呼和浩特市新城区人民法院刑事判决书（2018）内0102刑初331号公诉机关呼和浩特市新城区人民检察院。被告人刘某，男，出生于内蒙古自治区，初中文化，案发前系内蒙古博凯商贸有限公司总经理，户籍所在地内蒙古自治区鄂尔多斯市，住呼和浩特市。因涉嫌犯骗取贷款罪、高利转贷罪于2018年1月4日被刑事拘留，同年2月8日被逮捕。现羁押于呼和浩特市第一看守所。辩护人何某、张某，内蒙古百宁律师事务所律师。呼和浩特市新城区人民检察院以新城院公诉刑诉（2018）332号起诉书指控被告人刘某犯骗取贷款罪，于2018年11月12日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，呼和浩特市新城区人民检察院指派检察员金某出庭支持公诉，被告人刘某及其辩护人何某、张某、到庭参加诉讼。现已审理终结。呼和浩特市新城区人民检察院指控：2012年6月至2015年6月间，被告人刘某以其实际控制的内蒙古博凯商贸有限公司名义向鄂尔多斯银行呼和浩特分行申请流动资金贷款，被告人刘某通过时任鄂尔多斯银行呼和浩特分行行长的张延丽联系了内蒙古荣盛建材公司的负责人黄新峰，虚构内蒙古博凯商贸有限公司与内蒙古荣盛建材公司之间的钢材购销合同，并由何磊出面与内蒙古荣盛建材公司的财务人员黄登峰（另案处理）取得联系，由黄登峰在虚假钢材购销合同加盖该公司公章，之后利用虚构的钢材购销合同等材料先后9次从鄂尔多斯银行呼和浩特分行贷款共计人民币5500万元。上述贷款在受托支付到内蒙古荣盛建材公司帐户后，由被告人刘某以其个人名义出借田某并从中获取高于银行贷款的利息。在上述贷款到期时，被告人刘某将其中2014年6月17日之前取得的六笔贷款共计人民币4000万元已按期归还鄂尔多斯银行呼和浩特分行，2015年3月16日、4月22日、6月16日取得了三笔贷款各500万元共计人民币1500万元，逾期未能归还。后经呼和浩特市新城区人民法院判处内蒙古博凯商贸有限公司向鄂尔多斯银行呼和浩特分行归还上述1500万元贷款的本息，判决生效后，经呼和浩特市新城区人民法院执行未果，因无可供执行的财产，呼和浩特市新城区人民法院于分别于2017年11月13日和11月18日裁定终结对上述三笔贷款判决的执行。针对上述指控，公诉人当庭宣读、出示了书证、证人证言、被告人的供述与辩解等。公诉机关认为，被告人刘某、伙同黄登峰（另案处理）采取虚构贷款用途并伪造相关材料的手段，骗取鄂尔多斯银行呼和浩特分行三笔贷款共计人民币1500元，并无力归还，给银行造成特别巨大损失，二被告人的行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。二被告人系共同犯罪，被告人刘某在共同犯罪中起主要作用，系主犯，同时适用《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十六条的规定。被告人刘某对起诉书指控予以承认。其辩护人的辩护意见为：一、本案侦查机关违法立案、违法侦查；本案的侦查机关为呼和浩特市如意开发区分局，而博凯公司注册属地在呼和浩特市新城区，荣胜公司在呼和浩特市赛罕区，鄂尔多斯雁行股份有限公司呼和浩特分行的注册地也是呼和浩特市新城区，本案涉嫌犯罪的行为地、结果地均与如意开发区分局没有任何关联；二、本案没有受害对象，不构成骗贷罪；本案中鄂尔多斯银行并没有认为自己受到欺骗及无法挽回损失，没有追究博凯公司的贷款用途，而是将博凯公司诉至法院，法院作出了相关民事判决书；三、被告人没有给银行造成实际的损失，在公安机关电话传唤后，主动供述全部事实经过，情节显著轻微，没有社会危害性，可以免予处罚。