襄阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0691民初1842号原告：中国民生银行股份有限公司襄阳分行（下称民生银行襄阳分行），住所地：襄阳高新区长虹北路6号广景碧云天。负责人：胡勇，该分行行长。委托诉讼代理人：李家浩、邱月，湖北法正大律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告：詹海燕，男，1973年5月3日出生，汉族，户籍地襄阳市襄城区，被告：曾献梅，女，1973年3月28日出生，汉族，户籍地襄阳市襄城区，被告：詹辉，男，1950年11月18日出生，汉族，户籍地襄阳市襄城区，被告：邓玉英，女，1950年2月19日出生，汉族，户籍地襄阳市襄城区，被告：湖北牛首天然畜牧养殖科技有限公司（下称牛首畜牧养殖公司），住所地：襄阳市樊城区竹条村委会。法定代表人：詹海燕。被告：湖北辉海房地产开发有限公司（下称辉海房地产公司），住所地：襄阳市襄城区胜利街178号。法定代表人：詹辉。被告：湖北海信隆食品工业集团股份有限公司（下称海信隆食品公司），住所地：襄阳市樊城区太平店镇化纤路18号。法定代表人：詹海燕。被告：武汉市民商小微企业互助服务中心（下称小微企业互助中心），住所地：武汉市江汉区新华路取水楼396号民生大厦19楼。法定代表人：马向东,该公司经理。委托诉讼代理人：杨茹男，该公司员工。代理权限：一般代理。原告民生银行襄阳分行与被告詹海燕、曾献梅、詹辉、邓玉英、牛首畜牧养殖公司、辉海房地产公司、海信隆食品公司、小微企业互助中心金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月1日受理后，依法适用普通程序，于2019年12月23日公开开庭进行了审理。原告民生银行襄阳分行的委托诉讼代理人邱月到庭参加诉讼，被告詹海燕、曾献梅、詹辉、邓玉英、牛首畜牧养殖公司、辉海房地产公司、海信隆食品公司、小微企业互助中心经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。民生银行襄阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告詹海燕、曾献梅、詹辉、邓玉英、牛首畜牧养殖公司、辉海房地产公司、海信隆食品公司共同偿还原告借款本金1790416.39元、利息0元、罚息572811.13元，共计2363227.52元，（利息、罚息计算至2019年5月11日止），借款期外利息、罚息按合同约定利率从2019年5月12日起计算到本息还清之日止；2、判令原告对被告辉海房地产公司所有的位于襄阳市××区春园路××村××室房屋（房产证号为襄樊市房权证樊城区字第00155497号）和2幢1层11室房屋（房产证号为襄樊市房权证樊城区字第××号），在折价或拍卖、变卖后所得价款在第一项诉讼请求的债权范围内享有优先受偿权；3、判令小微企业互助中心对前述债务承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费、保全费、律师费等原告实现债权的费用均由被告承担。事实与理由：被告詹海燕因经营需要向原告借款，双方于2016年5月3日签订《借款合同》约定：原告向被告詹海燕提供借款人民币199万元；贷款期限为12个月，自2016年5月9日起至2017年5月9日止；双方还约定了贷款利率、管辖法院等相关内容。同日，被告曾献梅、詹辉、邓玉英、牛首畜牧养殖公司、辉海房地产公司、海信隆食品公司签订《补充协议》约定：被告曾献梅、詹辉、邓玉英、牛首畜牧养殖公司、辉海房地产公司、海信隆食品公司为被告詹海燕的共同借款人，并承诺按照原合同的约定，与被告詹海燕连带清偿原合同项下所有应付款项。同日，被告辉海房地产公司所有的位于襄阳市××区春园路××村××室房屋和2幢1层11室房屋为前述债务提供抵押担保，并办理了房产抵押登记。