安徽省固镇县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）皖0323刑初343号 公诉机关安徽省固镇县人民检察院。 被告人乔之祥，男，1965年8月6日出生于安徽省怀远县，汉族，初中文化，蚌埠市宏晟置业有限责任公司法人代表，住所地安徽省蚌埠市经开区，户籍地安徽省固镇县。2019年4月22日因涉嫌犯骗取贷款罪被固镇县公安局取保候审，2020年3月2日经固镇县人民检察院决定取保候审，同年3月18日由固镇县公安局执行取保候审。 辩护人刘丹丹，安徽治邦律师事务所律师。 被告人张乔，男，1990年9月11日出生于安徽省怀远县，汉族，初中文化，务工人员，住所地安徽省固镇县，户籍地安徽省怀远县。2017年3月8日因犯危险驾驶罪被安徽省蚌埠市蚌山区人民法院判处拘役二个月，并处罚金三千元。2019年3月27日因涉嫌犯骗取贷款罪被固镇县公安局取保候审，2020年3月2日经固镇县人民检察院决定取保候审，同年3月18日由固镇县公安局执行取保候审。 辩护人王毅，安徽周波律师事务所律师。 被告人王晓露，男，1982年12月26日出生于安徽省蚌埠市，汉族，专科文化，安徽天源价格房地产土地评估经纪有限公司固镇办事处负责人，住所地安徽省固镇县，户籍地安徽省蚌埠市蚌山区。2016年8月26日因犯单位行贿罪被蚌埠市龙子湖区人民法院判处拘役五个月，宣告缓刑七个月。2019年4月26日涉嫌犯提供虚假证明文件罪被固镇县公安局取保候审，2020年3月2日经固镇县人民检察院决定取保候审，同年3月18日由固镇县公安局执行取保候审。 辩护人周旋，安徽周波律师事务所律师。 被告人梁龙飞，男，1964年12月24日出生于安徽省五河县，汉族，本科文化，安徽天源价格房地产土地评估经纪有限公司蚌埠分公司的负责人，住安徽省五河县。2009年3月16日因犯滥用职权罪、受贿罪被五河县人民法院判处有期徒刑一年八个月。2019年4月24日因涉嫌犯提供虚假证明文件罪被固镇县公安局取保候审，2020年3月2日经固镇县人民检察院决定取保候审，同年3月18日由固镇县公安局执行取保候审。 辩护人陈宝连，安徽北正律师事务所律师。 固镇县人民检察院以固检一部刑诉〔2020〕339号起诉书指控被告人乔之祥、张乔、王晓露、梁龙飞犯骗取贷款罪、提供虚假证明文件罪，于2020年10月30日向本院提起公诉。本院于2020年11月1日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。固镇县人民检察院指派检察员徐双飞、姜维维、检察官助理李晓倩出庭支持公诉，被告人乔之祥及其辩护人刘丹丹、被告人张乔及其辩护人王毅、被告人王晓露及其辩护人周旋、被告人梁龙飞及其辩护人陈宝连到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 固镇县人民检察院指控：2010年至2016年期间，被告人乔之祥借用张乔、宏晟置业公司名义，采取虚高抵押物价值、利用虚假的购销合同、虚构贷款用途等手段骗取固镇县农商银行贷款2050万元。目前该贷款均已逾期，造成固镇农商行贷款本金损失733.7余万元。在贷款过程中，被告人梁龙飞、王晓露违反规定,不履行估价职责，按照被告人乔之祥、张乔的授意虚假出具评估报告，虚高贷款抵押物价值,造成固镇农商行贷款本金损失733.7余万元。 被告人乔之祥、张乔、王晓露、梁龙飞接电话通知后，自动到案。 认定上述事实，公诉机关提交了被告人户籍证明、抓获经过等综合证据,证人孙晓兰等人的证言,被告人乔之祥、张乔、王晓露、梁龙飞的供述和辩解,房地产抵押评估价报告,贷款资料、房屋产权证复印件等书证等证据证实。 公诉机关认为，被告人乔之祥、张乔以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人乔之祥、张乔共同实施犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第二十五条之规定，系共同犯罪，被告人乔之祥在共同犯罪中起主要作用，系主犯。被告人张乔在共同犯罪中起次要作用，依照《中华人民共和国刑法》第二十七条之规定，系从犯，应当从轻、减轻处罚。被告人王晓露、梁龙飞故意提供虚假证明文件，情节严重，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百二十九条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以提供虚假证明文件罪追究其刑事责任。被告人乔之祥、张乔、王晓露、梁龙飞自愿认罪认罚。建议对被告人乔之祥判处有期徒刑三年至四年，并处罚金，当庭调整为可以适用缓刑；对被告人张乔判处有期徒刑一年八个月，可以适用缓刑，并处罚金；对被告人王晓露判处有期徒刑一年六个月，并处罚金，如符合缓刑适用条件，可以适用缓刑；对被告人梁龙飞判处有期徒刑十一个月，宣告缓刑一年，并处罚金。 