广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0402民初11377、11378、11379、11380、11381、11382、11383、11386、11392、11394、11396、11399、11401、11403、11404、11409、11410、11411、11412、11415、11416、11417、11419、11420、11421、11422、11425、11429、11434、11880、11884号原告：中国工商银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市********工商银行大厦。统一社会信用代码914**********343XL。负责人：童志军，行长。委托诉讼代理人：刘昱颖，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：梁正远等人（被告信息详见附表1）。原告中国工商银行股份有限公司珠海分行与被告梁正远等人信用卡纠纷三十一案，本院于2020年7月立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司珠海分行的委托诉讼代理人刘昱颖到庭参加诉讼，各案被告经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还案涉信用卡至暂计日的透支本金、利息、违约金（详见附表1）；2.判令被告向原告支付案涉信用卡自暂计日的次日起至全部款项清偿之日止的利息，按日计收复利，违约金（利息按日利率万分之五的标准计算，违约金按最低还款额未还部分的5%计算）；3.判令被告向原告支付律师费损失800元；4.判令本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：各案被告均在2017年1月1日之后向原告申请办理了中国工商银行牡丹信用卡（贷记卡）。双方就各自的权利义务进行了具体的约定。各案被告在其递交的申请表中签字确认其已阅读全部申请资料，以及充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，自愿遵守牡丹信用卡章程和合约的各项规定。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第三款“(1)甲方（持卡人）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记帐日起至到期还款日（含）之前的时间段为免息还款期，到期还款日以对帐单记载为准，甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转帐透支交易外的透支利息，甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并按每日万之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方（发卡机构）对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记帐日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金；每期违约金最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。每期最低还款额为以下部分金额之总和：对帐单中未偿还的一般交易（分期付款交易以外的透支消费、取现、转帐以及相关利息、费用等）金额的百分之十；所有已入账未偿还的分期付款交易金额的百分之百；上期账单最低还款额未还部分金额。如当期帐单透支余额低于上述金额总和，则最低还款额以当期账单透支余额为限。（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记帐日开始计算透支利息，透支利率为日利息万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异）按月计收复利，并从甲方账户中扣收（含透支扣收）。各案被告的申请经原告审核批准后，原告为各案被告办理了相应卡号（详见附表1）的工商银行牡丹信用卡。各案被告持卡透支消费后，未能按约定的期限及时还款，经原告催收，各案被告仍未完全清偿，各案被告所持信用卡欠款情况如附表1所示，各案被告延迟还款已构成违约，原告向各案被告主张欠款无果，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，提起诉讼。各案被告未作答辩。原告围绕诉讼请求提交了信用卡申请材料（均有各案被告的签名确认）、领用合约、信用卡章程、账户查询信息表、对账单、交易明细表等证据，各案被告未提交证据亦未质证。本院经对原告提交的证据进行审查，认为以上证据符合法律规定，应予确认。原告提交的信用卡申请材料有各案被告的签名确认，提交的交易明细及对账单等载明了各案被告持卡消费及还款情况，足以证明案涉信用卡的申请、使用是各案被告的真实意思表示。各案被告未进行抗辩亦未提交证据，本案事实根据原告所提交的证据予以审查认定。原告诉称的事实与以上证据相印证，再结合当事人的庭审意见，本院认定事实与原告诉称的事实一致。另查明，各案被告在向原告提交的申请材料中确认知悉并遵守信用卡章程和领用合约。此外，原告未实际支付其所主张的律师费。本院认为，各案被告与原告之间所形成的银行卡服务合同关系是当事人的真实意思表示，其内容不违反法律法规的强制性规定，应属有效民事合同关系，双方均应遵照合约履行义务。原告依约向各案被告提供相关金融服务，各案被告在享受金融服务后未能依约按时足额还款付费，构成违约，原告请求其偿付案涉信用卡至暂计日尚欠的透支本金、利息、违约金和此后至实际清偿之日止以未还透支本金为基数，按日利率万分之五的标准计算的利息，按月计收复利，以及按最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金，符合合同约定和法律规定，本院予以支持，但考虑到利息（含复利）、违约金在不断累计中可能会超出发卡行的实际损失，且会超出持卡人的还款能力，不利于社会的和谐稳定，故利息（含复利）、违约金总计金额应以实际欠付透支本金为基数，按年利率24%计算的金额为上限。关于律师费损失，原告未实际支付其主张的律师费，该损失未实际产生，故对原告关于律师费的请求，本院不予支持。原告可待该律师费损失实际产生后另行主张权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、各案被告于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国工商银行股份有限公司珠海分行偿付相应账号的信用卡透支本金（账号及金额详见附表2）；二、各案被告于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国工商银行股份有限公司珠海分行支付相应账号的信用卡至暂计日的利息、违约金及自暂计日的次日起至实际清偿之日止，以未还透支本金为基数，按日利率万分之五的标准计算的利息，按月计收复利，以及按最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金，以上利息（含复利）、违约金总计金额以实际欠付透支本金为基数，按年利率24%计算的金额为上限（账号、日期、金额详见附表2）；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司珠海分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费由原告中国工商银行股份有限公司珠海分行和各案被告分别负担（金额详见附表2）；（2020）粤0402民初11401号案件申请费402元，（2020）粤0402民初11409号案件申请费533元，（2020）粤0402民初11419号案件申请费422元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  