甘肃省天水市麦积区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0503民初1853号原告：徐某，现住天水市。委托诉讼代理人：朱某，甘肃鑫盾律师事务所律师。被告：闫某，住天水市。被告：杨某，住天水市。被告：孟某，自由职业，住天水市。原告徐某与被告闫某、杨某、孟某民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月2日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告徐某及其委托诉讼代理人朱某、被告闫某到庭参加了诉讼，被告杨某、孟某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告徐某向本院提出诉讼请求为：判令三被告归还其借款本金120万元，支付自2017年12月20日起至2019年6月20日止的利息43.2万元（按年利率24%计算）,并按年利率24%支付自2019年6月21日起至实际给付之日止的利息，承担保全费5000元、保险费3264元、律师费5万元。庭审中，原告放弃律师费5万元。事实与理由：2014年5月10日至2017年7月11日，被告闫某因生意需要多次向徐某借款，共计213万元，2017年7月25日被告归还部分本金并利息后，经双方结算，本金还欠90万元，闫某与徐某在收回前期借条后出具借条，约定：借款期限5个月，月利息27000元，到期未还，承担每天1000元违约金，到期连本带息带违约金一次性偿还”，闫某与徐某某在借条上签了名。2017年7月10日，闫某与徐某某向原告借款30万元，并出具借条，约定：“期限两个月，自2017年7月10日至2017年9月10日止，利息为每月3分，共计9000元，如到期未还，承担每天500元的违约金，到期连本带息带违约金一次性偿还”。两笔借款到期后，原告找被告闫某要求偿还本息，其一直未能还款，后于2017年10月8日针对90万元和30万元的借款分别书写了还款补充协议，2017年12月19日二被告按协议约定的年利率36%支付了120万元借款的利息，因未能归还本金，于当日将2017年12月20日起至2018年12月20日止的利息、违约金、误工费进行了核算，三项共计109.2万元，并将此费用给原告出具借条。为保证顺利还清本金，被告闫某和杨某将杨某名下所有的位于麦积区xxxx号房产顶账，并签订了转让协议，将购房合同书和交款发票交给原告，承诺2019年2月5日前还10万元。2019年2月26日，被告找来孟某给此笔借款本金及利息担保，约定的担保金额为230万元。经原告多次催要，被告至今未归还借款，故状诉至法院，请求判如所请。被告闫某辩称，1.借款实际是借给李某，其是从中介绍；2.原告曾多次以暴力或软暴力的方式向其讨债；3.担保是原告指定孟某担保的；4.借款发生后，一直由闫某和李某按约定月利率3%向原告支付利息；5.原告出借的资金来源系非法集资，专用于高息借贷，收取高额利息；6.原告的借款本金是在提前扣除利息后给付。综上被告认为原告的行为属于无效法律行为，被告不应承担还款义务，原告应向李某主张权利。被告杨某、孟某未提出答辩意见。经审理查明，被告闫某、杨某系夫妻关系，2014年因经营需要资金周转向原告徐某借款，2014年5月10日至2015年6月23日，徐某分次将213万元汇入闫某账户。2017年7月25日闫某、杨某归还部分本金并按月息1.5%结算利息后，给徐某出具借条：“本人因生意需要象（向）徐某借款人民币900000元，大写玫拾万元整，借款期限伍个月（自2017年7月25日至2017年12月25日止），利息一月一付，每月固定保本付利息27000元，超期未还，本人愿承担每天1000元违约金，大写壹仟元违约金，至到期连本带息带违约金一次性偿还”，闫某与徐某在借条上签了名。2017年7月10日，被告闫某、杨某向原告又借款30万元，并出具借条：“今借徐某现金300000元，大写叁拾万元整。借款期限两个月，自2017年7月10日至2017年9月10日止，借款利息为每月3分，共计9000元，如到期未还，本人要承担每天500元的违约金，到期连本带息带违约金一次性偿还”。当日徐某通过中国农业银行股份有限公司天水陇昌路支行给闫某转款282000元。两笔借款到期后，经原告要求，被告闫某于2017年10月8日针对90万元和30万元的借款分别书写了还款补充协议，写明如在2017年12月10日之前不能按时归还，利息涨至4分/月，30万元每月付1.2万元利息，90万元每月付3.6万元利息续期半年，如再不归还自愿承担400元/天和1000元/天违约金，利息为400元/天和1200元/天直到一次性付清为止。2017年12月19日，闫某、杨某按协议约定的年利率36%支付了120万元借款的利息后，因未能归还本金，原告同意延期，并将2017年12月20日起至2018年12月20日止的利息、违约金、误工费三项共计算109.2万元，由闫某、杨某另行出具借条:“今借到徐某人民币现金1092000元（大写：壹佰零玫万贰仟元整），还款日期2018年12月19日，借款日期2017年-2018年12月19日止。如到期不还本人愿以名下麦积区xxxx号的房产自行变卖来偿还徐某的借款按揭自行由闫某还款。杨某全权承担还清银行为止”。因被告闫某到期并未还款，2019年1月19日闫某与徐某签订转让协议，约定：一、闫某承诺于2019年6月30日以前逐步还清徐某的借款；二、如到期不能归还将位于麦积区xxxx号房产转让徐某顶账（尚欠房款694330元），顶账金额按购房票据金额为准；三、2019年6月30日之前闫某还清徐某的借款本协议自行作废，由徐某将本协议还与闫某；四、如到期不能归还，闫某配合一切过户手续及费用；五、2019年2月5日以前还10万元”。闫某、杨某与徐某均签字，并将其购房合同和购房发票交付给徐某。2019年2月26日，在原告的要求下，被告找孟某给此笔借款本金及利息担保，孟某出具担保协议：“本人为闫某担保借徐某所有借款，如果还不清，本人自愿还清（金额2300000）万元，还款日期为2019年6月30日之前。奔驰车为抵押物。担保人：孟某”。借款到期后，被告闫某、徐某仍未归还，原告多次找闫某吵闹并发信息要借款未果，遂诉至法院处理。以上事实有徐某提交的闫某、杨某书写的借条3份、补充协议2份、转让协议2份，闫某书写的保证书1份，孟某书写的担保协议1份，银行业务回单5张，银行卡交易明细清单、杨某商品房买卖合同及购房发票1张；被告闫某提交的银行卡交易明细清单、视听资料、信息聊天记录，以及徐某、闫某的陈述在卷，均经庭审质证、认证，事实清楚，足以认定。