湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0102民初9217号原告：某银行股份有限公司长沙分行，住所地长沙市芙蓉区五一大道766号中天广场1-7楼。代表人：曾盾。委托诉讼代理人：孙玄帷，湖南益云律师事务所律师。委托诉讼代理人：苏静，湖南益云律师事务所律师。被告：胡某，男，1967年10月16日出生，汉族，住湖南省桃江县。被告：姚某，女，1967年12月2日出生，汉族，住湖南省常德市鼎城区。原告某银行股份有限公司长沙分行（以下简称某长沙分行）与被告胡某、姚某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月31日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告某长沙分行的委托诉讼代理人孙玄帷，被告胡某到庭参加诉讼。被告姚某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。某长沙分行向本院提出诉讼请求：1、确认某长沙分行与胡某、姚某签订的《某银行个人购房借款及担保合同》提前到期；2、胡某、姚某偿还某长沙分行截至2020年6月12日的借款本金58746.37元及利息、罚息、复利1204.78元，之后的利息按合同约定计算至清偿之日止；3、胡某、姚某承担某长沙分行为实现债权所发生的律师代理费2590元；4、确认某长沙分行对位于长沙市雨花区的抵押房产处置款在胡某、姚某的债务范围内享有优先受偿权。事实和理由：2015年9月10日，某长沙分行与胡某、姚某订立了一份《某银行个人购房借款及担保合同》，合同约定：某长沙分行向胡某提供借款290000元，借款期限为144个月。如胡某未按借款合同约定归还借款本息或支付相关费用，某长沙分行有权宣布借款提前到期并要求胡某归还全部借款本息及相关费用，且某长沙分行为实现债权所实际发生的全部费用均由胡某承担。胡某向某长沙分行提供其名下位于长沙市雨花区作为抵押。某长沙分行按照约定向胡某发放了290000元贷款后，胡某未按期履行还款义务。姚某与胡某系夫妻关系，应当对胡某的上述债务承担连带清偿责任。胡某辩称：认可借款事实，但由于疫情导致逾期，会尽快偿还贷款。姚某未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，查明以下事实：2015年9月10日，胡某、姚某与某长沙分行订立一份《某银行个人购房借款及担保合同》，合同约定：1、胡某向某长沙分行借款290000元用于购买长沙市雨花区，借款期限为144个月，自2015年9月10日至2027年4月28日止；2、借款利率采用浮动利息，以借款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率下浮5%，如遇基准利率调整的，从次年对应日起开始执行最新的标准；3、若胡某逾期还款，某长沙分行有权对其未偿还的借款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利；4、某长沙分行将借款本金一次性划入胡某指定账户，胡某采用等额本息还款方法；5、胡某、姚某提供名下位于长沙市雨花区房产作为担保；6、如胡某不按时足额偿还借款本息，某长沙分行有权提前收回已发放的借款本息并要求支付费用，某长沙分行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）均由胡某承担。合同还对其他事项进行了约定。同日，姚某向某长沙分行出具《共同还款承诺书》，承诺对胡某的上述债务（包括但不限于借款本息、罚息、复利、实现债权的费用等）承担共同还款责任。同日，某长沙分行将290000元借款本金汇入胡某指定账户内。2018年7月30日，某长沙分行与胡某对胡某的抵押财产办理了抵押登记（不动产登记证明号为湘（2018）长沙市不动产证明第××号）。借款本金发放后，胡某未履行按月足额还本付息的义务，截至2020年6月12日，胡某已拖欠到期应还借款本金10958.19元、利息1021.17元、罚息170.98元、复利12.63元，另有47788.18元借款本金尚未到期。另查明，某长沙分行委托湖南益云律师事务所律师代理本案的诉讼事宜，并向湖南益云律师事务所支付律师代理费2590元。本院认为：某长沙分行与胡某、姚某签订的《某银行个人购房借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应遵照执行。某长沙分行已按约向胡某履行了发放了借款本金290000元的义务，但胡某未按照合同约定的还款方式履行还款义务，违反了合同“按月足额还本付息”的约定，某长沙分行有权要求《某银行个人购房借款及担保合同》提前到期，故某长沙分行起诉请求确认其与胡某、姚某订立的《某银行个人购房借款及担保合同》提前到期的诉讼请求合法，本院予以支持。合同到期后，胡某应继续向某长沙分行偿还剩余借款本息，故某长沙分行起诉请求胡某向其偿还截至2020年6月12日的借款本金58746.37元、利息1021.17元、罚息170.98元、复利12.63元的诉讼请求合法，本院予以支持。之后的利息以借款本金58746.37元为基数，以《某银行个人购房借款及担保合同》约定的罚息利率为标准，自2020年6月13日起计算至实际清偿之日止，复利以胡某实际拖欠的利息为基数，以《某银行个人购房借款及担保合同》约定的罚息利率为标准，自2020年6月13日起计算至实际清偿之日止。某长沙分行为实现债权向湖南益云律师事务所支付了2590元律师代理费，该费用标准在合理范围内，按约定应当由胡某承担，故某长沙分行起诉请求胡某向其支付2590元律师代理费的诉讼请求合法，本院予以支持。胡某、姚某还以其名下的位于长沙市雨花区产为其贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，故某长沙分行作为合法抵押权人，对该房产处置后所得价款在胡某上述债务范围内享有优先受偿权。姚某向某长沙分行出具《共同还款承诺书》，自愿对胡某的借款承担共同还款责任，故其应当对胡某的上述债务承担共同清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十四条的规定，判决如下：一、某银行股份有限公司长沙分行与胡某订立的《某银行个人购房借款及担保合同》已到期；二、胡某、姚某向某银行股份有限公司长沙分行偿还截至2020年6月12日的借款本金58746.37元、利息1021.17元、罚息170.98元、复利12.63元，之后的利息以借款本金58746.37元为基数，以《某银行个人购房借款及担保合同》约定的罚息利率为标准，自2020年6月13日起计算至实际清偿之日止；复利以胡某实际拖欠的利息为基数，以《某银行个人购房借款及担保合同》约定的罚息利率为标准，自2020年6月13日起计算至实际清偿之日止三、胡某、姚某向某银行股份有限公司长沙分行支付为实现债权所发生的律师代理费2590元；以上第二、三项金钱给付义务，胡某、姚某应于本判决生效后十日内履行完毕；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、如胡某、姚某未履行上述金钱给付义务，某银行股份有限公司长沙分行有权行使抵押权，依法申请人民法院处置胡某、姚某名下位于长沙市雨花区产，所得价款由某银行股份有限公司长沙分行在上述债权范围内优先受偿；处置后，其价款超过债权数额的部分归胡某、姚某所有，不足部分由胡某、姚某继续清偿。本案受理费1364元，因适用简易程序，减半收取682元，保全费770元，合计1452元，由胡某、姚某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  何平二〇二〇年九月四日书记员  颜滔