庞彩霞人民陪审员  柯庆明人民陪审员  林辟琼二〇二〇年十一月十七日书 记 员  谢金玲周杰邓靖下续附表1、附表2：附表1：单位（人民币）：元序号案号被告性别、民族、出生日期身份证地址/户籍地址公民身份号码卡号暂计日期透支本金利息违约金合计1（2020）粤0402民初11377号梁正远男,汉族1996年3月13日广东省珠海市斗门区************440********313*073625********607892020年4月12日20398.895031.722859.9728290.582（2020）粤0402民初11378号李雄男,汉族1974年9月30日湖南省郴州市北湖区*******432********930*410525*130*****40922020年4月12日19958.347503.535901.2733363.143（2020）粤0402民初11379号张伟宏男,汉族1996年6月15日广东省珠海市斗门区***************440********615*053625********242062020年4月12日19999.803447.042044.3125491.154（2020）粤0402民初11380号钟招男,汉族1986年4月11日江西省赣州市赣县***********431********411*236625********642782020年4月12日21817976.331803.6624596.995（2020）粤0402民初11381号王庆军男,汉族1980年12月8日河南省固始县******新建组4130*****01208*270463********936152020年4月12日20889.957511.574881.2033282.726（2020）粤0402民初11382号李文徽男,汉族1990年9月13日广东省珠海市金湾区*************440********913*0314135*****66504802020年5月1日199984994.112049.9627042.077（2020）粤0402民初11383号龙永新男,汉族1991年9月19日广东省翁源县************440********919*990450********809102020年4月12日229297714.013642.1334285.148（2020）粤0402民初11386号刘云女,汉族1978年5月5日广东省珠海市香洲区**************610********505*624625********499552020年5月12日299382380.261425.8933744.159（2020）粤0402民初11392号董林澎男,汉族1992年7月21日广东省珠海市香洲区******************440********721*655450********609022020年4月12日27280.075951.472485.0735716.6110（2020）粤0402民初11394号黎圣明男,汉族1986年8月20日重庆市巫山县***********500********820*59862516********0152020年4月12日27130.326820.62613.2936564.2111（2020）粤0402民初11396号钟作锡男,汉族1989年10月5日广东省廉江市*********440********005771X463********661122020年4月12日26856.0510573.74823.7142253.4612（2020）粤0402民初11399号蒋中毅男,汉族1987年12月8日广东省吴川市**********440********208113X450********317242020年4月12日26454.833985.582689.4833129.8913（2020）粤0402民初11401号张铮男,汉族1989年10月15日广东省珠海市香洲区***************440********015*292463********339622020年4月12日26367.996797.104269.5137434.6014（2020）粤0402民初11403号王静男,汉族1993年1月1日湖南省衡南县******新发组430********101*234360********6842020年4月12日26256.0117230.723828.6947315.4215（2020）粤0402民初11404号韦学启男,壮族1974年9月27日广西宜州市************452********927*636628********446282020年5月1日26076.1910300.153331.4839707.8216（2020）粤0402民初11409号胡少甲男,汉族1991年11月15日广东省珠海市斗门区珠峰大道288号四区******140*****911115501X463********344242020年4月12日25778.7317061.427689.5650529.7117（2020）粤0402民初11410号张缘枫男,汉族1988年10月17日广东省信宜市***********440********017*111625********098842020年5月12日25695.063436.62607.7931739.4518（2020）粤0402民初11411号张金秋男,汉族1989年8月13日广东省珠海市金湾区**************440********813917X625********079722020年4月23日25654.034856.08300033510.1119（2020）粤0402民初11412号黄海萍女,汉族1972年1月28日珠海市香洲区***************441********128002X463********893562020年5月12日25651.975717.692534.0833903.7420（2020）粤0402民初11415号宋春女,汉族1971年1月18日内蒙古包头市青山区*************150*****710118*129622********262662020年5月12日25324.7911706.025784.1342814.9421（2020）粤0402民初11416号王义平男,汉族1979年7月25日湖北省京山县************420********725*032356********014182020年5月1日2526411534.963913.0840712.0422（2020）粤0402民初11417号王义平男,汉族1979年7月25日湖北省京山县************420********725*0324135*****10532502020年5月1日19508.689997.854930.8834437.4123（2020）粤0402民初11419号吴超成男,汉族1985年7月10日广东省陆丰市****************44152*****0710*330463********389202020年5月12日25115.899586.544686.1839388.6124（2020）粤0402民初11420号刘旭成男,汉族1997年10月25日湖南省邵阳县**************430********025*332625********289672020年5月12日25077.849719.284265.6139062.7325（2020）粤0402民初11421号史传川男,汉族1994年5月11日安徽省定远县*************341********511*494622********184202020年5月12日24999.654074.152269.931343.7026（2020）粤0402