安徽省合肥市包河区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）皖0111民初5997号 原告：安徽星昊金融信息服务有限公司，住所地安徽省合肥市滨湖区徽州大道**滨湖时代广场C-01地块****，统一社会信用代码913401005901602308(1-1)。 法定代表人：安乐乐，该公司常务副总经理。 委托诉讼代理人：王芒子，北京盈科（合肥）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张晓静，北京盈科（合肥）律师事务所律师。 被告：安徽玄凯房地产开发有限公司，住所地安徽省，住所地安徽省宿州市淮河西路国土局办公楼**55781708-5。 法定代表人：左立兵，该公司董事长兼总经理。 委托诉讼代理人：刘翔，男，该公司法务。 被告：安徽聚能融资担保有限公司，住所地安徽省，住所地安徽省六安市龙河西路），组织机构代码69109090-5。 法定代表人：左立兵，该公司董事长兼总经理。 委托诉讼代理人：杨剑，男，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：陈洪保，安徽安泰达律师事务所律师。 被告：左立兵，男，1963年7月15日出生，汉族，住安徽省合肥市瑶海区。 委托诉讼代理人：杨剑，男，安徽聚能融资担保有限公司工作人员。 原告安徽星昊金融信息服务有限公司诉被告安徽玄凯房地产开发有限公司、安徽聚能融资担保有限公司、左立兵民间借贷纠纷一案，本院于2016年7月5日立案后，依法适用普通程序两次公开开庭进行了审理。第一次开庭审理原告安徽星昊金融信息服务有限公司的委托诉讼代理人王芒子，被告安徽玄凯房地产开发有限公司的委托诉讼代理人刘翔，被告安徽聚能融资担保有限公司及左立兵的共同委托诉讼代理人杨剑到庭参加诉讼。第二次开庭审理原告安徽星昊金融信息服务有限公司的法定代表人安乐乐及委托诉讼代理人王芒子，被告安徽聚能融资担保有限公司的委托诉讼代理人杨剑、陈洪波，被告左立兵的委托诉讼代理人杨剑到庭参加诉讼。被告安徽玄凯房地产开发有限公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告安徽星昊金融信息服务有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告安徽玄凯房地产开发有限公司立即偿还借款本金3000000元、借款费用和垫付的利息111216元、利息10875元、逾期利息360000元、居间服务费75000元、银联手续费9000元，合计3663966元（逾期利息按年利率24%分段暂算至2016年8月，以后按此顺延至本息付清之日止）；2.判令被告承担原告支出的律师代理费100000元；3.判令被告安徽聚能融资担保有限公司、左立兵对被告安徽玄凯房地产开发有限公司所欠原告的本金、利息以及律师代理费等所有费用承担连带清偿责任；4.本案的诉讼费、保全费由各被告承担。事实和理由：2015年6月1日，被告安徽玄凯房地产开发有限公司与安徽联商投资管理有限公司签订《梦想盈行居间服务协议》，约定被告安徽玄凯房地产开发有限公司通过联商公司管理运营，提供借贷居间服务的网络平台“梦想盈行”发布借款项目信息，向第三人借款。后被告安徽玄凯房地产开发有限公司清偿了第一次借款本金并与原告进行了对账，确认截止至2015年7月1日，被告安徽玄凯房地产开发有限公司尚欠原告借款费用和垫付的利息合计111216元。2015年10月21日，被告安徽玄凯房地产开发有限公司同联商公司再次签订《梦想盈行居间服务协议》，通过原告网络平台与第三人借款。约定借款人民币3000000元，借款年利率为14.5%，借款期限3个月，还款方式为按月付息到期还本。被告安徽玄凯房地产开发有限公司按借款金额的2.5%/次向原告支付居间服务费，借款和还款所产生的相关交易费用由被告安徽玄凯房地产开发有限公司承担。又约定，如因被告安徽玄凯房地产开发有限公司未按期偿还借款本息，导致联商公司向出借人垫付的，则联商公司即成为被告安徽玄凯房地产开发有限公司的债权人。联商公司为主张债权所支出的诉讼费、律师代理费等实现债权支出的所有费用，均由被告安徽玄凯房地产开发有限公司承担。同日，被告安徽玄凯房地产开发有限公司、出借人的委托代理人联商公司、被告安徽聚能融资担保有限公司签订《借款协议》，被告安徽聚能融资担保有限公司以连带担保保证人的身份在《借款协议》上盖章，被告左立兵以出具担保函的形式，共同对被告安徽玄凯房地产开发有限公司所欠的借款本息、以及律师代理费等所有费用承担连带清偿责任。上述协议成立后，全体出借人通过原告向被告安徽玄凯房地产开发有限公司指定的借款代理人刘芳芳账户足额汇入了3000000元。第二次借款期限届满后，各被告均未偿还本金和利息。原告代各被告向出借人清偿了所有的借款本金和利息。