青海省西宁市城东区人民法院民事判决书（2020）青0102民初4665号原告：西宁盛安小额贷款股份有限公司（统一社会信用代码：91632900059102968L），住所地：西宁市经济技术开发区民和路创业大厦**。法定代表人：周立群，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘苗苗、张东伟，该公司客户经理。被告：马启林，男，1981年5月20日出生，回族，青海天惟国际饭店管理有限公司法定代表人，户籍住址：西宁市城**夏都大街****楼****，现住西宁市。被告：马丽，女，1986年1月20日出生，回族，户籍住址：户籍住址：西宁市城**八一西路****楼**，。系马启林之妻。被告：青海天惟国际饭店管理有限公司（统一社会信用代码：91630000MA758P0D2B），住所地：青海省西宁市城**七一东路****楼****。法定代表人：马启林，该公司总经理。原告西宁盛安小额贷款股份有限公司与被告马启林、马丽、青海天惟国际饭店管理有限公司借款合同纠纷一案，本院于2020年10月29日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月2日公开开庭进行了审理，原告西宁盛安小额贷款股份有限公司的委托诉讼代理人刘苗苗、张东伟、被告马启林、青海天惟国际饭店管理有限公司法定代表人马启林到庭参加诉讼。被告马丽经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告西宁盛安小额贷款股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告一偿还借款本金900000元，利息28250元（该利息截止2020年11月15日），二项共计人民币928250元，并判令由其按合同约定利率承担至全部本息清偿之日的利息；2.依法判令被告二、被告三对第一项诉求承担连带保证支付责任；3.判令原告对抵押物（位于西宁市××区房屋）享有优先受偿权；4.判令三被告承担本案的诉讼费、保全费。事实和理由：2020年6月12日被告一与原告签订《个人借款合同》，被告一从原告处借款900000元整，借款期限3个月，借款月利率为1.5%，逾期罚息利率上浮50%，结息方式“一次性还本按月付息”，约定于2020年9月10日前本息全部还清。同日，被告一与原告签订《个人抵押合同》，将其位于西宁市××区的房屋抵押给原告，承诺对上述借款本息承担连带责任。被告二马丽向原告提供“借款人配偶承诺及保证书”，承诺对上述借款本息承担连带保证责任。被告三青海天惟国际饭店管理有限公司向原告提供“无限连带责任担保承诺书”承诺对上述借款本息承担连带保证责任。协议签订后，原告向被告一出借了人民币900000元。截止2020年11月15日，被告一欠原告本息共计928250元整。虽经原告多次催讨，但被告一仍未清偿借款本息。被告二、三没有向原告承担保证担保责任,故依法提起民事诉讼，恳请人民法院判如所请。被告马启林辩称，对借款事实无异议，但其于2020年6月12日转账给付原告的12200元、于2020年6月18日转账给付原告的15250元为原告预先收取的利息，不应计算至借款本金中，若原告主张的借款利率符合法律规定，愿意承担。被告青海天惟国际饭店管理有限公司辩称，对我公司承担连带责任无异议，其他意见与马启林一致。被告马丽未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。原告西宁盛安小额贷款股份有限公司为支持其主张，向本院提交了借款合同、个人抵押合同、无限连带责任担保承诺书、借款人配偶承诺及保证书、借据、放款凭证、利息明细表、他项登记证明、结婚证、不动产登记证明，欲证明：1.原、被告之间存在借款关系，并原告已实际给付借款；2.第二、第三被告应当承担连带责任；3.抵押房屋已经备案登记。经被告马启林、青海天惟国际饭店管理有限公司质证，对上述证据真实性及证明方向均无异议。被告马丽未到庭，视为其放弃质证的权利。本院对上述原告提交的证据的真实性予以确认。被告马启林为支持其主张向本院提交了转款凭证，欲证明：2020年6月12日其转账给付原告12200元，于2020年6月18日转账给付原告15250元，于2020年8月20日转账给付原告13950元，之后再无转款。经原告质证，对转款凭证真实性及证明方向均无异议。本院对上述转款凭证的真实性予以确认。被告青海天惟国际饭店管理有限公司、马丽未提交任何证据。根据当事人陈述及提交的证据，本院认定事实如下：经审理查明，2020年6月12日，原告与被告马启林签订《借款合同》（合同编号：20G20），约定最高借款本金额为900000元；借款用途用于经营周转；借款期限为3个月，自2020年6月11日起至2020年9月10日止；月利率为1.5%，按月结息，结息日为每月的第17日；借款人不按期归还借款本金又未获准展期，从逾期之日起按合同约定利率加付50%的利息。同日，原告与被告马启林签订《个人抵押合同》，约定以马启林所有的位于西宁市××区房屋为上述《借款合同》项下的债权本金900000元设定抵押担保，并于同日办理了房屋他项权利证。