湖北省远安县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0525民初880号原告：中国银行股份有限公司远安支行，统一社会信用代码914205250606554987，住所地远安县鸣凤镇沮阳路**。负责人：陈希，该行行长。委托诉讼代理人：黄智勇,湖北百思特律师事务所律师。特别授权代理。委托诉讼代理人：熊浩然，湖北百思特律师事务所实习律师。特别授权代理。被告：袁昌启，男，1963年8月23日出生，汉族，住枝江市。被告：宜昌海德置业有限公司，统一社会信用代码914205255798892749，住所地远安县鸣凤镇解放路（原财政局办公楼**）。法定代表人：柴瀚江，该公司经理。委托诉讼代理人：黄琼，女，1979年9月14日出生，住湖北省宜昌市西陵区。该公司员工。特别授权代理。原告中国银行股份有限公司远安支行（以下简称“中国银行远安支行”）诉被告袁昌启、宜昌海德置业有限公司（以下简称“海德置业公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月20日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年9月22日公开开庭进行了审理。原告中国银行远安支行委托诉讼代理人黄智勇、熊浩然，被告袁昌启、海德置业公司委托诉讼代理人黄琼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行远安支行向本院提出以下诉讼请求：1.依法解除原告与被告袁昌启之间的个人商业用房贷款合同；2.请求法院判令三被告继续偿还原告贷款本金870559.65元及相应利息；3.要求被告承担本案律师费28500元；4.被告承担本案一切诉讼费用。事实与理由：2015年3月16日，被告袁昌启与被告海德置业公司签订商品房买卖合同，合同约定购买“鸣凤水岸”1号楼1单元114室商铺总价3046944元，被告袁昌启已支付首付款1546944元，其余1500000元向原告申请商铺按揭贷款支付。2015年5月，被告袁昌启向原告申请贷款，原告通过调查并向被告说明贷款条款后，原被告于2015年5月27日签订了编号为2015年远安MFSA字0030号中国银行个人商业用房贷款合同，被告海德置业有限公司自愿作为担保人签字盖章。合同约定：（一）原告向被告发放1500000元贷款，贷款期限120个月（2015年7月-2025年7月止），利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上下浮动15%，即5.635%，逾期贷款罚息利率为本合同约定贷款利率水平上加收50%，按月等额本息还款；（二）借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，抵押担保范围为本合同项下借款人全部债务，借款人未按期归还贷款本息等违约行为的，贷款人有权视具体情况终止或解除本合同，要求借款人赔偿因违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等，保证人应该按本合同约定承担违约责任。（三）因履行本合同而产生的一切纠纷协商不成时，依法向借款人具体办理本合同项下贷款手续的贷款人所在地管辖权的人民法院起诉。合同签订后，原告按照约定发放了贷款，被告袁昌启于2015年7月8日将贷款购买的商业用房在远安县房产管理局办理了预购商品房抵押登记，预告登记权利人为原告。被告从2015年7月开始按揭还款，截止到2020年6月还款本金629440.35元，尚欠本金870559.65元及利息；被告2020年7月-8月已欠两个月款项未还，违反了贷款合同的约定构成了违约。综上，为维护原告的合法权益，请求法院支持原告的诉讼请求。被告袁昌启辩称：受疫情影响，我还在想办法还款，但是中国银行在我还款正常的情况下将我诉至法院，我有中国银行的还款清单为证，中国银行违约在先，故不能承担本案的利息和罚息，更不能接受违约金和本案的一切诉讼费用。我尚未偿还的本金余额有误，我已经还了990920.20元，还差欠本金509080元，我认可偿还509080元。原告所述的贷款合同经过属实。原告陈述的违约情况不属实。我还款到2020年8月30日，通过海德置业公司的保证金还的。我认可原告的第一项诉讼请求，同意解除合同，但是只认可偿还剩余本金，不承担利息和违约金。被告海德置业有限公司辩称：2020年1月26日银保监办发《2020》10号文件关于加强银行保险业金融服务配合作为新型冠状病毒感染的××疫情防控工作的通知，其中对于商业贷款，要求银行对受疫情影响的个人和企业不得抽贷、断贷、压贷，鼓励适当下调贷款利率，鼓励金融机构与借款人协商，适当为受疫情影响暂时失去收入来源的个人减免个人贷款利息，减轻其还款资金压力。袁昌启主张不支付利息和罚息是有政策依据的，我愿意承担保证责任。本院经审理认定事实如下：2014年12月29日宜昌海德置业有限公司向原告中国银行三峡分行出具阶段性不可撤销连带责任担保函，为购置其开发的楼盘“鸣凤水岸”商业用房的客户贷款提供不可撤销连带保证责任。担保范围：担保的主债权为中国银行三峡分行依据借款合同向借款人发放的贷款，包括本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（诉讼费、律师费、公证费、执行费）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。担保期间为贷款合同成立之日开始至借款人所购房屋他项权正本交付贵行之日止。