湖南省新宁县人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0528民初1037号原告：湖南新宁农村商业银行股份有限公司，地址：新宁县金石镇解放路**。法定代表人：林许初，系该公司董事长。委托诉讼代理人：何典方，男，系该公司员工。委托诉讼代理人：王银平，湖南楚信律师事务所律师。被告：李慧琴，曾用名李卫琼，女，1974年10月16日出生，汉族，居民，广西临桂县人，住广西临桂县。被告：柏勇，男，1986年11月23日出生，汉族，居民，湖南省祁阳县人，住祁阳县。被告：王远水，男，1991年9月24日出生，汉族，居民，湖南省祁阳县人，住祁阳县。被告：唐海斌，男，1988年9月24日出生，汉族，居民，湖南省祁阳县人，住祁阳县。以上四被告共同委托诉讼代理人：王振华，湖南博大律师事务所律师。被告：永州舜皇山旅游开发有限公司，，地址：湖南省永州市冷水滩区育才路银苑小区****法定代表人：唐海斌。委托诉讼代理人:曾祥文，男，系该公司副总经理。委托诉讼代理人：王振华，湖南博大律师事务所律师。原告湖南新宁农村商业银行股份有限公司与被告李慧琴、永州舜皇山旅游开发有限公司、柏勇、王远水、唐海斌金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月24日立案后，被告永州舜皇山旅游开发有限公司及王远水分别向本院提出管辖异议申请，本院经审查于2019年6月18日作出民事裁定，驳回管辖权异议。被告永州舜皇山旅游开发有限公司及王远水不服提起上诉，邵阳市中级人民法院于2019年8月27日作出（2019）湘05民辖终96号民事裁定：驳回上诉，维持原裁定。本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告湖南新宁农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人何典方、王银平,被告李慧琴、永州舜皇山旅游开发有限公司、柏勇、王远水、唐海斌的共同委托诉讼代理人王振华，被告永州舜皇山旅游开发有限公司的委托诉讼代理人曾祥文，被告唐海斌均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湖南新宁农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求:1、解除原告与被告李慧琴签订的金融借款合同；2、判令被告李慧琴提前偿还借款本金1595万元并按月利率6‰支付自2019年3月17日起至借款还清之日止的利息；3、判决确认原告与被告永州舜皇山旅游开发有限公司签订的《质押合同》有效，原告在贷款本金1595万元及利息范围内对拍卖、变卖等方式处置该质押股权所得价款享有优先受偿权；4、被告柏勇、王远水、唐海斌对被告李慧琴所借上述借款本息承担连带清偿责任；5、本案诉讼费及其他实现债权费用由上列被告承担。事实与理由：2016年3月18日，被告李慧琴因资金周转所需向原告湖南新宁农村商业银行股份有限公司分支机构借款1600万元，双方签订了《个人借款合同》，约定按月还息，月利率为6‰，借款期限为36个月，并约定了违约责任。为担保该借款合同履行，被告永州舜皇山旅游开发有限公司以其在湖南东安农村商业银行股份有限公司1000万元股权质押，双方签订了（1885070300）权质【2016】第00000002号《质押合同》并办理了质押登记手续。被告柏勇、王远水向原告出具了连带担保承诺书，对该笔借款承担连带保证责任。被告李慧琴借款后未按还款计划履行还款义务，2019年3月17日被告李慧琴以资金暂时困难为由向原告申请展期，其在偿还了50000元贷款本金后办理了贷款展期手续，约定展期后到期日期为2020年3月18日。被告永州舜皇山旅游开发有限公司同意以上述股权继续质押，被告柏勇、唐海斌作为该借款合同的连带保证人。但贷款展期后被告李慧琴又未按约定支付借款利息，严重违背了诚实信用原则和合同约定，故酿成本诉。被告永州舜皇山旅游开发有限公司答辩称，依法应驳回原告的诉讼请求。湖南省东安县人民法院的民事裁定书中记载徐四顺为永州舜皇山旅游公司的初始股东，现徐四顺涉嫌骗取贷款，驳回了东安县农商行的起诉，本案与东安县农商行的起诉相似。同时本案贷款没有到期，原告没有向人民法院提供合理催收的依据，借款合同里对于解除合同没有约定，原告要求解除不符合合同法第93条规定。被告李慧琴、柏勇、王远水、唐海斌共同答辩称，同意永州舜皇山旅游开发有限公司的答辩意见。在已经生效的湖南省东安县人民法院作出的（2019）湘1122民初1101号之三民事裁定书上明确记载徐四顺为永州舜皇山旅游开发有限公司初始股东，现徐四顺涉嫌骗取贷款，驳回了东安农商行的起诉。本案与东安农商行的案子具有以下相同点：1、借款人都是农商行；2、贷款人都是名义上的自然人，实际的借款人徐四顺已经被邵阳市公安局进行传讯问话；3、提供担保的是永州舜皇山旅游开发公司，以股权进行担保。东安农商行的案件对本案具有参考价值，请人民法院依据法律规定驳回原告的起诉；4、原、被告借款合同并未到期，原告起诉解除合同并要求返还本金没有法律根据和事实依据。