文书内容广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0304民初41287、42982、42983、43020、43021、43067、43068、43264、43265、43291、43292号、（2019）粤0304民初171号原告：深圳市世联小额贷款有限公司，住所地深圳市福田区香蜜湖街道紫竹六道49号敦煌大厦1栋8C，统一社会信用代码9144030066101328X0。法定代表人：牛勇，董事长。委托诉讼代理人：詹伟楷，北京市盈科（深圳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐梅花，北京市盈科（深圳）律师事务所实习律师。被告：顾正路等人（各案被告信息详见附表一）。上列原告诉各被告借款合同纠纷共十二案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人詹伟楷到庭参加诉讼，各案被告经本院合法传唤均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。该系列案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令原、被告贷款合同关系解除；2、各案被告向原告支付贷款本金、利息及逾期费用（逾期费用即逾期利息和罚息，以未还本金为基数，按年利率24%自各案逾期之日计至实际清偿之日止，各案贷款本金、利息、逾期费用起算日等见附表一）；3、各案被告承担本案的诉讼费、保全费、担保费（各案金额详见附表一）；4、各案被告承担因违约给原告造成的损失但不限于已产生的律师费5000元。事实和理由：各被告向原告申请信用贷款并签订《贷款合同》，原告在签订合同后将贷款发放至指定账户，合同期内各被告未依照合同约定及时偿还借款，已构成违约。171号被告提交书面答辩状称，仅收到贷款100000.45元，原告起诉贷款126723元与事实不符。各被告均未提交证据，开庭时缺席。经审理查明，原告与各案被告分别签订了《贷款合同》（各案合同约定的贷款本金、月利率、贷款期限、预先扣除贷款手续费等费用、发放贷款时间、发放贷款金额详见附表二），合同约定：贷款起始日为贷款人放款日，贷款按月计息，借款人按合同项下的贷款向贷款人支付贷款手续费、平台服务费、综合业务管理费、预先扣除利息，借款人授权贷款人将上述费用在发放贷款前扣除，扣除后剩余金额发放至借款人指定放款账户；以放款日为其他各月的固定还款日，每一个月为一个还款期；如遇中国人民银行贷款基准利率上调的，借款期限在一年以内（含一年）的，执行原告合同利率直至借款到期日，借款期限在一年以上的，贷款人有权对贷款月利率进行相应上浮，即中国人民银行同期基准利率每调升50个基点（0.5%）时，本合同贷款利率相应上调50个基点（0.5%）；如果还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，则清偿顺序为费用、利息（包括罚息）、本金；当借款人违反本合同约定的条款，足以使贷款人认为借款人将不履行或不能履行归还贷款本息的义务的，贷款人有权宣布本合同项下的贷款提前到期，贷款人可要求借款人立即偿还所有欠款，且无需退还其前期已缴纳的费用（包括但不仅限于贷款手续费、综合业务管理费、利息、罚息和本金）；借款人未按照约定期限还款的，每日按应还款金额的千分之一/千分之五计收逾期利息；本合同项下贷款到期（包括宣布贷款提前到期），借款人未偿还或未全部偿还本金、利息、综合业务管理费、提前还款手续费的，贷款人有权按应还款金额计收罚息，罚息率为每日千分之一/每日千分之五；借款人未能足额还款，自愿接受贷款人实现债权过程中产生的律师费等费用。上述贷款合同签订后，原告向各案被告发放了合同项下的贷款（原告发放贷款时扣除了贷款手续费、平台服务费、综合业务管理费及预先扣除利息，各案实际放款额详见附表二），后各案被告未依约还款。另查，各案《贷款合同》除43021号案合同为纸质合同外，其余各案均为电子合同。原告主张上述电子合同系通过“世联金融”电子面签APP程序签订的，签约过程已进行电子存证。原告与深圳市电子商务安全证书管理有限公司签署了《数字证书采购协议》，约定深圳市电子商务安全证书管理有限公司为原告提供数字证书产品及相关配套设备集成开发服务、电子签章服务；为原告提供合法的认证报告。深圳市电子商务安全证书管理有限公司系具有《电子认证服务许可证》的电子认证服务机构。深圳市电子商务安全证书管理有限公司出具《关于深圳市世联小额贷款有限公司提请校验数据电文中电子签名与数据电文是否被篡改的验证报告》，载明：原告向该公司申请对涉案贷款合同的电子签名有效性及数据电文是否被篡改进行校验；验证结果为数字电文中电子签名有效，确认涉案贷款合同自完成签名后未被篡改。再查，根据原告提供的家圆云贷电子面签操作指引，原告工作人员登陆“世联金融”电子面签APP，先对客户身份真实性进行核实（查看身份证原件、用身份证验证器验证并拍照上传、以发送验证码方式验证手机号等），最后生成贷款合同、借据等电子文档，借款人阅读后在平板电脑上签名并进行合影。所有文件上传云贷系统，系统在后台对客户签名进行认证。原告为各涉案诉讼产生了律师费5000元及财产保全费、保全担保费。为证明其产生相应费用，原告向本院提交了《委托代理合同书》、补充协议书、律师费发票、个案委托代理确认函、《诉讼保全责任保险业务合作协议》、保全担保费发票、付款通知书等。各案产生的保全费、保全担保费详见附表一。以上事实，有原告提交的贷款合同、借据、付款回单、委托银行代收款协议书、还款记录、《深圳市世联信贷贷款协议数字签名验证报告》、《数字证书采购协议》、《关于深圳市世联小额贷款有限公司提请校验数据电文中电子签名与数据电文是否被篡改的验证报告》等及庭审笔录予以证实。本院认为，原告是经批准具备在深圳市内专营小额贷款业务的公司，其向被告发放贷款不违反法律及行政法规的强制性禁止规定。原告提交了43021号案合同原件及其余各案贷款合同的打印件、深圳市电子商务安全证书管理有限公司出具的验证报告及附件光盘（内含所验证的合同电子版）等，验证报告显示涉案电子合同中的电子签名有效、贷款合同自完成签名后未被篡改；且合同约定的贷款金额与原告发放的贷款金额一致，在没有相反证据的情况下，本院依法确认上述贷款合同的真实性。原告与各案被告签订的《贷款合同》系合同双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。各案被告经本院合法传唤无正当理由均未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利，其应自行承担对其不利的法律后果。本院依法采信原告关于发放贷款及被告还款金额的主张。各案被告未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任。原告有权要求解除贷款合同，亦有权要求各案被告偿还贷款本金及支付涉案贷款合同约定的不违反法律规定的利息、罚息、逾期利息等逾期费用。各案被告均已收到本院送达的起诉状副本及案件相关诉讼材料，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条的规定，涉案贷款合同于2019年7月28日解除。关于贷款本金，《中华人民共和国合同法》第二百条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”。原告在发放贷款时预先扣除利息及高额的贷款手续费、平台服务费、综合业务管理费，但未举证其收取手续费、服务费、管理费的事实依据，属于变相提前扣除利息的行为；故本院依法认定贷款发放本金为扣除贷款手续费、平台服务费、综合业务管理费、预先扣除利息后的金额。本院认定被告实际尚欠本金为原告实际放款金额减去原告主张的被告已还本金数额。关于利息及逾期费用，原告主张自各案被告应偿还当期应还利息、并从逾期还款日起对被告按照年利率24%计收逾期费用，未违反法律法规的规定及合同约定，本院予以支持；原告请求被告应偿当期利息应以合同约定为准，超出本院认定部分（金额见附表二），本院予以驳回。关于律师费及保全担保费，系原告为实现债权发生的合理费用，原告请求各被告支付律师费5000元及保全担保费（担保费具体金额详见附表一），未超过法定标准，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告深圳市世联小额贷款有限公司与各案被告签订的《贷款合同》于2019年7月28日起解除；二、各案被告应于本判决生效之日起十日内偿还原告深圳市世联小额贷款有限公司贷款本金、利息并支付逾期费用（尚欠本金、利息及逾期日期详见附表二,逾期费用以尚欠本金为基数，从各案被告逾期之日起按年利率24%计至被告实际履行之日止）；三、各案被告应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市世联小额贷款有限公司支付律师费5000元；四、各案被告应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市世联小额贷款有限公司支付保全担保费（各案金额详见附表一）；五、驳回原告深圳市世联小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。