河南省开封市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫02民初321号原告：中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司，经营场所河南省郑州市管城回族区西大街216号。法定代表人：孟玲虎，负责人。委托诉讼代理人：王晴，上海锦天城（郑州）律师事务所律师，代理权限为一般代理。委托诉讼代理人：杨超（实习），上海锦天城（郑州）律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告：河南福甬服装有限公司，住所地河南省开封市尉氏县工业基地。法定代表人：张琴琴。被告：张琴琴，女，汉族，1968年1月25日生，住浙江省宁波市江东区。被告：陈波，男，汉族，1965年3月28日生，住浙江省宁波市鄞州区。被告：张益帆，男，汉族，1973年8月5日生，住浙江省象山县。四被告共同委托诉讼代理人：何红旗，河南典策律师事务所律师，代理权限为特别授权。原告中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司（以下简称“华融资产河南分公司”）与被告河南福甬服装有限公司（以下简称“福甬公司”）、张琴琴、陈波、张益帆借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法组成合议庭适用普通程序，对本案进行了公开开庭审理。原告华融资产河南分公司委托诉讼代理人王晴参加诉讼。被告福甬公司、张琴琴、陈波、张益帆经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。华融资产河南分公司向本院提出诉讼请求：一、请求依法判令被告福甬公司向原告偿还借款本金45309418.75元，违约金4530941.875元，利息（含罚息、复利）10239297.12元（暂计算至2020年5月10日，此后继续计算至本息实际清偿之日止），暂共计60079657.75元；二、请求依法判令被告张琴琴、陈波、张益帆对被告福甬公司的上述债务在5280万元范围内承担连带担保责任；三、请求依法判令原告对被告福甬公司提供的名下的抵押物（1．尉押字第06445号项下的位于福星大道的9891.87平方米商业用房、10133平方米国有土地使用权；2．尉押字第08××91号房地产抵押权证项下的9893.26平方米商业用房）拍卖、变卖、折价所得价款在5280万元范围内享有优先受偿权；四、请求依法判令原告对被告张琴琴质押的福甬公司4400万股拍卖、变卖、折价所得价款在5280万元内享有优先受偿权。五、本案诉讼费用、保全费用及其他实现债权的相关费用由四被告承担。事实和理由：2017年6月26日至2017年6月28日，上海浦东发展银行股份有限公司开封分行(以下简称"浦发银行开封分行")与被告福甬公司签订编号三份《流动资金借款合同》，约定：被告福甬公司向浦发银行开封分行共计借款4531万元，合同还约定了借款期限及利率等。合同签订后，浦发银行开封分行依约支付了全部借款。福甬公司与浦发银行开封分行签订有《最高额抵押合同》，约定被告福甬公司以名下国有土地使用权，为其所负债务提供5280万元的最高额抵押担保，并办理了房地产抵押权登记。浦发银行开封分行与被告张琴琴、陈波、张益帆分别签订《最高额保证合同》，约定为被告福甬公司所负债务，提供5280王键元的最高额连带担保。浦东银行开封分行与被告张琴琴、陈波签订有《权利最高额质押合同》，约定张琴琴以持有的福甬公司4400万股权，为被告福甬公司提供528万元的最高额质押担保。借款到期后，被告福甬公司未按合同约定还本付息，被告张琴琴、陈波、张益帆亦未如约承担担保责任。期间浦发银行开封分行将涉案债权及相关权利转让给华融资产河南分公司，并发出债权转让及催收公告。现原告华融资产河南分公司为收回涉案债权，提起诉讼，请求人民法院依法查明事实，维护华融资产河南分公司的合法权益。福甬公司、张琴琴、陈波、张益帆未出庭，亦未提交书面答辩意见。本院经审理查明：2017年6月26日，浦发银行开封分行与被告福甬公司签订了《流动资金借款合同》(编号:18612017180272),约定被告福甬公司向浦发银行开封分行借款人民币2000万元。2017年6月27日,浦发银行开封分行与被告福甬公司签订了《流动资金借款合同》(编号:18612017180275),约定被告福甬公司向浦发银行开封分行借款人民币2000万元。以上两份合同均约定结息方式为利随本清。2017年6月28日,浦发银行开封分行与被告福甬公司签订了《流动资金借款合同》(编号:18612017180279),约定被告福甬公司向浦发银行开封分行借款人民币531万元，约定结息方式为按月结息,结息日为每月第20日。浦发银行开封分行均于上述三份合同签订当日按约向被告福甬公司发放了借款。以上三份借款合同均约定,借款期限为12个月,借期内贷款率为6.09%,逾期罚息利率按计收罚息日使用的贷款执行利率加收30%执行（即年利率7.917%），违约金为借款本金的10%。2014年7月15日，浦发银行开封分行与被告福甬公司签订《最高额抵押合同》（编号：ZD1861201400000109），约定被告福甬公司对浦发银行开封分行在自2014年7月15日至2017年7月14日止的期间内与福甬公司办理各类融资业务所发生的债权提供担保，担保的主债权余额在债权确定期间内以最高不超过5280万元为限。担保范围除主债权外，还包括由此产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行合同而发生的费用以及浦发银行开封分行实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费）等。浦发银行开封分行对抵押财产享有第一顺位的优先受偿权。