太原市小店区人民法院   民事判决书   （2019）晋0105民初7290号   原告：杜肖东，男，1985年1月5日出生，汉族，山西东和瑞企业管理咨询有限公司法定代表人，住太原市。   委托诉讼代理人：韩小敏，女，1982年5月24日出生，汉族，山西东和瑞企业管理咨询有限公司法务部职工，住太原市。   被告：王磊，男，1993年8月13日出生，汉族，住太原市。   被告：**计，男，1956年1月20日出生，汉族，住太原市。   被告：庞晓宇，男，1991年11月28日出生，汉族，住太原市。   原告杜肖东与被告王磊、**计、庞晓宇借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告杜肖东的委托诉讼代理人韩小敏，被告王磊到庭参加了诉讼。被告**计、庞晓宇经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告杜肖东向本院提出诉讼请求：1、判令被告王磊立即归还原告借款本金60000元及借款期限内利息3600元，并支付自2018年1月24日起至2018年3月23日止的按年利率24%计算利息2400元（因合同约定的利息及违约金总和超过年利率24%），及至欠款全部偿还之日止按年利率24%计算的利息；2、判令被告王磊支付原告催收费600元；3、判令被告**计、庞晓宇对被告王磊的上述债务承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年1月9日，被告王磊、**计签署《翼龙贷家访记录表》《贷款收费明细表》《借款承诺书》，约定被告王磊、**计自愿通过翼龙贷P2P借款平台申请贷款，对逾期还款产生的超期利息、违约金（按未还本金的万分之五/天计算）、催收费（未还本金额的1%）以及翼龙贷管理平台收取的手续费均有明确约定。2017年1月25日，被告王磊作为借入方，北京同城翼龙网络科技有限公司作为管理方，三方共同签订了《网络借款电子借条》。该协议约定：被告王磊向贷出方借款人民币60000元，借款期限为12个月，借款合同期内年利率为18%，还款方式为还本付息。合同还约定，借入方必须按期足额向贷出方支付本金和利息，任何一方违约，违约方应承担因违约使得其他各方产生的费用和损失，包括但不限于调查、诉讼费、律师费等，如借方违约，应支付违约金、利息和逾期罚息、催收费等其他全部费用，且在借入方还清全部本金、利息、违约金、逾期罚息之前，违约金和逾期罚息的计算不停止；当借款人逾期超过30天未还款时，翼龙贷平台将由系统自动发布债权转让通知，如放款人在10日内未撤销债权转让的，由翼龙贷系统自动完成债权收购。同时约定，贷出方可以根据自己的意愿在本协议下将其对借入方的债权进行转让，在贷出方的债权转让后，借入方需对债权受让人继续履行本协议下的各项义务，债权转让通知以电子邮件或手机短信方式送达，发布邮件或者短信的第二天视为送达，借入方不得拒绝履行还款义务。被告**计、庞晓宇自愿出具《担保函》，为被告王磊的借款提供连带保证担保，保证范围包括主债权本金及其利息、罚息、违约金、催收费用、损害赔偿金以及实现债权的费用（包含诉讼费、律师费等），担保期限为主债务履行期届满之日起两年，同时明确约定过贷出者将主债权转让给第三人的，保证人在原担保的范围内继续承担保证责任。贷出方通过“翼龙贷”网平台发放贷款后，2017年1月26日，翼龙贷平台依约扣除相应的手续费后再行转入被告王磊的银行账户内。被告王磊收到款项后未依约履行还款义务。逾期发生后，管理方北京同城翼龙网络科技有限公司依约对该逾期债权进行了收购，随后又将上述债权转让给了原告，两次转让行为均通过合同约定的方式通知了被告。原告受让债权后，在原告的再三催促下，被告王磊仍拒不履行还款义务，被告**计、庞晓宇也未履行担保义务，为此原告诉至法院。   王磊辩称，对借款事实无异议，我实际收到56308元，被告**计是我父亲，被告**计、庞晓宇是担保人，我偿还了8期利息共7200元。   **计、庞晓宇均未作答辩。   本院经审理认定事实如下：北京同城翼龙网络科技有限公司系网络交易平台，为借贷双方提供P2P个人借贷信息、信用咨询等交易信息管理服务。