天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0116民初20984号原告：中国农业银行股份有限公司天津经济技术开发区分行，住所地天津开发区第三大街**滨海金融街****楼****。负责人：冯斌，行长。委托诉讼代理人：韩毅，男，该行职员。委托诉讼代理人：马向前，北京中伦文德（天津）律师事务所律师。被告：杨宝峰，男，1979年4月17日出生，满族，住天津市滨海新区。原告中国农业银行股份有限公司天津经济技术开发区分行（以下简称农行经开分行）与被告杨宝峰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行经开分行的委托诉讼代理人马向前到庭参加诉讼。被告杨宝峰经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行经开分行向本院提出诉讼请求：1.判令农行经开分行与杨宝峰签订的个人购房担保借款合同于2020年8月10日到期；2.判令杨宝峰偿还农行经开分行借款本金365908.41元，截止到2020年8月10日的利息11141.61元、罚息96.52元、复利223.48元，及自2020年8月11日起至实际还清借款本息之日止的罚息及复利（罚息以365908.41元为基数，按借款执行利率6.55%上浮50%计算，复利以11141.61元为基数，按借款执行利率6.55%上浮50%计算）；3.判令农行经开分行有权就坐落于天津市滨海新区××路××路××室房屋享有优先受偿权；4.本案诉讼费、公告费用由杨宝峰负担。事实及理由：2014年8月26日，农行经开分行与杨宝峰签订编号为12020120140010617的《个人购房担保借款合同》，约定杨宝峰从农行经开分行借款400000元，借款期限自2014年8月26日至2044年8月25日，共计360个月，借款执行年利率为6.55%，每月26日为还款日。杨宝峰以坐落于天津市滨海新区××路××路××室房屋对上述借款提供抵押担保，权利价值为400000元。担保范围为借款合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定的由杨宝峰承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。并办理了抵押登记。农行经开分行于2014年8月26日依约履行了放款义务，杨宝峰于2014年9月26日起以等额本息的方式按月向农行经开分行归还贷款本息。但自2020年3月1日起，杨宝峰不再归还贷款，根据借款合同的约定，如杨宝峰未按合同约定按期足额偿还借款，农行经开分行有权宣布提前收回全部借款。农行经开分行多次催要杨宝峰履行还款义务，杨宝峰均未履行，故农行经开分行诉至法院。杨宝峰未作答辩。农行经开分行围绕诉讼请求依法提交了证据，杨宝峰未到庭发表质证意见。对于农行经开分行提交的个人购房担保借款合同、借款凭证、天津市房屋登记证明、不动产预告登记证明、未还款明细清单、天津市不动产登记簿查询证明等证据，经本院审查，真实合法有效，本院予以采信。结合涉案证据分析及当事人陈述，本院查明事实如下：2014年8月6日，杨宝峰（借款人）与农行经开分行（贷款人）签订《个人购房担保借款合同》（以下简称借款合同），约定杨宝峰自农行经开分行借款400000元用于购买住房，借款期限360个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定，借款期间如遇基准利率调整，执行利率按自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。杨宝峰以坐落于天津市滨海新区××路××路××室房产抵押担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。借款合同约定如借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款人逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在贷款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。2014年7月1日，双方在房屋管理部门办理了不动产抵押预告登记，确定抵押权人为农行经开分行，抵押担保债权数额400000元，抵押期限自2014年8月6日至2044年8月5日。2017年6月30日杨宝峰取得房屋所有权，农行经开分行实际享有优先受偿权。2014年8月26日，农行经开分行按约定向杨宝峰发放了贷款400000元，同时确定执行利率为年利率6.55%，逾期利率为年利率9.825%，借款时间自2014年8月26日至2044年8月25日。合同履行初期，杨宝峰按时足额偿还了借款本息，但自2019年12月28日起不再偿还借款本息。截至2020年8月10日，杨宝峰拖欠期内正常利息11141.61元、罚息96.52元、复利223.48元未予偿还，尚未偿还的借款本金总额为365908.41元。本院认为，本案涉讼的借款合同合法有效，当事人双方应按照合同约定履行合同义务。农行经开分行提供的证据证实截至2020年8月10日，杨宝峰拖欠借款本金365908.41元，期内应付利息11141.61元、罚息96.52元、复利223.48元未能偿还，该证据的记载客观真实，本院予以采信。杨宝峰未按合同约定向农行经开分行偿还借款本息，构成违约，农行经开分行有权宣布该借款合同提前到期，杨宝峰应按合同约定向农行经开分行支付罚息和复利。杨宝峰以所购买房屋为其借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，双方之间的抵押担保民事法律关系成立，在杨宝峰不履行还款义务时，农行经开分行有权从拍卖或变卖该房屋所得的价款中优先受偿。杨宝峰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、杨宝峰与中国农业银行股份有限公司天津经济技术开发区分行签订的《个人购房担保借款合同》于2020年8月10日到期；二、杨宝峰应于本判决发生法律效力之日起十日内向中国农业银行股份有限公司天津经济技术开发区分行偿还借款本金365908.41元，截至2020年8月10日的期内应付利息11141.61元、罚息96.52元、复利223.48元、；三、杨宝峰应于本判决发生法律效力之日起十日内向中国农业银行股份有限公司天津经济技术开发区分行偿还自2020年8月11日起至还清借款本息之日止的罚息和复利（罚息以365908.41元为基数，按年利率6.55%上浮50%%计算，复利11141.61元为基数，按年利率6.55%上浮50%计算）；四、杨宝峰不能履行上述还款义务时，中国农业银行股份有限公司天津经济技术开发区分行有权就坐落于天津市滨海新区××路××路××室房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6962元，公告费560元，合计7522元，由杨宝峰负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审 判 长  孙斌审 判 员  蒋力人民陪审员  刘岩二〇二〇年十一月二十五日书 记 员  张悦附：法律释明：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。