广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0402民初12304、12305、12306、12308、12310、12311、12315、12316、12317、12318、12319、12320、12322、12326、12327、12328、12329、12331、12332、12333、12335、12376、12377、12379、12380、12381号原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地:上海市浦东新区×××××××，统一社会信用代码：913×××××××××××482M。负责人：刘加隆,总经理。委托诉讼代理人：田嘉，广东德城律师事务所律师。委托诉讼代理人：李海金，广东德城律师事务所律师。被告：黄赞扬等人（二十六案被告如附表1）。原告招商银行股份有限公司信用卡中心（以下简称招行信用卡中心）与黄赞扬等人信用卡纠纷二十六案，本院于2020年8月10日立案后，依法适用普通程序，于2020年12月3日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人田嘉、被告蔡宏平到庭参加诉讼,被告黄赞扬等25人经本院依法公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。二十六案现已审理终结。原告招行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还信用卡透支本金、利息、现金分期手续费、账单分期手续费、取现手续费、滞纳金、杂费（暂计日期、金额详见附表1）。上述欠款的利息、违约金按《信用卡领用合约》的约定计算至清偿之日止；2.诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：各被告在原告处申请办理招行信用卡（卡号详见附表1）。被告在使用信用卡后未按约履行还款义务，截至暂计日，被告尚欠金额（暂计日期、欠款金额详见附表1）。经原告多次催收，各被告仍未清偿。为维护原告的合法权益，特诉至贵院，请依法裁判。被告蔡宏平辩称，案件所述情况属于事实，但其不是故意不还款，也没有恶意透支信用卡额度。本人已离婚有两个小孩，哥哥蔡启彪和母亲陈秀荣患重病，父亲蔡之齐是残疾人。每个月看病生活的家庭费用支出巨大，目前对于还款是无能为力。希望银行能多给点时间，待她活下去以后再做其他的还款计划。其他被告未做答辩。原告招行信用卡中心就所述各案被告未依约还款等事实提供了开卡申请表、个人卡通用领用合约、持卡人账单等证据予以印证，原告提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对原告所述各案被告欠款的事实予以确认。2016年9月30日，原告在其官方网站发出《招商银行关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》，自2017年1月1日起，招行信用卡收费项目取消“滞纳金”项目，对未按时偿还最低还款额的客户收取违约金，违约金按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，最低RMB10元或USD1元。本院认为，各案被告向原告招行信用卡中心申请办理信用卡，原告招行信用卡中心批准并为其办理了信用卡业务，双方已形成了合同关系，该合同是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，均应全面履行。原告依约为各案被告办理信用卡并提供了相应的服务，各案被告透支后没有按约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，各案被告应向原告偿还拖欠的本金、利息、复利、现金分期手续费、账单分期手续费、取现手续费、滞纳金及服务费，上述利息、复利、现金分期手续费、账单分期手续费、取现手续费、滞纳金及服务费总计金额超过以各案被告实际欠付的本金为基数、按年利率24%计算的数额的，以实际欠付本金为基数按年利率24%计算。关于违约金。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》明确规定，自2017年1月1日起取消滞纳金，对于持卡人违约逾期还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收费方式和标准。因此，原告收取违约金的前提条件是双方必须达成协议进行明确约定，如果合约中没有约定，则不具备收取违约金的条件。原告以公告的形式告知滞纳金变更为违约金的行为，不能视为双方已经达成协议，原告主张被告支付自2017年1月起的违约金，依据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、各案被告于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告招商银行股份有限公司信用卡中心偿还信用卡透支本金（信用卡号、本金数额详见附表2）；二、各案被告于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告招商银行股份有限公司信用卡中心支付信用卡现金分期手续费、账单分期手续费、取现手续费、滞纳金、服务费及利息（计至暂计日的利息以及自暂计日次日起计至全部欠款实际付清之日止，以欠付本金为基数，按日利率万分之五计算，按月计收复利，详见附表2），上述现金分期手续费、账单分期手续费、取现手续费、滞纳金、服务费及利息总计金额超过以各案被告实际欠付的本金为基数、按年利率24%计算的数额的，以实际欠付本金为基数按年利率24%计算；三、驳回原告招商银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费（详见附表2），由各案被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  白 龙人民陪审员  王泓璋人民陪审员  李小榕二〇二〇年十二月三日书 记 员  