对被告王磊、**计进行家访，《翼龙贷家访记录表》载明：“借款人为被告王磊，直系亲属为被告**计，借款用途为资金周转，借款期限12个月，期望借款额度60000元”被告王磊在借款人处签字捺印、被告**计在直系亲属处签字捺印。《翼龙贷网山西太原运营中心贷款收费明细表》载明的收费标准：“线上平台成交服务费为借款金额的6%，借款成功后，从借款中自动扣除；线下综合服务费为借款金额的4%，运营中心在标满审核通过后收取。”被告王磊（借款人）、**计（共同借款人）、庞晓宇（担保人）签署《借款承诺书》，共同承诺：严格按照翼龙贷网生成的电子借条上约定的时间，履行还款义务，如发生违约行为，愿意承担罚息（未还本金万分之五/每天）、逾期催收费（未还本金额的1%），以及超期利息（超过借款期数产生的利息）。2017年1月25日，被告王磊（借款人/乙方）、北京同城翼龙网络科技有限公司（服务方/丙方）与出借人/甲方（姓名：辛月亮，身份证号：×××；姓名：石国英，身份证号：×××）等人签订合同编号为JD486933的《网络借贷协议》，约定：北京同城翼龙网络科技有限公司通过运营翼龙贷网为甲乙双方提供金融信息撮合及相关服务。丙方委托其合作的第三方支付机构或存管银行将甲方出借资金全部划付至乙方在翼龙贷网注册的电子账户，出借资金划付至乙方翼龙贷电子账户时，即视为乙方已经收到借款资金，乙方是否提现资金以及是否提现成功不影响协议的效力、债权效力和利息起算。借款金额为60000元，年化利率为18%，起息日为2017年1月25日，到期日为2018年1月24日，还款方式为按期付息到期还本，还款日为每月24日，还款起止日期为2017年2月24日起至2018年1月24日止；2017年2月至2017年12月，每月24日归还利息900元，2018年1月24日归还本息60900元。如借入方逾期还款超过3天，丙方将收取平台逾期催收费作为网站电话提醒和催收服务的费用，平台逾期催收费为未还借款本金的1%，但最低为50元。甲方将本协议项下的债券无偿转让给丙方并委托丙方向乙方发送债权转让通知，通知一经发送，即对借款人生效。届时丙方可选择通过诉讼、仲裁或其他方式向乙方主张履行还款义务。甲方同意经追索实现的债权款项先全额支付至丙方指定的账户，由丙方负责划转至甲方相应账户中。但若因乙方失踪或还款能力丧失等原因导致债权的追偿不能实现或部分不能实现的，本协议项下债权经丙方书面通知乙方后重新将债权转给甲方。甲方收到丙方书面通知后有权自行向乙方进行债权的追偿，丙方应当配合向甲方提供为实现债权所需文件。丙方将甲方债权转让给第三方并向乙方发送债权转让通知。通知一经发送，即对借款人生效。债权受让方受让债权后可选择通过诉讼、仲裁或其他方式向乙方主张履行还款义务或向担保人主张履行担保义务。逾期还款情形下，乙方还款顺序为逾期本金违约金、逾期利息违约金、逾期催收费、利息、本金、为实现债权产生的其他合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。债权存续期间，甲方有权将其所持有的全部债权在翼龙贷网平台上向翼龙贷网其他注册用户进行转让，甲方一经完成债权转让即委托丙方平台生成《债权转让及受让协议》，并委托丙方通过丙方平台站内信、平台短信消息、邮件、电话等任一方式通知乙方，通知一经发出即视为送达，债权转让即对乙方生效。基于丙方向甲乙双方提供包括但不限于信息咨询、信用审核、交易信息管理服务等借款撮合相关服务，甲乙双方向丙方支付服务费。服务费的具体收费方式、收费标准由丙方与甲乙双方另行签署协议约定。甲乙双方同意不可撤销地授权丙方委托合作的第三方支付机构或存管银行直接从甲乙双方资金账户中划扣服务费。三方还对其他事项进行了约定。2017年1月26日，北京同城翼龙网络科技有限公司在扣除前期约定的相关费用后，通过国付宝向被告王磊银行账户转账56308元。现原告诉至本院称该笔债权先由北京同城翼龙网络科技有限公司收购，该公司收购后又将该笔债权转让给原告，为此原告向本院提交了《债权转让协议》（甲方处有北京同城翼龙网络科技有限公司加盖公章）、《债权收购凭证》（有北京同城翼龙网络科技有限公司加盖公章）、《债权收购证明》（有北京同城翼龙网络科技有限公司加盖公章）、《债权转让及还款通知书》（有北京同城翼龙网络科技有限公司加盖公章）以佐证。原告当庭自认被告王磊曾归还8期借款利息，之后未再归还。