安徽省宁国市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)皖1881民初2815号 原告：徽商银行股份有限公司宁国南山支行，住所地宁国市宁阳西路**宁国建材市场**，统一社会信用代码91341881322801206L。 法定代表人：田钰泉，宁国南山支行行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：胡忠成，安徽地益律师事务所律师。 被告：游富，男，1984年11月10日出生，汉族，住宁国市胡乐镇龙池村上店头组**，公民身份号码3425021984********。 被告：李雯，女，1989年7月30日出生，汉族，，住安徽省宁国市霞西镇石柱村将军塔祖**公民身份号码3425021989********。 原告徽商银行股份有限公司宁国南山支行（以下简称“徽商银行宁国南山支行”）与被告游富、李雯金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告徽商银行宁国南山支行的委托诉讼代理人胡忠成到庭参加诉讼，被告游富、李雯经本院传票合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 徽商银行宁国南山支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令二被告向原告清偿信用卡购车贷款剩余本金人民币47305.54元，前期未归还分期手续费1303.98元，前期未归还利息480.58元、违约金1630.39元，提前还款手续费905.56元（合计51626.05元）。并自2019年6月26日起，按《徽商银行黄山信用卡章程、领用合约》的规定支付逾期利息至实际清偿之日止；2、依法判令二被告支付原告应支付的律师费用人民币2500元；3、依法判令若二被告未按期履行第一、二项债务，原告有权就其向原告提供的抵押物（皖PM21**号江淮牌轿车）折价、变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权；4、依法判令由二被告负担本案诉讼费用。事实和理由：2017年11月21日，两被告委托宁国市锦绣三江汽车销售服务有限公司为其代购一辆江淮牌小型轿车，车辆总价款为人民币110000元。两被告支付部分首付款后，剩余81500元购车款，拟通过信用卡分期业务以透支方式向汽车经销商支付。同日，原告同两被告签订一份《徽商银行信用卡汽车分期合同》，编号：2017090840，约定了被告的剩余购车款81500元通过在原告处申办的信用卡汽车分期业务以透支方式支付，透支金额为人民币81500元，分期次数为36期。同时，两被告同原告签订一份《个人借款抵押合同》（合同编号：个抵字第201709020840号），以其所购得车辆（皖PM21**号江淮牌轿车）向原告提供抵押担保。后原告依约向汽车销售商支付了透支款项，两被告却未能依照合同约定履行还款义务。 游富、李雯未到庭参加诉讼，在法定举证期限内亦未提交书面答辩意见和证据材料。 当事人围绕诉讼请求依法提交了1营业执照、二被告身份证复印件、结婚证复印件、《徽商银行信用卡分期合同》、《徽商银行信用卡汽车分期业务申请书》、委托划款书、《徽商银行信用卡汽车分期共同还款承诺书》、《徽商银行信用卡章程》、《徽商银行信用卡领用合约》、《个人借款抵押合同》、《机动车登记证书》、贷记卡客户交易统计明细表、《委托代购车辆协议》、首付款证明、二手车销售统一发票、行驶证、《民事诉讼代理委托书》、《律师服务收费合同》、安徽增值税专用发票等证据，本院经审查均予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年11月21日，经游富、李雯书面申请，徽商银行宁国南山支行（甲方）与游富、李雯（乙方）签订了一份《徽商银行信用卡汽车分期合同》，约定：乙方向甲方申办信用卡汽车分期业务，以透支方式支付购车款，透支金额为81500元，分期还款共分36期，每期还款金额为2481.22元，乙方按月向甲方支付分期付款手续费，手续费费率为9.6%；乙方应于每月到期还款日前足额还款，否则应按照相关规定支付透支利息、复利、滞纳金、超限费等；乙方累计二次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车分期业务，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户……。同时，徽商银行宁国南山支行向游富出具一份《徽商银行信用卡汽车分期告客户书》，载明“如持卡人未按期足额还款，对分摊金额将转入信用卡透支金额，并按日息万分之五记收透支利息”等。2017年11月24日，被告游富、李雯与原告徽商银行宁国南山支行签订《个人借款抵押合同》，约定以其购买的皖PM21**号“江淮”牌小型汽车为上述借款提供抵押，担保范围为债权本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等，且办理了抵押登记手续。后徽商银行宁国南山支行应游富的委托依约将81500元贷款发放至汽车经销商的银行账户。但此后游富、李雯未能及时归还贷款，自2019年4月25日起未再归还贷款。 截止2019年6月25日，游富、李雯尚欠透支本金47305.54元、前期未归还分期手续费1303.98元及前期未归还利息480.58元。另徽商银行宁国南山支行因本次诉讼支出了律师代理费2500元。 本院认为，徽商银行宁国南山支行与徽游富、李雯签订的《徽商银行信用卡汽车分期合同》、《个人借款抵押合同》均合法有效，且办理了抵押物登记，各方当事人均应全面履行相关合同义务。现游富、李雯多次未能按期足额归还透支款项，显已构成违约，故徽商银行宁国南山支行有权要求游富、李雯立即清偿尚欠的全部透支本金，并支付分期手续费和逾期还款利息，同时原告亦有权要求实现抵押权，故对原告的相关诉讼请求本院均予以支持。至于原告主张的逾期费用（违约金）和提前还款手续费，因相关合同条款中并未明确计算标准，徽商银行宁国南山支行在签约时也未向游富、李雯提示和说明该项费用，故本院不予支持；对于原告主张的日万分五的透支利息因相关合同、告客户书均有明确约定，本院予以支持。案涉《徽商银行信用卡汽车分期合同》第十条约定被告方违约时，原告有权要求清偿实现债权的费用，故对原告要求给付律师代理费2500元的诉请，本院予以支持。二被告经传票传唤无正当理由拒不到庭，依法视为对其诉讼权利的放弃。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下: 一、被告游富、李雯于本判决生效之日起十日内偿还原告徽商银行股份有限公司宁国南山支行信用卡透支本金47305.54元、前期为归还分期手续费1303.98元以及透支利息（前期未归还利息为480.58元，剩余利息自2019年6月26日起，以47305.54元为基数，按日万分五计算至本判决确定给付之日止）； 二、被告游富、李雯于本判决生效之日起十日内支付原告徽商银行股份有限公司宁国南山支行支出的本案律师代理费2500元； 三、原告徽商银行股份有限公司宁国南山支行在上述第一、二项全部债权范围内对被告游富、李雯所有的皖PM21**号“江淮”牌小型汽车折价款或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 四、驳回原告徽商银行股份有限公司宁国南山支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1153元，减半收取576.5元，保全费590元，合计1166.5元，由原告徽商银行股份有限公司宁国南山支行负担70元，被告徽游富、李雯共同负担1096.5元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。 审判员  汪严冰 二〇一九年九月六日 书记员  束 建 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。