2020年6月12日，被告青海天惟国际饭店管理有限公司向原告出具无限连带责任担保承诺书，承诺青海天惟国际饭店管理有限公司在马启林未履行《借款合同》（合同编号：20G20）中约定责任条款时，其公司愿意承担无限连带责任，为债务人向债权人借款900000元及追偿此笔债务所发生的一切费用提供无限连带责任担保。2020年6月12日，被告马丽向原告出具借款人配偶承诺及保证书，承诺其本人同意马启林向原告申请借款，并已对借款及其附属行为充分知晓，同时认可马启林与原告签订的一切法律性文件的法律后果，其与马启林将以全部家庭财产及双方收入作为还款来源，而不论婚姻关系是否存续。另查明，2020年6月12日，原告通过上海浦东发展银行向被告马启林尾数为3074的银行卡中转入400000元；2020年6月16日，原告通过上海浦东发展银行向被告马启林尾数为3074的银行卡中转入500000元。2020年6月12日，被告马启林向原告转账给付12200元；2020年6月18日，被告马启林向原告转账给付15250元；2020年8月20日，被告马启林向原告转账给付13950元。另，原告于2020年11月30日向本院申请财产保全，请求查封、冻结被申请人马启林、马丽、青海天惟国际饭店管理有限公司名下价值928250元的财产，本院于2020年11月30日作出（2020）青0102民初4665号民事裁定，裁定查封、冻结被申请人马启林、马丽、青海天惟国际饭店管理有限公司名下价值928250元的财产。本院认为，原告与被告马启林签订的《借款合同》，系双方真实的意思表示，双方均应当自觉履行合同义务，原告按照约定履行了出借义务，被告马启林不履行还款义务构成违约，应承担民事责任，原告要求被告马启林偿还本金、利息的请求有理，本院依法予以支持。现原、被告之间就借款本金存在分歧，原告认为借款本金为900000元，被告认为900000元本金中应当扣除“砍头息”。根据原、被告双方提交的证据，2020年6月12日原告给付被告马启林400000元，同日，被告马启林给付原告12200元，2020年6月16日原告给付被告马启林500000元，2020年6月18日被告给付原告15250元，原告认为上述被告马启林给付的二笔款项为提前给付的利息，被告马启林认为利息应当是款项使用一个月以后给付，本院认为被告马启林的意见合理予以采信，扣除被告马启林给付原告的上述二笔款项，2020年6月12日借款本金为387800元，2020年6月16日借款本金为484750元，合计借款本金为872550元。参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外”，前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。原告与被告马启林签订合同时的一年期贷款市场报价利率为年利率3.85%，原告与被告马启林双方约定的月息1.5%已超过一年期贷款市场报价利率四倍，本院予以调整，按照年息15.4%计算。经本院计算，截止2020年11月15日，被告马启林应当给付的利息为43449元（387800元借款自2020年6月12日计算至2020年11月15日利息为25879元，484750元借款自2020年6月16日计算至2020年11月15日利息为31520元，并扣减被告马启林于2020年8月20日给付原告的13950元），自2020年11月16日起至实际还款之日止，被告马启林以未付借款本金为基数按照年利率15.4%给付原告利息。原告主张被告马丽、青海天惟国际饭店管理有限公司对上述款项承担连带保证责任有理有据，本院予以支持。被告马启林与原告签订《个人抵押合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的禁止性规定，该合同合法有效，并双方就抵押物已进行抵押登记，现原告主张其对抵押物（即位于西宁市××区房屋）享有优先受偿权于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告马启林于判决书生效之日起十日内偿还原告西宁盛安小额贷款股份有限公司借款本金872550元、给付自借款之日起至2020年11月15日期间的利息43449元、并自2020年11月16日起以未付借款本金为基准按年利率15.4%支付利息至本金付清时止；二、被告马丽、青海天惟国际饭店管理有限公司对上述款项承担连带给付责任；三、原告西宁盛安小额贷款股份有限公司对被告马启林所有的位于西宁市××区房屋享有优先受偿权。如不按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13082元，减半收取6541元，保全费5000元，由被告马启林、马丽、青海天惟国际饭店管理有限公司负担，与上述款项一并给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于西宁市中级人民法院。审判员 马晓宇二〇二〇年十二月十一日法官助理 刘连连书记员 韩美玲附法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。