天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0101民初3440号原告：掌多多投资（深圳）有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室（入驻深圳市前海商务秘书有限公司）。法定代表人：李延会，总经理。委托诉讼代理人：唐丽丽，北京安理（天津）律师事务所律师。委托诉讼代理人：贺振华，北京安理（天津）律师事务所律师。被告：孙畅阳，女，1992年2月24日出生，汉族，住天津市和平区。原告掌多多投资（深圳）有限公司（以下简称掌多多公司）与被告孙畅阳追偿权纠纷一案，本院于2019年5月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告掌多多公司的委托诉讼代理人唐丽丽到庭参加诉讼，被告孙畅阳经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。掌多多公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告孙畅阳偿还原告代偿款26295.62元；2.判令被告孙畅阳支付原告代偿款利息，以14208.73元为本金，以年利率24%的标准从原告代偿之日2018年11月13日起计算至清偿完毕之日止；3.判令本案诉讼费、公告费由被告承担。事实和理由：2015年1月14日，被告为做生意而寻求借款，与借款服务中介深圳利信快捷金融服务有限公司（以下简称“利信快捷”）签署了《小额借款服务合同》、《借款申请表》、《授权委托书》等相关文书，并约定：被告授权利信快捷代为寻找出借人，代为签署借款合同，利信快捷向被告收取客户服务费等费用。上述文件签署后，利信快捷将被告推荐至互联网金融“有利网”平台（运营商为北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司，下称“弘合公司”），经由有利网复核通过后，有利网为其匹配相应的出借人及出借资金。匹配成功后，2015年1月15日，依据被告授权，由借款方（被告）、出借方、利信快捷（代理人）、深圳市国银盛达融资担保有限公司（担保方，下称“国银盛达”）、弘合公司（P2P平台公司、资金监管平台）等多方共同签署《借款协议》。《借款协议》约定：国银盛达对被告相关债务承担连带保证责任，责任范围为：借款方的借款本金、利息、逾期罚息、违约金以及因借款方提前还款产生的提前结算补偿金（如有），以及为实现该等权利所支出的全部费用（包括但不限于律师费、诉讼费、调查取证费、评估费、拍卖费、公证费、保全费、差旅费等）。同时协议11.1、11.2条款约定出借人、国银盛达、弘合公司可将因本协议而形成的债权转让予第三方；且转让债权时，各方不可撤销的授权利信快捷代为接受该转让通知，债权受让人依法承接权利方的权利和义务。《借款协议》签署后，有利网依据出借人的委托以及被告的授权，于2015年1月15日，向被告指定放款账户支付了协议约定的借款金额，全面履行了出借义务。根据《借款申请表》、《借款服务合同》及《借款协议》的约定，被告每月还款金额2144.6元，还款期数为12期，首次还款时间为2015年2月15日。但被告在签收合同后，仅还款3期，致使国银盛达于2018年11月12日为其向出借人代偿了《借款协议》项下的全部款项共计41226.8元。后国银盛达与原告达成协议，原告基于该协议取得了对原告追偿债权。经催收，被告至今未偿还原告代偿款项。原告经考虑同意诉请中的计算金额均以被告实际收到的借款金额予以计算，扣除被告向深圳利信快捷金融服务有限公司缴纳的服务费。综上，根据《民法总则》《担保法》等相关法律法规的规定，国银盛达已依约履行了担保责任，并将该追偿权依法转让于原告。孙畅阳未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.借款申请表；2.小额借款服务合同、授权委托书；3.委托扣款授权书；4.借款协议；5.放款凭证；6.代偿通知书、代偿逾期借款情况证明、代偿转账凭证；7.合作框架协议、债权明细执行单；8.债权转让通知（丁方国银盛达公司致丙方利信快捷公司）；9.债权转让通知及催收律师函（原告致被告）；10.EMS快递单回执；11.代偿情况证明。对于原告提交上述证据的真实性、关联性本院予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月14日，被告（乙方）与深圳利信快捷金融服务有限公司（以下简称利信快捷公司）（甲方）签订《小额借款服务合同》，约定：乙方有短期小额借款需求，甲方推荐乙方向合法出借人借款，并在此过程中为乙方提供咨询、办理借款申请、还款管理等服务；乙方借款金额为23800元，借款期限为12个月，自2015年1月14日至2016年1月14日（实际借款期限，以乙方借款到账日为起算日，到期日相应变更），乙方每月以等额本息的方式向出借人还款，利息起算日以实际借款到账日为准，乙方每月等额本息还款金额为2114.6元，乙方向甲方支付服务费3800元，乙方同意服务费在出借人发放借款时将上述费用一次性直接支付到甲方指定的账户；乙方未按期足额归还借款本息及约定的各项费用的，视为乙方逾期，乙方发生逾期时，甲方将代乙方向出借人偿还当期应还本息，乙方须向甲方支付代偿费用；代偿费用=代偿金额×0.1%×逾期天数，甲方可向乙方收取代偿费用的期间为自逾期之日起计算至乙方清偿之日。