文书内容广东省深圳市龙岗区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0307民初13565号原告：何桔，女，汉族，1979年11月23日出生，身份证住址：广东省深圳市龙岗区）8号楼1单元402，委托代理人：刘飞，广东港联律师事务所律师。委托代理人：黄海辉，广东登丰律师事务所律师。被告：廖淑容，女，汉族，1973年3月22日出生，身份证住址：广东省深圳市龙岗区，委托代理人：黄明道，广东广和律师事务所律师。被告：陈峰，男，汉族，1966年10月6日出生，身份证住址：广东省深圳市罗湖区，两被告共同委托代理人：宛鹏飞，广东生龙律师事务所律师。原告何桔与被告廖淑容、陈峰民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月1日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告何桔委托代理人黄海辉、被告廖淑容、两被告共同委托代理人宛鹏飞到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称，2016年1月5日，原告与被告廖淑容、陈峰签订《借款协议》，约定原告向被告廖淑容提供借款本金人民币100万元，借款期限从2016年1月5日至2017年1月4日，每月利息为4万元整。《借款协议》签订后，原告于2016年1月7日分三笔向被告廖淑容账户支付借款本金92万元。从2016年1月7日至2016年12月31日，被告廖淑容陆续向原告偿还了40万元，从2017年1月份之后，再也没有偿还过任何款项。后因被告廖淑容未能按期还本付息，原告与两被告分别于2017年1月4日、2018年2月5日对还款期限进行了延期，延期期限至2019年1月2日。但被告廖淑容并未能在该期限内还清借款本息，被告陈峰也未能承担连带还款责任。原告为维护自身合法权益，诉至法院，请求判令：1、被告廖淑容向原告返还借款本金人民币800000元及利息（利息以拖欠的本金为基数，按月利率2%计算，从2016年11月1日计至被告廖淑容还清款项之日止，暂计至2019年5月31日的利息为人民币496000元）；2、被告陈峰对被告廖淑容的上述债务承担连带清偿责任；3、两被告承担本案的诉讼费用。两被告辩称，一、原告并没有放贷的资质，因此，原被告之间的合同应归于无效；二、本案存在砍头息，实际借款92万元；三、截止至2019年1月17日，自2016年1月7日至今被告已向原告付款人民币1638520元，已经远超法律保护范围内的利息，已偿还全部本金和利息。经审理查明，原告何桔与被告廖淑容系朋友关系，被告廖淑容以生意周转为由向原告借款，2016年1月5日，原告何桔作为出借人（甲方）与被告廖淑容作为借款人（乙方）、被告陈峰作为担保人（丙方）签订《借款协议》，主要内容：乙方向甲方借款人民币100万元整，借款期限从2016年1月5日起至2017年1月4日止，借款起始日以借款实际到账日为准。借款利息为人民币每月肆万元整，每月10日前付息。担保方对乙方的全部借款本息包括但不限于甲方为实现债权的诉讼费、律师费等费用均应承担连带责任担保责任，直至乙方归还全部借款或实现全部债权。原告何桔在甲方处签名确认，被告廖淑容在乙方处签名及捺印，被告陈峰在担保方处签名及捺印。2016年1月7日，原告通过其银行账户向被告支付借款人民币92万元。2017年1月4日，原、被告双方对履行期限进行了延期，并在原借款协议的下方书写：“经甲、乙、丙三方同意，本借款协议续签一年，时间为2017年1月4日至2018年1月3日，此协议继续生效，具有同等法律效力。”原告在甲方处签名及捺印，被告廖淑容在乙方处签名及捺印，被告陈峰在丙方处签名及捺印。2018年2月5日，原、被告双方对履行期限再次进行了延期，并在原借款协议的下方书写：“经甲、乙、丙三方同意本借款续签一年，时间为2018年1月3日至2019年1月2日，此协议继续生效，具有同等法律效力。”原告在甲方处签名确认，被告廖淑容在乙方处签名及捺印，被告陈峰在丙方担保人处签名及捺。庭后，本院组织原、被告双方对被告的还款进行质证，双方一致确认的还款，原告已纳入借款利息计算表中（详见附表），原告对被告还款有异议的款项，查实的事实如下：一、被告主张下列还款系偿还本案借款，具体内容如下：2016年1月16日20000元，2016年2月16日20000元，2016年3月11日20000元，2016年3月14日20000元，2016年3月15日50000元，2016年3月15日50000元，2016年3月15日50000元，2016年3月16日4600元，2016年3月18日1000元，2016年3月22日50000元，2016年3月22日50000元，2016年3月22日1000元，2016年4月6日50000元，2016年4月6日50000元，2016年4月6日50000元，2016年4月6日50000元（原告称该笔还款其中7900元偿还之前的借款，其中42100作为本案的还款），但原告称双方之间之前存在借贷关系，提交了银行转账凭证，显示原告于2015年3月18日向被告廖淑容转款48.3万元、于2015年8月22日向被告廖淑容转款19.4万元、于2015年11月20日向被告廖淑容转款4万元。原告主张上述借款有约定利息，被告廖淑容称上述款项没有约定利息。原告提交的转款记录显示，被告廖淑容在固定的时间支付固定的金额给原告。被告在质证过程中亦不同意上述还款按月3%的利息标准抵扣之前原告出借的款项；二、被告主张案外人林建宏于2016年8月9日转款165000元、于2018年7月2日转款5000元系本案的还款，原告主张转款人林建宏系案外人，无法确认为本案的还款；三、被告主张2016年10月23日还款2726元、2017年3月15日还款1694元系本案的还款，原告主张该还款是货款，并提交销售单予以佐证；四、被告主张2017年2月6日还款5000元、2017年4月23日还款10000元、2017年9月20日还款20000元、2017年11月8日还款15000元系本案的还款，原告指出上述还款未提交证据予以佐证；五、被告主张2017年10月10日还款1000元系本案的还款，但该笔还款是原告转给被告廖淑容的；六、被告于2016年6月17日还款10万元，原告陈述其中9000元系偿还之前的借款，其中91000元作为本案的还款。上述事实，有《借款协议》、银行汇款明细清单等证据及当事人庭审陈述证实，足以认定。本院认为，原、被告对双方之间存在民间借贷关系不持异议，本院予以确认。本案争议的焦点为本息的确定问题及被告陈峰的责任承担问题。原、被告双方在借款协议中约定月利息4万元，超过了法律规定的上限，被告主张其还款超过月利率3%标准的部分应抵扣本金，本院予以支持。对原、被告确认的还款，经核算（详见附表），本院认定本案剩余借款本金为553709元，被告按月利率3%的标准支付利息至2018年1月21日，之后的利息按月利率2%的标准自2018年1月22日开始计算。关于被告2016年1月16日至2016年4月6日的还款（其中2016年4月6日5万元中的7900元），另包括2016年6月17日还款10万元中的9000元，因双方之间在本案借款前存在原告向被告转款的事实，原告主张上述期间的还款系偿还之前的借款的事实，本院予以采信。被告如认为原告之前的转款没有约定利息，可另寻法律途径解决。关于案外人林建宏的转款及被告主张的2016年10月23日还款2726元、2017年3月15日还款1694元、2017年2月6日还款5000元、2017年4月23日还款10000元、2017年9月20日还款20000元、2017年11月8日还款15000元，未提交证据证明该款项系偿还本案借款，应承担举证不能的法律后果，本院不予支持。关于被告陈峰的责任承担问题。双方未在《借款协议》中约定担保方式和担保期间，应视为被告陈峰承担连带责任担保，原告有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任，担保人在《借款协议》中同意借款期延期至2019年1月2日，截止本案起诉之日，本案债务尚在保证期间内，被告陈峰作为连带责任保证人应对上述债务承担连带保证责任，被告陈峰承担保证责任后，有权向被告廖淑容追偿。综上，经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第三款之规定，判决如下：一、被告廖淑容应于本判决生效之日起十日内支付原告何桔借款本金人民币553709元及利息（以553709元为基数，按月利率2%的标准自2018年1月22日起计至款项付清之日止）；二、被告陈峰应对被告廖淑容的上述付款义务承担连带保证责任，被告陈峰承担保证责任后，有权向被告廖淑容追偿；三、驳回原告何桔的其他诉讼请求。如义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍给付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币16464元（原告已预交），由被告廖淑容、陈峰负担10907元，由原告何桔负担5557元。如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  杨云华人民陪审员  魏丽红人民陪审员  邱旋珠二〇二〇年六月三日书 记 员  黎晓琳附表：            序号              计息本金              起算日期              还款日期              天数              月利率              应付利息              还款金额              未付利息              备注              还款来源                  1              920,000               2016-1-7              2016-4-6              90              3%              82,800               42,100               40,700               2016年4月6日所还50000元中，有7900元是偿还之前借款，剩余42100元是偿还本次借款。              