湖南省长沙县人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0121民初6483号原告:中国工商银行股份有限公司长沙星沙支行，营业场所：长沙县星沙街道牛角冲社区板仓中路31号。负责人：张毅，行长。委托诉讼代理人：羊丽，女，1986年12月23日出生，汉族，住湖南省邵东县，系该行员工。委托诉讼代理人：刘夏元，湖南超前律师事务所律师。被告：唐剑英，女，1988年1月22日出生，汉族，住长沙市岳麓区。被告：湖南景上财信置业发展有限公司，住所地：长沙经济技术开发区星沙街道黄兴大道218号。法定代表人：李森贤，总经理。委托诉讼代理人：阳绪良，男，1983年8月29日出生，汉族，住广东省深圳市罗湖区，系该公司员工。委托诉讼代理人：覃辉，湖南广济律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司长沙星沙支行（以下简称“工商银行星沙支行”）与被告唐剑英、湖南景上财信置业发展有限公司（以下简称“景上财信公司”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工商银行星沙支行的委托代理人刘夏元、羊丽，被告景上财信公司的委托代理人覃辉到庭参加了诉讼，被告唐剑英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告工商银行星沙支行请求判令：1、解除原告与被告唐剑英签订的《个人购房借款/担保合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2、被告唐剑英立即偿还原告借款本金233062.23元、逾期利息2877.12元，本息合计235939.35元（利息暂计算至2019年3月20日止，此后利息按照合同约定的逾期贷款利率计算至清偿之日止），被告湖南景上财信置业发展有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3、两被告承担本案的律师费11797元；4、两被告承担本案的全部诉讼费用及其他相关费用。被告景上财信公司答辩要点：1、关于购房借款和担保合同的事实部分没有异议；2、唐剑英偿还按揭贷款的数额尚需核实；3、景上财信公司已承担部分保证责任，为唐剑英偿还了部分按揭贷款。被告唐剑英未作答辩。查明的事实经审理查明，本院确认如下法律事实：1、2015年9月11日，原、被告签订了《个人购房借款／担保合同》（合同编号：2015星沙一手房湖南001183住房，以下简称“合同”），被告景上财信公司在保证人处盖章。合同约定：唐剑英向工商银行星沙支行申请贷款260000元；贷款用途为购房；贷款期限240个月；还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）,贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准，贷款发放后遇基准利率调整，贷款其现在一年（含）以下的，执行本合同利息，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率;对借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款,贷款人有权按罚息利率按日计收利息;对不能按时支付的利息,按罚息利率计复利。罚息利率为贷款利率基础上加收50%;若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息时,贷款人有权解除合同,宣布贷款提前到期,要求借款人提前清偿全部或部分贷款,以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同第十七条还约定了贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。合同还约定贷款的担保方式为抵押＋阶段性连带责任保证，保证人承担保证责任的范围为本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，若合同第20.2条约定的证实抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。借款人唐剑英以其名下位于长沙县海伦春天22、23栋1706号房屋提供抵押担保，并于2015年11月19日办理了预告抵押登记，抵押权人为原告，抵押权证号为长房预星沙街道办字第215017634号。2、2015年9月11日，工商银行星沙支行发放贷款260000元。截止2019年3月20日,被告累计逾期期数为16期,连续逾期3期，尚欠工商银行星沙支行借款本金233062.23元,逾期利息2877.12元(利息暂计至2019年3月20日)。3、工商银行星沙支行为实现债权，委托律师向本院提起诉讼,产生律师费11797元。判决的理由与结果本院认为,一、被告唐剑英经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼,视其放弃相应的诉讼权利,不影响本院依据查明的事实依法作出裁判；二、原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》（合同编号：2015星沙一手房湖南001183住房）真实、合法、有效,合同约定义务应全面履行。工商银行星沙支行履行了贷款义务,唐剑英未依约还款,构成违约,应承担相应违约责任,工商银行星沙支行要求解除与唐剑英签订的《个人购房借款／担保合同》,符合合同约定,本院予以支持，合同解除后,唐剑英应偿还原告借款本金233062.23元,逾期利息2877.12元，本息合计人民币235939.35元（利息暂计至2019年3月20日止,此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；三、工商银行星沙支行为实现债权支付律师费11797元，有票据为证，本院予以支持；四、当唐剑英不履行还款义务时,工商银行星沙支行对抵押物即唐剑英名下的位于长沙县海伦春天22、23栋1706号房屋房产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权,优先受偿的范围包括借款本金、逾期利息及律师代理费等，被告景上财信公司对上述二、三项债务承担连带清偿责任。综上,依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条,《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第五十三条之规定,判决如下一、解除原告中国工商银行股份有限公司长沙星沙支行与被告唐剑英签订的《个人购房借款/担保合同》（合同编号：2015星沙一手房湖南001183住房）；二、限被告唐剑英于本判决生效之日起五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司长沙星沙支行借款本息235939.35元（其中本金233062.23元，利息2877.12元，利息暂计算至2019年3月20日）及后段逾期利息，后段逾期利息按照双方签订的《个人购房借款/担保合同》（合同编号：2015星沙一手房湖南001183住房）约定的计算标准自2019年3月21日计算至实际清偿之日止；三、限被告唐剑英于本判决生效之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司长沙星沙支行支付实现债权的费用11797元；四、被告湖南景上财信置业发展有限公司对上述第二项、第三项债务承担连带清偿责任，被告湖南景上财信置业发展有限公司承担保证责任后有权向被告唐剑英追偿。五、如被告唐剑英未按上述期限履行付款义务，原告中国工商银行股份有限公司长沙星沙支行对被告唐剑英提供抵押的位于长沙县海伦春天22、23栋1706号房屋【抵押权证号：长房预星沙街道办字第215017634号】拍卖、变卖所得款项在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4839元，财产保全费3585元，公告费560元，合计8984元，由两被告共同承担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  陈绥平人民陪审员  何艳君人民陪审员  李 勇二〇一九年十一月二十日书 记 员  成 靖附：本判决所引用法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。