河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1002民初6094号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行，住所地许昌市颖昌路**。负责人：赵英，该分行行长。委托诉讼代理人：李龙飞，河南君志合律师事务所律师。被告：张小英，女，1981年4月20日出生，汉族，住河南省长葛市。被告：卢怀亮，男，1980年11月15日出生，汉族，住河南省许昌市魏都区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行诉被告张小英、卢怀亮金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李龙飞到庭参加诉讼。被告张小英、卢怀亮经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行向本院提出诉讼请求：1．请求法院依法判决被告张小英、卢怀亮偿还原告借款本金316,607.29元及利息、罚息、复利（利息以本金350,000元为基数，年利率8.55%的标准自2018年1月12日计算至2019年6月12日；罚息以本金350,000元为基数，年利率12.825%的标准自2019年6月13日计算至实际还清借款本金之日；复利以未偿还的利息、罚息为基数，年利率12.825%的标准自2019年6月13日计算至实际还清借款利息罚息之日止。截至2020年10月19日的利息、罚息、复利暂计为41,121.69元）。2．请求法院依法确认原告对被告卢怀亮、张小英抵押给原告的位于许昌市许由路万通公司家属院4号楼503室的房产【房产证号：豫（2017）许昌市建安区不动产权第00056**】，在上述借款本金、利息、罚息、复利及诉讼费等范围内享有优先受偿权。3．本案的诉讼费用及其他费用由被告承担。事实与理由：2017年12月29日，被告张小英、卢怀亮与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定原告授予被告张小英350,000元授信额度，额度存续期间为10年，自2017年12月29日至2027年12月29日。同日，被告卢怀亮、张小英与原告签订《个人最高额抵押合同》，自愿以其共有的位于许昌市许由路万通公司家属院4号楼503室的房产【房房产证号：豫（2017）许昌市建安区不动产权第00056**为被告张小英使用授信额度向原告的借款提供最高额抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，原告为抵押权人。2018年1月12日，被告张小英使用上述授信额度向原告借款350,000元，借款期限自2018年1月12日至2023年1月12日，借款年利率8.55%，逾期加收50%罚息，还款方式为阶段性等额本息，原告依约履行了出借义务。现被告未依照合同约定按期支付借款本息，原告依据借款合同约定诉至法院要求被告提前偿还借款本息，请求法院依法判决，维护原告的合法权益。被告张小英、卢怀亮未作答辩，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2017年12月29日，被告张小英、卢怀亮与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定原告授予被告张小英350,000元授信额度，额度存续期间为10年，自2017年12月29日至2027年12月29日，借款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定，借款逾期在约定利率基础上加收50%的标准计收罚息，对不能按时支付的利息，按照罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。卢怀亮在合同甲方（借款人）配偶处签字确认。该合同同时约定，如借款人未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同约定的本金、利息，原告有权宣布源于本合同的一切债务提前到期，要求被告立即清偿。同日，被告卢怀亮、张小英与原告签订《个人最高额抵押合同》，自愿以卢怀亮名下的位于许昌市许由路万通公司家属院4号楼503室的房产【房产房产证号：豫（2017）许昌市建安区不动产权第00056**被告张小英使用授信额度向原告的借款提供最高额抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利及诉讼费等，并依法办理了抵押登记手续【不动产登记证明证号：豫（2018）许昌市建安区不动产权证明第0000202号】抵押担保债权为350,000元，原告为抵押权人。张小英在该合同共有人处签字确认。2018年1月12日，被告张小英使用上述授信额度向原告借款350,000元，双方在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定借款用途为购家电，借款期限60个月，自2018年1月12日至2023年1月12日，借款年利率8.55%，罚息利率为年利率12.825%，还款方式为阶段性等额本息，原告依约履行了出借义务。借款发放后，借款人按照合同约定的等额本息还款法按期足额支付借款本息至2019年2月12日，后形成逾期并陆续支付部分所欠借款本息。至2020年10月9日，被告共计偿还借款本金33,392.71元，及2019年6月11日以前的利息，后未还本付息。原告遂根据合同约定于2020年10月11日向被告送达提前到期通知书，宣布本案借款于当日提前到期。同日，被告张小英签收该提前到期通知书。现被告尚欠借原告借款本金316,607.29元、利息36,694.75元（以本金316,607.29元为基数按照年利率8.55%自2019年6月12日计算至2020年10月11日）、罚息（以本金316,607.29元为基数按照年利率12.825%自2020年10月12日计算至还清欠款之日止）、复利（以应付未付利息36,694.75元为基数按照年利率12.825%自2020年10月12日计算至还清利息之日止）。另查明，根据原告提供的被告张小英、卢怀亮结婚证复印件显示，二人于2017年12月19日登记结婚。上述事实，有个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、房产证复印件、不动产登记证明、个人额度借款支用单、贷款借据、欠本欠息清单、本息还款记录、提前到期通知书、身份证复印件、结婚证复印件及当事人陈述在卷为证。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应当按照合同约定履行义务。本案中，被告张小英取得借款后，未依约按期足额还本付息，构成违约。原告根据合同约定宣布本案借款提前到期，合法有效。被告张小英应承担偿还原告借款本金、利息并支付罚息、复利的违约责任。本案借款发生在被告张小英与卢怀亮夫妻关系存续期间，且被告卢怀亮在个人额度借款合同中作为借款人配偶签字，应认定卢怀亮对本案借款知情并同意。本案借款应认定为二被告夫妻共同债务。原告要求被告卢怀亮承担共同还款责任的请求，符合法律规定，本院予以支持。二被告自愿以卢怀亮名下房产为本案借款提供抵押担保，原告有权在张小英不履行债务时就抵押房产折价或以拍卖、变卖所得价款在抵押债权及相应利息、罚息、复利及诉讼费范围内享有优先受偿权。张小英、卢怀亮经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，属放弃自己的诉讼权利，但不影响本案的正常审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张小英、卢怀亮于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行借款本金316,607.29元、利息36,694.75元并支付罚息（以借款本金316,607.29元为基数按年利率12.825%自2020年10月12日起计算至还清欠款之日止）、复利（以应付未付利息36,694.75元为基数按年利率12.825%自2020年10月12日起计算至还清利息之日止）；二、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行在被告张小英不履行债务时有权对登记在被告卢怀亮名下的位于许昌市许由路万通公司家属院4号楼503室的房产【房产证房产证号：豫（2017）许昌市建安区不动产权第00056**产登记证明号：豫（2018）许昌市建安区不动产权证明第0000202号】折价或以拍卖变卖所得价款在上述债权及诉讼费范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计3,333元，保全费2,370元，由被告张小英、卢怀亮负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  丁伟二〇二〇年十二月十四日法官助理孔园园书记员刘添