安徽省当涂县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0521民初2737号 原告：中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地合肥市怀宁路1639号平安大厦。 负责人：程航，总经理。 委托诉讼代理人：祖红林，安徽夏商周律师事务所律师。 被告：沈玉生，男，1963年4月19日出生，汉族，住安徽省当涂县。 被告：洪琴，女，1969年6月12日出生，汉族，住安徽省当涂县。 原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称：平保安徽公司）与被告沈玉生、洪琴追偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人祖红林、被告洪琴到庭参加诉讼。被告沈玉生经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告平保安徽公司向本院提出如下诉讼请求：一、被告支付其理赔金93936.66元、违约金（以93936.66元为基数按日千分之一计算自2015年11月27日起至全部理赔金付清之日止）；二、被告支付逾期保费6776.67元；三、被告承担律师费1500元；四、诉讼费由两被告承担。诉讼中，原告将违约金的计算标准变更为以月利率2%计算。事实与理由：2015年5月8日，被告向其投保，要求其为被告在中国光大银行股份有限公司马鞍山分行（以下简称：光大银行马鞍山分行）的贷款99000元提供个人消费信贷保证保险，其接受投保并签发保险单，每月保费1881元。个人消费信贷保证保险约定：保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；被告拖欠任何一期贷款达到80天，视为保险事故发生，其依据保险合同约定对光大银行马鞍山分行进行赔偿；从保险人赔偿当日起开始超过30天，投保人（被告）仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数从保险人赔偿当日开始按每日千分之一标准向保险人缴纳违约金。被告投保后从光大银行马鞍山分行获得小额消费贷款99000元，之后被告未完全按照合同约定向光大银行马鞍山分行履行还款义务。光大银行马鞍山分行于2015年11月27日向其申请索赔93936.66元，其按保证保险合同的约定向光大银行马鞍山分行支付理赔金93936.66元，光大银行马鞍山分行在获得理赔款项后将保险标的一切权益转让给其。之后，其一直向被告追索理赔金及逾期保费、违约金，被告却置之不理。两被告是夫妻关系，该贷款发生在夫妻关系存续期间，依法属于夫妻共同债务，两被告应共同向原告承担连带偿还责任。 被告沈玉生未到庭答辩，庭前向本院陈述：一、2015年4月，平安小额贷款有限公司业务员以电话推销方式向其推销贷款，其到平安小额贷款有限公司办理贷款，平安小额贷款有限公司告知光大银行是他的合作单位，还需到光大银行签订贷款合同，于是其又到光大银行，贷款由光大银行发放；二、自己未曾向原告投保保险，业务员在向其推销贷款时仅告知每月还三千余元，三年需还利息二万余元，未曾告知投保事宜，经辨别保险单中投保人“沈玉生”并非其书写。三、洪琴没有到贷款现场，她不知贷款之事，不能承担还款责任。 被告洪琴辩称：一、自己对沈玉生贷款之事不清楚，也未在贷款合同上签字，沈玉生贷款用于工程，未用于家庭生活，其不应承担还款责任；二、听沈玉生说他向平安小额贷款公司贷款，没有向光大银行贷款，没有购买保险。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织当事人进行证据交换和质证，对当事人无异议的证据本院予以确认并在卷佐证，对当事人有争议的证据认定如下：《平安个人贷款保证保险保险单》、照片一张，沈玉生否认自己向原告投保的事实，本院告知沈玉生可对保险单落款“沈玉生”进行笔迹鉴定，沈玉生同意笔迹鉴定，却未按规定预交鉴定费，因此，本院结合沈玉生向光大银行贷款99000元的事实，确信《平安个人贷款保证保险保险单》具有真实性，可认定沈玉生向原告投保“平安个人贷款保证保险”的事实。 根据上述证据及当事人陈述，认定本案事实如下：2015年5月8日，被告沈玉生作为投保人与原告（保险人）签订《平安个人贷款保证保险保险单》，原告为被告沈玉生在光大银行马鞍山分行贷款提供保证保险。该保险单约定：被保险人为光大银行马鞍山分行，保险金额117711元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月按时缴纳保费1881元（按借款本金的1.9%计算）。同时特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约；投保人须以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始按每日千分之一向保险人缴纳违约金。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费；保险人理赔后，有权要求投保人支付未付保费、理赔款、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。被告沈玉生与光大银行马鞍山分行签订《个人贷款合同》，约定贷款金额99000元，用途购物，贷款期限36个月，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮50%,执行年利率8.05%，采取等额还本付息还款方式偿还贷款本息。2015年5月8日，光大银行马鞍山分行将贷款99000元发放给被告沈玉生。贷款后，被告沈玉生归还贷款本金7370.59元、利息1943.15元，支付保费5951.43元；因被告沈玉生在2015年10月之后未再归还贷款本息，原告于2015年11月27日为被告沈玉生向光大银行马鞍山分行代偿了未履行的借款本金91629.41元、利息2307.25元，合计93936.66元。截至2015年11月27日，被告沈玉生拖欠原告保费6766.67元。因被告沈玉生一直未返还原告理赔金，也未给付拖欠的保费，以致成讼。另查，被告沈玉生与被告洪琴系夫妻关系。 本院认为，原告所举证据可以证明被告向原告投保“平安个人贷款保证保险”之事实，《平安个人贷款保证保险保险单》系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，双方均应按此全面履行自己的义务。原告作为保险人在发生保险事故时应履行向被保险人支付保险理赔金的义务，被告沈玉生须按约支付保费。然而，被告沈玉生未按期归还保证保险项下的贷款本息，也未按期支付保费，应视为保险事故发生，原告需依保单约定向被保险人光大银行马鞍山分行赔付保险金，在原告赔付保险金后，根据《中华人民共和国保险法》的规定以及双方约定，涉案借款的权益全部归于保险人原告，因此，原告要求被告沈玉生给付保险理赔金93936.66元、逾期保费6776.67元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，依法应予支持。由于被告沈玉生拖欠原告保险赔偿款及保费已逾30日，根据保单约定被告沈玉生还需承担逾期违约金的责任，但双方约定按日千分之一计算违约金标准过高，原告自愿调整以月利率2%为标准计算自理赔之日起的违约金，与法不悖，本院予以支持。原告诉请律师代理费1500元，未举证证明支付律师代理费的事实，本院不予支持。 本案系保证保险合同纠纷，原告主张权利是基于自己与被告沈玉生之间的保证保险合同关系，而被告洪琴既非保证保险合同的相对人，也未在贷款合同中签字，原告提供的证据不足以证明投保及借款系二被告的共同意思表示，或借款用于夫妻共同生活、生产经营，故原告主张被告洪琴承担共同还款责任的诉讼请求，于法无据，不应支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第五十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第一百零八条的规定，判决如下： 一、被告沈玉生于本判决生效之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司理赔款93936.66元，并给付2015年11月27日至实际付清之日止以月利率2%为标准计算的违约金； 二、被告沈玉生于本判决生效之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司逾期保费6776.67元； 三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费减半收取2103元、保全费1070元，合计3173元，原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司负担50元，被告沈玉生负担3123元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。 审判员  芮习凤 二〇一九年十二月十八日 书记员  陶忠清