上海市徐汇区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0104民初16004号原告：上海浦东发展银行徐汇支行，营业场所上海市徐汇区。主要负责人：薛礼克，行长。委托诉讼代理人：顾竹筠，上海虹桥正瀚律师事务所律师。委托诉讼代理人：周玮，上海虹桥正瀚律师事务所律师。被告：黄思影，女，1964年7月2日出生，汉族，住广东省梅州市。原告上海浦东发展银行徐汇支行(以下简称浦发银行徐汇支行)与被告黄思影金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月13日立案后，依法适用普通程序，于2020年2月26日公开开庭进行了审理。原告浦发银行徐汇支行委托诉讼代理人顾竹筠到庭参加诉讼。被告黄思影经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。浦发银行徐汇支行向本院提出诉讼请求：1.判令黄思影返还借款本金2,313,977.01元及利息31,443.44元；2.判令黄思影偿付自2019年3月28日起至实际清偿之日止的罚息，以本金2,313,977.01元为基数，按合同约定的罚息利率标准计算；3.若黄思影不履行上述还款义务，浦发银行徐汇支行可与黄思影协议，以其名下位于上海市徐汇区宜山路XXX号XXX幢XXX室的抵押房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押房产所得价款由浦发银行徐汇支行优先受偿，不足部分由黄思影继续清偿；4.黄思影承担本案诉讼费、保全费及公告费。事实和理由：2011年4月27日，浦发银行徐汇支行(贷款人、抵押权人)与黄思影(借款人)签订《个人购房借款(综合)合同》，约定：本合同项下借款金额为785万元，用于购房，不得挪用。借款人在此授权贷款人，在贷款人认为合适的时候，将贷款以借款人购房名义一次或分次转入借款人指定的账户，该账户名为上海盛汇置业有限公司，账号XXXXXXXXXXXXXXXX，开户银行为中国民生银行上海华山支行。本合同项下的贷款期限为10年，预计自2011年5月3日起至2021年5月3日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准；本合同项下的贷款利率，采用浮动利率，在中国人民银行公布的同档期贷款基准利率的基础上上浮10%；如在贷款期限内遇中国人民银行调整贷款基准利率，则自本合同约定的合同贷款利率调整时间起，在新的贷款基准利率基础上按上述利率浮动比例浮动后执行新的合同贷款利率。借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、复印费在内的一切费用概由借款人承担；本合同项下借款采用等额本息还款法。本合同项下抵押物为房产，坐落于宜山路XXX号XXX幢XXX室；抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息(包括逾期及挪用罚息以及复利等)、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用(包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用)。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，构成违约，贷款人可按中国人民银行有关规定计收罚息，对于逾期罚息的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮30%执行，罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿全部贷款本息为止；贷款人有权宣布合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期；等等。2011年5月16日，浦发银行徐汇支行按约履行了放贷义务，并于2011年5月26日办理了抵押房产的抵押登记。但自2019年3月27日后，黄思影未再归还借款本息，浦发银行徐汇支行催款未果后，于2019年4月12日向黄思影发出贷款提前收回通知书。截至2019年3月28日，黄思影尚欠借款本金2,313,977.01元及利息31,443.44元。黄思影未作答辩。浦发银行徐汇支行围绕其诉称向本院提交了《个人购房借款(综合)合同》及《补充合同》、房地产登记证明、个人贷款借款凭证、逾期利息计算表、提前到期律师函等证据。鉴于黄思影未到庭应诉，本院对浦发银行徐汇支行的陈述及提供的证据，进行核对，经审理查明，确认浦发银行徐汇支行所述事实属实。本院认为，浦发银行徐汇支行与黄思影之间的借款关系依法成立，双方理应按约履行。黄思影未按约履行还款义务，其行为已构成根本违约，应承担由此引起的违约责任，故浦发银行徐汇支行有权依照合同约定要求黄思影偿还全部剩余贷款本金、利息和罚息。黄思影将其名下坐落于上海市宜山路XXX号XXX幢XXX室房屋抵押给浦发银行徐汇支行，并办理抵押权登记手续，该抵押权已依法设立，现黄思影不能履行上述还款义务，浦发银行徐汇支行有权依法行使抵押权。综上，浦发银行徐汇支行的诉请主张，于法无悖，本院均予以支持。审理中，黄思影经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为自愿放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、黄思影于本判决生效之日起十日内归还上海浦东发展银行徐汇支行截至2019年3月27日的尚余借款本金2,313,977.01元，并支付至上述期间内应付的利息31,443.44元；二、黄思影于本判决生效之日起十日内支付上海浦东发展银行徐汇支行以2,313,977.01元为基数，按照2019年3月28日中国人民银行公布的同档期贷款基准利率上浮43%的标准计算，自2019年3月28日起计算至实际清偿之日止的罚息；三、黄思影届时不履行本判决第一项至第二项确定的付款义务的，上海浦东发展银行徐汇支行可与黄思影协议，以黄思影名下的、坐落于上海市宜山路XXX号XXX幢XXX室房屋折价，或者申请拍卖、变卖该抵押物，所得价款按该财产抵押权登记顺位优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归黄思影所有，不足部分由黄思影继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25,565.40元，财产保全费5,000元，公告费600元，合计费用31,165.40元，由黄思影负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  高霄雷人民陪审员  陆新星人民陪审员  张海静二〇二〇年三月十三日法官 助理  陈敏芳书 记 员  陈敏芳附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。