四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0191民初7075号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路**平安金融中心**。 法定代表人：孙建平，系董事长。 委托诉讼代理人：孙泽凤，四川瑞利恒律师事务所律师，特别授权代理人。 委托诉讼代理人：吴锦熤，四川瑞利恒律师事务所律师，特别授权代理人。 被告：张科，男，1985年2月26日出生，汉族，住成都市青羊区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称：平安财保）与被告张科保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案受理后，依法适用简易程序于2020年9月2日公开开庭进行了审理。原告平安财保的委托诉讼代理人孙泽凤到庭参加诉讼，被告张科经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。后因本案须以（2019）川0105民初12623号审理结果为依据，故本院裁定中止诉讼，成都市中级人民法院于2020年12月7日作出二审判决后，本案恢复审理。本案现已审理终结。 平安财保向本院提出诉讼请求：1．判令张科向平安财保支付理赔款683577.76元（其中代偿款本金668737.18元，利息13560.75元，罚息1279.83元）；2．判令张科向平安财保支付逾期保险费2054.64元；3．判决张科以理赔款683577.76元为基数按照每日0.063％标准支付自2019年10月11日起至实际清偿全部理赔款之日止的违约金；4.判决张科支付平安财保为实现债权支出的律师代理费10000元；5.判决平安财保就前述第1、2、3、4项诉讼请求的债权金额内对张科所有的位于成都市青羊区培华路399号3栋3单元9层901号房屋折价或依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；6.判决张科承担本案诉讼费用。事实及理由：案外人华夏银行股份有限公司厦门分行（以下简称：华夏银行厦门分行）分别于2018年5月18日、2018年10月15日、2018年12月22日与张科签订三份《借款合同》（合同编号分别为：ＤＹ2018050900××××-001、ＤＹ2018050900××××-004、ＤＹ2018050900××××-005），约定华夏银行厦门分行向张科出借854000元、85000元、48000元。经张科申请，平安财保分别于2018年5月18日、2018年10月15日、2018年12月22日为上述三笔借款提供保险，双方约定保费月费率为0.12%，若张科拖欠任何一期达到80天（含）以上或发生华夏银行厦门分行全部借款提前到期的，平安财保应向华夏银行厦门分行进行理赔，自理赔之日起以理赔总额为基数按照每日0.063%向张科收取滞纳金至实际清偿之日止。上述合同签订后，华夏银行厦门分行分别向张科发放了贷款854000元、85000元、48000元，但张科未按照合同约定履行还款义务。2019年10月11日，平安财保承担保险责任向华夏银行厦门分行支付理赔款683577.76元。截至理赔发生时，张科尚欠保费2054.64元。此外，平安财保与张科签订了《最高额抵押合同》，约定张科将其所有的位于成都市青羊区培华路399号3栋3单元9层901号房屋为平安财保与张科发生的债权提供抵押担保，并办理了抵押登记。 张科未到庭发表答辩意见，亦未向法庭提交任何书面材料。 审理查明的事实：2018年5月18日，华夏银行厦门分行与张科签订《个人借款合同》（合同编号：ＤＹ2018050900××××-001），约定张科向华夏银行厦门分行借款854000元；借款用途为生产经营；借款利率为年利率7.6%，若实际放款前中国人民银行调整基准利率的，本合同项下借款所适用利率应在调整后的基准利率基础上上浮60%；逾期还款利率为合同约定的借款利率加收50%；华夏银行厦门分行在发放每笔借款前，张科同意以投保人的身份向平安财保（即保险人）就该笔借款的偿还投保足额个人借款保证保险，保单的被保险人为华夏银行厦门分行，保险期间自所对应借款发放时开始至该笔借款的本金、利息、罚息、费用等全部偿还之日止，保险费由张科承担；如发生上述个人借款保证保险责任范围内的损失，平安财保自向华夏银行厦门分行赔偿保险金之日起，享有并行使华夏银行厦门分行对张科请求赔偿的权利，该代位求偿权及追索权的范围包括华夏银行厦门分行所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益，张科完全认可前述权益一并整体不可撤销地由华夏银行厦门分行转让至平安财保，并承诺平安财保行使前述代位求偿权时仅需以有关保险赔付证明即可直接向张科追索（该等赔付证明即视为有关债权转让通知且无需华夏银行厦门分行进一步确认），张科不得再以任何理由提出抗辩，且无条件予以配合。后华夏银行厦门分行将借款854000元发放至张科的个人账户。 