上海市杨浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0110民初9621号原告：中国对外经济贸易信托有限公司，住所地北京市。法定代表人：杨林，董事长。委托诉讼代理人：张志超，上海铸达律师事务所律师。委托诉讼代理人：蔡峥宇，上海铸达律师事务所律师。被告：苏丽丽，女，1984年8月27日出生，汉族，住上海市浦东新区。被告：黄磊，男，1980年10月15日出生，汉族，住上海市浦东新区。原告中国对外经济贸易信托有限公司与被告苏丽丽、被告黄磊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，于同年9月22日公开开庭进行了审理。原告中国对外经济贸易信托有限公司委托诉讼代理人张志超、被告苏丽丽、被告黄磊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国对外经济贸易信托有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令二被告向原告偿还借款本金191万元；2、判令二被告向原告支付借款期内利息9072.5元；3、判令二被告向原告支付违约金，以191万元为基数，按照年利率24%，自2018年12月5日计算至实际清偿日止；4、如二被告未按期履行上述1-3项付款义务，原告有权就被告黄磊名下位于上海市浦东新区居家桥路XXX弄XXX号XXX室的房屋折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿，不足部分由二被告继续清偿。事实与理由：2018年5月31日，原、被告签订《贷款合同-房屋抵押》《抵押合同》，约定二被告向原告借款191万元，期限6个月，年利率11.4%，还款方式为先息后本法，被告黄磊以其名下位于上海市居家桥路XXX弄XXX号XXX室的房屋提供抵押担保。双方并已办理抵押权登记手续。同年6月5日，原告按约放款191万元，但被告未按约还本付息，原告故起诉来院。审理中，原告自愿将被告2018年6月6日支付的17,190元在本案本金中抵扣，故变更诉讼请求为：1、判令二被告向原告偿还借款本金1,891,892.21元；2、判令二被告向原告支付借款期内利息8986.49元；3、判令二被告向原告支付违约金，以1,891,892.21元为基数，按照年利率24%，自2018年12月5日计算至实际清偿日止。被告苏丽丽、被告黄磊辩称，1、同意支付本金及利息。二被告确实在2018年5月31日与某某签订了系争借款合同，191万元放款也已收到；2、不同意支付违约金。本案借款是案外人王霖从中介绍的，一直是王霖与二被告沟通的，原告从未向二被告催讨过，二被告想要还款时也无法与某某沟通，才会产生违约金，故虽然合同中有约定，但不同意支付违约金；3、确认抵押合同是真实的，也已经办理抵押权登记，系争抵押房屋上只有原告一个抵押权人；4、王霖共向二被告介绍了包括本案在内的三笔借款，为取得该三笔借款，二被告共向王霖及其指定的案外人支付100万元左右的款项，故认为王霖虚增二被告债务、威逼利诱、违规操作，有套路贷嫌疑。经审理查明：2018年5月31日，原告(贷款人、甲方)与被告黄磊(借款人、乙方)、被告苏丽丽(共同借款人、乙方)签订编号为ZJXWM[XE]DK_[XXXXXXXXXXXXXXX]的《贷款合同-房屋抵押》，约定：乙方向甲方申请贷款用于企业经营流动资金，本金191万元，贷款利率为年利率11.4%，还款方式为先息后本法，期限6个月，2018年5月31日起至2018年11月30日止，实际出借之日与约定不一致的，自实际放款之日起计算。乙方专用账户为被告黄磊名下开立于广发银行上海浦东大道支行、账号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX的账户。乙方应按合同约定按期、足额偿还贷款本息。乙方未按合同约定按期清偿贷款本息及有关费用(包括但不限于本金、利息、违约金等)，除应继续偿还应付未付款项外，还应自逾期之日起按贷款本金的日千分之一支付逾期违约金；乙方如不按期清偿任一期贷款本息或有关费用，甲方可立即处置抵押物。乙方偿还金额不足时，偿还的先后顺序为因收回债权而产生的费用(包括但不限于执行公证费、律师费、诉讼费)、违约金等、应还利息、本金。同日，原告(甲方、抵押权人)与二被告(乙方、抵押人)签订编号为ZJXWM[XE]DY_[XXXXXXXXXXXXXXX]的《抵押合同》，约定：主合同是借款人/债务人黄磊、苏丽丽和甲方2018年5月31日签署的编号为ZJXWM[XE]DK_[XXXXXXXXXXXXXXX]的《贷款合同-房屋抵押》以及对其所做的任何有效修订与补充，抵押担保主债权金额为191万元，债务履行期限为2018年5月31日至2018年11月30日止，以实际出借之日起算。乙方的担保范围包括但不限于主合同项下甲方享有的全部主债权，包括但不限于主合同项下债权本金、利息、逾期利息、罚息、违约金以及诉讼费、律师费、公告费等甲方实现债权的费用和其它担保抵押权人履行保证责任所产生的相关费用，具体抵押物信息见附件抵押物清单。抵押权登记为第一顺位。抵押期限自该合同生效之日起至主合同中的债权全部清偿之日止。主合同项下任一项债务到期，债务人未按时足额履行时，甲方有权以合同约定的方式实现抵押权，可直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产，并就拍卖、变卖所得的价款优先受偿。拍卖或变卖抵押物所得的价款按下列顺序清偿：拍卖、变卖抵押物的全部相关税费-主合同项下的违约金、罚息-主合同项下的利息及该合同第一条担保范围内除本金、违约金、罚息以外的所有费用项目-主债权本金。该合同附件《抵押物清单》明确，抵押物坐落于上海市浦东新区居家桥路XXX弄XXX号XXX室，总建筑面积为59.73平方米，房屋所有权证/不动产权证编号为沪(2018)浦字不动产权第048612号，抵押担保主债权金额为191万元，抵押物价值为302万元，该合同项下抵押权顺序为第一顺序。