江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0582民初12417号原告：中国工商银行股份有限公司张家港分行，住所地张家港市杨舍镇沙洲西路**。负责人：顾佳伟，该行行长。委托诉讼代理人：张成楠，北京大成（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：马艳，北京大成（苏州）律师事务所律师。被告：曹健，男，1987年11月22日生，汉族，住张家港市。被告：黄剑，女，1986年7月30日生，汉族，住张家港市。原告中国工商银行股份有限公司张家港分行（以下简称工商银行张家港分行）诉被告曹健、黄剑金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月27日立案受理后，依法适用简易程序于2020年12月10日公开开庭进行了审理。原告工商银行张家港分行委托诉讼代理人张成楠、被告曹健到庭参加诉讼，被告黄剑经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告工商银行张家港分行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告立即归还借款本金885632.25元；2、判令两被告支付利息、罚息、复利（暂计算至2020年8月29日的利息、罚息、复利为13138.15元，自2020年8月30日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按照借款合同的约定计算）；3、判令两被告支付律师费损失43850.82元；4、判令两被告承担本案诉讼费用；5、判令两被告承担抵押担保责任，如不履行还款付息义务，原告有权行使抵押权，可以拍卖、变卖作为抵押物的张家港市车库，并以变价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。事实和理由：2016年11月28日，原告与两被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定原告一次性借款给两被告人民币100万元，两被告用于购买张家港市车库，借款期限360个月，贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定，贷款发放后遇基准利率调整的，自每次贷款基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及合同确定的利率浮动比例确定并执行新的利率，还款方式为按月等额本金还款法，两被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息即为违约，原告有权宣布该笔借款立即到期，要求两被告立即清偿未偿还借款及所产生的利息、罚息及其他费用。两被告以其自有的位于张家港市车库为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保的范围为该合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和两被告所有其他应付费用。合同签订后，原告依约履行了放款义务，但两被告未能按时还本付息。原告认为，两被告违反了双方签订的借款合同所约定的还款责任及相关规定，其行为缺乏诚信，严重侵害原告的合法权益。为维护原告的合法权益，故向贵院提起诉讼，望贵院在查明事实的情况下支持原告的诉讼请求。被告曹健辩称：借款属实，因妻子黄剑在2018年下半年生病后花了很多钱，本人一个人没有能力偿还贷款。被告黄剑未作答辩。经审理查明：2016年11月11日，曹健、黄剑填写《中国工商银行个人贷款申请表》，申请贷款100万元、申请贷款期限360个月，以中港花苑x幢x室、x#车库抵押。同日，曹健、黄剑签署《邮寄（送达）地）地址确认书》，确认引起纠纷时法院司法文书的送达地址为张家港市杨舍镇田垛里村******/div>2016年11月28日，工商银行张家港分行（贷款人）与曹健（借款人、抵押人）、黄剑（共同借款人、抵押物共有人）签订一份《个人购房借款/担保合同》【编号A：（商住）字（苏州分）行（张家港）支行（2016）年（132016二手贷0001591）号】，主要内容为：贷款人根据借款人的申请同意向其发放个人购置住房贷款100万元，贷款用于购买中港花苑x幢x室、x#车库，本笔贷款的担保方式为一般抵押，贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；贷款发放后遇基准利率调整的，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人同意贷款人将贷款一次性划入徐炯开立于工行的62×××91账号，贷款利息自实际放款日起计算；借款人以按月等额本金还款法（按月计息）偿还贷款本息，如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日，借款人应从贷款发放的次月开始还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以要求借款人限期纠正违约行为、宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费/仲裁费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为《抵押物清单》列明的中港花苑x幢x室、x#车库；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按合同约定的其他方式处理，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。