山东省淄博市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁03民初320号 原告：中信银行股份有限公司淄博分行。住所地：淄博市张店区柳泉路**。统一社会信用代码：91370300864190403C。 负责人：于生，行长。 委托诉讼代理人：王斐然，男，中信银行股份有限公司淄博分行员工。 委托诉讼代理人：王锋，山东致公律师事务所律师。 被告：山东蓝帆化工有限公司。住。住所地：淄博市齐鲁化学工业区内一社会信用代码：91370300749864994C。 法定代表人：庞军航，总经理。 被告：山东齐鲁增塑剂股份有限公司。住。住所地：淄博市临淄区乙烯路**一社会信用代码：91370000164322591K。 法定代表人：庞军航，总经理。 被告：淄博蓝帆商贸有限公司。住所地。住所地：淄博市临淄区一诺路**会信用代码：91370305777446335X。 法定代表人：祝建弘，总经理。 三被告的共同委托诉讼代理人：赵媛辉、孙雪晴，山东高阳律师事务所律师。 原告中信银行股份有限公司淄博分行与被告山东蓝帆化工有限公司、山东齐鲁增塑剂股份有限公司、淄博蓝帆商贸有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司淄博分行的委托诉讼代理人王斐然、王锋，被告山东蓝帆化工有限公司、山东齐鲁增塑剂股份有限公司、淄博蓝帆商贸有限公司的共同委托诉讼代理人赵媛辉、孙雪晴，到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中信银行股份有限公司淄博分行向本院提出诉讼请求：1、被告山东蓝帆化工有限公司立即偿还原告借款本金41900000.00元、利息（含复利）、罚息及至实际还清借款之日的利息（含复利）、罚息（按《人民币流动资金贷款合同》）约定利率计算；2、被告山东齐鲁增塑剂股份有限公司、淄博蓝帆商贸有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3、原告对被告山东蓝帆化工有限公司、山东齐鲁增塑剂股份有限公司所抵押的财产（“1万吨ATBC装置”、“2万吨、4万吨苯酐装置、”“30万吨增塑剂装置”，详见抵押物清单）享有优先受偿权，其拍卖、变卖、变现所得优先用于偿还被告山东蓝帆化工有限公司所欠原告的上述债务；4、诉讼费用由被告山东蓝帆化工有限公司、山东齐鲁增塑剂股份有限公司、淄博蓝帆商贸有限公司承担。事实和理由：为确保原告与被告山东蓝帆化工有限公司(债务人)在2018年6月12日至2021年6月12日期间内连续发生的多笔债务的履行，保障原告债权的实现，原告与被告山东蓝帆化工有限公司、山东齐鲁增塑剂股份有限公司于2018年6月12日分别签订了编号为2018银最抵字第811258025607-1号、2018银最抵字第811258025607-2《最高额抵押合同》，约定被告山东蓝帆化工有限公司、山东齐鲁增塑剂股份有限公司分别以其“1万吨ATBC装置”、“2万吨、4万吨苯酐装置”、“30万吨增塑剂装置”为被告山东蓝帆化工有限公司履行债务提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续。该合同签订后原告与被告山东蓝帆化工有限公司于2019年12月26日分别签订了编号为2019银贷字第811258067598号、2019银贷字第811258067611号《人民币流动资金贷款合同》，约定被告山东蓝帆化工有限公司分别向原告申请贷款人民币15000000.00元、26900000.00元(共计41900000.00元)，贷款年利率均为5.0025%，借款期限自2019年12月26日至2020年9月16日。同时被告山东齐鲁增塑剂股份有限公司、淄博蓝帆商贸有限公司又于2019年12月26日分别与原告签订编号为2019银最保字第811258067598-1号、2019银最保字第811258067598-2号《最高额保证合同》，约定被告山东齐鲁增塑剂股份有限公司、淄博蓝帆商贸有限公司为被告山东蓝帆化工有限公司履行上述贷款债务提供最高额连带责任保证担保。上述合同签订后，原告依照上述合同的约定向被告山东蓝帆化工有限公司发放了41900000.00元贷款，但被告山东蓝帆化工有限公司却违反上述合同的约定，不按约定向原告偿还贷款本息，故根据上述合同的约定，原告有权要求被告山东蓝帆化工有限公司清偿全部贷款、相应利息、罚息并支付相关费用，被告山东齐鲁增塑剂股份有限公司作为抵押人及保证人、淄博蓝帆商贸有限公司作为保证人均理应对上述债务承担抵押担保责任及连带清偿责任。 山东蓝帆化工有限公司辩称，根据合同约定该笔贷款结息日为每月20日，答辩人已经按照合同约定支付贷款期限届满后的罚息，12月份及以后的罚息，尚未到约定的付款时间，原告主张罚息没有依据。 