苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0591民初12515号原告：南京银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区旺墩路**建屋大厦，统一社会信用代码91320594566848027E。负责人：徐腊梅，行长。委托诉讼代理人：赵文祺，该行员工。委托诉讼代理人：蔡跃，该行员工。被告：孙学琴，男，1968年10月23日生，汉族，住江苏省苏州市相城区。被告：邓粉女，女，1969年2月8日生，汉族，住江苏省苏州市相城区。原告南京银行股份有限公司苏州分行与被告孙学琴、邓粉女金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月6日受理后，依法适用简易程序进行审理。依据原告申请，本院作出(2020)苏0591民初12515号民事裁定书，并依据该裁定书对被告名下财产采取了保全措施。本案于2020年12月17日公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人蔡跃到庭参加诉讼。被告孙学琴、邓粉女经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告南京银行股份有限公司苏州分行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告归还原告贷款本金合计440757.55元，欠息合计包括利息、罚息、复息21237.25元，共计461994.8元,欠息暂算至2020年10月15日，之后的利息、罚息、复息按合同约定算至本息还清之日；2、判令原告有权对两被告名下坐落于江苏省苏州市相城区房产行使抵押权，以其折价、变卖、拍卖的价款在抵押担保范围内享有优先受偿权；3、判令本案诉讼费、保全费由两被告承担。事实与理由：2016年9月20日，被告孙学琴填写了《个人信贷业务申请表》，向原告南京银行股份有限公司苏州分行申请额度为850000元的循环消费贷款，同时与被告邓粉女(被告孙学琴的配偶)承诺该贷款为夫妻双方共同债务，并自愿履行共同还款义务。2016年10月27日，原告与被告孙学琴签订《最高债权额合同》一份，合同约定原告向被告孙学琴提供的最高债权额度为800000元，仅用于个人消费性借款，债权确定期间为2016年9月28日起至2023年9月28日，还约定了额度的使用方式、放款的账号信息等。同日，两被告与原告签订《最高额抵押合同》，约定两被告以其名下坐落于江苏省苏州市相城区房产为上述最高债权额合同项下的原告债权提供最高额抵押担保，并于2016年11月2日办理了抵押权登记。2016年11月8日，被告孙学琴填写《个人授信业务用款申请书》，向原告申请使用《最高债权额合同》项下的最高债权额度，借款金额800000元，借款用途为购买耐用消费品。同日，原告依约履行了放款义务，并出具了《个人借款借据》，借据约定借款期限为83个月，于2023年9月28日到期，还款方式为等额本息按月还款法。但贷款期间内，被告未按约归还本息。故原告诉至法院。被告孙学琴、邓粉女未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提供了证据，本院对其提供的个人信贷业务申请表、《最高债权额合同》、个人授信业务用款申请书、个人借款借据、最高额抵押合同及抵押他证、文书送达地址确认书、业务专用凭证予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月10日，被告孙学琴（借款人）向原告出具《个人信贷业务申请表》，向原告申请循环房易贷，申请金额为85万元。被告邓粉女在该申请表上签字确认，承诺该贷款为夫妻双方共同债务，并自愿履行共同还款义务。2016年10月27日，原告与被告孙学琴签订《最高债权额合同》。合同主要条款包括：1、最高债权额：80万元，为循环使用。2、债权确定期间：2016年9月28日至2023年9月28日。3、借款人违约，贷款人有权主张贷款提前到期。《最高债权额合同》项下担保方式包括：抵押人为被告孙学琴、邓粉女；抵押物为坐落于苏州市相城区房产；担保范围为全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用；抵押登记时间为2016年11月2日。2016年11月8日，被告孙学琴出具《个人授信业务用款申请书》，申请借款80万元，借款期限自2016年11月8日至2023年9月28日，利率为月利率5.71666‰，罚息利率为借款利率上加收50%，对逾期借款按罚息利率计算利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，还款方式为等额本息按月还款法。原告于2016年11月8日发放贷款800000元。后借款人未按约还款。原告主张，截至2020年12月16日，被告尚欠原告本金428257.55元、利息23626.43元、罚息2397.81元、复利924.7元，合计455206.49元，之后按照月利率5.71666‰计算利息，按照月利率8.57499‰计算罚息、复利。另查明，各被告均向原告出具《文书送达地址确认书》，确认其送达地址并以该地址作为产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。案件审理过程中，本院依据上述地址向被告邮寄送达了起诉状副本、传票及相关材料。本院认为，原、被告签订的各合同均系各方真实意思表示，依法成立生效，对各方均有约束力。现原告各项诉请均有合同依据且符合法律规定，故本院予以准予。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其相应抗辩权利综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条法信超链：×法信超链：×，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告孙学琴、邓粉女应于本判决生效之日起十日内偿还原告南京银行股份有限公司苏州分行借款本金428257.55元，及至2020年12月16日的利息23626.43元、罚息2397.81元、复利924.7元，以及自2020年12月17日起至被告实际还款之日止的利息（按月利率5.71666‰计算）、罚息（按月利率8.57499‰计算）、复利（按月利率8.57499‰计算）。二、如被告未按期履行上述第一项付款义务，则原告南京银行股份有限公司苏州分行有权就被告孙学琴、邓粉女提供的坐落于苏州市相城区房产折价或拍卖、变卖所得款项优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8230元，减半收取为4115元，保全费4770元，合计8885元，由被告孙学琴、邓粉女负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员 郭 路二〇二〇年十二月二十三日书记员 黄诗迪附录：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。法信超链：×法信超链：×法信超链：×第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。法信超链：×第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。法信超链：×第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。法信超链：×法信超链：×《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，可以缺席判决。拒不履行生效法律文书风险提示如下：一、纳入失信被执行人名单并进行信用惩戒。1.限制高消费行为，包括限制乘坐火车、飞机、住宿星级酒店、子女就读高收费私立学校等。2.任职资格限制，失信被执行人为自然人的，不得担任企业的法定代表人、董事、监事、高级管理人员等。3.其他信用惩戒，包括限制在金融机构贷款或办理信用卡、限制招投标等。二、限制出境，在征信系统记录、通过媒体公布不履行义务信息等。三、符合法律规定情形的，将予以拘留、罚款；构成犯罪的，将依照《中华人民共和国刑法》第三百一十三条的规定追究拒不执行判决、裁定罪。