同年6月1日，原、被告就上述抵押房产办理了抵押权登记手续，沪(2018)浦字不动产证明第XXXXXXXX号《不动产登记证明》显示，权利人为原告，义务人为被告黄磊。2018年6月5日，原告放款191万元至被告黄磊的专用账户，则本案实际借款期限为2018年6月5日至2018年12月4日。嗣后，被告黄磊于2018年6月20日还款9072.5元、7月20日还款18,145元、8月20日还款18,145元、9月20日还款18,145元至原告账户，被告苏丽丽于同年10月24日还款18,145元、11月23日还款18,145元至原告账户。审理中，被告另提供被告黄磊名下账号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX的银行账户流水，显示2018年6月6日，被告黄磊支付17,190元至对手户名为中国银联股份有限公司北京分公司的账户，被告认为该款系原告直接扣划的本案借款服务费。原告自愿将该笔17,190元款项在本案本金中抵扣，则被告的还款在支付当期利息后，剩余部分应冲抵本金，故被告尚欠原告借款本金1,891,892.21元及期内利息8986.49元。审理中，被告陈述：1、本案借款系由案外人王霖介绍形成。为取得本案借款，被告苏丽丽于2018年6月1日向王霖支付141,340元服务费。对此，王霖予以确认，并提供二被告签字的《咨询服务合同》，约定服务期限自2018年5月31日至2018年11月30日，咨询服务费的费率为7.4%，总计141,340元，支付至唐琼华账户。原、被告均确认该款实际由王霖代收。2、除本案借款外，王霖另外介绍其形成了两笔借款，一笔为2018年4月19日由二被告向案外人中航信托股份有限公司借款239万元(由本院(2020)沪0110民初5808号案件审理中)，另一笔为2017年9月由案外人黄某某(被告黄磊父亲)借款229万元，二被告不清楚债权人情况，该笔借款已清偿完毕。3、二被告向本院递交银行账户流水、支付宝及微信转账凭证，以证明为取得上述三笔借款，共向王霖支付款项650,230元，共向王霖指定的案外人章亭、桑嘉浩、王晓吟、吴琼珍、何水妹支付款项421,053元。除2018年6月1日向王霖支付的141,340元系本案借款服务费外，二被告无证据证明其他付款与本案借款相关，根据二被告的陈述、王霖提供的材料及陈述，亦显示二被告的其他付款与本案无关。以上事实，由原告提供的《贷款合同-房屋抵押》《抵押合同》《不动产登记证明》、银行转账凭证、还款凭证，被告提供的银行账户流水，当事人陈述等在卷佐证。本院认为，原、被告签订的《贷款合同—房屋抵押》《抵押合同》系双方真实意思表示，合法有效，原、被告均应按约履行。原告按约发放贷款后，二被告未能按期还本付息，显属违约，原告有权要求二被告按照合同约定归还剩余本金、支付期内利息及违约金。二被告对于本案本金及期内利息并无异议，本院予以确认。关于违约金，原告自愿将计算标准调整为按照年利率24%计算，于法不悖，本院予以支持。二被告抗辩称原告从未向其催讨过，无法与某某沟通还款，才会产生违约金，故不同意支付，缺乏依据，本院不予采信。被告黄磊自愿以其名下位于上海市浦东新区居家桥路XXX弄XXX号XXX室的房产为本案债权提供抵押担保，并已办理抵押权登记，原告作为抵押权人要求在其债权范围内行使抵押权，合法有据，应予支持。关于二被告所述向王霖及其他案外人支付款项，故认为王霖虚增债务、违规操作，本案存在套路贷嫌疑。首先，二被告无法明确王霖及其他案外人的某某及与某某的关系，即使王霖的收款与某某存在关联性，亦不能证明该等款项系直接代原告收取。其次，根据二被告、王霖向本院递交的证据、材料及陈述，除2018年6月1日向王霖支付的141,340元服务费外，无证据显示二被告的其他付款与本案有关。而该笔141,340元系由二被告在《咨询服务合同》中书面签字确认的咨询服务费，亦未造成二被告本案中的实际融资成本超过年利率24%，不存在违法加重二被告本案融资成本的情况。故二被告的上述意见，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告苏丽丽、被告黄磊应于本判决生效之日起十日内归还原告中国对外经济贸易信托有限公司借款本金1,891,892.21元；二、被告苏丽丽、被告黄磊应于本判决生效之日起十日内支付原告中国对外经济贸易信托有限公司期内利息8986.49元；三、被告苏丽丽、被告黄磊应于本判决生效之日起十日内支付原告中国对外经济贸易信托有限公司违约金，以1,891,892.21元为基数，自2018年12月5日起至实际清偿日止，按照年利率24%计算；四、若被告苏丽丽、被告黄磊不按期履行上述第一、二、三项付款义务，原告中国对外经济贸易信托有限公司有权就被告黄磊名下位于上海市浦东新区居家桥路XXX弄XXX号XXX室房产与被告黄磊协议折价，或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。抵押房屋折价或拍卖、变卖后，所得价款超过上述第一、二、三项债务部分归被告黄磊所有，不足部分由被告黄磊、被告苏丽丽清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21,908元，减半收取计10,954元，保全费5000元，合计15,954元，由被告苏丽丽、被告黄磊负担。如不服本判决，应在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员  李 红二〇二〇年十一月二十三日法官助理  王嫣然书 记 员  王嫣然附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。……。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。