安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0103民初15191号 原告：阳光财产保险股份有限公司合肥中心支公司，住所安徽省合肥市蜀山区怀宁路288号置地广场E座28楼，统一社会信用代码91340100580137707G。 负责人：胡军，总经理。 委托诉讼代理人：韩朋飞，安徽江淮律师事务所律师。 委托诉讼代理人：赵皖荣，安徽江淮律师事务所律师。 被告:王凤梅，女，1971年1月26日出生，汉族，住安徽省合肥市蜀山区。 原告阳光财产保险股份有限公司合肥中心支公司（以下简称阳光财保合肥支公司）诉被告王凤梅保证保险合同纠纷一案，本院于2020年12月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告阳光财保合肥支公司委托诉讼代理人韩朋飞到庭参加诉讼，被告王凤梅经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 阳光财保合肥支公司向本院提出诉讼请求：1、王凤梅支付阳光财保合肥支公司理赔款7394.19元；2、王凤梅支付阳光财保合肥支公司保费2742.31元；3、王凤梅支付阳光财保合肥支公司违约金，以上述赔款总额及保费总计10136.5元为基数，自2019年2月22日（理赔之日）起计至实际付款之日止，按年利率24％的标准计算；4、王凤梅承担本案诉讼费、公告费等。 事实与理由：王凤梅向阳光财保合肥支公司申请办理保险事项，并签订《个人贷款保证保险保险单》，保险单号码为P830520160504213786，用于向中国光大银行股份有限公司合肥濉溪路支行（以下简称光大银行濉溪路支行）办理个人贷款，双方在保险单中约定：双方发生争议由原告所在地人民法院管辖；王凤梅每月应支付保费760元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，王凤梅应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并以尚欠全部款项（理赔金额加尚欠保费）为基数，从阳光财保合肥支公司赔偿之日起，按每日千分之一向阳光财保合肥支公司支付违约金。王凤梅向光大银行濉溪路支行申请贷款并于2016年5月4日签订《个人贷款合同》，贷款金额为4万元，光大银行濉溪路支行按约定向王凤梅放款。后王凤梅未按期还款，阳光财保合肥支公司依据保险单于2019年2月22日向光大银行濉溪路支行赔偿人民币7394.19元，截止理赔之日，王凤梅尚欠阳光财保合肥支公司保费2742.31元未交纳。上述欠款经阳光财保合肥支公司多次向王凤梅催讨无果，故诉至法院。 王凤梅未到庭参加诉讼，亦未提交证据，视为其放弃答辩、举证质证、法庭辩论及最后称述的权利。 经审理查明：2016年5月4日，王凤梅与光大银行濉溪路支行签订《个人贷款合同》，约定：光大银行濉溪路支行同意向王凤梅发放个人小额信用贷款4万元用于生产生活所需；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%，借款期限为36个月；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息；逾期还款，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为贷款执行利率基础上上浮50%。 2016年5月3日，王凤梅在阳光财险合肥支公司投保个人贷款保证保险，约定：个人贷款保证保险金额为47560元，被保险人为光大银行濉溪路支行，保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，保险费按月缴纳，每月保费率为1.9%，每月保费金额为760元；投保人拖欠任何一期应偿而未偿还贷款达到80天，保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿，赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未归还赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按每日千分之一计算，向保险人缴纳违约金；应付未付的保险费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费。 借款合同签订当日，光大银行濉溪路支行向王凤梅发放贷款40000元，贷款到期日为2019年5月4日。因王凤梅未按约还款，阳光财险合肥支公司依据保险条款约定于2019年2月22日向光大银行濉溪路支行赔付贷款本息合计7394.19元。另外，截至理赔之日，王凤梅尚欠阳光财险合肥支公司保费2742.31元未支付。 以上事实，由阳光财险合肥支公司提交的营业执照、身份证复印件、个人贷款保证保险投保单、授权委托书、个人贷款保证保险保险单、贷款合同、贷款借据、代偿债务与权益转让确认书及当事人陈述等予以证实。 本院认为：涉案借款合同、保险合同等均系当事人真实意思表示，内容除违约金约定标准过高外，其余内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。王凤梅未按约履行还款义务，阳光财保合肥支公司依约为王凤梅代偿本息7394.19元，根据保险合同约定，阳光财保合肥支公司在代偿后有权进行追偿，并且从保险人代为赔偿当日开始计收违约金。鉴于双方约定的违约金标准过高，且阳光财险合肥支公司已经收取王凤梅保费，故对于阳光财险合肥支公司主张的违约金，本院酌情调整为自2019年2月22日起以代偿款为基数按年利率12%的标准顺延计算至款清之日止。本院对阳光财险合肥支公司主张王凤梅承担保费违约金的诉讼请求不予支持。另外，阳光财险合肥支公司主张王凤梅支付应付未付保费2742.31元，符合合同约定，也不违反法律规定，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下: 一、被告王凤梅于本判决生效之日起十日内支付原告阳光财产保险股份有限公司合肥中心支公司理赔款7394.19元和违约金（违约金以7394.19元为基数，按年利率12%的标准自2019年2月22日起计算至理赔款清偿之日止）； 二、被告王凤梅于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司合肥中心支公司支付保费2742.31元； 三、驳回原告阳光财产保险股份有限公司合肥中心支公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为27元和公告费133.3元，由被告王凤梅负担。 如果不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  谢伟林 二〇二〇年十二月二十六日 书记员  王华天 附：本案适用的法律条文 1、《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 2、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约金产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 4、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证明不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果