广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1302民初11407号原告：招商银行股份有限公司惠州分行，住所地：广东省惠州市惠城区××××××××××××××××××××××××**************及****。负责人：王敬刚。委托诉讼代理人：王杰诚，广东伟伦律师事务所律师。被告：黄钦雄，男，汉族，1981年6月5日出生，公民身份号码：445×××××××********，住址：广东省揭西县×××××××××××××。被告：石小蕾，女，汉族，1983年3月1日出生，公民身份号码：445×××××××********，住址：广东省揭西县×××××××××××××。原告招商银行股份有限公司惠州分行与被告黄钦雄、石小蕾金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。案件事实一、合同签订时间：2017年9月8日。二、合同当事人：借款人黄钦雄，抵押人被告黄钦雄、石小蕾，贷款人、抵押权人原告招商银行股份有限公司惠州分行。三、合同名称：《个人购房借款及担保合同》(合同编号：8170714605009)。四、借款金额、期限：借款金额为580000元，借款期限为240个月。五、还款方式：按月结息，按月还本，等额本息。六、借款利率：浮动利率，本合同执行利率以4.90%为基础利率上浮10%；借款人未按借款合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。七、违约条款：借款人未按合同约定按时还本或付息的，构成违约，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，还有权要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等依照法律、法规或司法解释规定应由借款人承担的费用，均由借款人全数负担。八、担保方式：抵押，抵押物位于惠州市××××××××××××××××（富豪楼）6D房[不动产权证书号：粤（2017）惠州市不动产权第1090980、1090981号，抵押权登记证号：粤（2017）惠州市不动产证明第1069528号]；担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。九、合同履行：2017年9月15日，原告与被告黄钦雄签订《借款借据》，约定借款期限自2017年9月15日至2037年9月15日止，贷款执行年利率为5.39%。当日，原告向被告指定账户发放了贷款人民币580000元。十、被告欠款情况：截止2020年5月14日，尚欠借款本金541378.92元、利息（含罚息、复利）10345.72元。十一、原告诉讼请求：1.立即解除原告招商银行股份有限公司惠州分行与被告一黄钦雄、被告二石小蕾签订的《个人购房借款及担保合同》【合同编号：8170714605009】；2.被告一黄钦雄偿还贷款本金人民币541378.92元，利息（含罚息、复利）10345.72元，本息合计551724.64元（利息暂计至2020年5月14日，此后的利息按合同约定计至实际清偿之日）；3.原告招商银行股份有限公司惠州分行对被告一黄钦雄、被告二石小蕾名下位于惠州市××××××××××××××××（富豪楼）6D房【不动产权证号：粤（2017）惠州市不动产权第1090980号、粤（2017）惠州市不动产权第1090981号，不动产登记证证明号：粤（2017）惠州市不动产证明第1069528号】的房产享有抵押权，并对其处置价款享有优先受偿权；4.被告二石小蕾对被告一黄钦雄的上述债务承担共同清偿责任；5.被告一黄钦雄、被告二石小蕾承担本案的诉讼费、保全费、公告费及其他原告为实现债权而产生的费用。以上合计551724.64元。十二、其他：1.被告黄钦雄、石小蕾于2006年9月30日登记结婚；被告石小蕾作为被告黄钦雄的配偶在《个人购房类贷款申请表》中“借款申请人配偶签字栏”处、《个人购房借款及担保合同》中“抵押人”处签字确认；2.依原告申请，本院于2020年9月14日作出(2020)粤1302民初11407号民事裁定书，裁定：查封被申请人黄钦雄、石小蕾共同共有位于惠州市××××××××××××××××（富豪楼）6D房[不动产权证号：粤（2017）惠州市不动产权第1090980号、粤（2017）惠州市不动产权第1090981号，建筑面积：105.52平方米]的房产，查封价值以人民币551724.64元为限，查封期限为三年。十三、被告石小蕾在庭审中辨称：欠款属实，由被告一负责还款，我对拖欠的金额具体不清楚。裁判理由和结果本院认为，原告与被告黄钦雄之间的借款合同关系成立、有效，双方均应依约履行。被告黄钦雄未按期清偿借款本息构成违约，依法应承担相应的违约责任。故，原告请求解除其与被告之间签订的《个人购房借款及担保合同》，并请求被告黄钦雄偿还借款本金541378.92元及支付相应的利息（含罚息、复利）（暂计至2020年5月14日为10345.72元），具有事实和法律依据，本院予以支持，此后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止，以年利率24%为限，且罚息不得计收复利。被告石小蕾系被告黄钦雄的配偶，上述贷款发生在夫妻关系存续期间，且被告石小蕾亦在《个人购房类贷款申请表》中“借款申请人配偶签字栏”处、《个人购房借款及担保合同》中“抵押人”处签字确认，应认定上述债务属于二被告的夫妻共同债务，被告石小蕾应对被告黄钦雄所负上述债务承担共同清偿责任。被告黄钦雄、石小蕾以其名下位于惠州市××××××××××××××××（富豪楼）6D房[不动产权证书号：粤（2017）惠州市不动产权第1090980、1090981号，抵押权登记证号：粤（2017）惠州市不动产证明第1069528号]的房产为上述借款的偿还提供抵押担保，并办理了抵押登记，因此，原告请求对被告黄钦雄、石小蕾用于抵押的上述房产的处置价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告黄钦雄经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证的权利，不影响本案审理，依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：解除原告招商银行股份有限公司惠州分行与被告黄钦雄于2017年9月8日签订的《个人购房借款及担保合同》（合同编号：8170714605009）；被告黄钦雄应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司惠州分行偿还欠款本金541378.92元及支付利息（含罚息、复利）（暂计至2020年5月14日为10345.72元，此后的利息、罚息、复利按合同约定计至欠款还清之日止，上述利息、罚息、复利同时段的利率总计不得超过年利率24%，且罚息不得计收复利）；原告广发银行股份有限公司惠州分行对被告黄钦雄、石小蕾名下用于抵押的位于惠州市××××××××××××××××（富豪楼）6D房[不动产权证书号：粤（2017）惠州市不动产权第1090980、1090981号，抵押权登记证号：粤（2017）惠州市不动产证明第1069528号]的处置款享有优先受偿权；被告石小蕾应对被告黄钦雄的上述债务承担共同清偿责任；驳回原告招商银行股份有限公司惠州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9417元、保全费3279元，合计12696元（原告已预交），由被告黄钦雄、石小蕾负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判长  苏绿琴审判员  刘振尧审判员  赵顺喜二〇二〇年十二月二十一日书记员  古杏蓓