上海市闵行区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0112民初25828号原告：石嘴山银行股份有限公司银川宝湖支行，住所地宁夏回族自治区银川市。负责人：陈佳，该支行行长。委托诉讼代理人：王世喜，上海融力天闻律师事务所律师。被告：谢敏，女，汉族，1968年12月10日出生，户籍地上海市闵行区。原告石嘴山银行股份有限公司银川宝湖支行(下称石嘴山银行)与被告谢敏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月9日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序于2019年12月5日公开开庭进行审理。原告石嘴山银行的委托诉讼代理人王世喜到庭参加诉讼。被告谢敏经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告石嘴山银行向本院提出诉讼请求：1.被告归还原告借款本金4,655,000元；2.被告支付原告截至2019年1月25日的利息、罚息339,039.61元；3.被告支付原告以4,655,000元为基数，自2019年1月26日起至实际清偿之日止，按月利率7.6667‰的1.5倍计的罚息；4.被告承担原告律师费249,701.98元；5.如被告不履行上述第1-4项付款义务，则原告有权请求就被告名下位于上海市闵行区莲花南路XXX弄XXX号XXX室房屋协议、拍卖或者变卖后的价款优先受偿，不足部分由被告谢敏继续清偿，剩余部分归被告谢敏所有；6.本案的案件受理费由被告负担。事实和理由：2017年7月4日,被告以“购买电气设备”为由与原告签订了《个人抵押借款合同》和《最高额抵押合同》并约定：“借款本金490万元,借期24个月,自2017年7月4日起至2019年7月3日止,月利率为7.6667‰;还款方式为按月付息,每半年归还借款本金金额的5%(即24.5万),并于借款期限届满之日一次性归还剩余本息;如未按约定支付利息或未履行任一期分期还款义务，银行有权提前宣布借款全部到期并提前收回全部借款本息,解除合同,并自逾期日起按约定利率的1.5倍计收罚息；未履行还款义务的，银行有权以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿”。该合同还约定：“谢敏作为借款抵押担保人、以其名下位于上海市闵行区莲花南路XXX弄XXX号XXX室的房产向银行提供抵押担保”。上述合同分别经上海市东方公证处公证并赋予强制执行的效力,随后原、被告办理了房屋抵押登记。2017年7月25日,原告依约向被告发放借款490万元。上述借款发放后,自2018年7月3日起,被告即开始拖欠、拒付借款的利息和本金,截止2019年1月25日,被告共拖欠原告借款本金4,655,000元，拖欠应支付的利息、罚息计339,039.61元。2019年1月25日，原告曾向被告发出《关于〈个人抵押借款合同〉提前到期的函》，宣布所有借款于2019年1月25日提前到期并要求被告在7日内清偿所有本息。但截至今日，被告始终未能清偿借款本息。被告上述行为严重违反合同约定并已给原告造成经济损失。2019年2月13日，上海市东方公证处以“提交的借款人是否履行债务的证据不足”为由,向原告出具了《不予出具执行证书决定书》。现原告为维护其合法权益,特提起诉讼，要求判如所请。被告谢敏未发表答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告谢敏对上述证据未发表质证意见。本院认为，原告提交的证据真实、合法，与本案有关联，本院予以采纳。经对证据质证、认证，并结合当事人陈述，本院确认如下事实：2017年7月4日，原告石嘴山银行(贷款人，甲方)与被告谢敏(借款人，乙方)签订《个人抵押借款合同》，其中约定：甲方向乙方发放的贷款金额为490万元；贷款期限：自2017年7月4日至2019年7月3日,共计24个月；中长期贷款(期限在一年以上)实行固定利率。甲乙双方约定月利率为7.6667‰;乙方不按本合同约定的实际还款期限偿还本金及利息的,自逾期之日起支付罚息,中长期贷款罚息利率按照合同约定利率的1.5倍计收罚息；乙方或任一担保人未按约定支付利息或未履行任何一期分期还款义务的，甲方有权停止尚未发放的贷款，提前收回已发放贷款的本息,解除合同，依法处分抵押物/质押物或要求保证人承担连带保证责任；本合同项下的借款由谢敏提供抵押担保；担保人担保的范围除借款本金外,还包括利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的所有费用；抵押人提供的抵押物为房地产权;主合同债务履行期届满而甲方未受清偿或甲方解除合同而提前收回借款本息时抵押人同主合同债务人应立即履行还款义务。甲方可以与抵押人协议以抵押物折价或者经抵押人同意,以变卖、拍卖抵押物所得的价款优先受偿;甲方与抵押人未达成协议的,甲方可以通过诉讼、强制执行程序依法处分抵押物并以其所得价款优先受偿。