山东齐鲁增塑剂股份有限公司、淄博蓝帆商贸有限公司共同辩称，根据混合担保的相关规定，山东蓝帆化工有限公司作为主债务人，其以1万吨ATBC装置提供抵押担保，原告应先就该设备实现债权，再向山东齐鲁增塑剂股份有限公司、淄博蓝帆商贸有限公司主张担保责任。同时山东齐鲁增塑剂股份有限公司、淄博蓝帆商贸有限公司承担担保责任后，有权向其他被告追偿。原告应提交证据证明山东齐鲁增塑剂股份有限公司、淄博蓝帆商贸有限公司抵押、担保经过公司有权机关同意对外担保的程序，否则案涉担保无效。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。 中信银行股份有限公司淄博分行提交如下证据： 证据1、原告与被告山东蓝帆化工有限公司、山东齐鲁增塑剂股份有限公司于2018年6月12日分别签订的编号为2018银最抵字第811258025607-1号、2018银最抵字第811258025607-2《最高额抵押合同》二份。证明山东蓝帆化工有限公司、山东齐鲁增塑剂股份有限公司分别以其“1万吨ATBC装置”、“2万吨、4万吨苯酐装置”、“30万吨增塑剂装置”为山东蓝帆化工有限公司债务提供最高额抵押担保。 证据2、抵押登记手续二份。证明山东蓝帆化工有限公司、山东齐鲁增塑剂股份有限公司提供抵押担保的资产依法办理了抵押登记，原告依法享有优先受偿权。 证据3.原告与山东蓝帆化工有限公司于2019年12月26日分别签订的编号为2019银贷字第811258067598号、2019银贷字第811258067611号《人民币流动资金贷款合同》二份。证明被告山东蓝帆化工有限公司分别向原告申请贷款15000000.00元、26900000.00元（共计41900000.00元），贷款年利率均为5.0025%，借款期限自2019年12月26日至2020年9月16日。 证据4、借据二份。证明被告山东蓝帆化工有限公司共向原告借款41900000.00元。 证据5、《最高额保证合同》两份及被告山东蓝帆化工有限公司、山东齐鲁增塑剂股份有限公司、淄博蓝帆商贸有限公司出具的股东会（董事会）决议三份。证明三被告为上述贷款债务提供最高额连带责任保证担保以及抵押担保，且经各自的股东会（董事会）决议通过。 证据6、利息清单一份。证明被告山东蓝帆化工有限公司拖欠原告贷款利息的具体金额、计算标准、计算方式及起止时间。 山东蓝帆化工有限公司、山东齐鲁增塑剂股份有限公司、淄博蓝帆商贸有限公司共同质证认为，对于证据1、证据2，真实性无异议，但山东蓝帆化工有限公司作为主债务人以1万吨ATBC装置提供抵押担保，原告应先就该设备实现债权。证据3、证据4，对其真实性证明内容没有异议。证据5同证据1、证据2质证意见。证据6对其真实性没有异议，对证明内容有异议，根据借款合同约定结息日为每月20日，山东蓝帆化工有限公司已经按照约定时间按时偿还利息、罚息，12月及以后罚息尚未到支付时间。 山东蓝帆化工有限公司、山东齐鲁增塑剂股份有限公司、淄博蓝帆商贸有限公司提交会议纪要一份，根据淄博市金融稳定发展领导小组2020年9月2日会议纪要，淄博市政府重视系统性金融风险，关注蓝帆集团相关企业发展，要求各债权银行暂缓诉讼，更有利于化解区域金融风险。被告目前涉诉较多，存在巨大的金融风险，无力按时偿还银行贷款，申请法庭以及原告考虑减免利息、罚息及复利。 中信银行股份有限公司淄博分行质证认为，与本案无关，且无法为其减免利息。 对中信银行股份有限公司淄博分行提交的证据，山东蓝帆化工有限公司、山东齐鲁增塑剂股份有限公司、淄博蓝帆商贸有限公司对真实性均予认可，且与本案关联，本院依法予以确认，并在卷作证。对山东蓝帆化工有限公司、山东齐鲁增塑剂股份有限公司、淄博蓝帆商贸有限公司提交会议纪要，并无相关减免利息内容，与本案无关，且中信银行股份有限公司淄博分行不同意减免利息，故对于该份证据，本案不予采纳。 根据本院审查确认的证据及当事人庭审陈述，认定事实如下： 2018年6月12日，山东蓝帆化工有限公司（抵押人、甲方）与中信银行股份有限公司淄博分行（抵押权人、乙方）签订编号2018银最抵字811258025607-1号《最高额抵押合同》，约定为确保乙方与山东蓝帆化工有限公司（主合同债务人）在一定期间内连续发生的多笔债务的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意以其财产为主合同债务人履行债务提供最高额抵押担保。担保的债权指乙方依据与主合同债务人在2018年6月12日至2021年6月12日期间所签署的主合同而享有的一系列债权。担保的债权最高额限度为债权本金5500万元整和相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等所发生的一切费用和其他所有应付的费用之和。