广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5281民初1720号原告：中国人民财产保险股份有限公司揭阳市分公司。住所地揭阳市榕城区临江北路29号。法定代表人：魏乐珊，总经理。委托诉讼代理人：林曼衡，广东圣桥律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑郁郸，广东圣桥律师事务所律师。被告：巫泽伟，男，1969年6月4日出生，汉族，住广东省普宁市。被告：陈丽娇，女，1974年12月12日出生，汉族，住广东省普宁市。原告中国人民财产保险股份有限公司揭阳市分公司与被告巫泽伟、陈丽娇追偿权纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法适用简易程序。同年7月29日转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司揭阳市分公司的委托诉讼代理人林曼衡到庭参加诉讼,被告巫泽伟、陈丽娇经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.两被告立即共同偿还原告保险费人民币（下同）3098.53元、代为清偿的贷款本金及利息58197.36元及上述款项的违约金（上述二项共计61295.89元，违约金按日千分之一计，从2017年7月3日起计至款项还清之日止）；2.本案一切诉讼费由两被告共同负担。事实和理由：两被告为夫妻关系。被告巫泽伟因生活消费需要，于2016年12月20日向原告投保了个人信用贷款保证保险，约定被保险人为中国光大银行股份有限公司汕头分行（以下简称“光大银行”），保险金额为66349.42元，保险费为29856.6元，保险费由被告按约定期限分期付清。同时约定，如若原告赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从原告赔偿当日开始超过30天，被告仍未向原告归还全部赔偿款项，则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向原告缴纳违约金。上述合同生效后，被告巫泽伟于2016年12月29日与光大银行签订了个人贷款合同，向该行贷款60000元，约定年利率为6.65%。收到贷款后，由于被告未能在约定期限内偿还光大银行贷款，经光大银行索赔申请，原告依据保证保险条款约定，于2017年7月3日代被告向光大银行清偿贷款本金及利息共计58197.36元。现光大银行已将上述债权的追偿权益转予原告，原告有权要求被告夫妻归还上述借款。原告代为清偿贷款本金和利息后多次向两被告催讨，但两被告拖欠至今分文未还。而且被告至今尚欠原告保险费3098.53元。综上所述，被告夫妻的行为已明显属于单方违约行为，严重侵害了原告的合法权益。且上述债务发生在两被告的婚姻关系存续期间，贷款又是用于日常生活消费，故上述债务属于两被告的夫妻共同债务，依法应当由两被告共同偿还。因此，为维护自身合法权益，现原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条规定，向人民法院提起民事诉讼，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1.中国人民财产保险股份有限公司揭阳市分公司营业执照1页，证明原告中国人民财产保险股份有限公司揭阳市分公司的主体资格；2.被告巫泽伟身份证复印件、广东公安人口信息查询资料及结婚证复印件各1页，证明被告巫泽伟、陈丽娇的主体资格及夫妻关系，本案债务发生在两被告婚姻关系存续期间；3.个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、特别约定清单、个人贷款合同、客户声明书、还款计划书、贷款借据共8页，证明：（1）被告巫泽伟于2016年12月20日向原告投保了个人信用贷款保证保险，约定被保险人为光大银行，保险金额66349.42元，保险费为29856.6元，保险费由被告巫泽伟分期付清，每月应缴保险费829.35元，（2）保险合同生效后，被告巫泽伟于2016年12月29日与光大银行签订了个人贷款合同，向该行贷款60000元，约定年利率为6.65%，银行已按约支付贷款，（3）被告巫泽伟在投保单中填写陈丽娇为其妻子，并在打勾处自行勾上“贷款知情”；4.代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书、保险费欠费明细单共4页，证明：（1）被告未能在约定期限内偿还贷款，原告依据保证保险条款约定，于2017年7月3日代被告向光大银行清偿贷款本金及利息共计58197.36元。现光大银行已将上述债权的追偿权益转予原告，（2）被告结欠原告保险金数额3098.53元。被告巫泽伟、陈丽娇均没有答辩，也没有提供证据。经开庭审理，被告巫泽伟、陈丽娇无到庭应诉，视为放弃质证和抗辩的权利，故本院对原告提供的证据及证明事实予以确认。本院认为，本案属追偿权纠纷。原告与被告巫泽伟签订的《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》，是双方当事人自愿签订，除合同中约定的逾期还款违约金过高外，其余的双方诉讼主体适格、意思表示真实，内容不违反法律、法规的强制性规定，依法确认为有效合同。原告根据保险单约定代被告巫泽伟向光大银行偿还借款和利息58197.36元，《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，原告有权向被告巫泽伟追偿该款。