同日，原告石嘴山银行(抵押权人，甲方)与被告谢敏(抵押人，乙方)签订《最高额抵押合同》，其中约定：乙方担保的范围包括但不限于主合同项下的全部本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、承诺费、因汇率变动引起的汇率损失等债务人应向甲方支付的其他款项,以及甲方因实现债权与抵押担保权利而发生的费用(包括但不限于：诉讼费、律师费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、抵押物处置费、过户费等一切费用)。但实现抵押权的费用应首先从抵押物处置所得中扣除,不包括在本合同约定的最高抵押担保余额内。2017年7月20日，上海市东方公证处对上述《个人抵押借款合同》《最高额抵押合同》分别出具《具有强制执行效力的债权文书公证书》。2017年7月25日，被告谢敏所有的上海市莲花南路XXX弄XXX号XXX室房屋设立抵押权登记，权利人为原告石嘴山银行。同日，原告向被告交付借款490万元。2019年1月25日，原告向被告发送《关于〈个人抵押借款合同〉提前到期的函》，内容为：2017年7月4日,我行与你签订了《个人抵押借款合同》、《最高额抵押合同》,约定：我行向谢敏发放贷款肆佰玖拾万元整,期限为24个月,月利率为7.6667‰。还款方式为：按月付息,每半年归还贷款本金金额24.5万元,并于借款期限届满之日一次性归还剩余本金,利随本清。同时,谢敏以位于上海市闵行区莲花南路XXX弄XXX号XXX室房屋向我行提供抵押担保。上述《个人抵押借款合同》、《最高额抵押合同》签订后,我行按约于2017年7月25日向谢敏通过银行转账方式汇出肆佰玖拾万元整。而你只归还了一期本金24.5万元及部分利息,你于2018年7月3日到期的24.5万元本金以及于2019年1月3日到期的24.5万元本金,至今也未按约定偿还,同时拖欠多期利息及罚息。截至2019年1月25日,共计欠息339,039.61元(含逾期贷款罚息),目前仍在逾期。根据上述《个人抵押借款合同》中第八条的约定：你未按约定支付利息或者未履行任何一期分期还款义务的,我行有权提前收回已发放贷款的本息。因你自收到借款之日起至今尚有多期利息、本金及相应罚息未能支付,故我行依照以上约定,宣布借款于2019年1月25日提前到期,并提前收回全部本息,并限你于我行发出本函之日起的7日内归还上述全部本金4,655,000元、所欠利息及罚息339,039.61元,同时要求你承担相应的担保责任。2019年2月13日，上海市东方公证书对原告要求就上述《个人抵押借款合同》、《最高额抵押合同》出具执行证书的申请，作出不予出具执行证书决定。为向谢敏主张债权，原告与代理律师约定支付律师代理费249,701.98元。本院认为，原告石嘴山银行(贷款人)与被告谢敏(借款人)签订的《个人抵押借款合同》及《最高额抵押合同》均系签约双方真实意思表示，合法有效，合同各条款对双方具有约束力，原、被告均应按约履行。原告按约放贷后，已完成出借方的主要义务。被告谢敏在借款到期后未能足额还款，原告有权要求其归还全部尚欠本息，并要求谢敏按合同约定承担相应的罚息。原告作为抵押权人，有权要求以抵押物优先受偿。关于律师代理费，虽然抵押担保合同中约定了抵押担保的范围包括律师费，鉴于借款合同中并未明确约定律师代理费由被告承担，而抵押担保合同仅是从合同，确定债务人承担债务的范围还应当依据主合同。因此，本案中原告主张律师代理费由被告承担的依据不足。被告谢敏经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，系其放弃相应的诉讼权利，因此产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢敏于本判决生效之日起十日内归还原告石嘴山银行股份有限公司银川宝湖支行贷款本金4,655,000元，并支付计算至2019年1月25日止的利息、罚息339,039.61元；二、被告谢敏于本判决生效之日起十日内支付原告石嘴山银行股份有限公司银川宝湖支行以4,655,000元为基数，自2019年1月26日起至实际清偿之日按月利率1.15%计付的罚息；三、被告谢敏届期不履行上述第一、二项付款义务的，原告石嘴山银行股份有限公司银川宝湖支行可以与抵押人谢敏协议，以上海市莲花南路XXX弄XXX号XXX室房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人谢敏所有，不足部分由被告谢敏清偿；四、驳回原告石嘴山银行股份有限公司银川宝湖支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费48,506.20元，由被告谢敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  陆 淳人民陪审员  范茂盛人民陪审员  陈永乾二〇二〇年一月二日书 记 员  施佳艳附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。……三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经公告传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。