宁夏回族自治区永宁县人民法院民事判决书（2019）宁0121民初1959号原告：中国农业银行股份有限公司永宁县支行，住所地宁夏回族自治区永宁县。负责人：王晖，该支行行长。委托诉讼代理人：徐宗灏，男，1986年11月2日出生，满族，系该行望远支行行长。委托诉讼代理人：解保彦，男，1970年12月15日出生，汉族，系该行望远支行员工。被告：王朝辉，女，1970年12月17日出生，汉族，宁夏民乐药房医药连锁有限公司法定代表人，住宁夏回族自治区银川市。被告：银川旺元投资实业（集团）有限公司，住所地宁夏回族自治区永宁县。法定代表人：陈自茜，该公司总经理。委托诉讼代理人：张耀东，男，1954年12月19日出生，汉族，该公司员工。原告中国农业银行股份有限公司永宁县支行与被告王朝辉、银川旺元投资实业（集团）有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月23日立案后，依法适用简易程序。诉讼过程中，因被告王朝辉下落不明，本院于2019年6月21日裁定转为普通程序，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司永宁县支行的委托诉讼代理人徐宗灏、被告银川旺元投资实业（集团）有限公司的委托诉讼代理人张耀东到庭参加诉讼，被告王朝辉经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司永宁县支行向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告王朝辉偿还原告贷款本息150363.72元。其中，本金144645.33元，利息及罚息5718.39元（利息暂算至2019年3月20日）及贷款还清日产生的利息；2.判决原告对抵押物变现价款享有优先受偿权；3.判决被告银川旺元投资实业（集团）有限公司对上述贷款本息承担连带清偿责任；4.本案受理费由被告承担。事实及理由：2016年4月26日，被告王朝辉以购买房屋为由，以本人购买的房产设置抵押向原告申请房屋按揭贷款17万元。2016年7月26日，原告向被告王朝辉发放贷款17万元。2016年7月15日，被告王朝辉与原告签订了《个人购房担保借款合同》。被告王朝辉自贷款发放以来出现多次逾期。其中2018年4月至今，被告王朝辉一直未能按时偿还月供，后经原告催收偿还其中两个月月供，自2018年4月至今，被告王朝辉已有9期月供未予偿还，经原告多次催收，被告王朝辉均以无力偿还为由拒不偿还原告贷款本息。借款人现已不能按期归还原告贷款本息，为了维护原告合法权益，现请求人民法院判如所请。王朝辉未作答辩。银川旺元投资实业（集团）有限公司辩称：1、就原告的诉讼请求第1项无异议，但就对被告王朝辉偿还的贷款有异议。原告将我公司担保金扣划偿还被告的贷款计算在被告王朝辉名下（以银行出具的扣划我公司保证金及还款为准）。根据担保法的司法解释第四十二条“人民法院判决担保人承担担保责任的或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利”；2、原告的第2诉讼请求对贷款抵押物变现享有优先受偿权有异议。不能只考虑银行的利益而忽视了我公司的利益，我公司的损失谁来承担。被告王朝辉向银行贷款17万元，向我公司交定金13448元，我公司与被告王朝辉签订了一份《员工购房协议》，首付款为122033元，由我公司垫付并提供发票给被告王朝辉，银行放贷17万元。如果将抵押物（涉案房屋）卖掉银行将钱拿走，我公司的损失由谁来承担；3、原告要求判令我公司承担连带清偿责任，我公司对涉案房屋已给被告王朝辉备案登记在他名下，且该房屋已经交房，理应由他承担银行贷款及利息，并承担扣划我公司的保证金及利息，我公司不应承担；4、案件受理费应由被告王朝辉承担，我公司不承担案件受理费，请求法院支持我公司答辩意见为盼。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月21日，被告王朝辉以购买被告银川旺元投资实业（集团）有限公司出售的兰花花国际公寓商品房为由向原告申请房屋按揭贷款17万元。2016年7月15日，原告与被告王朝辉、银川旺元投资实业（集团）有限公司签订了《个人购房担保借款合同》，约定被告王朝辉向原告借款17万元，用于购买永宁县望远镇兰花花国际公寓A18-1119号房屋，借款期限120个月；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%后确定；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部贷款直接划入被告银川旺元投资实业（集团）有限公司；还款方式为等额本息，还款日为每期末月的20日；被告王朝辉以上述所购房屋提供抵押担保；被告银川旺元投资实业（集团）有限公司提供连带责任保证，保证期间为借款到期日起二年，保证范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及律师费等贷款人实现债权的一切费用。同日，原告和被告王朝辉在永宁县房屋产权产籍管理所办理了涉案房屋抵押登记备案。2016年7月15日，原告按约将被告王朝辉贷款17万元划入被告银川旺元投资实业（集团）有限公司账户内。截止2019年3月20日，被告王朝辉共计偿还原告贷款本金25354.67元、利息及罚息17909.52元，被告王朝辉尚欠原告贷款本金144645.33元、利息及罚息5718.39元未予偿还。原告为证实其主张提交了《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、《商品房买卖合同》、永宁县预售商品房抵押登记备案证明、《个人借款凭证》。被告银川旺元投资实业（集团）有限公司提供的《员工福利房购房补充协议》，因该证据有改动且系复印件，故本院不予采信。被告王朝辉经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证和质证等诉讼权利。本院审查认为，原告提交的证据来源合法，内容真实，与本案相关联，本院予以采信。本院认为，原告与被告王朝辉、银川旺元投资实业（集团）有限公司签订的《个人购房担保借款合同》，主体和内容均真实、合法，系有效合同。原告按照合同约定向被告王朝辉发放贷款后，被告王朝辉应当按照合同约定还本付息。被告王朝辉逾期还款，原告有权按照合同约定要求其偿还下欠借款本金及利息。被告银川旺元投资实业（集团）有限公司作为保证人在保证期间应对涉案债务承担连带清偿责任，故其辩解理由本院不予支持。关于原告要求对涉案房屋享有优先受偿权的问题，因涉案房产尚未办理权属证书，房屋权属状态有待合同履行情况而定，同时该房屋也仅是办理了商品房抵押登记备案，故抵押权依法未能成立，原告并不享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条第一款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告王朝辉于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司永宁县支行借款本金144645.33元、利息及罚息5718.39元（利息暂算至2019年3月20日），之后的利息按合同约定的逾期利率算至实际清偿之日；被告银川旺元投资实业（集团）有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任；被告银川旺元投资实业（集团）有限公司承担保证责任后，有权向被告王朝辉追偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司永宁县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3307元，公告费600元，由被告王朝辉、银川旺元投资实业（集团）有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 长 王志红人民陪审员 邓金珍人民陪审员 陈 怀 二〇一九年十月十六日书 记 员 孙彩霞本判决所适用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理的期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。