江西省南昌市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣01民初894号 原告：江西瑞京金融资产管理有限公司，住所地：江西省赣州市章贡区兴国路**总部经济大楼****，统一社会信用代码：91360700MA37PT629A。 法定代表人：韩学高，该公司董事长。 委托诉讼代理人：罗词荣，上海市锦天城（南昌）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周涛，上海市锦天城（南昌）律师事务所律师。 被告：科瑞集团有限公司，住所地：江西省南昌市南昌高，住所地：江西省南昌市南昌高新技术产业开发区火炬大道**先锋软件**研发楼**01061583459064。 法定代表人：郑跃文，该公司董事长。 委托诉讼代理人：邓志红，女，汉族，1971年10月18日出生，住江西省南昌市东湖区，该公司职工。 被告：光彩实业有限责任公司，住所地：北京市朝阳区望京中环南路甲，住所地：北京市朝阳区望京中环南路******101192486M。 法定代表人：郑跃文。 被告：科瑞天诚投资控股有限公司，住所地：上海市奉贤区金海公路****1，住所地：上海市奉贤区金海公路******991X。 法定代表人：吴旭。 原告江西瑞京金融资产管理有限公司（以下简称瑞京金融公司）与被告科瑞集团有限公司（以下简称科瑞集团）、光彩实业有限责任公司（以下简称光彩公司）、科瑞天诚投资控股有限公司（以下简称科瑞天诚公司）、郑跃文、任晓剑金融不良债权追偿纠纷一案，本院于2020年11月10日立案后，原告于2020年11月24日申请撤回对被告郑跃文、任晓剑的起诉，本院依法予以准许。本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告瑞京金融公司的委托诉讼代理人罗词荣，被告科瑞集团的委托诉讼代理人邓志红到庭参加诉讼。被告光彩公司、科瑞天诚公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告瑞京金融公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告科瑞集团向原告偿还编号为借XXX-01《借款合同》项下本金199999999.86元，利息、罚息（暂计至2020年10月15日的利息、罚息为6689583.33元；2020年10月15日以后的利息、罚息按照借款本金199999999.86元为基数，按年利率7.125%计算至实际清偿之日止）；二、判令被告科瑞集团向原告承担违约金39999999.97元；三、判令被告科瑞集团支付律师费30万元；四、判令被告科瑞天诚公司对上述第一项、第二项、第三项所涉债务向原告承担连带清偿责任；五、判令原告对被告光彩公司持有科瑞天诚公司5200万股股权的折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；六、判令原告对被告科瑞天诚公司持有的XXX（代码XXX）16893000股[对应转增前的股票数额9385000股]的流通股股票的折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；七、本案诉讼费、保全费由上述各被告承担。事实与理由：2016年5月17日，九江银行股份有限公司阳明支行（以下简称九江银行阳明支行）与被告科瑞集团签订一份编号为借XXX-01的《借款合同》，约定：借款金额为2亿元整；借款期限自2016年5月17日起至2019年5月17日，后双方签订《展期协议》，将借款期限延长至2020年4月28日；借款偿还方式为按周期还息任意还本；借款利率为固定利率，执行年利率4.75%，在合同约定的借款期限内借款利率不作调整；按月计息，每月的20日为结息日；罚息利率为合同项下借款利率水平上加收50%；如甲方违约，贷款人有权要求借款人另行支付借款余额20%的违约金；借款人违约，贷款人可以用司法手段要求被告科瑞集团清偿借款本息、贷款人为实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、申请执行费、律师代理费等）。2016年5月17日，九江银行阳明支行与被告光彩公司签订一份编号为质XXX-01的《最高额质押合同》，约定：将科瑞天诚公司5200万出资额为主债务人科瑞集团与贷款人在2016年5月17日至2019年5月23日期间发生的所有债务承担质押担保责任，质押最高本金限额为26000万元。同日，九江银行阳明支行与被告科瑞天诚公司签订一份编号为质XXX-02的《最高额质押合同》，约定将XXX9385000股流通股股票为主债务人科瑞集团与贷款人在2016年5月17日至2019年5月18日期间发生的所有债务承担质押担保责任，质押最高本金限额为19000万元。