江西省萍乡市安源区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0302民初3612号 原告：江西银行股份有限公司小企业信贷中心，住所地江西省南昌市站前路**天集大厦，统一社会信用代码913601000588289430。 负责人：辛武峰，该行总经理。 委托诉讼代理人：黄可欣，女，该行员工。 被告：郭熠，男，1964年07月14日生，汉族，住江西省萍乡市芦溪县。 被告：郭玺，男，1988年04月14日生，汉族，住江西省萍乡市芦溪县。 原告江西银行股份有限公司小企业信贷中心与被告郭熠、郭玺金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月22日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄可欣到庭参加诉讼，被告郭熠、郭玺经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1．判令被告一向原告偿还借款本金100000.00元；2．请求判令被告一支付自欠款之日（2019-07-07）起到起诉日（2020-05-08）的利息550元，罚息12158.48元，后续按合同约定计算至清偿日止；（本息合计：112708.48元）3．判决被告一不能按期偿还借款本息，原告对拍卖、变卖被告一抵押房地产价款优先受偿；4．判令被告二就被告一的上述债务向原告承担连带清偿责任；5．本案受理费、保全费由被告承担。事实与理由：一、签约情况。2018年9月7日，被告一到原告处申请借款，被告一以其名下的房产为该笔借款提供抵押担保，被告二为被告一提供担保。原告与两被告签订了编号为199184253820100的《个人借款及担保合同》，2016年8月19日原告与两被告签订了编号为199160387200100的《个人授信协议》《个人最高额抵（质）押合同》。合同约定：1．经被告一申请，原告江西银行股份有限公司小企业信贷中心同意借款100000.00元给被告一，贷款期限10个月，授信期限36个月，用途为进货，自2018年9月7日至2019年7月7日，授信期限自2016年9月1日至2019年9月1日；2．借款利率年利率9%，罚息年利率13.5%，还款方法为按期还息到期还本；3．双方的权利义务，其中约定银行有权要求对方按期归还本协议及具体合同项下债务的本息及相关费用；4．银行为实现债权发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）由借款人承担；5．被告一以其名下的房产为该笔借款提供抵押担保。保证范围包括本合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）；6．被告二为被告一的借款提供连带责任保证。保证范围包括本合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）；7．若借款人或担保人发生贷款人认为可能影响其履约能力的事件，或借款人或担保人经济状况恶化或涉入重大诉讼或仲裁案件，或因其他原因而可能影响其履约能力，贷款人有权提前解除借款合同，停止发放贷款、提前收回全部借款本息等；8．被告一以其位于本市居委会为被告一的借款提供抵押担保，权属证书及编号为芦房权证上字第××号，办理不动产权登记证明编号为芦房他证上埠镇字第××号。9．被告所提供的记载于本合同的通信地址和联系方式适用至本合同履行完毕或争议经过一审、二审至案件执行终止时止，除非借款人、担保人、抵押人通信地址和联系方式需要变更的，通信地址和联系方式如有错误、不准确、变更未及时依程序告知贷款人和司法机关或借款人、担保人、抵押人和指定接收人拒绝签收等原因，导致文件材料或法律文书未能被实际接收，邮寄送达的，以文书退回之日视为送达之日；10．直接送达的送达人当场在送达回证上记明情况之日视为送达之日。二、放款情况。2018年9月7日，原告向被告一发放100000.00元借款，并办理了个人借款借据，载明：借款金额100000.00元，借款期限2018年9月7日至2019年7月7日，借款年利率9%，罚息年利率13.5%，还款方式按期还息，到期还本，借款用途为进货。三、违约情况。原告按约放款后，被告一于2019年07月07日起未按约还款，截至2020年05月08日，尚欠原告本金100000.00元，利息550元，罚息12158.48元。被告一、被告二未按约还款的行为，已侵犯原告的合法权益，特诉至人民法院，请求依法支持诉请。 被告郭熠、郭玺经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供证据，视为放弃本案诉讼权利，所产生的法律后果由其自行承担。 经审理查明： 2016年8月19日，被告郭熠与原告签订协议编号为199160387200100《个人授信协议》。