苏州市虎丘区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0505民初3720号原告：苏州银行股份有限公司高新技术产业开发区支行，住所地苏州市高新区长江路**。责任人：曹剑波。委托诉讼代理人：晁梦茹，江苏拙正律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈书豪，江苏拙正律师事务所律师。被告：刘龙波。被告：鲜小花。被告：苏州龙菲环保科技有限公司，住，住所地苏州市工业园区金鸡湖大道**纳米城**/div>法定代表人：刘龙波。原告苏州银行股份有限公司高新技术产业开发区支行与被告刘龙波、鲜小花、苏州龙菲环保科技有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月7日受理后，依法适用简易程序，由审判员陆跃明独任审理，并于2020年9月11日进行了听证。2020年10月16日，本院公开开庭审理了本案，原告苏州银行股份有限公司高新技术产业开发区支行的委托诉讼代理人晁梦茹，被告刘龙波兼作为被告苏州龙菲环保科技有限公司的法定代表人到庭参加诉讼。被告鲜小花经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告苏州银行股份有限公司高新技术产业开发区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘龙波立即归还原告(2019年5月17日-2020年5月17日)贷款本息510960.9元(暂计至2020年5月25日，其中本金500000元、利息10403.75元、罚息1015元、复息142.15元，之后罚息、复息按照合同约定贷款利率的1.5倍继续计算至实际清偿之日止)；2、判令被告刘龙波立即归还原告(2019年5月22日-2020年5月22日)该笔贷款本息511347.01元(暂计至2020年5月25日，其中本金500000元、利息10826.66元、罚息380.63元、复息139.72元，之后罚息、复息按照合同约定贷款利率的1.5倍继续计算至实际清偿之日止)；3、判令被告刘龙波立即归还原告(2019年7月2日-2020年7月2日)该笔贷款本息508913.06元(暂计至2020年5月25日，其中本金500000元、利息8805.55元、复息107.51元，之后罚息、复息按照合同约定贷款利率的1.5倍继续计算至实际清偿之日止)；4、判令被告刘龙波立即归还原告(2019年7月4日-2020年7月4日)该笔贷款本息204151.35元(暂计至2020年5月25日，其中本金200000元、利息4093.83元、复息57.52元，之后罚息、复息按照合同约定贷款利率的1.5倍继续计算至实际清偿之日止)；5、判令被告刘龙波向原告赔偿律师费损失69900元；6、判令被告鲜小花、被告苏州龙菲环保科技有限公司对被告刘龙波的上述债务承担连带清偿责任；7、若三被告不履行上述债务(包括本案诉讼费用)时，原告有权对借款抵押物，即位于苏州工业园区锦溪街66号锦溪苑27幢2006室的房屋进行拍卖、协议折价、变卖，并从所得价款中优先受偿；8、本案诉讼费用由三被告承担。本案诉讼过程中，原告将其第一至四项诉讼请求变更为：1、判令被告刘龙波立即归还原告(2019年5月17日-2020年5月17日)该笔贷款本息510960.9元(暂计至2020年5月25日，其中本金499400元、利息10403.75元、罚息1015元、复息142.15元，之后以509803.75元为基数，按年利率9.135的标准计算至实际清偿之日止)；2、判令被告刘龙波立即归还原告(2019年5月22日-2020年5月22日)该笔贷款本息511347.01元(暂计至2020年5月25日，其中本金500000元、利息10826.66元、罚息380.63元，复息139.72元，之后以510826.66元为基数，按年利率9.135%的标准计算至实际清偿之日止)；3、判令被告刘龙波立即归还原告(2019年7月2日-2020年7月2日)该笔贷款本息508913.06元(暂计至2020年5月25日，其中本金500000元、利息8805.55元、复息107.51元，之后以508805.55元为基数，按年利率9.135%的标准计算至实际清偿之日止)；4、判令被告刘龙波立即归还原告(2019年7月4日-2020年7月4日)该笔贷款本息204151.35元(暂计至2020年5月25日，其中本金200000元、利息4093.83元、复息57.52元，之后以204093.83为基数，按年利率9.135%的标准计算至实际清偿之日止)。