2016年5月24日，九江银行阳明支行向被告科瑞集团支付借款2亿元。2018年9月30日，九江银行阳明支行与被告科瑞天诚公司签订一份编号为保XXX-01的《最高额保证合同》，由被告科瑞天诚公司为被告科瑞集团与九江银行阳明支行发生的债务提供连带责任保证；保证范围包括本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用；保证额度有效期为2016年5月17日至2021年5月17日，保证最高本金限额为26000万元。自贷款发放之日2016年5月24日到贷款到期日2020年4月28日（展期后的贷款到期日），被告科瑞集团按约足额支付了借款期限内的利息。截至2020年4月28日，被告科瑞集团仍欠借款本金199999999.86元。2020年6月，原告瑞京金融公司与九江银行阳明支行签订一份编号为债XXX号的《债权转让协议》，所转让的债权范围包含案涉借款本金、利息、罚息、复利、违约金等。2020年7月13日，原告瑞京金融公司在信息日报上公告《债权转让通知函》。被告科瑞集团未按合同约定归还借款本息，已构成违约。案涉债权的受让人瑞京金融公司为保障自身合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。 被告科瑞集团辩称，对被答辩人的诉请、主张的事实和理由均无异议，请求被答辩人减免罚息和违约金。 被告光彩公司、科瑞天诚公司均未做答辩。 原告瑞京金融公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当事人进行了证据交换和质证。 原告瑞京金融公司为支持其诉讼请求，提交了以下证据： 第一组证据：原告的营业执照复印件、金融许可证复印件、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件各1份，被告科瑞集团、光彩公司、科瑞天诚公司企业信息各1份，证明：原、被告的诉讼主体资格。 第二组证据：编号为借XXX-01的《借款合同》、《支行借款凭证》、编号为展XXX-01的《九江银行借款展期协议书》，证明：2016年5月17日，九江银行阳明支行与科瑞集团签订《借款合同》，约定借款期限为2016年5月24日至2019年5月17日；利息为4.75%/年，罚息利率上浮50%等；2016年5月24日，九江银行阳明支行按照合同约定发放了2亿元贷款；2019年5月16日，九江银行阳明支行与科瑞集团达成展期合意，将借款期限延长至2020年4月28日。 第三组证据：编号为质XXX-02的《最高额质押合同》、《证券质押登记证明》、《质押证券信息》，证明：2016年5月17日，被告科瑞天诚公司以其持有的XXX某股份有限公司（以下简称XXX）9385000股流通股股票质押给九江银行阳明支行，担保2016年5月17日至2019年5月18日期间，被告科瑞集团对九江银行阳明支行限额为3.9亿元的债务，并于2016年5月18日办理股权质押登记；因XXX在质押期限内进行了转增送股，原质押给九江银行阳明支行的XXX9385000股流通股股票，变成16893000股流通股股票；原告对该股票享有优先受偿权。 第四组证据：编号为质XXX-01的《最高额质押合同》、光彩公司出具的《股东（大）会（董事会）同意担保决议》、编号为（赣昌）内股质登记设字[2016]第XXX号《股权出质设立登记通知书》，证明：被告光彩公司将其持有的被告科瑞天诚公司5200万股为被告科瑞集团的债务提供质押担保。 第五组证据：编号为保XXX-01的《最高额保证合同》、《股东（大）会（董事会）同意担保决议》，证明：被告科瑞天诚公司对科瑞集团的债务承担连带清偿责任。 第六组证据：银行流水、《关于借款案件中本金、利息（含罚息）计算事项的说明》，证明：截至贷款到期日2020年4月28日，被告科瑞集团仍欠借款本金199999999.86元。 第七组证据：编号为债XXX号的《债权转让协议》、九江银行通用凭证2份、2020年7月13日的《信息日报》，证明：原告受让了九江银行阳明支行的案涉债权；2020年7月13日，债权转让通过公告方式送达被告。 第八组证据：《委托代理协议》、律师费发票及转账凭证，证明：原告为实现债权支付律师费30万元。 第九组证据：江西省产权交易所交易结果通知书、江西省产权交易所产权交易凭证、《情况说明》，证明：九江银行阳明支行系九江银行南昌分行的分支机构；九江银行南昌分行在产权交易所转让案涉债权，原告通过产权交易所取得案涉债权。 第十组证据：XXX关于股东科瑞天诚部分股份质押及解除质押的公告及网络截图、XXX2016年半年度权益分派实施公告及网络截图，证明：2016年5月17日，被告科瑞天诚公司将其持有的XXX9385000股股票质押给九江银行阳明支行，XXX进行了公告；2016年9月28日，XXX以资本公积金向全体股东每10股转增8股，所以原告的质押权及于转增后的股票，即16893000股[计算方式：9385000股×（1+80%）]。 