文书内容广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初35878、35880、35882、35884号原告：中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司，经营场所深圳市罗湖区罗芳路**南方大厦********，统一社会信用代码91440300892305861T。负责人：李振平，总经理。委托诉讼代理人：郭毅，广东世纪华人律师事务所律师，执业证号14403200610763580。委托诉讼代理人：高梅，广东世纪华人律师事务所律师，执业证号14403200811236228。被告：倪文等4人，具体信息详见附表一。原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司与被告倪文等4人保险人代位求偿纠纷系列案，本院于2020年8月17日立案后，依法组成适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案原告委托诉讼代理人郭毅、高梅到庭参加诉讼。各被告经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款；2.被告向原告支付利息（以诉求一保险理赔款为基数，自原告赔偿日，按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算至被告全部付清之日止）；3.本案全部诉讼费用、公告费等由被告承担。本案相关事实一、原告（保险人）向被告（投保人）出具《个人信用贷款保证保险保险单》，载明：原告为各被告与中国光大银行股份有限公司深圳罗湖支行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》提供保证保险，保险金额、保险费、每月保险费、赔偿等待期等信息详见附表二；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；原告赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，被告仍未向原告归还全部赔偿款项则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算，按每日1‰的标准向原告缴纳违约金；原告基于被告违约而理赔后，原告有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。二、各被告（借款人）与案外人中国光大银行股份有限公司深圳罗湖支行（贷款人）签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定被告向中国光大银行股份有限公司深圳罗湖支行借款，具体贷款日期、金额、贷款期限、贷款利率、罚息利率详见附表二。还款方式为按月等额还本付息；被告未按合同约定期限归还贷款本金的，该银行有权对逾期贷款收取罚息，罚息利率为贷款利率基础上上浮（具体详见附表），罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；被告未按时足额还款则构成违约，中国光大银行股份有限公司深圳罗湖支行有权宣布所有已贷出的借款立即到期。合同签订后，中国光大银行股份有限公司深圳罗湖支行向各被告发放足额发放贷款。三、根据中国光大银行股份有限公司深圳罗湖支行的对账单，各被告拖欠还款，未能及时向银行还款，发生了保险事故，经过赔偿等待期后，中国光大银行股份有限公司深圳罗湖支行向原告出具的《索赔申请书》，原告依约向银行支付了保险金，金额详见附表二。中国光大银行股份有限公司深圳罗湖支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到原告代各被告支付的代偿款，并确认将追偿的全部权益转让给原告。裁判理由与结果本院认为，本案为保险人代位求偿权纠纷。原告向各被告出具保证保险保险单，双方形成合法有效的保证保险合同法律关系。双方应当严格依约履行合同义务。依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第八条规定，投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持。作为投保人的各被告未按贷款合同约定履行还款义务，导致保险事故发生，作为保险人的原告向被保险人即中国光大银行股份有限公司深圳罗湖支行赔偿保险金后，有权在赔偿金额范围内要求被告赔偿。因此，原告要求各被告偿还保险理赔款和从贷款银行确认收到垫付款项之日支付利息，有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告主张的利息问题，原告已按照约定向被保险人支付了理赔款，原告主张被告以理赔款为基数，支付逾期还款利息，于法有据，本院予以支持，故被告应以理赔款为基数，自代偿之日起按照中国人民银行同期贷款基准利率计算至2019年8月19日，之后的按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至款项清偿之日止。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第七条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国保险法》第十一条、第十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的相关规定，判决如下：各被告（详见附表一）应当于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司支付代赔款（详见附表二）及利息（利息以代赔款为基数，按照中国人民银行贷款基准利率自各被告贷款银行收到代偿款项之日起计至2019年8月19日，之后的按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至款项还清之日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件应收受理费、公告费（详见附表二），由各被告负担。原告已预缴的受理费由本院予以退回，被告应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费（详见附表二），逾期未缴纳的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  吴安安二〇二〇年十二月十四日书记员  郭 丽附：附表一、附表二附表一：                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                附表二：            序号              案号（2020）粤0303民初*号              被告姓名              案件相关事实              判决结果                                 诉请金额              主合同签订情况              保险单详情              原告代偿详情              判决金额              退回原告诉讼费              被告应缴纳诉讼费              公告费              诉讼费                  贷款银行              贷款日期              贷款金额              贷款期数（月）              贷款利率              罚息利率              保险金额              保险费              每月保险费              赔款等待期 （天）              被告拖欠款项日期              拖欠及代偿金额              贷款银行收到代偿款日期                  1              （2020）粤0303民初35878号              倪文              105766.63              中国光大银行股份有限公司深圳罗湖支行              2018年11月1日              130000              36              7.125%              10.69%              144772.43              66193.2              1838.7              80              2019年7月1日              105766.63              2019年10月20日              105766.63              1234              1234              20              1234                  2              （2020）粤0303民初35880号              王明              55649.44              中国光大银行股份有限公司深圳罗湖支行              2018年10月15日              80000              24              6.65%              9.98%              85659.03              33957.12              1414.88              80              2019年6月15日              55649.44              2019年10月3日              55649.44              615              615              20              615                  3              （2020）粤0303民初35882号              张小平              120846.92              中国光大银行股份有限公司深圳罗湖支行              2018年10月25日              149000              36              6.65%              9.98%              164767.72              75335.4              2092.65              80              2019年6月25日              120846.92              2019年10月13日              120846.92              1390              1390              20              1390                  4              （2020）粤0303民初35884号              赵镜凯              57123.71              中国光大银行股份有限公司深圳罗湖支行              2018年11月13日              68000              36              7.125%              10.69%              5727.12              43620.12              1211.67              80              2019年6月13日              57123.71              2019年10月1日              57123.71              634              634              20              634