抵押担保范围包括主合同项下主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用和其他所有应付的费用。甲方承诺，当主合同债务人不履行到期债务，或发生约定的实现抵押权的情形，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于主合同债务人和/或第三人提供物的担保、保证等担保方式），乙方就均有权直接要求甲方在其担保范围内承担担保责任，无需事先行使其他担保权利。抵押物为1万吨ATBC装置1套。同日，双方于临淄区工商行政管理局办理了动产抵押登记，动产抵押登记书编号为临工商抵登（2018）第0075号。 同日，山东齐鲁增塑剂股份有限公司（抵押人、甲方）与中信银行股份有限公司淄博分行（抵押权人、乙方）签订编号为2018银最抵字811258025607-2号《最高额抵押合同》，约定为确保乙方与山东蓝帆化工有限公司（主合同债务人）在一定期间内连续发生的多笔债务的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意以其财产为主合同债务人履行债务提供最高额抵押担保。所担保的债权发生连续期间、担保的债权最高额限度、抵押担保范围及甲方承诺与前述编号2018银最抵字811258025607-1号《最高额抵押合同》的约定一致。抵押物为2万吨苯酐装置1套、4万吨苯酐装置1套、30万吨增塑剂装置1套。同日，双方于临淄区工商行政管理局办理了动产抵押登记，动产抵押登记书编号为临工商抵登（2018）第0074号。 2019年12月26日，山东蓝帆化工有限公司召开公司董事会，一致通过在中信银行股份有限公司淄博分行办理额度为4190万元的综合授信业务，并以公司自有1万吨ATBC设备装置提供最高额抵押担保。 同日，山东蓝帆化工有限公司（甲方）与中信银行股份有限公司淄博分行签订编号2019银贷字第811258067598号《人民币流动资金贷款合同》，约定乙方向甲方提供流动资金贷款1500万元，贷款期限自2019年12月26日至2020年9月16日，贷款利率为固定利率，借款凭证记载年利率为5.0025%。按月结息，结息日为每月的第20日。甲方未按本合同约定偿还的本金，乙方有权根据实际逾期天数，按本合同届时适用的贷款利率加收50%罚息利率计收罚息。对于甲方未按时支付的利息和罚息，自逾期之日起至全部清偿之日止，按合同约定的逾期贷款罚息利率和结息方式计收复利。 同日，山东蓝帆化工有限公司（甲方）与中信银行股份有限公司淄博分行签订编号2019银贷字第811258067611号《人民币流动资金贷款合同》，约定乙方向甲方提供流动资金贷款2690万元，该合同中关于贷款期限、利率、结息方式、罚息、复利等约定同前述编号2019银贷字第811258067598号《人民币流动资金贷款合同》的约定一致。 同日，山东齐鲁增塑剂股份有限公司召开公司董事会，一致通过为山东蓝帆化工有限公司在中信银行股份有限公司淄博分行办理额度为4190万元的综合授信业务提供连带保证责任及以公司自有2万吨苯酐装置、4万吨苯酐装置、30万吨增塑剂装置提供最高额抵押担保。 同日，山东齐鲁增塑剂股份有限公司（保证人、甲方）与中信银行股份有限公司淄博分行（债权人、乙方）签订编号2019银最保字第811258067598-1号《最高额保证合同》，约定为确保乙方与山东蓝帆化工有限公司（主合同债务人）在一定期限内连续发生的多笔债权的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人履行债务提供最高额保证担保。担保的债权是指乙方依据与主合同债务人在2019年12月26日至2020年12月26日期间所签署的主合同而享有的一系列债权。担保的债权最高额限度为债权本金4190万元和相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、担保权利等所发生的一切费用和其他所有应付的费用之和。保证担保范围包括主合同项下主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用和其他所有应付的费用。甲方承诺，当主合同债务人不履行到期债务，或发生约定的保证人承担保证责任的情形，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于主合同债务人和/或第三人提供物的担保、保证等担保方式），乙方就均有权直接要求甲方在其担保范围内承担担保责任，无需事先行使其他担保权利。 同日，淄博蓝帆商贸有限公司召开股东会，一致通过为山东蓝帆化工有限公司在中信银行股份有限公司淄博分行办理额度为4190万元的综合授信业务提供连带保证责任。 