天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0103民初9028号原告：华夏银行股份有限公司天津分行，住所地天津市河西区宾水道增九号环渤海发展中心E座，统一社会信用代码91120000770613540X。负责人：彭寿斌，该行行长。委托诉讼代理人：杨美兰，该行工作人员。被告：周XX。原告华夏银行股份有限公司天津分行（以下简称华夏银行天津分行）与被告周XX金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告华夏银行天津分行的委托诉讼代理人杨美兰到庭参加诉讼。被告周XX经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。华夏银行天津分行向本院提出诉讼请求：1.周XX偿还贷款本金538028.16元、支付截至2019年6月23日的利息6249.08元、罚息1788.13元，并支付自2019年6月24日起至贷款本息全部清偿之日止的罚息、复利（按《个人房屋抵押借款合同》的约定标准计付）；2.周XX不偿还上述款项，则华夏银行天津分行有权以周XX名下坐落于XX的房屋折价或者以拍卖、变卖上述房屋所得价款优先受偿；3.案件受理费、保全费、公告费由周XX承担。事实和理由：2012年9月14日，华夏银行天津分行与周XX签订编号为TJ17P1013120059的《个人房屋抵押借款合同》，周XX向华夏银行天津分行借款60万元用于购买XX的房屋（以下称涉诉房屋），借款期限为30年，自2012年9月29日起至2042年9月29日止。利率按年初调整，调整时按中国人民银行调整后的相应基准利率下浮5%确定，调整后的利率自次年的第一个付息日或还款日起开始适用。周XX不按合同约定的还款日期偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息。对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。周XX以其名下涉诉房屋为抵押物向华夏银行天津分行提供抵押担保。2012年9月29日，华夏银行天津分行依约发放贷款本金60万元。贷款偿还过程中，出现逾期还款。华夏银行天津分行宣布涉诉贷款于2019年6月23日提前到期。现华夏银行天津分行诉至本院，提出如上诉讼请求。周XX经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证的权利。庭审过程中，本院对华夏银行天津分行提交的如下证据进行了当庭质证：证据1.《个人房屋抵押借款合同》、他项权证，证明：华夏银行天津分行与周XX系借款合同关系，双方对借款金额、期限、利率等进行了约定，周XX以其名下涉诉房屋提供抵押担保，双方办理了抵押登记，华夏银行天津分行依法享有抵押权；证据2.借款凭证，证明：华夏银行天津分行依约发放贷款本金；证据3.个人账户明细清单、系统截屏打印图，证明：涉诉贷款还款及欠款情况。本院认证意见如下：华夏银行天津分行提交的证据1至证据3，客观、真实、与本案待证事实具有关联性，周XX对此亦无异议，故本院予以采用，对华夏银行天津分行的证明目的本院予以采纳。经审理查明，2012年9月14日，华夏银行天津分行与周XX签订编号为TJ17P1013120059的《个人房屋抵押借款合同》，周XX向华夏银行天津分行借款60万元用于购买涉诉房屋。贷款期限为30年，自2012年9月29日起至2042年9月29日止。贷款利率为年利率6.2225%，利息自贷款发放之日起计算。贷款发放后遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，本合同利率按年初调整，调整后的利率自次年的第一个付息日或还款日起开始适用。利率调整时，均按中国人民银行调整后的相应基准利率下浮5%确定。还款方式为等额本息。按月还本复息，还款日为每月20日，最后一次还款日为合同到期日。周XX不按合同约定的还款日期偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按合同约定的利率加收50%作为罚息利率计收利息。对不能按期支付的利率，按罚息利率计收复利。周XX未按本合同约定还本付息的，华夏银行天津分行有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，提前收回贷款本息，并有权处分抵押财产。周XX自愿以涉诉房屋向华夏银行天津分行提供抵押担保。后双方办理了抵押登记，华夏银行天津分行取得他项权证。2012年9月29日，华夏银行天津分行依约发放贷款本金60万元。贷款偿还过程中，周XX出现逾期还款。华夏银行天津分行宣布涉诉贷款于2019年6月23日提前到期。截至提前到期日，周XX欠付华夏银行天津分行贷款本金538028.16元以及相应的利息、罚息、复利。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，借款人到期返还借款并支付利息的合同。涉诉《个人房屋抵押借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。华夏银行天津分行作为出借人已履行了交付贷款本金的合同义务，但周XX未能按照约定的期限、方式偿还贷款，已构成违约，应承担相应的违约责任。华夏银行天津分行宣布贷款提前到期，提出要求周XX偿还涉诉贷款本金538028.16元并支付相应利息、罚息、复利的诉讼请求，符合《个人房屋抵押借款合同》的约定，并已提交相应证据，本院均予以支持。关于华夏银行天津分行提出在周XX不能偿还上述款项时，华夏银行天津分行有权以涉诉房屋折价或者以拍卖、变卖涉诉房屋所得价款优先受偿的诉讼请求，如前文所述，涉诉《个人房屋抵押借款合同》合法有效，就抵押权双方已办理了相应的抵押登记，抵押权依法成立并生效。对于华夏银行天津分行该项诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告周XX应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告华夏银行股份有限公司天津分行偿还贷款本金538028.16元，并支付至实际给付之日止的利息、罚息、复利（按编号为TJ17P1013120059的《个人房屋抵押借款合同》约定标准计付）；二、被告周XX未按本判决第一项履行还款义务，原告华夏银行股份有限公司天津分行有权以被告周XX名下坐落于XX房屋折价或者以拍卖、变卖上述房屋所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9261元，由被告周XX负担；保全费3250元，由原告华夏银行股份有限公司天津分行负担；公告费1180元，由原告华夏银行股份有限公司天津分行负担360元、被告周XX负担820元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  蔡常余审 判 员  柳冠儒人民陪审员  黄艳清二〇一九年十二月四日法官助理闫炳宇书记员杨璐璐附：相关的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。