广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0402民初18822、18823、18824、18825、18826、18827、18828、18829、18830、18831、18835号原告：广发银行股份有限公司珠海分行，住所地：珠海市×××××××路，统一社会信用代码：914××××××××××××106。负责人：张爱华，行长。委托诉讼代理人：郑旭光，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭锦峰，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：卢永洪等人（十一案被告如附表1）。原告广发银行股份有限公司珠海分行（以下简称广发银行珠海分行）与卢永洪等人信用卡纠纷十一案，本院于2020年10月29日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月10日公开开庭进行了审理。原告广发银行珠海分行的委托诉讼代理人郭锦峰到庭参加诉讼，被告卢永洪等11人经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。十一案现已审理终结。原告广发银行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还信用卡透支本金、利息、违约金、分期手续费。上述欠款的利息等其他费用按《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》的约定从暂计日次日起计付至所有欠款清偿之日止（暂计日期、金额详见附表1）；2.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：各被告在原告处申请办理广发信用卡（卡号详见附表1）。被告在使用该卡过程中发生透支欠款并逾期严重，截至暂计日，被告尚欠透支本金、利息、违约金、分期手续费（暂计日期、欠款金额详见附表1）。经原告多次催收，各被告仍未清偿。为维护原告的合法权益，向法院提起诉讼。各案被告均未作答辩。原告广发银行珠海分行就所述各案被告未依约还款等事实提供了开卡申请表、《广发银行信用卡客户协议》、信用卡透支金额明细、交易流水明细、财智金协议等证据予以印证，原告提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对原告所述各案被告欠款的事实予以确认。2016年11月1日，原告在其官方网站发出《广发银行关于对信用卡业务相关事项调整的公告》，自2017年1月1日起，广发信用卡收费项目取消“滞纳金”项目，对未按时偿还最低还款额的客户收取违约金，违约金按每期账单最低还款额未还清部分的5%收取，个人单币卡（含公务卡）最低RMB20/USD5/HKD40，个人双币卡最低RMB20/USD2,单位卡最低RMB10/USD1,或按协议约定收取。本院认为，各案被告向原告广发银行珠海分行申请办理信用卡，原告广发银行珠海分行批准并为其办理了信用卡业务，双方已形成了合同关系，该合同是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，均应全面履行。原告依约为各案被告办理信用卡并提供了相应的服务，各案被告透支后没有按约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，各案被告应向原告偿还拖欠的本金、利息、复利、分期手续费，上述利息、复利及分期手续费总计金额超过以各案被告实际欠付的本金为基数、按年利率24%计算的数额的，以实际欠付本金为基数按年利率24%计算。关于违约金。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》明确规定，自2017年1月1日起取消滞纳金，对于持卡人违约逾期还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收费方式和标准。因此，原告收取违约金的前提条件是双方必须达成协议进行明确约定，如果合约中没有约定，则不具备收取违约金的条件。原告以公告的形式告知滞纳金变更为违约金的行为，不能视为双方已经达成协议，原告主张被告支付自2017年1月起的违约金，依据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、各案被告于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告广发银行股份有限公司珠海分行偿还信用卡透支本金（信用卡号、本金数额详见附表2）；二、各案被告于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告广发银行股份有限公司珠海分行支付信用卡分期手续费、利息（计至暂计日的利息以及自暂计日次日起计至全部欠款实际付清之日止，以欠付本金为基数，按日利率万分之五计算，按月计收复利，详见附表2），上述分期手续费及利息总计金额超过以各案被告实际欠付的本金为基数、按年利率24%计算的数额的，以实际欠付本金为基数按年利率24%计算；三、驳回原告广发银行股份有限公司珠海分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费（详见附表2），由各案被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审判员 白 龙二〇二〇年十二月十日书记员 李佳惠附表1：单位（人民币）：元序号案号被告性别、民族、出生日期身份证住址公民身份号码信用卡号欠款本金利息违约金分期手续费暂计日1（2020）粤0402民初18822号卢永洪男，汉族1987年10月3日广东省连平县×××××××××××××441××××××××003×418622××××××××3542843518.6223016.914882.021342.892020年7月29日2（2020）粤0402民初18823号伍晋天男，汉族1980年12月28日广东省珠海市香洲区×××××××××××××××××44142×××××1228×655625××××××××3367287303.1831480.7511780.6710486.022020年7月29日3（2020）粤0402民初18824号侯楚男，汉族1980年12月28日陕西省武功县××××××××610××××××××228×092520152×××××5987470720.7818137.808347.534184.522020年7月29日4（2020）粤0402民初18825号黄伟强男，汉族1989年5月21日广东省梅县×××××××××44142×××××0521×915625××××××××9374362844.7132297.253191.918859.042020年7月29日5（2020）粤0402民初18826号黄伟强男，汉族1989年5月21日广东省梅县×××××××××44142×××××0521×915625××××××××274568533.424769.041243.0283.072020年7月29日6（2020）粤0402民初18827号杨春辉男，汉族1977年9月14日广东省化州市×××××××××××440××××××××914×778625××××××××1775349461.4420331.646723.86939.092020年7月29日7（2020）粤0402民初18828号刘春华男，汉族1990年6月22日珠海市香洲区××××××××××××××440××××××××622×074625××××××××0049657140.5624932.007363.86954.962020年7月29日8（2020）粤0402民初18829号庄成艳女，汉族1985年8月28日湖北省襄樊市襄阳区××××××××420××××××××828×701528××××××××5276146584.3816759.94794.234862.622020年7月29日9（2020）粤0402民初18830号龚雪萍女，汉族1987年11月16日湖北省沙洋县××××××××××××420××××××××116×863520152×××××3441247103.0539547.722288.392692.212020年7月29日10（2020）粤0402民初18831号周生龙男，汉族1969年11月2日浙江省富阳市×××××××××××××330××××××××102×553487×131×××××419649908.0623019.767684.3802020年7月29日11（2020）粤0402民初18835号严梅女，汉族1989年7月25日四川省南部县×××××××××51132×××××0725×427520152×××××0297437947.5913361.124923.20617.342020年7月29日附表2：单位（人民币）：元序号案号被告信用卡号欠款本金利息分期手续费暂计之日受理费1（2020）粤0402民初18822号卢永洪622××××××××3542843518.6223016.91342.892020年7月29日9352（2020）粤0402民初18823号伍晋天625××××××××3367287303.1831480.7510486.022020年7月29日15613（2020）粤0402民初18824号侯楚520152×××××5987470720.7818137.804184.522020年7月29日11644（2020）粤0402民初18825号黄伟强625××××××××9374362810.7138841.388859.042020年12月4日12225（2020）粤0402民初18826号黄伟强625××××××××274568499.425610.4783.072020年12月4日836（2020）粤0402民初18827号杨春辉625××××××××1775349461.4420331.64939.092020年7月29日8687（2020）粤0402民初18828号刘春华625××××××××0049655140.5630090.72954.962020年12月4日10308（2020）粤0402民初18829号庄成艳528××××××××5276146584.3816759.94862.622020年7月29日8139（2020）粤0402民初18830号龚雪萍520152×××××3441247103.0539547.722692.212020年7月29日104510（2020）粤0402民初18831号周生龙487×131×××××419649908.0623019.7602020年7月29日90811（2020）粤0402民初18835号严梅520152×××××0297437944.5916628.9617.342020年12月4日611