福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0303民初2743号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司白塘支行，住所地福建省莆田市涵江区白塘镇滨海路97号，统一社会信用代码913503035673170929。 主要负责人：朱亚炳，该行行长。 委托诉讼代理人：郑丽花，女，该行客户经理。 被告：严冬勇，男，1979年12月30日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：石丽华，女，1976年12月13日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司白塘支行（以下简称农商银行白塘支行）与被告严冬勇、石丽华信用卡纠纷一案，本院于2019年6月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农商银行白塘支行的委托诉讼代理人郑丽花，石丽华到庭参加诉讼，严冬勇经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行白塘支行向本院提出诉讼请求：判令严冬勇、石丽华共同归还农商银行白塘支行普惠金融卡透支本金97852.76元及该款自2018年7月20日起至还清款项之日止按领用合约、章程约定计算的透支利息、违约金（透支利息按年利率14.4%计收，违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）。事实和理由：2016年8月13日，严冬勇向农商银行白塘支行申请办理福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对普惠金融卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定：普惠金融卡支持随借随还，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息费用。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金。若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。此后，严冬勇按照贷记卡申领审批程序通过农商银行白塘支行的申请。2016年9月15日，农商银行白塘支行向严冬勇发放卡号62×××04的福万通普惠金融卡，授信额度为5万元，授信期限3年。农商银行白塘支行有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、持卡人及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对持卡人的授信额度进行调整，授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度。持卡人的授信额度已经调整，立即生效，现调整后严冬勇的授信额度为9.8万元。严冬勇自2018年7月份发生逾期后，至今仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。石丽华系严冬勇的配偶，本案债务发生在其夫妻关系存续期间，属于其夫妻共同债务，石丽华应对本案债务及各项费用共同承担偿还责任。 严冬勇未作答辩。 石丽华辩称，其与严冬勇确实有向农商银行白塘支行提出申请，其确实有在材料上签名。但其所办理的是贷款，而非信用卡，农商银行白塘支行也未告知是信用卡。其与严冬勇透支7万元左右，已经还清。之后，其与严冬勇已经离婚，案涉债务系离婚后严冬勇个人消费，其并不知情，不属于其夫妻共同债务。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。农商银行涵江支行提交的严冬勇与石丽华的身份证、户口簿、《福万通普惠金融卡申请表》、《领用合约》、《章程》、福万通贷记卡明细账、共同债务承诺书、流水明细各一份，石丽华提交的离婚证及离婚协议书各一份，本院依职权调取的结婚登记申请书、结婚登记审查处理表、离婚登记审查处理表各一份。本院经审查认为，上述证据真实、合法，本院均予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 严冬勇、石丽华于2001年12月31日办理结婚登记手续，于2016年12月8日办理离婚登记，于2016年12月15日再次办理结婚登记，于2016年12月16日办理离婚登记。2016年8月13日，严冬勇向农商银行白塘支行申领福万通普惠金融卡，并填写《福万通普惠金融卡申请表》，参阅并同意遵守《领用合约》、《章程》，约定：福万通普惠金融卡无论消费、取现均不享受免息期；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息，福万通普惠金融卡透支利率按年利率14.4%执行。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的支付滞纳金。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元。农商银行白塘支行有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、持卡人及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对持卡人的授信额度进行调整，授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度。同日，石丽华作为严冬勇配偶在申请表上签名，其愿意对严冬勇使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担连带保证责任，并向农商银行白塘支行出具《共同债务承诺书》，承诺其作为共同债务人，自愿对严冬勇使用普惠金融卡发生的全部债务承担连带清偿责任；上述债务未全部偿还之前，不论申请人出现任何人身或财产关系变化情况，其对所欠农商银行白塘支行的各项债务仍承担连带清偿责任。2016年9月15日，农商银行白塘支行经审核发给严冬勇卡号62×××04的福万通普惠金融卡，授信额度为5万元，授信期限为3年，账单日为每月22日，还款日为账单日后的25天。严冬勇于2016年9月27日开始透支转账。2017年1月22日，农商银行白塘支行上调额度至7万元。2018年1月22日，农商银行白塘支行上调额度至9.8万元。期间，严冬勇陆续透支转账、还款，截至2017年4月13日、14日止，严冬勇分别还款25850元、4.5万元、2万元，计90850元，所透支转账的款项已经全部还清。之后，严冬勇又多次透支转账、多次全额还款。但严冬勇自2017年12月21日透支转账转出5万元，12月22日透支转账转出2万元，2018年1月3日透支转账转出1.3万元，2018年3月13日透支转账转出4万元，上述期间，严冬勇虽有零星转入还款，但截至2018年7月20日止，严冬勇共结欠农商银行白塘支行本金97852.76元未还，致诉讼。 本院认为，严冬勇向农商银行白塘支行申领福万通普惠金融卡，参阅并同意遵守《领用合约》及《章程》的条款，农商银行白塘支行经审查后核发福万通普惠金融卡，双方依法成立信用卡法律关系，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律法规的相关规定，应当认定合法有效，双方均应依约履行。严冬勇作为福万通普惠金融卡领用人，在福万通普惠金融卡发生透支后，未能依照《领用合约》及《章程》的规定还款，已构成违约，应依照该《领用合约》、《章程》的有关规定承担还款责任及相应的违约责任。严冬勇申领案涉福万通普惠金融卡并开始透支转账前段时间，虽发生于严冬勇、石丽华夫妻关系存续期间，但截至2016年12月16日双方办理离婚登记时止，严冬勇所透支的本金、利息于2017年4月14日已全额偿还。案涉拖欠的透支本金97852.76元系自2017年12月21日起至2018年3月13日期间严冬勇透支转账产生的债务，该债务系严冬勇离婚后个人债务，不属于严冬勇、石丽华夫妻关系存续期间的共同债务。故农商银行白塘支行以案涉债务系严冬勇、石丽华夫妻共同债务为由，要求石丽华共同偿还，缺乏事实与法律依据，不予支持。 综上所述，农商银行白塘支行要求严冬勇偿还福万通普惠金融卡透支本金97852.76元及利息、违约金，合法有据，予以支持。农商银行白塘支行要求石丽华共同偿还案涉债务，缺乏事实与法律依据，不予支持。严冬勇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》 第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉解释》 第九十条规定，判决如下： 一、严冬勇应在本判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司白塘支行福万通普惠金融卡透支本金97852.76元，并支付该款自2018年7月20日起至还清之日止按上述福万通普惠金融卡《领用合约》及《章程》约定计算的利息、违约金（其中，利息按年利率14.4%计收，违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费1元；上述利息、违约金总和不得超过按月利率2%计算的金额）； 二、驳回福建莆田农村商业银行股份有限公司白塘支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2635元，减半收取计1317.5元，由严冬勇负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 黄 晖 二〇一九年七月二十六日 书记员 郑丽凤 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。