广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初21699号原告：佛山市南海京能小额贷款有限公司，住所地广东省佛山市南海区××××××××××第四层，统一社会信用代码9144×××××70265266G。法定代表人：丘某1。委托诉讼代理人：吴楠茜，广东金舵律师事务所律师。委托诉讼代理人：欧阳锦辉，广东金舵律师事务所律师。被告：吴金成，男，1973年2月16日出生，汉族，住广东省广州市番禺区×××××××××××，公民身份号码440××××××××××××154。被告：郭群爱，女，1971年12月2日出生，汉族，住广东省广州市番禺区×××××××××××，公民身份号码440××××××××××××142。原告佛山市南海京能小额贷款有限公司诉被告吴金成、郭群爱小额借款合同纠纷一案，本院于2020年8月31日立案受理后，依法适用普通程序于2020年12月16日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人吴楠茜到庭参加了诉讼，两被告经本院公告送达传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令两被告立即向原告偿还借款本金464245.11元、利息37913.35元、罚息37913.35元、违约金23212.26元（以464245.11元为本金从2019年12月14日起计算至实际清偿之日止，按每月1%计算的利息、罚息。暂计至2020年8月14日）；2.依法判令两被告承担原告因本案产生的担保费1797元；3、依法判令两被告承担原告因本案产生的律师费36000元；4、依法判令原告对被告吴金成名下位于佛山市三水区××××××××××××××××××××（权属号：粤（2019）佛三不动产权第0×××××3号）在上述债权范围内享有优先受偿权；5、依法判令被告承担本案的全部诉讼、保全费用。事实和理由：2019年11月12日，原告与两被告签订了编号为京能201911203(S)授信协议，约定原告向被告提供470000元的授信额度。同日，原告与两被告签订了编号为京能201911203-1《借款合同》，约定两被告向原告借款，借款本金为470000元，期限自2019年11月12日至2024年11月11日止，合同期限内的借款月利率均为1%。合同第二条约定，被告吴金成自愿将其名下位于佛山市三水区××××××××××××××××××××抵押给原告。合同第十条第二款约定两被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权自逾期之日起就逾期归还部分按合同约定的贷款利率加收100%的罚息，并有权根据当期逾期本金或利息总额的5%按次收取违约金。同日，原告与被告吴金成签订了《最高额抵押保证合同》，并办理了抵押登记。原告于2019年11月14日、11月15日分别向两被告支付借款350000元、120000元，共计470000元。但两被告在收取上述借款后未按合同约定付息还本。原告多次催促两被告还款，但两被告均未履行任何还款义务，因此，原告特诉请至法院，请求法院维护原告的合法权益，判如所请。两被告未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告经本院合法传唤没有到庭，视为其放弃举证、质证及辩证的权利。经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉的事实属实。并查明，原告于2019年11月14日向被告发放贷款350000元后，被告归还该笔借款的本金4285.56元及截至2019年12月13日的利息；原告于2019年11月15日向被告发放贷款120000元后，被告归还该笔借款的本金1469.33元及截至2019年12月14日的利息。原告于2020年7月21日向两被告邮寄逾期贷款催收通知书，该邮件于2020年7月27日被退回，根据《授信协议》的约定，以邮政信函方式递交的文件，寄出后满七日视为送达，故本院认定两被告于2020年7月28日收到上述逾期贷款催收通知书。案涉佛山市三水区××××××××××××××××××××的登记权属人是被告吴金成，上述房产分别于2019年5月31日、2019年11月12日办理了抵押登记，抵押权人依次为中国农业银行股份有限公司佛山三水支行、佛山市南海京能小额贷款有限公司，不动产登记号依为粤（2019）佛三不动产证明第0×××××号及粤（2019）佛三不动产证明第×××××612号。原告委托广东金舵律师事务所指派的律师作为本案的代理人，双方签订的《民事委托代理合同》约定，本案律师费36000元。原告为申请财产保全，向阳光财产保险股份有限公司广州分公司投保了诉讼财产保全责任保险。原告为此支付保险费1797元。本院认为，本案的《授信协议》、《借款合同》、《最高额抵押保证合同》系原、被告双方的真实意思表示，各方均应依约履行。原告已分别于2019年11月14日、2019年11月15日依约向被告发放借款本金共470000元，被告未按照合同约定的期限和数额偿还借款本息，已构成违约，故原告请求被告偿还所欠借款本金、罚息的主张，符合合同约定，本院予以支持。原告是经政府金融主管部门批准设立监管并持有金融贷款业务经营牌照，专门从事贷款发放的企业法人，但其未能持有金融许可证，属于非金融机构法人，故其与借款人之间的借贷纠纷应参照适用《最高人民法院》的相关规定处理。