江苏省无锡市惠山区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0206民初4549号原告：中国农业银行股份有限公司无锡惠山支行，统一社会信用代码91320206691315895P，住所地无锡市惠山区政和大道**。负责人：顾健，该行行长。委托诉讼代理人：缪明珠，北京市盈科（无锡）律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈琳，北京市盈科（无锡）律师事务所律师。被告：陈佳，男，1991年4月20日生，汉族，住江阴市。被告：陈寅光，男，1963年5月11日生，汉族，住江阴市。原告中国农业银行股份有限公司无锡惠山支行（以下简称农行惠山支行）与被告陈佳、陈寅光金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行惠山支行代理人缪明珠、被告陈佳到庭参加诉讼。被告陈寅光经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农行惠山支行向本院提出诉讼请求：1、判令陈佳向农行惠山支行归还借款本金419366.56元，并支付期内欠息（截止2020年9月28日为1484.09元）、罚息（自2020年9月29日起至实际支付之日止，以419366.56元为基数，利率按照中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率为基础上浮50%计算）、期内欠息之复利（自2020年9月29日起至实际支付之日止，以1484.09元为基数，利率按照中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率为基数上浮50%计算）；2、陈佳向农行惠山支行支付律师费36503元；3、陈寅光对上述第一、二项债务以及迟延履行债务利息、本案诉讼费部分承担连带清偿责任；4、对上述第一、二项债务及迟延履行债务利息、本案诉讼费部分，农行惠山支行有权以陈佳提供抵押的苏（2016）无锡市不动产登记证明第0163693号不动产登记证明项下的房屋所有权予以折价或以拍卖、变卖上述抵押物财产的价款优先受偿；5、本案诉讼费用由陈佳、陈寅光承担。事实与理由：2014年8月22日，陈佳向农行惠山支行申请贷款，由陈佳填写《个人信贷业务申请表》，陈寅光填写《个人信贷业务自然人保证人情况表》。2014年9月1日，农行惠山支行与陈佳签订《个人购房担保借款合同》一份，约定：一、农行惠山支行向陈佳发放贷款525000元，用于购买房屋，贷款期限为240个月。二、还款方式为等额本息还款法。三、借款利率采用浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基数上浮0%，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。四、借款人未按约定期限归还借款的，农行惠山支行有权提前收回已发放借款，并要求借款人立即归还借款本息并按借款利率上浮50%计收罚息、复利。五、因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。六、陈寅光应承担连带清偿责任，保证范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利延迟履行债务利息及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。陈佳将其购买的房产抵押给农行惠山支行，并办理了他项权证（苏20**无锡市不动产证明第0163693号）。2020年7月23日，农行惠山支行与北京市盈科（无锡）律师事务所签订委托合同，委托该律所律师作为农行惠山支行与陈佳、陈寅光金融借款合同纠纷一案的代理人，并约定了律师费为36503元。因陈佳、陈寅光未按合同约定履行义务，故农行惠山支行诉至法院。起诉后陈佳又归还了部分款项，对于剩余未归还部分，请求判如所请。因陈佳、陈寅光逾期还款，农行惠山支行宣布贷款提前到期，该时间点的贷款利率为年利率4.9%，故诉请中同期同类贷款基准利率按照年利率4.9%计算。被告陈佳辩称：对农行惠山支行主张的欠款金额认可，希望协商还款。农行惠山支行主张的律师费过高，要求调整。对农行惠山支行主张的第三项诉讼请求，要求按照约定执行。对于案涉房产拍卖希望与农行惠山支行协商。被告陈寅光未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年8月22日，陈佳签署《个人信贷业务申请表》，向农行惠山支行申请525000元一手住房贷款，贷款期限240个月，还款方式等额本息，以贷款所购橡树湾邸2-71-2701房屋设定抵押。同日，陈寅光签订《个人信贷业务自然人保证人情况表》，填写了保证人的相关信息。