天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0101民初3385号原告：中国工商银行股份有限公司天津和平支行，住所地天津市和平区解放路147号。负责人：张立群，行长。委托诉讼代理人：李月强，天津融汇律师事务所律师。委托诉讼代理人：忻胜海，天津融汇律师事务所实习律师。被告：刘娜，女，1990年1月31日出生，汉族，住天津市塘沽区。被告：杨再旺，男，1987年4月9日出生，回族，住天津市塘沽区。原告中国工商银行股份有限公司天津和平支行与被告刘娜、杨再旺金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李月强、忻胜海到庭参加诉讼。被告刘娜、杨再旺经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司天津和平支行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告立即连带给付截止到2019年3月4日前原告贷款本金392535.79元，利息5814.9元，本息共计398350.69元以及自2019年3月5日至实际还清贷款之日所产生的利息、复利和罚息；2.如两被告不能给付所欠款项，判令原告对被告提供的贷款抵押物天津市滨海新区房屋依法拍卖或变卖，并就抵押物所得的价款优先受偿；4.本案的案件受理费、公告费、保全费、律师服务费以及实现债权的相关费用由两被告全部承担（目前已实际发生案件受理费、公告费、保全费）。事实和理由：原告与两被告系借贷关系。原告与被告于2016年9月5日签订了编号为Ａ：［房信］字［天津分］行［和平］支行［2016］年［Ｂ2145］号《个人购房借款／担保合同》（以下简称借款担保合同），约定被告向原告借款420000元，用于购买房屋，贷款年限为20年，2016年9月5日至2036年9月5日，实际放款日与到期日以借款凭证记载为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；被告自愿以《抵押物清单》中所列示财产（天津市滨海新区房屋）提供抵押担保，担保范围为全部贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、补偿金以及实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下的贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用等。另，2016年8月26日，被告杨再旺向原告出具《共同还款责任确认函》，声明被告杨再旺同意刘娜向原告上述借款，保证与借款人对该借款承担共同还款责任。2016年10月28日，原告与被告就上述抵押事项依法进行了抵押登记，并取得《不动产登记证明》，证号：津（2016）滨海新区塘沽不动产证明第4011196号，债务履行期限自2016年9月5日至2036年9月5日。原告依约于2016年11月4日向被告足额发放了贷款，并出具了中国工商银行个人借款凭证。截止到2019年3月4日，被告已连续多次未按合同约定履行偿还本息的义务，故原告起诉。刘娜、杨再旺未作答辩。原告围绕诉讼请求向本院提交了：被告身份信息；《借款担保合同》、《共同还款责任确认函》、不动产登记证明、中国工商银行个人借款凭证、贷款利息证明、还款流水明细、个人贷款还款（催收）通知单、《风险代理协议》等证据材料，经审查，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月5日，原告与被告签订《借款担保合同》约定：原告／贷款人，被告刘娜／借款人／抵押人、被告杨再旺／共同借款人／抵押物共有人。原告向两被告发放个人购置住房贷款420000元，用于购买坐落于天津市滨海新区塘沽安泰里1-3-104房屋，担保方式为抵押。贷款期限为20年，2016年9月5日至2036年9月5日，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放日适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定，贷款发放日后遇基准利率调整，贷款利率按贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）以上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人授权贷款人将贷款一次性划入天津市滨海新区房屋管理中心账户。还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按前述约定的利率基础上加收50%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；房产抵押为位于天津市滨海新区房屋。抵押担保的范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告刘娜、杨再旺在合同上签名捺印。被告杨再旺还在其向原告出具的《共同还款责任确认函》上签名。双方于天津市滨海新区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记手续，义务人为被告刘娜。另查，2016年11月4日，原告按约发放了全部借款本金420000元，借款人刘娜，借款用途为购房，借款发放日期为2016年11月4日，到期日期为2036年11月4日。但被告截止至2019年3月4日，已累计12次未按时足额偿还贷款本息。截至2019年10月21日，被告尚欠原告借款本金389027.30元、积欠本金9781.88元，积欠利息12802.76元。本院认为，原告与被告刘娜、杨再旺签订的《借款担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人应全面履行自己的义务。原告依约向被告刘娜、杨再旺发放贷款，而被告刘娜、杨再旺未能依约按时偿还贷款本息，已构成违约，被告刘娜、杨再旺应承担偿还原告全部贷款本息的民事责任。被告刘娜、杨再旺截至2019年3月4日已累计12期未按合同约定履行偿还本息义务，原告依约定宣布本合同项下的贷款提前到期，要求被告刘娜、杨再旺提前清偿未还款项的请求，本院予以支持。被告刘娜、杨再旺自愿以位于天津市滨海新区的房屋，向原告提供抵押担保，且已办理了抵押登记，故双方当事人之间的抵押法律关系成立并生效，在被告刘娜、杨再旺未能付清贷款本息的情况下，原告有权就被告刘娜、杨再旺的抵押物要求实现抵押权并优先受偿。关于原告提出本案的案件受理费、公告费、保全费、律师服务费以及实现债权的相关费用由两被告全部承担的诉讼请求，经询原告目前仅实际发生案件受理费、公告费、保全费，故本院对律师服务费以及实现债权的相关费用无法支持。被告刘娜、杨再旺经本院公告送达开庭传票，既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事抗辩权利，应自行承担法律责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，缺席判决如下：一、被告刘娜、杨再旺于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司天津和平支行的贷款本金389027.3元、截止至2019年10月21日的积欠利息12802.76元，及自2019年10月22日至实际给付之日止的罚息、复利（按照中国人民银行有关规定及双方合同约定的标准计算）；二、如被告刘娜、杨再旺不能清偿上述款项，原告中国工商银行股份有限公司天津和平支行可与被告刘娜、杨再旺以其位于天津市滨海新区的房屋协议折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿，其价款超过债权数额的部分归被告刘娜所有，不足部分由被告刘娜、杨再旺继续清偿;三、驳回原告中国工商银行股份有限公司天津和平支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7275元，保全费2511.75元，公告费300元，合计10086.75元，由被告刘娜、杨再旺承担（于本判决生效后十日内直接给付原告中国工商银行股份有限公司天津和平支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。（此页无正文）审 判 长  侯振华人民陪审员  张 康人民陪审员  王 厪二〇一九年十一月十八日书 记 员  侯树兴本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。