天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0116民初3492号原告：中国农业银行股份有限公司天津塘沽支行，住所地天津市滨海新区中心商务区旷世国际大厦1-201、401-408、迎宾大道**。负责人：周荣，该行行长。委托诉讼代理人：史亚军，女。被告：林秋华，男，1979年9月3日出生，汉族，住福建省福安市。原告中国农业银行股份有限公司天津塘沽支行（以下简称“农行塘沽支行”）与被告林秋华信用卡纠纷一案，本院于2019年4月26日立案后，依法适用简易程序进行了审理。案件审理中，因被告下落不明，本案裁定转为普通程序，并于2019年10月8日公开开庭进行了审理。原告农行塘沽支行委托诉讼代理人史亚军到庭参加诉讼，被告林秋华经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行塘沽支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还截至2019年4月7日的借款本金89386.66元、利息5585.43元、逾期还款违约金4491.66元，合计100559.02元，自2019年4月8日至实际给付之日的利息、逾期还款违约金等费用；2.本案诉讼费、公告费由被告承担。事实与理由：2013年11月17日，原告依据被告填写的金穗贷记卡申请表，与被告签订中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）领用合约（个人卡）及中国农业银行信用卡（贷记卡）章程并已阅读章程及合约的全部内容，愿意遵守章程及合约的规定。章程及合约约定：1、被告自愿申请具有消费信贷、预借现金、还款等功能的金穗贷记卡；2、信用额度为人民币账户50000元，临时授信额度90000元，临时额度日期2018年10月3日至2018年12月3日，在原告允许的时间内享受免息还款；3、预借现金不享受免息还款，应支付自银行记账日起的利息，对被告未在免息期内全额还款的消费贷款，支付全部消费贷款的利息并对未能偿还最低还款额的，加收最低还款额未付部分5%逾期还款违约金。合约对其他事项也予以约定。合同签订后，原告如约履行合同，依约定将信用卡（卡号6259********）邮寄至被告指定接收地址。在使用过程中被告挂失补卡2次，分别为2014年3月6日被告挂失补卡，卡号为6259********，2018年3月10日被告挂失补卡，卡号为6259********，自2019年1月起被告拒不按约定还款。原告多次催收未果。原告为了维护自身合法权益，特向法院提出诉讼。望准予原告所请。被告林秋华未作答辩。原告针对其主张，提供如下证据材料：证据一、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、《金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡章程》各一份，证明原被告双方之间有办理信用卡业务的发生，被告了解并知晓本产品的相关信息，同时愿意遵守领用合约的各项规定；证据二、《账户详细信息》、《催收账户催收历史交易记录》、《信用卡历史交易流水》、《额度调整信息》各一份，证明被告欠付信用卡的基本情况以及原告催收、被告额度调整的情况。被告林秋华对原告提交证据未发表质证意见，且未提交证据材料。经审查，原告提交的证据具备真实性、合法性、关联性，对上述证据，本院依法予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年11月17日，被告林秋华向中国农业银行股份有限公司天津塘沽支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡，确认已阅读和了解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，自愿遵守章程、领用合约规定。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：发卡行（下称“甲方”）与金穗贷记卡申请人（下称“乙方”）就乙方向甲方申领使用金穗贷记卡（下称“贷记卡”）相关事宜，订立本合约。乙方已知悉、理解并同意《中国农业银行金穗信用卡章程》。乙方在到期还款日前足额偿还最低还款额（在对账单上列明）的，可继续使用账户剩余信用额度。乙方资信状况恶化，或违反有关法律、章程、本合约及相关规定，甲方有权停止乙方使用贷记卡（电子现金交易除外），对相关账户进行止付，并自行或授权有关单位收回卡片，对未清偿款项进行追索，已收取的年费等费用不予退还。对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。甲方以日利率万分之五计息，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。对贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费。电子现金账户不计付利息。甲方可依据甲方按照法律法规确定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以甲方最新公告为准，甲方不再另行通知乙方，甲乙双方另有约定的除外。乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款。逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，停用乙方在甲方开立的所有贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行各机构开立的账户，有权将乙方的拖欠行为向外公开披露。乙方分期付款未按期偿还欠款的，除适用上款约定外，甲方有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期。乙方在此同意，未按期偿还欠款时，甲方可从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。收费标准载明，滞纳金收费标准为最低还款额未还部分的5%，超限费收费标准为超过信用额度部分的5%。《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》约定，中国农业银行金穗信用卡是中国农业银行发行的，给予持卡人一定授信额度，持卡人可在授信额度内先交易后还款的信用支付工具，具有消费信贷、转账结算、存取现金等功能。贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在本期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天,发卡银行与申领单位/申领人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。持卡人申请并开通授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超限费。中国农业银行股份有限公司天津塘沽支行受理被告的申请后，经审核批准了被告的办卡申请，并授予被告信用额度为人民币账户50000元，同时依约将信用卡（卡号为6259********）交付被告，被告开通并使用该信用卡。后被告因该卡丢失，于2014年3月6日挂失补卡，新卡卡号为6259********。2018年3月10日，被告再次补卡，更新卡号为6259********。被告所用涉案信用卡额度于2018年10月3日通过电话客服方式申请调整至90000元,该额度有效期至2018年12月3日。截至2019年4月7日，被告欠付原告借款本金89386.66元、利息5685.43元、逾期还款违约金4491.66元，合计100559.02元。因被告分别在2019年6月16日还款100元、7月18日还款80元、8月15日还款100元、9月17日还款60元。故截至2019年9月7日，被告欠付借款本金89046.66元、利息13069.13元、逾期还款违约金4688.06元、消费手续费（含额度内分期）1095.27元，合计人民币107899.12元。自2019年9月8日起，原告要求被告继续计付利息和分期利息至实际给付之日，但不再继续主张逾期付款违约金。本院认为，原、被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，应属合法有效。双方当事人均应按照领用合约的约定全面履行自己的义务。现被告在开通并使用信用卡后，未按照相关约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。原告诉请要求被告偿还截至2019年9月7日的信用卡透支本金、利息和逾期还款违约金（滞纳金）、消费手续费，于法有据，本院予以支持。关于自2019年9月8日起的利息及分期利息，本院确定按双方签订的领用合约中约定的标准计算至实际给付之日止。综上，对原告的诉讼请求，本院予以支持，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林秋华于本判决生效后十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司天津塘沽支行截至2019年9月7日欠付的借款本金89046.66元、利息13069.13元、逾期还款违约金4688.06元、消费手续费（含额度内分期）1095.27元，合计人民币107899.12元；二、被告林秋华于本判决生效后十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司天津塘沽支行自2019年9月8日起至实际给付之日止的利息、分期利息（按原、被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中约定的标准计算）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2312元，公告费260元，由被告林秋华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审 判 长  刘福成审 判 员  黎增堂人民陪审员  娄渊源二〇一九年十一月二十八日书 记 员  黄 涛附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。