河南省新乡市红旗区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0702民初7322号原告：段连好,男，2017年6月19日出生，汉族,住河南省新乡市新乡县。法定代理人:段新华,女,1990年10月8日出生,汉族，住河南省新乡县，与段连好系母子关系。委托诉讼代理人：王建科，河南修谨律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：苏蔓奇，河南修谨律师事务所实习律师，特别授权。被告:中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司，住所地新乡市人民东路**城管大厦综合楼,统一社会信用代码91410700735513886X。负责人:尚铁生，系该公司总经理。委托诉讼代理人：张慧慧，系该公司员工，特别授权。原告段连好与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司（以下简称太平洋人寿公司）、中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司（以下简称太平洋人寿公司豫北分公司）健康保险合同纠纷一案，本院于2020年11月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。诉讼过程中，原告段连好自愿撤回对太平洋人寿公司的诉讼，本院予以准许，另行制作撤诉裁定书。原告段连好委托诉讼代理人王建科、苏蔓奇，被告太平洋人寿公司豫北分公司委托诉讼代理人张慧慧到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告段连好向本院当庭变更诉讼请求：1、请求判令被告立即支付原告保险赔偿金215412.45元。2、被告支付原告保险赔偿金215412.45元的资金占用费损失,以中国人民银行公布的同期人民币活期存款基准利率计算从2020年7月21日计算至实际支付之日止。3、被告自2020年12月29日起,××保险合同的保险费,直至附加合同终止。4、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2017年12月29日,原告之母段新华在朋友的大力推荐下为刚满6个月的儿子段连好投保,与被告签订了《中国太平洋人寿保险股份有限公司少儿超能宝人身保险合同》(主险及附加险:保险合同编号为420081710687583),其中包含:1.少儿超能宝两全保险;2.个人意外伤害险;3.××险(2.0版):××基本保额20万元,××额外给付基本保险金额20%,××保险费豁免等条款;4.附加安心住院费用医疗保险(B款):其他费用保额2000元,检查费保额1000元,床位费保额1000元，手术费保额5000元,治疗费保额1000元;被告中国太平洋人寿保险股份有限公司在该保险合同上加盖合同专用章。合同签订后,段新华依约按时缴纳了各项保费。2020年4月,原告家人突然发现段连好双耳听力下降明显，遂于5月18日带其至郑州大学第一附属医院入院治疗,经诊断为双侧大前庭导水管综合征,在该院住院10天，花费医疗费4160.51元,该院出院证载明原告系双耳极重度感音神经性耳聋,同时医嘱建议尽早行人工耳蜗植入术。同年6月1日,原告在该院进行手术,住院9天,花费医疗费53256.45元。当下,原告尚且年幼，人生道路漫长,但双耳失聪对其成长将带来难以想象的困难和影响;原告父母为筹措昂贵的手术及其他必要费用借遍了亲朋好友；面对巨额债务和长期治疗的生活压力,原告不仅没有依法获得理赔，相反却接到了被告不承担保险金给付责任、终止保险合同、退还保单现金价值的通知书。原告法定代理人认为，根据《中华人民共和国保险法》的规定，原告所患××满足给付诉请保险金的条件，被告应当履约赔付。请求贵院依法维护原告的合法权益,判如所请。被告太平洋人寿公司豫北分公司在答辩期内未向本院提交书面答辩状，当庭辩称，因原告所患××导致，按照合同条款第2.4条责任免除中第8条规定，××，××状态进行手术的，我方不承担保险责任，且我方已按照规定退还保险价值。因此我方不是不理赔，而是按照合同条款履行，请求法院驳回原告诉请。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据予以确认并在卷佐证。对有争议的证据认定如下：关于被告提供的百度搜索大前庭导水管综合症截屏一张，被告认为证据形式不符合证据规定，内容上面不能证明原告××属于××。本院对该证据的真实性予以认证，对证明目的本院将在下文“本院认为”部分做综合论证。