天津市北辰区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0113民初4345号原告：中国银行股份有限公司天津北辰支行，住所地天津市北辰区京津公路370号。负责人：张立波，行长。委托诉讼代理人：高远，天津众磊律师事务所律师。被告：姚俊玲，女，1959年7月21日出生，汉族，住天津市北辰区。被告：吴刚，男，1960年6月13日出生，汉族，住天津市北辰区。被告：吴丹丹，女，1983年8月14日出生，汉族，住天津市北辰区。被告：律晓宾，男，1982年11月17日出生，汉族，住天津市南开区。原告中国银行股份有限公司天津北辰支行（以下简称“中行北辰支行”）与被告姚俊玲、吴刚、吴丹丹、律晓宾金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月17日立案后，原适用简易程序后转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行北辰支行的委托诉讼代理人高远到庭参加诉讼。被告姚俊玲、吴刚、吴丹丹、律晓宾经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行北辰支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告姚俊玲、吴刚立即偿还原告借款本金3024598.32元，利息178909元、罚息146.50元，合计3042635.01元（截止2019年4月22日），并按《个人一手住房贷款（抵押）合同》的约定支付自2019年4月23日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利；2.判令被告吴丹丹、律晓宾在连带保证责任范围内承担保证责任；3.判令被告姚俊玲对应偿还原告全部借款本息的义务在贷款抵押物范围内承担抵押担保责任，原告有权予以申请拍卖、变卖抵押物，并有优先受偿权；4.本案产生的诉讼费用由被告承担。被告姚俊玲与被告吴刚系夫妻关系。被告姚俊玲因购房与原告于2016年12月23日签订合同编号为（2016）年北辰字200002155282号《个人一手住房贷款抵押）合同》合同约定被告向原告借款324万元人民币，用于购买坐落于天津市西青区房屋，借款期限自2017年1月6日至2047年1月6日，借款利率按照中国人民银行的规定的相应期限贷款利率执行，还款方式为等额2本金还款法，被告以坐落于天津市西青区房屋为该笔贷款提供抵押担保，并于2017年1月18日办理了抵押权预告登记。另被告吴丹丹、律晓宾与原告于2016年12月23日签订（2016）年北辰字Ｄ00002155282号《个人贷款保证合同》为该笔贷款提供连带保证责任。合同签订后，原告依约履行了放款义务，被告姚俊玲未能按期履行还款义务。原告认为，原告与被告姚俊玲签订的《个人一手住房贷款（抵押）合同》系双方意思的真实表示，合同内容不违反法律的强制性规定，是合法有效的合同，合同各方应全面履行各自的义务。原告依约履行了发放贷款的义务，被告姚俊玲应按约定及时偿还原告借款。其未按期偿还借款应承担相应的违约责任。依照合同的约定。原告有权宣布一借款提前到期，要求被告履行全部的还款责任。被告吴丹丹、律晓宾应当承担连带保证责任，原告有权对天津市西青区中北镇紫阳道65号增1号云锦郦景园43号楼--10屋行使抵押权；被告姚俊玲与吴刚系夫妻关系，对借款应当承担共同偿还的责任。为维护原告合法权益，特诉至贵院，望判如所请。姚俊玲、吴刚、吴丹丹、律晓宾未到庭亦未提交书面答辩意见。中行北辰支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对其认定如下：证据一《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款（抵押）合同》（以下简称“贷款（抵押）合同”）、《中国银行天津市分行个人消费贷款借据》（以下简称“贷款借据”），贷款（抵押）合同上借款人和抵押人处有姚俊玲签字，贷款人处有中行北辰支行盖章及负责人或授权人签字，贷款借据上借款人意见处有姚俊玲签字，银行信贷部门意见处有中行北辰支行盖章，与原件核对无异，本院对其真实性依法确认。证据二《不动产登记证明》，系不动产登记部门出具，与原件核对无异，本院对其真实性依法确认。证据三贷款基本信息截屏一张、贷款已还款明细单两张，有中行北辰支行盖章，因与证据一、二相互印证，本院对其真实性依法确认。证据四《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》（以下简称“保证合同”）保证人处有吴丹丹和律晓宾签字，债权人处有中行北辰支行盖章及负责人或授权人签字，与原件核对无异，本院对其真实性依法确认。证据五，结婚证及律师调查函回执，其互相印证，本院对其真实性依法确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月23日，中行北辰支行与姚俊玲签订贷款（抵押）合同，合同编号2016年北辰字200002155282号，约定借款金额324万元，贷款用途购买天津市西青区房产，借款期限360个月，实际借款期限和具体起止日期以贷款借据记载为准，借款利率适用浮动利率，即中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率；还款方式为等额本金还款，以每一个月为一个还款周期，每月10日还款；未按约定期限归还借款本金的，中行北辰支行对逾期贷款罚息从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至本息清偿为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。附件一《特别签订条款》，约定借款人姚俊玲以天津市西青区房产向贷款人中行北辰支行提供抵押担保，实际抵押价值324万元，抵押物共有人吴刚签字确认，同意以该抵押物向贷款人提供抵押，并同意配合办理抵押登记相关手续。附件二《个人一手住房贷款（抵押）合同通用条款》，约定担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。