文书内容云南省水富市人民法院民 事 判 决 书(2020)云0630民初730号原告：杨秀强，男，1972年11月18日出生，汉族，住云南省昭通市水富市。被告：周光权，男，1963年8月19日出生，汉族，住四川省凉山彝族自治州雷波县。被告：龚林惠，女，1965年2月24日出生，汉族，住四川省宜宾市屏山县。二被告委托诉讼代理人：杜娇，云南华泰律师事务所律师。二被告委托诉讼代理人：赵国君，云南华泰律师事务所实习律师。原告杨秀强与被告周光权、龚林惠民间借贷纠纷一案，本院于2020年11月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告杨秀强，二被告的委托诉讼代理人杜娇、赵国君到庭参加诉讼，被告周光权、龚林惠经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。杨秀强向本院提出诉讼请求：一、依法判决被告周光权、龚林惠共同偿还原告杨秀强借款本金35万元、利息54.0391万元，共计89.0391万元，并自2020年11月1日起以35万元为本金，月利率2%支付利息至付清为止，利随本清；二、本案诉讼费由被告周光权，龚林惠负担。事实和理由：2013年1月25日，被告周光权因码头运营急需资金周转，向原告借款50万元，收款后，被告向原告出具借条一张；2013年6月14日，被告再次向原告借款40万元，被告收款后向原告出具借条一张；2014年9月26日，被告再次向原告借款20万元，同时也出具借条一张；以上三笔借款均约定月利率为3分。截止2017年11月30日，双方结算后，被告差欠原告借款本金110万元，利息173.4万元。2017年12月3日，原被告双方在被告办公室对上述借款自愿达成新的借款协议，考虑被告实际困难，原告只要求被告偿还借款本息共计220万元。借款协议约定，第一期还款时间为协议签订十日内还款60万元，2018年春节前还款100万元，剩余60万元于2018年8月以前还清。借款人未按上述约定还款，则任一逾期之日即为全部借款到期之日，原告有权自任一逾期之日起要求被告归还全部借款，且所有未归还的借款自逾期之日起按3%支付原告利息。协议签订后，被告第一期即违约，后经原告多次催促，截止2019年10月9日，被告数次向原告还款共计185万元，此后便未再还款。因此，根据双方签订的借款协议，被告已违约，现被告尚欠借款本金35万元（220万元-185万元），利息从2017年12月13日至2020年10月31日期间，按月利率2%计算，共计540391元。2020年11月1日起以35万元本金为基数，按月利率2%计算至付清为止的利息。故请求判如所请。周光权、龚林惠辩称：一、针对原告陈述的事实部分，被告不予认可。第一笔借款50万元，双方于2013年1月25日出借时并未约定利息，后因被告借款期限较长，双方经商量，才于2014年9月23日延长还款期限至2016年10月，书面约定月利率为3%。款项转入被告朋友廖贤明账户内。该款项龚林惠不知情。第二笔借款40万元，双方于2013年6月14日出借时并未约定利息，后因被告借款期限较长，双方经商量，才于2014年9月23日延长还款期限至2016年10月，书面约定月利率为3%。该款项是用于生意资金周转，并打入龚林惠账户，龚林惠认可。第三笔借款20万元，双方于2014年9月26日出借时并未约定利息。款项转入被告朋友廖贤明账户内。该款项龚林惠不知情。除了原告认可的被告已支付的185万元外，被告于2015年2月5日支付20万元，2015年7月10日支付3万元，2017年12月31日支付10万元（其中5万元，原告认可在2018年1月1日支付）。被告于2015年2月5日支付的20万元，系偿还原告第三笔借款20万元，因此，本案借款本金合计90万元。2017年12月3日签订的借款协议，龚林惠并未签字，因此，周光权所借本金90万元中，龚林惠应承担的夫妻共同债务为40万元。二、2017年12月3日借款协议系原告单方书写好，要求被告周光权签字，本金实际只有90万元，虽然书面约定利率为3%，但原告实际是以4%计算，远超2020年8月20日民间借贷司法解释第二十八条规定的利率计算标准，因此协议约定借款本金及利息合计220万元被告不予认可，应按年利率15.4%计算利息，计入后期本金。经计算后期借款本金为1311594元，再以本金90万元计算至庭审之日的利息为416570元。故，截至庭审之日本息合计1728164元。被告已归还190万元，已超付171836元。经审理查明：被告周光权因码头运营急需资金周转分别于2013年1月25日、2013年6月14日、2014年9月26日向原告借款50万元、40万元、20万元，被告周光权收款后均于当日向原告出具相应金额的借条一张。被告于2015年2月5日和2015年7月10日分别偿还原告20万元和3万元。2017年12月3日，原告与被告周光权对前期借款进行核对并签订借款协议，确定被告尚欠原告借款本息共计220万元，并约定被告应自协议签订之日起十日内还款60万元，2018年春节前还款100万元，剩余60万元于2018年8月以前还清。如果被告未按上述约定时间还款，则任一逾期之日即为全部借款到期之日，原告有权自任一逾期之日起要求被告归还全部借款，且所有未归还的借款自逾期之日起按3%支付原告利息。协议签订后，被告第一期即逾期还款，截止2019年10月9日，被告共计还款190万元。另查明，借款期间，周光权与龚林惠系夫妻关系。前述证据有原、被告双方的当庭陈述及下列证据予以证实：原告提交的原告身份证（复印件）、打款凭证三份、借条（复印件）三份、还款协议；被告提交的收条一份、银行打款凭条一份、客户交易明细三份、微信支付交易明细证明一份予以证实。前述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，予以采信。本院认为，合法的民间借贷关系受法律保护。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条“借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，重新出具的债权凭证载明的金额可以认定为后期借款本金。超过部分利息，不应认定为后期借款本金。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，超过以最初借款本金与最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和的，人民法院不予支持。”