原告与被告签订的借款合同中约定了借款期内月利率为1%，逾期按合同约定的贷款利率加收100%计算罚息，即利息及罚息合共年利率为24%。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。”的规定，原告主张按月利率2%，即年利率24%计算罚息，已超出法律规定，故本院确认罚息应按照原告起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率16.6%计算，原告起诉超出部分，本院不予支持。原告于2020年7月28日向两被告送达逾期贷款催收通知书，视该日为提前到期日，到期日前应以每期逾期的欠款本金为基数计算罚息，自到期日起以所有欠款本金为基数计算罚息。依此核算，2019年11月14日发放的350000元借款自2019年12月14日至2020年7月27日的利息为23275.73元、罚息为1454.97元（具体计算方法详见附表1）；2019年11月15日发放的120000元的借款自2019年12月15日至2020年7月27日的利息为7980.27元、罚息为498.13元（具体计算方法详见附表2）。即截至2020年7月27日，被告共欠原告的利息为31256元（23275.73元+7980.27元）及罚息1953.1元（1454.97元+498.13元），自2020年7月28日起以所有欠款本金464245.11元为基数按照16.6%计算罚息，原告诉请超出部分的罚息，本院不予支持。原告请求两被告承担其已付的律师费、财产保全保险费，因原告有相应付款凭证予以证明，且符合双方合同约定，故本院予以支持。被告吴金成以其自有房产为其向本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告有权对涉讼抵押房产在本案债权范围内享有优先受偿权。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴金成、郭群爱应于本判决发生法律效力之日起十日内归还欠款本金464245.11元、利息31256元、罚息1953.1元，并以欠款本金464245.11元为基数从2020年7月28日起计至实际清偿日止按年利率16.6%计算的罚息给原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；二、被告吴金成、郭群爱应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费36000元、财产保全责任保险费1797元给原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；三、原告佛山市南海京能小额贷款有限公司对被告吴金成提供抵押的位于佛山市三水区××××××××××××××××××××[粤（2019）佛三不动产权第0×××××03号]的房产在上述第一、二项债权范围内按第二顺位优先受偿；四、驳回原告佛山市南海京能小额贷款有限公司的其他诉讼请求。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9810.81元、财产保全费3525.41元，合共13336.22元(原告已预交)，由两被告负担并应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院予以交纳。原告已预交的13336.22元，在本判决发生法律效力后经原告申请，本院退还予原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  巫柳谕人民陪审员  杜敏玮人民陪审员  江慧敏二〇二〇年十二月二十八日书 记 员  冯颖然附表1：期数应还本金应还利息罚息起算日罚息截止日年利率罚息24328.423457.142019-12-142020-7-2716.6%451.0634371.73413.862020-2-212020-7-27316.4844415.423370.142020-3-212020-7-27260.654459.573325.992020-4-212020-7-27199.4664504.173281.392020-5-212020-7-27139.1574549.213236.352020-6-212020-7-2775.5184594.73190.862020-7-212020-7-2712.71合计23275.731454.97附表2：期数应还本金应还利息罚息起算日罚息截止日年利率罚息21484.031185.312019-12-152020-7-2716.6%153.9631498.871170.472020-2-212020-7-27108.541513.861155.482020-3-212020-7-2789.35515291140.342020-4-212020-7-2768.3861544.291125.052020-5-212020-7-2747.771559.731109.612020-6-212020-7-2725.8981575.331094.012020-7-212020-7-274.35合计7980.27498.13