太原市万柏林区人民法院民 事 判 决 书（2020）晋0109民初5572号原告：中国银行股份有限公司太原滨河支行，营业场所太原市万柏林区晋祠路一段27号。负责人:朱某。委托诉讼代理人:王某，山西华闻律师事务所律师。被告:田某，住山西省忻州市。公民身份号码:×××.被告:太原国投房地产开发有限公司。法定代表人:武某。委托诉讼代理人：李某，山西国晋律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司太原滨河支行与被告田某、太原国投房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司太原滨河支行的委托诉讼代理人王某，被告太原国投房地产开发有限公司的委托诉讼代理人李某到庭参加诉讼。被告田某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司太原滨河支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告田某向原告偿还截至2020年9月21日的借款本金490138.79元、利息4199.05元、拖欠本金的罚息10.44元、应收利息的罚息31.95元，合计494380.23元;并按合同约定利率计算支付自2020年9月22日起至实际还清借款本息之日止的利息、罚息；2、原告对被告田某所购的位于太原市××街房屋享有优先受偿权;3、判令被告田某承担本案的诉讼费、保全费、公告费等实现债权的费用;4、判令被告太原国投房地产开发有限公司对上述1、2、3项诉讼请求承担连带保证。事实和理由：2017年10月17日，借款人田某与贷款人中国银行股份有限公司太原滨河支行、保证人(开发商)太原国投房地产开发有限公司签订了编号为2017年逍邦贷字YO09号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定，借款金额为510000元，贷款期限为30年(360个月)，贷款期限自实际放款日起算。贷款用途为购买位于太原市××街房屋，贷款利率参考中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率执行，利率定价采用浮动利率方式，浮动周期为12个月;若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，逾期贷款罚息利率在本合同贷款利率水平上加收50%。还款方式为按月等额本息还款，每期还款本息为2783.16元。为保证上述债务额实现，被告田某以本合同项下贷款所购房屋提供抵押担保，被告太原国投房地产开发有限公司承担阶段性连带责任保证(指自借款人办妥本合同项下的贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不在发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期本合同项下的债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应当承担相应的保证责任。)2017年10月20日，原告按约向被告田某发放贷款510000元。然被告田某未按时履行贷款还付义务，已经构成违约。截至2020年9月21日，被告田某尚欠原告借款本金490138.79元、利息4199.05元、拖欠本金的罚息10.44元、应收利息的罚息31.95元，合计494380.23元。鉴于此，原告为维护自身合法权益，特提起诉讼。被告田某未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。太原国投房地产开发有限公司辩称，1、原告在未诉求解除案涉合同的情况下，直接要求偿还全部借款本息，无事实和法律依据。在合同未解除情况下，单方宣布借款提前到期，无合法事由和依据；2、根据主债务人抵押物优先受偿原则，应该在抵押物优先受偿范围外承担责任。本案抵押物系主债务人及借款人田某自行提供，根据物权法第176条的规定，债务人应优先就物的担保实现债权，基于此，我公司应当在权属抵押担保物未能受偿的债务承担连带担保责任。我公司提供的是阶段性连带担保，对该房屋办理完毕房屋抵押手续，承担担保责任。设立阶段性担保的目的是为了借款人依约办理房屋抵押登记，抵押物也并不存在损毁灭失贬值等情形，本案的借款本息优先受偿。本院经审理认定事实如下：2017年10月17日，原告中国银行股份有限公司太原滨河支行作为贷款人，被告田某作为借款人，被告太原国投房地产开发有限公司作为保证人，共同签订了编号为2017年逍邦贷字Y009号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定：贷款人向借款人提供个人住房贷款人民币510000元，贷款用途为购买坐落于太原市××街房屋，贷款期限360个月，自贷款人实际放款日起算，贷款发放方式为受托支付；还款方式为按月等额本息还款，首期还款日为放款日在第一个还款周期对应日之前的最后一个1日；贷款利率参考中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，以浮动利率方式定价，浮动周期为12个月，付息方式为按月付息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；保证人提供阶段性连带保证责任，即自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任及保证责任。2017年10月20日，原告依约向被告发放了借款人民币510000元。合同履行过程中，被告田某未依约偿还贷款本息，截至2020年9月21日，尚欠原告借款本金余额490138.79元（未到期本金余额488766.17元、拖欠本金1372.62）、应收利息4199.05元、拖欠本金的罚息10.44元、应收利息的罚息31.95元，合计494380.23元。原告起诉后，被告田某偿还部分借款，截至2020年12月7日，尚欠借款本金余额488075.44元（未到期本金余额486681.27元、拖欠本金1394.17）、应收利息4121.95元、拖欠本金的罚息22.76元、应收利息的罚息69.73元，合计492289.88元。认定以上事实的证据有：《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、零售贷款借据、贷款已还款明细清单、逾期未还款查询单及双方当事人的陈述，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，原告中国银行股份有限公司太原滨河支行与被告田某、太原国投房地产开发有限公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，应为有效，合同各方应按约定履行义务。原告依约向被告发放了贷款，被告田某应当依约向原告归还贷款本金、足额支付利息。因被告田某逾期还款，原告有权宣布贷款本息全部到期，且被告田某应当按照合同约定承担违约责任。原告要求被告偿还借款本金、利息、拖欠本金的罚息、应收利息的诉讼请求，合理部分本院予以支持；因涉案房屋未办理抵押权的设立登记，原告要求对被告田某所购房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持；按照合同约定，被告太原国投房地产开发有限公司承担阶段性连带保证责任，在原告取得他项权证书之前，其连带保证责任不能免除，原告要求被告太原国投房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告田某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司太原滨河支行截止至2020年12月7日的借款本金、利息、罚息共计492289.88元，并按合同约定利率计算支付自2019年12月8日至实际清偿之日止的利息、罚息。二、被告太原国投房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告中国银行股份有限公司太原滨河支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4358元、保全费2992元，由被告田某、太原国投房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员  刘继红二〇二〇年十二月二十四日书记员  郭 佳