广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初22108号原告：佛山市南海京能小额贷款有限公司，住所地广东省佛山市南海区**********第四层，统一社会信用代码914********265266G。法定代表人：丘忠，任董事长。委托诉讼代理人：吴楠茜，广东金舵律师事务所律师；被告：佘召云，男，1979年1月14日出生，汉族，住湖南省桃源县*****************，公民身份号码430************277。被告：雷美丽，女，1979年10月27日出生，汉族，住湖南省桃源县*********民组，公民身份号码430************22X。原告佛山市南海京能小额贷款有限公司诉被告佘召云、雷美丽小额借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案受理后，依法适用简易程序于2020年10月19日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人，被告佘召云到庭参加了诉讼，被告雷美丽经本院传票传唤没有到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.两被告向原告偿还借款本金337014.32元、利息23815.68元、罚息23815.68元、违约金16850.72元（以337014.32元为本金从2020年1月16日起计算至实际清偿之日止，按每月1%计算的利息、罚息，暂计至2020年8月14日）；2.两被告承担原告因本案产生的担保费1500元；3.两被告承担原告因本案产生的律师费28000元；4.原告对两被告名下位于佛山市顺德区北滘镇碧桂园社区*民委员会碧桂园香檀路10座G03房屋[权属号：粤（2016）顺德区不动产权第1116031645、1116031646号]在上述债权范围内享有优先受偿权。两被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2019年10月14日，原告与两被告签订了编号为京能201910155（S）授信协议，约定原告向被告提供350000元的授信额度。同日，原告与两被告签订了编号为京能201910155-1《借款合同》，约定两被告向原告借款，借款本金为350000元，期限自2019年10月14日至2024年10月13日止，合同期限内的借款月利率均为1%。合同第二条约定，两被告自愿将其名下位于佛山市顺德区北滘镇碧桂园社区*民委员会碧桂园香檀路10座G03房屋抵押给原告。合同第十条第二款约定两被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权自逾期之日起就逾期归还部分按合同约定的贷款利率加收100%的罚息，并有权根据当期逾期本金或利息总额的5%按次收取违约金。同日，原告与两被告签订了《最高额抵押保证合同》，并办理了抵押登记。原告于2019年10月16日分别向两被告支付借款200000元、150000元，共计350000元。但两被告在收取上述借款后未按合同约定付息还本。原告多次催促两被告还款，但两被告均未履行任何还款义务，为维护原告合法权益，原告遂提起本案之诉。被告佘召云辩称，不清楚罚息和违约金的计算标准，不清楚原告主张的担保费和律师费。被告雷美丽没有答辩也没有提供证据，被告佘召云在诉讼中没有证据提供。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织了到庭当事人进行质证，被告雷美丽经本院合法传唤没有到庭，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。经审查，原告提供的证据，与本案相关联，且被告佘召云对其真实性亦无异议，本院予以确认并据此认定原告所诉事实属实。并查明，案涉《借款合同》约定还款方式为每月10日计息，分60次还本。两被告将案涉房产抵押给原告之前，已将该房产抵押给中国建设银行股份有限公司广州越秀支行，并办理了抵押登记。两被告已归还2019年10月16日至2020年1月15日期间的本息。另查明，原告委托广东金舵律师事务所指派的律师作为本案的诉讼代理人，双方签订的《民事委托代理合同》约定，本案律师费28000元。原告为申请财产保全，向阳光财产保险股份有限公司广州分公司投保了诉讼财产保全责任保险。为此，原告支付保险费1500元。原告起诉后，本院向两被告邮寄送达应诉材料，邮件于2020年9月9日签收。本院认为，原告未持有金融许可证，属于非金融机构法人，故其与借款人之间的借贷纠纷应适用有关民间借贷的法律规定处理。原告与两被告之间的借贷关系，合法有效。原告已依约向两被告发放借款350000元，两被告自2020年1月16日起未按约定偿还借款本息，已构成违约，故原告主张两被告提前归还所有借款本金、利息、罚息的主张，符合双方合同约定，没有违反法律规定，本院予以支持。原告与两被告签订的借款合同中约定了借款期内月利率为1%，逾期还款的按合同约定的贷款利率加收100%计算罚息，即罚息年利率为24%。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。”原告主张按月利率1%分别计算利息和罚息，即年利率24%，已超出法律规定，故罚息应按合同成立时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率16.8%计算。本院向两被告邮寄送达应诉材料，邮件于2020年9月9日签收，故借款于该日提前到期。到期日前应以每期逾期的欠款本金为基数计算罚息，自到期日起以所有欠款本金为基数计算罚息。也即，两被告应支付自2020年1月16日起至2020年9月8日期间的分期利息25089.46元及罚息1676.55元，于2020年9月9日起以全部尚欠借款本金337014.32元按年利率16.8%计算罚息予原告（具体计算方法详见附表）。原告主张的罚息超出部分及违约金，缺乏依据，本院不予支持。本案借款合同已明确约定，被告违约的，应赔偿原告的律师费损失。但从原告起诉的标的金额及本案的难易程度来看，其主张的律师费过高，本院酌定调整律师费为16000元。原告请求两被告承担其已付的财产保全保险费1500元，已提供相应证据，且符合合同约定，故本院予以支持。原告与两被告设定的抵押权具有担保效力，原告可以在两被告不清偿相关欠款时按抵押顺位行使抵押权。被告雷美丽经本院合法传唤没有到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告佘召云、雷美丽应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金337014.32元、利息25089.46元、罚息1676.55元及以借款本金从2020年9月9日起至清偿日止按年利率16.8%计付的罚息予原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；二、被告佘召云、雷美丽应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费16000元、财产保全责任保险费1500元予原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；三、在被告佘召云、雷美丽不履行上述第一、二项付款义务时，原告佛山市南海京能小额贷款有限公司有权以被告佘召云、雷美丽所有的位于佛山市顺德区北滘镇碧桂园社区*民委员会碧桂园香檀路10座G03房产[粤（2019）佛顺不动产证明第0069532号]折价或者以拍卖、变卖该财产的价款按抵押顺位优先受偿；四、驳回原告佛山市南海京能小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取3882.48元、财产保全费2674.98元，合共6557.46元（原告已预交），由原告负担756.46元，由两被告共同负担5801元并应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳，逾期缴纳，本院将依法强制执行。对原告已预交的诉讼费用5801元在本判决发生法律效力后经原告申请，本院退还予原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  叶水凤二〇二〇年十一月二十日书记员  李海蓝附表：期数本金应还利息罚息起算日罚息截止日天数年利率罚息44415.423370.142020-2-162020-9-820616.8%418.6554459.573325.992020-3-162020-9-8177363.3164504.173281.392020-4-162020-9-8146302.6874549.213236.352020-5-162020-9-8116242.8984594.703190.862020-6-162020-9-885179.7694640.653144.912020-7-162020-9-855117.48104687.063098.512020-8-162020-9-82451.78112441.31合计25089.461676.55