湖南省长沙市开福区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0105民初6541号 原告：中信银行股份有限公司长沙分行，营业场所湖南省长沙市开福区湘江北路三段1500号北辰时代广场A1区。 负责人：王顺清。该行行长。 委托诉讼代理人：厉平春，湖南淡远律师事务所律师。 委托诉讼代理人：齐福台，湖南淡远律师事务所律师。 被告：唐之兰，女，汉族，1963年11月19日出生，住所地湖南省长沙县。 被告：易良国，男，汉族，1955年9月27日出生，住所地湖南省长沙县。 被告：易竞争，男，汉族，1984年11月3日出生，住所地湖南省长沙县。 被告：肖荣荣，女，汉族，1985年5月14日出生，住所地湖南省长沙县。 被告：长沙天骄房地产开发有限公司，住所地湖南省长沙县星沙镇湘龙路**。 法定代表人：颜亮。 原告中信银行股份有限公司长沙分行（以下简称：中信银行长沙分行）与被告唐之兰、易良国、易竞争、肖荣荣、长沙天骄房地产开发有限公司（以下简称：天骄公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司长沙分行的委托诉讼代理人齐福台到庭参加诉讼。被告唐之兰、易良国、易竞争、肖荣荣、长沙天骄房地产开发有限公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中信银行长沙分行向本院提出诉讼请求：1、判令立即解除原告与被告唐之兰、易竞争签订的《中信银行个人购房借款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2、判令被告唐之兰、易竞争立即偿还原告未到期借款本金760,330.58元，逾期本金4,097.96元，逾期利息20,064.5元，罚息401.65元，本息合计人民币784,894.69元（利息及罚息暂计至2020年6月17日止，此后利息及罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3、判令被告唐之兰、易竞争承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费人民币39245元；4、判令原告对被告唐之兰提供抵押的长沙县房的房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、判令被告易良国在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担共同清偿责任；6、判令被告肖荣荣在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担共同清偿责任；7、判令被告长沙天骄房地产开发有限公司在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担连带清偿责任；8、判令以上被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实和理由：2019年6月6日，原告与被告唐之兰、易竞争签订了《中信银行个人购房借款合同》。合同约定：原告向被告唐之兰发放贷款人民币77万元，贷款期限360个月。且合同约定：借款人应每月按时足额偿还贷款本息，若借款人未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为逾期，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，提前收回已发放的贷款本息，且贷款人有权行使法律规定的其他必要措施。借款人在合同有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费在内的一切费用概由借款人承担。另，被告易良国与被告唐之兰系夫妻关系，被告肖荣荣与被告易竞争系夫妻关系，上述债务发生在双方夫妻关系存续期间，为双方夫妻共同债务，且被告易良国、肖荣荣在借款申请上签署配偶声明，自愿对上述借款本息以及实现债权的费用范围内承担共同偿还责任。且被告长沙天骄房地产开发有限公司自愿为上述贷款提供连带保证责任担保，借款合同对保证担保的方式、范围、期限等均进行了明确约定。合同签订且双方办理了抵押登记手续后，原告依约划款人民币77万元给被告唐之兰，被告唐之兰将其所有的长沙县房的房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保。但以上被告未履行合同约定按时偿付贷款本息，截止2020年7月13日，已连续拖欠原告贷款本息共5期。综上所述，鉴于上述被告的违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为依法维护原告的合法权益，特诉诸法院，望判如所请。 被告唐之兰、易良国、易竞争、肖荣荣、天骄公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。 经审理查明：原告中信银行长沙分行（贷款人、乙方）与被告唐之兰（借款人及抵押人、甲方）、被告易良国（借款人及抵押人配偶）、被告易竞争（共同借款人）、被告肖荣荣（共同借款人配偶）、被告天骄公司（丙方）签订了《中信银行个人购房借款合同》（编号：），该合同约定：被告唐之兰向原告借款77万元用于购买位于长沙市长沙县的房屋；借款期限为360个月，自2019年7月3日至2049年7月3日止；贷款支付对象为被告天骄公司，开户行；贷款利率以本合同签订日的定价基础利率上浮20%，即本合同的贷款利率为年利率5.88%，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月1日；担保方式为抵押加阶段性保证，抵押担保为长沙市长沙县房，被告天骄公司提供阶段性保证；被告违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息及相关费用的，视为已发生违约事件，原告有权按中国人民银行的规定和本合同的约定计收罚息和复利，有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部贷款及相应利息，有权依法律法规及本合同约定实现抵押权；被告天骄公司同意对本合同项下贷款发放之日起至被告取得抵押物《不动产权证书》并办妥以原告为抵押权人的不动产登记证明期间，被告在本贷款项下对原告的全部应付款项，向原告提供连带责任保证担保，保证期间为担保阶段届满之日起三年，如原告宣布本合同项下贷款提前到期的，保证期间为原告宣布的该债务履行期限届满之日起三年；本合同项下抵押和保证担保范围包括本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿金及实现相应债权、担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）；因本合同订立、履行所发生的或与本合同有关的一切争议，各方应友好协商解决，协商不成的，向原告所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。 