同日，被告向利信快捷公司出具《授权委托书》，委托事项：1.授权受托人以委托人的名义代其在“有利网”网站注册账户，委托人委托受托人对其账户进行管理，委托期限结束后，委托人有权向受托人要回代保管的“有利网”账户、密码；2.授权受托人以委托人自身名义在“有利网”网站发布借款信息；3.委托人同意采用电子文本形式制作的《借款协议》，并授权受托人通过有利账户操作签署《借款协议》电子文本，一经受托人通过有利账户在有利网站上对《借款协议》进行确认操作，相关协议即对委托人发生效力，委托人同意受《借款协议》相关内容的约束，按《借款协议》之约定承担义务；4.委托受托人代为保管《借款协议》；5.授权出借人在向委托人发放借款时将借款服务费3800元转入利信快捷公司账户；6.授权受托人或其转授权人对委托人还款进行管理。被告向利信快捷公司出具《委托扣款委托书》，委托事项：根据委托人与受托人2015年1月14日签订的《小额借款服务合同》的约定，委托人授权受托人从受托人以下账户扣划上述《小额借款服务合同》约定的所有相关款项的金额。此次授权，自本授权书签署之日起至委托人签署的《小额借款服务合同》项下全部义务履行完毕之日止。利信快捷公司以被告名义签订《借款协议》，载明：本借款协议（“本协议”）由以下各方于2015年1月15日签订，甲方（小额借款客户）孙畅阳，乙方（出借人），“有利网”用户名为静静蔓延、好好1217、陶红1992、Shammia，丙方（担保人）利信快捷公司，丁方（担保人）深圳市国银盛达融资担保有限公司（以下简称国银盛达公司），戊方北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（以下简称北京弘合公司）。《借款协议》约定主要内容如下：1.借款金额23800元，年利率12%，借款期限12期，自2015年1月15日至2016年1月15日，每期偿还本息2114.6元；2.甲方必须按照本合同的约定按时、足额偿还对乙方的本金和利息，甲方同意，乙方授权丙方在每月还款日当日或之前代为向甲方收取甲方应按期支付的本息，金额等同于本合同第一条所列的“月偿还本息数额”的资金；3.担保人同意为本协议下其他各方对甲方的债权提供担保，并在甲方未按时、足额偿还债务时及时承担连带保证责任，担保人保证责任范围为：甲方的借款本金、利息、逾期罚息、违约金以及因甲方提前还款产生的提前结清补偿金（如有），以及甲方应向丙方、戊方支付的费用、违约金及相应的提前结清补偿金（如有），以及为实现该等权利所支出的全部费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、调查取证费、评估费、拍卖费、公证费、保全费、差旅费等），担保人的连带保证责任保证期间自本协议项下借款发放之日起至借款到期后2年止；担保人根据上述约定承担保证责任后，其他各方在本协议项下的所有权利视为已经得到满足和实现，其他各方不得再对甲方提出任何请求或主张，其他各方在本协议下所享有的全部权利和主张，包括但不限于对借款本息、逾期罚息、违约金、补偿金、费用等所享有的权利和主张，均由担保人享有；同时，担保人有权向甲方进行追偿，其他各方应提供合理及必要的协助；担保人履行担保责任后，甲方应立即向担保人偿还代偿的款项，且因担保人代偿占用担保人的资金并增加了担保人的风险，故自担保人代偿之日起，甲方应向担保人支付代偿费用，代偿费用标准等同于线下丙方与甲方签署的服务合同中甲方应向丙方支付的代偿费用；4.如约定还款日未足额收到甲方当期应还款的，视为逾期还款，甲方逾期时，应按尚未清偿的逾期本金，自逾期之日按0.05%/日的利率向乙方支付逾期罚息，直至清偿完毕，逾期罚息不计复利，同时，甲方应向乙方按照尚未清偿的全部剩余本金，自逾期之日按0.05%/日的标准支付逾期违约金；5.乙、丁、戊方转让债权时，各方不可撤销的授权丙方代为接收该转让通知，债权受让人依法承接权利方的权利和义务。协议签订后，北京弘和公司于2015年1月15日在扣除服务费3800元后向被告发放借款20000元。被告借款后仅偿还了3期，至2015年4月17日共偿还借款金额共计6463.8元，余款未偿还。2018年11月10日，北京弘合公司向国银盛达公司发送《代偿通知书》，要求国银盛达公司对被告借款（本金：15221.61元，年利率24%，逾期天数1276天，代偿金额41226.8元）承担连带保证责任。