事实与理由：2019年4月，原告与被告刘龙波签订一份《个人借款合同(额度版)》，根据被告刘龙波的申请，由原告向被告刘龙波授予可循环使用的借款额度，可支用的最高额度为人民币2458200元，额度期限自2019年4月8日起至2024年4月8日止。约定被告刘龙波在该借款合同项下支用的每笔借款的金额、支用日期、到期日期、利率、还款方式等内容以个人额度借款支用单、借款借据记载为准。被告刘龙波若未按约定还款，原告有权就逾期贷款部分按照个人额度借款支用单约定的借款利率上浮50%计收罚息。原告为实现债权及担保权利而支出的费用，包括但不限于诉讼费用、律师费等均由被告刘龙波承担。同日，原告分别与被告鲜小花、被告苏州龙菲环保科技有限公司签订一份《个人贷款最高额保证担保合同》，约定由被告鲜小花、被告苏州龙菲环保科技有限公司对被告刘龙波的《个人借款合同(额度版)》项下债务提供连带责任保证担保。同日，原告又与被告刘龙波、被告鲜小花签订了《个人贷款最高额抵押担保合同》，两被告将位于苏州工业园区锦溪街66号锦溪苑27幢2006室的房子抵押给原告，作为偿还主合同借贷条款项下之借款的担保。原告根据被告刘龙波的申请，于2019年5月17日向其发放了第一笔贷款，金额为500000元，自2019年5月17日至2020年5月17日；于2019年5月22日向其发放了第二笔贷款，金额为500000元，自2019年5月22日至2020年5月22日；于2019年7月2日向其发放了第三笔贷款，金额为500000元，自2019年7月2日至2020年7月2日；于2019年7月4日向其发放了第四笔贷款，金额为200000元，自2019年7月4日至2020年7月4日。后被告刘龙波未能按照约定归还全部贷款本息。被告拖欠贷款的行为已严重违反了借款合同的约定，原告特诉至贵院请求判准前列各项诉讼请求。被告刘龙波和被告苏州龙菲环保科技有限公司共同辩称，借款属实，但是现在经济困难，资金不足，没有能力立刻归还。被告鲜小花未发表答辩意见也未提交证据。本案原告围绕诉讼请求依法提交了《个人借款合同(额度版)》、《个人贷款最高额保证担保合同》、《个人贷款最高额抵押担保合同》、他项权证、个人借款凭证、个人额度借款支用单、逾期还款情况、委托代理协议等作为证据，被告刘龙波对上述证据的真实性无异议，被告鲜小花未提供证据亦未到庭质证。本院对原告提交的上述证据的真实性均予以确认，可以作为认定本案事实的证据使用。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年4月8日，原告（贷款人）与被告刘龙波（借款人）签订编号为BC2019040800000506的《个人借款合同（额度版）》一份，约定：贷款人根据借款人申请和贷款人的可能，给予借款人借款额度，借款人可循环使用借款额度，可支用的最高额度为2458200元，额度期限自2019年4月8日起至2024年4月8日止；个人额度借款支用单和借款借据是本合同项下借款凭证，是本合同的有效组成部分，与本合同具有同等法律效力，借款人在本合同项下支用的每笔借款的金额、支用日期、到期日期、利率、还款方式等内容以个人额度借款支用单、借款借据记载为准，个人额度借款支用单与借款借据记载不一致的，以借款借据为准；本合同项下的借款人负有的全部债务（包括但不限于本金及利息、复利、罚息、违约金、公证费及贷款人为实现债权所支付的公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费用、公告费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等款项），有担保的，需与贷款人另行签订最高额担保合同作为本合同的从合同，为全部债务提供全额的担保；借款人若未按约定还款，贷款人有权就逾期贷款部分按照个人额度借款支用单约定的借款利率上浮50%计收罚息；对借款人逾期支付的利息按本合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利；借款人未按时足额归还本息，贷款人有权宣布贷款合同项下贷款本息提前到期，立即收回贷款，要求保证人承担或者提前承担担保责任；贷款人为实现债权及担保权利而支出的费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费用、公告费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，均由借款人负担；合同履行中如发生争议，双方可进行协商或调解，协商或调解不成的，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。