被告人乔之祥对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。其辩护人提出的辩护意见是：1、对本案定性无异议；2、被告人乔之祥自愿认罪认罚；3、接办案机关电话通知后到案，积极配合办案机关侦办案件，如实供述自己的犯罪经过，构成自首；4、固镇农商行已与乔之祥、张乔等人达成执行和解协议；5、被告人经营多家民营企业，需加强对民营企业家的保护。综上，建议对乔之祥减轻处罚，判处缓刑。 为证实上述主张，辩护人刘丹丹向本院提供了固镇县人民法院（2018）皖0323民初2076号民事判决书、（2019）皖0323民初2105号民事裁定书、（2019）皖0323执1463号执行和解协议，固镇农商行出具的关于骗取贷款一案的情况报告、乔之祥的承诺书、特殊还逾期贷款凭证等证据，据以证明乔之祥与固镇农商行达成了执行和解，能够保障农商行的全部债权得以实现，还证明固镇农商行已对乔之祥予以谅解，乔之祥属于民营企业家等事实。 被告人张乔对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。其辩护人提出的辩护意见是：1、对本案的事实及定性没有异议；2、被告人构成自首，自愿认罪认罚，犯罪情节较轻，没有再犯罪危险，建议对其判处缓刑。 被告人王晓露对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。其辩护人提出的辩护意见是：1、对本案的事实和定性不持异议；2、被告人系公安机关电话通知到案，能够如实供述自己的罪行，系自首，且认罪认罚，主观恶性较小，犯罪情节较轻，建议对其判处缓刑。 被告人梁龙飞对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。其辩护人提出的辩护意见是：1、对指控的基本犯罪事实及定性没有异议；2、被告人的行为属于间接故意；3、接公安机关电话通知后，主动到公安机关如实交代犯罪事实，构成自首；4、被告人自愿认罪认罚。综上，建议对梁龙飞从轻、减轻处罚，适应缓刑。 经审理查明，2010年至2016年期间，被告人乔之祥借用张乔、宏晟置业公司名义，采取虚高抵押物价值、利用虚假的购销合同、虚构贷款用途等手段多次骗取安徽固镇农村商业银行股份有限公司（以下简称固镇农商行）贷款，现已造成2050万元的贷款逾期，且抵押物价值与贷款本金，经评估差价为451.69万元，造成固镇农商行贷款本金损失。在贷款过程中，被告人王晓露、梁龙飞违反规定,不履行估价职责，按照被告人乔之祥、张乔的授意虚假出具评估报告，虚高贷款抵押物价值,造成了固镇农商行贷款本金损失。 另查，案发后，被告人乔之祥、张乔、王晓露、梁龙飞接电话通知后，自动到案。2020年12月25日，被告人乔之祥返还固镇农商行70万元。2020年12月30日，被告人王晓露、梁龙飞分别向本院预缴罚金5万元、3万元。2020年12月31日，被告人乔之祥、张乔分别向本院预缴罚金10万元、5万元。 上述事实，各被告人在开庭审理过程中亦无异议，并有户籍证明、案发到案经过、前科证明、蚌埠市蚌山区人民法院（2017）皖0303刑初73号刑事判决书、蚌埠市龙子湖区人民法院（2015）龙刑初字第00316号刑事判决书、五河县人民法院（2009）五刑初字第23号刑事判决书，固镇农商行2020年4月9日出具的关于乔之祥等人及关联贷款情况的复函、2020年9月21日张乔贷款基本情况，安徽省固镇县人民法院（2018）皖0323民初2076号民事判决书，执行和解协议，蚌埠市宏晟置业有限责任公司注册信息查询单、税务登记表，乔之祥、张乔、乔某1的个人信用征信报告，鉴定聘请书、房地产评估协议书、安徽昊光房产评估有限公司估价报告书，固镇县公安局对外委托评估书、安徽省价格鉴证评估协会评估鉴定专家咨询委员会受理复核通知书、复核意见书，安徽天源价格房地产土地评估经纪有限公司固镇办事处王晓露提供的房地产抵押评估价报告及相关材料，固镇县不动产交易中心相关资料，蚌埠市宏盛置业有限公司、张乔、乔某1在固镇农商行的信贷资料，固镇农商行关于乔之祥骗取贷款一案的情况报告、特殊还款逾期贷款凭证，证人黄某、赵某、强某、崔某、安某、陈某1、胡某、张某1、乔某1、张某2、陈某2、乔某2等人的证言，被告人乔之祥、张乔、王晓露、梁龙飞的供述与辩解等证据证实，足以认定。 本院认为：被告人乔之祥、张乔多次以欺骗手段取得银行贷款，情节特别严重，最终给银行造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。被告人王晓露、梁龙飞故意提供虚假证明文件，情节严重，其行为已构成提供虚假证明文件罪。公诉机关指控的罪名成立，适用法律意见正确，本院予以采纳。被告人张乔、王晓露、梁龙飞具有前科劣迹，可酌情予以从重处罚。被告人张乔在共同犯罪中起次要、辅助作用，系从犯，应当从轻、减轻处罚。