淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0812民初3259号原告：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，住所地淮安市清江浦区健康东路73号。负责人：杨军，该支行行长。委托诉讼代理人：孟令峰、高刚，江苏天哲（淮安）律师事务所律师。被告：胡明杰，男，1988年8月26日出生，汉族，住淮安市经济开发区。被告：朱荣，女，1964年7月6日出生，汉族，住淮安市经济开发区。原告中国银行股份有限公司淮安清江浦支行（以下简称中行清江浦支行）与被告胡明杰、朱荣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月9日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中行清江浦支行委托诉讼代理人高刚到庭参加诉讼，被告胡明杰、朱荣经本院公告送达，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行清江浦支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告胡明杰、朱荣共同偿还原告借款本金199548.72元及利息8010.4元、罚息815.86元（利、罚息截至2019年1月31日，此后利、罚息按合同约定的标准和方式计算至全部还清之日止）；2、原告有权对被告胡明杰提供的抵押房屋享有优先受偿权。3、被告连带承担本案案件受理费等全部诉讼费用。审理中，因被告有还款，原告将第一项、第二项诉讼请求明确为：1、判令被告胡明杰、朱荣共同偿还原告借款本金195548.51元及利息9376.94元、罚息1158.52元（利、罚息截至2019年8月20日，此后利、罚息按合同约定的标准加收50%的标准计算至全部还清之日止）；2、原告有权对被告胡明杰提供的抵押房屋即位于淮安市经济开发区房屋享有优先受偿权。事实和理由：2012年9月27日，被告胡明杰与原告签订个人一手住房贷款合同，借款金额为24万元，被告朱荣向原告出具共同还款承诺函，自愿作为共同债务人，承担共同还款责任。为确保债务履行，被告胡明杰与原告签订《个人贷款抵押合同》，将其位于淮安市经济开发区房屋抵押给原告，并办理了抵押登记。2012年10月12日，原告按约放款至被告指定账户，但被告自2019年1月15日起违约，截止2019年8月20日，被告尚欠原告借款本金195548.51元及利息9376.94元、罚息1158.52元，原告多次向被告索要借款未果，为维护原告合法权益，故诉至法院，提出上述诉请。被告胡明杰、朱荣未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年9月27日，被告胡明杰（借款人、抵押人）与中国银行股份有限公司淮安城中支行(贷款人，以下简称中行城中支行)签订《个人一手住房贷款合同》1份，约定：借款金额24万元；借款采用浮动利率，浮动周期为12个月，从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.4583‰，借款期限240个月；还款方式为按月等额本息还款法,借款人自贷款发放后第二个月开始还款，还款日为每月8日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率即合同约定的借款执行利率基础上上浮50%按日计收利息，直至清偿本息为止；借款人未按期归还贷款本息的构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，对抵押房屋行使抵押权，并有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失。2012年9月12日，被告朱荣向原告出具了共同还款承诺函，自愿为被告胡明杰的上述债务承担共同还款责任。2012年9月27日，被告胡明杰（抵押人）与中行城中支行（抵押权人）签订《个人贷款抵押合同》1份，约定被告胡明杰提供其位于淮安经济开发区房屋作为上述贷款抵押担保，担保范围包括主合同项下的借款本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。2013年5月29日，中行城中支行与被告就抵押房屋办理房屋抵押登记，抵押权人为中行城中支行，担保债权为24万元。2012年10月12日，中行城中支行向被告出具了借款借据1份，载明借款金额24万元，还款方式为按月等额本息还款，借款月利率浮动利率5.4583‰等信息，胡明杰在该借款借据上签名，中行城中支行当日按约发放贷款24万元。贷款发放后，两被告未能依约履行全部还款义务，截止2019年8月20日，两被告尚欠原告借款本金195548.51元及利息9376.94元、罚息1158.52元。另查，2018年7月2日，中行城中支行更名为中国银行股份有限公司淮安清江浦支行。本院认为，中行城中支行与被告胡明杰签订的《个人二手住房贷款合同》及《个人贷款抵押合同》以及被告朱荣向原告出具的共同还款承诺书，均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应受法律保护。中行城中支行按约向被告发放借款，借款人理应按照合同约定的时间及数额履行还款义务。现两被告未按约履行还款义务，其行为构成违约，应承担违约责任，原告有权要求其偿还所欠所有借款本息,故原告要求被告胡明杰、朱荣偿还借款本金195548.51元，利息9376.94元、罚息1158.52元（利、罚息暂计算至2019年8月20日，此后罚息以未还本金195548.51元为基数，按住房贷款合同约定的标准基础上加收50%的标准计算至实际给付之日止）的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。依照双方签订的《个人贷款抵押合同》及抵押登记材料，被告胡明杰以淮安经济开发区房屋为上述债务提供抵押担保，故原告有权对上述抵押物行使抵押权，以该抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款在24万元范围内优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、被告胡明杰、朱荣应于本判决发生法律效力之日起10日内共同向原告中国银行股份有限公司淮安清江浦支行偿还借款本金195548.51元，利息9376.94元、罚息1158.52元（利、罚息暂计算至2019年8月20日，此后罚息以未还本金195548.51元为基数，按住房贷款合同约定的标准基础上加收50%的标准计算至实际给付之日止）。二、原告中国银行股份有限公司淮安清江浦支行有权在上述第一项所确定的义务范围对被告胡明杰提供的抵押物，即位于淮安经济开发区房屋折价或者拍卖变卖所得的价款在24万元范围内优先受偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4426元，公告费600元，合计5026元，由两被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。审 判 长  薛爱丽人民陪审员  吴自涛人民陪审员  王 通二〇一九年九月十九日书 记 员  封 云附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条为以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。