广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0102民初7362号 原告：卢干雄，男，1978年12月1日出生，汉族，住广西壮族自治区南宁市。 委托诉讼代理人：骆祖进，广西冠能律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李承意，广西冠能律师事务所律师 被告：潘海伴，女，1985年8月6日出生，壮族，住广西壮族自治区南宁市良庆区。 被告：潘海冠，男，1984年3月18日出生，壮族，住广西壮族自治区南宁市良庆区。 案由：民间借贷纠纷 适用程序：简易程序（√）普通程序（） 立案时间：2020年8月19日 开庭时间：2020年10月20日 当事人到庭情况： 原告卢干雄：委托诉讼代理人李承意到庭 被告潘海伴：本人到庭 被告潘海冠：本人到庭 原告诉请要点 诉讼请求：1、两被告共同偿还原告借款本金20万元及支付利息12000元（计算方式：利息计至2020年8月11日为12000元，之后至还清借款之日止，以尚欠本金为基数，按年利率24%计算）；2、原告对被告潘海冠单独所有的位于南宁市良庆区象彩蝶居Ｃ栋6单元301号房享有优先受偿权；3、原告为实现本案债权产生的律师费10000元、财产保全费、诉讼财产保全保险费1000元及本案诉讼费由两被告负担。 事实与理由：两被告因需日化货款向原告借款20万元，约定借款期限6个月，从2019年11月12日至2020年5月11日，借期内利率为月利率2.5%。被告借款后，共向原告支付了从2019年11月12日至2020年5月11日的利息及6月的利息3000元，借款到期后也未归还借款本金构成违约。 被告答辩要点 两被告共同答辩称，被告确实是向原告借款20万元，也收到原告支付的20万元，期间偿还过一部分利息，之后因疫情原因未能偿还。起诉后被告电话联系过原告要求分期支付，但是原告不同意，请求原告给予时间让被告把房子卖出去再还钱。 分析及认定 一、案件事实 （一）关于借款的事实 2019年11月12日，原告卢干雄（甲方、出借人）与被告潘海伴、潘海冠（乙方、借款人）签订《借款协议》，主要约定：1、借款数额及期限：乙方向甲方借款20万元，借款期限6个月，从2019年11月12日至2020年5月11日止；2、放款方式：甲方以银行转账的方式向乙方放款，乙方依收到的银行转账金额向甲方出具书面《收据》；3、还款方式：乙方向甲方按月支付利息，借款到期偿还本金；4、利息及借款用途：乙方借款期间及逾期还款期间的利息以借款本金为基数按照月利率2.5%计算，乙方借款用途为日化货款；5、违约责任：如乙方不按约定把每月利息及到期本金转入甲方指定账户视为乙方违约，乙方须向甲方支付违约金，违约金以应还欠款金额为基数按千分之三每日计算；甲方通过诉讼方式向乙方追索债权的，乙方应赔偿甲方诉讼费、律师费、保全费、公证费、交通费、评估费、公告费等实现债权的费用；6、担保：借款人用位于南宁市良庆区象彩蝶居Ｃ栋6单元301号房对借款本息和本协议事项下的其他债务提供抵押担保，担保范围包括但不限于借款本金、利息、违约金和诉讼费、律师费、保全费、公证费等实现债权的费用。同日，原告按合同约定向被告潘海冠的账户转入20万元借款，两被告向原告出具已收到20万元借款的收据。 （二）关于还款的事实 被告分别于2019年11月12日、12月11日、2020年1月10日、2月10日、3月11日、3月19日、4月13日、5月30日向原告还款5000元、5000元、5000元、5000元、2000元、3000元、5000元、3000元。 （三）其他事实 1、2019年11月12日，涉案位于南宁市良庆区象彩蝶居Ｃ栋6单元301号房办理抵押权登记【桂（2019）南宁市不动产证明第0377539号】，记载抵押权人为卢干雄； 2、原告为实现本案债权委托广西冠能律师事务所律师代理诉讼支出律师费10000元； 3、原告在诉讼过程向本院申请财产保全，并通过保险公司出具保函的形式提供担保，向保险公司交纳诉讼财产保全保险费1000元。 以上事实，有借款协议、收据、转款凭证、不动产登记证明、收据、发票、当事人陈述等证据在卷佐证。 二、法律适用 本院认为，原告主张与两被告之间存在民间借贷关系，提交了借款协议、转款凭证、收据，且该转款的金额及交付的方式与借款协议约定的一致，同时，两被告对于向原告借款的事实亦无异议，故本院对原、被告之间存在民间借贷关系予以认定，该借贷是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。 关于借款本金。根据《中华人民共和国合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”的约定，本案中原告于2019年11月12日向被告交付了借款20万元，但在当天被告又向原告支付了首月利息5000元，从形式上看利息并非预先在本金中扣除，但在同一天交付借款及支付利息的行为与预扣利息的本质并无不同，故本案实际借款本金应认定为195000元。 关于尚欠的利息。由于被告于借款期间陆续偿还了部分款项，该部分款项应当按照先还利息后抵本金的原则进行计算，并且应以尚欠的借款本金为基数，按照法定最高利息上限月息2%计算利息予以扣减，按此计算方法（详见附表），截止至2020年5月30日，被告尚欠的借款本金为189680元，尚欠的利息为2943元。此后利息，应以189680元为基数，按年利率24%计算至实际付清之日止。 关于律师费和关于诉讼财产保全保险费。借款协议对此存在明确约定，且被告在庭审中愿意承担上述费用，故对原告的该项诉请，本院予以支持。 关于担保责任。被告为上述债务提供了抵押担保并办理了抵押权登记，原告的抵押权自办理抵押权登记时设立，被告如不能按本判决确定的履行期间清偿上述债务，原告有权就该抵押房产优先受偿。 