担保方式为：在保证期间，若借款人拖欠任一期贷款本息，海德置业有限公司立即履行保证义务。2015年被告袁昌启与被告海德置业有限公司签订了商品房买卖合同，房屋价款为3046944元，被告袁昌启付首付之后，剩余1500000房款向原告中国银行远安支行贷款。2015年5月26日被告袁昌启与原告中国银行远安支行签订了编号为2015年远安MTSA0030号个人商业用房贷款合同。合同约定，“贷款金额为1500000元，贷款期限120个月，贷款用途：购买远安县鸣凤镇沮阳路与大桥路交汇处鸣凤水岸1号楼1单元114室，利率参考中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，浮动利率方式。采用的参考利率为定价日当日适用的参考利率。在参考利率基础上的浮动比例为15%，即年利率5.635%。浮动周期为每12个月为一个浮动周期，计息方式为按月计息。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，挪用贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收100%。还款方式为等额本息。”合同附件二，通用条款第三条第一款规定“下列情形之一即构成或视为借款人在合同项下违约：。（2）未按期归还贷款本息；。”通用条款第三条第二款规定“出现欠款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：（1）要求借款人限期纠正其违约行为；（2）宣布本合同项下贷款本息全部或者提前到期；。（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；。”被告海德置业有限公司作为保证人在该贷款合同上盖章。2015年7月8日被告袁昌启用其购买的鸣凤水岸1号楼1单元114时商铺办理了预购商品房抵押登记，登记证号为远安县鸣凤镇房预字第××号。合同签订后，原告于2015年7月8日发放1500000元贷款至被告海德置业有限公司。被告袁昌启按照合同约定自2015年9月2日起每月偿还本息至2020年1月，2020年2月之后原告直接在被告海德置业有限公司存于原告公司的保证金中扣划。被告袁昌启于2020年8月2日最后一次偿还到期本息后未再清偿债务，尚差欠原告本金846051.24元未还。本院认为：一、关于合同的解除。《中华人民共和国合同法》第九十三条规定：“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：。（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；。”被告袁昌启在借款合同履行过程中，虽有个别逾期情形，但经催告后已偿还当月应还本息。被告袁昌启对个别逾期进行补救不影响原告合同目的的实现；并且被告袁昌启及担保人已按照分期还款金额付款至原告起诉之日，亦不足以认定被告不能履行主要债务，故本案不符合约定和法定解除合同的条件。对原告以被告袁昌启违约为由请求解除合同的主张，本院不予支持。在诉讼中，被告袁昌启同意解除合同，本案按双方协议解除合同处理。二、对合同解除后的处理。《中华人民共和国合同法》第九十七条规定“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”。原告中国银行远安支行已按合同约定发放贷款1500000元，被告袁昌启已偿还本金653948.76元，对未偿还本金846051.24元应予返还。《中华人民共和国合同法》第九十八条规定，“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”本案原告向被告发放贷款后，享有向被告收取本金及利息的债权，本案合同解除后，关于偿还本金及利息的约定属于结算条款，依然有效，本院对按照合同约定利率支付利息的请求予以支持。本案非违约解除，对原告主张支付罚息的请求本院不予支持。原告仅提供代理合同未出示发票，不能证实代理费已实际支出，对代理费请求本院不予支持。被告宜昌海德置业有限公司作为保证人在本案金融借款合同上签章，未约定保证方式，应对被告债务承担连带还款责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十一条、第九十三条、第九十四条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第十九条规定，判决如下：解除原告中国银行股份有限公司远安支行与被告袁昌启于2015年5月26日签订的编号为2015年远安MFSA字0030号《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》；被告袁昌启应偿还原告中国银行股份有限公司远安支行借款本金846051.24元，并自2020年8月3日起按照本金融借款合同约定的利率支付利息至清偿之日止；被告宜昌海德置业有限公司对上述债务承担连带还款责任；驳回原告中国银行股份有限公司远安支行其他诉讼请求。上述给付款项，限本判决生效后十日内给付。（本院执行账户名：远安县人民法院；开户行：中国银行股份有限公司远安支行；账号：55×××88）被告如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取6278元、诉讼保全费5000元，由被告袁昌启负担。原告已预交，被告在执行阶段一并支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。审判员  郑小清二〇二〇年十一月十七日书记员  崔 杨