上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初44254号原告：罗月红，女，1972年7月9日生，汉族，户籍地福建省，现住上海市浦东新区。被告：沈世仁，男，1965年11月15日生，汉族，户籍地福建省。被告：洪少云，女，1969年2月13日生，汉族，户籍地福建省。被告：刘金国，男，1965年6月10日生，汉族，户籍地福建省。原告罗月红与被告沈世仁、洪少云、刘金国民间借贷纠纷一案，本院于2019年5月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告罗月红到庭参加诉讼，被告沈世仁经传票传唤，被告洪少云、刘金国经公告传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。本案现已审理终结。原告罗月红向本院提出诉讼请求：1.判令三被告归还原告借款本金人民币381万元整；2.判令三被告支付逾期欠款利息4,501,854.25元(以381万元为本金，以年利率24%为标准，自2014年5月16日起计算至2019年4月17日止)。事实和理由：被告沈世仁与原告罗月红是同乡，被告沈世仁和被告洪少云是夫妻关系，被告刘金国与被告沈世仁是朋友关系。2013年1月16日，被告沈世仁与原告签订《借款合同》，约定被告沈世仁向原告借款300万元，月利率为3%，借款期限为6个月，至2013年7月15日止(后双方约定延长六个月)；后原告遂以银行转账及现金等形式向被告沈世仁出借相关款项，被告沈世仁收到相应款项出具收据。此外，对于该笔借款原告与被告沈世仁、案外人刘某某签订了《保证借款合同》，约定由被告刘某某提供连带保证责任，被告洪少云出具了《家庭成员共同还款承诺书》，声明对该笔借款承担连带保证责任。2014年3月8日，被告与原告确认前期未归还的利息中的81万元转为借款本金。被告沈世仁与原告签订另一份《借款合同》，约定被告沈世仁向原告借款81万元，借款期限为两个月，至2014年5月8日止，并出具收据。之后，原告与被告沈世仁、被告刘金国于2015年4月30日、2017年4月20日分别签订了两份《还款补充协议》，约定原借款担保人刘某某转为被告刘金国，被告刘金国对于上述两笔借款(共计381万元)承担连带保证责任，并写明所有借款及利息应于2018年6月30日前全部还清。被告洪少云于2015年4月30日出具《担保声明》，承诺对被告沈世仁的上述借款承担连带保证责任。从2017年4月至今，被告沈世仁资金状况持续不良，未归还欠款本金及相应利息，被告洪少云和被告刘金国也未承担任何担保责任，原告多次向三被告催促还款无果。原告认为。原、被告之间的合法借贷关系应受法律保护，债务应当清偿。据此，为了维护自身的合法权益，原告特提起诉讼，恳请人民法院判如所请。被告沈世仁未作答辩。被告洪少云未作答辩。被告刘金国未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年1月15日，原告罗月红通过银行向被告沈世仁转账100万元。2013年1月16日，原告罗月红(乙方、出借人)与被告沈世仁(甲方、借款人)签订一份《借款合同》。在该合同中，第1条约定，甲方向乙方借款300万元，月利率为30‰。第2条约定，借款期限为6个月，自2013年1月16日至2013年7月15日止。第3条约定，甲方未按约定期限偿还本息，从借款期限届满之日起，除按约定利率支付利息外，每日按未偿还金额的1‰向乙方支付违约金，直至债务完全清偿为止。第4条约定，本合同履行期间如有争议，乙方有权向浦东新区人民法院提起诉讼。在该合同的右下方，被告沈世仁和案外人刘某某写道：“利息收到至2014年5月16日。”同日，被告沈世仁出具一份收据，确认收到上述借款300万元，其中17.20万元以现金支付。在该收据的左下方，被告沈世仁手写：“继续借款六个月。2013年7月22日”。对于上述借款合同，被告沈世仁(甲方、借款人)、案外人刘某某(乙方、保证人)和原告罗月红(丙方、出借人)签订一份《保证借款合同》。在该合同中，第4条约定，本借款由乙方提供保证担保，甲方未能按期归还借款本息时，由乙方承担连带保证责任，保证范围为借款本金、利息、违约金及丙方实现债权的全部费用，保证期间自丙方提供借款之日起至借款本息还清之日为止(甲方逾期归还的，乙方的连带保证期间相应顺延至甲方实际归还之日为止)。在该《保证借款合同》的左下方，案外人刘某某手写：“继续担保6个月，2013年7月22日；继续担保6个月，2014年3月8日)。2013年1月16日，被告洪少云出具一份《家庭成员共同还款承诺书》。在该承诺书中约定，本人系借款人沈世仁的家庭成员，借款人因经营资金周转困难，向罗月红借款300万元，月利率为30‰，借款期限为6个月，自2013年1月16日至2013年7月15日止……本人作为该借款人的主要家庭成员和财产共有人，有共同还款的义务。