宁夏回族自治区石嘴山市大武口区人民法院民事判决书（2019）宁0202民初1991号原告：中国农业银行股份有限公司石嘴山分行，住所地位于大武口区青山北路**。负责人：杨刚，系中国农业银行股份有限公司石嘴山分行行长。委托诉讼代理人：孙睿，男，1986年12月9日出生，汉族，中国农业银行股份有限公司石嘴山分行个人金融部副经理。委托诉讼代理人：马红霞，女，1990年3月12日出生，汉族，中国农业银行股份有限公司石嘴山分行客户经理。被告：芦兵，男，1981年11月26日出生，汉族。被告：石嘴山市华欣房地产开发有限公司，，住所地位于石嘴山市大武口文明北路**法定代表人：潘占荣，系石嘴山市华欣房地产开发有限公司总经理。委托诉讼代理人：马新城，宁夏仲正律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司石嘴山分行与被告芦兵、石嘴山市华欣房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月27日立案受理后，发现无法向被告芦兵送达开庭传票等法律文书，裁定转为普通程序。依法组成合议庭公开开庭进行审理。原告中国农业银行股份有限公司石嘴山分行的委托诉讼代理人孙睿、马红霞到庭参加诉讼，被告芦兵、石嘴山市华欣房地产开发有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司石嘴山分行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告偿还原告贷款本息95845.21元，其中本金91694.37元、利息4150.84元（暂计算至2019年5月17日）及2019年5月17日后新增利息、复利按原告与被告签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》计算支付；2、判令原告对抵押物的变现价款享有优先受偿权；3.判令被告石嘴山华欣房地产开发有限公司承担保证担保连带清偿责任；4.判令本案诉讼费用等一切费用由被告承担。事实和理由：2014年12月25日，原告与二被告签订编号为XX的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，约定原告在129000元的贷款额度内向第一被告发放贷款，贷款以第一被告芦兵所购住房提供抵押担保，抵押房产位于大武口区文明北路锦馨花园XX号（尚未办理房产证），建筑面积77.47㎡（尚未办理土地证），并依法办理了抵押登记。第二被告石嘴山市华欣房地产开发有限公司为该笔贷款提供阶段性连带责任保证担保。2015年3月18日，原告根据前述借款合同向第一被告芦兵发放单笔个人商业房按揭贷款129000元，2024年12月24日到期。自2018年9月起，被告芦兵不能按时清偿到期贷款本息，经原告多次催收仍未清偿。现根据上述《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》有关约定，在借款人出现不利于贷款安全等重大不利情形时，我行有权宣布贷款提前到期并收回贷款。现我行已于2019年5月17日向被告芦兵、石嘴山市华欣房地产开发有限公司分别发送了贷款提前到期通知书，宣布该合同项下所有贷款提前到期。在贷款到期的情况下，被告应当履行还款责任和担保责任，但至今未履行清偿责任。原告为此起诉至法院。被告芦兵、石嘴山市华欣房地产开发有限公司未到庭，未提交书面答辩意见及证据。原告中国农业银行股份有限公司石嘴山分行围绕其诉讼请求依法提交的证据真实，合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下:2014年12月25日，原告与被告芦兵、石嘴山市华欣房地产开发有限公司签订一份《个人购房担保借款合同》（编号XX），约定被告芦兵因购房向原告借款129000元，适用浮动利率，按月等额本息还款以及违约责任等事项。被告芦兵以所购位于大武口区文明北路锦馨花园XX号房屋一套（尚未办理房产证、土地证）提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记，被告石嘴山市华欣房地产开发有限公司作为担保人承诺提供阶段性连带责任保证担保。原告于2015年3月18日向被告芦兵发放贷款129000元，注明借款期限自2015年3月18日至2025年2月17日。被告芦兵自2018年8月其开始逾期，经催收未约定期限还款。原告依合同约定向其发送《贷款提前到期通知书》，宣布合同项下贷款于2019年5月17日提前到期，要求归还合同项下全部结欠本金与利息，被告至今未履行清偿责任。原告为此起诉至法院，要求判如所请。本院认为，依法订立的合同受法律保护。原告与二被告签订的《个人购房担保借款合同》系各方真实意思表示，且不违反相关法律、行政法规的强制性规定，合法有效。在合同存续期内，原告依约发放了贷款，被告应按照约定期限履行还款义务，现被告逾期还款构成违约，原告已依约通知合同项下全部贷款提前到期，被告应归还借款本金与利息。原告要求被告芦兵偿还借款本金91694.37元、利息4150.84元（暂时计算至2019年5月17日）的诉求，本院予以支持。原告要求2019年5月17日后新增利息、复利按双方签订的《个人购房担保借款合同》计算支付的诉求，因本判决生效后若被告未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息，本院认定为自2019年5月18日起至本判决确定给付之日期间的利息按合同约定的逾期利率计算支付。被告芦兵至本案一审法庭辩论终结前尚未取得位于大武口区文明北路锦馨花园XX号房屋一套的权属证书，未重新办理房地产抵押登记，原告要求就上述抵押房屋的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉求，本院不予支持。被告石嘴山市华欣房地产开发有限公司自愿为上述借款提供连带责任保证，原告要求其承担连带清偿责任的诉求，本院予以支持。被告芦兵、石嘴山市华欣房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对享有的抗辩权、质证权的放弃行使，对此其应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告芦兵于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司石嘴山分行偿还借款本金91694.37元、利息4150.84元（截止2019年5月17日）；自2019年5月18日起至本判决确定给付之日期间的利息按双方合同约定的逾期利率计算支付；被告石嘴山市华欣房地产开发有限公司对上述第一项中的借款本息承担连带清偿责任；驳回原告中国农业银行股份有限公司石嘴山分行的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2196元，由被告芦兵、石嘴山市华欣房地产开发有限公司负担。公告费300元，由被告芦兵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。审 判 长 宋翠平人民陪审员 李耀扬人民陪审员 王艳玲 二〇一九年十月十四日书 记 员 杨梦茹附：本判决适用的有关法律条款《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向借款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十九条以尚未办理权属证书的财产抵押的，在第一审法庭辩论终结前能够提供权利证书或者补办登记手续的，可以认定抵押有效。当事人未办理抵押物登记手续的，不得对抗第三人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百四十条执行员接到申请执行书或者移交执行书，应当向被执行人发出执行通知，并可以立即采取强制执行措施。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。本院特别提醒：当事人上诉的，应当于递交上诉状之日起至上诉期届满后七日内，向石嘴山市中级人民法院交纳上诉案件受理费，逾期则视为放弃上诉。