河南省驻马店市驿城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1702民初11027号原告：中国建设银行股份有限公司驻马店分行。住所地：驻马店市交通路西段。负责人：冯献军，行长。委托诉讼代理人：安羽，该银行员工。委托诉讼代理人：王阳，河南伦宸律师事务所律师。被告：新蔡锦黛尔服饰有限公司。住所地：河南省驻马店市新蔡县产业集聚区。法定代表人：邢孟霞，总经理。被告：新蔡锦蔚服装有限公司。住所地：河南省驻马店市新蔡县产业集聚区。法定代表人：吕增钢，总经理。被告：新蔡县中小企业助保金贷款管理委员会。住所地：新蔡县财政局。负责人：谢彦涛，主任。被告：邢建荣，男，1962年10月12日出生，汉族，住浙江省嵊州市。被告：邢孟霞，女，1963年5月9日出生，汉族，住广东省深圳市南山区。被告：邢展旗，男，1985年7月19日出生，汉族，住址同上。被告：吕增钢，男，1977年12月14日出生，汉族，住浙江省绍兴市嵊州市。原告中国建设银行股份有限公司驻马店分行（以下简称建行驻马店分行）诉被告新蔡锦黛尔服饰有限公司（以下简称锦黛尔服饰公司）、新蔡锦蔚服装有限公司（以下简称锦蔚服装公司）、新蔡县中小企业助保金贷款管理委员会（以下简称新蔡助保金管委会）、邢建荣、吕增钢、邢展旗及邢孟霞金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行驻马店分行的委托诉讼代理人安羽、王阳到庭参加诉讼。被告锦黛尔服饰公司、锦蔚服装公司、新蔡助保金管委会、邢建荣、吕增钢、邢展旗及邢孟霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告建行驻马店分行诉称，2019年5月10日，原告与被告锦黛尔服饰公司签订了建驻新工流（2019）17号《人民币流动资金贷款合同》，约定原告向被告锦黛尔服饰公司提供贷款435万元，借款期限12个月，自2019年5月10日起到2020年5月10日止，合同约定年利率为固定利率4.35%及LPR利率加5基点，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。同日，被告邢建荣、邢孟霞、吕增钢、邢展旗作为自然人与原告签订建驻新工流（2019）17号-自保01、02、03号《自然人保证合同》，提供连带保证责任。2019年5月10日，原告与被告锦黛尔服饰公司签订了建驻新工流（2019）18号《人民币流动资金贷款合同》，约定原告向被告锦黛尔服饰公司提供贷款440万元，借款期限12个月，自2019年6月25日起到2020年6月25日止，合同约定年利率为固定利率4.35%及LPR利率加5基点，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。同日，被告邢建荣、邢孟霞、吕增钢、邢展旗作为自然人与原告签订建驻新工流（2019）18号-自保01、02、03号《自然人保证合同》，提供连带保证责任。2018年5月10日，原告与被告锦蔚服装公司签订建驻新工流（2018）38号-保01《最高额保证合同》，合同约定被告锦蔚服装公司为被告锦黛尔服饰公司在2018年5月10日至2020年5月10日期间与原告签订的人民币资金借款合同提供最高额为人民币1100万元连带保证责任，担保范围为主合同项下全部债务。2014年8月28日，原告与被告新蔡助保金管委会签订《“助保贷”业务合作协议》，约定当通过小企业助保金征信的企业无法清偿时，被告应履行代偿责任。2019年4月24日，被告出具《“助保贷”风险补偿备案通知书》，同意由被告为锦黛尔服饰公司办理的485万元和490万元贷款提供风险补偿。合同签订后，原告依约提供了借款，被告未按照约定还本付息。现原告请求判令被告锦黛尔服饰公司偿还原告借款本金875元及利息、罚息；判令被告锦蔚服装公司、邢建荣、吕增钢、邢展旗及邢孟霞对原告的借款本金、利息、罚息承担连带偿还责任；请求判令被告新蔡助保金管委会承担代偿责任。被告锦黛尔服饰公司、锦蔚服装公司、新蔡助保金管委会、邢建荣、吕增钢、邢展旗及邢孟霞均未到庭，亦未答辩。