上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初40732号原告：上海沪南机动车驾驶员培训有限公司，住所地上海市浦东新区。法定代表人：康新德，总经理。委托诉讼代理人：黄雄，男。被告：永诚财产保险股份有限公司上海分公司，住所地中国(上海)自由贸易试验区陆家嘴环路**华能联合大厦****。负责人：杨桦，总经理。委托诉讼代理人：郎克研，上海国年律师事务所律师。原告上海沪南机动车驾驶员培训有限公司与被告永诚财产保险股份有限公司上海分公司财产保险合同纠纷一案，本院于2020年6月16日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年7月28日公开开庭进行了审理。后依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，转为适用普通程序独任制，于2020年12月7日公开开庭进行了审理。原告上海沪南机动车驾驶员培训有限公司委托诉讼代理人黄雄、被告永诚财产保险股份有限公司上海分公司委托诉讼代理人郎克研到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告上海沪南机动车驾驶员培训有限公司向本院提出诉讼请求：判令被告赔偿原告车辆损失保险金人民币21,824元。事实和理由：2019年7月30日，原告为其车架号为LSVA10339AXXXXXXX、车牌号为沪E1XX**的桑塔纳轿车在被告处投保了机动车车辆损失险(不计免赔)，保险金额21,824元；保险期限自2019年8月10日起至2020年8月9日止。被告向原告交付了保单号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX3的《机动车综合商业保险保险单》。2019年9月2日下大雨，17时左右，原告指定的驾驶员黄雄驾驶该车辆穿过上海市浦东新区宣桥镇镇中心三德村小路桥洞行驶时，车辆不慎被桥洞积水淹没，造成车辆损失。事故发生后，驾驶员黄雄即与同伴欲将车辆推至安全路面，但受限于车重和水坑深度，只能将车辆推行至路边水坑较浅处，确保其他车辆可以安全通行，车辆不会再遭受其他形式的侵害。因天气原因，且衣物尽湿，驾驶员与同伴暂时离开现场，并于18点20分左右返回现场进行报案并通知被告，同时向被告提出赔偿申请。与被告后续协商过程中，被告要求原告将车辆进行报废处理后理赔，原告依要求进行了报废。之后被告认为“本次事故实际发生时间与当事人报案所述时间不符；事发后，当事人黄雄未及时保护现场，立刻报警而是离开现场”，依据中国保险行业协会商业险示范条款第八条：“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿……(二)驾驶人有下列情形之一者：1.事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场……”，向原告寄送理赔告知函，拒绝赔付。原告认为，原、被告之间的保险合同关系双方自愿成立，受法律保护，在保险期内发生保险事故时，被告应该予以理赔。保险事故发生后，被告给予原告错误的指示致使保险标的完全丧失使用价值，被告应按照保单约定的最高赔偿额向原告进行赔偿。且当事故发生后，原告已尽其所能对车辆进行施救，被告拒绝理赔的理由与事实不符。被告永诚财产保险股份有限公司上海分公司辩称，第一，原告报案时虚假陈述，报案时称事故发生时间为2019年9月2日18时29分，实际事故时间为17时左右；第二，事故后原告遗弃车辆离开事故现场，未采取措施保护现场，致使驾驶人事故时的合法状态无法查清，造成事故原因无法查清，遭受的损失无法查清，也未按照法律规定及时报警报案，符合免责条款规定，被告不承担赔偿责任。原告围绕诉讼请求依法提交了《保险单》《交通事故认定书》、照片、理赔通知函、微信聊天记录、报废单、证人徐哲的证人证言等证据，被告提交了调查报告及其附件、保单条款、投保单作为证据，经本院对原、被告提供的证据进行审查，认为该等证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。经审理查明，2019年7月30日，原告为其自有的车架号为LSVA10339AXXXXXXX、车牌号为沪沪E1XX**桑塔纳轿车在被告处投保了机动车车辆损失险、第三者责任险，并附加不计免赔率险、自燃损失险，其中车辆损失险保险金额为21,824元，保险期限自2019年8月10日零时起至2020年8月9日二十四时止。保险单“特别约定”部分载明，保险车辆发生交通事故后应保留第一现场，并在48小时内通知保险公司，故意或因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险公司对无法确定的部分，不承担赔偿责任。2019年9月2日17时左右，原告驾驶员黄雄驾驶该车辆穿过上海市浦东新区宣桥镇镇中心三德村小路桥洞行驶时，车辆不慎被桥洞积水淹没，发生事故，当时车上同行人员为徐哲。因事故发生时下大雨，黄雄与徐哲暂时将车辆推行至积水较浅的路段后，由于衣物尽湿，驾驶员与同伴离开现场，后于18点20分左右返回现场进行报案并通知被告。2019年9月2日18时41分，黄雄拨打110报警。2019年9月2日18时32分，黄雄拨打被告电话报案。2019年9月2日18时45分，上海市公安局浦东分局交通警察支队出具《道路交通事故认定书》，认定因黄雄在中心三德村8组由南向北通行时，因操作失误，车辆进水，导致车辆受损，由黄雄负事故全部责任。