山东省蒙阴县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁1328民初2639号 原告:杨小燕，女，1982年6月9日出生，汉族，居民，住微山县。 委托诉讼代理人：李在军，山东珏晟律师事务所律师。 被告：中国平安财产保险股份有限公司东莞市三元路支公司。 负责人：周英涛，经理。 委托诉讼代理人：孟凡坤，山东百正律师事务所律师。 委托诉讼代理人：左仕英，山东百正律师事务所律师。 原告杨小燕与被告中国平安财产保险股份有限公司东莞市三元路支公司财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员张秀玲独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李在军、被告委托诉讼代理人孟凡坤、左仕英均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告杨小燕诉称，其所有的鲁Ｑ×××××号“奔驰牌”小型轿车在被告处投保了车辆损失险等险种。2019年3月1日20时许，王晖驾驶上述保险车辆在国道205线815公里+200米路段处发生交通事故，造成保险车辆起火全损。要求被告赔偿保险车辆损失190990元，施救费1500元，共计192490元。庭审中，原告增加诉讼请求至205590元。 被告中国平安财产保险股份有限公司东莞市三元路支公司辩称,涉案车辆在我司投保车辆损失险属实。本案虽然车辆起火，但起火原因不明，应适用自燃损失险。自燃损失险属于单独的险种，属于机动车损失险中的免责情形。根据保险合同约定，自燃、不明原因火灾均属于责任免除情形，且我司已就免责条款的相关内容向投保人杨小燕做了明确的提示和说明，投保人杨小燕亦已签字确认。本案原告无证据证实鲁Ｑ×××××号车辆起火系碰撞引起或因外界火源导致，不属于保险责任范围，被告不应当承担赔偿责任。 经审理查明，2018年4月23日，原告杨小燕与被告中国平安财产保险股份有限公司东莞市三元路支公司签订保险合同，为其所有的鲁Ｑ×××××号“奔驰牌”小型轿车在被告处投保机动车商业保险一份，投保险种包括车辆损失险及其该种险种的不计免赔特约险。保险金额为190990元，保险期间自2018年4月30日0时起至2019年4月29日24时止。该机动车综合商业保险条款中的保险责任项下第六条约定，保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因碰撞、倾覆、坠落、火灾、爆炸等原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本合同的约定负责赔偿。责任免除项下第九条约定，因人工直接供油、高温烘烤、自燃、不明原因火灾等原因导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿。 2019年3月1日20时许，王晖驾驶上述保险车辆行驶至国道205线815公里+200米（丁旺庄村）路段处时车辆起火，造成保险车辆受损。该事实由临沂市公安局交通警察支队蒙阴大队于2019年3月28日出具的第371328120190000111号道路交通事故证明予以证实。 涉案车辆在该次起火事故中的受损情况，蒙阴县人民法院委托山东交院交通司法鉴定中心进行鉴定，鉴定结论为鲁Ｑ×××××号车辆在该次事故中达到报废程度。原告为此支出鉴定费10000元。被告对该鉴定结论有异议，但未提供反驳证据。另外，该次交通事故，为施救保险车辆，原告支出施救费1500元。 庭审中，原、被告双方就涉案车辆起火原因意见不一，原告主张系与鲁Ｎ×××××/鲁Ｎ×××××号车相撞引起，被告主张起火原因不明，并据此主张免责。2019年3月28日，临沂市公安局交通警察支队蒙阴大队出具的事故证明载明：因涉案车辆起火后烧毁严重，且原告主张的碰撞车辆鲁Ｎ×××××/鲁Ｎ×××××号车不在现场，致使公安机关交警部门无法查清事故的事实和成因，根据《道路交通事故处理程序规定》第六十七条之规定，特制作此道路交通事故证明。同时，该道路交通事故证明证实，鲁Ｎ×××××号半挂车于2019年3月1日20：17：51、鲁Ｑ×××××号车辆于2019年3月1日20：18：00、鲁Ｑ×××××号重型货车于2019年3月1日20：18：04分从事故现场经过。经询问鲁Ｑ×××××号重型货车驾驶员高洪利得知，其于2019年3月1日从该地点经过时，其前方行驶的黑色小轿车（鲁Ｑ×××××号）突然在车道内停车，黑色小轿车突然停车时，与前方顺行的大货车相距十米左右。