山东省栖霞市人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0686民初2479号原告：中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司。住所地：烟台市莱山区烟大路1号。统一社会信用代码：91370613966233961L。负责人：陈同富。委托诉讼代理人：吴昀霞，山东一和律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴菊芹，栖霞创新法律服务所法律工作者。被告：张荣洁，女，1985年10月27日出生，汉族，住栖霞市。原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司与被告张荣洁保证保险合同纠纷一案。本院于2020年8月19日立案受理。依法由审判员孟秋宏适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司的委托诉讼代理人吴菊芹到庭参加诉讼。被告张荣洁经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司向本院提出诉讼请求：1、被告立即返还原告代偿款15705.35元；2、被告向原告支付保险费692.46元；3、被告自2018年4月23日起以16397.81元为基数至2020年7月5日止，按合同约定的年利率6.65%支付代偿款利息2435.35元，按合同约定罚息为3651.19元，自2020年7月6日起按贷款合同约定计息、罚息至给付之日止；4、被告承担原告的律师费4099.5元。5、由被告承担一切诉讼费用。事实和理由：2016年1月25日，被告向原告申请投保个人信用贷款保证保险，当日，原告公司向张荣洁签发保单，约定投保人为张荣洁，被保险人为中国光大银行股份有限公司烟台分行，保险金额为44232.95元，张荣洁每月支付保险费741.06元，缴费日期为银行扣款日，赔偿等待期为80天。2016年2月2日，张荣洁与中国光大银行签订编号为38071616000187号个人贷款合同。约定：向光大银行贷款40000元，贷款期限为36个月，即自2016年2月2日至2019年2月2日，年贷款利率6.65%，当日，光大银行将贷款发放到张荣洁账户内。自2018年2月2日起，被告已连续三期未还贷款，导致保险事故发生。2020年5月13日，光大银行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到代偿款，并将光大银行对被告追偿的全部权益转让给原告，且被告尚欠原告保险费692.46元。原告代偿后，被告应当向原告偿付代偿款及欠交的保险费，但至今被告并未向原告偿还，给原告造成损失，故诉至法院。被告张荣洁于法定答辩期内未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告为证实其主张向法庭提交如下证据：1、保证保险单一份。证明被告在人保烟台市分公司投保个人信用贷款保证保险一份。2、个人贷款合同一份。证实被告在中国光大银行贷款的事实及利息约定。3、借据一份。证明被告收到贷款的事实。4、权益转让确认书一份。证明原告代偿后，光大银行将权益转让的事实。5、还款明细一份。证明被告还款的详细情况。6、助贷基金追偿法律服务合同。证实原告因本案花费代理费。结合庭审，本院对案件事实认定如下：2016年2月2日，被告与中国光大银行烟台解放路支行签订个人贷款合同（无担保条款）一份。关键内容如下：“贷款种类：人保小额贷款。贷款用途：消费。贷款金额：4万元整。贷款期限：36个月。贷款利率：本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率6.65%。罚息利率：本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。借款人未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权对违约使用部分计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮100%，罚息计算期间从违约使用之日起至挪用部分贷款本息全部清偿之日止。在此期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。贷款发放：贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户内。户名：张荣洁，账号：6226××××0377。提前还款：借款人提前还款，应提前10个工作日向贷款人提出书面申请。如借款人提前还款必须按提前还款数的2%交纳提前还款违约金。2016年1月26日，被告与中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司签订个人信用贷款保证保险合同一份。关键内容如下：投保人：张荣洁。被保险人：中国光大银行烟台解放路支行。贷款金额：4万元整。保险费26678.16元。保险金额：40000.00元。赔偿等待期80天。费率：1.6754%，保费缴纳方式：每月按时缴纳，缴款日期：银行扣款之日。每月保险费741.06元。付费约定：投保人应按投保时的约定每月交付保费。保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。另查明，被告张荣洁自贷款后偿还部分贷款，至2018年4月23日，尚欠贷款本金利息共计15705.35元，此款已由本案原告代偿给中国光大银行烟台分行。还查明，原告方主张律师费4099.5元。原告为此提供助贷险追偿专项法律服务合同一份，合同约定：原告的委托诉讼代理人接受原告委托，代理起诉本案被告等保证保险合同纠纷案件，每案原告支付律师费500元，在代理人追回金额50000.00元以下的案件，按25%标准支付代理费；追回金额在50000.00元以上的案件，按15%的标准支付代理费。本案被告应偿还的款项本金为15705.37元，按约定，原告主张律师费4099.5元，但原告方未缴纳代理费，协商追回款后一并计算。本院认为，原告与被告签订的保证保险合同系双方自愿签订，且已履行，为有效合同，对双方均有拘束力。被告张荣洁在光大银行处贷款后，自2018年4月23日之后未依约还款，导致保险事故发生，原告作为保证人于2018年2月23日代其偿还贷款，事实清楚，原告当庭举证证实，足以认定。故本院对原告提供的全部证据均予以采纳。对原告主张的诉讼请求第一项予以支持。关于诉讼请求第二项，被告未按保险合同约定支付全部保险费系违约行为，应补足未付部分692.46元。关于诉讼请求第三项，原告请求按16397.81元为基数支付利息于法无据，应按代偿款数额15705.35元计算，罚息亦按此数额，按合同约定计算。关于原告诉讼请求第四项，因原告尚未支付，费用实际尚未发生，本院不予支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视其对自身诉讼权利的放弃，但不影响本院对案件事实的认定处理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张荣洁于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司代偿款15705.35元及利息2332.51元（以15705.35元为基数，自2018年8月16日起至2020年7月5日止按年利率6.65%计算）、罚息3500.51元（以15705.35元为基数，自2018年8月16日起至2020年7月5日止按年利率9.975%计算）以及自2020年7月6日起至此款实际付清之日止的利息（以15705.35元为基数按年利率6.65%计算）、罚息（以15705.35元为基数按年利率6.65%*(1+50%)计算）；二、被告张荣洁于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司保险费692.46元；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费275元、保全费320元，由被告张荣洁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审判员  孟秋宏二〇二〇年十一月九日书记员  刘宝健