上海市徐汇区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0104民初15688号原告：浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行，营业场所上海市徐汇区。主要负责人：王宏，行长。委托诉讼代理人：施振贤，男。被告：李峰，男，1976年11月12日出生，汉族，户籍地江苏省泰兴市。被告：上海实久文化传播有限公司，住所地上海静安区法定代表人：李庆华，执行董事。二被告共同委托诉讼代理人：尹涛，上海市锦天城律师事务所律师。二被告共同委托诉讼代理人：陈李健，上海市万众律师事务所律师。原告浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行(以下简称稠州银行上海分行)与被告李峰、上海实久文化传播有限公司(以下简称实久公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用普通程序，于2020年8月4日公开开庭进行了审理。原告稠州银行上海分行的委托诉讼代理人施某某、被告李峰及实久公司的委托诉讼代理人尹涛、陈李健到庭参加诉讼。本案现已审理终结。稠州银行上海分行向本院提出诉讼请求：1.判令李峰返还借款本金19,707,711.40元；2.判令李峰支付截至2020年6月29日的借款利息58.59元、罚息78,654.71元；3.判令李峰支付以19,707,711.40元为基数，按照年利率12%的标准计算，自2020年6月30日起至实际清偿日止的逾期利息；4.判令李峰支付以19,707,711.40元为基数，按照日万分之二的标准计算，自2020年6月18日起至实际清偿日止的违约金；5.判令实久公司以其名下位于上海市杨浦区XX路XXX号XXX-XXX层的不动产对上述第一、二、三、四项诉讼请求在最高本金限额8,060万元内承担抵押担保责任。事实和理由：2019年5月27日，李峰与稠州银行上海分行签订了编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX5的《个人经营性借款合同》，约定李峰向稠州银行上海分行申请贷款金额为2,000万元，借款期限为2019年5月27日至2020年4月23日，并约定借款利率执行年利率8%，罚息利息上浮50%(即12%)。还款方式为每月20日支付相应利息，到期归还剩余本金及利息。因李峰原因，到期无法还本付息，经与稠州银行上海分行协商，将本笔借款期限延长至2020年6月18日。2019年5月27日，实久公司与稠州银行上海分行签订了编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX5的《最高额抵押合同》一份，约定自愿以其名下位于上海市杨浦区XX路XXX号XXX-XXX层的不动产权为上述借款在最高本金限额8,060万元及该本金项下的所有债权余额承担抵押担保责任。担保有效期自2019年5月27日起至2022年4月23日止。上述合同签订后，稠州银行上海分行依约向李峰发放了2,000万元贷款。该贷款在2020年6月18日发生逾期，且李峰未依约履行还款责任，属于违约事件。稠州银行上海分行依约向李峰、实久公司寄送了《催收通知书》，但李峰仍未归还本息，因此提起诉讼。李峰辩称，对借款本金数额没有异议；对于复利、罚息、逾期利息按照合同约定，没有异议。对于违约金，因为不是李峰故意违约，而是交易对手恶意诉讼导致，而且由于疫情的影响，根据监管机构的精神，希望能够免除违约金。另外，虽然合同约定借款开始于2019年5月27日，但是实际放款日确为2020年7月10日，因此根据实际磋商的期限，借款应于2020年7月9日到期，稠州银行上海分行还需要在此基础上再给予一定宽限期。实久公司辩称，对于担保的情况，没有异议。其余意见同李峰一致。本院认定事实如下：2019年5月27日，稠州银行上海分行(债权人)与李峰(债务人)签订编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX5的《个人经营性借款合同》，约定：借款金额20,000,000元；借款期限自2019年5月27日至2020年4月23日止；借款利率为固定利率8%；如债务人未按本合同约定的用途使用借款，债权人有权对被挪用的借款自被挪用之日起计收罚息，罚息利率为借款利率上浮100%；债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即借款逾期，债权人有权对逾期的借款自逾期之日起计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；对未按时支付的利息和罚息，自欠息之日起，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率向债务人计收复利，直至债务人归还未按时支付的利息(含正常利息、罚息及复利)止；本合同借款约定每月的20日为结息日，债务人应在结息日次日向债权人支付当期借款利息，在借款到期日结清剩余本息。债务人选择借款到期日一次性全部偿还借款本金；编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX5的《最高额抵押合同》为本合同的担保合同；债务人未按约定偿还借款本息，债权人有权暂停发放借款乃至终止发放借款或提前收贷；债务人发生下列任一事件即构成违约：(一)债务人不按本合同规定按时偿还借款本息……债务人发生本合同第十一条约定的违约情形，债权人有权要求债务人自违约行为发生之日起按借款余额的日万分之二收取违约金，本条款不影响本合同第十五条第三款第二项罚息和复利的计收；等等。