安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0103民初14944号 原告：华安财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市庐阳区濉溪路278号财富广场B幢19-20层，统一社会信用代码91340000774953366C。 主要负责人：李山，该公司总经理。 委托诉讼代理人：席绪东，该公司员工。 被告：李小康，男，1986年9月21日出生，汉族，住安徽省合肥市包河区。 被告：何琼，女，1987年6月27日出生，汉族，住安徽省合肥市包河区。 原告华安财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称华安财险安徽分公司）与被告李小康、何琼保证保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，于2020年11月27日公开开庭进行了审理。原告华安财险安徽分公司委托的诉讼代理人席绪东，被告李小康到庭参加了诉讼。被告何琼经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告华安财险安徽分公司向本院提出诉讼请求：1.判令李小康支付原告保险赔偿款46057.33元及违约金1335.66元（违约金按日万分之五计算至清偿之日，暂自2020年5月18日计至2020年7月14日共58天，违约金=赔偿金额46057.33元×5元÷10000元×54天=1335.66元）；2.何琼对李小康的上述债务承担共同还款责任；3.本案诉讼费用由李小康、何琼负担。事实与理由：2018年1月31日，李小康与浙江民泰商业银行股份有限公司（以下简称民泰银行）签订借款合同，合同约定李小康向民泰银行借款人民币137931元，还款方式为等额本息，借款期限为36个月，并约定了违约责任、保证保险等内容。李小康在原告处投保个人小额贷款履约保证保险，何琼为保证人向原告出具连带责任担保书。后李小康违约还款，原告依据保险条款约定，履行了保险责任，向民泰银行进行赔付。原告赔付后，取得对被告追偿的权利。 被告李小康在庭审中辩称：被告申请贷款12万元，实际到账也是12万元，不清楚借款合同中为什么借款金额是137931元，已经还了25期，每期约为4260元，本金加利息已经偿还10万多元。本案所涉借款是通过中介公司介绍贷款的，自称为原告业务员的人收取了手续费三、四千元。被告曾经多次找经办人员协商还款。被告只愿意偿还12万元本金，但原告不同意，故没有协商成功。目前被告已经丧失偿还能力。 被告何琼未答辩。 华安财险安徽分公司围绕其诉讼请求依法提交如下证据：证据1，原告营业执照复印件、被告身份证复印件，证明原、被告主体适格；证据2，借款合同、贷款账务明细，证明发放贷款及被告还款情况；证据3，信用保证保险投保单、保险单，证明李小康作为投保人，以民泰银行为被保险人向原告投保了个人小额贷款履约保证保险，若违约责任发生，原告履行赔偿责任后，有权依法向李小康进行追偿；证据4，贷款权益转让通知确认函、委托划扣款授权委托书，证明李小康确认，如未按合同约定偿还贷款本息，原告向民泰银行代偿相应款项后，已代偿的债权转移给原告，原告有权向李小康进行追偿，并以代偿款为基数自理赔之日起按万分之五的标准向原告支付违约金；证据5，连带责任担保书，证明何琼承担连带保证责任；证据6，索赔申请书、代偿确认暨权益转让书、转账回单，证明因被告未依约还款，民泰银行向原告提出索赔，原告已依约向民泰银行支付了代偿款，原告有权向被告追偿。 李小康、何琼未向本院提交证据。李小康对原告的证据均不持异议。本院经审查，对华安财险安徽分公司提交的上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认并在卷佐证。 经审理查明：2018年1月31日，李小康与民泰银行签订借款合同，双方约定：李小康向民泰银行借款137931元，还款方式为按月等额本息，借款年利率7.02%，借款期限为36个月；如任意一期借款未按本合同约定足额还款，视为逾期，民泰银行有权向李小康收取逾期产生的违约金，违约金以应偿还而未偿还的借款在还款日起至实际支付日期间按照未还本息日利率50%收取。同日，李小康在华安财险安徽分公司投保信用保证保险（适用个人小额贷款履约保证保险条款），双方约定：保险金额为148965元，保险费率为120.37‰，保费17931元，保险期间自贷款发放之日起计算36个月；保险人自向被保险人赔偿保险金之日起享有请求投保人偿还赔偿款的权利，投保人未向保险人履行还款义务的，须以保险人追偿金额为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金直至欠款结清之日止；保险人在向投保人追偿的过程中所支出的追偿费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、鉴定费、公告费、保全费、执行费、拍卖费、评估费）由投保人承担。同时约定李小康不可撤销的授权保险人可委托民泰银行从投保人账户划扣保费、理赔款、追偿费用等。另外，何琼作为保证人向原告出具《连带责任担保书》，约定为李小康上述保险合同项下全部保险赔款及违约金、追偿费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费、执行费等）提供连带责任保证，保证期间为原告履行保险责任之日起五年。 2018年1月31日，民泰银行向李小康发放贷款137931元，同时一次性扣划保费17931元至华安财险安徽分公司。之后，李小康仅还款至2020年2月，之后未能按约还款。华安财险安徽分公司依据保险合同约定，于2020年5月18日向民泰银行赔付贷款本息46057.33元。现华安财险安徽分公司为追偿诉至本院，要求判如所请。 本院认为，涉案借款合同、保单等均系当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，属合法有效的合同，本院予以确认。李小康未按约履行还款义务，华安财险安徽分公司依照保险合同约定为李小康代偿本息46057.33元，现有权向李小康追偿，并按日万分之五计收其违约金。但在贷款发放时，原告已经一次性收取36个月保费17931元，因原告于2020年5月18日即已发生理赔，对应2020年5月18日之后的保费（约8.5个月）4234元收取失去合理性，故应当冲抵被告欠款，因此，李小康应偿还原告理赔款46057.33元-4234元=41823.33元，并据此计算违约金。经本院核算，暂计算至2020年7月14日的违约金为41823.33元×0.0005×58天=1212.88元。何琼自愿向原告出具连带责任担保书，故应当对李小康的上述债务承担连带保证责任。李小康辩称原告工作人员另行收取了手续费，但未能提供证据证明，故本院不予采信。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李小康于本判决生效之日起十日内向原告华安财产保险股份有限公司安徽分公司偿还理赔款41823.33元，及违约金1212.88元（违约金暂计算至2020年7月14日，之后的违约金以欠付代偿款为基数按每日万分之五的标准顺延计算至代偿款清偿之日止）； 二、被告何琼对被告李小康上述第一项债务承担连带保证责任； 三、驳回原告华安财产保险股份有限公司安徽分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计532元，公告费400元，均由被告李小康、何琼共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员 宋 玮 二〇二〇年十二月二十八日 书记员 许维琪 附：本案适用法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 4、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证明不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。