广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0606民初15509号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行，住所地广东省佛山市顺德区大良南国东路愉景花园顺成大厦办公楼一层至六层。负责人：黄英财。委托诉讼代理人：陈阳军，系广东荆紫律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁晓怡，系广东荆紫律师事务所律师。(授权从2019年11月6日开始)委托诉讼代理人：王雯洁，系广东荆紫律师事务所律师。(授权截至2019年11月6日)被告：闫广华，男，1990年11月27日出生，汉族，住广东省肇庆市鼎湖区，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行诉被告闫广华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月17日立案受理后，依法适用简易程序审理，后因被告下落不明需公告送达，本案依法变更为适用普通程序审理，并于2019年11月13日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人梁晓怡到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1.被告立即清偿贷款本金275833.43元及至实际清偿完毕之日止的利息（截至2019年7月2日尚欠利息1864.66元，罚息2.13元，自2019年7月3日起，以本金275833.43元为基数，按中国人民银行同期五年以上贷款利率下浮10%后再上浮30%计算）；2.被告支付律师费8396元；3.原告对被告所有的为上述借款提供抵押的位于佛山市顺德区容桂街道办事处容山社区居民委员会XXX房的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4.被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2016年11月14日，被告与原告签订《个人消费贷款及担保合同》，其中第一至四、十一条约定：原告向被告提供借款300000元，用于购置个人住房，期限360个月，借款年利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮10%；若被告逾期还款的，从逾期之日起在借款利率基础上加收30%的罚息，还款方式为按月等额本金还款法。同时，被告以佛山市顺德区容桂街道办事处容山社区居民委员XX为上述借款本息、罚息及律师费等原告实现债权的费用提供抵押担保，并办理了抵押权登记。签订合同后，原告于2016年12月1日依约向被告账户发放了贷款300000元，借款期限自2016年12月1日至2046年12月1日。但被告并未依约还款，经原告多次催收未果。根据《个人消费贷款及担保合同》第十二条，若被告违约或资信状况恶化等，原告有权提前收回尚未到期的贷款并要求承担损害赔偿责任及支付罚息。原告围绕诉讼请求提供了证据，被告经传唤未到庭参加诉讼，既未提交书面答辩状，也未提供证据，视为其放弃抗辩和质证的权利。经审查，原告提供的证据形式、来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院均予以采信。结合本院采信的证据及当事人庭审陈述，本院确认以下案件事实：2016年11月14日，原被告签订《个人消费贷款及担保合同》，约定被告向原告借款300000元，借款用途为购置房屋；借款期限360个月，自2016年11月14日至2046年11月14日，实际放款日与到期日以借据为准；借款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮10%；被告未按合同约定日期、金额偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计算复利；罚息利率在贷款利率的基础上加收30%（即中国人民银行贷款基准利率的1.17倍）；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息；被告以其购买的位于佛山市顺德区容桂街道办事处容山社区居民委员会XXX房的房产（不动产登记证书号：1116XX86）向原告提供抵押担保，担保范围包括但不限于贷款本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、质物保管费用、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及质押权的一切费用。原被告于2016年11月25日办理了抵押登记手续，原告取得编号为粤（2016）顺德区不动产证明第1316051708号的不动产登记证明，不动产登记证明中记载的被担保主债权数额为300000元。签订合同后，原告于2016年12月1日发放了贷款，但是被告未按照约定按时足额偿还借款，截至2019年7月2日，被告尚欠原告借款本金275833.43元，产生利息1864.66元，罚息2.13元。另查，原告为追讨案涉贷款，委托广东荆紫律师事务所代理本案诉讼，约定支付律师费8396元。本院认为，原告与被告之间的借款合同关系依法成立，原告已实际支付借款，其债权受法律保护，被告未按照约定偿还借款本金并支付利息的行为已构成违约，应当承担相应的违约责任，因此原告要求被告向其清还借款本金275833.43元合法有据，本院予以支持。关于利息，原告主张罚息按中国人民银行贷款基准利率的1.17倍计算，符合双方约定，也未违反法律规定，本院予以支持。自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率，贷款利息的基本标准将采用全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，因此利息计算方式如下：暂计至2019年7月2日的利息为1864.66元、罚息为2.13元；自2019年7月3日起至2019年8月19日止，以275833.43元为基数按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的1.17倍计算；自2019年8月20日起，以275833.43元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的1.17倍计算至实际清偿之日止。被告以涉案房产向原告提供抵押担保并办理了抵押登记手续，现被告违约，原告有权行使其抵押权，因此原告要求在本案债权范围内对抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权合法有据，本院予以支持。原告主张律师费由被告承担符合双方约定，且原告主张的金额合理，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告闫广华于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行偿还借款275833.43元及利息（利息计算方式：暂计至2019年7月2日的利息为1864.66元、罚息为2.13元；自2019年7月3日起至2019年8月19日止，以275833.43元为基数按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的1.17倍计算；自2019年8月20日起，以275833.43元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的1.17倍计算至实际清偿之日止）；二、被告闫广华于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行支付律师费8396元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行就被告闫广华上述第一、二项债务对位于佛山市顺德区容桂街道办事处容山社区居民委员会XXX房的房产（不动产登记证书号：111XX6）折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费为5591.44元、财产保全费1950.48元，合共7541.92元（原告已预交），由被告闫广华负担。如不服从本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者诉讼代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  樊二彦人民陪审员  薛妙影人民陪审员  唐铭芳二〇一九年十一月二十二日法官助理黄筠书记员胡祉彦