2018年11月12日，国银盛达公司将包括被告所欠款项在内的7469823元汇入北京弘合公司账户内，2018年11月12日北京弘合公司出具《代偿逾期借款情况证明》，载明：国银盛达公司已向我司支付下列借款客户之借款本息及相关费用，其中被告借款本息合计41226.8元（其中本金18113.71元）。2018年8月8日，国银盛达公司（甲方）与原告（乙方）签订《合作框架协议》，约定甲方拥有本协议以外与银行、信托机构、网络信息中介机构等资金方合作而产生的担保追偿债权，乙方愿意受让超过人民币伍仟万元的标的债权；并约定了转让价格及标的债权条件，双方确认债权明细执行单，将包括被告在内的债权转让给原告。2018年11月15日国银盛达公司向利信快捷公司出具《债权转让通知》，载明：由贵司推荐至“有利网”平台的借款客户（附件为客户名单和具体借款信息），现已严重逾期，根据借款客户与出借人、贵司、我司及“有利网”在线上达成的《借款协议》，我司对借款客户所负债务承担连带保证责任；现我司已代偿还附件借款客户的逾期未还借款，依据《借款协议》约定，我司在承担保证责任后，可将债权进行转让，由贵司代为接收债权转让通知；今我司已将代偿还借款、利息、违约金、代偿费用等所产生的对附件客户的担保追偿债权转让给掌多多公司。2018年11月17日利信快捷公司在《债权转让确认书》中签章。2019年1月21日原告的委托诉讼代理人向被告邮寄《债权转让通知及催收律师函》，通知被告国银盛达公司将代偿借款本息及违约金所产生的担保追偿权债权转让给原告，并向被告主张偿还代偿款项。本院认为，被告与利信快捷公司签订的《小额借款服务合同》、《授权委托书》，利信快捷公司与出借人、国银盛达公司、北京弘合公司签订的《借款协议》等均系各方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律行政法规的禁止性规定，为合法有效合同。各方当事人应按约定履行各自义务。被告借款后未按期偿还借款，其行为构成违约，担保人国银盛达公司依据《借款协议》履行担保责任，根据法律规定国银盛达公司取得对被告追偿的权利。2018年8月国银盛达公司将对被告享有的追偿债权转让给本案原告，根据合同约定已经通知被告的代理人利信快捷公司，且原告也向被告邮寄了《债权转让通知及催收律师函》，因此国银盛达公司与原告达成的债权转让行为对被告产生约束力，被告应向原告履行还款义务。关于代偿款数额认定一节，原告主张的代偿款包含未还剩余本金及逾期罚息两部分。对于未还剩余本金，国银盛达公司向北京弘合公司偿还代偿款共计41226.8元，是以双方约定的借款本金23800元为基数计算得出。现原告以被告实际收款数额20000元为基数，按照年利率12%，12期等额本息还款方式计算，被告偿还了3期借款，实际多偿还本金1012.86元，原告认可将多还本金1012.86元在被告未还剩余本金15221.61元中扣减，故被告未还剩余本金为14208.73元。对于逾期罚息，原告主张自逾期还款日至代偿之日即2015年5月17日至2018年11月12日共1276天的逾期罚息（含违约金），《借款协议》中约定利息为年利率12%，逾期罚息为日0.05%，违约金为日0.05%，已超过相关法律规定，应以年利率24%的标准计算为12086.89元（14208.73*24%/360*1276天）。上述未还剩余本金及逾期罚息两项合计26295.62元，原告据此数额向被告主张代偿款符合法律规定及合同约定，本院予以支持。关于原告要求被告支付代偿款利息一节，原告主张被告以未还剩余本金14208.73元为基数，支付自代偿之日即2018年11月13日起至实际给付之日止，按年利率24%计算的利息，该项诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权利，应自行承担相应的法律后果。综上所述，原告要求被告偿还代偿款26295.62元及利息的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第八十条第一款、第二百条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，缺席判决如下：被告孙畅阳应于本判决发生法律效力之日起十五日向原告掌多多投资（深圳）有限公司支付代偿款26295.62元及利息（以未还剩余本金14208.73元为基数，自2018年11月13日起至实际给付之日止，按照年利率24%的标准计算）如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费831元，公告费600元，全部由被告孙畅阳负担。（被告孙畅阳应于本判决发生法律效力之日起十五日内给付原告掌多多投资（深圳）有限公司）如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长  陈亚洁人民陪审员  李绍江人民陪审员  张文仑二〇一九年十月二十五日书 记 员  关 悦附：本裁判文书所依据法律规定的具体条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。