大连市甘井子区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0211民初11627号原告董丽晶，女，1968年9月3日出生，汉族。委托代理人袁，辽宁长城律师事务所律师。被告郑萍，女，1972年7月13日出生，汉族。委托代理人刘，辽宁仕鹏律师事务所律师。委托代理人江，辽宁仕鹏律师事务所律师。被告耿震，男，1972年10月21日出生，汉族。委托代理人刘，辽宁仕鹏律师事务所律师。委托代理人江，辽宁仕鹏律师事务所律师。原告董丽晶与被告郑萍、耿震民间借贷纠纷一案，本院于2020年12月1日立案。本院依法适用简易程序，于同年12月15日公开开庭进行了审理。原告本人及其委托代理人，被告郑萍的两位委托代理人，被告耿震的两位委托代理人，到庭参加了诉讼。本案现未终结。原告诉称：2019年9月11日，被告郑萍因资金周转困难向原告借款，让原告用房屋抵押贷款，并一同在平安银行协助办理房屋抵押贷款100万，口头约定利息为每月2％。因原告要每月偿还银行房屋抵押贷款1.2万元，遂原告将100万元整分笔取现交于被告郑萍。2019年9月12日，被告郑萍向原告出具了借条，借款金额为100万元整。之后，郑萍陆续还款。截至12月1日，郑萍合计偿还原告借款40万元本金及相应利息。剩余60万元及相应利息一直以各种理由拖欠至今日，原告与两位被告一直在商谈偿还欠款事宜，但均未达成一致意见。另外，被告郑萍的借款系夫共同借款，为夫妻共同债务，被告耿震作为其丈夫理应与郑萍共同偿还，承担连带偿还责任。现诉诉至法院，请求：1、两位被告立即偿还原告60万元借款；2、两位被告立即偿还原告借款利息(按月利率2%计算，自2020年9月起至实际给付之日止）。被告郑萍辩称：不同意原告的诉讼请求。首先，原告与被告郑萍于2019年9月12日基于借条形成的民间借贷合同非法无效，原告主张的利息等不应支持。原告在起诉状中明确自认，其借给被告郑萍的款项系原告用房屋进行银行抵押贷款而来，通过原告提供的证据亦可知，原告向银行抵押贷款用途为装修，银行将该笔贷款打到装修公司账户，后装修公司取现交与原告，原告将套取的银行贷款改变用途转借给被告郑萍，根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若问题的规定》第十四条之规定，套取金融机构贷款转贷的，民间借贷合同无效。故，原告和被告郑萍间的借贷合同无效，被告郑萍不应给付原告任何的所谓利息。其次，原告在套取银行贷款后，实际仅交付被告郑萍78.3万元借款，且双方未约定利息；或存在套取银行贷款违法转贷的，故原告无权主张利息。其一，在原告套取银行贷款当日，原告仅实际交付被告郑萍78.3万元借款，另有21.7万元原告并未实际出借，而是进入了原告本人的平安银行卡账户，尽管被告郑萍出具了100万元的借条，但应根据原告实际出借款项数额来确定具体的借款额度。原告无权按100万元借款本金来主张相应权利。其二，原告与被告郑萍签订的借条中未约定利息。根据《合同法》等规定，自然人之间的借款没有约定利息的，视为没有利息约定，原告无权主张利息。对原告主张的所谓借款100万元的月利息为2％的权利主张，原告应承担相应的举证责任，否则应承担举证不能的不利后果。其三，原告主张所谓100万元借款，因存在套取银行贷款违法转贷出借的，故其主张利息的诉求不应保护。其四，即使法院认为原告与被告郑萍的借款应计算利息，其计算利息的借款本金应在剔除或扣除套取银行贷款78.3元后，剩余的原告借款本金计算相应利息。另外，原告主张的利息亦超过了合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，被告郑萍所还款项应按年利率15.4％计息，超出应付利息的还款，应冲抵借款本金。再次，被告郑萍基于错误认识已超额支付了借款，双方间的借贷关系消灭。对于被告郑萍多支付的款项，原告应当以返还。自2019年9月11日起至今，包括讼争借款78.3万元在内，原告共向被告郑萍出借借款1，880，500元，被告郑萍共计向原告还款2，329，550元。因此被告郑萍不欠原告借款本金，因双方未约定利息或存在违法转贷等情形，故被告郑萍多还部分款项，原告应当予以返还。被告耿震辩称：不同意原告的诉讼请求。被告耿震不知被告郑萍向原告借款一事，根据最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定“夫妻一方在婚烟关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”案涉借款被告耿震并不知情，且郑萍借款亦未用于夫妻共同生活、共同生产经营，故案涉借款不属于夫妻共同债务，与耿震无关。最近，耿震才知郑萍向原告借款，并出于解决被告郑萍借款等事宜，被告耿震居中予以调解，但双方并未达成一致合意，故原告无权向被告耿震主张借款的实体权利。经审理查明，被告郑萍向原告借款，原告用房屋抵押以装修为由向平安银行办理抵押贷款100万元。平安银行将该笔贷款发放到装修公司负责人王振金的中国建设银行账户。2019年9月11日，原告分两次从王振金建行账户取现78.3万元和21.7万元。