陕西省商洛市商州区人民法院民 事 判 决 书（2020）陕1002民初877号原告：中国建设银行股份有限公司商洛分行，住所地陕西省商洛市商州区名人街广电大楼下。负责人：张建强，行长。委托诉讼代理人：李志强，男，1967年7月14日出生，汉族，系原告住房金融业务部副总经理，住陕西省商洛市商州区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。委托诉讼代理人：赵伟，陕西秦南律师事务所律师。被告：潘成正，男，1994年10月16日出生，汉族，住云南省，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告中国建设银行股份有限公司商洛分行与被告潘成正金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李志强、赵伟到庭参加了诉讼，被告潘成正经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司商洛分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告借款本金32483.75元，利息1915.43元，罚息4180.69元，共计38579.87元，并支付自2020年3月20日起至清偿之日止的利息、罚息（以双方签订的中国建设银行“快e贷”借款合同约定的标准计算）；2、本案诉讼费、公告费等实现债权费用由被告承担。事实和理由：2017年12月30日，被告通过中国建设银行网向原告申请办理信用贷款建行快e贷业务。通过网上协议约定借款本金为其全部支用金额总和，借款额度有效期间为12个月，贷款利率为固定利率6.3％，借款额度有效期间终止后一次性还本付息，如贷款逾期，罚息利率为在执行贷款利率的水平上上浮50%。2017年12月30日至2018年12月30日，被告通过使用其在建设银行开通的借贷卡共计消费（现金）30000元。借款到期后被告未足额按时还本付息。截止2020年3月19日，被告尚欠原告借款本金28682.44元，利息1915.43元，罚息3684.61元，共计34282.48元。2017年12月31日，被告再次通过中国建设银行网，向原告申请办理信用贷款建行快贷业务。通过网上协议约定借款本金为其全部支用金额总和，借款额度有效期间为12个月，贷款利率为固定利率6.3％，借款额度有效期间终止后一次性还本付息，如贷款逾期，罚息利率为在执行贷款利率的水平上上浮50%。2017年12月31日，被告通过使用其在建设银行开通的借贷卡共计消费（现金）10000元。借款到期后被告未足额按时还本付息。截止2020年3月19日，被告尚欠原告借款本金3801.31元，罚息496.08元，共计4297.39元。以上两笔借款共计本金32483.75元，利息1915.43元，罚息4180.69元，本息总计38579.87元。经原告多次催收，被告至今拒不偿还，故诉至法院。请求法院支持原告的诉讼请求。被告潘成正未作答辩。当事人围绕诉讼请求，依法提交了证据，原告提交的证据有：1、中国建设银行“借贷通”服务协议；2、中国建设银行“快e贷”借款合同和一般约定条款；3、中国建设银行贷款资金流向一览表；4、中国建设银行个人贷款对账单；5、中国建设银行催收记录登记表；被告潘成正未提供证据，亦未对原告提交的证据发表质证意见，视为对原告的证据无异议。对于原告提供的证据1、2、3、4、5能够相互印证，形成证据锁链，证明案件的相关基本事实，符合证据的真实性、关联性、合法性，本院予以认定。根据原告陈述及本院采信认定的证据，本院认定如下法律事实：2017年12月30日，2017年12月31日被告潘成正通过网上银行与原告签订了《中国建设银行“借贷通”服务协议》，约定被告用卡号为XXXXXXXXXXXXXXX1588的银行卡向原告申请办理“借贷通”服务，贷款种类为“快e贷”，双方同时在网上订立《中国建设银行“快e贷”借款合同》及《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》。《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》第六条第二项约定，本合同项下的借款可随借随还，即在贷款额度有效期内，借款人可任意提前归还部分贷款本息或提前全部结清贷款本息。借款人提前归还部分贷款本息的，按照先归还截至还款日的贷款利息、再归还贷款本金的规则偿还，剩余贷款本息在额度到期日一次性清偿；第三项借款人未能在约定还款日的前一日柜面营业终了前将应还款足额存入指定委托扣款账户造成借款拖欠的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利，并有权在任意时间直接从借款人在中国建设银行系统开立的任何账户中划扣应还款项，但该扣划并不构成贷款人的义务。第十条第四款：除合同另有约定外，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。其中2017年12月30日，原被告签订的《中国建设银行“快e贷”借款合同》（合同编号：61020171230020941988），约定：借款额度为30000元，借款额度有效期间自2017年12月30日至2018年12月30日；在借款额度有效期间终止时，未使用借款额度自动失效；单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日；借款的约定还款日为借款额度到期日；贷款在借款期限内执行固定年利率6.3%，贷款逾期的，罚息利率为上浮50%。2017年12月31日，原被告签订的《中国建设银行“快e贷”借款合同》（合同编号：61020171231020994509），双方约定：借款额度为10000元，借款额度有效期间自2017年12月31日至2018年12月31日；在借款额度有效期间终止时，未使用借款额度自动失效；单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日；借款的约定还款日为借款额度到期日；贷款在借款期限内执行固定年利率6.3%，贷款逾期的，罚息利率为上浮50%。原被告签订借款合同及服务协议后，原告在借款额度有效期限内，于2017年12月30日向被告发放借款30000元，2017年12月31日发放借款10000元，两笔借款期满后，被告均未按约定如期还款，截止2020年3月19日，以上两笔借款本金共计32483.75元，利息1915.43元，罚息4180.69元，本息共计38579.87元。本院认为，原告中国建设银行股份有限公司商洛分行与被告潘成正签订《中国建设银行“借贷通”服务协议》《中国建设银行“快e贷”借款合同》及《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》，并发放贷款后，原告与被告之间形成金融借款合同法律关系。原告已按合同约定履行了发放贷款的义务，而被告未按合同约定完全履行还款义务，构成违约，故原告请求被告潘成正偿还两次借款本金32483.75元，利息1915.43元，罚息4180.69元，本息共计38579.87元，并按照双方签订的中国建设银行“快e贷”借款合同约定的标准，支付原告从2020年3月20日起至清偿之日止的利息、罚息，符合法律规定，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告潘成正向原告中国建设银行股份有限公司商洛分行偿还借款本金32483.75元，利息1915.43元，罚息4180.69元，共计38579.87元，并按照双方签订的中国建设银行“快e贷”借款合同约定，支付从2020年3月20日起至清偿之日止的利息、罚息。限判决生效之日起30日内付清。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费764元，公告费600元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省商洛市中级人民法院。审 判 长  金三喜人民陪审员  李高岐人民陪审员  李卫荣二〇二〇年九月十日法官 助理  张 萍书 记 员  王译曼1