江西省靖安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0925民初708号 原告：中国工商银行股份有限公司靖安支行，住所地：靖安县双溪镇后港东路**，统一社会信用代码：91360925161320371N。 负责人：郭材欣，该支行行长。 委托诉讼代理人：万勇奎，男，汉族，靖安县人，住靖安县，系该支行员工。 被申请人：易康，男，1989年3月10日出生，汉族，奉新县人，住奉新县。 被申请人：易宗勇，男，1969年2月1日出生，汉族，奉新县人，住奉新县。 被申请人：张志国，男，1977年11月9日出生，汉族，奉新县人，住奉新县。 被告：解小兰，女，1971年11月3日出生，汉族，奉新县人，住奉新县。 原告中国工商银行股份有限公司靖安支行（以下简称工商银行靖安支行）与被告易康、易宗勇、解小兰、张志国金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月8日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工商银行靖安支行委托诉讼代理人万勇奎、被告易宗勇、被告张志国到庭参加诉讼，被告易康、解小兰经本院依法送达开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行靖安支行向本院提出诉讼请求：1．请求人民法院判令被告立即归还原告借款本金240861.01元、利息331975.93元、违约金17991.51元，本息合计590828.45元（暂计算至2020年7月7日止），此后的利息等费用按合同约定继续计算至借款本息付清之日止；2．请求人民法院判令被告张志国对上述借款承担连带偿还责任；3．判令对被告易康名下的赣Ａ×××××一汽奥迪Ａ5汽车折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4．本案的诉讼费、财产保全费及产生的一切费用由被告承担。事实和理由：2013年10月18日，被告易康向原告工商银行靖安支行申请个人信用卡办理汽车分期付款业务。在原告工商银行靖安支行工作人员严格审查其信用后，成功为其办理了一张卡号为62×××39的个人信用卡，并批准355000元汽车分期付款，分36期偿还。在为其办理该业务之初，原告工商银行靖安支行特向其发出《分期付款业务提示》，被告易康签订了《承诺书》，并与其签订《信用卡消费分期付款业务合同》和《信用卡购车专项分期付款抵押合同》。2014年3月1日，被告易康在靖安县骏腾汽车购买活动商行刷卡，分36期偿还。2014年3月5日，被告易康将其车牌号为赣Ａ×××××一汽奥迪Ａ5汽车向江西省南昌市公安局交通警察大队车辆管理所办理抵押登记，将汽车抵押给原告，被告易宗勇为被告易康的该项分期业务共同申请人。被告张志国为被告易康的该项分期付款业务担保人，并出具担保承诺函愿意为被告易康承担连带责任。2014年12月，被告易康开始违约。截至2020年7月7日止，该卡共欠本金、利息、违约金合计590828.45元。被告未按约履行还款义务，原告于2020年9月8日诉至法院。 2020年10月14日，原告工商银行靖安支行向本院申请追加解小兰作为本案被告参加诉讼。事实和理由：解小兰系本案借款的共同申请人，故对被告易康的上述债务应承担相应的偿还义务，应作为本案被告参加诉讼。在庭审中，原告工商银行靖安支行将第一项诉讼请求变更为“请求法院判令被告易康、易宗勇、解小兰共同偿还原告借款本金240,861.01元、利息331,975.93元（计算至2020年7月7日，此后利息等费用按合同约定继续计算至借款本息付清之日止）及违约金17,991.51元（计算至2017年11月25日止，此后违约金不再计算），本息共计590,828.45元”。 被告易宗勇辩称：借款属实，但不同意作为本案共同借款人与被告易康承担共同偿还责任，请求法院驳回原告对被告易宗勇的诉讼请求； 被告张志国辩称：担保属实，但是担保时效已过，请求法院免除担保人的担保责任。 被告解小兰未到庭参加诉讼，但向法庭提交了《鉴定申请书》，要求对《承诺书》和《信用卡购车专项分期付款抵押合同》中“解小兰”字样的签名及捺印进行司法鉴定，后放弃鉴定。 被告易康既未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。 本院经审理认定事实如下：2013年10月15日，被告易康与原告工商银行靖安支行签订《信用卡消费分期付款业务合同》，根据合同约定：被告易康向原告工商银行靖安支行申请办理购车专项分期付款业务，以透支方式支付，透支金额为355000元，分36期，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金。首期偿还的金额为9900元，以后每期偿还的金额为9860元，每期的透支款项应从透支次月起每月的25日前偿还。其中，购车价款为514834元，被告易康自行支付首付款164700元。同日，被告易康作为借款申请人在《承诺书》中签字捺印，被告解小兰作为共同申请人在《承诺书》中签字捺印。同时，被告易康与原告工商银行靖安支行签订了一份《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，主要约定：被告易康将其名下的车牌号为赣Ａ×××××号奥迪牌Ａ5小型轿车对上述购车消费透支金额承担抵押担保责任，被告易康作为抵押人在该合同上签字捺印，被告解小兰作为抵押物共有人在该合同上签字捺印。2013年10月18日，被告易康向原告工商银行靖安支行申请办理了中国工商银行信用卡（卡号为62×××39），并签字确认了《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，合约规定：透支利息自银行记账日起开始计算，透支利率为日利率万分之五（年利率约为18.25%，受每月天数不同及借支方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从借支方账号中扣收。透支期限最长为60天，借支方超过60天仍未还款的，视为逾期。持卡人未按约定在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，还应按最低还款额未还部分的5%支付逾期违约金，每期最高为500元。