同日，原告（债权人）与被告鲜小花（保证人）、苏州龙菲环保科技有限公司（保证人）签订了编号为2019041100000077的《个人贷款最高额保证担保合同》，均约定：本合同为债权人与刘龙波（借款人）于2019年4月8日签订的最高额为人民币2458200元，合同编号为BC2019040800000506的《个人借款合同（额度版）》（主合同）的担保合同，保证人无条件地、不可撤销地向债权人保证，为债权人与债务人订立的主合同项下自2019年4月8日起至2024年4月8日期间债务人的实际债务提供连带责任保证担保，本合同所担保债权之最高本金余额为1700000元。保证人在本合同项下担保的范围为债务人在主合同项下的全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金、律师费、公证费、税金、诉讼费用、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、公告费、送达费、鉴定费及债权人为实现债权及担保权利所支付的其它相关费用等款项。保证人对主合同项下债务人所欠债权人的全部债务承担连带责任，包括债务人违约或债权人要求债务人提前清偿时发生的债务。本合同的保证期间为主合同项下贷款为一次性还款的，保证期间为到期日起二年；主合同项下贷款为分期偿还的，保证期间为最后一期还款日起二年。保证人的通知和送达的约定与借款人的相关约定一致。同日，原告（抵押权人）与被告刘龙波（抵押人）、鲜小花（抵押人）签订合同编号为2019040400000004《个人贷款最高额抵押担保合同》一份，载明：本合同为抵押权人与刘龙波于2019年4月8日签订的最高额为人民币2458200元，合同编号为BC2019040800000506的《个人借款合同（额度版）》（主合同）的担保合同。抵押人无条件地、不可撤消地向抵押权人保证，以抵押财产为抵押权人与债务人订立的主合同项下自2019年4月8日起至2024年4月8日期间债务人所欠抵押权人的全部债务提供最高额抵押担保。抵押担保范围为抵押人在本合同项下担保的范围为债务人在主合同项下发生的全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金、律师费、公证费、税金、诉讼费用、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、公告费、送达费、鉴定费及债权人为实现债权及担保所支付的其他相关费用等款项。在该合同后附的房地产抵押清单中载明抵押物为苏州工业园区锦溪苑27幢2006室。2019年5月13日，原告与被告刘龙波、鲜小花就苏州工业园区锦溪苑27幢2006室房产办理了抵押登记手续，登记债权数额为2458200元。2019年5月17日，被告刘龙波填写个人额度借款支用单，向原告申请支用借款500000元，借款用途为资金周转。原告经审核后，同意借款人申请支用借款500000元，期限12个月，即借款期限为2019年5月17日至2020年5月17日。借款执行年利率6.09%，合同利率不随人民银行同期人民币贷款基准利率调整。借款人按月结息，到期还本。同日，原告向被告刘龙波发放500000元贷款。庭审中，原告确认被告刘龙波归还过600元本金和部分利息，截至2020年5月25日，被告刘龙波结欠原告借款本金499400元、利息10403.75元、罚息1015元、复息142.15元。2019年5月22日，被告刘龙波填写个人额度借款支用单，向原告申请支用借款500000元，借款用途为资金周转。原告经审核后，同意借款人申请支用借款500000元，期限12个月，即借款期限为2019年5月22日至2020年5月22日。借款执行年利率6.09%，合同利率不随人民银行同期人民币贷款基准利率调整。借款人按月结息，到期还本。同日，原告向被告刘龙波发放500000元贷款。庭审中，原告确认被告刘龙波归还过部分利息，截至2020年5月25日，被告刘龙波结欠原告借款本金500000元、利息10826.66元、罚息380.63元、复息139.72元。2019年7月2日，被告刘龙波填写个人额度借款支用单，向原告申请支用借款500000元，借款用途为资金周转。原告经审核后，同意借款人申请支用借款500000元，期限12个月，即借款期限为2019年7月2日至2020年7月2日。借款执行年利率6.09%，合同利率不随人民银行同期人民币贷款基准利率调整。