西安市莲湖区人民法院西安市莲湖区人民法院民事判决书 （2020）陕0104民初7651号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区、13、38、39、40层，统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXX7208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：李雪雅，北京大成（西安）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王利兵，北京大成（西安）律师事务所律师。被告：申岗，男，1979年11月28日出生，汉族，住陕西省西安市莲湖区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告申岗保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员陈丽娜独任审判，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司委托诉讼代理人李雪雅到庭参加诉讼，被告申岗经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款共计44917.29元（包括本金43829.91元、利息1087.38元）；2.判令被告向原告支付逾期保费共计2596.67元；3.判令被告向原告支付违约金77230.36元（违约金以保险理赔款及逾期保费合计47513.96元为基数，自2013年3月25日起按照每月2%利率的标准暂计至2019年12月31日，实际主张至款项还清之日止）；以上三项诉请金额共计124744.32元；4.本案的受理费、保全费、公告费等诉讼费用由被告承担。事实和理由：2012年7月3日，被告申岗与中国光大银行股份有限公司西安明德门支行签署《个人保证保险借款合同》（以下简称“借款合同”），被告向借款50000元，借款利率每年8.61%，借款期限36个月（自2012年7月3日至2015年7月3日），还款方式为按月等额还本付息。2012年7月3日，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国光大银行股份有限公司西安明德门支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）每月保费率为1.90%。2012年7月3日，中国光大银行股份有限公司西安明德门支行按照借款合同约定向被告发放共计50000元的贷款。但自2013年1月3日始，被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2013年3月25日按照保险合同的约定向中国光大银行股份有限公司西安明德门支行进行理赔，理赔金额共计44917.29元，中国光大银行股份有限公司西安明德门支行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此截止2019年12月31日，被告除未付理赔款和逾期保费外，尚欠原告违约金共计77230.36元。为维护自身合法权益，依法提起诉讼，请求法院判如所请。被告申岗未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交以下证据：证据一、《个人贷款合同》、贷款借据；证据二、《中国平安财产保险股份有限公司平安个人消费信贷保证保险保险单》；证据三、《代偿债务确认书》；证据四、还款明细。被告申岗未发表质证意见，亦未提交证据。对原告提供的证据，形式要件合法，与本案具有关联性，能够证明案件事实，故本院予以确认，并在卷佐证。本院根据原告提交的证据及庭审调查，本院认定事实如下：2012年7月3日，被告申岗与中国光大银行股份有限公司西安明德门支行签订《个人贷款合同》，约定申岗向中国光大银行股份有限公司西安明德门支行贷款50000元；贷款期限36个月，2012年7月3日至2015年7月3日止；贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮执行，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；偿还方式：等额还本付息；合同项下贷款本息按月共分36期偿还，具体还款金额及还款日以贷款人提供的还款计划表为准。2012年7月3日，中国光大银行股份有限公司西安明德门支行按照约定向被告申岗足额支付了贷款本金50000元。2012年7月3日，被告申岗为保证上述《个人贷款合同》项下贷款的归还，以银行为被保险人，向中国平安财产保险股份有限公司投保个人贷款保证保险，投保人为申岗，被保险人为中国光大银行股份有限公司西安明德门支行，保险人为中国平安财产保险股份有限公司，月保费费率1.90%，月保费950元。保险单约定，投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期还款的，保险人有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。2013年1月3日始，被告申岗未履行贷款合同约定的还款义务。2013年3月25日，原告依据保险合同的约定向中国光大银行股份有限公司西安明德门支行进行理赔，理赔金额共计44917.29元（其中包含借款本金43829.91元、借款利息1087.38元）。被告申岗欠付逾期保费2596.67元。另查明，本案审理过程中，原告申请对被告的财产进行保全，原告支付保全费1267元。本院认为，被告申岗作为投保人，以中国光大银行股份有限公司西安明德门支行为被保险人，向原告中国平安财产保险股份有限公司投保，签订《中国平安财产保险股份有限公司平安个人消费信贷保证保险保险单》，该保证保险合同约定系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告申岗逾期还款，导致保险事故发生，原告依据保险合同的约定，对中国光大银行股份有限公司西安明德门支行进行了理赔，故在原告履行保险理赔责任后，享有依据保证保险合同约定向被告主张责任的权利，现原告要求被告申岗支付理赔款44917.29元及未付保费2596.67元（合计47513.96元），事实清楚，合法有据，本院予以支持。按照保险合同的约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。审理中，原告自愿将违约金按月利率2%计算，系对其诉讼权利的处分，本院予以确认，被告申岗应以47513.96元为基数自2013年3月25日至实际清偿之日止按照年利率24%承担违约金。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第五十九条、第九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告申岗于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款44917.29元；二、被告申岗于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费2596.67元；三、被告申岗于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金：以47513.96元为基数，按照年利率24%标准，自2013年3月25日起计算至实际清偿之日止。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍支付的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息，一般债务利息根据本判决确定的方法计算；加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务本金×日万分之一点七五×迟延履行期间）。案件受理费2795元、保全费1267元、公告费600元，由被告申岗承担（原告已预交，被告在执行本判决时一并给付予原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。                          审    判    员      陈丽娜                                         二○二○年十二月七日                     书    记    员      邱伏林