各案案件受理费、保全费（均已由原告预交，详见附表一），均由各案被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  江红虹人民陪审员  刘玉和人民陪审员  易 辉二〇一九年八月二十三日书 记 员  王妤琪            附表一：金额单位 元                  序号              案号              被告              性别              住址              身份号码              原告诉请                  剩余本金              利息              逾期费用起算日              诉讼费              保全费              担保费                  1              （2018）粤0304民初41287号              顾正路              男              江苏省滨海县八滩镇新北村四组55号              320922197711126130              93758.86              1200              2017年11月29日              2,701.22              1120.3              700                  2              （2018）粤0304民初42982号              陈思思              女              江苏省泗洪县陈圩乡何邵村三组77号              32132419880228202X              147813.32              2677.2              2018年1月31日              3994.12              1443.53              700                  3              （2018）粤0304民初42983号              陈志光              男              浙江省象山县定塘镇后洋塘村后北4组169号              330106198306132716              84160.06              1300.01              2017年11月14日              2494.89              1068.72              700                  4              （2018）粤0304民初43020号              程莎莎              女              天津市和平区蒙古路三育里3号615号              120101197910020029              71792.7              1200              2018年1月25日              2074.5              929.8              700                  5              （2018）粤0304民初43021号              董日丽              女              江苏省姜堰市娄庄镇红庙村九组28号              321284196904104429              119000.03              1455              2018年3月9日              3171.07              1237.77              700                  6              （2018）粤0304民初43067号              付东玉              男              山东省平度市张戈庄镇前李付庄村264号4              37028319860107223X              100000              1200              2017年10月8日              2931.86              1177.96              700                  7              （2018）粤0304民初43068号              董金发              男              江西省乐平市十里岗乡南岗村700号              360281197402287714              90666.66              1200              2018年2月14日              2541.07              1080.27              700                  8              （2018）粤0304民初43264号              钱红梅              女              江苏省沭阳县李恒镇柴南村陈南组23号              320823197807155228              94668.28              1200              2017年10月31日              2768.97              1137.24              700                  9              （2018）粤0304民初43265号              毛春刚              男              湖北省大冶市保安镇茶山村毛家湾51号              420281198703071213              83075.78              1200              2017年12月25日              2420.59              1050.15              700                  10              （2018）粤0304民初43291号              沈祺              男              江苏省苏州市姑苏区东海岛三弄7-1号              320503198711031055              71792.7              1200              2018年2月12日              2052.85              921.14              700                  11              （2018）粤0304民初43292号              宋洪岩              男              吉林省长岭县流水镇长坨子村后长坨子屯              220722198402116019              71792.7              1200              2018年1月11日              2091.34              936.53              700                  12              （2019）粤0304民初171号              闫玲红              女              山东省烟台市福山区门楼镇房家疃村174号              370611196611222343              57759.41              1300.01              2018年4月21日              1579.5              731.8              700                                                                                  附表二：金额单位 元                                                                                                                                                              序号              案号              被告              合同签订日期              合同编号              贷款金额              贷款期限（月）              月利率（%）              发放贷款时间              预先扣除手续费金额              发放贷款金额              已还本金              尚欠本金              