陕西省山阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）陕1024民初504号 原告：山阳县恒发典当有限公司（以下简称“恒发典当公司”）。统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXX2429。 住所地：山阳县城关镇南新街西段269号 法定代表人：张淑银，系公司董事长。 委托诉讼代理人：钟龙，系公司员工。 委托诉讼代理人：陈敬炜，系山阳县148法律服务所法律工作者。 被告：王信霞，女，汉族，1970年2月17日出生，住山阳县。 被告：杨小铁，男，汉族，1972年8月18日出生，住山阳县。 原告恒发典当公司与被告王信霞、杨小铁典当纠纷一案,本院于2020年5月11日受理后,依法适用简易程序审理，在审理过程中，因被告杨小铁下落不明裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理,原告恒发典当公司的委托诉讼代理人钟龙、陈敬炜到庭参加了诉讼。被告王信霞经传票传唤未到庭，被告杨小铁经公告传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告恒发典当公司向本院提出以下诉讼请求：1、被告王信霞清偿当金97500元，并按照从2018年7月30日起按照年利率24%支付至清偿之日止的利息，被告杨小铁对上述债务承担连带清偿责任；2、本案诉讼费由二被告承担。事实理由：我司系经商务部、山阳县市场和质量监督管理局依法登记注册的专门从事动产质押典当、财产权利质押典当、房地产抵押典当等业务的盈利性企业，2016年9月30日被告王信霞以其房产抵押典当，在原告处借款100000元，期限截至2017年3月30日。被告杨小铁提供担保。典当当天，我司将100000元转到被告王信霞银行卡里。2017年3月30日当期届满，我司多次要求被告王信霞还款或移交房产，但二人既不还当金也不办理续当手续，且一再躲避推诿，严重侵害了我公司的合法权益，给我公司造成巨大的经济损失。综上，被告王信霞立据典当，被告杨小铁提供担保，以上事实清楚，证据证明确凿且合法有效，请求依法判处。 原告为支持其诉讼请求，提交了以下证据： 1、山阳县恒发典当有限公司营业执照、典当经营许可证、特种行业许可证。证明原告有合法的典当资格。 2、当金借据、典当借款协议、借款抵押承诺书、借款担保承诺书、被告提供的各自身份证复议件、王信霞提供的商品房买卖合同及购房发票。证明原告与被告王信霞签订了典当协议，王信霞用房产作为抵押，杨小铁作为担保人承担连带担保责任。 3、面谈面签影像资料。证明借款经过，王信霞是借款人，杨小铁是担保人。 4、银行账户明细。 5、结息情况统计。证明王信霞偿还利息情况。 6、（2019）陕1024民初1346号民事裁定书。证明原告曾于2019年10月21日向法院起诉主张权利。 被告王信霞、杨小铁未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见，亦未提供证据。 以上证据经当庭举证，被告王信霞、杨小铁未到庭质证，视为其对权利的放弃，对上述证据予以认定。 根据认定的证据及当事人陈述，可以确认以下案件事实：恒发典当公司于2015年3月24日成立，为有限责任公司（自然人投资或控股），经营范围为：动产质押典当业务；财产权利质押典当业务；房地产（外省、自治区、直辖市的房地产或者未取得商品房预售许可证的在建工程除外）抵押典当业务；限额内绝当物品的变卖；鉴定评估及咨询服务；商务部依法批准的其他典当业务（依法需经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。2016年9月30日，恒发典当公司与王信霞签订“典当借款协议”，双方约定：王信霞用房产作为抵押物向山阳县恒发典当有限公司典当借款10万元，期限自2016年9月30日至2017年3月30日，借款综合费用率为月25‰，王信霞用其位于山阳县XX居XX号楼XX单元XX号房屋作为借款抵押物。王信霞在“典当借款协议”的乙方处捺印，杨小铁在担保人处签名捺印。同日，王信霞向恒发典当公司出具“借款抵押承诺书”，承诺将其位于山阳县XX居XX号楼XX单元XX号房屋作为借款抵押物，但未办理抵押登记。2016年9月30日，杨小铁向恒发典当公司出具“借款担保承诺书”，承诺为王信霞在恒发典当公司借款10万元本金及相关费率承担相关法律责任及连带保证责任，直至借款及费率还清之日。同日，恒发典当公司出具当金借据，王信霞在借款人、领款人处签名、捺印，恒发典当公司在扣除第一个月费用2500元后，支付给王信霞97500元。借款到期后，王信霞通过支付宝转账偿还了部分利息，后再未偿还借款本金及利息。2019年10月21日，恒发典当公司将王信霞、杨小铁诉至本院，后于2019年12月2日撤回起诉。 本院认为，本案焦点为：一、案涉合同的性质和效力。原告恒发典当公司与被告王信霞签订“典当借款协议”，约定了王信霞将其房屋作为抵押物向原告借款，该协议是双方当事人的意思表示，对双方当事人具有约束力。《典当管理办法》第三条规定“本办法所称典当，是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。本办法所称典当行，是指依照本办法设立的专门从事典当活动的企业法人，其组织形式与组织机构适用《中华人民共和国公司法》的有关规定。”第四十二条规定“典当行经营房地产抵押典当业务，应当和当户依法到有关部门先行办理抵押登记，再办理抵押典当手续。”