当福甬公司未按合同约定履行债务时，无论浦发银行开封分行对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），浦发银行开封分行均有权先要求福甬公司在本合同约定的担保范围内承担担保责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。同日,福甬公司就该公司所有的位于尉氏县××××路与福星大道交叉口西北角的10133平方米土地使用权[证号：尉土国用（2012）第0765-1号]为浦发银行开封分行办理了抵押权登记并取得了他项权证[证号：尉土他项（2014）第027号]。2014年7月16日，福甬公司就该公司所有的位于尉氏县福星大道西段××号，建筑面积为9893.26平方米的房屋(房产证号：尉氏县房权证产业聚集字第××号，后变更为尉氏县房权证产业聚集字第××号）为浦发银行开封分行办理了抵押权登记并取得了他项权证（证号：尉押字第06445号。2016年2月18日该证号变更为：尉押字第08××91号）。2014年11月27日，浦发银行开封分行与被告张琴琴签订《权利最高额质押合同》（编号:ZZ1861201400000046），约定被告张琴琴对浦发银行开封分行在自2014年11月27日至2017年11月27日止的期间内与福甬公司办理各类融资业务所发生的债权提供担保，担保的主债权余额在债权确定期间内以最高不超过5280万元为限。担保范围除主债权外，还包括由此产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行合同而发生的费用以及浦发银行开封分行实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费）等。浦发银行开封分行对质押财产享有第一顺位的优先受偿权。当福甬公司未按合同约定履行债务时，无论浦发银行开封分行对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），浦发银行开封分行均有权先要求张琴琴在本合同约定的担保范围内承担担保责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。同日，被告张琴琴的配偶被告陈波签署了《关于同意执行共同财产的承诺函》，承诺张琴琴依据上述《权利最高额质押合同》承担质押担保责任时，浦发银行开封分行有权处分共同财产。同日，尉氏县工商行政管理局对上述出质股权办理了质权登记。2014年11月27日，浦发银行开封分行与被告张琴琴签订《最高额保证合同》（编号:ZB1861201400000271），约定被告张琴琴对浦发银行开封分行在自2014年11月27日至2017年11月27日止的期间内与福甬公司办理各类融资业务所发生的债权提供担保，担保的主债权余额在债权确定期间内以最高不超过5280万元为限。保证方式为连带责任保证，当福甬公司未按主合同约定履行债务时，无论浦发银行开封分行对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），浦发银行开封分行均有权先要求张琴琴在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。保证期间为自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该债权合同约定的债务履行期届满之日后两年止。保证范围为主债权及由此产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行合同而发生的费用，以及浦发银行开封分行实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等），以及根据主合同经浦发银行开封分行要求福甬公司补足的保证金。同日，被告张琴琴的配偶被告陈波签署了《关于同意执行共同财产的承诺函》，承诺张琴琴依据上述《最高额保证合同》承担保证担保责任时，浦发银行开封分行有权处分共同财产。2016年7月26日，浦发银行开封分行与被告张益帆签订《最高额保证合同》（编号:ZB1861201600000082），约定被告张益帆对浦发银行开封分行在自2016年7月26日至2019年7月26日止的期间内与福甬公司办理各类融资业务所发生的债权提供担保，担保的主债权余额在债权确定期间内以最高不超过5280万元为限。保证方式为连带责任保证，当福甬公司未按主合同约定履行债务时，无论浦发银行开封分行对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），浦发银行开封分行均有权先要求张益帆在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。保证期间为自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该债权合同约定的债务履行期届满之日后两年止。保证范围为主债权及由此产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行合同而发生的费用、以及浦发银行开封分行实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等），以及根据主合同经浦发银行开封分行要求福甬公司补足的保证金。浦发银行开封分行与福甬公司之间涉案三笔借款发生在上述《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《权利最高额质押合同》约定的债权确定期间。上述涉案三份《流动资金借款合同》到期后，被告福甬公司未按照合同约定还本付息，被告福甬公司、张琴琴、张益帆亦未承担担保责任。