经审理查明，2019年4月24日，新蔡助保金管委会向建行驻马店分行出具“助保贷”风险补偿备案通知书两份，该通知书分别载明“根据新蔡县民营工业企业商会推荐函等相关资料，并经新蔡县中小企业助保金贷款管理委员会审查后，新蔡锦黛尔服饰有限公司2018年5月10日在建行办理肆佰捌拾伍万元整壹年期‘助保贷’业务，2019年5月10日到期，同意续贷金额肆佰捌拾伍万元整，由新蔡县中小企业助保金贷款管理委员会提供风险补偿”，“根据新蔡县民营工业企业商会推荐函等相关资料，并经新蔡县中小企业助保金贷款管理委员会审查后，新蔡锦黛尔服饰有限公司2018年6月25日在建行办理肆佰玖拾万元整壹年期‘助保贷’业务，2019年6月25日到期，同意续贷金额肆佰玖拾万元整，由新蔡县中小企业助保金贷款管理委员会提供风险补偿”。经查明，2014年8月28日，原告建行驻马店分行（甲方）与被告新蔡助保金管委会（乙方）签订“助保贷”业务合作协议，双方约定：甲乙双方均可以互相推荐小微企业，作为乙方提供小微企业助保金增信或甲方提供贷款的企业；借款企业按照助保金管理办法缴纳助保金。助保金账户以乙方名义开立，账户为保证金专用账户，仅作为助保金存放及代偿专用账户。新蔡县财政局投入政府风险补偿铺底资金，首次启动资金10000000元，存入上述账户，作为保证金专用账户，仅作为助保金存放及代偿专用账户。助保金和政府风险铺底资金存续的期间至借款企业对甲方的最后一笔贷款债务全部清偿之日止。乙方以助保金和政府风险补偿铺底资金代偿责任的范围为甲方贷款债权本金及相应利息（包括复利和罚息），甲方在上述范围内债权减少时，乙方的代偿责任相应减少。贷款到期前，借款企业发生危及甲方债权情形的，经双方共同认定借款企业已无法正常经营或通过努力将无法偿还甲方贷款的，或者逾期超过20天的贷款，建设银行及时启动代偿程序，乙方履行代偿责任，同时由建设银行启动债务追偿程序。建设银行向乙方发函使用助保金，当助保金不足清偿贷款本息时，不足部分由建设银行向县政府函请使用政府风险补偿资金全额代偿，若风险补偿铺底资金仍不足补偿，县政府另行组织风险补偿金进行足额补偿。原则上，县政府应在建设银行提出补偿申请后1个月内，足额补偿建设银行。2013年3月19日，新蔡县人民政府下发《新蔡县人民政府关于成立新蔡县中小企业助保金贷款管理委员会的通知》【新政文（2013）45号】，通知载明“为了更好促进中小企业发展，解决中小企业融资难问题，经研究决定，成立新蔡县中小企业助保金贷款管理委员会。人员由县委常委、县政府常务副县长、县政府副县长、县财政局局长、县人民银行行长、县工信局局长、县产业集聚区管委会主任、县工商联合会党组书记、县政府督查室副主任、县建行行长、县财政局副局长组成，管理委员会设立办公室，办公室设在县财政局，办公室主任由县财政局局长兼任。2014年10月27日，新蔡县人民政府下发《新蔡县小微企业助保金贷款管理办法》，该管理办法第六条约定：“新蔡县小微企业助保金贷款管理委员会，作为助保金和风险补偿铺底资金的专门管理机构，助保金管委会主任由分管副县长担任。成员单位由县政府办、财政局、金融办、工信局、商务局、产业集聚区、工商联、人民银行、建设银行、县工业企业协会组成。助保金管委会办公室设在县财政局。助保金管委会的主要职责：负责全县助保金贷款的组织实施；负责企业缴纳的助保金、风险补偿铺底资金的使用与管理；协调建设银行组织实施企业助保金贷款；负责审核确定申请助保金贷款企业风险补偿资格，对建设银行提出的补偿申请进行审核，并根据合作协议约定对补偿资金进行协调；助保金管委会的决策机制为助保金管委会主任办公会议。”2018年5月10日，被告锦蔚服装公司（甲方、保证人）与原告建行驻马店分行（乙方、债权人）签订编号为建驻新工流（2018）38号-保01号的《最高额保证合同》一份，约定甲方愿意为债务人在主合同项下的一系列债务提供最高额保证；本最高额保证的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息），违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用；本最高额保证项下保证责任的最高限额为人民币壹仟壹佰万元整；主合同项下的贷款、垫款、利息、费用或乙方的任何其他债权的实际形成时间即使超出债权确定期间，仍然属于本最高额保证的担保范围，主合同项下债务履行期限届满日不受债权确定期间届满日的限制；甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证；本合同项下的保证期间按乙方为债务人办理的单笔授信业务分别计算，即自单笔授信业务的主合同签订之日起至债务人在该主合同项下的债务履行期限届满日后两年止；如果主合同项下债务到期或乙方根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方应在保证范围内承担保证责任；无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保，不论上述其他担保何时成立、是否失效、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，甲方在本合同项下的担保责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其担保范围内承担担保责任，甲方将不提出任何异议等条款。