贵州省遵义市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）黔03民终3705号上诉人（原审被告）：贵州世纪柏源酒店有限公司。住所地:贵州省遵义市汇川区人民路国投综合大楼。统一社会信用代码520303000259439。法定代表人：肖荭，该公司总经理。上诉人（原审被告）：肖荭，女，1970年8月28日出生，汉族，贵州省遵义市红花岗区人，住贵州省遵义市红花岗区。上诉人（原审被告）：方军，男，1971年7月12日出生，汉族，贵州省遵义市红花岗区人，住贵州省遵义市红花岗区，系肖荭之夫。上诉人共同委托诉讼代理人：胡翰中，贵州遵兴律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：遵义播州汇隆村镇银行有限责任公司。住所地:贵州省遵义市播州区西大街北段432号。统一社会信用代码915203210610187309。法定代表人：刘阳，该公司行长。委托代理人：张文罕，该公司工作人员。原审被告：王承雯，女，1964年11月2日出生，汉族，贵州省遵义市红花岗区人，住州省遵义市红花岗区。上诉人贵州世纪柏源酒店有限公司（以下简称世纪柏源酒店）、方军、肖荭因与被上诉人遵义播州汇隆村镇银行有限责任公司（以下简称汇隆村镇银行）及原审被告王承雯金融借款合同纠纷一案，不服贵州省遵义市播州区人民法院（2018）黔0321民初4820号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年5月28日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理，本案现已审理终结。世纪柏源酒店、方军、肖荭上诉请求：撤销原审判决第一项，改判王承雯归还被上诉人借款本金1970000元及逾期利息（截止2018年6月18日为48462元，从2018年6月19日起至还清之日止，以未还本金为基数，按年利率12‰加收50%计算至全部款项清偿之日止）。事实和理由：1、对复利及罚息不应再次计收复利，有违公平原则和补偿原则，同时与中国人民银行《人民币利率管理规定》和《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定不符；2、一审判决认定逾期利息截止2018年6月18日为1088912.94元错误。根据借款合同约定，年利率为12‰，因此，逾期罚息为48452元；3、被上诉人主张欠息具体数额没有准确的数据核算明细。汇隆村镇银行辩称，原审判决认定事实清楚，证据确实充分，适用法律正确，程序合法，应予以维持。汇隆村镇银行向一审法院起诉请求：一、由王承雯偿还汇隆村镇银行借款本金人民币1,970,000,00元，同时支付汇隆村镇银行截止2018年6月18日结欠贷款利息1,088,912.94元，共计本息3,058,912.94元。二、由王承雯支付汇隆村镇银行自2018年6月19日起至实际还清所欠贷款本息之日止产生的借款利息，按照《个人借款合同》中约定的年利率14.4%的1.5倍计算利息、复利。三、世纪柏源酒店、肖荭、方军对上述借款本金、利息承担连带偿还责任。四、本案诉讼费及实现债权产生的相关费用由王承雯、世纪柏源酒店、肖荭、方军承担。一审法院认定事实：王承雯因生意需要资金周转，向汇隆村镇银行申请贷款，双方于2016年2月6日签订了《个人借款合同》，合同约定贷款金额为人民币1,970,000.00元，期限12个月，即从2016年2月6日至2017年2月6日，按年利率14.4%固定计算利息，还款方式为从4月份开始每月还20万元本金，逾期罚息利率为在本合同载明的利率水平上加收50%。合同签订后，汇隆村镇银行按照合同约定向王承雯发放贷款1,970,000.00元。世纪柏源酒店、肖荭、方军为王承雯的该笔贷款提供了担保，并签订了《保证担保合同》，保证期间为主合同确定的借款到期之次日起两年。合同到期后，王承雯归还了11,821.15元利息。截止2018年6月18日，王承雯尚欠贷款本金1,970,000.00元及利息1,088,912.94元(即利息276,586.85元、利息复利133,316.13元、罚息588,636.00元、罚息复利90,373.96元,已归还的利息11,821.15元已扣除)。上述事实,有双方当事人陈述、个人借款合同、借据、保证担保合同,共同债务确认书等证据在卷佐证。