山东省乐陵市人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1481民初2670号原告：山东乐陵农村商业银行股份有限公司，住所地山东省乐陵市阜盛西路345号。法定代表人：苑先一，董事长。委托诉讼代理人：张文献，男，1964年10月18日出生，汉族，住山东省乐陵市城区，系山东乐陵农村商业银行股份有限公司员工。委托诉讼代理人：黄宁宁，男，1992年8月22日出生，汉族，住山东省乐陵市，系山东乐陵农村商业银行股份有限公司员工。被告：王永庆，男，1989年8月18日出生，汉族，住山东省乐陵市。被告：耿美玲，女，1988年6月11日出生，汉族，住山东省乐陵市，与王永庆系夫妻关系。被告：王建平，男，1974年3月5日出生，汉族，住山东省乐陵市城区。被告：靳朋，男，1980月7月2日出生，汉族，住山东省乐陵市城区。被告：张爱花，女，1976年11月14日出生，汉族，住山东省乐陵市。原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司（下称乐陵农商银行）与被告王永庆、耿美玲、王建平、靳朋、张爱花金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告乐陵农商银行委托诉讼代理人张文献、黄宁宁到庭参加诉讼，被告王永庆、耿美玲、王建平、靳朋、张爱花经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告乐陵农商银行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令上述被告偿还借款本金500000元、截至2019年6月11日利息218170.55元，共计718170.55元及直至本息付清日结欠的相应利息、罚息、复利、实现债权的相关费用。2、诉讼费用由上列被告承担。事实与理由：被告王永庆于2016年7月23日与我行市中科技支行签订《个人借款合同》金额500000元，合同签订后被告王永庆分别于2016年7月23日向我行借款250000元，到期日为2017年7月22日，于2016年7月23日向我行借款250000元，到期日为2017年7月22日。现被告未按期偿还贷款本息，使贷款逾期构成违约。被告耿美玲与被告王永庆系夫妻关系并签订《共同还款承诺书》，系上述借款的共同还款人。被告王建平、靳朋、张爱花为上述借款提供保证担保并签订《最高额保证合同》，承担连带清偿责任。为此，诉请贵院依法裁判。被告王永庆、耿美玲、王建平、靳朋、张爱花均未作答辩。原告乐陵农商银行围绕诉讼请求，依法提交如下证据：一、（市中科技支行）个借字（2016）年第0192号个人借款合同一份，证明事项：1.2016年7月23日被告王永庆与原告签订个人借款合同，合同金额500000元，期限自2016年7月23日起至2018年7月15日止。2.合同第八条违约责任，已明确乐陵农商银行计收罚息、复利的标准。二、贷转存凭证（借款借据）两份，证明事项：原告乐陵农商银行于2016年7月23日分两笔各250000元向被告王永庆共计放款500000元，到期日为2017年7月22日，月利率为9.24375‰。三、共同还款承诺书一份，证明事项：1.被告王永庆与被告耿美玲系夫妻关系，是共同还款人；2.耿美玲对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。四、贷款帐卡及利率变动明细表一份，证明事项：被告王永庆截止2019年6月11日仍欠本金500000元，利息218170.55元（2016年7月23日至2017年7月22日合同存续期间：2016年8月21日至2017年3月21日还息28123.63元、还复利16.6元，欠利息18403.29元、欠复利255.46元；2017年7月23日至2019年5月20日：欠罚息163845.42元、欠复利35666.38元，共计218170.55元。）五、2016年7月份中国人民银行基准利率情况说明一份，证明事项：2016年7月份中国人民银行规定的一年期贷款基准利率为4.35％。六、关于利息、罚息、复利计算情况说明一份，证明事项：根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发[2003]251号文件第三条规定，原告乐陵农商银行计收罚息、复利具备合法性，人民银行为国务院行政机构，所推行的行政规章具备法律效力，同时借款合同内涉及的违约责任不违反合同法禁止性规定。七、（市中科技支行）高保字（2016）年第0192号保证合同一份，证明事项：被告王建平、靳朋、张爱花为上述借款提供担保并签订保证合同，承担连带清偿责任。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月23日被告王永庆与原告乐陵农商银行签订（市中科技支行）个借字（2016）年第0192号个人借款合同，合同金额500000元，期限自2016年7月23日起至2018年7月15日止。