四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）川0104民初7593号 原告：成都市金控小额贷款股份有限公司。住所地：成都市锦江区新光华街7号航天科技大厦15楼。 法定代表人：许波，董事长。 委托诉讼代理人：李志东，系公司工作人员。 委托诉讼代理人：吴彬，系公司工作人员。 被告：董直赛，男，1981年12月4日出生，汉族，住浙江省泰顺县。 被告：陈细琴，女，1979年10月26日出生，汉族，住浙江省泰顺县。 被告：陈华明，男，1979年5月8日出生，汉族，住浙江省泰顺县。 被告：陈三雪，女，1981年4月13日出生，汉族，住浙江省泰顺县。 原告成都市金控小额贷款股份有限公司（简称金控公司）诉被告董直赛、陈细琴、陈华明、陈三雪民间借贷纠纷一案，本院于立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告金控公司的委托诉讼代理人李志东到庭参加了诉讼。被告董直赛、陈细琴、陈华明、陈三雪经本院传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令董直赛、陈细琴立即偿还原告借款本金75914.63万元，利息及违约金44139.79元（暂算至2018年6月20日）及起诉后直至债务本金清偿完毕之日止的逾期利息和违约金；庭审中明确利息包括利息及复利，自愿将利息、复利及违约金的总金额44139.79元变更为42649.72元。2、判令陈华明、陈三雪对董直赛、陈细琴的上述债务承担连带清偿责任；3、判令董直赛和陈细琴以其抵押物的拍卖、变卖价值承担清偿责任；4、判令各被告连带承担本案诉讼费用及原告为实现债权发生的其他费用。本案未产生保全。事实和理由：2014年9月30日，原告与董直赛、陈细琴签订了《借款合同》、《抵押合同》，与陈细琴、陈华明、陈细琴签订《保证合同》。《借款合同》约定原告向董直赛、陈细琴出借款项30万元，借款期限为12个月，借款起始到期日期以原告发放借款时董直赛、陈细琴所签署的《借款凭证》记载为准，借款月利率为15‰；依据《借款合同》之约定，董直赛、陈细琴应当于2014年10月8日起直至2015年10月8日止，共计12期，每期8日归还贷款本息共计27504元直至本息结清。但董直赛、陈细琴不能按时足额清偿贷款本金或利息的，除按《借款合同》约定支付应付的贷款本金、利息外，还需按逾期部分每日万分之一点伍的比例向贷款人支付逾期利息。《借款合同》还约定，董直赛、陈细琴逾期支付利息，还应向贷款人加付违约金，贷款期限内逾期利息的万分之伍/天的标准计算，贷款期限届满次日按逾期利息的万分之陆点伍/天的标准计算。《保证合同》约定陈华明、陈三雪为董直赛、陈细琴对原告的借款债务偿还提供连带责任保证担保，担保范围包括借款本金及利息、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、公告费及其他费用）以及其他所有主合同债务人的应付费用。2015年7月8日起，开始拖欠借款本息，除董直赛、陈细琴于2016年5月10日偿还利息2000元后，未在归还借款本息，至今未向原告归还75914.63元的借款本金及利息、违约金44139.79元（暂计算至2018年6月20日）。陈华明、四亦未按《保证合同》的约定，向原告履行连带保证责任。 被告董直赛、陈细琴、陈华明、陈三雪未作答辩，也未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下： 2014年9月30日，金控公司（贷款人）与董直赛（借款人）、陈细琴（借款人）签订《借款合同》约定：贷款金额为30万元,贷款期限为12个月，自2014年9月30日始至2015年9月29日止,《借款凭证》与本合同具有同等法律效力,贷款起始日期、到期日期以《借款凭证》的记载为准,贷款利率为月利率15‰，在贷款期限内保持不变,计息期间自贷款人指定的银行划款或现金交付之日始，至借款人实际偿付贷款本息前一日止；本合同项下，借款人以壹月为一期，按期还款，首期自合同规定之放款日起计算,计算一期的正常利息采用月利率，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