河南省开封市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0204民初981号原告：合肥数信企业管理有限公司（以下简称合肥数信公司）。统一社会信用代码：91340100MA2TFBD01G。法定代表人：张虎虎，任总经理。住所地：安徽省合肥市高新区科学大道103号浙商大厦2005-2009室。委托诉讼代理人：苏宏鑫，北京友恒律师事务所律师。代理权限系特别授权。被告：张会桃，女，汉族，1980年12月16日出生，住址：河南省开封市兰考县，现住河南省开封市兰考县。原告合肥数信公司诉被告张会桃民间借贷纠纷一案，本院于2019年5月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告合肥数信公司的委托诉讼代理人苏宏鑫到庭参加诉讼。被告张会桃经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告合肥数信公司向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告向原告偿还剩余借款本金43752.66元；2、依法判决被告向原告支付剩余借款本金的逾期利息、罚息及违约金30466.24元（以剩余借款本金43752.66元为基数，自2016年05月16日起按照年利率24%计算至实际清偿之日止。暂计算2019年4月10日，即43752.66*24%/365*1059天=30466.24元）；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由:2015年09月25日,案外人王晓婷与被告在北京捷越联合信息咨询有限公司（以下简称捷越公司）提供居间服务的撮合下签署《借款协议》,约定被告因资金周转需要,向王晓婷借款83557.76元,每月还款2746.67元,还款期限自2015年10月16日至2018年09月16日,还款分期月数为36个月。2015年09月25日,王晓婷委托捷越公司合作机构将上述借款转账至被告指定账户,被告收到借款后根据《借款协议》的约定偿还了7期,于2016年05月16日开始逾期截止至今,均未按照《借款协议》的约定按时还款。截止逾期之日,被告尚欠王晓婷借款本金43752.66元未偿还。2019年3月10日,原告与案外人王晓婷签署《债权转让协议》,王晓婷将其对被告的债权转让给原告,协议签订后,原告与案外人王晓婷就债权转让事宜对被告进行了通知,现原告系被告的合法债权人。原告认为,被告逾期向原告支付剩余借款本金及利息的行为已经构成违约。为维护原告合法权益，特提起诉讼。被告张会桃未作答辩。原告合肥数信公司向本院提交证据如下：1.《债权转让协议》一份，债权转让暨债权催收通知书一份，债权转让通知邮单一份。用以证明原告与案外人王晓婷协商一致签署《债权转让协议》，依法取得对被告的债权（包括但不限于本金、利息、违约金等）以及《借款协议》所有条款约定的权利及义务，并对被告进行了通知，原告的诉讼主体适格；原告系被告的合法债权人，被告应当按照借款协议的约定向原告支付所欠借款本金及利息。2.《借款协议》一份。用以证明借款协议系原、被告真实意思表示，且内容未违反法律规定，系合法有效合同，原、被告之间的借贷关系应受法律保护，被告应当清偿债务。3.《借款人还款计划说明书》一份。用以证明被告每月还款的时间、还款的数额、月利率、剩余本金数额及逾期还款的罚息和逾期违约金的结算方式。4.《信息咨询与管理服务协议》一份。用以证明被告与捷越公司签订信息查询与管理服务协议，被告同意接受捷越公司的查询和服务，并同意承担支付捷越公司的咨询服务费，信用审核费和信息管理费。5.付款凭证一份。用以证明原告在代为被告支付中介费及相关费用后，委托第三方金融机构向被告指定的银行账户支付了借款本金，原告已根据借款协议全面履行了出借义务。被告张会桃未发表质证意见,未向本院提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年09月25日，案外人王晓婷与被告张会桃签订《借款协议》（协议编号：2015092507040003），主要约定:一、借款信息。张会桃向王晓婷借款83557.76元,月偿还本息数额为2746.67元,还款分期月数为36个月,还款日为每月16日,还款起止日期为2015年10月16日起至2018年09月16日止;张会桃专用账号户名:张会桃;账号：62×××89；开户行:建设银行开封迎宾路支行。二、付款方式。王晓婷通过网上银行汇款的方式将款项汇入本协议约定的张会桃专用账号中(若遇到网上银行汇款无法支付的情况下,王晓婷则自银行柜台汇款业务将借款汇入本协议张会桃专用账号中),王晓婷可授权捷越公司或捷越公司合作第三方进行汇款操作,张会桃予以认可。协议签署后,经张会桃同意授权王晓婷将借款本金数额,在扣除代替张会桃依据与捷越公司另行签署的《信息咨询与管理服务协议》所应交纳给捷越公司的咨询服务费、信用审核费及信息管理费后的剩余款项由捷越公司或捷越公司合作的第三方支付到张会桃专用账号中(咨询服务费、信用审核费及信息管理费的有关事项及具体金额参见张会桃与捷越公司签订的《信息咨询与管理服务协议》)。四、本息偿还方式。张会桃必须按月足额偿还王晓婷的本金和利息。张会桃须在每月还款日前一日(不得迟于16:00)或之前将本协议规定的月偿还本息数额存入本协议规定的张会桃专用账号中。