河南省开封市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0204民初2561号原告：中国农业银行股份有限公司开封鼓楼支行。统一社会信用代码：91410200729608686E。住所地：开封市中山路北段**。负责人：张朋，行长。委托诉讼代理人：董杉杉，河南盛意律师事务所律师。代理权限系特别授权。被告：杨利涛，男，汉族，1988年10月22日出生，住，住河南省开封市龙亭区/div>原告中国农业银行股份有限公司开封鼓楼支行（以下简称农行鼓楼支行）与被告杨利涛信用卡纠纷一案，本院立案后，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人董杉杉到庭参加诉讼，被告杨利涛经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。原告农行鼓楼支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还截止2020年9月14日前所欠的信用卡透支款本金18532.44元、利息5837.47元、逾期还款违约金1148.36元，共计25518.27元，并支付原告自2020年9月15日至还清透支款之日的利息、逾期还款违约金等（按照中国农业银行金穗信用卡章程和信用卡领用合约计算）；2、被告支付原告律师费1786元；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年3月4日被告向原告申请办理信用卡，申请信用卡种类为QQ卡，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，同意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》等，并签署了姓名。章程约定被告可以在授信额度内先交易后还款；交易的方式包括消费透支、取现透支、转账透支和透支扣收等；信用卡的最长透支期限为60天，被告应承担信用卡（含附属卡）项下发生的全部债务，并按时偿还欠款。依被告申请，原告核准并向被告发放了卡号为62×××67的信用卡一张。被告激活信用卡后多次使用该卡消费，截止2020年9月14日，被告尚欠信用卡透支款本金18532.44元、利息5837.47元、逾期还款违约金1148.36元，共计25518.27元，经原告催收后，被告仍未向原告偿还。原告为实现债权，特聘请河南盛意律师事务所的律师作为原告的诉讼代理人，并支付律师代理费1786元。被告未按照约定归还欠款已构成违约，其应承担向农业银行支付欠款本金、利息以及逾期还款违约金等违约责任。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。被告杨利涛未到庭答辩，视为自动放弃答辩权利。经审理查明，2017年3月4日，被告杨利涛向原告申请办理农行金穗信用卡。经原告对申请资料进行审查，被告申领到农行信用卡一张，卡号为62×××67。中国农业银行金穗信用卡章程第二十七条规定：主卡持卡人应承担信用卡项下发生的全部债务，并按时偿还欠款。第二十二条第一款规定：“透支金额从银行记账日起计息，并从持卡人账户中扣收。透支利率在中国人民银行规定范围内，由发卡银行根据客户资信情况、用卡行为，以及业务成本等确定具体适用利率并定期调整”。第二十二条第二款规定：“对当期账单本期发生的除预借现金外的其他消费类透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。发卡银行与持卡人另有约定的产品除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡及部分特定产品不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的逾期还款违约金”。中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）第三条对账和还款第一项约定：“透支金额从记账日起计息，利息从乙方信用卡账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及乙方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），上限为日利率万分之五，下限为日利率百分之三点五调整乙方持有信用卡透支利率。通过短信方式告知乙方。若乙方未按期偿还分期本金及手续费的，甲方将按照前述透支利率向乙方计收当期应还分期本金的利息、复利等相关费用，并有权提前终止分期业务”。第三条第十项约定：“对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过农业银行官方网站产品介绍等方式告知乙方”。第三条第十一项约定“乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金”。第三条第十二项“乙方同意承担主卡及附属卡发生的全部债务，包括但不限于透支本金、分期业务手续费、透支利息及其复利、违约金等费用。第三条第十五项“甲方因催收欠款和实现债权而支出的费用和成本（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费等）由乙方承担”。收费标准中，关于逾期还款违约金的收费标准规定为：最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元。被告在信用卡申请表最后处签名，表示已详细阅读相关协议及须知,按中国农业银行公布标准支付相关手续费，并遵守相关规定。被告在透支信用卡后未按约定按时还款，依据原告提交的被告账户信息显示，截至2020年9月14日，被告累计欠原告本金18532.44元、利息5837.47元、逾期还款违约金1148.36元，共计25518.27元。另查明，为催收信用卡欠款，原告（甲方）与河南盛意律师事务所（乙方）签到《委托代理协议》，由乙方指派律师代理相关诉讼，并按诉讼标的的7%收取代理费用。因本案起诉时，诉求标的为25518.27元，故计收律师费1786元。上述事实有当事人陈述、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）、《中国农业银行金穗信用卡章程》、账户详细信息、委托代理协议及庭审笔录等证据予以证实。本院认为，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。被告向原告申请办理信用卡，原、被告双方之间订立信用卡合约，是双方的真实意思表示，属有效协议，双方均应按照约定全面履行自己的义务。原告按约向被告发放了信用卡，被告开卡消费后，原、被告之间形成借贷关系，被告应当按照信用卡领用合约的规定及时偿还信用卡欠款，逾期不还的，应按约定及相关规定支付利息、违约金等费用。故对于原告要求被告支付其信用卡透支的欠款本金、利息及违约金等费用的诉讼请求，本院予以支持。关于律师代理费，因原、被告双方有明确约定，原告诉求符合双方约定及法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效之日起十日内，被告杨利涛偿还原告中国农业银行股份有限公司开封鼓楼支行截至2020年9月14日的信用卡欠款本金18532.44元、利息5837.47元、逾期还款违约金1148.36元，共计25518.27元；并支付自2020年9月15日起至欠款还清之日止期间的利息、逾期还款违约金（按照本案所涉中国农业银行金穗贷记卡申请表及信用卡领用合约约定据实结算）；二、本判决生效之日起十日内，被告杨利涛支付原告律师费1786元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费483元，减半收取241.5元，保全费293元，由被告杨利涛负担（原告已先行垫付，待被告履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交副本，上诉于开封市中级人民法院。审判员  刘亚萍二〇二〇年十二月二十五日法官助理宋**书记员李苌珊