被告收到报案后，由查勘员郭如杰负责查勘，郭如杰在与黄雄沟通过程中，曾微信告知黄雄“帮你争取到最大了，17,000元，提供报废单，车子的保单原件回收作废，还要签一个全损协议”，但被告未出具书面的定损单。之后，被告委托釜银商务咨询(上海)有限公司进行事故调查。2019年9月23日，釜银商务咨询(上海)有限公司出具《保险案件调查报告》，其中“事故真实性的核实”部分记载：“……2、根据案件材料调查员约见当事人黄雄对本次事故情况予以核实，……调查员笔录记载：……事故当天下着大雨，其驾驶标的车沪E沪E1XX**南镇通济路XXX弄XXX号XXX室家中出发，前往浦东宣桥徐哲家送其上班，徐哲系安技驾校的教练，也是上海久顺汽车租赁有限公司的驾驶员，主要接送上汽公司员工上下班，接到徐哲后其乘坐在副驾驶位置，由于下雨天其担心南六公路堵车耽误大巴时间，便听从徐哲的建议，从小路行驶，车辆行驶至事故地桥洞附近时，其见桥洞有积水但积水不是很深，当时其驾驶标的车挂2档，行驶至积水处时其加大油门，车辆在积水深处熄火，遂驾驶室进水，现场其两人下车将标的车推至积水浅的路段后徐哲拨打其父徐勤初电话，让其父亲驾车到事故地来接，后徐勤初驾驶沪C沪CPXX**桑、教练车)到达现场将其两人接到徐哲家，当时现场未报警，也未向保险人报案本次事故。到达徐哲家后，其本人驾驶沪AA沪AAXX**继续送徐哲前往惠南镇上班(开大巴)，将徐哲送达惠南镇后其返回事故地，并联系了通过徐哲介绍的修理厂潘磊，其与修理厂一同达到事故现场后采取施救、报警、报案等措施。3、调查员现场要求并调取了黄雄事故前后通话详单予以审核，经查2019年9月2日18时41分24秒，黄雄报警110……。4、调查员查勘了黄雄手机拍摄的事故现场照片及视频，经查照片拍摄时间为2019年9月2日17时6分，调查员断定本起事故实际发生时间应在2019年9月2日17时6分前时间段，而并非黄雄报警及向保险人报案陈述的时间段所发生事故……”。《保险案件调查报告》的结论为：“1、本案事故经调查核实，为事故发生后弃车离开现场，未报警报案事故。根据商业险条款规定，保险人有权拒绝赔付。2、本案经调查核实，被保险人未履行现场报警报案义务，造成事故损失成因无法查明，本次事故理赔建议保险人按商业险条款拒赔。……”后被告向原告出具《机动车辆保险理赔告知函》，告知原告，经调查核实，本次事故实际发生时间与当事人报案所述时间不符，事发后，当事人黄雄未及时保护现场，立即报警，而是离开现场，根据《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第八条，被告在商业险内不予理赔。另查明，依据《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第八条约定：“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿……(二)驾驶人有下列情形之一者：1.事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场……”；第十三条约定：“发生保险事故时，被保险人或其允许的驾驶人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或减少损失，并在保险事故发生后48小时内通知保险人。……”再查明，2019年10月15日，上海市商务委员会出具《上海市报废汽车回收证明》，证明原告的涉案沪E**沪E1XX**并回收。本院认为，原、被告之间的保险合同关系合法有效，双方均应按约履行。原告就其所拥有的车辆向被告投保了机动车辆损失险，在投保车辆发生保险事故时，被告应在保险金额范围内承担保险理赔责任。本案的争议焦点在于事故发生后，原告是否在未依法采取措施的情况下遗弃被保险机动车离开事故现场。原告认为，由于事故发生时为大雨天气，其与同乘人员徐哲将车推至路边回去换好衣服后向保险公司和交警部门报案报警并无不当；被告认为事故后原告遗弃车辆离开事故现场，未采取措施保护现场。对此，本院认为，根据被告提供《保险案件调查报告》所附照片，事故发生时车内积水已淹没过驾驶室，与原告对事故发生时天气状况的陈述相符合，原告在事故发生之后回去换好衣物返回现场向保险公司报案、向交警部门报警的时间亦未违反合同约定，被告认为事故后原告遗弃车辆离开事故现场，未采取措施保护现场缺乏依据，本院不予采信，被告应依约承担保险理赔责任。因事故发生后，涉案事故车辆已经合法报废，原告根据保险金额21,824元主张理赔金额并无不当，本院予以采信。据此，就本次事故，被告应赔付原告保险金21,824元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第二条、第二十三条规定，判决如下：被告永诚财产保险股份有限公司上海分公司应于本判决生效之日起十日内赔付原告上海沪南机动车驾驶员培训有限公司保险金21,824元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费346元，由被告永诚财产保险股份有限公司上海分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  孔燕萍二〇二〇年十二月八日书记员  钱雨伶附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……二、《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。