广东省东莞市第二人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1972民初6524号原告：中国信达资产管理股份有限公司广东省分公司，住所地广东省广州市天河区***************，统一社会信用代码为914**********164X7。负责人：蓝晓寒，该公司总经理。委托诉讼代理人：曹灼彬，广东合盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：方永源，广东合盛律师事务所律师。被告：东莞市全冠贸易有限公司（以下简称“全冠公司”）,住所地广东省东莞市**************，统一社会信用代码为914********205378C。法定代表人：刘某1。被告：东莞市镇龙房地产开发有限公司（以下简称“镇龙公司”）,住所地广东省东莞市************，统一社会信用代码为914************405。法定代表人：陈某1。被告：陈伟球，男，1972年4月27日出生，汉族，住广东省东莞市**************，公民身份号码为441************355。被告：李云香，女，1972年7月10日出生，汉族，住广东省东莞市**************，公民身份号码为441************386。被告：刘某1，男，1995年1月12日出生，汉族，住四川省蓬安县*********，公民身份号码为511************371。被告：钟国栋，男，1974年6月2日出生，汉族，住广东省龙门县********，公民身份号码为441************616。上列当事人因金融不良债权追偿纠纷一案，本院进行了审理，现已审理终结。原告向法院提起诉讼，请求判令：（1）被告全冠公司立即向原告偿还借款本金人民币2000万元及相应的利息、罚息和复利（利息、罚息和复利按照《流动资金借款合同》的约定计算，计至全部借款本息还清之日止；暂计至2020年3月31日利息、罚息、复利合计832825.73元；（2）被告陈伟球、李云香、刘某1、钟国栋对被告全冠公司的上述债务承担连带清偿责任；（3）确认原告对被告镇龙公司名下的位于东莞市长安镇锦厦社区的国有土地使用权及地上建筑物［他项权证号：东国土资（抵押）他项（2010）第0224号］享有抵押权，原告对上述抵押物折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；（4）被告承担本案全部诉讼费用。起诉事实及理由：2017年6月20日，中国农业银行股份有限公司东莞长安支行（以下简称“农业银行东莞长安支行”）向被告全冠公司出借2000万元，借款期限为一年，被告陈伟球、李云香、刘某1、钟国栋为此提供了最高额担保，被告镇龙公司为此提供了抵押物担保。但合同到期后，被告全冠公司并无偿还案涉款项，被告镇龙公司、陈伟球、李云香、刘某1、钟国栋均无承担担保责任。2019年12月27日，农业银行东莞长安支行将案涉债权转让给了原告，原告依法取得案涉主债权和从权利，故原告特诉至法院，请求判如所请。被告全冠公司、镇龙公司、陈伟球、李云香、刘某1、钟国栋无答辩，亦未向本院提交任何证据及质证意见。本院经审理查明：2017年6月20日，农业银行东莞长安支行作为贷款人与被告全冠公司作为借款人签订了编号为440***********162号《流动资金借款合同》，约定：（1）贷款人同意向借款人借款2000万元，用于借款人采购建筑材料的用途，借款期限为1年，款项于2017年6月20日发放；（2）借款利息固定按照合同签订日前一工作日的1年期LPR加87.65bp（1bp=0.01%）计算即为年利率5.1765%；（3）借款按月结息，结息日为每月的20日，借款人须于每一结息日当日付息；（4）借款人未按期支付利息的，在借款到期日前按合同约定的借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款罚息利率计收复利；应付未付的逾期借款罚息按罚息利率计收复利；（5）借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起计收罚息，罚息利率为借款利率基础上加收50%即为年利率7.76475%；（6）借款人应于还款日当日将当期应偿还的借款本息存入贷款人指定的还款账户；（7）借款的担保方式为抵押和保证，担保合同由贷款人与借款人、担保人另行签订。最高额担保合同编号为441***********122、441***********141、441********0**773。2014年6月26日，农业银行东莞长安支行作为债权人与被告李云香、陈伟球作为保证人签订了合同编号为441***********141的《最高额保证合同》，约定：（1）保证人为被告全冠公司自2014年6月26日至2017年6月25日期间发生的贷款提供担保，担保的债权最高余额为13500万元：（2）担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由被告全冠公司和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；因汇率变化而实际超出最高余额的部分，保证人自愿承担保证责任；（3）保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任；（4）保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年；（5）本合同所担保的债权同时存在物的担保和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，债权人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权等。