贷款人有权依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。2016年12月23日，中行北辰支行与吴丹丹、律晓宾签订保证合同，合同编号2016年北辰字D00002155282号，保证人处有吴丹丹、律晓宾签字，债权人处有中行北辰支行盖章及负责人或授权人签字。约定主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；保证责任如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权依法及本合同的约定要求保证人履行保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，债权人有权决定各担保权利的行使顺序，保证人应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人；保证期间为主债务的履行期届满之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年；保证方式全程连带责任保证，主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人对之承担担保责任。2017年1月18日，姚俊玲以义务人的身份将天津市西青区房产在天津市西青区国土资源和房屋管理局设立了预售商品房抵押权预告登记，证号为津（2017）西青区不动产证明第3001429号，抵押方式一般抵押，抵押金额324万元，他项面积122.2平方米，债务履行期限2017年1月6日至2047年1月6日。2017年2月16日，中行北辰支行依约将借款本金324万元支付至合同约定的账户。借款凭证显示借款期限为2017年2月16日至2047年2月16日，贷款利率为年利率4.9%等。姚俊玲自贷款之日至2019年2月10日分批偿还了借款本金和利息，2019年3月10日未还款，2019年3月22日姚俊玲的还款账户存入11684.9元，冲抵部分借款利息，后未履行还款义务。截止2019年4月22日，姚俊玲尚欠中行北辰支行借款本金3024598.32元，利息17890.19元，罚息146.5元。另查，中行北辰支行提交了姚俊玲与吴刚的结婚证复印件一份，上载姚俊玲与吴刚于2004年10月29日在北辰区民政局登记结婚。庭后原告代理律师申请律师调查函查询姚俊玲与吴刚的婚姻情况，天津市北辰区民政局反馈姚俊玲与吴刚于2004年10月29日登记结婚，现仍在婚姻关系存续期间。本院认为，中行北辰支行与赵姚俊玲签订的贷款（抵押）合同系双方当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护。中行北辰支行依约履行了借款义务，姚俊玲自2019年3月10日起开始未按合同约定完全履行还款义务，构成违约。中行北辰支行主张按照合同约定提前收回已发放借款、支付利息和逾期罚息的主张，本院依法予以支持。同时，中行北辰支行作为登记在姚俊玲名下天津市西青区房产的抵押权人，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿，因此中行北辰支持对姚俊玲名下该房产依法享有优先受偿权。关于中行北辰支行要求吴刚承担共同还款责任一节，本院认为，本案借款合同为2016年12月23日签订，且2017年2月16日借款已经发放完毕；二被告在2004年10月29日登记结婚至今婚姻关系一直存续。本案借款发生在二被告婚姻关系存续期间，用于购买住宅，且吴刚作为抵押物共有人签字，表明其知晓本案借款，且同意以该房产办理抵押。因此，本案的借款系夫妻共同债务。故中行北辰支行主张吴刚承担还款责任的诉讼请求，本院依法支持。关于中行北辰支行要求吴丹丹、律晓宾承担连带保证责任一节，因保证合同约定吴丹丹、律晓宾作为保证人，在保证合同落款处签字确认，应当认定被告吴丹丹、律晓宾对债务保证人的法律地位是明知的，且约定了保证范围、保证责任、保证方式和保证期间。根据《物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。中行北辰支行与吴丹丹、律晓宾签订的保证合同中对保证责任作出了明确约定，按照约定，中行北辰支行主张吴丹丹、律晓宾应对该笔债务承担连带保证责任请求，本院予以支持。姚俊玲、吴刚、吴丹丹、律晓宾未到庭参加诉讼，视为对中行北辰支行主张的诉讼请求和事实放弃抗辩的权利，不影响本院根据庭审查明事实依法作出判决。综上所述，《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告姚俊玲、吴刚于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司天津北辰支行借款本金3024598.32元，利息17890.19元、罚息146.50元，合计3042635.01元（截至2019年4月22日）；二、被告姚俊玲、吴刚于本判决生效后十日内以未还借款本金3024598.32元为基数支付原告中国银行股份有限公司天津北辰支行自2019年4月23日至本息全部还清之日止的利息及罚息(该利息以合同约定的借款利率计算，罚息按照贷款基准年利率基础上浮50%计算)；三、如被告姚俊玲未能履行本判决确定的给付义务，原告中国银行股份有限公司天津北辰支行有权以被告姚俊玲名下坐落于天津市西青区房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款，按抵押登记顺序优先受偿，其价款超出债权部分归被告姚俊玲所有，不足部分由被告姚俊玲、吴刚继续清偿。四、被告吴丹丹、律晓宾对上述第一、二项给付义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费31142元、保全费5000元，公告费560元，合计36702元，由被告姚俊玲、吴刚、吴丹丹、律晓宾负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  孙延忠审 判 员  刘 阳人民陪审员  赵维柱二〇一九年十一月十三日书 记 员  张壮壮附：本裁判文书所依据法律规定具体条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。