广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0202民初3133号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行，住所地：柳州市晨华路**碧桂苑**楼，统一社会信用代码:914502006697499021。 负责人：何富成，该分行行长。 委托诉讼代理人：朱月香，广西顶好律师事务所律师。 委托诉讼代理人：易黎明，男，该分行员工。 被告：余校彬，女，1988年9月15日出生，汉族，身份证住址：广西来宾市兴宾区，住广西柳州市，合同约定文书送达地址：广西柳州市柳南区西环二区2栋2单元302室。 被告：梁国团，男，1987年4月20日出生，汉族，住广西来宾市兴宾区，系被告余校彬之夫。 被告：柳州市远道房地产开发有限公司，住所地：柳州市白沙路**之一香颂春天**2-1，统一社会信用代码：9145020067770603XM。 法定代表人：刘建发。 原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行与被告余校彬、梁国团、柳州市远道房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月11日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月28日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人朱月香到庭参加诉讼，被告余校彬、梁国团、柳州市远道房地产开发有限公司经合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、请求判令解除原告与被告余校彬、柳州市远道房地产开发有限公司于2018年3月20日签订的《个人购房担保借款合同》；二、判令被告余校彬、梁国团立即归还原告贷款本金565804.97元，支付贷款利息5084.78元、罚息33.73元（上述利息、罚息暂计至2020年6月25日，之后至实际清偿之日止的利息、罚息根据合同约定的利率另计）；三、被告余校彬、梁国团支付律师服务费25837元；四、确认原告浦发银行柳州分行对位于柳州市香颂诺丁山27栋2单元11-1号房产房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；五、被告柳州市远道房地产开发有限公司对被告余校彬、梁国团的上述还款义务承担连带保证责任；六、本案诉讼费用和其他实现债权的费用全部由三被告承担。庭审中，原告以笔误为由将事实与理由中被告违约归还借款本金的日期由2020年3月15日更改为2020年5月15日。将证据《浦发银行个人购房担保借款合同》中被告合同约定送达地址中的“喜欢”更改为“西环”。 事实和理由：2018年3月20日，被告余校彬因购买柳州市香颂诺丁山27栋2单元11-1号房屋与原告签订《个人购房担保借款合同》，合同14.2、14.4条约定余校彬向原告借款583000元，借款期限30年；14.8条约定采用等额本息还款法偿还贷款；2.4、14.5条约定，被告的贷款利率为中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上上浮10%，签订合同时中国人民银行公布的同档期的贷款基准年利率为4.9%;14.6条约定贷款利率按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整；而根据合同第2.5、14.13条对罚息利率的约定，原告有权对逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率加收50%执行；12.1.1条约定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；14.14、14.17条约定，借款人违约的，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮10%并立即执行。余校彬将购买的柳州市香颂诺丁山27栋2单元11-1号房屋抵押给原告。合同签订后，双方于2018年8月24日在柳州市国土资源局办理了预售商品房抵押权预告登记，房屋预告登记证号：桂(2018)柳州市不动产证明第0060128号。原告于2018年3月20日向余校彬发放贷款583000元。自2020年3月15日起，被告却开始违反该合同约定未能按时向原告偿还贷款本息，并违反该合同的其他约定。截止2020年6月25日，被告共计拖欠原告贷款本金565804.97元，利息5084.78元、罚息33.73元，利息、罚息合计5118.51元，本金、利息和罚息合计570923.48元。合同第6.2条约定，被告向原告抵押的房屋担保范围包括了贷款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、律师费、诉讼费及其他原告为实现债权及抵押权等产生的合理费用。合同第6.3条约定，抵押权人对抵押物享有第一顺位的优先受偿权，因此原告有权就该抵押物的价值在判决确认被告的债务范围内优先受偿。合同第7.2条约定，被告向原告保证担保的范围包括了贷款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、律师费、诉讼费及其他原告为实现债权产生的合理费用。合同第7.3、7.4条约定，被告柳州市远道房地产开发有限公司作为保证人根据本合同对借款人所欠债务在担保范围内承担连带保证责任，14.12条约定，保证人的保证期间为阶段性连带责任保证。本案处于保证人保证期间。依照合同第11.1.2条的约定，现被告己经发生连续4期累计共18次未按时足额偿还贷款本息和相关费用的行为，被告的行为已构成违约；根据12.1.3、12.1.5条的约定，原告有权单方面调整借款人的还款方式，宣布合同项下的借款人己提用贷款部分的本息全部提前到期，据此，现原告要求解除与被告签订的《个人购房担保借款合同》，提前要求被告清偿全部贷款本金及利息、罚息及其他费用；合同第6.2、9.2条约定，由于被告的违约行为产生了诉讼费、律师费、拍卖费用等费用均由被告承担。现原告已经多次向被告催告还款，但被告并未履行还款义务。由于被告的违约行为，引起了本案的诉讼，原告为实现自己债权聘请了律师提供法律服务，并支付了相关的律师代理费25837元。合同第13.8条的约定，贷款人所在地法院为管辖法院，为此该案件应当由柳州市城中区人民法院管辖。2019年9月9日，被告梁国团向原告出具《共同还款人承诺书》承诺其作为被告余校彬的配偶与其就本案的贷款款项及全部相关费用承担共同还款责任。综上所述，被告的行为己经构成违约，原告为维护自己的合法权益，依照原、被告之间签订的相关合同约定以及我国相关法律的规定，特向法院提起诉讼，请求人民法院支持原告的诉讼请求。 