天津市北辰区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0113民初4778号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，该公司总经理。委托诉讼代理人：赵立君，天津理铭律师事务所律师。被告：东瑞，男，1970年2月16日出生，汉族，户籍地天津市北辰区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安公司）与被告东瑞追偿权纠纷一案，本院于2019年5月29日立案后，先适用简易程序，后经审理发现不宜适用简易程序的情形，依法裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安公司的委托诉讼代理人赵立君到庭参加诉讼，被告东瑞经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。平安公司向本院提出诉讼请求：1．判令东瑞支付理赔款96,358.76元（其中，代偿本金94,393.59元，代偿利息1,818.61元，代偿罚息146.56元）；2．判令东瑞支付逾期保费7,043.17元；3．判令东瑞支付违约金52,651.48元（暂计至2019年5月21日）及自2019年5月21日起至实际给付日止的违约金（以保险理赔款96,358.76元为基数，按照年利率24%标准计算）；4．本案案件受理费、律师费等诉讼费用由东瑞负担。事实和理由：2016年3月21日，东瑞与重庆金安小额贷款有限公司（以下简称金安公司）、中国民生银行股份有限公司（以下简称民生银行）签署《借款合同》，东瑞向二公司借款115,000元，借款利率每年6.65%，借款期限36个月，自2016年3月21日至2019年3月21日，还款方式为按月等额还本付息。同时，东瑞就该笔借款向平安公司投保信用保证保险，以金安公司、民生银行为被保险人，与平安公司签署《平安个人贷款保证保险保险单》，约定每月保费率为1.7%。2016年3月21日，金安公司、民生银行按照合同约定向东瑞发放共计115,000元贷款。但自2016年11月21日开始，东瑞未再履行还款义务。根据保险合同特别约定第2条、第3条，平安公司于2017年2月9日按照保险合同的约定向被保险人进行理赔，理赔金额共计96,358.76元，金安公司、民生银行向平安公司出具了《保险赔款确认书》。同时，根据保险合同特别约定第3条，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。理赔后，平安公司多次催收未果，故呈诉。东瑞未作答辩。平安公司围绕诉讼请求提交证据：《借款合同》1份、《平安个人贷款保证保险单》1份、《投保单》1份、还款明细表1份、保险理赔确认书2份，上述证据相互佐证，可以证实平安公司与东瑞存在保险合同关系，平安公司就东瑞借款进行理赔情况，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月21日，金安公司作为甲方与乙方东瑞签订《借款合同》，约定：金安公司、民生银行利用自身资源、渠道及专业优势为乙方提供联合贷款服务；甲方向民生银行申请相关授权，代理民生银行与乙方签订借款合同并处理联合贷款相关事宜，代为行使与履行债权人的权利与义务；贷款金额115,000元；贷款用途为提高生活质量；贷款期限36个月，自2016年3月21日至2019年3月21日；贷款利率为本合同项下贷款按月结息，甲方和民生银行按中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%作为本借款合同项下的借款利率计收利息，贷款从本合同项下的贷款发放日起计算，按本合同约定的贷款利率、贷款金额和贷款期限，按照等额本息方式计算利息，至贷款全部结清日止。合同另约定了其他条款。同日，东瑞向平安公司投保个人贷款保证保险，并签署了《平安个人贷款保证保险投保单》、《平安个人贷款保证保险保险单》（保险单号码为103××××03140608），载明：投保人为东瑞，保险期限36个月，被保险人为中国民生银行及其指定受让人金安小贷，保险金额为中国民生银行及其指定受让人为135368元，金安小贷为1367元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.7%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额1955元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费，特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数／30。2017年2月9日，金安公司向平安公司出具《保险赔款确认书》，载明：保险单号码为103××××03140608，投保人系东瑞，确认该保险单项下的保险赔款963.68元已于2017年2月9日收到。2017年8月22日，民生银行向平安公司出具《保险赔款确认书》，载明：保险单号码为103××××03140608，投保人系东瑞，确认该保险单项下的保险赔款95395.08元已于2017年2月9日收到。平安公司提供的东瑞还款明细载明：自2016年11月21日起，东瑞未再偿还金安公司、民生银行贷款，平安公司分别于2017年1月17日、2017年1月19日扣缴保费各30元，2017年2月9日，平安公司向民生银行理赔95,395.08元（本金93,449.57元，利息1,800.42元，罚息145.09元），向金安公司理赔963.68元（本金944.02元，利息18.19元，罚息1.47元）。本院认为，东瑞与平安公司签订的个人贷款保证保险合同，系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。当事人应按约定全面履行各自的义务。东瑞未按借款合同约定向金安公司、民生银行履行还款义务，平安公司依保证保险合同的约定对东瑞上述欠款进行理赔后，依法享有对东瑞的追偿权。故平安公司主张东瑞给付理赔款96,358.76元，本院予以支持。关于平安公司主张东瑞支付逾期保费一节，保证保险合同明确约定了保费的计算标准及支付时间，东瑞未依约缴费，构成违约，应支付自2016年10月21日至2017年2月9日期间的保费7,043.17元（1,955元/月×3个月-30元-30元＋1,955元/月÷30天/月×19天）。关于平安公司主张东瑞支付违约金一节，双方签订的保险合同对违约金作出约定，因东瑞未依约偿还借款，导致平安公司代偿借款及利息等，且东瑞未依约向平安公司偿还代偿款项，故平安公司主张违约金符合约定，但因双方约定及平安公司主张的违约金数额过高，本院酌定违约金按中国人民银行同期贷款利率的1.5倍计算，自2019年8月20日起，贷款利率标准已改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，故东瑞应支付平安银行以尚欠理赔款96,358.76元为基数，按中国人民银行同期贷款利率的1.5倍计算自2017年2月9日起至2019年8月19日，以及按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算自2019年8月20日至实际清偿之日止的违约金。关于平安公司主张的律师费，因平安公司未提交该项损失的证据，故本院不予支持。东瑞经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利，应自行承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百一十三条第一款、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定：一、被告东瑞于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款96,358.76元；二、被告东瑞于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费7,043.17元；三、被告东瑞于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付以尚欠理赔款96,358.76元为基数，按中国人民银行同期贷款利率的1.5倍计算自2017年2月9日起至2019年8月19日，以及按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算自2019年8月20日至实际清偿之日止的违约金；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,422元，公告费（凭票），由被告东瑞负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  吕宏辰审 判 员  孟 伟人民陪审员  靳景安二〇一九年十二月二十日书 记 员  魏 鹏附：本裁判文书所依据法律规定具体条文《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定支付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。