上海市青浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0118民初13341号原告：上海青浦大众小额贷款股份有限公司，住所地上海市青浦区。法定代表人：赵思渊，董事长。委托诉讼代理人：童秉彬，上海至合律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈天天，上海至合律师事务所律师。被告：陆媛，女，1975年10月14日出生，汉族，户籍地上海市宝山区。被告：上海共富经济发展有限公司，住所地上海市宝山区。法定代表人：须福根，总经理。被告：须福根，男，1951年10月9日出生，汉族，住上海市宝山区。被告：汤福妹，女，1953年8月24日出生，汉族，住上海市宝山区。上述三被告共同委托诉讼代理人：朱强强，上海市江南律师事务所律师。原告上海青浦大众小额贷款股份有限公司与被告陆媛、上海共富经济发展有限公司(以下简称共富公司)、须福根、汤福妹借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用简易程序。原告起诉时提出财产保全申请，本院依法采取了财产保全措施。因被告陆媛实际居住地址不明，本案于同年9月1日转为普通程序审理，并向被告陆媛公告送达相关诉讼材料。同年12月3日，本院公开开庭对本案进行了审理，原告委托诉讼代理人陈天天、被告陆媛、被告共富公司、须福根、汤福妹共同委托诉讼代理人朱强强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海青浦大众小额贷款股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告陆媛向原告归还借款本金人民币140万元；2.判令被告陆媛偿付原告以140万元为基数，按年利率24%计算，自2020年5月21日起至实际清偿之日止的利息及罚息；3.判令被告陆媛偿付原告因实现债权而支付的律师费2万元；4.如被告陆媛未履行上述付款义务，原告可与被告共富公司协议,以其所有的坐落于上海市宝山区共富路XXX弄XXX-XXX号房屋折价或者以申请拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；5.判令被告须福根、汤福妹对被告陆媛的上述第一、二、三项付款义务承担连带清偿责任。事实与理由：2020年3月6日,原告与被告陆媛签订《借款合同》(合同编号：QP2020G004)，约定：被告陆媛向原告借款140万元，借款期限自2020年3月6日起至2021年3月5日，借款年利率13.20%，逾期还款年利率24%，每月公历20日按月结息，本金还款方式为到期一次还本；如遇借款人欠息累计15日(含)或者累计3次(含)的，贷款人有权提前收回全部本息；如遇借款人发生逾期还款、挤占挪用借款违约情形的，贷款人有权对违约部分的金额按日计收罚息，罚息利率按年利率24%执行；借款人承担与本合同项下有关的评估、鉴定、保全、执行、律师费等费用；为保证《借款合同》项下的债权能得以清偿，双方约定以《最高额抵押合同》(合同编号：2019G026)提供抵押担保。2019年4月1日，原告与被告共富公司签订编号为2019G026的《最高额抵押合同》，约定以被告共富公司所有的位于上海市宝山区共富路183弄9-14、32-38号房屋作为抵押物进行最高额不超过800万元的最高额抵押担保，债权确定期限为2019年4月3日至2020年4月2日，抵押担保的范围包括债权本金及利息、罚息、违约金、赔偿金以及为实现债权而实际发生的费用(包括但不限于催收费用、案件受理费、保全费、执行费、律师费、担保物处置费、公告费、拍卖费、过户费、差旅费等，以及债务人给抵押权人造成的其他损失)。2020年3月6日，被告须福根、汤福妹向原告出具《个人不可撤销连带责任保证函》(以下简称《保证函》)，自愿为被告共富公司向原告的借款及所有债务承担无限连带保证责任。2020年3月6日，原告依约向被告陆媛发放了借款140万元。截止2020年6月22日，被告陆媛共计支付利息23,613元，且自同年5月21日起，被告陆媛不再支付利息。现原告催讨欠款未着，故起诉来院，要求判如所请。被告陆媛辩称，对原告所述借款事实均无异议，其在取得借款后将该款转交被告共富公司使用，现对原告各项诉请均无异议，仅认为原告所主张的利息及罚息年利率24%过高，要求按借款年利率13.20%计付。被告共富公司、须福根、汤福妹共同辩称，对诉请1无异议。对诉请2，同意利息的起算日期，但认为年利率24%过高。原告与被告共富公司之间的借款业务已发生多年，每笔借款中共富公司除支付借款利息外，均另付3%至5%的手续费，涉案借款系借新还旧，手续费已支付。现原告主张罚息年利率按24%计算，对被告而言成本过高，应按年利率13.20%计算。对诉请3的律师费，由法院依法判决。对诉请4、5均无异议。本院经审理认定事实如下：2020年3月6日，原告与被告陆媛签订编号为QP2020G004的《借款合同》一份，约定被告陆媛向原告借款140万元，借款期限自2020年3月6日起至2021年3月5日止，借款用途限于个人投资；借款期限内年利率为13.20%，借款逾期之日起年利率按24%执行；贷款人将借款划入借款人指定的账户，即视为贷款人已按合同约定向借款人发放了借款；还款方式为到期一次还本；结息方式为每月公历20日、按月结息；如遇借款人欠息累计15日(含)或者累计3次(含)的，贷款人有权提前收回全部本息；借款人承诺承担与本合同项下有关的律师费等费用；借款人以自己的行为表明不履行本合同或其他任何承诺中的任何一项义务的，即构成违约，贷款人有权提前收回已发放的全部贷款及其利息，并按违约日数、金额计收逾期贷款的罚息。