广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0402民初14079、14084、14085、14091、14092、14099、14110、14123、14129、14133、14135、14136、14142、14148、14149号原告：广发银行股份有限公司珠海分行，住所地：珠海市×××××××路，统一社会信用代码：914××××××××××××106。负责人：张爱华，行长。委托诉讼代理人：黄怀青，浙江六和（义乌）律师事务所律师。委托诉讼代理人：俞雅婷，浙江六和（义乌）律师事务所律师。被告：韦灿惠等人（十五案被告如附表1）。原告广发银行股份有限公司珠海分行（以下简称广发银行珠海分行）与韦灿惠等人信用卡纠纷十五案，本院于2020年9月10日立案后，依法适用普通程序，于2020年11月17日公开开庭进行了审理。原告广发银行珠海分行的委托诉讼代理人俞雅婷到庭参加诉讼，各案被告经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。十五案现已审理终结。原告广发银行珠海分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告向原告偿还信用卡透支本金、利息（暂计至暂计日，按日利率万分之五的标准计算，按月计收复利）、违约金、分期手续费、年费（暂计日期详见附表）。上述欠款的利息等其他费用按《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》的约定从暂计日次日起计付至所有欠款清偿之日止；二、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：各被告在原告处申请办理广发信用卡（卡号详见附表1）。截至暂计日，被告尚欠透支本金、利息、违约金、分期手续费、年费（暂计日期、欠款金额详见附表1）。为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第三十四条、第一百一十九条之规定，特向贵院提起诉讼，请求依法判决支持原告的诉讼请求。各案被告均未作答辩。原告广发银行珠海分行就所述各案被告未依约还款等事实提供了开卡申请表、《广发银行信用卡客户协议》、信用卡欠款构成、信用卡交易明细等证据予以印证，原告提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对原告所述各案被告欠款的事实予以确认。2016年11月1日，原告在其官方网站发出《广发银行关于对信用卡业务相关事项调整的公告》，自2017年1月1日起，广发信用卡收费项目取消“滞纳金”项目，对未按时偿还最低还款额的客户收取违约金，违约金按每期账单最低还款额未还清部分的5%收取，个人单币卡（含公务卡）最低RMB20/USD5/HKD40，个人双币卡最低RMB20/USD2,单位卡最低RMB10/USD1,或按协议约定收取。本院认为，各案被告向原告广发银行珠海分行申请办理信用卡，原告广发银行珠海分行批准并为其办理了信用卡业务，双方已形成了合同关系，该合同是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，均应全面履行。原告依约为各案被告办理信用卡并提供了相应的服务，各案被告透支后没有按约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，各案被告应向原告偿还拖欠的本金、利息、复利、分期手续费、服务费，上述利息、复利及分期手续费、服务费总计金额超过以各案被告实际欠付的本金为基数、按年利率24%计算的数额的，以实际欠付本金为基数按年利率24%计算。关于违约金。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》明确规定，自2017年1月1日起取消滞纳金，对于持卡人违约逾期还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收费方式和标准。因此，原告收取违约金的前提条件是双方必须达成协议进行明确约定，如果合约中没有约定，则不具备收取违约金的条件。原告以公告的形式告知滞纳金变更为违约金的行为，不能视为双方已经达成协议，原告主张被告支付自2017年1月起的违约金，依据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、各案被告于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告广发银行股份有限公司珠海分行偿还信用卡透支本金（信用卡号及本金数额详见附表2）；二、各案被告于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告广发银行股份有限公司珠海分行支付信用卡分期手续费、服务费、利息（计至暂计日的金额以及自暂计日次日起计至全部欠款实际付清之日止，以欠付本金为基数，按日利率万分之五计算，按月计收复利，详见附表2），上述分期手续费、服务费、及利息总计金额超过以各案被告实际欠付的本金为基数、按年利率24%计算的数额的，以实际欠付本金为基数按年利率24%计算；三、驳回原告广发银行股份有限公司珠海分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费（详见附表2），由各案被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  白 龙人民陪审员  王泓璋人民陪审员  李小榕二〇二〇年十一月十七日书 记 员  吴佩凤附表1：单位（人民币）：元序号案号被告性别、民族、出生日期身份证住址公民身份号码信用卡号欠款本金利息违约金分期手续费服务费暂计日1（2020）粤0402民初14079号韦灿惠女，汉族，1969年12月07日出生广东省珠海市香洲区××××××××××××××××452××××××××207×502622××××××××7371188608.5216678.092882.172079.000.002020年7月3日2（2020）粤0402民初14084号杨楚深男，汉族，1986年10月03日出生广东省珠南澳县××××××××××××××440××××××××003×232622××××××××1048479349.0911742.85823.804291.370.002020年7月3日3（2020）粤0402民初14085号胡春燕女，汉族，1972年07月07日出生广东省电白县××××××××××××440××××××××707×565622××××××××8803870279.7316007.149368.18231.750.002020年7月3日4（2020）粤0402民初14091号谢蓉女，汉族，1