当日，被告郑萍的中国建设银行账户现金存入78.3万。次日，被告郑萍出具借条，载明“本人借董丽晶1000000元正（壹佰万元正）。”2020年9月16日，原告在与被告郑萍的微信聊天中，郑萍表示“现在咱俩就剩60万了哈。”另查，原告自认被告郑萍已经陆续偿还本金40万元并支付“利息”21.4万元（2019年10月至2020年7月每月支付2万元，2020年8月支付1.4万元）。另查，两位被告是夫妻。上述事实，有原告提供的中国建设银行客户回单、借条、微信聊天截图、中国建设银行个人活期账户交易明细，以及当事人陈述等证据为凭。这些证据已经当庭出示和本院审查，予以采信。本院认为：第一，原告和被告郑萍之间关于78.3万元的口头借款合同无效，被告郑萍应予返还。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条规定，具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：㈠套取金融机构贷款转贷的。《中华人民共和国合同法》第五十八条规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还…。本案，原告从平安银行贷款后将其中的78.3万元转贷给被告郑萍使用并自认按照月利率2%计息，属套取金融机构信贷资金转贷的行为，扰乱了国家的金融管理秩序，双方就此达成的口头借款合同无效，被告郑萍应当向原告返还78.3万元。第二，原告与被告郑萍之间的21.7万元的口头借款合同有效，被告郑萍应予返还。对此，被告郑萍抗辩没有收到这21.7万元。但是，原告解释在2019年9月11日前就已经陆续出借给被告郑萍21.7万，加上平安银行贷款的78.3万，原告才出具借款100万的借条。原告的解释与其提交的借条及微信聊天记录相吻合，能够证明原告确实向被告郑萍出借21.7万元。另外，被告郑萍作为完全民事行为能力人，应当对出具借条的法律后果有充分的法律认识。因此，原告与被告郑萍之间的21.7万元的口头借款合同有效。因双方就借款期限没有明确约定，原告可随时要求返还，故被告郑萍应当偿还原告借款。第三，关于21.7万元的利息问题。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条第一款规定，借贷双方没有约定利息，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。本案，原告主张被告按照月利率2%支付利息，但被告予以否认。从现有证据看，原告提供的借条上没有约定利息，其提供的微信聊天记录只体现“费用”，至于“费用”是否为“利息”再无证据进一步证明。因此，原告提供的证据不能证明原告和被告郑萍之间约定了利息。原告对利息的主张，没有事实和法律依据，不予支持。综上，因被告郑萍已经支付原告61.4万元，故还应返还原告38.6万。第四，关于耿震是否承担连带还款责任的问题。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。本案，原告未能提供证据证实该债务系两被告夫妻共同生产经营或基于夫妻双方共同意思表示所负债务。故原告主张被告耿震承担该债务的连带清偿责任的请求，依法不予支持。另外，关于被告郑萍抗辩其已经超额还款的观点，因其提供的证据不足以证实，不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十八条、第二百零六条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第㈠项、第二十五条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告郑萍自本判决发生法律效力之日起十日内返还原告董丽晶人民币38.6万元。二、驳回原告董丽晶的其他诉讼请求。本诉受理费5140元和保全费3520元（原告均已预交）,合计8660元。原告负担3500元，被告郑萍负担5160元。被告郑萍负担部分，于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。申请执行的期限为两年。审判员  刘丽娜二〇二〇年十二月二十三日书记员  张文郁附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十一条，自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的；（二）以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的；（三）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的；（四）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（五）违反法律、行政法规强制性规定的；（六）违背公序良俗的。第二十五条第一款借贷双方没有约定利息，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。