云南省景洪市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2801民初3403号原告：云南景洪农村商业银行股份有限公司，住所地云南省西双版纳傣族自治州景洪市民航路12号。统一社会信用代码：915328012185908160。法定代表人：杨胜奎，职务：董事长。委托诉讼代理人：刘道见，男，1985年10月18日出生，汉族，身份证住址云南省景洪市，系该公司员工，特别授权代理。被告：岩罕康朗，男，1974年2月17日出生，傣族，身份证地址云南省西双版纳傣族自治州景洪市。被告：玉哈，女，1976年5月4日出生，傣族，身份证地址云南省西双版纳傣族自治州景洪市。原告云南景洪农村商业银行股份有限公司（以下简称景洪农村商业银行）与被告岩罕康朗、玉哈金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月11日立案后，依法适用简易程序于2019年8月6日公开开庭进行了审理。原告景洪农村商业银行的委托诉讼代理人刘道见到庭参加了诉讼。被告岩罕康朗、玉哈经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告景洪农村商业银行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告岩罕康朗、玉哈于2017年4月27日签订的《农户小额信用借款合同》（合同编号：0902072354170427140000009）；2、被告岩罕康朗、玉哈共同向原告偿还借款本金80,000元及利息1,603.92元（该利息还包含罚息和复利，利息暂计算至2019年1月2日止，之后的利息按照合同约定的年息7.125％计算至本金清偿之日止；之后的罚息以本金为基数，按照年息10.6875％计算至本金清偿之日止；之后的复利以利息作为基数，按照年息10.6875％计算至利息清偿之日止），暂合计81,603.92元；3、被告岩罕康朗、玉哈共同承担本案诉讼费。事实和理由：2017年4月27日，原告与被告岩罕康朗、玉哈共同签订《农户小额信用借款合同》（合同编号：0902072354170427140000009），合同约定被告岩罕康朗、玉哈向原告借款80,000元，用途为建房，借款期限自2017年4月27日起至2020年4月27日止。借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务的，构成违约。借款到期借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利息计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。还款方式为按季结息，不定期还款；借款人违约的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项提前到期，立即收回未偿还款项；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应承担贷款人为实现债权和相关从权利而产生的费用（包括但不仅限于诉讼费、保全费、律师代理费等），合同还约定了其他有关内容。合同签订后，原告依照二被告的申请于2017年4月27日向其发放贷款本金80,000元。履行期限届满，被告未履行还款义务，经原告多次催收未果，现诉至法院。被告岩罕康朗、玉哈未作答辩。原告景洪农村商业银行向本院提交的中国银监会云南监管局文件云银监复［2018］161号、《农户小额信用借款合同》、云南省农村信用合作社借款借据、出账通知书、农户借款申请书、共同还款承诺书、结婚证、贷款利息催收通知书、景洪农村商业银行勐罕支行贷款帐，印鉴齐全，来自真实、合法，能够证明其观点，本院对以上证据的真实性、合法性、关联性予以采信。被告岩罕康朗、玉哈未到庭质证，亦未向本院举证，视为自愿放弃其举证和质证的权利。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院确认法律事实如下：2017年4月27日，原景洪市农村信用合作联社作为贷款人与作为借款人的被告岩罕康朗、玉哈签订了《农户小额信用借款合同》（合同编号：0902072354170427140000009），约定借款人在本合同约定的借款额度有效期限内可向贷款人申请使用的最高借款额度为80,000元，借款期限为36个月，自2017年4月27日起至2020年4月27日止，贷款利率为年利率7.125％；借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务的，构成违约。不按期偿付借款利息的，按人民银行规定计收复利，同时贷款人有权解除合同，提前收回已发放的贷款本金以及尚欠未结清的利息，停止发放未发放的贷款等；借款到期借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利息计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。