甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2018）甘0102民初6752号原告：中国建设银行股份有限公司甘肃省分行，住所地兰州市城关区。负责人：方华平，该行行长。委托诉讼代理人：李伟，甘肃善业律师事务所律师。被告：余兴义。被告：会宁县创佳粮油工贸有限公司，住所地甘肃省白银市会宁县。法定代表人：宋进有，该公司总经理。委托诉讼代理人：张晶晶，系该公司员工。被告：党琳。原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行（以下简称“建行省分行”）与被告余兴义、会宁县创佳粮油工贸有限公司（以下简称：“创佳粮油”）、党琳金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月21日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建行省分行的委托诉讼代理人李伟、被告创佳粮油委托诉讼代理人张晶晶到庭参加了诉讼，被告余兴义、党琳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告建行省分行向本院提出如下诉讼请求：1、被告余兴义立即偿还原告借款余额727966.62元及拖欠利息58521.66元，合计786488.28元（利息暂计算至起诉之日，以后利随本清）；2、被告余兴义承担自2015年6月16日至起诉之日的罚息101000.88元及应支付的复利15488.48元，合计116489.36元；3、本案律师费5417.87元，由被告余兴义承担；以上款项合计908395.51元。4、判令被告会宁县创佳粮油工贸有限公司和被告党琳对上述款项承担连带清偿责任；5、本案诉讼费及保全费等费用由被告承担。事实与理由：2014年6月17日，原告与被告余兴义签订了编号为620020001-0183-20140166594的《个人消费借款合同》，合同约定，（1）原告为被告余兴义提供借款人民币740000元并执行固定利率7.8%；（2）借款期间自2014年6月16日起至2015年6月16日止，共计12个月，到期一次性还本偿息；（3）还款方式及违约责任；（4）被告余兴义承担原告为实现债权产生的费用；（5）争议解决方式。为担保被告余兴义借款合同的履行，被告创佳粮油与原告签订了《个人消费借款保证合同》；党琳与原告签订了《个人消费普通借款保证合同》，双方自愿为被告余兴义借款本息提供连带保证担保。现合同全部到期，上述被告均未严格履行借款合同约定的还款义务。原告通过多次发律师函以及电话催收等多种方式催收该笔贷款，被告余兴义态度消极且保证人不积极履行保证责任，被告余兴义尚未偿还原告借款余额727966.62元及拖欠利息58521.66元，合计786488.28元（利息暂计算至起诉之日，以后利随本清）；且被告余兴义应当承担自2015年6月16日至起诉之日的罚息101000.88元及应支付的复利15488.48元，合计116489.36元；律师费5417.87元，以上款项合计908395.51元。现原告诉至法院，请求判如所请。被告余兴义未到庭参加诉讼，亦为提交答辩状。被告创佳粮油辩称，其公司愿意承担保证责任。被告党琳未到庭参加诉讼，亦为提交答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了：《面谈记录》、《农户贷款三方委托协议》、《个人消费借款合同》、《保证担保合同（个人、公司）》、《开立贷款账户通知书》、《个人贷款支付凭证》、《代理合同、清单及发票》、《贷款申请表》、《亚麻籽收购协议》、《贷款逾期催收通知书（第二联）》。被告余兴义对上述证据的真实性无异议，承认对贷款的事项知情，但辩称原告和创佳粮油承诺不用其履行还款责任才签字确认，但被告余兴义在举证期间内并未提供相关证据证明。被告创佳粮油对上述证据的真实性无异议，只是认为贷款罚息、复息计算方法及律师费用承担有异议。本院经审查对原告提供的以上证据予以采信。关于原告提供的账户查询单、个人贷款对账单证据，本院经审查后认为，上述证据均系原告单方制作，且并非银行贷款系统所形成，对于证据的真实性本院无法判定。同时，该两份计算单据在无明确的本金基数的基础上，对利息、罚息、复利无计算的起止时间和标准，故本院对上述证据不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年4月22日，原告建行省分行与被告余兴义、创佳粮油签订农户贷款资金三方委托协议，协议主要内容为：被告余兴义自愿委托原告将其在原告处的740000元贷款资金转入被告创佳粮油的账户。2014年6月16日，原告与被告余兴义签订了《个人消费借款合同》，合同主要约定：被告余兴义向原告借款740000元，用于农林牧渔业生产，借款期限为12个月，自2014年6月16日至2015年6月16日，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平6%基础上浮30%即7.8%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利息调整日调整一次，本合同项下贷款的利率调整日为于起息日在每年的对月对日调整，当月无起息日对日的，则以当月的最后一日为利息调整日，还款方式为一次性还本付息，逾期罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。