河北省石家庄市桥西区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0104民初6986号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司石家庄市新华路支行，住所地石家庄市新华路296号盛安大厦，统一社会信用代码：91130100687037079Q。 负责人：庞超，该行行长。 委托诉讼代理人：李倩，国浩律师（石家庄）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：胡卫苓，国浩律师（石家庄）律师事务所律师。 被告：刘志印，男，汉族，1968年8月9日出生，汉族，住石家庄市新华区。 被告：张淑丽，女，1968年8月7日出生，汉族，住石家庄市新华区。 被告：石家庄开发区北电工贸有限公司，住所地石家庄市桥西区仓安路97号，统一社会信用代码：911301046010043226。 法定代表人：刘志印。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石家庄市新华路支行 与被告刘志印、张淑丽、石家庄开发区北电工贸有限公司（以下简称石家庄北电公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月11日立案。因案情较为复杂，依法由简易程序转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石家庄市新华路支行委托诉讼代理人李倩、胡卫苓到庭参加诉讼。被告张淑丽到庭参加第一次庭审。被告刘志印、石家庄北电公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石家庄市新华路支行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告签订的《小额贷款额度借款合同》；2、被告偿还借款本金200万元及至还清之日止的利息、罚息（截至2020年5月19日的利息、罚息为193179.62元）；3、原告对被告刘志印抵押的房产享有优先受偿权，并就拍卖变卖所得价款优先受偿；4、被告石家庄北电公司对上述借款本金、利息、罚息等承担连带保证责任；5、本案诉讼费、保全费、律师费等费用由三被告承担。事实与理由：2018年5月7日，原告与被告刘志印签订《小额贷款额度借款合同》，约定了授信额度、期限、违约责任等。同日，原告与被告刘志印签订《小额贷款最高额抵押合同》，约定被告刘志印将其名下位于石家庄市新华区房屋【冀（2018）石家庄市不动产权第0011439号】以最高额抵押方式为债权200万做抵押担保。并办理了抵押登记手续。被告张淑丽与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，约定被告张淑丽自愿为贷款承担连带保证责任。被告石家庄北电公司作为保 证人出具《企业保证函》，为被告刘志印贷款本息提供连带责任保证。2018年5月16日，原告依约发放了贷款，并出具放款通知单，约定贷款年利率为6.786%，罚息利率为8.8218%。后被告逾期还款，故诉至法院。 被告刘志印、石家庄北电公司未答辩。 被告张淑丽辩称，被告张淑丽未在借款合同和其他材料上签字捺印，因此案涉债务不属于夫妻共同债务。2020年9月8日，原告工作人员向被告张淑丽交付一张照片，称是被告张淑丽在签合同时的照片，但照片上的人并非被告张淑丽。案涉房产系被告刘志印、张淑丽夫妻共同财产，照片可以证明被告刘志印在婚姻关系存续期间擅自处分夫妻共同财产，因此被告刘志印签署借款合同、抵押合同及用案涉房产进行抵押是无效的。综上，被告张淑丽对被告刘志印的该笔债务不负有偿还义务，原告就抵押房产实现抵押权。 当事人围绕诉讼请求依法提交了小额贷款额度借款合同、小额贷款最高额抵押合同及他项权证、企业保证函、放款通知单、系统截图、还款流水。上述证据形式合法，内容相互印证，且被告刘志印、石家庄北电公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利并承担由此产生的不利后果，故本院对上述证据予以确认并在卷佐证。据此，本院认定以下事实： 1、2018年5月7日，原告与被告刘志印签订《小额贷款额度借款合同》，约定：原告给被告刘志印授信额度200万元；额度存续期最长为48个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，被告可以申请支用借款；额度内单笔支用借款最长期限为24个月；申请支用额度时，应提交支用申请书，原告按约定发放贷款，贷款金额、期限、用途、利率、还款方式等以合同约定及借据中约定的内容确定；对未按合同约定日期偿还的贷款本金，按罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为约定利率基础上加收30%；借款人未按期支付到期债务，则构成违约，贷款人有权终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，解除合同，按照合同约定计收利息、罚息及其他因实现债权发生的合理费用包括但不限于诉讼费、保全费、律师费。