河南省荥阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0182民初7887号原告：河南荥阳农村商业银行股份有限公司，住所荥阳市万山路与索河路交汇处。法定代表人：薛东领，董事长。委托诉讼代理人：樊志朋，河南宇法律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨迪，河南宇法律师事务所实习律师。被告：王云霞，女，1981年12月30日生，汉族，住河南省信阳市平桥区。被告：韩学军，男，1974年4月9日生，汉族，住河南省巩义市。被告：河南上拓置业有限公司，住所郑州市上街区通航五路**院。法定代表人：田艳伟。原告河南荥阳农村商业银行股份有限公司与被告王云霞、韩学军、河南上拓置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月6日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人樊志朋、杨迪及被告王云霞到庭参加诉讼，被告韩学军、河南上拓置业有限公司经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1．判令被告王云霞、韩学军共同偿还原告借款本金307402.26元及利息4402.75元（利息暂计算至2020年10月13日，自2020年10月14日起至本息全部清偿之日止的利息、罚息，按照合同约定利率另行计算），暂共计311805.01元；2．判令原告对被告王云霞的抵押担保财产折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿；3．请求判令被告河南上拓置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4．本案案件受理费、保全费由被告承担。事实与理由：2017年10月12日，原告与被告王云霞、河南上拓置业有限公司共同签订《个人购房借款（综合）合同》，约定：被告王云霞向原告申请借款492000元，用于购买河南上拓置业有限公司开发的房屋，借款期限为288个月，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准。另约定：利率实行一年一定，在贷款期内分段计息，从利率调整的次年首日所在还款期起，按当期人民银行规定的贷款基准利率及合同规定的浮动比例执行新的利率；逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）的罚息按逾期当日执行利率上浮50%执行。2017年10月31日，原告的分支机构河南荥阳农村商业银行股份有限公司乔楼支行向被告王云霞发放贷款492000元。2017年10月12日，被告王云霞的配偶韩学军向原告出具《声明》和《共同还款声明》各一份，承诺其完全知晓王云霞492000元贷款的事实，其本人同意共同承担该笔借款的偿还义务。同日，被告王云霞向原告出具了《抵押人承诺书》，承诺将其位于上街区通航路21号院8幢东1单元4层404号房屋作为抵押物为涉案贷款抵押担保，承诺如本人不能履行合同时，同意原告处置抵押物。2017年10月12日，被告河南上拓置业有限公司向原告出具《担保函》一份，承诺为涉案借款提供连带责任担保，保证期间自《借款合同》确定的每期还款日之次日起两年，担保范围为涉案贷款本金、利息、逾期罚息和实现债权所需费用。原告放款后，被告未按照合同约定履行还本付息义务，其行为已严重违反合同约定，原告有权宣布合同项下借款立即到期，要求被告清偿本合同项下所有借款本金及利息。故原告诉至法院。被告王云霞辩称：被告王云霞已退房，根据其与被告河南上拓置业有限公司的约定，银行贷款应由河南上拓置业有限公司偿还，王云霞不应承担还款责任。被告韩学军、河南上拓置业有限公司未作答辩。本院经审理查明的事实除与原告所诉一致外，另查明：原告就涉案抵押房产办理了预购商品房抵押权预告登记，不动产登记证明编号为：豫（2017）上街区不动产证明第0016041号。案涉《个人购房借款（综合）合同》第十三条约定，借款人未按合同约定足额偿还贷款本息和相关费用的，原告有权宣布合同项下的贷款本息全部提前到期。2017年8月14日，被告王云霞与被告河南上拓置业有限公司签订编号为SJ17003509632的《商品房买卖合同》，约定王云霞购买河南上拓置业有限公司建设的位于上街区通航路21号院通航佳苑8幢东1单元4层404号商品房，购房款共计615774元，首付123774元，余款492000元贷款支付。2018年4月9日被告王云霞向被告河南上拓置业有限公司申请退房，双方协商由河南上拓置业有限公司偿还王云霞在原告处的剩余贷款本金，并退还王云霞已交的首付款、维修基金和已偿还贷款本金。此后，河南上拓置业有限公司按双方约定通过王云霞在原告处的还款账户偿还部分借款，原告从河南上拓置业有限公司账户扣划部分款项用于偿还被告王云霞所欠借款本息。另查明：截止2020年10月13日，被告王云霞尚欠原告借款本金307402.26元、借款利息4402.75元。本院认为：原告与被告所签的《个人购房借款（综合）合同》、《担保函》等意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，均应全面履行相应义务。原告已按约发放贷款，被告王云霞未按约偿还借款本息，构成违约，应承担相应违约责任。原告要求被告王云霞偿还所欠借款本金307402.26元，并按约定的利率支付逾期利息，符合法律规定和双方的约定，本院予以支持。被告韩学军作为被告王云霞的配偶，签署了《共同还款声明》，承诺与借款人王云霞共同承担上述借款的偿还义务，故应承担共同还款义务。原告请求被告韩学军与被告王云霞共同偿还上述借款本息，合法有据，本院予以支持。原告在保证期间要求保证人被告河南上拓置业有限公司承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。案涉《商品房买卖合同》、《个人购房借款（综合）合同》的主体不同、法律关系不同。被告王云霞是案涉《个人购房借款（综合）合同》中的借款人，系借款合同中的主债务人，负有还款义务。被告王云霞与河南上拓置业有限公司之间关于退房虽达成一致意见，但被告王云霞与原告之间的借贷民事法律关系未消除，被告王云霞作为借款合同主债务人的还款责任并未免除。原告根据合同相对性原理，主张被告王云霞偿还所欠借款本息，不违反法律规定，应予支持。被告王云霞关于其不负还款责任的辩解意见，本院不予采纳。被告王云霞偿还贷款后，不影响其依据约定及法律规定向河南上拓置业有限公司主张退还购房款的权利。本案中的抵押房产虽办理了预购商品房抵押权预告登记，但抵押权的预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对该涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性对抗他人针对涉案房屋的处分，但并非对涉案房屋享有现实抵押权，故原告主张对本案所涉房产享有优先受偿权的诉讼请求不能成立，本院不予支持。被告韩学军、河南上拓置业有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃举证、质证等诉讼权利，应承担相应法律后果。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王云霞、韩学军于本判决生效之日起十日内偿还原告河南荥阳农村商业银行股份有限公司借款本金307402.26元及利息4402.75元（利息已计算至2020年10月13日，自2020年10月14日起至本息全部清偿之日止的利息、罚息，按照合同约定利率另行计算）；二、被告河南上拓置业有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、驳回原告河南荥阳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2989元，财产保全费2079元，由被告王云霞、韩学军、河南上拓置业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  田淑平二〇二〇年十二月十五日书记员  张 佳