重庆市万州区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0101民初9319号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆万州分行，住所地重庆市万州区白岩路**，统一社会信用代码915001019079043150。 负责人：李炳永，男，1976年2月1日出生，汉族住重庆市渝北区，该行行长。 委托诉讼代理人：曾继田，男，1986年10月30日出生，汉族，住重庆市万州区，该行工作人员，一般代理。 委托诉讼代理人：曹晖，男，1971年3月29日出生，汉族，住重庆市万州区，该行工作人员，一般代理。 被告：杨小红，女，1966年8月27日出生，汉族，住重庆市万州区。 被告：范小林，男，1963年9月26日出生，汉族，住重庆市万州区。 原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行(以下简称农业银行万州分行)与被告杨小红、范小林金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行万州分行的委托诉讼代理人曹晖，被告杨小红到庭参加诉讼，被告范小林经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。 本院经审理查明事实如下： 一、金融借款合同关系成立情况： 杨小红、范小林于2012年2月2日登记结婚。2017年9月13日，杨小红、范小林向农业银行万州分行出具抵押担保承诺书和共同负债承诺书，二人承诺愿意以杨小红位于万州区×镇×路×号×门面和万州区×镇×路×号×房产为杨小红在农业银行万州分行的助业贷款30万元做抵押；并承诺二人愿意承担共同负责责任。 2017年9月15日，农业银行万州分行(贷款人)和杨小红（借款人、抵押人）、范小林（抵押人）签订《最高额担保个人借款合同》，约定：借款人可以在合同约定的额度有效期和借款额度内向贷款人申请借款，并在贷款人核定的自助借款额度内按约定的单笔限额和单日可提款次数以自助方式使用借款额度。额度有效期自2017年9月15日起至2020年9月14日止，借款人可以在300000的借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2020年9月14日。本合同项下借款的借款期限在一年以内（含一年）的，适用固定利率；担保方式为最高额抵押。每笔借款的金额、期限、执行利率等见借款凭证记载，本合同记载的借款金额、借款期限、执行利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。若借款人出现未按约按期足额偿还借款等违约情形时，贷款人有权提前收回已发放借款。 2018年9月18日，杨小红向农业银行万州分行提交用款申请书，申请用款300000元，期限12个月，借款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%。 2018年9月20日，农业银行万州分行与杨小红签署借款凭证，载明：贷款金额300000元，借款日2018年9月20日，到期日2019年9月19日；借款年利率5.655%，逾期利率8.4825%。 二、担保合同关系成立情况： 上述《最高额担保个人借款合同》签订时，杨小红、范小林作为抵押人签名，约定：杨小红以所有的位于万州区×镇×路×号×门面（产权证号：301天房地证2010字第×号）和万州区×镇×路×号×房产（产权证号：301天房地证2010字第×号）为上述债务提供抵押担保，担保范围为上述《最高额担保个人借款合同》的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息、迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等实现债权和担保权的一切费用。农业银行万州分行与杨小红于2017年9月18日办理抵押登记。 三、金融借款合同履行情况： 2018年9月20日，农业银行万州分行向杨小红发放贷款300000元。借款到期后，杨小红未按合同约定归还借款本息。截至2020年9月12日尚欠本金199423.19元、罚息7800.20元。 四、催收情况： 无。 五、实现债权的费用支出情况： 农业银行万州分行产生案件受理费2204元。 六、农业银行万州分行的诉讼请求：1.判决杨小红、范小林立即偿还农业银行万州分行借款本金199423.19元及截至2020年9月12日的贷款利息7800.20元；支付农业银行万州分行自2020年9月12日至生效法律文书确定的借款本息全部清偿之日止的罚息和复利(罚息以尚欠贷款本金为基数，在合同约定执行利率基础上上浮50%计算，复利以应付未付利息7800.20元为基数，按合约约定执行利率计算)；2.判决农业银行万州分行对杨小红提供的抵押担保物享有优先受偿权，有权对该房屋折价或拍卖、变卖的价款优先偿还贷款本息；3.判决范小林承担连带担保责任；4.判决杨小红、范小林承担本案受理费以及诉讼中产生的其他费用。 本院认为，原告和被告之间签订的上述合同系双方真实意思表示，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。原告在按约定发放贷款后，被告未按期履行还款义务，其行为已构成违约，原告依照合同约定要求被告立即归还尚欠贷款本息、罚息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持，但原告主张的本息数额均计算至2020年9月12日，2020年9月12日之后的罚息和复利应从2020年9月13日开始起算。关于原告主张的复利，依据合同约定，复利的计算基数为借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息)，并应自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；原告主张以罚息7800.20元为基数按照合同约定执行利率计算系其对自身权利的合理处分，本院予以确认。关于原告主张的诉讼中产生的其他费用，原告仅举证证明了案件受理费，本案仅对该部分费用作出处理，尚未发生或者未能举证证明的费用暂不作调整。关于抵押权，被告杨小红以其名下房屋为该笔贷款提供抵押担保并办理了抵押登记，原告的抵押权依法成立，原告请求对抵押物享有优先受偿权的主张，本院予以支持。借款产生时，二被告系夫妻，在婚姻关系存续期间所负上述债务应视为夫妻共同债务，且范小林自愿承担共同偿还责任，应共同偿还。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十九条、第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条规定，判决如下： 一、被告杨小红于本判决生效后二十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行借款本金199423.19元及截至2020年9月12日的利息7800.20元，并支付自2020年9月13日起至本息付清之日的罚息和复利(罚息以199423.19元为基数，按照年利率8.4825%计算，复利以7800.20元为基数，按照年利率5.655%计算)； 二、原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行对拍卖、变卖被告杨小红名下位于万州区×镇×路×号×门面（产权证号：301天房地证2010字第×号）和万州区×镇×路×号×房产（产权证号：301天房地证2010字第×号）所得价款在本判决第一项所确定给付款额及案件受理费范围内优先受偿； 三、被告范小林在本判决第一项所确定的给付款额及案件受理费范围内承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆万州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4408元，减半收取2204元，由被告杨小红负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。 本判决生效后，当事人应当自觉履行判决的全部义务。一方拒绝履行的，权利人可以向本院申请执行，申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 员  王 静 二〇二〇年九月二十八日 法官助理  张 妮 书 记 员  杨 敏 书 记 员  何雄风