山东省潍坊市坊子区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁0704民初3364号 原告：潍坊农村商业银行股份有限公司峡山支行，住所地潍坊市坊子区国防路二十四公里处路南。 负责人：孙启明，该行行长。 委托诉讼代理人：李登睿，男，该行职工。 被告：张富强，男，1981年11月4日出生，住潍坊市峡山生态经济发展区。 被告：王吉梅，女，1981年1月27日出生，住潍坊市峡山生态经济发展区。 原告潍坊农村商业银行股份有限公司峡山支行与被告张富强、王吉梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告潍坊农村商业银行股份有限公司峡山支行委托诉讼代理人李登睿到庭参加诉讼，被告张富强、王吉梅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 潍坊农村商业银行股份有限公司峡山支行向本院提出诉讼请求：1.请求解除原被告之间的借款合同法律关系；2.请求法院判令原告行使抵押权优先受偿；3.请求法院判令被告偿还原告借款本金104661.20元及利息、罚息、复利，利息、罚息、复利按合同约定计算至借款清偿之日；4.请求判令其他被告承担连带保证责任；5.请求判令本案诉讼费用及实现债权的费用由被告全部承担。事实和理由：2012年8月22日，借款人王吉梅与我行签订房屋按揭贷款合同和抵押合同。2012年8月22日贷款16.5万元，借款月利率5.4583‰，到期日期2027年8月6日。财产共有人为其丈夫张富强。合同签订后，我行按合同约定向被告发放了贷款。同时，王吉梅提供了抵押保证，该笔贷款自2019年8月开始未按期还款，目前共结欠本金104661.20元，欠息3565.82元。经我行多次派人催收，借款人及财产共有人拒不履行还款义务。为维护我行的合法权益，特向贵院依法提起诉讼，请求贵院判令被告偿还我行借款本金104661.20元及利息，请求依法支持原告的诉讼请求。 张富强、王吉梅未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 一、合同约定贷款情况。2012年7月18日，王吉梅作为申请人、张富强作为共同债务人向岞山农村信用社提交申请，办理购房贷款165000元，贷款期限15年，还款方式等额本息。当日，张富强签署共同还款责任承诺书，承诺对贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。2012年8月22日，王吉梅作为借款人（甲方）、昌邑市农村信用合作联社作为贷款人（乙方）、山东德勤投资担保有限公司作为保证人、王吉梅、张富强作为抵押人，四方签订了《房屋按揭借款合同》，约定王吉梅借款165000元，借款用于购买××村××＃××房产，借款期限180个月，实际放款日与到期日以贷转存凭证（借款借据）为准。借款利率执行月利率为5.45833‰。如遇国家法定利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起，按相应利率档次执行新的利率。还款方式为等额本息偿还法，采用委托扣款方式，从王吉梅账号6223××××0499账户直接扣收应付款项。甲方违反本合同约定的任一条款，乙方均有权对甲方采取停止发放借款、提前收回已发放借款或其他资产保全措施。甲方不按本合同约定的期限归还借款本金的，乙方有权对逾期借款根据逾期天数按本合同约定的利率上浮50%计收逾期罚息。本合同项下借款担保方式为保证、抵押。保证人提供连带责任保证。本合同的抵押物为××村××＃××房产，设定抵押的金额为16.5万元。 二、担保情况。2012年8月16日，王吉梅作为预告登记义务人、昌邑市农村信用合作联社作为预告登记权利人对峡山生态经济发展区昌盛街10号潍水新村9号楼1-201办理了预购商品房抵押权预告登记。2012年8月22日，王吉梅作为抵押人与抵押权人昌邑市农村信用合作联社签订了《抵押合同》。主要内容为：抵押人愿为抵押权人依主合同与债务人形成的债权提供抵押担保。被担保的主债权种类为中长期住房按揭贷款，本金数额为165000元。抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。抵押财产为××村××＃××房产，作价238705元。本合同签订后10日内抵押权人、抵押人应到有关抵押登记机关办理抵押登记手续。抵押登记事项发生变化，依法需进行变更登记的，双方应及时办理变更登记手续。王吉梅、张富强在抵押人处签字。 三、合同履行情况。2012年8月22日，昌邑市农村信用合作联社向王吉梅6223××××0499账户实际发放贷款165000元，到期日为2027年8月6日，月利率为5.45833‰。截至2019年11月22日共偿还本金60337元，2020年8月12日偿还本金1.8元，利息付至2019年11月21日。