江苏省无锡市锡山区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0205民初4715号原告：过凌峰，男，1982年11月4日生，汉族，住江苏省无锡市锡山区。委托诉讼代理人：王心磊，上海市广发（无锡）律师事务所律师。被告：倪圣西，男，1969年12月3日生，汉族，住江苏省射阳县。被告：贾成茹，女，1971年1月2日生，汉族，住江苏省射阳县。原告过凌峰与被告倪圣西、贾成茹民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月15日立案，后依法适用简易程序于同年12月8日公开开庭进行了审理。原告过凌峰及其委托诉讼代理人王心磊到庭参加诉讼，被告倪圣西、贾成茹经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告过凌峰向本院提出诉讼请求：判令1、倪圣西、贾成茹偿还借款本金39.4万元及利息(自2019年6月9日起至实际支付之日止，按年利率24%计算，计算至2020年8月19日暂为114785.33元，现调整年利率标准为按照同期贷款市场报价利率的四倍计算)；2、倪圣西、贾成茹承担律师费支出3万元；3、其就上述债务及本案诉讼费用有权以倪圣西、贾成茹提供的欧典家园**房产（以下称案涉房产）协议折价或以拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿；4、倪圣西、贾成茹承担诉讼费用。事实与理由：其于2018年12月10日向倪圣西、贾成茹提供借款40万元整，双方约定借款月利率为15‰，逾期借款利率为年利率36%(起诉时其自愿将逾期利率降低至年利率24%)，还款方式为按月结清支付利息，到期偿还本金，倪圣西、贾成茹提案涉房产作为抵押担保。嗣后，倪圣西、贾成茹未按约按时还款，已多次逾期违约。其认为：根据约定，其有权追讨全额借款本息，并要求倪圣西、贾成茹承担其为实现债权而产生的所有费用。故诉至法院，望判如所请。被告倪圣西、贾成茹未作答辩，亦未提供任何证据。经审理查明：一、关于案涉借款的债权凭证。（一）2018年12月10日，倪圣西、贾成茹出具的格式借条、收条各一份，其中借条载明倪圣西、贾成茹借到出借人过凌峰40万元，借款期限为自同日起6个月，借款利率为月利率15‰，按月支付，担保方式为案涉房屋抵押担保，逾期利息为年利率36%，借款人违约，出借人为实现债权而产生的所有费用由借款人承担等内容，收条确认倪圣西、贾成茹收到上述转账之借款40万元。（二）2018年12月10日，过凌峰作为权利人在案涉房产上设置了担保债权80万元、期限为自该日起的一般抵押（第二顺位）。案涉房产第一顺位权利人为中国银行股份有限公司无锡锡山支行，房产由江阴市人民法院于2019年6月25日首查封。二、关于案涉借款的交付凭证：过凌峰于2018年12月10日通过中国建设银行向贾成茹转账二次各20万元计40万元。三、关于案涉借款的还款情况：过凌峰称，倪圣西、贾成茹于2018年12月归还其现金6000元，已在本金中扣除；2019年5月前，倪圣西、贾成茹通过多次转账、现金等方式支付了9000元利息。四、关于案涉借款的事实经过：除诉称外，过凌峰另陈述称，倪圣西、贾成茹系夫妻关系，做土建生意，需要资金周转，经朋友钱大山因借钱而介绍认识，案涉借款其未给钱大山好处费，倪圣西、贾成茹有没有给其不知道；其有时也找别人借钱，其有闲钱在手里也会出借给别人，因为利息比银行高；借款前大概一两个月，倪圣西打其电话说需要用钱，能不能周转，其调查了他的资金情况看他有无偿还能力，觉得还可以就出借了，和倪圣西、贾成茹见了几次面商量借钱的事情；2018年12月10日，其与倪圣西、贾成茹约好去的产监处办抵押，倪圣西先把借条写好，但是未给其，在网上办好抵押手续还未拿到不动产权证前，因手机银行有限额，其自手机上给贾成茹转账2次各20万元，转款后，倪圣西、贾成茹再把借条、收条给其，借条其是看着二人签字、捺印的，内容是提前商量好的，收条也是倪圣西、贾成茹提前写好的，他们没等他项权证出来就提前走了；其开了无锡凌峰数码图文制作社，出借款项来源于经营所得，也有炒股、炒房所得，年收入40万元，配偶为外企的报关员，年收入10万元；近三年，其还出借给凌波11万元、单杭30万元、苏伟明30万元，其中凌波、单杭亦系经钱大山介绍借钱，苏伟明其已起诉，之所以经钱大山介绍借钱系因其与钱大山走的比较近，以前钱大山是做这个的，后来他们老板不做了，这方面他可能多知道一点，但被他坑了，借款人都还不出钱；案涉房产已被江阴法院拍卖了，预留了50余万元拍卖款。