河南省洛阳市涧西区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0305民初3258号原告：招商银行股份有限公司洛阳分行，住所地：洛阳市涧西区南昌路7号。负责人：杜歧昭，行长。委托代理人：马小艳，河南大鑫律师事务所律师;代理权限;一般代理。被告：吴桂香，女，汉族，1963年3月4日，汝阳县人，住河南省汝阳县。被告：袁小剑，男，汉族，1962年12月2日出生，汝阳县人，住河南省汝阳县。委托诉讼代理人：吴桂香，系袁小剑妻子，代理权限：一般代理。被告：邢会琴，女，汉族，1965年5月12日出生，汝阳县人，住河南省汝阳县。原告招商银行股份有限公司洛阳分行（以下简称招商银行）与被告吴桂香、邢会琴、袁小剑为借款合同纠纷一案,本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行的委托诉讼代理人马小艳，被告吴桂香（袁小剑的委托诉讼代理人）、邢会琴到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告吴桂香、袁小剑共同偿还原告贷款本息合计315972.34元及2019年4月28日之后的利息（利息以304926.62元为基数，自2019年4月28日起按年利率14.25%计算至清偿之日止）；2、被告吴桂香、袁小剑应承担原告为本案支付的律师费15798元；3、被告邢会琴对被告吴桂香、袁小剑的上述债务承担连带清偿责任；4、本案一切诉讼、保全等费用由被告全部承担。事实与理由：2014年3月4日，被告吴桂香填写招商银行《零售贷款申请表》，向原告提出贷款申请，申请授信肆拾伍万元，用于经营周转，被告吴桂香、袁小剑、邢会琴分别在申请表上签字确认。2014年4月2日，原告与被告吴桂香、邢会琴签订《个人授信及担保协议》，约定原告向被告吴桂香提供总额为肆拾伍万元整的可循环授信额度。授信期间36个月，即从2014年4月21日起至2017年4月21日止，授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息等。被告邢会琴为被告吴桂香在本协议项下的债务承担连带保证责任，对于连续三个月未足额偿还贷款本息的，原告有权宣布协议项下的贷款提前到期，协议也对其他相关事项进行了约定。上述授信到期前，经被告申请，2017年2月23日原告与被告吴桂香、邢会琴签订了《个人授信展期协议书》，约定将授信期间展期到2019年4月21日，被告邢会琴继续为吴桂香在原授信协议及展期协议项下所欠原告的所有债务提供连带责任保证。2017年2月22日，被告吴桂香、袁小剑、邢会琴共同填写招商银行《零售贷款申请表》，向原告提出授信项下提款，申请贷款叁拾玖万肆仟元，用于借新还旧。2017年2月24日，原告与被告吴桂香签订《个人贷款借款合同》，约定贷款叁拾玖万肆仟元整，用于借新还旧，贷款期限23个月，自2017年2月24日起至2019年1月24日止，固定利率，执行贷款利率为年利率9.5%，具体贷款期限、利率以借款借据为准，对未按期足额偿还贷款的，原告有权按日在本合同执行利率水平上加收50%的罚息、复息，协议也对其他事项进行了约定。吴桂香签署的借款借据记载与合同一致。同时，原被告签订《个人贷款自主月供协议书》，约定吴桂香按等额还款法还款。现原告已依约发放了贷款。该笔贷款自2019年1月开始持续逾期未还本息，故原告有权依协议约定要求被告立即清偿本息。被告吴桂香与袁小剑系夫妻关系，且袁小剑在《零售贷款申请表》借款申请人配偶栏签字确认，其对夫妻关系存续期间产生的共同债务应承担共同清偿责任。被告邢会琴为被告吴桂香的贷款向原告提供连带责任担保，应承担连带清偿责任。综上所述，原告为维护其合法权益，提起诉讼，支持原告的诉讼请求。被告袁小剑、吴桂香辩称，欠款慢慢还，收入不固定，看看一年还多少，希望原告把利息和诉讼费免掉。被告邢会琴辩称，同意吴桂香的意见。经审理查明：2014年3月4日，被告吴桂香向原告提出贷款申请，填写了招商银行《零售贷款申请表》，被告袁小剑在《零售贷款申请表》中的借款申请人配偶栏签名，被告邢会琴在《零售贷款申请表》保证人栏签名。2014年4月21日，被告吴桂香作为授信申请人、邢会琴作为保证人与原告招商银行作为授信人签订《个人授信及担保协议》，约定被告吴桂香向原告招商银行申请，原告招商银行同意向被告吴桂香提供总额为肆拾伍万元整的授信额度，该授信额度为可循环授信额度。授信期间为36个月，即从2014年4月21日起到2017年4月21日止。授信申请人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告邢会琴为被告吴桂香的肆拾伍万元授信向原告提供连带保证责任，保证期间为自本协议生效之日起至本协议项下每笔贷款的到期日另加两年，任何一笔具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年。