山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0811民初6920号原告：创金天地投资有限公司，住所地天津自贸试验区（空港经济区）西三道****902-B，统一社会信用代码91120116300430248R。法定代表人：耿君彩，总经理。委托诉讼代理人：姜明祥，山东佳仕特律师事务所律师。被告：济宁金润泽工贸有限公司，住，住所地山东省汶上县郭楼镇驻地业执照号370830228007399，统一社会信用代码913708306635159531R。法定代表人：范海强，经理。被告：范海强，男，1981年12月13日出生，汉族，住山东省济宁市任城区。被告：张辉，男，1982年4月9日出生，汉族，住山东省济宁市任城区。原告创金天地投资有限公司（以下简称：创金公司）与被告济宁金润泽工贸有限公司（以下简称：金润泽公司）、被告范海强、张辉民间借贷合同纠纷一案，本院于2019年5月29日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告创金公司的委托代理人姜明祥到庭参加诉讼。被告金润泽公司、范海强、张辉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告创金公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告金润泽公司偿还原告借款472000元及利息20060元；2、判令被告金润泽公司向原告支付违约金108052元（欠款额10%的当月违约金47200元，及按欠款额日千分之一计算至2019年2月21日的迟延履行违约金60852元，并要求计算至实际付清之日止）；3、判令被告范海强、张辉对被告金润泽公司的还款义务承担连带担保责任；4、判令本案的案件受理费、公告费、邮寄费、保全费用、鉴定费等诉讼费用及原告为追偿欠款而支付的律师费或其他费用由被告承担。事实和理由：被告金润泽公司通过轻易科技有限公司提供的网络借贷信息中介服务，向原告及他人借款472000元，期限180天，利率4.25%。被告范海强、张辉承诺为被告金润泽公司的借款向原告承担连带担保责任。借款到期后，各被告均未履行还款义务，原告通过轻易贷平台最终受让了各出借人对被告享有的全部债权。截至起诉前，原告系对被告享有前述债权的最终债权人。以上事实，有被告金润泽公司与轻易科技有限公司签订的《借款服务合同》及《借款及担保协议》，被告范海强、张辉出具的《担保函》，出借人与债权受让人签订的《债权转让协议》，依约通过轻易贷平台通知被告金润泽公司债权转让的站内信，出借人依约向被告金润泽公司轻易贷账户支付借款的记录等证据为证。被告金润泽公司拒不归还借款本息，被告范海强、张辉也拒不承担担保责任。被告的行为已构成违约。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望依法判如所请。被告金润泽公司、范海强、张辉均未作答辩。原告为支持其诉讼请求，依法向本院提交了以下证据：证据一、《借款服务合同》，证明：1、被告金润泽公司与轻易科技有限公司约定由轻易科技向被告金润泽公司提供借款中介服务并收取服务费的事实；2、出借人向被告金润泽公司支付借款的方式；3、被告金润泽公司逾期还款违约责任承担方式。证据二、《借款及担保协议》，被告同意按照《借款及担保协议》向轻易贷平台出借人借款，除借款的金额、期限、利率通过与出借人网签《借款及担保协议》进一步约定外，其他借款相关事宜均以《借款及担保协议》约定的为准。证据三、《担保函》（QD2）二份，证明被告范海强、被告张辉对被告金润泽公司的借款承担连带担保责任。证据四、《借款及担保协议》（网签），证明出借人与三被告通过轻易贷平台网签了《借款及担保协议》，进一步对借款金额、期限、利率进行了约定。证据五、借款人轻易贷账户收到借款的记录截图，证明被告金润泽公司收到原始出借人的借款。证据六、债权转让协议及转让记录后台界面截图，证明本案债权最终转让给原告。证据七、轻易科技有限公司出具的说明，证明被告金润泽公司收到借款的事实，原告系上述债权的最终债权人，有权要求被告按照《借款及担保协议》向其偿还借款及利息，并承担违约责任。证据八、债权转让给原告的通知站内信截图，证明出借人将债权转让给原告，并通过站内信通知被告金润泽公司。证据九、新网银行资金存管账户交易流水，证明被告金润泽公司收到借款的事实。被告未举证，亦未发表质证意见。