郏县人民法院民 事 判 决 书河南省郏县人民法院民事判决书（2020）豫0425民初2185号原告：中国邮政银行股份有限公司郏县支行，住所地河南省郏县行政路东段北侧。统一社会信用代码91410425670099302Y。法定代表人：张晓辉，任行长。委托诉讼代理人：李军功，公司员工。委托诉讼代理人：尚会芳，河南金豫律师事务所律师。被告：李小东，男，1990年10月16日生，汉族，住河南省郏县。被告：夏芳芳，女，1990年9月29日生，汉族，住河南省平顶山市湛河区。被告：张曼曼，女，1986年9月18日生，回族，住河南省郏县。被告：李龙龙，男，1984年7月4日生，汉族，住河南省郏县。被告：孙亚飞，女，1986年10月8日生，汉族，住河南省郏县。原告中国邮政银行股份有限公司郏县支行（以下简称邮政银行郏县支行）与被告李小东、被告夏芳芳、被告张曼曼、被告李龙龙、被告孙亚飞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日受理后，依法适用普通程序，于2020年9月17日公开开庭进行了审理，原告邮政银行郏县支行的委托诉讼代理人李军功、尚会芳，被告李小东、被告夏芳芳、被告张曼曼到庭参加诉讼。被告李龙龙、被告孙亚飞经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政银行郏县支行向本院提出诉讼请求：1.判令李小东、夏芳芳偿还邮政银行郏县支行贷款本金111452.58元、利息及罚息102.21元，合计111554.79元（利息、罚息计算至2020年7月15日，要求按合同约定计算至清偿日止）;2.判令张曼曼、李龙龙、孙亚飞对上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由李小东、夏芳芳、陈曼曼、李龙龙、孙亚飞承担。事实与理由：2018年4月4日，邮政银行郏县支行与李龙龙、陈曼曼、李小东签订《小额贷款联保协议书》，约定李龙龙、张曼曼、李小东三人自愿组成联保小组，自2018年4月4日起至2020年4月4日止，邮政银行郏县支行可以根据联保小组任一成员的申请，多次签订借款合同，联保小组任一成员自愿为邮政银行郏县支行向其他小组成员发放的贷款提供连带责任保证。孙亚飞作为李龙龙的配偶、夏芳芳作为李小东的配偶，分别自愿为李龙龙、李小东作为该协议联保小组成员而从事的借款及保证行为及其在该协议项下的义务承担共同还款责任。2019年12与12日，李小东在邮政银行郏县支行贷款15万元，年利率12%，借款期限1年。李小东收到贷款后未按约定按时还款，已构成违约。邮政银行郏县支行提供的证据有：证据1.《小额贷款联保协议书》一份，证明2018年4月4日，邮政银行郏县支行与李小东、张曼曼、李龙龙签订协议书，约定在两年内联保小组任一成员均可多次申请贷款，邮政银行郏县支行在单一借款人最高额本金余额不超过15万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金不超过45万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。在上述期间内，无需在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员在邮政银行郏县支行因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。孙亚飞作为李龙龙的配偶，夏芳芳作为李小东的配偶在上述《小额贷款联保协议书》上签字，并承诺承担共同还款责任；2.《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》1份，《借款承诺书》1份，证明2019年12月11日李小东向邮政银行郏县支行申请借款15万元，夏芳芳作为李小东的配偶对上述借款知情，应承担共同还款责任；3.《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》1份，《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》1份，证明邮政银行郏县支行在2019年12月12日将15万元贷款发放给李小东，逾期利率15.6%，李小东为邮政银行郏县支行出具借据，借据中约定借款期限自2019月12月12日至2020年12月12日，年利率12%，还款方式阶段性等额本息；4.结算试清单1份，证明邮政银行郏县支行向李小东发放贷款后，李小东未按时还款，截止2020年7月15日，李小东共欠邮政银行郏县支行本金111452.58元、利息及罚息102.21元，共计111554.79元。李小东、夏芳芳辩称，自李小东与邮政银行签订小额贷款协议之日起，贷款均是由李龙龙使用，李小东仅是去帮忙签了个字。李龙龙与李小东属于亲老表关系，李小东签字将款贷给李龙龙是李小东的过失，愿意承担还款责任。经与邮政银行协商用李小东名下的房子偿还未果。李小东、夏芳芳未提交证据。张曼曼辩称，1.不认识李小东和夏芳芳，贷款业务员也未告知李小东的联系方式，李小东贷款时间、数额张曼曼均不知情，不应承担连带清偿责任；2.