青海省西宁市城北区人民法院民事判决书（2019）青0105民初1937号原告：青海西宁农村商业银行股份有限公司湟水河市场支行，住址，西宁市城北区祁连路68号-2号，统一社会信用代码：91630105595021926E（1-1）。负责人：郭兰青，支行行长。委托代理人：赵宗宝、惠敏。被告：林国芳（公民身份号码：×××），男，汉族，1976年7月24日出生，住青海省德令哈市。被告：林素梅（公民身份号码：×××），女，汉族，1976年10月21日出生，住青海省德令哈市。被告：青海世全集团融资担保有限公司，住址，西宁市城北区新村路8号，统一社会信用代码：91630100757421595Q。法定代表人：唐凤连，公司总经理。委托代理人：陈春水、陈海燕。被告：青海世全湟水河家具装饰有限公司，住址，西宁市城北区祁连路西68号，统一社会信用代码：916301007104396910（1-1）。法定代表人：陈燕红，公司总经理。委托代理人：陈春水、陈海燕。原告青海西宁农村商业银行股份有限公司湟水河市场支行（以下简称：西宁农商银行湟水河市场支行）诉被告林国芳、林素梅、青海世全集团融资担保有限公司（以下简称:世全融资担保公司）、青海世全湟水河家具装饰有限公司(以下简称：世全湟水河家具公司)借款合同纠纷一案，本院于2019年4月15日立案后，依法适用普通程序，于2019年11月27日公开开庭进行了审理。原告西宁农商银行湟水河市场支行委托代理人赵宗宝、惠敏、被告世全融资担保公司、世全湟水河家具公司委托代理人陈海燕到庭参加诉讼，被告林国芳、林素梅经本院公告合法传唤未到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、请求人民法院依法判令第一、二被告林国芳、林素梅向原告偿还借款本金17374.13元；二、判令被告林国芳、林素梅向原告支付2019年2月28日之前拖欠的利息、复利、罚息154708.32元，之后的罚息、复利均按10.29%（7.35%+7.35%*40%=10.29%）的利率计算标准计算至贷款本息还清之日止；三、判令被告林国芳、林素梅承担案件受理费等实现的债权的费用。四、判令青海世全集团融资担保有限公司、青海世全湟水河家具装饰有限公司在以上第一、三项诉求范围内向原告承担连带保证清偿责任。被告林国芳、林素梅经本院公告合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状，视为其放弃答辩权利。第三、第四被告答辩意见一致，对于三、四被告担保事实确认。原告为支持其诉讼请求，提交如下证据：一、借款人夫妻双方身份证复印件、结婚证复印件、户口簿复印件，证明被告一、被告二借款人主体资格。二、用款计划、还款计划、借款人夫妻清偿承诺书，证明夫妻双方共同还款承诺。三、担保方法人身份证复印件、授权委托书，证明担保方法定代表人授权委托证明。四、借款担保书、担保意向函、股东会担保决议，证明担保人同意承担担保责任。五、个人借款合同，证明借款金额、期限、贷款利率、违约责任等约定。六、保证合同，证明第三、第四被告青海世全集团融资担保有限公司、青海世全湟水河家具装饰有限公司为全部借款本息及实现债权的费用承担连带清偿责任。七、借款借据、委托转账付款授权书、委托支付协议、贷款支付凭证，证明贷款发放。八、贷款本息还款凭证，证明被告还款。截止2019年2月28日，被一、被二偿还借款本金982625.87元，利息62270.5元。九、逾期贷款催收通知书，证明原告催款的事实。十、利息计算清单，证明利息计算过程及计算结果。被告林国芳、林素梅未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证权利。被告世全融资担保公司、世全湟水河家具公司质证意见一致：对证据一、二、三、四、五、六、七、九、十没有异议。证据八需要说明，还款凭证中记载的本金及利息，是由被告世全融资担保公司于2018年7月偿还的本金，并支付了相应利息。本院经审理认定事实如下：2016年5月20日，原告与被告林国芳签订《个人借款合同》，被告林国芳向原告借款1000000元整，借款期限自2016年5月20日起至2017年5月19日止，借款年利率为7.35%。合同罚息规定：借款人未按合同偿还借款本金或利息的执行逾期罚息利率，逾期的罚息利率为借款利率上浮40%。即罚息和复利的利率为10.29%。被告林国芳及配偶林素梅签订了《借款人夫妻承诺书》，承诺清偿贷款。2016年5月20日，被告世全融资担保公司、世全湟水河家具公司与原告签订《保证合同》，承诺为被告林国芳的以上贷款提供连带责任保证，保证范围包括债权本金1000000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），保证期为主债务履行期届满之日起两年。