江苏省苏州市虎丘区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)苏0505民初4129号 原告：阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司，住所地江苏省苏州高新区狮山路28号高新广场101室、1101、1102、1104-1106。 负责人：徐竹逸，该公司总经理。 委托诉讼代理人：姚娜，女，该公司员工。 被告：徐建山。 原告阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司与被告徐建山保证保险合同纠纷一案，本院于2019年6月20日受理后，依法适用简易程序审理。经审理发现有不宜适用简易程序的情况，裁定转为普通程序。本院于2019年10月16日公开开庭审理了本案。原告的委托诉讼代理人姚娜到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司向本院提出诉讼请求：1、被告向原告支付理赔款45396.75元；2、被告向原告支付保费4393元；3、被告向原告支付违约金，以上述赔款总金额及保费总计49789.75元为基数，自2019年2月11日起，按每日千分之一标准计算至实际支付之日。4、被告承担本案诉讼费用。庭审中，原告明确上述第三项诉讼请求中违约金的计算方式为：以理赔款中的本金部分44419.19元和尚欠保费4393元，总计48812.19元为基数，按年利率24%，自理赔之日即2019年2月11日起计算至实际支付之日止。以理赔款中本金以外部分977.56元为基数，按照中国人民银行同期同档贷款利率从起诉之日起计算至实际支付之日止。 被告徐建山未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经质证、认证予以确认并在卷佐证。 本院认定的事实： （一）借款合同及履行事实 《个人贷款合同》签订主体：借款人徐建山，贷款人中国光大银行股份有限公司苏州吴中区支行（以下简称光大银行苏州吴中区支行）。 签订时间：2017年8月15日；借款金额70000元；贷款期限36个月。 实际放款日：2017年8月15日；贷款年利率：基准利率4.75%上浮40%，合同执行利率6.65%。 结息方式：按月等额本息还款法。（附表第9项） 还款日：每月15日。 罚息利率：上浮50%。（附表第7项） 复利：逾期利息计收复利。（合同第3条） （二）保证保险合同 《阳光个人贷款保证保险》签订主体：投保人徐建山，被保险人光大银行苏州吴中区支行。 投保时间：2017年8月14日。 每月保费：1190元，付费日期：每月15日。 保险期间：2017年8月15日至2020年8月15日。 保险责任：投保人应偿还而未偿还的贷款本金及利息按照保险合同规定负责赔偿。(条款第四条) 保险金额：借款合同项下贷款本息。（条款第九条） 追偿事项：保险人理赔后投保人应归还全部赔偿款及应付未付保费。（特别约定3） 违约责任：超过30天未归还，自理赔之日起，全部款项按每日1‰计收违约金。（特别约定3） 未缴保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保天数/30（代扣保费授权委托书） （三）借款违约及理赔事实 每月应还本息金额：2150.21元。 第14期借款本息、保费于2019年10月15日到期，第15期借款本息、保费于2019年11月15日到期。被告于2018年11月17日分别支付第14期保费1190元、第15期保费10元，于2018年11月22日分别支付第14期本金1893.56元、利息272.91元、罚息6.4元，第15期利息25.13元。后，被告未再支付任何保费、借款本息。 保证保险理赔日：2019年2月11日。 理赔金额：45396.75元（本金44419.19元，利息923.13元，罚息54.43） 结欠保费：4631元（1190×3+1190/30×27-10），原告仅主张4393元。 本院认为，原、被告签订的保证保险合同系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效。原告按约向贷款光大银行张家港支行理赔贷款本息后，有权向被告追偿，故对原告要求被告支付理赔款45396.75元的诉讼请求，本院予以支持。截至原告理赔之日，被告尚未支付的保费按照合同计算为4631元，原告仅主张4393元，系其自愿行使诉讼权利，本院予以确认。关于原告主张理赔本金44419.19元，与尚欠保费4393元，总计48812.19元为基数，按年利率24%，从理赔之日起计算违约金，本院认为该计算方法过高，本院酌情调整为按中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率的1.95倍计算。关于原告主张的理赔款中利息及罚息部分977.56元，按照中国人民银行同期同档贷款基准利率自起诉之日起计算利息损失的诉讼请求，本院予以认可。同时，被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为放弃相应的抗辩权利。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告徐建山应于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司支付理赔款45396.75元。 二、被告徐建山应于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司支付保费4393元。 三、被告徐建山应于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司支付违约金（以48812.19元为基数，自2019年2月11日起按照中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率的1.95倍计算至实际支付之日止；以977.56元为基数，自2019年6月20日起按照中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率计算至实际支付之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 （如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户银行：中国农行银行苏州新区商业街支行，账号：6228400406149414167） 案件受理费1044元，公告费600元，合计1644元，由被告负担。其中，原告预交的案件受理费1044元，本院予以退还，被告应当负担的1044元缴纳至本院（户名：苏州市虎丘区人民法院诉讼费专户；账号：6228400406139809269；开户行：农业银行苏州商业街支行）。原告直接交付第三方的公告费600元，被告应负担的600元直接支付给原告。拒不交纳诉讼费的，本院将依法强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。并应根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10-555301040017676）预交上诉案件受理费。 审 判 长  刘志华 人民陪审员  朱维贤 人民陪审员  郁巧云 二〇一九年十月二十三日 书 记 员  张彬宇 附：相关法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 二、《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。