经庭审举证、质证,足以认定。一审法院认为，汇隆村镇银行与王承雯签订的个人借款合同和世纪柏源酒店、肖荭、方军签订的保证担保合同系当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护。王承雯未按约定归还借款，应承担违约责任。世纪柏源酒店、肖荭、方军作为担保人，应承担保证责任。汇隆村镇银行之诉讼请求，符合法律规定，原审法院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由王承雯在判决生效后十五日内归还遵义播州汇隆村镇银行有限责任公司借款本金1,970,000.00元及逾期利息（截止2018年6月18日为1,088,912.94元；从2018年6月19日起至还清之日止，以本金为基数，在年利率14.4%的基础上加收50%的利率标准计息）。二、贵州世纪柏源酒店有限公司、肖荭、方军对上述款项承担连带清偿责任。三、驳回遵义播州汇隆村镇银行有限责任公司其余诉讼请求。案件受理费31,271.00元，由被告王承雯、贵州世纪柏源酒店有限公司、肖荭、方军共同负担。本院二审期间，各方当事人均未向本院提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，关于利率标准问题。王承雯因资金周转，向被上诉人借款1,970,000元。在双方签订的《个人借款合同》第四条明确约定的利率为年利率12‰，该《个人借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效，被上诉人主张12‰为月利率的理由不能成立。关于是否支持罚息、罚息复利、利息复利的问题。根据上述《个人借款合同》第四条第二款约定乙方(即王承雯)未按时支付利息，利息自当月20日起按复利计收，此为双方对利息复利的约定。该款还约定，本合同项下贷款逾期的罚息利率为本合同载明的利率水平加收50%，此为双方对罚息利率的约定，即罚息的年利率为12‰×1.5。此外，根据上述合同第十条有关违约责任的约定，若借款到期前，对乙方（王承雯）未按时还清的利息按本合同第四条约定的贷款利率和结息方式计收复利，此为双方对逾期利息复利的约定。因此，从上述约定来看，若王承雯出现逾期偿还利息的情形，其应当承担罚息（罚息利率为18‰/年）、利息复利（复利利率为12‰）和罚息复利（复利利率为12‰）。由于本案中上诉人与汇隆村镇银行签订的《保证合同》是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，上诉人认为不应当承担罚息、罚息复利、利息复利和罚息复利的理由不能成立。因此，由于王承雯借款本金1,970,000元于2017年2月6日到期且其于2016年2月21日后未偿还利息，故其应当按照合同约定偿还本金的同时，支付利息、罚息以及利息复利和罚息复利，上诉人作为保证人，应当按照保证合同的约定，对王承雯的债务承担连带责任。上诉人承担担保责任后，有权向王承雯追偿。综上所述，贵州世纪柏源酒店有限公司、方军、肖荭的上诉请求部分成立。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：一、维持贵州省遵义市播州区人民法院（2018）黔0321民初4820号民事判决；二、由王承雯在判决生效后十五日内归还遵义播州汇隆村镇银行有限责任公司借款本金1,970,000.00元，并自2016年2月22日起以1970000本金为基数，按照2016年2月6日王承雯与遵义播州汇隆村镇银行有限责任公司签订的个人借款合同（编号：gd201602064772）第四条、第十条约定承担利息、利息复利和罚息、罚息复利至还清之日止；三、贵州世纪柏源酒店有限公司、肖荭、方军对本判决第二项承担连带清偿责任；四、驳回遵义播州汇隆村镇银行有限责任公司其余诉讼请求和贵州世纪柏源酒店有限公司、肖荭、方军的其余上诉请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。一审案件受理费31，271元，由贵州世纪柏源酒店有限公司、方军、肖荭、王承雯负担。二审案件受理费16，164.06元，由遵义播州汇隆村镇银行有限责任公司负担。本判决为终审判决。审判长 娄 强审判员 施正高审判员 贺灿灿二〇一九年六月十七日法官助理侯振伟书记员钟永海