保证范围为授信人根据本协议在授信额度内向授信申请人提供的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用。2017年2月23日，被告吴桂香（授信申请人）、邢会琴（保证人）与原告招商银行（授信人）签订《个人授信展期协议书》，约定授信申请人因资金周转困难，向授信人申请授信额度展期。授信申请人向授信人申请的授信额度肆拾伍万元整应于2017年4月21日到期，展期到2019年4月21日。邢会琴作为保证人的保证期间为本协议书生效之日起至本协议书项下每笔贷款履行期限届满后另加两年。2017年2月22日，被告吴桂香（借款申请人）、袁小剑（借款申请人配偶）、邢会琴（保证人）向原告招商银行出具《零售贷款申请表》。2017年2月24日，被告吴桂香作为借款人与原告招商银行作为贷款人签订了《个人贷款借款合同》，约定被告吴桂香向原告贷款叁拾玖万肆仟元整，贷款期限23个月，自2017年2月24日起至2019年1月24日止。贷款执行年利率为9.5%，贷款用于借新还旧，归还原编号为8150424784019的贷款。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还部分按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。同时，借款人吴桂香、保证人邢会琴与贷款人招商银行签订《个人贷款自主月供协议书》，约定借款人自愿选择“自主月供”还款方式，每月应还本息金额按等额还款法计算，自主月供期限为23个月。当日，原告向被告吴桂香发放了叁拾玖万肆仟元贷款，被告吴桂香向原告出具《个人贷款借款借据》。后被告吴桂香未按约定向原告偿还借款本息。截止2019年4月28日，被告吴桂香尚欠原告贷款本金303194.02元及逾期利息1732.6元、罚息11003.97元、复息41.75元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告招商银行与被告吴桂香签订的《零售贷款申请表》、《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》系双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同及协议等合法有效，双方均应按照合同的约定履行各自的义务。原告招商银行向被告吴桂香发放贷款39.4万元，已依约履行了合同义务，被告吴桂香未按照合同约定的还款期限履行还款付息义务，已构成违约。原告招商银行主张被告吴桂香偿还贷款本金303194.02元、支付逾期利息1732.6元及罚息、复息，符合合同约定，本院予以支持。关于2019年4月29日之后的罚息和复息，依据合同约定，本院确定罚息的计算方式以借款本金303194.02元为基数，按年利率14.25%（即年利率9.5%上浮50%）自2019年4月29日计算至借款本金实际付清之日止，复息的计算方式以逾期利息1732.6元为基数，按年利率14.25%（即年利率9.5%上浮50%）自2019年4月29日计算至利息实际付清之日止。被告邢会琴作为连带责任保证人，应当对上述债务承担连带清偿责任。原告主张被告袁小剑对上述债务承担共同还款责任，向法庭提交了相关证据，被告袁小剑对此未提出异议，本院予以支持。原告要求三被告应承担原告为本案支付的律师费，提交的证据不足，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告吴桂香、袁小剑于本判决生效后十日内向原告招商银行股份有限公司洛阳分行偿还借款本金303194.02元及逾期利息1732.6元、罚息11003.97元、复息41.75元（计至2019年4月28日）。二、被告吴桂香、袁小剑于本判决生效后十日内向原告招商银行股份有限公司洛阳分行支付2019年4月29日之后的罚息和复息（罚息以借款本金303194.02元为基数，按年利率14.25%自2019年4月29日起计算至借款本金清偿之日止；复息以逾期利息1732.6元为基数，按年利率14.25%自2019年4月29日计算至逾期利息实际付清之日止）。三、被告邢会琴对上述第一、二项的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告招商银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6277元，保全费2170元，共计8447元，由被告吴桂香、袁小剑、邢会琴共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  王志国人民陪审员  马琼会人民陪审员  姚瑞侠二〇二〇年一月八日书 记 员  尹婉青