安徽省淮南市大通区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）皖0402刑初94号 公诉机关淮南市大通区人民检察院。 被告人黄友俊，男，1965年1月1日出生于淮南市，汉族，大专文化，淮南市某某站保卫科科长，户籍所在地淮南市田家庵区，住淮南市山南新区山南印象小区地下车库（。因涉嫌犯诈骗罪于2016年9月22日被淮南市公安局山南新区分局刑事拘留，同年10月28日被该局取保候审，因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年7月27日被抓获，临时羁押于安徽省泾县看守所，同年8月2日被淮南市公安局山南新区分局刑事拘留，同年9月7日被该局取保候审，2018年8月14日被淮南市大通区人民检察院取保候审，2019年2月13日被本院取保候审，经本院决定，同年6月24日被淮南市公安局山南新区分局执行逮捕。现羁押于淮南市看守所。 辩护人胡蓉，安徽源则律师事务所律师。 辩护人朱士伟，安徽源则律师事务所律师。 淮南市大通区人民检察院以大检刑诉〔2018〕374号起诉书指控被告人黄友俊犯诈骗罪、信用卡诈骗罪向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2019年5月9日、11月18日公开开庭审理了本案。淮南市大通区人民检察院指派检察员陈建、代理检察员吴照华出庭支持公诉，被告人黄友俊及其辩护人胡蓉到庭参加诉讼。其间延期审理二次。本案现已审理终结。 经审理查明：一、诈骗事实 1.2015年8月至9月，被告人黄友俊以其系淮南市军供站工作人员的身份，慌称军供站需要采购物品，多次从被害人王某在淮南市山南新区壹代城小区东边路口经营的“如海超市”骗取共计14490元烟酒，后变卖成现金用于偿还个人债务。2016年2月王某发现被骗后，多次找黄友俊讨要被骗烟酒款，黄友俊退还王某1000元。 2.2016年5月，被告人黄友俊以为被害人陶某父亲办理工伤鉴定需要花钱送礼为由，骗取陶某1000元。 3.2016年6月，被告人黄友俊慌称能帮被害人陶某解决小孩上学问题，以需要花钱打点为由，先后两次骗取陶某共计7000元。 案发后，黄友俊家人与王某达成还款协议并代其退还王某12490元，王某对黄友俊表示谅解。黄友俊家人代为退还陶某8000元，陶某对黄友俊表示谅解。 二、信用卡诈骗事实 2015年3月，被告人黄友俊在田家庵区徽商银行办理了一张惠享金信用卡（卡号62×××15××，该信用卡授信额度包括日常消费额度5000元和惠享金分期额度10万元，后者需转至本人本行借记卡中使用。因此，黄友俊于同年4月又办理了一张借记卡（卡号62×××70××。黄友俊在明知其没有还款能力的情况下，大量透支该惠享金信用卡中的信用额度，供其日常使用和偿还个人债务。其超过规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还，属于恶意透支。截止2017年4月12日刑事立案，黄友俊透支未还的本金计102662元。案发后，被告人黄友俊先后归还透支的本金计99900元。 上述事实，被告人黄友俊在开庭审理过程中亦无异议，并有受案登记表、报案材料、户籍信息、无违法犯罪记录证明、抓获经过、临时羁押证明、徽商银行信用卡申请资料、银行卡开户信息、惠享金卡产品说明书、徽商银行文件、徽商银行催收档案、情况说明、贷记卡客户交易统计信息表、银行卡开户信息及交易明细、欠款偿还说明、欠条、借条、微信支付凭证、银行自助终端凭证、业务凭证、谅解书、扣押决定书、扣押笔录、扣押清单、扣押物品及照片、被害人王某、陶某的陈述、证人徐某、黄某的证言、被告人黄友俊的供述等证据证实，足以认定。 本院认为：被告人黄友俊以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人钱物价值共计21490元，数额较大，其行为已构成诈骗罪；被告人黄友俊以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡恶意透支102662元，数额较大，其行为又构成信用卡诈骗罪。被告人黄友俊一人犯数罪，应依法数罪并罚。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，依法予以确认。被告人黄友俊多次诈骗，酌情从重处罚；被告人黄友俊归案后能如实供述罪行，其及家人积极退还被害人钱款，取得被害人的谅解，恶意透支的信用卡本金大部分已经归还银行，公诉机关、辩护人提出可对黄友俊依法或者酌情从轻处罚的公诉意见、辩护意见予以采纳。根据被告人黄友俊犯罪的事实、性质、情节、社会危害程度等情况，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十九条第一款、第三款、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第八条之规定，判决如下： 一、被告人黄友俊犯诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币三千元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币二万元，决定执行有期徒刑一年，并处罚金人民币二万三千元（罚金限于本判决发生法律效力之日一次性缴纳）； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年6月24日起至2020年4月4日止。） 二、被告人黄友俊透支的信用卡本金人民币二千七百六十二元予以追缴，返还被害单位徽商银行淮南分行。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省淮南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  柴国武 审 判 员  李侠军 人民陪审员  李 春 二〇一九年十一月十八日 书 记 员  刘 畅 附：相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （四）恶意透支的。 第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十九条第一款判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 第三款数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。 具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的； （三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。 第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。