上海市松江区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0117民初8734号原告：邹国其，男，1958年2月7日生，汉族，住浙江省余姚市。委托诉讼代理人：沈坚锋，上海乾业律师事务所律师。委托诉讼代理人：夏斌，上海乾业律师事务所律师。被告：朱新征，男，1980年8月14日生，汉族，住上海市松江区。被告：陆静琼，女，1982年4月21日生，汉族，住上海市松江区。原告邹国其与被告朱新征、陆静琼民间借贷纠纷一案，本院于2019年5月21日立案后，依法适用简易程序。因被告朱新征下落不明，本案依法转为适用普通程序，于2019年9月16日公开开庭进行了审理。原告邹国其及其委托诉讼代理人沈坚锋、被告陆静琼到庭参加诉讼。被告朱新征经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邹国其向本院提出诉讼请求：1.被告归还原告借款1,500,000元；2被告支付原告借款利息(以1,500,000元未基数，自2019年3月25日起至实际还款之日止，按照月利率2%计算)；3.被告不能清偿借款1,500,000元及利息时，原告有权对位于上海市松江区谷阳北路XXX号XXX层房屋、上海市松江区三新北路XXX弄XXX号XXX室房屋行使抵押权，进行拍卖或优先受偿；4.二被告支付原告律师费22,500元；5.被告支付担保保函费用4,500元。事实和理由：两被告于2018年10月25日,以周转资金为由,向原告借款1,500,000元。双方签订借款合同，约定借款期限一年，借款利息为月利率2%，利息按月支付。如被告逾期一个月未支付利息，原告有权向被告追讨本金及利息。被告并分别以位于上海市松江区谷阳北路XXX号XXX层房屋、上海市松江区三新北路XXX弄XXX号XXX室房屋作抵押担保(担保债权金额各位850,000元)。同日，原告通过银行将借款1,500,000元转账被告朱新征。被告按约支付原告利息至2019年2月25日，之后未再支付。时至今日被告逾期支付利息已超过一个月，原告按约有权向被告追讨借款及利息，故诉至法院请求判如所请。被告朱新征未作答辩。被告陆静琼辩称，1,500,000元是被告朱新征所借，当时其与被告朱新征已离婚，被告朱新征说因购买房屋需要向原告借款，其受被告朱新征所骗在借款合同上签字，并将名下唯一房屋作抵押担保。被告朱新征于2019年4月失踪，家人于2019年4月24日报案至今仍无音讯，该1,500,000元其并没有拿到，故不同原告的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2018年10月25日，原告与二被告签订《借款合同》一份，约定被告因经营周转需要向原告借款壹佰伍拾万元(小写：￥1,500,000元)；借款期限一年(自2018年10月25日起至2019年10月24日止)，实际起算日以到账日为准(借款款项汇入被告朱新征光大银行松江支行账户XXXXXXXXXXXXXXXX)；借款利息为月利率2%，按月支付，如被告逾期一个月未支付利息，原告有权向被告追讨本金及利息；被告愿意将本人位于上海市松江区谷阳北路XXX号XXX层(房产号：沪(2017)松字不动产权第043534号)以及上海市松江区三新北路XXX弄XXX号XXX室(房产号：沪(2017)松字不动产权第014665号)的自有住房抵押给原告作为借款的担保，如借款到期被告无法清偿时，由原告处置以清偿债务。另，双方约定律师费等相应费用均由借款人承担。当日，原、被告至相关部门办理房产抵押手续，原告将借款1,500,000元转账至被告朱新征光大银行账户，被告朱新征向原告转账支付30,000元、4,500元，计34,500元。2018年10月31日，原告取得《不动产登记证明》二份，均载明被担保债权数额为850,000元，债务履行期限自2018年10月25日至2019年10月24日。嗣后，被告朱新征于2018年11月24日、2018年12月24日、2019年1月24日、2019年2月25日分别向原告转账支付利息30,000元，计120,000元。另查明，原告为本次诉讼，花费代理费22,500元、服务费4,500元。以上事实，由《借款合同》、中国银行交易流水明细单、不动产登记证明、《聘请律师合同》、《委托合同》、增值税发票及当事人陈述等证据证实，本院予以确认。本院认为，本案争议焦点：1、原告与被告陆静琼之间民间借贷关系是否成立；2、借款本金数额如何认定；3、原告主张的其他费用有否依据。关于争议焦点一，根据法律规定，自然人之间借款合同成立，必须包括两个方面：一是双方就借贷法律关系达成合意，二是出借人实际向借款人交付了出借款项。