招行                  2              920,000               2016-4-6              2016-4-13              7              3%              6,440               20,000               27,140                              招行                  3              920,000               2016-4-13              2016-4-14              1              3%              920               15,000               13,060                              招行                  4              920,000               2016-4-14              2016-4-19              5              3%              4,600               10,000               7,660                              招行                  5              920,000               2016-4-19              2016-5-15              26              3%              23,920               20,000               11,580                              建行                  6              920,000               2016-5-15              2016-5-17              2              3%              1,840               15,000               0                              建行                  7              918,420               2016-5-17              2016-6-17              31              3%              28,471               91,000               0               2016年5月19新增临时借款33000元（不计息），在2016年6月10日所还的24000元及2016年6月17日所还100000元中扣除9000元，剩余91000元系还本案借款。              招行                  8              855,891               2016-6-17              2016-6-21              4              3%              3,424               20,000               0                              招行                  9              839,315               2016-6-21              2016-7-13              22              3%              18,465               20,000               0                              招行                  10              837,780               2016-7-13              2016-7-16              3              3%              2,513               15,000               0                              招行                  11              825,293               2016-7-16              2016-7-20              4              3%              3,301               5,000               0                              招行                  12              823,594               2016-7-20              2016-7-21              1              3%              824               4,000               0                              招行                  13              820,418               2016-7-21              2016-8-15              25              3%              20,510               10,000               10,510               2016-8-15偿还的借款金额为10000元，被告提交的数据显示15000元系错误。              民生                  14              820,418               2016-8-15              2016-8-31              16              3%              13,127               20,000               3,637                              微信                  15              820,418               2016-8-31              2016-9-8              8              3%              6,563               10,000               200                              招行                  16              820,418               2016-9-8              2016-9-19              11              3%              9,025               30,000               0                              招行                  17              799,643               2016-9-19              2016-9-23              4              3%              3,199               25,000               0                              招行                  18              777,841               2016-9-23              2016-9-26              3              3%              2,334               20,000               0                              民生                  19              760,175               2016-9-26              2016-10-17              21              3%              15,964               30,000               0                              招行                  20              746,138               2016-10-17              2016-10-30              13              3%              9,700               20,000               0                              民生                  21              735,838               2016-10-30              2016-11-9              10              3%              7,358               15,000               0                              招行                  22              728,197               2016-11-9              2016-11-20              11              3%              8,010               20,000               0                              民生                  23              716,207               2016-11-20              2016-11-26              6              3%              4,297               10,000               0                              民生                  24              710,504               2016-11-26              2016-12-1              5              3%              3,553               20,000               0                              民生                  25              694,057               2016-12-1              2016-12-13              12              3%              8,329               1,000               7,329                              微信                  