广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0114民初10726号原告：中国农业银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行（原名称“中国农业银行股份有限公司广州花都支行”），住所地广州市花都区新华街富银路1号，统一社会信用代码914401011911985495。负责人：潘全胜，该分行行长。委托代理人：江辉，广东卓明律师事务所律师。委托代理人：黄婷，广东卓明律师事务所律师。被告：柳建新，男，1953年8月29日出生，汉族，住江西省九江市湖口县，被告：王仙梅，女，1954年1月23日出生，汉族，住江西省九江市湖口县，被告：广州花都雅居乐房地产开发有限公司，住所地广州市花都区新华街新都大道以南，统一社会信用代码91440101725639469M。法定代表人：郑重，该公司总经理。委托代理人：赵瑰丽，该公司职员。原告中国农业银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行（以下简称“农行花都分行”）诉被告柳建新、王仙梅、广州花都雅居乐房地产开发有限公司（以下简称“雅居乐房地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月8日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2019年4月23日公开开庭进行审理。原告农行花都分行的委托代理人黄婷、被告雅居乐房地产公司的委托代理人赵瑰丽到庭参加诉讼，被告柳建新、王仙梅经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。农行花都分行向本院明确诉讼请求:1.被告柳建新、王仙梅共同(连带)向原告支付借款本金90567.48元、利息1071.20元、罚息0元、复利1.84元(利息、罚息、复利暂计至2018年8月28日,此后各类利息按合同约定标准计至清偿之日止)；2.被告雅居乐房地产公司对上述债务承担连带偿还责任；3.被告柳建新购买的广州市花都区新华街107国道西侧花都雅居乐花园***产在能够办理房产证之日协助原告办理正式抵押登记,将原告设定为抵押权人,抵押权设定后,原告对依法处分被告柳建新提供的抵押物广州市花都区新华街107国道西侧花都雅居乐花园***所得价款享有优先受偿权;4.三被告柳建新、王仙梅、雅居乐房地产公司承担本案全部的诉讼费用(包括但不限于诉讼受理费、财产保全费、公告费、速递费、评估鉴定费等)。庭审中，农行花都分行称被告柳建新部分还款，故将第一项诉讼请求的数额明确为：本金85449.76元、利息、罚息、复利合计2969.80元（暂计至2019年4月19日）。事实和理由：因被告柳建新购买广州市花都区新华街107国道西侧花都雅居乐花园***产需要,向原告申请购房贷款。并于2011年5月16日与原告签订《个人购房担保借款合同》(下称合同)。借款合同特别条款约定:被告柳建新向原告申请贷款用于购买房产,贷款金额为24万元,借款期限120个月。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮0%后确定。根据合同通用条款12.1约定,被告未按合同约定期限归还借款本金的,原告有权对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息,直至本息清偿为止。12.2约定,对应付未付利息,原告依据中国人民银行规定计收复利。12.3约定,被告未足额偿还借款本息超过90天,原告有权停止发放借款、提前收回已发放的借款,有权提前行使担保权,有权宣布借款人与原告签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施,并在遭受损失时要求被告全额赔偿。被告柳建新同意将广州市花都区新华街107国道西侧花都雅居乐花园***产作为抵押物抵押给原告,广州市国土资源和房屋管理局于2011年8月9日出具了粤房地预登穗第0320037575号房地产预告登记证明,抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和抵押权的一切费用。合同签订后,2011年6月28日原告依约支付24万元至被告三账户,还款方式为等额本息还款,借款期限自2011年6月28日起至2021年6月27日止,执行利率为6.80%,逾期利率为10.20%。但被告柳建新于2018年5月28日开始欠供，其行为已经构成根本性违约。截至2018年8月28日,被告柳建新尚有贷款本金90567.48元、利息1071.20元、罚息0元、复利1.84元,本息暂合计为91640.52元需要归还给原告。