湖南省嘉禾县人民法院 民 事 判 决 书 （2020)湘1024民初1700号 原告：李红英，女，1976年12月4日出生，汉族，湖南省嘉禾县人，住嘉禾县珠泉镇西街丙穴巷**。 委托诉讼代理人：肖成河，湖南嘉明律师事务所律师。 被告：李爱珍，女，1970年7月13日出生，汉族，湖南省嘉禾县人，，住嘉禾县珠泉镇西街水文巷** 委托诉讼代理人：胡桐珍，嘉禾县东塔法律服务所法律工作者。 原告李红英与被告李爱珍不当得利纠纷一案，本院于2020年10月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原、被告及其各自的委托诉讼代理人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告李红英向本院提出诉讼请求：1.判令被告退还多收的借款128303元(另附还款明细)，并按年利率6%计算自2018年11月30日起至本金偿还完毕之日止的利息(其中2018年11月30日至2020年6月22日的利息为570天×128303元×6%÷365天=12022元);2.本案诉讼费全部由被告承担。事实和理由：原、被告系邻里关系，平日以姐妹相称，感情极好，原告因筹集资金给陈献清、吴育玉夫妇开办矿山(原告与陈献清、吴育玉民间借贷纠纷一案已由贵院审理，并已结案)，分两次向被告借款。2016年5月8日，原告向被告借款250000元，并出具借条，约定借款本金250000元，利息为每月8000元(利率为8000÷250000=3.2%/月),实际上被告仅转账242000元，扣除8000元作为第一个月的利息;2017年4月11日，原告向被告借款200000元，并出具新借条，约定前后两次借款总金额为450000元，利息为每月16000元(利率为16000+450000=3.5%/月),本次200000元借款仅实际转账168000元扣除其中的32000元用于抵扣之前未付的利息。由于原告工作繁忙，一直以来都未曾核对账目，均按照被告的指示，将钱通过转账、微信支付和现金方式支付给被告，且被告分别让原告转账到其四个不同银行的账户，亦导致原告极难核对还款数额，直至2018年11月30日，原告将最后一笔款2400元(共35笔)转到被告账户上时，经被告确认清偿完毕后，将借条退还原告，并撕毁借条。至此，被告自2016年3月29日至2018年11月30日期间共收取原告借款本息837020元。根据关于审理民间借贷案件的司法解释第二十六条第二款:“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”因此，被告按月利3.2%、3.5%所计利息，系无效约定，被告至多可以按月利3%计息，其次，借款本金理应按实际到账金额计算，即为410000元(242000元+168000元),故自2016年3月29日至2018年11月30日按月利3%计算的应付总利息为247817元，被告多收取了原告179203元(总还款837020元－借款本金410000元－产生的利息247817元)，具体还款清单附后。另2016年3月29日，被告因在保险公司工作，为了业绩向原告推销保险，许诺由其先垫付保费，不计利息。被告分别于2016年3月29日向原告转账26300元2016年4月8日向原告转账24600元，合计50900元，再由原告将该50900元转入保险公司购买以被告为销售员的保险(购买保险的银行账户必须是原告的户名)，在扣除此项垫付款后，被告仍多收取原告128303元(179203元－50900元)。综上，被告据以计算利息的利率已经超过规定的年利率36%，对超过部分，即多收取原告128303元，原告有权主张退还，并要求被告支付利息。为挽回损失，维护原告合法权益，特诉至法院，请依法支持原告全部诉请为感！ 被告李爱珍提出书面答辩状辩称，原告的诉请无事实和法律依据，请求法院依法予以驳回。一、2016年4月至2018年11月30日间，原告向被告借款转帐不仅是3次，而是5次，共650000元。原、被告早在2015年开始就常发生资金往来，尤其是借贷交易。双方的借贷是在2018年11月30日经清算后完全终了的，所以对相关证据双方均没有很好保存、保留。现在原告起诉实际上也是根据原告单方银行流水明细及微信聊天记录而来，反映不全面，不能真实体现双方实际情况。首先单从银行流水记录看，自2016年4月至2018年11月30日间，除了2016年5月8日被告转给罗水军的242000元，2017年4月11日被告转给原告的168000元及2016年4月8日被告转给原告的24600元的三次外，还有2016年5月6日被告转给原告的131000元及2018年10月19日被告转给原告的10000元，即共计601900元，其余49100元为现金给付，共计650000元。其次，原告计息方法、方式不符常理。未还本前，付息均是以月计，而不是以天计，还部分本后，才是减本计息。总之，被告的月利息计收没有超过3分，且双方均出于自愿，是法律未禁止的。二、在法律适用上，被告在计算利息的利率是合法的，根本不存在不当得利之说。综上所述，原告因被告未在原告与陈献清、吴育玉民间借贷纠纷一案中出庭作证，而迁怒被告，从而以为时间久，证据难收集，而故意以减少借款本金方式从而相应增高利率，而想达其非法目的，显然不应得到法律的支持，望法院充分审查本案事实后，依法驳回原告的无理诉请。 当事人围绕诉请提交了证据（证据目录附后），本院依法组织当事人进行了证据交换和质证。对双方无异议的证据本院依法予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认证如下： 一、被告李爱珍的质证意见是：1、证据1，无异议。2、证据2，真实性无异议，证明方向有异议，只是原告单方的流水记录，计算的方式不是事实的真实体现，双方吻合的予以认可，不吻合的不认可。3、证据3，真实性无异议，证明方向有异议。 二、原告李红英的质证意见是：1、证据4，真实性无异议，证明方向有异议，农业银行的账号与李红英之间的往来除了尾数6079的以外还有李红英的好几个账号。6974、8213、除了6079的外上述6974和8213的还有很多往来，农行的转账单中被告转给原告的只有131000元的是事实，转账单上原告转给被告的数额为16笔金额为296790元。2、证据5，真实性无异议，但不能证明被告所主张被告不退还原告款项的事实。3、证据6，真实性无异议，证明方向不予认可。 本院认证如下：1.证据1、2、3、，来源合法，被告对其真实性无异议，符合证据的“真实性、合法性、关联性”原则，本院对其证据效力依法予以确认。2.证据4、5、6，来源合法，原告对其真实性无异议，符合证据的“真实性、合法性、关联性”原则，本院对其证据效力依法予以确认。 根据双方当事人的陈述和经审核确认的证据，本院确认如下案件事实： 原、被告平常关系较好，曾以姐妹相称。因生意周转需要，原告提出向被告借款，双方约定的利率因借条均已撕毁，无法确定。2016年5月8日、2017年4月11日和2018年10月18日，被告分别借给原告242000元、168000元和10000元。另借给原告50900元，用于原告向被告营销的保险公司购买保险。2016年5月8日至2018年11月30日，原告共支付被告合计817970元（包括银行转帐和微信支付）。扣除保险费50900元，多支付被告借款118758元 另查明，从被告提供的银行流水证实，2016年5月6日，被告支付给原告131000元。2016年5月26日至2018年11月30日期间，原告共支付给被告合计967990元（包括原告朋友罗水军支付的30000元）。 本院认为，本案双方当事人争议的焦点：一是借款本金具体是多少。二是被告具体尚欠原告本息多少。现评析如下： 关于焦点一。庭审中，原告主张共向被告借了四次款。