河南省信阳市浉河区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1502民初4439号原告浙江浙融汽车集团有限公司。法定代表人陈茂盛，总经理。委托代理人李远方，该公司员工（特别授权）。委托代理人金惠芷，该公司员工（特别授权）。被告徐兰兰，女，汉族，1988年11月6日出生，住河南省信阳市浉河区。委托代理人徐家喜，男，汉族，1990年1月10日出生（身份证号码：4115021990********），系徐兰兰弟弟，住址同上（特别授权）。被告徐家喜，男，汉族，1990年1月10日出生，住址同上。原告浙江浙融汽车集团有限公司与被告徐兰兰、徐家喜追偿权纠纷一案，本院受理后，依法由审判员顾威独任审理，公开开庭进行了审理。原告浙江浙融汽车集团有限公司的委托代理人李远方、金惠芷（第一次开庭）、被告徐兰兰（第一次开庭）及其委托代理人徐家喜到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告浙江浙融汽车集团有限公司诉称，2019年5月23日，被告徐兰兰与中国工商银行股份有限公司杭州延中支行签订了《牡丹信用卡投资分期付款/抵押合同》，向中国工商银行股份有限公司杭州延中支行透支贷款84700元用于购买丰田汽车，还款期数为36个月，按月分期归还透支本息。同时被告徐兰兰为了快速取得投资金额，让原告在中国工商银行股份有限公司杭州延中支行的《担保承诺函》中承担连带责任保证担保。2019年4月28日，被告徐兰兰与原告签订《汽车按揭服务合同》，合同约定被告延期交付应还贷款，原告不需要被告同意即可垫付，原告垫付后，可以向被告追偿，被告应向原告自垫付之日起每日千分之四的利息损失至垫付款清偿完毕，原告因避免或追索损失产生的所有费用（包括贷款本金、罚息、复利、违约金、律师费、差旅费、人力费等）皆由被告承担。被告徐家喜出具《担保函》，承诺愿意为被告徐兰兰《汽车按揭服务合同》项下的全部义务提供反担保并承担连带清偿责任。自银行透支款发放后，被告徐兰兰多次逾期还款甚至逾期不还，并在原告的多次催促下，一直拖延不还款。原告在联系二被告无果的情况下，只得根据相关合同约定，总共代其垫付银行车贷透支本息79686.76元。原告垫付后，即与二被告联系，截至起诉日，二被告向原告偿还垫付款50000元，剩余29686.76尚未归还。为了维护原告的合法权益，请求法院判决：被告徐兰兰偿还原告代为偿还款项79686.76元；被告徐兰兰支付利息（按照日万分之五利息计算至2020年8月31日为1291.37元；至垫付款全部还清之日止）；被告徐兰兰支付因保全而支付的保全保险费500元；本案的诉讼费、保全费由被告徐兰兰承担；被告徐家喜对被告徐兰兰的上述债务承担连带责任。被告徐兰兰辩称，原告没经我允许把车卖了，车开走的时候说卖车会通知我，除了偿还银行贷款，剩余的款项给我，后来也没有联系我。被告徐家喜辩称，原告公司与被告签订的84000余元的贷款合同，巧立名目，虚增债务，涉嫌套路贷，以合法形式掩盖非法目的，属于无效合同。原告贷款70000元，每期偿还2566元，年利率超过国家规定的36%。原告2020年5月软硬兼施诱骗被告签字，将车开走抵债，该车辆被作价50000元，远远低于市场价值，而且原告提供的50000元卖车证明，该证明存在重大瑕疵。原告提起虚假诉讼，通过胜诉判决实现侵占原告及近亲属财产目的。二被告不是适格被告，请求贵院驳回原告的起诉。经审理查明：2019年4月28日，原告浙江浙融汽车集团有限公司与被告徐兰兰签订了《汽车按揭服务合同》。合同约定被告在汽车经销商处购买车辆；被告徐兰兰委托并通过原告为其办理汽车按揭手续向银行申请贷款；原告在被告徐兰兰与银行签订的贷款合同中承担担保责任；汽车金融费为14700元，由银行在被告徐兰兰开立的车贷中以透支的方式扣收并直接支付给原告；若被告徐兰兰车贷还款逾期或保险未及时续保或违反相关合同条款时，原告不需被告徐兰兰同意即可自行予以垫付，被告徐兰兰应在原告垫付后二日内向原告偿还垫付款，并向原告支付垫付之日起按代偿垫付款的每日千分之四计算利息损失至垫付款清偿完毕。