河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1002民初5021号原告：上海浦东发展银行股份有限公司许昌分行，住所地许昌市魏都区许继大道**。负责人：鲁强，任分行行长。委托诉讼代理人：苗培，女，系该行员工。委托诉讼代理人：王德龙，河南许都律师事务所律师。被告：刘跃进，男，1957年12月31日出生，回族，住河南省许昌市魏都区。被告：赵雪玲，女，1957年7月2日出生，回族，住河南省许昌市魏都区。原告上海浦东发展银行股份有限公司许昌分行与被告刘跃进、赵雪玲金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司许昌分行的委托诉讼代理人苗培、王德龙到庭参加诉讼。被告刘跃进、赵雪玲经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司许昌分行向本院提出诉讼请求：1．请求法院依法判令被告刘跃进立即归还原告借款本金90万元（2019年9月4日还本金2,712.26元、2019年9月21日还本金10.21元）以及利息30,171.55元、罚息99,863.85元（至2020年4月14日止）；2．请求法院依法判令被告刘跃进支付逾期的利息按年利率9.6135%，罚息（以借款本金897,277.53元为基数，自2020年4月14日起计算至实际还清借款本金之日止）；复利（以利息30,171.55元为基数，按照年利率9.6135%的标准自2019年4月15日起止还清借款本金之日止）；3．请求法院依法判令被告赵雪玲对上述借款本金及利息、罚息等承担连带偿还责任；4．判令原告对位于魏都区新兴办事处工农路8号7幢1至3层东起第4户房屋拍卖、变卖价款享有优先受偿权；5．本案诉讼费用及其他费用由各被告连带承担。事实与理由：2016年2月4日被告刘跃进向原告签订《最高额抵押合同》、《个人授信合同》，将被告位于魏都区新兴办事处工农路8号7幢1至3层东起第4户房产（许房权证市字第**）抵押给原告，并办理了商品房抵押权登记，担保债权确定期间内最高不超过人民币90万元的贷款。被告赵雪玲签署《关于同意执行共同财产的承诺函》，承诺在发生抵押人承担抵押保证责任时，抵押权人有权处分共同财产。2016年2月19日被告赵雪玲（和被告刘跃进是夫妻关系）向原告出具共同还款声明，愿意承担借款人的相关权利义务，对贷款承担连带清偿责任。2017年3月5日被告刘跃进、被告赵雪玲共同向原告申请《个人消费易额度》，原告于3月19日同意了被告的申请，同时被告刘跃进与原告签订《个人消贷易授信额度及支用借款合同》申请贷款用于购买家庭大额耐用品。每一笔贷款期限为1年1个月，贷款年利率7.395%，约定逾期罚息利率按计收罚息日适用的贷款执行利率加收30%执行。原告依约履行了出借义务。现被告刘跃进未依约履行还款付息义务，被告赵雪玲未履行连带清偿义务。原告为维护自己的合法权益，特依据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律、司法解释之规定诉至法院，请求贵院查明事实并依法判如所诉。被告刘跃进、赵雪玲未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。经审理查明：2016年2月4日，被告刘跃进作为受信人、赵雪玲作为共同还款人与原告签订《个人授信合同》，约定原告向被告刘跃进提供人民币90,000元授信额度，授信额度有效期为3年，即自2016年2月19日起至2019年2月19日止。同日，被告刘跃进与原告签订《最高额抵押合同》，自愿以刘跃进名下位于魏都区新兴办事处工农路8号7幢1至3层东起第4户房产（许房房权证市字第**）原告在自2016年2月19日起至2019年2月19日止的期间内与被告刘跃进办理各类融资业务所发生的债权以及双方约定的在先债权提供最高额抵押担保，担保范围包括主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及为实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等），原、被告为上述房屋办理了抵押登记（他项权证证号为：许房他证字第100224**）。赵雪玲在该合同关于同意执行夫妻共同财产的承诺函处签字确认。2017年3月19日，被告刘跃进作为受信人、赵雪玲作为共同还款人与原告签订《个人消贷易授信额度及支用借款合同》，约定刘跃进以办理消贷易卡的形式向原告借款，额度总额为900,000元，消贷易额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2019年12月19日止，借款用途为购买大额耐用消费品，借款期限为一年，自贷款实际发放日起算；贷款年利率为贷款年利率7.395%，如未按约定偿还借款本金，按借款利率加收30％计收罚息（经核算罚息利率为年利率9.6135%），对不能按时支付的利息按罚息利率即年利率9.6135%计收复利；还款方式为分期付息，到期一次还本。