2013年11月4日，被告张志国为被告易康的该项分期付款业务担保，并在《担保承诺函》上作为保证人签了字，主要约定：被告张志国自愿为上述债务承担连带保证责任，保证范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等，保证期间为上述主要债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起三年。2014年1月8日，原告工商银行靖安支行依约将汽车消费分期款355000元转入在被告易康在原告处设立的账户上（账号：62×××39）。2014年3月5日，被告易康将其车牌号为赣Ａ×××××号奥迪Ａ5小型轿车向江西省南昌市公安局交通警察大队车辆管理所办理抵押登记，将汽车抵押给原告。被告易康成功办理了信用卡后，进行了汽车消费分期付款。被告最初还款正常，2016年2月18日归还了部分欠款后不再按时归还，截至2020年7月7日，被告易康尚欠原告工商银行靖安支行信用卡欠款本金240861.01元、利息331975.93元、违约金17991.51元，共计590828.45元。逾期后，原告多次向被告易康催收，均未果，遂于2020年9月8日诉至法院，诉请如诉讼请求。 另查明，被告解小兰于2020年11月11日向本院申请司法鉴定，要求对《承诺书》及《信用卡购车专项分期付款》中“解小兰”字样的签名及捺印进行司法鉴定，后放弃鉴定。 还查明，被告易康与被告易宗勇系父子关系，与被告解小兰系母子关系。 上述事实有原告工商银行靖安支行提交的被告易康的身份证、《工银信用卡申请表》、《汽车/其他大额商品分期付款业务面见谈话调查表》、《中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单》、《分期付款业务提示》、《承诺书》、《信用卡消费分期付款业务合同》，《分期业务付款申请书》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、机动车所有权证、机动车销售统一发票、抵押登记证明、被告张志国的身份证复印件、《担保承诺函》、信用卡交易明细、催收记录、微信截图、欠款本息截图、及当事人的庭审陈述等证据证实。 本院认为，原告工商银行靖安支行与被告易康签订的《信用卡消费分期付款业务合同》、《信用卡消费分期付款抵押合同》，系当事人真实意思表示，未违反国家法律、行政法规等强制性规定，应认定为合法有效。原告工商银行靖安支行已按约提供信用卡购车专项消费透支金额，被告易康应当按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定，按约归还所欠本金及支付相应的利息和违约金，故对原告工商银行靖安支行要求被告易康立即偿还信用卡欠款借款本金240,861.01元、利息331,975.93元（计算至2020年7月7日，此后利息等费用按合同约定继续计算至借款本息付清之日止）及违约金17,991.51元（计算至2017年11月25日止，此后违约金不再计算），共计590,828.45元的诉求，符合法律规定，本院予以支持。被告易康经本院依法传唤未到庭，应视为其放弃相关举证、质证及辩论等权利。 关于被告易宗勇的还款责任问题。本案中，原告工商银行靖安支行要求被告易宗勇承担本案债务的共同偿还责任，但未提供相关证据证实，被告易宗勇在事后亦不追认其愿意与被告易康承担共同还款责任，故对原告工商银行靖安支行对被告易宗勇的诉请，本院不予支持。 关于被告解小兰的还款责任问题。本案中，被告解小兰虽在《鉴定申请书》中辩称《信用卡专项分期付款抵押合同》和《承诺书》中“解小兰”签名字样并非系本人签名及捺印，但未提供相关证据证实，故对被告解小兰的辩称，本院不予采纳。被告解小兰作为共同申请人在《承诺书》上签字捺印，作为抵押物共同人在《信用卡专项分期付款抵押合同》上签字捺印，应视为涉案共同借款人，与被告易康共同承担偿还借款的责任。被告解小兰经本院依法传唤未到庭，应视其放弃举证、质证及辩论等权利。 另外，在被告易康、解小兰不归还欠款本息的情况下，原告工商银行靖安支行对被告易康用于抵押担保的财产折价或变卖、拍卖所得款享有优先受偿权。被告张志国虽作为连带责任保证人在《担保承诺函》上签了字，但原告工商银行靖安支行未提供证据证实其在合同约定的保证期间即主要债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起三年内向被告张志国主张过债权，现被告张志国的保证期间已过，故对原告工商银行靖安支行要求被告张志国承担连带偿还责任的诉请，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告易康、解小兰在本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司靖安支行欠款本金240,861.01元、利息331,975.93元（计算至2020年7月7日，此后利息等费用按合同约定继续计算至借款本息付清之日止）及违约金17,991.51元（计算至2017年11月25日止，此后违约金不再计算）； 二、如被告易康、解小兰不履行上述第一项义务，以被告易康名下的车牌号为赣Ａ×××××号奥迪牌小型轿车折价或拍卖、变卖所得的价款由原告中国工商银行股份有限公司靖安支行优先受偿，不足部分由被告易康、解小兰继续清偿； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司靖安支行的其他诉讼请求。 上述第一、二项如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9708元（原告已垫付），财产保全费3474元，共计13,182元，由被告易康、解小兰共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院（在递交上诉状之日起七日内，预交上诉案件受理费，款汇至宜春市中级人民法院，户名：江西省宜春市中级人民法院，账号：14×××07，开户银行：中国农业银行宜春经济开发区支行，如逾期不交纳，按自动撤回上诉处理）。 审 判 长  黄 枧 人民陪审员  熊自恩 人民陪审员  周夏连 二〇二〇年十二月二十五日 法官助理黄美莹 书记员汤梦