根据当事人的陈述和经查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月29日，原告段连好在被告太平洋人寿公司豫北分公司投保了编号为420081710687583的保险合同一份，具体险种包括：1、“少儿超能宝两全保险（2.0版）”，投保人为段新华，被保险人为段连好，投保人投保年龄为0周岁，身故受益人及分配方式为（顺位）段新华，保险期间自2018年1月1日零时起至2047年12月31日二十四时止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，合同生效日为2018年1月1日，交费方式为按年（10次交清），每期保险费1484元，投保份数2份；2、“个人意外伤害保险”，投保人为段新华，被保险人为段连好，投保人投保年龄为0周岁，身故受益人及分配方式为（顺位）段新华，保险期间自2018年1月1日零时起至2018年12月31日二十四时止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，合同生效日为2018年1月1日，交费方式为一次性，保险费23元，投保份数1份，保险金额为10000元；3、××险（2.0版）”，投保人为段新华，被保险人为段连好，投保人投保年龄为0周岁，身故受益人及分配方式为（顺位）段新华，保险期间自2018年1月1日零时起至2047年12月31日二十四时止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，合同生效日为2018年1月1日，交费方式为按年（10次交清），每期保险费416元，投保份数2份，基本保险金额为200000元。条款2.3条约定：××保险金=基本保险金额+您根据主险合同及本附加险合同约定已支付的保险费之和，××额外给付保险金给付条件，××额外给付保险金外，按以下约定豁免主险合同及本附加合同的保险费：××后的首个保险费约定支付日起，我们每年于保险费约定支付日豁免当期应支付的主险合同及本附加合同的保险费，直至本附加险合同终止，被豁免的保险费视为已支付。××保险费豁免为若投保人因遭受××，或在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的××，我们按以下约定豁免主险合同及本附加险合同保险费：××后首个保险费约定支付日起，我们每年于保险费约定支付日豁免当期应支付的主险合同及本附加险合同的保险费，直至本附加险合同终止，被豁免的保险费视为已支付。”条款2.4条约定：××，先天性畸形、变形或染色体异常。”条款3.3条约定：“保险费豁免核定，我们未及时履行前期规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿受益人因此受到的损失。前述“损失”是指根据中国人民银行公布的同时期的人民币活期存款基准利率计算的利息损失。”条款7.1.13约定：“双耳失聪申请理赔时，被保险人年龄必须在3周岁以上，并且须提供理赔当时的听力丧失诊断及检查证据。”条款9.9条约定：××的定义中规定先天性畸形、变形或染色体异常指被保险人出生时就具有的畸形、变形或染色体异常。先天性畸形、××或有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）确定。”4、“附加安心住院费用医疗保险（B款）”，投保人为段新华，被保险人为段连好，投保人投保年龄为0周岁，身故受益人及分配方式为（顺位）段新华，保险期间自2018年1月1日零时起至2018年12月31日二十四时止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，合同生效日为2018年1月1日，交费方式为一次性，每期保险费329元，投保档次为一档，保险责任名称：其他住院医疗费用，赔付比例为85%，住院费用保险金额为2000元；检查费，赔付比例为85%，住院费用保险金额为1000元；床位费，赔付比例为85%，每日限额为20元，住院费用保险金额为1000元；手术费，赔付比例为85%，住院费用保险金额为5000元；治疗费，赔付比例为85%，住院费用保险金额为1000元。合同签订后，原告段连好从2018年1月1日起按期交纳了三期保险费，每期投保缴纳是四项险种之和共计2252元（1484+23+416+329=2252元）。2020年5月18日至2020年5月28日，原告段连好在郑州大学第一附属医院就诊并住院治疗十天，被诊断为听力减退，大前庭导水管综合征，住院费用为4160.51元，其中检查费1151.20元，治疗费266元、床位费300元、手术费0元，其他费用2443.31元。