广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0114民初11862号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市花都支行，住所地广州市花都区迎宾大道66号正盛商务大厦01-04号铺，统一社会信用代码914401016718322708。负责人：钟伙球，该支行行长。委托代理人：钟建春，广东誉理律师事务所律师。委托代理人：徐震烁，广东誉理律师事务所律师。被告：王慧，女，1983年10月15日出生，汉族，住湖南省祁阳县，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市花都支行（以下简称“邮政银行花都支行”）诉被告王慧金融借款合同纠纷一案。本院于2018年11月9日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2019年4月22日公开开庭进行了审理。原告邮政银行花都支行的委托代理人徐震烁到庭参加诉讼，被告王慧经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。邮政银行花都支行向本院提出诉讼请求：1.被告王慧偿还原告借款本金250万元,及利息、罚息(利息、罚息自2018年5月11日起至实际清偿之日止分别按合同约定的利率计付,截止至2018年9月21日,暂计利息及罚息18405.06元)；2.由被告王慧承担律师费95000元；3.原告对被告王慧名下所有的位于广州市花都区公益路1号商业大厦*座***房的房产【产权证号:粤(2015)广州市不动产权第08203134号】享有优先受偿权,并在上述债权范围内对房产折价或拍卖所得的价款优先受偿；4.由被告王慧承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2018年2月28日，被告因进货需要向原告借款，并与原告签订编号为44001040218026712687《小额贷款额度借款合同》及编号为ZGSX44001040218026712687的《最高额综合授信合同》一份,约定原告向被告提供的最高综合授信额度为人民币250万元,本合同项下授信期限为120个月,自额度生效日起算:额度存续期内的前60个月为额度支用期,乙方可以申请支用借款,额度内单笔支用借期最长期限为60个月:在额度支用期内,乙方(可以余额循环)使用上述额度。申请支用额度时,被告应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》;借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及借据中约定的内容确定。根据《小额贷款额度借款合同》第二十二条额度的终止约定,若在额度有效期内,被告额度内任意一笔借款的最长逾期超过30天(含)或累计逾期次数超过5次(不含),原告有权终止对被告的授信额度:对已经发放的额度项下的贷款,原告有权提前收回贷款。第四十九条第(一)款约定发生以下情形之一的,乙方即构成违约:被告未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务,包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用;第五十四条第(五)款约定,如被告方未按期还款且未就展期事宜与甲方达成协议即构成贷款逾期,原告方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息:第十二条第(二)款第一点约定,对于被告未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款本金,甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止,按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息;对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利:罚息利率按在本条第12.1款约定的贷款利率基础上加收30%确定。第五十六条费用的承担约定,本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用,由乙方承担,双方另有约定的除外;甲方为实现债权而实际发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)均由乙方承担。合同第二部分专属条款第七条约定双方在履行本合同中如发生争议,可由双方协商或者通过调解解决。协商或调解不成的,任何一方应向甲方住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。同日,被告与原告签订了编号为44001040318027396330的《小额贷款最高额抵押合同》,约定由被告提供其名下所有的位于广州市花都区公益路1号商业大厦*座***房的房产【产权证号:粤(2015)广州市不动产权第08203134号】的房产为被告的上述借款提供抵押担保,且原被告双方于2018年4月3日办理了他项权登记。合同签订后,被告于2018年4月8日向原告递交借款支用单,支用单约定被告向原告借款250万元,借款期限为12个月,自2018年4月10日至2019年4月10日,还款方式为按月付息,到期一次性还本,年利率为6.3075%。原告于2018年4月10日向被告发放贷款250万元。被告取得借款后,在2018年5月10日出现逾期还款,且截止至2018年9月10日已经逾期超过30天(含)或累计超过5次(不含)逾期或未足额还款,且自2018年9月11日起没有再向原告履行过任何还款义务。虽经原告多次催收但被告仍置之不理,其行为已构成违约。根据《小额贷款额度借款合同》《小额贷款最高额抵押合同》及《最高额综合授信合同》约定,被告应承担相应违约责任。故向法院起诉，请求法院判如所请。原告为证明其起诉理由成立提供以下证据：1.《小额贷款额度借款合同》《最高额综合授信合同》，证明被告与原告签订借款合同向原告借款的事实；2.《小额贷款最高额抵押合同》、房产证、他项权证、查册表，证明被告向原告提供抵押并办理他项权登记手续的事实；3.中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单，证明被告向原告借款并约定还款期限、利息、还款方式等事实；4.中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，证明被告向原告借款的事实；5.中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、放款通知单，证明原告依约发放贷款给被告的事实；6.