连云港市赣榆区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0707民初5159号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行，住所地连云港市赣榆区青口镇金海路与青年路交汇处。负责人：孙坤召，行长。委托诉讼代理人：孟闪，系该公司职员。被告：陈兆彩，女，1964年12月1日出生，汉族，住连云港市赣榆区。被告：丁利扬，男，1957年9月22日出生，汉族，住连云港市赣榆区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行（以下简称“邮政储蓄赣榆支行”）与被告陈兆彩、丁利扬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月28日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄赣榆支行的委托诉讼代理人孟闪到庭参加诉讼，被告陈兆彩、丁利扬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄赣榆支行向本院提出诉讼请求：1、被告陈兆彩、丁利扬偿还借款本金285725.76元及至贷款还清日所产生的利息和违约罚息（截止起诉日，所欠利息及违约罚息合计5899.84元）；2、支持原告行使抵押权，优先受偿抵押物变现款；3、被告承担本案诉讼费。事实和理由：2015年11月30日，被告陈兆彩与原告签订个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、房地产抵押合同，将座落于连云港市赣榆区青口镇东关南路农信花园8号楼4号的房产作为抵押物，向原告申请可循环使用的借款额度人民币700000元，借款额度有效期5年，自2015年11月30日至2020年11月30日。合同签订后，被告于2015年12月7日签署支用单申请支用贷款，于2015年12月8日签署借据，借款700000元用于进粮油。合同及借据约定：借款期限自2015年12月8日至2020年11月8日，年利率为5.9375%，采用等额本息还款方式，逾期在期内利率基础上加收50%确定罚息。协议签订后，被告陈兆彩、丁利扬如约取款。后被告从2019年1月9日起开始违反合同逾期还款，且此前累计11次未按时足额偿还贷款本息。截止至起诉之日，被告尚欠原告借款本金285725.76元及利息、罚息未还，请求法院判令支持原告的诉讼请求。被告陈兆彩、丁利扬未作答辩。原告邮政储蓄赣榆支行围绕诉讼请求依法提交了证据，根据原告陈述和本院审查，本院认定事实如下：被告陈兆彩、丁利扬系夫妻关系。2015年11月30日，原告邮政储蓄赣榆支行（乙方）与被告陈兆彩（甲方）签订《个人额度借款合同》。合同约定，本合同所称授信额度（以下简称“额度”），系指乙方根据对甲方的信用评价、财务状况及甲方提供的担保等因素综合确定的，甲方在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额。对于可循环使用的额度，在额度支用期内，只要甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过授信额度金额，甲方可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但在任何时点甲方所申请的借款本金金额与甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过授信额度金额。对于不可循环使用的额度，在额度支用期间内，甲方可以多次申请借款，但甲方可支用的借款本金金额与甲方累计已经支用的借款本金金额之和不得超过授信额度金额。本合同所称的额度借款，系指甲方按本合同约定使用额度所发生的借款。本合同项下授信额度金额为人民币700000元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度，额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。额度存续期最长为5年，自2015年11月30日至2020年11月30日。额度存续期内的前3年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度支用期和授信额度金额以内，甲方可以根据需要逐笔申请借款，双方应办理相应的手续。本合同约定的担保生效并产生对抗第三人效力之前，乙方有权拒绝甲方的借款申请。本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于进粮油。本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准。甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定。甲方通过抵押的担保方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保。甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，乙方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿。同日，原告（抵押权人，乙方）与被告陈兆彩（抵押人，甲方）、丁利扬（共有人，甲方）签订《个人最高额抵押合同》。合同约定，为确保陈兆彩与乙方于2015年11月30日签订的个人额度借款合同及其项下各单项业务合同的履行，根据有关法律规定，甲方与乙方经协商一致，甲方愿意提供金额为人民币700000元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭；本合同项下担保债权确定的期间为2015年11月30日至2020年11月30日；抵押财产为赣榆区青口镇东关南路农信花园8号楼4号房产（不动产权证书：连房权证青字第××号）；双方应于本合同签订后15个工作日内到相应的登记部门办理抵押登记手续，甲方应于抵押登记完成之日将抵押财产的他项权利证书、抵押登记文书正本原件及其他权利证书交乙方持有。债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产。2015年11月29日，原告邮政储蓄赣榆支行（抵押权人）与被告陈兆彩、丁利扬（抵押人）签订《房地产抵押合同》，抵押期限从2015年11月29日到2020年11月29日止。2015年12月3日，被告陈兆彩、丁利扬为抵押房产办理了他项权证（连房他证青字第××号），不动产登记证明载明的担保债权数额为700000元。2015年12月7日，被告陈兆彩填写了《个人额度借款支用单》。同日，被告丁利扬签订了共同还款承诺书，承诺对被告陈兆彩的借款承担还款责任。2015年12月8日，被告陈兆彩填写了个人贷款借据，申请贷款金额为700000元，借款用途为进粮油，借款期限为59个月，自2015年12月8日至2020年11月8日，年利率为5.9375%，采用等额本息还款法还款。同日，原告如约将借款汇入被告陈兆彩的个人账户。后被告陈兆彩、丁利扬多次逾期还款，截止至2019年3月21日，二被告仅归还借款本金414274.24元、利息92905.77元，剩余本金285725.76元及利息、罚息至今未还，因此产生诉争。本院认为，原、被告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《房地产抵押合同》合法有效，应受法律保护。被告陈兆彩从原告处借款700000元，尚欠本金285725.76元及剩余利息、罚息未还，事实清楚，证据确实充分。原告履行了提供借款的义务，被告陈兆彩应当按约还款，逾期还款，原告有权宣布债务提前到期，并要求债务人立即清偿。被告丁利扬签订了共同还款承诺书，应对被告陈兆彩的借款承担共同还款责任。被告陈兆彩、丁利扬自愿以其所有的房产为涉案贷款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，如被告陈兆彩、丁利扬未按约履行还款义务，原告有权就抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿，受偿范围为抵押登记的担保范围。被告陈兆彩、丁利扬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其质辩等诉讼权利的放弃，不影响本案的审理。综上所述，对原告的诉讼请求，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈兆彩、丁利扬应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行偿还借款本金285725.76元及利息、罚息（借款期内按年利率5.9375%计算利息，期外在期内利率的基础上加收50%计算罚息，已还利息92905.77元应予扣减）；二、被告陈兆彩、丁利扬如到期不履行上述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行可以抵押财产（位于连云港市赣榆区产）折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿，优先受偿金额以700000元为限。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5674元，由被告陈兆彩、丁利扬负担（原告已预交，二被告于本判决生效之日起十日内将上述费用支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 长  胡 煜审 判 员  万方绪审 判 员  宋慧秋二〇一九年十月十六日法官助理  刘永清书 记 员  李东晓法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；（四）担保的范围。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。（三）《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未给法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行营业部，账号：44×××94。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。