广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0202民初3075号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行，住址：柳州市晨华路**碧桂苑**楼，统一社会信用代码：914502006697499021。 负责人：杨大志，该分行行长。 委托诉讼代理人：黄柳军,广西君行律师事务所律师。 委托诉讼代理人：易黎明，男，该分行员工。 被告：赵建云，男，1988年7月24日出生，汉族，身份证住址：湖南省祁阳县，现住广西柳州市,合同约定送达地址：柳州市柳南区文山路西鹅巷10号。 被告：申玲，女，1987年10月15日出生，汉族，身份证住址：湖南省祁东县，现住柳州市柳**,约定送达地址：柳州市柳南区，系被告赵建云妻子。 原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行与被告赵建云、申玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月7日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月22日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄柳军到庭参加诉讼，被告赵建云、申玲经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告赵建云、申玲于2016年3月28日签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告赵建云、申玲偿还借款本金39964.91元；三、被告赵建云、申玲向原告支付逾期贷款利息696.65元、罚息102.28元（上述利息、罚息暂计至2020年6月25日，之后的利息、罚息暂计至2020年6月25日，之后的利息、罚息按照《个人购房担保借款合同》约定的利率另计至实际清偿之日止）；四、被告赵建云、申玲支付律师代理费2038元；五、被告赵建云、申玲不履行上述还款义务时，原告有权以位于柳州市的抵押房产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；六、本案的案件受理费、保全费由被告承担。事实与理由：被告赵建云、申玲因购买房产向原告申请贷款，2016年3月28日，原告与被告赵建云、申玲（共同还款人）签订《个人购房担保借款合同》，合同约定被告向原告借款167000元，借款期限从2016年3月28日起至2021年3月28日，还款方式为等额本息。被告赵建云、申玲用购买的柳州市为贷款提供抵押担保。2016年3月28日，原告向被告指定的账户发放贷款167000元。发放贷款后，柳州市瑞龙路99号广西新柳邕农产批发市场33栋1-156号已经办理商品房抵押登记。原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》第12条约定：当借款人出现违约时，贷款人可釆取以下措施进行处理。其中第12.1.1条：对借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或者利息的，贷款人有权按本合同第14.13条约定的逾期罚息利率收计罚息，即逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。第12.1.5条：宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消¨¨¨。另《个人购房担保借款合同》第六条、第七条、第九条约定：抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现担保权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费¨¨¨）。同时，该合同第13.8条约定：任何有关本合同的争议，均受贷款人/担保权人所在地人民法院管辖。现被告从2020年2月15日起,停止偿还贷款，截止2020年6月25日，拖欠贷款本金39964.91元，利息696.65元、罚息102.28元。经原告多次催索未果，为了维护原告的合法权益，特诉至贵院，请求法院支持原告的以上诉请。 被告赵建云、申玲未到庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩意见。 围绕诉讼请求，原告提供了《个人购房担保借款合同》、个人贷款放款通知书、个人贷款借款凭证（借据）、桂（2020）柳州市不动产证明第0060104号不动产登记电子证明、个人贷款还款通知单（代回单）、贷款清单、送达地址确认书、两被告的结婚证复印件、《民事委托代理合同》、律师代理费收据等证据。经审查，原告提供的证据符合法律规定，本院予以认定。 根据经审查确认的证据和当事人的陈述，本院对原告诉称的案件基本事实予以认定。另查明，原告诉请的利息是以尚欠借款本金为基数从2020年2月15日起暂计至2020年6月25日，罚息是以尚欠的利息为基数按照罚息利率的标准从2020年2月15日起暂计至2020年6月25日。《个人购房担保借款合同》约定：本合同项下的共同还款人确认：在本合同签署页签署合同，即视为其已仔细阅读并充分了解本合同内容，同意作为借款人在合同项下贷款的共同还款人，对借款人在本合同项下包括但不限于按时还款在内的各项义务的履行承担连带责任，并不可撤销地授权贷款人，在借款人未按期归还贷款本息时，贷款人有权从共同还款人在上海浦东发展银行各营业机构开立的任一账户中主动扣收到期应还贷款本息及相关费用。本合同各方在本合同填写的地址为各方同意的通讯地址，任何书面通知只要发往该地址，均视为已送达；该地址如有变动，应于十日内通知签约各方。被告申玲作为共同还款人、抵押物人在《个人购房担保借款合同》上签名捺印。 本院认为，原告与两被告签订的《个人购房担保借款合同》是当事人的真实意思表示，合法有效，合同当事人应依约履行各自义务。原告依约履行了发放贷款的义务，两被告未按时偿还借款本息构成违约，根据合同约定，原告有权解除合同，提前收回全部借款本息，故原告要求解除《个人购房担保借款合同》的诉请有合同依据。二被告系夫妻关系，被告申玲作为共同还款人、抵押人在《个人购房担保借款合同》上签名捺印是其真实意思表示，其对被告赵建云借款的事实、用途及需要承担的还款义务是明知的，故原告要求被告赵建云、申玲归还借款本金39964.91元，支付贷款利息696.65元、罚息102.28元（上述利息、罚息暂计至2020年6月25日，之后至实际清偿之日止的利息、罚息根据《个人购房担保借款合同》合同约定的利率另计）的诉请有事实和法律依据，本院予以支持。 关于律师费的问题。《个人购房担保借款合同》约定，借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、复印费在内的一切费用概由借款人承担，故原告要求二被告支付律师费2038元有合同和法律依据，本院予以支持。 关于抵押权的问题。根据原告与两被告签订的《个人购房担保借款合同》约定，被告赵建云、申玲以其共有的位于柳州市房屋为本案债务提供抵押担保。两被告就该房屋与原告办理了抵押登记，故原告对柳州市房屋享有抵押权，被告赵建云、申玲不履行上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行与被告赵建云、申玲于2016年3月28日签订的《个人购房担保借款合同》； 二、被告赵建云、申玲共同向原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行归还借款本金39964.91元，支付利息696.65元、罚息102.28元（该利息、罚息从2020年2月15日起暂计至2020年6月25日止，之后的利息以尚欠借款本金为基数，罚息以尚欠的利息为基数，按照《个人购房担保借款合同》约定的利率另计至实际清偿之日止）; 三、被告赵建云、申玲共同向原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行支付律师费2038元； 四、被告赵建云、申玲不履行上述第二、三项债务时，原告上海浦东发展银行股份有限公司柳州分行有权以被告赵建云、申玲名下位于柳州市房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决规定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费870元减半收取435元，保全费448元，合计883元（原告已预交），由被告赵建云、申玲共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审判员  韦蕴萱 二〇二〇年九月二十九日 书记员  熊 佳