合同第六条第二项约定，对于甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。合同第十五条约定，贷款人以受托支付方式将贷款金额划付于约定账户，账户户名：会宁县创佳粮油工贸有限公司，账号为，划入金额：740000元。合同还约定，若借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息，承担由此产生的原告为实现债权发生的相关费用。另原告与被告创佳粮油签订了《个人消费借款保证合同》，与被告党琳签订《个人消费普通借款保证合同》，约定二被告对以上借款的本金、利息、罚息及为实现债权与担保权利而产生的费用承担保证责任，保证期间为自合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。合同签订后，原告依约将借款转入约定账户。借款期限届满后，被告余兴义仅偿还了部分借款本息，对于剩余贷款本息未偿还，原告经索要无果，酿成纠纷。另查，原告为此次诉讼支付律师费5417.87元。本院认为，原、被告之间的金融借款行为的效力问题应当依据双方是否系真实的意思表示，是否合法、有效。原告提供了一系列的证据，证明被告余兴义在相关贷款资料上签字确认，原告按照合同的约定履行了自己的义务，将贷款转入约定账户。关于本院对被告党琳的询问笔录中，党琳明确表示，原告与各农户之间的借款合同均为农户在空白纸上的签字，后期由原告的工作人员自行填写借款内容、借款时间、借款金额、及将款项直接支付至保证人账户等内容的问题，本院认为被告余兴义作为完全民事行为能力人，在合同空白页上签字，视为其对权利的自行处分，应认定为其具有借款的意思表示，其应对签字行为承担相应的法律后果，故建行省分行与余兴义之间的借款合同关系合法有效。根据原告与被告余兴义签订的《个人消费借款合同》及原告与被告余兴义、创佳粮油签订的农户贷款资金三方委托协议，已经明确约定被告余兴义向原告所贷的款项打入被告创佳粮油的账户。该账户系双方借款合同所指定账户，且案涉借款已进入合同双方约定的指定账户，因此借款行为已经实际发生，合同目的已达成。原告向被告余兴义指定的账户发放贷款后，被告余兴义未按期偿还借款本息，属于违约，应依法承担向原告偿还借款本金、支付利息、罚息、复利的民事责任。但原告对于起诉前已产生的利息、罚息、复利的主张，因庭审中所提供的账户查询单、个人贷款对账单证据，均系原告单方制作，且并非银行贷款系统所形成，同时，该两份计算单据无明确的本金基数，亦无对利息、罚息、复利计算的起止时间和标准，对于该证据的真实性本院无法判定，对其待证事实无法确定，故本院对于原告所主张的偿还借款本金的诉请予以支持，对于其所主张的在起诉已产生的利息、罚息、复利的诉请，由于其所提供的证据不足，故本院不予支持。关于原告主张的律师费5417.87元，因原告与被告余兴义签订的借款合同中约定，若借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息，承担由此产生的原告为实现债权发生的相关费用，原告提交了委托代理协议等证据，证明因被告违约致原告追索债权向法院起诉实际支付的律师费，故对原告的该项诉请，本院予以支持。关于原告要求被告创佳粮油、党琳对被告余兴义的上述债务承担连带责任的诉讼请求，因被告创佳粮油、党琳与原告之间签订了相应的保证合同，明确约定为被告余兴义的借款本息承担连带担保责任及其为实现债权所产生的相关费用，故被告应承担相应的法律后果，创佳粮油、党琳作为保证人且未超过保证期间，故应对被告余兴义的应付款项承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告余兴义于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行借款本金727966.62元，自2017年2月28日起按合同约定标准计算，支付利息、罚息、复利至本金付清之日止；二、被告余兴义于本判决生效后十日内给付原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行律师代理费5417.87元；三、被告会宁县创佳粮油工贸有限公司、党琳对被告余兴义应付款项承担连带清偿责任；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。案件受理费12884元，由原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行承担2482元，被告余兴义负担10402元（于本判决生效后十日内向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长  王雅茹审 判 员  郝辰光人民陪审员  王小军二〇一九年六月十八日书 记 员  周 鑫