同日，稠州银行上海分行(抵押权人)与实久公司(抵押人)签订编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX5的《最高额抵押合同》，约定：为确保抵押权人与债务人李峰在一定期限内连续发生的债务的清偿，抵押人自愿以自有财产向抵押权人提供担保；担保有效期自2019年5月27日至2022年4月23日止；本合同项下的抵押最高本金限额为捌仟零陆拾万元整；在该最高本金限额内，不论抵押权人与债务人发生债权的次数和每次的金额，抵押担保责任及于该最高本金额度项下的所有债权余额(包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用)；抵押人自愿以上海市杨浦区通北路XXX号商铺设定抵押；抵押担保范围包括但不限于主债务及利息(含罚息)、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等；抵押权人实现债权的费用包括但不限于诉讼费用、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、鉴定费、拍卖(变卖)费、抵押物处置费、过户费、电讯费、差旅费等；本合同签订后，抵押人应按照担保法及其他法律法规的规定，持本合同到抵押登记部门办理抵押财产登记手续；债务人未按主合同约定清偿担保债务的(包括因债务人、抵押人违约而由抵押权人宣布提前到期的债务本息)，抵押人授权抵押权人有权直接处分抵押物(包括但不限于以抵押物折价或直接拍卖、变卖抵押物)，并以所得款项偿还担保债务；等等。上述《个人经营性借款合同》《最高额抵押合同》均办理了公证。2019年5月10日实久公司亦作出《股东会决议》同意为李峰向稠州银行上海分行融资提供抵押，担保融资额度最高额为捌仟零陆拾万元整，自2019年5月27日至2022年4月23日止。2019年6月19日，上海市不动产登记局出具了抵押权登记证明，记载稠州银行上海分行作为房屋他项权利人，房地产坐落于上海市杨浦区XX路XXX号XXX-XXX层，最高债权限额80,600,000元，债权发生期间2019年5月27日至2022年4月23日。稠州银行上海分行于2019年7月10日，履行了放贷义务。但李峰未按时归还借款利息，稠州银行上海分行于2020年6月22日发出催收通知书。截至2020年6月29日，李峰尚欠借款本金19,707,711.40元、借款利息58.59元、罚息78,654.71元。庭审中，稠州银行上海分行明确其起息日为2019年7月10日，考虑到疫情的因素给予了宽展期，逾期日是从2020年6月18日开始计算。以上事实，除当事人陈述外，另由浙江稠州商业银行借款借据、《个人经营性借款合同》《最高额抵押合同》、不动产登记证明、逾期明细及账户流水、签约照片、《催收通知》《承诺函》等证据证明，本院予以确认。本院认为，稠州银行上海分行与李峰之间的借款关系依法成立，双方理应按约履行。李峰未按约履行还款义务，其行为已构成根本违约，应承担由此引起的违约责任，故稠州银行上海分行有权依照合同约定要求李峰偿还全部剩余贷款本金、逾期利息和罚息。实久公司将其名下坐落于上海市杨浦区XX路XXX号XXX-XXX层房屋抵押给稠州银行上海分行，并办理抵押权登记手续，该抵押权已依法设立，现李峰不能履行上述还款义务，稠州银行上海分行有权依法行使抵押权。综上，稠州银行上海分行的诉请主张，于法无悖，本院均予以支持。虽然稠州银行上海分行的放款日期为2019年7月10日，但其起息日也为2019年7月10日，即便按照合同约定的借款期限333天计算，借款也应该于2020年6月7日到期。现稠州银行上海分行将借款展期至2020年6月18日，系其自行处分自身权利，本院予以认可。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条的规定，判决如下：一、李峰于本判决生效之日起十日内归还浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行借款本金19,707,711.40元，并支付截至2020年6月29日的利息58.59元、罚息78,654.71元；二、李峰于本判决生效之日起十日内支付浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行以19,707,711.40元为基数、按照年利率12%的标准计算，自2020年6月30日起计算至实际清偿之日止的逾期利息；三、李峰于本判决生效之日起十日内支付浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行以19,707,711.40元为基数、按照日万分之二的标准计算，自2020年6月18日起计算至实际清偿之日止的违约金；四、李峰届时不履行本判决第一项至第三项确定的付款义务的，浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行可与上海实久文化传播有限公司协议，以上海实久文化传播有限公司名下的坐落于上海市杨浦区XX路XXX号XXX-XXX层房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款按该财产抵押权登记顺位优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归上海实久文化传播有限公司所有，不足部分由李峰清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费140,519元，财产保全费5,000元，合计诉讼费145,519元，由李峰、上海实久文化传播有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  高霄雷人民陪审员  邵孟平人民陪审员  陈 琦二〇二〇年九月四日法官 助理  龚 焕书 记 员  龚 焕附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。