2020年6月1日至2020年6月10日，原告段连好在郑州大学第一附属医院就诊并住院治疗九天，被诊断为右耳极重度感音神经性聋，左耳重度感因神经性聋，双侧大前庭水管综合征，住院费用为53256.45元，其中检查费52.2元，治疗费1990元、床位费450元、手术费4962.45元，其他费用45801.8元。两次住院共计花费：检查费1203.4元，治疗费2256元，床位费750元，手术费4962.45元，其他费用合计48245.11元。出院后，原告段连好向被告太平洋人寿公司申请理赔，太平洋人寿公司于2020年7月21日出具了《理赔决定通知书》，具体为不承担保单号为420081710687583的保险合同保险金给付责任，保险合同终止，退还保单现金价值，退还金额2601.56元（6.74+241.66+103.82+2249.34=2601.56元）。另查明，右耳极重度感音神经性聋，左耳重度感因神经性聋，双侧大前庭水管综合征，××的范围。段连好申请疾保险理赔时已年满3周岁。本院认为，原告段连好与被告太平洋人寿公司之间签订的保险合同系双方真实意思表示，符合相关法律规定，合法有效。该合同对双方具有约束力,双方当事人均应依约履行。经庭审查明，双方争议的焦点在于段连好所患××是否属于免责条款，太平洋人寿公司豫北分公司对免责条款和事由是否尽到了明确说明义务。对于太平洋人寿公司豫北分公司辩称段连好所患××,属于先天性畸形的一种，并以百度搜索的定义为证，符合其保险条款责任免除的范围。本院认为根据保险条款9.9条约定：“先天性畸形、变形或染色体异常指被保险人出生时就具有的畸形、变形或染色体异常。先天性畸形、××或有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）确定。”但是被告并未举证双侧大前庭水管综合征系××或有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）其中之一，仅凭百度搜索的定义于法无据，故原告所患××不属于责任免除范围，对被告的辩解本院不予采纳，太平洋人寿公司豫北分公司应当按约对段连好进行理赔。××保险金的约定（包括基本保险金加已交保险费之和）即205700元【基本保险金200000元+（主险1484元+附加险416元）×3年=205700元）】,住院医疗费应赔付8855.58元【检查费1000元（1203.4×85%=1022.89元>1000元），治疗费1000元（2256×85%=1917.6元>1000元），床位费637.5元（750×85%=637.5元2000元）】，共计214555.58元本院予以支持。原告诉请9712.45元属计算有误，应予纠正。原告诉请保险赔偿金的资金占用费损失,以中国人民银行公布的同期人民币活期存款基准利率计算从2020年7月21日计算至实际支付之日止，本院认为该计算方式符合双方签订的保险合同条款，且不违反法律规定，但应以核算后的保险费赔偿金额214555.58元为基数计算。对于原告诉讼的二被告自2020年12月29日起,××保险合同的保险费,直至附加合同终止请求，××险（2.0版）条款》第2.3条规定，××保险金，主险合同及本附加合同同时终止，××经保险公司赔偿后，案涉合同终止，也不存在继续缴纳保费的情形，故对该项诉讼请求本院不予支持。综上，对段连好诉请本院部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条第二款之规定，判决如下：一、中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司于本判决生效之日起三日内支付段连好保险赔偿金214555.58元；二、中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司支付段连好保险赔偿金214555.58元的资金占用费损失,以214555.58元为基数按中国人民银行公布的同期人民币活期存款基准利率计算从2020年7月21日计算至实际支付之日止；三、驳回原告段连好的其他诉讼请求。如果中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4532元，因适用简易程序减半收取2266元，中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司承担。(于本判决生效之日起七日内向本院交纳，本院诉讼费开户银行：中国建设银行股份有限公司新乡市区支行；开户名称：新乡市红旗区财政局非税收入管理；账号：41×××41；交纳时务必备注案号与交款人）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员  王珏二〇二〇年十二月十八日书记员  王鹤