江苏省无锡市锡山区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0205民初4806号原告：中国银行股份有限公司无锡锡山支行，住所地无锡市锡山区东亭锡沪中路**。负责人：蒋志军，该行行长。委托诉讼代理人：鲍国忠、吴浩锋，江苏锡州律师事务所律师。被告：翁海磊，男，1990年1月16日生，汉族，住江苏省江阴市。被告：石冬梅，女，1968年12月21日生，汉族，住江苏省江阴市。原告中国银行股份有限公司无锡锡山支行（以下简称中行锡山支行）与被告翁海磊、石冬梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月17日受理后，依法由审判员钱丹俊独任审判，于2020年12月2日公开开庭进行了审理，原告中行锡山支行的委托诉讼代理人吴浩锋到庭参加诉讼，被告翁海磊、石冬梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，现已审理终结。原告中行锡山支行诉称，2017年9月，翁海磊向中行锡山支行申请信用卡专向分期业务用于购买汽车，双方签订《信用卡专向分期付款合同（抵押类2016版）》（以下简称借款合同），约定：借款本金74000元，分期期数为36期（一期为一个月），手续费为借款本金的9.5%即7030元，还款方式为按月还本、按月支付手续费。石冬梅承诺对翁海磊的信用卡专向分期业务债务承担共同还款责任。翁海磊将号牌为苏Ｂ1××**的机动车抵押给其支行，作为该笔专向分期业务借款的担保，并办理了抵押权登记手续。此后，其支行实际放款74000元，翁海磊未能按约履行还款义务，存在逾期还款的情形，构成违约。另外，翁海磊还使用该信用卡透支消费，尚欠普通消费本息20170.9元（其中本金15824.96元、利息4345.94元），故诉至法院，请求判令：1、翁海磊立即归还截止2020年7月28日的专向分期业务的借款本息42628.86元（其中本金37310元、利息5318.86元）、手续费3514.14元、违约金6613.58元、普通消费透支本息20170.9元，合计72927.48元及逾期利息（以本息62799.76元为基数，自2020年7月29日起至实际给付之日止，按照每日万分之五计算），并赔偿律师费损失14404元；2、石冬梅对翁海磊上述债务中的专向分期业务的借款本息、手续费、违约金等合计52756.58元和律师费12992元，总计65748.58元承担共同还款责任；3、要求确认中行锡山支行就专向分期业务的借款本息、手续费、违约金等合计52756.58元和律师费12992元，总计65748.58元及诉讼费用在苏Ｂ1××**号的机动车的拍卖或变卖所得款项中优先受偿。被告翁海磊、石冬梅未提出答辩意见。经审理查明：2017年9月，翁海磊向中行锡山支行申请信用卡专向分期业务用于购买汽车，双方签订《信用卡专向分期付款合同（抵押类2016版）》（以下简称借款合同），约定：借款本金74000元，分期期数为36期（一期为一个月），手续费为借款本金的9.5%即7030元，还款方式为按月均等额还本、按月支付手续费。翁海磊保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当其“专向分期付款”应还的本金款项，手续费分期偿还的应存足应还的本金及手续费款项，并在此授权中行锡山支行不论翁海磊是否在到期还款日前存入当期足额款项，中行锡山支行于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如翁海磊未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由翁海磊承担中行锡山支行实现债权产生的相关费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款、信用卡领用合约构成该合同不可分割的组成部分，且有与本合同相同的法律效力。信用卡领用合约第3.18条中约定：在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，翁海磊应按合约支付每期账单透支利息及还款违约金，翁海磊除按照规定利率支付利息外，还应按最低还款额未还款额部分的5%支付还款违约金；第3.19条中约定：翁海磊使用信用卡所发生的各种收付款项由中行锡山支行记入翁海磊信用卡账户，中行锡山支行对翁海磊不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率为19.9%）。合同签订后，中行锡山支行按约定发放了上述贷款。石冬梅则向中行锡山支行出具《共同还款承诺》及《共有人承诺》，承诺对上述债务承担共同还款责任。