河南省遂平县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1728民初2330号原告河南遂平农村商业银行股份有限公司，住所地河南省遂平县建设路187号。法定代表人朱桂杰，公司董事长。委托诉讼代理人侯羽帆，女，1986年12月4日出生，汉族，住河南省遂平县，系公司员工。被告张留义，男，1969年4月4日出生，汉族，住河南省驻马店市驿城区。被告张爱梅，女，1964年3月26日出生，汉族，住河南省驻马店市驿城区。原告河南遂平农村商业银行股份有限公司（以下简称遂平农商行）与被告张留义、被告张爱梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告遂平农商行的委托诉讼代理人侯羽帆、被告张留义到庭参加诉讼，被告张爱梅经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告遂平农商行向本院提出诉讼请求：1.依法判令二被告偿还原告遂平农商行借款本金193844.34元、利息12471.32元（暂计算至2020年8月12日）及自2020年8月13日起至本息全部付清之日止的利息（利息按合同约定计算）；2.判令原告遂平农商行对被告张留义提供的抵押物即位于遂平县城南新区铜山大道西侧澜湾壹号13幢1单元7层702号房屋的变现价款享有优先受偿权；3.判令二被告承担原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、鉴定费、律师费、公告费等）。事实和理由：2016年6月20日，原告遂平农商行与被告张留义签订《个人购房借款(综合)合同》，约定被告张留义向原告遂平农商行借款320000元用以购买遂平城南新区铜山大道西侧澜湾壹号13幢1单元7层702房产，且用该房产提供抵押担保，借款期限自2016年6月20日起至2023年6月20日止，贷款利率为浮动利率，签订贷款时的合同月利率为4.41‰，执行利率按中国人民银行公布的同期、同档次贷款基准利率基础上上浮8%。被告张爱梅签订《借款人配偶承诺书》、《共同还款声明》、《财产共有人声明》，同意将该房产抵押，并承诺承担该笔借款的共同偿还义务。合同签订后，原告遂平农商行依约提供了借款320000元。2016年12月29日，遂平县农村信用合作联社变更为遂平农商行。现二被告未能按期偿还借款本息，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼。被告张留义辩称，借款属实，但我没钱，还不上，涉案房屋能拍卖就拍卖。被告张爱梅未答辩。经审理查明，出卖人河南贵人居房地产开发集团有限公司（以下简称贵人居公司）与买受人张留义签订的《商品房买卖合同（预售）》中约定：张留义购买坐落于遂平县城××新区××大道西侧××单元××西××号房××套，房屋建筑面积172.02㎡，总价款为464454元，买受人已向出卖人支付首付房款人民币144454元，余款320000元，向银行申请贷款支付。2016年6月3日，遂平农商行在遂平县房地产交易管理所为坐落在遂平县城××新区××大道西侧××单元××西××号商品房办理了抵押权预告登记（证号为遂平房预字第00022096号）。2016年6月20日，遂平县农村信用合作联社（贷款人，现已变更为遂平农商行）与被告张留义（××）、贵人居公司（保证人）签订《个人购房借款（综合）合同》一份，约定：本合同项下贷款金额为人民币320000元，用以购买遂平县城××新区××大道西侧××单元××西××号房屋。借款人授权贷款人将贷款转入借款人指定的贵人居公司账户。贷款期限84个月，自2016年6月20日起至2023年6月20日止，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准。本合同项下的贷款利率按中国人民银行公布的同期、同档次贷款基准利率基础上上浮8%，如在贷款期限内遇中国人民银行调整贷款基准利率，本合同利率应按“利率实行一年一定，在贷款期内分段计息。从利率调整的次年首日所在还款期起，按当期人民银行规定的贷款基准利率及合同规定的浮动比例执行新的利率”的方式相应调整。签订贷款时的合同年利率为5.292%。本合同项下的贷款起息日为贷款发放日，计息方式为：贷款利息采取对年、对月、对日的计算方法，如果不能对年、对月、对日，以月末最后一日为对日。贷款期限满年的按年利率计算，满月的按月利率计算。有整年（月）又有零头天数的，整年（月）部分按年（月）利率计算；仅零头天数的，按实际天数计算；全是整年整月的，利息为本金×时期(年或月数)×年或月利率；有整年（月）又有零头天数的，利息为本金×[时期(年或月数)×年或月利率+零头天数×日利率]。