截至起诉之日，尚欠本金104651.20元。 另查明，潍坊农村商业银行股份有限公司（以下简称潍坊农商银行）成立于2012年11月15日，是经中国银监会批准，在农村信用合作联社基础上以新设合并方式发起设立的股份制商业银行。山东昌邑农村商业银行股份有限公司（以下简称昌邑农商银行）成立于2012年12月21日，昌邑市农村信用合作联社自行终止，其债权债务由昌邑农商银行承担。潍坊农商银行、昌邑农商银行对昌邑农商银行岞山支行、太保庄支行、甘棠支行、丈岭支行、辉村支行进行网点整合，潍坊农商银行承接隶属于昌邑农商银行网点整合所涉网点的信贷资产以及相关业务，并承继相应的权利和义务，自2013年10月1日起生效。潍坊农村商业银行股份有限公司峡山支行于2013年1月10日依法成立，潍坊农村商业银行股份有限公司已授权其代为原告依法进行诉讼、申请执行、代领执行款项或物资、代收法律文书等，负责辖区内的相关诉讼业务。 本院认为，王吉梅与昌邑市农村信用合作联社于2012年8月22日签订的《房屋按揭借款合同》合法有效，昌邑市农村信用合作联社已经依约发放贷款，王吉梅未按照约定期限偿还借款本息，应当履行偿还借款本金及利息的合同义务，同时承担逾期还款的违约责任。张富强作为共同债务人应承担还款责任。 原告要求解除原、被告之间的借款合同法律关系，本院审查后认为，原、被告签订的《房屋按揭借款合同》中仅约定了被告王吉梅违约后，原告可以要求提前收回已发放借款，故，对其要求提前收回借款的主张本院依法予以支持。根据经审理认定的事实，截至2019年11月22日，王吉梅欠付本金104663元，截至2020年8月12日，王吉梅欠付本金104651.20元，利息支付至2019年11月21日。借款月利率为5.45833‰，逾期利息按本合同约定的利率上浮50%计收。利息计算如下：以104663元为基数，自2019年11月22日起至2020年8月11日止，按月利率5.45833‰上浮50%计算；以104651.20元为基数，自2020年8月12日起至实际给付之日止，按月利率5.45833‰上浮50%计算。 潍坊农村商业银行股份有限公司承继了昌邑农商银行岞山支行的信贷资产以及相关业务，有权要求被告履行还款义务。潍坊农村商业银行股份有限公司授权潍坊农村商业银行股份有限公司峡山支行作为原告负责相关诉讼业务，本院予以准许，各被告应向潍坊农村商业银行股份有限公司峡山支行支付上述款项。 昌邑市农村信用合作联社与王吉梅就涉案房产虽然办理了预告登记，但该预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质，根据《中华人民共和国物权法》等相关法律的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力；预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起3个月内未申请登记的，预告登记失效。本案中，涉案房产仅办理了抵押权的预告登记。因此，原告作为涉案房产抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对涉案房产办理抵押权登记的请求权，并可排他性的对抗他人就涉案房产的处分，但并非对涉案房产享有现实的抵押权，故本院就原告对涉案房产享有优先受偿权的诉讼请求，无法律依据，本院不予支持。 原告主张的实现债权的费用，未提供证据予以证实，本院依法不予支持。被告张富强、王吉梅经传票传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利，不影响本院对案件事实和证据的认定。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第六十七条第一款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告张富强、王吉梅欠原告潍坊农村商业银行股份有限公司峡山支行借款本金104651.20元，于本判决生效后十日内付清； 二、被告张富强、王吉梅向原告潍坊农村商业银行股份有限公司峡山支行支付利息（以104663元为基数，自2019年11月22日起至2020年8月11日止，按月利率5.45833‰上浮50%计算；以104651.20元为基数，自2020年8月12日起至实际给付之日止，按月利率5.45833‰上浮50%计算），于本判决生效后十日内付清； 三、驳回原告潍坊农村商业银行股份有限公司峡山支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2393元，减半收取计1197元，财产保全费1060元，共计2257元，由被告张富强、王吉梅负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  孙佩燕 二〇二〇年十二月十日 书记员  潘艺轩