湖北省利川市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂2802民初6034号原告：杨正英，女，生于1972年1月17日，土家族，湖北省利川市人，利川市农业局职工，户籍地本市，现住本市，被告：周玺，男，生于1987年1月13日，土家族，湖北省利川市人，无业，住本市，被告：杨钦，女，生于1988年1月26日，苗族，湖北省利川市人，无业，住本市，以上二被告委托诉讼代理人：周建生，系周玺之父，杨钦之公公，特别授权代理，被告：李启勇，男，生于1975年12月8日，汉族，湖北省利川市人，教师，住本市，被告：刘守邦，曾用名刘守帮，男，生于1970年12月9日，汉族，湖北省利川市人，教师，住本市,原告杨正英、罗登兴与被告周玺、杨钦、李启勇、刘守邦民间借贷纠纷一案，本院于2019年12月24日作出（2019）鄂2802民初7169号民事裁定，驳回罗登兴、杨正英的起诉。因罗登兴、周玺、杨钦均不服，向恩施土家族苗族自治州中级人民法院提起上诉，该院于2020年6月30日作出（2020）鄂28民终1052号民事裁定，裁定撤销本院（2019）鄂2802民初7169号民事裁定并指令本院审理。本院遂于2020年10月15日立案后，依法适用普通程序，于2020年11月9日公开开庭进行了审理。原告杨正英，被告周玺、杨钦的委托诉讼代理人周建生，被告李启勇，被告刘守邦均到庭参加了诉讼。在审理中，本院以主体不适格为由裁定驳回罗登兴的起诉。本案现已审理终结。原告杨正英诉称，2017年9月21日，被告周玺、杨钦以生意周转为由在被告李启勇、刘守邦的担保下向罗登兴借款人民币30万元，并于当日签订了《担保借款协议》，立下借条和收条。涉案当天，原告杨正英就将涉案借款30万元借给了被告周玺、杨钦（因罗登兴当天资金已作它用，借条实际债权人为杨正英，详见罗登兴委托书说明）。嗣后，被告按照约定支付了9个月利息，即利息支付至2018年6月21日。涉案借款期限届满后，原告杨正英多次催收，被告周玺、杨钦均未支付所欠利息和偿还借款本金，被告李启勇、刘守邦亦未履行连带担保责任，其行为损害了原告的合法权益。现提起诉讼，请求：1、判令被告周玺、杨钦向原告杨正英偿还借款本金人民币30万元，并从2018年6月21日起至还完借款之日止每月支付利息6000元，即按年利率24%支付利息，利随本清，被告李启勇、刘守邦对前述借款本金及利息承担连带偿还责任；2、被告承担本案诉讼费。被告周玺、杨钦辩称，第一，出具的借条和担保协议是事实，借款未实际交付，没有收到罗登兴、杨正英的30万借款，也没有支付过利息。因为没有发生借贷关系，所以也没有催收被告支付利息和还款。第二，担保协议罗登兴、杨正英没有签字，合同是签字生效。请求法院依法驳回原告的诉讼请求。被告李启勇、刘守邦辩称，第一，我们为被告周玺、杨钦担保的《担保借款协议》是无效合同。第二，我们为被告周玺、杨钦担保的《担保借款协议》并未成立未生效。罗登兴没有实际提供借款且无任何证据证明“贷款人”罗登兴将我们担保的款项支付给了被告周玺、杨钦。被告周玺、杨钦的特别授权委托代理人周建生始终否认被告周玺、杨钦收到我们担保贷款协议、借条约定的借款。因此，该担保贷款协议也没有因实际履行而生效。第三，本案涉嫌非法放贷，属于虚假合同、虚假诉讼。《全国法院民商事审判工作会议纪要》（法【2019】254号）第53条规定，“未依法取得放贷资格的以民间借贷为业的法人，以及以民间借贷为业的非法人组织或者自然人从事的民间借贷行为，应当依法认定无效。同一出借人在一定期间内多次反复从事有偿民间借贷行为的，一般可以认定为是职业放贷人。”本案中，恩施鼎尊信息服务有限公司以及杨正英个人都没有依法取得放贷资格，且多次反复从事有偿民间借贷，杨正英等人属典型的非法职业放贷人。恳请法院依法依程序调取杨正英等人在法院的民间借贷纠纷案底以及银行流水，查清杨正英等人的资金来源及非法放贷的事实。综上，该担保借款协议是在罗登兴隐瞒事实真相的情况下，致我们错误认知作出的担保，损害我们的利益，同时又缺乏生效要件，还存在非法放贷的嫌疑。因此该担保协议是无效合同。无效合同自始没有法律效力，而且我们并无过错，根据《中华人民共和国担保法》第三十条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八条、第四十条的相关规定，担保人不承担民事责任。因此，我们在本案中不承担责任。本院经审理认定事实如下：2017年9月，被告周玺、杨钦因搞工程建设急需资金周转，遂联系设立在本市的恩施鼎尊信息服务有限公司（已注销）欲借款人民币200万元。后由杨正英积极联系各出借人并组织资金，其中黄琼10万元、简术群10万元、谭晓敏10万元、张碧秀10万元、肖开钧20万元、蒲昌容30万元、张霞20万元、王**20万元、殷亚20万元、罗登兴30万元（因罗登兴未筹集到资金，该款项实际由杨正英出借），加上杨正英自有的20万元（已另案诉讼解决），共计200万元。