北京市丰台区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0106民初24544号原告：北京汽车集团财务有限公司，住所地北京市丰台区汽车博物馆东路**院**楼****。法定代表人：张建勇，董事长。委托诉讼代理人：张鲁鹏，男，该公司工作人员。被告：张永林，男，1984年1月10日出生，汉族，户籍地云南省玉溪市红塔区。被告：杨英芬，女，1988年2月1日出生，汉族，户籍地云南省玉溪市红塔区。原告北京汽车集团财务有限公司（以下简称北汽财务公司）与被告张永林、杨英芬金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告北汽财务公司的委托诉讼代理人张鲁鹏、被告张永林、杨英芬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告北汽财务公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除贷款合同；2.判令被告一、被告二偿还原告为二被告发放的购车贷款本金42777.84元；3.判令二被告支付自合同解除次日至实际清偿日止，以逾期未还本金金额为基数按照基本利率150%计算罚息；4.判令原告对被告张永林所有的车牌号为×××、车架号为LNBMCUAKXJZ064885的抵押车辆享有优先受偿权；5.判令诉讼费等全部费用由被告承担。事实及理由：2018年9月，二被告在经销商玉溪澳博汽车销售服务有限公司（以下简称经销商）处购买轿车一辆，向原告申请汽车贷款，并提交了相应的贷款申请材料，包括贷款申请表、身份证等材料。2018年9月28日，原告与二被告签署了贷款合同和抵押合同。其中，二被告为共同借款人，依贷款合同向原告承担还款义务。2018年10月13日，被告张永林为该车办理了抵押登记，用作其履行贷款合同的担保。2018年10月15日，原告按贷款合同约定发放了70000元的汽车贷款。按照双方在贷款合同中的约定，被告应于2018年11月至2021年10月，每月15日偿还贷款。自2020年1月起，被告开始违反贷款合同约定，不按期支付借款本息，至今未偿还贷款。原告多次通过电话、信函等方式反复提醒被告履行还款义务。但被告既未申请贷款展期，也未依约偿还全部到期贷款本金、利息及罚息。原告特诉至法院，望判如所请。被告张永林、杨英芬辩称：合同尚未到期，不同意解除合同，钱能保证还上，在一年多的时间内能还上，同意按照合同约定继续履行。本院经审理认定事实如下：北汽财务公司系领取了中国银行业监督管理委员会北京监管局核发的《金融许可证》的有限责任公司（国有控股）。张永林、杨英芬为支付购车款向北汽财务公司申请汽车消费贷款。2018年9月28日，北汽财务公司核准该申请后与张永林、杨英芬签订《贷款合同》，约定：借款人张永林、杨英芬向贷款人北汽财务公司借款70000元，用于支付借款人向经销商购买汽车的购车款，基本利率6.97%，贴息利率6.97%，合同利率0%，贷款期限36个月，还款方式为等额本息每月还款1944.44元；贷款放款日即为贷款起息日，第一期还款日为放款日的次月对应日，具体还款日参见还款计划表；贷款期限自起息日起计算，按日计息，按月结息；在满足下列条件后（略），借款人授权贷款人将全部贷款金额划转至本合同约定经销商指定账户（包括但不限于贷款人扣除经销商债务包括但不限于贴息等），贷款人自划转之日起即视为完成贷款支付义务；如借款人的还款账户在还款日前一日无足够金额用于支付当月应付款项，贷款人有权不予扣收，由此造成的违约责任由借款人承担；借款人未按约定按时还款，自相关每月还款额到期日起直至该等逾期金额实际付清之日止，按中国人民银行规定对逾期贷款金额计收罚息，逾期罚息率为基本利率的150%；当借款人逾期还款时，若贷款人向借款人发出催收信函，贷款人有权收取每函100元的函件费；如借款人在还款日因任何原因不能足额支付任何一期还款或其他应支付款项，此未付款项将被视为逾期付款；在发生上述逾期付款时，双方同意按如下顺序归还欠款：逾期不足90天（含）的，顺序为：1.其他费用2.罚息3.欠息4.逾期本金；逾期超过90天的，顺序为：1.逾期本金2.欠息3.罚息4.其他费用；委托扣款授权书、保险赔偿金转让声明、还款计划、贷款人和借款人签署的与本贷款履行和违约处理相关的文件、依照本合同做出的书面通知及其他贷款申请相关文件是本合同的有效组成部分，与本合同具有同等效力。