襄阳市樊城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0606民初4170号原告：富勤惠众融资租赁（北京）有限公司襄阳分公司。住所地：襄阳市樊城区卧龙大道环球金融城写字楼******。负责人：宋辉，该公司经理。委托诉讼代理人：张健、蔡月华，湖北春园律师事务所律师。被告：陈超琳，男，1979年4月15日出生，汉族，住枣阳市。原告富勤惠众融资租赁（北京）有限公司襄阳分公司（以下简称富勤惠众公司）诉被告陈超琳民间借贷纠纷一案，本院于2019年6月10日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告富勤惠众公司的委托诉讼代理人张健到庭参加诉讼，被告陈超琳经本院合法传唤未到庭参加诉讼。在审理过程中，原告富勤惠众公司向本院提出财产保全申请，经审查，本院依法作出（2019）鄂0606民初4170号民事裁定书。本案现已审理终结。原告富勤惠众公司向本院提出诉讼请求：1.请求依法解除原、被告双方签订的《车辆抵押借款协议》；2.判令被告及时偿还原告借款本金184800元，并依约支付借款利息至债权清偿完毕之日止（①从2019年3月20日起至2019年6月19日按年息24%计算为11088元；②从2019年6月20日至实际清偿完毕之日按年利率24%据实结算）；3.判令原告对抵押车辆享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。庭审中，原告富勤惠众公司明确第1项诉讼请求为：请求确认向被告送达民事诉状之日即2019年10月12日解除双方的合同；变更第2项诉讼请求为：要求被告从借款之日起按年利率24%支付借款利息至实际清偿完毕之日止。事实及理由：被告因资金周转需要向原告借款，双方于2019年2月21日签订了《车辆抵押借款协议》，约定被告向原告借款184800元，借款利息为43920元，还款期限自2019年2月21日至2021年2月20日及违约责任等内容。被告以自己名下的鄂Ｆ×××**号车辆作为抵押并办理了抵押登记，抵押车辆由被告使用及管理。同时被告在原告出具的还款管理服务说明书上签名，同意分24期在每月20日前归还原告借款本金及利息9530元。原告通过银行转账向被告支付借款184800元，被告出具了收条。借款后，被告未偿还本金及利息。原告多次催要无果，诉至法院。被告陈超琳未作答辩，亦未提交相关证据。经审理查明，2019年2月21日，陈超琳作为甲方与富勤惠众公司作为乙方签订《车辆抵押借款协议》，主要约定：甲方向乙方借款184800元，利息43920元，还款期限自2019年3月21日至2021年2月20日。每月利息按月支付，如逾期还款，按照应付未付金额10%计算逾期违约金，每月单独计算；逾期每日按应付未付金额的0.2%收取罚息。偿还金额不足时，偿还先后顺序为罚息、逾期违约金、催收费用、应还利息、应还本金。如果甲方严重违反本协议第一条规定的借款用途或严重违反还款义务或有其他行为导致其还款能力受到严重影响的，乙方有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金、催收费用。甲方自愿以其所有的车牌号码为鄂Ｆ×××**的凯迪拉克汽车为上述借款提供抵押担保，抵押范围为借款本金、利息、罚息、逾期违约金、催收费、各项费用等，并于2019年2月21日办理了抵押登记。同日，双方又签订《还款管理服务说明书》一份，约定：借款分24期还清，每月20日18点前偿还本息数额为9530元。同时，陈超琳向原告出具《收条》一份，载明：“本人今收到富勤惠众融资租赁（北京）有限公司襄阳分公司处的银行转账人民币壹拾捌万肆仟捌佰元整。借款人：陈超琳”。2019年2月22日，富勤惠众公司提供双方约定的交易平台富勤恒业科技发展（北京）有限公司经廊坊银行向陈超琳账户转账184800元。借款后，陈超琳没有偿还任何一期本金和利息。另查明，本案采取公告的方式向陈超琳送达法律文书，公告届满之日为2019年10月12日，为向陈超琳送达民事诉状之日。上述事实有车辆抵押借款协议、收条、银行流水、还款管理服务说明书、确认函、温馨提示、机动车登记证书、抵押登记证、抵押物清单；电子合同确认书及原告的陈述证实。本院认为，依法成立的合同，自成立时生效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，富勤惠众公司与陈超琳签订的《车辆抵押借款协议》系合法有效合同，双方应按合同约定全面履行自己的义务，现富勤惠众公司持上述证据向陈超琳主张偿还借款本金184800元的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案中，《还款管理服务说明书》中关于还款期限和还款金额的约定，是等额本息还款方式，依据金融行业对等额本息的定义，等额本息是指将借款本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款数额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。根据双方对每期还款金额的约定，借款利率为年21.3%-21.4%之间；本案中，双方既约定了借款利率又约定了逾期违约金和罚息，根据上述规定，总计已超过年利率24%的部分，本院不予支持。现富勤惠众公司要求从2019年3月20日起按照年利率24%计算利息及违约金的诉讼请求，符合上述规定，本院予以支持。另依据合同法第九十三条规定：当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。本案中，《车辆抵押借款协议》约定，如陈超琳严重违反还款义务或其他行为导致其还款能力受到严重影响的，富勤惠众公司有权提前终止本协议。富勤惠众公司诉称陈超琳在借款后，没有偿还任何一期借款，陈超琳的行为已构成根本违约，故对富勤惠众公司要求提前解除双方于2019年2月21日签订的《车辆抵押借款协议》的诉讼请求，符合法律规定。依照法律规定，当事人一方要求解除合同应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。本案中，因无法与陈超琳取得联系，经富勤惠众公司申请，本院依法采取公告的方式向陈超琳送达法律文书，公告届满之日为2019年10月12日，该日期应视为富勤惠众公司解除合同通知到达陈超琳之时，故本院确认双方签订的《车辆抵押借款协议》于2019年10月12日解除。依据担保法第三十三条规定：抵押是指债务人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。本案中，陈超琳自愿以其名下的车牌号为鄂Ｆ×××**的凯迪拉克轿车为上述借款提供抵押担保，并于2019年2月21日办理了抵押登记，故富勤惠众公司有要求从上述车辆的折价、拍卖、变卖所得价款中优先受偿的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。陈超琳经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第九十六条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、确认富勤惠众融资租赁（北京）有限公司襄阳分公司与陈超琳于2019年2月21日签订的《车辆抵押借款协议》于2019年10月12日解除；二、陈超琳于本判决生效之日起十日内偿还富勤惠众融资租赁（北京）有限公司襄阳分公司借款本金184800元，并按照年利率24%向富勤惠众融资租赁（北京）有限公司支付从2019年3月20日起至本判决确定的给付之日止，按年利率24%支付的利息；三、富勤惠众融资租赁（北京）有限公司襄阳分公司对陈超琳抵押的车牌号为鄂Ｆ×××**的凯迪拉克汽车的折价、拍卖、变卖所得价款中优先受偿；四、驳回富勤惠众融资租赁（北京）有限公司襄阳分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费4218元，由陈超琳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审 判 长  陈小俐人民陪审员  刘喜东人民陪审员  杨 伟二〇一九年十二月十八日法官助理周艳书记员兰敏