陕西省泾阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）陕0423民初3194号原告:何某1，男，汉族。委托代理人：王军，陕西万兴律师事务所律师。委托代理人：米臻，泾阳县泾干法律服务所法律工作者。被告：李某某，男，汉族。委托代理人：刘某某，男，汉族。被告：何某2，女，汉族。原告何某1诉被告李某某、何某2民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月19日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告何某1委托代理人王军、米臻,被告李某某委托代理人刘某某、被告何某2出庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令两被告立即连带清偿原告借款本金20万元，并从2020年1月1日起至2020年8月19日按照月息2%清偿利息；从2020年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算利息至款项清偿完毕止，以上合计暂为240566元；2、本案诉讼费、保全费、担保费由两被告承担。事实与理由：原告与被告李某某不认识，被告李某某因做生意周转需要资金，经原告朋友何某2担保于2018年8月10日在原告处借款30万元。当日，被告李某某向原告出具借条一份，被告何某2作为担保人签字捺印。双方约定：月息为2％；2019年2月10日前被告归还借款，若未按约定归还全部借款，原告有权随时起诉并按照月息10％计息；而且被告李某某将自己在泾润花园的房产证交付给原告作为抵押。后原告按照被告李某某提供的银行账号将30万元转到被告李某某的账户中。被告立即按照约定清息至2019年12月底，但本金仅归还了10万元。现下欠本金200000，从2020年1月1日至今未清过利息和本金。虽经原告多次向被告催要，但一直未给予清偿。被告李某某辩称，借款事实属实，按月息2%利息清偿到2019年12月份，因钱都投资到工程里了，可提供还款计划为：在2021年2月底清偿借款10万元，剩余10万元借款按照月息1%分三次清偿，分别于每两个月清偿一次，何某2提供担保属实，认为应解除何某2的担保责任。被告何某2辩称，提供担保属实，借款后何某1从未向自己要过钱，担保期限已过。为证明自己诉讼主张，原告向法庭提交如下证据：证据一借条一张、原告农行交易明细单一张、被告李某某房产证；证明：1、2018年8月10日被告李某某向原告借款30万元，约定月息2分，并承诺2019年2月10日前归还的事实；2、被告何某2作为担保人在借条上签字的事实；3、原告转账记录,被告李某某已收到原告借款事实；4、被告李某某将房产证交付原告以做质押的事实。证据二原告与两被告微信聊天记录8张，证明：1、李某某经何某2介绍在原告处借款的事实；2、李某某向原告清偿利息至2019年12月份的事实；3、被告李某某在2019年3月10日还款5万元和4月10日还款5万元，现下欠本金20万元的事实。证据三天安财产保险股份有限公司保险单、保函、担保费票据及泾阳县人民法院保全费票据各一份，证明原告为实现债权花去担保费963元、保全费1723元的事实。证据四电话录音一份，证明原告向被告何某2主张还款的事实。被告何某2质证认为：证据一、三认可；证据二认可，和何某1聊天记录不发表意见；证据四真实性认可，证明目的不认可。被告李某某质证认为：证据一、三真实性无异议；证据二原告和何某2的聊天记录不发表意见，和被告何某1聊天记录真实性认可；证据四原告和被告何某2录音不发表意见。本院对原告提交证据分析认定如下：证据一、三客观真实、来源合法、与本案有关联，本院予以认定；证据二被告何某2、被告李某某分别对自己与原告聊天记录真实性均无异议，本院予以认定；证据四何某2对真实性无异议，本院对真实性予以认定。被告李某某、何某2均未提交证据。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2018年8月10日被告李某某在原告处借款30万元，并于当日向原告出具借条一份。约定李某某因周转需要，2018年8月10日向何某1借款人民币叁拾万元整，月利率2%。借条约定了“本人答应该笔借款于2019年2月10日前通过银行转账的方式全部归还。出借人银行收款账号为：XXXXXXXXXXX********，户名何某1。若本人未按上述约定归还全部借款，出借人有权随时起诉至出借户籍所在地县法院诉讼解决，同时逾期利息自出借人短信通知还款本人还款之日起按照月利率10%计算。本人李某某自愿将自己名下（房产）泾润花园9#-1-102室质押给出借人用于担保还款，如本人到期不还款，出借人可自行处置该质押的（房产）。”