各出借人分别于同月20、21日通过银行将涉案款项转账至杨正英账户，同年9月21日杨正英将案涉借款200万元统一转账至周玺在中国工商银行的账户（账号：62×××97）。同日，案外人张碧秀及罗登兴作为贷款方与借款方周玺、杨钦以及担保方李启勇、刘守邦签订《担保借款协议》，就借款金额40万元（其中张碧秀10万元、罗登兴30万元）、利息支付（月息8000元）、借款期限（从2017年9月21日起至2018年9月20日）、保证方式、担保范围（40万元本金、利息和违约金）、担保期间（为该笔借款还清为止）、违约责任等进行了约定，周玺、杨钦、李启勇、刘守邦均在该协议上签名、捺印。当日，周玺、杨钦还出具《借条》及《收条》各一张，载明“今借到罗登兴人民币叁拾万元整（300000.00元）”和“今收到罗登兴人民币叁拾万元整（300000.00元）备注：银行转账。”周玺、杨钦均在《借条》、《收条》上签名、捺印，李启勇、刘守邦作为连带担保人亦在该条据上签名、捺印。周玺收到200万元借款后向恩施鼎尊信息服务有限公司支付手续费14万元。所涉借款本金30万元的利息按月利率20‰的标准已支付至2018年6月21日，且利息由周玺汇至杨正英账户。后经多次催收未果，原告杨正英、罗登兴遂诉至本院并提出如前诉讼请求。在审理中，本院以主体不适格为由裁定驳回罗登兴的起诉。以上事实，有原告提交的借条、收条、担保借款协议、罗登兴情况说明、工商银行转账凭证、手机银行截图、光盘、债权转让通知书，被告周玺、杨钦提交的杨正英银行流水以及当事人陈述在卷佐证，足以认定。本院认为，合法的借贷关系应受法律保护，债务应当及时清偿。综合分析在案证据可知，本案实际出借款项的是杨正英而非罗登兴，故借款人只需向杨正英履行还款义务。从担保借款协议、借条、收条所涉内容可知，李启勇、刘守邦是基于对债务人周玺、杨钦的信赖而提供担保。至于债权人即案涉款项的出借人是谁，不是保证人所关心的问题，况且书证显示的出借人与实际出借人不一致也是事出有因，并不影响案件的实体处理。人民法院需要审查的是保证人是否有为涉案借款担保的意思表示和保证合同是否成立。在案证据表明，李启勇、刘守邦确有为案涉借款30万元担保的真实意愿，并且保证合同系诺成合同，并非实践合同，故此，被告李启勇、刘守邦辩称案涉《担保借款协议》系无效合同的理由不能成立。该协议第七条载明“连带担保时间为该笔借款还清为止”，根据我国担保法司法解释第三十二条第二款规定，本案的保证期间应为主债务履行期届满之日起二年。案涉借款还款到期日为2018年9月20日，显然原告的起诉尚在保证期间内。因此，李启勇、刘守邦在本案中应承担保证责任。被告李启勇、刘守邦辩称，本案属于虚假诉讼。从借贷发生的原因、时间、款项来源、交付方式、款项流向及借贷双方的关系、经济状况等因素进行综合分析，本院尚不能判断本案属于虚假民事诉讼。故其抗辩理由，本院亦不予采纳。关于利息的计算问题，根据最高人民法院关于民间借贷新规的精神，并结合担保借款协议所约定的月利率20‰，本院裁判时按司法保护利率上限15.4%予以计付利息。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条第二款、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第三十二条第二款、第四十二条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕6号）第二十六条、第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告周玺、杨钦于本判决生效之日起十五日内偿还原告杨正英借款本金人民币300000元，并以此为基数从2018年6月22日起按月利率15.4%支付利息至本金还清为止。二、被告李启勇、刘守邦对第一项所确定的义务承担连带保证责任。三、被告李启勇、刘守邦承担保证责任后，有权向被告周玺、杨钦追偿。四、驳回原告杨正英的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5800元，由被告周玺、杨钦共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第13条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费，并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  李清华人民陪审员  牟淑娥人民陪审员  汪 清二〇二〇年十二月三十日书 记 员  周 琳