2018年10月15日，华夏银行厦门分行与张科签订《个人借款合同》（合同编号：ＤＹ2018050900××××-004），约定张科向华夏银行厦门分行借款85000元；借款用途为生产经营；借款利率为年利率6.08%；逾期还款利率为合同约定的借款利率加收50%；华夏银行厦门分行在发放每笔借款前，张科同意以投保人的身份向平安财保（即保险人）就该笔借款的偿还投保足额个人借款保证保险，保单的被保险人为华夏银行厦门分行，保险期间自所对应借款发放时开始至该笔借款的本金、利息、罚息、费用等全部偿还之日止，保险费由张科承担；如发生上述个人借款保证保险责任范围内的损失，平安财保自向华夏银行厦门分行赔偿保险金之日起，享有并行使华夏银行厦门分行对张科请求赔偿的权利，该代位求偿权及追索权的范围包括华夏银行厦门分行所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益，张科完全认可前述权益一并整体不可撤销地由华夏银行厦门分行转让至平安财保，并承诺平安财保行使前述代位求偿权时仅需以有关保险赔付证明即可直接向张科追索（该等赔付证明即视为有关债权转让通知且无需华夏银行厦门分行进一步确认），张科不得再以任何理由提出抗辩，且无条件予以配合。后华夏银行厦门分行将借款85000元发放至张科的个人账户。 2018年12月22日，华夏银行厦门分行与张科签订《个人借款合同》（合同编号：ＤＹ2018050900××××-005），约定张科向华夏银行厦门分行借款48000元；借款用途为生产经营；借款利率为年利率6.08%；逾期还款利率为合同约定的借款利率加收50%；华夏银行厦门分行在发放每笔借款前，张科同意以投保人的身份向平安财保（即保险人）就该笔借款的偿还投保足额个人借款保证保险，保单的被保险人为华夏银行厦门分行，保险期间自所对应借款发放时开始至该笔借款的本金、利息、罚息、费用等全部偿还之日止，保险费由张科承担；如发生上述个人借款保证保险责任范围内的损失，平安财保自向华夏银行厦门分行赔偿保险金之日起，享有并行使华夏银行厦门分行对张科请求赔偿的权利，该代位求偿权及追索权的范围包括华夏银行厦门分行所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益，张科完全认可前述权益一并整体不可撤销地由华夏银行厦门分行转让至平安财保，并承诺平安财保行使前述代位求偿权时仅需以有关保险赔付证明即可直接向张科追索（该等赔付证明即视为有关债权转让通知且无需华夏银行厦门分行进一步确认），张科不得再以任何理由提出抗辩，且无条件予以配合。后华夏银行厦门分行将借款48000元发放至张科的个人账户。 2018年5月18日，平安财保与张科签订《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》（编号：ＤＹ2018050900××××），约定张科向平安财保申请累计最高不超过1365536元的保证保险金额，有效期自2018年5月18日至2026年8月26日。2018年5月18日、2018年10月15日、2018年12月22日，张科作为投保人分别向平安财保投保三次。平安财保出具的三张《平安个人借款保证保险保险单》（保险单号：ＤＹ2018050900××××-001、ＤＹ2018050900××××-004、ＤＹ2018050900××××-005）显示，保险金额分别为939400元、93500元、52800元，每月保费费率均为0.12%，保险费金额分别为1024.8元／月、102元／月、57.6元／月。还均载明：被保险人为华夏银行厦门分行，保险期间自借款发放之日起，至该笔借款本息全部清偿之日止；未付保费是指张科自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费（即未付保费＝已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数／30）。张科拖欠任何一笔借款达到80天（含）以上，平安财保依据保险合同约定向华夏银行厦门分行进行理赔；平安财保理赔后，张科需向平安财保归还全部理赔款项和未付保费；平安财保根据《中华人民共和国保险法》有关代为求偿权的相关规定代为行使华夏银行厦门分行对张科请求赔偿的权利，华夏银行厦门分行还应根据平安财保的需要向其出具权益转让书；平安财保通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于华夏银行厦门分行对张科所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利；平安财保自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%向张科收取滞纳金；平安财保理赔后，其有权要求张科支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2018年5月18日，平安财保（债权人）与张科（债务人）又签订了《最高额抵押合同》（合同编号：ＤＹ2018050900××××），约定张科将其所有的位于成都市青羊区培华路399号3栋3单元9层901号房屋作为抵押物，为双方在2018年5月18日至2026年8月26日期间办理各类业务所发生的债权提供抵押担保；包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权（例如债权人依据保险法在承担保证保险赔付责任后对债务人享有的追索权或代位求偿权）；抵押担保的主合同为债务人与债权人就抵押担保主债权之目的而办理各类业务（包括出具保证保险保单）所签署的一系列合同、文件或单据，包括但不限于双方于2018年5月18日签署的一份《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》（编号：ＤＹ2018050900××××）。