内蒙古自治区四子王旗人民法院民事判决书（2019）内0929民初1832号原告:中国银行股份有限公司四子王支行。负责人：王某1。委托诉讼代理人：王某2，内蒙古若辉律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：胡某，内蒙古若辉律师事务所律师，一般代理。被告:董某1。委托诉讼代理人：董某2（系被告董某1父亲）,特别授权。被告:四子王旗汇丰现代农业专业合作社联合社。法定代表人：牛某，系执行董事。原告中国银行股份有限公司四子王支行（以下简称中国银行四子王支行）与被告董某1、四子王旗汇丰现代农业专业合作社联合社(以下简称四子王旗汇丰现代农业联合社)金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月10日立案后，适用普通程序公开开庭进行了审理，原告中国银行四子王支行委托诉讼代理人王某2、被告董某1委托诉讼代理人董某2、被告四子王旗汇丰现代农业联合社法定代表人牛某到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告中国银行四子王支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告董某1向原告偿还借款本金1000000元（壹佰万元），暂计至2019年3月15日的利息7947.50元、罚息13744.29元、利息的罚息121.15元及其后续利息、罚息（包括本金的罚息、利息的罚息，以未付本金、应付未付利息之和为基数，以约定罚息利率为标准，自2019年3月16日起计算至全部本息清偿完毕之日止）；2.请求依法判令被告四子王旗汇丰现代农业联合社对上述第一项请求承担连带偿还责任；3.请求依法判令原告对被告四子王旗汇丰现代农业联合社所有的保证金账户×××项下10万元（100万元的10%）存款享有优先受偿权；4.请求依法判令原告对被告董某1名下抵押物（土地承包经营权、全套农机设备）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.请求依法判令本案诉讼费、保全费、律师费、实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2018年2月8日，被告董某1与原告中国银行四子王支行签订编码为2018年个投字0020号《中国银行股份有限公司个人贷款合同》，约定：1.被告董某1向原告借款1000000元（壹佰万元），额度期限为12月，贷款用途为购买农资，利率为全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率。2.合同约定借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。3.逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。4.借款人违约贷款人有权要求借款人赔偿因违约给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失。为保证上述贷款合同的如约履行，同日原告与被告四子王旗汇丰现代农业联合社签订了《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，约定：1.担保的债务为主合同项下的债务、包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）。2.保证方式为全程连带责任保证。3.保证期间为主债务履行期届满之日起两年。同时原告与被告四子王旗汇丰现代农业联合社签订了《中国银行股份有限公司个人贷款保证金质押合同》，约定被告四子王旗汇丰现代农业联合社按照贷款金额的10%存入保证金专用账户为上述贷款提供全程质押担保。为担保上述贷款合同的如约履行，同日，原告与被告董某1签订了《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》，约定被告董某1以其名下的土地承包经营权、全套农机具设备为上述借款设定抵押担保。合同签订以后，原告依约向被告董某1指定账户发放全部借款，已将约定义务履行完毕。现借款期限已届满，被告董某1未依约如数、如期履行还本付息的义务、被告四子王旗汇丰现代农业联合社也未依约承担保证义务，已构成违约，原告为维护自己的合法权益，依法向贵院提起诉讼。被告董某1委辩称：对原告的事实理由没有异议，但是不同意原告让被告董某1还款的诉讼请求。我口头要求追加中银保（保险公司）作为共同被告。要求原告出示署业贷产品中国银行总行的批复函，因为批复函上面详细记录中银保和贷款农民的责任分担情况。贷款是抵押担保贷款，贷款农民用土地、农机具作的抵押，中银保作的担保。我们交过保险费，如果我们不能按时归还贷款，中银保先替我们归还，我们再归还给中银保，原告存在程序上的违规。被告四子王旗汇丰现代农业联合社辩称：对原告的事实理由没有异议，但是我不同意原告让被告四子王旗汇丰现代农业联合社还款的诉讼请求。其他答辩意见与被告董某1的一致。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院对事实认定如下：2018年2月8日，被告董某1与原告中国银行四子王支行签订编码为2018年个投字0020号《中国银行股份有限公司个人贷款合同》，约定：1.被告董某1向原告借款1000000元（壹佰万元），额度期限为12月，贷款用途为购买农资，年利率为全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率。2.合同约定借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。3.逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。4.借款人违约贷款人有权要求借款人赔偿因违约给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失。同日，原告与被告董某1签订了《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》，约定被告董某1以其名下的土地承包经营权、全套农机具设备为上述借款设定抵押担保。原告与被告四子王旗汇丰现代农业联合社签订了《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，约定：1.担保的债务为主合同项下的债务、包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）。2.保证方式为全程连带责任保证。3.保证期间为主债务履行期届满之日起两年。