广东省阳山县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1823民初1462号被告：中国工商银行股份有限公司阳山支行，住所：广东省阳山县**********，统一社会信用代码：914***********529U。法定代表人：蔡加敏，系该行行长。委托诉讼代理人：廖再华，广东品格律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫宏伟，广东品格律师事务所实习律师。被告：陈火金，男，1978年4月23日出生，汉族，户籍地：广东省阳山县**************，住广东省阳山县**************阳山碧桂园观澜苑二十三街3座602，身份证号码：441************911。被告：陈笑妹，女，1980年12月2日出生，汉族，户籍地：广东省阳山县**************，住广东省阳山县**************阳山碧桂园观澜苑二十三街3座602，身份证号码：441************741。原告中国工商银行股份有限公司阳山支行（以下简称工商银行阳山支行）诉被告陈火金、陈笑妹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年11月12日公开开庭进行了审理。原告工商银行阳山支行的委托诉讼代理人廖再华到庭参加诉讼，被告陈火金、陈笑妹经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院起诉请求：1.解除原告与两被告于2016年1月29日签订的《个人购房借款/担保合同》；2.判令两被告向原告清偿借款本金286767.3元及利息、罚息、复利合计17415.01元（利息、罚息、复利暂计至2020年8月15日，此后的利息、罚息、复利按《个人购房借款/担保合同》约定计至贷款本息还清之日止）；3.判令两被告承担原告支付的17200元律师费；4.判令原告对抵押物阳山县**************阳山碧桂园观澜苑二十三街3座602房屋[粤（2017）阳山县不动产权第0003877、0003878号]享有优先受偿权；5.由两被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2016年1月29日，原告与两被告签订《个人购房借款/担保合同》，根据两被告的申请，原告同意发放个人一手住房购置贷款31万元，期限300个月，以按月等额本息还款法偿还贷款本息，贷款利率为基准利率下浮5％，逾期罚息利率在贷款利率基础上加收50％，借款到期未按约偿还的，原告有权按逾期罚息利率计收罚息，对未按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利。两被告自愿以阳山县**************阳山碧桂园观澜苑二十三街3座602房屋作抵押，已办理抵押登记，抵押权人为原告。2016年2月1日，原告依约发放贷款31万元。至2020年8月15日，被告陈火金已连续违约15期，累计违约24期，贷款余额286767.3元（其中积欠本金9612.08元），积欠利息17415.01元。经原告多次催收，被告仍未还款。根据《个人购房借款/担保合同》的约定，原告有权解除上述合同，要求被告立即偿还全部本息，支付律师费17200元。陈笑妹在个人贷款申请表上签字，声明上述借款为夫妻共同债务，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，上述债务应认定为夫妻共同债务，陈笑妹应承担共同偿还责任。因此，特向法院提起诉讼，请依法判决。工商银行阳山支行为支持其主张，向本院提交了以下证据：1.陈火金身份证，证明陈火金诉讼主体资格；2.陈笑妹身份证，证明陈笑妹的诉讼主体资格；3.陈火金、陈笑妹结婚证，证明陈火金、陈笑妹为夫妻关系；4.个人贷款申请表，证明陈火金向原告提出借款申请，陈笑妹声明上述借款为夫妻共同债务；5.个人购房借款、担保合同，证明两被告以阳山阳城镇阳山大道389号阳山碧桂园观澜苑二十三街3座602房屋作抵押向原告借款31万元；6.借据，证明原告依约发放贷款31万元；7.不动产权证书，证明抵押物权属人为陈火金、陈笑妹；8.不动产登记证明，证明已办理抵押登记手续，抵押权人为原告；9.还款明细，证明至2020年8月15日，陈火金已连续违约15期，累计违约24期，贷款余额286767.3元（其中积欠本金9612.08元），积欠利息17415.01元；10.律师函，证明原告向被告催收的事实；11.委托代理合同及发票，证明原告为实现债权支出律师费的事实。被告陈火金无答辩，无提供证据。被告陈笑妹无答辩，无提供证据。经审理查明：2016年1月21日，陈火金向原告提交《中国工商银行个人住房贷款申请表》，申请向原告贷款310000元，陈笑妹在借款申请人配偶声明处签名确认该借款为夫妻共同债务。2016年1月29日，原告与两被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定原告向被告发放个人一手住房购置贷款310000元，期限300个月。