文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0106民初10232号原告：中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小新街**，统一社会信用代码91500106903071248F。负责人：王小晶，中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：周玉，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡焱秋，重庆索通律师事务所实习律师。被告：尹家珍，女，1967年3月15日出生，汉族，职业不详，住重庆市石柱县。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行与被告尹家珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行的委托诉讼代理人周玉到庭参加了诉讼。被告尹家珍经本院传票传唤，无正当事由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告截止于2020年5月28日的信用卡透支本金22274.94元、利息1371.99元、逾期还款违约金710.53元、分期手续费1037.50元；2.判令被告立即支付从2020年5月29日起至付清之日止的利息、复利、逾期还款违约金（利息以未还本金为基数按日利率万分之五计收，逾期还款违约金按最低还款额未还部分的5%计收，复利以未付利息和逾期还款违约金为基数按日利率万分之五计收，）；3.判令被告立即支付原告律师费1500元；4.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：原告与被告签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告向被告提供分期资金用于购买汽车。被告以其所购买的车牌号为渝D51***的北京牌汽车（车架号为：LNBMCBAH7GU******）为上述债权提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围为主合同项下债务本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。被告使用了该分期资金额度，却未按时履行还款义务，截止于2020年5月28日逾期累计25394.96元。原告认为，被告未按合同履行还款义务，原告有权要求被告支付全部借款本金、利息、复利、滞纳金及逾期还款违约金，并承担相关费用。同时，原告对被告所有的抵押物享有抵押权，有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿。为维护原告合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国担保法》的有关规定，原告特提出如上诉讼请求，敬请贵院依法裁判。被告尹家珍未作答辩。原告围绕其诉讼请求提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、收费标准、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、商户大额分期客户授权及还款委托书、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、车辆抵押登记信息、中国农业银行回单、基本信息、交易流水、委托代理协议（主诉案件）、重庆增值税专用发票、付款回单等证据在案证明。这些证据的真实性、合法性、关联性经本院审查，可以作为认定本案事实的依据。本院对原告提交的证据依法进行了审查，结合到庭当事人的陈述，认定事实如下：2017年5月9日，被告向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理金穗贷记卡。该申请表所附金穗贷记卡领用合约约定：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日（前）含偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未还部分支付滞纳金。乙方使用授信额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。乙方在此同意，未按期偿还欠款时，甲方可从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中直接划收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。此外，该领用合约还就收费标准、法律适用等作出了约定。原告与被告签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，该合同约定：被告办理指定商户分期业务，用于在分期商户重庆星空汽车经纪有限公司处购买汽车，价格116800元；分期本金金额83000元；本合同项下分期手续费费率为9%；分期手续费计算公式：分期手续费=分期本金金额X分期手续费费率；分期手续费金额为7470元；分期期数为36期；本合同项下持卡人使用信用卡卡号为62283602********；8.被告同意以本合同所购商品提供担保；9.持卡人出现下列事件之一即构成或是为本合同项下违约：持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项；10.持卡人出现本合同违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。上述合同签订后，原告向被告发放了83000元贷款用于专项在重庆星空汽车经纪有限公司购车。被告购车后（车牌号：渝D51***，车架号：LNBMCBAH7GU******）登记在其名下，并为上述借款办理抵押登记，抵押权人为原告。原告按照合同约定向被告提供了贷款后，被告未能按时足额归还到期借款本息。截止于2020年5月28日，被告尚欠原告已过期分期本金22274.94元、利息1371.99元、逾期还款违约金710.53元。原告为催收该债权，与重庆索通律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，委托后者为被告金融借款纠纷案提供代理服务，并为此支付律师费1500元。本院认为，被告向原告申领信用卡，并签订的《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》系双方真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告按约向被告发放了借款，被告使用该款项消费购车后，理应及时还清欠款，其拖欠不还，构成违约，应当承担违约责任。按照合同约定原告有权要求宣布剩余贷款提前到期并有权要求被告偿还全部贷款本息，被告应当偿还原告透支本金。关于利息，2017年1月1日起施行的中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》第一条规定，对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。本案中，原告要求被告支付截至2019年10月12日的透支利息以及之后的透支利息均是按照日万分之五计算，符合信用卡申请表合约约定，且不违反中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，本院予以支持。对于原告要求对逾期利息按照日利率万分之五计收复利的诉讼请求，本院认为，中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》规定信用卡透支利率上限为日利率万分之五，原告已经按照日利率万分之五的利率上限计收利息，故不应再计收复利。关于分期手续费的问题，本院认为，被告按照操作流程自愿申请分期，原告根据被告的申请为其办理了分期产品，被告应当按照原告关于分期产品细则中的费用收取及计收标准交纳分期的相关费用，对于原告要求被告支付已过期的账单分期手续费的诉讼请求，本院予以支持。对于未到期的分期手续费，因原告提前收回全部借款，未再提供分期还款服务，故本院对原告诉讼请求中未到期的分期手续费部分不予支持。关于逾期还款违约金，《关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。本案中，原告举示证据证明双方约定了逾期违约金的收取及计收标准。因此，被告应当按照领用合约约定支付原告违约金。对于原告要求被告余红支付律师费1500元的诉讼请求，因信用卡领用合约约定律师费应由被告承担，现原告已举示证据已经实际产生律师费1500元，故对原告该项诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。被告尹家珍以其购买的渝D51***的北京牌汽车（车架号为LNBMCBAH7GU******）为本案借款提供抵押担保并已办理抵押登记，现原告已提前收回分期资金，依据合同约定及法律规定原告有权对被告提供抵押物享有优先受偿权。被告经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，其须承担由此产生的不利后果。本院可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告尹家珍于本判决发生法律效力后五日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行支付截止于2020年5月28日的贷款本金22274.94元、利息1371.99元、逾期还款违约金710.53元，并支付从2020年5月29日起至付清之日止以实际尚欠透支本金为基数按日利率万分之五计算的利息和按最低还款额未还部分的5%计算的逾期还款违约金。二、限被告尹家珍于本判决发生法律效力后五日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行支付律师费1500元。三、原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行对被告尹家珍所有的渝D51***的北京牌汽车（车架号为LNBMCBAH7GU******）享有优先受偿权，有权以该车辆折价或者以其拍卖、变卖所得价款优先受偿。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费362.74元，减半收取计181.37元，由被告尹家珍负担，限于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人及代表人人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  刘      淇二〇二〇年九月七日法官助理  袁琴书记员何秀丽