江苏省扬中市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1182民初1944号原告：中国农业银行股份有限公司扬中市支行，统一社会信用代码913211828417523628，住所地扬中市扬子中路**。负责人：郭瑞凤，行长。委托诉讼代理人：裴春松，男，该行员工。委托诉讼代理人：冷涵，女，该行员工。被告：朱廷，男，1990年12月30日出生，汉族，扬中市人，住扬中市。被告：方爱萍，女，1969年1月1日出生，汉族，扬中市人，住扬中市。被告：朱文军，男，1967年1月20日出生，汉族，扬中市人，住扬中市。原告中国农业银行股份有限公司扬中市支行（以下简称农行扬中支行）与被告朱廷、方爱萍、朱文军信用卡纠纷一案，本院于2020年7月20日立案受理后，依法适用简易程序于2020年9月8日公开开庭进行了审理。原告农行扬中支行委托诉讼代理人裴春松到庭参加诉讼，被告朱廷、方爱萍、朱文军经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行扬中支行向本院提出诉讼请求：1.判令三被告立即归还结欠原告信用卡透支本金40309.98元、利息3654.53元、逾期还款违约金908.44元、消费手续费0元，合计44872.95元（利息、违约金、手续费等计算至2020年6月5日，至实际还清之日的利息等按金穗贷记卡领用合约与章程计收）；2.原告就被告朱廷的抵押物行使优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告朱廷于2017年10月11日向扬中市和信汽车销售服务有限公司购买哈弗H6小汽车一辆，价款12.8万元，因资金不足，被告朱廷向原告申请办理信用卡专项分期业务。原告审核后于2017年10月26日向被告发放卡号为62×××63的信用卡,并为其办理专项汽车分期业务，金额89000元，期限36个月，分期费率8.5%，被告方爱萍、朱文军出具了共同还款承诺书，同时以哈弗H6汽车抵押担保，并于2017年10月25日办理抵押登记。截至2020年6月5日，被告仍欠原告透支本金40309.98元、利息3654.53元、逾期还款违约金908.44元、消费手续费0元，合计44872.95元未还。根据分期业务担保借款合同第10.3条约定，原告宣布汽车分期贷款提前到期。被告未按约归还欠款已构成违约，故诉至法院。被告朱廷、方爱萍、朱文军未作答辩。原告围绕其诉讼请求向本院提交了证据，因三被告未到庭无法组织当事人进行证据交换和质证。根据原告提供的证据及其当庭陈述，本院认定如下事实：2017年10月11日，被告朱廷向原告申请办理金穗信用卡并填写了金穗信用卡专项业务分期业务申请表，申请分期金额89000元购买哈弗H62.0T，分期期数36个月，分期手续费费率（含税）8.5%。2017年10月11日，被告朱廷向原告申请办理金穗信用卡并填写了金穗贷记卡申请表，申明已领取并阅读理解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定，并签字。金穗信用卡领用合约（个人卡）第四条“利息和费用”中约定：乙方（即金穗信用卡申请人）未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；甲方（即发卡行）以日利率万分之五计息，按月计收复利；农业银行的信用卡业务相关服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示。农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。2017年10月19日，被告朱廷、方爱萍、朱文军作为借款人、被告朱廷作为抵押人，原告农行扬中支行作为贷款人签订金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同一份，约定：持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，银行有权按照金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用；担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息等；持卡人违约，银行有权提前收回分期资金；分期资金用途为用于在商户扬中市和信汽车销售服务有限公司处购买哈弗H62.0T，价格为128000元，分期本金金额为98000元；本合同项下分期手续费费率8.5%，分期手续费采用一次性偿还的方式；分期期数36期，还款信用卡卡号62×××63；担保方式为抵押，以所购商品提供抵押；担保人如发生本合同10.5约定行为之一，应向银行支付违约金，违约金按照合同项下分期本金数额的20%计算；方爱萍、朱文军自愿作为共同还款人，对本合同涉及额的借款人债务承担共同清偿责任。当日，被告朱廷作为借款人、原告农行扬中支行作为贷款人签订金穗信用卡专项商户分期业务担保借款补充合同一份：双方明确借款人办理汽车分期付款业务的金穗贷记卡卡号为62×××63，户名朱廷，银行将购买汽车款从上述金穗贷记卡账户直接划转到扬中市和信汽车销售服务有限公司的银行账户中。当日，被告方爱萍、朱文军向原告出具信用卡专项商户分期业务共同还款承诺书，承诺对上述金穗信用卡专项商户分期业务借款合同形成的全部债务承担连带清偿责任。2017年10月11日，原告与扬中市和信汽车销售服务有限公司签订汽车销售合同，购买哈弗H62.0T一辆，首付款39000元，贷款金额89000元。2017年10月25日，被告朱廷办理抵押登记，车辆苏Ｌ×××**机动车登记证书登记栏载明抵押登记情况：抵押权人为原告。庭审中，原告称起诉后被告偿还过三笔小额款。截至2020年9月6日被告朱廷账户号10×××04结欠原告信用卡本金39734.77元、利息4335.98元、逾期还款违约金908.44元，合计44979.19元。本院认为，原告与被告朱廷、方爱萍、朱文军签订的金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同系当事人之间的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，依法应予以确认。上述合同签订后，双方均应按合同约定履行相应的义务。原告发放贷款后，被告朱廷作为借款人理应按约定还本付息，截至2020年9月6日被告朱廷结欠原告信用卡本金39734.77元、利息4335.98元、逾期还款违约金908.44元，合计44979.19元，其行为已经构成违约，故原告有权提前收回分期资金，要求被告偿还剩余全部借款本息。被告方爱萍、朱文军作为借款人在金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同签字，并向原告出具共同还款承诺书，原告要求被告方爱萍、朱文军承担共同还款责任的诉讼请求，依法应予支持。原告与被告朱廷根据借款合同约定办理了机动车抵押登记，原告的抵押权依法设立。合同约定抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息等，原告主张对被告朱廷提供抵押的车辆享有优先受偿权，依法应予支持。三被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其对诉讼权利的放弃，应承担对己不利的法律后果。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱廷、方爱萍、朱文军应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司扬中市支行信用卡本息（含违约金、手续费）合计44979.19元，并承担自2020年9月7日起至实际给付之日止的利息[按照中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）和章程的约定计算]；二、原告中国农业银行股份有限公司扬中市支行对被告朱廷提供抵押的车辆（车牌号为苏Ｌ×××**）有权折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如被告朱廷、方爱萍、朱文军未按本判决指定的期间履行偿还义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计461元，财产保全费520元，共计981元，由被告朱廷、方爱萍、朱文军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份并按对方当事人人数递交上诉状副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审判员  肖丽容二〇二〇年九月二十五日书记员  缪 婧附录相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。