湖南省长沙市开福区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0105民初7378号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市岳麓区滨江新城茶子山东路102号。 负责人：李征，该行行长。 委托诉讼代理人：肖丹，湖南吉顺律师事务所律师。 委托诉讼代理人：龙峤崧，湖南吉顺律师事务所律师。 被告：余庭昊，男，汉族，1979年4月15日出生，住长沙市天心区。 被告：陈艳，女，汉族，1987年7月14日出生，户籍所在地长沙市雨花区，住广西省南宁市青秀区。 委托诉讼代理人：余芬，湖南金州律师事务所律师。 原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行诉被告余庭昊、陈艳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行的委托诉讼代理人肖丹,被告陈艳的委托诉讼代理人余芬到庭参加了诉讼。被告余庭昊经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告余庭昊于2015年9月2日签订的《个人购房担保借款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2、判令被告余庭昊立即偿还原告借款本金265375元，逾期利息10970.83元，逾期罚息355.41元，上述本金及逾期利息、罚息合计276701.24元（利息暂计至2020年6月10日，此后的利息、罚息、复利按合同约定的计算方式计算至实际清偿日止）；3、判令被告余庭昊承担原告为实现上述债权所支出的律师费13835元（按贷款本息的5％计算）；以上2-3项合计为290536.24元；4、判令被告陈艳对上述2-3项诉请承担连带清偿责任；5、确认原告对被告余庭昊、陈艳提供抵押财产即位于长沙市雨花区中建木莲工社Ｂ栋1009号房屋的拍卖、变卖处置所得价款享有优先受偿权；6、判令两被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：被告余庭昊于2015年9月2日与原告签订编号为66092015130134130301号《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告余庭昊发放个人一手期房购房贷款，金额为33万元，借款用途为购买坐落于长沙市雨花区中建木莲工社Ｂ栋1009号房屋，并约定以该房产作抵押担保，贷款期限240个月，还款方式为等额本金还款法。被告陈艳以余庭昊配偶身份，于2015年8月14日在《个人信贷业务申请表》“共同还款人”栏上签字声明“完全同意本人有关借款及提供担保行为，并愿意承担相应的法律责任”。同时，被告陈艳在《抵押财产清单》上以抵押人身份签字。《个人购房担保借款合同》签订后，原告依约于2015年9月16日放款33万元，执行年利率为5.15%。被告余庭昊、陈艳以其所购房产、即位于长沙市雨花区中建木莲工社Ｂ栋1009号房产作抵押；原告于2017年11月7日办理一般抵押权登记，证号为：湘（2017）长沙市不动产证明第0295792号。依据上述《个人购房担保借款合同》第十一条及有关条款约定，借款人未按时足额偿还贷款本息和相关费用的，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，有权要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同，由此产生的诉讼费、律师费等所有费用均由借款人承担。合同第12.1.1条约定：借款人未按照合同约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金和利息，贷款人有权按照合同第14.13条约定的逾期罚息计收罚息，罚息自上述行为发生之日起计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率计算方式以合同第14.13条双方约定为准。截至2020年6月10日，被告余庭昊在原告处的贷款本金（含未到期本金和逾期本金）为265375元，逾期利息10970.83元，罚息355.41元，共计276701.24元。经原告多次催收未果。其行为已经严重违反上述合同约定，原告有权诉请两被告立即清偿全部贷款本息，并要求其承担为实现债权而产生的有关费用。为维护原告的合法权益,特诉至法院,望判如所请。 被告陈艳辩称，本案借款抵押担保的事属实，但被告陈艳与被告余庭昊已于2016年6月17日离婚，离婚协议约定本案抵押物房产归被告余庭昊所有，房屋贷款一直由被告余庭昊偿还，被告陈艳不应承担还本付息的义务。此外，本案纠纷是因被告余庭昊未依约偿还银行贷款导致，所以原告的维权费用以及本案的诉讼费用等不应由被告陈艳承担，请求驳回原告对被告陈艳的全部诉讼请求。 被告余庭昊未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。 经审理查明，2015年9月2日，原告与被告余庭昊、陈艳（原系被告余庭昊的配偶，保证人二）签订《个人购房担保借款合同》，约定贷款金额为33万元，贷款用途为购房，贷款期限为240个月,自2015年9月16日到2035年9月16日止；执行年利率为5.15%；合同中14.13条约定，逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行；14.14条约定，借款人违约，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮50%并立即执行。还款方式为等额本金还款法。