经审理查明：2012年6月至2015年6月间，被告人刘某以其实际控制的内蒙古博凯商贸有限公司名义向鄂尔多斯银行呼和浩特分行申请流动资金贷款，被告人刘某通过时任鄂尔多斯银行呼和浩特分行行长的张延丽联系了内蒙古荣盛建材公司的负责人黄新峰，虚构内蒙古博凯商贸有限公司与内蒙古荣盛建材公司之间的钢材购销合同，并由何磊出面与内蒙古荣盛建材公司的财务人员黄登峰（另案处理）取得联系，由黄登峰在虚假钢材购销合同加盖该公司公章，之后利用虚构的钢材购销合同等材料先后9次从鄂尔多斯银行呼和浩特分行贷款共计人民币5500万元。上述贷款在受托支付到内蒙古荣盛建材公司帐户后，由被告人刘某以其个人名义出借田某并从中获取高于银行贷款的利息。在上述贷款到期时，被告人刘某将其中2014年6月17日之前取得的六笔贷款共计人民币4000万元已按期归还鄂尔多斯银行呼和浩特分行，2015年3月16日、4月22日、6月16日取得了三笔贷款各500万元共计人民币1500万元，逾期未能归还。后经呼和浩特市新城区人民法院判处内蒙古博凯商贸有限公司向鄂尔多斯银行呼和浩特分行归还上述1500万元贷款的本息，判决生效后，经呼和浩特市新城区人民法院执行未果，因无可供执行的财产，呼和浩特市新城区人民法院于分别于2017年11月13日和11月18日裁定终结对上述三笔贷款判决的执行。上述事实，有下列证据证实：1、书证（1）受理案件登记表，证实2017年9月27日，呼和浩特市公安局经济开发区分局经侦大队接到市局批转的田某举报材料，于同日受案并决定初查的事实；（2）内蒙古增值税专用发票、证实发票代码为1500094140、00103830的发票，开票日期为2012年5月，购货单位是内蒙古博凯商贸有限公司、销货单位是内蒙古荣胜建材贸易有限公司的事实；（3）增值税发票存根联发票查询结果单、纳税人档案信息、国税系统发票票种核定信息查询结果，证实发票代码为1500094140、00103830的发票，开票日期为2012年10月11日，金额为71794.87元、购货方为河北省德嘉贸易有限公司、销售方为鄂尔多斯市盛源农业开发有限公司。（4）举报材料、说明、借款协议、借条、往来账目明细、交易明细，证实田某向侦查机关举报刘某与原任鄂尔多斯银行呼和浩特分行行长张廷丽骗取贷款后出借获取高额利息以及双方账目往来的事实；（5）书证刘某、张廷丽高利转贷路径图、内蒙古荣盛建材贸易有限公司华夏银行查询结果、呼和浩特市凯德成热力有限责任公司与张廷丽中国工商银行查询结果、张明生鄂尔多斯银行查询结果、姚旭东、包头富鼎商贸公司、内蒙古豪爵摩托车销售有限公司华夏银行查询结果、鄂尔多斯银行查询结果等，证实2012年6月至2013年6月，刘某、张廷丽、张明生、个人的账户，给田某及田某公司25笔贷款，收取利息共计624.22万元的事实；（6）张庭府、李立新鄂尔多斯银行查询结果、内蒙古博凯商贸有限公司鄂尔多斯银行查询结果、刘某鄂尔多斯银行查询结果、包头富鼎商贸公司、包头华发商贸公司银行查询、王雨晨账户流水流水及转账凭证，证实以上公司、人员就博凯公司与鄂尔多斯银行贷款资金流向的事实；（7）内蒙古博凯有限公司2012年6月29日贷款1000万元相关材料，证实内蒙古博凯商贸有限公司与鄂尔多斯银行的贷款是以受托支付到内蒙古荣胜建材贸易有限公司，内蒙古博凯商贸公司与内蒙古荣胜建材贸易有限公司签订的建材购销合同、鄂尔多斯银行呼和浩特分行、内蒙古博凯商贸有限公司与达拉特旗汇众商贸有限公司签订的保证合同的事实；（8）内蒙古博凯有限公司2013年3月29日贷款500万元相关材料，证实内蒙古博凯商贸有限公司与鄂尔多斯银行的贷款是以受托支付到内蒙古荣胜建材贸易有限公司，内蒙古博凯商贸公司与内蒙古荣胜建材贸易有限公司签订的建材购销合同、鄂尔多斯银行呼和浩特分行、内蒙古博凯商贸有限公司、李长贵签订的抵押合同，抵押物×××达国用（2011）第005389号土地的事实；（9）内蒙古博凯有限公司2013年6月