湖南省汉寿县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0722民初3061号 原告：中国工商银行股份有限公司汉寿支行，住所地湖南省汉寿县龙阳镇护城社区辰阳路与芙蓉路交汇处（芙蓉世纪城综合楼内）。 负责人：欧阳自干，该支行行长。 委托诉讼代理人：黄洁，湖南银联（常德）律师事务所律师。 被告：潘新明，男，1971年2月18日出生，汉族，住湖南省汉寿县。 被告：张美枝，女，1972年3月13日出生，汉族，住湖南省汉寿县。 原告中国工商银行股份有限公司汉寿支行（以下简称工行汉寿支行）与被告潘新明、张美枝金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行汉寿支行的委托诉讼代理人黄洁到庭参加诉讼。被告潘新明、张美枝经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 工行汉寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令潘新明、张美枝偿还工行汉寿支行借款本金235638.29元、利息53429.34元（共计289067.63元，利息暂计算至2020年10月21日止，最终金额按照借款合同约定计算至借款全部还清之日止）；2.判令工行汉寿支行对潘新明、张美枝抵押房产拍卖或者变卖后的价款享有优先受偿权；3.判令潘新明、张美枝承担本案诉讼费。事实和理由：2013年1月9日，潘新明、张美枝因购房需要向工行汉寿支行贷款，与工行汉寿支行签订了《个人购房借款/担保合同》，约定：贷款金额290000元，贷款期限180个月，贷款利率以借款凭证记载为准，还款方式为按月等额本息还款；汉寿县龙阳镇龙阳大道珑园金色世家13栋1单元102号房产及土地使用权作抵押担保；合同履行过程中发生的纠纷，各方应积极协商解决，协商不成，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。2013年1月9日，工行汉寿支行依约向潘新明发放贷款290000元。2014年4月15日、5月23日，双方办理了房屋和土地使用权抵押登记。自2015年7月9日，潘新明开始出现连续违约，至今累积违约45期，工行汉寿支行多次催讨未果，截止2020年10月21日，贷款本金余额235638.29元，积欠利息53429.34元。 潘新明、张美枝未作答辩。 工商银行汉寿支行围绕诉讼请求依法提交了证据，经审查，其提交《个人购房借款/担保合同》、共同还款责任承诺书、个人贷款借款凭证、房屋所有权证、房屋他项权证、土地使用权证、借款人还款账户扣收明细表、潘新明与张美枝的结婚证均系与书证原件核对无误的复印件，来源合法、内容客观真实，与本案相关联，本院均予以采信。 根据采信的证据，结合到庭当事人的当庭陈述，本案确认的如下案件事实： 2012年12月6日，潘新明、张美枝因购买房屋需要，向工行汉寿支行申请个人住房（商用房）贷款290000元，二人作为共同借款人向工行汉寿支行出具了共同还款责任承诺书。2013年1月9日，潘新明作为借款人与工行汉寿支行签订《个人购房借款／担保合同》，约定由工行汉寿支行向潘新明发放贷款290000元用于购买坐落于汉寿县××镇××路××栋××单元××室的房屋，贷款期限为180个月，借款利率为年利率6.55%，还款方式为每月等额本息还款。工行汉寿支行于当日将290000元贷款发放至潘新明指定的案外人汉寿县红扬房地产开发有限公司账户内。同日，潘新明及张美枝与工行汉寿支行签订抵押合同，用其二人共同所有的坐落于汉寿县××镇××路××栋××单元××室××房屋所有权证号为常（汉）房权证汉字第0××9号的房屋及土地使用权证号为汉国用（2014）第14-1297号土地为本次贷款提供抵押担保，并于2014年4月15日分别办理了权证号为汉房他证汉字第28**房屋他项权证、汉他项（2014）第302号土地他项权证。至2015年7月9日，潘新明及张美枝开始出现连续违约，至2020年10月21日累计违约45期，已到期的贷款本金为66274.9元，尚欠贷款本金总额为235638.29元，积欠利息53429.34元。 另查明，工行汉寿支行与潘新明签订的《个人购房借款/担保合同》第十四条第一款第L项约定“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的”构成借款人违约；第十四条第二款第4项约定对于借款人发生上述违约情形，贷款人有权“宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”。 本院认为，工商银行汉寿支行与潘新明签订的《个人借款/担保合同》系双方的真实意思表示，内容不违反法律的强制性规定，合法有效。根据双方签订的借款合同约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，本案借款合同签订后工商银行汉寿支行已依约履行了发放贷款义务，潘新明、张美枝作为共同借款人却未按约如期偿还贷款本息，至2020年10月21日违约次数累计达45次，已构成违约，工行汉寿支行可依据合同约定宣布本合同立即到期，并要求潘新明、张美枝立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。故本院对工行汉寿支行要求潘新明、张美枝立即还本付息的诉讼请求予以支持。潘新明、张美枝为担保本案贷款的履行，用二人共同所有的房屋及土地办理了抵押登记，抵押权已设立。现潘新明、张美枝已违约，工行汉寿支行依法对处置抵押物所得款项享有优先受偿权。潘新明、张美枝经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、潘新明、张美枝于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司汉寿支行借款本金235638.29元，支付截止2020年10月21日的利息53429.34元，并按照约定的利率标准继续支付从2020年10月22日起至清偿之日止的利息； 二、中国工商银行股份有限公司汉寿支行对潘新明、张美枝所有的坐落于汉寿县××镇××路××栋××单元××室××房屋所有权证号为常（汉）房权证汉字第0××9号的房屋处置所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5636元，减半收取计2818元，由潘新明、张美枝负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。 审判员  杨丹 二〇二〇年十二月二十六日 法官助理李正芳 书记员符佳冕 附相关法律条款： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国担保法》 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。