河北省固安县人民法院民 事 判 决 书（2019）冀1022民初2865号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司固安县支行，住所地固安县新昌街南侧玉泉路东侧长福宫小区，统一社会信用代码911310226760109468。负责人：韩胜，该支行行长。委托诉讼代理人：蒋艳青、侯艳玲，该支行职员。被告：张新，男，1965年1月12日出生，汉族，河北省固安县人，现住固安县。被告：柴文红，女，1965年7月24日出生，汉族，河北省固安县人，现住固安县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司固安县支行（以下简称固安邮储银行）与被告张新、柴文红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人蒋艳青到庭参加诉讼，被告张新、柴文红经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令二被告偿还原告借款本金938112.05元及至本金付清之日的利息、罚息；2、判令二被告以抵押的固安县房屋拍卖、变卖所得价款优先清偿被告所欠前述借款本息；3、判令二被告承担全部诉讼费用（包含案件受理费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等相关费用）。事实和理由：2017年1月10日，我行与张世超（张新与柴文红之子）签订了《个人购房借款及担保合同》。2017年6月29日，我行向张世超发放贷款960000元，用于购买固安县房屋，同时以此房抵押，期限348个月，还款方式为按月等额本息还款法。同时约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。合同签订后，我行依约履行了全部义务，发放贷款960000元。借款人张世超自2018年12月开始已连续未按约定偿还贷款本息，违反了合同约定。我行自前述贷款逾期后通过各种方法打听得知张世超已经车祸去世。我行与张世超父亲张新联系，但其法定继承人张新无意还款，故此诉至法院。被告张新、柴文红未提出答辩意见。本院经审理认定事实如下：2017年1月10日，原告固安邮储银行与张世超（身份证号码）签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定：固安邮储银行为贷款人，张世超为借款人和抵押人。贷款人根据借款人申请，同意向其发放个人购置房屋贷款960000元。本合同项下贷款仅用于购买坐落于固安县房屋，建筑面积89.57平方米。贷款期限348个月（自2017年1月10日至2046年1月10日）。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率计付。贷款发放后，遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日次年1月1日开始，按该次调整后基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）执行新利率。借款人以按月等额本息还款法偿还借款本息。借款人指定其在贷款人处开立的个人结算账户（户名张世超，账号62×××91）作为还款账户。在每期还款日16∶00点之前，借款人应向还款账户存入应偿还的贷款本息，并授权贷款人于每期还款日从还款账户中划收；借款人有未偿付的贷款本息或其他费用，应及时存入还款账户，并授权贷款人随时划收。如果还款账户中的款项不足以支付本合同项下到期应付款项，对于已经发生减值的贷款，贷款人按本金、利息、费用顺序划收，对于除上述以外情形贷款，贷款人按费用、利息、本金顺序划收。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按前述约定利率加收30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。借款人以其所购固安县房屋为借款提供抵押担保。贷款人抵押权的效力及于抵押物产生孳息、抵押物从物、从权利、附属物、添附物，因附合、混合、加工、改造等原因在抵押物上新增的物，以及因抵押物毁损、灭失或被征用等而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式替代物。抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，或者贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权费用后，以所得价款优先受偿或按约定其他方式处理；或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。贷款人处分抵押财产所得价款，在支付实现抵押权费用后，优先用于清偿主合同项下债务，剩余价款退款抵押人。借款人或抵押人死亡或被宣布死亡、失踪或被宣布失踪、或者成为限制民事行为能力人或无民事行为能力人，贷款人有权宣布抵押权提前实现，并采取相关法律措施。凡因本合同引起或与本合同有关任何争议，各方应积极协商解决，协商不成的，由贷款人所在地人民法院解决。合同还约定了其他相关条款。2017年5月12日，原告和张世超将抵押房产进行了抵押登记。2017年6月29日，原告按约定将贷款960000元发放给张世超，贷款期限更改为2017年6月29日至2046年6月29日。借款初期，张世超尚能按约定偿还借款本息。2018年4月29日，张世超发生交通事故死亡。张世超死亡后，被告张新和柴文红开始代张世超继续按月偿还借款本息。但自2018年12月起，被告张新和柴文红未能再偿还张世超所欠借款本息，故此原告诉至法院。另查明，被告张新系张世超父亲，被告柴文红系张世超母亲；张世超未婚。上述事实有原告提供的个人消费贷款申请表、《个人购房/购车借款及担保合同》、放款通知单、不动产权证书和抵押登记证明、张世超签字的个人贷款手工借据、张世超户口页和身份证复印件，北京明正司法鉴定中心出具的司法鉴定意见书，以及原告陈述等证据证实。本院认为，原告与张世超签订的《个人购房/购车借款及担保合同》成立、有效。张世超已死亡，合同约定的提前收回借款及原告行使抵押权的条件已经成就。涉案房屋作为张世超遗产应由其法定继承人继承，张世超第一顺序继承人只有被告张新和柴文红。根据法律规定，继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。对被继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负责任。被告张新和柴文红在张世超死亡后，并没有放弃对张世超前述房屋的继承，故被告张新和柴文红应以张世超抵押的前述房屋拍卖、变卖所得价款清偿张世超所欠原告借款本息及相应实现抵押权的费用。依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国继承法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张新、柴文红于本判决生效后二十日内以张世超（身份证号码）抵押的固安县房屋拍卖、变卖所得价款清偿所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司固安县支行借款本金938112.05元及余欠利息（含罚息，利息按合同约定标准计付）。二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司固安县支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13182元，减半收取6591元，保全费5000元，合计11591元，由被告张新、柴文红负担，从拍卖、变卖张世超抵押的前述房屋价款中支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省廊坊市中级人民法院。审判员  胡庆忠二〇一九年九月二十二日书记员  王翠翠