河南省新乡市牧野区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0711民初4355号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行，营业场所新乡市和平大道189号，统一社会信用代码91410700670065516U。负责人：马瑞国，系该行行长。委托诉讼代理人：闫静，河南众盈律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：候保香，河南众盈律师事务所律师，特别授权。被告：王国艳，女，1987年5月1日出生，汉族。被告：秦守慧，男，1985年5月5日出生，汉族。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行（以下简称邮政银行新乡市分行）与被告王国艳、秦守慧金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月23日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月20日公开开庭进行了审理。原告邮政银行新乡市分行的委托诉讼代理人候保香到庭参加诉讼，被告王国艳、秦守慧经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行新乡市分行向本院提出诉讼请求：1.判令王国艳、秦守慧向原告归还截至2020年11月18日的借款本金195087.23元，利息、罚息、复利9487.28元，本息合计204574.51元，自2020年11月19日起以后的本金、利息、罚息、复利按照《个人购房/购车借款及担保合同》约定标准计算至实际清偿完毕之日止；2.判令原告对被告抵押给原告的位于老××号××小区××号住宅楼南××单元××层×户的房产（房产证号：豫（20**）新乡市不动产权第××号；豫（2017）新乡市不动产权第××号）及房产所附土地使用权折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.判令被告承担本案诉讼费、保全费、律师费。事实与理由：2017年7月4日，原被告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，约定：贷款人中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行，借款人王国艳，共同借款人秦守慧，借款额度21万元，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮5%，被告等额本息偿还借款，如未按合同用途使用或者发生逾期，原告有权计收罚息和复利。如违反合同约定，原告可单方面宣布贷款提前到期。合同中还约定王国艳、秦守慧以自有的位于老××号××小区××号住宅楼南××单元××层×户的房产（房产证号：豫（20**）新乡市不动产权第××号；豫（2017）新乡市不动产权第××号）对该笔借款承担抵押担保责任，抵押担保范围为主债权之本金、利息、罚息、复利及实现相应债权、担保权利等一切费用。双方于2017年7月24日办理了抵押登记（证号：豫（2017）新乡市不动产证明第××号）。2019年8月9日，原告向被告王国艳发放了人民币21万元的贷款，借款期限2017年8月9日至2037年8月9日，借款年利率为5.145%,逾期利率6.6885%。发放贷款后，被告王国艳依约定归还部分借款，但对剩余借款拒不按照约定偿还。被告王国艳未作答辩。被告秦守慧未作答辩。原告邮政银行新乡市分行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认为其所提交的证据客观真实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月4日，原告邮政银行新乡市分行与被告王国艳签订了《个人购房/购车借款及担保合同》（编号为41007735117077184374）一份，约定：第一条：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币210000元；第二条：本合同项下贷款仅用于购房，购买坐落于老××号××小区××号住宅楼南××单元××层×户的房屋；第三条：本合同项下贷款期限为240个月，自2017年7月4日至2037年7月4日。实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；第四条：贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，基础上上浮5%执行。实际利率以借据为准；第八条：经协商一致，借款人按月等额本息还款法方式偿还贷款本息；第十一条：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；第十二条：（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施:3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；5.处分抵押物，实现抵押权；第十六条：本合同项下担保方式为抵押担保；第十七条：抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；第十八条：抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；第二十二条：发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务：1.借款人连续三个月或累计六个月未足额还款；2.贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿；4.贷款人依法可以处分抵押物的其他情形；被告王国艳在借款人、抵押人处签字捺印，被告秦守慧在共同借款人、抵押物共有人处签字捺印。2017年7月24日，被告王国艳、秦守慧和原告邮政银行新乡市分行办理了豫（2017）新乡市不动产证明第××号不动产登记证明，载明：证明权利或事项为抵押权，权利人（申请人）邮政银行新乡市分行，义务人王国艳、秦守慧，坐落老××号××小区××号住宅楼南××单元××层×户，不动产权证书号：××,××，抵押方式为一般抵押权登记-设立登记，担保债权数额210000元。2017年8月9日，原告邮政银行新乡市分行与被告王国艳签订中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一份，借据编号4100773511707718437402，借款人王国艳，放款账号户名王国艳，放款账号62×××58，借款金额210000元，借款期限240月（从2017年8月9日至2037年8月9日），年利率5.145%，借款用途购房，还款方式等额本息，首次还本月数1，被告王国艳在借款人处签字捺印。2017年8月9日，原告邮政银行新乡市分行向被告王国艳指定账号放款210000元。被告王国艳在使用过程中未能按约还款，截至2020年11月18日，被告王国艳尚欠原告邮政银行新乡市分行借款本金195087.23元，利息、复利、罚息9487.28元。2020年10月23日，原告邮政银行新乡市分行为申请诉讼保全支出保全费1530元。本院认为，原告邮政银行新乡市分行与被告王国艳签订的《个人购房/购车借款及担保合同》合法有效，双方均应按约履行。被告王国艳未按照合同约定履行偿还借款本息义务，原告邮政银行新乡市分行有权要求被告王国艳按照借款合同约定承担违约责任，原告邮政银行新乡市分行主张的利息、复利、罚息的计算方式应当按照合同约定。被告秦守慧作为共同借款人在借款合同上签字，视为对该借款的认可，故应和被告王国艳共同承担还款责任。被告王国艳、秦守慧以其共同共有的位于老××号××小区××号住宅楼南××单元××层×户的房屋（不动产权证书号：××,××）对被告王国艳的贷款提供金额为210000元的抵押担保，并对该套房产办理了抵押登记手续，故原告邮政银行新乡市分行主张对该抵押房屋折价、变卖或者拍卖价款享有优先受偿权，本院予以支持。根据《诉讼费用交纳办法》第三十八条第三款规定：本办法第十条第（二）项规定的申请费由申请人负担，申请人提起诉讼的，可以将该申请费列入诉讼请求。本案原告邮政银行新乡市分行请求被告王国艳、秦守慧承担其为实现债权向本院申请诉讼保全支付保全费1530元，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《诉讼费用交纳办法》第三十八条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告王国艳、秦守慧于本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行借款本金195087.23元;二、被告王国艳、秦守慧于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行截至2020年11月18日的利息、复利、罚息9487.28元；三、被告王国艳、秦守慧于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行以195087.23元为基数计算的自2020年11月19日起至实际清偿完毕之日止的利息、复利、罚息（按照双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》约定的标准执行）；四、被告王国艳、秦守慧于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行保全费1530元；五、被告王国艳、秦守慧到期不履行本判决第一、二、三、四项确定的付款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行可以与被告王国艳、秦守慧协议，以被告王国艳、秦守慧共同共有的位于××路南段××号××小区××号住宅楼南××单元××层×户的房屋抵押物折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；六、上述抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告王国艳、秦守慧所有，不足部分由被告王国艳、秦守慧清偿；七、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4330元，减半收取计2165元，由被告王国艳、秦守慧共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状、并按照对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员  王玲二〇二〇年十二月一日书记员  程森