福建省南靖县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0627民初2750号 原告：南靖县农村信用合作联社，住所地福建省南靖县山城镇中山北路**，统一社会信用代码91350627796050678F。 法定代表人：庄某，理事长。 委托诉讼代理人：孙文彬，福建卓来律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈金川，福建卓来律师事务所律师。 被告：陈某1，男，2003年10月13日出生，汉族，住福建省南靖县。 法定代理人：黄某1（系陈某1的同住祖母），住福建省南靖县。 被告：陈某2，男，1936年10月2日出生，汉族，住福建省南靖县。 被告：黄某1，女，1939年06月22日出生，汉族，住福建省南靖县。 被告：黄某2，女，1950年8月15日出生，汉族，住福建省南靖县。 被告：罗某，女，1978年8月24日出生，汉族，住福建省南靖县。 委托诉讼代理人：陈龙民，福建仁胜律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄雪玲，福建仁胜律师事务所律师。 被告：陈某3，男，1977年1月18日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 委托诉讼代理人：陈龙民，福建仁胜律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄雪玲，福建仁胜律师事务所律师。 原告南靖县农村信用合作联社（以下简称南靖农信社）与被告陈某1、陈某2、黄某1、黄某2、罗某、陈某3被继承人债务清偿纠纷一案，本院于2020年11月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南靖农信社的委托诉讼代理人孙文彬，被告罗某、陈某3的委托诉讼代理人黄雪玲到庭参加诉讼,被告陈某1、陈某2、黄某1、黄某2经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南靖农信社向本院提出诉讼请求：1.判令陈某1、陈某2、黄某1、黄某2在继承借款人陈某4和郭某珍遗产的范围内，归还南靖农信社贷款本金200000元及利息、罚息、复利40356.89元（截止至2020年10月21日），合计240356.89元，并支付从2020年10月22日起按合同的约定计算的利息、罚息、复利至清偿日止；2.判令陈某1、陈某2、黄某1、黄某2向原告支付本案律师费8000元；3.判令罗某、陈某3对上述债务承担连带清偿责任；4.判令本案诉讼费用、财产保全费等相关费用由被告负担。事实和理由：2018年11月17日，陈某4因个人经营需要，由郭某珍作为共同借款人向原告贷款200000元，双方签订《最高额借款合同》，罗某、陈某3作为连带保证人与原告签订《保证合同》，对上述借款提供保证担保。《最高额借款合同》对贷款金额、贷款期限、贷款利率、罚息与复利计算方式、保证方式及还款方式等进行了约定。合同签订后，原告依约向陈某4放款，后陈某4未能依约支付贷款本息，截止2020年10月21日共欠借款本息240356.89元。现陈某4与郭某珍已死亡，陈某1、陈某2、黄某1、黄某2作为陈某4和郭某珍的法定继承人，应对上述借款本息余下部分在其继承借款人陈某4和郭某珍遗产的范围内承担清偿责任，罗某、陈某3应当对上述全部债务承担连带责任。 陈某1、陈某2、黄某1、黄某2未作答辩。 罗某、陈某3辩称，1.陈某4与郭某珍于2018年11月18日签订安贷保障计划Ａ款一份，保险金额为20万元。根据安贷保Ａ款合同第2.3约定，被保险人陈某4因意外伤害身故，中国太平洋人寿保险股份有限公司应当给付保险金20万元；2.原告提出截止2020年10月21日利息罚息复利共计40356.89元及2020年11月22日起按合同约定计算的利息罚息复利，原告负有举证责任证明上述利息罚息复利如何计算得出，本案最高额借款合同是格式条款，约定的利息罚息复利利率过高，应当按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算；3.原告怠于向保险公司主张给付保险金及保险公司未能及时赔付保险金而发生的本案利息罚息复利损失，应由原告自行承担或保险公司进行赔偿；4.