同日，淄博蓝帆商贸有限公司（保证人、甲方）与中信银行股份有限公司淄博分行（债权人、乙方）签订编号2019银最保字第811258067598-2号《最高额保证合同》，所担保的债权发生连续期间、担保的债权最高额限度、保证担保范围及甲方承诺与前述编号2019银最保字第811258067598-1号《最高额保证合同》的约定一致。 上述合同签订后，中信银行股份有限公司淄博分行依约发放了贷款。涉案两笔贷款均至2020年9月16日到期，山东蓝帆化工有限公司未能清偿贷款本金。 贷款逾期后，山东蓝帆化工有限公司按照罚息利率继续支付利息。最近一期支付利息时间为2020年11月23日，系支付的2020年10月21日至2020年11月20日期间按照罚息利率计算的罚息。庭审中，当事人对该事实均无异议。 本院认为，涉案《最高额抵押合同》、《人民币流动资金贷款合同》、《最高额保证合同》，均经过各被告公司股东会或董事会决议通过，系当事人真实意思表示，合法有效，各方均应依约履行合同义务。被告山东蓝帆化工有限公司未按约定期限归还借款，构成违约。现原告中信银行股份有限公司淄博分行要求被告山东蓝帆化工有限公司归还借款本息，合法有据，本院予以支持。涉案借款均发生在《最高额抵押合同》和《最高额保证合同》约定的债权发生连续期间，且借款本金未超过合同约定所担保的债权最高额限度债权本金范围。故，被告山东齐鲁增塑剂股份有限公司、淄博蓝帆商贸有限公司应根据《最高额保证合同》的约定，对被告山东蓝帆化工有限公司的前述债务承担连带清偿责任。被告山东蓝帆化工有限公司、山东齐鲁增塑剂股份有限公司各自以其自有财产机器设备为涉案借款设定抵押，并办理抵押登记，原告中信银行股份有限公司淄博分行依法对抵押物享有优先受偿的权利。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。”本案中，案涉债权既有物的担保又有人的担保，根据案涉《最高额抵押合同》和《最高额保证合同》中甲方承诺的约定，原告中信银行股份有限公司淄博分行有权就全部债务向被告山东齐鲁增塑剂股份有限公司、淄博蓝帆商贸有限公司求偿，无需先行行使抵押权。被告山东齐鲁增塑剂股份有限公司、淄博蓝帆商贸有限公司承担担保责任后，有权向被告山东蓝帆化工有限公司追偿。 综上，原告中信银行股份有限公司淄博分行的诉讼请求合法有据，依法应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条、第一百九十八条的规定，判决如下： 一、被告山东蓝帆化工有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司淄博分行编号2019银贷字第811258067598号、2019银贷字第811258067611号《人民币流动资金贷款合同》项下贷款本金共计4190万元，并支付以4190万元为基数自2020年11月21日起至实际给付之日止按年利率7.50375%（5.0025%×1.5）计算的罚息、及根据该期间所欠罚息金额和实际欠息天数按照年利率7.50375%计算的复利； 二、被告山东齐鲁增塑剂股份有限公司、淄博蓝帆商贸有限公司对本判决第一项下债务承担连带清偿责任，被告山东齐鲁增塑剂股份有限公司、淄博蓝帆商贸有限公司承担担保责任后，有权向被告山东蓝帆化工有限公司追偿； 三、被告山东蓝帆化工有限公司不履行本判决第一项下债务时，原告中信银行股份有限公司淄博分行有权就被告山东蓝帆化工有限公司设定抵押的财产（1万吨ATBC装置1套）以拍卖、变卖所得的价款优先受偿，拍卖、变卖价款超过部分归被告山东蓝帆化工有限公司所有，不足部分由被告山东蓝帆化工有限公司清偿； 四、被告山东蓝帆化工有限公司不履行本判决第一项下债务时，原告中信银行股份有限公司淄博分行有权就被告山东齐鲁增塑剂股份有限公司设定抵押的财产（2万吨苯酐装置1套、4万吨苯酐装置1套、30万吨增塑剂装置1套）以拍卖、变卖所得的价款优先受偿，拍卖、变卖价款超过部分归被告山东齐鲁增塑剂股份有限公司所有，不足部分由被告山东蓝帆化工有限公司清偿；被告山东齐鲁增塑剂股份有限公司承担担保责任后，有权向被告山东蓝帆化工有限公司追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费251300.00元、申请保全费5000.00元，共计256300.00元，由被告山东蓝帆化工有限公司、山东齐鲁增塑剂股份有限公司、淄博蓝帆商贸有限公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，同时预交二审案件受理费，上诉于山东省高级人民法院。 审 判 长  宋欣欣 审 判 员  郑 炬 人民陪审员  田秀峰 二〇二〇年十二月七日 法官 助理  赵 杨 书 记 员  刘津杉