安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0104民初16006号 原告：中国工商银行股份有限公司合肥蜀山支行，住所地合肥市蜀山区黄山路463号盛景大厦一楼商101，统一社会信用代码91340100719953785R。 主要负责人：任大伟，行长。 委托诉讼代理人：黄澄，银行员工。 委托诉讼代理人：管晓云，安徽坤志律师事务所律师。 被告：桂修建，男，汉族，1969年10月16日出生，住安徽省芜湖市繁昌县。 被告：杨良菊，女，汉族，1970年10月7日出生，住安徽省芜湖市三山区。 被告：浙江永鑫汽车销售有限公司安徽分公司，住所地合肥市包河区包河大道与高铁南路交口美生?滨江花月三期办公楼工程办1704-1706室，统一社会信用代码913401000570470533。 主要负责人：周佳佳，公司总经理。 委托诉讼代理人：左佐，公司员工。 原告中国工商银行股份有限公司合肥蜀山支行（以下简称工行蜀山支行）与被告桂修建、杨良菊、浙江永鑫汽车销售有限公司安徽分公司（以下简称永鑫公司）信用卡纠纷一案，本院立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告工行蜀山支行的委托诉讼代理人管晓云、被告永鑫公司的委托诉讼代理人左佐均到庭参加诉讼，被告桂修建、杨良菊经本院送达传票传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行蜀山支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告桂修建、杨良菊偿还原告透支本金17246.85元，利息871.81元，违约金1500元（利息、违约金暂计至2020年7月20日，之后的利息、违约金至实际清偿之日止）；2.请求判令被告桂修建、杨良菊承担本案律师费2500元；3.请求判令原告有权就被告桂修建、杨良菊提供抵押物（北京现代牌小型轿车皖Ｂ×××××）行使抵押权，并就抵押物以拍卖、变卖、折价方式获得的价款在权利价值范围内优先受偿；4.请求判令被告永鑫公司对上述债务承担连带责任；5.请求判令三被告承担本案诉讼费、公告费、保全费、担保费等费用。 被告永鑫公司辩称，无异议。 本院审理查明： 1.立约信息：2017年5月17日，桂修建向中国工商银行股份有限公司宿州路支行（以下简称工行宿州路支行）提交并签署了《工银信用卡申请表（个人卡）》、《信用卡购车分期付款业务申请书》，后该行为桂修建办理信用卡一张（卡号62×××13）。同日，桂修建、杨良菊与工行宿州路支行签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》。同日，杨良菊向工行宿州路支行出具《共同偿债人承诺书》。同日，永鑫公司向工商银行宿州路支行出具《担保承诺函》一份。2019年11月14日，工商银行宿州路支行归工商银行合肥蜀山支行辖属，工商银行宿州路支行对外签署的一切法律文件及项下所权利和义务均由工商银行合肥蜀山支行享有和承担。 2.合同约定：（1）领用合约及信用卡章程约定：持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；发卡机构对不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利，透支利率按照发卡机构与持卡人签订的牡丹信用卡领用合约执行。发卡行对申领人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计复利；申领人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期最高500元。 （2）《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》约定：信用卡购车分期的申请分期付款总额为106266元，分期期数为36个月，品牌车型为雪佛兰迈锐宝，经销商为永鑫；手续费率为9%，手续费金额9563.94元；每期还款3218元，分期付款业务的相关手续费，将从信用卡账户中直接扣取。如桂修建、杨良菊未按本合同约定及时足额存入还款资金，工行宿州路支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定收取透支利息、复利、违约金等；同时桂修建、杨良菊以其购买的车牌号为皖Ｂ×××××的北京现代牌小型轿车提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用；若桂修建、杨良菊未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，则工行宿州路支行有权要求桂修建、杨良菊立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入桂修建、杨良菊的信用卡账户。2017年6月2日双方办理了抵押登记。 （3）《共同偿债人承诺书》约定：杨良菊做为共同债务人，对桂修建与工行宿州路支行签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款合同》债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。 （4）《担保承诺函》约定：永鑫公司承诺为购车人桂修建、杨良菊上述信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）提供连带责任保证担保和保证金质押担保，保证期间为上述主债务履行期届满之次日起两年，工行宿州路支行根据约定要求提前清偿债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。 3.合同履行：2017年6月1日，桂修建开卡使用。2017年8月，桂修建、杨良菊开始逾期。2019年7月31日，桂修建、杨良菊、永鑫公司清偿全部全款。2019年8月1日至2020年3月26日（分期取消），桂修建、杨良菊共欠手续费2385元。截至2020年7月20日，桂修建、杨良菊欠付透支本金17246.85元（含欠付手续费）、利息871.81元、违约金1500元。 本院认为：案涉合同均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，对双方均具有法律约束力。双方应按合同约定履行各自义务。关于本金，原告主张的本金包括欠付的手续费，不符合法律规定，故桂修建、杨良菊欠付本金应为14861.85元（17246.85元-2385元）。关于手续费，双方有合同约定且不超过法律规定，本院予以支持。关于截至2020年7月20日的利息、违约金等，原告主张过高，本院酌定自分期取消之日即2020年3月26日起，以拖欠本金为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）四倍的标准合并核减为737.48元。关于之后的利息、违约金等，本院酌定以欠付本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）四倍的标准，合并计付至款清之日止。被告桂修建、杨良菊以其所购的车牌号为皖Ｂ×××××的北京现代牌小型轿车对合同项下的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，现被告桂修建、杨良菊不履行合同义务，原告有权要求对该抵押车辆行使优先受偿权。原告主张本案律师费2500元，但未提交证据证明其实际支付了该费用，本院不予支持。另被告永鑫公司明确承诺为被告桂修建、杨良菊的上述债务向原告承担连带保证责任，因抵押车辆系由被告桂修建、杨良菊自己提供，原告作为债权人应当先就该抵押担保实现债权，被告永鑫公司在抵押担保不能清偿的债务范围内承担连带保证责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告桂修建、杨良菊于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司合肥蜀山支行透支本金14861.85元，手续费2385元，利息、违约金合计737.48元（利息、违约金暂计至2020年7月20日，之后的利息、违约金以未还本金为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍的标准合并计算至本金付清之日止）； 二、若被告桂修建、杨良菊未按本判决第一项履行，则原告中国工商银行股份有限公司合肥蜀山支行有权以被告桂修建、杨良菊所有的皖Ｂ×××××的北京现代牌小型轿车折价或以拍卖、变卖所得价款在本判决第一项确定的债权范围内优先受偿； 三、若本判决第二项确定的抵押担保不能完全清偿本判决第一项确定的债权，则被告浙江永鑫汽车销售有限公司安徽分公司在上述不能清偿的债务范围内向原告中国工商银行股份有限公司合肥蜀山支行承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司合肥蜀山支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取256元，由被告桂修建、杨良菊、浙江永鑫汽车销售有限公司安徽分公司负担。 本判决为终审判决。 审判员 李 照 二〇二〇年十二月二十三日 书记员 梁亚利 附：本判决适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。