江苏省苏州市相城区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）苏0507民初2153号 原告：中国银行股份有限公司苏州相城支行，住所地苏州市相城区元和街道嘉元路**。 负责人：马天梅，行长。 委托诉讼代理人：刘川，上海小城（苏州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：薛姝瑜，上海小城（苏州）律师事务所律师。 被告：吴常举，男，汉族，1988年11月20日生，住山东省定陶县，暂住地江苏省苏州市相城区。 原告中国银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称中行相城支行）与被告吴常举金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月26日立案受理后，由审判员徐永明适用简易程序。因被告下落不明、无法送达，本院依法向其公告送达了诉状副本、开庭传票等材料，出现不适宜适用简易程序的情形，后本院依法裁定本案转普通程序审理，组成由审判员徐永明担任审判长并主审、人民陪审员金文涛、人民陪审员曹凤珠参加评议的合议庭，于2019年8月15日公开开庭进行了审理。原告中行相城支行的委托诉讼代理人薛姝瑜到庭参加诉讼。被告吴常举经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告中行相城支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告清偿贷款总额27300.23元（其中本金27000元、利息296.31元、罚息3.92元，利罚息暂计算至2018年9月7日，之后至实际给付之日按《网络循环贷款合同》的约定计收利罚息）；2.判令被告向原告赔偿为实现债权导致的律师费损失3538元；3.判令本案诉讼费用由被告承担。原告中行相城支行在庭审中明确，2018年9月8日后的罚息以27000元为基数按合同约定的罚息利率（贷款利率上加收50%）计算至实际支付之日。事实与理由：2018年1月，原告与被告签订一份《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，约定由原告向被告提供循环贷款，最终原告给被告审核批准了额度27000元的循环贷款。后依被告申请，原告于2018年1月14日及2018年3月15日分别向被告转账支付借款25000元和2000元，借款期限分别为12个月和10个月；还款方式均为按月还息，到期还本息；借款人如未按期还款，贷款人对逾期贷款按合同约定贷款利率水平上加收50%的罚息；借款人未按期归还贷款本息时，贷款人有权宣布本合同项下贷款全部提前到期；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。截至起诉之日，被告已连续多期未能履行还款义务。原告曾委托律师发函给被告，宣布贷款全部提前到期，并要求其提前清偿全部贷款本息，但被告至今仍未履行。被告拖欠贷款的行为，已严重违反了借款合同的约定，原告起诉至法院，希判如所请。 被告吴常举未到庭应诉答辩。 经审理查明： 2014年6月21日，被告吴常举填写《个人账户开户及综合服务申请表》，向原告申请开通电子银行服务（包括网上银行、手机银行），选择的认证工具为E-TOKEN+手机交易码（手机交易码将发到客户资料中的手机号码中），并绑定手机号码159××××1081。被告吴常举签署《个人账户及综合服务签约服务单》，确认其在中行相城支行开设的长城电子借记卡卡号为62×××49，对应活期一本通账号为51×××03，开通了网上银行和手机银行。 2018年1月，被告吴常举（借款人）通过手机银行向原告申请“中银E贷”循环贷款额度2.7万元，申请额度期限为12个月；“中银E贷”贷款业务并非由双方签订书面合同，而是由吴常举自行开通手机银行，并通过手机银行提交贷款申请后，形成《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，系统自行审核通过并放款。《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》载明：借款人吴常举，身份证号码；循环贷款额度期限为自本合同生效之日起一年；借款人在通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时与贷款人约定每笔贷款的期限、用途及还款时间。单笔贷款的贷款期限自贷款人实际放款日起算，实际放款日及还款时间以借款人自助提款时形成的贷款人系统记录为准，该系统记录为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准。贷款利率按日息计算，本合同有效期间内，如遇基准利率发生变化的，贷款利率不变；循环贷款额度项下每笔贷款的结息日和付息方式以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的结息方式为准；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=(本金+应付未付利息)*实际天数*日罚息利率，贷款利息自实际放款日起计算；贷款人将贷款划入借款人在提款申请时指定的个人银行结算账户。本合同项下贷款的指定还款账户为：户名吴常举，账号62×××49；借款人未按期归还贷款本息的，构成违约，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。原告中行相城支行确认该合同中的基本信息，包括借款人、身份证号码、还款账户、还款户名等均需要被告吴常举本人点击确认。 在循环额度提取期间，被告吴常举分别于2018年1月14日申请贷款2.5万元，于2018年3月15日申请贷款2000元，第一笔贷款期限为12个月，到期日为2019年1月14日，第二笔贷款期限为10个月，到期日为2019年1月15日，该两笔款项于申请当日发放至被告吴常举账户62×××49；基准利率均为6.09%，还款方式为按月还息，到期还本息。 