江西省南昌市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣01民初331号 原告：江西新建农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省南昌市新建县长堎镇新建大道706号，统一社会信用代码：913601008586677546。 法定代表人：杨选军。 委托诉讼代理人：吴祖林，该公司员工。 被告：熊典初，男，1969年10月25日生，汉族，住江西省南昌市青云谱区。 被告：熊小红，女，1970年11月21日生，汉族，住江西省南昌市西湖区。 被告：江西益典通经贸发展有限公司，住所地：江西省南昌市经济技术开发区英雄大道6号力邦商贸广场1号楼01-20室，统一社会信用代码：913601265711933523。 法定代表人：熊典初。 被告：孙旭，男，1963年6月10日生，汉族，住江西省南昌市新建县。 被告：熊香连，女，1964年7月10日生，汉族，住江西省南昌市新建县。 被告：何礼荣，男，1972年10月27日生，汉族，住江西省南昌市东湖区。 被告：万文君，女，1985年6月3日生，汉族，住江西省南昌市东湖区。 被告：罗文锋，男，1981年1月30日生，汉族，住江西省南昌市新建县。 被告：施宏帽，女，1988年10月17日生，汉族，住江西省南昌市昌北开发区。 被告：杨波，男，1977年11月27日生，汉族，住江西省南昌市西湖区。 原告江西新建农村商业银行股份有限公司(以下简称新建农商行)与被告熊典初、熊小红、江西益典通经贸发展有限公司(以下简称益典通公司)、孙旭、熊香连、何礼荣、万文君、罗文锋、施宏帽、杨波金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，组成合议庭，对本案公开开庭进行了审理。原告新建农商行的委托诉讼代理人吴祖林、被告罗文锋及其代理人张田坤、被告熊小红、孙旭、熊香连、万文君、施宏帽到庭参加诉讼。被告熊典初、益典通公司、何礼荣、杨波经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告新建农商行提出诉讼请求：1、依法判令解除合同。2、依法判令被告熊典初立即偿还我行贷款本金1000万元及余欠利息85663元（截止2019年5月8日欠息85663元），自2019年5月9日起利息以1000万元为基数，按合同计算至贷款结清为止。3、依法判令被告熊典初、熊小红、江西益典通经贸发展有限公司、孙旭、熊香连、何礼荣、万文君、罗文锋、施宏帽、杨波承担抵押责任，抵押物我行享有优先受偿权（优先受偿范围：本金、利息、诉讼费、保全费、实现债权的费用）。4、依法判令被告江西益典通经贸发展有限公司、孙旭、熊香连、何礼荣、万文君、罗文锋、施宏帽、杨波对熊典初借款1000万元及利息承担连带担保责任。5、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：一、2019年3月5日被告熊典初因采购建材需要向我行申请借款1000万元。二、2019年3月25日，我行联圩支行与被告熊典初签订《个人借款合同》一份，合同号：（2019）联圩支行个借字第102292019032510010001号，合同授信期为36个月，从2019年3月25日起到2022年3月24日止；授信金额：1000万元，授信额度可循环使用，利率为8.3125%，贷款逾期利率加收50%，按月结息，每月20日为结息日，21日为付息日。如借款人出现违约事件时，贷款人有权采取终止或解除本合同的措施提前收回贷款，同时行使担保物权，要求保证人承担保证责任（合同第十八条第二款）。三、2019年3月25日，我行联圩支行与被告熊典初、熊小红、江西益典通经贸发展有限公司、罗文锋、何礼荣、杨波、熊香连、施宏帽、万文君、孙旭签订《抵押合同》一份，合同号：（2019）联圩支行抵字第D10229201903250001号，合同载明为确保2019年3月25日熊典初与联圩支行签订的编号为（2019）联圩支行字第102292019032510010001号合同的履行，提供抵押担保，担保范围为主合同工项下的全部本金、利息、罚息、复息、违约金及实现债权的全部费用。四、2019年3月25日，我行联圩支行与被告江西益典通经贸发展有限公司、罗文锋、何礼荣、杨波、熊香连、施宏帽、万文君、孙旭再签订《保证合同》一份，合同号为：（2019）联圩支行保字第B10229201903250001号。合同载明为确保2019年3月25日熊典初与联圩支行签订的编号为（2019）字第102292019032510010001号合同的履行，提供连带责任担保，保证范围为主合同工项下的全部本金、利息、罚息、复息、违约金及实现债权的全部费用。五、借款、抵押、担保合同签订后，2019年3月27日，我行按要求将贷款1000万元发放到被告熊典初约定的62×××57的账户上，执行的利率为7.6125%，期限从2019年3月27日到2020年3月26日止，后由被告转出使用。贷款发放后借款人熊典初由于其他债务纠纷的原因财务状况严重恶化，已无力按合同约定按月付息，按合同约定本应在2019年4月21日的首次付息就出现违约，且借款人熊典初明确告知贷款管理人员已无法还息。担保人也没有履行担保义务。截止2019年5月8日，被告熊典初尚欠原告贷款本金1000万元及利息85663元。综上，借款人、担保人已购成违约，为维护我行的合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法判决。 被告罗文锋答辩称：本案原告方违规操作，罗文锋在保证合同上签字不是真实意思表示，是在不知情的情况下签署的，原告并没有告知罗文锋的合同内容法律风险，因此请求罗文锋不承担保证责任。 被告熊小红、孙旭、熊香连、万文君、施宏帽答辩称：我们是在银行没有告知的情况下去银行签的字，我们不知情。签字是出于对朋友的信任。我们去签字的时候都以为是拿房子作抵押。我们不知道我们个人还要承担保证责任。抵押我们是知情的。 被告熊典初、益典通公司、何礼荣、杨波经本院依法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见。 