湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0103民初5747号原告：中国光大银行股份有限公司武汉新华支行，住所地武汉市江汉区新华路**。负责人：姚刚，行长。委托诉讼代理人：吴敏、胡怡，北京盈科（武汉）律师事务所律师。一般代理。被告：胡国进，男，1960年5月1日出生，汉族，住址湖北省仙桃市，被告：胡锦，女，1983年12月5日出生，汉族，住址武汉市蔡甸区，被告：张琼姣，女，1960年3月5日出生，汉族，住址湖北省仙桃市，二被告委托诉讼代理人：胡国进，被告胡锦之父、被告张琼姣之夫，基本情况同上。特别授权。原告中国光大银行股份有限公司武汉新华支行（以下简称光大银行新华支行）与被告胡国进、胡锦、张琼姣、武汉市华明达房地产信息咨询有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月21日立案后，原告光大银行新华支行申请撤回对被告武汉市华明达房地产信息咨询有限公司的起诉，本院依法裁定予以准许。后本案依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行新华支行的委托诉讼代理人吴敏，被告胡国进暨被告胡锦、张琼姣的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告光大银行新华支行向本院提出诉讼请求：1、被告胡国进、胡锦立即向原告返还借款本金540897.83元；2、被告胡国进、胡锦立即向原告支付利息、罚息、复利3638.53元（暂计算至2019年7月24日，要求支付至全部债务清偿之日止）；3、本案的诉讼费由被告胡国进、胡锦承担；4、如被告胡国进、胡锦未按期足额履行上述债务的，则原告对被告胡国进、张琼姣所有的位于汉阳区水保局南特16号1单元5层1室的房屋以折价或以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在上述诉请范围内享有优先受偿权。事实和理由：2015年9月30日，被告与原告签订了《中国光大银行个人贷款合同》。合同约定，原告向被告胡国进、胡锦提供67万元的贷款用于购房，期限为168个月（自2015年11月30日起至2029年11月30日止），首期执行贷款年利率为4.655%，还款方式为等额还本付息，贷款采用抵押担保方式进行担保，担保财产为位于汉阳区水保局南特16号1单元5层1室的房屋。被告张琼姣在抵押人处签字捺印。2015年11月30日，原告向被告胡国进、胡锦发放了全部贷款。上述担保房屋已办理了抵押手续。被告胡国进、胡锦未按时足额偿还贷款，其行为已构成违约。现原告光大银行新华支行诉至法院。被告胡国进、胡锦、张琼姣答辩称，借款属实，对欠款金额无异议。之前我将合同约定还款日期每月20日记成了每月月底，所以经常逾期还款，以后我一定按时还款，希望调解。经审理查明，2015年9月30日，原告光大银行新华支行与被告胡国进、胡锦、张琼姣签订《个人贷款合同》，约定：贷款人同意向借款人发放二手房贷款；贷款用途为购房；贷款金额67万元；贷款期限168个月，即自2015年11月30日起至2029年11月30日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%下浮5%执行，首期执行贷款年利率为4.655%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；还款方式为等额还本付息；抵押人自愿将其享有合法所有权和处分权的房产抵押给贷款人，以担保借款人按期偿还本合同项下的贷款本息和其他应付款项；抵押担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用；借款人未按时足额还款，构成违约事件，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），有权按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，有权宣布行使或实现本合同项下的担保权利。合同尾部被告胡国进在借款人及抵押人处签字并按手印，被告胡锦在借款人处签字并按手印，被告张琼姣在抵押人处签字并按手印。借款时被告胡国进、张琼姣系夫妻关系。另查明，被告胡国进、张琼姣以登记在被告胡国进名下的位于武汉市汉阳区水保局南特16号1单元5层1室的房屋为上述借款提供抵押担保。2015年12月31日，上述抵押房屋在武汉市汉阳区住房保障和房屋管理局办理了他项权证。还查明，2015年11月30日，原告光大银行新华支行向被告胡国进、胡锦发放贷款67万元，《贷款借据》记载：贷款用途为购房，首期执行贷款年利率4.655%，贷款发放日2015年11月30日，贷款到期日2029年11月30日。被告胡国进、胡锦未按约归还借款本息，截止2019年7月24日，被告胡国进、胡锦尚欠原告光大银行新华支行借款本金540897.83元，利息、罚息、复利3638.53元。上述事实，有原、被告的陈述及原告光大银行新华支行提交的《个人贷款合同》、《贷款借据》、结婚证复印件、他项权证、还款明细等证据予以证实，且均经庭审质证属实，本院予以认定。本院认为，上述《个人贷款合同》系合同当事人的真实意思表示，其内容未违反相关法律、法规规定，合法有效。原告光大银行新华支行已依约发放了贷款，但被告胡国进、胡锦未依约归还借款本息，构成违约，应承担向原告光大银行新华支行偿还借款本息的责任。原告光大银行新华支行要求被告胡国进、胡锦偿还借款本息的诉讼请求，具有合同和法律依据，本院予以支持。被告胡国进、张琼姣以其房屋为前述借款提供抵押担保，并在房产管理部门办理了抵押登记，双方形成的抵押担保关系合法有效。在被告胡国进、胡锦未履行偿还义务的情况下，原告光大银行新华支行要求对抵押房屋行使优先受偿权的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告胡国进、胡锦向原告中国光大银行股份有限公司武汉新华支行偿还借款本金540897.83元；二、被告胡国进、胡锦向原告中国光大银行股份有限公司武汉新华支行支付利息、罚息、复利（截止2019年7月24日利息、罚息、复利3638.53元，此后的利息、罚息、复利以实际欠款为基数，按合同约定的标准计算至欠款付清之日止）；三、如被告胡国进、胡锦未履行上述第一、二项判决确定的还款义务，则原告中国光大银行股份有限公司武汉新华支行对被告胡国进、张琼姣提供抵押的被告胡国进名下位于武汉市汉阳区水保局南特16号1单元5层1室的房屋实现抵押权所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国光大银行股份有限公司武汉新华支行的其他诉讼请求。上述款项，于判决生效后十日内给付，负有金钱给付义务的当事人，如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9413元，由被告胡国进、胡锦、张琼姣共同负担（此款原告中国光大银行股份有限公司武汉新华支行已预付，被告胡国进、胡锦、张琼姣随上述判决款项一并给付原告中国光大银行股份有限公司武汉新华支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  李海燕人民陪审员  王德桥人民陪审员  杨世安二Ｏ二Ｏ一九年十一月十八日法官助理叶俊速录员李莺