苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0508民初5897号原告：中国工商银行股份有限公司苏州留园支行，住所地苏州市留园路**。负责人：陆建明。委托诉讼代理人：陈杰，江苏新苏律师事务所律师。委托诉讼代理人：张佳佳，江苏新苏律师事务所律师。被告：李莉，女，1988年5月24日出生，汉族，住，住所地苏州市姑苏区/div>被告：高中黎，男，1985年10月24日出生，汉族，住，住所地苏州市姑苏区/div>原告中国工商银行股份有限公司苏州留园支行与被告李莉、高中黎信用卡纠纷一案，本院于2020年9月25日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，于2020年11月19日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司苏州留园支行委托诉讼代理人张佳佳到庭参加诉讼，被告李莉、高中黎经本院传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司苏州留园支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令两被告立即偿还原告信用卡透支本金423454.07元、利息186875.95元、违约金8000元（暂计至2020年8月12日，之后的利息、违约金要求按领用合约约定计算至实际给付之日止）；2.两被告赔偿原告为实现债权支付的律师费32632元；3.请求判令两被告承担本案全部诉讼费用；4.原告就以上债权对被告李莉提供抵押的不动产在最高额抵押66万元范围内享有优先受偿权。事实和理由：2017年12月8日，被告向原告申领开通了信用卡。2017年12月18日，原告与两被告签订《工银信用卡消易贷分期付款合同》一份，申请办理透支分期付款业务。同时双方签订《个人借款最高额抵押合同》，约定被告以自有房屋为上述透支借款提供最高额抵押担保。原告审核后向被告发放了信用卡，但被告未按约归还欠款，为维护原告的合法权益特诉至法院。被告李莉、高中黎未作答辩。本院经审理认定事实如下：一、信用卡申领情况：2017年12月8日，李莉向中国工商银行股份有限公司苏州留园支行提交工银信用卡申请表一份，向该行申请办理信用卡，在主卡申请人处李莉签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。二、信用卡领用合约约定的还款期、透支利息计算、手续费、违约金等：信用卡申领人为甲方、中国工商银行发卡机构为乙方，甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利。三、《工银信用卡消易贷分期付款合同》签订情况：2017年12月18日，李莉（分期债务人、乙方）、高中黎（共同还款人）与中国工商银行股份有限公司苏州留园支行（分期债权人、甲方）签订《工银信用卡消易贷分期付款合同》一份，约定乙方在信用卡消易贷分期付款业务项下的业务总额度为514000元，在本合同有限期内，乙方可在业务总额度内多次申请办理透支分期还款；乙方使用经甲方审批核发的消易贷专用卡，在经甲方允许的消易贷分期商户中使用，用途为以分期方式支付所消费的费用；透支发生后，乙方须以按月分期等额的方式向甲方偿还透支的本金，乙方应于每个到期还款日前，将当期所需偿还的金额全额存入牡丹信用卡；每期应偿还金额记入消易贷专用卡账户后，透支利息、复利、违约金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《中国工商银行牡丹信用卡章程》等的规定执行；乙方应按照本合同约定按时足额清偿透支资金以及其他应付款项，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；如乙方没有按本合同约定按时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；如乙方没有按本合同约定按时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项，导致甲方累计三期无法扣款受偿的，甲方有权提前终止本合同，要求乙方立即偿还分期未还的全部款项；甲方累计三期无法全额扣款受偿时，有权宣布本合同项下已经发生的透支债务提前到期，并要求乙方立即偿还本合同项下全部债务（包括剩余透支本金、已经计入账户的手续费、利息、复利、违约金、甲方为实现债权支出的费用包括但不限于诉讼费、律师费等及其他一切应付款项）。四、《个人借款最高额抵押合同》签订情况：2017年12月18日，李莉（抵押人）、高中黎（抵押物共有人）与中国工商银行股份有限公司苏州留园支行（贷款人、抵押权人）签订《个人借款最高额抵押合同》一份，约定本合同所担保的债权包括自2017年12月18日至2023年1月31日，在514000元的最高额度内，贷款人依据与借款人签订的借款合同而享有的对借款人的债权。担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。抵押物为坐落于苏州市的不动产。2018年1月2日，李莉与中国工商银行股份有限公司苏州留园支行就上述抵押物办理了抵押登记手续，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为66万元。五、信用卡发放、使用、欠款情况：中国工商银行股份有限公司苏州留园支行经审核后向李莉发放了卡号为62×××20的信用卡一张。2018年1月8日，李莉使用该卡进行刷卡消费9笔，共计44万元，并就上述款项办理分期业务，分期期数均为60期。后李莉累计三期未能按约足额偿还分期款项，中国工商银行股份有限公司苏州留园支行宣布债务提前到期，截至2020年8月12日，李莉尚欠中国工商银行股份有限公司苏州留园支行信用卡透支本金423454.07元、利息186875.95元、违约金8000元。六、实现债权的费用：中国工商银行股份有限公司苏州留园支行与江苏新苏律师事务所签订《委托代理合同》一份，委托该所指派律师参与本案诉讼，约定律师费为32632元。本院认为，原、被告签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《工银信用卡消易贷分期付款合同》、《个人借款最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，依法成立有效，双方均应按约履行合同义务。原告根据被告李莉的申请向其发放信用卡并提供透支消费、分期业务等金融服务，被告李莉理应按信用卡领用合约的约定及时归还透支款本息，被告李莉逾期拒不还款的行为已构成违约，应承担继续给付的违约责任，故原告要求被告李莉归还欠款本金、利息、违约金及实现债权产生的律师费损失的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。被告高中黎作为《工银信用卡消易贷分期付款合同》项下债务的共同还款人签名，应认定被告高中黎对于被告李莉的上述债务承担共同还款责任。原、被告约定将被告李莉所有的不动产作为债务的抵押并办理了抵押登记手续，原告请求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告李莉、高中黎经本院合法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证和抗辩的权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李莉、高中黎于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司苏州留园支行信用卡透支款本金423454.07元、利息186875.95元、违约金8000元（截至2020年8月12日，之后的利息按信用卡领用合约约定的方式计算至实际给付之日止）；二、被告李莉、高中黎于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告中国工商银行股份有限公司苏州留园支行律师费损失32632元；三、如被告李莉、高中黎未履行上述债务（以及案件受理费），原告中国工商银行股份有限公司苏州留园支行有权对被告李莉名下位于苏州市的不动产以协议折价或拍卖、变卖所得价款在最高债权数额660000元范围内优先受偿。如当事人未按本判决指定的期间履行还款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5155元，由被告李莉、高中黎共同负担，原告同意由两被告直接向其支付，两被告于本判决发生法律效力之日起十日内履行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳办法》的规定向苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76。审 判 员  黄 瑶二〇二〇年十一月十九日法官助理  柏 莹书 记 员  卞文华