四川省达州市达川区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1703民初2692号 原告：中国工商银行股份有限公司达州分行，住所地四川省达州市达川区西环路工商银行大厦。 统一社会信用代码：91511700910160185G。 负责人：赵建明，系达州分行行长。 委托诉讼代理人：李德益，四川法之缘律师事务所律师。 被告：白忠萍，女，汉族，生于1973年11月20日，住四川省达州市通川区。 被告：达州龙达汽车销售服务有限公司，住所地四川省达州市达川区商贸物流园区杨柳路**。 统一社会信用代码：91511721054104948R。 法定代表人：贾培德。 委托诉讼代理人：刘小忠，男，汉族，生于1954年11月12日，住四川省达州市通川区。 原告中国工商银行股份有限公司达州分行与被告白忠萍、达州龙达汽车销售服务有限公司信用卡纠纷一案，本院于2020年8月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司达州分行的委托诉讼代理人李德益，被告达州龙达汽车销售服务有限公司的委托诉讼代理人刘小忠均到庭参加诉讼；被告白忠萍经本院合法传票和公告传唤后，均未到庭参加诉讼，本院对其缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司达州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告白忠萍偿还原告贷款本金50964.21元，利息41705.38元，违约金20963.68元，合计113633.27元（截止2020年2月17日），并支付从2020年2月18日起至债务清偿完毕止的利息、复利、违约金等；2.判决原告对处置被告白忠萍所有的飞碟牌汽车（所得价款优先受偿；3.判决被告达州达汽车销售服务有限公司对本案债务承担连带清偿责任；4.案件受理费、保全费及律师费等实现债权的费用由被告负担。事实与理由：2014年6月12日，原告与被告白忠萍签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款合同》、《抵押合同》。合同约定贷款金额为74000元，手续费9494.20元，贷款期限36期，借款人按月等额还款，首期还款金额为2329元，以后每期还款金额为2319元，透支款项从透支次月起每月10日前偿还，如不按期偿还，贷款人有权按照中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）规定收取透支利息、复利、违约金等，累计三次违约的贷款人有权要求立即清偿等内容。2014年6月12日，被告达州龙达汽车销售服务有限公司出具《担保承诺函》，对本案债务承担连带责任保证和保证金质押保证担保。2014年7月11日，被告白忠萍以其所有的飞碟牌汽车在达州市公安局交警支队办理了抵押登记。原告向被告白忠萍依约发放贷款74000元，并按被告白忠萍的指定将该贷款划入被告达州龙达汽车销售服务有限公司银行账户，履行了合同义务。原告发放资金后，被告白忠萍仅偿还了部分透支款，截止2020年2月17日，已拖欠透支款本金50964.21元，利息41705.38元，违约金20963.68元，合计113633.27元。被告逾期未还款的行为已构成违约，原告特依照合同规定要求被告立即清偿债务，保证人承担连带清偿保证责任。原告为了维护合法权益，根据民事诉讼法的有关规定诉至人民法院，诚望贵院判决如请求目的。 原告围绕诉讼请求依法提交了：原告的营业执照、被告白忠萍的身份信息、居住证明、被告达州龙达汽车销售服务有限公司的企业登记信息、牡丹信用卡分期付款购车业务申请审批表、工银信用卡申请表（个人卡）、牡丹信用卡业务申请书、中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单、汽车购销合同、收据、牡丹信用卡分期付款购车经销商推荐函、中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同、抵押合同、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、担保承诺函、机动车登记信息、截止2020年2月17日的还款记录明细账单及系统截屏、牡丹个人卡透支逾期还款催告函、四川省达州市达川区人民法院民事裁定书、民事委托代理合同等证据，予以佐证。 被告白忠萍未答辩，亦未提交相关证据。 被告达州龙达汽车销售服务有限公司辩称,现在不是很清楚了，这么多年过去了，以前的法定代表人也找不到，我们龙达公司担保的时间是多长时间？其他的没有什么。 鉴于被告白忠萍未到庭参加诉讼，放弃对原告主张事实的抗辩和对证据的质证，被告达州龙达汽车销售服务有限公司亦未对原告主张的事实和提供的证据提出异议，本院对原告主张的事实和提供的证据，予以确认。 另查明：一、根据原告提交的被告还款记录账单上记载除透支、偿还本金外，只记载有透支利息、违约金（滞纳金）的记录。 二、被告白忠萍在《工银信用卡申请表（个人卡）》上签字确认：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条对账及还款：2.