26              694,057               2016-12-13              2016-12-14              1              3%              694               10,000               0                              招行                  27              684,751               2016-12-14              2016-12-20              6              3%              4,109               15,000               0                              民生                  28              673,859               2016-12-20              2016-12-26              6              3%              4,043               15,000               0                              民生                  29              662,902               2016-12-26              2016-12-31              5              3%              3,315               20,000               0                              微信                  30              646,217               2016-12-31              2017-1-5              5              3%              3,231               10,000               0                              民生                  31              639,448               2017-1-5              2017-1-6              1              3%              639               10,000               0                              民生                  32              630,087               2017-1-6              2017-1-28              22              3%              13,862               15,000               0                              微信                  33              628,949               2017-1-28              2017-2-13              16              3%              10,063               10,000               63                              民生                  34              628,949               2017-2-13              2017-2-23              10              3%              6,289               10,000               0                              民生                  35              625,239               2017-2-23              2017-2-27              4              3%              2,501               10,000               0                              民生                  36              617,740               2017-2-27              2017-2-28              1              3%              618               10,500               0                              民生10000微信500                  37              607,857               2017-2-28              2017-3-20              20              3%              12,157               10,000               2,157                              民生                  38              607,857               2017-3-20              2017-3-21              1              3%              608               5,000               0                              民生                  39              605,622               2017-3-21              2017-3-23              2              3%              1,211               10,000               0                              民生                  40              596,834               2017-3-23              2017-4-8              16              3%              9,549               20,000               0                              民生                  41              586,383               2017-4-8              2017-4-19              11              3%              6,450               10,000               0                              微信                  42              582,833               2017-4-19              2017-4-27              8              3%              4,663               10,000               0                              民生                  43              577,496               2017-4-27              2017-5-2              5              3%              2,887               5,000               0                              民生                  44              575,383               2017-5-2              2017-5-10              8              3%              4,603               5,000               0                              民生                  45              574,986               2017-5-10              2017-6-1              22              3%              12,650               15,000               0                              民生                  46              572,636               2017-6-1              2017-6-8              7              3%              4,008               10,000               0                              微信                  47              566,645               2017-6-8              2017-6-24              16              3%              9,066               5,000               4,066                              微信                  48              566,645               2017-6-24              2017-7-19              25              3%              14,166               3,000               15,232                              民生                  49              