李佳惠附表1：单位（人民币）：元序号案号被告性别、民族、出生日期身份证住址公民身份号码信用卡号欠款本金利息取现手续费杂费(增值服务使用费)现金分期手续费账单分期手续费滞纳金违约金暂计日1（2020）粤0402民初12304号黄赞扬男，汉族，1983年8月20日广东省珠海市香洲区××××××××××××××××××440××××××××820×010622××××××××7200175642.2218777.370002516.8423612.9202020年3月31日2（2020）粤0402民初12305号林家恩女，汉族，1977年6月1日广东省吴川市××××××××××××××××440××××××××601×322622××××××××7626362692.4812967.020090000028126.772020年3月31日3（2020）粤0402民初12306号蔡宏平女，汉族，1988年9月23日广东省湛江市雷州市××××××××××440××××××××923×126356××××××××4540381065.187321.84003770.663489.63021406.652020年3月31日4（2020）粤0402民初12308号李如峰男，汉族，1993年11月16日广东省五华县×××××××新44142×××××1116×853622××××××××4029074898.98616.159.3305563.51399.03020282.822020年3月31日5（2020）粤0402民初12310号程宜秋女，汉族，1991年10月10日广东省阳东县×××××××××××××××××441××××××××010×048622××××××××1899154099.124075.1401504217.88013614.782020年3月31日6（2020）粤0402民初12311号龚田男，汉族，1984年8月25日陕西省汉中市留坝县××××××××××××612××××××××825×419622××××××××4150359999.813122.79001026019716.1602020年3月31日7（2020）粤0402民初12315号刘秀芳女，汉族，1985年5月2日河南省新蔡县××××××委王庄西41142×××××0502×626439××××××××6762485414.078537.61006025.692875.54023913.562020年3月31日8（2020）粤0402民初12316号艾万发男，汉族，1982年3月4日湖南省临武县××××××××431××××××××304×212439××××××××85872108405.4823176.12008282.257369.0612679.7914613.92020年3月31日9（2020）粤0402民初12317号乔海洋男，汉族，1991年6月7日黑龙江省林甸县×××××××—1号3门702室230××××××××607×033622××××××××9224581960.446284.40036007708.64022600.282020年3月31日10（2020）粤0402民初12318号马利女，汉族，1991年10月8日安徽省阜阳市太和县×××××××××××××××341××××××××008×688356××××××××0951554635.93352.6400180897.33014717.922020年3月31日11（2020）粤0402民初12319号吴强男，汉族，1983年8月3日江西省南昌市进贤县××××××××××360××××××××803×033622××××××××8350774119.2513175.09006982.51212.86018117.732020年3月31日12（2020）粤0402民初12320号谭钧元男，汉族，1987年10月30日广东省徐闻县×××××××××440××××××××030×014622××××××××10732107733.8427539.3003343.54709.8825823.9302020年3月31日13（2020）粤0402民初12322号张福生男，汉族，1988年6月6日江西省南康市×××××××××××360××××××××606×435622××××××××72178136175.7729143.540010132.50038130.342020年3月31日14（2020）粤0402民初12326号张伟锋男，汉族，1975年4月3日广东省阳江市江城区×××××××××××441××××××××403×237439××××××××6922570313.7712804.140004263.63017742.062020年3月31日15（2020）粤0402民初12327号张年男，汉族，1978年12月29日河南省光山县×××××××沟4130×××××81229×012622××××××××2360883965.512777.80016201930.56021467.562020年3月31日16（2020）粤0402民初12328号赵福亮男，汉族，1989年9月17日山东省济宁市嘉祥县×××××××××××370××××××××917×036622××××××××5989967225.7811628.67003849.73740.85016361.622020年3月31日17（2020）粤0402民初12329号张文华男，汉族，1989年1月1日湖南省益阳市赫山区××××××××××××××××430××××××××101×611622××××××××09700174951.6532112.2359.50137700041934.862020年3月31日18（2020）粤0402民初12331号周龙男，汉族，1983年11月1日湖南省桃江县××××××××××××××××430××××××××101×516622××××××××55383186658.3130616.39300225002597.47045607.212020年3月31日19（2020）粤0402民初12332号黄倩华女，汉族，1993年8月18日广东省珠海市斗门区×××××××××××××440××××××××818×10735688××××××××60852476.886019.030002541.6313777.2702020年3月31日20（2020）粤0402民初12333号黄良飞男，汉族，1987年8月10日江西省丰城市××××××××××××362××××××××810×238622××××××××1906652322.267139.5900948.754955.30148622020年3月31日21（2020）粤0402民初12335号王玉平男，汉族，1991年10月10日安徽省芜湖市鸠江区沈巷镇螺百社区×××××××××342××××××××010×417356××××××××5077959978.7113788.84003126173.97018201.952020年3月31日22（2020）粤0402民初12376号朱海明男，汉族，1989年6月11日广东省台山市××××××××××440××××××××611×539622