五、与本案有关的其他事实。（一）经本院核实，倪圣西、贾成茹名下现确无房产。（二）在本院已审结的过凌峰与凌波、徐银燕、钱大山民间借贷纠纷一案中，凌波陈述称过凌峰是做资金拆借的，其在起诉前从未见过，系通过钱大山联系介绍借款，除案涉11万元外还向过凌峰借过40万元，40万元的借款向钱大山支付了7万元中介费，同时每年有一次周转费用，要重新办一次抵押，每次重新办抵押要再给钱大山费用；徐银燕称当时钱大山介绍其向浦明借款10万元，为了还浦明的10万元（月利率5%），钱大山又说可以向过凌峰借11万元来还浦明的借款，当时只需要借10万元，但是因为有利息手续费，索性就借了11万元，借款刚拿到手就转账给钱大山14567元，当时其在钱大山车上，要求其必须转款才可以走，其所有与过凌峰的交易是通过钱大山办理的，钱大山是开皮包公司的，就是做借贷的中间商，没有资质，开在××路××路××小区里的房子里，钱大山说他在商业大厦Ａ栋有一套办公室，借条上的字系钱大山胁迫所签等。上述事实，由借条、收条、无锡市不动产（房屋）登记簿证明、银行交易明细及当事人陈述等在卷佐证。本院认为，合法的民间借贷关系，应当依法得到保护。但未依法取得放贷资格的以民间借贷为业的法人，以及以民间借贷为业的非法人组织或者自然人从事的民间借贷行为，应当依法认定无效。法院应当根据原告所涉民间借贷案件数量、利率、合同格式化程度、出借金额、资金来源等特征来认定民间借贷行为是否为职业放贷行为。通过案件审理或者其他途径可以初步确定为职业放贷人的，不受案件数量的限制。原、被告之间是否属于非熟人关系的，双方之间的熟识程度，可作为原告是否具有职业放贷人特征的考量因素。本案中，过凌峰与倪圣西、贾成茹间本不认识，系通过钱大山为了案涉借款的发生而介绍认识，根据过凌峰的自认，钱大山以前本就是从事放贷相关职业的，其还通过钱大山之介绍向凌波、单杭进行了放贷，其有闲钱的时候会出借给他人，因为利息比银行高，故此，过凌峰放贷的行为本质上是为了谋利，而根据另案中借款人凌波、徐银燕的陈述，钱大山从中收取较高的好处费或其他费用，且根据本案双方约定的利率、合同格式化程度、抵押设立行为等特征综合判断，从本质上说，过凌峰及钱大山的行为已具备职业放贷特征。对于职业放贷行为，因其违反了银行业监督管理法等法律，按照合同法的有关规定，应认定无效。法院认定职业放贷人签订的民间借贷合同无效后，依据《中华人民共和国民法总则》第一百五十七条、《中华人民共和国合同法》第五十八条规定，双方对于取得的财产应予返还。借款人应当返还借款，同时应当支付资金占用期间的利息损失。本案中，借款人倪圣西、贾成茹于2018年12月10日实际收到借款本金为39.4万元，并于2019年5月前支付了9000元，本院予以确认，按中国人民银行同期同类贷款利率计算相应期间利息先息后本计算本金为391712.78元，并根据过凌峰之主张依法支付资金占用期间利息损失。至于过凌峰与钱大山间的关系，不影响本案事实的认定，如有相关款项往来，过凌峰可自行与钱大山进行结算。根据法律规定，主合同无效的，从合同无效，故基于案涉借款合同而设立的抵押行为亦无效，过凌峰无权要求实现抵押权。至于过凌峰主张的其他诉讼请求，缺乏事实和法律依据，本院均不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十八条、《中华人民共和国民法总则》第一百五十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、倪圣西、贾成茹于本判决生效之日起十日内返还过凌峰借款391712.78元及资金占用期间利息损失（以391712.78为基数，自2019年6月9日起至同年8月19日止，按中国人民银行同期同类贷款利率计算；以391712.78元为基数，自2019年8月20日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、驳回过凌峰的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9186元减半收取4593元、保全费3270元计7863元，由过凌峰负担2146元、倪圣西、贾成茹负担5717元（过凌峰同意其预交的诉讼费用由倪圣西、贾成茹直接给付，本院不再退回，倪圣西、贾成茹应负担的案件受理费于本判决生效后十日内支付过凌峰）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定向该院预交上诉案件受理费。审判员 黄 晔二〇二〇年十二月十六日书记员 姜梦瑶