天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0103民初12163号原告：兴业银行股份有限公司天津分行，住所天津市和平区小白楼街保定道11号，保定道11号增1.2.3号，建设路41号，统一社会信用代码911201037466869501。负责人：李小东，行长。委托诉讼代理人：仝庆，天津嘉瑾律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐广欣，天津嘉瑾律师事务所律师。被告：彭世德，男，1993年2月14日出生，汉族，住河南省光山县。被告：张欢，女，1993年11月26日出生，汉族，住河南省光山县。被告：彭芸芸，女，1989年1月31日出生，汉族，住河南省光山县。被告：张雷，男，1989年7月23日出生，汉族，住河南省光山县。原告兴业银行股份有限公司天津分行诉被告彭世德、张欢、彭芸芸、张雷金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月27日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司天津分行的委托诉讼代理人仝庆到庭参加诉讼，被告彭世德、张欢、彭芸芸、张雷经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告彭世德、被告张欢清偿所欠贷款本金155276.65元，截至2020年7月23日贷款利息12252.16元，罚息1943.09元，本息合计169471.9元，以及自2020年7月24日至实际给付日的罚息、复利；2.判令原告对抵押物变现款项享有优先受偿权，被告彭世德在抵押担保范围内承担担保责任；3.被告彭芸芸、张雷对以上债务承担连带保证责任；4.判令本案案件受理费、保全费由被告承担。事实与理由：2016年6月6日，原告与被告签订编号441625100801000的《个人购房借款合同》，原告向被告发放贷款人民币20万元，借款期限自2016年6月30日起至2026年6月30日止，按等额本息偿还法偿还，借款年利率为7%。固定日还本付息，自借款发放次月起每各公历月的8日及借款到期日为还款日。债务人未按合同约定偿还本息，罚息利率为借款利率上浮40%，即9.8%（第十六条第三款）。被告张欢为共同债务人。债务人未按约定偿还借款本息，债权人有权提前收贷（第十二条第二款）。同日，原告与被告彭世德签订编号为441625100803001的《零售借款抵押合同》，约定彭世德以自有的天津滨海新区××房产为上述借款提供抵押担保并已办理抵押登记手续。同日，原告分别与被告彭芸芸、被告张雷签订编号为441625100804001及441625100804002的《零售借款保证合同》，该二被告对主合同项下债务承担连带清偿责任。上述法律文件签订及有关手续办妥后，原告于2016年6月30日依约发放贷款20万元。但被告未按约履行还款义务，严重危及原告债权安全。为了维护原告正当权益，故成诉。原告为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：证据1.《个人购房借款合同》、《零售借款抵押合同》、《零售借款保证合同》两份，证明：原告与被告系借款合同关系，双方对借款金额、期限、利息、罚息、还款给方式、担保方式等进行了明确约定；证据2.不动产登记证明，证明：原告对抵押房产享有抵押权；证据3.借款借据，证明：原告依约向被告放款20万元；证据4.还款试算截屏，证明：被告还款及欠款情况。被告彭世德、张欢、彭芸芸、张雷未答辩，亦未提交证据。被告彭世德、张欢、彭芸芸、张雷经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了举证、质证及对原告陈述进行抗辩的权利。经审查，原告提交的证据符合证据规则要求，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认。经审理查明，2016年6月6日，原告与被告彭世德、张欢签订了编号为441625100801000的《个人购房借款合同》，约定：原告为债权人，被告彭世德为主债务人，被告张欢为共同债务人；借款金额为贰拾万元整，借款期限为120个月，自2016年6月7日至2026年6月7日，本笔贷款适用于第一套住房的房贷贷款政策；本合同贷款利率按央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次执行，定价公式按照加减点浮动定价，借款利率等于定价基准利率加2.1%，浮动方式为满周期浮动；罚息利率：借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮40%；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收罚息；采用等额本息偿还法；发生下列任一事件即构成违约：（一）债务人不按本合同规定按时偿还借款本息；违约发生后，债权人有权采取下列一项或多项措施：（四）解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。同日，原告与被告彭世德签订了编号为441625100803001《零售借款抵押合同》，约定：原告为抵押权人，被告彭世德为抵押人；担保的主合同为441625100801000的《个人购房借款合同》，抵押人自愿提供所拥有的（天津市）滨海新区××房产设定抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。彭世德在抵押人处签字，张欢在抵押人配偶处签字。同日，原告与被告彭芸芸、张雷分别签订了441625100804001及441625100804002的《零售借款保证合同》，约定：原告为债权人，被告彭芸芸、张雷为保证人；担保的主合同为441625100801000的《个人购房借款合同》，保证人在本合同项下承担连带保证责任，债务人无论何种原因未按本合同约定按期偿还借款本息（包括债权人因债务人或担保人违约而要求提前收回的借款本息），保证人都应按照本合同约定履行清偿责任；当债务人未依约履行本合同项下债务时，无论债权人对合同项下的债务是否拥有其他担保，债权人均有权直接要求保证人承担全部担保责任，而无须先行使其他担保权利。