北京市顺义区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0113民初17836号原告:中国建设银行股份有限公司建行顺义支行，营业场所北京市顺义区府前中街，统一社会信用代码91110113802491737D。负责人：向辉，行长。委托诉讼代理人：苗永，北京市德润律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴东悦，北京市德润律师事务所律师。被告：张莉，女，1988年2月5日出生，汉族，户籍地山东省临清市，现住浙江省宁波市杭州湾新区，身份号码×××。被告兼被告张莉之委托诉讼代理人：邓坤，张莉之夫，1990年8月15日出生，汉族，户籍地北京市顺义区，现住北京市顺义区，身份号码×××。原告中国建设银行股份有限公司建行顺义支行（以下简称建行顺义支行）与被告张莉、邓坤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月10日立案，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行顺义支行之委托诉讼代理人苗永，被告兼被告张莉之委托诉讼代理人邓坤到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。建行顺义支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张莉、邓坤立即清偿原告截至2020年10月9日借款本金人民币1570555.57元、利息人民币96210.93元、罚息人民币6008.13元并支付自2020年10月10日起至全部本息清偿之日止的相应罚息；2.判令原告对被告邓坤提供的抵押物（位于北京市顺义区的房产）享有优先受偿权；3.判令两被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2018年2月12日,原告与两被告签订了《个人住房(商业用房)借款合同》(以下简称《借款合同》)。两被告共同向原告借款购买北京市顺义区的房产,借款金额为人民币1630000元,借款期限为300个月,贷款利率为月利率,执行浮动利率,即在基准利率水平上上调6%,还款方法为等额本息还款法,担保方式为抵押。2018年2月1日被告邓坤将坐落于北京市顺义区的房产办理了抵押登记,抵押权人为原告。合同签订后,原告于2018年2月12日依照《借款合同》的约定发放了借款人民币1630000元,履行了合同约定的义务。但两被告未按照约定履行还款付息义务,已构成违约。根据《借款合同》约定,原告有权宣布贷款立即到期,要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。原告认为,原告主张有合同依据,符合法律规定,应予支持。为此特向法院起诉,请求人民法院依法裁决。张莉、邓坤答辩称：因为本案被告邓坤在建行除本案贷款外仍有一笔短期贷款需要偿还，之前在偿还本案房贷时均因短期贷款逾期被提前扣除，由于张莉半年没有收入，导致逾期，我们准备将未还清部分的逾期在2020年12月31日前全部补齐，大概18万左右。本院认定事实如下：建行顺义支行与张莉、邓坤签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定了以下合同要素：第二条，借款金额，见本合同第二十九条。第三条，借款期限，见本合同第三十条。第四条，贷款利率、罚息利率，见本合同第三十一条。第七条，还款，二、约定还款日，本合同项下借款的约定还款日见本合同第三十四条具体约定。第十三条，抵押条款，一、抵押人以本合同第三十七条“抵押财产清单”所列之财产设定抵押。二、抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。三、抵押登记，本抵押条款签订后，抵押人应在贷款人要求的时限内到相应的登记部门办理抵押登记手续。抵押人应于抵押登记完成之日将抵押财产的他项权利证书、抵押登记文件正本原件及其他权利证书交贷款人持有。八、抵押权的实现，（一）借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。（二）本条款“抵押财产清单”记载的或双方另行约定的抵押财产价值（下称“暂定价值”），无论是否记载于登记机关的登记簿，均不表明抵押财产的最终价值，其最终价值为处分抵押财产所得价款在扣除各项税费后的净额。若以抵押财产抵偿贷款人债权的，上述暂定价值并不作为抵押财产抵偿贷款人债权的依据，届时抵押财产的价值应由双方协商一致或依法公平评估确定。（三）贷款人处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税款、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿抵押财产担保的债务，剩余价款退还抵押人。（六）无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，抵押人在本合同项下的担保责任均不因此减免，贷款人均可直接要求抵押人依照本合同约定在其担保范围内承担担保责任。（八）如果抵押人只对本合同项下的部分债务提供担保，且在其承担担保责任后本合同项下的债务仍未获完全清偿，则抵押人承诺，其向借款人或其他担保人主张（包括预先行使）代位权或追偿权，不应使贷款人利益受到任何损害，并同意本合同项下债务的清偿优先于抵押人代位权或追偿权的实现。