还款计划表、中国邮政储蓄银行个人信贷管理系统V2.0贷款管理信息截屏、还款流水详情截屏，证明被告没有按期还款并欠款的事实；7.广东省律师服务收费标准，证明因被告拖欠原告借款，原告需委托广东誉理律师事务所代为诉讼并需支付律师费的事实。当庭补充提交证据：8.资产保全系统的截屏，证明截止至今2019年4月22日被告尚欠的本息总额，应还利息总计为116112.91元。被告王慧没有到庭参加诉讼，也没有向本院提交答辩状或书面证据。邮政银行花都支行所举证据及所作陈述，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且邮政银行花都支行保证真实，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：2018年2月28日，邮政银行花都支行（甲方）与王慧（乙方）签订了合同编号为44001040218026712687《小额贷款额度借款合同》（以下简称《借款合同》），约定：王慧向邮政银行花都支行借款250万元；额度存续期最长为120个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前60个月为额度支用期，王慧可以申请支用借款，额度内单笔借款最长期限为60个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。本合同项下单笔贷款利率为年利率，具体贷款利率在借据中约定。该合同第四十九条约定：乙方（指王慧，下同）未按期支付与甲方（指邮政银行花都支行，下同）有关的到期未清偿债务，即构成违约。第五十四条约定：乙方发生本合同约定的违约情形，甲方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿。第五十六条约定：甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由乙方承担。另外，《借款合同》第12.2.1条约定：对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定。同日，邮政储蓄花都支行（甲方）与王慧（乙方）签订《小额贷款最高额抵押合同》（合同编号：44001040318027396330以下简称“《抵押合同》”），约定王慧提供位于广州市花都区公益路1号商业大厦*座***房的房产为上述借款作抵押担保，担保债权金额为人民币4141900元，本最高额的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金……甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费……律师费等）。上述房产已于2018年4月3日设定邮政银行花都支行为抵押权人的抵押登记手续，邮政银行花都支行取得了《不动产登记证明》。上述合同签订后，邮政银行花都支行于2018年4月10日向王慧指定账户放款250万元。《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》记载：贷款起期2018年4月10日，贷款止期2019年4月10日，正常利率6.3075%，逾期利率8.1998%，还款方式按周期结息到期还本等信息。但王慧自2018年5月10日出现逾期还款，截至2018年9月21日，王慧尚欠本金250万，各类利息合计18405.06元。另查明，邮政银行花都支行聘请律师作为诉讼代理人参加本案诉讼，但至一审辩论终结前邮政银行花都支行未向本院提供律师费发票。在诉讼过程中，邮政银行花都支行向本院提出财产保全申请，请求查封被告价值2613405.06元的财产，原告为申请财产保全提供信用担保并愿承担相应的保证责任，本院依法作出（2018）粤0114民初11862民事裁定书，并依法查封被告王慧名下所有的位于广州市花都区公益路1号商业大厦*座***房的房产。本院认为：邮政银行花都支行与王慧签订的《借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容没违反法律规定，各方当事人应按约定履行各自的合同义务。邮政银行花都支行已于2018年4月10日向王慧指定的账户发放贷款250万元，履行了合同义务；而王慧未按期还款，已构成违约，依法应当承担相应违约责任。故邮政银行花都支行诉请王慧归还借款本金250万元及按照合同约定（正常利率6.3075%/年，逾期利率8.1998%/年）支付相应利息、罚息，符合法律规定及双方约定，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”，王慧提供其所有的位于广州市花都区公益路1号商业大厦*座***房的房产为本案借款作抵押担保且办理了以邮政银行花都支行为抵押权人的抵押登记手续，现其未按约定还款，邮政银行花都支行作为担保物权人请求在其债权范围内依法享有就处分担保财产所得的价款优先受偿的权利，合法有据，本院予以支持。对于律师费，邮政银行花都支行没有提供律师费实际支出的相关凭证，没有证据显示本案的律师费已实际发生，对此本院在本案中予以驳回，邮政银行花都支行可提供证据另行起诉。被告王慧经本院合法传唤无正当理由拒不履行到庭义务，违反法律规定，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王慧于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市花都支行偿付借款本金250万及利息、罚息（利息、罚息的计算方式：暂计至2018年9月21日止的各类利息共计18405.06元，之后的各类利息按合同约定计算至还清款日止）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市花都支行在上述第一项债权范围内对依法处分被告王慧用于抵押的位于广州市花都区公益路1号商业大厦*座***房的房产所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市花都支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费27707.20元，财产保全费5000元，由被告王慧负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  毕杰颖人民陪审员  卓金华人民陪审员  骆锦明二〇一九年七月八日书 记 员  任静欣附本判决适用的法律条文：《中华人民共和国民法通则》第一百七十六条【民事主体依法承担民事责任】民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条【定义】借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条【抵押权基本权利】为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。