原告与被告彭世德、张欢签订《诉讼文书送达地址确认函》，约定：被告彭世德、张欢确认下列地址和方式作为编号为441625100801000的《个人购房借款合同》项下银行通知事项以及所涉债务／担保义务的催收和诉讼（仲裁）文书（包括但不限于起诉状或仲裁申请书及证据、传票、应诉通知书、举证通知书、开庭通知书、支付令、判决书或裁决书、裁定书、调解书、执行通知书、限期履行通知书等诉讼或仲裁审理以及执行阶段法律文书）的送达地址和送达方式：收件人：彭世德；详细地址：××；联系电话：152××××3493。确认人在此确认并同意：上述法律文书以上述确认同意的任一方式送达到上述地址，均视为送达（指定代收人送达视为本人送达）。彭世德、张欢在确认人处签字。原告与被告彭芸芸签订《诉讼文书送达地址确认函》，约定：被告彭芸芸确认下列地址和方式作为编号为441625100804001的《零售借款保证合同》项下银行通知事项以及所涉债务／担保义务的催收和诉讼（仲裁）文书（包括但不限于起诉状或仲裁申请书及证据、传票、应诉通知书、举证通知书、开庭通知书、支付令、判决书或裁决书、裁定书、调解书、执行通知书、限期履行通知书等诉讼或仲裁审理以及执行阶段法律文书）的送达地址和送达方式：收件人：彭芸芸；详细地址：滨海新区××；联系电话：153××××0723。确认人在此确认并同意：上述法律文书以上述确认同意的任一方式送达到上述地址，均视为送达（指定代收人送达视为本人送达）。彭芸芸在确认人处签字。原告与被告张雷签订《诉讼文书送达地址确认函》，约定：被告张雷确认下列地址和方式作为编号441625100804002的《零售借款保证合同》项下银行通知事项以及所涉债务／担保义务的催收和诉讼（仲裁）文书（包括但不限于起诉状或仲裁申请书及证据、传票、应诉通知书、举证通知书、开庭通知书、支付令、判决书或裁决书、裁定书、调解书、执行通知书、限期履行通知书等诉讼或仲裁审理以及执行阶段法律文书）的送达地址和送达方式：收件人：张雷；详细地址：滨海新区××；联系电话：185××××5380。确认人在此确认并同意：上述法律文书以上述确认同意的任一方式送达到上述地址，均视为送达（指定代收人送达视为本人送达）。张雷在确认人处签字。2016年6月16日，原告取得了津（2016）滨海新区大港不动产证明第4002971号不动产登记证明，证明权利为抵押权，权利人为原告，义务人为彭世德，房屋坐落（天津市）滨海新区××。2016年6月30日，原告依约向被告彭世德发放借款20万元。借款借据载明借款期限自2016年6月30日至2026年6月30日。之后，被告彭世德、张欢未能按照合同约定足额偿还借款本息。截至2020年7月23日，被告彭世德、张欢欠付剩余贷款本金155276.65元、利息12252.16元、罚息1943.09元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，借款人到期返还借款并支付利息的合同。本案中的《个人购房借款合同》、《零售借款抵押合同》、《零售借款保证合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定履行各自的义务。原告作为出借人已履行了交付贷款本金的合同义务，但被告彭世德、张欢未能按照约定的期限、方式偿还贷款，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告彭世德、张欢偿还涉诉贷款本金并支付相应利息、罚息、复利的诉讼请求，符合《个人购房借款合同》的约定，并已提交相应证据，本院均予以支持。被告彭芸芸、张雷分别与原告签订了《零售借款保证合同》，在保证人处签字，应按照合同约定承担连带保证责任。关于原告提出在被告彭世德、张欢不能偿还上述款项时，原告有权以被告彭世德名下位于天津市滨海新区××号房屋折价或者以拍卖、变卖上述房屋所得价款优先受偿的诉讼请求，如前文所述，原告与被告彭世德签订的《零售借款抵押合同》合法有效，彭世德在抵押人处签字，张欢在抵押人配偶处签字，且就抵押权双方已办理了相应的抵押登记，抵押权依法成立并生效。对于原告该项诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告彭世德、张欢自本判决生效之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司天津分行借款本金155276.65元；二、被告彭世德、张欢自本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司天津分行截至2020年7月23日的利息12252.16元、罚息1943.09元，并支付自2020年7月24日至实际支付日止的罚息、复利（按《个人购房借款合同》约定的标准计付）；三、被告彭芸芸、张雷对第一项、第二项给付义务承担连带担保责任，被告彭芸芸、张雷承担保证责任后有权向被告彭世德、张欢追偿；四、如被告彭世德、张欢未履行上述第一项、第二项给付义务，原告兴业银行股份有限公司天津分行有权对被告彭世德名下坐落于天津市滨海新区××号房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3689元减半收取1844.5元，由被告彭世德、张欢、彭芸芸、张雷共同负担，保全费1367元由原告兴业银行股份有限公司天津分行负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判员  牛卫锋二〇二〇年十一月十六日法官助理胡晓雯书记员苗安娜附：相关法律规定《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。