河南省开封市龙亭区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0202民初1705号原告：上海浦东发展银行股份有限公司开封分行，营业场所：开封市西门大街388号，统一社会信用代码：91410200567271549C。负责人：刘宏伟，行长。委托诉讼代理人：陈其然，系分行员工，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：白轲，系河南广奥律师事务所律师，代理权限为一般授权。被告：张文莉，女，汉族，1972年10月1日出生，住河南省开封市顺河回族区新宋路西段94号院6号楼1单元1号，身份证号：410203197210012041。约定通讯地址：开封市顺河回族区新宋路西段94号院6号楼1单元1号。被告：邵文艺，男，汉族，1952年8月3日出生，住河南省开封市经济技术开发区集英街金池名郡113号楼101号，身份证号：410224195208030016。约定通讯地址：开封市经济开发区集英街金池名郡113号楼101。被告：开封中科置业有限公司，住所地：开封市三胜前街25号，统一社会信用代码：914102007891630172。法定代表人：邵文艺。约定送达地址：开封市三胜前街25号。原告上海浦东发展银行股份有限公司开封分行（以下简称浦发银行开封分行）与被告张文莉、邵文艺、开封中科置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月10日受理后，依法适用普通程序，进行了公开开庭审理。原告浦发银行开封分行的委托诉讼代理人白轲到庭参加诉讼，被告张文莉、邵文艺、开封中科置业有限公司，经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告浦发银行开封分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张文莉、邵文艺立即偿还原告贷款本息人民币￥2250523.66元（其中贷款本金￥2238985.48元，计至2019年5月4日的利息、罚息人民币￥11538.18元），以及从2019年5月5日起至被告张文莉、邵文艺偿清原告贷款之日的利息、罚息、复利（按借款合同约定的标准计算）；2、判令被告开封中科置业有限公司对上述债务承担连带清偿保证责任；3、判令原告对被告张文莉提供的抵押财产（预购商品房）享有优先受偿权；4、三被告承担本案的全部诉讼费用和实现该债权的全部费用。事实与理由：2016年2月17日原告与三被告签订了7份《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告张文莉总共发放2970000元的按揭贷款，借款时间为2016年2月26日起至2026年2月26止，并约定了利息及罚息等。还本付息方式为按月结算。另还约定了张文莉的配偶被告邵文艺为共同还款人。同时，原告与被告开封中科置业有限公司在该7份《个人购房担保借款合同》中约定了保证条款且签字盖章予以确认。保证范围是主合同借款本金及产生的利息、罚息、复利、违约金等，还包括实现债权所产生的费用，保证方式为阶段性连带保证。被告张文莉为了保证按时还款，将其按揭购买的坐落于开封市中科国际大厦901号（房屋编号为2015105000508、证明编号2165966）、902号（房屋编号为2015105000509、证明编号2165965）、903号（房屋编号为2015105000510、证明编号2165964）、904号（房屋编号为2015105000511、证明编号2165968）、905号（房屋编号为2015105000512、证明编号2165967）、906号（房屋编号为2015105000513、证明编号2165970）、907号（房屋编号为2015105000514、证明编号2165969）的房产抵押给原告并在开封市房地产交易登记中心办理了预购商品房抵押权登记证明。上述7份合同签订后，原告于2016年2月26日向被告张文莉发放贷款2970000元，被告开封中科置业有限公司也签章确认收到该款。后，被告张文莉、邵文艺未按合同约定履行还本付息的义务，截至2019年5月4日累计逾期次数已达21次，构成根本违约，被告开封中科置业有限公司未履行担保义务。故，依据合同约定原告有权宣布本合同项下的借款本息全部提前到期。《中华人民共和国合同法》第一百零八条规定，当事人一方明确表示或以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。该法第一百七十六条又规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。《中华人民共和国担保法》第十八条规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。根据上述法律规定及当事人约定，由于被告张文莉、邵文艺系夫妻关系且被告邵文艺系共同还款人，故，被告张文莉、邵文艺应当向原告偿还借款本金及支付利息、罚息等；原告对抵押物享有优先受偿权；被告开封中科置业有限公司在保证范围内对债务承担连带担保责任。为维护原告的合法权益，故诉至法院。被告张文莉、邵文艺、开封中科置业有限公司未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告张文莉、邵文艺、开封中科置业有限公司未到庭，视为放弃质证权利。对原告提交的《个人购房担保借款合同》、《商品房买卖合同》、个人贷款申请表、个人贷款放款通知书、个人贷款借款凭证（借据）、同意抵押承诺书、开封市预购商品房抵押权登记证明、共同还款声明一份、个人贷款逾期欠款情况表、个人贷款还款通知单、身份证复印件、结婚证复印件、户籍信息及开封中科置业有限公司的企业信息等证据，本院予以确认，并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月7日，被告张文莉与原告浦发银行开封分行签订了七份个人贷款申请表，其配偶邵文艺在配偶/财产共有人处签字。同日，被告张文莉签署同意抵押承诺书，愿意以其名下位于中科国际大厦的7套期房提供抵押担保，邵文艺作为配偶签字。