北京市通州区人民法院民 事 判 决 书（2014）通民初字第510号原告北京银行股份有限公司瑞都支行，住所地北京市通州区九棵树街165号、167号、171号、175号。负责人姚继云，行长。委托代理人王俊，北京市重光律师事务所律师。委托代理人董晓芳，女，1981年12月26日出生。被告方镜淞，男，1976年11月4日出生。原告北京银行股份有限公司瑞都支行（以下简称北京银行）与被告方镜淞借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员张燕独任审判，公开开庭进行了审理。北京银行委托代理人王俊、董晓芳到庭参加诉讼，被告方镜淞经合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理完毕。北京银行诉称：2012年1月4日，北京银行与被告方镜淞签订了合同编号为16201F110239的《个人购房按揭贷款借款合同》（以下简称借款合同）。该合同约定：被告方镜淞向北京银行借款1000000元，借款期限29年，利率为7.05%，还款方式为等额本息还款法，借款用途为购买房产，同时约定了违约责任。2012年1月4日，北京银行向被告方镜淞发放贷款1000000元。现北京银行得知被告方镜淞涉嫌重大诉讼，其还款能力受到严重的影响，且被告方镜淞又在抵押物上在未经北京银行同意的情况下设定担保，被告方镜淞的行为已严重违反了借款合同约定。在此情况下，北京银行根据借款合同约定诉至法院，请求判令：1、被告方镜淞偿还北京银行贷款本金人民币979561.37元及至实际给付之日止的利息、罚息（暂计算至2013年12月12日的利息为10688.07元，罚息为80.72元，计算方法按借款合同约定执行）；2、被告方镜淞承担本案的诉讼费、保全费、律师费等相关费用。被告方镜淞既未作出答辩，亦未参加本院庭审。经审理查明：2011年12月21日，被告方镜淞（借款人）与北京银行（贷款人）签订《个人二手房按揭贷款借款合同》（以下简称借款合同）（合同编号：16201F110239）。借款合同约定：借款人向贷款人贷款人民币1000000元，用于购买房产。贷款期限为348个月，自放款日起算。放款日为2012年1月4日。合同利率为放款日同期个人住房贷款基准利率（预计合同利率为7.05%）。贷款期限1年以上的为浮动利率，中国人民银行调整基准利率日之后（不含当年）下一年的1月1日起调整合同利率。逾期利率为合同利率上浮50%，罚息利率为合同利率上浮100%。还款方式为等额本息还款（每期还本付息总额相等，贷款期限超过1年适用）。还款期数共348期。借款人未能按期足额偿还任何到期应付贷款利息、本金或／及其他应付款项时，应就欠付的款项按照本合同约定的逾期利率向北京银行支付自款项到期日起至借款人实际偿还日止以实际天数计算的复利及逾期利息，北京银行还有权行使本合同规定的其他权利。合同利率按照本合同约定进行调整的，依照合同利率上浮一定比例而确定的逾期利率和罚息利率也自动随之调整。本合同项下贷款的每个还款期为一个月，首期还款日为放款日所在月度之后一个月的对应日，此后每月中与放款日相同之日为当月还款日，如某个月内无对应日，则应以该月最后一日为当月还款日。借款人以购房合同项下房产设定抵押担保。借款人抵押担保的范围为借款人在本合同项下发生的全部债务，包括但不限于贷款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、补偿金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于实际支出的律师费、拍卖／变卖／评估等费用、调查取证费用、差旅费等）及其他应付款项。在北京银行以书面方式向抵押登记机关提出申请并办妥解除抵押登记手续之前，北京银行的抵押权持续有效存在，未经北京银行书面同意，借款人不得以任何方式对抵押物进行转让、赠予、出租、转借、托管或设定抵押、信托，也不得在抵押物上设定任何其他第三方权利。借款人承诺与保证截至本合同签署之日以及预计直至本合同履行完毕之日，不存在对借款人订立或履行本合同产生或可能产生不利影响的涉及借款人的任何刑事／行政／民事诉讼程序、调解程序、仲裁程序、行政处罚程序或其他争议。