2016年5月20日，借款人林国芳向原告出具《委托支付协议》及《借款支付申请书》，委托原告将贷款1000000元支付给西宁湟水河玉恒建材经营部。同日，原告依被告林国芳委托，将贷款本金1000000元付至西宁湟水河玉恒建材经营部账户。贷款到期后，经原告多次催收，截止2019年2月28日止，欠款本金为17374.13元。贷款本金罚息合计123158.28元，逾期利息罚息4651.54元，复利合计14852.67元，共计142662.49元。借期内剩余利息12045.83元，共计154708.32元未归还。以上事实，有原告提交的借款人夫妻双方身份证复印件、结婚证复印件、户口簿复印件，《用款计划》、《还款计划》、《借款人夫妻清偿承诺书》，担保方法人身份证复印件、《授权委托书》，《借款担保书》、《担保意向函》、《股东会担保决议》，《个人借款合同》，《保证合同》，借款借据、《委托转账付款授权书》、《委托支付协议》、贷款支付凭证，贷款本息还款凭证，逾期贷款催收通知书，利息计算清单佐证，客观真实、并相互关联，其证明力本院予以确认。被告林国芳、林素梅未到庭参加诉讼，视为对其举证、质证权利的放弃，由此造成对其不利的法律后果，由被告林国芳、林素梅承担。本院认为，原告西宁农商银行湟水河市场支行与被告林国芳签订的《个人借款合同》系双方真实意思的表示，合法有效，双方均应依约履行。原告按约向被告发放贷款，被告应当按约还款及支付利息，原告诉求被告支付贷款本金17374.13元的诉讼请求本院予以支持。关于利息、复利和罚息154708.32元（包括：贷款本金罚息合计123158.28元，逾期利息罚息4651.54元，复利合计14852.67元，共计142662.49元。借期内剩余利息12045.83元），在主张过程中根据具体时间、借款本金基数分段进行了详细的计算。未违反法律强制性规定，以及人民银行相关利息计算标准、方法，本院依法予以支持。被告林素梅自愿签订《借款人夫妻承诺书》，承诺愿承担借款人林国芳借款1000000元的一切责任，应当按约承担共同还款的义务。关于担保，被告世全融资担保公司、世全湟水河家具公司承诺为被告林国芳的以上贷款提供连带责任保证，保证期为主债务履行期届满之日起两年，保证范围包括债权本金、利息、复利、罚息和原告实现债权而发生的费用，但原告主张被告世全融资担保公司、世全湟水河家具公司仅对本金及诉讼费承担连带清偿责任，放弃要求二公司对利息、复利、罚息承担连带清偿责任，是对其权利的自行处分，该诉求不违反法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百三十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林国芳、林素梅于本判决生效之日起十五日内偿还原告青海西宁农村商业银行股份有限公司湟水河市场支行贷款本金17374.13元；承担利息、复利和罚息154708.32元（包括：贷款本金罚息合计123158.28元，逾期利息罚息4651.54元，复利合计14852.67元，共计142662.49元。借期内剩余利息12045.83元）。二、被告林国芳、林素梅向原告青海西宁农村商业银行股份有限公司湟水河市场支行按年利率10.29%支付自2019年2月28日至实际贷款本息还清之日止的罚息、复利；三、被告青海世全集团融资担保有限公司、青海世全湟水河家具装饰有限公司对贷款本金17374.13元以及诉讼费、保全费承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3742元，保全费1381元，由被告林国芳、林素梅、青海世全集团融资担保有限公司、青海世全湟水河家具装饰有限公司承担。公告费1500元被告林国芳、林素梅承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西宁市中级人民法院。审 判 长 李 萍人民陪审员 张 静人民陪审员 胡守菊 二〇一九年十二月十九日书 记 员 孙霞霞附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据第一百一十八条当事人进行民事诉讼，应当按照规定交纳案件受理费。财产案件除交纳案件受理费外，并按照规定交纳其他诉讼费用。当事人交纳诉讼费用确有困难的，可以按照规定向人民法院申请缓交、减交或者免交。收取诉讼费用的办法另行制定。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。