根据当事人的陈述及本院确认的事实证据，本院认定事实如下：2017年4月7日，被告金润泽公司（乙方、借款人）与案外人轻易科技有限公司（甲方、平台方）签订了《借款服务合同》。合同约定，乙方在甲方运营的网络服务平台注册，通过甲方的网络贷款信息中介服务平台展示申请借款信息，待其他注册会员通过网络在线点击确认乙方的借款项目和金额后，成为借款人，从而达成借款交易。出借人委托垫富宝投资有限公司将借款金额支付到乙方指定的垫付卡账户中（网址：××，户名：济宁金润泽工贸有限公司，卡号80×××23），当乙方指定的垫付卡账户中收到垫富宝投资有限公司支付的“额度”时，即为乙方收到出借人支付的相应金额的借款。合同还约定，出借人可以将乙方拥有的债权转让给第三方。同日，原告创金公司（甲方、出借人）与被告金润泽公司（乙方、借款人）、被告范海强（丙方、担保人）、被告张辉（丙方、担保人）、案外人轻易科技有限公司（丁方、平台方）共同签订了《借款及担保协议》。协议约定，乙方通过丁方的轻易贷网络平台（网址：××）向甲方借款，借款利率为4.35%/180天，到期还款日15时前一次性付清本息，丙方提供连带责任担保，合同的履行均通过在线点击的方式确认，丁方收取服务费为借款本金的2.5%。甲方可转让或接受债权，只需通过轻易贷站内信，乙方在本协议指定的联系电话或指定邮箱通知，即视为有效债权转让通知。甲方授权丁方将债权转让的交易通知丙方，一经作出即发生法律效力。协议同时约定，还款日24时后视为逾期，逾期后乙方须向甲方一次性借款本金10%作为违约金，另每逾期一天须按千分之一向甲方支付迟延履行违约金，并承担由此产生的其他费用等。同日，被告范海强、被告张辉另签署了《担保函》。上述合同签订后，原告创金公司及吴建国等案外人通过轻易科技有限公司网络借贷平台分别向被告金润泽公司出借了款项。借款合同约定借款利率为4.25%/180天。其中，被告金润泽公司向原告创金公司借款两笔：1、2018年4月19日借款104500元，借款期限自2018年4月19日至2018年10月16日；2、2018年4月21日借款117900元，借款期限自2018年4月21日至2018年10月18日。向案外人吴建国等21人借款情况如下：1、向吴建国借款本金400元；2、向王增丽借款14500元；3、向韩冰冰借款2900元；4、向郑轶荣借款2100元；5、向庞喜文借款100元；6、向甄建云借款38500元；7、向黄宁借款20000元；8、向冯立峰借款30000元；9、向张继堂借款9100元；10、向付建军借款400元；11、向张金友借款15600元；以上11人借款期限自2018年4月10日至2018年10月7日借款。12、向储荣娜借款2700元。13、向赵岩松借款9700元；14、向董平平借款3000元；15、向甄红梅借款42400元；16、向连云港祥达物流公司借款50200元；17、向曹雪薇借款1400元；18、向王石朋借款400元；19、向王博借款5000元；20、向王昆借款1100元。以上9人借款期限自2018年4月19日至2018年10月16日。21、向孙静超借款100元，借款期限自2018年4月21日至2018年10月18日。综上，被告金润泽公司共计向原告借款222400元，共计向案外人吴建国等借款249600元。后案外人吴建国等21人将上述债权转让给原告创金公司，并向债务人履行了通知义务。以上借款本金合计472000元，经原告催要未果，原告诉至本院。另经查询，与本案相关联的公司的工商信息如下：一、轻易科技有限公司：法定代表人申辉，监事耿君彩（关联27家公司），股东1：深圳开元普惠金融服务有限公司（持股35%），法定代表人李晓鹏；股东2：深圳世捷开元金融服务有限公司（持股35%），法定代表人李晓鹏；股东3：世捷开元汽车贸易有集团有限公司（持股30%），法定代表人李晓茹。轻易科技有限公司经营范围：“从事科技专业领域内的技术开发、技术转让、技术咨询、技术推广服务；网络借贷信息中介服务；设计、制作、代理、发布广告；数据处理与服务；计算机维修；销售计算机及辅助设备、电子产品（不含公共安全设备）、机械设备（特种设备除外）、通讯设备（卫星地面接收设备除外）；企业管理咨询；（须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）”。二、创金天地投资有限公司：法定代表人耿君彩，该公司由河北创联融资租赁有限公司独资，河北创联融资租赁有限公司的法定代表人耿君彩，股东1：巧创有限公司（持股80%），股东2：港联融资租赁有限公司（持股20%）。