另外被告巫泽伟拖欠原告保险费3098.53元，证据充分，本院予以确认。原告请求判令被告巫泽伟归还代偿款58197.36元和保险费3098.53元，合理合法，本院予以支持。对原告要求被告巫泽伟支付代偿款及拖欠保险费违约金的问题，因被告巫泽伟没有按保险合同约定在原告代其清偿光大银行借款及利息之日即2017年10月3日开始30日内归还原告代偿款，也未按合同约定支付保险费，已构成违约，应当承担违约责任。对违约金的计算方式，因被告巫泽伟的违约行为对作为金融保险的原告来说，是资金的被占用。原告与被告巫泽伟约定的违约金按日千分之一计，该约定违约金超过法律、法规规定限度，本院不予支持。根据被告巫泽伟的违约情况，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款规定，被告巫泽伟应以代偿款58197.36元和保险费3098.53元为基数自2017年7月3日起至款项还清之日止按年利率24%计付违约金。原告主张本案债务是被告巫泽伟和陈丽娇在婚姻关系存续期间用于日常生活消费，但该借款用途仅是被告巫泽伟自行填写，被告陈丽娇对被告巫泽伟该借款用途并未共同签字或者事后追认，原告也不能证明该借款的实际用途，故原告主张该债务系两被告共同债务，缺乏事实和法律依据，本院不予采纳，原告要求被告陈丽娇对债务承担共同清偿责任，证据不足，本院不予支持。被告巫泽伟、陈丽娇经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条,《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告巫泽伟应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司揭阳市分公司代偿借款及利息共58197.36元、保险费3098.53元及违约金（自2017年7月3日起至款项还清之日止以561295.89元为基数按年利率24%计算）。二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司揭阳市分公司其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1888元，由被告巫泽伟负担。该款原告已预交同意不作收退，由被告巫泽伟在清偿上述债务时迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审 判 长  黄鸿东人民陪审员  杨钦城人民陪审员  苏嘉斌二〇一九年十一月二十九日书 记 员  周志虹附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。广东省普宁市人民法院民事判决书（2019）粤5281民初1720号原告：中国人民财产保险股份有限公司揭阳市分公司。住所地揭阳市榕城区临江北路29号。社会统一信用代码：9144520089332006XE。法定代表人：魏乐珊，总经理。委托诉讼代理人：林曼衡，广东圣桥律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑郁郸，广东圣桥律师事务所律师。被告：巫泽伟，男，1969年6月4日出生，汉族，住广东省普宁市下架山镇陂老村南片19号。身份证号码：440527196906041850。被告：陈丽娇，女，1974年12月12日出生，汉族，住广东省普宁市下架山镇陂老村南片19号。身份证号码：440527197412121046。原告中国人民财产保险股份有限公司揭阳市分公司与被告巫泽伟、陈丽娇追偿权纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法适用简易程序。同年7月29日转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司揭阳市分公司的委托诉讼代理人林曼衡到庭参加诉讼,被告巫泽伟、陈丽娇经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.两被告立即共同偿还原告保险费人民币（下同）3098.53元、代为清偿的贷款本金及利息58197.36元及上述款项的违约金（上述二项共计61295.89元，违约金按日千分之一计，从2017年7月3日起计至款项还清之日止）；2.本案一切诉讼费由两被告共同负担。事实和理由：两被告为夫妻关系。被告巫泽伟因生活消费需要，于2016年12月20日向原告投保了个人信用贷款保证保险，约定被保险人为中国光大银行股份有限公司汕头分行（以下简称“光大银行”），保险金额为66349.42元，保险费为29856.6元，保险费由被告按约定期限分期付清。同时约定，如若原告赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从原告赔偿当日开始超过30天，被告仍未向原告归还全部赔偿款项，则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向原告缴纳违约金。上述合同生效后，被告巫泽伟于2016年12月29日与光大银行签订了个人贷款合同，向该行贷款60000元，约定年利率为6.65%。收到贷款后，由于被告未能在约定期限内偿还光大银行贷款，经光大银行索赔申请，原告依据保证保险条款约定，于2017年7月3日代被告向光大银行清偿贷款本金及利息共计58197.36元。现光大银行已将上述债权的追偿权益转予原告，原告有权要求被告夫妻归还上述借款。原告代为清偿贷款本金和利息后多次向两被告催讨，但两被告拖欠至今分文未还。