江苏省沭阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）苏1322民初5392号 原告：中国工商银行股份有限公司沭阳支行，住所地沭阳县人民东路**,统一社会信用代码91321322608519230H。 负责人：刘宏，该支行行长。 委托诉讼代理人：朱明、王银军，该支行员工。 被告:徐浩全,男,1982年11月6日出生，沭阳县人，住沭阳县。 被告:汤慧,女,1980年12月14日出生，沭阳县人，住沭阳县。 被告:徐海春,男,1981年12月22日出生，沭阳县人，住沭阳县。 原告中国工商银行股份有限公司沭阳支行（以下简称工商银行沭阳支行）与被告徐浩全、汤慧、徐海春金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月29日立案后，因公告，裁定转为普通程序，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人朱明到庭参加诉讼，被告徐浩全、汤慧、徐海春经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告工商银行沭阳支行向本院提出诉讼请求：1.被告徐浩全、汤慧偿还原告信用卡分期付款本金22921.82元及信用卡分期付款还清之日的利息、违约金（暂算至2018年3月1日利息为6498.30元，之后利息以本息28420.12元为基数，按日利率万分之五计算至还清款之日止）；2.被告徐海春承担连带还款责任。事实和理由：被告徐浩全、汤慧为购买个人轿车，于2015年7月1日从原告处办理信用卡分期付款6万元，期限为三年，每月25日等本还款，被告徐海春作连带还款责任承诺。2017年6月开始，被告未按合同约定偿还信用卡分期付款本金，构成违约。原告多次要求被告一次性结清欠款本息，但被告拒不还款。 被告徐浩全、汤慧、徐海春均未作答辩，亦未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2015年5月19日，被告徐浩全、汤慧（乙方，透支债务人）与原告工商银行沭阳支行（甲方，透支债权人）签订牡丹信用卡透支分期付款合同（合同编号为2015南京行分054），合同约定，乙方通过向甲方申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得最高透支额度60000元，具体透支金额以实际透支消费为准。乙方以其在工商银行办理的牡丹信用卡（卡号为62×××37）（以下简称牡丹信用卡）用于办理本合同项下的透支分期付款业务；合同项下透支分期还款期数为36期，乙方以一个月为一期，分期向甲方偿还透支资金，乙方每期应偿还额=透支金额/还款期数，乙方应自透支次月（含）起于每月25日前将当期应偿还的透支资金存入牡丹信用卡账户，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。每期应偿还金额记入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、超限费、滞纳金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行；如乙方未按合同约定按时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项，导致甲方无法全额扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；如甲方连续三期无法全额扣款受偿，甲方有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求乙方立即偿还本合同项下全部债务。 同日，被告徐海春向原告出具担保承诺函，承诺为被告徐浩全与原告签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》（编号为2015南京行分054）项下所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向原告提供连带责任保证。并承诺如主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由持卡人提供还有由第三人提供，原告均有权要求担保人先承担担保责任或要求担保人与物的担保人同时履行担保责任，承诺不因此提出抗辩。保证期间为自主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年，如要求提前清偿债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。 2015年5月19日，被告徐浩全因购车分期向原告工商银行沭阳支行申请信用卡额度调整为6万元。原告于2015年6月5日审核同意被告徐浩全的该项申请。此后，被告徐浩全于2015年7月1日透支消费6万元。根据合同约定被告徐浩全应于每月25日前偿还1666元。自2017年3月起被告徐浩全未能按约定偿还分期贷款本息。截至2018年3月1日，被告徐浩全尚欠原告分期贷款本金22921.82元、利罚息5498.30元，本息合计28420.12元。 另查明，《中国人民银行银行卡业务管理办法》第二十三条约定，贷记卡透支按月计收复利、准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。2017年1月1日起，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项通知》规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式及标准。自2017年1月1日起施行的《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十一条规定：（一）持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（二）持卡人可按照对账单表明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付违约金。违约金比例按照发卡机构公布的服务价目表执行。信用卡收费标准价目表显示违约金按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元人民币或500港币或500澳币或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）或按协议约定收取。 本院认为：原告与被告徐浩全、汤慧签订的信用卡透支分期付款合同系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方均具有约束力。截至2018年3月1日，被告徐浩全、汤慧透支消费后未能按约归还分期付款贷款本息已达三期以上，构成违约，原告要求其归还全部尚欠分期付款贷款本金22921.82元及利息的诉讼请求，本院依法予以支持。因原告主张的利息中包含2017年1月至2018年3月1日期间的违约金共3321.23元。根据2017年1月1日施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项通知》规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式及标准。原告并未提供证据证明其与被告签订信用卡透支分期付款合同时与被告约定收取违约金，故对原告主张的2017年1月至2018年3月的违约金共3321.23元，本院不予支持。被告徐海春向原告出具了担保承诺函，其应按照担保承诺函约定，对被告徐浩全、汤慧的债务承担连带还款责任，其在承担担保责任后，有权向债务人即被告徐浩全、汤慧追偿。被告徐浩全、汤慧、徐海春经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本案的正常审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告徐浩全、汤慧应于本判决发生法律效力之日起十日内共同给付原告中国工商银行股份有限公司沭阳支行信用卡分期付款本金22921.82元及利息2177.07元（暂计算至2018年3月1日，之后利息以25098.89元为基数按日利率万分之五标准计算至付清款之日止）； 二、被告徐海春对本判决主文第一项确定的债务承担连带还款责任。被告徐海春承担保证责任后，有权向被告徐浩全、汤慧追偿； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司沭阳支行的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费511元（已由原告预交256），由被告徐浩全、汤慧、徐海春共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费511元。 审 判 长  周 妮 人民陪审员  赵成富 人民陪审员  孙 伦 二〇一八年九月二十六日 书 记 员  徐敢闯 附录法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证人担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。