江西省上饶市广信区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣1121民初3181号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区大来街50号，统一社会信用代码91330200954233171R（1/2）。负责人：洪粮钢，该公司总经理。委托诉讼代理人：王凯强，江西盛义律师事务所律师。被告：徐巧英，女，1971年8月26日生，汉族，住江西省上饶市广信区。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下至判决主文前简称为人保宁波公司）诉被告徐巧英保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年8月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人保宁波公司的委托诉讼代理人王凯强到庭参加诉讼，被告徐巧英经本院公告传唤仍未到庭。本案现已审理终结。人保宁波公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险赔款317,841.59元；2.判令被告支付原告因履行保险责任造成的经济损失，自原告支付保险金之日按照人民银行同期贷款利率计算至被告实际赔偿完毕为止（自2018年1月2日支付保险金时起算，按照尚未偿还的317,841.59元为准暂算至2019年6月2日共计17个月，损失为317,841.59元×4.35%÷12×17=19,586.99元），以上两项合计337,428.58元；3.诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年1月4日被告通过网络投融资平台向投资人共计借款300,000元，起息日为2017年1月4日，到期日为2017年12月26日，还款方式为到期一次性后端付息后端还款。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保，被保险人为投资人。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述投资人同意作为被保险人。被告在约定的借款到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到投融资平台运营商广东网金控股股份有限公司索赔申请书后于2018年1月2日支付了保险金317,850元，同时广东网金控股股份有限公司代为被保险人向原告出具了权益转让书。此后经核实，被告已归还8.41元至其开设于宁波银行的个人账户，由银行代为扣划，现被告尚欠317,841.59元赔付款未偿还。经催取未果，故向法院起诉，望判如所请。徐巧英未作答辩，也未向本院提供证据。本院经审理认定事实如下：案外人广东网金控股股份有限公司（以下简称网金公司）开发运营的宁波银行直销银行平台，系为投资人和融资人之间交易提供中介服务的平台。该平台界面显示服务协议融资人版、投资人版，均约定：您通过网络页面点击确认或以其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议，即表示您与平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或者本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定。在接受本协议之前，请仔细阅读本协议的全部内容（特别是以粗体下划线标注的内容）；如果同意本协议的全部内容，则必须接受该协议的各项条款的约束；如果不同意本协议的任意内容，或者无法准确理解该条款的含义，请不要进行后续操作。本平台作为投资人和融资人之间交易的居间撮合角色存在，不涉及投资人和融资人的交易内容及其交易资金管理服务。投资人和融资人交易约定内容和风险应由双方各自承担；交易资金管理服务由本平台指定的第三方支付机构提供。协议任一方通过网络页面点击确认与其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议，即表示与本平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容。服务协议融资人版载明：本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。融资人按照借款金额的一定比例支付融资费用，融资费用包括借款利息、银行信息见证服务费、保险费和平台服务费等。具体融资费率以年化利率表示，（日利率=年化利率／360），具体以融资人实际发起借款时，平台展示为准。融资人未按《借款协议》约定归还借款的，除应按《借款协议》约定支付利息外，还应自借款逾期之日（到期还款日第二个自然日）起在逾期未付款项（包括逾期未付的本金和利息）金额上每日额外支付融资费率150%的罚息，直至清偿为止，等。服务协议投资人版载明：投融资平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，投资人在此处声明同意确认。如投资人不同意作为上述保证保险的被保险人，则请停止继续使用投融资平台，否则视为接受。