江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0582民初12485号原告：江苏张家港农村商业银行股份有限公司，住所地张家港市杨舍镇人民中路**。法定代表人：季颖，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈莹莹，该公司员工。被告：闵仲芳，男，1975年9月9日生，汉族，住张家港市。被告：庄静娟，女，1975年2月13日生，汉族，住张家港市。原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司（以下简称张家港农村商业银行）诉被告闵仲芳、庄静娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月28日立案受理后，依法适用简易程序于2020年12月17日公开开庭进行审理。原告张家港农村商业银行委托诉讼代理人陈莹莹、被告闵仲芳到庭参加诉讼，被告庄静娟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告张家港农村商业银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金176876.11元并支付暂计算至2020年12月16日的利息7162.54元、罚息623.97元、复利246.89元及自2020年12月17日起至实际清偿之日止按照合同约定计算的利息、罚息、复利；2、判令原告对被告提供的抵押房产享有抵押权，并有权就抵押物的变现款优先受偿；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2009年4月29日，被告与原告签订《个人消费借款合同》【编号：农商行消借字（2009）第319157号】，约定贷款人同意发放30万元的借款，借款期限为2009年4月29日至2029年4月24日，借款用途为购房，实际借款期限、金额、利率等情况以借据（贷款凭证）为准；还款方式为等额本息，利率为浮动利率；贷款逾期未还的，按合同约定计收罚息、复利；借款人违反本合同项下义务的，属于违约，贷款人有权提前收回全部借款；贷款人通过诉讼途径主张债权的，贷款人实现债权的费用包括但不限于受理费、保全费、公告费在内由借款人承担。2009年4月29日，被告与原告签订《消费抵押担保合同》【编号：农商行消抵字（2009）第319157号】，约定被告将自有的位于杨舍镇东兴苑x幢x室、x#车库为抵押物，为借款合同项下的全部债务提供抵押担保，双方办理了抵押他项权登记手续。2009年4月29日，原告在上述《个人消费借款合同》项下向被告发放借款30万元，借款月利率为3.465‰，借款到期日为2029年4月24日，但是在合同履行过程中，被告未能按照合同约定还本付息，虽经原告多次催收，被告至今仍未按约还款。基于上述事实和理由，为保护原告的合法权益，特诉至贵院，请依法支持原告的诉讼请求。被告闵仲芳辩称：借款属实，希望与原告协商分期还款。被告庄静娟未作答辩。经审理查明：2009年4月29日，张家港农村商业银行（贷款人）与闵仲芳、庄静娟（借款人）签订一份《个人消费借款合同》【合同编号：农商行消借字（2009）第（319157）号】，约定：借款金额为30万元，借款用途为购房，借款期限自2009年4月29日起至2029年4月24日止，实际借款期限、金额、利率等以借款借据记载为准，借款借据为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；本合同项下的贷款执行月利率3.465‰，本合同现约定的贷款利率与人民银行基准利率的比例为本合同的利率调整比例，如遇人民银行基准利率上调的，则以人民银行调整后的基准利率为基础，按本同约定的利率调整比例上调，如遇人民银行基准利率下调的，则按利率调整日前的合同执行利率执行，本合同项下贷款的利率调整日为人民银行确定的基准利率调整日次年1月1日；贷款人依据本合同约定将上述借款金额划入借款人在贷款人处开立的账户内；还款方法为等额本息还款法，按月还款，从借款发放的次月开始还款，还款日为每月的20日；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人违反本合同项下义务或违反与贷款人签订的其他借款合同项下义务，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的全部借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼等方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。同日，张家港农村商业银行（抵押权人）与闵仲芳、庄静娟（抵押人）签订一份《消费抵押担保合同》【合同编号：农商行消抵字（2009）第（319517）号】，约定：为确保抵押权人与闵仲芳（债务人）于2009年4月29日签订的编号为农商行消借字（2009）第（319157）号《消费借款合同》（主合同）的履行，抵押人愿意为债务人与抵押权人依据主合同所形成的债务提供抵押担保；抵押人担保的主债权为借款本金为30万元；抵押担保的范围包括主合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用；抵押人同意以《抵押物清单》列明的位于杨舍镇东兴苑17幢306房产（建筑面积为158.13平方米）作为抵押物；债务人未按期还本付息，债务人发生违约或其他情形、抵押权人要求债务人提前清偿债务时，抵押权人有权依法立即行使抵押权。