被告柳建新与被告王仙梅为夫妻关系,且本案借款发生在夫妻关系存续期间,被告王仙梅以抵押(共有)人的身份在借款申请表和《(个人征信业务)授权书》上签名，对被告柳建新的借款行为明知并予认可和配合,故因本案借款合同产生的债务应为柳建新、王仙梅的夫妻共同债务,王仙梅应对柳建新的债务承担连带责任。被告雅居乐房地产公司为阶段性保证人,应依约对柳建新的债务承担连带保证责任连带支付相关款项。鉴于被告柳建新的房产已办理了房地产抵押权预告登记,原告有权要求柳建新协助原告办理广州市花都区新华街107国道西侧花都雅居乐花园***产的正式抵押登记,将原告设定为抵押权人,原告对依法处置柳建新提供的抵押物广州市花都区新华街107国道西侧花都雅居乐花园***产所得价款享有优先受偿权。故向法院起诉，请求法院判如所请。原告农行花都分行为证明其主张成立，向本院提交以下证据：1.《个人金融服务申请表》，证明被告柳建新向原告申请贷款，被告王仙梅以抵押（共有）人的身份予以确认；2.结婚证，证明被告柳建新、王仙梅为夫妻关系，且本案借款发生在夫妻关系存续期间；3.《个人征信业务授权书》，证明被告柳建新、王仙梅关于个人征信的授权；4.《个人购房担保借款合同》，证明被告柳建新作为借款人，被告雅居乐房地产公司作为阶段性保证人与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定了借款金额、还款期限、抵押财产、借款担保等；5.房地产预告抵押登记，证明柳建新以其所有的房产为其贷款提供担保，上述贷款设定抵押合法有效，原告依法对抵押物处置所得价款享有优先受偿权；6.借款凭证，证明原告将借款打入合同约定的账户；7.欠供明细表，证明被告柳建新违反合同约定，没有按期足额向原告偿还借款。当庭补充提交：8.贷款合约基本信息，证明截至2019年4月19日，被告柳建新、王仙梅尚欠的借款本金及利息的情况。被告柳建新、王仙梅没有到庭参加诉讼，亦没有向本院提交书面答辩意见及证据。被告雅居乐房地产公司辩称：1.对于被告柳建新、王仙梅所欠原告的贷款本金、利息请求法庭核实；2.对于我方的连带清偿责任，请求法庭在判项中明确，若我方承担担保责任后，可在担保范围内对被告柳建新、王仙梅享有追偿权，以减少我方的诉讼程序；3.涉案房产目前尚未办理房产证及他项权证，原因是被告柳建新、王仙梅尚未缴纳相关税费。原告农行花都分行所举证据和所作陈述，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且原告农行花都分行保证真实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：柳建新与王仙梅于2011年3月22日登记结婚。2011年4月6日，柳建新填写《个人金融服务申请表》及《个人征信业务授权书》，为购买广州市花都区新华街107国道西侧花都雅居乐花园***产向农行花都分行申请金融服务，申请贷款24万元，王仙梅亦在该申请表抵押人或授权人落款处签名。2011年5月16日，柳建新（借款人、抵押人）、雅居乐房地产公司（保证人）与农行花都分行（贷款人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：柳建新向农行花都分行借款24万元，用于购买位于广州市花都区新华街107国道西侧花都雅居乐花园***的房产；自贷款发放之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款为抵押权人的抵押记手续完成之日止，雅居乐房地产公司为借款人的债务承担连带保证责任。上述借款合同约定借款期限120个月。贷款利率为浮动利率，即按基准利率执行（第二十八条第（1）点）；对未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为本合同借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（第12.1条）；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利（第12.2条）；借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款与贷款签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿（第12.3条）。柳建新提供位于广州市花都区新华街107国道西侧花都雅居乐花园***的房产为上述借款作抵押担保，并于2011年8月9日办理了以农行花都分行为权利人的预购商品房抵押权预告登记手续（粤房地预登穗字第××号），但至一审辩论终结前，尚未正式办理抵押权登记手续。上述合同签订后，农行花都分行按约定于2011年6月28日向柳建新指定账户发放24万元借款。《个人借款凭证》上载明信息如下：借款日期2011年6月28日，到期日期2021年6月27日，金额24万元，还款方式等额本息还款，还款周期月，还款日28，执行利率6.8%等信息。