江西省宜春市袁州区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0902民初3905号原告：宜春市某转贷服务有限公司，住所：宜春市袁州区袁州某小区14栋1号，统一社会信用代码：91360902MA36349L49。法定代表人：黄某春，该公司董事兼总经理。委托诉讼代理人：何某，男，1985年10月26日出生，汉族，该公司业务主管，住宜春市袁州区。委托诉讼代理人：黄某花，女，1966年1月27日出生，汉族，该公司财务人员，住宜春市袁州区。被告：刘某萍，女，1965年12月13日出生，汉族，住宜春市袁州区。委托诉讼代理人：李某，男，1968年4月16日出生，汉族，江西某材料股份有限公司职工，住宜春市袁州区。被告：谭某庚，男，1961年7月8日出生，汉族，住宜春市袁州区。原告宜春市某转贷服务有限公司（以下简称原告）与被告刘某萍、谭某庚民间借贷纠纷一案，本院于2019年6月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人何阳、黄春花、被告刘某萍、谭某庚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘某萍立即归还原告借款210000元；2.判令被告谭某庚对上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费、保全费、担保费等费用由被告共同承担。事实和理由：2018年11月26日原告与被告刘某萍签订《借款合同》，约定被告向原告借款400000元人民币，借款期限为7天，借款利息为借款本金日息千分之一，逾期罚息为借款本金日息千分之三。同日，被告谭某庚出具了《担保书》，为被告刘某萍借款提供连带担保。2018年11月26日，原告将400000元借款一次性划转到被告刘某萍的银行账户上。经原告多次催促被告还款，被告于2019年1月31日归还190000元。剩余210000元被告一直以各种理由拖欠借款未还。综上，为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求法院支持原告前列诉讼请求。被告刘某萍诉称，一、被答辩人未取得经国家金融监管部门颁发的《许可证》，不具备从事贷款业务资格，系非法放贷。2018年11月26日答辩人与被答辩人签订《借款合同》，答辩人向被答辩人借款400000元，约定借款期限为7天，借款利息为借款本金的日千分之一，已明显超过法律规定的年利率24%，且约定逾期罚息为借款本金日息千分之三，年利率高达109.5%，远超法律规定的年利率最高不超过36%，属非法高利贷，且被答辩人要求答辩人支付保证金5000元，违反了我国《贷款通则》第18条第2款规定，借款人有权按合同约定提取和使用全部贷款。若贷款人实行贷款预收保证金制度，致使借款人实际得到的贷款总额减少，不能满足借款人急需资金的需要，就是侵犯借款人的合法权利。二、答辩人已归还被答辩人本金累计273000元，被答辩人要求答辩人归还余额借款210000元无事实依据。答辩人分别于2019年1月31日和2019年5月11日委托江西金泊鑫化学工程有限公司通过中国工商银行转账归还借款10000元和210000元，收款人为被答辩人工作人员易莉。此外，答辩人委托本案另一答辩人谭某庚现金及微信支付借款53000元。答辩人已累计归还被答辩人借款273000元，交付保证金5000元，总计支付给被答辩人278000元，尚欠被答辩人借款122000元，因此，被答辩人要求答辩人归还210000元无事实依据。综上，答辩人认为，答辩人与被答辩人之间借款引起的纠纷中，被答辩人要求答辩人归还的借款金额诉讼请求没有事实和法律依据，请求人民法院依法认真审查，驳回被答辩人的诉讼请求，维护答辩人的合法权益。被告谭某庚辩称，借款40万元，我是担保了，是担保人。本院经审理认定事实如下：原告成立于2017年7月，营业执照登记的经营范围为中小企业及个人转贷服务。此外，宜春市政府金融工作办公室（金融服务办公室）发文同意原告开展民间转贷服务。2018年11月26日原告与被告刘某萍签订了《借款合同》，主要约定：被告刘某萍向原告借款人民币400000元用于偿还在宜春农商银行（台商大厦）到期贷款；借款期限为7天，自2018年11月26日至2018年12月2日，借款利息为借款本金日息千分之一；若未按本合同约定期限内还款，逾期期间按实际逾期天数收取借款本金日息千分之三的罚息；在合同签订生效前须一次性向原告缴纳人民币5000元保证金，用于还款后结算利息、罚息等相关费用，多退少补，该保证金不予计息，保证金缴纳后，若因被告刘某萍的原因，导致合同无法履行，该保证金不予退回;同日，被告谭某庚向原告出具了《担保书》，对上述被告刘某萍的借款本息及相关费用承担担保并于借款到期后1周内即2018年12月9日前无条件付清；如果借款人未能按《借款合同》约定如数偿付借款，原告有权直接向本保证人索偿，而无须先行向借款人追偿，本保证人保证在第一次收到原告索付通知书后5天内无条件按通知要求将借款本息及借款合同约定的其他费用支付给原告，应支付额计算至本保证人实际支付之日。上述合同签订后，原告当日即2018年11月26日通过农商银行向被告刘某萍转账支付了借款400000元。原告向被告刘某萍出具的收据记载：2018年11月26日收取40万元利息5000元，11月30日收取借款利息2000元，12月4日收取借款利息20000元，12月31日收取借款利息3000元，2019年1月9日收取借款利息3000元，1月31日收取借款利息20000元，1月31日收取归还借款190000元，5月10日收取借款利息20000元。上述被告刘某萍归还款项合计263000元。被告刘某萍提供的工商银行电子回单记载：被告刘某萍以江西金泊鑫化学工程有限公司名义分别于2019年1月31日向原告出纳易莉转账偿还210000元，于2019年5月10日向原告出纳易莉转账偿还10000元，共计22万元。