18日贷款1000万元相关材料，证实内蒙古博凯商贸有限公司与鄂尔多斯银行的贷款是以受托支付到内蒙古荣胜建材贸易有限公司，内蒙古博凯商贸公司与内蒙古荣胜建材贸易有限公司签订的建材购销合同、鄂尔多斯银行呼和浩特分行、内蒙古博凯商贸有限公司与达拉特旗汇众商贸有限公司签订的保证合同的事实；（10）内蒙古博凯有限公司2014年3月14日贷款500万元相关材料，证实内蒙古博凯商贸有限公司与鄂尔多斯银行的贷款是以受托支付到内蒙古荣胜建材贸易有限公司，内蒙古博凯商贸公司与内蒙古荣胜建材贸易有限公司签订的建材购销合同、鄂尔多斯银行呼和浩特分行、内蒙古博凯商贸有限公司与达拉特旗汇众商贸有限公司签订的保证合同、鄂尔多斯银行呼和浩特市分行与内蒙古博凯商贸有限公司、李长贵签订的抵押合同，抵押物×××达国用（2011）第005389号土地的事实；（11）内蒙古博凯有限公司2014年4月25日贷款500万元相关材料，证实内蒙古博凯商贸有限公司与鄂尔多斯银行的贷款是以受托支付到内蒙古荣胜建材贸易有限公司，内蒙古博凯商贸公司与内蒙古荣胜建材贸易有限公司签订的建材购销合同、鄂尔多斯银行呼和浩特分行、内蒙古博凯商贸有限公司与达拉特旗汇众商贸有限公司签订的保证合同的事实；（12）内蒙古博凯有限公司2014年6月17日贷款500万元相关材料，证实内蒙古博凯商贸有限公司与鄂尔多斯银行的贷款是以受托支付到内蒙古荣胜建材贸易有限公司，内蒙古博凯商贸公司与内蒙古荣胜建材贸易有限公司签订的建材购销合同、鄂尔多斯银行呼和浩特分行、内蒙古博凯商贸有限公司与达拉特旗汇众商贸有限公司签订的保证合同的事实；（13）内蒙古博凯有限公司2015年3月16日贷款500万元相关材料，证实内蒙古博凯商贸有限公司与鄂尔多斯银行的贷款是以受托支付到内蒙古荣胜建材贸易有限公司，内蒙古博凯商贸公司与内蒙古荣胜建材贸易有限公司签订的建材购销合同、鄂尔多斯银行呼和浩特分行、内蒙古博凯商贸有限公司与内蒙古盛源水利工程有限公司签订的保证合同、鄂尔多斯银行呼和浩特市分行与内蒙古博凯商贸有限公司、李长贵签订的抵押合同，抵押物×××达国用（2011）第005389号土地的事实；（14）内蒙古博凯有限公司2015年4月22日贷款500万元相关材料，证实内蒙古博凯商贸有限公司与鄂尔多斯银行的贷款是以受托支付到内蒙古荣胜建材贸易有限公司，内蒙古博凯商贸公司与内蒙古荣胜建材贸易有限公司签订的建材购销合同、鄂尔多斯银行呼和浩特分行、内蒙古博凯商贸有限公司与内蒙古盛源水利工程有限公司签订的保证合同的事实；（15）内蒙古博凯有限公司2015年6月16日贷款500万元相关材料，证实内蒙古博凯商贸有限公司与鄂尔多斯银行的贷款是以受托支付到内蒙古荣胜建材贸易有限公司，内蒙古博凯商贸公司与内蒙古荣胜建材贸易有限公司签订的建材购销合同、鄂尔多斯银行呼和浩特分行、内蒙古博凯商贸有限公司与内蒙古盛源水利工程有限公司签订的保证合同的事实；（16）公司注册登记核准通知书、公司注销登记申请书、清算报告等，证实包头市富鼎商贸有限公司于2013年4月23日已经注销、包头市华发商贸有限公司于2014年1月23日已经注销的事实；（17）博凯贷款相关岗位人员统计表、贷审委员会表决单，证实内蒙古商贸有限公司在鄂尔多斯银行呼和浩特分行九笔贷款的经手人，包括主办、协办客户经理、贷审会成员、主任、合同签订行长等以及鄂尔多斯银行在博凯公司贷款审批过程中贷审会表决情况的事实；（18）鄂尔多斯银行的人事任免文件等，证实张廷丽于2012年5月至2015年6月期间，担任鄂尔多斯银行呼和浩特分行党委书记、行长的事实；（19）鄂尔多斯银行流动资金贷款实施细则，证实申请贷款需要提供的资料种类、以及支付贷款的形式，对于委托支付的，经办行根据约定的贷款用途，审核借款人提供的支付申请所列支付对象、支付金额等信息是否与相应的交易合同等证明材料相符。