上海市闵行区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0112民初29754号原告：中国建设银行股份有限公司上海闵行支行，住所地上海市闵行区。负责人：顾非非，行长。委托诉讼代理人：李斌，上海中城世纪律师事务所律师。被告：赵瑞，男，1962年3月24日出生，汉族，住上海市闵行区。被告：高英，女，1972年6月1日出生，汉族，住上海市闵行区。原告中国建设银行股份有限公司上海闵行支行与被告赵瑞、高英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月6日立案后，因公告送达，依法组成合议庭适用普通程序于2019年12月19日公开开庭审理了本案。原告中国建设银行股份有限公司上海闵行支行之委托诉讼代理人李斌到庭参加诉讼。被告赵瑞、高英经本院公告传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司上海闵行支行向本院提出诉讼请求：1.被告赵瑞向原告偿还商业贷款本金(人民币,下同)7,781.50元;2.被告赵瑞偿付原告中国建设银行股份有限公司上海闵行支行截至2019年6月26日的利息309.63元、本金罚息1,814.72元、利息罚息273.16元，及以商业性贷款欠款本金与利息之和即8,091.13元为基数自2019年6月27日起至实际清偿日止按《中国建设银行上海市分行个人住房抵押借款合同》约定计算的逾期利息；3.被告赵瑞归还原告中国建设银行股份有限公司上海闵行支行的公积金贷款本金1,851.36元；4.被告赵瑞偿付原告中国建设银行股份有限公司上海闵行支行截至2019年6月26日的利息138.46元、本金罚息734.10元、利息罚息95.18元，及以公积金贷款欠款本金与利息之和即1,989.82元为基数自2019年6月27日起至实际清偿日止按《中国建设银行上海市分行个人住房抵押借款合同》约定计算的逾期利息；5.若被告赵瑞不能偿还上述债务的,原告有权以被告赵瑞、被告高英所有的位于上海市闵行区报春路XXX弄XXX号XXX室房屋折价或拍卖、变卖方式处置所得价款优先受偿。事实和理由：2001年4月，被告赵瑞与原告签订《个人住房抵押借款合同》(以下简称“抵押借款合同”)，约定被告赵瑞向原告借款商业性贷款88,000元和公积金贷款52,000元，借款期限自2001年4月起至2016年4月止。商业贷款月利率4.65‰，公积金贷款月利率为3.825‰，还款方式为等额还款法。两被告以其所有的位于上海市闵行区报春路XXX弄XXX号XXX室房屋(以下简称“涉案房屋”)抵押给原告，为本合同项下的贷款本息及实现债权的费用等担保。原告依约于2001年5月17日发放了贷款140,000元，现贷款已到期，但被告仍未偿还借款本息，故提起本案诉讼。原告向本院提供了以下书面证据：1.抵押借款合同，证明原、被告之间的借款关系及相关约定；2.编号为“闵XXXXXXXXXXXX”的《上海市房地产登记证明》(以下简称“抵押登记证明”)，证明原告涉案房屋享有抵押权；3.支付凭证，证明原告已依约向被告放款；4.对账单及逾期利息清单，证明截至2019年6月26日被告所欠本金及逾期利息。被告赵瑞、高英未作答辩,亦未提供任何书面证据。本院认为原告提供的证据真实有效，与本案具有关联性，本院均予以采纳。结合上述有效证据及当事人陈述，本院经审理认定事实如下：2001年4月16日，被告赵瑞(甲方)因购买涉案房屋作为借款人与原告(乙方)及上海市闵行区房屋置换服务有限公司(丙方)签订《抵押借款合同》，约定原告向被告赵瑞发放商业性贷款88,000元和公积金贷款52,000元；贷款期限均为180个月，自2001年4月起至2016年4月止，商业贷款月利率4.65‰，公积金贷款月利率为3.825‰；合同第六条，借款期限在一年以上的，利率采取一年一定的方法。借款当年执行本合同所确定的利率；以后各个年度中国建设银行上海市分行根据中国人民银行公布的每年十二月三十一日的利率水平，确定下一年度个人住房贷款利率。利率在执行期限从下一年度一月一日到该年的十二月三十一日止。在本合同有效期内，乙方按照中国人民银行的规定和上海市公积金管理中心的通知调整本合同贷款利率的，乙方不再专门向甲方发书面通知。合同第十二条，丙方为本合同项下借款提供阶段性连带责任保证，保证期限从贷款发放之日起至该住房竣工交付给甲方并且将《房地产权证》交乙方核对无误，和将《房地产其他权利证明》交乙方执管之日止。保证责任的范围为甲方应偿还给乙方的贷款本金、利息、罚息、违约金和由于还款造成的信用卡透支本息以及乙方为实现债权而发生的相关费用。当甲方发生违约时，丙方应承担保证责任。合同第二十七条，借款到期，甲方未按本合同约定清偿贷款本息，乙方从贷款逾期之日起按本合同约定利率计收利息。在本合同履行期间，甲方未按本合同约定在还款日期内归还贷款本息，乙方对贷款余额按本合同第六条的贷款利率收利息，对未收取利息部分按本合同第六条贷款利率计收复利；对拖欠分期还款额和拖欠天数按本合同规定的违约金率收取违约金。