2016年11月28日，工商银行张家港分行向曹健、黄剑发放贷款100万元，该款转入收款人徐炯的银行账户，工商银行张家港分行出具的《个人借款凭证》载明：借款人为曹健，贷款金额为100万元，贷款期限为360个月，自2016年11月28日至2046年11月28日，执行利率为年利率4.41%，本金及利息归还周期为按月，还款方式为按月等额本金还款；曹健在借款人一栏内签名。坐落于杨舍镇中港花苑x幢x室、x#车库的不动产于2016年11月25日办理了抵押登记手续，工商银行张家港分行取得了苏（2016）张家港市不动产证明第x号《不动产登记证明》，载明：证明权利或事项为抵押权，权利人为工商银行张家港分行，义务人为曹健、黄剑，不动产权证书号为苏（2016）张家港市不动产权第x号，抵押方式为一般抵押权，房产被担保主债权数额为100万元，债权履行期限为2016年11月22日至2046年11月22日，房屋抵押面积为152.19平方米。在还款过程中，曹健、黄剑出现连续三个月未按时足额偿还贷款本息的情形，截至2020年8月29日，结欠借款本金885632.25元、利息12965.15元、罚息97.35元、复利75.65元，为此工商银行张家港分行向本院提起诉讼宣布贷款提前到期，本院向曹健、黄剑确定的送达地址邮寄起诉状副本等诉讼材料，邮件于2020年11月15日退回。工商银行张家港分行为本案诉讼与北京大成（苏州）律师事务所签订《委托代理合同》，约定工商银行张家港分行向北京大成（苏州）律师事务所支付律师代理费43850.82元。上述事实，有《中国工商银行个人贷款申请表》、《邮寄（送达）地）地址确认书》个人购房借款/担保合同》、《个人借款凭证》、《不动产登记证明》、不动产登记簿查询记录、《委托代理合同》、自营历史明细列表、庭审笔录等予以证实。本院认为，本案所涉《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人均具有约束力，当事人均应依约行使权利及履行义务。原告依约向两被告发放贷款100万元，被告曹健作为借款人及被告黄剑作为共同借款人理应按约向原告偿还借款本息，逾期应承担相应的违约责任，原告有权根据合同约定宣布贷款提前到期，本院认定本案所涉贷款于2020年11月15日到期，在两被告未举证证明实际还本付息金额的情况下，本院根据原告的主张、结合现有证据确定截至2020年8月29日尚欠的借款本金为885632.25元、利息为12965.15元、罚息为97.35元、复利为75.65元，原告要求两被告支付上述款项和自2020年8月30日起至实际清偿之日止按照《个人购房借款/担保合同》约定计算的利息、罚息、复利，有事实与法律依据，本院予以支持。原告主张律师费损失43850.82元，有《委托代理合同》佐证，符合合同约定，且没有超出江苏省律师服务最低收费标准，本院予以支持。两被告将位于杨舍镇中港花苑x幢x室、x#车库的不动产为其向原告借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，现原告主张对抵押财产享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持，优先受偿债权的数额以《个人购房借款/担保合同》载明的抵押担保的范围为准。被告黄剑经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、质证等诉讼权利，产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中国人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告曹健、黄剑应共同归还原告中国工商银行股份有限公司张家港分行借款本金885632.25元并支付相应的利息、罚息、复利（截至2020年8月29日的利息、罚息、复利合计为13138.15元，自2020年8月30日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利均按照《个人购房借款/担保合同》的约定计算）。限于本判决生效后十日内履行。二、被告曹健、黄剑应共同偿付原告中国工商银行股份有限公司张家港分行律师费损失43850.82元。限于本判决生效后十日内履行。三、原告中国工商银行股份有限公司张家港分行就被告曹健、黄剑的本案债务对其提供抵押担保的坐落于张家港市杨舍镇中港花苑x幢x室、x#车库的不动产[不动产登记证明号：苏（2016）张家港市不动产证明第x号]折价或以拍卖、变卖所得的变价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取6613元、财产保全费5000元，合计11613元，由被告曹健、黄剑负担。被告负担部分由其于本判决生效后十日内汇入本院；逾期不交纳的，将移交本院执行部门强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费(户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76)。审判员  唐勇二〇二〇年十二月十五日书记员  张殷本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务，但法律另有规定的除外。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。