上述贷款发放后，还款初期柳建新尚能按期还款，但自2018年5月起，柳建新开始逾期还款，至2018年8月已拖欠超过三期本息。庭审中，农行花都分行主张柳建新、王仙梅归还全部借款本金85449.76元及计至2019年4月19日的利息、罚息、复利共计2969.80元。在诉讼过程中，农行花都分行向本院提出财产保全申请，请求查封被告价值91640.52元的财产，农行花都分行为申请财产保全提供信用担保并愿承担相应的保证责任，本院依法作出（2018）粤0114民初10726民事裁定书，并查封了预登记在被告柳建新名下位于广州市花都区新华街花都永发路5号***的房产。本院认为：农行花都分行与柳建新、雅居乐房地产公司签订的《个人购房担保借款合同》是各方当事人的真实意思表示，内容没违反法律规定，各方当事人应按约定履行各自的合同义务。农行花都分行已于2011年6月28日发放楼宇按揭贷款24万元给柳建新，而柳建新出现多期逾期未还款的情况，已构成违约，依法及依合同应当承担相应违约责任。故现农行花都分行诉请被告柳建新归还借款本金85449.76元及支付各类利息（截至2019年4月19日利息、罚息、复利共计2969.80元，之后的各类利息按合同约定计算至付清款日止），符合双方约定且不违反法律规定，本院予以支持。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”被告王仙梅与被告柳建新是夫妻关系，本案债务系柳建新为夫妻共同生活购房而产生，且王仙梅在《个人金融服务申请表》及《个人征信业务授权书》抵押人或授权人落款处签名，可见王仙梅知晓并同意本案借款，故农行花都分行要求被告柳建新、王仙梅共同偿还本案借款本金及利息的主张，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，雅居乐房地产公司在《个人购房担保借款合同》保证人落款处盖章，其同意为借款人（柳建新）提供阶段性担保，即在借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续前为借款人的债务承担连带保证责任。现用于抵押的房产，即位于广州市花都区新华街107国道西侧花都雅居乐花园***房产仅办理了预购商品房预告登记及预购商品房抵押权预告登记，尚未正式办妥房屋所有权证和抵押登记手续，本案债务仍在雅居乐房地产公司的保证期间内，故农行花都分行要求被告雅居乐房地产公司对柳建新本案借款承担连带清偿责任，合法有据，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。对于农行花都分行要求被告在条件成就之日协助其办理涉案房产的抵押登记，并要求在设立抵押权后对依法处分涉案房产所得的价款享有优先受偿权。对此，本院认为，涉案房产能否办理房地产权证及抵押登记手续存在诸多不确定因素，且本案债务为阶段性担保，农行花都分行已主张了雅居乐房地产公司承担保证担保责任，且本院亦已支持农行花都分行该主张，故对农行花都分行上述诉求，本院不予支持。被告柳建新、王仙梅经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，违反法律的规定，本院依法作缺席判决。为此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告柳建新于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行偿付借款本金85449.76元及利息、罚息、复利（各类利息的计算方式：暂计至2019年4月19日共计2969.80元，之后的各类利息按《个人购房担保借款合同》约定计算至付清款日止）；二、被告王仙梅对被告柳建新上述第一项所负债务承担共同清偿责任；三、被告广州花都雅居乐房地产开发有限公司对被告柳建新上述第一项债务承担连带清偿责任。被告广州花都雅居乐房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告柳建新、王仙梅追偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2091元，财产保全费936.40元，由被告柳建新、王仙梅负担，被告广州花都雅居乐房地产开发有限公司对上述费用承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  毕杰颖人民陪审员  姚玉娥人民陪审员  段纯惠二〇一九年六月五日书 记 员  任静欣附本判决适用的法律条文：《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条【民事主体依法承担民事责任】民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条【定义】借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。