2017年6月5日，农业银行东莞长安支行作为债权人与被告刘某1、钟国栋作为保证人签订了合同编号为441***********773的《最高额保证合同》，约定：（1）保证人为被告全冠公司自2017年6月5日至2020年6月4日期间发生的贷款提供担保，担保的债权最高余额为16200万元；（2）担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由被告全冠公司和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；因汇率变化而实际超出最高余额的部分，保证人自愿承担保证责任；（3）保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任；（4）保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年；（5）本合同所担保的债权同时存在物的担保和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，债权人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权等。2016年5月16日，农业银行东莞长安支行作为抵押权人与被告镇龙公司作为抵押人签订了合同编号为441***********122的《最高额抵押合同》，约定：（1）抵押人为被告全冠公司、案外人东莞市亨洋实业投资有限公司自2016年5月16日至20*1年5月15日期间发生的贷款提供担保，担保的债权最高余额为268**万元；（2）担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由被告全冠公司和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；因汇率变化而实际超出最高余额的部分，抵押人自愿承担保证责任；（3）抵押人同意以国有土地使用权[建设用地使用权证号为东府国用（2003）字第特456号]设定抵押，抵押物暂作价26864.71万元；（4）本合同所担保的债权同时存在物的担保和保证担保的，抵押权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；本合同所担保的债权同时存在两个以上物的担保人的，抵押权人有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权；抵押权人已经选择某一担保方式/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保物来实现全部或部分债权。上述抵押物于2016年6月22日办妥了不动产抵押延期登记，土地抵押延期至2021年5月15日，《土地他项权利证明书》登记编号为东国土资（抵押）他项（2010）第0224号。2017年6月20日，农业银行东莞长安支行将2000万元汇入被告全冠公司442***********679号账户中。借款凭证记载借款人为被告全冠公司、借款金额为2000万元、借款期限为2017年6月20至2018年6月19日、借款年利率为5.17650%、借款合同编号为440***********162。2019年12月27日，农业银行东莞长安支行将案涉债权转让给了原告，并于2020年1月22日在《南方日报》上刊登了债权转让通知及债务催收联合公告。庭审中，原告确认被告归还了借款期内的所有利息，合同到期后没有归还本金，被告支付罚息及复利至2019年9月24日。同时，原告确认被告李云香、陈伟球、刘某1、钟国栋共为被告全冠公司担保了6笔债权，涉及借款本金为12000万元；被告镇龙公司共为被告全冠公司担保了10笔债权，涉及借款本金为17000万元以内。以上事实，有原告提供的440***********162号《流动资金借款合同》、441***********141号《最高额保证合同》、441*********0*773号《最高额保证合同》、441***********122《最高额抵押合同》、分户债权转让协议、南方日报《债权转让通知及债务催收联合公告》予以证明。本院认为，本案为金融不良债权追偿纠纷。被告经合法传唤无正当理由拒不到庭，且没有提出任何抗辩、质证意见，亦没有提供任何证据，视为放弃对原告提供的证据及主张的事实进行抗辩的权利。案涉《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同。根据《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第八条、第九条、第十条以及《最高人民法院关于金融资产管理公司收购、处置银行不良资产有关问题的补充通知》（法发［2005］62号）第一条、第二条的规定，原告从农业银行东莞长安支行处受让案涉《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》项下的主债权和担保债权，并对债务人履行了通知义务，依法享有相应的主债权和从权利，可向主债务人被告全冠公司及担保人被告镇龙公司、陈伟球、李云香、刘某1、钟国栋主张相应的债权。关于主债权。被告并无提供证据证明其已经归还案涉借款本金，也无证据证明偿还借款利息、罚息、复利的具体情况，故本院对原告主张被告没有还本付息的事实予以确认。案涉《流动资金借款合同》约定，借款本金为2000万元，借款期限为1年（即2017年6月20日至2018年6月19日）。合同期满后，被告全冠公司并无返还借款本金，原告诉求被告返还借款本金2000万元，于法有据，本院予以支持。被告已经归还借款期间内的利息，故原告诉请被告支付利息及由此产生相应的复利没有事实依据，本院不予支持。《流动资金借款合同》又约定，借款人逾期不能归还借款的，需要计收罚息及罚息的复利，故被告全冠公司应从2019年9月25日起支付原告罚息，罚息以2000万元为本金，按照年利率7.76475%的标准，自2019年9月25日起计算至实际清偿之日止；但是，罚息是对借款人逾期归还借款本金而给债权人造成损失的补偿，如对罚息再计收复利，无异于对借款人实施双重惩罚，对借款人亦不公平。故，原告本案就罚息计收复利，本院不予支持。