本案中，原告提供的《借款合同》、中国银行交易流水明细清单等证据，能证明二被告向原告借款，双方约定所借款项汇入被告朱新征账户，原告在签订《借款合同》的当日确实亦将借款汇入被告朱新征账户，履行了交付款项义务。可见，原告与被告陆静琼存在借贷合意，原告实际按约交付了借款。故原告与被告陆静琼间民间借贷关系成立。被告陆静琼的辩称意见，缺乏依据，本院难以采信。关于争议焦点二，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定：“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”。可见，虽然出借人与借款人在借条中已经明确载明借款数额，但应以实际出借的金额认定借款本金数额，并按照该实际出借数额计算利息。本案中，原告与二被告签订的《借款合同》约定的借款金额为1,500,000元，原告向被告朱新征转账1,500,000元，而被告朱新征在借款当日向原告转账支付30,000元、4,500元，计34,500元，实则将借款利息预先在本金中扣除，故本院认定借款本金为1,465,500元。原、被告约定月利率2%在法律规定的范围内，并无不当，本院予以确认，按此计算月利息应为29,310元。被告朱新征于2018年10月25日至2019年2月24日期间已支付原告120,000元，按照法律规定，余款2,760元应抵充本金，故二被告尚欠原告借款本金1,462,740元。根据《借款合同》约定，原、被告约定借款期限为一年，自2018年10月25日起至2019年10月24日止，同时约定被告逾期一个月未支付利息，原告有权向被告追讨本金及利息。被告支付原告利息至2019年2月24日止，原告于2019年5月21日向本院提起诉讼，符合合同约定。二被告提供房产作为借款的抵押担保，双方依法办理了抵押登记手续，故原告有权行使抵押权。关于争议焦点三，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”。根据该规定，当事人主张的逾期利息、违约金及其他费用等总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案中，涉案《借款合同》约定的月利率为2%，年利率已至24%，故对原告超过年利率24%的服务费、律师费主张，本院难以支持。被告朱新征未到庭参加诉讼，视为被告朱新征放弃其答辩权利，对此产生的法律后果，应由被告朱新征自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、《最高人民法院》第二十六条第一款、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告朱新征、陆静琼于本判决生效之日起十日内归还原告邹国其借款1,462,740元；二、被告朱新征、陆静琼于本判决生效之日起十日内支付原告邹国其逾期利息(以1,462,740元为基数，自2019年3月25日起至实际还款日止，按月利率2%计算)；三、若被告朱新征、陆静琼未按上述判决履行付款义务，原告邹国其有权对被告朱新征、陆静琼提供的位于上海市松江区谷阳北路XXX号XXX层房屋、上海市松江区三新北路XXX弄XXX号XXX室房屋行使抵押权，即原告邹国其可以与被告朱新征、陆静琼协议，以该抵押物折价、或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款，就超出顺位在先的抵押担保债权部分优先受偿，所得价款剩余部分归被告朱新征、陆静琼所有，不足部分由被告朱新征、陆静琼继续清偿；四、驳回原告邹国其的其余诉讼请求。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19,083元，财产保全申请费5,000元，合计诉讼费24,083元，由原告邹国其负担1,118元(已付)，由被告朱新征负担22,965元(于本判决生效之日起七日内交付本院)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长  张 勤人民陪审员  马蒙恩人民陪审员  蒋雪顺二〇一九年九月二十九日书 记 员  钱 茜附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百条借款的利息不得预先中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《最高人民法院》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。……第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。