湖南省长沙市开福区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)湘0105民初5031号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市开福区芙蓉中路运达广场十一楼。 负责人：李征，行长。 委托诉讼代理人：林威，湖南湘军麓和律师事务所律师。 委托诉讼代理人：潘炳坤，湖南湘军麓和律师事务所律师。 被告:邹小会，男，汉族。 被告：邓媚花，女，汉族。 被告:湖南伟晖置业投资有限责任公司,住所地湖南省长沙市芙蓉区马王堆乡远大一路308号。 法定代表人:陈国雄。 原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行（以下简称浦发银行长沙分行）诉被告邹小会、被告邓媚花、被告湖南伟晖置业投资有限责任公司（以下简称伟晖公司）金融借款合同纠纷一案，于2019年6月3日向本院提起诉讼。本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。代理书记员易瑞洁担任庭审记录。原告浦发银行长沙分行的委托诉讼代理人林威到庭参加了诉讼。被告邹小会、被告邓媚花、被告伟晖公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告浦发银行长沙分行向本院提出诉讼请求：1、判令立即解除原告与被告邹小会、邓媚花签订的《上海浦东发展银行个人购房借款（综合)合同》及其补充协议中的借款关系;2、判令被告邹小会立即偿还原告贷款本金536,824.31元、逾期利息2,340.57元、罚息2.73元，本息合计539,177.61元(利息暂计至2019年4月26日止，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至本息全部清偿日止);3、判令被告邹小会承担原告为实现上述债权所支付费用26,958.9元;以上二、三项合计566,136.6元。4、判令原告对被告邹小会设定抵押的、位于湖南省长沙市芙蓉区远大一路582号东方芙蓉园房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权;5、判令被告邓媚花、湖南伟晖置业投资有限责任公司对被告邹小会的上述全部债务承担连带清偿责任;6、判令三被告承担本案的全部诉讼费用及其他实现债权的一切费用。事实与理由:2013年7月22日,原告与被告邹小会、邓媚花、湖南伟晖置业投资有限责任公司签订了《上海浦东发展银行个人购房借款(综合)合同》及《个人借款合同之补充合同》。合同约定:被告邹小会以其购买的、位于湖南省长沙市芙蓉区远大一路582号东方芙蓉园房产作为抵押物，获得原告购房贷款104万元,借款期限10年,年利率采用浮动利率,按中国人民银行公布的同期同档次的贷款基准利率的基础上浮10%，签订本合同时的同档期基准利率为6.55%(年利率)。被告邹小会应按合同约定按时、足额偿还贷款本息和相关费用，若被告邹小会未按约定按时足额偿还贷款本息及相关费用,即构成违约,原告有权将本合同项下贷款执行利率调整为当时中国人民银行公布的同档期贷款基准利率上浮50%并立即执行;有权按中国人民银行有关规定计收罚息,对于逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮30%执行;原告有权宣布贷款本息提前到期,按担保合同或担保条款的约定处分抵押物,清偿贷款本息,或依法追索保证人的连带责任，并采取法律法规允许的其他必要措施。被告邹小会在合同有效期内,不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务,致使原告决定通过其他途径采取补救或追索措施的,由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、复印费在内的一切费用概由被告邹小会承担。被告邓媚花以共同还款人身份在合同中签字;被告湖南伟晖置业投资有限责任公司在合同中以保证人身份予以签章,对被告邹小会的上述全部债务承担阶段性连带保证责任,保证担保的范围为全部贷款本金及利息(包括逾期及挪用罚息以及复利)、违约金、损害赔偿金、实现担保圈的费用(包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖变卖费、通知担保人费用以及其他合理费用)。同时,合同约定,有关本合同的争议,均受原告所在地的人民法院管辖。 合同签订后,原告依约发放了贷款并办理了房屋预告抵押登记手续,但被告邹小会却未依约履行按期、足额还款义务,连续多期逾期未还,经原告多次催收,均未予偿还。截止到起诉前，被告邓媚花、被告湖南伟晖置业投资有限责任公司亦未履行连带清偿责任。 原告认为,《上海浦东发展银行个人购房借款(综合)合同》及《个人借款合同之补充合同》系双方真实意思表示,原告依约履行合同,不存在过错。相反,被告邹小会不履行到期债务的行为已经构成违约,原告有权提前解除合同,要求被告邹小会清偿债务并承担包括诉讼费、律师费等追偿债权产生的所有费用;被告邓媚花、被告湖南伟晖置业投资有限责任公司应当依照合同承担连带清偿责任。