庭审中核对确认，2019年1月31日转账偿还210000元即为收据款项1月31日收取借款利息20000元、1月31日收取归还借款190000元。2019年5月10日转账偿还10000元即为收据款项5月10日收取借款利息20000元（另外1万元为现金支付）。上述事实，有原告提供的批复、回函、函、借款合同、担保书、农商银行电子回单、收据、被告提供的工商银行电子回单以及法庭笔录予以证实。在案件审理中，原告向本院提出财产保全申请，本院作出（2019）赣0902民初3905号民事裁定书。本院认为，原告具有民间转贷服务资质，其与被告刘某萍签订的《借款合同》，系双方真实意思的表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。双方均应当按照合同约定履行自己的义务。原告按照约定交付借款，被告理应按照合同约定按期偿还借款本金并支付利息。关于尚欠本金金额。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十七条规定：借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。本案中，原告于2018年11月26日向被告刘某萍交付了借款本金400000元，但同时2018年11月26日当日又将被告交付的5000元保证金作为400000元的利息提前收取，属预先在本金中扣除利息的行为,原告实际出借的金额为395000元。因此，依照上述法律规定本案借款本金应当认定为395000元。《借款合同》约定的借款利息为借款本金日息千分之一即为年利率36%，依照上述法律规定年利率超过24%至36%的，为自愿给付。当事人愿意自动履行的，不能返还，未履行的只能按照24%计算。本案中，1、从2018年11月26日至30日为5天，以本金395000元按照年利率36%计算利息为1975元。被告于2018年11月30日归还了2000元，其中已归还本金25元（2000元-1975元）。故至2018年11月30日尚欠本金394975元（395000元-25元）。2、从2018年12月1日至4日为4天，以本金394975元按照年利率36%计算利息为1579.9元。被告于2018年12月4日归还了20000元，其中已归还本金18420.1元（20000元-1579.9元）。故至2018年12月4日尚欠本金376554.9元（394975元-18420.1元）。3、从2018年12月5日至31日为27天，以本金376554.9元按照年利率36%计算利息为10166.98元。被告于2018年12月31日归还了3000元，故尚欠利息7166.98元（10166.98元-3000元）。4、从2019年1月1日至9日为9天，以本金376554.9元按照年利率36%计算利息为3388.99元，加上累计欠利息7166.98元共计利息10555.97元。被告于2019年1月9日归还了3000元，故尚欠利息7555.97元。5、从2019年1月10日至31日为22天，以本金376554.9元按照年利率36%计算利息为8284.21元，加上累计欠利息7555.97元共计利息15840.18元。被告于2019年1月31日归还了210000元，其中已归还本金194159.82元（210000-15840.18元）。故至2019年1月31日尚欠本金182395.08元（376554.9元-194159.82元）。6、从2019年2月1日至5月10日为99天，以本金182395.08元按照年利率36%计算利息为18057.11元。被告于2019年5月10日归还了20000元，其中已归还本金1942.89元（20000元-18057.11元）。故至2019年5月10日尚欠本金180452.19元（182395.08元-1942.89元）。综上，原告诉请要求被告刘某萍归还借款210000元的诉请，本院部分予以支持，超出本金180452.19元的部分，本院不予支持，予以驳回。对于2019年5月10日以后的利息，原告在本案中未主张，也没有表示放弃，原告有权就利息另行起诉，但以不超过年利率24%为限。《中华人民共和国担保法》第二十六条规定：连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案中，被告谭某庚出具的《担保书》载明：保证于借款到期后1周内即2018年12月9日前无条件付清；保证在第一次收到原告索付通知书后5天内无条件按通知要求将借款本息及借款合同约定的其他费用支付给原告，应支付额计算至保证人实际支付之日。本案现有证据无法证实原告向被告发送了索付通知书，因此，本案的保证期间不应适用该条约定，故本案保证期间至2018年12月9日。原告未在约定的保证期间内主张权利，故被告谭某庚的保证责任已免除，在本案中不应承担保证责任。原告的该项诉请，本院予以驳回。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条规定，判决如下：一、限被告刘某萍于本判决生效之日起十日内向原告宜春市某转贷服务有限公司偿还借款本金180452.19元。二、驳回原告宜春市某转贷服务有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4450元，保全费1570元合计6020元，由原告宜春市某转贷服务有限公司负担689元，被告刘某萍负担5331元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院（在递交上诉状之日起七日内，预交上诉费元，款汇至开户行：中国农业银行宜春经济开发区支行，账号：14×××07，收款人：江西省宜春市中级人民法院，如逾期未交纳，按自动撤回上诉处理）。审 判 长  廖 华人民陪审员  单锦林人民陪审员  敖高生二〇一九年九月二十四日代书 记员  吴洪丽