河北省香河县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀1024民初3559号 原告：河北香河农村商业银行股份有限公司，住所地香河县新华大街**。 法定代表人：张斌，该公司董事长。 委托诉讼代理人：王尚志，该公司员工。 委托诉讼代理人：张淞，该公司员工。 被告：刘兴顺，男，1981年2月24日出生，汉族，住河北省香河县。 被告：胡影，女，1979年9月10日出生，汉族，住河北省香河县。 原告河北香河农村商业银行股份有限公司（以下简称香河农商银行）与被告刘兴顺、胡影借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告香河农商银行的委托诉讼代理人王尚志到庭参加诉讼，被告胡影到庭参加诉讼，被告刘兴顺经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告香河农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘兴顺、胡影立即偿还借款本金80万元及相应利息（利息从2019年9月22日至2020年4月24日按合同年利率7.395%计算，2020年4月25日至还清之日止按合同年利率7.395%上浮50%计算）；2、原告对借款人的抵押物享有优先受偿权；3、诉讼费及其他费用均由被告承担。事实及理由：2019年5月14日，被告刘兴顺、胡影在香河农商银行淑阳支行用胡影名下的住宅楼抵押借款80万元，借款用于经营周转所需的流动资金，贷款利率为年利率6.96%，贷款期限为1年，于2020年4月24日到期，贷款到期后借款人不能按时偿还我行贷款本息，为维护我行的合法权益。确保资金不受损失，我行要求被告立即偿还贷款本金80万元及相应利息，请人民法院支持我行的诉讼请求。 被告刘兴顺未答辩。 被告胡影辩称，对借款事实、数额及期限没有意见，对欠款本金的数额没意见，利息过高。 本院经审理认定事实如下：2017年4月25日，被告刘兴顺（借款人、甲方）与香河县农村信用合作联社淑阳信用社（贷款人、乙方）签订《个人循环额度借款合同》，合同约定：借款额度为人民币80万元；借款额度指在本合同约定的额度有效期内，由乙方向甲方提供的贷款的本金余额的限额；在额度有效期间内，甲方对借款额度可以循环使用；只要甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过借款额度，甲方可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但甲方所申请的借款金额与甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过借款额度；借款用于进二手车；借款额度有效期间从2017年4月25日起至2020年4月24日止，贷款利率为中国人民银行公布的贷款基准利率上浮60%，执行利率为月息5.8‰；贷款逾期的，罚息利率上浮50%。还款和结息方式为按月结息，到期还本，结息日固定为每月的20日，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。该借款合同同时约定了违约责任：如借款人未按期归还贷款本息，则出借人可停止发放贷款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及为实现此债权而发生的费用。被告刘兴顺于2019年5月14日收到香河农商银行淑阳支行发放的借款80万元，于2020年4月24日到期，年利率6.96%。自2019年9月22日起，被告刘兴顺未偿还借款利息。至诉讼，被告刘兴顺尚欠借款本金80万元未偿还。 2017年4月25日，被告胡影（抵押人）与香河县农村信用合作联社淑阳信用社（抵押权人）签订《最高额抵押合同》，合同约定：抵押人胡影以其名下位于香河开发区门房屋作为抵押，该房屋产权证号为廊房权证香Ａ字第××号。担保范围为本最高额抵押合同项下担保责任最高限额为人民币80万元，以及主合同项下每单笔货款的本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；主合同项下的贷款、利息、费用或乙方的任何与主合同有关的其他债权，均属于本最高额保证的担保范围。被告刘兴顺、胡影于2017年4月25日签订借款人家庭财产共有人承诺书及担保意向书，承诺同意无条件以家庭全部财产偿还本次贷款本息，并承担连带保证责任，同意以房屋产权证号为廊房权证香Ａ字第××号的房屋提供抵押担保。2017年4月26日，香河县农村信用合作联社淑阳信用社对胡影的上述房产设立抵押权，抵押方式为最高额抵押，数额80万元，债权确定时间为2017年4月25日至2020年4月24日。 另查，香河县农村信用合作联社于2018年3月9日变更为香河农商银行。 上述事实，有借款申请书、自然人借款申请书、担保意向书、借款人家庭财产共有人承诺书、房屋所有权证书、不动产登记证明、房地产抵押物清单、最高额抵押合同、个人循环额度借款合同、借款借据等证据及原告与被告胡影的当庭陈述在卷佐证。 本院认为，依法成立的合同，自成立时生效。被告刘兴顺向香河县农村信用合作联社淑阳信用社借款80万元，双方签订了个人循环额度借款合同及最高额抵押合同，形成借款合同关系，真实有效，应受法律保护。被告刘兴顺未按照合同约定履行付息义务，属违约行为，侵犯了香河县农村信用合作联社淑阳信用社的合法权益，依据双方签订的合同约定，香河县农村信用合作联社淑阳信用社有权立即收回全部贷款本息。被告刘兴顺、胡影承诺同意以家庭全部财产偿还本次贷款本息，并承担连带保证责任，被告刘兴顺、胡影应对该借款承担共同偿还责任。香河县农村信用合作联社淑阳信用社系香河县农村信用合作联社分支机构，无独立法人资格，香河县农村信用合作联社已于2018年3月9日变更为河北香河农村商业银行股份有限公司，故被告刘兴顺、胡影应向本案原告承担偿还借款本金及利息的责任。故原告请求被告刘兴顺、胡影偿还借款本金80万元符合法律规定及合同约定，本院予以支持；原告主张利息从2019年9月22日至2020年4月24日按合同年利率7.395%计算，2020年4月25日至还清之日止按合同年利率7.395%上浮50%计算的标准过高，本院依据合同约定，对原告主张的利息按自2019年9月22日至2020年4月24日按年利率6.96%计算，自2020年4月25日至还清之日止按年利率6.96%上浮50%计算予以支持。原告主张对借款人的抵押物享有优先受偿权，依据《中华人民共和国物权法》的规定，抵押权自登记时设立。本案中，被告胡影名下的廊房权证香Ａ字第××号房屋作为抵押物已办理了抵押登记手续，抵押权已于登记时依法设立，且被告刘兴顺不能履行到期债务，故原告对抵押物在涉案债务范围内享有优先受偿权。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘兴顺、胡影于本判决生效后十日内偿还原告河北香河农村商业银行股份有限公司借款本金80万元及相应利息（利息以本金80万元为基数，自2019年9月22日起至2020年4月24日按年利率6.96%计算，自2020年4月25日起至还清之日止按年利率6.96%上浮50%计算）。 二、原告河北香河农村商业银行股份有限公司作为抵押权人，有权对被告胡影名下位于香河开发区门房屋（廊房权证香Ａ字第××号）在涉案债务范围内享有优先受偿权。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取5950元、保全费5000元，共计10950元，由被告刘兴顺、胡影负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省廊坊市中级人民法院。 审判员  徐小垒 二〇二〇年十一月二十四日 书记员  李虹佳