重庆市永川区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0118民初10769号原告：中国农业银行股份有限公司重庆永川支行，住所地重庆市永川区渝西大道中段968号，统一社会信用代码91500118903794761U。负责人：钟波，支行行长。委托诉讼代理人：陈其湧，男，系该行职工。委托诉讼代理人：陈绩，男，系该行职工。被告：徐颖琳，女，1994年11月8日出生，汉族，住重庆市巴南区。被告：徐存弟，男，1962年1月1日出生，汉族，住重庆市巴南区。被告：陈红，女，1965年7月12日出生，汉族，住重庆市巴南区。原告中国农业银行股份有限公司重庆永川支行（以下简称农行永川支行）与被告徐颖琳、徐存弟、陈红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行永川支行的委托诉讼代理人陈其湧、陈绩到庭参加诉讼。被告徐颖琳、徐存弟、陈红经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农行永川支行向本院提出诉讼请求：1.判令徐颖琳偿付农行永川支行借款本金1800000元、利息27707.74元、罚息及复利（截至2020年12月4日的罚息2970元，之后的罚息以1800000元为基数，从2020年12月5日起在合同约定借款利率基础上上浮50%计算至还清借款本金之日止；复利以30677.74元为基数，从2020年12月5日起在合同约定借款利率基础上上浮50%计算至付清利息与罚息之日止）；2.判令徐存弟、陈红对上述债务承担共同还款责任；3.判令农行永川支行有权就重庆市永川区玉屏路xx号房屋、重庆市永川区萱花路xx号房屋、重庆市巴南区电建村xx号房屋以及重庆市巴南区红光大道xx号房屋优先受偿。事实和理由：2018年11月14日，徐颖琳、徐存弟、陈红与农行永川支行签订了借款金额为1800000元的《最高额担保个人借款合同》，徐颖琳以重庆市永川区玉屏路xx号房屋、重庆市永川区萱花路xx号房屋以及重庆市巴南区电建村xx号房屋提供抵押，徐存弟以重庆市巴南区红光大道xx号房屋提供抵押。2019年11月27日，徐颖琳取得借款1800000元。2020年11月26日，借款期限届满，但徐颖琳未履行还款义务。截至2020年12月4日，徐颖琳尚欠农行永川支行借款本金1800000元、利息27707.74元及罚息2970元。徐存弟与陈红系抵押人，应对案涉借款本息承担共同还款责任。徐颖琳、徐存弟、陈红均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年11月5日，徐颖琳向农行永川支行申请循环借款额度1800000元，徐存弟与陈红以抵押人身份于借款申请表上签字。2018年11月14日，农行永川支行依据徐颖琳的前述申请与徐颖琳、徐存弟、陈红签订《最高额担保个人借款合同》，约定：徐颖琳自2018年11月14日起至2021年11月13日止，可以在1800000元的借款额度内向农行永川支行申请借款，该期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，到期日最迟不得超过2021年11月13日；本合同项下借款的期限在一年以内（含一年）的，适用浮动利率，借款期间如遇中国人民银行人民币贷款基准利率或1年期LPR调整，利率则自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整；本合同项下每笔借款的金额、期限、执行利率等以本合同和对应借款凭证的记载为准（利率调整按本合同约定规则执行），借款凭证为本合同组成部分，借款凭证与本合同约定不一致的，以借款凭证为准；徐颖琳以重庆市永川区玉屏路xx号房屋〔产权证号为渝（2018）永川区不动产权第xxxx号〕、重庆市永川区萱花路xx号房屋〔产权证号为渝（2018）永川区不动产权第xxxx1号〕及重庆市巴南区电建村xx号房屋〔产权证号为渝（2018）巴南区不动产权第xxxx号〕提供最高额抵押，徐存弟以重庆市巴南区红光大道xx号房屋（产权证号为202房地证2015字第xxxx号）提供最高额抵押，担保债务最高余额为2430000元；对逾期借款，农行永川支行从逾期之日起在合同约定借款利率基础上上浮50%计收罚息，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）上调，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应上调；对应付未付利息，按照中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包含借款期限内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期限内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。2019年11月20日，徐颖琳依据前述合同约定向农行永川支行申请用款1800000元，双方约定：借款期限12个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率适用浮动利率，执行市场报价利率上浮80bp，最终依据借款凭证记载的利率和借款合同约定确定，并按借款合同的约定规则进行调整；还款方式采用按月结息，到期还本。2019年11月27日，农行永川支行向徐颖琳发放借款1800000元，借款凭证载明借款利率为年利率4.95%，借款期限自2019年11月27日起至2020年11月26日止。借款期限届满后，徐颖琳未还清借款本息。截至2020年12月4日，徐颖琳尚欠农行永川支行借款本金1800000元、利息27707.74元及罚息2970元。另查明，前述抵押房屋的业已办理抵押登记，登记抵押权人为农行永川支行。陈红非前述抵押房屋的登记权利人和共有权人。本院认为，案涉借款合同依法成立且合法有效。徐颖琳未按约定偿付借款本息，应当按照借款合同约定承担违约责任。故农行永川支行要求徐颖琳偿还借款本金并依据合同约定计付利息、罚息与复利的请求成立，本院予以支持。徐颖琳、徐存弟为担保本案借款本息的履行，将案涉房屋抵押给农行永川支行，并办理了抵押登记，农行永川支行取得了对案涉房屋的抵押权。现徐颖琳未清偿到期借款本息，农行永川支行请求就案涉房屋优先受偿并无不当，本院亦予以支持。徐存弟系抵押人，其仅在抵押房屋担保的债务范围内承担责任。因此农行永川支行请求徐存弟承担案涉借款本息的共同还款责任于法无据，本院不予支持。在案证据显示陈红并非案涉抵押房屋的登记权利人，亦非案涉抵押房屋的共有权人。故陈红虽以抵押人身份于案涉借款合同上签字，但陈红实际上并未向农行永川支行提供抵押物。同时陈红并非案涉借款共同借款人，也未向农行永川支行作出过与徐颖琳共同偿还借款的意思表示。因此陈红于本案中既不承担抵押担保责任，也不承担共同还款责任。进而农行永川支行涉陈红诉请不能成立，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告徐颖琳于本判决生效后五日内偿付原告中国农业银行股份有限公司重庆永川支行借款本金1800000元、利息27707.74元、罚息及复利（截至2020年12月4日的罚息2970元，之后的罚息以1800000元为基数，从2020年12月5日起在合同约定借款利率基础上上浮50%计算至还清借款本金之日止；复利以30677.74元为基数，从2020年12月5日起在合同约定借款利率基础上上浮50%计算至付清利息与罚息之日止)；二、原告中国农业银行股份有限公司重庆永川支行有权就重庆市永川区玉屏路xx号房屋〔产权证号为渝（2018）永川区不动产权第xxxx号〕、重庆市永川区萱花路xx号房屋〔产权证号为渝（2018）永川区不动产权第xxxx1号〕及重庆市巴南区电建村xx号房屋〔产权证号为渝（2018）巴南区不动产权第xxxx号〕以及重庆市巴南区红光大道xx号房屋（产权证号为202房地证2015字第xxxx号）予以拍卖、变卖后的价款优先受偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆永川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21276元，减半收取10638元，由被告徐颖琳、徐存弟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  郭建二〇二〇年十二月三十日书记员  龙腾