天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0116民初25233号原告：中国银行股份有限公司天津自由贸易试验区分行，住所地天津自贸区（东疆保税港区）欧洲路与郑州道交口金融贸易中心**1-6、1-7、1-207。负责人：陈智晶，分行行长。委托诉讼代理人：张娜，天津拓泽律师事务所律师。被告：杨志敏，女，1987年6月27日出生，汉族，住天津市滨海新区。原告中国银行股份有限公司天津自由贸易试验区分行（以下简称中行自贸区分行）与被告杨志敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。中行自贸区分行的委托诉讼代理人张娜到庭参加诉讼。杨志敏经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行自贸区分行向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告偿还全部贷款本金1998005.34元及截止到2020年8月24日的利息36603.17元、罚息（含复利）881.9元，及自2020年8月25日至实际清偿之日止的罚息复利（以全部未还本息为基数以贷款执行利率上浮50%计算）；2.请求判令被告不履行第一项诉讼请求中的债务，原告有权对开发区××号路××花园××房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.本案诉讼费、保全费等由被告承担。事实和理由：2017年2月13日，原、被告双方签订贷款合同，合同编号为2016年ＺＭ字200002998237，双方约定被告向原告借款210万元，用途为购买开发区××号路××花园××房屋，贷款期限为360个月，还款方式等额本息，还款日期为每月10日，贷款利率为央行同期贷款基准利率下浮10%，罚息利率为贷款执行利率上浮50%。合同签订后，原告依约放款，被告未按合同约定按期还款，经原告多次催收被告仍未按约定偿还欠款，原告为维护自身合法权益，故成讼。杨志敏未发表答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭未发表质证意见。对于原告证据《中国银行天津市分行个人零售贷款申请表》《中国银行股份有限公司个人一手房住房贷款（抵押）合同》（编号2016年ＺＭ字200002998237）、贷款借据、不动产登记证明、天津市不动产登记簿查询证明、贷款已还明细清单、贷款逾期未还款明细清单、身份证、户口证明、离婚证、离婚协议书、无配偶声明，经本院审查，真实合法有效，本院予以采信。结合涉案证据分析及当事人庭审陈述，本院查明事实如下：2017年2月13日，被告杨志敏与原告中行自贸区分行签订《中国银行股份有限公司个人一手房住房贷款（抵押）合同》，约定被告杨志敏向原告借款210万元，用于购买坐落于天津开发区××号路××花园××的房产，借款期限360个月，实际借款期限以实际放款日为准。借据中载明的放款日为2017年3月24日。借款利率采取浮动利率，自实际放款日起，每经过一个合同约定的浮动周期，重新定价一次。重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日。实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率下浮10%确定贷款利率，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。采用按月等额本息还款法，按月结息和付息，以实际放款日的对应日为结息日和计息日。如放款日与还款日不对应，首期、末期还款金额按实际天数计算。借款人未按期归还贷款本息，构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%,按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息＝（本金＋应付未付利息）ｘ实际天数ｘ年罚息利率／360。上述合同中载明了担保条款，约定：抵押人同意以开发区××号路××花园××的房产担保合同项下的全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。被告杨志敏在合同的抵押人处签字，借款人出现违约时，贷款人有权对抵押房屋行使抵押权，并可以与借款人、抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务，协议不成的，贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物。2017年3月3日，原告作为抵押权人完成抵押登记，抵押范围153.28平方米，被担保债权金额210万元。2017年3月24日，原告向被告杨志敏发放贷款210万元，被告自2020年3月开始逾期，经原告催款仍持续违约。2020年9月21日，被告账户结息0.09元，抵扣本金。截至2020年8月24日，被告杨志敏共欠付原告剩余贷款本金1998005.34元、利息36603.17元、罚息264.8元、复利617.1元。本院认为，关于合同，原告与被告杨志敏签订的《个人一手房住房贷款（抵押）合同》系双方真实意思表示，内容于法无悖，其效力应予确认。原告已向被告实际发放了贷款210万元，则被告杨志敏应当如约履行还款义务。其自2020年3月始逾期还款的行为已构成违约，应承担相应的违约责任，原告有权提前收回已发放借款，原告据此主张合同提前到期，被告应偿还全部借款剩余本金1998005.34元，符合合同约定，本院予以支持。贷款利息属于原告享有金钱债权所产生的法定孳息，当事人对逾期还款行为还约定了罚息、复利等违约责任的承担。现被告杨志敏迟延偿还贷款本金，应向原告支付利息、罚息、复利，故被告杨志敏还应向原告支付自逾期之日至2020年8月24日的利息36603.17元、罚息（含复利）881.9元，以及自2020年8月25日起至实际给付之日止，以剩余贷款本金为计算基数，按照贷款执行利率上浮50%计算罚息和以利息为基数，按照贷款执行利率上浮50%计算复利。关于抵押权一节，借贷双方实际办理了抵押权登记手续，抵押财产为坐落于开发区××号路××花园××的房产，原告已取得抵押权属证明。双方亦在合同中约定了抵押担保的范围包括贷款的借款本金、利息、罚息、复利和实现债权的费用，现被告杨志敏怠于还款，原告抵押权实现条件成就，故，原告对涉案抵押房屋在抵押担保范围内享有优先受偿权。原告的上述诉请，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条规定，判决如下：一、被告杨志敏于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司天津自由贸易试验区分行欠款本金1998005.34元、截止到2020年8月24日利息36603.17元、罚息264.8元、复利617.1元；二、被告杨志敏于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司天津自由贸易试验区分行自2020年8月25日起至实际给付之日止的复利、罚息（复利以36603.17元为基数，按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%后上浮50%计算；罚息以1998005.34元为基数，按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%后上浮50%计算）；三、被告杨志敏如未在本判决指定期间内履行上述给付义务，原告有权对坐落于开发区××号路××花园××的房产折价或者拍卖、变卖所得的价款在抵押担保范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为11542元、保全费5000元，由被告杨志敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审判员  夏叶二〇二〇年十二月七日法官助理张晓芮书记员高擎擎