创金天地投资有限公司的经营范围：“以自有资金对批发零售业、租赁和商业服务业、住宿和餐饮业、制造业、建筑业、信息传输、计算机服务和软件业、交通运输、仓储和邮政业、文化、体育和娱乐业企业进行投资（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）”。三、港联融资租赁有限公司：法定代表人李晓茹，该公司由巧创有限公司独资。港联融资租赁有限公司经营范围：“融资租赁业务；租赁业务；向国内外购买租赁财产；租赁财产的残值处理及维修；租赁交易咨询和担保；代办加油卡服务。（依法须经批准的项目，经相关吝门批准后方可开展经营活动）”。四、垫富宝投资有限公司：法定代表人耿君彩，股东1：轻易科技有限公司（持股75%），股东：2世捷开元汽车贸易有集团有限公司（持股25%）。经营范围：“对批发零售业；租赁和商务服务业；住宿和餐饮业制造业；建筑业；信息传输、计算机服务和软件业；交通运输、仓储和邮政业；文化、体育和娱乐业企业进行投资；柴油的零售。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）”。本院认为，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条之规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。《贷款通则》第二十一条规定：“贷款人必须经中国人民银行批准经营贷款业务，持有中国人民银行颁发的《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》，并经工商行政管理部门核准登记”。轻易科技有限公司、垫富宝投资有限公司、创金天地投资有限公司、港联融资租赁有限公司基于共同特定的经营目的设立，公司之间股东、高管交叉，层层环套，存在相互直接或间接的控制关系和重大影响，应当认定为关联企业。原告创金公司并非金融企业，不具备从事金融业务的资质，其利用关联企业提供的“轻易贷网络平台”向不特定的社会公众吸收存款，借款金额从100元至数万元甚至更大数额不等，资金汇拢后，又向社会不特定对象出借款项。其未经国家许可擅自经营金融业务的行为，严重扰乱了金融秩序，属于企业以借贷名义向社会公众发放贷款的行为。《中华人民共和国合同法》第五十二条规定：“有下列情形之一的，合同无效：（五）违反法律、行政法规的强制性规定”。最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条规定：“具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的”。故原告创金公司与被告金润泽公司、范海强、张辉、轻易科技有限公司签订的《借款及担保协议》、《担保函（QD2）》应属无效。依照法律规定，无效的合同自始没有法律约束力，因无效合同取得的财产，应当予以返还。原告创金公司要求被告金润泽公司返还借款本金472000元，本院予以支持。原告创金公司要求被告金润泽公司支付利息、违约金、延迟履行违约金，本院不予支持。主合同无效，担保合同亦无效，原告要求被告范海强、张辉承担连带清偿责任，本院不予支持。被告金润泽公司、范海强、张辉经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证等诉讼权利，应承担不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项、第五十六条、第五十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第五项，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告创金天地投资有限公司与被告济宁金润泽工贸有限公司、被告范海强、被告张辉签订的涉案《借款及担保协议》及《担保函》无效；二、被告济宁金润泽工贸有限公司于本判决生效之日起十日内返还原告创金天地投资有限公司借款本金472000元；三、驳回原告创金天地投资有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9800元，原告负担1420元，被告济宁金润泽工贸有限公司负担8380元；诉讼财产保全费3520元，由被告济宁金润泽工贸有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  周宪忠人民陪审员  郭 瑞人民陪审员  吴 歌二〇一九年十一月一日书 记 员  辛忠思