借款用途为进厨卫，借款方式为可循环方式，利率为借款发放日的固定利率上浮155%，并约定该借款的担保方式为保证。违约责任为：未按期归还本息按借款利率上浮50%计收罚息；对应负未付的利息，按中国人民银行有关规定计收复利；借款人违约致贷款人通过诉讼实现债权的，借款人承担律师费、差旅费及其他相关费用。原告乐陵农商银行于2016年7月23日分两笔各以250000元向被告王永庆账户内共计汇款500000元，到期日为2017年7月22日，月利率为9.24375‰。2016年7月15日，被告王永庆与耿美玲向原告乐陵农商银行出具共同还款承诺书，阐明耿美玲与借款人王永庆是夫妻关系，承诺作为共同还款成员，对王永庆向原告借款500000元本息及相关费用承担连带清偿责任。2016年7月23日，被告王建平、靳朋、张爱花与原告乐陵农商行签订（市中科技支行）高保字（2016）年第0192号最高额保证合同，上述被告自愿为王永庆在原告处的500000元贷款提供连带责任保证，保证债权最高额为750000元，保证范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用，保证期间为决算期届至之日起两年。被告王永庆截止2019年6月11日仍欠借款本金500000元，利息218170.55元，共计718170.55元。另查，被告王永庆、耿美玲长期外出务工，无法取得联系，现下落不明，有两人户籍地乐陵市XXX居民委员会证明为证；经查询被告张爱花户籍地乐陵XXX管理机构，其下落不明，故本院依法向三被告公告送达民事起诉状、开庭传票等法律文书，届时三被告未到庭参加诉讼。本院认为，原告乐陵农商银行与被告王永庆签订的借款合同、被告耿美玲出具的共同还款承诺书以及与被告王建平、靳朋、张爱花签订的最高额保证合同均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立并发生法律效力，对当事人具有法律约束力，保证人在保证期间内认同履行保证还款义务。原告已按合同约定发放借款500000元，被告耿美玲在共同还款承诺书上签字，对该笔借款知情且同意共同偿还，故应当与被告王永庆承担共同还款责任。关于金融借款合同中所约定的利息、罚息、复利问题，本案中的借款合同约定借款月利率为9.24375‰，逾期利率（罚息）为贷款利率上浮50%，即月利率为9.24375‰×150%=13.865625‰，复利为按照中国人民银行的规定计算。根据《人民币利率管理规定》中的贷款利率可以存在利率的浮动幅度和浮动利率的规定，故原、被告关于利息的约定是合法的。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中的规定，对于逾期贷款罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，故本案中所约定的罚息为贷款利率上浮50%的约定符合法律规定，根据该通知的规定，对于不能按时支付的利息，按罚息利率为标准计收复利，故原告向被告主张的利息（含罚息）及复利的请求符合法律规定，本院予以支持。综上所述，被告王永庆应当对借款尚未清偿的本金500000元及按合同约定的利息、罚息、复利承担给付责任，被告王建平、靳朋、张爱花应对上述尚未清偿借款本金及按合同约定的利息、罚息、复利给付承担连带保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十四条第二款、第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王永庆、耿美玲于本判决生效后十日内偿还原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司借款本金500000元并支付利息、罚息、复利（截止到2019年6月11日利息、罚息、复利218170.55元，自2019年6月12日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利，按照借款合同约定另行计算）；二、被告王建平、靳朋、张爱花对本判决第一项确定的债务承担连带保证责任；三、被告王建平、靳朋、张爱花承担保证责任后，有权在承担担保责任的范围内向被告王永庆、耿美玲追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10982元，保全费4120元，共计15102元，由被告王永庆、耿美玲、王建平、靳朋、张爱花负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于德州市中级人民法院。审 判 长 高 勇审 判 员 段 梅人民陪审员 张 荔二〇二〇年二月二十六日书 记 员 马秀港