2016年1月10日，原告与被告安徽玄凯房地产开发有限公司、安徽聚能融资担保有限公司、左立兵签订《补充协议》，约定在《补充协议》签订后的十日内向原告偿还所垫付的全部借款本息，并从借款本息到期之日起以原告垫付的全部本息为基数，按年利率24%向原告支付利息，但各被告未履行《补充协议》的约定，至今仍未偿还本息。2016年1月20日，安徽联商投资管理有限公司变更为安徽星昊金融信息服务有限公司，原安徽联商投资管理有限公司的债权债务依法由原告安徽星昊金融信息服务有限公司享有和承担。原告认为，被告逾期还款的行为已构成严重违约，为了维护自身合法权益，特诉至贵院，请求判如所请。 被告安徽玄凯房地产开发有限公司在庭审中辩称：1.原告不是网贷中介机构，其经过工商部门登记的经营项目中没有网贷信息中介的经营许可，违反了公司法及公司登记管理条例的有关规定，其超出企业注册经营范围的项目，属非法经营；2.本案原告违反了经国务院批准实施的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的有关规定，在未经地方金融监管部门进行备案登记的情况下，擅自开展网络借贷业务，非法向社会不特定公众吸取存款，扰乱了国家金融管理秩序；3.因原告存在非法经营，其行为严重违反了合同法第五十二条的相关规定，所以其与他人签订的关于网贷业务的协议、合同均系非法、无效，自始就不具有法律的约束力；4.原告作为信息服务公司，把出借人、借款人和居间人相互混同，利用网络平台，非法吸取公众存款，并用于自融自贷，违反了法律强制性规定；5.原告虽与被告签订了相关协议，出借人并没有实际履行放款义务，被告安徽玄凯房地产开发有限公司也没有收到借款，借款事实不存在；6.本案中原告诉讼主体不适格，无权提起诉讼。况且，原告本身的非法经营就不应该受法律保护；7.刘芳芳等人的银行账户时原告经营用账户的组成部分；8.原告主张的律师费不应由被告承担。 被告安徽聚能融资担保有限公司及左立兵在庭审中共同辩称：同意被告安徽玄凯房地产开发有限公司的答辩意见，虽签订了相关协议，但不存在借贷事实，不应承担相应还款责任。 本院经审理查明案件事实如下：2015年10月21日，安徽玄凯房地产开发有限公司（甲方、借款人、融资人）与安徽联商投资管理有限公司（乙方、居间人）签订一份《梦想盈行居间服务协议》，约定乙方为互联网域名为ｈｔｔｐｓ:／／ｍｘｙｉｎｇｈａｎｇ.ｃｏｍ（以下简称梦想盈行平台）的投资及运营管理人，提供信息咨询及相关服务；甲方希望通过梦想盈行平台向第三人借款3000000元，年利率为14.5%，期限三个月，借款用途为短期流动资金周转，还款方式为按月付息到期还本；甲方指定代理人账户为刘芳芳、兴业银行合肥政务区支行62×××16账号；借款流程为：甲方授权乙方在梦想盈行平台发布甲方借款项目信息，甲方须与乙方（即出借人的委托代理人）在线下签订《借款协议》，甲方按照该协议约定履行偿付本息义务，借款人借款项目全部募集完成后，乙方按约定向第三方托管机构发出向甲方划转资金的指令，甲方须向乙方出具《借据》；甲方按照固定费率2.5%／次×借款金额向乙方支付居间服务费；甲方所借资金在进入甲方托管账户及甲方通过托管账户向出借人偿还借款本金和利息过程中产生的由第三方托管机构收取的相关交易费、手续费均由甲方承担，甲方账户扣划手续费用目前收费标准未：个人注册用户按照每笔交易金额的3‰计算（放款及偿付本息均需支付），企业注册用户按照15元／笔计算（放款及偿付本息均需支付），甲方委托乙方代为支付该手续费并承诺在借款项目放款前向乙方一次性支付该手续费；若因甲方未按期偿还借款本息，导致乙方为经营梦想盈行平台需要而向出借人垫付的，则乙方即成为甲方的债权人，甲方应自乙方垫付之日起每日按照乙方代为垫付的本息数额的0.1%向乙方支付逾期罚息；乙方为出借人向甲方催款或代为垫付本息向甲方追偿而产生的调查、差旅费、诉讼费用、执行费、律师费等向甲方主张实现债权产生的一切费用均由甲方承担。 2015年10月21日，安徽玄凯房地产开发有限公司（甲方、借款人）与安徽联商投资管理有限公司（乙方、出借人委托代理人）、安徽聚能融资担保有限公司（丙方、担保方）还签订一份借款协议，约定甲方通过乙方运营管理的梦想盈行平台分期发布借款标向出借人借款总额为3000000元，借款年利率为14.5%，借款期限三个月，借款用途为短期流动资金周转，还款方式为按月付息到期还本；丙方为甲方在梦想盈行平台上发布的本协议中的借款提供连带责任保证担保，保证期间为借款期限届满后两年，担保范围为借款协议项下的借款本息及借款人应向出借人承担的违约金、罚息及出借人为实现债权而发生的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费等一切费用），若本协议项下借款债权发生转移，担保人继续对新的债权人承担不可撤销的连带责任保证担保；甲方逾期的，自逾期之日起以甲方尚未清偿的全部剩余本金和利息总额按0.1%/日的利率按日计收逾期罚息，逾期罚息不计复利。 