上海市徐汇区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0104民初15706号原告：中国银行股份有限公司上海市徐汇支行，营业场所上海市。负责人：胡顺凯，行长。委托诉讼代理人：施敏浩，上海才富律师事务所律师。被告：刘珺，女，1977年5月18日出生，汉族，住上海市虹口区。被告：张波，男，1972年12月18日出生，汉族，住上海市虹口区。原告中国银行股份有限公司上海市徐汇支行诉被告刘珺、被告张波金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月6日受理后，依法适用普通程序，于2019年10月24日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人施敏浩到庭参加诉讼。被告刘珺、被告张波经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。中国银行股份有限公司上海市徐汇支行(以下简称中国银行徐汇支行)向本院提出诉讼请求：1.刘珺、张波共同偿还借款本金384,259.25元、截至2019年4月26日的利息5,614.58元、罚息110.76元，并支付自2019年4月27日至实际清偿之日止、以384,259.25元为基数,按合同约定的贷款利率水平加收50%计算的逾期利息；2.刘珺、张波共同支付律师费22,499元；3.若未履行还款责任，中国银行股份有限公司上海市徐汇支行有权对刘珺、张波所有的位于上海市闵行区中春路XXX弄XXX号XXX室房屋行使抵押权并优先受偿,不足部分由刘珺、张波继续清偿。事实和理由：2012年7月20日,刘珺、张波与中国银行徐汇支行签订《个人住房抵押借款合同》(编号：2012年住借第XXXXXXX号),合同约定刘珺向中国银行徐汇支行借款人民币500,000元;借款期限为324个月;借款用途为购买住房;利率为浮动利率,浮动周期为12个月,按实际放款日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮10%计息;若借款人未按约定期限还款,就逾期部分,自逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息,直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%：借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用,即构成违约,贷款人有权宣布合同项下全部贷款本息全部提前到期,并依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失,包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。同时中国银行徐汇支行与刘珺、张波(抵押物财产共有人)约定以其所购买的上海市闵行区中春路XXX弄XXX号XXX室房屋为上述借款提供担保,并于2012年8月29日进行了抵押登记。抵押担保范围为本合同项下借款人全部债务,包括本金,利息(包括利息复利、罚息)、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、公证费、执行费等)、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。张波系刘珺之配偶、抵押物财产共有人,因上述债务发生在夫妻婚姻关系存续期间,对上述借款承担共同还款责任。2012年9月4日,中国银行徐汇支行按合同约定向刘珺指定的银行账户发放贷款,借款凭证载明,贷款金额人民币500，000元。刘珺、张波自2019年1月20日起拖欠贷款本息。截至2019年4月26日,刘珺、张波尚欠本金384,259.25元、利息5,614.58元和逾期利息110.76元。中国银行徐汇支行为本案诉讼支出律师费22,499元。综上所述,中国银行徐汇支行为了维护自身的合法权益其只得起诉来院。刘珺、张波未答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：刘珺作为借款人与中国银行徐汇支行于2012年7月20日签订《个人住房(二手房)抵押借款合同》，约定刘珺向中国银行徐汇支行借款50万元，用于购买位于本市闵行区中春路XXX弄XXX号XXX室的房屋，贷款期限324个月。合同约定贷款利率采用浮动利率方式，按中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮10%计息。合同约定，刘珺采用等额本息还款法，按月付息。合同还约定，若刘珺未按期归还贷款本息的，中国银行徐汇支行有权宣布合同项下的贷款本息全部到期并依法处分抵押物，以所得价款优先受偿，抵押担保的范围为前述贷款合同项下借款人的全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等)，并要求刘珺赔偿因其违约而给银行造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失，且自逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。同时双方约定刘珺以位于本市闵行区中春路XXX弄XXX号XXX室的房产设定抵押。张波作为刘珺的配偶，以抵押物共有人的名义签署了该份合同。同年，房地产权利人为刘珺的、位于本市闵行区中春路XXX弄XXX号XXX室的房产被设定抵押权登记，房地产抵押权人为中国银行徐汇支行、上海市住房置业担保有限公司、债权金额1,100,000元(其中商业贷款500,000元、公积金贷款600,000元)。2012年9月4日中国银行徐汇支行按约向刘珺发放了商业贷款50万元、公积金贷款60万元，但刘珺、张波未按约还款，银行只得起诉来院。另查明，刘珺、张波于2006年登记结婚。上述事实，有《个人住房(二手房)抵押借款合同》、放款凭证、上海市房地产登记证明(抵押权登记)、结婚证及付款凭证、当事人的陈述等证据证实。本院认为，《个人住房(二手房)抵押借款合同》系缔约人真实意思表示，且不存在民法总则民事行为的无效情形，各方当事人均应恪守。刘珺逾期还款4期，已构成违约，中国银行徐汇支行有权主张合同项下款项提前到期并依法处置抵押物。中国银行徐汇支行提起的第1项诉讼请求，有相应依据，本院予以支持。中国银行徐汇支行要求刘珺、张波支付律师费的诉请，因该律师费中国银行徐汇支行审理中自认目前并未实际支付，故该诉请本院不予支持,中国银行徐汇支行今后若实际发生了该笔费用可再行主张。鉴于刘珺、张波系夫妻关系，故刘珺、张波应共同承担还款责任。刘珺将其所有的房屋抵押给中国银行徐汇支行，并办理了抵押登记，该抵押合同依法生效。若刘珺、张波不能履行上述还款义务，中国银行徐汇支行有权依法处置该抵押物，但从上海市房地产登记证明记载的事项来看，中国银行徐汇支行、上海市住房置业担保有限公司系涉案房产的共同抵押权人，中国银行徐汇支行登记债权金额比例为5/11，中国银行徐汇支行应在上述比例范围内行使优先受偿权。刘珺、张波经本院公告传唤未到庭，视为其自行放弃诉讼权利。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条、第一百九十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、刘珺、张波应于本判决生效后十日内共同归还中国银行股份有限公司上海市徐汇支行借款本金384,259.25元；二、刘珺、张波应于本判决生效后十日内共同支付中国银行股份有限公司上海市徐汇支行截至2019年4月26日的利息5,614.58元、罚息110.76元，并支付自2019年4月27日至实际清偿之日止、以384,259.25元为基数,按合同约定的利率计算的利息损失及按中国人民银行规定的利率计收的罚息；该利息与罚息的计付总额不得超过计息初始本金384,259.25元在同期间内按照年利率24%标准计算的金额；三、刘珺、张波到期不履行上述付款义务的，中国银行股份有限公司上海市徐汇支行可以与刘珺、张波协商，以位于本市闵行区中春路XXX弄XXX号XXX室房产的抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款的5/11比例范围内优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归刘珺、张波所有，不足部分由刘珺、张波清偿；四、驳回中国银行股份有限公司上海市徐汇支行其余全部诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7,486.6元，财产保全费2,582元，合计诉讼费10,068.6元，由刘珺、张波共同负担。如不服本判决，可以在判决书继续送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  包 莉人民陪审员  陈震威人民陪审员  陈国元二〇一九年十月二十五日书 记 员  王廉超附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。三、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第一百九十九条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；（二）抵押权已登记的先于未登记的受偿；（三）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。