天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0116民初5103号原告：中国农业银行股份有限公司天津塘沽支行，住所地天津市滨海新区中心商务区旷世国际大厦1-201、401-408、迎宾大道**。负责人：周荣，该行行长。委托诉讼代理人：史亚军，女。被告：吕洪顺，男，1982年4月15日出生，汉族，住天津市滨海新区。原告中国农业银行股份有限公司天津塘沽支行（以下简称“农行塘沽支行”）与被告吕洪顺信用卡纠纷一案，本院于2019年7月18日立案后，依法适用简易程序进行了审理。案件审理中，因被告下落不明，本案裁定转为普通程序，并于2019年11月25日公开开庭进行了审理。原告农行塘沽支行委托诉讼代理人史亚军到庭参加诉讼，被告吕洪顺经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行塘沽支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还截至2019年7月13日的借款本金16500元、利息2317.39元、逾期还款违约金797.06元，合计19720.79元，自2019年7月14日至实际给付之日的利息、逾期还款违约金等费用。2.本案诉讼费、公告费由被告承担。事实与理由：2018年8月13日，原告依据被告申请填写的金穗贷记卡申请表，与被告签订中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）领用合约（个人卡）及中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程，并已阅读章程及领用合约的全部内容，自愿遵守章程及领用合约的规定。章程、领用合约约定：1、被告自愿申请具有消费信贷、预借现金、还款等功能的金穗贷记卡；2、信用授信额度为人民币账户26000元，在原告允许的时间内享受免息还款；3、预借现金不享受免息还款，应支付自银行记账日起的利息，对被告未在免息期内全额还款的消费贷款，支付全部消费贷款的利息，并对未能偿还最低还款额的，加收最低还款额未付部分5%逾期还款违约金；合约对其他事项也予以约定。合同签订后，原告如约履行合同，依约定将信用卡（主卡卡号6259********，副卡卡号6259********）邮寄至被告指定接收地址，被告开通并使用该信用卡后，拒不按约定还款。原告多次催收未果。原告为了维护自身合法权益，特向法院提出诉讼，望法院准予原告所请。被告吕洪顺未作答辩。原告针对其主张，提供如下证据材料：证据一、金穗贷记卡申请表、领用合约及章程、账单分期付款业务条款及细则各一份，证明被告本人向原告申请贷记卡，并承诺已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人版）》的全部内容，自愿遵守章程，领用合约的规定。关于账单分期费用有规定，原告向其发卡合法合规；证据二、账户催收资料信息打印件一份，证明截止上一账单日即2019年11月13日，被告欠款情况；证据三、账户详细信息打印件一份，证明被告还款情况，被告开卡使用后，怠于履行还款义务，造成多次逾期；证据四、催收账户历史交易记录及催收记录打印件一份，证明原告在被告不能正常还款后曾采取多种途径联系被告并敦促其还款，但被告仍未履行还款义务。被告吕洪顺对原告提交证据未发表质证意见，且未提交证据材料。经审查，原告提交的证据具备真实性、合法性、关联性，对上述证据，本院依法予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年8月13日，被告吕洪顺向中国农业银行股份有限公司天津塘沽支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡，确认已阅读并理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》和《个人税收居民身份声明文件》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定：发卡行（下称“甲方”）与金穗信用卡申请人（下称“乙方”）就乙方向甲方申领使用金穗信用卡（下称“信用卡”）相关事宜，订立本合约。乙方已知悉、理解并同意《中国农业银行金穗信用卡章程》。乙方在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，可继续使用账户剩余信用额度。甲方有权基于乙方资信状况下降等原因或维护乙方账户资金安全等目的，在已通知乙方或因乙方原因无法通知的情况下暂停乙方信用卡使用（电子现金交易除外）。乙方有违反法律法规、章程、本合约行为的，甲方有权停止乙方使用信用卡（电子现金交易除外），对相关账户进行止付，自行或授权有关单位收回卡片，对未清偿款项进行追索。透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期付款违约金。乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。信用卡账户内存款视为溢缴款，不计付利息，双方另有约定的除外。农业银行的信用卡业务相关服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知。农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。农业银行调整服务价格或变更本合约的，乙方可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后，有权选择解除本合约并销卡；双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合约内容。乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方信用卡，直至停用乙方在甲方开立的所有贷记卡。乙方未能按期偿还按照对账单列明的最低还款额的，乙方同意授权甲方向金融信用信息基础数据库报送包含不良信息在内的相关信息。乙方分期付款未按期偿还的，除适用上述约定外，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期。乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。《中国农业银行金穗信用卡章程》约定，中国农业银行金穗信用卡是中国农业银行发行的，给予持卡人一定授信额度，持卡人可在授信额度内先交易后还款的信用支付工具，具有消费信贷、转账结算、存取现金、分期付款等全部或部分功能。信用卡透支金额从银行记账日起计息，并从持卡人账户中扣收。透支利率如在中国人民银行规定范围内，由发卡银行根据客户资信情况、用卡行为，以及业务成本等确定具体适用利率并定期调整。对当期账单本期发生的除预借现金外的其他消费类透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。发卡银行与持卡人另有约定的产品除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡及部分特定产品不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的逾期还款违约金。中国农业银行股份有限公司天津塘沽支行受理被告的申请后，经审核批准了被告的办卡申请，并授予被告信用额度为人民币账户26000元，同时依约将信用卡（主卡卡号6259********，副卡卡号6259********）交付被告，被告开通并使用该信用卡。2018年9月29日，被告就借款本金26000元申请6期分期偿还，每期偿还本金4333元，每期手续费78元。截至2019年7月13日，被告欠付原告借款本金16500元、利息2317.39元、逾期还款违约金797.06元，合计19720.79元。2019年11月15日，因原告主动扣款245.1元、5733.28元，作为被告本金还款，故截至上一账单日，即2019年11月13日，被告欠付借款本金10521.62元、利息（含额度内分期）3501.62元、逾期还款违约金797.06元、消费手续费（含额度内分期）106.34元，合计14926.64元。自2019年11月14日起，原告要求被告继续计付利息和分期利息至实际给付之日，但不再继续主张逾期还款违约金。本院认为，原、被告签订的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，应属合法有效。双方当事人均应按照领用合约的约定全面履行自己的义务。现被告在开通并使用信用卡后，未按照相关约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。原告诉请要求被告偿还截至2019年11月13日的信用卡透支本金、利息（含额度内分期）和逾期还款违约金、消费手续费（含额度内分期），于法有据，本院予以支持。关于自2019年11月14日起的利息、分期利息，本院确定按双方签订的领用合约中约定的标准计算至实际给付之日止。综上，对原告的诉讼请求，本院予以支持，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吕洪顺于本判决生效后十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司天津塘沽支行截至2019年11月13日欠付的借款本金10521.62元、利息（含额度内分期）3501.62元、逾期还款违约金797.06元、消费手续费（含额度内分期）106.34元，合计14926.64元；二、被告吕洪顺于本判决生效后十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司天津塘沽支行自2019年11月14日起至实际给付之日止的利息、分期利息（按原、被告签订的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》中约定的标准计算）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费294元，公告费260元，由被告吕洪顺负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审 判 长  刘福成审 判 员  黎增堂人民陪审员  娄渊源二〇一九年十二月九日书 记 员  张爱红附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。