广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0102民初6894号 原告：陆涓,女,1979年7月8日出生,汉族,住南宁市兴宁区。 被告：周长德,男,1968年3月27日出生,汉族,住南宁市江南区。 原告陆涓与被告周长德民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告陆涓到庭参加诉讼，被告周长德经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告陆涓向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告归还借款225030元,并支付借款利息162021.6元(利息计算:以225030元为本金,从2017年3月28日计至2020年3月28日止,按年利率24%计付)；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告与被告是朋友，2014年起，被告以做生意急需资金为由向原告借其本人信用卡，至2017年3月28日止，被告共透支原告信用卡款225030元，被告向原告出具借款合同一份，双方约定，借款期限为三年，期满不得拖欠，如未能返还，被告需付按照民间约定的借款利息24%付给原告。借款期限届满后，原告多次催促被告归还借款并支付利息，但被告拒不履行还款义务。为维护原告合法权益，特向法院起诉，诉请法院支持原告的请求。 被告周长德未作出答辩，亦未提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》和《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 2 的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告周长德经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提供的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院予以认定。 综合全案证据及当事人的陈述，本院确认以下法律事实： 2017年3月28日，原告陆涓（甲方）与被告周长德（乙方）签订了《借款合同》，主要约定：“双方兹因借款事宜，订立借款合同，条款如下：一、甲方愿贷与乙方人民币（大写）贰拾贰万玖仟零叁拾元正（¥225030）于订立本合同之同时，由甲方给付乙方，不另立据。二、借贷期限为36个月，自2017年3月28日起至2020年3月28日止。三、届期满不得拖欠。如未能返还，乙方除照付双方民间约定的借款利息24%外，并按本金15%计违约金给付甲方。四、本合同书的债权，甲方可自由让与他人，乙方不得异议。五、本合同一式两份，甲乙双方各执一份，具有同等法律效力。六、其他：1、有能力可以部分还款。2、此款为14年至今透支信用卡钱，附清单。甲方（签名）：陆涓乙方（签名）周长德签约地址：明秀小学签约时间：2017年3月28日”。 另查明，原告陆涓自认其向被告周长德出借的借款资金来源于其中信银行（账号：40×××79）、交通银行（账号：62×××67）、中国民生银行（账号：62×××10）、广西北部湾银行（账号：62×××76）、浦发银行（账号：62×××30）、招商银行（账号：62×××78）信用卡。 本院认为，本案系民间借贷纠纷。本案的争议焦点为：一、借款合同是否有效。二、原告的诉讼请求应如何处理。 一、关于原告陆涓与被告周长德签订的借款合同合同效力性问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年9月1日施行）第十四条第一项规定:“具有下列情形之一,人民法院应当认定民间借贷合同无效:(一)套取金融机构信贷资金又 3 高利转贷给借款人,且借款人事先知道或者应当知道的”。原告陆涓出借给被告周长德的资金来源于向金融机构申请的信用贷款，被告周长德对原告陆涓的资金来源清楚明白。原、被告订立借款合同是为了使用银行信用贷款资金,通过原告陆涓向被告周长德出借。原告行为违反相关法律法规规定,扰乱社会市场经济秩序,违反上述法律规定,借贷合同应属无效。 二、原告的诉讼请求应如何处理。被告周长德作为完全民事行为能力人,其应当知道向原告陆涓出具借条应承担的法律后果,原告提供的借条、信用卡流水对账单等证据,能相互印证形成完整证据锁链,证实被告周长德使用原告的信用卡进行消费和借款,被告与原告订立的《借款合同》是双方的真实意思表示,被告未按约定偿还,应当承担偿还借款225030元给原告陆涓的义务。原告陆涓与被告周长德之间形成的是借贷关系,但归还信用卡贷款的主体是陆涓,因信用卡还款所产生的相关费用也应当由陆涓负责偿还，由于原告将向金融机构的贷款出借给被告的借款合同无效，因此，原告陆涓主张按年利率24%计付借期内利息，缺乏事实基础，于法无据，不予支持。原、被告约定本案借款期限至2020年3月28日，原告陆涓主张违约金实为主张资金占用期间的损失，因被告使用原告信用卡资金，对该资金占有未归还是事实，故被告应向原告支付资金占用利息，该利息自2020年3月29日起计至被告实际还清款项之日止按年利率6%计付。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第七条、第六十条第一款、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第十四条第一项、第二十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告周长德返还原告陆涓借款本金225030元； 二、被告周长德支付原告陆涓资金占用利息（利息计算：以借款本金225030元为基数，自2020年3月28日起计至付清款项之日止，按年利率6%计付）； 三、驳回原告陆涓的其他诉讼请求。 4 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的财产所在地的人民法院申请执行。 案件受理费7106元，由被告周长德负担4676元，原告陆涓负担2430元。保全费2455元，由被告周长德负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  尹振中 人民陪审员  蒙海艳 人民陪审员  何 贞 二〇二〇年十二月三十日 5 书记员姚伦炜 附法律条文 《中华人民共和国合同法》 第七条当事人订立、履行合同，应当遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得扰乱社会经济秩序，损害社会公共利益。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年9月1日施行） 第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效： （一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的； （二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的； （三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的； （四）违背社会公序良俗的； （五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。 6 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。