民初11422号伍健志男,汉族1978年11月8日广东省台山市**********440********108*219463********573872020年5月12日249988456.515364.3738818.8827（2020）粤0402民初11425号吴恩瑞男,汉族1977年8月8日辽宁省营口市鲅鱼圈区***红海新区F区57号2-3-3210********808*011525*130*****38052020年5月12日24966.797704.974261.0336932.7928（2020）粤0402民初11429号谢晓峰男,汉族1986年12月10日广西梧州市蝶山区*******450********210*0194135*****16101422020年5月12日24828.063521.532628.2830977.8729（2020）粤0402民初11434号陈小平男,汉族1988年11月15日四川省苍溪县***********510********115*530622********145022020年4月12日49998.689922.772807.3362728.7830（2020）粤0402民初11880号周瞻东男,汉族1977年6月7日广东省遂溪县**********440********607*011625********579752020年5月12日24677.322411.842491.9429581.1031（2020）粤0402民初11884号张春霞女,穿青人族，1993年2月21日贵州省织金县**********522********221*740525*130*****19512020年5月12日24488.944405.122731.0131625.07附表2：单位（人民币）：元序号案号被告卡号暂计日期透支本金利息违约金受理费原告负担受理费被告负担受理费1（2020）粤0402民初11377号梁正远625********607892020年4月12日20398.895031.722859.97527.2620507.262（2020）粤0402民初11378号李雄525*130*****40922020年4月12日19958.347503.535901.27654.0820634.083（2020）粤0402民初11379号张伟宏625********242062020年4月12日19999.803447.042044.31457.2820437.284（2020）粤0402民初11380号钟招625********642782020年4月12日21817976.331803.66434.9220414.925（2020）粤0402民初11381号王庆军463********936152020年4月12日20889.957511.574881.20652.0720632.076（2020）粤0402民初11382号李文徽4135*****66504802020年5月1日199984994.112049.96496.0520476.057（2020）粤0402民初11383号龙永新450********809102020年4月12日229297714.013642.13677.1320657.138（2020）粤0402民初11386号刘云625********499552020年5月12日299382380.261425.89663.6020643.609（2020）粤0402民初11392号董林澎450********609022020年4月12日27280.075951.472485.07712.9220692.9210（2020）粤0402民初11394号黎圣明62516********0152020年4月12日27130.326820.602613.29734.1120714.1111（2020）粤0402民初11396号钟作锡463********661122020年4月12日26856.0510573.704823.71876.3420856.3412（2020）粤0402民初11399号蒋中毅450********317242020年4月12日26454.833985.582689.48648.2520628.2513（2020）粤0402民初11401号张铮463********339622020年4月12日26367.996797.104269.51755.8720735.8714（2020）粤0402民初11403号王静360********6842020年4月12日26256.0117230.723828.691002.8920982.8915（2020）粤0402民初11404号韦学启628********446282020年5月1日26076.1910300.153331.48812.7020792.7016（2020）粤0402民初11409号胡少甲463********344242020年4月12日25778.7317061.427689.561083.24201063.2417（2020）粤0402民初11410号张缘枫625********098842020年5月12日25695.063436.602607.79613.4920593.4918（2020）粤0402民初11411号张金秋625********079722020年4月23日25654.034856.083000657.7520637.7519（2020）粤0402民初11412号黄海萍463********893562020年5月12日25651.975717.692534.08667.5920647.5920（2020）粤0402民初11415号宋春622********262662020年5月12日25324.7911706.025784.13890.3720870.3721（2020）粤0402民初11416号王义平356********014182020年5月1日2526411534.963913.08837.8020817.8022（2020）粤0402民初11417号王义平4135*****10532502020年5月1日19508.689997.854930.88680.9420660.9423（2020）粤0402民初11419号吴超成463********389202020年5月12日25115.899586.544686.18804.7220784.7224（2020）粤0402民初11420号刘旭成625********289672020年5月12日25077.849719.284265.61796.5720776.5725（2020）粤0402民初11421号史传川622********184202020年5月12日24999.654074.152269.9603.5920583.5926（2020）粤0402民初11422号伍健志463********573872020年5月12日249988456.515364.37790.4720770.4727（2020）粤0402民初11425号吴恩瑞525*130*****38052020年5月12日24966.797704.974261.03743.3220723.3228（2020）粤0402民初11429号谢晓峰4135*****16101422020年5月12日24828.063521.532628.28594.4520574.4529（2020）粤0402民初11434号陈小平622********145022020年4月12日49998.689922.772807.331388.22201368.2230（2020）粤0402民初11880号周瞻东625********579752020年5月12日24677.322411.842491.94559.5320539.5331（2020）粤0402民初11884号张春霞525*130*****19512020年5月12日24488.944405.122731.01610.6320590.63