安徽省合肥市庐阳区人民法院民 事 判 决 书(2020)皖0103民初15134号原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地上海市浦东新区来安路686号，统一社会信用代码91310000786713482M。主要负责人：刘加隆，该中心总经理。委托诉讼代理人：张寄，北京盈科（上海）律师事务所。委托诉讼代理人：宋泽，北京盈科（上海）律师事务所。被告：柴田夫，男，1982年10月4日，汉族，住安徽省合肥市蜀山区。原告招商银行股份有限公司信用卡中心与被告柴田夫信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，于12月2日公开开庭进行审理。原告委托的诉讼代理人张寄、宋泽到庭参加诉讼，被告柴田夫经本院公告送达传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即给付信用卡欠款共计107289.46元（截至2020年6月10日，其中欠款本金62989.31元、利息15997.15元、费用28303元，之后的利息和费用按领用合约的约定计算至清偿之日止）；2.判令被告承担本案全部诉讼费用。本院查明事实如下：1、立约信息：2008年7月16日，被告在招商银行ＮＢＡ双币信用卡申请表上签名确认，向原告申请办理了卡号为51×××45（主卡）、6225752460894415（附属卡）信用卡二张。另外，被告分别于2017年12月向原告申请办理了“ｅ招贷”业务。2、合同约定：根据印刷在信用卡申请书背面的信用卡领用合约，被告对信用卡实行多卡归户管理，持卡人名下所有信用卡卡片（含主卡、附属卡）均属于同一信用卡账户，账户信用额度是持卡人名下所有信用卡卡片（含主卡、附属卡）的共有额度，也是人民币账户与美元账户的共用额度；被告的当期非现金交易自记账日至到期还款日（含）为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息，否则，自原告记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，原告按月计收复利；以信用卡办理预借现金交易不享有免息还款期待遇，自交易发生日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，按月计收复利；被告可以选择以最低还款额方式还款，但不再享受免息还款期待遇，如被告未于每月到期还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金，最低为10元人民币或1美元；每期最低还款额为：信用卡一般交易的百分之十，加上前期所有最低还款额未还部分，加上超过信用额度使用的全部款项，加上所有的费用和利息；被告如同时持有原告二张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和；被告若未依约还款或有违法违规、欺诈行为造成原告损失，原告有权催收、依法追索并停止持卡人卡片之使用，原告因此而支出的费用（包括律师费和诉讼费）均由被告承担，被告同意原告扣划其在本行的其他账户的存款、理财产品以及处分其他抵质押物用于清偿原告的经济损失；本合约及所依据的《招商银行信用卡章程》修改、收费项目或标准变化、利率调整等一经公布（包括但不限于网站公告、营业网点公告、对账单、电子邮件、客户服务热线等方式），即为有效，无需另行通知被告，修改后的条款对双方均有约束力；双方在履行本合约中发生的争议协商不成提起诉讼的，由合约签订地的人民法院管辖，合约签订地为合肥市庐阳区。招商银行信用卡主卡持卡人可在手机银行、网上银行等自助渠道或信用卡客服热线申请“e招贷”业务，申请时需点击同意《招商银行信用卡e招贷业务条款及细则》，确认后即视为持卡人已知悉、理解并同意接受该条款及细则的约束。该条款及细则规定：“e招贷”是招行信用卡中心为符合条件的持卡人提供的现金信贷业务，持卡人在申请时可选择“随时还款”或“分期还款”的还款方式，随时还款方式在申请成功后，不享受免息还款期待遇，从交易日起按日计息，日利率不超过0.05%，不额外计收手续费；分期还款方式在申请成功后，需分期支付一定手续费，享受免息还款期待遇，持卡人分期的每期还款金额与当期手续费将计入该期信用卡账单，每期手续费为分期总金额×手续费率，手续费率以系统实时测评为准；持卡人首次申请成功后，将会生成“e招贷”账户，同时核发“e招贷”电子卡，仅供还款使用，已经办理成功不得撤销；“e招贷”账户的最低还款额与信用卡约定一致，违约金的相关约定同信用卡领用合约关于滞纳金的约定。3、合同履行：被告于2008年7月27日开始启用信用卡，自2018年8月10日开始逾期偿还账单，信用卡于2018年11月11日被停止使用。被告于2017年12月办理的“e招贷”业务分期还款，每月分期手续费37.5元，但其自2018年2月10日开始逾期偿还分期本金及手续费。截至2020年6月10日，被告拖欠透支本金62989.31元、利息15997.15元、滞纳金18352.52元、分期手续费9950.48元。诉讼期间被告未有还款。上述事实有原告提交的证据和庭审陈述在卷佐证，本院予以确认。本院认为，被告透支使用原告的信用卡，但未能按约定期限偿还账单金额，应当承担相应的违约责任。原告诉请的透支本金有事实和法律依据，本院予以支持。关于利息、滞纳金和分期手续费，原告主张过高，明显超过法律规定的最高限额，本院酌情以透支本金为基数，自停卡之日即2018年11月11日起按年利率24%予以核准，截至2020年6月10日的利息、滞纳金、分期手续费等费用合计为24229.89元。2020年6月10日之后，本院仅支持以拖欠的透支本金为基数，按日万分之五的标准计付利息至本金清偿之日止。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告柴田夫于本判决书生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司信用卡中心信用卡透支本金62989.31元、以及利息、滞纳金、分期手续费等费用合计24229.89元（利息暂计算至2020年6月10日，之后以拖欠的透支本金为基数，按日万分之五的标准计付利息至本金清偿之日止）；二、驳回原告招商银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1223元，公告费23元，由被告柴田夫负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员 宋 玮二〇二〇年十二月二十四日书记员 许维琪附：本案适用的法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。2、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证明不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。