968年04月30日出生广东省珠海市xxxxxxxxxxxxxx510××××××××430×160406××××××××1548270815.0514143.173562.870.000.002020年7月3日5（2020）粤0402民初14092号陈红华女，汉族，1973年10月11日出生广东珠海市香洲区×××××××××××××××××××430××××××××011×229528××××××××6376362781.9217344.366574.950.000.002020年7月3日6（2020）粤0402民初14099号陈伟乐男，汉族，1986年06月11日出生广东珠海斗门xxxxxxxxxxxxxxxxx440××××××××611×1104870131×××××139062339.7613246.073826.202068.840.002020年7月3日7（2020）粤0402民初14110号吴延刚男，汉族，1976年03月29日出生广东省中山市×××××××××××××××220××××××××329×617520152×××××5779052830.288800.247389.434754.700.002020年7月3日8（2020）粤0402民初14123号凌李强男，汉族，1974年12月09日出生广东省珠海市香洲区×××××××××××××××44142×××××1209×314625××××××××2933347399.2915382.575102.421296.000.002020年7月3日9（2020）粤0402民初14129号查文献男，汉族，1973年09月12日出生江西省九江市都昌县××××××查家16360××××××××912×033622××××××××6295054402.077505.80451.303768.610.002020年7月3日10（2020）粤0402民初14133号张英霞女，汉族，1983年12月06日出生广东省茂名市茂港区××××××××××××××440××××××××206×18562255××××××××04836311.8213254.5013532.611999.400.002020年7月3日11（2020）粤0402民初14135号张伟雄男，汉族，1976年08月16日出生广东省汕头市潮阳区×××××××××××××440××××××××816×693520152×××××10596、487×131×××××616741742.2814526.257215.84378.388002020年7月3日12（2020）粤0402民初14136号李红军男，汉族，1980年11月14日出生山东省巨野县××××××××××××××372××××××××114×816625××××××××4943536995.4413324.7810530.433132.280.002020年7月3日13（2020）粤0402民初14142号文世斌男，汉族，1983年10月05日出生四川省武胜县×××××××××××5136×××××31005×113625××××××××1569931973.4812326.7715992.082342.000.002020年7月3日14（2020）粤0402民初14148号潘玉刚男，汉族，1965年06月16日出生广东省珠海市xxxxxxxxxxxx211××××××××616×739520××××××××9432246282.5610990.183539.57400.160.002020年7月3日15（2020）粤0402民初14149号田玉磊男，汉族，1986年08月10日出生广东省珠海市xxxxxxxxxxxxxxx411××××××××810×237520××××××××9274740877.4713675.952013.454612.690.002020年7月3日附表2：单位（人民币）：元序号案号被告信用卡号欠款本金利息分期手续费服务费暂计之日受理费1（2020）粤0402民初14079号韦灿惠622××××××××7371188608.5216678.092079.000.002020年7月3日2504.962（2020）粤0402民初14084号杨楚深622××××××××1048479296.0911742.854291.370.002020年11月8日2205.183（2020）粤0402民初14085号胡春燕622××××××××8803869979.7316007.14231.750.002020年11月8日2197.174（2020）粤0402民初14091号谢蓉406××××××××1548270815.0514143.170.000.002020年7月3日2013.035（2020）粤0402民初14092号陈红华528××××××××6376362741.9217344.360.000.002020年11月8日1967.536（2020）粤0402民初14099号陈伟乐4870131×××××139062314.7613246.072068.840.002020年11月8日1837.027（2020）粤0402民初14110号吴延刚520152×××××5779052830.288800.244754.700.002020年7月3日1644.378（2020）粤0402民初14123号凌李强625××××××××2933347399.2915382.571296.000.002020年7月3日1529.519（2020）粤0402民初14129号查文献622××××××××6295054396.077505.803768.610.002020年11月8日1453.1910（2020）粤0402民初14133号张英霞62255××××××××04835971.8213254.501999.400.002020年11月8日1427.4611（2020）粤0402民初14135号张伟雄520152×××××10596、487×131×××××616741742.2814526.25378.388002020年7月3日1416.5712（2020）粤0402民初14136号李红军625××××××××4943536995.4413324.783132.280.002020年7月3日1399.5713（2020）粤0402民初14142号文世斌625××××××××1569931973.4812326.772342.000.002020年7月3日1365.8614（2020）粤0402民初14148号潘玉刚520××××××××9432246252.5610990.18400.160.002020年11月8日1330.3115（2020）粤0402民初14149号田玉磊520××××××××9274740877.4713675.954612.690.002020年7月3日1329.49