上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初88996号原告：平安银行股份有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区陆家嘴环路XXX号XXX层。负责人：张朝晖，行长。委托诉讼代理人：卓娅，上海精诚申衡律师事务所律师。委托诉讼代理人：周婷，上海精诚申衡律师事务所律师。被告：刘凤鸣，女，1982年7月14日出生，汉族，住上海市奉贤区。原告平安银行股份有限公司上海分行与被告刘凤鸣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人卓娅律师、被告刘凤鸣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘凤鸣归还原告贷款本金人民币1,764,339.78元、利息49,992.97元、截至2020年12月21日的罚息349.37元、复利852.65元，及自2020年12月22日起至上述款项全部付清之日止的逾期利息(以上述本息合计1,814,332.75元为基数，按贷款合同约定的逾期利率计算)；2、如被告刘凤鸣不履行上述还款义务的，原告有权申请以拍卖、变卖被告刘凤鸣名下位于上海市奉贤区肖塘路XXX弄XXX号XXX室的抵押房产所得价款优先受偿，不足部分由被告刘凤鸣继续清偿；3、本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年8月27日，被告与原告签订《个人抵押贷款合同》，合同约定：被告向原告申请个人抵押贷款，贷款金额180万元，贷款利率为：贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮23%，按年调整，初始贷款年利率为6.027%，贷款期限120个月，实际贷款金额和起止日期以借款借据/个人贷款出账凭证为准，被告选择自主月供还款方式，按照240期计算每期还款金额，剩余本金应在到期日一次性偿还。合同约定，被告拖欠本金或利息、费用等，违反合同约定的其应履行的任何义务，视为发生违约事件，原告有权将贷款项下贷款利率调整为按具体贷款业务合同约定利率上浮一定比例(最高可上浮30%)执行，原告有权宣布贷款合同项下的债务全部立即到期，要求被告立即偿还全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际预期天数自逾期之日起对贷款本金按照合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；被告以其名下位于上海市奉贤区肖塘路XXX弄XXX号XXX室的房产为上述贷款合同项下贷款提供抵押担保，担保范围为被告应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用。被告拖欠本金、利息、费用等的，原告有权依法以该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。该抵押于2019年10月30日依法办理了抵押登记。上述文件签订后，原告按约向被告发放了全部贷款，但被告未按约履行还款义务，遂涉讼。被告刘凤鸣辩称：对双方金融借款合同关系、原告陈述的借款事实及逾期情况、抵押事实无异议，但是其无法按时还款的主要原因是被案外人公司欺骗；对原告主张提前到期，不予认可，若其将逾期款项还清，则希望继续履行合同。原告围绕诉讼请求依法提交如下证据：个人抵押贷款合同、送达地址确认书、不动产登记证明、平安银行零售信贷出账确认书、个人贷款确认书、特种转账贷方传票、银行流水、对账单。被告未在本院规定的举证期内提交证据。本院依法组织当事人进行举证质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人庭审陈述以及庭审确认的证据，本院确认原告所述属实。另查明，《个人抵押贷款合同》分期还款贷款的利率调整为按年(次年对月对日)调整；日利率=年利率/360；每月结息日为贷款发放日的对应日，贷款最终到期日为最后一次结息日，利随本清；自主月供还款方式是指按约定的还款总期数计算的每期还款金额在贷款期限内分期归还贷款本息，在最后一期还款日将剩余本金一次性偿还的方式。2019年10月30日，涉案房产办理抵押登记，抵押权人为原告。2019年10月25日，原告依约发放贷款180万元，到期日2029年10月25日，首次还款日为2019年11月25日，每月还款日为25日。被告已结清1-9期款项，归还第10期部分款项。审理中，原告明确，涉案贷款于2020年10月25日按照LPR调整为年利率7.6851%(当期LPR5年期为4.65%，加上303.51BP)，被告对此不持异议。原告确认以开庭之日2020年12月21日作为提前到期日。截至该日，被告尚欠原告本金1,764,339.78元、期内利息49,992.97元、逾期利息1,202.02元。本院认为，原告与被告签订的《个人抵押贷款合同》系各方当事人真实意思表示，依法成立且有效，原告依约发放了借款，被告理应按时足额还本付息。现被告未能按约还本付息，系属违约，原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期，原告主张涉案贷款于2020年12月21日即本案庭审之日提前到期，于法不悖，予以支持。原告主张被告归还本金并支付利息、逾期利息，于法不悖，予以支持。关于房产抵押担保，涉案房产已办理抵押登记，抵押权自登记时设立，被告应依约承担抵押担保责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条、第一百九十九条第一款之规定，判决如下：一、被告刘凤鸣应于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司上海分行贷款本金1,764,339.78元；二、被告刘凤鸣应于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海分行利息49,992.97元；三、被告刘凤鸣应于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海分行截至2020年12月21日的逾期利息1,202.02元，以及自2020年12月22日起至实际清偿之日止的逾期利息(以1,814,332.75元为基数，按照涉案《个人抵押贷款合同》约定的逾期利率计算)；四、如被告刘凤鸣不履行上述第一至三项付款义务的，原告平安银行股份有限公司上海分行有权与被告刘凤鸣协议，以被告刘凤鸣所有的位于上海市奉贤区肖塘路XXX弄XXX号XXX室的房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，该房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款超出债权数额的部分归被告刘凤鸣所有，不足部分由被告刘凤鸣继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20,945元，减半收取计10,472.50元，保全费5,000元，合计15,472.50元，由被告刘凤鸣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  徐秋子二〇二〇年十二月三十一日书记员  叶聪颖附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第一百九十九条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；……三、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。