大连市沙河口区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0204民初5295号原告：中国工商银行股份有限公司大连星海支行，住所地大连市沙河口区。负责人：鲍积伟，行长。委托诉讼代理人：刘甜甜，辽宁法大律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵祥宇，辽宁法大律师事务所实习律师。被告：姜天刚，住辽宁省瓦房店市。被告：顾秀新，住辽宁省鞍山市岫岩满族自治县。原告中国工商银行股份有限公司大连星海支行与被告姜天刚、顾秀新金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司大连星海支行的委托诉讼代理人刘甜甜到庭参加了诉讼，被告姜天刚、顾秀新经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司大连星海支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令解除原被告签订的《个人购房借款/担保合同》；2.请求贵院依法判令被告偿还原告借款本金人民币270069.01元，并向原告支付欠款利息人民币5103.81元（合计金额人民币275172.82元，利息暂计算至2020年5月16日，自2020年5月17日起至付清全部欠款本息之日止，被告仍应按借款合同约定标准向原告支付利息、罚息及复利）；3.请求贵院依法确认原告对位于大连长兴岛经济区房屋享有的抵押权合法有效，原告有权以该房屋折价或者对拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿；4.本案的诉讼费、保全费由二被告承担。事实和理由：2011年11月30日，原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》(以下简称《借款合同》)。该合同约定，被告向原告借款人民币310000元用于购房，借款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，罚息利率按贷款利率加收50%确定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人按照按月等额本息还款法(按月计息)偿还贷款本息；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息时构成违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用并有权解除本合同。同时,被告姜天刚自愿以位于大连长兴岛经济区房屋为《借款合同》项下借款本息等费用提供抵押担保。原告与被告姜天刚于2017年11月20日办理了抵押权登记。《借款合同》签订后，原告于2011年12月16日依约向被告发放了全部借款，但被告并未依约还款。截至2020年5月16日，被告已累计超六期未按时足额还款，构成违约。故为维护自身合法权益，原告诉至法院，望判如所请。被告姜天刚、顾秀新均未向本院提交书面答辩意见。本案原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对原告提供的《个人购房借款/担保合同》、个人贷款凭证、不动产登记证明、房屋信息查询结果单、自营历史明细列表组织质证并进行审查，上述证据形式合法，内容相互关联，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年11月30日，原告中国工商银行股份有限公司大连星海支行作为贷款人、被告姜天刚作为借款人及抵押人签订《个人购房借款/担保合同》，约定：贷款人向借款人发放个人一手住房购置贷款31万元；贷款用于购买大连长兴岛房屋；贷款期限为360个月；贷款利率按人民银行同期同档次贷款基准利率确定，分段计息、按年调整；借款人授权贷款人将贷款一次性划入琳熙置地（大连）有限公司银行账户；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；担保方式为抵押，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，即构成违约，贷款人有权解除本合同，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；合同还对双方其他权利义务进行了约定。原告在贷款人处加盖合同专用章，被告姜天刚在借款人、抵押人处签字，被告顾秀新在共同借款人、抵押物共有人处签字。2017年11月20日，大连长兴岛经济区房屋办理了抵押权登记手续，原告取得不动产登记证明。2011年12月16日，原告依约发放31万元贷款，但被告未按合同约定按时足额偿还借款本息超过六次。截至2020年5月16日，被告尚欠借款本金270069.01元及利息、罚息、复利5103.81元未偿还。嗣后被告还款四次，2020年5月22日偿还本金1012.29元、利息687.71元，2020年6月19日偿还本金559.3元、利息1140.7元，2020年6月20日偿还本金568.95元、利息1131.05元，2020年10月24日偿还本金548.82元、利息1151.18元。截至2020年11月16日，被告尚欠借款本金267379.65元及利息、罚息、复利7771.97元未偿还。另查，本案审理过程中原告申请诉讼保全并支付3020元保全费。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司大连星海支行与被告姜天刚签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均有法律约束力，双方均应按合同约定全面履行自身义务。合同签订后，原告依约发放了31万元贷款，但被告未按合同约定按时足额偿还本息已超六次，截至2020年11月16日尚欠借款本金267379.65元及利息、罚息、复利7771.97元未偿还，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。现原告依照合同约定主张解除合同并要求被告姜天刚偿还借款本金、利息、罚息、复利的请求符合双方约定，于法有据，本院予以支持。关于原告要求对被告抵押房屋享有优先受偿权的请求，根据双方合同约定，被告姜天刚以其名下大连长兴岛经济区房屋对贷款提供抵押担保，并且办理了抵押登记，符合法律规定，对于原告的该项诉请本院予以支持。关于被告顾秀新，其以共同借款人的身份在《个人购房借款/担保合同》中签字，同意承担共同还款责任，故原告要求其与被告姜天刚共同偿还原告上述债务的诉请，本院予以支持。关于保全费3020元，因案涉借款合同约定，借款人违约导致贷款人为实现债权而发生的所有费用由借款人承担，本案中被告违约，原告为此支付保全费3020元，原告要求被告负担的诉请符合双方合同约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司大连星海支行与被告姜天刚、顾秀新于2011年11月30日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告姜天刚、顾秀新于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司大连星海支行借款本金267379.65元及截至2020年11月16日的利息、罚息、复利7771.97元，并自2020年11月17日起按《个人购房借款/担保合同》约定的标准共同给付原告利息、罚息、复利至全部款项付清之日止；三、原告中国工商银行股份有限公司大连星海支行对被告姜天刚名下位于大连长兴岛经济区房屋享有优先受偿权；四、被告姜天刚、顾秀新于本判决生效之日起十日内共同给付原告中国工商银行股份有限公司大连星海支行保全费3020元；五、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5428元（原告已预交），由二被告共同负担，于本判决生效之日起十日内给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  谭隽婷人民陪审员  孔玉霞人民陪审员  封月花二〇二〇年十二月九日书 记 员  赵家艺附：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。