湖北省襄阳市襄城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0602民初399号原告：中国农业银行股份有限公司襄阳分行，住所地：襄阳市襄城区檀溪路166-1号。代表人：刘谦，该分行行长。委托诉讼代理人：贾曦、谢天，湖北真武律师事务所律师。被告：李刚，男，1965年1月20日出生，汉族，住随州市曾都区。被告：马先智，男，1973年7月14日出生，汉族，住随州市曾都区。被告：刘惠，女，1983年9月12日出生，汉族，住随州市曾都区。被告：襄阳天磊商贸有限公司，住所地：老河口市北京路322-3号。法定代表人：马先智。原告中国农业银行股份有限公司襄阳分行（以下简称农行襄阳分行）与被告李刚、马先智、刘惠、襄阳天磊商贸有限公司（以下简称天磊公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月22日立案受理后，原告向本院申请保全，本院于2019年6月11日作出（2019）鄂0602民初399号民事裁定书，查封了被告襄阳天磊商贸有限公司名下位于襄阳市老河口市环三路北侧天磊建材大市场一层自西向东第1、2间的房屋（房屋所有权证号：老河口市房权证市区字第××号）、位于襄阳市老河口市环三路北侧天磊建材大市场1-2层的房屋（房屋所有权证号：老河口市房权证市区字第××号）及上述房屋占有的国有土地使用权[土地座落：老河口市三环路北侧，土地使用权证号：河国用（2009）第14-104-21-2号]。并依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农行襄阳分行的委托诉讼代理人谢天，被告李刚到庭参加诉讼，被告马先智、刘惠、天磊公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行襄阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李刚偿还借款本金470万元；自2016年9月21日起至2016年11月26日止的利息63679.78元、复利231.12元；自2016年11月27日起至实际付清之日止，以本金470万元为基数，按年利率10.92%计算罚息，以欠息金额为基数，按年利率10.92%计收复利（在此期间，如遇中国人民银行同期人民币基准利率上调，则罚息利率为基准利率调整之日起在基础上按合同约定上浮）；2、判令被告李刚赔偿律师代理费38112元；3、判令被告马先智、刘惠、天磊公司对上述一、二项诉请承担连带偿还责任；4、判令被告李刚未履行上述一、二项诉请，则原告有权对被告天磊公司所有房产证号为老河口市房权证市区字第××、00××14号房屋所有权，土地证号为河国用（2009）第14-104-21-2号土地使用权折价或拍卖、变卖所得价款在2716万元范围内优先受偿；5、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2015年1月20日，原告与被告李刚、天磊公司、马先智签订了《个人担保借款合同》，约定向被告李刚提供借款480万元，并由天磊公司、马先智提供连带保证担保；同日，天磊公司与原告签订《最高额抵押合同》，约定天磊公司以其所有的房地产提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告于2015年1月26日向被告李刚发放了贷款480万元，该借款于2015年12月26日到期，借款到期后，被告李刚仅偿还10万元借款，因被告李刚不能按期偿还借款，原告与天磊公司、马先智、刘惠签订《保证合同》，约定为上述借款提供连带责任保证，与被告李刚、天磊公司、马先智、刘惠签订了《借款展期协议》，约定借款展期至2016年11月26日，并由担保人继续承担担保责任。现借款到期，原告多次催收未果因而诉至法院。被告李刚辩称：向原告借款属实，但当时李刚系天磊公司工作人员，借款实际是天磊公司借用李刚的名义借的，李刚本人并未使用该借款。被告马先智、刘惠、天磊公司未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见、证据。经审理查明，2015年1月20日，原告农行襄阳分行作为贷款人、被告李刚作为借款人、被告马先智和天磊公司作为保证人签订一份《个人担保借款合同》，合同编号：ABC（2014）5001，合同约定被告李刚向原告借款480万元，借款期限为12个月，本合同项下每笔借款的金额、期限、执行利率等以本合同和对应借款凭证的记载为准。借款凭证为本合同组成部分，借款凭证与本合同约定不一致的，以借款凭证为准。8.1.1、担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。8.1.3、本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本合同项下借款同时存在两个以上物的担保人的（含借款人提供物的担保），贷款人有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。9.2、借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息相应调整。9.4、对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计收复利。9.7、因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。同日，原告与被告天磊公司签订《最高额抵押合同》，天磊公司自愿为包括本案被告李刚在内的债务人自2015年1月20日至2018年1月19日期间与原告形成的质物提供最高额抵押担保，担保的债权最高余额为2716万元，在合同附件的《房地产抵押清单》上，被告天磊公司用位于襄阳市××环××北侧天××建材××市场××自××、2间的房屋（房屋所有权证号：老河口市房权证市区字第××号）、位于襄阳市××环××北侧天××建材××市场××层的房屋（房屋所有权证号：老河口市房权证市区字第××号）及上述房屋占有的国有土地使用权[土地座落：老河口市三环路北侧，土地使用权证号：河国用（2009）第14-104-21-2号]提供抵押。