同日，被告徐家喜向原告出具一份担保函，为被告徐兰兰汽车按揭服务合同项下的全部义务向原告提供反担保。2019年5月23日，被告徐兰兰与中国中国工商银行股份有限公司杭州延中支行签订了《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，合同约定，分期付款人购买丰田车一辆，交易总价为106000元，被告徐兰兰支付首付36000元，并申请通过其分期款项发放申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为84700元，扣收后支付给杭州喆安新能源汽车有限公司。同日，原告向中国中国工商银行股份有限公司杭州延中支行出具一份担保承诺函，承诺为被告徐兰兰的贷款承担连带责任。本合同下分期还款期数为36期，分期手续费为7645元。以被告徐兰兰购买的丰田车为抵押物，并办理了抵押登记。被告徐兰兰首期偿还额2666元，次月开始每月还款额为2566元。被告徐兰兰偿还几期后未按照合同约定还款，原告于2020年1月21日代被告徐兰兰偿还11555.1元，于2020年5月25日代徐兰兰偿还11596.5元，于2020年6月5日代徐兰兰偿还56535.16元，合计79686.76元。原告代为偿还后以多次向被告催要欠款未果为由起诉来院，请求法院支持其诉讼请求。另查明，被告徐兰兰于2020年5月6日向原告出具一份车辆处置特别授权委托书，委托原告处置车辆等事宜。原告自认处置车辆价款为50000元，但被告徐兰兰对原告单方处置行为不予认可，认为车辆出售价值50000元远远低于市场价值。原告同意返还车辆，将原诉讼请求二被告偿还代付款29686.76变更诉为79686.76元。本院认为：原告与被告徐兰兰签订的《汽车按揭服务合同》对各方的权利、义务约定明确，各方均应按约履行。原告按照合同约定，代被告徐兰兰垫付银行欠款79686.76元。原告在垫付后有权依照《汽车按揭服务合同》的约定请求被告徐兰兰支付垫付款。原告为被告向银行申请的分期付款业务向银行提供还款责任，并收取担保费14700元，担保服务费应抵作垫付本金予以扣减，扣减后代偿本金为64986.76元。原告主张按垫付款日万分之五计算违约金，过分高于实际损失，本院确定按日万分之三的标准计算违约金。被告徐家喜为被告徐兰兰的债务向原告提供反担保。原告请求被告徐家喜对被告徐兰兰的债务承担连带责任，本院予以支持。原告主张被告承担保全保险费依据不足，本院不予支持。按照原告贷款数额84700元，按36个月偿还，被告首月偿还2666元，以后每月偿还2566元，利息共计7776元，利息远低于年利率36%，被告辩称其贷款利息超出年利率36%，与实际不符，本院不予采信。原告请求至2020年8月31日的利息为1271元，明显少于被告应支付的利息，属于对实体权利的放弃，不损害被告的合法权益，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，判决如下：一、被告徐兰兰于本判决生效之日起十日内向原告浙江浙融汽车集团有限公司返还代偿款64986.76元（被告徐兰兰支付的服务费14700元已在代偿款本金中扣除）、利息1271元（利息暂计算至2020年8月31日）及逾期利息（以代偿款本金64986.76元为基数按日万分之三从2020年9月1日支付至实际付清之日止）。二、被告徐家喜对被告徐兰兰的上述债务向原告浙江浙融汽车集团有限公司承担连带清偿责任。三、驳回原告浙江浙融汽车集团有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费918元、保全费335元，由被告徐兰兰、徐家喜共同承担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，并上诉于河南省信阳市中级人民法院。审判员  顾威二〇二〇年十一月十八日书记员  周权