广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1302民初1012号原告：中国建设银行股份有限公司惠州市分行，住所：惠州市江北云山西路12号德赛大厦。负责人：范题。委托代理人：黄子豪、卢裕丹，广东衡仁律师事务所律师。被告：王国霞，女，汉族，1984年1月22日出生，住址：贵州省赤水市。原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行与被告王国霞金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行起诉称，2013年9月23日，原告与惠州市海宇置业发展有限公司签订了一份《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》[编号：2013房按字第××号，以下简称保证合同]，约定：一、2013年9月13日至2018年9月13日期间，因原告向债务人[因购置座落于惠州市鹅岭南路××号“连城大厦”项目所属之住房或商业用房房产而与原告发生借贷关系的全部债务人]发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，惠州市海宇置业发展有限公司对原告所享有的该债权提供阶段性连带责任保证担保；二、担保的范围包括贷款本金、利息（含复利及罚息）、违约金、赔偿金、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）；三、保证期间为自原告与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日止；四、惠州市海宇置业发展有限公司应按每个债务人贷款发放金额的5％逐笔分次存入保证金账户，对于惠州市海宇置业发展有限公司在本合同项下的全部应付款项，原告有权直接从保证金账户中扣划。2013年9月23日，原告与陈刚签订了一份《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》[编号：2013房按字第44020130916000038704-××号，以下简称个人保证合同]，约定：一、2013年9月13日至2018年9月13日期间，因原告向债务人[因购置座落于惠州市鹅岭南路××号“连城大厦”项目所属之住房或商业用房房产而与原告发生借贷关系的全部债务人]发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，陈刚对原告所享有的该债权提供阶段性连带责任保证担保；二、担保的范围包括贷款本金、利息（含复利及罚息）、违约金、赔偿金、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）；三、保证期间为自原告与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日止。2014年9月18日，原告与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440710015-2012-20140717294号），约定：一、被告向原告借款人民币333000元，借款期限为348个月，按月等额本息偿还，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%，即年利率为7.86%；该利率自起息日起至贷款本息全部偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，利率调整日为每年的1月1日。逾期罚息利率在贷款利率水平上上浮50%。二、被告以该合同项下借款所购的位于惠州市鹅岭南路××大厦××房为上述借款提供抵押担保。三、若被告违约，原告有权解除与被告签订的借款合同，并要求被告赔偿因违约而给原告造成的损失。四、原告为实现债权而发生的包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费等全部费用由被告一承担。上述借款合同签订后，原告依约向被告发放了贷款人民币333000元整，且双方已就上述抵押房产办理了抵押登记。依上述合同约定，被告应每月按时向原告归还借款本息，被告长期未按约定履行还款义务，截止至2018年10月29日，按上述借款合同约定被告应还未还的逾期本金1818.33元，逾期利息5522.38元，罚息78.16元，以上合计7418.87元，已构成违约。另本案原告向被告发放的333000贷款，现剩余借款本金316866.51元。原告认为，原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，应当受到法律的保护。被告不按时履行还本付息义务的行为已经构成严重违约，原告有权依据合同约定宣布解除合同，要求被告一次性偿还所欠原告剩余的全部借款本金、支付相应的利息、罚息，并承担相应的违约责任。鉴于上述情况，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，望判如所请。诉讼请求：1、判决解除原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440710015-2012-20140717294号）。2、判决被告归还原告剩余借款本金316866.51元，并支付相应的利息、罚息（暂计至2018年10月29日的利息为5522.38元，罚息为78.16元，此后继续按上述借款合同的约定计算至借款本息还清之日止），以上合计322467.05元。3、判决被告偿还原告为追索上述借款本息而支出的律师费19011.99元。4、判决被告以其名下位于惠州市鹅岭南路××连××大厦××房对上述全部债务承担抵押担保责任，并由原告享有优先受偿权。5、本案的案件诉讼费、保全费、公告费等费用全部由三被告承担。被告王国霞经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据。本院查明的案件事实经审理查明，2014年9月18日，原告与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440710015-2012-20140717294号），约定：一、被告向原告借款人民币333000元，借款期限为348个月，按月等额本息偿还，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%，即年利率为7.86%；该利率自起息日起至贷款本息全部偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，利率调整日为每年的1月1日。逾期罚息利率在贷款利率水平上上浮50%。二、被告以合同项下借款所购的位于惠州市鹅岭南路××大厦××房为上述借款提供抵押担保。三、若被告违约，原告有权解除与被告的借款借贷关系，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，行使抵押权利。四、原告为实现债权而发生的包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费等全部费用由被告一承担。2013年9月23日，原告与惠州市海宇置业发展有限公司、陈刚各签订了一份《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定惠州市海宇置业发展有限公司、陈刚对原告所享有的上述债权提供阶段性连带责任保证担保；保证期间为自原告与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日止。合同签订后，原告依约于2014年10月31日发放贷款333000元，并于2019年7月2日对涉案房产办理了抵押登记〔粤（2019）惠州市不动产证明第0041912号〕。被告借款后于2018年7月开始逾期，截至2018年10月29日，尚欠本金316866.51元、利息5522.38元、罚息78.16元。另查，本院依原告申请于2018年11月14日作出（2018）粤1302财保1069号《民事裁定书》，裁定：查封登记在被申请人王国霞名下位于惠州市鹅岭南路××大厦××房（查封期限为三年），查封价值以人民币39万元为限。原告委托广东衡仁律师事务所代理诉讼事宜，约定风险代理付费。原告表示律师费尚未实际产生。裁判理由和结果本院认为，原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方真实意思表示，合同内容未违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告依约向被告发放了贷款，履行了合同约定义务，但被告未依约按期偿还贷款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。现原告要求解除合同，被告归还本金及支付利息、罚息，有事实和法律依据，本院予以支持。本案中被告以其名下位于惠州市鹅岭南路××大厦××房〔粤（2019）惠州市不动产证明第0041912号〕为原告的债权提供担保并办理了抵押登记，依据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，原告要求对该房屋的处置价款享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于律师费，双方约定风险代理付费，且尚未实际产生，故本院暂不予支持。综上，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十四条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行与被告王国霞于2014年9月18日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、被告王国霞应在本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行偿还贷款本金316866.51元、利息5522.38元、罚息78.16元（暂计至2018年10月29日，此后的利息、罚息按照合同约定计至付清之日止，但总计不能超过年利率24%）。三、原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行在上述判项范围内对被告王国霞名下位于惠州市鹅岭南路7巷6号连城大厦4层08号房产的处置所得价款享有优先受偿权。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行的其他诉讼请求。案件受理费6422元、保全费2470元，合计8892元（原告已预交），由被告王国霞负担。当事人应在本判决发生法律效力之日起七日内就其所负担的受理费直接向本院缴交，逾期未缴交，本院依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  杨燕红审 判 员  邱伟光人民陪审员  陈跃欣二〇一九年七月二十二日法官助理张岳灵书记员李诗琪