最高额借款合同保证合同，属于格式条款，关于律师费、诉讼费、保全费等的约定，明显加重了被告和借款人的责任。因原告怠于向保险公司主张给付保险金及保险公司未能及时赔付保险金而发生的损失，应由原告自行承担或保险公司进行赔偿；5.陈某2、黄某1、黄某2、陈某1应当妥善保管陈某4、郭某珍的遗产，不应以放弃继承遗产的权利来规避其应尽的义务。综上，应驳回原告的诉讼请求。 通过原、被告的举证、质证以及原、被告双方当事人的陈述,本院确认如下事实:2018年11月17日，南靖农信社与陈某4、郭某珍签订《最高额借款合同》，约定：自2018年11月17日起至2021年11月16日止，南靖农信社在最高贷款本金余额200000元内对陈某4、郭某珍一次或分次发放贷款；按月结息，固定利率为8.90625‰；贷款逾期自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。同时还约定：借款人在本合同项下任何一笔借款本金或利息逾期10日（含）以上；或者借款人或保证人收入发生不利变化，发生失业、重大疾病、重大事故……丧失或可能丧失履约能力，贷款人有权宣布贷款提前到期并收回。同日，罗某、陈某3作为保证人与南靖农信社签订《保证合同》，约定：为确保南靖农信社与陈某4签订《最高额借款合同》的履行，保证人愿为债权人按主合同与债务人所形成的债权提供保证担保。保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。同日，借款人陈某4作为投保人和被保险人，以第一受益人为城关信用社，第二受益人为法定，向中国太平洋人寿保险股份有限公司购买安贷宝保障计划（Ａ款）保险；《安贷宝意外伤害保险》合同约定的保险责任范围为被保险人遭受外来、突发的、非本意的、非疾病的客观事件导致被保险人伤残或死亡,保险金额为200000元;保险期间为2018年11月18日至2021年11月17日。合同签订后，南靖农信社于2018年11月17日向陈某4发放贷款200000元。后陈某4未能依约归还贷款本息，截止2020年10月21日共欠借款本息240742.52元。 另查明，2019年3月17日，漳州市公安局漳州开发区分局刑事侦查大队接到报警后，在漳州开发区××村××房××，发现陈某4、郭某珍已经死亡。漳州市公安局漳州开发区分局刑事侦查大队经初步调查，认为陈某4、郭某珍系烧炭自杀，可以排除他杀，家属对陈某4、郭某珍的死因无异议，拒绝公安机关对死者尸体进行解剖。 再查明，陈某2和黄某1是陈某4的父母；黄某2是郭某珍的母亲；陈某1是陈某4和郭某珍的儿子。陈某4和郭某珍的第一顺序继承人是陈某1、陈某2、黄某1、黄某2。在本案诉讼过程中，黄某2向本院提供放弃遗产继承声明书，陈某1、陈某2、黄某1、黄某2在本院审理的原告戴国良与被告罗某、陈某3、黄某2、陈某2、黄某1、陈某1民间借贷纠纷一案【（2019）闽0627民初1929号】中，已向本院提供放弃遗产继承声明书，明确表示对被继承人陈某4、郭某珍死亡后的遗产自愿无条件放弃继承权。 以上事实，有原、被告提供的《最高额借款合同》、《保证合同》、存款明细账、普通贷款账户交易明细查询登记簿、《委托代理合同》、福建增值税普通发票、户籍资料查询结果、南靖县公安局山城派出所的证明、安贷宝保障计划A保险单、中国太平洋人寿保险股份有限公司安贷宝（A款)条款、投保告知书、漳州市公安局漳州开发区分局刑事侦查大队调查结论，以及当事人当庭陈述等证据予以证实。 本案争议的焦点是:罗某、陈某3应否承担案涉贷款本息及律师费的连带清偿责任，以及约定的利息罚息复利利率是否过高的问题。对此，本院分析认定如下： 南靖农信社认为，罗某、陈某3作为陈某4、郭某珍的保证人与南靖农信社签订《保证合同》，为陈某4、郭某珍借款本金200000元，提供保证担保，保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用，故罗某、陈某3应对案涉贷款本息及律师费承担连带清偿责任。罗某、陈某3认为，借款人陈某4、郭某珍生前与中国太平洋人寿保险股份有限公司签订安贷保障计划Ａ款一份，保险金额为20万元，中国太平洋人寿保险股份有限公司应当给付保险金20万元；原告怠于向保险公司主张给付保险金及保险公司未能及时赔付保险金而发生的本案借款本金及利息罚息复利损失，应由原告自行承担或保险公司进行赔偿；本案最高额借款合同是格式条款，约定的利息罚息复利利率过高，应当按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。