原告中行相城支行陈述，具体操作方式如下：1、额度激活：打开中国银行手机客户端并登录，在首页点击“贷款”进入贷款管理界面，在“贷款申请”项下点击“中银E贷”，进入“中银E贷”申请界面，点击“申请”，按要求填写地址、联系人、还款账户等申请信息，填写后需阅读《个人信用信息查询报送授权书》及《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，若同意签署则选中下方选项框并点击下一步，确认信息准确无误后点击”确认”，在跳出的对话框中输入动态口令和手机交易码，点击“确认”后显示“贷款信息已提交”，则表示完成贷款申请。银行会发短信告知客户被批准的贷款额度。2、提款：客户登录中国银行手机客户端，在首页点击“贷款”进入贷款管理界面，在“贷款申请”项下点击“中银E贷”，进入“中银E贷”申请界面，页面中显示可用额度、到期时间及利率，点击“用款”，进入用款界面，填写用款金额、用款期限、收款账户、资金用途，点击“下一步”，确认信息准确无误后点击“确认”，在跳出的对话框中输入动态口令（中行E令所显示的六位数字）和手机交易码（发送至预设手机号，短信内写明手机交易码、贷款期限、利率、金额、收款账户后4位、还款方式等），点击“确认”后显示交易成功，随后即收到相应款项，并收到中行放款短信。 案涉第一笔贷款2.5万元，被告吴常举自2018年6月14日开始逾期，案涉第二笔贷款2000元，被告吴常举自2018年7月14日开始逾期。原告于2018年10月15日委托律师向被告发函催要借款，但该律师函被退信。原告中行相城支行陈述，截至2018年9月7日，被告吴常举结欠原告借款本金27000元、利息296.31元、罚息3.92元。 另查明，原告中行相城支行委托上海小城（苏州）律师事务所代理本案诉讼，约定律师代理费为3538元。 以上事实，由原告《个人账户开户及综合服务申请表》、《个人账户及综合服务签约服务单》、《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》、贷款接收账户交易清单、逾期未还款查询单、律师函及邮寄凭证、委托代理合同，及庭审笔录予以证实。 本院认为，原告中行相城支行与被告吴常举之间签订的《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，系原、被告各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立且合法有效，各方当事人均应按约履行。原告根据被告吴常举申请，按约向其发放了贷款共计2.7万元元，被告后未能按约还款，构成违约，故被告吴常举作为借款人理应对欠款本息承担还款责任。截至2018年9月7日，被告吴常举结欠原告借款本金27000元、利息296.31元、罚息3.92元，合计人民币27300.23元，被告吴常举理应及时支付。虽然原告中行相城支行于2018年10月15日向被告吴常举发送律师函催要款项，但其确认该律师函被退信，被告吴常举尚未收到，因案涉本金为2.5万元的贷款于2019年1月14日到期，本金为2000元的贷款于2019年1月15日到期，故原告有权自两笔贷款各自到期日之次日按照罚息利率（贷款利率6.09%水平上加收50%）向被告主张逾期利息。因此，被告吴常举还应支付原告以2.5万元为基数自2018年9月8日起至2019年1月14日止按年利率6.09%计算的利息，自2019年1月15日起至实际支付之日止按年利率6.09%上浮50%计算的逾期利息，以2000元为基数自2018年9月8日起至2019年1月15日止按年利率6.09%计算的利息，自2019年1月16日起至实际支付之日止按年利率6.09%上浮50%计算的逾期利息。原告要求被告吴常举承担原告为实现债权而支出的律师费3538元的诉讼请求，符合合同约定，本院对此予以支持。被告吴常举经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自行放弃应诉抗辩的权利，所产生的法律后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴常举应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司苏州相城支行支付贷款本金27000元、利息296.31、罚息3.92元（截至2018年9月7日），合计人民币27300.23元。同时被告吴常举还应承担以2.5万元为基数自2018年9月8日起至2019年1月14日止按年利率6.09%计算的利息，自2019年1月15日起至实际支付之日止按年利率6.09%上浮50%计算的逾期利息；以2000元为基数自2018年9月8日起至2019年1月15日止按年利率6.09%计算的利息，自2019年1月16日起至实际支付之日止按年利率6.09%上浮50%计算的逾期利息。 二、被告吴常举应于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司苏州相城支行为实现债权而产生的律师代理费人民币3538元。 如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费571元，由被告吴常举负担（被告应负担的受理费，应于本判决生效之日起十日内支付至苏州市相城区人民法院诉讼费专户，收款银行中国建设银行股份有限公司苏州相城支行营业部，收款账号32250199743600001331030071）。公告费600元，由被告吴常举负担，原告已经预交至相关公告机构，由被告在履行本判决时一并向原告支付。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，户名：苏州市中级人民法院，账号：10×××76。 审 判 长  徐永明 人民陪审员  曹凤珠 人民陪审员  金文涛 二〇一九年八月十六日 法官 助理  丁雯雯 书 记 员  杜鸿杰 附录法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 2.《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 3.《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 4.《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 5.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。