安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0103民初9096号 原告：中国民生银行股份有限公司合肥分行，住所地安徽省合肥市蜀山区芜湖西路与金寨路交口银保大厦，统一社会信用代码91340000684980600W。 负责人：孔庆龙，行长。 委托诉讼代理人：吴虎，北京中银（合肥）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨玉超，北京中银（合肥）律师事务所律师，一般授权。 被告：李梅，女，1973年9月3日出生，汉族，住安徽省太和县。 委托诉讼代理人：董渡新，安徽今点律师事务所律师。 被告：刘庆义，男，1972年08月15日出生，汉族，住安徽省太和县。 原告中国民生银行股份有限公司合肥分行（以下简称民生银行合肥分行）诉被告李梅、刘庆义金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，于2020年9月8日依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告民生银行合肥分行的委托诉讼代理人吴虎、杨玉超，被告李梅委托的诉讼代理人董渡新到庭参加诉讼，被告刘庆义经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行合肥分行向本院提出诉讼请求：判令1.被告李梅、刘庆义共同向原告偿还借款本金199207元，并支付利息377.15元，逾期罚息55141.9元（罚息按照合同约定暂计算至2020年5月7日，款清息止），为实现债权律师代理费7000元；2.原告对被告李梅名下位于折价、变卖或拍卖所得的价款享有优先受偿权；3.二被告承担本案的全部诉讼费用。 被告李梅辩称：借款本金被告无异议，计息过高，请求法院依法核减。 本院查明事实： 1.立约信息：2017年3月8日，民生银行合肥分行与被告李梅签订了《综合授信合同》。2017年3月24日，李梅向原告提交借款支用申请书及确认部分书。2017年3月8日，原告与被告李梅签订《最高额担保合同》。同日，李梅的配偶刘庆义出具承诺书一份。 2.合同约定：（1）综合授信合同约定：授信期限60个月（自2017年3月23日至2022年3月8日止），在授信有效期限内，李梅可向民生银行合肥分行申请授信额度为20万元的贷款，贷款利率由双方协商确定，但不低于7.569%； 借款采用按期还息，到期偿还本金；李梅到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起按合同约定的逾期利率以实际天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止，对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算，逾期利率按照约定利率上浮50%；借款人违约时，原告有权行使的权利包括但不限于要求借款人立即提前偿还全部借款，行使担保权，主张为行使权利而支付的诉讼费、公告费、保全费、律师费及其他实现债权的费用。 李梅使用授信，应当根据申请业务的种类向原告提交相应的《借款支用申请书》，贷款金额、具体用途、利率等以借款支用申请项下双方确认的内容为准；2017年3月24日，李梅向民生银行合肥分行提交借款支用申请书，双方约定李梅向民生银行合肥分行借款20万元，借款期限12个月（自2017年3月24日至2018年3月24日止），借款年利率确定为7.569%，利率采取固定利率方式，还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日。 （2）最高额担保合同约定：李梅、刘庆义将位于为主合同项下的债务提供了最高额抵押担保，并办理了抵押登记，最高抵押债权金额为200000元。上述担保范围包括主合同项下的债务本金及利息、违约金、赔偿金以及实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费）等。另外，李梅的配偶刘庆义向民生银行合肥分行出具了一份《承诺书》，自愿对上述授信合同项下发生全部债务承担共同偿还责任，直至贷款本息及相关费用全部偿还完毕。 李梅、刘庆义填写了送达地址确认书，向民生银行合肥分行留存并确认了合同及相关协议和法律文件的有效接收地址和联系电话，并认可：如因本人提供的地址不准确，送达地址或接收人变更未及时书面告知合同相对人、本人或者指定代收人拒绝签收等原因，导致通知或相关法律文书未能被本人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。 3.合同履行：民生银行合肥分行于2017年3月24日向李梅发放了贷款20万元，借款到期日为2018年3月24日，贷款执行年利率为7.569%，罚息执行年利率为11.3535%。但李梅在借款到期后未及时足额偿还借款本息。经核算，截至2020年5月7日，李梅尚欠民生银行合肥分行借款本金199207元、利息377.15元、罚息48841.16元、利息的复利272.22元，罚息的复利6028.52元。此外，原告民生银行合肥分行为实现本债权支付了律师代理费7000元。 上述事实有原告民生银行合肥分行提交的证据和庭审陈述在卷佐证，本院予以确认。 本院认为：案涉《综合授信合同》、《最高额担保合同》系签约各方的真实意思表示，内容均不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，对缔约各方均具有约束力。民生银行合肥分行按合同约定向李梅履行了发放贷款的义务，但李梅未能按照合同约定履行还款义务，其行为构成违约，原告民生银行合肥分行要求李梅支付剩余全部贷款本金及相应利息、罚息符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于复利，原告既主张利息的复利，又主张罚息的复利，不甚合理，本院仅支持以利息为基数按罚息利率计算的复利，对罚息的复利不予支持。由于案涉借款发生于李梅、刘庆义夫妻关系存续期间，且刘庆义出具《承诺书》表示自愿对李梅的案涉债务承担共同还款责任，故本案债务应由二人共同偿还。民生银行合肥分行主张的律师费7000元，在合理的范围内，且已实际支付，本院予以支持。 另，依据《最高额担保合同》约定李梅、刘庆义以其名下的房产提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告民生银行合肥分行对抵押房产享有在折价、变卖或拍卖所得的价款中在最高额20万元范围内享有优先受偿权。 综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李梅、刘庆义于本判决书生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司合肥分行借款本金199207元、利息377.15元、罚息48841.16元、复利272.22元（罚息、复利暂计算至2020年5月7日，之后的罚息以未清偿本金为基数按年利率11.3535%标准顺延计算至本金全部清偿之日止；之后的复利以未清偿利息为基数按年利率11.3535%标准顺延计算至利息全部清偿之日止）； 二、被告李梅、刘庆义于本判决书生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司合肥分行律师代理费7000元； 三、若被告李梅、刘庆义未能按上述期限履行第一、二项付款义务的，原告中国民生银行股份有限公司合肥分行有权对李梅抵押的位于折价、变卖或拍卖所得的价款在最高额200000元范围内享有优先受偿权； 四、驳回原告中国民生银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为2653元，由被告李梅、刘庆义共同负担。 如果不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员 宋 玮 二〇二〇年十二月二日 书记员 祝瑜鸿 附：本案适用法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 3.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。