本院认为，陈某4与太平洋保险漳州支公司订立的《安贷宝意外伤害保险（Ａ款）》，系人身保险合同，与本案的被继承人债务清偿纠纷属不同法律关系，不宜合并审理。南靖农信社在本案中已撤回对中国太平洋人寿保险股份有限公司中心支公司的起诉，本院也已裁定准许。根据罗某、陈某3与南靖农信社签订《保证合同》约定，罗某、陈某3对借款人陈某4、郭某珍的借款本息及实现债权的一切费用，应负连带清偿责任，所以，罗某、陈某3对案涉陈某4、郭某珍尚欠南靖农信社的借款本息（包括复利）、律师费，应承担连带清偿责任。南靖农信社与陈某4、郭某珍签订的《最高额借款合同》，约定的利息、罚息、复利并无违反法律规定，故罗某、陈某3提出本案《最高额借款合同》是格式条款，约定的利息罚息复利利率过高，应当按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，于法无据，不予采纳。 综上所述，陈某4与郭某珍生前与南靖农信社签订的《最高额借款合同》,罗某、陈某3与南靖农信社签订的《保证合同》，均是各方当事人真实意思表示,内容合法、有效,各方当事人均应按照合同约定行使权利、履行义务。南靖农信社已按照合同约定向陈某4、郭某珍提供了借款,现陈某4、郭某珍死亡,南靖农信社以被继承人债务清偿纠纷为由提起诉讼,要求按合同约定要求提前收回借款本息,符合法律规定。陈某1、陈某2、黄某1、黄某2作为陈某4与郭某珍的合法继承人，已向本院提交了放弃继承陈某4与郭某珍遗产的书面声明,经本院审查,系其真实意思表示,应予以准许，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条第二款规定:“继承人放弃继承的,对被继承人依法应当交纳的税款和债务可以不负偿还责任。”故南靖农信社要求陈某1、陈某2、黄某1、黄某2在继承借款人陈某4和郭某珍遗产的范围内，归还南靖农信社贷款本金利息复利240356.89元，及支付南靖农信社的本案律师费8000元的诉讼请求，本院不予支持。根据南靖农信社与罗某、陈某3在保证合同中的约定,罗某、陈某3为陈某4与郭某珍的上述借款本息承担连带保证责任,故南靖农信社要求罗某、陈某3承担连带保证责任的诉求符合合同约定和法律规定,本院予以支持。罗某、陈某3提出南靖农信社怠于向保险公司主张给付保险金及保险公司未能及时赔付保险金而发生的本案借款本金和利息罚息复利损失，应由原告自行承担或保险公司进行赔偿，及约定的利息罚息复利利率过高的抗辩理由，缺乏法律依据，本院不予采纳。陈某2、黄某1、黄某2、陈某1经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法进行缺席审理和判决。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一零七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零七条、第二百零八条、《中华人民共和国继承法》第二十五条、第三十三条第二款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下: 一、罗某、陈某3于本判决生效之日起十日内连带清偿南靖县农村信用合作联社借款本金200000元及利息、复利40356.89元，合计240356.89元，并支付从2020年10月22日起至还清借款之日止，按《最高额借款合同》约定利率计算的利息、罚息、复利； 二、罗某、陈某3于本判决生效之日起十日内连带清偿南靖县农村信用合作联社因本案支出的律师费8000元； 三、驳回南靖县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 案件受理费4905元，减半收取计2453元，由罗某、陈某3负担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  王国兴 二〇二〇年十二月二十九日 书记员  郑剑贞 附：执行申请提示 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。