同日，原告与被告刘志印签订《小额贷款最高额抵押合同》，约定被告刘志印将其名下位于石家庄市新华区房屋【冀（2018）石家庄市不动产权第0011439号】以最高额抵押方式为债权200万做抵押担保。并办理了抵押登记手续。被告张淑丽与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，约定被告张淑丽自愿为贷款承担连带保证责任。被告石家庄北电公司作为保证人出具《企业保证函》，为被告刘志印贷款本息提供连带责任保证。2018年5月16日，原告依约发放了贷款，并出具放款通知单，放款通知单载明合同期限为12个月，自2018年5月16日至2019年5月16日，用途为经营，还款方式为按周期结息到期还本，利率为6.786%，不调整。被告正常偿还至2019年4月16日，后未再还款。截至2020年5月19日，尚欠借款本金200万元，利息、罚息合计193179.62元。 2、经本院现场勘验，原告贷款卷宗内案涉房屋的照片，与房屋实际不一致。 对当事人存在争议证据及事实，本院认定如下： 关于被告张淑丽是否签订合同的事实。原告提供客户申请表及保证合同，证明被告张淑丽签署了申请表及保证合同。但被告张淑丽对此不予认可。私文书证的真实性，由主张以私文书证证明案件事实的当事人承担举证责任。原告提供客户申请表及保证合同即属于私文书证，故原告应就其提供的证据的真实性承担举证证明责任。本院指定期限要求原告提交鉴定申请，否则视为认可被告张淑丽的签字手印并非其本人所为。原告在本院指定期限内未提交鉴定申请，故本院依法认定客户申请表及保证合同并非被告张淑丽签订。 本院认为，被告刘志印未按约定履行偿还义务，原告有权依据约定解除《小额贷款额度借款合同》。被告刘志印尚欠原告借款本金200万元及相应利息，应当继续偿付，并按约定标准支付罚息。被告石家庄北电公司为上述债务提供连带责任保证，应承担连带清偿责任。放款通知单载明的贷款用途为经营，并非用于夫妻共同生活，且原告并未提供证据证明被告张淑丽在贷款之前同意或事后追认了被告刘志印的贷款行为，故上述债务不应认定为夫妻共同债务。原告未提供证据证明保证合同系被告张淑丽签订，故原告依据该保证合同要求被告张淑丽承担连带责任，亦无事实依据，故对原告要求被告张淑丽承担责任的诉讼请求，本院不予支持。原告提供的证据不足以证明被告刘志印用夫妻共同财产设定抵押担保已经取得共有人同 意，故应认定为无权处分。无权处分签订的合同并不必然无效。原告是否对抵押房产享有抵押权，应根据原告设定抵押的行为是否构成善意取得。构成善意取得的前提是权利人善意且无过失。本案中，原告放款的档案中抵押房产的照片与实际情况并不相符，该行为足以认定原告对抵押房产并未尽到审查评估义务，存在过失，故原告虽就案涉房产设定了抵押登记，但因不能构成善意取得，而不享有抵押权，故对原告要求就抵押房产行使抵押权的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石家庄市新华路支行与被告刘志印之间的《小额贷款额度借款合同》； 二、被告刘志印于本判决生效之日起十日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石家庄市新华路支行借款本金200万元及利息、罚息（截至2020年5月19日的利息、罚息为193179.62元；后续利息、罚息按约定标准计付至付清之日止）； 三、被告石家庄开发区北电工贸有限公司对上述第二项债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石家庄市新华路支行其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当 按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费24346元，保全费5000元，由被告刘志印、石家庄开发区北电工贸有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（邮寄地址：石家庄市桥西区，邮编：050091，收件人：材料收转窗口）。上诉案件受理费应当在上诉期限届满之日起7日内预交（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  周涛涛 人民陪审员  魏艳萍 人民陪审员  张玉萍 二〇二〇年十二月二日 书 记 员  曲婷婷