合同第四十二条，甲男双方约定采用等额还款法。合同第四十五条，借款到期，逾期贷款部分按每日万分之2.1的利率计收利息；合同履行期内，商业性贷款按每日万分之0.55的违约金率收取违约金，公积金贷款按每日万分之0.825的违约金率收取违约金。合同第四十四条，抵押物共有人栏被告高英签名并盖章。被告赵瑞、高英以其所有的坐落于上海市闵行区报春路XXX弄XXX号XXX室房屋为该借款提供抵押担保，担保范围包括本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金和由于还款造成的信用卡透支本息以及乙方为实现债权而发生的相关费用。2001年5月17日，原告向被告赵瑞发放贷款商业性贷款88,000元和公积金贷款52,000元。2004年5月10日，原、被告就涉案房屋办理抵押登记，房地产权利人为赵瑞、高英，债权数额为140,000元，债务履行期限为2001年4月1日至2016年4月1日止。被告高英出具承诺书同意将涉案住房全额抵押给原告。贷款发放后，被告起初尚能正常还款，但自2018年12月24日后，商业性贷款和公积金贷款都未能还款。截至2019年6月26日，被告尚欠商业性贷款本金7,781.50元和利息309.63元、本金罚息1,814.72元、利息罚息273.16元；欠公积金本金1,851.36元和利息138.46元、本金罚息734.10元、利息罚息95.18元。本院认为，原告与被告赵瑞订立的《抵押借款合同》系签约双方真实意思表示，合法有效，受法律保护，合同各条款对双方具有约束力，原、被告均应按约履行。原告按约放贷后，已完成出借方的主要义务，被告赵瑞理应在还款期限届满之时履行还本付息的义务，但其未能履行，其行为显已构成违约，原告根据合同约定有权主张被告归还借款本金，并按涉案合同约定偿付相应的利息、逾期利息及罚息，有权行使抵押权，依法处置抵押物，将抵押物折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。被告高英系涉案抵押物的共有人，并出具承诺书同意涉案住房全额抵押给原告，其理应承担抵押责任，故原告的诉讼请求，本院予以支持。被告赵瑞、高英经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，本院视为其放弃抗辩权利。现综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款、第一百九十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告赵瑞于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司上海闵行支行的个人住房商业性贷款的欠款本金7,781.50元；二、被告赵瑞于本判决生效之日起十日内偿付原告中国建设银行股份有限公司上海闵行支行截止至2019年6月26日的个人住房商业性贷款的欠款利息309.63元、本金罚息1,814.72元、利息罚息273.16元，及以商业性贷款欠款本金与利息之和即8,091.13元为基数自2019年6月27日起至实际清偿日止按《中国建设银行上海市分行个人住房抵押借款合同》约定计算的逾期利息；三、被告赵瑞于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司上海闵行支行的个人住房公积金贷款的欠款本金1,851.36元；四、被告赵瑞于本判决生效之日起十日内偿付原告中国建设银行股份有限公司上海闵行支行截止至2019年6月26日的个人住房公积金贷款的欠款利息138.46元、本金罚息734.10元、利息罚息95.18元，及以公积金贷款欠款本金与利息之和即1,989.82元为基数自2019年6月27日起起至实际清偿日止按《中国建设银行上海市分行个人住房抵押借款合同》约定计算的逾期利息；五、如被告赵瑞不能履行上述判决主文第一、二、三、四项付款义务的，原告中国建设银行股份有限公司上海闵行支行可以与抵押人赵瑞、高英协议，以坐落于上海市闵行区报春路XXX弄XXX号XXX室房屋的抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人赵瑞、高英所有，不足部分由被告赵瑞继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费124.95元、财产保全费149.98元，合计274.93元，由被告赵瑞、高英共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  由力军人民陪审员  王延青人民陪审员  张秉馨二〇一九年十二月二十六日书 记 员  周天娇附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。