广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初19050号原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区×××××××信联大厦，统一社会信用代码914××××××××××227XD。主要负责人：陈立新，行长。委托诉讼代理人：王锋，广东雅商律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄静，广东雅商律师事务所律师。被告：胡阿飞，女，1980年10月4日出生，汉族，身份证住址浙江省永嘉县××××××××××××，公民身份号码330××××××××××××342。被告：卢献斌，男，1976年11月28日出生，汉族，身份证住址浙江省永嘉县××××××××××××，公民身份号码330××××××××××××336。原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农业银行中山分行）诉被告胡阿飞、卢献斌信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行中山分行的委托诉讼代理人黄静到庭参加诉讼，被告胡阿飞、卢献斌经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加庭审。本案现已审理终结。原告农业银行中山分行向本院提出诉讼请求：1、被告胡阿飞立即向原告清偿信用卡欠款本金93332.00元、利息153.23元、违约金308.92元、手续费1192.54元，共计94986.69元（暂计算至2020年4月22日，从2020年4月23日起利息按《金穗信用卡领用合约》继续计算，违约金按最低还款额未还部分的5%计算，均要求计算至欠款全部清偿之日止）。2、被告胡阿飞支付原告实现债权产生的律师费（基础律师费800元，另按清偿时总欠款金额的5%增加支付律师费）；3、被告卢献斌对被告胡阿飞的本案全部债务承担连带清偿责任。4、二被告承担本案的诉讼费、保全费。（注：以上各项诉求金额暂计至2020年4月22日合计为95786.69元,未含诉讼费、保全费）。事实与理由：被告胡阿飞拖欠信用卡款项未按时归还。庭审中，原告农业银行中山分行称被告胡阿飞截至2020年11月3日，尚欠本金88930.02元、利息605.09元、违约金443.38元、手续费1200元，明确本案手续费已固定，之后不再计收。原告农业银行中山分行围绕诉讼请求提交了证据。被告胡阿飞、卢献斌经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定答辩期间内提交答辩状及证据。经审理查明：经办行：中国农业银行股份有限公司中山东凤支行（以下简称农业银行东凤支行）。申请人：胡阿飞。申请时间:2019年7月23日。信用卡卡号：622××××××××××228。分期贷款本金：150000元。分期业务办理情况：2019年7月23日，胡阿飞填写《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》，申请金额15万元，分60期偿还，分期手续费率为18%。农业银行东凤支行于2019年8月28日向胡阿飞发放10万元。利息计收标准：透支利率为日利率万分之五。违约金计收标准：最低还款额未还部分的5%计收。银行有权把全部未偿还分期资金计入贷计卡当期最低还款额。分期手续费计收标准：每月手续费=分期总金额×每月手续费率，在分期后的每个账单日按期入账并收取。违约责任：持卡人未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，发卡行可委托催收机构向持卡人催收，可从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由持卡人承担。欠款情况：截至2020年11月3日，胡阿飞尚欠本金88930.02元、利息605.09元、违约金443.38元、手续费1200元，共计91178.49元。实现债权的费用：农业银行中山分行委托广东雅商律师事务所律师为本案诉讼代理人，并支付了律师费800元。该所开具了票面金额为800元的律师费发票。另查，胡阿飞与卢献斌是夫妻关系，双方于2009年1月19日登记结婚。2019年7月23日，卢献斌签署《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡易百分分期业务共同借款承诺书》，承诺：承诺人知悉并同意持卡人胡阿飞办理贵行贷记卡易百分分期付款业务，承诺人承诺作为共同借款人，无条件对持卡人及本人向贵行出具的《易百分分期业务确认函》项下的债务承担共同还款责任。又查，农业银行东凤支行书面声明，农业银行东凤支行为农业银行中山分行下属分支机构，其同意由农业银行中山分行作为本案诉讼主体来行使涉案信用卡中的权利义务。本院认为，胡阿飞在信用卡申请表上签名确认愿意遵守中国农业银行金穗贷记卡领用合约的各项规则，该合约是双方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。胡阿飞持信用卡透支消费后未按期足额还款，属于违约，应承担偿还本金、利息、违约金、手续费的违约责任。关于农业银行中山分行主张胡阿飞欠款的数额，有农业银行中山分行提交的系统截图以及交易流水证实，且胡阿飞没有证据予以推翻，故本院予以认定。因农业银行中山分行在庭审中明确本案手续费已固定，本院予以确认。根据《最高人民法院〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉》的规定：“……金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持……”。据此，农业银行中山分行因本案借款所收取的利息及各项费用的总计超过以实欠本金为基数按年利率24%计算的部分，本院不予支持。关于律师费，因双方当事人在合同中有明确约定，且有农业银行中山分行提交的委托代理合同、律师费发票证实，本院予以支持。但农业银行中山分行提交的律师费发票仅证明已实际发生800元律师费，故本院认定胡阿飞应向农业银行中山分行支付律师费800元，超出的部分因无证据证实，故本院予以驳回。关于卢献斌的责任问题。卢献斌与农业银行中山分行签订《金穗贷记卡易百分分期业务共同借款承诺书》，承诺对涉案债务承担共同还款责任，在卢献斌没有举证推翻的情况下，卢献斌应对涉案债务承担共同清偿责任。胡阿飞、卢献斌经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼,亦未说明正当理由,视为放弃质证和抗辩的权利，由此产生的诉讼风险将由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告胡阿飞于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行清偿截至2020年11月3日的信用卡透支本金88930.02元、利息605.09元、违约金443.38元、分期手续费1200元以及自2020年11月4日起至债务清偿之日止的利息、违约金（利息以实欠本金为基数按日利率万分之五计收，违约金按最低还款额未还部分的5%计收），但原告中国农业银行股份有限公司中山分行因本案收取的利息及违约金的总和不得超过以实欠本金为基数按年利率24%计算的金额；二、被告胡阿飞于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行支付律师费800元；三、被告卢献斌对被告胡阿飞的上述债务承担共同清偿责任；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2194.67元，诉讼保全申请费978元，合计3172.67元（原告中国农业银行股份有限公司中山分行已预交），由被告胡阿飞、卢献斌负担（于本判决生效之日起七日内迳付原告中国农业银行股份有限公司中山分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  高 尚人民陪审员  唐晓琴人民陪审员  杨光旭二〇二〇年十二月十日书 记 员  薛 蕾肖长妍