天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0103民初8869号原告：中国农业银行股份有限公司天津河西支行，住所地天津市河西区围堤道202号。统一社会信用代码91120103103362514F负责人：庞朝英，职务行长。委托诉讼代理人：张向影，北京中伦文德（天津）律师事务所律师。被告：周某，男，1983年8月14日出生，汉族，户籍地天津市河东区。原告中国农业银行股份有限公司天津河西支行与被告周某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张向影到庭参加诉讼，被告周某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告周某立即偿还原告贷款本金982431.63元；截止至2019年5月25日产生的利息16774.63元、罚息118.37元、复利265.99元；2、自2019年5月26日起至实际支付日止按照贷款合同约定的利率向原告支付所欠利息，并按贷款合同约定的罚息利率向原告支付所欠罚息和复利；3、原告对被告周某名下坐落于天津市东丽区的房屋设定的抵押权合法有效，且原告对该房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案的诉讼费、保全费、公告费由被告承担。事实和理由：2017年8月2日，原告与被告周某签订12020120170023735号《个人购房担保借款合同》，约定借款金额为101万元，用途为购买坐落于天津市东丽区的房屋，借款期限为300个月，自2017年8月24日至2042年8月23日（以个人借款凭证为准），借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上上浮5%，执行年利率5.145%，还款方式为按月等额本息还款。该《个人购房担保借款合同》第十一条11.1约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。11.3条约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。被告以坐落于天津市东丽区作为抵押物，抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2017年8月11日，双方在天津市河东区房地产管理局办理了抵押登记。合同签订后，原告于2017年8月24日向被告放款101万元。但自2019年1月25日起，被告即逾期不交纳贷款本息。截至2019年5月25日，被告已连续逾期5期，尚欠原告本金982431.63元、利息16774.63元、罚息118.37元、复利265.99元。根据前述《个人购房担保借款合同》第11.4、11.8条约定，被告周某已构成违约，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并要求被告周某支付原告为实现债权而支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用，并有权要求被告履行担保责任，或者通过处分抵押物实现债权。原告为支持其诉讼请求提供如下证据：1、中国农业银行个人房地产贷款申请表、《个人购房担保借款合同》，证明原、被告关系及权利义务约定；2、借款凭证，证明原告已经向被告放款；3、同意房产抵押承诺书、天津市不动产登记证明，证明抵押情况；4、欠款明细，证明被告所欠原告本息数额。被告周某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，放弃了对原告起诉进行答辩以及举证质证的权利。经审查，原告各项证据并无违反法律强制性规定之处，故本院对上述证据及其证明目的予以采信。经审理查明，2017年8月2日，原告与被告周某签订了编号为12020120170023735的《个人购房担保借款合同》，约定借款金额为101万元，用于被告周某购买位于天津市东丽区房屋；借款期限为300个月，自2017年8月24日至2042年8月23日；借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上上浮5%，执行年利率5.145%，还款方式为按月等额本息还款；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；被告周某未足额偿还借款本息超过90天，原告有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布原告与被告周某签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；被告以坐落于天津市东丽区房屋的房产作为抵押物，抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2017年8月11日，双方在天津市河东区房地产管理局办理了抵押登记。2017年8月24日原告依约放款101万元，被告依约偿还本息至2018年12月25日，之后逾期未偿还。截至2019年5月25日被告周某拖欠原告贷款本金982431.63元、利息16774.63元、罚息118.37元、复利265.99元未予清偿。本院认为，原告与被告周某签订的《个人购房担保借款合同》，系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照约定履行各自的义务。被告使用原告资金后未按约定归还贷款本息或支付相关费用的，原告有权宣布借款全部或部分提前到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用。关于原告要求行使抵押权优先受偿一节，原、被告在合同中约定了抵押担保的范围，并办理了抵押登记，故原告有权对抵押物折价或拍卖、变卖所得价款，在抵押范围内优先受偿，原告该项诉请本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周某于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司天津河西支行偿还本金982431.63元；二、被告周某于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司天津河西支行支付截止至2019年5月25日的利息16774.63元、罚息118.37元、复利265.99元；三、被告周某于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司天津河西支行支付自2019年5月26日实际支付之日止的利息、罚息、复利（按涉诉合同的约定标准计付）；四、如果被告周某对上述第一、二、三项给付义务未按期履行，原告中国农业银行股份有限公司天津河西支行有权对被告周某名下的坐落于天津市东丽区的房屋折价或拍卖、变卖所得价款在债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13796元，保全费5000元，公告费720元，均由被告周某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状（上诉费向天津市第二中级人民法院交纳），并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  王文雅审 判 员  曹 玥人民陪审员  周惠萍二〇一九年十一月四日法官助理闫炳宇书记员许畅附法条如下：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。