广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0402民初4654号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行，住所地珠海市××××××××，统一社会信用代码914×××××××××××456A。负责人：杜伟，行长。委托诉讼代理人：邸长君，广东玉成律师事务所律师。委托诉讼代理人：李军，广东玉成律师事务所律师。被告：丘春青，女，汉族，1976年1月15日出生，住所地广东省珠海市香洲区××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××60X。被告：谭金泉，男，汉族，1968年9月25日出生，住所地广东省四会市××××××××××××××，公民身份号码442××××××××××××110。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行（以下简称邮储银行）与被告丘春青、被告谭金泉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月15日立案后，依法适用普通程序，于2020年12月15日公开开庭审理了本案。原告邮储银行的委托诉讼代理人邸长君到庭参加诉讼。被告丘春青、被告谭金泉经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。邮储银行向本院提出诉讼请求：1.被告丘春青向中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市香洲支行支付商业贷款本金507800.19元及暂计至2020年9月2日止的利息6608.71元，罚息45.4元，复利543.32元，合计514997.62元；2.被告丘春青向中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市香洲支行支付自2020年9月3日起至商业贷款本息全部清偿之日止的罚息及复利〔借款逾期罚息以尚欠借款本金507800.19元为基数，复利以欠付的罚息、复利之和为基数，均按罚息利率计算〕；3.被告丘春青向中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市香洲支行支付公积金贷款本金138754.48元；4.被告丘春青向中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市香洲支行支付自2020年3月13日起至公积金贷款本息全部清偿之日止的罚息及复利〔借款逾期罚息以尚欠借款本金138754.48元为基数，复利以欠付的利息元为基数，均按罚息利率计算〕；5.被告丘春青向中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市香洲支行支付律师费损失26881元；6、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市香洲支行在上述第1至5项、7项债权范围内对依法处分抵押物即被告丘春青、谭金泉名下位于中山市×××××××××××××××××××××之房产的所得价款有优先受偿权；7.谭金泉对丘春青上述第一至五项债务向中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行承担连带清偿责任；8.本案受理费、保全费、公告费由被告丘春青、谭金泉承担。事实和理由：2017年5月27日，被告丘春青（借款人、抵押人）、谭金泉（抵押人）与原告（贷款人、抵押权人）签订《个人购房借款及担保合同》（合同编号：440××××××××××677、440××××××××××677）（以下简称“购房合同”），约定，贷款人根据借款人的申请同意向其发放购置房屋的贷款，金额为人民币柒拾肆万元整（其中公积金贷款拾陆万元整；商业贷款伍拾捌万元整），用于购买坐落于中山市×××××××××××××××××××××，公积金贷款和商业贷款的期限均为192个月，自2017年5月27日至2033年5月27日，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力，还款方式为按月等额本息还款法。第四条约定，公积金贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次个人住房公积金贷款基准利率；商业贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%。实际利率均以借据为准，贷款发放后遇基准利率调整的，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及本条第一款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。第九条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%确定。合同第十条约定，借款人或者担保人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。第十五条约定，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。第十六条约定，抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。第十八条约定，贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。第三十三条约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2017年6月1日，丘春青、谭金泉与原告办理了房产抵押登记，原告取得了《不动产登记证明》。2017年6月13日，原告向被告丘春青发放了商业贷款人民币伍拾捌万元整，公积金贷款拾陆万元整，贷款期限均自2017年6月13日起至2033年6月13日止。截至2020年5月8日，被告商业贷款已逾期127天，被告公积金贷款已逾期天。原告向被告发出催收函，但均催收无果。原告委托广东玉成律师事务所代理提起诉讼，并支付了律师费。被告丘春青迟延还款已构成违约，应承担相应责任，谭金泉与丘春青系夫妻关系且为抵押物共有人未履行义务，原告向告主张欠款无果，为维护自己的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，提起诉讼。丘春青、谭金泉未向本院提交答辩意见及证据。邮储银行就所述丘春青未依约还款及涉案抵押物已办理抵押权登记等事实提供了个人购房借款及担保合同、个人贷款借据、个人贷款放款单、不动产登记证明、委托代理合同及转账凭证等证据予以印证，并附上丘春青银行信贷系统截屏对丘春青欠款构成加以说明，足以证明邮储银行主张丘春青拖欠贷款本金、利息、罚息、律师费及以本息为基数计算罚息的事实。邮储银行就所述谭金泉承担连带责任提供了结婚证复印件、借款人配偶声明等证据证明上述借款在丘春青与谭金泉婚姻关系存续期间，足以证明邮储银行要求谭金泉承担连带责任的主张。邮储银行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对邮储银行所述上述事实予以确认。本院认为，邮储银行依约向丘春青发放了贷款，丘春青没有按照合同约定偿还本息，构成违约，应承担违约责任。邮储银行主张的罚息实际包括以本金为基数计算的罚息及以利息为基数计算的复利，本院予以确认，据此，其主张的本息均符合合同约定，本院予以支持。邮储银行因主张本案债权支付律师费26881元，依照合同约定，应由丘春青承担。邮储银行的相关诉讼请求理据充分，本院予以支持。丘春青、谭金泉以其名下位于中山市×××××××××××××××××××××抵押给邮储银行，作为偿还贷款本息及其他一切相关费用的担保，已经办理了抵押登记手续，故邮储银行就上述债务对处分抵押房屋所得价款享有优先受偿权。丘春青与谭金泉是夫妻关系，涉案借款发生在丘春青与谭金泉婚姻存续期间，且该借款系用于装修、购买家具，丘春青以个人名义借款产生的涉案债务未超出家庭日常生活的需要。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”的规定，本院认定本案所涉借款为丘春青与谭金泉夫妻共同债务。邮储银行主张谭金泉应对丘春青的上述债务承担共同清偿责任，未违反法律规定和合同约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第十五条、第一百七十条、第一百七十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告丘春青、被告谭金泉于本判决生效之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付截止至2020年9月2日尚欠贷款本金507800.19元、利息6608.71元、罚息45.4元、复利543.32元及支付自2020年9月3日起至借款本息全部清偿之日止的罚息（逾期罚息以尚欠借款本金507800.19元为基数、复利以欠付的利息588.72元为基数，均按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%的水平上加收30%计算）；二、被告丘春青、被告谭金泉于本判决生效之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付截止至2020年3月12日尚欠公积金本金138754.48及支付自2020年3月13日起至借款本息全部清偿之日止的罚息（逾期罚息以尚欠借款本金138754.48元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次个人住房公积金基准利率的水平上加收30%计算）二、被告丘春青、被告谭金泉于本判决生效之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付律师费损失26881元；三、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行就第一、第二判项中的债权对处分抵押物即被告丘春青、被告谭金泉名下位于中山市×××××××××××××××××××××的房产所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11994元、保全费4617元，均由被告丘春青、被告谭金泉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  肖红星人民陪审员  杨明昊人民陪审员  林枫灿二〇二〇年十二月二十五日书 记 员  黎冬仪