山东省济宁市兖州区人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁0812民初2058号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，统一社会信用代码911101136738305439，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路**。负责人：陈大鹏，职务总裁。委托诉讼代理人：伊廷丽，山东盛伊恒师事务所律师。被告：程红梅，女，1980年7月22日出生，汉族，住济宁市兖州区。委托诉讼代理人：汪安新，山东伟祺律师事务所律师。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下称“民生银行”）诉被告程红梅金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告民生银行的委托诉讼代理人伊廷丽、被告程红梅的委托诉讼代理人汪安新到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告民生银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告其账号16×××73的信用卡全部欠款合计人民币109,537.67元，其中本金59,859.24元，利息8,712.37元，费用40,966.06元，（利息、费用暂计至2020年3月25日，此后的利息、费用按领用合约计至实际清偿之日止）；2、请求判令被告偿还原告其账号19×××68的信用卡全部欠款合计人民币131,886.75元，其中本金102,080元，费用29,806.75元，（利息、费用暂计至2020年3月25日，此后的利息、费用按领用合约计至实际清偿之日止）；3、请求判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等）。事实和理由：2015年5月5日，程红梅向原告申领了一张开户账号为16×××73，卡号为62×××27的民生白金信用卡，程红梅于2015年5月30日激活该信用卡。经原告核准，程红梅对申领的账号为16×××73，卡号为62×××27，62×××79，62×××70，62×××08的信用卡予以使用。2016年6月27日，程红梅向中国民生银行股份有限公司信用卡中心申领了一张开户账号为19×××68卡号为62×××88的民生通宝白领白金卡，程红梅于2016年7月30日激活该信用卡，经原告核准，程红梅对申领的账号为19×××68，卡号为62×××88的信用卡予以使用。程红梅取得上述信用卡后，进行了透支消费，但是未能按时、足额还款。截至2020年03月25日，账号为16×××73的信用卡，程红梅应还款金额合计为109,537.67元，其中，其中本金59,859.24元，利息8,712.37元，费用40,966.06元。截至2020年03月25日，账号为19×××68的信用卡，程红梅应还款金额合计为131，886.75元，其中，其中本金102,080元，利息0元，费用29，806.75元。经中国民生银行股份有限公司信用卡中心多次催收，程红梅仍未清偿上述款项。为维护原告合法权益，提起诉讼，望判如所请。程红梅辩称，1、原告所诉的欠款部分超过诉讼时效；2、在2015年5月5日，原告为被告开户账号为16×××73账号下为4张信用卡，在明知被告不能按时偿还透支款的情况下，仍在2016年6月27日向被告又开办了一张账号为19×××68卡号为62×××88的信用卡，民生银行在明知被告无力偿还透支卡的情况下，仍违规向其发放新的信用卡，该行为原告方有巨大的过错。因此被告请求依法驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求提供了证据，本院组织当事人进行了当庭证据交换和质证。原告围绕其诉讼请求，依法提交了《民生全币种白金信用卡申请表》《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》《民生通宝白领信用卡申请表》《民生通宝白领信用卡领用合约》《民生银行客户历史交易明细表》《民生银行客户账单明细表》《民生银行客户基本信息及欠款余额表》《民生银行客户催收记录明细表》证明其诉讼主张，本院认为民生银行提交的证据来源合法，能够证明本案事实，本院予以采信，并已附入卷宗为凭。本院经审理认定事实如下：2015年5月5日，程红梅向民生银行申领民生白金信用卡，程红梅在白金信用卡申请表上声明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。在该信用卡申请表的背面是《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》以及《收费标准》。合约约定：信用卡激活后，持卡人应支付首年年费。此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内，已记账的年费不予退还或减免。除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用、年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行，透支利息按月计收复利。《收费标准》约定透支利率0.5‰，滞纳金计算标准为最低还款额未还部分的5%。个人卡账户分期手续费：三期0.82%，六期、二十四期0.70%，九期、十二期、十八期是0.67%，分期收取前述所列费率是每期收取的费率。民生银行向程红梅发放了账号为16×××73白金信用卡，信用额度为6万元。该账号下共发放了卡号为62×××27、62×××79、62×××70、62×××08的信用卡片，2015年5月26日，程红梅开始使用上述信用卡后，前期的使用和还款情况均属正常。自2019年5月起开始出现逾期还款，截至2020年3月25日，程红梅白金卡个人账户尚欠民生银行本金59,859.24元，包括当前消费本金余额4,379.52元和当前分期已摊本金余额55,479.72元两部分;拖欠利息8,712.37元；费用40,966.06元，包括分期付款手续费5,524.91元和违约金费用35,441.15元两部分，共计欠款109,537.67元。2016年6月27日，程红梅向民生银行申请民生通宝白领卡，程红梅在通宝白领信用卡申请表上声明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。在该信用卡申请表的背面是《中国民生银行通宝白领信用卡领用合约》以及《收费标准》。合约约定：信用卡激活后，持卡人应支付首年年费。此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内，已记账的年费不予退还或减免。持卡人需按照该笔分期交易总额的一定比例支付手续费，每期手续费=分期总金额*每期手续费费率。被告申请白领金业务其申请资金将以分期形式计入持卡人当期信用卡账单中，由持卡人按月足额偿还，分期手续费以总领取白金金额为基础按月计收。持卡人如未每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款时收取滞纳金，为最低还款额未还部分的5%。通宝白领卡账户分期手续费是三期1.07%，六期、九期、十二期、十八期、二十四期是0.83%。持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法催收，追缴并有权停止持卡人使用白领卡，持卡人应承担原告因为催收产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及为实现债权和担保权利所产生的其他费用）和损失。民生银行向程红梅发放了账号为19×××68的通宝白领卡，卡号为62×××88。程红梅于2016年7月26日激活使用该通宝白领卡账户，截止至2020年3月25日逾期6期，拖欠本金102,080元；费用29,806.75元，包括分期付款手续费11,025元，违约金18,781.75元两部分，共计欠款131,886.75元。本院认为，程红梅在民生银行办理信用卡后，双方之间的信用卡合同关系即依法成立，双方应当按信用卡《领用合约》和《收费标准》的约定行使权利并履行义务。程红梅持信用卡透支消费后，未在约定期限内归还透支消费款项，构成违约，应按照《领用合约》和《收费标准》的约定承担相应的违约责任。民生银行要求程红梅偿还欠款本金、利息的诉讼请求，理由正当，证据充分，予以支持。程红梅辩称民生银行违规向其发放信用卡，有巨大的过错，请求依法驳回原告的诉讼请求的主张没有事实根据和法律依据，本院不予支持。程红梅应按民生银行信用卡领用合约的约定偿还透支款项及由此产生的利息、费用。关于民生银行请求程红梅承担的律师费用，民生银行没有提交其已支付的该项费用的票据，因该费用尚未实际产生，对原告的该项诉讼请求本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、程红梅于本判决生效之日起十日内偿还中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡开户账号为16×××73名下的欠款本金59,859.24元，支付欠款利息及费用（截止至2020年3月25日的欠款利息8,712.37元、费用40,966.06元，2020年3月25日以后的利息及费用按信用卡领用合约中约定的收费标准计算至实际付清之日）；二、程红梅于本判决生效之日起十日内偿还中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡开户账号为19×××68名下的欠款本金59,859.24元，支付欠款费用（截止至2020年3月25日的费用29,806.75元，2020年3月25日以后的利息、费用按信用卡领用合约中约定的收费标准计算至实际付清之日）；三、驳回中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,921元，减半收取计2,461元，由程红梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  韦雪冰二〇二〇年九月二十二日法官助理勾淑军书记员王媛