辽宁省灯塔市人民法院刑 事 判 决 书(2020)辽1081刑初265号公诉机关灯塔市人民检察院。被告人牛大勇，男，1980年8月2日出生，初中文化，农民，户籍所在地辽宁省灯塔市，捕前住辽宁省灯塔市。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2020年9月8日被灯塔市公安局刑事拘留，同年9月16日经灯塔市人民检察院批准逮捕，次日由灯塔市公安局执行逮捕。现羁押于辽阳市看守所。灯塔市人民检察院以灯检刑诉（2020）233号起诉书指控被告人牛大勇犯信用卡诈骗罪，于2020年11月5日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。灯塔市人民检察院指派检察官郎海录、检察官助理吕文洋出庭支持公诉。被告人牛大勇到庭参加了诉讼。现已审理终结。灯塔市人民检察院指控：2014年4月份，被告人牛大勇在中国工商银行灯塔支行申请办理了卡号为62×××86的信用卡，并提供了虚假的机动车行驶证作为资信证明。开始时被告人牛大勇能正常透支使用该信用卡，透支后及时还款，后来恶意套现使用信用卡，将套现的钱用于日常花费。2019年6月6日被告人牛大勇在透支最后一笔4373.99元后，未能按期偿还透支款，并改变联系方式逃匿。到2020年8月止，被告人牛大勇累计透支信用卡本金99857.91元。案发后，被告人牛大勇经传唤到案。灯塔市人民检察院为上述指控提供证据：1.书证：案件来源、归案经过、户籍证明、授权委托书、情况说明、信用卡申请材料、信用卡账单、催收记录及照片等；2.证人张某的证言；3.被告人牛大勇的供述与辩解。公诉机关认为，被告人牛大勇使用虚假资信证明申领信用卡并恶意透支，透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收，造成信用卡本金无法归还，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人牛大勇自愿认罪认罚，可以从宽处理。建议判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币二万元。被告人牛大勇辩称，对公诉机关所指控的罪名和犯罪事实均无异议。经审理查明，2014年4月份，被告人牛大勇在中国工商银行灯塔支行申请办理了卡号为62×××86的信用卡，并提供了虚假的机动车行驶证作为资信证明。开始时被告人牛大勇能正常透支使用该信用卡，透支后及时还款，后来恶意套现使用信用卡，将套现的钱用于日常花费。2019年6月6日被告人牛大勇在透支最后一笔4373.99元后，未能按期偿还透支款，并改变联系方式逃匿。到2020年8月止，被告人牛大勇累计透支信用卡本金99857.91元。案发后，被告人牛大勇经传唤到案。上述事实，被告人牛大勇在开庭审理中没有提出异议，并有灯塔市人民检察院在庭审中提供，经庭审质证、认证下列证据证实：1、案件来源证明：2020年9月7日中国工商银行灯塔支行工作人员张某报案称：2014年4月份，牛大勇在中国工商银行灯塔市支行申请办理了卡号为62×××86“辽通牡丹卡”，信用额度为5000元，后牛大勇在使用该卡期间提升透支额度至10万元。2019年6月6日牛大勇最后一笔消费4373元后，牛大勇未能按期偿还透支款，于2019年7月5日进入中国工商银行属地催收系统，中国工商银行工作人员于2019年7月份开始多次电话催收及短信催收，牛大勇预留电话始终处于无人接听、占线状态，始终无法联系，到牛大勇单位未找到牛大勇本人。到2020年8月止，牛大勇累计透支信用卡本金99857.91元，利息23829.64元，本息共计123687.55元，超期三个月以上。灯塔市公安局于2020年9月7日立案侦查。2、归案经过证明：2020年9月8日被告人牛大勇被公安机关传唤归案。3、户籍证明：被告人牛大勇身份符合刑事犯罪主体要件，具备完全刑事责任能力。4、授权委托书证明：中国工商银行股份有限公司辽阳分行委托张某作为代理人。5、中国工商银行股份有限公司辽阳分行情况说明证明：牛大勇于2014年4月8日在中国工商银行灯塔支行申请办了“辽通牡丹卡”，办理预留手机号136××××****，启用日期2014年4月17日，授信额度0.5万元。于2020年6月份信用卡进入逾期不良，截止2020年6月18日逾期本息合计123687.55元，其中本金99857.91元，利息23829.64元。于2019年6月6日最后消费一笔4373.99元后，未能按时还款，于2019年7月5日开始逾期进入催收系统。