2016年2月17日，原告浦发银行开封分行（贷款人、抵押权人）与被告张文莉（借款人）、开封中科置业有限公司（保证人）签订七份《个人购房担保借款合同》，依据七份合同，浦发银行开封分行分别贷款给张文莉728000元、566000元、347000元、429000元、628000元、205000元、67000元用于购买坐落于中科国际大厦901号、902号、903号、904号、905号、906号、907号的房产；贷款期限均为10年，自2016年2月26日至2026年2月26日；贷款利率均为按合同贷款实际发放日中国人民银行公布的与合同约定的贷款期限同期同档次贷款基准利率的基础上上浮25%计算，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.9%；还款方式均为等额本息还款法；每期还款日为20日，逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人若出现未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用等违约情形时，贷款人有权按合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，且有权宣布合同项下已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，按照担保合同或担保条款的约定处分抵押财产，清偿贷款本息，或依法追索保证人开封中科置业有限公司的连带责任。抵押财产为贷款所购买的中科国际大厦的7套房产，保证人的保证范围是本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现担保权所产生的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费、变卖费、通知担保人费用以及其他的合理费用）。保证方式为阶段性连带保证。保证期间为自本合同签订之日起至借款人的债务履行期届满之日起两年止，如借款人已办妥现房抵押登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的现房抵押权利证明正本的，保证人的保证责任自收到该抵押权利证明正本之日解除，但对于在该解除日之前已到期的借款人债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人的违约而引起的本合同项下责任，保证人仍应承担保证责任和违约责任；保证人确认，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、质押、抵押、质押等担保方式），贷款人均有权先要求保证人在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任，保证人在此明确放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩。浦发银行开封分行和被告张文莉、开封中科置业公司在贷款合同上盖章签字，张文莉的配偶被告邵文艺在共同还款人处签字。2016年2月25日，当事人为抵押中科国际大厦901号、902号、903号、904号、905号、906号、907号的房产在开封市房地产交易登记中心办理了预购商品房抵押权登记证明。2016年2月26日，原告浦发银行开封分行依约向被告张文莉发放贷款共计2970000元。但被告张文莉、邵文艺、开封中科置业有限公司未按合同约定的期限还本付息。截至2019年5月4日，被告拖欠原告借款本息2250523.66元（其中贷款本金2238985.48元，计至2019年5月4日的利息、罚息11538.18元）。本院认为，原告浦发银行开封分行与被告张文莉签订的《个人购房担保借款合同》是合同当事人的真实意思表示，当事人应依约全面履行合同。原告按照约定向被告发放贷款2970000元，被告未按时偿还本金支付利息，逾期还款已达21次且自2019年3月28日后至今未再偿还任何本息，应承担相应的违约责任，且原告依约可宣布合同项下已提用贷款部分的本息立即全部提前到期，鉴于本院已向各被告送达原告的起诉状等手续，故本案贷款本息已全部提前到期，故本院对原告要求被告立即清偿借款本息2250523.66元并支付从2019年5月5日起至被告张文莉、邵文艺清偿原告贷款之日的罚息、复利的诉讼请求予以支持。关于原告浦发银行开封分行就抵押财产优先受偿的问题，因“预购商品房抵押权”登记的性质为预告登记，即抵押权预告登记所登记并非是现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权虽具有排他效力，但并非正式的物权登记，故抵押权现未设立，本院对原告提出的对张文莉抵押的预购商品房享有优先受偿权的诉讼请求不予支持。关于被告开封中科置业有限公司承担连带保证责任的问题，依据合同约定，贷款人有权先要求保证人在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任，保证人在此明确放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩，且保证人的保证责任自收到现房抵押权利证明正本之日方才解除，故被告开封中科置业有限公司的保证责任未解除，其应按合同约定对借款人所欠的借款本息承担连带保证责任。关于原告要求三被告承担实现债权的全部费用的诉讼请求，因其未提供相应证据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张文莉、邵文艺于本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司开封分行贷款本息2250523.66元（其中本金2238985.48元，计至2019年5月4日的利息、罚息11538.18元），及自2019年5月5日起至贷款清偿之日止利息、罚息、复利按照合同约定的标准计算；二、被告开封中科置业有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带保证责任；三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司开封分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24804元和保全费5000元，共计29804元由被告张文莉、邵文艺、开封中科置业有限公司共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省开封市中级人民法院。审 判 长  司文娟审 判 员  田小卫人民陪审员  王松灿二〇一九年九月十六日书 记 员  邵亚敏