2014年9月1日，借款人陈佳、保证人陈寅光、抵押人陈佳与贷款人农行惠山支行签订《个人购房担保借款合同》（编号：32020120140114824），合同约定：本合同适用浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基数浮动上浮或下浮一定比例确定执行年利率；借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之零后确定；保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；保证期间为借款到期日起二年；抵押人与抵押物共有人同意以房屋担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利；自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限额纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；借款金额为525000元，借款用途购买橡树湾邸2-71-2701房屋，借款期限240个月，还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；本合同项下由陈寅光按约提供保证担保，由华润置业（无锡）发展有限公司按约提供阶段性保证和抵押；房屋提供抵押，自本合同签订之日起30日内办妥抵押预告登记。2014年9月2日，农行惠山支行向陈佳发放525000元贷款，该款支付至陈佳指定的华润置业（无锡）发展有限公司账户。农行惠山支行办理房屋抵押权的他项权证，编号：苏（2016）无锡市不动产证明第0163693号，担保债权数额525000元。因陈佳未按约归还借款，2020年7月23日，农行惠山支行与北京市盈科（无锡）律师事务所签订《民事委托代理合同》，由农行惠山支行委托北京市盈科（无锡）律师事务代理与陈佳、陈寅光金融借款合同纠纷一案，律师代理费为36503元。截止至2020年9月27日，陈佳尚欠借款本金419366.56元，利息1484.09元未归还。因催讨无果，故农行惠山支行于2020年8月25日诉至本院。以上事实，由农行惠山支行提供的《个人信贷业务申请表》、《个人信贷业务自然人保证人情况表》、《个人购房担保借款合同》、苏（2016）无锡市不动产证明第0163693号房屋他项权证、《民事委托代理合同》、借款凭证、业务凭证、银行交易明细、2017年律师收费标准及当事人陈述在卷佐证。本院认为：当事人应当按照约定履行义务，否则应当承担相应的违约责任。陈佳结欠农行惠山支行上述借款本金、期内利息、罚息、期内欠息之复利，应当予以偿还。本案诉讼中农行惠山支行支出的律师费36503元，属于农行惠山支行主张债权而产生的合理费用，陈佳也应当予以承担，但因陈佳与农行惠山支行签订合同时间为2014年9月1日，故应当适用2013年律师收费标准计收律师费，律师费金额应当调整为29003元。关于贷款利率，因中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率这一标准已经取消，即中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率不再调整，故按照中国人民银行公布的五年以上贷款基准年利率4.9%计算基准利率。根据合同约定，陈寅光自愿对陈佳就借款合同中所负债务承担连带保证责任，系当事人的意思表示，未违反法律规定，本院予以确认。为担保债务的履行，债务人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。陈寅光经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃相关诉讼权利，应承担对其不利的诉讼后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十二条、第一百八十七条之规定、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、陈佳于本判决生效之日起10日内归还中国农业银行股份有限公司无锡惠山支行剩余借款本金419366.56元及欠付利息1484.09元，罚息（自2020年9月29日起至实际给付之日止，以419366.56元为基数，按年利率4.9%上浮50%计算）、复利（自2020年9月29日起至实际给付之日止，以1484.09元为基数，按年利率4.9%上浮50%计算）；二、陈佳于本判决生效之日起十日内支付中国农业银行股份有限公司无锡惠山支行律师代理费29003元。三、陈寅光对上述第一、二项债务及本案诉讼费、如未按本判决履行债务产生的迟延履行期间的债务利息承担连带清偿责任。四、对上述第一、二项债务及本案诉讼费、如未按本判决履行债务产生的迟延履行期间的债务利息，中国农业银行股份有限公司无锡惠山支行有权以苏（2016）无锡市不动产证明第0163693号不动产登记证明项下的房屋折价或者以拍卖、变卖所得款项优先受偿。五、驳回中国农业银行股份有限公司无锡惠山支行其他部分诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4199元，财产保全费3240元，合计7439元，由陈佳、陈寅光负担7317.01元，由农行惠山支行负担121.99元。该款己由农行惠山支行预交，陈佳、陈寅光应负担部分于本判决生效后直接支付给江苏银行惠山支行，本院不予退还。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 员  张 露二〇二〇年十一月十七日法官助理  沈泽全书 记 员  华丽雅