四川省长宁县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1524民初1512号 原告：中国工商银行股份有限公司长宁支行，住所地：长宁县长宁镇竹海路一段66号。 负责人：周少辉，行长。 委托诉讼代理人：金贤芳，四川竹海律师事务所律师。 被告：冯金华，男，1966年4月10日出生，汉族，住四川省长宁县。 被告：权从芳，女，1968年6月5日出生，汉族，住四川省长宁县。 被告：长宁县鼎昌投资有限公司，住所地：长宁县长宁镇竹都大道一段左岸春天综合楼6楼。 法定代表人：冯维成。 委托诉讼代理人：朱育双，长宁县硐底法律服务所法律工作者。 原告中国工商银行股份有限公司长宁支行与被告冯金华、权从芳、长宁县鼎昌投资有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司长宁支行的委托诉讼代理人金贤芳、被告冯金华、权从芳、被告长宁县鼎昌投资有限公司的委托诉讼代理人朱育双到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司长宁支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告冯金华、权从芳共同偿还原告借款本金196160.70元，并按《个人购房借款／担保合同》的约定支付原告利息（含罚息、复利）至本息还清时为止（暂计至2020年6月21日的利息为1783.91元）；2.判决被告长宁县鼎昌投资有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3.判决原告对被告提供的抵押房屋（长宁县长之宁镇竹都大道一段左岸春天9号楼1-8-4号（长宁县房预长宁镇字第201400905号））的折价或拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；4.本案的诉讼费（含保全费、公告费）由被告共同承担。事实和理由：2014年7月28日，被告冯金华、权从芳与原告签订《个人购房借款／担保合同》，合同主要约定：被告向原告借款人民币27万元用于购买住房；借款期限为20年，借款利率为基准利率上浮15%，逾期罚息利率为借款利率上浮30%，按月等额本息还款（按月计息）。被告冯金华、权从芳以其位于长宁县金碧国际3号楼1单元第5层6号（长宁县房预长宁镇字第××号）为上述合同项下全部债务提供抵押担保，并办理了预告登记。被告长宁县鼎昌投资有限公司对上述合同项下全部债务提供阶段性连带责任保证。2014年8月15日，原告按合同约定向被告发放贷款27万。但被告未按合同约定偿还本息，已构成违约，原告经多次做催收无果，按合同约定，现宣布全部借款立即到期，要求被告立即清偿剩余借款本金及相应利息。截至2020年6月21日，被告尚欠原告借款本金225213.23元，利息（含罚息、复利）5341.09元，合计230554.32元。综上，望法院判如所请。 被告冯金华、权从芳辩称，没有按时还款是我的失误，申请调解一下。 被告长宁县鼎昌投资有限公司辩称，冯金华、权从芳在金碧公司购房是事实，冯金华、权从芳在工商银行按揭贷款也是事实，冯金华、权从芳逾期还款也是事实，截止6月份，冯金华、权从芳逾期按揭款是九千多，开庭前冯金华、权从芳已经将款还给金碧公司。 本院经审查认定事实如下：2013年12月26日，被告冯金华、权从芳委托雷义远为其代理人，办理长宁县金碧国际3幢1单元5楼6号房屋的购房手续。2014年3月18日，被告冯金华、权从芳向原告申请个人住房贷款。2014年7月28日，原告（贷款人）与被告冯金华、权从芳（借款人）、长宁县鼎昌投资有限公司（担保人）签订《个人购房借款／担保合同》，合同主要约定：贷款人向借款人发放个人购置住房贷款27万元，用于购买位于金碧国际3-1-5-6号房屋，贷款期限为240个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定，贷款采用按月等额本息还款法（按月计息），借款人自愿选择每月放款日为还款日；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在利息利率的基础上加收30%确定；被告长宁县鼎昌投资有限公司对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同签订后，双方办理了预购商品房抵押权预告登记，登记证号为：长宁县房预长宁镇字第××号。2014年8月15日，原告向被告冯金华、权从芳发放了贷款27万元。后因被告冯金华、权从芳未按期归还贷款本金及利息，截至2020年6月21日，被告冯金华、权从芳已多次逾期并连续逾期5期贷款。原告起诉后，被告冯金华、权从芳归还了当前尚欠利息，目前尚欠贷款本金219302.1元。截至开庭日，涉诉房屋尚未办理不动产登记证书以及他项权证书。 本院认为，被告冯金华、权从芳向中国工商银行股份有限公司长宁支行贷款，中国工商银行股份有限公司长宁支行依约履行了放款义务，被告冯金华、权从芳未按约定归还借款利息，有悖诚实信用原则，依法应当承担偿还借款利息和罚息的法律责任。被告冯金华、权从芳未按《个人购房借款／担保合同》约定按期足额偿还贷款构成违约，中国工商银行股份有限公司长宁支行有权宣布贷款立即到期，并要求冯金华、权从芳立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。冯金华、权从芳以长宁县金碧国际3号楼1-5-6号房屋与原告办理了预购商品房抵押权预告登记，根据《中华人民共和国物权法》等法律法规之规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。由此可见抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。原告作为预告登记权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或者约定期限届满对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对涉案房屋的处分，但并非对诉争房屋享有现实抵押权。故原告主张对房屋的拍卖处置价款优先受偿的诉讼请求，于法无据，本院依法不予支持。 被告长宁县鼎昌投资有限公司为冯金华、权从芳向原告的贷款提供阶段性连带责任保证，合同约定在满足合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产登记证明的条件下，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。本案因案涉房屋并未办理正式抵押登记手续，所以对原告要求被告长宁县鼎昌投资有限公司承担连带清偿责任的主张，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告冯金华、权从芳在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司长宁支行借款本金219302.1元及利息（包含罚息、复利），利息（包含罚息、复利）的计算方式为：2020年8月31日之后的利息（包含罚息、复利）按《个人购房借款/担保合同》约定计算至本判决指定的给付之日止。若未按本判决确定的给付之日偿还借款，上述利息（罚息、复利）计算至付清本金之日止； 二、被告长宁县鼎昌投资有限公司对上述债务承担连带清偿责任，被告长宁县鼎昌投资有限公司承担连带责任后，有权向被告冯金华、权从芳追偿； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司长宁支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4758元，减半收取计2379元，保全费1673元，共计4052元，由冯金华、权从芳负担。该款原告中国工商银行股份有限公司长宁支行已预交，由被告冯金华、权从芳直接支付原告中国工商银行股份有限公司长宁支行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审 判 员  张 敏 二〇二〇年九月二日 法官助理  王惠娴 书 记 员  唐 琪