××××××××2571569535.1513745.820003960.0618673.5602020年3月31日23（2020）粤0402民初12377号黄悦男，壮族，1988年6月2日广西壮族自治区南宁市上林县×××××××××××452××××××××602×315622××××××××2863295995.2412967.580060901247.58025853.862020年3月31日24（2020）粤0402民初12379号梁振荣男，汉族，1986年8月27日广东省珠海市斗门区×××××××××440××××××××827×214622××××××××2211860113.8716724.9900560281.2121028.5202020年3月31日25（2020）粤0402民初12380号黄文宇男，汉族，1987年8月22日广东省廉江市××××××××××440××××××××822×416622××××××××0630958899.994843.9900367.53766.47016549.452020年3月31日26（2020）粤0402民初12381号林秀玲女，汉族，1989年3月23日广东省廉江市××××××××××440××××××××323×784622××××××××2491570964.439546.910006633.02019175.292020年3月31日附表2：单位（人民币）：元序号案号被告信用卡号欠款本金利息取现手续费现金分期手续费账单分期手续费滞纳金服务费暂计之日受理费1（2020）粤0402民初12304号黄赞扬622××××××××7200175642.2218777.37002516.8423612.9202020年3月31日27112（2020）粤0402民初12305号林家恩622××××××××7626362692.4812967.02090000002020年3月31日25563（2020）粤0402民初12306号蔡宏平356××××××××4540381065.187321.8403770.663489.63002020年3月31日26414（2020）粤0402民初12308号李如峰622××××××××4029074893.98616.159.335563.51399.03002020年12月1日25165（2020）粤0402民初12310号程宜秋622××××××××1899154099.124075.14004217.880增值服务使用费:152020年3月31日17016（2020）粤0402民初12311号龚田622××××××××4150359999.813122.7901026019716.1602020年3月31日21477（2020）粤0402民初12315号刘秀芳439××××××××6762485366.558537.6106025.692875.54002020年12月1日28358（2020）粤0402民初12316号艾万发439××××××××85872108405.4823176.1208282.257369.0612679.7902020年3月31日37919（2020）粤0402民初12317号乔海洋622××××××××9224581960.446284.4036007708.64002020年3月31日274310（2020）粤0402民初12318号马利356××××××××0951554635.893352.640180897.33002020年12月1日164511（2020）粤0402民初12319号吴强622××××××××8350774117.2513175.0906982.51212.86002020年12月1日257212（2020）粤0402民初12320号谭钧元622××××××××10732107733.8427539.303343.54709.8825823.9302020年3月31日368313（2020）粤0402民初12322号张福生622××××××××72178136142.5529143.54010132.50002020年12月1日450414（2020）粤0402民初12326号张伟锋439××××××××6922570313.7712804.14004263.63002020年3月31日240215（2020）粤0402民初12327号张年622××××××××2360883965.512777.8016201930.56002020年3月31日273516（2020）粤0402民初12328号赵福亮622××××××××5989967118.7811628.6703849.73740.85002020年12月1日229517（2020）粤0402民初12329号张文华622××××××××09700174951.6532112.2359.5137700002020年3月31日524218（2020）粤0402民初12331号周龙622××××××××55383186658.3130616.3930225002597.47002020年3月31日562019（2020）粤0402民初12332号黄倩华35688××××××××60852476.886019.03002541.6313777.2702020年3月31日167020（2020）粤0402民初12333号黄良飞622××××××××1906652321.687139.590948.754955.3002020年12月1日180621（2020）粤0402民初12335号王玉平356××××××××5077959974.7113788.8403126173.97002020年12月1日218222（2020）粤0402民初12376号朱海明622××××××××2571569535.1513745.82003960.0618673.5602020年3月31日241823（2020）粤0402民初12377号黄悦622××××××××2863295930.8112967.58060901247.58002020年12月1日314324（2020）粤0402民初12379号梁振荣622××××××××2211860102.3416724.990560281.2121028.5202020年12月1日226825（2020）粤0402民初12380号黄文宇622××××××××0630958897.344843.990367.53766.47002020年12月1日191126（2020）粤0402民初12381号林秀玲622××××××××2491570964.439546.91006633.02002020年3月31日2426