淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0812民初4096号原告：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，住所地淮安市清江浦区健康东路**。负责人：杨军，该支行行长。委托诉讼代理人：高刚、孟令峰，江苏天哲（淮安）律师事务所律师。被告：王芳，女，1987年9月14日出生，汉族，住淮安市。被告：苏守华，女，1954年2月8日出生，汉族，住淮安市。被告：杨德相，男，1945年4月24日出生，汉族，住淮安市。原告中国银行股份有限公司淮安清江浦支行（以下简称中行清江浦支行）与被告王芳、苏守华、杨德相金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月28日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中行清江浦支行委托诉讼代理人高刚到庭参加诉讼，被告王芳、苏守华、杨德相经本院公告送达未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行清江浦支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王芳、苏守华、杨德相共同偿还原告借款本金225476元及利息3398.08元、罚息71.42元（利、罚息暂计算至2019年3月7日，此后利、罚息按中国人民银行同期同档贷款利率上浮40%计算至全部还清之日止）；2、判令原告有权对被告王芳、苏守华、杨德相提供抵押的位于淮安市世邦帝景豪庭D-10号楼504室房屋享有优先受偿权；3、判令被告连带承担本案案件受理费等全部诉讼费用。审理中，因被告偿还部分款项，原告将第1项诉讼请求变更为：判令三被告共同偿还原告借款本金222376.36元及利息5414.62元、罚息276.05元（利息、罚息暂计算至2019年9月16日，此后利息、罚息按照约定的年利率即中国人民银行同期同档贷款利率加收40%计算至全部还清之日止）。事实和理由：2010年10月24日，被告王芳与原告签订借款合同，借款金额27万元。为确保债务履行，被告王芳还与原告签订《贷款抵押合同》，将其位于淮安市的房屋抵押给原告，并办理了抵押登记。被告苏守华、杨德相向原告出具共有人承诺函并自愿作为前述贷款合同项下债务的共同还款人。2011年4月2日原告将全部贷款划入被告指定帐户，但被告自2018年12月21日起未再还款。截至2019年9月16日，被告尚欠原告本金222376.36元，利息5414.62元，罚息276.05元。原告多次向被告索要借款未果，为维护原告合法权益，故诉至法院。被告王芳、苏守华、杨德相未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年10月24日，被告王芳（借款人）与中国银行股份有限公司淮安浦西支行(贷款人，以下简称中行浦西支行)签订《中国银行借款合同》1份，约定：借款金额27万元；借款利率以贷款发放日当天人民银行公布的法定25年期基准利率为基础下浮15%确定，每满一年后，再按当时人民银行公布的25年期法定贷款利率下浮15%确定所有贷款下一年利率，借款期限300个月；还款方式为等额本息还款法,还款日为每月18号；若借款人未按约定期限还款，原告有权就逾期部分，从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率即合同约定的借款执行利率基础上加收40%计收利息，直至清偿本息为止；借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，与本合同有关的一切费用（包括但不限于本合同项下的公证费、公告费、原告实现债权的费用、因被告的违约行为导致原告聘请律师的费用等）均由被告承担。2011年2月18日，被告王芳与中行浦西支行签订了《个人住房贷款利率浮动比例调整补充协议》1份，约定利率执行水平变更为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率。2010年10月12日，被告王芳、苏守华、杨德相签订了《共有人承诺函》1份，将所共有的淮安市房产抵押于中行浦西支行，并作为共同还款人，同意对借款人在前述贷款合同项下的债务清偿承担连带还款责任。2010年10月24日，被告王芳（抵押人）与中行浦西支行（抵押权人）签订《中国银行贷款抵押合同》1份，约定被告王芳提供其位于淮安市的房屋作为上述贷款抵押担保，担保范围包括主合同项下的借款本金、利息（包括罚息、复利）、违约金、损害赔偿金以及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）。2010年10月26日，原告中行浦西支行与被告王芳、苏守华、杨德相就抵押房屋办理房屋抵押登记，抵押权人为中行浦西支行，担保债权为27万元。2011年4月2日，中行浦西支行向被告出具了借款借据1份，载明：借款人王芳，借款金额27万元，还款方式为按月等额本息还款，借款月利率4.675%等信息，被告王芳在该借款借据上签名。中行浦西支行于当日按约发放贷款27万元。贷款发放后，三被告未能依约履行全部还款义务，截止2019年9月16日，被告尚欠中行浦西支行借款本金222376.36元及利息5414.62元、罚息276.05元未还。另查，2016年6月3日，中行浦西支行更名为中国银行股份有限公司淮安淮海科技支行，2017年11月23日起由中国银行股份有限公司淮安城中支行托管，2018年7月2日，中国银行股份有限公司淮安城中支行更名为中行清江浦支行。本院认为，中行浦西支行与被告签订的《借款合同》及《贷款抵押合同》等，均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应受法律保护。中行浦西支行按约向被告发放借款，借款人理应按照合同约定的时间及数额履行还款义务。现三被告未按约履行还款义务，其行为构成违约，应承担违约责任，原告有权要求其偿还所欠所有借款本息,故原告要求被告王芳、苏守华、杨德相偿还借款本金222376.36元及利息5414.62元、罚息276.05元（利、罚息暂计算至2019年9月16日，此后按合同约定的标准即中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率加收40%的标准计算至全部还清之日止）的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。依照双方签订的《贷款抵押合同》及抵押登记材料，被告王芳、苏守华、杨德相以淮安市房屋为上述债务提供抵押担保，故原告有权对上述抵押物行使抵押权，以该抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款在27万元范围内优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、被告王芳、苏守华、杨德相应于本判决发生法律效力之日起10日内共同向原告中国银行股份有限公司淮安清江浦支行偿还借款本金222376.36元及利息5414.62元、罚息276.05元（利、罚息暂计算至2019年9月16日，此后按合同约定的标准即中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率的基础上加收40%的标准计算至全部还清之日止）。二、原告中国银行股份有限公司淮安清江浦支行有权在上述第一项所确定的义务范围对被告王芳、苏守华、杨德相提供的抵押物，即位于淮安市房屋折价或者拍卖变卖所得的价款在27万元范围内优先受偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4734元，公告费600元，合计5334元，由三被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。审 判 员  王鲁娜人民陪审员  丛珊珊人民陪审员  唐 莹二〇一九年十月十六日法官 助理  张家成书 记 员  封 云附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条为以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。