原告为维护自身合法权益,特提起诉讼，请求法院依前诉请裁判。 被告邹小会、被告邓媚花、被告伟晖公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 审理查明： 一、2013年6月20日，原告浦发银行长沙分行（贷款人）与被告邹小会（借款人）、被告邓媚花（抵押人配偶）、被告伟晖公司（保证人）签订了《个人购房担保借款（综合）合同》一份，合同编号为66032013100046130601，该合同主要约定，……1.1本合同项下的贷款金额为人民币1,040,000元，用途限于购商业用房……；2.1本合同项下的贷款期限(暨债务履行期)为10年，预计自2013年7月31日起至2023年7月31日,实际借款起始日期以贷款实际发放日为准……；2.4本合同项下的贷款利率，采用浮动利率，浮动利率按中国人民银行公布的同档期贷款基准利率的基础上浮10%；签订本合同时的同档期基准利率为:6.55%(年利率),执行利率按贷款实防发放日中国人民银行规定的同档期基准利率及合同规定的浮动比例确定……；3.1除法律法规另有规定或双方另有约定，本合同签订过程中所涉及的评估、公证(如贷款人要求公证的)、抵押登记、保险等一切有关费用以及税费(包括印花税，如有),均由借款人承担；3.2借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务,到使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的,由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、复印费在内的一切费用概由借款人承担；……还款方式为等额本息还款法；……6.1为保障贷款人(下或称抵押权人)债权的实现,本合同项下的贷款本金、利息及相关费用，由抵押人以其有处分权的财产为抵押物向贷款人提供抵押担保；6.2本合同项下的抵押物信息详见本合同附件抵押物清单；6.3抵押物所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的金额为人民币104万元的贷款本金。如根据本合同的规定贷款人可在借款人可透支账户内扣收到期贷款本息导致该账户发生透支的，该部分透支金额作为借款人未清偿债务的转化形式也应纳入主债权,抵押人以抵押物对该账户的透支金额也承担担保责任。本合同项下抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息(包括逾期及挪用罚息以及复利等)、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用(包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用)；……6.7.1抵押人以依法应当办理抵押物登记的抵押物抵押的,抵押当事人应依法向有关登记机关办理抵押物登记；……8.1为保障贷款人(下或称债权人)债权的实现，保证人同意为本合同项下贷款本金、利息及相关费用向贷款人提供连带责任保证担保；8.2保证所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的金额为人民币104万元整的贷款本金。如根据本合同的规定贷款人可在借款人可透支账户内扣收到期贷款本息导致该账户发生透支的，该部分透支金额作为借款人未清偿债务的转化形式也应纳入主债权,保证人对该账户的透支金额也承担担保责任。本合同项下的保证人的担保范围为借款人在本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息(包括逾期及挪用罚息以及复利等)、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现质权的费用(包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知出质人费用以及其他的合理费用)……；8.4保证人在本合同项下的保证期间为段性连带责任保证，即:保证期间为自本合同签订之日起，至借款人的债务履行期届满之日起两年止。保证人同意,经贷款人同意展期、重组的贷款,保证人的保证期间为自新约定的债务履行期届满之日起二年。尽管如此，如借款人已办妥本合同第六条项下抵押担保的现房抵押登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的现房他项权证正本的,保证人的保证责任自收到该他项权证正本之日解除;但对于在该日之前已到期的借款人债务,以及该日之前发生保证人或/及借款人的违约而引起的本合同项下责任,保证人仍应承担保证责任和相应的违约责任。