广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0606民初13658号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区，统一社会信用代码914406008935499806。负责人：罗福孙，该行行长。委托诉讼代理人：钟晓，广东的信律师事务所律师。委托诉讼代理人：张晓凯，广东的信律师事务所律师。被告：冯敬东，男，1972年6月4日出生，汉族，住河北省保定市曲阳县，原告平安银行股份有限公司佛山分行与被告冯敬东金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法适用简易程序，于2019年7月30日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人张晓凯到庭参加诉讼。被告冯敬东经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还尚欠原告的全部借款本息人民币2925768.52元（其中本金2899437.36元、利息26013.25元、罚息113.14元、复利204.77元，暂计至2019年6月14日）以及自2019年6月15日起计至实际全部清偿之日止的罚息、复利[罚息以本金2899437.36元为基数按罚息年利率8.085%计算，复利以不能按时支付的利息为基数按罚息年利率8.085%计算]；2.判令被告承担原告为实现债权而支付的本次诉讼律师费损失85000元；3.判决确认原告对被告提供的抵押物即位于佛山市顺德区容桂街道办事处小黄圃社区居民委员会外环路10号东逸湾逸涛苑一座2301[粤（2018）顺德区不动产权第1118000588号]享有抵押权，并对处置所得款在原告诉讼请求的第一、二、四项范围内享有优先受偿；4.判令因本案诉讼所产生的全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告与被告于2017年11月2日签订《房地产买卖抵押贷款合同》（以下简称《贷款合同》），合同编号：平银（佛山）房贷字2017第RL20171026003412号。《贷款合同》约定：被告愿意以佛山市顺德区容桂街道办事处小黄圃社区居民委员会外环路10号东逸湾逸涛苑一座2301[粤（2018）顺德区不动产权第1118000588号]提供抵押担保贷款。《贷款合同》第一条、第三条分别约定，原告向被告提供信用贷款并向被告划款3000000元，贷款期限为240个月，用途为买房，贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮10%，调整方式为按年调整，还款方式等额还款法。《贷款合同》普遍性条款第十三条约定，如被告拖欠本金或利息、费用的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告归还已发放的全部贷款本金和结清利息，并有权按照合同约定的利率加50%计收罚息、复利；原告为实现债权所产生的包括但不限于公告费、诉讼费、律师费、财产保全费等实现债权的费用亦由被告承担。上述《贷款合同》签订后，原告依约履行了划款义务，但被告却未依约履行还款义务，原告已多次催缴，被告却一直拖欠，至今仍未结清，其行为已违反合约，原告有权按照合同宣布贷款提前到期，有权要求被告提前偿还贷款本息及相关费用。原告为维护自身的合法权益，根据《贷款合同》普遍性条款第十四条附则第六条约定的条款，特向法院提起诉讼，请依法判决。被告未作答辩。本院经审理认定事实如下：原告（乙方、贷款人及抵押权人）与被告（甲方、借款人及抵押人）于2017年11月2日签订编号为平银（佛山）房贷字（2017）第（RL20171026003412）号的《房地产买卖抵押贷款合同》，约定由原告向被告提供贷款，贷款金额3000000元，贷款期限240个月，自2017年10月26日起至2037年10月26日止，实际贷款金额和起止日期以借款借据/个人贷款出账凭证为准，特别约定条款第4.1条约定“本合同项下贷款利率为：贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮10%”；特别约定条款第4.2条约定“本合同项下分期还款贷款的利率调整方式为按年调（次年对月对日）调整”；合同第八条约定“抵押1.本合同项下的抵押房地产为（座落、楼盘名称、房号）：佛山市顺德区容桂街道办事处小黄圃社区居民委员会外环路10号东逸湾逸涛苑一座2301……抵押担保的范围为本合同项下第一条所约定的借款人应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管抵押物所产生的费用，利息及罚息按本合同的约定计算。”；合同第十四条约定“附则二、费用‘实现债权的费用’是指，甲方到期没有偿还贷款本息，导致乙方为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、公证、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、过户费等，由甲方、担保人负担”；合同第十三条约定“违约事件及违约责任一、出现下列情况之一的，视为已发生违约事件：1.甲方拖欠贷款本金、利息、费用等；……二、违约责任发生本条第一款所述违约事件时，乙方有权采取下列任一种或同时采取多种措施：1.主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；……4.贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款本息的，乙方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息；……对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利”。2018年1月25日，原告依约向被告核准发放3000000元并转入被告指定账户，被告出具声明书同意将佛山市顺德区容桂街道办事处小黄圃社区居民委员会外环路10号东逸湾逸涛苑一座2301房为抵押物，作为被告偿还上述借款的抵押担保，并办理了抵押登记，不动产登记证明为粤（2018）顺德区不动产证明第1318000197号，抵押合同编号为平银（佛山）房贷字（2017）第（RL20171026003412）号，抵押权人为原告，被担保主债权的数额是3000000元。