为此，本人同意作为该借款的共同还款人，承担共同还款连带责任，如借款人到期未偿还该借款，由本人负责归还借款本息及违约金。2013年1月18日，原告罗月红通过银行转账向被告沈世仁支付100万元。2013年1月22日，罗某某通过银行转账向被告沈世仁支付82.80万元。2013年10月31日，被告沈世仁向原告罗月红出具一份《承诺书》。在该《承诺书》中，被告沈世仁承诺：从2013年8月15日起至2013年12月15日共四个月的利息在2013年11月30日付清。逾期利息按复息计算。2013年11月30日，因未能支付从2013年8月15日起至2013年12月15日共四个月的利息36万元，被告沈世仁向原告罗月红出具一份借条，借条内容为：兹向罗月红借人民币36万元。2015年4月30日左右，原告罗月红(甲方)、被告沈世仁(乙方)、被告刘金国(丙方)签订一份《还款补充协议》。在该协议中，甲、乙、丙三方达成还款协议，原沈世仁借款二笔担保人刘某某现转刘金国为担保方。现甲、乙、丙经过友好协商，自愿达成如下补充协议：一、乙方2013年1月16日借款300万元，2014年3月8日借款81万元。乙方二笔借款原来由刘某某担保向甲方借款二笔：381万元。2015年4月30日借款131万元。以上三笔合计512万元。丙方刘金国自愿保证担保三笔借款，时间从2015年4月30日起至此笔借款还清为止。因为三笔借款是投入上海响水湾农业发展有限公司前期筹建使用。二、甲乙丙三方对上述事实无异议。经协商甲方同意乙、丙分三年逐步分期还清本息。三、乙丙方对上述所欠款项予以确认，并承诺按如下方式偿还，如没履行，乙、丙同意转让上海响水湾农业发展有限公司3%股份和上海悦晟实业有限公司股份给甲方：1、2015年12月30号还本50万元及利息。2、2016年6月30号还本金100万元及利息。3、2016年12月30号还本金100万元及利息。4、2017年6月30日还本金100万元及利息。5、2017年12月30号还本金100万元及利息。6、2018年6月30号全部还清本息。四、以上还款计划中，乙、丙任何一期没有及时足额归还的，甲方有权先收到利息后收本金，并向乙、丙主张还清本息。2015年5月1日，被告刘金国出具一份《担保声明》，声明：沈世仁向罗月红借款512万元，还款期限分三年还清为2015年4月30日，2018年6月30日，具体按2015年4月30日签还款协议为准。本人愿意就上述借款承担连带担保责任，以我公司名下租金收益担保。担保期限为债务清偿还清为止。2017年4月20日，被告刘金国出具一份《担保声明》，声明：沈世仁向罗月红借款381万元(借款时间2013年1月15日打款100万，2013年1月18日打款100万，2013年1月22日打款100万，2014年5月15日转借款81万)，本人刘金国愿意上述借款承担担保责任，本人担保期限为债务清偿还清罗月红所有债务和费用为止。2017年4月20日，原告罗月红(甲方)、被告沈世仁(乙方)和被告刘金国(丙方)签订一份《还款补充协议》。在该协议内容为：甲乙丙三方于2017年4月20日达成还款协议，原借款担保人刘某某现转为刘金国为担保方。原在2015年4月30日有签还款补充协议，但乙丙没履行，现甲乙丙经友好协商，自愿达成如下补充协议：一、乙方借款本金381万元及利息(借款时间2013年1月16日；第一笔2013年1月15日打款100万，第二笔2013年1月18日打款100万，第三笔2013年1月22日打款100万，第四笔2014年5月15日传借款81万)，丙方刘金国自愿担保归还此笔借款本金及利息。因为此笔借款是投入上海响水湾农业发展有限公司前期筹建使用。二、甲方同意利率从2014年5月17日开始按月息3%，甲方有权向乙、丙方主张还清全部本息，从借款到期之日起，除按约定利率支付利息外，每日按未偿还金额的2%向乙方支付违约金，直至债务完全清偿为止，同时原告为实现债权所产生的费用包括法院诉讼费、执行费等，一切相关费用均由被告承担。三、本合同经三方签章后，借款本息及违约金全部清偿后，借款合同、担保合同及还款补充协议，方可失效。四、签订地址：浦东东卫保安公司，本合同履行期间如有争议，甲方有权向上海法院(浦东)人民法院提起诉讼。在庭审中，原告罗月红自认，关于2013年1月16日原告罗月红向被告沈世仁出借本金实际金额为282.80万元、收据上注明以现金支付的17.20万元的情形，该金额并未以现金支付，实为先期扣除两个月的利息。关于2017年4月20日形成的《还款补充协议》中的“第四笔2014年5月15日转借款81万”，是指2013年8月16日至2014年5月16日期间的利息，转化为本金，包含了2013年11月30日形成借条中的36万元。以上事实，由原告提供的《借款合同》、《保证借款合同》、《家庭成员共同还款承诺书》、转账凭证、承诺书、借条、还款补充协议、担保声明、担保声明、还款补充协议、证人罗某某证言、证人吴某某证言等及原告陈述等在案佐证，本院予以确认。