四川省峨边彝族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1132民初333号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司峨边彝族自治县支行，住所地：峨边县沙坪镇新街********，统一社会信用代码：915111326735464978。 法定代表人：李建军，行长。 委托代理人（特别授权）：杨建华，四川得助（成都）律师事务所律师。 委托代理人（特别授权）：张一江，四川得助（成都）律师事务所律师。 被告：王雷，男，1982年9月8日出生，汉族，住四川省乐山市金口河区。 被告：何旭，女，1983年10月7日出生，汉族，住四川省乐山市市中区。 被告：王钱，男，1983年1月1日出生，汉族，住四川省乐山市市中区。 被告：王婧，女，1986年8月10日出生，汉族，住四川省乐山市市中区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司峨边彝族自治县支行（以下简称邮政银行）诉被告王雷、何旭、王钱、王婧金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托代理人杨建华、被告王婧到庭参加了诉讼。被告王雷、何旭、王钱经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告诉称，2017年11月19日，原告邮政银行与被告王雷、何旭签订了《小额贷款度借款合同》，合同约定：原告向其提供45万元的额度借款，贷款利率以支用单约定为准；若王雷、何旭不按期归还借款本金，从逾期之日期起按罚息利率计收罚息，不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率的基础上加收30%确定，被告王雷、何旭违反合同约定，应支付原告诉合同金额10%的违约金额，且原告以法律手段追偿的，被告还应承担原告实现债权的费用（包括律师费、保全费等）。同日，被告王婧、王钱与原告签订《小额贷款最高额保证合同》自愿为被告王雷、何旭项下贷款本金、利息、复利、罚息、违约金及原告实现债权的费用（包括律师费、保全费等）承担连带保证责任，保证期间为债务履行满后两年止。原告依约于2017年11月20日向被告发放贷款45万元，年利率9.5%，逾期利率12.35%，期限24个月，即2017年11月20日至2019年11月20日止，阶段性等额本息，即前12个月只还利息，此后等额本息。贷款使用期间被告王雷、何旭逾期支付及拖欠贷款本息，原告依合同约定向被告宣布贷款提前到期，被告至今未结清该笔贷款，截至2019年5月27日的贷款本金377925.67元、利息10643.96元、罚息（含复利）2815.24元，本息合计391384.87元。综上，为了维护原告的权益，特诉至法院，请求判令：一、被告王雷、何旭偿还原告截止2019年5月27日的贷款本金3779253.67元、利息10653.96元、罚息（含复利）2815.24元，共计391384.67元。并从2019年5月28日起以本金3779253.67元为基数，按年利率12.35%计算向原支付罚息，以利息10643.96元为基数，按年利率12.35%计算向原告支付复利至还清全部借款本息之日止；二、判令被告王雷、何旭向原告支付违约39138.00元；三、支付原告律师代理费用3910.00元；四、被告王婧、王钱的上述债务在第一、二、三项请求承担连带清偿责任；五、本案诉讼费用由被告承担。 被告王雷、何旭、王钱未向本院提交书面答辩状及证据。 被告王婧辩称，对原告主张事实是清楚的，对计算利息、违约金、罚息过高。 经审理查明：2017年11月19日，原告邮政银行与被告王雷、何旭签订了《小额贷款度借款合同》。该份合同约定，专属条款条二条规定原告向其提供45万元的额度借款；第三条约定借款期限24个月；合同第五十四条约定被告王雷、何旭违反合同约定，应支付原告诉合同金额10%的违约金额，且原告以法律手段追偿的，被告还应承担原告实现债权的费用（诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、仲裁费、差旅费、拍卖费等）。合同第十二约定被告未按合同约定日期（包抱被宣布提前到期限）偿还的贷款本金，从逾期之日期起按罚息利率计收罚息，不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率的基础上加收30%确定。同日，被告王婧、王钱与原告签订《小额贷款最高额保证合同》自愿为被告王雷、何旭项下贷款本金、利息、复利、罚息、违约金及原告实现债权的费用（包括律师费、保全费等）承担连带保证责任，保证期间为债务履行满后两年止。2017年11月20日，原告向被告发放了45万元贷款。载明：借款用途是购买肥料；借款年利率是9.5%，逾期利率12.35%，即2017年11月20日至2019年11月20日止，阶段性等额本息。后，贷款使用期间被告王雷、何旭逾期支付及拖欠贷款利息。