安徽省定远县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖1125民初5815号 原告：中国银行股份有限公司定远支行，住所地安徽省滁州市定远县定城镇东大街油坊巷西，统一社会信用代码91341125152821668F。 负责人：陈大伟，行长。 委托诉讼代理人：张万星，安徽会峰（定远）律师事务所律师。 被告：郑礼羊，男，1988年5月10日出生，汉族，住安徽省定远县。 被告：安徽省文一投资控股集团定远置业有限公司，住所地安徽省滁州市定远县经开区东兴路与金山路交叉口，统一社会信用代码913411250584813376。 法定代表人：刘从清，董事长。 原告中国银行股份有限公司定远支行（以下简称中行定远支行）与被告郑礼洋、安徽省文一投资控股集团定远置业有限公司（以下简称文一公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月19日公开开庭进行了审理。原告中行定远支行的委托诉讼代理人张万星、被告郑礼洋到庭参加诉讼，被告文一公司经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中行定远支行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2.判决被告立即偿还原告借款本金311889.83元、逾期利息4200.31元及罚息75.8元（计算至2020年8月1日)，合计316165.94元，并自2020年8月2日起按合同约定的贷款罚息利率支付利息至借款本息付清之日止；3.判决原告对被告抵押的位于定远县文一·天穹湾四期18幢406号房地产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.被告文一公司对被告郑礼洋贷款本息承担连带清偿责任；5.判决被告承担本案的诉讼费用以及原告因实现债权而发生的律师费、保全费、评估费等各项费用。诉讼过程中，中行定远支行将诉请第2项变更为：判决被告立即偿还原告借款本金309289.42元，逾期利息290.61元，拖欠本金的罚息3.29元，应收利息的罚金4.15元，合计309587.47元（计算至2020年11月18日），并自2020年11月19日起按合同约定的贷款罚息利率支付利息至借款本息付清之日止；将诉讼请求第5项变更为：判决被告承担本案的诉讼费用以及原告因实现债权而发生的律师费5800元。事实和理由：2017年9月28日，原告与被告郑礼洋签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，被告文一公司作为保证人，合同约定：贷款金额为33万元；贷款期限为300个月；如借款人未按期归还贷款本息则贷款人有权宣布本合同项下全部贷款提前到期，要求借款人、抵押人、担保人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，由被告郑礼洋提供涉案房产作为抵押并办理了抵押登记手续。原告按约定向被告提供了贷款33万元。被告郑礼洋未按合同约定按时归还贷款本息，截止至2020年8月1日，累计已拖欠贷款本息共316155.94元。现原告为维护自己的合法权益，特具状请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。 郑礼洋辩称，其对原告的诉讼请求及其依据的事实和理由均无意见。 文一公司未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年9月28日，中行定远支行（借款人）与郑礼洋（贷款人）、文一公司（保证人）签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，郑礼洋向中行定远支行借款33万元用于购买住房；借款期限为300个月；按月等额本息还款；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月。第一个浮动周期内，按照实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%执行；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率，利息从放款之日起计算并按月结息和付息；借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间还款，对于逾期罚息利率，贷款人将按本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，抵押物详细情况见附件《抵押物清单》。同时《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》还约定了借款人违约事件及处理……（2）未按期归还贷款本息或应支付的其他费用；出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期……（5）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。郑礼洋以其所购位于安徽省定远县作为抵押物以担保该笔债权，并办理了抵押登记。合同签订后，中行定远支行按约定向郑礼洋发放了33万元贷款。截止到2020年8月1日，郑礼洋已逾期数为3期，已构成违约，中行定远支行遂诉讼至本院。诉讼过程中，郑礼洋现仍拖欠借款本金309289.42元、逾期利息290.61元、拖欠本金的罚息3.29元、应收利息的罚金4.15元，合计309587.47元（计算至2020年11月18日）。中行定远支行为实现债权而提起诉讼，支付律师费5800元。 本院认为，中行定远支行与郑礼洋、文一公司所签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系三方当事人真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，属于合法有效合同，作为合同的当事人应当全面履行合同约定义务。郑礼洋自愿以其所有的位于安徽省定远县为借款债务提供抵押，意思表示真实，并已办理抵押登记手续，故抵押权成立并有效。文一公司自愿为郑礼洋的借款提供担保，应当承担相应的保证责任。中行定远支行依约向郑礼洋履行提供借款义务，郑礼洋未按时偿还借款本息，其行为已构成违约，在其违约的情况下，中行定远支行依法有权就其债权行使抵押权，但优先受偿的范围不应超过抵押合同约定的债权额；并有权要求文一公司在郑礼洋提供的抵押物财产不足以清偿时承担连带清偿责任。中行定远支行主张郑礼洋支付2020年11月19日之后至本息付清之日止的借款利息，应以双方在合同中约定的利率计息。关于律师费，按照合同约定予以支持，中行定远支行主张5800元过高，本院酌定2000元。 综上所述，对中行定远支行的诉讼请求，本院依法予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下: 一、解除中国银行股份有限公司定远支行与郑礼洋于2017年9月28日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》； 二、郑礼洋于本判决发生法律效力之日起十日内偿付中国银行股份有限公司定远支行借款本金309289.42元、逾期利息290.61元、拖欠本金的罚息3.29元、应收利息的罚金4.15元，合计309587.47元（计算至2020年11月18日），并自2020年11月19日起按合同约定的贷款罚息利率支付利息至借款本息付清之日止； 三、郑礼洋于本判决发生法律效力之日起十日内支付中国银行股份有限公司定远支行律师费2000元。 四、如郑礼洋不能按期履行上述还款义务，中国银行股份有限公司定远支行有权依法对其所有的位于安徽省定远县行使抵押权，并就抵押物折价、拍卖或变卖所得款项优先受偿； 五、安徽省文一投资控股集团定远置业有限公司在郑礼洋提供的抵押物折价、变卖或拍卖所得价款不能足额清偿上述各项债务的范围内承担连带清偿责任； 六、安徽省文一投资控股集团定远置业有限公司在承担上述保证责任后，有权向郑礼洋追偿； 七、驳回中国银行股份有限公司定远支行的其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6042元，减半收取计3021元，由郑礼洋负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审判员  秦明军 二〇二〇年十一月二十五日 书记员  宋子涵 附：处理本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。 债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权；第三人提供物的担保的。债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。