原、被告虽然签订的是“典当借款协议”，但并没有依照《典当管理办法》等相关规定办理抵押登记，该“典当借款协议”不具备典当的法律特征，“典当借款协议”名为典当，实为借贷合同性质。 原告恒发典当公司未根据《典当管理办法》第四十二条的规定，在出借款项之前依法设定抵押，且未能证明未依法办理抵押登记取得抵押权系非因当事人过错原因导致，故原告恒发典当公司与被告王信霞之间的借贷行为违反了《典当管理办法》关于典当企业“不得发放信用贷款”的规定，《中华人民共和国民法总则》第一百五十三条规定“违背公序良俗的民事法律行为无效。”故原告恒发典当公司发放贷款的行为应当认定无效。《中华人民共和国合同法》第五十八条规定“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”被告王信霞从原告恒发典当公司所借款项应当予以返还，并赔偿原告因此所受到的损失。 原告与被告王信霞签订的合同约定借款金额为10万元，但原告实际支付给被告的借款金额为9.75万元。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”故借款本金应当按实际出借的金额认定为9.75万元。原告要求被告按照年利率24%支付自2018年7月30日至清偿之日的利息。由于原被告之间的借款合同无效，合同约定的综合费率无效，故原告要求支付年24%利息的请求理由不能成立，不予支持，但被告王信霞应当赔偿原告恒发典当公司的利息损失。因被告未能提供证据证明其向原告支付利息的情况，结合原告提供的证据及陈述确定被告王信霞支付利息至2018年7月29日。本案借贷行为发生在2019年8月20日之前，案件在2020年8月20日之前受理，故损失应从2018年7月30日起，参照年利率6%计算。 四、《借款担保承诺书》的效力及当事人责任。被告杨小铁虽然在借款合同上签字并出具《借款担保承诺书》，自愿为借款提供担保，承担连带保证责任，《中华人民共和国担保法》第五条一款规定“担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。”故应认定担保合同因主合同无效而归于无效。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八条规定“主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任；担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。”原、被告均未提供证据证明担保人杨小铁存在过错，故担保人杨小铁不承担民事责任。 依照《中华人民共和国民法总则》第一百五十三条，《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《中华人民共和国担保法》第五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、由被告王信霞在本判决生效之日起15日内返还原告恒发典当公司借款本金9.75万元，并支付该款自2018年7月30日起至给付之日止年利率6%计算的利息。 二、驳回原告恒发典当公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2300元，由被告王信霞负担。公告费560元，由原告恒发典当公司负担。 如果未按本判决指定的期间履行义务，权利人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省商洛市中级人民法院。 审 判 长  刘顺鹤 审 判 员  孙小智 人民陪审员  王 毅 二〇二〇年十月二十日 法官 助理  朱 颖 书 记 员  张 钊 附：法律适用 1、《中华人民共和国民法总则》 第一百五十三条违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效，但是该强制性规定不导致该民事法律行为无效的除外。 违背公序良俗的民事法律行为无效。 2、《中华人民共和国合同法》 第五十二条有下列情形之一的，合同无效： （一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益； （二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益； （三）以合法形式掩盖非法目的； （四）损害社会公共利益； （五）违反法律、行政法规的强制性规定。 第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。 3、《中华人民共和国担保法》 第五条担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。 担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。 4、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第八条主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任；担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。 5、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 6、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 1