江苏省苏州市虎丘区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0505民初4924号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。 负责人：陈大鹏，该单位总经理。 委托诉讼代理人：黄逸婷，北京德和衡（苏州）律师事务所律师。 被告：吴学贵。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告吴学贵信用卡纠纷一案，本院于2019年7月31日立案后，依法适用简易程序。经审理发现有不宜适用简易程序的情况，裁定转为普通程序，于2019年12月30日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄逸婷到庭参加诉讼，被告吴学贵经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告本金482927.4元，利息620.99元，费用89464.47元，合计573012.86元（各项费用暂计算至2019年5月22日，此后的利息按照日万分之五进行计算，费用中的违约金按照本金482927.4元为基数，每月5%来计算至实际还款之日止)；2、判令被告承担原告维权支出的律师费4500元；3、判令被告承担本案全部诉讼费、保全费。事实和理由：2011年1月14日，被告在中国民生银行股份有限公司苏州分中心办理钻石卡，卡号为5522********3311。被告使用上述信用卡透支消费后未按时还款，截止至2019年5月已逾3期，原告多次以电话、短信等方式催收欠款，但被告至今仍未清偿原告本金、利息及费用。原告故诉至法院，望判如所请。 被告吴学贵未作答辩。 本案原告围绕诉讼请求依法提交了信用卡申请表及领用合约、本息费用构成表、交易明细、账单明细及催收明细、委托代理协议、民生信用卡持卡人还款分期申请书、关于调整信用卡相关服务项目的公约等证据。被告吴学贵未予质证，亦未提交证据。经审查，本院对原告提供上述证据的真实性、合法性、关联性均予以确认，可以作为认定本案事实的依据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2011年1月14日，被告吴学贵填写了《民生钻石信用卡申请表》一份，向原告申领民生银行信用卡，并确认已阅读并了解民生银行信用卡章程、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、《安全用卡指南》、信用卡收费标准及增值服务说明的内容以及风险和责任，自愿遵守合约的规定。该申请表所附的《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：民生信用卡申领人就信用卡的申领和使用的相关事宜，代表其自身并代表附属卡持卡人与中国民生银行股份有限公司签订如下合约。记账日是指本行将信用卡交易记入信用卡账户的日期；最后还款日是指持卡人每个账户周期所对应的还款期限届满日。信用卡激活后，持卡人应在激活后第一个最后还款日支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内。除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息，免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定，持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易和应付费用改为自记账日起按透支利率计收利息。持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（当期在信用额度内刷卡消费交易额及提现的10%加上其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行，选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息，持卡人如同时持有本行两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。预借现金是指持卡人使用信用卡通过银行柜台、自助银行设备或其他本行认可的交易方式提取现金的信用卡交易，预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额的，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金，此外，持卡人还应承担其他违约责任，持卡人进行预借现金交易或者办理本合约或本行规定的相关事宜，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，还款的顺序依次为利息、费用（包括但不限于年费、手续费、滞纳金、超限费）、预借现金本金、消费透支款；持卡人在不能归还最低还款额时，本行有权视情况就某一笔或多笔还款变更上述顺序。对未能履行本章程或领用合约项下义务、不能维持本行要求的持卡人资格或信用状况或者违反相关法律法规的持卡人，本行有权采取冻结其账户、停止用卡等相关措施，并可在不预先通知持卡人的情况下授权有关单位收回卡片，并行使追索权。卡片停止使用或收回后，持卡人应继续承担偿还全部已发生欠款的义务，且持卡人未偿还的未到期账款视为于卡片停止使用/本行要求收回之日全部提前到期并应立即全额偿还。年费为主卡10000元，附属卡5000元（第一附属卡年费由民生银行支付），按年预先收取。透支利息为日息万分之五。预借现金手续费：本行0.5%，跨行1%，预借现金额最低1元。滞纳金为最低还款未还部分的5%，最低10元。外币交易手续费为：交易币种与信用卡外币账户币种相同时收取交易金额的1%，交易币种与信用卡外币账户币种不同时，收取交易金额的1.5%。自由分期付款手续费为：3期0.8%、6期0.65%、9期0.65%、12期0.6%。 原告经审核后，向被告吴学贵核发了同一账号（00******39）项下尾号分别为0526、9722、6178、3311四张信用卡，共享额度55万元，吴学贵分别激活后使用。上述四张信用卡的“账单日”均为每月28日，还款日均为次月18日。庭审中，原告陈述尾号为6178和尾号为9722的两张信用卡已停用，各项费用均已结清。 2018年11月7日，被告吴学贵申请对截至2018年10月31日的账户内欠款本金进行还款分期，分期总金额为499838.38元，分期期数为60期，每期手续费费率0.3%，并承诺自还款分期业务办理成功之日起，连续每月最晚28日前，足额偿还每期应还分期本金及每期应还手续费，如违反上述承诺，原告有权终止还款分期业务，且被告承诺对银行提前分摊的已分期但未出账单的本金及手续费全额清偿。但吴学贵未能按时偿还上述分期本息，截至2019年5月22日，根据原告系统显示，吴学贵尾号为0526的信用卡项下共结欠原告分期本金482927.4元，手续费86971.89元。 2019年1月28日，被告吴学贵名下尾号为3311的信用卡开始逾期，截至2019年5月22日，共计结欠原告利息620.99元，违约金2492.58元。 另查明，为本案诉讼，原告委托北京德和衡（苏州）律师事务所指派律师作为本案诉讼的代理人，原告为此支付代理费4500元。 再查明，2016年11月15日，民生银行官方网站公布《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》，载明：收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目，对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的百分之五，最低人民币10元。 本院认为，原、被告之间签订的《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的，双方均应按约全面履行。原告按约将信用卡交付被告使用，被告利用信用卡进行刷卡消费，但被告未能在合约规定的期限内履行还款义务，系属违约，应承担相应的违约责任。现原告要求被告归还信用卡欠款本金482927.4元，利息620.99元，费用89464.47元，其中，要求被告返还本金482927.4元的请求，符合法律规定和合约约定，本院予以支持。关于原告要求被告归还截至2019年5月22日的利息620.99元，费用89464.47元的请求，经计算综合利率已超过24%，本院依法予以调整为8592.2元。关于原告主张2019年5月22日之后的利息以本金482927.4元为基数，按日万分之五从2019年5月23日起计算至实际还款日，费用中的违约金以本金482927.4元为基数，按月百分之五从2019年5月23日起计算至实际还款日的诉讼请求，本院认为标准过高，依法调整为利息及违约金以本金482927.4元为基数自2019年5月23日起按照年利率24%计算至实际清偿之日止。关于原告主张的律师费，因在“领用合约”中均约定由持卡人承担，故原告要求被告承担律师费的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。另，被告吴学贵经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为放弃相应的抗辩权利。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告吴学贵应于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡欠款本金482927.4元、截至2019年5月22日的利息及费用共计8592.2元，并支付以本金482927.4元为基数，自2019年5月23日起按年利率24%计算至被告实际清偿之日止的利息及违约金。 二、被告吴学贵应于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费4500元。 当事人如果未按本判决书指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 （如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户银行：中国农业银行苏州商业街支行，账号：6228400406149217065）。 案件受理费2188元，保全费3385元，公告费600元，合计6173元，由被告吴学贵负担。被告负担部分，由被告直接支付给原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院，并应根据国务院《诉讼费用交纳办法》的相关规定预交上诉费用。江苏省苏州市中级人民法院账户10555301040017676；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行。 审 判 长  王 莹 人民陪审员  周跃芳 人民陪审员  周丽敏 二〇二〇年一月二十日 书 记 员  贾文琪 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。