审核同意后，经办行应将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象的事实；(20)贷款余额明细查询以及还款凭证，证实2012年-2014年博凯公司向鄂尔多斯银行呼和浩特分行六笔贷款和还款的情况，博凯公司在案发前已将2014年6月18日之前将所贷的六笔共计4000万元全部归还。（21）鄂尔多斯银监分局关于鄂尔多斯银行2014年新增贷款现场检查的监管意见，证实该监管意见指出该行个别内部人员，即张廷丽、何磊为信贷企业内蒙古博凯商贸有限公司提供搭桥资金的事实；（22）鄂尔多斯银行关于对呼和浩特分行不良贷款专项检查情况的通报，鄂尔多斯银行内部审计检查工作底稿、张廷丽离任审计报告，证实张廷丽利用贷款资金发放高利贷，帮助借款企业（博凯商贸公司）归还借款本金、利息的事实；（23）调查人员陈述报告、说明，证实鄂尔多斯银行内部人员对经受博凯公司贷款业务的业务员赵薇、张天骄等人进行调查，以上人员陈述博凯是张廷丽介绍的客户，刘某是张廷丽的同学；何磊帮助博凯公司归还借贷利息；追缴刘永、刘某等人作为子人人担保，最终未完场的原因是张廷丽吩咐，因而未追加的事实；（24）呼和浩特市新城区人民法院（2017）内0102民初390、391、392号民事判决书，呼和浩特市新城区人民法院（2017）内0102执2723、2728、2731号执行裁定书，证实鄂尔多斯银行呼和浩特分行于2017年1月在呼和浩特市新城区法院对博凯公司2015年三笔逾期未还的贷款1500万元进行起诉，获得胜诉，但在执行过程中，呼和浩特市新城区人民法院以被执行人暂无财产可供执行，裁定终结本次执行的事实；（25）呼和浩特市新城区人民法院（2017）内0102民初2389号民事判决书，证实刘某诉田某民间借贷一案，于2017年1月19日判令田某一次性偿还刘某本金820余万元，并支付利息246余万元的事实；（26）常住人口基本信息，证实刘某、何磊犯罪时具备完全刑事责任能力的事实；（27）支付对象和账户清单、建材购销合同、博凯公司贷款去向表，证实博凯公司在鄂尔多斯银行2014年-2015年六笔贷款的去向和用途，均为支付给荣胜公司用于购买建材的事实；（28）土地转让合同书，证实李长贵于2008年5月向刘某转让了达拉特旗林召镇平远大街北的土地：达国用（2011）第005389号，但没有与李长贵办理过户的事实。2、证人证言（1）证人田某的证言，证实其2013年10月23日举报原鄂尔多斯银行呼和浩特分行张廷丽在工程上加大预算，侵吞公款，并伙同刘某骗取贷款1500万元，并将贷款以日千分之二点三、日息0.22%、月息7.5%的利息，借给田某使用，当时双方的往来账户张廷丽、刘某一方有张廷丽的哥哥张廷府、何磊的母亲李立新、尹宏宇、张明生，田某是包头市富鼎商贸有限公司和包头市华发商贸有限公司的实际控制人，与内蒙古荣胜建材贸易有限责任公司、内蒙古博凯商贸有限公司、内蒙古豪爵摩托车销售有限责任公司、天津中辰番茄制品有限公司、呼和浩特市拓荒牛建筑材料有限公司都没有往来和债权债务，只是因为借款和还款发生的往来；（2）李海涛的证言，证实其为内蒙古建材贸易有限责任公司的法人代表，股东是其与黄鹏威，实际是投资人是黄新峰，其与黄鹏威是记名股东。