湖南省江**瑶族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1129民初1713号原告：中国工商银行股份有限公司江**支行，住所：湖南省永州市江**瑶族自治县沱江镇阳华路105号。统一社会信用代码：914311298886980170。代表人：杨军，该行行长。委托诉讼代理人：何旻霖，湖南锐杰律师事务所律师。委托诉讼代理人：唐高为，湖南锐杰律师事务所律师。被告：盘明军，男，1975年1月28日生，瑶族，湖南省江**瑶族自治县人，农民，住湖南省江**瑶族自治县。被告：永州龙华投资置业（集团）有限公司，住所：湖南省江**瑶族自治县沱江镇萌渚路（爱塞丽雅大酒店一楼）。统一社会信用代码：914311296985768367。法定代表人：夏庭，该公司经理。委托诉讼代理人：马秋鸿。原告中国工商银行股份有限公司江**支行（以下简称江**支行）与被告盘明军和被告永州龙华投资置业（集团）有限公司（以下简称龙华公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月28日立案后，江**支行提出财产保全申请，本院依法作出财产保全裁定。因盘明军下落不明，本院裁定本案转为普通程序审理，并依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告江**支行委托诉讼代理人何旻霖，被告龙华公司委托诉讼代理人马秋鸿到庭参加诉讼，被告盘明军经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江**支行向本院提出诉讼请求：1．判决被告盘明军立即偿还原告贷款本金221441.88元，积欠利息（含罚息，下同）58895.01元，本息共计280336.89元，2020年5月22日以后的利息按合同约定的逾期贷款利率以贷款余额和积欠利息为基数计算至实际清偿之日止；2．判令原告对被告盘明军所有的位于江**瑶族自治县××镇××栋××单元××层××号房屋（以下简称1201号房）处置款项在全部借款本息（含罚息）及实现债权费用范围内享有优先受偿权；3．判令被告龙华公司对被告盘明军上述借款本息及实现债权费用范围内承担连带清偿责任；4．判令被告承担本案诉讼费用和实现债权的全部费用（案件受理费、财产保全费、律师费等）。事实和理由：被告盘明军向原告申请个人购房贷款340000元，用于购买1201号房，约定借款期限为60个月，还款方式为按月等额本息还款，并以所购房屋抵押担保，并约定被告龙华公司对该笔借款本息及实现债权费用承担连带责任保证担保。原告依约于2014年12月18日向盘明军发放340000元贷款后，截止2020年5月21日，盘明军已连续三个月和累计六次未按时足额偿还贷款本息，尚欠贷款本金221441.88元，积欠利息58895.01元，本息共计280336.89元。为维护原告合法权益，现诉请人民法院支持原告的诉讼请求。原告江**支行围绕自己的诉讼请求，依法提交了下列证据：1、个人住房贷款申请表。拟证明：2014年6月20日，盘明军向江**支行申请购房贷款340000元，龙华公司自愿为该笔贷款承担连带责任保证担保。2、《个人购房借款/担保合同》。拟证明：2013年9月22日，江**支行、盘明军、龙华公司签订了《个人购房借款/担保合同》，该合同对各方的权利义务进行了约定。3、贷款抵押预登记（备案）申请表。拟证明：2014年12月18日，盘明军所购1201号房进行了抵押预登记。4、个人贷款凭证。拟证明：2014年12月18日，江**支行依约发放盘明军贷款340000元。5、还款明细表。拟证明：盘明军已连续超过3个月未依约偿还借款本息。6、代理合同、发票和银行回单。拟证明：江**支行委托律师参与本案诉讼，支付律师费5000元。对江**支行提交的证据，龙华公司提出如下质证意见：对江**支行提交的证据1、6，龙华公司无异议；对证据2、3、4，应与原件核对，核对无异，龙华公司无异议；对证据5，应当提交盘明军个人还款明细；对证据6无异议。被告盘明军未作答辩，亦未提交证据和到庭质证。被告龙华公司辩称，本案借款本息由人民法院核实；因盘明军逾期还款原因导致借款/抵押合同目的不能实现，该合同应依法解除，合同解除后，江**支行不应当计算罚息，江**支行计算罚息的诉讼请求，应予驳回；本案抵押预登记合法有效，龙华公司作为保证担保人，应该在抵押物价值之外的债务承担连带保证责任。据此，请求人民法院驳回原告要求龙华公司对案涉借款本息承担连带责任的诉讼请求。被告龙华公司未提交证据。通过原告江**支行的举证和被告龙华公司的质证，本院对龙华公司提交的证据认定如下：对江**支行提交的证据1、6，龙华公司无异议，予以认定；对证据2、3、4，已与原件核对无异，予以认定；对证据5，内容真实，与本案相关联，予以认定。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定本案事实如下：2014年6月20日，被告盘明军向原告江**支行申请个人住房贷款340000元，被告龙华公司在该申请表以保证人承诺为该笔借款承担连带责任保证担保。