广西壮族自治区桂林市七星区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0305民初2385号 原告：华夏银行股份有限公司桂林分行，住所地：桂林市七星区七星路26号国际商贸城裙楼一层、1#办公楼十三层、十四层。统一社会信用代码：914503005886354605。 负责人：黄贵标，该分行行长。 委托诉讼代理人：张扬，广西钛扬律师事务所律师。 被告：唐佳宇，男，1986年9月12日出生，汉族，住桂林市七星区。 被告：桂林彰泰实业集团有限公司，住所地：桂林市临桂区金山路147号彰泰滟澜山第B4幢22层3号。统一社会信用代码：91450300619384212M。 法定代表人：刘文萍，该公司董事长。 委托诉讼代理人：王丽娟，该公司员工。 原告华夏银行股份有限公司桂林分行（以下简称华夏银行桂林分行）诉被告唐佳宇、桂林彰泰实业集团有限公司（以下简称彰泰实业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月24日立案受理后，依法适用简易程序于2020年8月27日公开开庭进行了审理。原告华夏银行桂林分行的委托诉讼代理人张扬、被告彰泰实业公司的委托诉讼代理人王丽娟到庭参加诉讼，被告唐佳宇经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的《个人房屋抵押借款合同》，判令被告唐佳宇偿还原告贷款本金人民币643935.82元及利息42592.82元（按《个人借款合同》约定的利率计算至实际清偿之日止，现暂计至2020年6月23日，之后另计），本息合计686528.64元；2、原告因行使债权而支付的律师代理费人民币23988元由被告承担；3、确认原告对权属被告唐佳宇名下的位于桂林市七星区彰泰睿城6栋2-4-1号房［房产抵押登记证号：桂（2019）桂林市不动产证明第0010016号］，有权以其折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、本案诉讼费用、公告费（如有）由被告承担；5、被告桂林彰泰实业集团有限公司对被告唐佳宇的上述债务承担连带保证责任。事实和理由：2014年3月11日，原告与被告签订了编号为NN15P10120140065的《个人房屋抵押借款合同》（以下简称《抵押借款合同》），约定：原告向被告提供贷款人民币710000元，贷款期限为30年，自2014年3月11日起至2044年3月11日止；贷款年利率为6.55%，按照等额本息还款法分期还本付息，还款日为每月20日，最后一次还款日为合同到期日；如被告不按合同约定的还款日期偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息，对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利；合同贷款利率如发生变更的，本合同项下的罚息利率作相应变更，并与合同贷款利率同时开始适用。被告以其名下位于桂林市七星区彰泰睿城6栋2-4-1号房提供抵押担保。保证人被告彰泰实业公司对被告唐佳宇的上述债务承担连带保证责任。合同签订后，原告依约发放贷款710000元，但被告未按约定足额归还贷款，截至2020年6月23日，被告拖欠本息686528.64元未还，已构成违约。根据《借款合同》第51-54条约定，原告有权宣布贷款提前到期，收回全部贷款本息，并有权处分抵押财产。此外，为实现债权，原告聘请律师代理诉讼而支付的律师费，依法应由被告承担。为此，原告提出上述诉讼请求。 被告彰泰实业公司辩称，根据双方签订的合同约定，涉案房屋已办理抵押权登记手续，彰泰实业公司的担保责任已免除。 被告唐佳宇未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告唐佳宇经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利。原告提供的证据符合法律规定，本院予以确认。 综合全案证据和开庭情况，本院查明如下法律事实：2014年3月11日，原告华夏银行桂林分行（作为乙方、贷款人、抵押权人）与被告唐佳宇（作为甲方、借款人、抵押人）、彰泰实业公司（作为丙方、保证人）签订了《个人房屋抵押借款合同》（编号为NN15P10120140065号）一份，约定：“唐佳宇向华夏银行桂林分行申请借款人民币71万元整，该款项只能用于按照唐佳宇与售房人彰泰实业公司于2013年12月10日签订的第1301020901号《商品房买卖合同》购买座落于桂林市七星区彰泰·睿城6栋2-4-1号房，期限为30年，自2014年3月11日至2044年3月11日止。实际借款期限以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款采用乙方受托支付的方式进行发放和支付，甲方委托乙方将全部贷款资金一次性划入售房人指定账户：收款人名称为桂林彰泰实业集团有限公司，开户行为华夏银行股份有限公司桂林分行，账号为13×××76。贷款利率为年利率6.55%，利息自贷款发放之日起计算。若合同签订日至贷款发放日期间，遇中国人民银行调整贷款基准利率，本合同利率按中国人民银行调整后的相应基准利率确定；贷款发放后遇中国人民银行调整贷款基准利率，本合同利率按年初调整，调整后的利率自次年的第一个付息日或还款日起开始适用，按中国人民银行调整后的相应基准利率确定。还款方式为等额本息还款法，按月还本付息，还款日为每月的20日，最后一次还款日为合同到期日。甲方不按本合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息。对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。合同贷款利率发生变更的，本合同项下的罚息利率自动作相应变更，并与合同贷款利率同时开始适用，分段计算。因甲方或丙方违约导致乙方采取诉讼方式实现债权的，违约方应承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、保全费及其他实现债权的费用。