广东省佛冈县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1821民初1094号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛冈县支行，住所地：广东省清远市佛冈县***********，统一社会信用代码：914***********244L。负责人：吴锡涛，该行行长。委托诉讼代理人：杨泽光，该行员工。委托诉讼代理人：刘钊军，该行员工。被告：何艳，女，1983年2月12日出生，汉族，住广东省佛冈县***********************，身份证地址：广东省佛冈县**************，身份证号码：513************228。被告：莫荣尖，男，1984年12月30日出生，汉族，住广东省佛冈县***********************，身份证地址：广东省佛冈县**************，身份证号码：441************435。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛冈县支行与被告何艳、莫荣尖金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用普通程序，于2020年8月27日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛冈县支行的委托诉讼代理人刘钊军到庭参加了诉讼，被告何艳、莫荣尖经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛冈县支行向本院提出诉讼请求：1、提前解除被告何艳、莫荣尖与原告于2018年1月25日签订的《个人消费贷款及担保合同》（合同编号：449**************644），并提前偿还全部借款本息；2、判决被告何艳、莫荣尖共同提前偿还全部借款本金384472.52元及利息给原告；利息暂计至2020年4月15日止为6454.86元，合计共欠390927.38元；后息按借款合同约定另计；3、判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2018年1月25日，原告与被告何艳、莫荣尖签订的《个人消费贷款及担保合同》（合同编号：449**************644）并于2018年1月29日办好不动产登记证明《证号：粤（20**）佛冈县不动产证明第00***92号》为贷款提供抵押保证还款责任。被告于2018年8月3日签订借据（借据编号449****************401），贷款利息按借款合同约定年利率5.88%，借款用途为购买二手房，还款方式为等额本息，贷款期限从2018年8月3日起至2038年8月3日止，同日原告发放贷款40万元到被告何艳个人账户（账户：62***************18）的账户上。被告何艳在借款后至2020年3月21日期间已还本金15527.48元及利息32792.74元，2020年2月3日逾期后再也没能按合同约定还款了（按合同约定连续逾期或累计逾期6次可解除本合同并要求借款人提前偿还全部贷款本息及其他费用），至2020年4月15日累计产生利息为6454.86元，客户出现逾期后，原告积极采取催收措施，多次电话催收及上门催收，被告表示无钱偿还。对此，被告何艳与莫荣尖是夫妻关系，根据《个人消费贷款及担保合同》合同约定，莫荣尖作为共同借款人并亲笔签名，属共同债务，莫荣尖理应承担共同偿还的责任。原告认为，原告与被告签订的上述个人消费贷款及担保合同合法有效，依法应受保护，被告何艳、莫荣尖未依约还款的行为已构成违约，原告在多方催收未果的情况下，依法起诉，请求人民法院依法判决被告何艳、莫荣尖共同偿还全部贷款本息。被告何艳、莫荣尖未到庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交证据。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛冈县支行围绕其诉讼请求向本院提交了如下证据：1、原告营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证、受委托人身份证，员工证明；2、被告身份证；3、两被告结婚证；4、《个人消费贷款及担保合同》1份、《不动产登记证明》1份；5、借据及放款单；6、借据详细信息；7、还款流水台账。被告何艳、莫荣尖经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对证据辩证、质证的权利。上列证据来源合法，内容真实，与本案相关联，证据之间能相互印证，形成证据链条，本院予以采信，并作为本案定案的依据。结合上列采信的证据及庭审笔录，本院经审理认定事实如下：2018年1月25日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛冈县支行（贷款人）与被告何艳、莫荣尖（借款人）签订了《个人消费贷款及担保合同》。合同约定“1、借款金额400000元；2、借款用途购买坐落于佛冈县***********************的房屋，建筑面积85.38平方米；3、借款期限为240个月，自2018年1月25日至2038年1月25日；4、贷款归还方式为每月等额本息；5、违约责任：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；解除本合同.......。”合同签订后，原告于2018年8月*日发放贷款400000元给被告，并将借款期限载明为自2018年8月*日至2038年8月*日。被告借款后逐月归还了本金15527.48元、利息32792.74元，从2020年2月*日开始没有依约还款，现尚欠本金384472.52元及暂计算至2020年4月15日止的利息6454.86元未还。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛冈县支行与被告何艳、被告莫荣尖签订的《个人消费贷款及担保合同》，是各方当事人真实意思的表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，具有法律约束力，本院予以确认。各方当事人均应诚信履行合同，否则，应依合同约定承担违约责任。原告将贷款发放给被告后，已履行了合同约定的义务，便依法享有按合同约定的方式收回借款本息的权利。被告获得贷款使用的权利后，便负有按合同约定每月等额偿还借款本息的义务，现已逾期3个月未依合同约定偿还借款本息，显属违约，依法应当承担违约责任。原告要求提前解除合同并由两被告共同偿还尚欠的借款本金及利息的请求，事实依据与合同依据充分，本院予以支持。被告何艳、莫荣尖经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对本案放弃抗辩的权利，本院依法可以缺席裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛冈县支行与被告何艳、莫荣尖于2018年1月25日签订的《个人消费贷款及担保合同》（合同编号：449**************644）；二、被告何艳、莫荣尖在本判决生效后十五日内，偿还借款本金384472.52元及该款暂计至2020年4月15日止的利息6454.86元（后息以本金384472.52元为基数从2020年4月16日起按合同约定的利率计算至还清全部款项之日止）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛冈县支行。案件受理费7164元，由被告何艳、莫荣尖负担。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛冈县支行可在本判决生效后向本院申请退回其预交的受理费7164元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长  蓝茂荣人民陪审员  梁神林人民陪审员  黄小珍二〇二〇年九月七日书 记 员  朱嘉桢申请执行告知：本判决生效后，被告未在判决确定的履行期间内履行判决确定的义务，原告可以在判决确定的履行期间届满之日起二年内向本院申请执行。附佛冈县人民法院标的款和保证金账号：户名：佛冈县人民法院账号：447***********051开户银行：中国农业银行股份有限公司佛冈石城支行附引用法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。