上海市徐汇区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0104民初28110号原告：山东格智不良资产处置有限公司，住所地山东省菏泽市开发区。法定代表人：胡淑玲，执行董事。委托诉讼代理人：徐佳莉，女。被告：张志宝，男，1980年6月7日出生，汉族，住安徽省涡阳县。被告：王罗英，女，1977年4月8日出生，汉族，住安徽省涡阳县。被告：张娟，女，1982年12月6日出生，汉族，住安徽省涡阳县。原告山东格智不良资产处置有限公司(以下简称格智公司)与被告张志宝、被告王罗英、被告张娟民间借贷纠纷一案，本院于2020年11月16日立案后，依法适用简易程序，于同年12月11日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人徐某某到庭参加诉讼。三被告经本院依法传唤未到庭。本案现已审理终结。格智公司向本院提出诉讼请求：1.张志宝偿还借款本金447,361.98元；2.张志宝支付逾期利息10,235.72元，并支付以逾期未还本金及利息为基数，自2020年6月7日起至实际清偿之日止，在贷款利率15.6%基础上上浮20%的标准计算的逾期利息；3.王罗英、张娟对上述第1、2项债务承担连带清偿责任。审理中，格智公司称，张志宝于2020年9月11日还款1万元，现期内息已经还清，因此将第1、2项诉讼请求调整为：1.张志宝偿还借款本金445,808.43元；2.张志宝支付以445,808.43为基数，自2020年9月12日起至实际清偿之日止，按照LPR四倍计算的逾期利息。事实与理由：2019年10月29日,案外人重庆中金同盛小额贷款有限公司与张志宝签订《个人借款合同》(合同编号：XDXXXXXXXXXXXXXXX)，约定张志宝向前者借款50万元，贷款利率为固定年化利率15.6%，还款方式为按季结息，到期一次性还本，借款期限自2019年10月29日至2020年4月28日止，张志宝应在还款日前将用于支付利息以及归还本金的资金足额存入合同约定账户。若张志宝未于约定的应还款日偿还款项的，应支付逾期利息，逾期利息的计算方式为约定执行贷款利率的基础上加收20%的利息，自逾期之日起至实际偿还日止，按实际天数计算。同日，重庆中金同盛小额贷款有限公司分别与王罗英、张娟签订了《保证担保书》，约定由该两人对前述《个人借款合同》项下张志宝的债务提供连带责任保证担保，担保的范围包括主合同项下债务人张志宝的全部债务，包括但不限于债权人所提供的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及债权人实现债权的费用等。同年10月30日，重庆中金同盛小额贷款有限公司向张志宝发放了50万元的贷款。后张志宝未足额向重庆中金同盛小额贷款有限公司偿还借款，故重庆中金同盛小额贷款有限公司于2020年5月10日将系争《个人借款合同》及《保证担保书》项下享有的全部债权及担保权利转让给其，为此双方签订了《债权转让协议》，并于2020年5月26日前分别通知了张志宝、王罗英、张娟。之后三人始终未归还款项，致其诉至本院。张志宝、王罗英、张娟未答辩。鉴于张志宝、王罗英、张娟未到庭应诉，本院对格智公司的陈述及提供的证据，进行核对，经审理查明，确认格智公司所述事实属实。法院同时查实，截至开庭日，张志宝共归还111,578.50元。另，本院向张志宝、王罗英、张娟于《个人借款合同》《保证担保书》确认的联系地址分别寄送开庭传票等应诉材料，均被退回。本院认为，各方签订的《个人借款合同》《保证担保书》《债权转让协议》系当事人真实意思表示，具有法律约束力，各方均应恪守履行。格智公司受让重庆中金同盛小额贷款有限公司债权后已履行通知义务，相关债权转让行为对张志宝、王罗英、张娟具有法律约束力。现格智公司依据《个人借款合同》向张志宝主张欠付本金及逾期利息符合合同约定。王罗英、张娟作为张志宝在《个人借款合同》项下所负债务的连带责任保证人，在张志宝未能归还借款的情况下，应在《保证担保书》约定的担保范围内承担连带清偿责任。但根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条及第二十九条第一款关于利率标准的规定，合同约定的利率应当以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍作为保护上限。本院注意到，本案中《个人借款合同》约定的利息利率的标准均超过起诉时一年期市场报价利率的四倍，格智公司作为重庆中金同盛小额贷款有限公司债权受让人理应受到以上法律规定的约束和限制，故本院将逾期利息的利率标准调整为全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的四倍。审理中，张志宝、王罗英、张娟经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第七十九条、第八十条、第八十一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十二条、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第一款、第三十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、张志宝应于本判决生效之日起十日内归还山东格智不良资产处置有限公司借款本金445,808.43元；二、张志宝应于本判决生效之日起十日内支付山东格智不良资产处置有限公司以445,808.43为基数，自2020年9月12日起至实际清偿之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的四倍计算的逾期利息；三、本判决第一、二项应付款项及已付金额111,578.50元之和不得超过融资本金50万元与以50万元为基数，自2019年10月30日起至实际清偿日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率LPR的4倍标准计算的金额之和；四、王罗英、张娟对本判决第一、二、三项确定的债务承担连带清偿责任；五、王罗英、张娟履行完毕本判决第四项确定的全部义务后，有权向张志宝追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计4,082元、财产保全费2,808元，合计诉讼费6,890元，由张志宝、王罗英、张娟共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  杨阳二〇二〇年十二月二十一日书记员  陈燕附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十二条保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。……第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。