太原市万柏林区人民法院民事判决书（2020）晋0109民初5575号原告：中国银行股份有限公司太原滨河支行,营业场所太原市万柏林区晋祠路一段27号。负责人:朱某。委托诉讼代理人:王某1，山西华闻律师事务所律师。被告：张某,自由职业，住太原市。公民身份号码:×××.被告:晋某，住太原市。公民身份号码:×××.被告：山西安力恒房地产开发有限公司。法定代表人：王某2，职务董事长。委托诉讼代理人：尚某。原告中国银行股份有限公司太原滨河支行与被告张某、晋某、山西安力恒房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司太原滨河支行的委托诉讼代理人王某1，被告张某，被告山西安力恒房地产开发有限公司的委托诉讼代理人尚某到庭参加诉讼。被告晋某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司太原滨河支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张某、晋某共同向原告偿还借款本金302895.45元、应收利息3690.25元、拖欠本金的罚息90.75元、应收利息的罚息64.63元,合计306741.08元(利息暂计至2020年9月21日止,此后利息、罚息、复利按合同约定的标准计算至清偿之日止);2、原告对被告张某、晋某所购的位于太原市××路房屋享有优先受偿权;3、判令被告山西安力恒房地产开发有限公司对上述本息及诉讼费、保全费、公告费承担连带保证责任;4、被告张某、晋某共同承担本案的诉讼费、保全费、公告费等实现债权的费用。事实和理由：2014年3月28日,借款人张某、晋某与贷款人中国银行股份有限公司太原滨河支行、保证人（开发商)山西安力恒房地产开发有限公司签订了编号为2014年力恒贷字G14号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》,合同约定,借款金额为440000元,贷款期限为20年(240个月),贷款期限自实际放款日起算。贷款用途为购买位于太原市××路房屋,贷款利率按浮动利率方式执行,浮动周期为12个月,第一个浮动周期内贷款月利率为5.4583‰,每满一个浮动周期后,以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率;若被告一未按约定期还款,就逾期部分,从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息,逾期贷款罚息利率在本合同贷款利率水平上加收50%。还款方式为按月等额本金还款。为保证上述债务额实现,被告张某、晋某以本合同项下贷款所购房屋提供抵押担保,并办理了商品房抵押预告登记证(晋房预并字第YD201501001号),保证人山西安力恒房地产开发有限公司承担阶段性连带责任保证(本合同的附件一第四条第二款阶段性连带责任保证指自借款人办妥本合同项下的贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起,保证人在本合同项下不在发生新的保证义务和责任,但对于在该日之前已到期本合同项下的债务,以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务,保证人仍应当承担相应的保证责任)。2014年4月2日,原告按约向被告张某发放贷款440000元。然被告张某、晋某未按时履行贷款还付义务,已经构成违约。截至2020年9月21日,被告张某、晋某尚欠原告借款本金302895.45元、应收利息3690.25元、拖欠本金的罚息90.75元、应收利息的罚息64.63元,合计306741.08元。鉴于此,原告为维护自身合法权益,提起诉讼。被告张某辩称，原告的陈述是正确的。因为疫情我欠了四期贷款，但是现在我已经还清11月之前的贷款，现在该还12月的，每月10日还。我希望还是按照合同约定每个月正常还款。被告晋某未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。被告山西安力恒房地产开发有限公司对原告的陈述没有异议。本院经审理认定事实如下：被告张某、晋某系夫妻关系。2014年3月28日，原告中国银行股份有限公司太原滨河支行作为贷款人，被告张某、晋某作为借款人，被告山西安力恒房地产开发有限公司作为保证人，共同签订了编号为2014年力恒贷字G14号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定：贷款人向借款人提供个人住房贷款人民币440000元，贷款用途为购买坐落于太原市××路房屋，贷款期限为20年即240个月，自贷款人实际放款日起算；贷款发放方式为受托支付，借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至山西安力恒房地产开发有限公司的专用账户；贷款偿还方式为按月等额本金还款；贷款利率为浮动利率方式，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.4583‰，每满一个浮动周期后,以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；保证人提供阶段性连带责任保证，即自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应该承担相应的违约责任及保证责任。2014年4月2日，原告依约向被告张某、晋某发放了借款人民币440000元。合同履行过程中，被告张某、晋某未依约偿还贷款本息，截至2020年9月21日，尚欠原告借款本金余额302895.45元（未到期本金余额297593.06元、拖欠本金5302.39元）、应收利息3690.25元、拖欠本金的罚息90.75元、应收利息的罚息64.63元，合计306741.08元。原告起诉后，被告张某、晋某已足额偿还逾期本息及罚息，截至2020年12月7日，尚欠原告贷款本金293941.6元。庭审后，被告张某、晋某于2020年12月10日偿还该月份贷款本息，截至2020年12月17日，尚欠原告贷款本金292115.87元。认定以上事实的证据有：《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、零售贷款借据、贷款已还款明细清单、逾期未还款查询单及双方当事人的陈述，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，原告中国银行股份有限公司太原滨河支行与被告张某、晋某、山西安力恒房地产开发有限公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系各方真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，应为有效，合同各方应按约定履行义务。原告依约向被告张某、晋某发放了贷款，被告张某、晋某应当依约向原告等额归还贷款本金、足额支付利息。因被告张某、晋某逾期还款，原告有权宣布贷款本息全部到期，且被告张某、晋某应当按照合同约定承担违约责任。原告要求被告偿还借款本金、利息、拖欠本金的罚息、应收利息的诉讼请求，合理部分本院予以支持；因涉案房屋未办理抵押权的设立登记，原告要求对被告张某、晋某所购房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持；按照合同约定，被告山西安力恒房地产开发有限公司承担阶段性连带保证责任，在原告取得他项权证书之前，其连带保证责任不能免除，原告要求被告山西安力恒房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张某、晋某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司太原滨河支行截止至2020年12月17日的借款本金292115.87元，并按合同约定利率计算支付自2019年12月18日至实际清偿之日止的利息、罚息。二、被告山西安力恒房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告中国银行股份有限公司太原滨河支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2951元、保全费2054元，由被告张某、晋某、山西安力恒房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 刘继红二〇二〇年十二月二十四日书记员 郭 佳