安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0103民初7169号 原告：中国银行股份有限公司合肥分行，住所地安徽省合肥市庐阳区长江中路313号，统一社会信用代码91340100705057736J。 负责人：陈付山，该支行行长。 委托诉讼代理人：陶垒，男，该支行员工。 委托诉讼代理人：徐茜娜，安徽承义律师事务所律师。 被告：时修恒，男，1982年1月21日出生，汉族，住安徽省阜阳市颍泉区。 原告中国银行股份有限公司合肥分行（以下简称中行合肥分行）与被告时修恒信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陶垒、徐茜娜到庭参加诉讼，被告时修恒经本院公告传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告已出账单欠款金额81487.66元（其中本金57318.00元，应收利息9130.82元，应收费用15038.84元），尚未出账本金103176.00元，未出账分期费用20119.32元。以上合计204782.98元，其中本金160496.00元，应收利息9130.82元，应收费用35158.16元（暂算至2020年4月17日，后期数据按合同约定的标准计算至款清之日止）；2.判令原告对被告时修恒提供的抵押物大众途观汽车（车牌号：皖ＡＥ××××）享有优先受偿权，并请求拍卖、变卖上述抵押财产以清偿原告本案债权本息及为实现债权所支出的合理费用；3.判令被告承担本案诉讼费用和2000元律师费用。 事实与理由：2018年4月，被告向原告下属分行中国银行股份有限公司北城支行（以下简称北城支行）申请中国银行个人信用卡，卡号6259××××6141，大额分期信用额度人民币172000元，分期60个月。被告填写了中国银行信用卡个人申请表，表示自愿遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的各项规则，并签名确认。2018年5月3日，双方又签订了《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》与《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，约定合同项下“汽车专向分期付款”额度为17.2万元，额度用途为购买皖ＡＥ××××号汽车的款项。“汽车专向分期付款”手续费费率为使用“汽车专向分期付款额度的19.5%”，手续费收取方式为分期收取手续费，手续费金额为33540元。被告时修恒以皖ＡＥ××××号汽车向北城支行提供担保，并办理抵押登记。被告若未按合同约定归还贷款本息及发生合同约定的其他违约情形的，原告有权依约宣布合同项下的全部欠款提前到期，并有权要求被告偿还因其违约而给原告造成的损失，有权依法行使抵押权等。上述申请表与合同签订后，被告多次使用信用卡刷卡交易，但自2018年10月开始连续逾期，至今未能结清欠款。故原告诉至法院，请求判如所请。 本院查明事实： 1.立约信息：2018年4月10日，被告向原告下属分行北城支行申领信用卡，签署了信用卡个人申请表（背面系信用卡领用合约、信用卡费率表）、《信用卡补充协议书》，并承诺遵守领用合约的各项规则。2018年5月3日，双方又签署了《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》和《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》一份，明确其办卡用途为购买汽车（车牌号为皖ＡＥ××××）；申请分期172000元，分期期数60期。之后，原告为时修恒办理了一张信用卡（卡号6259××××6141）。 2.合同约定：（1）根据印刷在信用卡申请表中的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及信用卡费率表，被告在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%＋分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金（还款违约金＝（最低还款额-您已还款金额）×5%）。被告使用信用卡所发生的各种收付款项由原告记入被告信用卡账户，原告对被告不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%）。还款违约金的收费标准为最低还款额未还款部分的5%收取。被告未能按时还款,原告有权立即停止上调授信额度、超授信额度用卡服务授权、分期业务授权等操作，未偿还款项视为全部到期（被告应一次性清偿）。（2）《信用卡汽车专向分期付款合同》约定，被告信用卡账户逾期60天以上，原告将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。（3）《信用卡汽车专向分期付款抵押合同》约定，该合同之主合同为上述《信用卡汽车专向分期付款合同》，主合同项下的债务构成该合同之主债务，抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、违约金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、律师代理费、诉讼费等实现债权的费用）；抵押物为被告名下的大众汽车（车牌号：皖ＡＥ××××，车架号：ＬＳＶＸ425Ｎ8Ｊ2036931）；抵押方式为全程抵押担保，抵押人以抵押物对之承担担保责任。 3.合同履行：被告于2018年4月12日开卡启用，于2018年10月起开始逾期偿还账单。中行合肥分行提供的对账单记载，截至2020年4月17日，被告拖欠原告本金160494.00元，应收利息9130.82元，应收费用15038.84元。诉讼期间被告未有还款。 本院认为，被告向原告申请领用信用卡后，未能按双方约定分期足额偿还相关款项，构成违约，应当承担相应的违约责任。原告诉请的本金160494.00元、利息9130.82元，有事实和法律依据，本院予以支持。关于中行合肥分行诉请的分期手续费，应自时修恒2018年10月逾期支付至未出账款项宣布提前到期之日，即中行合肥分行主张的2020年4月17日，此后不存在分期付款，故无需支付分期手续费，根据双方约定的分期手续费标准，拖欠的已出账分期手续费为10621元。对于2020年4月17日之后的利息本院酌定以欠付本金为基数，按日利率万分之五的标准付至款清之日止。关于诉请的律师费2000元，因有合同依据且已实际支付，本院予以支持。对于案涉合同项下债务，被告以其名下车牌号为皖ＡＥ××××号汽车提供了抵押担保，并已办理了抵押登记手续，中行合肥分行对该抵押物享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第三十三条、、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告时修恒于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司合肥分行本金160494.00元、利息9130.82元、费用10621元(本金、利息和费用截至2020年4月17日，之后的利息以未清偿本金为基数，按日利率万分之五的标准付至款清之日止); 二、被告时修恒于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司合肥分行律师费2000元； 三、若被告时修恒未按上述期限履行还款义务，则原告中国银行股份有限公司合肥分行有权对被告时修恒名下的大众牌汽车（车牌号：皖ＡＥ××××，车架号：ＬＳＶＸ425Ｎ8Ｊ2036931）的汽车拍卖、变卖价款或折价后所得价款享有优先受偿权； 四、驳回原告中国银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为2241元，公告费800元，合计3041元，由被告时修恒负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员 李 照 二〇二〇年十二月十六日 书记员 葛珊珊 附本案适用的法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期问不满1年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。