被告余校彬、梁国团、柳州市远道房地产开发有限公司未到庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩意见。 围绕诉讼请求，原告提供了《浦发银行住房贷款及安居消贷易申请表》、《浦发银行个人购房担保借款合同》、个人贷款借款凭证、不动产登记证明、《共同还款人承诺书》、结婚证复印件、贷款清单、个人贷款还款通知单、《民事委托代理合同》、收据作为证据。经审查，原告提供的证据符合法律规定，可以作为认定案件事实的依据。 根据经审查确认的证据和当事人的陈述，本院对原告诉称的案件基本事实予以认定。另查明，《浦发银行个人购房担保借款合同》第七条及第十四条约定被告柳州市远道房地产开发有限公司作为保证人对借款人所欠债务在担保范围内承担连带保证责任，保证人提供的保证为阶段性连带责任保证。第十一条、十二条中约定借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消。第十三条约定本合同各方在本合同填写的地址为各方同意的通讯或送达地址，任何书面通知只要发往该地址，均视为已送达；该地址如有变动，变动方应于变动发生之日起五个工作日内书面通知签约各方，否则对其他各方不生效。2018年8月24日，原告与被告余校彬就抵押物柳州市香颂诺丁山27栋2单元11-1号房屋办理了抵押预告登记手续。2019年9月9日，被告余校彬、梁国团签订了《共同还款人承诺书》，被告梁国团作为承诺人，承诺自愿成为《浦发银行个人购房担保借款合同》的共同还款人，同意对借款人在借款合同项下的各项义务的履行承担连带责任，与借款人共同偿还每月应偿还的贷款本息，直至借款合同所载之贷款本金及利息全部清偿为止，并承诺如若借款人违反借款合同约定，承诺人愿替其偿还逾期贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及银行实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），承诺人同意银行为实现借款合同项下债权，有权直接向承诺人进行主张和追索。2020年7月13日，原告与广西顶好律师事务所签订《民事委托代理合同》，委托律师作为原告诉被告金融借款合同纠纷一案一审的委托诉讼代理人并支付了律师代理费25837元。 本院认为，原告与被告在平等自愿、协商一致基础上签订的《浦发银行个人购房担保借款合同》是当事人的真实意思表示，合法有效受法律保护，双方应当按合同的约定严格履行各自的权利义务。合同签订后，原告已依约向被告余校彬发放借款，但被告余校彬未按期偿还借款构成违约，故原告要求解除与被告余校彬、柳州市远道房地产开发有限公司于2018年3月20日签订的《浦发银行个人购房担保借款合同》的诉请有事实和法律依据，本院予以支持；被告梁国团作为被告余校彬之夫在《共同还款人承诺书》签名，自愿成为《浦发银行个人购房担保借款合同》的共同还款人，承诺与被告余校彬共同偿还贷款是其真实意识表示，故原告要求判令被告余校彬、梁国团偿还借款本金565804.97元、支付利息5084.78元、罚息33.73元（利息、罚息暂计至2020年6月25日，之后至实际清偿之日止的利息、罚息根据合同约定的利率另计）的诉请有事实依据，本院予以支持。 关于律师代理费的问题。原被告双方签订的《浦发银行个人购房担保借款合同》对于律师费的承担有明确约定，原告就该主张提供了相应证据，故本院对原告诉请的律师代理费予以支持。 关于抵押权的问题。《浦发银行个人购房担保借款合同》虽然约定以被告余校彬名下位于柳州市香颂诺丁山27栋2单元11-1号房屋为本案债务提供抵押担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”。本案中，《浦发银行个人购房借款合同》约定的抵押房屋属于物权法第一百八十条第一款第一项规定的建筑物，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立，但是原告与被告余校彬仅办理了抵押权预告登记，未办理抵押登记，抵押权未设立，故原告主张的抵押权没有事实依据，本院不予支持。 关于柳州市远道房地产开发有限公司保证担保责任的问题。根据原被告签订的《浦发银行个人购房担保借款合同》，对被告柳州市远道房地产开发有限公司保证担保责任的承担有明确的约定，故本院对原告诉请的被告柳州市远道房地产开发有限公司对被告余校彬、梁国团上述还款义务承担连带保证责任的诉请予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十四条、第一百零七条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第三十三条、第三十四条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定判决如下： 一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行与被告余校彬、柳州市远道房地产开发有限公司于2018年3月20日签订的《浦发银行个人购房担保借款合同》； 二、被告余校彬、梁国团向原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行归还借款本金565804.97元,支付利息5084.78元、罚息33.73元（利息自2020年5月15日、罚息自2020年5月16日均暂计至2020年6月25日，之后利息、罚息以尚欠本金为基数按合同约定计算至清偿之日止）； 三、被告余校彬、梁国团向原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行支付律师代理费25837元； 四、被告柳州市远道房地产开发有限公司对被告余校彬、梁国团的上述还款义务承担连带保证责任； 五、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行要求确认其对柳州市香颂诺丁山27栋2单元11-1号房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决规定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费9768元，减半收取4884元，保全费3504元，合计8388元（原告已预交），由原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行负担88元，由被告余校彬、梁国团、柳州市远道房地产开发有限公司负担8388元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 员 韦蕴萱 二〇二〇年十一月九日 代书记员 郭媛媛