上述合同签订后，刘跃进使用消贷易卡支用借款于2018年4月11日支用借款295,000元（借据号：1641201750005302），现该笔借款尚欠本金292,277.53元（2019年9月4日归还本金2,712.26元，2019年9月21日归还本金10.21元）、利息1,575.52元（以借款本金295,000元为基数按照年利率7.395%自2018年4月11日计算至2019年4月11日为22,118.24元，扣除已还利息20,542.72元）、罚息（以借款本金295,000元为基数按年利率9.6135%自2019年4月12日计算至2019年9月4日为11,422.71元，以借款本金292,287.74元为基数自2019年9月5日计算至2019年9月21日为1,248.85元，以借款本金292,277.53元为基数自2019年9月22日计算至实际清偿完毕本息之日止）；于2018年4月12日支用借款295,000元（借据号：1641201750005303），现该笔借款尚欠本金295,000元，利息14,361.7元（以借款本金295,000元为基数按照年利率7.395%自2018年4月12日计算至2019年4月12日计22,118.24元，扣除已归还利息7,756.54元），罚息（以借款本金295,000元为基数按照年利率9.6135%自2019年4月13日计算至实际清偿完毕之日）；于2018年4月13日支用借款295,000元（借据号：1641201750005304），现该笔借款尚欠本金295,000元，利息14,422.3元（以借款本金295,000元为基数按年利率7.395%自2018年4月13日计算至2019年4月13日计22,118.24元，扣除已归还利息7,695.94元），罚息（以借款本金295,000元为基数按照年利率9.6135%自2019年4月14日计算至实际清偿完毕之日）；于2018年4月14日被告支用借款15,000元（借据号：1641201750005305），现该笔借款尚欠本金15,000元，利息736.41元（以借款本金15,000元为基数按照年利率7.395%自2018年4月14日计算至2019年4月14日计1,124.66元，扣除已归还利息388.25元），罚息（以借款本金15,000元为基数按照年利率9.6135%自2019年4月15日至实际清偿完毕之日）。以上事实，有《个人消贷易额度及支用开通申请表》、《最高额抵押合同》、他项权证、《个人授信合同》、《关于同意执行共同财产的承诺函》、《共同还款声明》、《个人消贷易授信额度及支用借款合同》、个人还款明细、结婚证复印件、身份证复印件、户口本复印件及当事人陈述在卷为凭。本院认为，合同当事人应当按照约定履行义务。原告上海浦东发展银行股份有限公司许昌分行与被告刘跃进签订《个人授信合同》、《个人消贷易授信额度及支用借款合同》，系当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约履行了出借义务，被告刘跃进未按约定还款，应当承担还本付息的责任。故原告要求被告刘跃进偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。赵雪玲向原告出具《共同还款声明》，其作为共同借款人，应就上述债务向原告承担共同还款责任。根据被告刘跃进与原告签订的《最高额抵押合同》，原告有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。被告刘跃进、赵雪玲经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，属放弃自己的诉讼权利，但不影响本案的正常审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘跃进、赵雪玲于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司许昌分行借据号1641201750005302项下借款本金292,277.53元、利息1,575.52元并支付罚息（截至2019年9月21日的罚息为12,671.56元，自2019年9月22日起的罚息以借款本金292,277.53元为基数按年利率9.6135%计算至实际还款之日止）；二、被告刘跃进、赵雪玲于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司许昌分行借据号1641201750005303项下借款本金295,000元、利息14,361.7元、罚息（以借款本金295,000元为基数按照年利率9.6135%自2019年4月13日计算至实际清偿完毕之日）；三、被告刘跃进、赵雪玲于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司许昌分行借据号1641201750005304项下借款本金295,000元、利息14,422.3元、罚息（以借款本金295,000元为基数按照年利率9.6135%自2019年4月14日计算至实际清偿完毕之日）；四、被告刘跃进、赵雪玲于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司许昌分行借据号1641201750005305项下借款本金15,000元，利息736.41元、罚息（以借款本金15,000元为基数按照年利率9.6135%自2019年4月15日至实际清偿完毕之日）；五、被告刘跃进、赵雪玲不履行债务时原告上海浦东发展银行股份有限公司许昌分行有权对位于河南省许昌市魏都区新兴办事处工农路8号7幢1至3层东起第4户房产（房权房权证号：许房权证市字第**，权证证号为：许房他证字第**）折价或者以拍卖、变卖的价款在上述一至四项的债权及诉讼费范围内依法享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序减半收取计6,980元，由被告刘跃进、赵雪玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  丁伟二〇二〇年十一月十三日法官助理孔园园书记员刘添