宁夏回族自治区青铜峡市人民法院民 事 判 决 书（2019）宁0381民初1744号原告：青铜峡市农村信用合作联社，住所地青铜峡市小坝镇文化北街，统一社会信用代码xxx。法定代表人：余广，该社理事长。委托诉讼代理人：杨生武，系信用社职工，特别授权代理。被告：张鑫，男，1973年5月8日出生，汉族，个体工商户，住青铜峡市，公民身份号码xxx。被告：柏晶，女，1991年7月13日出生，汉族，初中文化，住青铜峡市，公民身份号码xxx。被告：李兴业，男，1964年10月11日出生，汉族，初中文化，住青铜峡市，公民身份号码xxx。被告：李淑贤，女，1969年6月1日出生，汉族，小学文化，住青铜峡市，公民身份号码xxx。被告：张紫健，男，1993年8月23日出生，汉族，初中文化，住青铜峡市，公民身份号码xxx。原告青铜峡市农村信用合作联社(以下简称市信用社)与被告张鑫、柏晶、李兴业、李淑贤、张紫健金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月16日立案，因等待被告张鑫涉嫌寻衅滋事案的审查结果，本案中止审理，后依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告市信用社的委托诉讼代理人杨生武、被告张鑫、柏晶、李兴业、张紫健到庭参加诉讼，被告李淑贤经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。市信用社向本院提出诉讼请求：1.判令被告张鑫、柏晶偿还借款本金397231.91元及利息(起诉时利息为43522.36元，至2019年12月21日利息为82311.62元，以后利息按照合同约定支付至借款还清之日)；2.判令被告李兴业、李淑贤、张紫健对借款本息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2016年6月20日，原告与被告张鑫、柏晶签订《个人借款合同》，约定被告张鑫、柏晶向原告申请借款47万元，期限自2016年6月20日至2017年4月19日止，利率为月息7.8625‰，用途为工程承包(借新还旧)，还款方式为一次性还款。同日，原告与被告李兴业、李淑贤、张紫健签订《保证合同》及贷款担保承诺书，约定上述被告为前述借款及为实现债权的费用提供保证担保，保证方式为连带责任保证。合同签订后，原告依约提供借款。借款到期后，经多次催收，被告张鑫、柏晶未按期偿还，构成违约。张鑫辩称，对借款事实及已还款本金无异议，对原告主张的利息金额有异议，认为利息计算包括了罚息、滞纳金，现在其没有偿还能力，无法偿还借款，申请原告减免利息，等赔偿款到位后，一次还清。柏晶辩称，借款及还款事实不知情，我和张鑫有四年不在一起生活，合同不是本人签字捺印。我没有偿还能力，还要抚养小孩，生活困难，不愿意承担偿还责任。李兴业辩称，对借款及剩余欠款39多万元无异议，利息计算不合理，提供担保情况属实，愿意承担担保责任，需要等经营的厂子拆迁赔偿款下来，才能偿还借款。张紫健辩称，对借款剩余本金无异议，利息金额过高，有异议，担保情况属实，愿意承担担保责任，但经济能力有限。李淑贤未作答辩亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：被告张鑫因承包工程，向原告申请借款。2016年6月20日，被告张鑫、柏晶作为借款人，与原告下辖广武信用社(贷款人)签订签订《个人借款合同》，约定被告张鑫向原告借款47万元，用途为承包工程，期限为10个月，自2016年6月20日起至2017年4月19日止，到期一次性还款，借款利率按固定利率确定，按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率和贷款人利率定价鉴定明关规定，确定合同项下借款利率为9.435%，直到借款到期日，借款按季结息，结息日为每季末月的20日；对逾期借款，从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利，借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定逾期罚息利率计收复利；对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定相应的罚息利率计收复利；借款人应于本合同约定的还款日或结息日前将当期应付款项存入本合同约定的借款人结算账户，并不可撤销地授权贷款人从该账户划收；借款人的还款不足以清偿应付借款的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用；本合同项下借款到期前30日，如借款人不能按期归还借款，可以向贷款人申请展期，经贷款人同意的，与借款人签订展期协议；对借款人未按约定使用、归还借款或未按约定支付应付利息的，按合同约定计收罚息和复利，直到本息清偿为止；合同签订及履行过程中，所需的登记、公证、评估等费用，以及贷款人为实现债权而产生的诉讼费、财产保全费、律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。