本院认为，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条规定：“具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；（二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时”。本案中，从2014年5月10日起至2015年6月23日，原告徐某以银行转账形式给被告闫某账户汇款213万元，至2017年7月25日双方实际按月息1.5%支付利息，对上述事实双方均无异议，故徐某与被告闫某、杨某之间借款合同成立，双方形成了合法的借贷关系。2017年7月25日，徐某与闫某、杨某结算并还本息后，对剩余本金二被告重新出具借条，明确约定了还款期限，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”，被告应当按照约定的期限返还借款，故对原告要求被告归还借款的诉讼请求本院予以支持。关于借款本金数额，原被告对从2014年起分5次借的213万元本金、被告归还部分利息及本金剩余本金90万元的事实均无异议，本院予以确认；对于2017年7月11日的30万元借款，因原告提交银行转账记录为282000元，未提交其它证据证实其另行支付18000元的事实，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”，故该笔借款本金以徐某实际出借的282000元确认。两次借款本金合计1182000元。关于徐某请求的利息，根据《中华人民共和国合同法》第二百一十一条第二款规定：“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效”，第二十八条第二款规定“按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持”和第二十九条规定“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”本案中，原、被告在2017年7月10日和7月25日借条中约定的月息3%，其后补充协议中约定违约利息4%再加违约金，以及2017年12月19日借条中109.2万元的借款逾期利息，已超出法定最高年利率24%的规定，均为无效。庭审中，原、被告均认可双方2019年12月19日前利息结清，原告在诉讼中请求按24%计算此后借款期间的利息符合法律规定，从2017年12月20日起至2019年6月20日19个月，按年利率24%，原告请求432000元不违反法律规定，本院予以支持。关于被告孟某的担保责任问题。担保是债权人为保障其债权实现，而由债务人或第三人提供的以信用或财产为表现形式的保障方式。本案中，原告提出由孟某作为担保人，被告孟某向原告出具担保协议并在协议上签名，证明被告孟某做出的上述承诺是其真实意思表示，应视为担保行为成立。被告孟某担保协议载明“本人为闫某担保借徐某所有借款，如果还不清，本人自愿还清”，依据《中华人民共和国担保法》第十七条规定“当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任”，第三十一条规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”。据此，被告孟某对上述借款应承担一般保证责任，担保限额以本案闫某、杨某实际欠款及合法利息为准，孟某在承担保证责任后，有权向债务人闫某、杨某追偿。关于被告闫某辩解的其向徐某支付现金5万元作为罚息，因未提交相关证据证实该事实，本院无法核实，对其辩解意见不予采纳。关于被告辩解的原告采取暴力或软暴力的方式讨债问题，因其已在事发时向公安部门报警，应由公安部门处理，本案中不再处理。关于被告辩称的原告出借资金来源系其非法集资的问题，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第六条规定：“人民法院立案后，发现与民间借贷纠纷案件虽有关联但不是同一事实的涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料的，人民法院应当继续审理民间借贷纠纷案件，并将涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关”。本院向闫某核查该线索，但闫某未向本院提供证据证实，亦不愿提供徐某涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料，本院将依法将闫某意见提交有关单位核查，其亦可直接向相关部门进行举报。但原告徐某根据双方借款协议给被告闫某借款后，其对闫某的债权即成立，至于徐某可能涉及非法吸收公众存款的犯罪，与本案合同纠纷属于两个法律关系，公安部门立案侦查、检察院起诉以及法院判决构成刑事犯罪，并不影响本院依据民事诉讼法审理本案当事之间的民事合同纠纷。因此，本案原、被告之间的民间借贷法律关系明确，被告对该借款应当予以归还，孟某为闫某杨某借款提供担保，应承担本案一般担保责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零六条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第十七条、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第六条、第九条、第二十六条、第二十七条、第二十八条第二款、第二十九条的规定，判决如下：一、由闫某、杨某于判决生效之日起十五日内偿还徐某借款本金118.2万元，支付逾期利息43.2万元，2019年6月20日之后的利息按上述年利率24%计算至借款还清之日；二、在对闫某、杨某的财产依法强制执行后仍不能履行债务时，由孟某承担保证责任；三、孟某承担了保证责任后，有权向被告闫某、杨某追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19488元，因适用简易程序减半收取9744元，保全费5000元，合计14744元，由闫某、杨某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省天水市中级人民法院。审 判 员 王红玲二〇一九年九月二十九日法官助理 杨 晨书 记 员 刘文洁书 记 员 刘文洁