2015年1月20日、23日，原告取得上述房地产的抵押权他项权利证书。房产抵押登记上记载的事项为“最高额抵押债务人：魏爱明465万元、刘克强465万元、余敬455万元、李刚455万元”。2015年1月26日，原告向被告李刚发放贷款480万元，并出具《借款凭证》，载明借款用途为生产经营周转，借款期限自2015年1月26日至2015年12月26日，执行利率为7.28%，逾期利率为10.92%。2015年11月16日，李刚向原告申请对借款进行展期，申请展期期限11个月，天磊公司、马先智、刘惠在《借款展期申请书》担保人意见处签章。2015年12月25日，被告李刚偿还借款本金10万元。当日，原告作为贷款人，李刚作为借款人，天磊公司、马先智、刘惠作为保证人签订《借款展期协议》，对之前李刚向原告的借款480万元展期至2016年11月26日，展期后的借款金额为470万元，执行年利率7.28%，各担保人同意为借款人继续担保，保证期限为借款展期到期日起两年并签章。2016年11月26日借款到期后，被告李刚没有按时还本付息。借期内尚欠本金470万元、利息63679.78元、复利231.12元没有偿还。因本案诉讼，原告与湖北真武律师事务所签订《委托代理协议》，约定律师代理费38112元，该费用原告陈述尚未实际支付。另查明，原告于2017年4月5日向本院起诉本案各被告，因被告马先智彼时因涉嫌犯罪被羁押，本院于2018年12月28日作出（2017）鄂0602民初695号之一民事裁定书，驳回了原告的起诉。本院认为，原告农行襄阳分行与被告李刚、天磊公司、马先智签订的《个人担保借款合同》，原告与天磊公司签订的《最高额抵押合同》系各方当事人真实意思的表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。被告李刚向原告借款，被告天磊公司以其房地产为该债务设立抵押担保，并办理抵押登记，同时与马先智作为保证人为被告李刚提供担保。被告李刚在借款合同届满后，向原告申请了展期，天磊公司、马先智、刘惠同意继续为李刚的借款提供担保。在被告李刚向原告的借款到期后，其应当偿还借款本息，同时作为逾期还款的违约方，除承担借款期内的利息外，根据借款合同约定应承担逾期的罚息。故对原告要求被告李刚偿还借款本息、罚息及借款期内复利的请求本院予以支持。原告还主张在此期间，如遇中国人民银行同期人民币基准利率上调，则罚息利率为基准利率调整之日起在基础上按合同约定上浮，因合同约定的是固定利率标准，对原告的该主张本院不予支持。原告另主张被告支付逾期罚息的复利，从《个人担保借款合同》约定的逾期利息的计算方法来看，逾期利息的利率计算标准是在合同约定的正常利率基础上上浮50%，已经高于合同约定的正常利率标准，由于逾期利息本质上是一种违约责任的承担方式，已经体现了对被告逾期还款行为的惩罚性，其若再对逾期利息计收复利，有违公平和补偿原则。对原告主张被告承担逾期利息的复利的请求本院不予支持。被告天磊公司以其房地产为李刚的债务设立抵押担保，并办理抵押登记，被告李刚未清偿债务，原告农行襄阳分行享有抵押物的优先受偿权。《最高额抵押合同》约定的抵押权最高额为2716万元，因该房地产抵押物同时为本案被告李刚的470万元借款及案外人刘克强、余敬、魏爱明（另案处理）共四笔借款设定了最高额抵押，根据房产抵押登记上记载的事项“最高额抵押债务人：魏爱明465万元、刘克强465万元、余敬455万元、李刚455万元”，故原告有权在455万元的范围内，就被告李刚未能清偿的债务部分享有抵押物优先受偿的权利，即就抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。马先智、刘惠、天磊公司自愿为李刚的借款提供连带责任保证，原告在保证期间内向上述被告主张权利，上述被告应当对李刚的债务承担连带保证责任。原告农行襄阳分行主张被告承担律师代理费38112元，该费用属于原告实现债权的费用，但尚未实际发生，本院不予支持。被告马先智、刘惠、天磊公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼，不影响案件的审理。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第五十七条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告李刚于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司襄阳分行借款本金4700000元及利息、罚息（截至2016年11月26日的利息为63679.78元、复利231.12元，2016年11月27日至本金清偿之日止的罚息以未偿还的本金为基数按年利率10.92%计算）；二、被告马先智、刘惠、襄阳天磊商贸有限公司对被告李刚本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任。被告马先智、刘惠、襄阳天磊商贸有限公司承担保证责任后，有权向被告李刚追偿；三、原告中国农业银行股份有限公司襄阳分行对被告襄阳天磊商贸有限公司位于襄阳市老河口市环三路北侧天磊建材大市场一层自西向东第1、2间的房屋（房屋所有权证号：老河口市房权证市区字第××号）、位于襄阳市老河口市环三路北侧天磊建材大市场1-2层的房屋（房屋所有权证号：老河口市房权证市区字第××号）及上述房屋占有的国有土地使用权[土地座落：老河口市三环路北侧，土地使用权证号：河国用（2009）第14-104-21-2号]，以折价、拍卖、变卖上述抵押物所得价款在被告李刚不能清偿本判决主文第一项所确认的债务在4550000元范围内优先受偿。被告襄阳天磊商贸有限公司承担担保责任后，有权向被告李刚追偿；四、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费45216元，由原告中国农业银行股份有限公司襄阳分行负担360元，由被告李刚、马先智、刘惠、襄阳天磊商贸有限公司负担44856元；保全费5000元、公告费560元，均由被告李刚、马先智、刘惠、襄阳天磊商贸有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判长 钱 丽审判员 聂志军审判员 张 锐二〇一九年九月二十七日书记员 贾淑君