福建省福鼎市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0982民初1158号 原告：中国农业银行股份有限公司福鼎市支行，住所地福建省福鼎市太姥大道**。统一社会信用代码：91350982857506350J。 负责人：王绍连，该支行行长。 委托诉讼代理人：朱艺璇，上海金钻律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：周秋霞，上海金钻（宁德）律师事务所执业律师。 被告：董孙宝，男，1980年9月18日出生，汉族，户籍所在地福建省福鼎市。 原告中国农业银行股份有限公司福鼎市支行（以下简称农行福鼎市支行）与被告董孙宝金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行福鼎市支行委托诉讼代理人朱艺璇到庭参加诉讼，被告董孙宝经传票传唤无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行福鼎市支行向本院提出诉讼请求：1.董孙宝偿还农行福鼎市支行借款本金279859.32元、截至2019年3月22日止借期内利息、罚息、复利合计8707.47元，并继续支付逾期利息（自2019年3月23日起至实际还清本息之日止以本金279859.32元为基数按逾期年利率9.555%计算）；2.以董孙宝所有的位于福鼎市地产折价或以拍卖、变卖所得价款优先偿还农行福鼎市支行的借款本息及相关费用；3.案件诉讼费、保全费1963元由董孙宝负担。在诉讼过程中，农行福鼎市支行变更第1项诉讼请求为：董孙宝偿还农行福鼎市支行借款本金279859.32元、截至2019年6月26日止的借期内利息、罚息、复利合计13445.98元，并继续逾期利息（自2019年6月27日起至被告实际还清本息之日止以本金279859.32元为基数按逾期年利率9.555%计算）。事实和理由：2013年11月13日，农行福鼎市支行与董孙宝签订《个人担保借款合同》（合同编号：35020120130114095），合同约定：董孙宝向农行福鼎市支行借款450000元，用于房屋装修，借款期限为120个月；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，以12个月为周期相应调整；还款方式为等额本息还款，以每个月为还款周期，还款日为借款发放日对应日，逾期还款按执行利率上浮50%计收罚息，对应付未付利息依据中国人民银行规定计收复利，借款人未按约定按期足额偿还借款的，农行福鼎市支行有权提前收回已发放借款、提前行使担保权；借款凭证为本合同的组成部分，本合同记载的借款金额、借款期限、执行利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。董孙宝提供其所有的位于福鼎市地产为其借款提供抵押担保，于2013年11月13日办理了抵押权登记手续（房屋他项权证号：鼎房他证2013字第××号），担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。2014年2月18日，农行福鼎市支行依约发放贷款450000元至借款人指定账户，《借款凭证》确定借款期限自2014年2月18日起至2024年2月17日，还款方式为等额本息还款，借款执行年利率7.86﹪，逾期年利率11.79﹪。董孙宝未按约还款，已形成逾期，截至2019年6月26日止，共结欠农行福鼎市支行借款本金279859.32元、利息13445.98元，其行为已构成违约，农行福鼎市支行有权依法向其追偿欠款本息和由此产生的一切费用。 董孙宝未作答辩。 本院认为，董孙宝未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交相应证据反驳农行福鼎市支行主张的事实，视为其自愿放弃诉讼权利。农行福鼎市支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查认为其提供的证据具备证据的客观性、合法性和关联性，可以作为定案依据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年11月13日，农行福鼎市支行作为贷款人与借款人、抵押人董孙宝签订编号为35020120130114095的《个人担保借款合同》，双方主要约定如下：（1）董孙宝向农行福鼎市支行借款450000元，借贷用途为房屋装修，借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。（2）借款利率按借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%执行，借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整，执行利率以12个月为周期相应调整。还款方式为等额本息还款法，还款日为每月的借款发放日对应日。若借款人未按双方约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日在借款利率基础上上浮50%计算罚息。对应付未付利息，借款期内产生的，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。（3）若借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款、有权提前行使担保权。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。（4）董孙宝自愿提供其所有的坐落于福鼎市地产为上述债务提供抵押担保。抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。双方于2013年11月13日就上述房产在福鼎市房地产管理所办理抵押登记，农行福鼎市支行为房屋抵押权人。 2014年2月18日，农行福鼎市支行向董孙宝发放了贷款450000元，该银行《借款凭证》中载明：“借款人董孙宝、借款种类房抵贷-消费、借款用途房屋装修、借款合同编号35020120130114095、借款日期2014年2月18日、到期日期2024年2月17日、还款方式等额本息还款、还款周期月，还款日18、执行利率7.86%、逾期利率11.79%”。借款后，董孙宝依约按期还款至2018年9月18日，之后未能按期还款。经结算，截至截至2019年6月26日，董孙宝尚结欠农行福鼎市支行借款本金279859.32元、利息13445.98元（包括借期内利息、罚息、复利）。 另查明，因利率浮动，基于目前中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率折算罚息年利率为9.555%。 本院认为，农行福鼎市支行与董孙宝签订的《个人担保借款合同》系双方真实意思表示、内容亦不违背法律强制性规定，该合同合法有效，本院予以确认，各方均应按合同约定履行义务。农行福鼎市支行已按合同约定将贷款发放给董孙宝，董孙宝应依照合同约定的清偿本息方式履行还款义务，现董孙宝未按约偿还借款本息，已构成违约，依法应承担相应的民事责任。诉讼中农行福鼎市支行未能举证证明其通知宣告借款人提前收回未到期借款的具体时间，本案应按农行福鼎市支行提起诉讼日期即2019年4月12日确定其提前收回未到期借款的时间，董孙宝即日未清偿该笔借款本息应视为逾期；农行福鼎市支行起诉时尚未到期的贷款，因其的提前收贷主张而转化为到期贷款，故农行福鼎市支行要求董孙宝偿还借款本金279859.32元的诉讼请求，本院予以支持。本案借款至2019年4月12日到期，现农行福鼎市支行诉请要求董孙宝支付至2019年6月26日借期内利息、罚息、复利合计13445.98元，并继续支付自2019年6月27日起至实际还清借款之日止以本金279859.32元为基数按年利率9.555%计算的逾期利息，属于农行福鼎市支行自行处分权益的行为，且不损害董孙宝的合法权益，亦符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。农行福鼎市支行主张董孙宝承担其为实现债权而支付的财产保全申请费1963元，符合双方约定，本院予以支持。董孙宝提供其所有的福鼎市地产作为借款抵押物进行担保，并办理了房地产抵押登记，农行福鼎市支行有权以该房地产折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿。董孙宝经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理与判决。依照《中国人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告董孙宝应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司福鼎市支行借款本金279859.32元及借期内利息、罚息、复利合计13445.98元、逾期利息（自2019年6月27日起至实际还款之日止以借款本金279859.32元为基数按罚息年利率9.555%计算）。 二、被告董孙宝应于本判决生效之日起十日内支付给原告中国农业银行股份有限公司福鼎市支行保全费1963元。 三、若被告董孙宝未能按期履行上述还款义务，原告中国农业银行股份有限公司福鼎市支行有权就被告董孙宝所有的坐落于福鼎市地产［房产证号：鼎房权证ＴＳ字第××号、土地证号：鼎国用（2013）第02938号］折价、拍卖或变卖的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5629元，减半收取计2814.5元，由被告董孙宝共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审判员  丁丽雪 二〇一九年六月二十七日 法官助理林双娅 书记员陈泽琳 附相关法律、法规、司法解释及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。 抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -7-