还款方式为按季结息，不定期还款；借款人违约的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项提前到期，立即收回未偿还款项，合同还约定了其他有关内容。合同签订后，原告依照二被告的申请于2017年4月27日向其发放贷款本金80,000元。截至2019年1月2日，二被告尚欠原告借款本金80,000元及利息1,603.92元，经原告催收未果，诉至本院。另查明，中国银监会云南监管局文件云银监复［2018］161号《中国银监会云南监管局关于云南景洪农村商业银行股份有限公司开业的批复》，载明“云南景洪农村商业银行股份有限公司开业的同时，原景洪市农村信用合作联社自行终止，其债权债务由云南景洪农村商业银行股份有限公司承继”。根据原告的诉讼请求及本案主要争议焦点，本院评析如下：一、关于是否应当解除原告与被告岩罕康朗、玉哈于2017年4月27日签订的《农户小额信用借款合同》（合同编号：0902072354170427140000009）的问题。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行……”之规定，本案中，原告与被告岩罕康朗、玉哈于2017年4月27日签订的《农户小额信用借款合同》（合同编号：0902072354170427140000009）。本院认为，原告向被告发放贷款后，被告有义务按时履行还款义务。经原告多次催收，被告均无法按约履行还款义务。结合双方在《农户小额信用借款合同》中的约定“不按期偿付借款利息的，按人民银行规定计收复利，同时贷款人有权解除合同，提前收回已发放的贷款本金以及尚欠未结清的利息，停止发放未发放的贷款等”内容，原告主张解除于2017年4月27日与被告岩罕康朗、玉哈签订的《农户小额信用借款合同》（合同编号：0902072354170427140000009）的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。二、关于被告岩罕康朗、玉哈是否应当向原告景洪农村商业银行偿还借款本金及利息的问题。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”之规定，本案中，原景洪市农村信用合作联社作为贷款人与作为借款人的被告岩罕康朗、玉哈于2017年4月27日签订了《农户小额信用借款合同》（合同编号：0902072354170427140000009），贷款利率为年利率7.125％，借款到期借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利息计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。同日原告向被告发放贷款本金80,000元。本院认为，原、被告双方自愿签订的《农户小额信用借款合同》（合同编号：0902072354170427140000009），系双方真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效，对原、被告双方均具有法律约束力。原告依约履行了出借人应承担的合同义务即向被告岩罕康朗、玉哈出借了本金80,000元，但被告岩罕康朗、玉哈在收到款项后未按合同约定的期限返还借款，其行为已属违约，损害了原告的合法权益，双方在合同中约定的罚息和复利的条件已经成就。原告要求被告在合同确定的年利率7.125％的基础上加收50%的利率计收罚息和复利，符合合同约定，且不违反法律法规关于罚息及复利的上限规定，据此，原告主张被告岩罕康朗、玉哈偿还借款本金80,000元及截至2019年1月2日的利息1,603.92元（之后的利息、复利、罚息按照合同约定计算至借款清偿之日止）的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告云南景洪农村商业银行股份有限公司与被告岩罕康朗、玉哈于2017年4月27日签订的《农户小额信用借款合同》（合同编号：0902072354170427140000009）；二、被告岩罕康朗、玉哈于本判决生效之日起三十日内共同向原告云南景洪农村商业银行股份有限公司偿还《农户小额信用借款合同》（合同编号：0902072354170427140000009）项下的借款本金80,000元及截至2019年1月2日的利息1,603.92元，2019年1月2日之后的利息、复利、罚息按照上述合同项下约定的利息、复利、罚息计算方式计算至全部借款清偿之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,840元，减半收取920元（实收920元），由被告岩罕康朗、玉哈共同负担。原告预交的案件受理费本院不另清退，由被告岩罕康朗、玉哈向原告云南景洪农村商业银行股份有限公司迳付920元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省西双版纳傣族自治州中级人民法院。双方当事人在上诉期限内均未提出上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为两年。审判员 虞 兵二〇一九年八月二十三日书记员 刀晗迅