此外，被告小微企业互助中心于2016年5月3日为前述债务向原告出具了《互助合作基金担保确认函》，确认以其基金财产提供最高额质押担保。借款合同签订后，原告依约向被告詹海燕发放贷款199万元。但被告还款出现严重违约，为维护原告合法权益，特向贵院起诉，请求法院依法判如所请。被告被告詹海燕、曾献梅、詹辉、邓玉英、牛首畜牧养殖公司、辉海房地产公司、海信隆食品公司未到庭，未作答辩。被告小微企业互助中心庭后提交的答辩状辩称，1.其对原告所述事实及要求承担连带清偿责任的请求没有异议；2.根据担保法解释第31条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿，请求在判决中明确其中心承担担保责任后的追偿权。民生银行襄阳分行围绕诉讼请求依法提交了借款合同、借款合同之补充协议、担保合同、个人借款凭证、个人账户对账单、还款计划表、扣款回单、基金会入会申请书、入会告知书、入会确认函、互助合作基金担保确认函等证据；被告詹海燕、曾献梅、詹辉、邓玉英、牛首畜牧养殖公司、辉海房地产公司、海信隆食品公司、小微企业互助中心未到庭质证。本院对民生银行襄阳分行所举的上述证据予以审查确认并在卷佐证。经审理查明，2016年5月3日，詹海燕（甲方）作为借款人、民生银行襄阳分行（乙方）作为贷款人，签订了编号为150002016012118的《借款合同》。该合同第一部分第一章约定借款金额为199万元；借款期限共12个月，自2016年5月9日起至2017年5月9日止；借款用途为归还上笔贷款。第二章约定贷款利率为年利率9%；对詹海燕到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至詹海燕清偿本息为止；对詹海燕不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；逾期利率和罚息利率均为贷款利率基础上加收50%确定。第三章约定贷款采用自主支付的方式发放，即民生银行襄阳分行将贷款资金直接划付至詹海燕账户，并由詹海燕自主划付给符合合同约定用途的其交易对象。第四章约定詹海燕在中国民生银行开立的账号为62×××47的账户为借款发放及还款账户，詹海燕授权民生银行襄阳分行从该账户中扣收其到期应付的本息；本息归还方式为按月结息、到期还本，还款日为每月9日。合同第二部分第一章约定月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；民生银行襄阳分行将贷款划付至合同约定的詹海燕借款发放账户即完成了贷款发放义务，即视为詹海燕已经提取和使用了借款本金，并从贷款的发放之日开始计息。第五章约定詹海燕在合同履行过程中出现任何一笔借款本息发生逾期等情形时，视为发生违约事件，民生银行襄阳分行有权行使包括要求詹海燕赔偿其为行使权利而支付的诉讼费、律师费及其他实现债权的费用等权利。第六章约定詹海燕支付的款项按下列顺序清偿债务：⑴实现债权和担保权利的费用；⑵违约金；⑶损害赔偿金；⑷复利；⑸罚金；⑹利息；⑺本金，民生银行襄阳分行有权变更上述顺序。同时，被告辉海房地产公司、海信隆食品公司、曾献梅、詹辉、邓玉英、牛首畜牧养殖公司作为共同借款人分别与民生银行襄阳分行、詹海燕签订了编号为150002016012118号、-1号、-2号、3号、4号、-5号的《借款合同之补充协议》，协议主要约定被告辉海房地产公司、海信隆食品公司、曾献梅、詹辉、邓玉英、牛首畜牧养殖公司分别作为詹海燕的共同借款人，愿意与詹海燕共同承担原合同中所有借款人的义务,承诺按照原合同的约定，与詹海燕连带清偿原合同项下所有应付款项。当日，辉海房地产公司作为抵押人与民生银行襄阳分行还签订了编号为15000201601211804-1号、-2号《担保合同》，约定以其所有的位于襄阳市××区春园路××村××室房屋（房产证号为襄樊市房权证樊城区字第00155497号）和2幢1层11室房屋（房产证号为襄樊市房权证樊城区字第××号）分别为该笔贷款提供抵押担保。