上述合同签订后，原告按合同约定于2019年7月3日向被告发放了100万元贷款。2020年3月1日起，被告唐之兰未按合同约定按时足额还款，截至本案开庭时，被告唐之兰已连续逾期10期。 另查明，被告唐之兰与被告易良国系夫妻关系，被告易竞争与被告肖荣荣系夫妻关系。案涉抵押房屋完成了房屋的不动产预告登记及预抵押登记。 再查，原告为收回贷款，委托了湖南淡远律师事务所办理诉讼等相关事项，签订了《个人类不良贷款司法催收合作协议》。 以上事实，有《中信银行个人购房借款合同》、借款借据、还款明细清单、结婚证、房产信息、《个人类不良贷款司法催收合作协议》、律师费发票、庭审记录等在卷佐证。 本院认为，原、被告签订的《中信银行个人购房借款合同》系双方真实意思表示，合同内容不违反我国法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法、有效，双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，现被告经催告后仍未按时足额偿还贷款本息，且在原告起诉前，被告已连续多次逾期。根据双方合同的约定，被告唐之兰、易竞争已构成根本违约，故对于原告请求判令解除原告与被告唐之兰、易竞争于2019年6月6日签订的《中信银行个人购房借款合同》的诉讼请求，本院予以支持；被告唐之兰、易竞争未按合同约定的期限及时足额偿还贷款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。现原告依合同的约定主张贷款提前到期，要求被告唐之兰、易竞争立即偿还原告贷款本息的诉讼请求，符合双方的约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。二、上述合同中约定被告唐之兰以名下的位于湖南省长沙市长沙县房向原告提供抵押担保，但双方仅完成了预抵押登记而未办妥抵押登记，故本院对原告要求确认对抵押房屋享有优先受偿权的诉请，不予支持。三、因被告违约未及时归还贷款，原告委托律师诉至本院并无不妥，支出的律师费属于为实现债权所花费的合理费用，原告主张按欠款总额的5%计算律师费，该主张过高，本院酌情将该计算标准调整为3%，经计算为23,547元，原告诉请超出部分，本院不予支持；四、被告唐之兰、易竞争系共同借款人关系，而被告易良国系被告唐之兰之妻，被告肖荣荣系被告易竞争之妻，且被告易良国、肖荣荣均在借款合同上签字，故应对被告唐之兰、易竞争的上述债务承担共同清偿责任；五、被告天骄公司作为阶段性连带担保责任人，现案涉房屋并未办妥房屋不动产权登记，故被告天骄公司应对被告唐之兰、易竞争的上述债务承担连带清偿责任，被告天骄公司承担清偿责任后，有权向借款人追偿；六、被告唐之兰、易良国、易竞争、肖荣荣、天骄公司经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见及证据，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十六条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条规定，判决如下： 一、解除原告中信银行股份有限公司长沙分行与被告唐之兰、易竞争于2019年6月6日签订的《中信银行个人购房借款合同》； 二、被告唐之兰、易竞争于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司长沙分行偿还未到期借款本金760,330.58元，逾期本金4,097.96元，逾期利息20,064.5元，罚息401.65元，本息合计人民币784,894.69元（利息及罚息暂计至2020年6月17日止，此后利息及罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）； 三、被告唐之兰、易竞争于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司长沙分行支付律师费23,547元； 四、被告易良国、肖荣荣对被告唐之兰、易竞争的上述债务承担共同清偿责任； 五、被告长沙天骄房地产开发有限公司对被告唐之兰、易竞争的上述债务承担连带清偿责任； 六、驳回原告中信银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12,042元，公告费560元，合计12,602元，由被告唐之兰、易良国、易竞争、肖荣荣、长沙天骄房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 长  许洪源 人民陪审员  骆文香 人民陪审员  陈 娜 二〇二〇年十二月二日 代理书记员  易瑞洁 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十六条保证的方式有：（一）一般保证；（二）连带责任保证。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。 当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。 宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。 宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。