2015年10月21日，安徽玄凯房地产开发有限公司出具借据一份，载明“我司与安徽联商投资管理有限公司签订《梦想盈行居间服务协议》，通过安徽联商投资管理有限公司投资并运营管理的“梦想盈行”平台上的出借人借款本金叁佰万元（小写：3000000），我司承诺按照《借款协议》、《还款期限表》等协议的约定偿还每期借款本息”。 安徽玄凯房地产开发有限公司（甲方）还与刘芳芳（乙方）、安徽联商投资管理有限公司签订一份企业委托借款书，约定甲方委托乙方自2015年10月20日起通过安徽联商投资管理有限公司投资并运营的梦想盈行平台发布借款总额3000000元的借款标办理借款相关手续，乙方有权代理甲方与出借人和梦想盈行平台以及担保公司签署相关协议，系甲方完全真实意思表示。 2016年1月10日，安徽玄凯房地产开发有限公司（甲方、借款人）与安徽星昊金融信息服务有限公司（乙方、平台服务商）、安徽聚能融资担保有限公司和左立兵（均为丙方、担保人）签订一份补充协议，约定甲方与乙方签订的《梦想盈行居间服务协议》，甲方通过乙方梦想盈行平台向出借人借款本金3000000元，按照年利率14.5%付息；甲方借款本息到期后因资金周转原因，无法按期偿还借款本息，经协商乙方已通过李锡祥账户往刘芳芳银行账户转账，之后由刘芳芳账户往张秀珠银行账户转账，并通过张秀珠、刘芳芳二人账户向甲方在梦想盈行平台（平台注册账户：ＭＸＣＰ00013291，绑定的银联商务注册账户：138××××8303）充值代甲方向出借人垫付全部借款本金、银联手续费及利息；甲方承诺于本协议签订后10日内向乙方偿还代为垫付的全部借款本息并自借款本息到期之日起至还款之日止以垫付的全部借款本息为基数，按年利率24%向乙方支付利息；若甲方未按上述期限向乙方支付代为垫付的款项及利息，甲方自愿承担乙方向甲方追偿上述欠款而发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、保全费、执行费、代付的银联手续费、平台服务费等一切费用）；丙方承诺对甲方的欠款、利息、银联手续费、平台服务费及其他费用向乙方承担连带责任保证担保。 安徽聚能融资担保有限公司出具一份股东会决议，主要内容是该公司股东同意安徽聚能融资担保有限公司为安徽玄凯房地产开发有限公司通过安徽联商投资管理有限公司投资并运营管理的梦想盈行平台向借款人借款3000000元提供连带责任担保。左立兵还出借一份担保函，主要内容是其为安徽玄凯房地产开发有限公司通过安徽联商投资管理有限公司投资并运营管理的梦想盈行平台向借款人借款3000000元提供连带责任担保，担保范围为借款协议项下的借款本息及借款人应承担的违约金、罚息及出借人为实现债权而发生的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费等一切费用）；保证期间为借款协议约定的最后还款期限届满后两年。 2016年1月21日，安徽玄凯房地产开发有限公司、安徽联商投资管理有限公司、安徽聚能融资担保有限公司共同盖章确认两份还款期限表，载明2016年1月24日还本金500000元、2016年1月26日还本金500000元、2016年1月29日还本金500000元、2016年1月30日还本金500000元、2016年2月1日还本金500000元、2016年2月5日还本金500000元。 2016年1月20日，安徽联商投资管理有限公司变更企业名称为安徽星昊金融信息服务有限公司。 2016年1月24日，李锡祥通过徽商银行62×××92账号向刘芳芳兴业银行62×××16账号转账十次，每次50000元；2016年1月26日、2016年1月29日、2016年2月1日、2016年2月5日，李锡祥通过上述徽商银行账号先后向刘芳芳上述兴业银行账号转账500000元（备注用途为“借款实为玄凯房产借”）、1000000元（备注用途为“实际为玄凯房地产借款还平台”）、500000元（备注用途为借款实为玄凯房地产借款）、451863元（备注借款实为玄凯房地产借款）；以上合计2951863元。 2016年1月24日，刘芳芳上述兴业银行账号陆续向张秀珠中国工商银行62×××55账号转账七次，每次50000元，一次49850元，合计399850元；张秀珠该账户收到刘芳芳转账后即于同日向上海银行电子支付服务有限公司客户备付金账户转账400000元；刘芳芳上述兴业银行账号还于同日向银联电子支付两笔50000元，合计100000元。 2016年1月26日、2016年1月29日、2016年2月1日、2016年2月5日，刘芳芳上述兴业银行账号收到李锡祥上述徽商银行转账后，即向上海银联电子支付服务有限公司客户备付金216240100100054143账号转账500000元、1000000元、500000元、451862.27元，用途均备注为上海银联电子支付-安徽联商投资管理有限公司；以上合计2451862.2元。 