发生下列一项或多项情形时，视为借款人违约：借款人未能完全适当地履行其在本合同下的任何承诺、保证、义务或责任；借款人的任何其他贷款、担保、赔偿、承诺或其他偿债责任到期不能履行，或已进入诉讼／仲裁或强制执行程序，北京银行认为借款人履行本合同的能力已受到或可能受到不利影响……借款人发生本合同项下的违约时，北京银行有权根据本合同的规定要求借款人承担支付罚息和逾期利息及复利、支付违约金、支付补偿金以及赔偿损失等其他责任，同时，北京银行还有权随时宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期，要求借款人立即清偿并要求借款人承担担保责任。此外，借款合同还约定了其他内容。2012年1月4日，北京银行向被告方镜淞发放贷款1000000元。2011年12月14日，北京银行对被告方镜淞名下房产（房产进行了抵押登记，并取得了房屋他项权证。另查，截至2014年2月14日，被告方镜淞累计逾期期数达22期，其中仍有4期未还清贷款本息。截至2014年2月14日，被告方镜淞尚欠剩余贷款本金共计979561.37元，利息21337.75元，罚息318.54元。本案庭审结束时，北京银行主张的保全费、律师费尚未实际发生。再查，被告方镜淞因民间借贷纠纷一案，被案外人姚勇诉至北京市朝阳区人民法院。2014年1月20日，北京市朝阳区人民法院做出（2014）朝民初字第3597号民事判决书，判决被告方镜淞偿还姚勇借款1750000元，并给付利息350000元。北京银行认为被告方镜淞涉重大民事诉讼，其履行借款合同的能力已受到或可能受到不利影响，按照借款合同约定，被告方镜淞已构成违约。此外，未经北京银行同意，被告方镜淞于2012年5月16日将已抵押给北京银行的房产再次抵押给了案外人徐曼。北京银行认为，根据借款合同约定，被告方镜淞再次抵押的行为构成违约。上述事实，有个人二手房按揭贷款借款合同、个人二手住房贷款放款通知书、个贷放款记账操作记录单、房屋他项权证证书、还款明细、（2014）朝民初字第3597号民事判决书、北京市通州区房屋产权产籍管理中心查询结果、明细清单、截止2014年2月14日被告方镜淞贷款情况及当事人的陈述等证据在案佐证。本院认为：根据已查明的事实，北京银行与被告方镜淞签订的个人二手房按揭贷款借款合同，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方均应恪守履行。被告方镜淞应履行借款合同项下的承诺、保证、义务或责任。北京银行依约向被告方镜淞发放贷款后，被告方镜淞违反借款合同约定，未按时足额偿还贷款本息，且未经北京银行同意，将已抵押给北京银行的房产再次抵押给他人，此外，被告方镜淞已涉及民事诉讼，被判决偿还案外人姚勇借款本息共计2100000元，其履行借款合同的能力已受到或可能受到不利影响，被告方镜淞的上述行为已构成违约，依法应承担相应违约责任。依照借款合同约定，被告方镜淞发生借款合同项下的违约时，北京银行有权随时宣布全部债务立即到期，要求被告方镜淞提前还款，并支付逾期利息及罚息。现北京银行要求被告方镜淞偿还贷款本金共计979561.37元及至实际给付之日止的利息、罚息的诉讼请求，证据充分，本院予以支持。鉴于北京银行主张的保全费、律师费尚未实际发生，故本院对北京银行要求被告方镜淞支付保全费、律师费的诉讼请求不予支持。根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告方镜淞经本院合法传唤，无正当理由未出庭应诉，视为其放弃了答辩及质证的权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告方镜淞偿还原告北京银行股份有限公司瑞都支行借款本金人民币九十七万九千五百六十一元三角七分及至借款实际给付之日止的利息、罚息（截至二〇一四年二月十四日利息为二万一千三百三十七元七角五分、罚息为三百一十八元五角四分，自二〇一四年二月十五日起至实际给付之日止，利息、罚息计算方法按个人二手房按揭贷款借款合同约定执行），于本判决生效之日起七日内付清；二、驳回原告北京银行股份有限公司瑞都支行其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费六千八百五十二元，由被告方镜淞负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳相应上诉案件受理费，上诉于北京市第三中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。代理审判员 张 燕二〇一四年二月二十七日书 记 员 沈思思