关于抵押权。被告镇龙公司与农业银行东莞长安支行签订了《最高额抵押合同》，双方依法办理了不动产抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十八条的规定，案涉抵押权已经依法设定。原告已经合法受让了原农业银行东莞长安支行的主债权和从权利，现原告主张在约定的最高债权额度内就上述抵押物行使优先受偿权，于法有据，应予支持。关于保证。被告李云香、陈伟球在《最高额保证合同》中自愿为被告全冠公司所负债务在13500万元的保证限额范围内向农业银行东莞长安支行承担连带保证责任，保证责任的范围包括本金及利息、复利、罚息和实现债权的费用等，而案涉债权处于最高额保证合同约定的主债权发生期间，现原告已经合法受让原贷款人农业银行东莞长安支行的主债权和从权利，其要求上述保证人在担保的最高债权额度内就案涉债务承担连带保证责任，未超过合同约定的两年保证期间，于法有据，本院予以支持。被告刘某1、钟国栋在《最高额保证合同》中自愿为被告全冠公司所负债务在16200万元的保证限额范围内向农业银行东莞长安支行承担连带保证责任，保证责任的范围包括本金及利息、复利、罚息和实现债权的费用等，而案涉债权处于最高额保证合同约定的主债权发生期间，现原告已经合法受让原贷款人农业银行东莞长安支行的主债权和从权利，其要求上述保证人在担保的最高债权额度内就案涉债务承担连带保证责任，未超过合同约定的两年保证期间，于法有据，本院予以支持。关于担保实现顺序。本案中，原告受让的债权既有人保，又有物保。但是，原债权人农业银行东莞长安支行及各担保人约定，无论农业银行东莞长安支行对主合同项下的债权是否拥有其他担保，农业银行东莞长安支行均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，无须事先行使其他担保权利，实际上赋予农业银行东莞长安支行对人保和物保实现顺序作出选择的权利。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，原告作为主债权人有权选择债权担保的实现顺序。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第八条、第九条、第十条，《最高人民法院关于金融资产管理公司收购、处置银行不良资产有关问题的补充通知》第一条、第二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告东莞市全冠贸易有限公司于本判决生效之日起十日内向原告中国信达资产管理股份有限公司广东省分公司偿还借款本金2000万元、罚息（罚息以2000万元为本金，按照年利率7.76475%的标准，自2019年9月25日起计算至实际清偿之日止）；二、被告陈伟球、李云香对被告东莞市全冠贸易有限公司判项一的债务向原告中国信达资产管理股份有限公司广东省分公司承担连带清偿责任（与案涉《最高额保证合同》项下担保的其他债权总额，以13500万元为限）；被告陈伟球、李云香承担清偿责任后，有权向被告东莞市全冠贸易有限公司追偿；三、被告刘某1、钟国栋对被告东莞市全冠贸易有限公司判项一的债务向原告中国信达资产管理股份有限公司广东省分公司承担连带清偿责任（与案涉《最高额保证合同》项下担保的其他债权总额，以16200万元为限）；被告刘某1、钟国栋承担清偿责任后，有权向被告东莞市全冠贸易有限公司追偿；四、原告中国信达资产管理股份有限公司广东省分公司对被告东莞市镇龙房地产开发有限公司国有土地使用权及其建筑物[土地他项权利证号为东国土资（抵押）他项（2010）第0224号]享有抵押权，有权对抵押物折价或者拍卖、变卖的价款行使优先受偿权（与案涉《最高额抵押合同》项下担保的其他债权总额，以26800万元为限）；被告东莞市镇龙房地产开发有限公司承担清偿责任后，有权向被告东莞市全冠贸易有限公司追偿；五、驳回原告中国信达资产管理股份有限公司广东省分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费145964元，由原告中国信达资产管理股份有限公司广东省分公司负担201元，被告东莞市全冠贸易有限公司、东莞市镇龙房地产开发有限公司、陈伟球、李云香、刘某1、钟国栋负担145763元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  黄凤平人民陪审员  麦建妍人民陪审员  王金秀二〇二〇年八月二十六日书 记 员  秦艳芬梁雪珍强制执行风险提示生效法律文书必须主动及时履行。义务人不履行生效法律文书确定的义务，进入强制执行程序后，可能会面临以下法律风险：一、信用惩戒1.案件一旦进入执行程序，被执行人的信息将在中国执行信息公开网公开，融资信贷将会受到限制。2.被列入失信被执行人名单，影响个人征信。在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面受到信用惩戒。3.不履行法律文书确定义务的信息被法院通过报纸、广播、电视、互联网等媒体公布。二、损失扩大1.加倍支付迟延履行期间债务利息或迟延履行金。2.承担执行过程中发生的执行费、评估费、拍卖辅助费等费用。三、强制措施1.限制高消费。限制乘坐飞机高铁等交通工具、购买不动产、车辆、旅游、子女就读高收费私立学校等。2.财产将被采取查封、冻结、扣押、划拨、拍卖等措施。3.拒不履行或妨害执行的，可能会被罚款、拘留、限制出境。构成犯罪的，还将承担刑事责任。当事人账号确认书若对判决书无异议，原、被告可在判决书生效后自行联系赔偿事宜，可将赔偿款汇入当事人指定的银行账号：案由：金融不良债权追偿纠纷案件号：（2020）粤1972民初6524号收款人姓名：中国信达资产管理股份有限公司广东省分公司收款账号：4400158*************开户银行：中国建设银行股份有限公司广州天河支行联系电话：020******830注：主动履行判决和配合履行判决是当事人双方之间的责任，请不要将款项汇入法院代管款账户，否则导致无法提取的相应的后果由自己承担。