广东省南雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0282民初1311号原告：广东南雄农村商业银行股份有限公司，住所地：广东省南雄市*******。法定代表人：蔡理锋，系该公司董事长。委托诉讼代理人：马立宏，系该公司员工。委托诉讼代理人：叶亮，系该公司员工。被告：麦伟忠，男，1968年11月10日出生，汉族，住广东省南雄市。被告：王荣英，女，1974年7月22日出生，汉族，住广东省南雄市。委托诉讼代理人：麦伟忠，男，1968年11月10日出生，汉族，住广东省南雄市。被告：南雄市祥和房地产开发有限公司，住所地：广东省南雄市******。法定代表人：熊祥明，系该公司经理。原告广东南雄农村商业银行股份有限公司与被告麦伟忠、王荣英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月17日立案后，原告申请追加南雄市祥和房地产开发有限公司（以下简称“祥和公司”）为本案被告，本院经审查依法通知其作为被告参加诉讼，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广东南雄农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人叶亮、被告麦伟忠、王荣英的委托诉讼代理人麦伟忠到庭参加诉讼，被告祥和公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东南雄农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的个人购房按揭贷款合同（编号：韶农信雄州社按字〔2016〕第***号），合同立即到期；2.判令被告向原告偿还借款本金279487.48元及计至实际偿还全部借款本息之日止的利息、罚息、复利、违约金（按合同约定计算）；3.本案诉讼费、保全费及其他费用由被告承担；4.判令原告对被告麦伟忠名下坐落于南雄市***********享有优先受偿权。事实和理由：2016年4月8日，原告与被告签订了《个人住房组合借款合同》,合同约定：原告向被告出借290000元个人购房按揭贷款，逾期未还本的计收罚息，逾期未支付利息的计收复利，贷款金额、期限、利率和还款方式以借款凭证为准。同年4月15日，原告出具的借款借据载明：借款本金为290000元，借款到期日为2028年4月15日，借款利率为4.9%。被告收到借款后，未能按期返还借款本息，且经原告多次催告后，至今仍未履行还款义务。基于前述事实，原告为维护自己的合法权益，根据我国《民事诉讼法》的相关规定，特予提起诉讼，请人民法院查明事实，依法支持原告的诉讼请求。庭审中，原告主张被告祥和公司应对被告麦伟忠的债务承担连带清偿责任。被告麦伟忠、王荣英辩称，原告所诉属实，同意解除双方合同，但涉案房屋无法交付，我方选择放弃涉案房屋，不应再承担贷款，此前我方已经偿还给原告的10512.52元应当由被告祥和公司返还，剩余贷款也应当由被告祥和公司偿还给原告。被告祥和公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：2015年6月30日，原告（乙方）与被告祥和公司（甲方）签订《个人购房按揭贷款项目合作协议书》，双方就位于南雄市*******项目进行合作。协议约定，乙方同意依据本协议向合作项目的购房人提供购房按揭贷款；甲方同意为购房人向乙方提供不可撤销的连带责任保证担保，如乙方批准购房人的贷款申请，甲方应作为保证人与购房人及乙方共同签署借款合同；保证范围包括全部购房人在借款合同项下的全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等乙方为实现债权的一切费用；保证期间为自本协议生效之日起至依据本协议所形成的全部购房人在借款合同项下的全部借款本息及其他应付款项全部清偿完毕之日止。被告麦伟忠、王荣英系夫妻关系。2016年4月8日，原告（贷款人）与被告麦伟忠（借款人）、祥和公司（保证人）签订编号为韶农信雄州社按字2016第***号的《个人住房组合借款合同》，约定被告麦伟忠向原告借款290000元，借款期限为144个月，借款用途为购买位于南雄市，借款利率为4.9%，采用等额本息还款法，还款周期为一个月，每月的20日为还款日。还约定，借款人未按约定偿还或支付到期借款本息，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用。被告麦伟忠以其购买的前述房产为该笔借款提供抵押，并办理了预告登记手续。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告未按约定偿还，截止至2020年10月21日，被告麦伟忠尚欠原告借款本金279487.48元。上述事实有当事人提供的《个人购房按揭贷款项目合作协议书》、《个人住房组合借款合同》、借款借据、不动产登记证明、逾期未还款明细等证据以及本案庭审笔录予以佐证。本院认为，原告与被告祥和公司签订的《个人购房按揭贷款项目合作协议书》及原告与被告麦伟忠、祥和公司签订的《个人住房组合借款合同》均系当事人的真实意思表示，合同合法有效，对各方当事人均有法律约束力，各方均应按合同约定全面履行义务。原告依约向被告麦伟忠发放了贷款，被告麦伟忠理应履行还款义务，截止至2020年10月21日，被告麦伟忠尚欠借款本金279487.48元，其未按约定偿还借款已构成违约，原告有权解除双方的借贷关系，要求其立即归还全部借款本息。因此，原告诉求解除双方签订的《个人住房组合借款合同》，并要求其偿还该合同项下的借款本息，理据充分，本院予以支持。至于原告诉求的复利及违约金，因双方未明确约定，本院不予认可。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，被告麦伟忠、王荣英系夫妻关系，被告麦伟忠的上述借款发生在婚姻关系存续期间，且其借款系用于购置家庭共同生活的房产，被告王荣英亦知悉该笔借款，故该笔借款应当按夫妻共同债务处理，被告王荣英应对被告麦伟忠的上述债务承担共同清偿责任。另，根据原告与被告祥和公司签订的《个人购房按揭贷款项目合作协议书》的约定，被告祥和公司应对被告麦伟忠的上述借款承担连带保证责任，故原告诉求被告祥和公司对被告麦伟忠的上述债务承担连带清偿责任，合法有据，本院予以支持。关于原告诉求对涉案房产享有优先受偿权，因涉案房产仅办理了预告登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第二十条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四条的规定，就抵押预告登记而言，其目的是为保障将来实现抵押权，权利人所享有的是请求抵押人履行抵押登记义务，并使抵押权成立的请求权，该请求权具有排他效力，抵押预告登记与抵押权登记不同，抵押预告登记不能产生抵押权设立的结果，故对于原告的该项诉求，本院不予支持。至于被告麦伟忠、王荣英主张其已放弃涉案房屋，不应再承担贷款，并要求被告祥和公司返还其已向原告偿还的贷款，本案是原、被告之间的借贷纠纷，祥和公司亦作为本案被告承担责任，被告麦伟忠、王荣英与被告祥和公司之间的房屋买卖纠纷可另寻途径解决，本院在本案中不予处理。被告祥和公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼，应视为其放弃质证和抗辩的权利，不影响本院依据查明的事实依法裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广东南雄农村商业银行股份有限公司与被告麦伟忠、南雄市祥和房地产开发有限公司签订的编号为韶农信雄州社按字2016第165号的《个人住房组合借款合同》；二、被告麦伟忠、王荣英应于本判决生效之日起十五日内偿还原告广东南雄农村商业银行股份有限公司借款本金279487.48元及利息（利息按借款合同的约定计至还清借款本息之日止）；三、被告南雄市祥和房地产开发有限公司对上述第二项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告广东南雄农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5492元，由被告麦伟忠、王荣英、南雄市祥和房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  何纪源人民陪审员  刘宏文人民陪审员  彭媛婷二〇二〇年十一月三十日书 记 员  陈 薇