判决结果 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条的规定，判决如下： 一、被告潘海伴、潘海冠共同向原告卢干雄偿还借款本金189680元； 二、被告潘海伴、潘海冠共同向原告卢干雄支付利息（利息计算：至2020年5月30日尚欠的利息为2943元；从2020年6月1日起至还清之日止，以189680元为基数，按年利率24%计算）； 三、被告潘海伴、潘海冠共同向原告卢干雄支付律师费10000元； 四、被告潘海伴、潘海冠共同向原告卢干雄支付诉讼财产保全保险费1000元； 五、被告潘海伴、潘海冠如不能履行上述第一至第四项判决确定的给付义务，原告卢干雄有权就处理（协议折价或者拍卖、变卖）桂（2019）南宁市不动产证明第0377539号项下的抵押物所得的价款优先受偿。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行人的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费2240元，财产保全费1580元，由被告潘海伴、潘海冠共同负担3658元，由原告卢干雄负担162元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员 谢 玲 二〇二〇年十一月九日 书记员 杨二凤 【附法律条文】 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 附表：                            本金（元）                       利率                       计息开始日                       计息结束日             （还款日）                       天数                       应付利息（元）                       还款金额（元）                       剩余/尚欠利息（元）                                       195000                       2%                       2019.11.12                       2019.12.11                       30                       3900                       5000                       1100                               193900                       2%                       2016.12.12                       2020.1.10                       30                       3878                       5000                       1122                               192778                       2%                       2020.1.11                       2020.2.10                       30                       3856                       5000                       1144                               191634                       2%                       2020.2.11                       2020.3.11                       30                       3833                       2000                       -1833                               191634                       2%                       2020.3.12                       2020.3.19                       8                       1022                       3000                       145                               191489                       2%                       2020.3.20                       2020.4.13                       25                       3191                       5000                       1809                               189680                       2%                       2020.4.14                       2020.5.30                       47                       5943                       3000                       -2943