经询问报警人董志成得知，其驾驶鲁Ｑ×××××号小型轿车经过事故地点时，发现奔驰轿车起火，并用自己的手机协助奔驰方人员报警。山东交院交通司法鉴定中心于2019年3月14日给出鉴定意见：根据现有证据材料，无法确定鲁Ｎ×××××/鲁Ｎ×××××号车是否与鲁Ｑ×××××号车辆相撞。 二0一九年九月五日，经被告中国平安财产保险股份有限公司东莞市三元路支公司申请，本院委托山东鲁伟机动车鉴定评估有限公司对涉案车辆起火原因再次进行鉴定，鉴定结论为：由于被检车辆检材缺失，根据现有条件无法判断鲁Ｑ×××××号小型轿车起火原因。但不排除车辆起火是与其他车辆发生碰撞所导致。同时，该鉴定意见书第五部分技术分析中载明，根据现场照片显示，被检车辆后部可见多处中网散落物。结合对被检车辆现场勘验的损坏痕迹进行分析，被检车辆在起火前有与其他车辆发生碰撞的可能。不排除车辆起火是与其他车辆发生碰撞所导致。 另外，对保险条款中的责任免除条款，被告主张已向原告做了明确解释和说明，并向法庭提交原告杨小燕签名确认的投保单予以证实。原告对此不予认可，并申请对投保人签字处的“杨小燕”的签名是否是其本人所写进行笔迹鉴定。二0一九年九月五日，本院依法委托山东浩德物证司法鉴定所对“杨小燕”的签名进行笔迹鉴定，鉴定结论为：送检的《中国平安财产保险股份有限公司机动车综合商业保险投保单》中“杨小燕”签名字迹不是杨小燕所写。为做此鉴定，原告支出鉴定费3100元。 同时查明，王晖持有C1型驾驶证，身体条件符合驾驶员资格要求。 上述事实，有原告提供的保险单、道路交通事故证明、评估报告书、评估费发票、施救费发票、行驶证、驾驶证、当事人陈述等证据予以证实，均已收集记录在卷。 本院认为，依法成立的合同，对双方当事人都具有法律约束力。本案原告与被告之间签订了保险合同，双方都应按照合同约定履行义务。本案的焦点问题是被告辩称的不明原因火灾引起的保险车辆损失，被告保险公司不予赔偿的理由能否成立。 首先，关于涉案车辆起火原因，山东鲁伟机动车鉴定评估有限公司出具的鉴定意见书明确载明，涉案车辆起火不排除是与其他车辆发生碰撞所导致，被告亦没有充分有效的证据证实涉案车辆起火是因不明原因火灾引起，故被告主张涉案车辆起火原因是不明原因火灾所致的理由不能成立，本院不予支持。 其次，即使本案车辆系不明原因火灾导致，被告据此主张免责的理由亦不能成立。根据山东浩德物证司法鉴定所出具的鉴定意见，涉案保险合同保险单中投保人签字处的“杨小燕”的签名不是其本人书写，被告无充分有效的证据证实已就有关不明原因火灾导致的被保险机动车的损失和费用不予赔偿的免责条款向投保人进行了明确提示和说明，故该免责条款对原告不发生法律效力，被告据此主张免责的理由不能成立，本院亦不予支持。 本案保险车辆损失系因火灾引起，事故亦发生在保险期间内，被告应当根据保险条款保险责任项下第六条的约定，在保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因碰撞、倾覆、坠落、火灾、爆炸等原因造成的被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围的规定对原告的车辆损失予以赔偿。原告的车辆损失已经山东交院交通司法鉴定中心鉴定为报废，被告虽有异议，但未提供反驳证据，故被告应当按保险金额190990元对原告的车辆损失予以赔偿。 同时，根据保险法规定的，保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用以及保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担的法律规定，原告因该次事故支出的评估费10000元，施救费1500元，被告亦应当予以赔偿。另外，原告为鉴定笔迹所支付的鉴定费3100元，亦系因该次诉讼实际支出，且鉴定结论为非原告书写，被告亦应当对该鉴定费用赔偿原告。 案经本院调解未果，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第五十七条、第六十四条之规定，判决如下： 被告中国平安财产保险股份有限公司东莞市三元路支公司于本判决生效后十日内一次性理赔给原告杨小燕保险车辆损失190990元，评估费10000元，保险车辆施救费1500元，笔迹鉴定费3100元，以上共计205590元。 如果未按本判决指定的日期履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4384元，减半收取2192元，由被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。 审判员  张秀玲 二〇一九年九月二十三日 书记员  边乐杰