惠州市大亚湾经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1391民初2311号原告：广发银行股份有限公司惠州大亚湾支行，住所：惠州大亚湾区中兴中路1号东方新天地2栋1-2层。负责人：梁国新。委托代理人：邱巧云，系广东八维律师事务所律师。吴嘉慧，系广东八维律师事务所实习律师。被告一：刘某，男，1980年2月16日出生，汉族，住址：海南省琼中黎族苗族自治县，被告二：王某，女，1983年6月24日出生，汉族，住址：湖北省团风县，原告广发银行股份有限公司惠州大亚湾支行（以下简称广发行大亚湾支行）诉被告刘某、王某金融借款合同纠纷一案，本院2019年5月28日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年11月19日公开开庭进行了审理,原告广发行大亚湾支行的委托代理人邱巧云、吴嘉慧到庭参加诉讼，被刘某、王某经公告传唤未到庭参加诉讼。现已审理终结。原告提出诉讼请求：一、判令立即解除原告与被告签订的《个人购房贷款合同》（编号：1081011117）；二、判令两被告立即共同偿还贷款本金39570.24元，利息（含罚息、复利）1046.22元，本息合计40616.46元（利息暂计至2019年4月9日，此后利息按约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；三、判令两被告承担原告为实现上述债权所支付律师费1218元；四、判令原告对两被告名下位于惠州市惠阳区淡水人民六路东方国际8321房（房地产权证号：粤房地权证惠州字第××、11××32号，他项权证明书号：粤房地他项权证惠州字第1110016092号）的房产享有抵押权，对其折价、拍卖或变卖所得的价款在案涉债权范围内享有优先受偿权。五、本案的全部诉讼费用由两被告共同承担。以上暂计：41834.46元（利息暂计至2019年4月9日）。事实与理由：经被告申请，原告与两被告于2011年10月18日签订《个人购房贷款合同》（编号：1081011117），约定：借款金额：100000元人民币，以“借款借据”所载明的金额为准；借款期限：10年或120个月，从借款发放之日起算，具体借款期限以“借款借据”或其他债权债务凭证所载明的银行出款日期和借款到期日为准；利息计算标准：借款利率为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%计息，如遇基准利率调整本合同项下的借款时，则从中国人民银行调整基准利率之后，本合同项下的借款基准利率自下一还款日起给予调整。逾期罚息利率：约定的借款利率水平上加收50%；借款用途：购买位于惠州市惠阳区淡水人民六路东方国际8321房的房屋（房地产权证号：粤房地权证惠州字第××、11××32号，他项权证明书号：粤房地他项权证惠州字第1110016092号）；还款方式：等额本息，按月分期偿还贷款本息，还款期数为120期，指定还款日为每月20日；担保条款：担保范围为本合同项下全部债务，包括但不限于：本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等；保证人（被告二）为本合同项下的债权提供连带责任保证；保证期间自本合同生效之日起至债务人履行债务期限届满之日后两年，若债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年；抵押人以本合同附件“抵押财产清单”所列之抵押财产为本合同项下借款提供抵押担保，本合同项下借款资金所购买之房屋为本合同项下借款的当然抵押财产；本合同项下的抵押权及于《抵押财产清单》所列抵押财产的孳息、从物、从权利、附属物、添附物、附合物、混合物、加工物及抵押财产的代位物。违约条款：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本条款；合同项下的有关费用，包括但不限于公证费、评估费、保险费、律师费及由于乙（借款人）、丙方（担保人）违约，甲方（出借人）为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费及有关税费等，由乙方（借款人）承担。签订《个人购房贷款合同》后，原告于2012年1月9日依约向被告一发放借款本金100000元人民币，“借款借据”载明借款金额为100000元；人民币借款期限为自2012年1月9日至2022年1月9日；借款年利率为7.755%。并已于2011年10月26日办理抵押登记，他项权证明书号为：粤房地他项证惠州字第××号，他项权利范围为房屋。但被告一未依照合同约定履行还款义务，多次出现逾期记录。截至2019年4月9日，被告一共拖欠贷款本金39570.24元，利息（含罚息、复利）1046.22元，本息合计40616.46元（利息暂计至2019年4月9日，此后利息按约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）。被告二为被告一配偶，贷款发生在两被告婚姻存续期间，贷款金额用于购买共同生活住房，被告一在《个人购房贷款合同》的抵押人及保证人的签名栏中签字，以其与被告一共有的房屋提供抵押担保及承担连带保证责任，说明被告二完全知悉被告一贷款事宜，并愿意在保证条件成就时承担还款责任，被告二虽以保证人身份签字，但基于其与被告一系夫妻关系的特殊情形，应当认定其对该借款具有共同的意思表示，该借款应当认定为两被告的夫妻共同债务，被告二亦应对被告一上述债务承担共同还款责任。原告认为，原告与被告一签订的合同是合法有效的。原告亦已按合同约定向被告一发放贷款，但被告一的逾期还款的违约行为已严重侵害了原告的合法权益。故为依法维权，根据《中华人民共和国民事诉讼法》《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国婚姻法》等相关规定，特诉至贵院，望依法判处。原告提交的证据有：1.原告基本材料及负责人身份证明，证明原告的主体资格；2.被告身份证、结婚证复印件，证明被告主体资格；3.《个人购房贷款合同》，4.