文书内容山东省沂源县人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁0323民初3804号原告：张道芳，女，1980年2月3日出生，汉族，住沂源县。委托诉讼代理人：宋斌，山东盖德律师事务所律师，代理权限：特别授权。被告：新华人寿保险股份有限公司淄博中心支公司，住所地张店区华光路58号，统一社会信用代码9137030074566109X3。负责人：吕学文，经理。委托诉讼代理人:刘金芳，山东众成清泰（淄博）律师事务所律师，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：张芮，山东众成清泰（淄博）律师事务所实习律师，代理权限：特别授权。原告张道芳与新华人寿保险股份有限公司淄博中心支公司人寿保险合同纠纷一案，本院于2020年11月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张道芳的委托诉讼代理人宋斌，被告新华人寿保险股份有限公司淄博中心支公司的委托诉讼代理人刘金芳、张芮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张道芳向本院提出诉讼请求：1、判令被告新华人寿保险股份有限公司淄博中心支公司赔付原告张道芳重大疾病保险金50万元；2、本案诉讼费用由被告承担。在庭审过程中原告撤回对被告新华保险股份有限公司、被告新华人寿保险股份有限公司山东分公司的起诉。事实与理由：2019年12月20日，原告与被告新华保险股份有限公司订立《多倍保障重大疾病保险（A1款）》及《附加轻症豁免保费疾病保险》，合同签订当日原告如约向被告缴纳保费23354.24元，被告开具收据及发票。2020年7月9日，原告在山东大学第二医院确诊甲状腺癌（T3N0MO）,确诊当日入院接受手术治疗。出院后依据上述保险合同向各被告主张保险赔偿金50万元，被告新华人寿保险股份有限公司山东分公司、被告新华人寿保险股份有限公司淄博中心支公司审查后于2020年8月29日出具理赔决定通知书，以原告未履行如实告知义务为由拒绝赔付。依据《多倍保障重大疾病保险（A1款）》第17页关于恶性肿瘤的释义，结合《ICD-10疾病和有关健康问题的国际统计分类》及附表第一组恶生肿瘤属于本合同所指重大疾病的约定，原告所患的甲朕泉癌（T3NOMO）属于合同约定的重大疾病，被告应当支付50万元保险赔偿金，但被告无故以原告未履行告知义务为由拒绝赔付。另，依据《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第二十一条第二款，“因人身保险合同纠纷提起的诉讼，可以由被保险人住所地人民法院管辖”。因此为维护原告合法权益，为此诉至法院。被告新华人寿保险股份有限公司淄博中心支公司辩称，被告新华人寿保险股份有限公司淄博中心支公司是被告新华人寿保险股份有限公司的分支机构，有权代表被告新华人寿保险股份有限公司山东分公司、新华人寿保险股份有限公司处理涉案保险合同纠纷，我们要求原告撤出被告新华人寿保险股份有限公司山东分公司、新华人寿保险股份有限公司本案诉讼，被告新华人寿保险股份有限公司淄博中心支公司直接处理该案保险事故。原告张道芳于2019年12月21日投保，在被保险人办理电子投保时，在询问事项的“投保告知”中，对投保人询问的第17项、第20项，被保险人是否患甲状腺结节、甲状腺功能亢进或减退，以及过去2年内是否做过CT、核磁等检查且结果异常，该两项询问张道芳均回答“否”。而根据保险人调取的沂源县妇幼保健院的体检资料，能够认定于2019年11月19日，张道芳在妇幼保健院已经做过彩超，结论是甲状腺多处异常结节，但张道芳未将该情况告知保险人，未尽到如实告知的义务，且该疾病对于保险人是否承保有决定性影响。原告作为具有从事医疗工作经验的人员，自查体明知甲状腺异常后，不但在被告处投保大额保险，同时期另在富德生命人寿保险公司和太平洋人寿保险公司投保大额重疾，其行为有违诚实信用原则。所以依据《中华人民共和国保险法》第十六条规定，以及投保合同《个人保险基本条款》第七条“明确说明与如实告知”条款的约定，保险公司作出拒赔通知，并告知解除合同，符合法律规定。综上请求贵院判决驳回其诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2019年12月16日，原告张道芳向被告新华保险股份有限公司电子投保《多倍保障重大疾病保险（A1款）》及《附加轻症豁免保费疾病保险》一份，并按约定向保险公司缴纳保费23354.24元，保险人向投保人提供《电子投保申请确认书》对保险责任、责任免除等条款进行告知，投保人签字确认，新华保险股份有限公司投保前告知询问时向原告张道芳询问21个问题，其中询问事项的11/12项为您是否患有或曾经患有与乳房或子宫、宫颈、卵巢、输卵管等女性生殖器官有关的疾病？哪一种疾病？张道芳回答曾患乳腺增生或乳腺结节。询问事项第17项，您是否患有或者曾经患有甲状腺结节，张道芳回答为“否”。询问事项第20项，在过去2年内，是否做过X光、超声、CT等以及其他特殊检查且结果异常，张道芳回答为“否”。2019年12月17日保险公司向原告下发体检通知书，并对被保险人健康栏的告知事项再次向投保人张道芳进行确认，其中告知事项第6条你是否曾治疗或被告知患有下列疾病g项为糖尿病、甲状腺肿大或者内分泌疾病？