甲方未按本合同约定还本付息，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，提前收回贷款本息，并有权处分抵押财产和要求保证人承担连带保证责任。甲方自愿以本合同第1条所列房产即位于桂林市七星区彰泰·睿城6栋2-4-1号房向乙方提供抵押，作为本合同项下贷款的担保。丙方彰泰实业公司自愿且不可撤销地为本合同项下的所有贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用及甲方应付的其他款项承担连带保证责任，丙方提供阶段性担保，即丙方对本合同约定的甲方应偿还贷款本息开始之日至本合同项下办理完毕房屋所有权证及房屋抵押登记手续为止产生的所有甲方应付款项承担连带保证责任。本合同有效期内，甲方姓名、丙方住所、联系方式等发生变化而未书面通知乙方时，乙方按本合同所载资料向甲方、丙方发送的所有文书，视同送达。”2014年3月27日，原告向被告唐佳宇发放贷款人民币71万元，该款项汇入合同约定的彰泰实业公司的账户，起息日期为2014年3月27日，贷款到期日为2044年3月27日。2019年3月26日，华夏银行桂林分行在桂林市不动产登记局对位于桂林市七星区彰泰·睿城6栋2-4-1号的房屋办理了抵押权登记，抵押权人为华夏银行桂林分行，担保债权数额为71万元，不动产证号为：桂（2019）桂林市不动产证明第0010016号。截至2019年3月26日，被告唐佳宇尚欠原告借款本息7215.25元，截至2020年8月26日，被告唐佳宇尚欠原告借款本金643935.82元，利息、罚息、复利合计48692.82元。为此，原告诉至本院，提出前述诉讼请求。 另查明，原告因本案诉讼向广西钛扬律师事务所律师支付了律师代理费23988元，委托其代理本案的诉讼活动。 本院认为，原告与被告唐佳宇、彰泰实业公司于2014年3月11日签订的《个人房屋抵押借款合同》是双方真实意思的表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，三方应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，华夏银行桂林分行已经履行了发放贷款71万元的义务，被告唐佳宇未按合同的约定偿还原告借款本息，截至2020年8月26日，被告唐佳宇尚欠原告借款本金643935.82元，利息、罚息、复利合计48692.82元，构成违约。原告有权要求提前解除合同并要求被告偿还借款本息。故对原告要求解除《个人房屋抵押借款合同》，并要求被告唐佳宇偿还借款本金643935.82元及相应利息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求的律师代理费损失，原、被告在合同中未明确约定被告需承担原告因诉讼支付的律师代理费，故对于原告要求被告唐佳宇赔偿其律师代理费损失的诉讼请求，且该费用非原告实现债权的必然费用，本院不予支持。关于抵押房产，被告唐佳宇以位于桂林市七星区彰泰·睿城6栋2-4-1号的房屋为贷款作抵押担保并办理抵押权登记，现被告唐佳宇未按借款合同约定履行还款义务，原告有权对抵押房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款在被告应履行的上述债务范围内优先受偿。关于保证担保，《个人房屋抵押借款合同》约定，被告彰泰实业公司作为阶段性保证担保保证人，在被告唐佳宇取得房屋所有权证及办理完成房屋抵押登记手续前为被告唐佳宇的债务承担连带保证责任。原告、被告唐佳宇于2019年3月26日完成涉案房屋抵押登记手续，故被告彰泰实业公司仅需对被告唐佳宇2019年3月26日前的欠款本息承担连带清偿责任。截至2019年3月26日，被告唐佳宇尚欠原告借款本息7215.25元，故对于原告要求被告彰泰实业公司对被告唐佳宇的债务承担连带保证责任的诉讼请求的合理部分，本院予以支持，不合理部分，不予支持。被告彰泰实业公司可在其对被告唐佳宇的上述债务进行清偿后，向被告唐佳宇进行追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 解除原告华夏银行股份有限公司桂林分行与被告唐佳宇、被告桂林彰泰实业集团有限公司于2014年3月11日签订的《个人房屋抵押借款合同》； 被告唐佳宇偿还原告华夏银行股份有限公司桂林分行借款本金643935.82元，利息、罚息、复利合计48692.82元，此后的罚息、复利按《个人房屋抵押借款合同》另计至借款本息清偿之日止； 原告华夏银行股份有限公司桂林分行对被告唐佳宇所有的位于广西桂林市七星区彰泰·睿城6栋2-4-1号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在被告唐佳宇上述第二项债务范围内享有优先受偿权； 被告桂林彰泰实业集团有限公司对被告唐佳宇的借款在本息7215.25元的范围内承担连带清偿责任。被告桂林彰泰实业集团有限公司在承担连带清偿责任后，有权向被告唐佳宇追偿； 驳回原告华夏银行股份有限公司桂林分行的其他诉讼请求。 本案收取案件受理费10964元，因适用简易程序减半收取5482元、保全费4103元，以上共计9585元（原告已预付本院），由原告华夏银行股份有限公司桂林分行负担149元，由被告唐佳宇、桂林彰泰实业集团有限公司负担9436元。 上述应付款项，义务人应于本判决生效之日起十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或向本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费10964元『收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行』，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 员  秦 燕 二〇二〇年九月二十一日 法官助理  周 阳 书 记 员  李景明