河南省洛阳市涧西区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0305民初3133号原告：招商银行股份有限公司洛阳分行，住所地：洛阳市涧西区南昌路7号。负责人：韩东伟，职务：行长。委托诉讼代理人：狄龙，河南星眸律师事务所律师，代理权限：一般代理。被告：王佩丽，女，1971年8月31日出生，汉族，大专文化程度，河南省禹州市人，个体户，住河南省洛阳市涧西区。被告：袁义红，男，1970年11月10日出生，汉族，住河南省洛阳市涧西区。被告：郑建军，男，1968年2月15日出生，汉族，住河南省洛阳市涧西区。被告：李建邦，男，1962年8月10日出生，汉族，住河南省洛阳市涧西区。委托诉讼代理人：倪昌振，广东都源律师事务所律师，代理权限：特别授权。原告招商银行股份有限公司洛阳分行（以下简称招商银行）诉被告王佩丽、袁义红、郑建军、李建邦为借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行审理，原告招商银行的委托诉讼代理人狄龙、被告王佩丽到庭参加诉讼；被告袁义红、郑建军、李建邦经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王佩丽、袁义红共同偿还原告借款本金87135.34元、利息209.15元、罚息29487.75元、复息19.46元，共计116851.7元和之后确定要产生的罚息、复息（罚息以本金87135.34元为基数按照年利率14.25%自2019年3月15日计算至本金87135.34元全部还清之日止；复息以利息209.15元为基数按照年利率14.25%自2019年3月15日计算至利息209.15元全部还清之日止）；2、判令被告王佩丽、袁义红共同承担原告为实现本案债权而支付的律师费、公告费、邮寄费、差旅费等费用共计5843元；3、判令被告郑建军、李建邦对上述1、2项债务承担连带清偿责任；4、判令三被告共同承担本案的受理费、保全费等诉讼费用。事实与理由：2013年8月5日，被告王佩丽、袁义红、郑建军共同向原告申请贷款。2013年9月18日，原告与被告王佩丽、郑建军签订《个人授信及担保协议》，协议约定：原告为被告王佩丽提供总额为人民币80万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度。授信期间为36个月，即从2013年9月18日起到2016年9月18日止。被告郑建军为被告王佩丽授信额度内的贷款提供最高额连带责任保证，保证范围为贷款本息、罚息、复息、律师费、公告费、差旅费等一切费用。保证期间为个人授信及担保协议下每笔贷款的到期日另加两年。2016年8月11日，三被告共同向原告申请贷款。2016年8月15日，原告与被告王佩丽、郑建军签订《个人展期协议书》，约定将授信期限展期至2018年9月18日。同日被告郑建军向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》约定：郑建军为被告王佩丽授信额度内的贷款提供最高额连带责任保证，保证范围为贷款本息、罚息、复息、律师费、公告费、差旅费等一切费用。保证期间为个人授信及担保协议下每笔贷款的到期日另加两年。2016年8月19日，原告与被告王佩丽签订《个人贷款借款合同》，协议约定：被告向原告借款258804.41元，借款期限为23个月，从2016年8月19日至2018年7月19日止。合同执行年利率为9.5%，如果被告未按时足额偿还借款，原告有权在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，即14.25%。2016年8月22日，原告与被告王佩丽签订《个人贷款借款合同》，协议约定：被告向原告借款231195.59元，借款期限为23个月，从2016年8月22日至2018年7月22日止。合同执行年利率为9.5%，如果被告未按时足额偿还借款，原告有权在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，即14.25%。2016年8月23日，被告李建邦向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》约定：李建邦为被告王佩丽授信额度内的贷款提供最高额连带责任保证，保证范围为贷款本息、罚息、复息、律师费、公告费、差旅费等一切费用。保证期间为个人授信及担保协议下每笔贷款的到期日另加两年。借款合同到期后，截止2019年3月14日，被告王佩丽欠付原告上述两笔贷款的情况为：第一笔欠付本金24336.35元、罚息14806.50元，第二笔欠付本金62798.99元、利息209.15元、罚息14681.25元、复息19.46元，两笔合计欠付本金87135.34元、利息209.15元、罚息29487.75元、复息19.46元，共计116851.7元。自被告借款出现逾期后，原告多次催促要求其履行还款义务，被告均以各种理由推脱。被告袁义红为被告王佩丽丈夫邵建波王佩丽的借款发生在二人夫妻关系存在期间，且借款均为二人共同向原告申请，为夫妻合意借款，故王佩丽的借款应属于二人夫妻共同债务，被告袁义红应当对王佩丽的借款承担共同还款责任。现为维护原告的合法权益诉至法院，望法院依法公正裁决，支持原告的诉讼请求。被告王佩丽辩称，我愿意一周内给原告还款，希望原告可以给我减免费用（利息、罚息等相应的费用）。被告袁义红、郑建军、李建邦未到庭参加诉讼，未作答辩。当事人围绕诉讼请求向法庭提交的证据本院组织双方进行证据交换和质证，对本案的事实本院认定如下：2013年8月5日，被告王佩丽（借款申请人）、袁义红（借款申请人配偶）、郑建军（保证人）向原告提出授信申请，填写了招商银行《小微贷款申请表》。2013年9月18日，被告王佩丽（授信申请人）、郑建军（保证人）与原告签订了《个人授信及担保协议》，约定：授信额度捌拾万元整，该额度为可循环授信额度。授信期间为36个月，自从2013年9月18日至2016年9月18日止。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告郑建军对授信申请人王佩丽在本协议项下的债务承担连带保证责任，保证范围为授信人根据本协议在授信额度内向授信申请人提供的贷款本金余额之和，及利息、罚息、复息、违约金、损失赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。