同日，原告向被告陆媛账户发放了借款140万元。2019年4月1日，原告与被告共富公司签订编号为2019G026的《最高额抵押合同》，约定以被告共富公司所有的位于上海市宝山区共富路XXX弄XXX-XXX号、XXX-XXX号全幢房屋作为抵押物，为原告与被告陆媛自2019年4月3日起至2020年4月2日止发生的债权，提供主债权最高余额不超过800万元的抵押担保；担保范围包括债权本金、利息、罚息以及为实现债权而实际发生的费用(包括但不限于案件受理费、保全费、律师费及债务人给抵押权人造成的其他损失等)。同年4月4日，原告与被告共富公司就上述涉案房屋办理了抵押权登记手续，抵押权人为原告。2020年3月6日，被告须福根、汤福妹向原告出具《个人不可撤销连带责任保证函》一份，载明其自愿为涉案《借款合同》项下的借款承担无限连带保证责任；保证期限自发放贷款日起，至借款人欠付的所有债务清偿为止。涉案款项出借后，被告陆媛公司支付了截止至2020年5月20日的利息23,613元，自此之后其未再支付任何款项。另查明，原告为实现债权委托律师处理涉案纠纷，并支付律师费2万元。以上查明的事实，由原告提供的《借款合同》、《上海银行业务回单》、《最高额抵押合同》、不动产登记证明、《个人不可撤销连带责任保证函》、业务回单(收付款通知)、法律服务合同、律师费付款凭证及发票各一份(以上证据均为复印件)，以及原、被告各方陈述等证据佐证，经当庭出证、质证，各方当事人均无异议，本院予以确认。本院认为，原告与被告陆媛签订的《借款合同》，与被告共富公司签订《最高额抵押合同》，系各方当事人的真实意思表示，应确认为合法、有效，对双方当事人具有法律约束力。原告于2020年3月6日按约发放贷款后，被告陆媛仅按约支付利息至同年5月20日，自同年5月21日起未按约履行付息义务，至今欠息已累计超过15日，依据合同约定，原告有权解除合同并提前收回借款本息。现各方均同意涉案《借款合同》于2020年10月31日解除，于法无悖，本院予以确认。合同解除后，原告有权要求被告陆媛归还借款本金140万元，并要求其偿付自2020年5月21日起至解除之日(2020年10月31日)止的期内利息，利率按约定的期内年利率13.20%计算，即83,673.33元；及自解除次日(2020年11月1日)起至实际清偿之日止的逾期利息。对于逾期利率，原告主张按年利率24%计算；四被告均认为该年利率过高，请求按13.20%计算，被告共富公司、须福根、汤福妹另提出涉案借款系借新还旧、曾支付3%至5%的手续费，但对此其未提供任何证据予以佐证，本院不予采信。本院认为，结合被告陆媛逾期情况并参照相关法律规定，酌定将年利率调整为18%。关于律师费，《借款合同》明确约定由借款人承担律师费等费用，故原告要求被告共富公司承担律师费2万元的诉请，本院予以支持。被告共富公司以己有房产对上述债务提供最高额不超过800万元的最高额抵押担保，并依法办理了抵押权登记手续，故原告有权在被告陆媛不履行债务时，要求被告共富公司在承诺的范围内承担相应的抵押担保责任，并对抵押物享有优先受偿权。被告须福根、汤福妹向原告提供《个人不可撤销连带责任保证函》，自愿对涉案借款承担无限连带保证责任，故原告有权要求其承担相应的保证责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条之规定，判决如下：一、被告陆媛应于本判决生效之日起十日内归还原告上海青浦大众小额贷款股份有限公司借款本金140万元；二、被告陆媛应于本判决生效之日起十日内偿付原告上海青浦大众小额贷款股份有限公司自2020年5月21日至同年10月31日的期内利息83,673.33元；三、被告陆媛应于本判决生效之日起十日内偿付原告上海青浦大众小额贷款股份有限公司以140万元为基数，自2020年11月1日起至实际清偿之日止的逾期利息，年利率按18%计付；四、被告陆媛应于本判决生效之日起十日内偿付原告上海青浦大众小额贷款股份有限公司律师费2万元；五、若被告陆媛未履行上述第一至第四项付款义务的，原告上海青浦大众小额贷款股份有限公司可以与被告上海共富经济发展有限公司协议，以坐落于上海市宝山区共富路XXX弄XXX-XXX号的房产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款，在最高额不超过800万元范围内优先受偿；六、被告须福根、汤福妹对原告上海青浦大众小额贷款股份有限公司就上述第一至第四项债务承担连带保证责任，保证人须福根、汤福妹承担保证责任后，有权向债务人陆媛追偿；七、驳回原告上海青浦大众小额贷款股份有限公司其余诉讼请求。当事人如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18,100.70元，财产保全费5,000元，均由被告陆媛负担，由被告上海共富经济发展有限公司、被告须福根、汤福妹承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  陈建东人民陪审员  高继红人民陪审员  杨文华二〇二〇年十二月二十三日书 记 员  纪 月附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。三、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。……第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。