湖南省祁阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1121民初2356号原告：雷石头，男，1984年7月16日生，汉族，湖南省常宁市人，住湖南省常宁市。委托诉讼代理人（特别代理）：周祥发，男，1967年3月11日生，汉族，湖南省祁阳县人，住湖南省祁阳县大村甸镇庆阳村2组。被告：中国人民财产保险股份有限公司祁阳支公司，地址：湖南省永州市祁阳陶铸路27号。负责人：安庆军，经理。委托诉讼代理人（特别代理）：刘世亮，湖南弘一（永州）律师事务所律师。原告雷石头与被告中国人民财产保险股份有限公司祁阳支公司（以下简称人保公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告雷石头及其委托诉讼代理人周祥发、被告人保公司委托诉讼代理人刘世亮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告雷石头向本院提出诉讼请求：请求法院依法判令被告给付原告因交通意外人身保险金83920元。事实和理由：2015年5月5日原告在被告处购买《意外伤害保险》1份，保障内容为：意外身故、残疾给付，保险金额200000元；意外医疗补偿，保险金额20000元；意外住院津贴，保险金额10800元，每次免赔日数3日，每份每日给付标准30元，总给付日数180日。保险期间，自2015年5日6日零时起至2016年5月5日止,保险期限一年,缴费200元。2016年2月23日14时20分左右，原告乘坐其岳父陈雄民驾驶的轻型普通货车在冷水滩与另一案外人秦松林驾驶的属于冷水滩区环卫局所有的重型货车发生碰撞事故，造成原告以及陈雄民严重受伤的重大交通事故。交警队于2016年5月5日作出《交通事故责任认定书》，认定原告无责任，案外人陈雄民、秦松林负事故同等责任。原告伤后被送往永州市中心医院住院2天，产生医院费5540.66元，后因伤情严重，转入南华大学附属第一医院住院65天，产生住院费86343.31元，产生门诊费用4300多元，合计医药费为96332.52元。经冷水滩交警队委托，湘雅二医院司法鉴定中心于2016年9月13日进行了鉴定，确认原告雷石头目前诊断为脑挫伤所致精神障碍，精神损伤评定为8级伤残；本次交通事故损伤所致躯体情况，评定为10级伤残；误工时间评定为8个月；伤后1人护理3个月；营养期限评为3个月。因无法达成调解，交警队于2017年9月26日出具了《道路交通事故调解终结书》。期间，原告多次找被告索赔（案件号ＲＥＦＡ201643110000004577）,被告以多种理由推脱。为维护原告的合法权益，特起诉至法院，请求依法处理。原告雷石头为支持其诉请，向本院提交了下列证据：1、原告身份证复印件、被告保险公司企业信息查询单，拟证明原、被告主体资格；2、人身保险单，拟证明原告被告人保公司投保了在人身意外伤害保险；3、交通事故认定书、调解终结书，拟证明原告发生交通意外的时间、地点等基本情况；4、病历资料，拟证明原告的伤情；5、医药费发票，拟证明原告花费医药费9万余元，住院天数67天；6、司法鉴定意见书，拟证明原告因交通事故致精神障碍，构成8伤残，躯体构成伤害，构成10级伤残。被告人保公司辩称，1.原告在保险公司购买保险属实，2.保险公司根据合同约定承担责任，3.医疗费部分第三方已经赔付的应当扣除。被告人保公司为支持其辩解意见向本院提供“中国人民财产保险股份有限公司机动车驾驶人员意外伤害保险条款”。本院经庭审质证，被告对原告提供的证据1、2、3、4、6没有异议，对原告提供的证据5认为没有原件。原告对被告提供的证据认为原告投保时并未收到该条款。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院审查认为，原、被告提供的证据均客观、真实，全部予以采信。根据上述采信的证据，结合当事人的陈述，本院确认如下案件事实：2015年5月5日，原告雷石头在被告人保公司购买《意外伤害保险》1份，保险内容为：意外身故、残疾给付，保险金额200000元；意外医疗补偿保险金额20000元；意外住院津贴保险金额10800元，每次免赔日数3日，每份每日给付标准30元，总给付日数180日。保险期间，自2015年5日6日零时起至2016年5月5日24时止,保险期限1年,保费200元。