而且被告至今尚欠原告保险费3098.53元。综上所述，被告夫妻的行为已明显属于单方违约行为，严重侵害了原告的合法权益。且上述债务发生在两被告的婚姻关系存续期间，贷款又是用于日常生活消费，故上述债务属于两被告的夫妻共同债务，依法应当由两被告共同偿还。因此，为维护自身合法权益，现原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条规定，向人民法院提起民事诉讼，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1.中国人民财产保险股份有限公司揭阳市分公司营业执照1页，证明原告中国人民财产保险股份有限公司揭阳市分公司的主体资格；2.被告巫泽伟身份证复印件、广东公安人口信息查询资料及结婚证复印件各1页，证明被告巫泽伟、陈丽娇的主体资格及夫妻关系，本案债务发生在两被告婚姻关系存续期间；3.个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、特别约定清单、个人贷款合同、客户声明书、还款计划书、贷款借据共8页，证明：（1）被告巫泽伟于2016年12月20日向原告投保了个人信用贷款保证保险，约定被保险人为光大银行，保险金额66349.42元，保险费为29856.6元，保险费由被告巫泽伟分期付清，每月应缴保险费829.35元，（2）保险合同生效后，被告巫泽伟于2016年12月29日与光大银行签订了个人贷款合同，向该行贷款60000元，约定年利率为6.65%，银行已按约支付贷款，（3）被告巫泽伟在投保单中填写陈丽娇为其妻子，并在打勾处自行勾上“贷款知情”；4.代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书、保险费欠费明细单共4页，证明：（1）被告未能在约定期限内偿还贷款，原告依据保证保险条款约定，于2017年7月3日代被告向光大银行清偿贷款本金及利息共计58197.36元。现光大银行已将上述债权的追偿权益转予原告，（2）被告结欠原告保险金数额3098.53元。被告巫泽伟、陈丽娇均没有答辩，也没有提供证据。经开庭审理，被告巫泽伟、陈丽娇无到庭应诉，视为放弃质证和抗辩的权利，故本院对原告提供的证据及证明事实予以确认。本院认为，本案属追偿权纠纷。原告与被告巫泽伟签订的《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》，是双方当事人自愿签订，除合同中约定的逾期还款违约金过高外，其余的双方诉讼主体适格、意思表示真实，内容不违反法律、法规的强制性规定，依法确认为有效合同。原告根据保险单约定代被告巫泽伟向光大银行偿还借款和利息58197.36元，《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，原告有权向被告巫泽伟追偿该款。另外被告巫泽伟拖欠原告保险费3098.53元，证据充分，本院予以确认。原告请求判令被告巫泽伟归还代偿款58197.36元和保险费3098.53元，合理合法，本院予以支持。对原告要求被告巫泽伟支付代偿款及拖欠保险费违约金的问题，因被告巫泽伟没有按保险合同约定在原告代其清偿光大银行借款及利息之日即2017年10月3日开始30日内归还原告代偿款，也未按合同约定支付保险费，已构成违约，应当承担违约责任。对违约金的计算方式，因被告巫泽伟的违约行为对作为金融保险的原告来说，是资金的被占用。原告与被告巫泽伟约定的违约金按日千分之一计，该约定违约金超过法律、法规规定限度，本院不予支持。根据被告巫泽伟的违约情况，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款规定，被告巫泽伟应以代偿款58197.36元和保险费3098.53元为基数自2017年7月3日起至款项还清之日止按年利率24%计付违约金。原告主张本案债务是被告巫泽伟和陈丽娇在婚姻关系存续期间用于日常生活消费，但该借款用途仅是被告巫泽伟自行填写，被告陈丽娇对被告巫泽伟该借款用途并未共同签字或者事后追认，原告也不能证明该借款的实际用途，故原告主张该债务系两被告共同债务，缺乏事实和法律依据，本院不予采纳，原告要求被告陈丽娇对债务承担共同清偿责任，证据不足，本院不予支持。被告巫泽伟、陈丽娇经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条,《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告巫泽伟应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司揭阳市分公司代偿借款及利息共58197.36元、保险费3098.53元及违约金（自2017年7月3日起至款项还清之日止以561295.89元为基数按年利率24%计算）。二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司揭阳市分公司其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1888元，由被告巫泽伟负担。该款原告已预交同意不作收退，由被告巫泽伟在清偿上述债务时迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审判长黄鸿东人民陪审员杨钦城人民陪审员苏嘉斌二0一九年十一月二十九日书记员周志虹附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。