以按月等额本息还款法偿还贷款本息，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮5％确定，逾期罚息利率在贷款利率基础上加收50％，借款到期未按约偿还的，原告有权按逾期罚息利率计收罚息，对未按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利。两被告以其名下位于阳山县***********阳山碧桂园观澜苑二十三街3座602房屋作抵押，并办理抵押登记，抵押登记证号为粤（2017）阳山县不动产证明第0008286号，抵押权人为原告。《个人购房借款/担保合同》部分条款内容：“14.1发生下列情形之一的，贷款人可以采取第14.2条所列措施：……L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息……。14.2发生14.1条约定情形的，贷款人可以采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用；（5）解除合同……。第十七条贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担……。”2016年2月1日，原告依约向陈火金发放贷款31万元。至2020年8月15日，陈火金已连续违约15期，累计违约24期，贷款余额286767.3元（其中积欠本金9612.08元），积欠利息17415.01元。原告多次催收未果，向本院提起诉讼。另查明，原告提供的与广东品格律师事务所签订的《委托代理合同》及广东增值税普通发票No41189046记载，原告委托广东品格律师事务所律师的代理费用为17200元。以上事实，有原告提供的证据及庭审笔录为证，本院予以确认。本院认为，原告与被告陈火金、陈笑妹签订的《个人购房借款/担保合同》是双方当事人的真实意思表示，其内容未违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，当事人对合同义务均应恪守履行。首先，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，陈笑妹在借款申请人配偶声明中签名确认，表明案涉借款为夫妻共同债务，两人应承担共同还款的责任。其次，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条的规定及双方关于违约责任的约定，两被告已连续15期，累计24期未足额偿还贷款本息，原告据此要求解除与两被告签订的《个人购房借款/担保合同》及两被告向原告清偿借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，理据充分，本院依法予以支持。此外，原告主张两被告负担因实现案涉债权而产生的律师费17200元，提供了《委托代理合同》及发票予以证明，本院亦予以支持。最后，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，两被告以名下位于阳山县***********阳山碧桂园观澜苑二十三街3座602房屋作抵押，并办理抵押登记，抵押权已依法设立，原告对上述抵押物以折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在上述欠款范围内享有优先受偿权。被告陈火金、陈笑妹经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司阳山支行与被告陈火金、陈笑妹于2016年1月29日签订的《个人购房借款/担保合同》于本判决生效之日解除；二、被告陈火金、陈笑妹于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司阳山支行借款本金286767.3元及计至2020年8月15日的利息、罚息、复利合计17415.01元，自2020年8月16日起至贷款本息还清之日止的利息、罚息、复利按双方签订的《个人购房借款/担保合同》的约定计算；三、被告陈火金、陈笑妹于本判决生效之日起十日内支付给原告中国工商银行股份有限公司阳山支行律师费17200元；四、原告中国工商银行股份有限公司阳山支行对被告陈火金、陈笑妹名下位于阳山县***********阳山碧桂园观澜苑二十三街3座602房屋[不动产权证书号为粤（2017）阳山县不动产权第0003877号、粤（2017）阳山县不动产权第0003878号，抵押登记证号为粤（2017）阳山县不动产证明第0008286号]以折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在上述欠款范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3061元（原告中国工商银行股份有限公司阳山支行已预交），由被告陈火金、陈笑妹负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 员  杨 帆二〇二〇年十一月十七日法官助理  蓝从娣书 记 员  陈沛祈附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。