该公司主要经营建材，与博凯商贸公司之间发生过业务，没有出具过增值税专用发票的事实；（3）黄登峰的证言，证实其负责内蒙古荣胜建材贸易有限责任公司的财务，其公司与博凯公司没有业务往来，博凯公司多次从鄂尔多斯银行贷款，贷款用途均为向该公司购买建材，但没有真正购买建材，只是为了贷款，当时是银行业务员何磊出面联系的黄登峰，其没有和李海涛说过此事，只是告诉黄新峰，黄新峰让其自己看着办，因为公司在何磊那有贷款，就按照何磊说的办理了，其并不认识刘某，该公司没有使用过何磊以及博凯公司的资金，只是过账然后转走的事实；（4）黄新峰的证言，证实内蒙古荣胜建材贸易有限责任公司计划经营建材，由于经济形势不好，没有做过项目，与博凯公司没有实际业务往来，其并不清楚该公司大量资金进出，但该公司在几家银行都有贷款，当时是张廷丽与其联系博凯公司贷款，需要以购买钢材的名义受托支付到一个建材公司，需要走该公司账户，其告诉黄登峰说同意博凯公司和刘某使用公司账户走账，具体由何磊和黄登峰经办的事实；（5）安琪的证言，证实其认识刘某，刘某是其的客户，共为刘某办理8笔贷款，办理的3笔有抵押物，其余5笔没有抵押物都是担保贷款，8笔贷款的受托方都是荣胜建材公司每次荣胜公司都是黄登峰来盖章，然后行长张廷丽让发放贷款的事实；（6）赵巍的证言，证实2012年5月，张廷丽告诉其刘某与张廷丽是同学，刘某的博凯公司要贷款，张廷丽亲自带领其、刘嘉、张天骄到刘某的公司进行考察，2012年6月为刘某的拨开公司发放贷款1000万元，该贷款的用途是购买钢材，支付对象是荣胜建材，之后其因为认为达拉特旗经济下滑，就没有再负责博凯公司贷款的事实；（7）张天骄的证言，证实刘某是其的客户，为刘某的公司办理过三笔贷款，2012年6月的1000万元、2013年3月的500万元、2013年6月的1000万元，第一次发放贷款是行长张廷丽安排让其联系刘某，两次1000万元的贷款是担保人，500万元的贷款是抵押物贷款；（8）刘嘉的证言，证实为刘某的公司办理过三笔贷款，三笔贷款开过贷审会，这三笔贷款是行长张廷丽自己和总行协调审批的，2012年6月29日发放1000万元、2013年3月29日发放500万元、2013年6月18日发放1000万元；博凯公司在贷款中存在借新还旧或者倒贷的现象，2013年6月贷款1000万元其实就是在倒贷的事实；（9）吴继东的证言，证实其是内蒙古东来贸易有限责任公司股东兼经理，其与博凯和荣胜建材公司没有业务往来，互相并不认识，2014年6月17日，其同学何磊要用转账走账，所以荣胜公司将500万元转到其公司账上，后按照何磊的要求转出；其个人账户与博凯公司资金往来其并不清楚，只是曾经为何磊使用信用卡套现的事实；（10）史丽华的证言，证实其是内蒙古豪爵摩托城销售公司的股东，负责财务工作，该公司与中辰番茄公司、富鼎商贸公司以及刘旺小等账户的资金往来，不是该公司的业务往来，都是张廷丽借用其账户的事实；（11）赵旭的证言，证实其是包头市华发商贸有限公司的法人代表，但公司是田某投资注册的，实际投资人和经营人是田某的事实；（12）田惠庆的证言，证实其是包头富鼎商贸有限公司的法定代表人，公司的实际投资人和经营人是其儿子田某的事实；(13)张廷丽的证言，证实其与刘某2011年内蒙古大学总裁班的同学，2013年开始刘某承包鄂尔多斯银行呼和浩特分行的食堂，2012年6月到2015年6月期间，刘某的公司博凯公司通过其介绍，共贷款九笔，2015年的三笔属于借新还旧，但其否认授意何磊、张天娇、赵巍、安琪在刘某贷款时为刘某提供便利，也没有与黄新峰等人联系走账；（14）何蒙义的证言，证实其本人的银行卡曾经被何磊借用过，何磊借用时称要帮领导张廷丽过一下账；（15）李立新证言，证实2012年起丈夫何蒙义通过朋友介绍将儿子何磊安排到华夏银行乌兰察布支行上班，当时张廷丽是行长，其名下的银行卡尾号1476和8045，很多资金往来是为张廷丽走账的事实；（16）唐晔的证言，证实2014年4月29日何磊使用其账户转账的事实；（17）王秀玲的证言，证实其是张廷丽的母亲，并认识刘某，刘某曾因贷款到期向其借款还贷，2015年4月24日，王雨晨账户转给其人民币100万元，是刘某的还款的事实；（18）张明生证言，证实其是张廷丽的父亲，2012年7月12日其账户转给田某100万