因安徽玄凯房地产开发有限公司、安徽聚能融资担保有限公司、左立兵未能偿付款项，安徽星昊金融信息服务有限公司为主张债权，与北京盈科（合肥）律师事务所签订委托代理合同，约定律师代理费60000元，该所开具了相应金额的增值税发票。 以上事实，除有当事人当庭陈述外，还有原告安徽星昊金融信息服务有限公司提供的借款协议、借据、企业委托借款书、补充协议、居间服务协议、股东会决议、担保函、银行交易凭证、聘请律师合同等证据在卷佐证，证据符合法定的真实性、合法性和关联性要求，可以作为定案依据。 本院认为，被告安徽玄凯房地产开发有限公司通过原告经营管理的梦想盈行平台进行借款，因未能按期偿付借款本息，2016年1月10日原告与被告安徽玄凯房地产开发有限公司、安徽聚能融资担保有限公司、左立兵共同签订一份补充协议，该协议系双方真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应受此约束。现原告已经按照补充协议的约定，通过案外人向被告安徽玄凯房地产开发有限公司的委托代理人账户进行转账，并通过该委托代理人及案外人银行账户向银联账户支付的方式代偿了被告安徽玄凯房地产开发有限公司欠付的借款本息，故被告安徽玄凯房地产开发有限公司应按约承担偿付垫付款项及逾期利息的民事责任。关于垫付款项。按照原告举证的实际垫付款项2951863元计算。关于还款期限。根据补充协议约定，被告安徽玄凯房地产开发有限公司应当于2016年2月10日前偿付原告垫付的全部借款本息，但原告实际于2016年2月5日才将全部垫付款项通过案外人转账支付给被告安徽玄凯房地产开发有限公司代理人刘芳芳账户，故还款期限应予以适当顺延至2016年2月15日。关于逾期利息。根据补充协议约定，逾期应当按照年利率24%支付利息，该利率标准符合法律规定。关于原告主张的居间服务费、银联手续费，本院认为本案系民间借贷纠纷，该两项费用系原告与被告安徽玄凯房地产开发有限公司之间因居间服务纠纷产生，与本案不属于同一法律关系，本案中不予处理，原告可另行主张。关于原告主张的律师费。虽补充协议中约定由被告安徽玄凯房地产开发有限公司负担，但原告仅提供了委托代理合同及律师费发票，未能提供实际支付律师费的相关凭证，且原告已经主张了法律保护上限的利息，足以弥补原告的损失，故对该项律师费诉请，本院不予支持。关于被告安徽聚能融资担保有限公司、左立兵的责任承担问题。根据补充协议及被告安徽聚能融资担保有限公司出具的股东会决议及左立兵出具的担保函，被告安徽聚能融资担保有限公司、左立兵系对被告安徽玄凯房地产开发有限公司欠付的垫付款项承担承担连带保证责任。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二十六条、第二十九条规定，判决如下： 一、被告安徽玄凯房地产开发有限公司自本判决生效之日起十日内偿付原告安徽星昊金融信息服务有限公司垫付款项2951863元及利息（利息计算方式：自2016年2月15日起，按照年利率24%为标准计算至2951863元实际付清之日止）； 二、被告安徽聚能融资担保有限公司、左立兵对上述第一项被告安徽玄凯房地产开发有限公司的债务向原告安徽星昊金融信息服务有限公司承担连带清偿责任； 三、驳回原告安徽星昊金融信息服务有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费36912元，保全费5000元，合计41912元，由原告安徽星昊金融信息服务有限公司负担4780元，，被告安徽玄凯房地产开发有限公司、安徽聚能融资担保有限公司、左立兵负担37132元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审 判 长 胡 翠 人民陪审员 周 焰 人民陪审员 沈建华 二〇一九年六月二十八日 书 记 员 阮 莉 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。 经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24％，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36％，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36％部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： (一)既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持; (二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。