借款借据为本合同的组成部分，本合同未记载，或者记载的借款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率与借款借据记载不一致时，以借款借据的记载为准。同日，被告李兴业、张紫健作为保证人，与原告签订《保证合同》，约定为被告张鑫前述借款47万元及利息(包括复利及罚息)、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用(包括介不限于诉讼费、律师费、执行费等)和所有其他应付费用提供连带责任保证，保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起二年。被告李兴业提供其与被告李淑贤婚姻证明，并在合同财产共有人处签署李淑贤名字。2017年6月22日，原告依前述合同向张鑫发放贷款47万元，借款借据记载月息7.8625‰，用途为工程承包(借新还旧)，贷款放款记账凭证记载逾期利率(月)11.79375‰，罚息利率(月)15.725‰。被告张鑫按约定支付借款期间利息33821.09元，2017年6月21日支付利息15229.37元，2017年7月18日支付利息67元，2017年9月24日偿还借款32368.09元，支付利息17631.93元，2017年12月21日支付利息14997.10元，2018年3月21日支付利息15631.79元，2018年6月21日支付利息245.40元，2018年6月22日支付利息15582.65元，2018年9月6日偿还借款10400元，2018年9月20日偿还借款30000元、支付利息5000元，2018年11月15日偿还借款72768.09元、支付利息123206.33元，剩余借款本息，各被告至今未还。另查明，被告张鑫、柏晶系夫妻，其生活来源为被告张鑫经营的预制构件厂，涉案借款用于该构件厂生产经营。上述事实，有原告提交的《个人借款合同》、借款申请书、《保证合同》、借款担保承诺书、借款借据、贷款放款业务凭证、授信通知书、利息清单及借款人、担保人身份信息材料，结合当事人庭审所述证实，对此本院予以确认并在卷佐证。本院认为，依法成立、生效的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告与各被告签订的借款合同、保证合同，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，确认合同有效。市信用社依约发放借款，被告张鑫未按合同约定期限返还借款、支付利息，构成违约，应当承担违约责任。对借款偿还及下欠金额，各被告不表异议，逾期还款应当承担的支付利息、罚息、复利及其计算标准，借款合同有明确约定，原告据此按约定的逾期执行利率14.1525%分段计算2017年4月20日至今的逾期罚息、复利，符合合同约定，有法律依据，予以支持。案涉债务产生于被告张鑫、柏晶婚姻关系存续期间，以共同名义办理，借款用于家庭经营实体，收入所得供家庭生活使用，依法应认定为共同借款人，共同承担还款责任。保证合同明确约定被告李兴业、张紫健对前述借款共同提供连带责任保证，保证责任范围包括借款本金、利息、复利、罚息及实现债权的一切费用等，故市信用社要求其按约定承担保证责任有事实和法律依据，予以支持；其承担保证责任后，有权向债务人，即被告张鑫、柏晶追偿。保证合同上签署的“李淑贤”身份为财产共有人，未明确对此债务提供保证担保，结合当事人所述签字过程，原告据此要求其承担连带清偿责任，本院不予支持。前述合同内容系当事人自愿协商确定，各被告请求减免罚息、复利，未提交证据证明其显失公平的事实情形，根据民事主体意思自治原则，本院对此不予调整。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第六十条第一款、第二百零六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张鑫、柏晶于判决生效之日起十日内返还原告青铜峡市农村信用合作联社借款397231.91元、按合同约定利率标准支付2017年4月20日起至借款还清之日的罚息、复利；二、被告李兴业、张紫健对上述借款、罚息、复利及原告实现债权的其他费用承担连带清偿责任；承担保证责任后，有权向被告张鑫、柏晶追偿；三、驳回原告青铜峡市农村信用合作联社对被告李淑贤的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7912元，减半收取计3956元，由被告张鑫、柏晶、李兴业、张紫健负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。审判员  薄鹏飞二〇二〇年一月二十日书记员  马 琴引用法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。