被告李某某在借条上签字捺指印。被告何某2在担保人处签名并填写身份证号码。之后，被告李某某向原告交付了编号为“泾房权证泾干字第20141690G号”房屋所有权证书。原告向李某某中国农业银行账户分别于8月10日转账50000元，8月11日转账150000元，8月13日转账100000元。借款期间被告李某某陆续向原告按照月息2%清偿利息至2019年12月31日。被告李某某于2019年3月10日向原告清偿50000元，2019年4月10日清偿50000元。双方约定该两笔共计100000元为清偿本金。原告向本院提出诉讼保全，向天安财产保险股份有限公司咸阳中心支公司购买诉讼财产保全责任保险，花费保险费963元。本院认为：本案争议焦点：1、双方借款、担保合同关系是否合法有效？2、何某2的担保是否超过担保期限？合法的借贷关系应受法律保护。原告与李某某之间达成借款合意，何某2自愿承担担保责任，系各方真实意思表示，除约定逾期归还的利息超过法律规定的上限外，其他不违反法律规定，该合同合法有效。双方约定还款期限于2019年2月10日届满，被告应依约向原告清偿借款本金300000元及利息。被告向原告清偿的100000元，双方一致认可该款项系清偿本金，被告李某某仍应向原告清偿本金200000元。被告按照约定月息2%向原告清偿利息至2019年12月31日，双方约定逾期利息约定超过法律规定上限,对于原告利息主张，应在法律规定利率限额范围内予以支持。原告于2020年10月19日提起诉讼，根据法律规定应自2020年1月1日起按照年利率15.4％（2020年9月20日公布的“一年期贷款市场报价利率”3.85%的四倍）计算利息。结合原告的诉讼请求，本院对被告李某某应承担的利息计算如下：2020年1月1日至2020年8月19日按年利率15.4％计算，2020年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算，以年利率15.4%为上限，直至款清。原告为提供担保而发生的保险费系主张债权所产生的合理支出，被告李某某违约给原告造成损失，故该费用应由被告承担。何某2自愿承担担保责任，系真实意思表示，且不违反法律规定，案涉保证合同合法有效，双方未未明确约定保证方式，根据法律规定，应承担连带保证责任。保证合同未明确约定担保期限，担保期限自债权履行期届满之日起六个月届满。借款合同约定履行期限为2019年2月10日，担保期限应于2019年8月9日届满。对原告提出双方对利息还款期限约定不明确，故主债务到期之日不明确的诉讼主张，本院不予支持。因本案中双方约定借款期限至2019年2月10日止，本金及利息应自借款期限到期之日一并清偿。双方约定逾期利息系对未按期还款违约责任的约定，并非对还款期限的变更，故本院认定借款期限至2019年2月10日到期。原告并未提供证据证明在担保期限届满前向何某2主张权利，故对何某2应免除保证责任。被告何某2主张已超担保期限，不承担担保责任的抗辩理由，本院予以采信。何某2抗辩被告拿房子做抵押，借款合同中约定被告李某某以名下房产提供“质押”担保，因房屋属不动产，不得出质，该质押担保不能成立。双方并未办理房屋抵押登记，被告称该房屋尚有银行按揭贷款，故抵押权也不能成立。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律的若干问题的规定》（2020年8月20日施行）第二十六条、第三十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告李某某向原告何某1偿还借款本金200000元及利息（以200000元为基数，2020年1月1日至2020年8月19日按照年利率15.4％计算，2020年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算，以年利率15.4%为上限，直至款清之日）;二、被告李某某向原告何某1支付担保保险费963元;以上款项于本判决生效后十五日内履行。三、驳回原告何某1其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4908元，保全费1723元，由原告何某1承担500元，被告李某某承担6131元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。审判员  张高峰二〇二〇年十二月二十四日书记员  康博楠附依据法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律的若干问题的规定》（2020年8月20日施行）第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。1