尚欠利息              逾期日                  1              （2018）粤0304民初41287号              顾正路              2017年8月28日              +J-512-170825-169834-LS              135397              24              1.20%              2017年8月28日              35396.6              100000.4              6241.54              93758.86              649.92              2017年11月29日                  2              （2018）粤0304民初42982号              陈思思              2017年8月30日              +J-25-170828-170426-LS              184000              24              1.50%              2017年8月30日              5520              178480              30666.68              147813.32              2677.2              2018年1月31日                  3              （2018）粤0304民初42983号              陈志光              2017年7月13日              +J-574-170710-151443-LS              126723              24              1.30%              2017年7月13日              26722.55              100000.45              15840.39              84160.06              658.96              2017年11月14日                  4              （2018）粤0304民初43020号              程莎莎              2017年8月23日              +J-0022-170814-165131-LS              135397              24              1.20%              2017年8月24日              35396.6              100000.4              28207.7              71792.7              649.91              2018年1月25日                  5              （2018）粤0304民初43021号              董日丽              2017年5月8日              +J-523-170427-130651-LS              200000              24              0.75%              2017年5月8日              6000              194000              74999.97              119000.03              1455              2018年3月9日                  6              （2018）粤0304民初43067号              付东玉              2017年9月7日              +J-531-170904-173859-LS              112000              24              1.20%              2017年9月7日              12000              100000              0              100000              1200              2017年10月8日                  7              （2018）粤0304民初43068号              董金发              2017年10月25日              +J-574-171018-199278-LS              112000              24              1.20%              2017年11月13日              12000              100000              9333.34              90666.66              1200              2018年2月14日                  8              （2018）粤0304民初43264号              钱红梅              2017年8月30日              +J-0510-170824-169519-LS              112000              24              1.20%              2017年8月30日              12000              100000              5331.72              94668.28              1200              2017年10月31日                  9              （2018）粤0304民初43265号              毛春刚              2017年8月23日              +J-27-170817-166833-LS              135397              24              1.20%              2017年8月24日              35396.6              100000.4              16924.62              83075.78              649.91              2017年12月25日                  10              （2018）粤0304民初43291号              沈祺              2017年8月11日              +J-0512-170802-161210-LS              135397              24              1.20%              2017年8月11日              35396.6              100000.4              28207.7              71792.7              649.91              2018年2月12日                  11              （2018）粤0304民初43292号              宋洪岩              2017年8月10日              +J-0411-170807-162555-LS              135397              24              1.20%              2017年8月10日              35396.6              100000.4              28207.7              71792.7              649.91              2018年1月11日                  12              （2019）粤0304民初171号              闫玲红              2017年7月19日              +J-0531-170714-154494-LS              126723              24              1.30%              2017年7月20日              26722.55              100000.45              42241.04              57759.41              658.96              2018年4月21日