同日，小微企业互助中心向民生银行襄阳分行出具《互助合作基金担保确认函》，主要载明詹海燕已向其缴纳了互助基金和相关费用，已成为其司作为基金管理人的湖北省小微企业互助合作基金的正式会员；小微其他互助中心承诺詹海燕在民生银行襄阳分行的授信纳入编号为X201595427的《合作协议》的合作事项，詹海燕属于编号为X201595427的《最高额质押合同》项下的主债务人，小微企业互助中心承诺按上述二协议的约定履行相应义务。同年5月9日，詹海燕与民生银行襄阳分行签署《个人借款凭证》，载明：借款人和借款人指定的贷款转入账户名称均为詹海燕；贷款账号15×××01；贷款转入和还款账号均为62×××47；借款金额为199万元；借款起始日为2016年5月9日，到期日为2017年5月9日；执行年利率为9%；担保方式为抵押、保证；还款付息方式为按月结息；逾期利率和违约罚息利率均按执行年利率加收50%；还款日为9日；利率为固定利率等内容。借款凭证出具当天，民生银行襄阳分行向詹海燕的账户发放贷款199万元。詹海燕按约偿还了前9期的利息，2017年3月15日归还利息13930元、罚息31.34元；4月11日案外人詹华静代偿利息15422.5元、罚息11.57元。借款到期日2017年5月9日案外人詹华静代偿本金570.93元、利息14925元。故截止到合同到期日，被告尚欠本金1989429.07元（199万元-570.93元）。借款到期后，2017年6月21日民生银行襄阳分行从詹华静账户扣划0.81元用于偿还罚息；8月30日小微企业互助中心代偿本金19.9万元；2018年2月17日民生银行襄阳分行从詹海燕账户扣划12.8元，其中12.67元用于抵扣本金、0.13元用于抵扣罚息；3月21日从詹海燕账户扣划0.01元，用于抵扣本金。此后再未还款,故引起纠纷。另查明，2015年4月30日，民生银行襄阳分行作为房屋他项权人就涉案抵押房屋分别办理了襄阳市房他证樊城区字第××号、第××号的他项权证，上面载明：房屋他项权利人均为民生银行襄阳分行，房屋所有权人均为辉海房地产公司，房屋坐落分别为樊城区春园路××村××室、××室房屋，附记处均载明该房产所有权人辉海房地产公司为詹海燕借款做抵押担保。本院认为，民生银行襄阳分行与詹海燕签订的《借款合同》、与被告曾献梅、詹辉、邓玉英、牛首畜牧养殖公司、辉海房地产公司、海信隆食品公司签订的《借款合同之补充协议》及与辉海房地产公司签订的《担保合同》均系各方当事人真实意思表示，其符合法律规定的部分依法应受国家法律保护，各方当事人均应按合同约定履行各自义务。上述合同签订后，民生银行襄阳分行依约向詹海燕发放贷款199万元，但詹海燕未按约还款，构成违约应承担违约责任。被告曾献梅、詹辉、邓玉英、牛首畜牧养殖公司、辉海房地产公司、海信隆食品公司作为共同借款人，应当与詹海燕承担共同还款责任。关于民生银行襄阳分行要求被告詹海燕及其共同借款人应偿还借款本金及利息、罚息的数额，因民生银行襄阳分行与詹海燕签订的《借款合同》中对利息的复利的计算方法的约定不符合《人民币利率管理规定》第二十条第二款和《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，在合同期内逾期的，应按照贷款利率计收复利，且复利的计收基数应为合同期内的应付未付利息，不包括逾期罚息，故民生银行襄阳分行对利息的复利的计算方式有误。经查，截止合同到期日，被告尚欠本金为1989429.07元。2017年6月21日民生银行襄阳分行从詹华静账户扣划0.81元用于偿还罚息，故截止当日，被告尚欠本金1989429.07元、罚息32078.73元[（1989429.07元×年利率13.5%/360×43天）-0.81元]。2017年8月30日小微企业互助中心代偿本金19.9万元，故截止当日，被告尚欠本金1790429.07（1989429.07元-199000元），罚息84301.24元[（1989429.07元×年利率13.5%/360×70天）+32078.73元]。