广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0607民初2760号原告：中国农业银行股份有限公司佛山三水支行，住所地佛山市三水区西南街道健力宝南路**，统一社会信用代码：914406078937478219。主要负责人：李学东，行长。委托诉讼代理人：朱乔，广东信孚律师事务所律师。委托诉讼代理人：游镇涛，广东信孚律师事务所律师。被告：刘中林，男，1975年7月13日出生，汉族，住重庆市合川市，被告：颜春梅，女，1973年2月14日出生，汉族，住重庆市合川市，原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行与被告刘中林、颜春梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱乔到庭参加诉讼，被告刘中林经公告送达开庭传票、被告颜春梅经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司佛山三水支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘中林向原告清偿贷款本金95446.53元及至实际清偿之日的利息（暂计至2019年5月5日利息为1022.36元，自2019年5月6日起至实际清偿之日按《个人购房担保借款合同》的规定计付利息、罚息、复利）；2.判令被告颜春梅对被告刘中林的上述债务承担连带清偿责任；3.判令两被告承担原告为实现债权支出的律师费6800元；4.判令确认原告对两被告提供抵押的位于佛山市三水区西南街道贤兴一街2号碧桂园三水华府九座508的房产经折价、拍卖、变卖后的所得款项在上述债权范围内享有优先受偿权；5.本案案件受理费、保全费由两被告承担。事实和理由：被告为购买个人住房向原告申请购房贷款，双方于2015年12月23日签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：（一）关于借款期限及还款方式。借款期限为84个月，自2015年12月23日起至2022年12月22日止，还款方式为等额本息还款法，还款时间为每期末月借款发放日对应日，借款于2015年12月23日发放，即每期还款日为每月23日。（二）关于借款金额及放款日。借款金额为160000元，此款已于2015年12月23日由原告发放给了被告指定的账户。（三）关于借款利率。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮12%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整时，执行利率自贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。本合同执行利率以人民银行基准利率为基础下浮的，在借款期限内，如借款人在中国农业银行申请的借款（包括但不限于本合同项下的借款）出现连续90天（含）以上或累计180天（含）以上逾期记录，贷款人有权取消利率下浮。（四）关于罚息。借款人未按双方约定归还借款本金的，贷款人对于逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。（五）关于复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。（六）关于提前收回已发放借款及提前行使担保权。发生如下情形之一，包括：借款人未按约定按期足额偿还借款；借款人、担保人违反本合同其他约定；法律规定的其他情形或发生其他影响贷款人债权或担保权实现的情形等等，贷款人有权提前收回已发放的贷款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或其他资产保全措施。（七）关于抵押担保范围及律师费承担。被告同意以自有的佛山市三水区西南街道贤兴一街2号碧桂园三水华府九座508作为履行本借款合同的抵押担保，担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。该房屋的抵押担保公示手续已经由双方到房屋抵押登记部门办妥。本案中，原告委托广东信孚律师事务所代理本案诉讼清收工作，约定律师费6800元。（八）关于夫妻连带责任。本案债务被告颜春梅为被告刘中林提供连带责任保证，保证范围借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。且被告刘中林、颜春梅为夫妻关系，本案借款发生在夫妻关系存续期间。综上所述，原告和被告签订《个人购房担保借款合同》合法有效，应受法律保护。至起诉日，被告已经严重逾期还款，已经构成违约并对原告造成经济损失，原告特提起诉讼。刘中林、颜春梅未作答辩。本院经审理，认证及认定事实如下：原告围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交的证据，能够反映案件真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，应当作为认定案件事实的根据。原告提供的《个贷应还未还明细查询》、《中国农业银行信贷管理系统群》中所反映的被告付款、欠款情况，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第五条第二款“对合同是否履行发生争议的，由负有履行义务的当事人承担举证责任”的规定，被告应就其已付款的事实承担举证责任。但被告在答辩期内未提交书面答辩，经传票传唤也未到庭参加诉讼，放弃质证和抗辩的权利，未就此待证事实加以举证证明，故依据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第五条第二款“没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果”的规定，被告应承担由此产生的法律后果。据此，本院认定原告起诉的事实。另查明，2019年3月22日，原告向被告刘中林、颜春梅邮寄《提前收回剩余贷款本息通知书》，要求两被告于2019年4月5日前归还贷款本息。该通知书由他人签收。至2019年4月23日，被告刘中林已连续4期逾期还款，尚欠本金95446.53元、应付未付利息1008.46元、罚息8.72元、复利5.18元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。案涉合同系双方当事人的真实意思表示，未违反有关法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，应受法律保护。在合同履行期间，被告刘中林没有依约偿付本息，其行为已构成违约，原告依约宣布贷款提前到期，并诉请被告刘中林偿还所欠本息，合法有理，本院予以支持。贷款提前到期日确定为应诉材料送达被告刘中林之日即2019年8月26日。从原告起诉主张的事实看，被告颜春梅既是连带责任保证人，与被告刘中林也是夫妻关系，案涉债务为夫妻共同债务。如果被告颜春梅既是共同债务人，又是连带责任保证人，不符合保证人为第三人的法律规定，连带责任保证没有任何实质意义。从原告的诉请看，原告以被告颜春梅提供连带责任保证为由，主张被告颜春梅承担连带清偿责任，本院予以准许。原告已依约宣布贷款提前到期，到期日为2019年8月26日，2019年8月26日之前的利息、罚息、复利按合同约定计算，自2019年8月27日起的利息为逾期产生的利息，因逾期产生的利息不属于借款期内不能按时支付的利息，而且对逾期本金已按逾期利率计算利息，根据中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”的规定，原告主张逾期借款的应付未付利息按逾期借款利率计算复利，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。原告诉请被告刘中林、颜春梅承担律师费，符合双方约定，且诉请金额符合广东省物价局、司法厅规定的律师服务收费标准，本院予以支持。被告刘中林、颜春梅以自有的佛山市三水区西南街道贤兴一街2号碧桂园三水华府九座508房地产作为贷款抵押并办理了抵押权预告登记。依据《中华人民共和国物权法》第二十条“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”的规定，可见抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。原告作为预告登记的权利人，因未依法办理房屋抵押权设立登记，原告诉请享有优先受偿权，依据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘中林应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行清偿借款本金95446.53元及利息、罚息、复利（暂计至2019年4月23日的利息、罚息、复利合计1022.36元，从2019年4月24日起至2019年8月26日止的利息、罚息、复利按合同期内的约定计算，从2019年8月27日起至清偿之日止的利息按合同约定的逾期年利率计算），并支付从2019年8月27日起至清偿之日止以合同期内不能按时支付的利息为基数按逾期年利率计算的复利；二、被告颜春梅对第一项判决承担连带清偿责任；三、被告刘中林、颜春梅应于本判决生效之日起十日内共同向原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行偿付律师费6800元；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2366元，财产保全申请费1036元，合计3402元，由被告刘中林、颜春梅共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  柒善林人民陪审员  蔡镜华人民陪审员  蔡永初二〇一九年九月九日书 记 员  叶凤华