保证期间为本协议生效之日起至本协议项下每笔贷款的到期日另加两年止。2016年8月15日，被告王佩丽作为申请授信人向原告提出贷款展期申请，并填写了《个人授信展期协议书》，郑建军在保证栏签字；协议书约定申请授信额度为捌拾万元应于2016年9月18日到期，将授信期间展期到2018年9月18日。同日，郑建军作为保证人向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，自愿为授信申请人在授信协议项下的所有债务承担连带保证责任。保证范围为根据《授信协议》向授信申请人提供的贷款本金余额之和（最高限额为人民币捌拾万元整），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。保证期间自本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年。任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年。2016年8月19日，原告招商银行（贷款人）与被告王佩丽（借款人）签订《个人贷款借款合同》，约定被告王佩丽向原告贷款贰拾伍万捌仟捌佰零肆元肆角壹分，期限23个月，自2016年8月19日起至2018年7月19日止，贷款执行利率为年利率9.5%，贷款用于“借新还旧”。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其为偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。同日，被告王佩丽作为借款人、与原告签订《个人贷款自主月供协议书》。当日，原告按上述约定向被告王佩丽发放了258804.41元贷款，被告王佩丽向原告出具《个人贷款借款借据》。2016年8月22日，原告招商银行（贷款人）与被告王佩丽（借款人）签订《个人贷款借款合同》，约定被告王佩丽向原告贷款贰拾叁万壹仟壹佰玖拾伍元伍角玖分，期限23个月，自2016年8月22日起至2018年7月22日止，贷款执行利率为年利率9.5%，贷款用于“借新还旧”。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其为偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。同日，被告王佩丽作为借款人、与原告签订《个人贷款自主月供协议书》。当日，原告按上述约定向被告王佩丽发放了231195.59元贷款，被告王佩丽向原告出具《个人贷款借款借据》。2016年8月23日，被告李建邦作为保证人向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，自愿为授信申请人王佩丽在授信协议项下的所有债务承担连带保证责任。保证范围为根据《授信协议》向授信申请人提供的贷款本金余额之和（最高限额为人民币捌拾万元整），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。保证期间自本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年。任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年。后被告王佩丽未依合同约定向原告偿还贷款，截止2019年3月14日，被告王佩丽欠付第一笔贷款本金24336.35元、罚息14806.5元；欠付第二笔贷款本金62798.99元、逾期利息209.15元、罚息14681.25元、复息19.46元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告招商银行与被告王佩丽、袁义红、郑建军、李建邦签订的《小微贷款申请表》、《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、《个人授信最高额不可撤销担保书》系双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效，双方均应按照合同的约定履行各自的义务。原告招商银行依约向被告王佩丽发放贷款，被告王佩丽未按照合同约定的还款期限履行还款付息义务，已构成违约，应承担相应的违约责任；故原告招商银行请求被告王佩丽偿还贷款本金87135.34元及利息29716.36元（包括逾期利息209.15元、罚息29487.75元、复息19.46元）以及2019年3月15日之后的罚息、复息，符合双方合同约定，本院依法予以支持。被告郑建军、李建邦作为保证人对上述借款及利息应当承担连带清偿责任。原告主张被告袁义红作为借款人王佩丽的配偶对上述债务承担共同还款责任，但其提交的证据不足已认定该借款为夫妻共同债务，该诉求本院不予支持。原告要求各被告承担原告为本案支付的律师费等为实现债权而支出的费用的诉讼请求，提交证据不足，本院亦不予支持。被告袁义红、郑建军、李建邦无正当理由，未到庭参加诉讼，是对自己民事权利的放弃，但其应承担的民事法律责任不能免除。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王佩丽于本判决生效后十日内向原告招商银行股份有限公司洛阳分行偿还借款本金87135.34元、利息209.15元、罚息29487.75元、复息19.46元，共计116851.7元。二、被告王佩丽于本判决生效后十日内向原告招商银行股份有限公司洛阳分行支付2019年3月15日之后的罚息、复息（罚息以本金87135.34元为基数，按照年利率14.25%自2019年3月15日计算至借款本金实际还清之日止；复息以利息209.15元为基数，按照年利率14.25%自2019年3月15日计算至209.15元实际还清之日止）。三、被告郑建军、李建邦对上述第一、二项的金钱给付义务承担连带清偿责任。四、驳回原告招商银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2754元、保全费1134元，共计3888元，由被告王佩丽、郑建军、李建邦共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  王志国人民陪审员  帖永华人民陪审员  王耀光二〇一九年十一月二十七日书 记 员  郭钰东