同日，盘明军、龙华公司与江**支行签订了个人购房借款/担保合同，约定：盘明军向江**支行借款340000元用于购买1201号房，贷款期限为60个月，借款年利率为6%，借款到期时间为2019年12月18日，还款方式为按月等额本息还款；盘明军未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，江**支行有权按罚息利率按日计收利息（罚息利率为合同约定利率的30%）；盘明军以所购1201号房提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息复利、违约金和贷款人实现债权的费用；龙华公司对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息和实现债权费用承担连带保证责任，但1201号房办理了抵押登记手续且江**支行收到记载1201号房抵押登记信息的房屋他项权证书的除外，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，江**支行依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；盘明军连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，江**支行有权宣布借款立即到期，有权要求盘明军立即清偿所欠贷款本息、罚息及其他费用。该合同签订后，盘明军于2014年12月18日将其在被告龙华公司所购的1201号房到相关部门进行抵押预登记。同日，江**支行向盘明军发放贷款340000元。在合同履行过程中，盘明军超过三个月以上未按时足额偿还借款本息，到2020年5月21日，盘明军尚欠贷款本金为221441.88元，积欠利息58895.01元，合计本息280336.89元。江**支行遂诉至本院，要求本院支持其诉讼请求。另查明，本次诉讼，江**支行支付律师费5000元。本院认为，原告江**支行要求被告盘明军、龙华公司偿还借款本息，本案应定性为金融借款合同纠纷。因盘明军违反合同约定，超过三个月未按时足额清偿借款本息，现江**支行宣布案涉借款提前到期，并要求盘明军偿还截止2020年5月21日前的借款本息280336.89元以及要求盘明军自2020年5月22日以后按合同约定的逾期贷款利率计算利息至本金实际清偿完毕时止的诉讼请求，证据充分，于法有据，本院予以支持；案涉1201号房系城市房地产，被告盘明军的1201号房虽然办理了抵押预登记，但并未办理抵押过户登记手续和房屋他项权证，因此，盘明军与江**支行签订的抵押合同条款尚未生效，江**支行要求对1201号房号房处置后在案涉借款本息和实现债权费用范围内享有优先受偿权的诉讼请求，证据不足，于法无据，本院不予支持；同理，因案涉抵押条款尚未生效，龙华公司依据合同约定，应当承担案涉借款本息连带清偿责任，龙华公司以1201号房抵押预登记合法有效为由，提出应在抵押物价值外承担连带保证责任并进而要求驳回江**支行要求龙华公司承担连带责任的辩称意见，于法无据，本院不予采纳。一方迟延履行履行主要职务导致合同目的不能实现，当事人可以解除合同。就本案而言，行使解除合同的权利应当是江**支行，且江**支行已经依据合同约定主张贷款提前到期，故龙华公司要求解除案涉合同并以此为由要求驳回江**支行主张罚息诉讼请求的辩称意见，于法无据，本院不予支持。案涉合同约定，借款人、保证人均有赔偿债权人实现债权费用的义务，故江**支行要求盘明军、龙华公司赔偿赔偿江**支行律师费5000元的诉讼请求，证据充分，本院予以支持。被告盘明军经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，应当缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第四十一条、第四十二条第（二）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、限被告盘明军于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司江**支行截止2020年5月21日贷款本息280336.89元，2020年5月22日以后的利息，按合同约定的利率及罚息利率计算至本金清偿完毕时止；二、被告永州龙华投资置业（集团）有限公司对上述借款本息及实现债权费用承担连带清偿责任；三、限被告盘明军、永州龙华投资置业（集团）有限公司于本判决生效之日起十日内一次性赔偿给原告中国工商银行股份有限公司江**支行律师费5000元；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司江**支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5506元，财产保全费1922元，由被告盘明军、永州龙华投资置业（集团）有限公司负担；公告费560元，由被告盘明军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。当事人应当在规定期限内履行生效法律文书确认的义务，如果承担义务的当事人没有按期履行，享有权利的当事人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定向人民法院申请强制执行。本案申请执行的期限为二年。审 判 长  何智勇人民陪审员  周 晖人民陪审员  杨洪江二〇二〇年十一月十六日书 记 员  唐随缘附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。