2019年5月27日，原告依合同约定向被告宣布贷款提前到期，并要求在10日内还清全部本金及利息、罚息。但被告至今未结清该笔贷款本金及利息、罚息。截至2019年5月27日的尚欠贷款本金377925.67元、利息10643.96元、罚息（含复利）2815.24元，本息合计391384.87元。 另查明，因被告王雷、何旭未按约履行还款义务，原告委托四川得助律师事务所代理原告诉被告王雷、何旭等借款合同纠纷一案，案件代理费为3910.00元。 上述事实的认定，有原告的当庭陈述、以及原告提交的法人代表证明、身份证明、借款合同、保证合同、明细、代理合同、发票等证据在案予以证实。 本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第八条第二款规定：“依法成立的合同，受法律保护。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”。本案中，被告王雷、何旭作为借款人与原告签订了个人借款合同，该份合同不违背相关法律规定，为有效合同，应受到法律的保护。双方在合同中对双方的权利与义务进行了约定，原告已经按约向被告发放借款，被告王雷、何旭作共同借款人，应当按照合同的约定按期向原告归还借款的本金及利息、罚息。因此原告请求被告王雷、何旭偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求符合法律的规定，本院予以支持。 对于原告主张的本案代理费应当由被告承担的问题。本院认为，根据原告与被告王雷、何旭签订《小额贷款度借款合同》第五十四条且原告以法律手段追偿的，被告还应承担原告实现债权的费用（诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、仲裁费、差旅费、拍卖费等）的约定，原告主张被告王雷、何旭应当承担本案律师费3910.00元的诉讼请求，符合双方合同的约定，本院予以支持。 对于原告要求被告王雷、何旭支付违约39138.00元的问题。根据原告与被告王雷、何旭签订《小额贷款度借款合同》第五十四条被告王雷、何旭违反合同约定，应支付原告诉合同金额10%的违约金额的约定。本案被告王婧抗辩称原告主张的利息、罚息、违约金过高，要求调整，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十七条“当事人通过反诉或者抗辩的方式，请求人民法院依照合同法第一百一十四条第二款的规定调整违约金的，人民法院应予支持”。综合原告的实际损失、利息、罚息支持以及被告逾期天数来看，原告主张违约金确实过高，应当予以调整。本院对原告主张违约金调整为16592.00元，对其他部分本院予不予以支持。 原告主张被告王婧、王钱对债务承担连带清偿责任的问题。本案中，原告与被告王婧、王钱签订了《小额贷款最高额保证合同》，合同约定王婧、王钱为被告王雷、何旭贷款本金、利息、复利、罚息、违约金及原告实现债权的费用（包括律师费、诉讼费、保全费等。该保证合同不违背相关法律规定，为有效合同，应受到法律的保护。根据《中华人民共和国担保法》第十二条规定：“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任……”；因此，对于原告的该项主张，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告王雷、何旭于本判决生效后三十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司峨边彝族自治县支行偿还借款本金377925.67元、利息10643.96元、罚息（含复利）2815.24元。并从2019年5月28日起以本金377925.67及利息10643.96元基数，按年利率12.35%计算利息至还清全部借款本息之日止； 二、被告王雷、何旭于本判决生效后三十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司峨边彝族自治县支行支付违约金16592.00元； 三、被告王雷、何旭于本判决生效后三十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司峨边彝族自治县支行支付代理费3910.00元； 四、被告王婧、王钱对上述第一、第二、第三项债务承担连带责任。 当事人如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3908.00元（已减半收取，原告已预交），由被告王雷、何旭、王婧、王钱负担（注：被告王雷、何旭、王婧、王钱本判决生效后将本案诉讼费直接支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司峨边彝族自治县支行）。 如不服本判决可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判长 邛莫木共 二〇一九年八月六日 书记员 张  敏