2016年2月23日14时20分左右，原告雷石头乘坐案外人陈雄民驾驶的轻型普通货车在冷水滩与另一案外人秦松林驾驶的属于冷水滩区环卫局所有的重型货车发生碰撞事故，造成原告以及陈雄民受伤的交通事故。交警大队于2016年5月5日作出责任认定，认定原告雷石头无责任，案外人陈雄民、秦松林负事故同等责任。原告雷石头伤后被送往永州市医院住院67天，共花费医疗费96332.52元。2019年9月19日，原告伤情经湘雅二医院司法鉴定中心鉴定，原告雷石头脑挫伤所致精神障碍，精神损伤构为8级伤残，人体损伤10级伤残，误工时间8个月，伤后1人护理3个月，营养期限3个月。2017年09月26日，原告雷石头向永州市冷水滩区人民法院提起诉讼，要求阳光财产保险股份有限公司永州中心支公司在保险责任范围内赔偿原告损失312505.78元，不足部分由秦松林、冷水滩区环卫局共同赔偿。经调解，阳光财产保险股份有限公司永州中心支公司赔付原告雷石头207250元（其中医药费为48121元），冷水滩区环卫局赔付原告雷石头医药费14642.2元，阳光财产保险股份有限公司永州中心支公司与冷水滩区环卫局共赔付原告雷石头医药费62763元。原告雷石头尚有医药费33569元未予赔偿。之后原告雷石头要求被告人保公司给付意外伤害保险赔偿金，被告未予赔付。本院认为，本案系意外伤害保险合同纠纷,原告雷石头在被告人保公司购买意外伤害保险,保险合同关系即依法成立。雷石头作为保险合同的被保险人,在保险事故发生后,享有保险金请求权,且本次事故发生在保险期间，依照《中华人民共和国保险法》第十四条“保险合同成立后,投保人按照约定交付保险费,保险人按照约定的时间开始承担保险责任”的规定,保险公司应当按照保险合同约定履行承担保险责任的义务。关于残疾保险金,虽人保公司未能举证对赔付比例进行过提示、说明,但被告当庭认可原告以保险额为基数、以伤残等级确定赔付比例符合法律规定，且符合现行人身损害赔偿中以伤残等级确定赔付比例的通行做法。故对原告关于伤残保险金的计算方式予以支持,但仅赔付最高一项残疾保险金，即60000元（200000元×8级伤残30％）。关于意外医疗费用补偿金，按合同约定为每次事故免赔额100元、给付比例90％，现原告雷石头尚有医药费33569元未得到赔偿，则原告意外医疗费用补偿金为30122元［（33569元－100元）×90％］，因已超出意外医疗费用补偿保险金额20000元，故原告意外医疗费用补偿金为20000元。关于意外住院津贴，按合同约定为每次免赔日数3日，每份每日津贴给付标准30元，总给付日数180日，则原告意外住院津贴为1920元（64天×30元／天）。综上,依照《中华人民共和国保险合同法》第十条第一款、第十二条第五款、第十四条之规定,判决如下:一、限被告中国人民财产保险股份有限公司祁阳支公司于本判决生效之日起5日内向原告雷石头支付意外残疾保险金60000元、意外医疗费用补偿保险金20000元、意外住院津贴保险金1920元，合计81920元；二、驳回原告雷石头的其他诉讼请求。如未按该判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1898元,减半收取949元，由原告雷石头负担29元，被告中国人民财产保险股份有限公司祁阳支公司负担920元(此款已由雷石头先行垫付,人民财产保险公司在给付上述款项时一并给付)。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者诉讼代表人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审判员  欧阳光二〇二〇年九月十四日书记员  莫星宇附相关法律条文：《中华人民共和国保险合同法》第十条当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。第十二条第五款合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：（一）当事人的名称或者姓名和住所；（二）标的；（三）数量；（四）质量；（五）价款或者报酬；（六）履行期限、地点和方式；（七）违约责任；（八）解决争议的方法。当事人可以参照各类合同的示范文本订立合同。第十四条要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示应当符合下列规定：（一）内容具体确定；（二）表明经受要约人承诺，要约人即受该意思表示约束。