本院认为，公民合法的借贷关系受法律保护。2013年1月16日，原告罗月红不仅与被告沈世仁签订了《借款合同》且向被告沈世仁转账282.80万元，所以借款合同成立并生效。借款的利息不得预先在本金中扣除，对于收据上注明以现金支付的17.20万元，实为先期扣除两个月的利息，不能认定为本金，故原告罗月红向被告沈世仁的实际借款本金282.80万元。本案的争议焦点在于，被告已向原告支付了多少利息？对于81万元转为本金的情形，尽管法律予以准许，但最终本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数、以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和，所以，基于本案原、被告约定的年利率为36%、实际主张年利率为24%，即法律准许的年利率上限标准，若将81万元利息计入本金再计算之后利息，则利息金额将超过“以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和”，超过部分得不到本院支持，进而为了简化计算，本案不再将利息加入本金后再计算之后利息，而是一直以实际本金282.80万元为基数，未支付的利息一直以年利率24%为计算标准。在此基础上，关于被告支付利息的截止时间，原告罗月红主张是2014年5月16日，考虑到扣除81万元利息对应的期间，则被告已支付利息的截止时间为2013年8月15日，再考虑扣除原告罗月红在支付本金时已扣除的两个月利息，则实际上被告支付利息的截止时间最终为2013年6月15日。由此，自借款发生到2013年6月15日，共5个月，按300万元为本金，按月息3分计算，则被告共向原告支付利息金额为45万元，而按实际本金282.80万元为本金，按月息3分计算，则被告应向原告支付利息金额为42.42万元，进而被告向原告多支付利息2.58万元。被告沈世仁理应在还款补充协议约定的期间内归还原告罗月红借款本金及利息，但其未能归还显属违约，应承担相应的还本付息的民事责任。关于逾期利息的计算标准，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限，对照原、被告之间约定的月息3%，已经超过年利率24%，故以年利率24%为标准。综上，以282.80万元为本金，以年利率24%为标准，自2013年6月16日计算至2019年4月17日，逾期利息为396.2609万元。扣除前期被告多支付的利息2.58万元，则被告未支付的逾期利息为393.6809万元。被告洪少云对被告沈世仁的借款曾出具一份《家庭成员共同还款承诺书》，认可该借款为家庭共同债务，所以其对被告沈世仁的上述债务承担连带清偿责任。被告刘金国作为保证人，其对被告沈世仁的上述债务承担连带责任保证。被告沈世仁、被告洪少云、被告刘金国经本院依法传唤未到庭，视为放弃自身相关权利，本院依法缺席审判。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百条、第二百一十条、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条、第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告沈世仁于本判决生效之日起三十日内向原告罗月红归还借款本金282.80万元；二、被告沈世仁于本判决生效之日起三十日内向原告罗月红支付借款截止2019年4月17日前的逾期利息393.6809万元；三、被告洪少云对上述第一项、第二项被告沈世仁的债务承担连带清偿责任；四、被告刘金国对上上述第一项、第二项被告沈世仁的债务承担连带保证责任。负有金钱给付义务的当事人如未按判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费69,982元，由原告罗月红承担13,010元，被告沈世仁、被告洪少云、被告刘金国承担56,972元；公告费820元，由被告沈世仁、被告洪少云、被告刘金国负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长  王保林人民陪审员  张政桂人民陪审员  马素琴二〇二〇年三月十二日书 记 员  余晨曦附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。二、《中华人民共和国担保法》第十九条当事人地保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占有期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。