若张会桃晚于约定的还款日还款,应向王晓婷支付罚息和逾期违约金。罚息和逾期违约金的计算方法如下:(1)逾期违约金:如未按协议约定的还款时间足额还款,则按照当月应还息的10%计算,不低于100元,每月单独计算;(2)罚息:每日按当月至借款期结束应还本息的0.05%收取罚息,每日单独计算。如果双方在本协议履行过程中发生任何争议,应友好协商解决;如协商不成,则须提交合同签署地人民法院进行诉讼。合同还对其他内容进行了约定。同日，张会桃与捷越公司签订《信息咨询与管理服务协议(借款人)》(协议编号：2015092507040003),主要约定:张会桃经捷越公司推荐,与特定的出借人于2015年09月25日签署了《借款协议》(借款金额为人民币83557.76元,借款编号为2015092507040003),张会桃应按照本协议的规定向捷越公司支付咨询服务费、信用审核费、信息管理费。张会桃同意成功借款后,捷越公司依据出借人的委托，协调张会桃按照约定期限及金额进行还款,张会桃有义务无条件及时配合捷越公司工作。对于张会桃与特定的出借人签订的《借款协议》及本协议中所规定的任何应从张会桃账户划扣的款项,张会桃在此同意捷越公司合作机构每月从张会桃指定的账号中准确划扣相应数额;如果出现多划扣现象,由捷越公司负责将多划扣的部分退还给张会桃。就捷越公司向张会桃提供的本协议项下服务,张会桃应向捷越公司支付服务费。张会桃同意在获得借款协议约定的借款资金的当日向捷越公司支付咨询服务费1413.47元,支付信用审核费471.16元,在借款协议生效的期间内支付信息管理费21673.14元,该费用为捷越公司在借款协议有效期内对张会桃按期提供信息管理、回款管理等一系列服务而由张会桃支付给捷越公司的报酬,合计23557.76元。咨询服务费、信用审核费、信息管理费由张会桃授权出借人在向其提供借款本金时一次性代为扣除,扣除的咨询服务费、信用审核费,信息管理费由出借人支付给捷越公司。协议还对其他内容进行了约定。2015年10月09日,捷越公司通过广州银联网络支付有限公司向张会桃转账支付60000元。2019年3月10日，王晓婷与合肥数信公司签订《债权转让协议书》,约定王晓婷将本息合计金额为53648308.05元的到期债权转让给合肥数信公司。该《债权转让协议书》附有出借人债权清单列表,债权清单列表显示,转让涉及被告张会桃到期债权本息79653元，债权转让涉及借款人576名。2019年3月10日，王晓婷向张会桃邮寄《债权转让暨债务催收通知书》（EMS邮寄单号：1114240120618）。经查,张会桃实际到账金额为60000元，张会桃共计还款19226.69元。本院认为，王晓婷与包括张会桃在内的众多不特定对象签订借款协议，提供资金以赚取高额利息，其行为具有反复性、经常性，借款目的具有营业性。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定:“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”。《中华人民共和国民法总则》第一百五十三条规定，违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效；《中华人民共和国合同法》第五十二条规定，违反法律、行政法规的强制性规定的合同无效。依据上述法律规定，本案所涉借款合同违反了国家对金融管理秩序的效力性强制性规定，应认定无效。《中华人民共和国合同法》第五十八条规定：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”本案中，因《借款协议》无效，则张会桃基于《借款协议》取得的60000元应当予以返还。审理中已查明，王晓婷将其享有的债权转让给合肥数信公司，该债权转让真实有效，并未违反法律规定，亦未加重债务人的负担，本院予以确认。合肥数信公司提起本案诉讼后，本院已向张会桃送达了本案诉状等相关诉讼文书，张会桃对该债权转让已知晓，故原告合肥数信公司要求被告张会桃偿还借款本金的诉讼请求予以支持。张会桃已还款19226.69元，进行冲抵后，应返还本金40773.31元。本案王晓婷与张会桃签订的《借款协议》属无效合同，有关利息等约定均无效，故原告要求被告支付借款本金的利息、罚息及违约金的诉讼请求，本院不予支持，但原告要求被告支付自起诉之日起至清偿之日止的利息应予支持。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百五十三条，《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张会桃于本判决生效之日起十日内偿还原告合肥数信企业管理有限公司40773.31元，并支付自2019年5月6日起诉之日起至上述款项还清之日止的利息（以40773.31元为基数，按年利率6%计算）。二、驳回原告合肥数信企业管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1655元，由被告张会桃负担（原告合肥数信企业管理有限公司垫付，由张会桃连同上述欠款一并归还原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于开封市中级人民法院。审 判 长  马玉宏审 判 员  方 方代理审判员  毕曼云二〇一九年十月二十二日书 记 员  张炎妍