湖南省株洲市天元区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0211民初3476号原告：中国民生银行股份有限公司株洲支行，住所地湖南省株洲市天元区滨江南路**湘江公馆**栋101、102、103、104、201、301、302、427号房屋。负责人：陈健，系该行行长。委托诉讼代理人：宋晓，男，1988年12月8日出生，汉族，系该行员工，住湖南省株洲市芦淞区。代理权限为特别授权，即代为起诉、应诉、反诉、上诉、申请再审、提出管辖权异议，出庭、答辩，调查、收集和提供证据，质证，申请诉前、诉中财产和证据保全，承认、变更、放弃诉讼请求，签收诉讼法律文书，处理同诉讼案件相关的其他法律事宜。委托诉讼代理人：叶晶晶，湖南湘东律师事务所律师。代理权限为一般代理。被告：傅文顿，男，1977年11月5日出生，汉族，住福建省南安市。被告：黄映霞，女，1976年10月11日出生，汉族，住福建省南安市。原告中国民生银行股份有限公司株洲支行（以下称民生银行）诉被告傅文顿、黄映霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月23日立案受理后，依法由审判员罗昀适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人叶晶晶到庭参加诉讼。被告傅文顿、黄映霞经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告傅文顿签订的《综合授信合同》；2、判令被告傅文顿、黄映霞共同向原告偿还借款本金43万元及按合同约定向原告支付利息、逾期利息、罚息直至借款本金全部清偿之日止（暂算至2020年10月20日止为17264.91元）；3、判令两被告共同向原告支付实现债权的律师费26835元；4、判令原告对被告傅文顿、黄映霞提供的抵押物（即位于株洲市芦淞区沿江南路XXX号房屋，湘20**株洲市不动产权第XXX号）享有优先受偿权；5、判令两被告承担本案诉讼费、保全费、公告费及实现债权所支出的其他费用。事实与理由：2019年12月13日，原告与被告傅文顿签署了综合授信合同。合同约定：被告傅文顿的最高授信额度为44万元，授信期限为2019年12月15日至2024年12月15日；被告有违约情形的，授信提用人应当向原告支付逾期利息与违约罚息。逾期利率按照约定上浮50%收取；违约罚息按照约定利率上浮50%收取。授信提用人违反承诺、陈述或保证，或者违反合同约定义务；违反具体业务合同、具体业务申请约定的义务和承诺，视为发生违约事件，原告有权取消全部借款额度；对授信提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿。同日，原告与傅文顿、黄映霞签订《最高额担保合同》，约定被告傅文顿、黄映霞以位于株洲市芦淞区沿江南路XXX号房屋提供44万元的最高额抵押担保，抵押不动产类型为土地和房屋，并办理了不动产登记证明。2019年12月13日，被告傅文顿签署了《借款支用申请书》，借款本金44万元，借款期限自2019年12月26日至2024年12月15日，借款年利率为7.6%，还款方式为2020年1月、4月、7月、10月的15日各还本金5000元，2021年至2024年1月、4月、7月、10月的15日各还本金8000元，按月付息，不规则还款，利息还款间隔为月，利息还款日为15日，最后一期贷款到期时利随本清，原告依据约定向被告发放了借款。但借款后，被告已多次逾期还款，经原告催收，被告不予理会，故为维护自身合法权利，原告诉至法院。被告傅文顿、黄映霞未向本院提供答辩意见或证据。经审理查明：2019年12月13日，原告民生银行作为乙方（贷款人）与作为甲方（借款人）的被告傅文顿签订了1份编号为XXX的《综合授信合同》，合同条款载明:“在本合同约定的授信有效期限内，甲方可向乙方申请使用的最高授信额度为（大写）肆拾肆万元整；本合同第一部分第2条约定的最高授信额度的有效使用期限为60月，自2019年12月15日至2024年12月15日；本合同项下授信用途为经营周转或以新贷偿还旧贷；对于本合同项下贷款期限为5年（含）以上的贷款，首期执行利率为本合同项下每笔贷款发放日之前一自然日的5年期以上LPR加贰佰捌拾个基点（BP），之后以每12个月为一个周期调整利率，每期执行的贷款利率为本合同项下每笔贷款发放日在该周期首月的对应日的前一自然日的5年期以上LPR加贰佰捌拾个基点（BP）；除按本合同约定的利率及借款实际使用期限计收利息外，双方另行约定为：2020年1月、4月、7月、10月的15日各归还本金5000元，2021年至2024年的1月、4月、7月、10月的15日各归还本金8000元；按月付息，不规则还款，利息还款间隔为月，利息还款日为15日，最后一期贷款到期时利随本清；本合同项下单笔贷款的逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取；甲方在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向乙方支付逾期利息与违约罚息；到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；合同贷款利率发生调整时，逾期利率、罚息利率在调整后的合同贷款利率基础上按照本合同约定的比例自动作相应的调整，并与合同贷款利率同时开始适用，分段计算；甲方同意，对于上述甲方外的其他甲方在本合同授信额度项下所发生的全部债务，包括但不限于本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）承担共同偿还义务；任一甲方应按时偿还本授信额度项下所发生的具体业务的资金本息，按时支付应付费用；甲方违反承诺、陈述、保证或者违反本合同约定义务，或在本合同履行过程中任一甲方明确表示或以自己行为表示不能或未能履行本合同及附件项下约定的视为发生违约事件，乙方有权要求任一甲方另行提供担保以及对本合同项下任一甲方已提取的全部或部分借款要求提前清偿，有权行使担保权，有权要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此遭受的其他经济损失；甲方除对自己之外的其他甲方在上述违约责任项下的清偿、赔偿责任承担连带还款责任等等。被告黄映霞在合同落款“甲方”处签名。两被告为担保主债务履行自愿与原告签订《最高额担保合同》，以其名下位于芦淞区沿江南路XXX室［不动产权证号：湘（2017）株洲市不动产权第XXX号］的房屋为本案债务提供担保，所担保的最高债权额为44万元。