借款人没有依照本借款合同规定履行债务的,在上述约定的保证期间内,贷款人可以要求保证人承担保证责任……；11.1下列任一事件，均构成借款人在本合同项下的违约:11.l.1借款人未按本合同规定的贷款用途使用贷款:11.1.2借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费……；12.1当本合同第十一条所列违约事件之一项或数项出现时,贷款人可酌情采取下列一种或数种措施进行处理；12.1.1按中国人民银行有关规定计收罚息。其中,对于逾期贷款(借款人未按合同的定日期还款的借款)的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮30%执行:对于借款人未按合同约定用途使用借款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行。罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收,直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息,按罚息率计收复利;12.1.2有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当时中国人民银行公布的同档期贷款基准利率的基础上上浮50%并立即执行；12.1.3宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期,未提用部分取消,并有权主动从借款人开立在上海浦东发展银行各营业机构的任一账户(含可透支账户)中扣划款项以清偿债务,并通过各种形式向借款人及担保人追索;如拟扣划账户中的币种与借款币种不一致的,有权按贷款人扣划当日所公布的汇率自行换算后扣划，相关风险和损失概由借款人承担……。合同附件中抵押物清单记载，房号为：长沙市芙蓉区远大一路582号东方芙蓉园房产。 同日，原告浦发银行长沙分行（贷款人）与被告邹小会（借款人）、被告邓媚花（共同还款人）、被告伟晖公司（保证人）又签订了《个人借款合同之补充合同》，该补充合同主要约定，第一条本补充合同各方同意,借款合同第1.2条变更如下:借款人同意,贷款人在认为合适的情况下发放贷款,并将贷款资金按下列支付方式进行支付，借款人授权贷款人在符合贷款发放条件时将贷款资金支付至符合借款合同约定用意的下述交易对象账户,支付条件为借款人提供交易合同或其他相关交易资料及凭让开经贷款人审核同意。借款人授权贷款人将贷款资金支付给下述交易对象账户的行为即为借款人的支付委托,贷款人的上述支付行为即为借款人的提款，交易对象户名为湖南伟晖置业投资有限公司，账户为66110155000000249。 2013年8月2日，原告浦发银行长沙分行办理了他项权预告登记，他项权证预告登记号为：长房预芙蓉字第3042168、3042169、3042171号，预告登记证记载，预告登记权利人为浦发银行长沙分行，预告登记义务人为邹小会，房屋坐落为:长沙市芙蓉区远大一路582号东方芙蓉园1、2、3栋1826、1827、1828。 签订上述合同后，原告浦发银行长沙分行在2013年8月5日向被告邹小会指定的银行账户发放贷款1,040,000元。 截至2019年4月14日，被告邹小会欠款：贷款本金536,824.31元、逾期利息2,340.57元,罚息12.73元，本息合计539,177.61元。 以上事实有《个人购房担保借款（综合）合同》、《个人借款合同之补充合同》、银行流水、他项权预告登记证、欠贷情况说明、当事人陈述及庭审笔录等证据在案佐证。 本院认为，一、关于本案的责任问题。本案中，原告浦发银行长沙分行与被告邹小会、被告邓媚花、被告伟晖公司签订的《个人购房担保借款（综合）合同》以及原告浦发银行长沙分行与被告邹小会、被告邓媚花、被告伟晖公司签订的《个人借款合同之补充合同》均系双方真实意思表示，合法、有效，双方当事人应当按合同履行各自的合同义务。原告浦发银行长沙分行向被告邹小会、邓媚花发放贷款，被告在接受贷款后应当承担向原告清偿贷款的责任。现被告邹小会、邓媚花未按合同约定偿还贷款，构成违约，应当承担违约责任，故原告浦发银行长沙分行要求解除与被告签订的《个人购房担保借款（综合）合同》以及《个人借款合同之补充合同》，要求两被告向原告浦发银行长沙分行清偿其应当支付的贷款本金以及逾期利息的诉求，本院予以支持。根据原告浦发银行长沙分行提交的欠贷情况说明，两被告欠贷款本金536,824.31元、逾期利息2,340.57元,罚息12.73元，本息合计539,177.61元。该金额的计算符合合同约定，本院予以认可，被告邹小会、邓媚花应当向原告浦发银行长沙分行偿还截至2019年4月14日的贷款本息合计539,177.61元，以及之后的按合同约定应当支付的利息和逾期利息。二、关于优先受偿权的问题。