北京同城翼龙网络科技有限公司向被告王磊发送电子邮件，通知被告王磊北京同城翼龙网络科技有限公司已收购《网络借贷协议》（合同编号：JD486933）的全部债权，并将该债权再次转让给原告杜肖东。   另查明，被告王磊另有一份意外伤害保险，该份保险的第一受益人为北京同城翼龙网络科技有限公司，保险金额为90元。2017年1月9日，被告**计、庞晓宇出具《担保函》一份，同意对被告王磊因资金周转通过翼龙贷网向贷出者所借借款提供担保保证，担保范围为主债权本金及利息、罚息、借款人应支付的违约金、催收费用、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括诉讼费、律师费等）；担保方式为连带责任保证担保且该担保为无条件不可撤销担保；保证期间为主债务履行期届满之日起二年；保证期间，贷出者依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。   以上事实有，原告提供的身份证复印件、《翼龙贷家访记录表》《翼龙贷网山西太原运营中心贷款收费明细表》《借款承诺书》《网络借款电子借条》、资金结算单、《担保函》、投资人账户流水、投资人与借款人关联证明、出借人提现凭证、《债权收购证明》《债权转让协议》《债权收购凭证》、站内信发送截图打印件及庭审笔录等在案为凭，可以采信。   本院认为，原告杜肖东提交《债权转让协议》《债权收购证明》《债权收购凭证》以及站内信发送截图打印件，以证明原告取得了被告王磊的债权，关于借款本金，被告实际收到的借款为56308元，其余3692元并未实际支付，而是在支付平台上打款后以收取各项费用的形式直接予以扣除，本院认为上述各项费用均属预先扣除利息性质，不应计入借款本金，即本案借款金额应以被告实际收取金额56308元认定。双方约定借款年利率为18%，系双方真实意思表示，不违反法律规定，本院予以采信。原告杜肖东认可被告王磊已偿还8期利息，现原告主张被告王磊支付剩余4期利息即56308元×18%÷12个月×4个月=3378.48元。故被告王磊应支付原告借款本金56308元及借期内利息3378.48元。被告王磊未依约归还借款本金及利息，已构成违约。《借款承诺书》中约定的逾期还款的罚息和超期利息等过高，现原告主张被告按照年利率24%计算逾期利息，本院予以支持，故被告王磊应支付以56308元为借款本金从2018年1月25日起至实际付清之日止按照年利率24%计算的利息。《借款承诺书》中约定的逾期催收费为未还本金的1%，被告王磊逾期未归还本金为56308元，故逾期催收费认定为563.08元。被告**计、庞晓宇为担保人在《借款承诺书》《担保函》上签字，系其真实意思表示，被告**计、庞晓宇承诺对被告王磊在翼龙贷平台的借款承担连带责任保证担保，原告取得对被告王磊的债权，被告**计、庞晓宇应当在原担保的范围内承担保证责任，现原告主张被告**计、庞晓宇对上述债务承担连带清偿责任，因主张过权利并未超过保证期间，本院予以支持。被告**计、庞晓宇未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，当缺席判决。   综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第八十条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：   一、王磊于本判决生效之日起十日内向杜肖东偿还借款本金56308元、借期内利息3378.48元、催收费563.08元及以借款本金56308元为基数从2018年1月25日起至实际付清之日止按照年利率24%计算的利息；   二、**计、庞晓宇共同对上述第（一）项内容承担连带清偿责任；   三、驳回杜肖东的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费减半收取计733元（杜肖东已预交），由王磊、**计、庞晓宇共同负担690元，杜肖东负担43元。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审判员   王鸿雁     二〇一九年十月十日   书记员 张肖宾