该合同还对还款计划变更、车辆保险办理、担保提供、违约事件和终止事件的界定、双方其他权利和义务等内容作出了约定。2018年9月28日，北汽财务公司与张永林还签署了《抵押合同》，约定：为确保抵押人张永林与抵押权人北汽财务公司签订的贷款合同得到确实履行，抵押人同意以其所购机动车作为抵押担保；本合同担保的主债权为抵押权人根据贷款合同发放的贷款70000元；抵押担保范围包括贷款合同项下的贷款本金余额、利息及全部应由借款人支付的费用及支出，包括但不限于抵押权人实现贷款债权和抵押权的费用、诉讼费、律师费等所有应付费用，仅在借款人清偿全部应付款之日后，抵押合同方能终止，机动车注册登记证方能归还抵押人。《抵押物清单》记载的抵押物为车架号为LNBMCUAKXJZ064885车辆。张永林还签署了《划款授权和承诺书》，授权中国工商银行北京分行丰台支行按北汽财务公司划款要求和指定金额，从张永林在该行开立的缴费账户依次划转至北汽财务公司账户，无需每次划款前征求张永林意见。北汽财务公司根据《贷款合同》约定向经销商转账支付了张永林、杨英芬的贷款。2018年10月13日，张永林为购买的车牌号为×××车辆办理了抵押登记手续，《机动车登记证书》抵押登记栏登记抵押权人为北汽财务公司。张永林的《还款计划》载明：贷款金额70000元，贷款期自2018年10月15日至2021年10月15日共36期，每月15日为当月还款日，每期净还款额1944.44元。张永林、杨英芬贷款后仅还款14期，至今尚欠本金42777.84元。北汽财务公司提起本案诉讼后，本院于2020年10月2日向张永林、杨英芬邮寄送达起诉状副本、证据及开庭传票。上述事实，有原告提交的汽车消费贷款申请表、贷款合同、抵押合同、车辆购买发票、放款凭证、客户扣款授权书、机动车登记证书、还款计划表、催款函、金融许可证等证据以及当事人陈述在案佐证。本院认为：北汽财务公司作为领取了《金融许可证》的有限责任公司与自愿向其申请汽车消费贷款的张永林、杨英芬签订的《贷款合同》合法有效，双方均应按约全面履行。北汽财务公司按约履行发放贷款的义务后，张永林、杨英芬即承担按照约定的期限、金额和方式偿还贷款的义务。作为《贷款合同》附件的《还款计划》所列各期还款到期日、应还款额及其中分别用于偿还本金和利息的数额不违反合同约定，张永林、杨英芬应按此履行还款义务。张永林、杨英芬贷款后未按约定还款，长期逾期还款，北汽财务公司以张永林、杨英芬长期迟延履行还款付息义务，致使其与张永林、杨英芬签订《贷款合同》的目的不能实现为由，要求解除双方间的《贷款合同》的请求于法有据，本院予以支持。本院向张永林、杨英芬送达北汽财务公司的起诉状副本之日即为北汽财务公司解除合同的通知到达张永林、杨英芬之日，双方间的《贷款合同》于该日解除。《贷款合同》解除后，张永林、杨英芬应立即向北汽财务公司偿还尚欠的贷款本金，并应自相关每月还款额到期日起直至该等逾期金额实际付清之日止，按基本利率的150%计算罚息。北汽财务公司与张永林签订的《抵押合同》合法有效，且双方约定的抵押物已办理抵押权人为北汽财务公司的抵押登记手续，北汽财务公司请求确认其对该车享有优先受偿权的理由成立，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条（四）款、第九十六条第一款、第九十七条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，判决如下：一、确认北京汽车集团财务有限公司解除与张永林、杨英芬签订的《贷款合同》（合同编号：BF-A222239000）行为有效，合同于二○二○年十月二日解除；二、张永林、杨英芬于本判决生效后七日内向北京汽车集团财务有限公司偿还借款本金42777.84元并支付逾期还款罚息（以尚欠借款本金为基数，按年利率6.97%的150%的标准计算，自二〇二〇年十月三日起至实际还清之日止）；三、北京汽车集团财务有限公司在上述所列债权金额限额内对张永林所有的车辆识别代码/车架号为LNBMCUAKXJZ064885、车牌号为×××车辆折价、拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费434元，由张永林、杨英芬负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 员  彭 宇二〇二〇年十二月七日法官助理  郭婧芳书 记 员  杨璟怡