第十六条，违约情形及可能危及贷款人债权的情形，一、借款人违约情形，（一）借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；第十七条，救济措施，一、贷款人救济措施，出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。第二十八条，对第一条的约定，借款人应将借款用于购置以下房产，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途：一、售房人周菲三、房屋坐落：顺义区。第二十九条，对第二条的约定，借款人借款本金为人民币（大写）壹佰陆拾叁万元整。第三十条，对第三条的约定，借款期限为（大写）叁佰个月，自贷款人按照本合同第三十三条约定的用款计划将本合同项下借款款项首次划入该条约定的账户之日起计算，首次划款日期以贷款支付凭证所载放款日期为准。第三十一条，对第四条的约定，一、贷款利率，叁：浮动利率，即在基准利率水平上上浮（上浮/下调）6%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。二、罚息利率，（二）本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。第三十三条对第五条第二款的约定本合同用款计划执行下列第壹项。壹：贷款人将款项一次性划入下列账户：账户名称：周菲。第三十四条，对第七条的约定，一、约定还款日为：借款发放日后每月1日，但首次约定还款日为2018年3月1日，最后一期还款日为2043年2月12日（借款到期日）。第三十五条，对第十一条的约定，本合同项下担保方式为以下第贰种：贰：抵押。第三十七条，对第十三条的约定，一、本合同项下的抵押财产清单如下：抵押财产名称：权属证书及其他有关证书编号：京（2018）顺不动产权第×××号，抵押财产的价值（元）：2510000，已经为其他债权设定抵押的金额（元）：零。建行顺义支行提交的个人贷款支付凭证载明：2018年2月12日，建行顺义支行按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定向收款人周菲（售房人）汇款1630000元，借款人为邓坤。建行顺义支行提交的贷款账户基本信息及欠款明细打印显示：截止到2020年10月9日，张莉、邓坤的欠款本金为1570555.57元，应付利息为96210.93元，罚息为6008.13元。建行顺义支行提交的不动产登记证明载明：权利人（申请人）为中国建设银行股份有限公司建行顺义支行，义务人为邓坤，不动产权证号码为京（2018）顺不动产权第×××号，房屋坐落为顺义区，抵押权种类为一般抵押，被担保数额为人民币1630000元。诉讼中，建行顺义支行称其起诉后，张莉、邓坤并未偿还过涉诉款项。上述事实，有原告建行顺义支行提交的《借款合同》、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息及欠款明细打印、不动产登记证明及本院的庭审笔录等在案佐证。本院认为：建行顺义支行与张莉、邓坤之间的借款合同合法有效，双方之间存在金融借款合同关系，本院予以确认。双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定：第十七条，救济措施，一、贷款人救济措施，出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。张莉、邓坤违反借款合同约定未按期还款，已经构成违约，建行顺义支行要求张莉、邓坤偿还借款本金、利息、罚息的主张，符合双方合同约定，本院予以支持。另，《个人住房（商业用房）借款合同》约定：第十三条，抵押条款，八、抵押权的实现，（一）借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。（三）贷款人处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税款、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿抵押财产担保的债务，剩余价款退还抵押人。因此建行顺义支行主张就邓坤所抵押的房产拍卖、变卖后的价款在抵押财产担保的债务范围内享有优先受偿权，符合双方合同约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告张莉、邓坤给付原告中国建设银行股份有限公司建行顺义支行借款本金1570555.57元及利息、罚息（截至2020年10月9日的利息为96210.93元、罚息为6008.13元，自2020年10月10日起的罚息，按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准计算至实际付清之日止），均于本判决生效之日起七日内执行；二、原告中国建设银行股份有限公司建行顺义支行对被告邓坤名下位于北京市顺义区的房屋的拍卖、变卖的价款在上述债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9927元，由被告张莉、邓坤负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 员  幸 江二〇二〇年十二月二十三日法官助理  张铁砾书 记 员  穆建慧