被告科瑞集团发表质证意见如下：对原告提交的所有证据的真实性、合法性、关联性均无异议。 因被告光彩公司、科瑞天诚公司既未举证亦未出庭质证，视为其放弃举证、质证的权利。本院经审查认为，原告提交的上述证据来源合法、内容真实、与本案具有关联性，本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年4月1日，光彩公司的《股东（大）会（董事会）同意担保决议》载明：为确保借款人科瑞集团与九江银行阳明支行签订的编号为借XXX-01号人民币借款合同项下借款人的义务得到切实履行，同意光彩公司为该借款合同提供不可撤销的无限连带保证责任[或同意以光彩公司持有的科瑞天诚公司5200万出资额为该借款合同提供不可撤销的抵押（质押）担保]。科瑞集团及其法定代表人郑跃文在股东（董事）处盖章、签名。 2016年5月17日，被告科瑞集团（借款人、甲方）与九江银行阳明支行(贷款人、乙方)签订一份《借款合同》（编号：借XXX-01），约定：借款额度为2亿元，借款用途为购干燥机、粉碎机等；借款期限自本合同生效之日起至2019年5月17日；借款利率为固定利率，执行年利率4.75%，借款期限内借款利率不作调整；按月计息，每月的20日为结息日；借款逾期的，乙方有权对逾期的借款本息计收罚息，罚息利率为本合同项下借款利率水平上加收50%；合同项下借款采用按周期还息任意还本的还款方式归还；如甲方违约，乙方有权：要求甲方限期纠正，甲方未按期纠正的，乙方有权要求甲方另行支付借款余额20%的违约金，违约金不足以弥补给乙方造成的经济损失的，乙方有权要求甲方予以赔偿；要求甲方支付未付利息的复利；以司法手段要求甲方清偿借款本息，乙方实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、申请执行费、律师代理费等）由甲方承担。 同日，被告光彩公司（出质人）与九江银行阳明支行（质权人）签订一份《最高额质押合同》（编号：质XXX-01），约定：为确保质权人与债务人科瑞集团在一定期限内连续发生的所有债务的偿还，出质人自愿以其持有的科瑞天诚公司5200万出资额向质权人提供质押担保；被质押担保的债权为质权人与债务人在质押额度有效期内发生的在质押最高本金限额项下的所有债权；质押额度有效期自2016年5月17日起至2019年5月23日；质押最高本金限额为26000万元；质押担保范围为质押额度有效期内发生的在质押最高本金限额项下的所有债权余额，包括但不限于本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、财产保全费、律师费等质权人实现债权的费用等；当主债务人未依约履行债务时，无论质权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等），质权人有权直接要求出质人承担质押合同项下全部担保责任，而无须先行使其他担保权利。2016年5月23日，上述质押物在南昌高新技术产业开发区工商行政管理局办理了股权出质设立登记，质权登记编号为：（赣昌）内股质登记设字[2016]第XXX号。 2016年5月17日，被告科瑞天诚公司（出质人）与九江银行阳明支行（质权人）签订一份《最高额质押合同》（编号：质XXX-02），约定：为确保质权人与债务人科瑞集团在一定期限内连续发生的所有债务的偿还，出质人自愿以其持有的XXX（证券代码：XXX）9385000股流通股股票向质权人提供质押担保；被质押担保的债权为质权人与债务人在质押额度有效期内发生的在质押最高本金限额项下的所有债权；质押额度有效期自2016年5月17日起至2019年5月18日；质押最高本金限额为39000万元；担保范围及质权人权利等内容与编号为质XXX-01《最高额质押合同》的内容相同。2016年5月18日，上述质押物在中国证券登记结算有限责任公司办理了证券质押登记，质押登记编号为：XXX。 2016年5月17日，被告科瑞天诚公司（保证人）与九江银行阳明支行（债权人）签订一份《最高额保证合同》（编号：保XXX-01），约定：为确保债权人与债务人科瑞集团在一定期限内连续发生的债务的清偿，保证人自愿为债务人与债权人发生的债务提供连带责任保证；被保证担保的债权为债权人与债务人在保证额度有效期内发生的在保证最高本金限额项下的所有债权；保证额度有效期自2016年5月17日起至2021年5月17日；保证最高本金限额为26000万元；保证范围为保证额度有效期内发生的在保证最高本金限额项下的所有债权余额，包括本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等；保证期间为两年，自每笔主债务履行期限届满之日起计；当主债务人未依约履行债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等），债权人有权直接要求保证人承担担保合同项下全部担保责任，而无须先行使其他担保权利。 