原告与被告四子王旗汇丰现代农业联合社签订了《中国银行股份有限公司个人贷款保证金质押合同》，约定被告四子王旗汇丰现代农业联合社按照贷款金额的10%存入保证金专用账户为上述贷款提供全程质押担保。合同签订以后，原告依约向被告董某1指定账户发放全部借款。现借款期限已届满，被告董某1未依约如数、如期履行还本付息的义务，被告四子王旗汇丰现代农业联合社也未依约承担全部保证义务。2019年7月10日，原告中国银行四子王支行向本院起诉二被告，并聘请律师为其代理，因此支付了律师费3000元和诉讼费13996元。另，截止至2019年3月15日被告董某1欠原告借款本金1000000元（壹佰万元）以及利息7947.50元、罚息13744.29元、利息的罚息121.15元。2019年11月5日之前，原告从被告四子王旗汇丰现代农业联合社账户按照贷款金额的10%扣除了保证金，抵顶被告董某1借款本金。截止2019年11月5日，被告董某1尚欠原告中国银行四子王支行本金899999.81元，利息7947.21元，本金的罚息74192.54元，利息的罚息628.75元。以上事实由原、被告陈述及原告提供的《中国银行股份有限公司个人贷款合同》、借款凭证、《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》、《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》、《中国银行股份有限公司个人贷款保证金质押合同》、欠款明细表、律师费代理协议、律师费发票、诉讼费发票、贷款已还款明细清单予以证实，被告董某1、四子王旗汇丰现代农业联合社亦认可，本院予以确认。本院认为：原告中国银行四子王支行与被告董某1签订的《中国银行股份有限公司个人贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》、原告中国银行四子王支行与被告四子王旗汇丰现代农业联合社签订的《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》、《中国银行股份有限公司个人贷款保证金质押合同》均是双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效，各方应当按约履行各自的权利义务。原告中国银行四子王支行已依约履行了发放贷款的义务，被告董某1亦认可向原告借款1000000元本金的事实，也认可该本金所产生的利息和罚息，被告董某1应当依约履行还款义务。庭审中，原告中国银行四子王支行向法庭提交了暂计至2019年11月5日本金和利息（含罚息）的明细，其中借款本金已经归还100000.19元，被告董某1及四子王旗汇丰现代农业联合社对此无异议。故对原告中国银行四子王支行请求依法判令被告董某1向原告偿还借款本金1000000元（壹佰万元），暂计至2019年3月15日的利息7947.50元、罚息13744.29元、利息的罚息121.15元及其后续利息、罚息的诉讼请求，本院部分予以支持。被告四子王旗汇丰现代农业联合社在被告董某1未依约履行还款义务时，应当按照与原告签订的协议，承担保证责任。故对原告中国银行四子王支行请求依法判令被告四子王旗汇丰现代农业联合社依约承担连带偿还责任，并对被告四子王旗汇丰现代农业联合社所有的保证金账户×××项下贷款金额10%的保证金享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。原告中国银行四子王支行与被告董某1签订的《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》中约定，被告董某1以其享有的土地承包经营权、全套农机设备为全部借款本息提供抵押担保。按照《中华人民共和国农村土地承包法》和《中华人民共和国担保法》的相关规定，借款人董某1的的位××旗土地1400亩的土地承包经营权不是通过招标、拍卖、公开协商等方式取得的土地承包经营权，而是从当地农民处流转而来，原告未提供在设置抵押时经承包土地的农民书面同意并向发包方备案的证据，故该抵押不成立。因此对原告请求对被告董某1名下的抵押物（1400亩的土地承包经营权）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。借款人自有的10台农机具未办理抵押登记，故不得对抗善意第三人。原告中国银行四子王支行与被告董某1签订借款合同中约定，因借款人违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用，借款人应当赔偿。故对原告请求被告承担诉讼费、律师费的诉讼请求，本院予以支持。庭审中，被告董某1、四子王旗汇丰现代农业联合社口头申请追加中银保（保险公司）为被告参加诉讼，但二被告并未提供任何证据证明中银保（保险公司）为本案必须共同进行诉讼的当事人，故本院对二被告的口头申请，不予支持。二被告要求原告出示署业贷产品中国银行总行的批复函，因二被告未提供任何证据证明该批复函原告真实持有，按照谁主张谁举证的原则，对二被告的该要求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条，《中华人民共和国农村土地承包法》第四十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十四条、第四十三条之规定，判决如下：一、由被告董某1于本判决生效后三十日内给付原告中国银行股份有限公司四子王支行借款本金899999.81元，以及截止到2019年11月5日的利息7947.21元、本金的罚息74192.54元、利息的罚息628.75元，四项共计982768.31元。2019年11月6日之后的利息（含罚息）按照合同约定的逾期利率计算给付至判决确定的给付之日。二、被告四子王旗汇丰现代农业专业合作社联合社对以上第一项债务承担连带清偿责任。三、原告中国银行股份有限公司四子王支行对被告四子王旗汇丰现代农业专业合作社联合社所有的保证金账户×××项下贷款金额10%的保证金享有优先受偿权（原告中国银行股份有限公司四子王支行已经从被告四子王旗汇丰现代农业专业合作社联合社账户中扣除）。四、由被告董某1于本判决生效后三十日内给付原告中国银行股份有限公司四子王支行律师费3000元。五、驳回原告中国银行股份有限公司四子王支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13996元，由原告承担535元，由被告董某1承担13461元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于乌兰察布市中级人民法院。审 判 长 特 木 尔审 判 员 高 文 明人民陪审员 孟  克 二〇一九年十一月五日书 记 员 其乐格尔