被告人王晓露、梁龙飞犯罪以后主动投案，如实供述自己的罪行，系自首，依法可以从轻、减轻处罚。被告人乔之祥、张乔、王晓露、梁龙飞自愿认罪认罚，对其可以从轻处罚。辩护人关于被告人乔之祥已与固镇农商行达成和解协议，并提供证据据以证明能够保障农商行的全部债权得以实现的辩护意见，经查，上述证据，部分与检察机关提交的证据一致，本院对其真实性予以认定，但该和解协议仅系2016年2月800万元贷款的执行和解，协议内容约定的是对涉案抵押物的优先处置问题，达不到辩护人提出的上述证明目的。关于辩护人提出的被告人乔之祥、张乔构成自首的辩护意见，经查，二被告人在公安机关掌握主要犯罪事实前，未能如实供述自己的罪行，依法不能认定为自首。辩护人关于被告人王晓露、梁龙飞构成自首、自愿认罪认罚、建议对被告人从轻处罚以及辩护人关于被告人乔之祥、张乔自愿认罪认罚、建议对其从轻处罚的辩护意见成立，本院予以采纳。对于辩护人提出的其他辩护意见，其中与本院审理认定一致的地方，本院予以采纳。 综上，公诉机关的量刑建议适当。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二百二十九条第一款、第二十五条、第二十七条、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条第一款之规定，判决如下： 一、被告人乔之祥犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，宣告缓刑四年，并处罚金人民币十万元； (缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳) 二、被告人张乔犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年八个月，宣告缓刑二年六个月，并处罚金人民币五万元； （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。） 三、被告人王晓露犯提供虚假证明文件罪，判处有期徒刑一年六个月，宣告缓刑二年六个月，并处罚金人民币五万元； （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。） 四、被告人梁龙飞犯提供虚假证明文件罪，判处有期徒刑十一个月，宣告缓刑一年，并处罚金人民币三万元； （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。） 五、责令被告人乔之祥、张乔退赔被害单位安徽固镇农村商业银行股份有限公司涉案的贷款本金。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省蚌埠市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  张克南 人民陪审员  单 秀 人民陪审员  左 权 二〇二〇年十二月三十一日 书 记 员  丁浩翔 附：相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第二百二十九条承担资产评估、验资、验证、会计、审计、法律服务等职责的中介组织的人员故意提供虚假证明文件，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金。 前款规定的人员，索取他人财物或者非法收受他人财物，犯前款罪的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。 第一款规定的人员，严重不负责任，出具的证明文件有重大失实，造成严重后果的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处;应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： (一)犯罪情节较轻; (二)有悔罪表现; (三)没有再犯罪的危险; (四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《中华人民共和国刑事诉讼法》相关条文 第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外： （一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的； （二）被告人违背意愿认罪认罚的； （三）被告人否认指控的犯罪事实的； （四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的； （五）其他可能影响公正审判的情形。 人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。