宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院   民事判决书   （2020）宁0104民初3372号   原告：中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区南薰西街**。   负责人：张庚，该分行行长。   委托诉讼代理人：陈橹全，宁夏合天律师事务所律师。   委托诉讼代理人：高璇，宁夏合天律师事务所律师。   被告：张鹏，男，1977年6月24日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。   被告：梁智泉，女，1981年10月3日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市银川市兴庆区。   被告：宁夏鸿天房置业有限公司，，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区南薰东街康民巷**   法定代表人：苟胜利，该公司总经理。   委托诉讼代理人：于泳，男，该公司员工。   原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行与被告张鹏、梁智泉、宁夏鸿天房置业有限公司（以下简称鸿天房置业）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月26日立案后，依法依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》的规定，适用普通程序独任制进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行的委托诉讼代理人陈橹全、被告宁夏鸿天房置业有限公司的委托诉讼代理人于泳到庭参加诉讼。被告张鹏、梁智泉经本院公告传唤，公告期限届满未到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。   中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.依法判令被告向原告偿还贷款余额204750.17元，偿还截止2019年11月14日的利息8706.47元并继续承担贷款余额实际偿还之日止的利息；3.依法判令被告梁智泉就上述贷款余额及利息承担连带责任；4.依法判令被告宁夏鸿天房置业有限公司就上述贷款余额及利息承担连带保证责任；5.依法判令拍卖位于银川市兴庆区某号的房产，且原告对上述拍卖款项享有优先受偿权；6.本案全部诉讼费用由三被告承担。庭审中，原告变更第三项诉讼请求为：判令被告梁智泉就上述贷款余额及利息承担共同还款责任。事实与理由：2014年10月9日，原告与被告张鹏签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告张鹏向原告申请借款260000元，借款期限为240个月，自2014年10月14日起至2034年10月14日止；被告张鹏以其购买的位于银川市兴庆区某号房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了预告登记。后原告按约向被告发放了贷款，但被告未能按约偿还借款本息故诉至法院。   张鹏、梁智泉未作答辩。   鸿天房置业辩称，原告第五项诉讼请求不能成立，因该房屋没有办理竣工验收，无法办理产权证，也没有办理他项权登记，不具备拍卖资格，也没有办理抵押；被告承担连带责任不合理，原告可以扣除保证金，没有扣除。   本院经审理认定事实如下:2014年10月9日，原告与被告张鹏、鸿天房置业签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告张鹏向原告借款260000元，用于购买位于银川市兴庆区某号房屋，借款期限240个月，自2014年10月14日至2034年10月14日；还款方式为等额本金，借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%；借款逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；贷款利息自划拨存款之日起计算，按日计息；借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则结算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期；被告张鹏以其购买的位于银川市兴庆区某号房屋为其上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用，鸿天房置业为张鹏的上述借款提供连带责任保证担保，保证范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、公告费等）；保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；本合同项下债务到期或者贷款人根据本合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，借款人未按时足额履行，或借款人违反本合同的其他约定，保证人在保证范围内立即承担连带保证责任；无论贷款人在本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效，是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担责任。该合同签订后，原告与被告张鹏于2014年10月14日就上述抵押房产在银川市房屋产权交易管理中心办理了预售商品房抵押登记备案，银川市房屋产权交易管理中心出具了《宁夏银川市房屋预告登记证明》。2014年10月14日，原告按约向被告张鹏发放贷款260000元，被告张鹏自2019年2月14日出现逾期，截至2019年11月14日，被告张鹏、梁智泉尚欠原告借款本金204750.17元、利息8706.47元。   另查明，被告张鹏、梁智泉于2014年6月20日登记结婚。   本院认为，原告与被告张鹏、鸿天房置业签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，各方均应严格按照约定履行各自的义务。原告按约向被告张鹏发放了贷款，被告张鹏未按约还款，已构成违约，依据合同约定，原告有权解除《个人住房（商业用房）借款合同》并要求借款人立即偿还借款，故对原告要求解除《个人住房（商业用房）借款合同》的诉讼请求本院予以支持，被告张鹏应偿还原告贷款余额204750.17元，支付利息8706.47元（截止2019年11月14日），并按照合同约定的利率标准继续支付自2019年11月15日至本判决确定的还款之日的利息。被告张鹏与梁智泉系夫妻关系，贷款用于二人婚姻关系存续期间购买住房，上述债务属于夫妻共同债务，故被告梁智泉应与张鹏对上述款项承担共同还款责任。   根据物权法的规定，抵押权自登记时设立。虽然《个人住房（商业用房）借款合同》约定张鹏以其购买的上述房产为案涉借款提供抵押担保，但双方仅就该抵押房产办理了抵押权预告登记，未办理抵押权登记，该抵押权尚未设立。故对原告要求被告张鹏提供的抵押房产折价或变卖、拍卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，鸿天房置业为张鹏的上述借款本息提供了连带责任保证，保证期间截止案涉抵押房产抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告核对无误、收执之日止，因该抵押房产尚未办理抵押登记，鸿天房置业的保证期间并未超过，且合同明确约定了无论本合同项下债权否拥有其他担保，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担责任，故对被告鸿天房置业抗辩其不应承担连带责任的抗辩意见本院不予采纳，对原告要求被告鸿天房置业对张鹏的上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。鸿天房置业承担清偿责任后，有权向张鹏、梁智泉追偿。被告张鹏、梁智泉经本院公告传唤，公告期满未到庭，视为放弃了答辩、举证、质证、辩论的权利。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，判决如下：   一、解除原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行与被告张鹏、宁夏鸿天房置业有限公司于2014年10月9日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；   二、被告张鹏、梁智泉于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行借款204750.17元，支付利息8706.47元（截止2019年11月14日），并按照合同约定的利率标准继续支付自2019年11月15日至本判决确定的还款之日的利息；   三、被告宁夏鸿天房置业有限公司对被告张鹏、梁智泉的上述债务承担连带清偿责任，宁夏鸿天房置业有限公司承担清偿责任后，有权向张鹏、梁智泉追偿；   四、驳回原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费4502元，公告费400元由被告张鹏、梁智泉、宁夏鸿天房置业有限公司负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判员 路 伟     二○二○年十月二十九日   法官助理 程雯雯   书记员 李 然   附：本案适用的相关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。   当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。   第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。   第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。   《中华人民共和国担保法》   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。   当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。   第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   《中华人民共和国物权法》   第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。   预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。   第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：   （一）建筑物和其他土地附着物；   （二）建设用地使用权；   （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；   （四）生产设备、原材料、半成品、产品；   （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；   （六）交通运输工具；   （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。   抵押人可以将前款所列财产一并抵押。   第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。   《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》   第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。   第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。   履行告知书   本判决生效后，负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。