566,645               2017-7-19              2017-7-26              7              3%              3,967               5,000               14,199                              微信                  50              566,645               2017-7-26              2017-7-29              3              3%              1,700               3,000               12,899                              微信                  51              566,645               2017-7-29              2017-8-2              4              3%              2,267               2,000               13,165                              微信                  52              566,645               2017-8-2              2017-8-6              4              3%              2,267               5,000               10,432                              微信                  53              566,645               2017-8-6              2017-8-10              4              3%              2,267               5,000               7,699                              招行                  54              566,645               2017-8-10              2017-8-11              1              3%              567               3,000               5,265                              招行                  55              566,645               2017-8-11              2017-8-14              3              3%              1,700               6,000               965                              招行                  56              566,645               2017-8-14              2017-8-23              9              3%              5,100               3,000               3,065                              微信                  57              566,645               2017-8-23              2017-8-29              6              3%              3,400               3,000               3,465                              微信                  58              566,645               2017-8-29              2017-9-22              24              3%              13,599               30,000               0               之后的还款未能抵扣本金，剩余还款以553709元为基数，按月利率3%支付利息至2018年1月21日，此后应按月利率2%计算利息。              民生                  59              553,709               2017-9-22              2017-10-11                                                           5,000                              微信                  60              553,709                              2017-10-20                                                           5,000                              微信                  61              553,709                              2017-11-3                                                           2,000                              微信                  62              553,709                              2017-11-9                                                           4,000                              微信                  63              553,709                              2018-3-18                                                           12,500                                                64              553,709                              2018-3-30                                                           12,500                             微信                  65              553,709                              2018-5-6                                                           5,000               浦发                  66              553,709                              2018-5-26                                                           3,000               浦发                  67              553,709                              2018-7-25                                                           2,500               微信                  68              553,709                              2018-7-31                                                           2,500               微信                  69              553,709                              2018-8-28                                                           3,000               微信                  70              553,709                              2018-9-10                                                           2,000               微信                  71              553,709                              2018-11-7                                                           3,000               微信                  72              553,709                              2018-11-15                                                           500               微信                  73              553,709                              2018-12-8                                                           2,500               微信                  74              553,709                              2019-1-17                                                           1,000               微信