广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0202民初3193号 原告：中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行，住所地广西柳州市城中区龙城路**。 负责人：梁环，该支行行长。 委托诉讼代理人：年里旺，广西广正大律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈翰翔，广西广正大律师事务所律师。 被告：何继绍，男，汉族，1985年7月5日出生，户籍地广西北流市。 被告：陈燕丽，女，汉族，1985年5月6日出生，户籍地广西北流市。 被告：广西冠亚房地产开发有限公司，，住所地广西柳州市阳和工业新区古亭大道** 法定代表人：张炳杰，该公司董事长。 委托诉讼代理人：戴碧珍，广西诺一律师事务所律师。 委托诉讼代理人：娄婷，广西诺一律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行诉被告何继绍、陈燕丽、广西冠亚房地产开发有限公司（以下简称“冠亚公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月27日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人年里旺、陈翰翔，被告广西冠亚房地产开发有限公司的委托诉讼代理人戴碧珍到庭参加诉讼，被告何继绍、陈燕丽经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、请求依法判令解除原告与三被告于2014年10月24日签订的《个人购房借款／担保合同》（编号Ａ:〔个住〕字〔柳州分〕行〔龙城〕支行〔2014〕年〔4015〕号）。二、请求依法判令被告何继绍偿还原告贷款本金453223.1元，并支付利息、罚息、复利合计9863.29元（利息、罚息、复利暂计至2020年4月10日，日后按合同约定方式计算至还清本息时止），共计463086.39元。三、请求依法判令被告何继绍支付原告律师代理费21339元。（上述款项暂合计金额：484425.39元）；四、请求依法判令原告对被告何继绍、陈燕丽所有的广西柳州市鱼峰区房屋以折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。五、被告广西冠亚房地产开发有限公司对被告何继绍的上述债务承担连带责任。六、本案诉讼费用、公告费、保全费等全部由三被告承担。 事实与理由：2014年10月24日，二被告与原告签订《个人购房借款／担保合同》（编号Ａ:〔个住〕字〔柳州分〕行〔龙城〕支行〔2014〕年〔4015〕号），合同第三十九条约定：被告何继绍向原告贷款610000元。第四十二条约定：贷款期限180个月。第四十三条约定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮5%确定。第四条第2款约定，基准利率调整的处理方式。第九条约定，借款人未按约定偿还的贷款，按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。第五十二条约定，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。第十四条约定，借款人的违约情形及违约责任。第十七条约定，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。第五十五条约定，诉讼由贷款人所在地人民法院管辖。被告何继绍、陈燕丽自愿以其所有的位于广西柳州市鱼峰区房屋为贷款提供抵押担保，2014年10月25日，被告何继绍、陈燕丽与原告就抵押物办理了抵押登记，该合同第十九条约定了抵押担保的范围。被告广西冠亚房地产开发有限公司作为保证人对被告何继绍的债务提供连带保证担保。合同第十条约定了保证方式为连带保证。保证范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同第二十七条约定，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期限为贷款提前到期之日起两年。合同签订后，原告于2014年10月24日向被告何继绍是指定的账户发放贷款610000元，但被告何继绍未按约偿还贷款。截止至2020年4月10日，被告何继绍共计违约还款5次，尚欠原告贷款本金453223.1元，利息、罚息、复利合计9863.29元，共计463086.39元。原告为追索债权聘请律师而支付律师代理费21339元。原告认为，债务人所欠债务应当予以清偿。被告未按合同约定还款，已构成违约，原告有权依合同约定要求其归还借款房屋为该笔贷款承担清偿责任。被告广西冠亚房地产开发有限公司作为保证人依法应对被告何继绍的债务承担连带清偿责任。原告为维护自身合法权益，特依《中华人民共和国民事诉讼法》之规定提起诉讼，请求法院依法判如原告所请。 被告冠亚公司辩称，原告只能选择要求行使抵押权的优先受偿权，或者让开发商承担借贷性担保责任，而不能同时诉请选择两种责任承担方式；原告在其提交的证据中已经显示办妥了涉案房屋的抵押登记，另根据原告与被告何继绍、陈燕丽签订的合同约定了第10.2条约定了冠亚公司承担的阶段性担保责任的解除保证责任的条件是正式抵押登记手续已经办理，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。综上，冠亚公司不承担阶段性担保责任。 被告何继绍、陈燕丽未到庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩材料，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第十二条、第十三条第二款、第六十八条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三十四条第一款的规定，视为被告何继绍、陈燕丽放弃答辩、举证和质证的权利。 