同时，翁海磊与中行锡山支行签订了《信用卡专向分期付款抵押合同》（以下简称抵押合同），将其名下的苏Ｂ1××**机动车抵押给中行锡山支行，并于2017年10月16日办理了抵押权登记手续，抵押合同约定：担保的本金数额为74000元；主合同项下的债务构成该合同这主债务，抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的实现债权的费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等）。翁海磊未能按约履行还款义务，构成违约。分期还款期间，翁海磊还使用该信用卡透支消费，截止2020年7月28日，尚欠中行锡山支专向分期业务借款本期37310元及利息5318.86元、手续费3514.14元、普通消费本金15824.96元及利息4345.94元、违约金6613.58元，合计72927.48元。另查明，为实现债权，中行锡山支行与江苏锡州律师事务所签订了委托代理协议，委托江苏锡州律师事务所代为诉讼主张权利，双方约定律师代理费金额为14404元。以上事实，由借款合同、信用卡领用申请表、领用合约、签购单、抵押合同、机动车登记证、对账单、共同还款承诺函、共有人承诺函、欠款情况明细、委托代理协议等证据在卷证明。本院认为：中行锡山支行与翁海磊签订的借款合同、抵押合同以及共同还款承诺函等均系当事人真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应予认定。借款合同签订后，中行锡山支行按约定向翁海磊发放贷款，但翁海磊未按约还款，透支消费亦未按约还款，已构成违约，中行锡山支行有权要求提前收回贷款本息及透支本息，要求翁海磊承担相应的违约责任，要求石冬梅对上述债务承担共同还款责任，并在抵押物拍卖或变卖所得款项中优先受偿。翁海磊、石冬梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权利，应承担不利的法律后果。中行锡山支行提出的要求:1、翁海磊立即归还截止2020年7月28日的专向分期业务的借款本息42628.86元（其中本金37310元、利息5318.86元）、手续费3514.14元、违约金6613.58元、普通消费透支本息20170.9元，合计72927.48元及逾期利息（以本息62799.76元为基数，自2020年7月29日起至实际给付之日止，按照每日万分之五计算），并赔偿律师费损失14404元；2、石冬梅对翁海磊上述债务中的专向分期业务的借款本息、手续费、违约金等合计52756.58元和律师费12992元，总计65748.58元承担共同还款责任；3、要求确认中行锡山支行就专向分期业务的借款本息、手续费、违约金等合计52756.58元和律师费12992元，总计65748.58元及诉讼费用在苏Ｂ1××**机动车的拍卖或变卖所得款项中优先受偿的诉讼请求，符合合同的约定及法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、翁海磊于本判决生效后十日内归还中国银行股份有限公司无锡锡山支行专向分期业务的借款本金37310元及利息5318.86元、手续费3514.14元、违约金6613.58元、普通消费透支本金15824.96元及利息4345.94元，合计72927.48元及逾期利息(以本息62799.76元为基数，自2020年7月29日起至实际给付之日止，按照每日万分之五计算)。二、翁海磊于本判决生效后十日内支付中国银行股份有限公司无锡锡山支行律师费14404元。三、石冬梅对翁海磊上述债务中的专向分期业务的借款本息、手续费、违约金等合计52756.58元和律师费12992元，总计65748.58元承担共同还款责任。四、中国银行股份有限公司无锡锡山支行有权对上述债务中的专向分期业务的借款本息、手续费、违约金等合计52756.58元和律师费12992元，总计65748.58元及本案诉讼费用以苏Ｂ1××**机动车折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1984元减半收取992元，保全费970元，合计1962元，由翁海磊、石冬梅负担（中国银行股份有限公司无锡锡山支行同意其预交费用由翁海磊、石冬梅向其直接支付，本院不再退还，由翁海磊、石冬梅在本判决生效后十日内向中国银行股份有限公司无锡锡山支行支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员  钱丹俊二〇二〇年十二月二日书记员  孙紫蕾本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。