2009年5月4日，坐落于杨舍镇东兴苑****、杨舍镇东兴苑x幢x#车库办理了抵押登记手续，张家港农村商业银行取得了张房他证杨字第××号《房屋他项权证》，载明：房屋他项权人为张家港农村商业银行、房屋所有权人为闵仲芳、权利种类为商业抵押、权利价值为30万元。不动产登记簿查询记录中显示该房屋共有人为庄静娟，抵押性质为一般抵押，债权数额为30万元，债务履行期限为2009年4月29日起至2029年4月24日止。2009年4月29日，张家港农村商业银行向闵仲芳、庄静娟发放贷款30万元，该款转入闵仲芳开立于张家港农村商业银行的账户内。张家港农村商业银行出具的《贷款转存凭证（借款借据）》载明：借款人为闵仲芳，金额为30万元，闵仲芳在借款人栏内签名。闵仲芳、庄静娟自2017年7月起未能按约还本付息，出现多期逾期情形，为此张家港农村商业银行向本院提起诉讼宣布贷款提前到期，本院于2020年11月25日向闵仲芳、庄静娟邮寄送达了起诉状副本等诉讼材料。闵仲芳、庄静娟在2020年12月向张家港农村商业银行支付了部分款项，截至2020年12月16日，尚结欠借款本金176876.11元、利息7162.54元、罚息623.97元、复利246.89元上述事实，有《个人消费借款合同》、《消费抵押担保合同》、《贷款转存凭证（借款借据）》、个人账号交易信息、《房屋他项权证》、不动产登记簿查询记录、还本情况说明、欠本、欠息情况说明、庭审笔录等予以证实。本院认为：本案所涉《个人消费借款合同》、《消费抵押担保合同》均系当事人真实意思表示，不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人均具有约束力，当事人均应依约行使权利及履行义务。原告依约向被告闵仲芳、庄静娟发放贷款30万元，被告闵仲芳、庄静娟作为借款人理应按约归还原告借款本息，逾期应承担相应的违约责任，原告有权根据合同约定宣布贷款提前到期，本院认定本案所涉贷款于2020年11月25日到期，在被告闵仲芳、庄静娟未举证证明实际还本付息金额的情况下，本院根据原告的主张、结合现有证据确定本案所涉借款尚欠的借款本金为176876.11元，截至2020年12月16日的利息为7162.54元、罚息为623.97元、复利为246.89元，原告要求被告闵仲芳、庄静娟支付上述款项及从2020年12月17日起至实际清偿之日止按照《个人消费借款合同》约定计算的利息、罚息、复利，有事实与法律依据，本院予以支持。被告闵仲芳、庄静娟以其名下的不动产为本案借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，原告主张对抵押财产享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持，优先受偿债权数额以《消费抵押担保合同》载明的抵押担保的范围为准。被告庄静娟经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、质证等诉讼权利，产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告闵仲芳、庄静娟应共同归还原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司借款本金176876.11元并支付相应的利息、罚息、复利（截至2020年12月16日的利息、罚息、复利合计为8033.40元，自2020年12月17日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利均按照《个人消费借款合同》的约定计算）。限于本判决生效后十日内履行。二、原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司就本案被告闵仲芳、庄静娟的债务对其提供抵押担保的位于张家港市杨舍镇东兴苑x幢x室、杨舍镇东兴苑x幢x#车库的不动产（房屋他项权证号：张房他证杨字第××号）折价或以拍卖、变卖所得的变价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1999元、财产保全费1866元，合计3865元，由被告闵仲芳、庄静娟负担。被告负担部分由其于本判决生效后十日内汇入本院；逾期不交纳的，将移交本院执行部门强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费(户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76)。审判员  唐勇二〇二〇年十二月十八日书记员  张殷本判决附录法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。