在诉讼中，原告新建农商行提供了下列证据证明自己的主张: 第一组证据：借款人熊典初、熊小红夫妇身份证、结婚证。担保人益典通公司的营业执照、企业信息。孙旭、熊香连夫妇身份证、结婚证。何礼荣、万文君夫妇身份证、结婚证。罗文锋、施宏帽夫妇身份证、结婚证。杨波身份证、离婚证、承诺书。证明目的：借款人、担保人、合法符合借款资格。诉讼主体适格。 第二组证据：借款申请书，个人贷款面谈记录，客户声明事项，益典通公司股东会决议、法人代表签字样本及印章样本，抵押人承诺书，地址确认函8份，流动资金借款合同1份，2019年3月27日的借款凭证1份、个人贷款受托支付用信申请表、提款通知书。证明目的：证明借款事实。 第三组证据：抵押合同1份；保证合同1份。证明目的：证明抵押担保、保证担保事实。 第四组证据：结欠本金、利息拷屏。证明目的：证明被告已违约。 被告罗文锋对以上证据质证认为：对第一组证据真实性、合法性、关联性没有异议。对第二组证据真实性没有异议，合法性提出异议。我们认为这是借新还旧合同的延续，关联性提出异议，与罗文锋无关，不知情。对第三组证据,对抵押合同一份保证合同一份真实性没有异议，合法性和关联性有异议。这是原告违规操作，违反担保法，关于保证人方面审查的法律规定，未告知当事人合同内容、法律风险、真实的后果，蒙骗罗文锋所签署的，因此不具有合法性，罗文锋不具有1000万借款承担相应保证人的履约能力，是被蒙骗所签，不能作为认定保证人的合法有效证据。对第四组证据真实性、合法性没有异议，关联性有异议。与罗文锋是否该承担保证人责任没有关联。 被告熊小红、孙旭、熊香连、万文君、施宏帽以上证据质证认为：同意罗文锋的质证意见。 被告熊小红、孙旭、熊香连、万文君、施宏帽、罗文锋未提交证据。 被告熊典初、益典通公司、何礼荣、杨波经本院依法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交证据及质证意见。 经审核，原告提供的证据可以相互印证，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年3月25日，被告熊典初、熊小红作为借款人与新建农商行联圩支行签订一份编号为[2019]联圩支行个借字第102292019032510010001号的《个人借款合同》，约定：借款金额10000000元整，借款期限为36个月，自2019年3月25日起至2022年3月24日止。借款用途为购建材，借款利率为固定利率，年利率8.3125%，合同有效期内利率不变。借款方式为按月结息，每月的20日为结息日，每月的21日为付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对借款人不能按期支付的利息以及罚息，以本条第2款约定的结息方式，按本款约定的罚息利率计收复利。计收罚息和复利，遇合同约定的借款利率调整，自调整日起按照调整后的利率计算罚息和复利。逾期贷款罚息利率为本条第1款约定的借款利率水平上加收50%。借款人同意承担因合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、拍卖费、公告费、鉴定费等。出现违约事件时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权行使担保物权，有权要求保证人承担保证责任，合同项下借款本息和可能产生的违约金、实现债权的费用由保证人承担。 2019年3月25日，被告熊典初、熊小红、益典通公司、孙旭、熊香连、何礼荣、万文君、罗文锋、施宏帽、杨波作为抵押人（甲方）与新建农商行联圩支行（乙方）签订一份编号为[2019]联圩支行抵字第D10229201903250001号的《抵押合同》，约定：为确保熊典初与乙方签订的[2019]联圩支行个借字第102292019032510010001号合同履行，甲方愿意为主合同所规定债务人应履行的义务提供抵押担保责任。被担保的主债权为乙方依据主合同规定的期间内向债务人发放的借款本金余额，借款本金最高额为10000000元，借款用途为购建材，借款期限36个月，自2019年3月25日起至2022年3月24日止。担保的范围包括主合同项下的主债权、利息、逾期利息、复利、罚息、法律文书指定履行期间的迟延履行利息、违约金、赔偿金及乙方为实现债权的所有费用。实现债权的费用包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等。并办理了抵押登记，不动产登记证明编号为：赣（2019）南昌市不动产证明第7×××7号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××7号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××8号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××0号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××8号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××8号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××8号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××6号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××4号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××3号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××1号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××6号