甲方（被告白忠萍）应在乙方规定的还款期限内偿还欠款并同意乙方（原告）可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向甲方催收欠款……乙方因催收欠款和实现债权而产生的相关费用应由甲方承担。3.牡丹贷记卡条款：（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取款及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日至还款日止的透支利息。对于部分信用卡产品，甲方同意采用“特殊计息”方式，甲方未全额偿还当期应还款项的，应对享受免息还款期的透支交易（包括已偿还部分）支付从银行记账日起至还款日止的透支利息，乙方将通过中国工商银行网站-“信用卡”-“卡片世界”等途径告知甲方。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息,透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从甲方账户扣收（含透支扣收，下同。）5.甲方应承担牡丹信用卡(含副卡)项下发生的全部债务，乙方有权从其账户中扣收因牡丹信用卡(含副卡)而发生的全部交易款项,利息及费用等,费用按照乙方对外统一公布的中国工商银行服务价目表收取……第五条：甲方同意将在申请表中所填单位地址及住宅地址、电子邮箱作为通知或法律文书的送达地址，上述内容以及甲方在乙方预留的工作单位、联系方式、身份证件号码等信息有所变更时，须立即以书面或双方认可的其他形式通知乙方办理资料变更。否则，由此产生的后果和损失由甲方承担…… 三、《抵押合同》第一条被担保的主债权：一、乙方（被告白忠萍）所担保的主债权为甲方（原告）为乙方办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权。二、主债权的金额和期限依约定。第二条抵押担保范围：乙方抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳费、超限费、实现债权的费用等。 四、2014年7月11日，被告达州龙达汽车销售服务有限公司向中国股份有限公司达县支行出具担保承诺函，为购车人白忠萍向贵行申请办理中国工商银行信用卡购车分期还款业务，我公司同意为该购车人办理此项业务（合同编号为：）所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向贵行同时提供以下担保：1.连带责任担保。保证期限为购车人在上述主债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起三年，贵行根据约定要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年…… 五、原告曾于2019年11月29日向本院起诉，向被告白忠萍、达州龙达汽车销售服务有限公司主张权利。 六、原告向法庭提交了《民事委托代理合同》，约定乙方（四川法之缘律师事务所）律师的代理服务范围为代理一审、二审、再审诉讼以及申请执行，律师代理费为8900元，但未向法庭提交律师费票据。 七、被告达州龙达汽车销售服务有限公司系从事汽车销售等服务的公司，达州莱克实业有限公司系被告达州龙达汽车销售服务有限公司的唯一股东，出资比例100%。 本院认为，一、合法的债权受法律保护。被告白忠萍在原告处以信用卡透支方式贷款74000元用于购买在被告达州龙达汽车销售服务有限公司处的汽车，有原、被告之间签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款合同》、《汽车购销合同》等证据予以佐证，原告与被告白忠萍之间的债权债务关系清楚，证据充分。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条“债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还”的规定，现原告要求被告偿还下欠贷款本金50964.21元的请求，本院予以支持。 二、关于原告要求被告白忠萍支付未按时偿还贷款所产生的利息41705.38元、违约金20963.68元（截止2020年2月17日），并支付从2020年2月18日起至债务清偿完毕止的利息、复利、违约金等的诉讼请求。因被告白忠萍自愿向原告申请牡丹信用卡，并在工银信用卡申请表上签字确认，就应遵守原告关于牡丹信用卡的规定，即《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中关于利息、违约金计算方式的规定，承担相应的利息、违约金。同时，原告提交的还款记录账单上并不存在复利，故对于原告要求被告承担相应复利的诉讼请求，本院不予支持。现原告要求被告白忠萍支付未按时偿还贷款所产生的利息41705.38元、违约金20963.68元（截止2020年2月17日），并支付从2020年2月18日起至债务清偿完毕止的利息违约金的诉讼请求，在年利率24%的范围内,本院予以支持。 