担保范围为主债权及由此产生的利息（包含利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行合同而发生的费用，以及债权人为实现担保权利和债权所产生的费用，包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费、税费、送达费、鉴定费、财产保全费、强制执行费及其他费用。抵押担保的最高本金金额为1365536元。后双方办理抵押登记，《不动产登记证明》显示平安财保为抵押权人，业务号为2××9。 另查明，张科就上述三笔借款存在逾期行为，平安财保于2019年10月11日分别向华夏银行厦门分行理赔581224.74元、63765.80元、38587.22元，共计683577.76元。华夏银行厦门分行向平安财保出具三份《履行保险责任证明书》。 再查明，平安财保提起本案诉讼与四川瑞利恒律师事务所签订《法律服务专项委托合同》，产生律师费10000元。 庭审中，平安财保陈述其主张的逾期保险费构成为：第一笔为2019年8月24日至2019年10月11日的保费1639.68元；第二笔为2019年7月24日至2019年10月11日的保费265.2元；第三笔为2019年7月24日至2019年10月11日的保费149.76元；共计2054.64元。 以上事实，有《个人借款合同》《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》《平安个人借款保证保险保险单》《最高额抵押合同》《不动产登记证明》《履行保险责任证明书》《法律服务专项委托合同》、华夏银行个人经营性贷款发放支付凭证、华夏银行存款金融交易明细、增值税普通发票等证据在卷予以佐证。 判决理由：本院认为，张科向平安财保投保平安个人借款保证保险，在张科未按约定偿还华夏银行厦门分行借款而平安财保依约承担保险赔偿责任后，平安财保有权依法向张科主张相关权益，故本院对平安财保要求张科归还三个合同项下产生的理赔款581224.74元、63765.80元、38587.22元，共计683577.76元的诉讼请求予以支持。 关于平安财保要求张科支付保险费的诉讼请求以及平安财保主张张科按照每日0.063%支付违约金的诉讼请求符合《平安个人借款保证保险保险单》的约定，本院予以支持。 关于律师费10000元。双方在《平安个人借款保证保险保险单》中约定平安财保理赔后，其有权要求张科支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用，平安财保委托律师作为诉讼代理人参加诉讼所产生的律师费10000元属于催收产生的费用，故本院对律师费10000元予以支持。 关于优先受偿权的问题。张科将其所有的位于成都市青羊区培华路399号3栋3单元9层901号房屋为本案债务提供抵押担保，且已办理抵押登记，抵押权已依法设立，平安财保在上述金额范围内有权就抵押房屋进行折价或者依法拍卖、变卖所得在担保范围内按抵押顺位优先受偿。 法律依据：《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条。 判决结果：一、被告张科于本判决生效之日起10日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款683577.76元； 二、被告张科于本判决生效之日起10日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以683577.76元为基数，按照每日0.063%的标准从2019年10月11日起计算至该理赔款付清之日止）； 三、被告张科于本判决生效之日起10日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费2054.64元； 四、被告张科于本判决生效之日起10日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付律师费10000元； 五、若被告张科未按上述判决内容履行给付义务，原告中国平安财产保险股份有限公司有权对被告张科所有的位于成都市青羊区培华路399号3栋3单元9层901号房屋进行依法折价或拍卖、变卖后所得价款在本判决确定的债权范围内按抵押顺位享有优先受偿权。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取5908元，由被告张科负担。 权利告知：如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  李冯 二〇二〇年十二月十八日 书记员  许林