广东省南雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0282民初2405号原告：中国农业银行股份有限公司南雄市支行，住所地：广东省南雄市新城区******。负责人：王斌，系该支行代理行长。委托诉讼代理人：赵受银，男，系该支行职员。被告：张光林，男，1988年12月8日出生，汉族，住广东省南雄市。被告：陈雪花，女，1991年12月20日出生，汉族，住广东省南雄市。原告中国农业银行股份有限公司南雄市支行与被告张光林、陈雪花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司南雄市支行的委托诉讼代理人赵受银、被告张光林、陈雪花到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司南雄市支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告签订的编号为440***********539的《个人购房担保借款合同》；2.判令被告张光林偿还原告一手房贷款本息268620.41元，其中：本金260095.36元、利息8525.05元（利息暂计至2020年9月10日，之后新产生的利息按借款合同的约定计收，直至还清贷款本息之日止）；偿还原告农行贷记卡-金穗乐分卡家装分期贷款本息21283.62元，其中：本金20685.09元、利息及滞纳金598.53元（利息暂计至2020年9月10日，之后新产生的利息按合约的约定计算，直至还清贷款本息之日止）；3.原告对抵押物享有抵押优先受偿权；4.被告陈雪花（张光林妻子）承担共同还款责任；5.本案的诉讼费用（含公告费）由被告承担。事实和理由：被告张光林于2013年8月6日与原告签订编号为440***********539的《个人购房担保借款合同》，合同约定由被告张光林向原告借款290000元贷款，期限30年，采用按月等额本息还款方式分期还款，由南雄市大福名城地产发展有限公司对被告张光林的一手房贷款债务承担阶段性连带责任保证担保。2013年8月16日，原告按照合同约定向被告张光林发放该笔贷款，上述借款合同项下抵押房产依法办理了抵押登记手续。一手房贷款发放后，被告张光林未按合同约定按期足额归还借款，截止2020年9月10日，被告欠一手房贷款逾期7期未按约归还，贷款余额本息合计为268620.41元，其中本金260095.36元、利息（含复利、罚息）8525.05元（利息暂计至2020年9月10日，之后新产生的利息按借款合同的约定计收，直至还清贷款本息之日止）。被告张光林于2016年6月2日向原告申请农行贷记卡-金穗乐分卡壹张（卡号：622**********987），办理家装分期贷款90000元，现拖欠本息21283.62元，其中本金20685.09元、利息及滞纳金598.53元（利息及滞纳金暂计至2020年9月10日，之后新产生的利息按合约的约定计算，直至还清贷款本息之日止）。被告陈雪花（张光林妻子）在婚姻存续期间对共同债务承担共同还款责任。经原告多次向被告张光林、陈雪花（张光林妻子）催收未果，为维护原告的权益，请法院支持原告的诉讼请求。被告张光林辩称，原告的诉请属实，但是被告暂无能力一次性还清贷款，希望可以继续按照按揭还款，这个月可以还清拖欠的几期贷款，剩余的贷款希望按照合同履行，继续分期进行偿还。被告陈雪花的答辩意见与被告张光林一致。本院经审理认定事实如下：被告张光林、陈雪花系夫妻关系。2013年8月6日，原告与被告张光林签订《个人购房担保借款合同》，约定被告张光林向原告借款290000元，借款期限为360个月，借款用途为购买位于南雄市水西小岛大福国际名城商住楼Z8幢1703号房，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮0%后确定，逾期归还借款本金，则在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，则依据中国人民银行规定计收复利，还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月。还约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。被告张光林以其购买的坐落于南雄市为上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用，并已办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告张光林未按期偿还，截至2020年9月10日，其尚欠本金260095.36元、利息（含复利、罚息）8525.05元，共计268620.41元。2016年6月2日，被告张光林向原告申办金穗乐分卡，办理家装分期贷款90000元，原告依约发放了贷款，被告张光林未按期偿还，截至2020年9月10日，其尚欠本金20685.09元、利息213.53元、违约金（含滞纳金）385元，共计21283.62元。上述事实有当事人提供的《个人购房担保借款合同》、中国农业银行进账单、中国农业银行个人借款凭证、欠贷欠息证明、不动产登记证明、中国农业银行金穗乐分卡申请表、共同还款责任承诺书等证据以及本案庭审笔录予以佐证。本院认为，原告与被告张光林签订的《个人购房担保借款合同》系双方的真实意思表示，合同合法有效，对双方当事人均有法律约束力，双方均应按合同约定全面履行义务。原告依约向被告张光林发放了贷款，被告张光林理应履行还款义务，被告张光林未按期偿还借款已构成违约，原告有权提前收回已发放借款，截至2020年9月10日，被告张光林尚欠本金260095.36元、利息（含复利、罚息）8525.05元，共计268620.41元。因此，原告诉求解除与被告张光林签订的《个人购房担保借款合同》，并要求其偿还该合同项下的借款本息，理据充分，本院予以支持。被告张光林以其名下坐落于南雄市为上述借款提供抵押，且办理了抵押登记，抵押权设立，原告对该房产享有抵押权，其有权在抵押担保范围内就抵押房产折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。故原告诉求对抵押房产享有优先受偿权，本院予以支持。被告张光林在原告处办理家装分期贷款90000元，原告依约发放了贷款，但被告张光林未按期偿还，截至2020年9月10日，其尚欠本金20685.09元、利息213.53元、违约金（含滞纳金）385元，共计21283.62元，现原告诉求被告张光林偿还拖欠的家装分期贷款本息，理据充分，本院予以支持。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条的规定，被告张光林、陈雪花系夫妻关系，被告张光林的上述借款发生在婚姻关系存续期间，且其借款系用于购置及装修家庭共同生活的房产，被告陈雪花亦知悉该笔借款，故该笔借款应当按夫妻共同债务处理，被告陈雪花应对被告张光林的上述债务承担共同清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司南雄市支行与被告张光林于2013年8月6日签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告张光林、陈雪花应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司南雄市支行购房贷款本金260095.36元、利息（含复利、罚息）8525.05元，共计268620.41元（利息暂计至2020年9月10日，之后新产生的利息按借款合同的约定计至实际履行之日止）；三、被告张光林、陈雪花应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司南雄市支行家装分期贷款本金20685.09元、利息213.53元、违约金（含滞纳金）385元，共计21283.62元（利息暂计至2020年9月10日，之后新产生的利息按约定计至实际履行之日止）；四、原告中国农业银行股份有限公司南雄市支行对被告张光林名下坐落于南雄市房产在上述第二项债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5648.56元，由被告张光林、陈雪花负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  何纪源人民陪审员  刘水明人民陪审员  缪 波二〇二〇年十二月一日书 记 员  陈 薇