原告与被告借款合同到期后，双方于2019年3月进行展期，展期期限为一年，从原告的起诉状中明确看到被告已经支付到3月17日止的银行利息，对于展期后贷款利息没有支付的问题，被告只有两个月没有偿还利息，还不构成被告对借款合同的根本违约，原告与被告签订的借款合同中没有明确被告几个月之内没有偿还利息构成违约原告就能解除合同的约定。综上所述，故请求人民法院驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。被告李慧琴等人与永州舜皇山旅游开发有限公司对原告提交证据的真实性无异议，但提出该笔借款的实际使用人为徐四顺，借款实际用途与申请贷款时记载不一致的质证意见，同时还提出因该笔借款展期，王远水的保证已由唐海斌代为签署，王远水已经没有连带责任的质证意见。被告等人为此提交了永州舜皇山旅游开发公司工商登记信息、湖南省东安县人民法院作出的民事裁定书、邵阳市公安局直属分局指定居所监视居住通知书，徐四顺的结婚证等证据，原告湖南新宁农村商业银行股份有限公司对上述证据的真实性无异议，但认为与本案没有关联。经查，徐四顺虽为被告永州舜皇山旅游开发有限公司的初始股东，但工商登记信息显示被告永州舜皇山旅游开发有限公司的股东目前已变更登记为被告唐海斌、柏勇，被告等人没有提交徐四顺是该笔借款实际使用人及其涉嫌骗取贷款与本案具有关联性的证据，同时王远水的保证仍在保证期限内，故本院对被告李慧琴等人与永州舜皇山旅游开发有限公司提出的质证意见不予支持，对其提交的上述证据因与本案缺乏关联不予采信。结合庭审调查和当事人陈述，本院认定事实如下：2016年3月16日，被告李慧琴因承建工程需要资金周转向新宁县农村信用联社申请借款，同年3月18日，双方签订了《个人借款合同》，合同编号为：1885070300-2016-00000107。合同约定李慧琴借款1600万元，月利率为6‰，按月还息，借款期限为36个月，并约定了违约责任。为担保该借款合同履行，被告永州舜皇山旅游开发有限公司以其持有的湖南东安农村商业银行股份有限公司1000万元法人股（股金附加资金1000万元，共计2000万元）出质给新宁县农村信用联社，双方签订了（1885070300）权质【2016】第00000002号《质押合同》并办理了质押登记手续。被告柏勇、王远水向原告出具了连带担保承诺书，自愿对该笔借款承担连带保证责任。被告李慧琴借款后偿还了部分利息，但借款期限届满后未能按还款计划履行还款义务。2019年3月17日，被告李慧琴以资金暂时困难为由向湖南新宁农村商业银行股份有限公司申请展期，其在偿还了50000元贷款本金后，办理了贷款展期手续，双方签订了《借款展期协议》，约定展期后到期日期为2020年3月18日，借款利率按年利率6%计算。该《借款展期协议》作为对原借款合同与担保合同的调整和补充，原借款合同与担保合同的其他各项条款仍然有效。被告永州舜皇山旅游开发有限公司同意以上述股权继续质押，被告柏勇、唐海斌作为该借款合同的连带保证人与湖南新宁农村商业银行股份有限公司签订了《最高额保证合同》。借款展期后，李慧琴未再支付利息。另查明，经中国银监会湖南监管局同意，湖南新宁农村商业银行股份有限公司及分支机构于2016年4月12日挂牌成立。开业同时，新宁县农村信用联社及所辖农村信用社（分社）自行终止，债权债务由湖南新宁农村商业银行股份有限公司及分支机构承接。原告新宁农商银行在诉前提出财产保全申请，本院于2019年5月27日依法作出裁定对被告李慧琴位于广西临桂县临桂镇金水路155号金水湾境界及第苑5幢8层02号的房产（房权证号：00××**）进行查封，期限为三年。诉前财产保全申请费5000元，原告已交纳。本院认为，被告李慧琴向原告湖南新宁农村商业银行股份有限公司借款1600万元并签订了《个人借款合同》。借款期限届满后，李慧琴未能按还款计划履行还款义务，向湖南新宁农村商业银行股份有限公司申请展期，在李慧琴偿还了50000元贷款本金后，双方经协商签订了《借款展期协议》并约定该展期协议作为对原借款合同与担保合同的调整和补充，原借款合同与担保合同的其他各项条款仍然有效。双方的借贷关系依法成立，受法律保护，被告李慧琴理应依约及时还款。被告李慧琴等人及被告永州舜皇山旅游开发有限公司提出本案实际借款使用人为徐四顺，现徐四顺因涉嫌骗取贷款罪已经被邵阳市公安局立案侦查，并指定居所监视居住，本案应当参照东安县人民法院的裁定，驳回原告的诉讼请求。但被告李慧琴等人并未提供徐四顺为本案实际借款使用人及徐四顺涉嫌骗取贷款罪与本案具有关联性的证据，应当承担举证不能的不利后果。同时，徐四顺虽为被告永州舜皇山旅游开发有限公司的初始股东，但被告永州舜皇山旅游开发有限公司的股东几经变更，已变更登记为被告唐海斌、柏勇，且被告永州舜皇山旅游开发有限公司只为本案借款提供质押保证，并非《个人借款合同》和《借款展期协议》的相对人，徐四顺涉嫌骗取贷款罪与本案没有关联性，故本院对被告李慧琴等人及被告永州舜皇山旅游开发有限公司的上述辩解意见不予采信。《借款展期协议》签订后，李慧琴未按约定按月支付利息，截至本案开庭审理前（暂计算至2019年9月18日），李慧琴已连续拖欠6个月利息，金额达478500元。