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××0号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××7号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××9号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××4号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××1号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××6号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××4号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××8号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××3号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××9号。 2019年3月25日，被告益典通公司、孙旭、熊香连、何礼荣、万文君、罗文锋、施宏帽、杨波作为保证人（甲方）与新建农商行联圩支行（乙方）签订一份编号为[2019]联圩支行保字第B1022920190325001号的《保证合同》，约定：为确保熊典初与乙方签订的[2019]联圩支行个借字第102292019032510010001号合同履行，甲方愿意为主合同所规定债务人应履行的义务提供保证担保。被担保的主债权为乙方依据主合同规定的期间内向债务人发放的借款本金余额，借款本金最高额为10000000元，借款用途为购建材，借款期限36个月，自2019年3月25日起至2022年3月24日止。担保的范围包括主合同项下的主债权、利息、逾期利息、复利、罚息、法律文书指定履行期间的迟延履行利息、违约金、赔偿金及乙方为实现债权的所有费用。实现债权的费用包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等。保证方式为连带责任保证。担保的每笔借款合同的保证期间单独计算，自每笔借款合同确定的借款到期之日起三年。 2019年3月27日，新建农商行联圩支行向被告熊典初发放贷款10000000元，借款凭证上载明借款利率为年利率7.6125%。 另查明，截至2019年5月8日，被告熊典初尚欠原告借款本金10000000元，利息85663.72元（含复利178.08元）。 2015年6月1日，江西银监局发文同意原告开业，原告所辖35个支行开业。该行所辖支行为非法人分支机构，在该行授权范围内依法开展业务。原告新建农商行出具说明，新建农商行联圩支行的诉讼事宜由总行代理。 本院认为，原告新建农商行与各被告签订的《个人借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》等，均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。原告新建农商行依约向被告熊典初发放贷款，已全部履行了合同义务。截至2019年5月8日，被告熊典初尚欠原告借款本金10000000元，利息85663.72元（含复利178.08元）。原告新建农商行请求判令被告熊典初归还借款本金及其利息，于法有据，应予支持。关于借款利率，《个人借款合同》中约定的年利率为8.3125%，《借款凭证》中约定的年利率为7.6125%，两者不一致，原告新建农商行出具说明，自认按照较低的年利率，即年利率7.6125%计息，该自认对原告新建农商行不利，对各被告有利，对该自认，本院予以采纳。被告熊典初、熊小红、益典通公司、孙旭、熊香连、何礼荣、万文君、罗文锋、施宏帽、杨波自愿以抵押物[不动产登记证明编号为：赣（2019）南昌市不动产证明第7×××7号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××7号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××8号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××0号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××8号、赣（2019）南昌市不动产证明第×××号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××8号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××6号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××4号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××3号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××1号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××6号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××0号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××7号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××9号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××4号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××1号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××6号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××4号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××8号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××3号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××9号]为被告熊典初的上述债务承担抵押担保，故原告新建农商行有权就上述抵押物折价、拍卖所得价款优先受偿。