2019年5月10日，被告锦黛尔服饰公司（借款人、甲方）与建行驻马店分行（贷款人、乙方）签订了合同编号为建驻新工流（2019）17号的《人民币流动资金贷款合同》一份，约定被告锦黛尔服饰公司向原告借款4350000元，借款用途为用于生产经营周转；借款期限为12个月，从2019年5月10日起至2020年5月10日；借款期限起始日与贷款转存凭证（借款借据）不一致时，以第一次放款时的贷款转存凭证所载实际放款日期为准，约定的借款到期日作相应调整；本合同项下的贷款利率为固定利率，即LPR利率加5基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点），在借款期限内，该利率保持不变；本合同项下的LPR利率是指起息日前一个工作日中国建设银行股份有限公司一年期人民币贷款基础利率（建行LPR）;此后，贷款利率依前述约定调整时，LPR利率是指调整日前一个工作日中国建设银行股份有限公司一年期人民币贷款基础利率；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；贷款按月结息，结息日固定为每月的20日，还本计划为2019年5月10日，还本金额4350000元；因甲方违反合同任一约定导致的费用（包括但不限于因甲方违约导致乙方实际发生的诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），应由甲方承担等条款。为确保被告锦黛尔服饰公司与原告建行驻马店分行签订的编号为建驻新工流（2019）17号的《人民币流动资金贷款合同》（以下简称主合同）的履行，2019年5月10日，被告邢建荣和邢孟霞、吕增钢及邢展旗（甲方）分别与原告建行驻马店分行（乙方）签订了合同编号为建驻新工流（2019）17号-自保01号、02号及03号《自然人保证合同》各一份，约定保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间为本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止等条款。2019年5月10日，被告锦黛尔服饰公司（借款人、甲方）还与与建行驻马店分行（贷款人、乙方）签订了合同编号为建驻新工流（2019）18号的《人民币流动资金贷款合同》一份，约定被告锦黛尔服饰公司向原告借款4400000元，借款用途为用于生产经营周转；借款期限为12个月，从2019年6月25日起至2020年6月25日；借款期限起始日与贷款转存凭证（借款借据）不一致时，以第一次放款时的贷款转存凭证所载实际放款日期为准，约定的借款到期日作相应调整；本合同项下的贷款利率为固定利率，即LPR利率加5基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点），在借款期限内，该利率保持不变；本合同项下的LPR利率是指起息日前一个工作日中国建设银行股份有限公司一年期人民币贷款基础利率（建行LPR）;此后，贷款利率依前述约定调整时，LPR利率是指调整日前一个工作日中国建设银行股份有限公司一年期人民币贷款基础利率；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；贷款按月结息，结息日固定为每月的20日，还本计划为2019年6月25日，还本金额4400000元；因甲方违反合同任一约定导致的费用（包括但不限于因甲方违约导致乙方实际发生的诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），应由甲方承担等条款。