借款人按月结息，到期还本。同日，原告向被告刘龙波发放500000元贷款。庭审中，原告确认被告刘龙波归还过部分利息，截至2020年5月25日，被告刘龙波结欠原告借款本金500000元、利息8805.55元、复息107.51元。2019年7月4日，被告刘龙波填写个人额度借款支用单，向原告申请支用借款200000元，借款用途为资金周转。原告经审核后，同意借款人申请支用借款200000元，期限12个月，即借款期限为2019年7月4日至2020年7月4日。借款执行年利率6.09%，合同利率不随人民银行同期人民币贷款基准利率调整。借款人按月结息，到期还本。同日，原告向被告刘龙波发放200000元贷款。庭审中，原告确认被告刘龙波归还过部分利息，截至2020年5月25日，被告刘龙波结欠原告借款本金200000元、利息4093.83元、复息57.52元。综上，截至2020年5月25日，被告刘龙波结欠原告借款本金1699400元，利息34129.79元、罚息1395.63元、复息446.9元，结合原告的诉请，此后以1733529.79元为基数，按年利率9.135%（6.09%*1.5）的标准计算至实际清偿之日止。另查明，原告为本案诉讼，与江苏拙正律师事务所签订《委托代理协议》一份，约定由其委派律师作为本案的诉讼代理人，并约定支付律师代理费69900元。本院认为，原告与被告刘龙波签订的《个人借款合同（额度版）》，原告与被告鲜小花、苏州龙菲环保科技有限公司签订的《个人贷款最高额保证担保合同》，原告与被告刘龙波、鲜小花签订的《个人贷款最高额抵押担保合同》，均系双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，双方当事人均应全面按约履行。原告按约提供了借款，但被告刘龙波未能按期归还借款及利息，系属违约，应当承担相应的违约责任。原告要求被告刘龙波提前偿还借款本金并支付利息、罚息、复利的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。另，被告鲜小花、苏州龙菲环保科技有限公司应按照《个人贷款最高额保证担保合同》的约定对被告刘龙波的上述债务承担连带清偿责任。被告刘龙波、鲜小花向原告提供抵押担保，并就抵押物办理了抵押登记，故原告的抵押权依法设立，其有权以该抵押物折价或以拍卖、变卖所得价款在登记债权限额内优先受偿。因上述合同对于律师费有明确约定，故原告要求被告承担律师费的诉讼请求于法有据，其标准也未明显过高，故本院予以认可。同时，被告鲜小花经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为放弃相应的举证、质证、抗辩等诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘龙波应于本判决生效之日起十日内偿还原告苏州银行股份有限公司高新技术产业开发区支行借款本金1699400元，并支付利息34129.79元、罚息1395.63元、复息446.9元（暂计至2020年5月25日，之后以1733529.79元为基数，按年利率9.135%的标准计算至实际清偿之日止）。二、被告刘龙波应于本判决生效之日起十日内赔偿原告苏州银行股份有限公司高新技术产业开发区支行律师费损失69900元。三、被告鲜小花、被告苏州龙菲环保科技有限公司应对被告刘龙波的上述债务承担连带清偿责任。四、如被告刘龙波未能履行上述第一、二项债务，原告苏州银行股份有限公司高新技术产业开发区支行有权就被告刘龙波、鲜小花名下座落于苏州工业园区锦溪苑27幢2006室房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款在债权登记数额2458200元范围内优先受偿。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户行苏州新区农行商业街支行，账号62×××65。）当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21052元，减半收取计10526元,保全费5000元，共计15526元，由被告刘龙波、鲜小花、苏州龙菲环保科技有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。并应根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）预交上诉案件受理费。审 判 员 陆跃明二〇二〇年十一月四日法官助理 朱 书书 记 员 赵雨婷