同日，科瑞天诚公司的《股东（大）会（董事会）同意担保决议》载明：为确保借款人科瑞集团与九江银行阳明支行签订的编号为借XXX-01号人民币借款合同项下借款人的义务得到切实履行，同意科瑞天诚公司为该借款合同提供不可撤销的无限连带保证责任。科瑞集团、光彩公司及其共同的法定代表人郑跃文、某某有限公司及其法定代表人曾某、某投资合伙企业（有限合伙）及其法定代表人林某在股东（董事）处盖章、签名。 2016年5月24日，九江银行阳明支行向被告科瑞集团发放贷款2亿元。 2016年9月22日，XXX发布《2016年半年度权益分派实施公告》，载明：该公司2016年半年度权益分派方案为，以公司现有总股本2758753062股为基数，以资本公积金向全体股东每10股转增8股。2019年6月25日，中国证券登记结算有限责任公司的质押证券信息显示：质权人九江银行阳明支行，出质人科瑞天诚公司，证券代码XXXXXX，质押证券数量16893000股，质押登记编号XXX。 2019年5月16日，被告科瑞集团（借款人）、光彩公司、科瑞天诚公司（担保人）与九江银行阳明支行（贷款银行）签订一份《九江银行借款展期协议书》（编号：展XXX-01），约定：本协议为原“借XXX-01”号借款合同的借款展期偿还协议书；因流动资金不足申请展期；由原借款期限2016年5月17日至2019年5月17日展期至2020年4月28日止；展期借款金额为2亿元；原合同存在担保的，担保人仍应对原合同及本协议的债务承担担保责任，本协议作原合同的补充协议，与原合同具有同等法律效力，未尽事宜以原合同为准。 2020年6月，九江银行阳明支行（卖方）与瑞京金融公司（买方）签订一份《债权转让协议》，约定：卖方依法享有本合同附件一《贷款债权明细表》项下的贷款债权及其附属权益；卖方根据有关法律、法规及相关规定，转让贷款债权，买方依照本协议约定受让上述贷款债权；截至基准日2020年6月19日，卖方享有并将依据本协议转让给买方的贷款债权本金余额为604928982元，利息为4807575.04元，本息合计609736557.04元；自买方将全部买价支付至卖方指定账户之日起，卖方将贷款债权（包括基准日至交割日产生的收益）转让给买方，买方由此替代卖方取得贷款债权项下所有权利、权益和利益；买方受让本协议项下贷款债权的买价为54000万元；卖方指定收款账户户名为九江银行股份有限公司南昌分行。该协议所附《贷款债权明细表》中包含案涉债权。 2020年6月29日，瑞京金融公司向江西省产权交易所缴纳保证金54000万元。次日，江西省产权交易所将539459000元标的款转至九江银行南昌分行。 2020年7月13日，九江银行股份有限公司南昌分行与原告瑞京金融公司在《信息日报》上刊登《债权转让通知函》，告知债权转让事宜，并要求被告科瑞集团、光彩公司、科瑞天诚公司等向原告瑞京金融公司履行还款责任。 2018年6月21日至2020年4月28日，被告科瑞集团共计向九江银行阳明支行归还本金0.14元、利息18301355.02元。截至2020年10月15日，被告科瑞集团尚欠借款本金199999999.86元、罚息6689583.33元。 另查明，原告瑞京金融公司因本案诉讼向上海市锦天城（南昌）律师事务所支付律师代理费30万元。 本院认为，九江银行阳明支行与被告科瑞集团签订的《借款合同》、《九江银行借款展期协议书》，与被告科瑞天诚公司签订的《最高额质押合同》、《最高额保证合同》，与被告光彩公司签订的《最高额质押合同》及原告与九江银行阳明支行签订的《债权转让协议》，均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，应属合法有效。九江银行阳明支行依约向被告科瑞集团发放贷款2亿元，已全部履行了合同义务。被告科瑞集团未按约归还本金及相应利息，已构成违约，依法应当承担违约责任。现九江银行阳明支行已经将案涉债权转让给原告瑞京金融公司，并将债权转让通过公告的形式通知了被告，被告科瑞集团理应向原告归还案涉借款本息。截至2020年10月15日，被告科瑞集团尚欠借款本金199999999.86元、罚息6689583.33元。故原告瑞京金融公司要求被告科瑞集团归还借款本金及其罚息，于法有据，应予支持。对于原告瑞京金融公司诉请的律师费，案涉《借款合同》约定：以司法手段要求借款人清偿借款本息，贷款人实现债权的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费等由借款人承担。