围绕诉讼请求，原告提供了个人购房借款/担保合同、结婚证、中国工商银行个人借款凭证、不动产登记证明、个人贷款数据余额信息、自营历史明细表等证据。被告冠亚公司未向本院提供证据，对原告提供的证据真实性均无异议。本院组织当事人进行了证据交换和质证。当事人对真实性无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。当事人对证明目的有异议的证据，需结合全案证据和案件事实进行综合认定。 根据经审查确认的证据和当事人的陈述，本院对原告诉称的案件基本事实予以认定。另查明，原告作为贷款人、被告何继绍作为借款人及抵押人、被告陈燕丽作为抵押共有人、被告冠亚公司作为保证人签订的《个人购房借款／担保合同》第10.2条约定保证人承担阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足包括但不限于以下条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任，具体约定见合同第五十四条：Ａ、本合同第20.2条约定的证实抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书；第五十四条约定保证人承担保证责任的范围按10.2确定；满足10.2（Ａ）条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。合同第十四条约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可解除合同。第十七条约定贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。2014年10月14日，被告何继绍、陈燕丽以其共有的位于柳州市鱼峰区房屋为本案借款提供抵押，双方办理了抵押权登记。在诉讼过程中，原告明确其主张截止至2020年4月10日的利息为9648.29元，罚息以逾期本金为基数计算为120.41元，复利以逾期利息为基数计算为94.59元。 本院认为，原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》是各方真实意思表示，合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行义务。合同签订后，原告已依约向被告何继绍发放借款，被告何继绍收到借款后多次未按时还款的行为构成违约。根据合同约定，原告要求解除与被告签订的《个人购房借款/担保合同》，要求被告何继绍归还借款本金453223.1元，支付利息9648.29元、罚息120.41元、复利94.59元（该利息、罚息、复利暂计至2020年4月10日，之后的利息、罚息及复利按《个人购房借款/担保合同》约定另计至实际清偿完毕之日止）的诉请合法有据，本院予以支持。 关于律师代理费。原告未提供委托代理合同等相关证据，无法核实律师费的数额，故本院对该项诉请不予支持。 关于抵押权的问题。被告陈燕丽在合同的抵押共有人处签字确认，且与被告何继绍将共有的位于柳州市鱼峰区房屋为上述借款提供抵押担保，并就上述抵押房产与原告办理了抵押登记手续，原告依法享有抵押权。被告何继绍不履行上述债务时，原告有权以被告何继绍、陈燕丽共有的位于柳州市鱼峰区房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿。 关于被告冠亚公司应否承担连带清偿责任的问题。本案中，原告与被告办理了抵押权登记，原告已享有抵押权，根据《个人购房借款/担保合同》的约定，被告冠亚公司承担的是阶段性连带责任保证，原告享有抵押权后即免除保证人的保证责任，故原告要求被告冠亚公司对被告何继绍的上述债务承担连带责任无事实及法律依据，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行与被告何继绍、陈燕丽、广西冠亚房地产开发有限公司于2014年10月24日签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A:[个住]字[柳州分]行[龙城]支行[2014]年[4015]号）； 二、被告何继绍于本案判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行偿还借款本金453223.1元，支付利息9648.29元、罚息120.41元、复利94.59元（该利息、罚息、复利暂计至2020年4月10日，之后的利息、罚息及复利按《个人购房借款/担保合同》约定另计至实际清偿完毕之日止）； 三、若被告何继绍不履行上述债务时，原告中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行有权依法以被告何继绍、陈燕丽名下的位于柳州市鱼峰区房屋折价或者以拍卖、变卖上述抵押财产的价款优先受偿； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行的其他诉讼请求。 如果义务人未按本判决指定之期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费减半收取4283元（原告均已预交），由被告何继绍、陈燕丽负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人之人数或者代表人之人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审 判 员 许兰珍 二〇二〇年十一月三日 代书记员 潘荣华