元，是刘某向其借的；2015年刘某贷款到期后，其借给刘某100万元还贷，后刘某于2015年4月24日通过王雨晨账户偿还其100万元的事实；（19）张廷府的证言，证实其名下鄂尔多斯银行的银行卡办理后没有使用，一直是刘某在使用，并且刘某使用过其的中国农业银行的银行卡，2012年10月26日，富鼎公司转入的500万元、500万元、164.375万元，以及2012年10月29日转给富鼎公司1150元，都是刘某使用的事实；(20)王雨晨证言，证实其明细的鄂尔多斯银行卡一直是何磊在使用的事实；（21）姚曜的证言，证实刘某是其妈妈的同学，因为刘某要偿还贷款，借用其200万元，后于2015年4月23日转入其账户的事实；（22）赵伟宁的证言，证实其2011年9月至2015年5月在鄂尔多斯银行呼和浩特分行担任副行长，其通过行长张廷丽认识的刘某，2012年至2015年担任贷审会成员，分别在博凯公司五份贷款合同上签字是因为张廷丽当时从2014年起不在博凯公司的贷款合同上签字，副行长王立新被停职，张廷丽授权其在合同上签字的事实；（23）王立新的证言，证实博凯公司2012年至2013年的三笔贷款2500万元，在贷款过程中，张廷丽没有特意安顿要帮助或者关照该公司，但是其知道博凯公司是张廷丽的客户，2015年6月16日，博凯公司的贷款500万元，是其签的字，当时张廷丽离职，其主持工作，博凯公司从2013年6月18日开始都是续贷的事实；（24）张旭斐的证言，证实刘某与张廷丽是同学，刘某曾经承包其单位食堂，刘某的公司贷款时虽然张廷丽没有明确表示让提供帮助或者关照，但大家都心知肚明刘某和张廷丽的关系，因此贷款办理很顺利的事实；（25）郭晋峰的证言，证实博凯公司的贷款基本都开过贷审会，张廷丽没有参加贷审会，也没有说过对刘某的博凯公司关照,开始我只知道博凯公司是刘某的企业，2014年这三笔贷款我知道刘某是张廷丽的朋友。2015年内蒙古银监局对鄂尔多斯银行呼和浩特分行应该调查过一次内蒙古博凯商贸有限公司贷款中存在借新还旧或倒贷的现象，但具体结果不清楚。博凯公司前两笔放完1500万元之后，2013年6月18日开始应该都是借新还旧了。（26）高华的证言，证实是内蒙古博凯商贸有限公司，内蒙古博凯商贸有限公司2014年3月14日至2015年4月22五笔贷款的贷审会主任是我签的字，贷款张廷丽没和其说过要提供帮助或者关照博凯公司，她也不用和我说，是因为当时博凯公司的信贷员何磊和当时行长张廷丽直接沟通。2015年内蒙古银监局对鄂尔多斯银行呼和浩特分行查过几次内蒙古博凯商贸有限公司贷款中存在借新还旧或倒贷的现象，但结果不清楚。（27）杨玉莺的证言，证实是内蒙古博凯商贸有限公司，2014年3月14日贷款500万元，2014年4月25日贷款500万元，2014年6月17日贷款500万元，这三笔贷款的贷审会成员，这三笔贷款我们都开过贷审会，在会上发一个表，我在贷审会成员意见上签的是“再议”，因为我们够2/3同意就能通过，所以这些贷款应该都通过了。之所以签“再议”，是因为这个会本来我不应该参加，他们都是环节干部，我只是普通员工，非要让我去就去了，我就简单看一下材料，但是感觉有风险，我就签了再议。2014年这三笔贷款过程中，张廷丽并没有对博凯公司提供帮助或是以关照。（28）刘丽丽的证言，证实认识刘某，刘某是内蒙古博凯商贸有限公司的实际控制人，博凯在我们银行有贷款，他承包过当时鄂尔多斯银行呼和浩特分行的食堂，2014年的三笔贷款我是贷审会成员，这三笔贷款当时开过贷审会，贷审会也通过了博凯公司的贷款申请。这三笔贷款张廷丽没有和我说过要提供帮助或者关照博凯公司。2015年内蒙古银监局对鄂尔多斯银行呼和浩特分行好像查过一次内蒙古博凯商贸有限公司贷款中存在借新还旧或倒贷的现象。