为确保被告锦黛尔服饰公司与原告建行驻马店分行签订的编号为建驻新工流（2019）18号的《人民币流动资金贷款合同》（以下简称主合同）的履行，2019年5月10日，被告邢建荣和邢孟霞、吕增钢及邢展旗（甲方）分别与原告建行驻马店分行（乙方）签订了合同编号为建驻新工流（2019）18号-自保01号、02号及03号《自然人保证合同》各一份，约定保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间为本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止等条款。上述借款合同、最高额保证合同和自然人保证合同签订后，2019年5月10日及2019年6月25日，建行驻马店分行履行了出借义务。借款合同到期后，被告锦黛尔服饰公司未按期归还本金、利息，被告锦蔚服装公司、邢建荣、吕增钢、邢展旗及邢孟霞未履行保证义务。截止到2020年11月21日，4350000元的贷款被告尚欠本金4219333.69元，共归还利息166156.58元；4400000元的贷款被告尚欠本金4369229.34元，共归还利息144171.62元；两笔贷款被告尚欠本金8588563.03元。上述事实，有当事人陈述及相关证据经庭审质证，本院据以认定。本院认为，原告建行驻马店分行与被告锦黛尔服饰公司签订的《人民币流动资金借款合同》，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，双方应依约履行各自的义务。在原告建行驻马店分行依约向被告锦黛尔服饰公司发放该借款后，被告锦黛尔服饰公司未按时偿还借款本息，构成违约。故原告建行驻马店分行请求被告锦黛尔服饰公司支付尚欠的借款本金8588563.03元及至借款实际清偿之日的利息、罚息，应予以支持，利息、罚息以合同约定的利率计算，自借款发放之日，4350000元的一笔贷款应从2019年5月10日起计算至借款实际清偿之日止，但应扣除已支付的利息166156.58元；4400000元的一笔贷款应从2019年6月25日起计算至借款实际清偿之日止，但应扣除已支付的利息144171.62元。由于被告锦蔚服装公司与原告建行驻马店分行签订有《最高额保证合同》，被告邢建荣、吕增钢、邢展旗及邢孟霞与原告建行驻马店分行签订有《自然人保证合同》，被告锦黛尔服饰公司不履行债务时，原告建行驻马店分行有权按照约定要求被告锦蔚服装公司、邢建荣、吕增钢、邢展旗及邢孟霞承担连带清偿责任。又由于合同约定的保证期限为主合同约定的债务履行期届满之日后2年止，保证期间到期日应为2022年5月10日及2022年6月25日，而本案原告建行驻马店分行于2020年9月27日向本院提起诉讼，未超过合同约定的两年保证期间，原告建行驻马店分行要求被告锦蔚服装公司、邢建荣、吕增钢、邢展旗及邢孟霞承担连带清偿责任的请求，应予以支持。根据新蔡县人民政府下发的《新蔡县人民政府关于成立新蔡县中小企业助保金贷款管理委员会的通知》及《新蔡县小微企业助保金贷款管理办法》，新蔡助保金管委会组成人员由县委、县政府及其他局委人员兼任，办公室设立在县财政局。关于新蔡助保金管委会，其既不是法人也不是其他组织，不具备民事主体资格，故对原告要求新蔡助保金管委会承担代偿责任的请求，本院不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告新蔡锦黛尔服饰有限公司于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司驻马店分行偿还借款本金8588563.03元及借款利息、罚息（利息、罚息以合同约定的利率计算，以4350000元为基数，自2019年5月10日起计算至借款实际清偿完毕之日止，扣除前期已支付的利息166156.58元；以4400000元为基数，自2019年6月25日起计算至借款实际清偿完毕之日止，扣除前期已支付的利息144171.62元）。被告新蔡锦蔚服装有限公司、邢建荣、吕增钢、邢展旗及邢孟霞对上述债务承担连带清偿责任。二、驳回原告中国建设银行股份有限公司驻马店分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费73050元，减半收取36525元，及保全费5000元，共计41525元，由被告新蔡锦黛尔服饰有限公司、新蔡锦蔚服装有限公司、邢建荣、吕增钢、邢展旗及邢孟霞共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。审判员 康 兵二〇二〇年十二月十四日书记员 王大鹏