被告在贷款初期尚能按时还款，自2019年4月25日起未能按时足额偿还当期应还本息，原告于2019年6月27日诉至本院，本院于2019年7月14日向被告送达应诉材料，截止2019年7月14日，被告尚欠借款本金为2899437.36元。本院认为，原告与被告签订的《房地产买卖抵押贷款合同》，系双方的真实意思表示，内容未违反国家禁止性规定，合法有效，本院予以确认。被告向原告借款后，在借款期内已没有按月偿还借款本息，构成违约，原告主张贷款提前到期，请求被告归还全部贷款剩余本金2899437.36元，有事实和法律依据，本院予以支持。关于借款正常利息、罚息、复利，根据合同约定，贷款到期或提前到期，被告未能按照约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，因原、被告双方约定的执行利率为中国人民银行同期同类贷款利率上浮10%，按年浮动，故罚息利率应为按中国人民银行同期同类贷款利率上浮65%，原告提起本案诉讼，视为主张解除合同及借款全部提前到期，按照《中华人民共和国合同法》第九十六条规定，本院于2019年7月14日向被告送达起诉状视为合同解除时间，自逾期之日至合同解除之日尚产生正常利息，故截止2019年7月14日，被告共欠正常利息为39086.59元。其次，因合同于2019年7月14日解除，故自2019年7月15日起罚息方以尚欠全部借款本金为基数按照罚息利率计付，自逾期之日至2019年7月14日止罚息仅以当期逾期借款本金为基数按照罚息利率计付，经计算截止2019年7月14日罚息共计249.22元（计算方式为：2019年4月份应付未付逾期本金的逾期天数自2019年4月26日至2019年7月14日共计80天，该期逾期罚息计算为7427.37×80×8.085%÷360=133.45元；2019年5月份应付未付逾期本金的逾期天数自2019年5月26日至2019年7月14日共计50天，该期逾期罚息计算为7460.74×50×8.085%÷360=83.78元；2019年6月份应付未付逾期本金的逾期天数自2019年6月26日至2019年7月14日共计19天，该期逾期罚息计算为7494.25×19×8.085%÷360=31.99元）。最后，对不能正常支付的利息按照罚息利率计算复利，截止2019年7月14日止，复利经计算应为437.01元，自2019年7月15日起，复利以正常利息39086.59元为基数按照罚息利率计付。综上，截止2019年7月14日，被告共欠正常利息39086.59元、逾期罚息249.22元、复利437.01元，自2019年7月15日起，罚息应以尚欠借款本金为基数按照中国人民银行同期同类贷款利率上浮65%计至实际清偿借款本金之日止，复利应以正常利息为基数按照中国人民银行同期同类贷款利率上浮65%计至实际清偿正常利息之日止。又根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限，因此，以上利息、罚息、复利的计算总和超过年利率24%的应按年利率24%计算。关于律师费用，原、被告在《房地产买卖抵押贷款合同》中明确约定实现债权的费用包括律师费用应由被告承担，现原告委托广东的信律师事务所代理本案诉讼事宜，广东的信律师事务所已实际为原告提供法律服务，故原告请求被告支付律师费用有事实依据，但原告请求律师费用过高，原告仅实际支付律师费用金额为3000元，故本院仅支持原告请求律师费用中的3000元，对超出认定部分，不予支持。《房地产买卖抵押贷款合同》约定被告以其所有的坐落于佛山市顺德区容桂街道办事处小黄圃社区居民委员会外环路10号东逸湾逸涛苑一座2301房对上述贷款提供抵押，并就该抵押物办理了抵押登记，登记抵押合同为上述《房地产买卖抵押贷款合同》，担保范围应为该合同中确定的担保范围。因此，在被告不能清偿欠原告的款项时，被告提供抵押的坐落于佛山市顺德区容桂街道办事处小黄圃社区居民委员会外环路10号东逸湾逸涛苑一座2301房在折价或者拍卖、变卖后，其价款由原告优先受偿被告所欠《房地产买卖抵押贷款合同》中约定的借款本金、利息、费用等。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告冯敬东应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安银行股份有限公司佛山乐从支行归还借款本金2899437.36元并支付利息、罚息、复利（利息、复利、罚息包括：1.截止至2019年7月14日的正常利息39086.59元、罚息249.22元、复利437.01元；2.自2019年7月15日起以尚欠借款本金为基数按中国人民银行同期同类贷款利率上浮65%计至清偿借款本金之日止的罚息；3.自2019年7月15日起以尚欠正常利息为基数按中国人民银行同期同类贷款利率上浮65%计至清偿正常利息之日止的复利；4.上述利息、罚息、复利的计算总和超过年利率24%的按年利率24%计算）；二、被告冯敬东应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安银行股份有限公司佛山乐从支行支付律师费用3000元；三、被告冯敬东不能清偿上述第一、二项判决所确定债务时，原告中国平安银行股份有限公司佛山乐从支行就被告冯敬东上述第一、二项债务对佛山市顺德区容桂街道办事处小黄圃社区居民委员会外环路10号东逸湾逸涛苑一座2301房[不动产权证号为粤（2018）顺德区不动产权第1118000588号]在折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国平安银行股份有限公司佛山乐从支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30886.14元，减半收取计15443.07元，财产保全费5000元，合共20443.07元（原告中国平安银行股份有限公司佛山乐从支行已预交），由被告冯敬东负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  宋小静二〇一九年七月三十日书记员  赖冠华