该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有的应付款项，担保人均同意承担担保责任；担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金及其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用。2019年12月16日，双方就上述抵押办理了抵押登记。2019年12月13日，被告傅文顿填写了借款支用申请书1份，且原告于2019年12月26日对该支用申请书予以确认。双方一致明确：申请贷款金额为肆拾肆万元整；贷款期限为60个月，自2019年12月26日至2024年12月15日；利率为浮动利率，分段计息，首期执行利率7.6%（年利率），之后以每12个月为一个周期调整利率，每期执行的贷款利率为本合同项下每笔贷款发放日在该周期首月的对应日的前一自然日的5年期以上LPR加贰佰捌拾个基点（BP）；2020年1月、4月、7月、10月的15日各归还本金5000元，2021年至2024年的1月、4月、7月、10月的15日各归还本金8000元；按月付息，不规则还款，利息还款间隔为月，利息还款日为15日，最后一期贷款到期时利随本清等。此后，原告向被告发放了贷款，但被告未依约还本付息。截至2020年10月20日，被告贷款余额43万元，逾期本金1万元，逾期利息16669.34元，逾期罚息595.57元。上述借款经原告催收未果，故诉至本院，请求判如所请。另查明：被告傅文顿与被告黄映霞于1999年11月8日登记结婚，本案借款发生在两被告婚姻关系存续期内。原告为实现本案债权与湖南湘东律师事务所签订一份《诉讼、仲裁案件委托代理协议》，委托该所代理本案诉讼，约定律师代理费为26835元，且原告已经支付该款。以上事实，有原告的陈述及原告提供的原告营业执照、法定代表人身份证明、两被告身份信息、结婚证、《综合授信合同》、《最高额担保合同》、不动产登记证明、不动产权证、借款支用申请书、借款凭证、贷款余额表、《诉讼、仲裁案件委托代理协议》、湖南增值税普通发票等证据予以证明。本院认为，原告与被告傅文顿签订了《综合授信合同》，被告傅文顿依据该合同约定，于2019年12月13日填写了借款支用申请书向原告民生银行申请贷款44万元，原告依约向被告发放了贷款，双方建立了合法有效的借款合同关系，应严格按照合同约定行使权利和履行义务。因原告与被告傅文顿就贷款利率、期限等进行了约定，同时约定被告应在2020年1月、4月、7月、10月的15日各归还本金5000元，2021年至2024年的1月、4月、7月、10月的15日各归还本金8000元，按月付息，不规则还款，利息还款间隔为月，利息还款日为15日，最后一期贷款到期时利随本清等。但借款后，被告未依约还本付息，截至2020年10月20日，被告贷款余额43万元，逾期本金1万元，逾期利息16669.34元，逾期罚息595.57元。本院认为，被告傅文顿迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行，故原告要求解除双方签订的《综合授信合同》，由被告傅文顿提前清偿借款本金43万元并支付利息17264.91元（含罚息，暂计算至2020年10月20日，实际按合同约定计算至被告清偿之日止）的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。借款双方在《综合授信合同》中约定了如被告违约应承担原告实现债权产生的律师代理费等，现原告为实现本案债权已委托律师事务所代理诉讼，双方签订了《诉讼、仲裁案件委托代理协议》，约定本案的律师代理费为26835元，且律师事务所已指派律师履行了代理义务，原告必然产生律师费损失。故原告要求借款人承担律师代理费的诉讼请求应予支持。但综合考虑本案争议标的额、难易程度、可能耗费的成本等情况，本院酌情支持由被告承担律师代理费损失13400元。本案借款发生在两被告婚姻关系存续期内，且被告黄映霞在《综合授信合同》中“甲方”处签名，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，本案债务应为两被告的夫妻共同债务，故对原告要求被告黄映霞承担本案债务的共同偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。两被告为担保本案债务履行自愿与原告订立《最高额担保合同》，以其名下位于芦淞区沿江南路XXX号［不动产权证号：湘（2017）株洲市不动产权第XXX号］的房屋为本案债务提供抵押担保，且办理了抵押登记，故原告依法享有抵押权。现两被告所负债务提前到期，但原告未受清偿，故其有权依据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条之规定实现抵押权，就拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在本案借款本息及两被告应承担的律师费损失范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国民生银行股份有限公司株洲支行与被告傅文顿签订的编号为XXX的《综合授信合同》；二、被告傅文顿、黄映霞于本判决生效之日起十日内共同向原告中国民生银行股份有限公司株洲支行偿还借款本金43万元并支付利息17264.91元（利息含罚息，暂计算至2020年10月20日，实际按合同约定计算至清偿之日止）；三、被告傅文顿、黄映霞于本判决生效之日起十日内共同向原告中国民生银行股份有限公司株洲支行支付律师代理费损失13400元；四、被告傅文顿、黄映霞届期不履行本判决第二、三项义务，原告中国民生银行股份有限公司株洲支行有权行使抵押权，就被告傅文顿、黄映霞名下位于株洲市芦淞区沿江南路XXX号［不动产权证号：湘（2017）株洲市不动产权第XXX号］的房屋拍卖、变卖所得价款在判决第二、三项债务范围内优先受偿；五、驳回原告中国民生银行股份有限公司株洲支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8412元，减半收取计4206元，由被告傅文顿、黄映霞共同负担4087元，由原告中国民生银行股份有限公司株洲支行负担119元；财产保全申请费2920元，由被告傅文顿、黄映霞共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。审判员  罗昀二〇二〇年十一月二十日法官助理谢利书记员郭华附本案适用法条：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。