上海浦发银行股份有限公司郑州分行（以下简称“浦发银行郑州分行”）作为浦发银行开封分行的上级主管支行，对浦发银行开封分行的不良债权及担保债权进行了公开处置。2018年12月3日，浦发银行郑州分行与原告华融资产河南分公司签订《浦发银行不良资产批量转让协议》，约定浦发银行开封分行将借款人为福甬公司的三份涉案债权及担保权利转让至华融资产河南分公司名下。2018年12月19日，浦发银行郑州分行、原告华融资产河南分公司转让情况在《东方今报》刊登《浦发银行郑州分行与华融资产河南分公司债权转账通知暨债务催收联合通知》。该通知显示，截至2018年12月15日，债权本金余额为45309418.75元，债权利息余额为3933175.51元。以上事实有《流动资产借款合同》、《权利最高质押合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、抵押权登记、《上海浦东发展银行不良资产批量转让协议》、《情况说明》等证据予以证明，并在卷佐证。本院认为，本案中，浦发银行开封分行与被告福甬公司签订的三份涉案《流动资金借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，借款合同合法有效。作为出借方，浦发银行开封分行依约履行了出借本金共计4531万元的义务，被告福甬公司应当支付相应的借款利息并清偿到期的借款本金。福甬公司未依约还本付息，应当承担违约责任。浦发银行郑州分行将涉案借款本金45309418.75元及相应利息、担保权利转让至原告华融资产河南分公司名下并登报通知。原告华融资产河南分公司合法受让，依法有权向被告福甬公司主张涉案到期债权。故对原告华融资产河南分公司要求被告福甬公司偿还借款本金45309418.75元，并按照合同约定支付利息、罚息、复利、违约金的诉讼请求予以支持。被告福甬公司以其所有土地使用权及房屋作为抵押物设定了最高额抵押并办理抵押登记，原告华融资产河南分公司所诉的债权处于合同约定的债权确定期间内，故在被告福甬公司未履行主债务的情况下，原告华融资产河南分公司在不超过合同约定的限额内对抵押财产变价款享有优先受偿权。被告张益帆、张琴琴分别与浦发银行开封分行签订了《最高额保证合同》、《权利最高额质押合同》，以上合同系当事人真实意思表示，且涉案债权发生于合同约定的债权确定期间内，未超过保证期间，原告华融资产河南分公司作为涉案债权担保权利的受让人要求被告张益帆、张琴琴应按合同约定对涉案借款在各自最高额担保范围内承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。被告陈波签署的《关于同意执行共同财产的承诺书》仅表明同意配偶被告张琴琴承担保证责任的范围包括夫妻共同财产或者同意执行中对夫妻共同财产进行处分。该承诺书涉及的是执行阶段的问题,即案件进入到执行阶段以后,若华融资产河南分公司向张琴琴主张责任,陈波作为保证人张琴琴的配偶对于夫妻共同财产予以执行认可的承诺,并无与其配偶张琴琴共同承担保证责任的意思。华融资产河南分公司可以在执行阶段要求执行他们的夫妻共同财产,而不能把执行阶段的主张放在审判阶段予以明确,故原告华融资产河南分公司要求被告陈波在《最高额保证合同》、《权利最高额质押合同》范围内与被告张琴琴承担连带担保责任的诉讼请求，无事实根据和法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第二十二条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告河南福甬服装有限公司于本判决生效后十日内偿还原告中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司借款本息55548715.87元（其中本金45309418.75元，计至2020年5月10日的利息、罚息、复利10239297.12元）以及从2020年5月11日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利等（利息、罚息按流动资金借款合同的约定计算，复利以合同期限内利息为基数按罚息利率计算）并按合同约定支付违约金4530941.875元。二、原告中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司在5280万元范围内对被告河南福甬服装有限公司提供抵押的财产进行折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。三、原告中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司在5280万元范围内对被告张琴琴提供质押的股权进行折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。四、被告张益帆对本判决第一项确定的债务在5280万元的限额内承担连带清偿责任。张益帆承担连带清偿责任后，有权向河南福甬服装有限公司追偿。五、被告张琴琴对本判决第一项确定的债务在5280万元的限额内承担连带清偿责任。张琴琴承担连带清偿责任后，有权向河南福甬服装有限公司追偿。六、驳回原告中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司对被告陈波的诉讼请求。七、驳回原告中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费342198元、保全费5000元，共计347198元，由被告河南福甬服装有限公司、张益帆、张琴琴共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省高级人民法院。审判长  宋自学审判员  李永胜审判员  谢 芳二〇二〇年十二月二十三日法官助理徐曼书记员张居怡