三、关于原告对处置被告白忠萍所有的飞碟牌汽车所得价款优先受偿的诉讼请求。被告白忠萍与原告签订了《抵押合同》，以其所有的小型普通客车为该笔贷款提供抵押担保，并于2014年7月11日在达州市及公安局交通警察支队车管所办理了抵押登记，合同约定乙方（被告白忠萍）抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，对于原告对处置被告白忠萍所有的飞碟牌汽车所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。 四、关于原告要求被告达州龙达汽车销售服务有限公司对本案债务承担连带清产责任的诉讼请求。经查，被告龙达公司向原告出具担保承诺函，明确愿意为被告白忠萍在原告处办理的中国工商银行信用卡购车分期专项还款业务承担连带责任保证担保，保证期间为购车人在上述主债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起三年，即从2017年6月12日至2020年6月11日止为保证期间。本案原告曾于2019年11月29日向法院起诉对二被告主张权利，未过被告达州龙达汽车销售服务有限公司与原告约定的三年保证期间，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条“连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效”的规定，被告达州龙达汽车销售服务有限公司与原告之间保证合同的诉讼时效从2019年11月29日计算，故对于原告要求保证人即本案被告达州龙达汽车销售服务有限公司对被告白忠萍在下欠原告的贷款本金、利息、违约金范围内承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。 五、关于原告要求案件受理费、保全费、及律师费等实现债权的费用由被告承担的诉讼请求。（1）对于案件受理费，本案是由于被告白忠萍不按期履行信用卡还款义务，以及被告达州龙达公司不履行连带责任担保义务，导致原告通过诉讼方式实现其债权，为此产生了诉讼费用，该费用应由被告白忠萍及达州龙达汽车销售服务有限公司连带承担。故对于原告请求被告承担本案诉讼费的请求，本院予以支持。（2）对于代理律师费，原告虽向法庭提交了《委托代理合同》，但未向法庭提交律师的票据，不能证明律师费是否实际产生，且律师费不是通过诉讼方式实现债权的必须费用，故对于要求被告承担律师费的诉讼请求，本院不予支持；（3）本案并未产生保全费，故原告要求被告支付保全费的请求，本院不予支持。 六、依照《最高人民法院关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第八条第（一）项“当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址”的规定，被告在签约时约定了涉诉送达地址，本院根据该地址寄送的相关诉讼法律文书，不论被告签收与否，均视为送达。本院通过邮寄方式向被告白忠萍确认的地址邮寄送达了开庭传票等诉讼法律文书，应合法、有效。同时，因被告达州龙达汽车销售服务有限公司下落不明，本院通过公告的方式向二被告送达了开庭传票等诉讼法律文书。被告白忠萍经本院合法传票和公告传唤后，未到庭参加诉讼，视为放弃应诉和抗辩的权利，由此产生的不利法律后果应由其自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条、第三十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第八条第（一）项规定，判决如下： 一、被告白忠萍在本判决生效后二十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司达州分行贷款本金人民币50964.21元及暂计至2020年2月17日止的利息41705.38元、违约金20963.68元，并以实际未偿还的贷款本金为基数，按《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》和《中国工商银行牡丹信用卡章程》约定的利息、违约金(以年利率24%为限)计算方式支付从2020年2月18日起至付清时止的利息、违约金； 二、原告对处置被告白忠萍所有的汽车所得价款优先受偿； 三、被告达州龙达汽车销售服务有限公司对被告白忠萍下欠原告中国工商银行股份有限公司达州分行的上述债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司达州分行的其他诉讼请求。 若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2572元，由被告白忠萍、达州龙达汽车销售服务有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审 判 长  罗小旋 人民陪审员  陈在义 人民陪审员  周 伟 二〇二〇年十一月三十日 书 记 员  朱 李