张道芳回答为“否”，第7项在过去五年内是否做过X光、CT、心电图、活体组织检查、血液检验或者其他检查？张道芳回答为“否”。2019年12月18日和19日，投保人张道芳按照保险公司要求，在沂源县中医院做了相应项目健康检查，2019年12月20日新华保险股份有限公司向原告出具保单。保单注明合同成立日期2019年12月20日，合同生效日期2019年12月21日，险种名称多倍保障重大疾病保险（A1款），保险金额500000元，被保险人张道芳，保险期间终身等内容。2020年7月9日，原告张道芳在山东大学第二医院确诊甲状腺癌（T3N0MO）,确诊当日入院接受手术治疗。原告出院后于2020年8月7日向保险公司申请理赔，要求支付重疾保险金50万元。2020年8月29日保险公司向原告出具理赔决定书，依据《中华人民共和国保险法》第十六条关于故意不如实告知的规定，不予给付重疾保险金。另，2019年11月19日原告张道芳曾在沂源县妇幼保健院作甲状腺及颈部淋巴结彩超，超声诊断结论为“甲状腺左侧叶上极低回声结节TI-RADS4B类；甲状腺右侧叶极低回声结节TI-RADS4B类；余甲状腺结节TI-RADS3类”。2019年11月21日到沂源县中医医院申请甲状腺及颈部淋巴结彩超，同日该院出具超声影像报告单，诊断意见双侧甲状腺未见明显异常回声。上述事实，有原告提交的保险合同及缴费发票、山东大学第二医院住院病历及清单、理赔决定通知书、沂源县中医医院甲状腺及颈部淋巴结彩超报告单，被告提交的《电子投保书》1份、《电子投保申请确认书》1份、《人身保险投保提示书》1份、体检报告2份、《多倍保障重大疾病保险（A1款）》合同文件1份及《附加轻症豁免保费疾病保险》1份、《新契约电子回访单》1份、原告索赔资料1份、《公估报告》1份、沂源县妇幼保健院门诊报告查询1份、其他两家保险公司投保情况说明各1份及双方当事人陈述证实，均记录在卷佐证。本院认为，被告新华人寿保险股份有限公司淄博中心支公司作为被告新华人寿保险股份有限公司的分支机构，有权代表被告新华人寿保险股份有限公司山东分公司、新华人寿保险股份有限公司处理涉案保险合同纠纷，为此被告新华人寿保险股份有限公司淄博中心支公司要求直接处理该案保险事故，其他两被告撤出本案诉讼，原告当庭表示撤回对其他两被告的起诉，并将诉讼请求变更为要求新华人寿保险股份有限公司淄博中心支公司承担理赔责任,该行为系当事人对自己诉讼权利的合法处分行为，本院予以准许，另行制作撤诉裁定书。2019年12月20日，被告新华人寿保险股份有限公司淄博中心支公司向原告张道芳出具保单后，该合同成立，并于2019年12月21日零时生效。本案争议的焦点问题是2020年8月29日保险公司向原告出具拒赔决定书后，保险公司赔付责任是否免除。根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务的，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。……”。2020年7月9日，原告张道芳在山东大学第二医院确诊甲状腺癌（T3N0MO）,并2020年8月7日向保险公司申请理赔，要求支付重疾保险金50万元。2020年8月29日保险公司向原告出具理赔决定书，依据《中华人民共和国保险法》第十六条关于故意不如实告知的规定，不予给付重疾保险金。保险公司自作出该拒赔决定之日始应当知道投保人张道芳未如实告知上述相关的甲状腺及颈部淋巴结彩超超声检查的事实。并有权据此作出是否同意承保、提高保险费率、解除合同的决定。依照上述法律规定，合同解除权自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。2020年12月16日原告张道芳向新华人寿保险保险公司投保后，保险公司在承保前进行投保告知问询，原告张道芳未如实告知其曾在2019年11月19日在沂源县妇幼保健院、2019年11月21日在沂源县中医医院进行甲状腺及颈部淋巴结彩超超声检查的事实，对此原告张道芳作为投保人负有过失。但本案辩论结束前,保险公司未提交相关证据证实在上述法律规定的三十日期限内行使合同解除权。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释二》第八条之规定，保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。但当事人就拒绝赔偿事宜及保险合同存续另行达成一致的情况除外。该案不存在当事人就拒绝赔偿事宜及保险合同存续另行达成一致的除外情形。保险人对于该保险事故，不承担给付保险金的责任的抗辩事由不能成立，2020年7月9日，原告确诊为甲状腺癌（T3N0MO），合同约定的理赔条件成就，对原告要求被告新华人寿保险股份有限公司淄博中心支公司赔付芳重大疾病保险金50万元的诉讼请求，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释二》第八条的规定，判决如下：被告新华人寿保险股份有限公司淄博中心支公司于本判决生效后三日内支付原告张道芳保险金500000元。案件受理费8800元，减半收取计4400元，由被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省淄博市中级人民法院。审判员  李成虎二〇二〇年十二月十七日书记员  何玉红