您了解并同意，若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司（原广东优迈信息通信股份有限公司）作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司，等。2017年1月2日，被告徐巧英通过宁波银行直销银行投融资平台勾选投融资平台服务协议后，发布融资项目0700200117000056，规模为300,000元。屠畅橹、蒋镜清、缪亚丽、徐醒投资该项目。被告徐巧英作为融资人与投资人屠畅橹、蒋镜清、缪亚丽、徐醒通过网络在该平台进行互联网投融资交易并达成借款协议，借款总金额为300,000元，借款期间自2017年1月4日（起息日）至2017年12月26日（借款结束日）。2017年1月3日，被告徐巧英为上述借款向原告投保了借款合同履约保证保险，该保单载明：投保人为徐巧英；被保险人为投资人屠畅橹、蒋镜清、缪亚丽、徐醒；保险期间自2017年1月4日零时起至2017年12月26日二十四时止；保险费为9,527.55元；鉴于投保人已向本保险人投保借款合同履约保证保险，并按本保险合同约定交付保险费，保险人同意按照本保险合同的约定承担保险责任，等。2017年1月4日，宁波银行直销银行投融资平台向第三方支付机构下达相关指令，将上述借款300,000元支付至被告徐巧英银行账户。借款到期后，被告未按借款合同约定还本付息，导致发生保险事故。2017年12月27日，网金公司作为被保险人的代理人向原告提出索赔申请书，载明：“截至2017年12月26日24时止，融资人徐巧英因借款客户原因仍未偿还借款合同项下合计人民币317,850元的借款本金和利息，且还款逾期时间已经超过保险合同约定的赔款等待期。特向保险公司申请保险赔偿，赔款金额合计人民币317,850元，并将上述款项支付至如下账户：户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：11×××04”。原告于2017年12月27日确认2017年12月26日因贷款到期未归还，事故造成被保险人财产直接损失为317,850元。2018年1月2日，原告按照借款合同履约保证保险条款约定向网金公司指定的账户支付保险赔偿金317,850元。同日，网金公司出具债权转让书，明确将涉案借款合同中约定的主债权及从债权转让给原告。此后经核实，被告已归还8.41元至其开设于宁波银行的个人账户，由银行代为扣划，故被告尚欠317,841.59元赔付款未偿还。之后，被告仍未还款，原告遂向本院提起诉讼。上述事实，有原告当庭陈述、融资款清单、投资款清单、支付证明、直销银行投资融资平台服务协议（融资人版、投资人版）、借贷关系证明、客户业务回单、借款合同履约保证保险保险单、特别约定清单、保险出险通知书、未还款证明、损失确认书、建行电子回执、债权转让书等证据在卷证实，应予认定。本院认为，原告为被告徐巧英在网金公司开发运营的宁波银行投融资平台的融资借款提供保证保险并向被告签发保险单，原告人保宁波公司与被告徐巧英之间的保证保险合同成立；经审查该合同意思表示真实，内容不违反法律规定，合同合法有效，应受法律保护。在该保证保险合同法律关系中，原告为保险人，被告为投保人，投资人为被保险人，网金公司为被保险人的代理人。被告徐巧英未按借款合同约定归还借款本息，导致保险事故发生，原告在保证保险范围内向被保险人支付保险赔偿金，履行了保险理赔义务。网金公司出具了权益转让书，涉案借款合同的权益已全部归于保险人原告人保宁波公司，故其有权向被告主张支付保险赔偿金共计317,841.59元及利息损失，对原告人保宁波公司的诉讼请求，本院依法予以支持。被告徐巧英经本院合法传唤未到庭，视其放弃诉讼抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐巧英于本判决生效后7日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付保险赔偿金317,841.59元；二、被告徐巧英赔偿原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司经济损失（以317,841.59元为基数，自2018年1月2日起至2019年8月20日前按年利率4.35%计算损失；2019年8月20日之后按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算损失至实际清偿之日止）；三、驳回原告其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6,362元，由被告徐巧英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。在递交上诉状同时向江西省上饶市中级人民法院预交上诉案件受理费，上诉期满后七日内仍未预交，则按自动撤回上诉处理。本案申请执行的期间为二年，从判决规定履行期限的最后一日起计算。审 判 长  王宾良人民陪审员  廖远贵人民陪审员  祝发金二〇一九年十二月十一日书 记 员  王 洁上诉案件受理费交纳账号：36×××14，开户行：农业银行江西省上饶市饶东支行，户名：江西省上饶市中级人民法院。执行款交纳账号：20×××75，开户行：上饶银行城西灵山支行，户名：上饶市广信区人民法院。