借款人应按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，若借款人未按合同约定偿还贷款本息和相关费用，即构成在本合同项下的违约。原告有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即全部提前到期，并有权主动从借款人开立在上海浦东发展银行各营业机构的任一账户（含可透支账户）中扣划款项以清偿贷款本息、相关费用等所有债务，并通过各种形式向借款人及担保人追索等。被告陈艳作为保证人，提供的保证为全程连带责任保证。 为确保合同债权实现，被告余庭昊、陈艳提供其名下位于长沙市雨花区中建木莲工社Ｂ栋1009号房作为抵押物，抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。 上述合同签订后，原告依约向被告余庭昊发放贷款33万元。但被告余庭昊未按合同约定按时偿付借款本息，截至2020年6月10日，被告余庭昊尚欠借款本金265375元，逾期利息10970.83元，逾期罚息355.41元，合计276701.24元。 另查明，被告余庭昊与被告陈艳于2013年6月8日登记结婚。2016年6月17日在长沙市雨花区民政局协议离婚。 以上事实，有《个人购房担保借款合同》、放款单、借款借据、结婚证、不动产登记证明、欠贷情况说明、离婚证、离婚协议书、当事人陈述及庭审笔录等证据在卷佐证。 本院认为：一、原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行与被告余庭昊、陈艳签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思的表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方应遵照履行。二、原告按约发放贷款，被告余庭昊未按约还款，被告余庭昊的行为已构成违约，被告余庭昊对其违约行为应承担相应的违约责任。故对原告要求被告余庭昊偿还借款本金265375元，逾期利息10970.83元，逾期罚息355.41元（利息及罚息暂计至2020年6月10日）的诉求，本院予以支持。自2020年6月11日至清偿之日止的利息、罚息按合同约定的方式计算，复利不再计算。三、原告要求解除与被告余庭昊、陈艳于2015年9月2日签订的《个人购房担保借款合同》。因被告余庭昊违约，致使原告不能实现合同目的，原告可以行使合同解除权。对原告该诉求，本院予以支持。四、因被告余庭昊违约，原告要求被告余庭昊支付为实现债权的费用即律师代理费13835元，符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。五、被告余庭昊、陈艳以其名下位于长沙市雨花区中建木莲工社Ｂ栋1009号房（湘2017长沙市不动产证明第0295792号）作为抵押物，并依法办理了抵押登记手续。因此，原告对该抵押物依法处置所得的价款在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权。六、虽然被告余庭昊与被告陈艳于2016年6月17日在长沙市雨花区民政局协议离婚，但上述《个人购房担保借款合同》约定被告陈艳为全程连带责任保证人。因此，被告陈艳对上述债务仍应承担连带清偿责任。被告陈艳承担保证责任后，有权向被告余庭昊追偿。七、被告余庭昊经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下： 一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行与被告余庭昊、陈艳签订的《个人购房担保借款合同》； 二、被告余庭昊在本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行借款本金265375元，逾期利息10970.83元，逾期罚息355.41元，合计276701.24元（利息及罚息暂计至2020年6月10日）；自2020年6月11日至清偿之日止的利息、罚息按合同约定的方式计算（复利不再计算）； 三、被告余庭昊在本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行支付为实现债权的费用即律师代理费13835元； 四、被告陈艳对本判决第二、三项承担连带清偿责任。被告陈艳承担保证责任后，有权向被告余庭昊追偿； 五、原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行对被告余庭昊、陈艳提供的抵押物即位于长沙市雨花区中建木莲工社Ｂ栋1009号房依法处置所得价款在上述贷款本息及实现债权费用的范围内享有优先受偿权； 六、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费5658.04元，因适用简易程序减半收取2829.02元，财产保全费1992元，合计4821.02元，由被告余庭昊、陈艳承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 员  匡 丽 二〇二〇年九月十八日 法官 助理  沈彬冰 代理书记员  黄晶晶 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。 当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。 宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。 宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。