还原告江西万载农村商业银行股份有限公司借款本金990000元，并支付至2019年10月24日止的利息64662.11元，以上共计1054662.11元，限在本判决生效后15日内付清。此后利息亦按合同约定利率计算。 二、被告万载县金城花炮制造有限公司返还原告江西万载农村商业银行股份有限公司借款本金210000元，并支付至2019年10月24日止的利息13716.21元，以上共计223716.21元，限在本判决生效后15日内付清。此后利息亦按合同约定利率计算。 如果被告万载县金城花炮制造有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二、被告卢永平、李海溶、刘志伟、刘志高、高红兰、司兴国对上述第一、二项款项承担连带清偿责任，并在承担保证责任后，有权向债务人万载县金城花炮制造有限公司追偿。 三、驳回原告江西万载农村商业银行股份有限公司其余诉讼请求。 案件受理费16902元，财产保全费5000元，以上共计21902元，由被告万载县金城花炮制造有限公司、卢永平、李海溶、刘志伟、刘志高、高红兰、司兴国负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宜春市中级人民法院。 义务人在本判决规定的期限内拒不履行其义务的，权利人可在判决书发生法律效力后上述履行期限的最后一日起两年内向本院申请强制执行。申请强制执行应递交申请执行书及被执行人财产状况证据或线索材料。 审 判 长  蔡军如 人民陪审员  李美兴 人民陪审员  辛德英 二〇一九年十月三十日 书 记 员  武 桢