360，本合同采取等额本息法按月还款，以贷款人放出贷款日的下一个月度同一日为还款日，每期还款额为27504元；借款人不按合同约定期限归还贷款本金即贷款本金归还逾期的，借款人除对逾期贷款本金按本合同约定贷款利率按日计算向贷款人支付利息外，自逾期之日起至贷款本金清偿之日前一日止，还应按逾期贷款本金的万分之一点五/天的标准向贷款人加付违约金，借款人不按本合同约定的结（付）息日支付利息，借款人除应向贷款人支付应付利息外，自利息逾期之日起至利息清偿之日前一日止，借款人还应向贷款人加付违约金，贷款期限内按逾期利息的万分之五/天的标准计算，贷款期限届满次日起按逾期利息的万分之六点五/天的标准计算；利息逾期跨越内、外两个时段的，本款违约金应分段计算、合并收取。 同日，金控公司（债权人）与陈华明（保证人）、陈三雪（保证人）签订《保证合同》约定：为保障债权人上述《借款合同》项下的债权，保证人提供连带责任保证担保，保证范围为贷款本金、利息、违约金、实现债权的费用（律师费及其他费用等）等；主合同债务人同时提供了物的担保的，债权人可选择要求保证人承担保证责任或要求主合同债务人承担物的担保责任，不受保证和物的担保行使顺序的限制；保证期间为主合同生效之日起至主合同债务人的债务履行期限届满止日后二年止，主合同约定主合同债务人可分期履行还款义务的，保证期间按各期还款义务分别计算，自每期债务履行期限届满之日起计至最后一期债务履行期限届满之日后二年止。 同日，金控公司（抵押权）与与董直赛（抵押人）、陈细琴（抵押人）签订《抵押合同》约定：为保障抵押权人上述《借款合同》项下权利的履行，抵押人以其共有的位于成都市青白江区房屋为抵押权人设置第二顺位的抵押权，抵押担保范围为主合同项下本金、利息、违约金、实现债权的费用（律师费及其他费用等）等。 2014年10月8日，金控公司通过银行转账的方式向董直赛账户转款30万元。《借款凭证》载明贷款到期日为2015年10月8日。 庭审中，原告称，借款之后，借款人归还了前9期的本息，从第10期即2015年7月8日起逾期，借款人于2016年3月21日归还15019.9元，抵充利息10252.43元、本金2182.49元、违约金2584.98元，2016年5月10日借款人归还了借款本金2000元，经过原告核算截止2018年6月20日借款人尚欠本金75914.93元，利息、违约金及违约金的复利共计42649.72元，自2018年6月21日起至清偿之日止以欠款本金75914.93元为基数，按照年利率24%标准计算利息、违约金。每期8日归还贷款本息。 上述事实，有原告的陈述及其提交的《借款凭证》、《银行转账凭证》、被告的还款凭证及发票收据、《借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》、利息及违约金计算表、催收通知书、履行保证责任书的证据予以证明。 本院认为，原告与董直赛、陈细琴成立民间借贷法律关系。借款人未按约定归还款项，原告有权要求借款人归还本金及相应利息、违约金。关于还款情况，原告确认借款后，借款人归还了前9期的本息，从第10期即2015年7月8日起逾期，借款人于2016年3月21日归还15019.9元，抵充利息10252.43元、本金2182.49元、违约金2584.98元，2016年5月10日归还2000元，抵充本金。根据《借款合同》的约定，“借款人不按合同约定期限归还贷款本金即贷款本金归还逾期的，借款人除对逾期贷款本金按本合同约定贷款利率按日计算向贷款人支付利息外，自逾期之日起至贷款本金清偿之日前一日止，还应按逾期贷款本金的万分之一点五/天的标准向贷款人加付违约金，借款人不按本合同约定的结（付）息日支付利息，借款人除应向贷款人支付应付利息外，自利息逾期之日起至利息清偿之日前一日止，借款人还应向贷款人加付违约金，贷款期限内按逾期利息的万分之五/天的标准计算，贷款期限届满次日起按逾期利息的万分之六点五/天的标准计算；利息逾期跨越内、外两个时段的，本款违约金应分段计算、合并收取”，本案借款到期日为2015年10月8日，原告未举证证明借款期限内提前收回贷款，且借款期间内的还款方式为等额本息，故借款期间内的逾期本金、利息为等额本息的分期本金及利息，以分期本金及利息计算相应违约金，借款到期后，以全部尚欠本金为基数计算利息及相应违约金。