安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0103民初15828号 原告：中国银行股份有限公司合肥分行，住所地安徽省合肥市庐阳区长江中路313号，统一社会信用代码91340100705057736J。 主要负责人：陈付山，行长。 委托诉讼代理人：陶垒，公司员工。 委托诉讼代理人：徐茜娜，安徽承义律师事务所律师。 被告：彭树杰，女，1980年4月1日出生，汉族，户籍地安徽省霍邱县。 原告中国银行股份有限公司合肥分行（以下简称中行合肥分行）与被告彭树杰信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。中行合肥分行的委托诉讼代理人陶垒及徐茜娜，彭树杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行合肥分行诉讼请求：1.彭树杰偿还中行合肥分行已出账金额136696.61元（其中本金103291.25元、应收利息17197.05元，应收费用16208.31元），未出账本金65000元、未出账分期费用6825元，上述欠款合计208521.61元，暂计算至2020年3月17日，后期数据按合同约定的标准计算至款清之日止；2.中行合肥分行有权对彭树杰抵押的北京现代牌汽车（车牌号：皖Ａ×××××，车架号：LBEDMBKD9HZ220842）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.彭树杰承担中行合肥分行支出的律师费2000元；4.彭树杰承担本案诉讼费用。 彭树杰辩称：本人仅是写了信用卡申请，由他人带本人去银行办理申请信用卡手续，出示了身份证，后续借款事情本人不知情。 本院查明事实: 1.立约信息：2018年4月12日，彭树杰向中国银行股份有限公司北城支行（以下简称北城支行）申领信用卡，签署了信用卡申请表（背面系信用卡领用合约、信用卡费率表）、《信用卡补充协议书》，并承诺遵守领用合约的各项规则，同时签署了《信用卡汽车专项分期付款合同》和《信用卡汽车专项分期付款抵押合同》，申请办理18万元36期分期业务，分期费率10.5%，手续费金额为18900元，款项用途为购买皖Ａ×××××汽车，中国银行北城支行为其办理了一张信用卡（卡号62×××23）。 2.合同约定：彭树杰在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，彭树杰应按照信用卡领用合约规定支付利息及违约金。彭树杰在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），彭树杰除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-已还款金额）×5%）。彭树杰使用信用卡所发生的各种收付款项由北城支行记入彭树杰信用卡账户，北城支行对彭树杰不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%）。还款违约金的收费标准为最低还款额未还部分的5%收取。彭树杰未能按时还款,北城支行有权立即停止上调授信额度、超授信额度用卡服务授权、分期业务授权等操作，未偿还款项视为全部到期（彭树杰应一次性清偿）。如彭树杰违反协议约定而导致发卡人提起诉讼的，为保证诉讼程序顺利进行，便于申请人及时收到人民法院的诉讼文书，彭树杰如实提供诉讼文书送达地址：安徽省霍邱县范桥乡。 彭树杰必须于获知可执行分期付款交易信息5个工作日内至中行合肥分行指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，并授权中行合肥分行将交易金额（不包含手续费金额）划至彭树杰所购商品的经销商的专用账户（账户名称：安徽华威汽车服务有限公司，账号：18×××96）。 彭树杰以其名下皖Ａ×××××大众牌汽车向北城支行提供抵押担保，并办理了抵押登记。另约定若彭树杰未合同约定归还贷款本息及发生合同约定的其他违约情形的，北城支行有权依约宣布合同项下的全部欠款提前到期，并有权要求彭树杰偿还因其违约而给北城支行造成的损失，有权依法及合同约定对抵押车辆行使抵押权。 3.合同履行：彭树杰于2018年4月13日开卡启用，于2018年8月起逾期还款。中行合肥分行提供的对账单记载，截至2020年3月17日，彭树杰拖欠中行合肥分行本金168281.25元，利息17197.05元，费用23033.31元。彭树杰此后至诉讼期间未还款。 本院认为，中行合肥分行诉请的本金168281.25元，利息17197.05元，有事实和法律依据，本院予以支持。关于中行合肥分行诉请的分期手续费，应自彭树杰2018年8月逾期支付至未出账款项宣布提前到期之日，即中行合肥分行主张的2020年3月17日，此后不存在分期付款，故无需支付分期手续费，根据双方约定的分期手续费标准，拖欠的已出账分期手续费为16208.31元。彭树杰虽辩称仅向中行合肥分行申请信用卡，对后续借款事实不知情，然信用卡申请表、《信用卡汽车专项分期付款合同》和《信用卡汽车专项分期付款抵押合同》均系其本人签署，体现其真实意思表示，其作为完全民事行为能力人理应知悉案涉合同的权利义务和相应的法律后果，故对其抗辩意见本院不予采纳。关于之后的费用，鉴于按照日万分之五计算的利息，已足以弥补中行合肥分行之损失，本院对于后续的费用酌情不予支持。关于诉请的律师费2000元，因有合同依据且已实际支付，本院予以支持。彭树杰以其购买的车辆为借款提供抵押担保并办理了抵押登记，中行合肥分行对该抵押物享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下： 一、被告彭树杰于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司合肥分行本金168281.25元、利息17197.05元、费用16208.31元（本金、利息和费用截至2020年3月17日，之后的利息以未清偿本金为基数，按日利率万分之五的标准付至款清之日止）； 二、被告彭树杰于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司合肥分行律师费2000元； 三、若被告彭树杰未按期还款，则原告中国银行股份有限公司合肥分行有权对被告彭树杰所有的北京现代牌汽车（车牌号：皖Ａ×××××，车架号：LBEDMBKD9HZ220842，发动机号：HA046345）折价或拍卖、变卖后价款享有优先受偿权; 四、驳回原告中国银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为2254元，由被告彭树杰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  张伟 二〇二〇年十二月二十九日 法官助理杜学民 书记员孙庆 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者旅行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零八条借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。