银行中心工作人员于2019年7月开始进行电话催收和上门催收，联系不上本人，持卡人失去联系。催收期间，客户牛大勇陆续还款3次，分别为100元、42.02元、100元，共计242.02元，最后一次还款时间为2020年4月30日，还款100元。6、信用卡申请材料、信用卡账单证明：被告人牛大勇于2014年4月8日在中国工商银行灯塔支行申请办理了卡号为62×××86的信用卡及消费还款情况。7、催收记录及照片证明：中国工商银行灯塔支行采用微信、电话向被告人牛大勇催收22次，并到被告人牛大勇工作单位催收。8、证人张某证言证明：2014年4月8日，牛大勇在中国工商银行灯塔支行办理了信用额度为5000元的“辽通牡丹卡”，该信用卡在使用期间，被牛大勇提升透支额度为10万元。启用时间2014年4月17日，信用卡发放后，牛大勇开始能够正常使用，透支后能及时还款。一直到2019年6月6日，最后一笔消费4373元后，不能按期归还透支款，于2019年7月5日进入银行催收系统，形成不良，工作人员于2019年7月开始，进行电话催收及短信催收。2019年7月份电话催收时，牛大勇预留电话号码136××******始终处于无人接听，占线状态。之后数月间，多次联系牛大勇，始终无法联系，预留电话始终处无人接听、占线状态，到牛大勇工作的中通灯塔分公司查找，未找到本人。在催收过程中，牛大勇陆续还款3次，分别为100元、42.02元、100元，共计还款242.02元，最后一次还款是2020年4月30日。到2020年8月为止牛大勇累计透支本金、利息共123687.55元且超过3个月未还。9、被告人牛大勇的供述与辩解：2014年4月份，通过报纸广告联系一个办理信用卡的人，我没有车自然也就没有车辆行驶证，该人给我提供了一份户名在我名下的辽Ａ×××**别克凯越轿车的行驶证原件，我给了他1000元好处费，我自己拿着这些手续到中国工商银行灯塔支行营业部申请办理了62×××86号“辽通牡丹卡”信用卡，透支额度为5000元，信用卡发放后，我一直正常使用，透支后及时还款。期间，因符合提升透支额度的条件，我通过工商银行信用卡客服，将信用卡的额度提升到10万元。2019年6月开始，因资金紧张，透支使用信用卡后不能及时还款。我最后一笔消费是2019年6月6日当天透支4373元，之后没有再偿还信用卡资金。我办理信用卡时的预留手机号为136××××****，在2018年8月更换了手机号码，没告知银行的工作人员，所以银行的工作人员向我催收肯定联系不上我。2019年7月份我原来打工的单位中通快递灯塔分公司的工作人员告知我，银行的工作人员找我催收信用卡透支款，我获知此情况后，也没有联系银行的工作人员，但还款三次，分别为2019年7月16日100元、11月4日42.04元、2020年4月30日100元。截止目前，我应该透支信用卡本金10万元，利息2.3万左右。综上，上述证据相互印证，形成了完整的证明体系，足资认定被告人牛大勇的犯罪事实。本院认为，被告人牛大勇使用虚假资信证明申领信用卡，明知没有还款能力而大量透支，无法归还，透支后通过逃匿、改变联系方式，故意逃避银行催收，其行为构成恶意透支信用卡，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪，应依法追究刑事责任，公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，应予以支持。被告人牛大勇被公安机关传唤归案，如实供述主要犯罪事实，庭审中自愿认罪，可以依法从轻处罚。本院为维护社会经济管理秩序，打击犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十四条、第六十七条之规定，判决如下：一、被告人牛大勇犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前羁押一日折抵刑期一日，被告人牛大勇刑期从2020年9月8日起至2021年7月7日止，罚金于判决发生法律效力后十日内缴纳）二、责令被告人牛大勇退赔中国工商银行灯塔支行99857.91元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省辽阳市中级人民法院上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本八份。审 判 长  黄跃发审 判 员  赵 贺人民陪审员  孟婷婷二〇二〇年十一月十七日书 记 员  王海霞附件本案所依据的相关法律《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。