1.2016年5月8日，借款250000元，实际支付本金242000元。2.2017年4月11日借款200000元，实际支付本金168000元。3.2018年10月19日借款10000元，此款已还，未计入本次诉请范畴。4.借款50900元，用于原告支付保险费。被告主张原告向被告共借了5次款。1.2016年5月6日，借款200000元，其中银行转帐131000元，另加现金69000元。2.2016年5月8日，借款250000元，其中银行转帐242000元，另加现金8000元。3.2017年4月11日，借款200000元，其中银行转帐168000元，另加现金32000元。4.2018年10月19日，借款10000元，银行转帐。5.借款50900元，原告用于支付保险费。本院认为，1.关于被告提出的2016年5月6日的200000元借款，原告主张系与被告之间的其他经济往来，属另一层法律关系，本次诉请未列入诉请范畴。经庭审查明，从原、被告提供的银行流水可以证实，原、被告之间确实产生过较多的经济往来，原告未将该笔借款列入诉请范畴，本院对该笔借款的借还情况不作处理，原、被告均可另行主张权利。2.关于2016年5月8日的借款250000元和2017年4月11日的借款200000元。根据原、被告提供的银行流水，本院确认上述二次借款的本金实际分别为242000元和168000元。3.关于2018年10月18日的借款10000元，此款原告已于2018年10月21日通过微信支付给了被告。4.原告借款50900元，原告用于支付保险费，双方无异议，本院依法予以确认。 关于焦点二。经庭审查明，因原、被告均未向本院提供原始借条，本院依法按月利率3%确定借款利率。依照相关法律规定，借款时不能预先在本金中扣除利息，借款本金应按实际支付给原告的金额确定借款本金。2016年5月8日和2017年4月11日二笔借款的本金实际分别为242000元和168000元，原告在支付利息时，对于超额支付利息的金额应当折抵本金数（见附件本金利息支付表）。经核实，至2018年11月30日止，原告多支付被告169658元，扣除保险费50900元，被告实应返还原告多支付的118758元。故原告要求被告扣除保险费50900元后返还多支付的借款合理部分的诉请，理据充分，于法有据，本院依法予以支持。因原告多支付的借款系自身不谨慎造成的，被告对此无过错，故原告要求被告对多支付的借款按年利率6%计付利息的诉请，理由不充分，本院不予支持。被告提出要求法院依法驳回原告诉请的辩解意见，与本院查明的事实不符，本院不予采信。 综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条，参照最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下： 一、限被告李爱珍于本判决生效之日起十五日内返还原告李红英多支付的借款118758元； 二、驳回原告李红英的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1553元，诉讼保全费1270元，合计2823元，由原告李红英负担198元，被告李爱珍负担2625元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审 判 员  李勇军 二〇二〇年十二月二十四日 代理书记员  曾 秀 原告李红英与被告李爱珍不当得利纠纷一案的 证据目录 一、原告李红英为支持其诉请，向本院提供了如下证据： 1.原、被告身份证复印件，拟证明双方基本信息和主体情况。 2.银行交易明细，拟证明2016年至2018年11月30日期间，李爱珍三次共向李红英转账460900元。李红英向李爱珍转账29笔，总共还款837020元，按月利3分计算未还款项的利息，应还李爱珍利息247817元，多还128303元，罗水军工行账号尾数为9766转给李爱珍的农行尾数为0785，李红英的农业银行（尾号为6079）转给李爱珍的农业银行（尾号为8715），李爱珍从农行尾号为0789转给罗水军工行尾号为4702元，242000元，拟证明2016年5月8日原告向被告实际借款到账是242000元，约定借款是250000元，扣除了一个月的利息。第二笔2017年4月11日转账由被告转给原告168000元给原告（详见起诉状附明细），实际借款利息超过月利率3%，应该不予支持。根据原告的还款，已经超额还款179203元，扣除被告给原告购买的保险50900元。 3.李红英与李爱珍短信记录，拟证明李红英向李爱珍的部分还款记录。 二、被告李爱珍为支持其答辩主张，向本院提供了如下证据： 4、李爱珍农业银行对账单12页，拟证明2016年5月6日被告通过农业银行转账单中转给原告131000元。 5、李爱珍工商银行明细清单6页，拟证明2015年双方发生交易。 6、李爱珍建设银行交易明细2页，拟证明2018年10月被告转给原告10000元。 附： 本金利息计算表                            序号                       时间                       借款本金（元）                       借期（天）                       借款利率（月）                       已付金额（元）                       每天利息（元）                       利息（元）                       抵扣本金数（元）                       抵扣后本金数（元）                       备注                               1                       2016.5.8                       242000                       0                       3%                       0                       242                       0                       0                                             以下均汇入李爱珍农行尾号8715帐户                               2                       2016.5.30                       242000                       22                       3%                       10000                       242                       5324                       4676                       237324                                                     3                       2016.7.16                       237324                       16                       3%                       8000                       237                       3792                       4208                       233116                                                     4                       2016.11.8                       233116                       113                       3%                       8000                       233  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 2018.8.21                       224852                       0                       3%                       10000                       0                       0                       10000                       214852                                                     29                       2018.8.21                       214852                       0                       3%                       2000                       0                       0                       2000                       212852                                                     30                       2018.10.21                       212825                       61                       3%                       100000                       213                       12993                       87007                       125818                                                     31                       2018.10.22                       125818                       1                       3%                       100000                       126                       126                       99874                       25944                                      本金利息计算表                            序号                       时间                       借款本金（元）                       借期（天）                       借款利率（月）                       已付金额（元）                       每天利息（元）                       利息（元）                       抵扣本金数（元）                       抵扣后本金数（元）                       备注                               32                       2018.11.18                       25944                       27                       3%                       19000                       26                       702                       18298                       7646                                                     33                       2018.11.30                       7646                       12                       3%                       155000                       8                       96                                                                   多支付147258元（15000-7646-96）                               34                       2018.11.30                                                                   3%                       2400                                                                                                               多支付149658元                               35                       2018.11.30                                                                   3%                       20000                                                                                                               多支付169658元                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                 合计                       817970元                附相关法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 《最高人民法院〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的决定》 第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判 决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判 决。