被告熊小红、益典通公司、孙旭、熊香连、何礼荣、万文君、罗文锋、施宏帽、杨波承担抵押担保责任后，有权向被告熊典初追偿。被告熊小红、孙旭、熊香连、万文君、施宏帽、罗文锋称自己对保证合同的内容并不知情，系被蒙骗才签字，并非自愿，不应承担保证责任。本院认为，熊小红、孙旭、熊香连、万文君、施宏帽、罗文锋未提交证据证明自己是受蒙骗才签名的，其作为保证人在保证合同上签名，应视为自愿为被告熊典初的上述债务提供连带责任保证担保，其应当就上述债务向原告新建农商行承担连带保证责任，承担保证责任后，其有权向被告熊典初追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告熊典初于本判决生效之日起十日内归还江西新建农村商业银行股份有限公司借款本金10000000元及利息[截至2019年5月8日，尚欠利息85663.72元（含复利178.08元），2019年5月9日起至借款本息清偿之日止利息，以10000000元为基数，按双方签订的《借款凭证》约定计算］； 二、被告熊典初如不按期支付上述第一项款项，江西新建农村商业银行股份有限公司则可就熊典初、熊小红、江西益典通经贸发展有限公司、孙旭、熊香连、何礼荣、万文君、罗文锋、施宏帽、杨波提供的抵押物［不动产登记证明编号为：赣（2019）南昌市不动产证明第7×××7号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××7号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××8号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××0号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××8号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××8号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××8号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××6号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××4号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××3号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××1号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××6号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××0号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××7号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××9号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××4号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××1号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××6号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××4号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××8号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××3号、赣（2019）南昌市不动产证明第7×××9号］进行折价、拍卖、变卖并优先受偿，熊小红、江西益典通经贸发展有限公司、孙旭、熊香连、何礼荣、万文君、罗文锋、施宏帽、杨波承担抵押担保责任后，有权向被告熊典初追偿。 三、被告江西益典通经贸发展有限公司、孙旭、熊香连、何礼荣、万文君、罗文锋、施宏帽、杨波对本判决第一项债务承担连带清偿责任，被告江西益典通经贸发展有限公司、孙旭、熊香连、何礼荣、万文君、罗文锋、施宏帽、杨波承担保证责任后，有权向被告熊典初追偿。 四、驳回原告江西新建农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费82314元，财产保全费5000元，共计87314元，由熊典初、熊小红、江西益典通经贸发展有限公司、孙旭、熊香连、何礼荣、万文君、罗文锋、施宏帽、杨波负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费【户名：江西省高级人民法院；账号：31×××42-3；开户行：农行南昌市环湖支行，诉讼费缴纳时请在用途中注明"诉讼费"】，上诉于江西省高级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  李 明 审 判 员  王 璐 审 判 员  周 雪 二〇一九年十二月十日 法官助理  龙 超 书 记 员  万鹏程