《广发银行个人贷款支付申请书》，5.《借款借据》6.房地产权证及房地产他项权证，证据3-5证明借款关系、保证关系及管辖法院、抵押关系；7.欠款明细、个人对账单，证明违约事实及金额；8.律师费简表及发票，证明原告已支付律师费。被告未作答辩、未到庭应诉。经审理查明，2011年10月18日原告与两被告签订《个人购房贷款合同》（合同编号：1081011117），双方约定，原告向被告刘某提供借款人民币10万元整用于购买位于惠州市惠阳区淡水人民六路东方国际8321房的房屋（房地产权证号：粤房地权证惠州字第××、11××32号），借款期限10年，借款利率为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%计息，如遇基准利率调整本合同项下的借款时，则从中国人民银行调整基准利率之后，本合同项下的借款基准利率自下一还款日起给予调整。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权终止或解除合同，宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。合同18条约定：贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。”为确保合同的履行，两被告向原告提供位于惠州市惠阳区淡水人民六路东方国际8321房的共有房屋（房地产权证号：粤房地权证惠州字第××、11××32号），作抵押担保，并办理了房地产抵押登记（粤房地他项权证惠州字第1110016092号）；同时被告王某作为保证人为以上借款提供连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至债务人履行债务期限届满之日后两年，若债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。合同签订后，原告于2012年1月9日如约发放了贷款10万元给被告刘某，然而被告刘某未按照合同约定按时还款，多次出现逾期记录，截止2019年4月9日，被告尚欠贷款本金人民币39570.24元，利息1046.22元，以上合计40616.46元。2019年5月28日，原告向本院提起诉讼，提出上述诉讼请求。另查明，原告委托广东八维律师事务所作为诉讼代理人提起本案诉讼，律师费1218元。再查明，本院根据原告的申请于2019年8月19日作出（2019）粤1391民初231号民事裁定书，裁定查封两被告位于惠州市惠阳区淡水人民六路东方国际8321房的共有房屋（房地产权证号：粤房地权证惠州字第××、11××32号）查封价值5万元为限，查封期限为三年。上述事实，有庭审笔录及原告提交的证据证实，以上证据经本院审查核实后，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，原、被告签订的《个人购房贷款合同》，是双方当事人真实的意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，对双方当事人均具有约束力，双方当事人均应按照合同的约定行使权利和履行义务。原告在签订合同后，按照合同的约定发放贷款人民币10万元给被告刘某，履行了合同约定的义务。被告刘某理应按照合同约定的期限足额履行还款义务。但被告未按照合同约定按时还款，已构成违约，依法应承担违约责任。根据原、被告双方签订的约《个人购房贷款合同》定，原、被告之间约定的合同解除条件成就，原告有权按照该约定行使合同解除权。截止至2019年4月9日被告刘某尚欠原告贷款本金人民币39570.24元。现原告主张要求解除《个人购房贷款合同》及被告归还尚欠借款本息，符合双方约定及法律的规定，本院予以支持。利息至还清借款之日止按双方签订的《个人购房贷款合同》的约定计付。合同约定原告为实现债权所涉及的律师费由被告承担，原告请求被告支付律师费1218元符合双方约定及法律的规定，本院予以支持。两被告向原告提供位于惠州市惠阳区淡水人民六路东方国际8321房的共有房屋（房地产权证号：粤房地权证惠州字第××、11××32号）抵押担保，并办理了房地产抵押登记。该抵押关系成立，依法应受法律保护。原告主张对上述抵押物享有优先受偿权的请求，理据充分，本院予以支持。被告王某为被告刘某的借款提供连带责任保证，应对上述借款本息承担连带清偿责任。被告刘某、王某经合法传唤未到庭参加诉讼，不影响本案的审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十一条第（二）项、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司惠州大亚湾支行和被告王某、刘某于2011年10月18日签订《个人购房贷款合同》（编号：1081011117）；二、被告刘某应在本判决生效之日起十日内偿还原告广发银行股份有限公司惠州大亚湾支行借款本金人民币39570.24元及利息，利息至还清借款之日止按双方签订的《个人购房贷款合同》的约定计付。（2019年4月9日之后被告已偿的款项的应予以扣减）；三、被告刘某应在本判决生效之日起十日内支付原告广发银行股份有限公司惠州大亚湾支行律师费人民币1218元；四、被告刘某在本判决指定的履行期限届满时不履行上述还款义务，原告有权以被告刘某、王某惠州市惠阳区淡水人民六路东方国际8321房的共有房屋（房地产权证号：粤房地权证惠州字第××、11××32号））折价或者以拍卖、变卖房屋的价款优先受偿；五、被告王某对以上应付款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费845.86元、财产保全费520元、公告费300元，由被告刘某、王某负担，两被告应在本判决生效之日起十日内将应负担上述费用迳付给原告，原告已预交的上述费用，不予退回。如不服本判决，双方当事人可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判长  钟新宏审判员  谢学炎审判员  林嘉伟二〇一九年十二月五日书记员  潘慧蕊