广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1802民初3865号原告：中国银行股份有限公司清远分行，住所地：清远市新城北江二路银天大厦。社会信用代码：91441802975756848。负责人：伍演志，该分行行长。委托诉讼代理人：邱任，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：陈东帅，男，1990年2月23日出生，汉族，住清远市清城区，原告中国银行股份有限公司清远分行诉被告陈东帅信用卡纠纷一案，本院于2019年6月5日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司清远分行的委托诉讼代理人邱任到庭参加诉讼。被告陈东帅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司清远分行向本院提出诉讼请求：1、被告向原告偿还涉案信用卡所产生的全部欠款本金（含分期手续费）73676.72元及相应利息、还款违约金[暂计至2019年02月10日，利息625.87元、还款违约金2193.62元；后续利息、还款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》的约定计算至实际清偿之日止]；2、被告向原告支付律师费3442元；3、原告对处置被告提供的案涉抵押车辆（车牌号码：粤Ｒ××××**）所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；4、被告承担案件的相关诉讼费用；以上暂合计：79938.21元。事实和理由：于2016年9月9日，被告向原告申办信用卡，向原告提交《中国银行信用卡个人申请表》，并确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五；被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，被告还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。之后，原告与被告签订了《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：HTJA2016100002939556），合同约定：原告向被告指定账户发放贷款95000元用于购买丰田牌汽车，并在被告申办的信用卡（卡号********）中建立同等金额95000元的分期计划，分期期限为60期，并收取手续费率为19%的分期手续费，分期手续费于每月账单日分期扣账，分期付款本金月均等额、取整入账、免息还款；被告须在每期到期还款日前全数清偿信用卡账单提示的当期所有欠款，在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款的，免收非现金交易透支利息，否则，应按照信用卡领用合约规定支付利息及还款违约金；被告未按本协议约定按要求按时进行信用卡还款的，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部提前到期，行使担保权，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。同时，原告与被告签订了《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：DTJA2016100002939556），合同约定：被告提供其所购买的丰田牌汽车为上述借款合同项下债务作抵押担保。上述合同签订后，原告向被告指定账户发放贷款95000元，并在被告的案涉信用卡中建立分期计划，被告亦向原告出具了《借款借据》，案涉抵押车辆在相关车辆管理所办理了抵押登记手续（车牌号码粤Ｒ××××**）但在履行还款义务过程中，被告未能依约足额还款出现逾期，截至2019年02月10日止，尚欠信用卡欠款本金（含分期手续费）73676.72元、利息625.87元、还款违约金2193.62元。于2016年9月27日，中国银行股份有限公司在其官网对信用卡业务相关事项调整进行公告，公告显示：“……调整服务收费（11信用卡）‘滞纳金’（编号231103006）名称为‘还款违约金’，编号不变，收费标准不变……”。被告的行为已严重侵犯了原告的合法权益，为了保障原告的合法利益，现原告依有关法律之规定起诉被告，望法院判如所请。被告陈东帅未作答辩。本院经审理认定如下事实：2016年9月9日，被告陈东帅（甲方）向原告（乙方）申请办理信用卡，用于办理购车分期，为此被告填写了申请表，表示已阅读和理解《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的全部内容，自愿遵守领用合约的各项规则。在原告提供的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中显示，甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%分别支付违约金；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五计收，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；被告应赔偿原告因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。此后，原告向被告核发了卡号为62×××12的信用卡。2016年9月28日，原告与被告签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：HTJA2016100002939556），合同约定：原告向被告指定账户发放贷款95000元用于购买一汽丰田卡罗拉1.6L汽车，并在被告申办的信用卡（卡号：62×××12）中建立同等金额95000元的分期计划，分期期限为60期，并收取手续费率为19%的分期手续费，分期手续费于每月账单日分期扣账，分期付款本金月均等额、取整入账、免息还款；被告在每期到期还款日前全数清偿信用卡账单提示的当期所有欠款的，免收非现金交易透支利息，否则，应按照信用卡领用合约规定支付利息及还款违约金；被告未按本协议约定按要求按时进行信用卡还款的，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部提前到期，行使担保权，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。同日，原告与被告签订了《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：DTJA2016100002939556号），合同约定：被告自愿将其所购买的一汽丰田卡罗拉1.6L汽车为上述借款合同项下债务作抵押担保。上述合同签订后，2016年10月18日，被告用于抵押的丰田牌汽车（车牌号码：粤Ｒ×××**）办理了抵押登记，抵押权人为原告。2016年10月17日，原告向被告指定账户发放贷款95000元，并在被告信用卡（卡号：62×××12）中建立分期计划，被告向原告出具了《借款借据》。被告在履行还款过程中，无按合同约定足额还款出现逾期。原告经催收无果，遂提起诉讼，并提出上述诉讼请求。截至2019年02月10日，被告拖欠卡内欠款本金（含分期手续费）73676.72元、利息625.87元、还款违约金2193.62元。原告为催收欠款，委托广东东方昆仑律师事务所代理原告与陈东帅信用卡纠纷一案，原告为此支出律师费3442元。本院认为，原告与被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的效力性强制性规定，合同合法有效。被告未能按照约定进行还款，已构成违约。应承担相应的违约责任。对原告要求被告清偿欠款本金（含分期手续费）73676.72元、利息625.87元、还款违约金2193.62元的诉讼请求，本院予以支持。原告为催收本案借款而支出的律师费3442元，并没有超出律师费收费标准，依约亦应由被告陈东帅其承担。由于被告以其所购汽车为该债务提供了抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权自抵押合同生效时设立，因此，原告对被告提供的借款抵押物享有优先受偿权，原告可以对该抵押车辆折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈东帅于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司清远分行清偿信用卡欠款本金（含分期手续费）73676.72元及相应利息、还款违约金（计至2019年02月10日的利息为625.87元、还款违约金为2193.62元，此后利息、违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的计算方式计至本金还清之日止）；二、被告陈东帅于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司清远分行支付律师费3442元；三、原告中国银行股份有限公司清远分行就被告陈东帅提供抵押的粤Ｒ×××**车辆，在本判决第一、二项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费899元，由被告陈东帅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  朱广毅二〇一九年九月三日书记员  罗艳丹附法律条文：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。