当期本金按等额本息条件下每期归还本金函数fx=PPMT（利率，期数，总期数，借款本金）计算，借款人归还了前9期本息，共计219902.85元，尚欠本金为80097.15元，第10期至12期逾期本金的违约金，按照万分之一点五/天（即年利率5.4%），月利率=年利率/12，日利率=年利率/360的标准，具体计算如下： 期数逾期之日到期之日天数当期本金（元）利率（年）本金违约金（元）102015-7-92015-10-89226,302.545.4%362.98112015-8-92015-10-86126,697.085.4%244.28122015-9-92015-10-83027,097.535.4%121.94合计729.19当期利息按等额本息条件下每期归还利息函数fx=IPMT（利率，期数，总期数，借款本金）计算，第10期至12期逾期利息及其违约金，按照万分之五/天（即年利率18%）的标准，具体计算如下： 期数逾期之日到期之日天数当期利息（元）利率（年）期内利息违约金（元）102015-7-92015-10-8921,201.4618%55.27112015-8-92015-10-861806.9218%24.61122015-9-92015-10-830406.4618%6.10合计2,414.8485.98故截至2015年10月8日，尚欠本金为80097.15元，利息为2414.84元，违约金为815.17元。自2015年10月9日起，以尚欠本金为基数，以合同约定利率和本金违约金利率之和即23.4%（18%+5.4%）计算本金的逾期利息；以逾期利息为基数，以万分之六点五/天（即年利率23.4%）即（尚欠本金×18%）×23.4%=尚欠本金×4.2%的标准计算利息的逾期违约金，利息的逾期违约金和尚欠本金的逾期利息两项相加超过以尚欠本金为基数年利率24%，故到期次日起，以欠款本金为基数，按照年利率24%计算逾期利息。借款人于2016年3月21日归还15019.9元按照先息后本抵充期内利息为2414.84元，违约金815.17元，2015年10月9日至2016年3月21日的利息80097.15×24%÷360×165=8810.69元后，剩余2979.2元抵充本金，尚欠本金为77117.95元。原告自认2016年5月10日借款人归还了借款本金2000元，本院予以确认，截至2016年5月10日的逾期利息为77117.95×24%÷360×50=2570.6元，自2016年5月11日起，以欠款本金75117.95元为基数计算。 关于保证责任，原告主张陈华明、陈三雪承担连带保证责任，符合合同约定及法律规定，予以支持；关于抵押权，原告主张的抵押物清偿责任，因未举证证明办理抵押登记，抵押权未设立，本院不予支持，原告未明确的实现债权费用，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，第三十一条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款之规定，判决如下： 一、被告董直赛、陈细琴应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告成都市金控小额贷款股份有限公司归还借款本金75117.95元，并支付逾期利息（截至2016年5月10日的利息为2570.6元，自2016年5月11日起至清偿之日止，以欠款本金75117.95元为基数，按照年利率24%计算）； 二、被告陈华明、陈三雪对上述第一项被告董直赛、陈细琴应承担的债务承担连带清偿责任，被告陈华明、陈三雪承担清偿责任后，有权向董直赛、陈细琴追偿； 三、驳回原告成都市金控小额贷款股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取1351元，由被告董直赛、陈细琴、华明、陈三雪负担1309元，原告成都市金控小额贷款股份有限公司负担42元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 聂 茸 二〇一九年七月十六日 书记员 陈庆祝