2018年2月17日，民生银行从詹海燕账户扣划本金12.67元，罚息0.13元，故截止当日尚欠本金1790416.4元（1790429.07元-12.67元），罚息199112.37元[1790429.07元×年利率13.5%/360×171天+84301.24元-0.13元]。2018年3月21日，民生银行从詹海燕账户扣划本金0.01元，故截止当日尚欠本金1790416.39元（1790416.4元-0.01元），罚息220597.37元[1790416.4元×年利率13.5%/360×32天+199112.37元]基于上述核算，本院依法支持被告詹海燕及其共同借款人共同偿还借款本金1790416.39元，罚息220597.37元，2018年3月21日起的本金逾期罚息以1790416.39元为基数按照年利率13.5%计算至付清之日止。对原告主张超出部分，本院不予支持。对于民生银行襄阳分行要求小微企业互助中心对上述债务承担连带担保责任的诉讼请求，因小微企业互助中心向民生银行襄阳分行出具的《互助合作基金担保确认函》上约定小微企业互助中心对本案所涉借款以基金财产向借款人在民生银行襄阳分行的债务提供最高额质押担保责任，诉讼中，小微企业互助中心明确表示愿意承担连带责任，故对该项请求，本院依法予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。因此，小微企业互助中心在承担担保责任后，有权向詹海燕、曾献梅、詹辉、邓玉英、牛首畜牧养殖公司、辉海房地产公司、海信隆食品公司追偿。关于民生银行襄阳分行要求对案涉抵押财产享有优先受偿权的请求，因原告与辉海房地产公司就抵押财产签订有《担保合同》，约定为涉案债务提供抵押担保，且办理有抵押登记手续，故债务人未按约还款，民生银行襄阳分行要求行使担保权的要求符合担保合同的约定及相关法律的规定，本院依法予以支持。对于民生银行襄阳分行主张律师代理费等诉讼请求，因未举证证明其已实际支出上述费用，故本院不予支持。被告詹海燕、曾献梅、詹辉、邓玉英、牛首畜牧养殖公司、辉海房地产公司、海信隆食品公司、小微企业互助中心经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，依法予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第二百四十一条之规定，判决如下：一、被告詹海燕、曾献梅、詹辉、邓玉英、湖北牛首天然畜牧养殖科技有限公司、湖北辉海房地产开发有限公司、湖北海信隆食品工业集团股份有限公司于本判决生效后十日内向原告中国民生银行股份有限公司襄阳分行偿还借款本金1790416.39元，罚息220597.37元，2018年3月21日起的本金逾期罚息以1790416.39元为基数按照年利率13.5%计算至付清之日止；二、原告中国民生银行股份有限公司襄阳分行对被告湖北辉海房地产开发有限公司位于襄阳市樊城区春园路洪沟村怡馨苑1幢1层5室、2幢1层11室（房他证号：襄阳市房他证樊城区字第××号、第××号）房屋的拍卖、变卖所得价款在本判决主文第一项所确认债权范围内享有优先受偿权；三、被告武汉市民商小微企业互助服务中心对本判决第一项所确认的债务承担连带担保责任；四、驳回中国民生银行股份有限公司襄阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25710元，公告费560元，保全费5000元，合计31270元，由被告詹海燕、曾献梅、詹辉、邓玉英、湖北牛首天然畜牧养殖科技有限公司、湖北辉海房地产开发有限公司、湖北海信隆食品工业集团股份有限公司、武汉市民商小微企业互助服务中心负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。本判决书发生法律效力后，在判决书规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审 判 长  臧玉红人民陪审员  任明敏人民陪审员  王贵明二〇一九年十二月二十三日书 记 员  闫莉敏