内蒙古博凯商贸有限公司2014年的三次贷款和2015年的三次贷款都属于转贷，转贷就是内蒙古博凯商贸有限公司将贷款还进去再贷出来，其实就是倒贷。（29）段媛的证言，证实没有对鄂尔多斯银行呼和浩特分行，放贷给内蒙古博凯商贸有限公司进行过审核。认识刘某是在2012年10月左右刘某拿着跟田某的个人借条来找其签字，田某给其打电话让我给他签字，签字的时候见过一次。田某经营的包头市华发商贸有限责任公司和包头市富鼎商贸有限公司向刘某借款的事情我不知道，我没有给刘某的内蒙古博凯商贸有限公司从鄂尔多斯银行呼和浩特市分行贷款提供过帮助。（30）刘永的证言，证实刘某是其亲弟弟，刘某的内蒙古博凯商贸有限公司2012年6月开始在鄂尔多斯银行呼和浩特分行申请贷款，是其的达拉特旗汇众商贸有限公司给提供的担保。五笔贷款过程中提供的达拉特旗汇众商贸有限公司担保材料是其给刘某提供的。2014年初的时候，刘某的爱人张晋平出车祸去世了，当时张晋平是内蒙古博凯商贸有限公司的法定代表人，刘某因为自己欠了很多债被法院起诉了，当法定代表人不方便了，没法经营了，就让我们的父亲刘发旺担任了内蒙古博凯商贸有限公司的法定代表人，但实际经营人还是刘某。（31）刘发旺的证言，证实其2013年开始担任内蒙古博凯商贸有限公司法定代表人，是刘某让当的，博凯公司的股东除了刘发旺还有其外甥杨丰，都是挂的名字，杨丰也是挂个名字，具体业务和经营上的事情都是刘某负责的。2014年、2015年共六笔贷款，申请人和使用人都是刘某，这六笔贷款的用途我不清楚，这六笔贷款是谁提供担保的其不知道，只是签个字。（32）杨丰的证言，证实与刘某是亲戚，2013年下半年开始，刘某的妻子张晋平去世，其当了博凯公司的股东，但没有出过资，也记不得占多少股份，公司的实际经营人是刘某，刘某说做生意要贷款，其就签了字，六笔贷款不知道是谁提供的担保。（33）刘军的证言，证实内蒙古盛源水利工程有限公司是2011年8月25日在鄂尔多斯市××旗写字楼注册成立的。其从注册时至今就一直担任盛源水利工程公司法定代表人。股东有谁我不清楚。这个公司是家族企业，是刘某一直在经营。盛源给博凯向鄂尔多斯银行呼和浩特分行贷款提供担保的事其知道，贷款的事是刘某办的。需要其签字时其负责签字。给银行提供了什么材料其不知道。（34）郭进友的证言，证实是2011年开始在鄂尔多斯银行呼和浩特分行管理水电的临时工，2013年鄂尔多斯银行呼和浩特分行水暖工程改造，是和呼和浩特市北垣鑫供暖服务有限公司签订的协议，呼和浩特市北垣鑫供暖服务有限公司将水暖的管道口街道鄂尔多斯银行呼和浩特分行大楼的后墙，然后由我具体负责找人施工，刘某负责购买材料。2013年9月30日呼和浩特市北垣鑫供暖服务有限公司通过自己的鄂尔多斯银行的账户给其转账90万元，2013年11月1日转账60万元，合计150万元。（35）李长贵的证言，证实2008年左右，其在树林召镇到土地（大约1400平米到土地）卖给了刘某。房权证蒙字地第135011107245号、达国用【2011】第005389号鄂尔多斯市达拉特旗林召镇平原大街北的土地，实际所有人都是刘某，我2008年将地卖给刘某，签订过合同。当时价格60多万元，但没有办理过户手续。刘某要用土地上建好的房屋在银行进行抵押贷款，所以其连续三年给刘某签字担保贷款。（36）何磊的证言，证实2012年7月开始其在鄂尔多斯银行呼和浩特分行业务发展部担任客户经理，主要负责存款、贷款业务以及办理银行卡、pos机个人业务。2013年刘某的博凯商贸公司在该行有贷款，其是客户经理。2014年开始经手刘某内蒙古博凯商贸有限公司的贷款，博凯公司的2014年三笔贷款实际用途并不是购买钢材，而是归还了2013年的三笔贷款。