合同约定，授信额度30万元，授信期限自2016年9月1日起至2019年9月1日止；《个人最高额抵（质）押合同》《个人借款及担保合同》是本合同附件，是本合同组成部分等。 2016年8月19日，被告郭熠以抵押人身份与原告以抵押权人身份签订合同编号为199160387200100的《个人最高额抵（质）押合同》。合同约定，本合同的主合同为合同编号为199160387200100的《个人授信协议》，抵押物详见抵押物清单，抵押担保范围为依主合同向授信申请人提供的贷款余额之和及其他一切相关费用，包括但不限于本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和有关费用。芦房他证上埠镇字第××号房屋他项权证证书显示，房屋他项权利人江西银行股份有限公司小企业信贷中心，房屋所有权人郭熠，房屋所有权证号7113-0689，房屋坐落上埠路解放路，登记时间2016-8-24。 2018年9月6日，被告郭熠以借款人、抵押人身份、被告郭玺以保证人身份与原告以贷款人身份签订了合同编号为199184253820100的《个人借款及担保合同》。合同约定，借款金额10万元，借款用途进货，借款期限10个月，即从2018年9月7日起至2019年7月7日止，以借款凭证为准，利率年利率9%，还款方式到期一次性归还本金、分期付息、还款周期1个月，如出现借款期间借款人连续三期、累计六期或逾期达到半年未偿还贷款本息和相关费用的，借款到期，借款人未按期归还借款本息等违约事项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，借款期内应付未付利息按约定执行利率计算复利，逾期借款的应付未付利息按逾期借款利率计算复利等。保证人提供连带责任保证，保证范围包括本合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等），保证期间为主合同项下的债务履行期限届满之日起两年。抵押人以抵押物清单所列财产设定抵押，抵押担保范围包括本合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等），当借款人未能履行债务时，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保，贷款人均可直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任。抵押物清单：抵押人郭熠，证件号码3603121964××××××××，抵押房屋坐落上埠镇解放路居委会，房地权利证书编号芦房权证上字第××号。合同还就其他权利义务作了详细约定。2018年9月7日，被告郭熠签字、捺印的个人借款借据显示，借款人郭熠，借款金额10万元，借款用途进货，借款期限10个月，借款到期日2019年7月7日，贷款年利率9%，还款方法按期还息、到期还本。根据原告提供的本息计算明细表显示，截至2020年5月8日，被告郭熠尚欠原告本金100000元、利息550元，罚息12158.48元。 本院认为，被告郭熠与原告签订的《个人授信协议》《个人最高额抵（质）押合同》、被告郭熠、被告郭玺与原告签订的《个人借款及担保合同》均系当事人真实意思表示，内容未违反法律规定，应属合法、有效。原、被告均应秉持诚实守信原则全面履行合同义务，原告已按约放款，被告郭熠应按约履行还款义务，逾期不还应按合同约定承担违约责任；被告郭玺作为保证人应依约在保证担保范围内对本案债务承担连带清偿责任。被告郭熠同意以其名下房屋（芦房他证上埠镇字第××号房屋他项权证证书所载明房屋）为涉案借款提供抵押担保，且已办理抵押登记，其抵押权已有效成立，故原告对其抵押物在合同约定的担保范围内享有优先受偿权。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告郭熠于本判决生效之日起一个月内向原告江西银行股份有限公司小企业信贷中心偿还借款本金100000元； 二、被告郭熠于本判决生效之日起一个月内向原告江西银行股份有限公司小企业信贷中心支付截至2020年5月8日的利息550元，罚息12158.48元，后续利息按合同约定利率另行计算至实际清偿日止； 三、被告郭玺对上述判决第一项、第二项所确定的债务承担连带清偿责任。 四、若被告郭熠未履行上述义务，则原告江西银行股份有限公司小企业信贷中心有权对被告郭熠提供的房屋（芦房他证上埠镇字第××号房屋他项权证证书所载明房屋）折价、拍卖或变卖所得价款中在抵押担保范围内享有优先受偿权。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2554元，保全费1120元，由被告郭熠、郭玺负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。 审 判 员  陈雪赞 二〇二〇年十一月二十四日 代理书记员  黄 艳