认为是李小东和夏芳芳、李龙龙合谋的骗局，诱骗张曼曼参加联保贷款，为其还钱；3.认为是骗贷款搞套路贷行为，张曼曼不了解合同内容，也不清楚李小东与李龙龙的亲属关系，张曼曼自身经济困难没有还款能力；4.认为邮政银行郏县支行对贷款没能及时收回存在过错，没有调查李龙龙的资金和信誉，对担保人资格审查不严，应承担相应的责任。陈曼曼未提交证据。李龙龙、孙亚飞未作答辩，未提交证据。邮政银行郏县支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当事人进行质证，李小东、夏芳芳对邮政银行郏县支行的证据无异议；张曼曼对邮政银行郏县支行的证据1有异议，认可协议书是本人签的，但当时不了解协议的具体内容，也不知情李小东贷款事实。经庭审查明，认定事实如下：2018年4月4日，邮政银行郏县支行与李小东、张曼曼、李龙龙签订《小额贷款联保协议书》，约定自2018年4月4日起至2020年4月4日止，联保小组任一成员均可多次申请贷款，邮政银行郏县支行在单一借款人最高贷款本金余额不超过15万元，不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过45万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，邮政银行郏县支行有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。在协议约定期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对邮政银行郏县支行因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。邮政银行郏县支行向联保小组任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，其他成员均承担连带保证责任。夏芳芳作为李小东的配偶，孙亚飞作为李龙龙的配偶均在《小额贷款联保协议书》上签字捺指印。2019年12月12日，李小东向邮政银行郏县支行借款15万元，借款期限至2020年12月12日，利率12%，逾期利率15.6%。还款方式：阶段性等额本息。李小东、夏芳芳均在《借款承诺书》中签字。截止2020年7月15日，李小东剩余本金111452.58元及利息102.21元未偿还。2020年9月7日，经邮政银行郏县支行财产保全申请，本院作出（2020）豫0425民初2185民事裁定书，裁定对李小东名下位于郏县经一路与文化路交叉口西北角建安铭苑小区1号楼1单元8楼东户的房产在111554.79元的限额内予以查封。2020年9月10日，郏县不动产登记中心向本院出具查询结果证明，李小东名下的豫（2020）郏县不动产权第0001876号位于平顶山××县××与××交叉口西北角（建安铭苑1#802，面积116.31平方米）房屋于2020年7月30日办理不动产转移登记业务，转移过户于主权利人：刘晓微，共有权利人：解晓阳。本院认为，邮政银行郏县支行与李小东、张曼曼、李龙龙签订的《小额贷款联保协议书》是双方真实意思表示，且不违反法律及行政法规禁止性规定，为有效合同。上述合同协议后，2019年12月12日邮政银行郏县支行依李小东贷款申请，按约定向李小东发放借款15万元，借款期限1年，李小东未按约定还款，构成违约，邮政银行郏县支行请求李小东、夏芳芳还本付息符合法律规定，本院予以准予。张曼曼、李龙龙、孙亚飞作为联保小组成员，应对李小东贷款本息承担连带清偿责任。关于张曼曼辩称不了解协议内容，也不知情李小东贷款事实，不应承担连带清偿责任，因其在庭审中认可《小额贷款联保协议书》系其本人签字，张曼曼作为完全民事行为能力人，应当对自己签字行为承担相应责任，故本院对其辩称不予认可。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、李小东、夏芳芳于本判决生效后十日内偿还中国邮政银行股份有限公司郏县支行本金111452.58元及利息、罚息（利息、罚息按合同约定计算至清偿完毕之日止）；二、张曼曼、李龙龙、孙亚飞对上述贷款承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2532元，由李小东、夏芳芳、张曼曼、李龙龙、孙亚飞负担；保全费1077元，由李小东负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审 判 长  张华明审 判 员  刘周信人民陪审员  李少锋二〇二〇年九月二十一日法官助理王小佳书记员朱健康附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条【定义】借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条【合同的担保】订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。