广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初28261号原告：珠海华润银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区×××××××之三国际金融中心写字楼第一层101单元、第二层201单元、第三十六层01-12单元，统一社会信用代码914×××××××××××××816。主要负责人：龚涛，分行行长。委托诉讼代理人：周维坤，广东森科律师事务所律师。被告：曹卫红，男，1966年11月14日出生，汉族，住湖南省岳阳市岳阳楼区红日机械厂1号，公民身份号码430××××××××××××017。被告：李雪枚，女，1973年1月10日出生，汉族，住湖南省醴陵市××××××××××××，公民身份号码430××××××××××××728。原告珠海华润银行股份有限公司中山分行（以下简称珠海华润银行中山分行）诉被告曹卫红、李雪枚金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。珠海华润银行中山分行的委托诉讼代理人周维坤、被告曹卫红到庭参加诉讼。被告李雪枚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原告珠海华润银行中山分行向本院提出诉讼请求：1.曹卫红、李雪枚偿还欠款本金497194.59元、利息8749.75元、罚息104.38元、复利87.48元（暂计至2020年9月1日止，之后的利息、罚息、复利按《个人贷款合同》约定计算至贷款全部清偿之日）；2.曹卫红、李雪枚支付律师费14915元；3.珠海华润银行中山分行对曹卫红名下位于广东省中山市火炬开发区×××××××××××××××××的处置价款享有优先受偿权。被告曹卫红辩称，对欠款金额无异议。被告李雪枚未到庭应诉，亦未提交书面答辩状及证据。经审理查明：贷款人：珠海华润银行中山分行。借款人：曹卫红。抵押人：曹卫红。签约清理：2019年1月15日，珠海华润银行中山分行与曹卫红签订《个人授信额度合同》及《个人贷款合同》。贷款额度：550000元。贷款期限：2019年1月25日至2024年1月25日。贷款执行利率：固定利率，年利率7.125%。罚息计收标准：逾期还款，罚息以逾期本金为基数，按贷款利率加收50%确定。珠海华润银行中山分行明确罚息的基数为逾期本金。复利计收标准：未按时支付的贷款利息，按罚息利率计收复利。珠海华润银行中山分行明确复利的基数为应付未付的正常利息。提前收贷约定：借款人在合同项下任何一笔应还款项发生逾期，贷款人有权宣布合同项下的授信额度提前到期，要求借款人提前归还全部或部分已使用的授信额度项下贷款本息并停止提款。实现债权的费用：借款人到期没有偿还应还款项，导致贷款人为催收款项所需的合理费用，包括律师费等，由借款人负担。珠海华润银行中山分行委托广东香山律师事务所处理本案事宜，并签订了诉讼委托代理合同，约定本案前期律师费为14915元，该律师事务所出示了相关数额的律师费发票。抵押担保情况：合同约定曹卫红向珠海华润银行中山分行提供其位于广东省中山市火炬开发区×××××××××××××××××的房地产作为本案合同项下贷款的抵押担保。抵押担保范围包括全部债务本金、利息、复利、罚息、授信人实现债权发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、物业管理费、律师费等）及保管和维护抵押物所产生的费用，债务本金余额不超过550000元。2019年1月23日，曹卫红与珠海华润银行中山分行办理了该房产抵押登记手续，不动产登记证号为粤（2019）中山市不动产证明第0019533号。欠款情况：庭审中，珠海华润银行中山分行明确起诉后借款人未偿还涉案款项。截止至2020年9月1日，尚欠借款本金497194.59元，利息8749.75元、罚息104.38元、复利87.48元。另查，曹卫红与李雪枚于2012年6月18日登记结婚。李雪枚向珠海华润银行中山分行出示了《夫妻共同债务声明》，表明其认可涉案债务为夫妻共同债务，愿意以夫妻共同财产共同承担、共同偿还涉案债务。本院认为，曹卫红与珠海华润银行中山分行签订的《个人授信额度合同》《个人贷款合同》，是双方当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方当事人均应恪守履行。本案中，曹卫红借款后未按期还款，构成违约，珠海华润银行中山分行诉请提前收回已发的贷款本息，符合法律及双方合同约定，理由正当，证据充分，本院予以支持。截止至2020年9月1日的欠款数额，有珠海华润银行中山分行提交的欠息还款明细表予以证实，且曹卫红没有提供证据予以推翻，故本院予以认定。因珠海华润银行中山分行已诉请提前收贷，故利息应计至提前收贷之日止。提前收贷后不再计算利息，转为计算罚息、复利，该罚息、复利应分别以实欠本金、应付未付利息为基数计算至清偿之日止。另，参照《最高人民法院〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉》的规定：“······金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持······”。据此，珠海华润银行中山分行因本案借款所收取的利息、罚息、复利总计超过以实欠本金为基数按年利率24%计算的部分，本院不予支持。关于律师费，虽然珠海华润银行中山分行已举证证明本案实际产生了律师费14915元且依照双方约定应由曹卫红负担，但双方仅笼统约定违约方承担守约方支出的律师费，未约定具体金额或计算方式,违约方亦未参与律师费确定过程，如一律将全额律师费由违约方负担有违公平原则，故律师费由本院行使自由裁量权酌情确定。本院综合考虑广东本地关于律师费收费的指导价以及本案的争议金额、案件难易程度、律师工作量等因素，酌情确定曹卫红负担律师费5000元，超出部分由珠海华润银行中山分行自行承担。曹卫红提供的抵押房地产已办理抵押登记手续，依照合同约定当其不履行债务时，珠海华润银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款在本案债权范围内优先受偿。关于李雪枚的责任，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”本案中，李雪枚出具《夫妻共同债务声明》载明愿意为涉案债务承担连带清偿责任，故珠海华润银行中山分行主张其承担连带清偿责任，本院予以支持。李雪枚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告曹卫红于本判决发生法律效力之日起七日内向原告珠海华润银行股份有限公司中山分行偿还贷款本金497194.59元、利息8749.75元、罚息104.38元、复利87.48元（暂计至2020年9月1日）。从次日起至判决发生法律效力之日止，利息以未到期本金为基数，按年利率7.125%计算；罚息、复利分别以逾期本金、应付未付利息为基数，按罚息利率即年利率7.125%水平上加收50%计算。从判决发生法律效力之次日起至债务清偿之日止，罚息、复利分别以实欠本金、应付未付利息为基数，按上述罚息利率计算。原告珠海华润银行股份有限公司中山分行计收的所有利息、罚息、复利总计不应超过以实欠本金为基数，按年利率24%计收的基恩。二、被告曹卫红于本判决发生法律效力之日起七日内向原告珠海华润银行股份有限公司中山分行支付律师费5000元。三、被告曹卫红逾期履行上述第一、二项债务，原告珠海华润银行股份有限公司中山分行对抵押物位于广东省中山市火炬开发区×××××××××××××××××【不动产登记证号：粤（2019）中山市不动产证明第0019533号】折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款按抵押顺位在本案债权范围内享有优先受偿权。四、被告李雪枚对涉案债务承担连带清偿责任。五、驳回原告珠海华润银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9010元，减半收取为4505元，诉讼保全申请费3125元，合计为7630元（原告珠海华润银行股份有限公司中山分行已预交），由原告珠海华润银行股份有限公司中山分行负担86元，被告曹卫红、李雪枚共同负担7544元并于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告珠海华润银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  魏立明二〇二〇年十二月十四日书记员  陈 盈肖长妍