若借款人未按规定按时足额偿付当期贷款本息的即为逾期，贷款人有权根据中国人民银行的有关规定计收罚息。借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、复印费在内的一切费用概由借款人承担。还款采用等额本息还款法，每月21日为还款日。借款人应按期偿还贷款本息，若借款人未按规定按时足额偿付到期贷款本息，贷款人有权根据中国人民银行的有关规定扣收到期未还的本金、利息、罚息及相关费用。若发生贷款逾期，则该期还本付息的逾期罚金，应在归还逾期贷款本息时一并缴付，且贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利。本合同项下的抵押物为遂平县城××新区××大道西侧××单元××西××号房屋。被告张爱梅作为抵押物共有人，完全同意该项抵押，当借款人、抵押人违约时，其同意抵押权人处分抵押物，并同意以处分抵押物所得价款偿还贷款本息、罚息及实现抵押的费用等其他合理费用。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用的，构成借款人违约，贷款人可按中国人民银行有关规定计收罚息（对于逾期贷款的罚息率按逾期当日执行利率上浮50%执行。罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿本息为止），对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利，并有权宣布本合同项下的贷款本息提前到期。同日，原告遂平农商行向被告张留义发放贷款320000元。被告张爱梅承诺自愿对该笔贷款承担连带清偿责任。被告张留义偿还部分贷款本息后，对剩余贷款本息未再偿还。截止到2020年8月12日，被告张留义下欠原告遂平农商行贷款本金193844.34元、利息12471.32元及自2020年8月13日起至实际清偿之日止的利息。上为本案事实。上述事实，有原、被告的当庭陈述及原告遂平农商行提供的相关书证在卷为据，已经质证，足以认定。本院认为，原告遂平农商行与被告张留义及保证人贵人居公司签订的《个人购房借款（综合）合同》，系当事人的真实意思表示，不违反法律的强制性规定，为有效合同。原、被告双方均应当按照合同约定履行自己的义务。原告遂平农商行已经按照合同约定向被告张留义发放贷款320000元，履行了合同义务。被告张留义未按照合同约定的期限偿还原告遂平农商行借款本金及利息，已经构成违约，应当承担违约责任。原告遂平农商行依据《个人购房借款（综合）合同》宣布债务提前到期，要求被告张留义提前偿还借款本金193844.34元、利息12471.32元及自2020年8月13日起至实际清偿之日止的利息的诉讼请求，符合合同约定，依法应予支持。原告遂平农商行要求被告张爱梅承担共同偿还责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于原告遂平农商行要求对位于遂平县城南新区铜山大道西侧澜湾壹号13幢1单元7层702号抵押房产的变现价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院认为，该抵押房产办理的是抵押权预告登记，而抵押权预告登记并不等同于抵押权登记，其仅仅是对预购商品房将来办理物权登记后办理抵押权登记的请求权，并不产生优先受偿的抵押效力，且双方就该抵押房产至今未办理正式的抵押权登记手续，原告遂平农商行至今也未取得抵押房产的他项权证，故原告遂平农商行的该项主张，无事实依据，本院不予支持。原告遂平农商行本案中的其他诉讼请求，本院不予支持。被告张爱梅经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张留义、张爱梅于本判决生效之日起十日内向原告河南遂平农村商业银行股份有限公司偿还借款本金193844.34元、利息12471.32元及自2020年8月13日起至实际清偿之日止的利息（利息按双方合同约定计付）；二、驳回原告河南遂平农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4394元，减半收取计2197元，财产保全费1620元，共计3817元，由被告张留义、张爱梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本及交纳上诉费，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。审判员 张 君二〇二〇年九月二十三日书记员 魏璐璐