根据原被告签订的《个人购房担保借款（综合）合同》的约定，双方办理了抵押预告登记，双方在《个人购房担保借款（综合）合同》中约定，抵押人自愿将自己名下的湖南省长沙市芙蓉区远大一路582号东方芙蓉园1、2、3栋1826、1827、1828房产所有权进行抵押担保，被担保的主债权数额(币种及金额)为104万元；抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息(包括逾期及挪用罚息以及复利等)、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用(包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用)，依据上述约定，原告浦发银行长沙分行对被告邹小会、邓媚花提供的抵押物享有优先受偿权，对于被告邹小会、邓媚花名下的、用于抵押的房产在房产拍卖、变卖后的价款范围内享有优先受偿权。三、关于实现债权的费用及律师费的问题。根据原被告双方签订的《个人购房担保借款（综合）合同》中约定“借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务,致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的,由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担”，原告浦发银行长沙分行委托律师诉讼并无不妥，被告应当向原告支付律师费用，该费用本院酌情认定为25,000元；四、关于被告伟晖公司的责任问题。根据原被告签订的《个人购房担保借款（综合）合同》中约定，被告伟晖公司提供段性连带责任保证，即保证期间为自本合同签订之日起，至借款人的债务履行期届满之日起两年止。保证人同意,经贷款人同意展期、重组的贷款,保证人的保证期间为自新约定的债务履行期届满之日起二年。尽管如此，如借款人已办妥本合同第六条项下抵押担保的现房抵押登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的现房他项权证正本的,保证人的保证责任自收到该他项权证正本之日解除;但对于在该日之前已到期的借款人债务,以及该日之前发生保证人或/及借款人的违约而引起的本合同项下责任,保证人仍应承担保证责任和相应的违约责任。现原告浦发银行长沙分行与被告邹小会只办理了房产的预告抵押登记，未办理现房抵押登记手续，故被告伟晖公司应当就被告邹小会的清偿责任向原告浦发银行长沙分行承担连带清偿责任；五、被告邹小会、被告邓媚花、被告伟晖公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，应承担不举证、不质证的法律后果。 综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下： 一、被告邹小会、邓媚花在本判决生效之日起5日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行截至2019年4月14日的借款本金536,824.31元； 二、被告邹小会、邓媚花在本判决生效之日起5日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行截至2019年4月14日的借款本金的利息2,353.3元，2019年4月15日之后的利息按《个人购房担保借款（综合）合同》约定标准，计算至实际清偿之日止； 三、原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行对被告邹小会、邓媚花提供的借款抵押物即被告邹小会名下的位于湖南省长沙市芙蓉区远大一路582号东方芙蓉园xxxxxxxxx房的价款（详见房屋他项权证记载）享有优先受偿权； 四、被告邹小会、邓媚花在本判决生效之日起5日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行的律师费25,000元； 五、被告湖南伟晖置业投资有限责任公司对被告邹小会、邓媚花的上述给付义务向原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行承担连带清偿责任； 六、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案的受理费9,460元，财产保全费3,350元，公告费560元，总计13,370元，由被告邹小会、邓媚花、湖南伟晖置业投资有限责任公司共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 长  刘 伟 人民陪审员  刘丽清 人民陪审员  骆 兵 二〇一九年十月十六日 法官 助理  黄 路 代理书记员  易瑞洁 附相关文书： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。 当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。 宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。 宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。 借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。