本案中，被告周光权分别于2013年1月25日、2013年6月14日、2014年9月26日向原告借款50万元、40万元、20万元，并于借款当日出具借条即视为双方于借款当日成立借款合同，双方于2017年12月3日对前期借款本息进行结算的金额应以借款合同成立时即2013年1月25日、2013年6月14日、2014年9月26日一年期贷款市场报价利率四倍计算，经查询2013年和2014年中国人民银行一年期贷款利率为6%，其四倍为24%，故原、被告于2017年12月3日签订的借款协议对前期借款本息确定为220万元未超过法律规定，合法有效。被告抗辩借款协议上的前期借款利息应以本金90万元为基数，年利率15.4%计算的意见不符合法律规定，不予采纳。因2017年12月3日前被告已偿还23万元利息，经扣除后，其后期借款本金应为197万元。被告抗辩该23万元系归还前期20万元本金及利息3万元的意见，因借款协议已对双方的前期利息进行确定，该20万元应视为偿还的利息，对其抗辩意见不予采纳。关于利息的计算，因双方签订的借款协议约定如果被告未按约定时间还款，则任一逾期之日即为全部借款到期之日，原告有权自任一逾期之日起要求被告归还全部借款。而被告第一期即2017年12月13日便未按双方约定归还借款，故本案全部借款到期之日即为2017年12月13日。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条，借贷行为发生在2019年8月20日之前，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。原告起诉时2020年11月一年期贷款市场报价利率四倍为15.4%。因后期本金197万元中有前期利息87万元，被告归还的190万元的款项中先偿还前期利息87万元后，再归还前期本金，故从2018年5月8日起被告开始归还前期本金。经计算，2017年12月13日至2020年10月31日，被告共计已还本金806695元、利息223305元，未还本金293305元、利息48682元（详见计算清单）。故原告主张被告周光权偿还借款本金293305元及支付利息48682元的请求合法，予以支持，对超出部分本金和利息的请求不予支持。原告主张2020年11月1日后的利息按月利率2%计算的请求无法律依据，应按年利率15.4%计算。本案借款发生在被告周光权与龚林惠夫妻关系存续期间，龚林惠未提供证据证明该借款系周光权个人债务，应为夫妻共同债务，故原告要求龚林惠共同承担还款责任的请求合法，予以支持。被告龚林惠抗辩仅对40万元借款承担责任的意见无依据，不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条、第三十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：被告周光权、龚林惠于本判决生效之日起十日内给付原告杨秀强借款本金293305元及利息48682元，并自2020年11月1日起以借款本金293305元为基数，按年利率15.4%计算给付利息至还清之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12704元，由原告杨秀强承担7825元（已交纳），由被告周光权、龚林惠承担4879元（限本判决生效之日起七日内交纳）负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。审判员  张元芬二〇二〇年十二月十六日书记员  郑 月附：计算清单            还款时间              还款金额              年利率              逾期天数              已还逾期利息              已还本金              未还本金                  2018-05-08              130000              15.4%              146              68701.11              61298.89              1038701.11                  2018-08-09              100000              15.4%              93              41322.99              58677              980024.1                  2018-09-14              200000              15.4%              36              15092.37              184907.63              795116.47                  2018-12-12              100000              15.4%              89              30271.85              69728.15              725388.33                  2019-01-18              200000              15.4%              37              11481.29              188518.71              536869.61                  2019-05-24              100000              15.4%              126              28937.27              71062.73              465806.88                  2019-10-09              200000              15.4%              138              27498.13              172501.87              293305.02      截止2020年10月31日，共计已还本金806695元，未还本金293305元，已还利息223305元，未还利息48682元（293305.016元×15.4%÷360天×388天），尚欠金额共计341987元。