西安市莲湖区人民法院民事判决书 （2020）陕0104民初3685号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区、13、38、39、40层，统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXX7208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：张锐，陕西联强律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙中营，陕西联强律师事务所实习律师。被告：王志文，男，1985年4月1日出生，汉族，住甘肃省武威市古浪县，身份证号：622XXXXXXXXXXXXXXX。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告王志文保证保险合同纠纷一案，本院2020年4月7日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员李君独任审判，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人张锐到庭参加了诉讼。被告王志文经本院合法传唤，无正当理由未出庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币24065.9元（包括本金23466.21元、利息599.69元）;2.依法判令被告向原告支付逾期保费共计人民币2811.23元;3.依法判令被告向原告支付违约金25604.95元（违约金以保险理赔款及逾期保费合计26877.13元为基数，自2016年2月1日起按照每月2%利率的标准暂计至2019年12月31日，实际主张至款项还清之日止）;以上三项诉请金额共计∶52482.08元;4.本案的诉讼费用、保全费用、公告费用及律师费用由被告承担。事实与理由∶2014年6月11日，被告王志文与中国光大银行股份有限公司西安雁塔路支行签署《个人保险保证借款合同》（以下简称"借款合同"），被告向中国光大银行股份有限公司西安雁塔路支行借款40000元人民币，借款利率每年6.65%，借款期限36个月（自2014年6月11日至2017年6月11日），还款方式为按月等额还本付息。2014年6月11日，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国光大银行股份有限公司西安雁塔路支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）每月保费率为1.90%。2014年06月11日，中国光大银行股份有限公司西安雁塔路支行按照借款合同约定向被告发放共计40000元贷款。但自2015年11月11日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定∶"投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费"。原告于2016年2月1日按照保险合同的约定向中国光大银行股份有限公司西安雁塔路支行进行理赔，理赔金额共计24065.9元，中国光大银行股份有限公司西安雁塔路支行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定∶"从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金"。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此截止2019年12月31日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计25604.95元。为维护原告合法权益，故诉至法院。被告王志文未作答辩。原告围绕其诉讼请求提交了《个人贷款合同》、贷款借据、《中国平安财产保险股份有限公司平安个人消费信贷保证保险保险单》、《代偿债务确认书》、追偿金额单、还款明细，本院根据原告提交的证据及陈述，认定事实如下：2014年6月11日，被告王志文与中国光大银行股份有限公司西安雁塔路支行签订《个人贷款合同》，约定王志文向中国光大银行股份有限公司西安雁塔路支行贷款40000元；贷款期限36个月，自2014年6月11日至2017年6月11日止；贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%后执行年利率8.61%（注：如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行）；偿还方式为等额还本付息；合同项下贷款本息按月共分36期偿还，具体还款金额及还款日以贷款人提供的还款计划表为准；2014年6月11日，中国光大银行股份有限公司西安雁塔路支行按照约定向被告王志文足额支付了贷款本金40000元。2014年6月11日，被告王志文为保证上述《个人贷款合同》项下贷款的归还，以银行为被保险人，向中国平安财产保险股份有限公司投保个人贷款保证保险，投保人为王志文，被保险人为中国光大银行股份有限公司西安雁塔路支行，保险人为中国平安财产保险股份有限公司，月保费费率1.9%，月保费760元。保险单约定，投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。2015年11月11日起，被告王志文未履行贷款合同约定的还款义务。2016年2月1日，原告依据保险合同的约定向中国光大银行股份有限公司西安雁塔路支行进行理赔，理赔金额共计24065.90元。本院认为，被告王志文作为投保人，以中国光大银行股份有限公司西安雁塔路支行为被保险人，向原告中国平安财产保险股份有限公司投保，签署《中国平安财产保险股份有限公司平安个人消费信贷保证保险保险单》，该保证保险合同约定系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告王志文逾期还款，导致保险事故发生，原告依据保险合同的约定，对中国光大银行股份有限公司西安雁塔路支行进行了理赔，故在原告履行保险理赔责任后，享有依据保证保险合同约定向被告主张责任的权利，现原告要求被告王志文支付理赔款24065.9元及未付保费2811.23元，事实清楚，合法有据，本院予以支持。按照保险合同的约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；审理中，原告自愿将违约金按月利率2%计算，系对其诉讼权利的处分，本院予以确认。被告应以26877.13元为基数自2016年2月1日至实际清偿之日止按照年利率24%计算承担违约金。原告庭审中放弃对律师费用的主张，是对其民事权利的处分，不违反法律规定，本院予以准许。被告经本院合法传唤，未到庭举证质证，视为放弃抗辩权利。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第五十九条、第九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王志文于本判决生效后十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款24065.9元；二、被告王志文于本判决生效后十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费2811.23元；三、被告王志文于本判决生效后十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金：以26877.13元为基数，自2016年2月1日起至实际清偿之日止按照年利率24%计算。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍支付的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息，一般债务利息根据本判决确定的方法计算；加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务本金×日万分之一点七五×迟延履行期间）。案件受理费1112元、保全费545元、公告费600元，由被告王志文承担（原告已预交，被告在执行本判决时一并给付予原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。   审    判    员      李  君 二Ｏ二Ｏ年十一月十七日 书    记   员     赵  敏  1