2015年的这三笔贷款的实际用途也是为了归还2014年的贷款，刘某向姚曜、张生明、王秀玲、何蒙义借款归还刘某的博凯公司2014年贷款，然后等到贷款发放之后通过内蒙古荣胜建材贸易有限责任公司走一下，转账给王雨晨账户，再给姚曜曜、张生明、王秀玲、何蒙义还回去，2014年这三笔是刘某公司的孟会计给我提供的资料，2015年这三笔是刘某公司的彭会计给我提供的资料。之所以可以找内蒙古荣胜公司在钢材购销合同上盖章，是因为之前张廷丽已经和荣胜公司的黄新峰沟通好了。3.被告人刘某的供述与辩解，内蒙古博凯商贸有限公司是其和前妻张晋平设立的，公司2011年注册，主要经营业务是流通产品、家电销售以及建材，博凯公司在鄂尔多斯银行呼和浩特市分行有贷款，2014年之前贷款是张晋平办理，2014年之后是其办理的，贷款资料不是其提供的。贷款的实际用途是购买钢材这些钢材主要用在达拉特旗盛泰房地产公司开发的蓝钻国际小区以及一个叫锦绣花园的小区，将钢材卖给了这两个项目的开发商，这两个项目的开发商，一个是刘永，还有一个是赵虎威，他们是挂靠开发，将钢材供给这两个项目，都没有开过发票申报纳税，2012年认识鄂尔多斯银行的段媛和她丈夫田某，田某说可以帮助我疏通关系，从鄂尔多斯银行贷款，然后把贷款借给他，我和田某是在鄂尔多斯银行通过张廷丽认识的，我和田某是朋友，田某从我这儿借钱，贷款资料2014年之前是我让我前妻张晋平提供的，2014年之后是我提供的，贷款的实际用途是一部分买了建材了，一部分借给田某了，具体有几笔购买钢材，有几笔借给田某我记不清了。将内蒙古博凯商贸有限公司从鄂尔多斯银行呼和浩特市分行的贷款，转借给田某以及田某在包头经营的包头市富鼎商贸有限公司和包头市华发商贸有限公司，不是为了收取利息牟利。其因为有债务，使用了何磊、张庭府、李立新等人的账户做资金周转，也用这个账户给田某借过钱。4.鉴定意见，内蒙古泓证司法会计鉴定所--内泓证司法会计【2018】泓证鉴字第004号司法会计鉴定意见书，证实2012年7月12日至2013年8月19日，刘某、何磊等人转入田某等人账户共计金额35050万元。田某等人转入刘某、何磊等人账户共计金额35632.28万元。田某等人多支付给刘某、何磊等人582.28万元。5.视听资料、电子数据，证实侦查阶段侦查人员对被告人的讯问过程，无违法现象以上证据来源合法，经庭审举证、质证，被告人不持异议，且证据之间能够相互印证，证明本案的客观事实，本院依法予以确认。本院认为，被告人刘某伙同黄登峰（另案处理）采取虚构贷款用途并伪造相关材料的手段，骗取鄂尔多斯银行呼和浩特分行贷款共计人民币1500万元，并无力归还，给银行造成特别巨大的损失，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控的事实和罪名成立，予以采纳。在共同犯罪中，被告人刘某起主要作用，系主犯。被告人刘某辩护人的辩护意见不能成立，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第二十六条之规定，判决如下：被告人刘某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币5万元（罚金自判决生效后十日内缴纳）。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年1月4日起至2021年1月3日止。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向呼和浩特市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本五份。审判长 云彩琴人民陪审员 常刚珍人民陪审员 云凤仙二〇二〇年十二月十六日书记员 郝春红附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。