李慧琴以自己的行为表明不履行主要债务，已构成逾期违约。同时《个人借款合同》第十二条中约定，借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息即构成违约，贷款人有权宣布未偿还的借款立即到期。故本院对被告李慧琴等人及被告永州舜皇山旅游开发有限公司提出原、被告双方借款合同并未到期，原告起诉解除合同并要求返还本金没有法律根据和事实依据的辩解意见不予支持。综上所述，原告湖南新宁农村商业银行股份有限公司可以在借款期限届满前解除借款合同并要求借款人承担违约责任。本院对原告湖南新宁农村商业银行股份有限公司要求解除与李慧琴签订的金融借款合同（包括《个人借款合同》和《借款展期协议》）的诉讼请求予以支持；上述合同解除后，李慧琴应当偿还全部借款本息，因《借款展期协议》中约定借款利率按年利率6%计算，故本院对原告湖南新宁农村商业银行股份有限公司要求李慧琴偿还借款本金1595万元并按年利率6%支付自2019年3月17日起至借款还清之日止的利息的诉讼请求予以支持。被告永州舜皇山旅游开发有限公司以其持有的湖南东安农村商业银行股份有限公司1000万元法人股为李慧琴的借款本息提供质押，并与原告湖南新宁农村商业银行股份有限公司签订了（1885070300）权质【2016】第00000002号《质押合同》，同时办理了质押登记手续，该《质押合同》自登记之日起生效。被告柏勇、王远水向原告湖南新宁农村商业银行股份有限公司出具了连带担保承诺书，自愿对该笔借款本息承担连带保证责任。同时，被告柏勇、唐海斌作为该借款合同的连带保证人与湖南新宁农村商业银行股份有限公司签订了《最高额保证合同》，上述保证担保均系当事人真实意思表示，符合法律规定。被担保的债权既有人的保证又有物的担保，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任，承担了担保责任的担保人，有权向债务人追偿。上述《个人借款合同》和《借款展期协议》解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。故本院对原告湖南新宁农村商业银行股份有限公司要求确认原告与被告永州舜皇山旅游开发有限公司签订的《质押合同》有效，原告湖南新宁农村商业银行股份有限公司在贷款本金1595万元及相应利息范围内对拍卖、变卖等方式处置被告永州舜皇山旅游开发有限公司质押的湖南东安农村商业银行股份有限公司1000万元法人股所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，及被告柏勇、王远水、唐海斌对被告李慧琴所借上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。提供担保的第三人及保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零八条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十七条、第三十一条、第七十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条、第三十八条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、解除原告湖南新宁农村商业银行股份有限公司与被告李慧琴于2016年3月18日签订的《个人借款合同》和2019年3月17日签订的《借款展期协议》；二、被告李慧琴在本判决生效之日起十日内偿还原告湖南新宁农村商业银行股份有限公司借款本金15950000元及按年利率6%支付自2019年3月17日至还清之日止的利息；三、原告湖南新宁农村商业银行股份有限公司与被告永州舜皇山旅游开发有限公司签订的（1885070300）权质【2016】第00000002号《质押合同》有效，被告永州舜皇山旅游开发有限公司对被告李慧琴上述借款本金及利息承担质押担保责任。原告湖南新宁农村商业银行股份有限公司在上述借款本金及利息范围内对拍卖、变卖等方式处置被告永州舜皇山旅游开发有限公司质押的湖南东安农村商业银行股份有限公司1000万元法人股所得价款享有优先受偿权。被告永州舜皇山旅游开发有限公司承担担保责任后，有权向债务人追偿；四、被告柏勇、王远水、唐海斌对被告李慧琴上述借款本金及利息承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；五、驳回原告湖南新宁农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的利息。本案受理费收取117500元，财产保全申请费5000元，共计122500元，由被告李慧琴、永州舜皇山旅游开发有限公司、柏勇、唐海斌共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审 判 长  雷鸿鸣审 判 员  李畅华人民陪审员  唐吉军二〇一九年十月二十八日法官助理李欢书记员孙虹