《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》均约定：担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、财产保全费、律师费等债权人实现债权的费用等。原告瑞京金融公司提交了其与上海市锦天城（南昌）律师事务所签订的《委托代理合同》、向上海市锦天城（南昌）律师事务所支付律师代理费30万元的转账凭证及上海市锦天城（南昌）律师事务所出具的发票，证明律师费30万元已实际发生，且已经履行代理职责，故原告的该项诉请，于法有据，应予支持。对于原告瑞京金融公司诉请的违约金，案涉《借款合同》约定，如借款人违约，贷款人有权要求借款人限期纠正，借款人未按期纠正的，贷款人有权要求借款人另行支付借款余额20%的违约金。《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第2点明确规定，金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持。因此，本院确定被告科瑞集团向原告瑞京金融公司支付的罚息、违约金、律师费之和不得超过以借款本金按年利率24%计算之和。被告光彩公司自愿以其持有的科瑞天诚公司5200万出资额为上述债务提供最高本金限额为26000万元的质押担保，并在南昌高新技术产业开发区工商行政管理局办理了股权出质设立登记，应当向原告承担担保责任。被告科瑞天诚公司自愿以其持有的XXX16893000股（对应转增前的9385000股）流通股股票为上述债务提供最高本金限额为39000万元的质押担保，并在中国证券登记结算有限责任公司办理了证券质押登记，应当向原告承担担保责任。被告科瑞天诚公司自愿为上述债务提供最高本金限额为26000万元的连带责任保证担保，应当向原告承担连带保证责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百二十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第七十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告科瑞集团有限公司于本判决生效之日起十日内一次性归还原告江西瑞京金融资产管理有限公司借款本金199999999.86元及罚息［至2020年10月15日，罚息为6689583.33元，之后罚息按《借款合同》、《九江银行借款展期协议书》的约定计算至借款还清之日止］； 二、被告科瑞集团有限公司于本判决生效之日起十日内一次性支付原告江西瑞京金融资产管理有限公司违约金39999999.97元； 三、被告科瑞集团有限公司于本判决生效之日起十日内一次性支付原告江西瑞京金融资产管理有限公司律师代理费30万元； 四、被告科瑞集团有限公司向原告江西瑞京金融资产管理有限公司支付的上述罚息、违约金及律师费之和不得超过以借款本金199999999.86元为基数按年利率24%计算之和； 五、原告江西瑞京金融资产管理有限公司就本判决第一项、第二项、第三项确定的债权，有权对被告光彩实业有限责任公司持有的科瑞天诚投资控股有限公司5200万出资额〔具体以（赣昌）内股质登记设字[2016]第XXX号股权出质设立登记通知书记载的质押物为准〕进行折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿； 六、原告江西瑞京金融资产管理有限公司就本判决第一项、第二项、第三项确定的债权，有权对被告科瑞天诚投资控股有限公司持有的XXX某股份有限公司（证券代码：XXX）16893000股（对应转增前的9385000股）流通股股票［具体以XXX号证券质押登记证明记载的质押物为准］进行折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿； 七、被告科瑞天诚投资控股有限公司对本判决第一项、第二项、第三项债务承担连带清偿责任，被告科瑞天诚投资控股有限公司承担保证责任后，有权向被告科瑞集团有限公司追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1276748元，财产保全费5000元，合计1281748元，由被告科瑞集团有限公司、光彩实业有限责任公司、科瑞天诚投资控股有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费［开户行：中国农业银行南昌市环湖支行，账号：143×××42-3，收款人：江西省高级人民法院，诉讼费交纳时请务必在用途中注明“诉讼费”］，上诉于江西省高级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  王 璐 审 判 员  万俊健 人民陪审员  杨伶娜 二〇二〇年十二月二十四日 法官 助理  简花平 书 记 员  周海燕