天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0116民初22963号原告：中国农业银行股份有限公司天津经济技术开发区分行，住所地天津开发区第三大街**滨海金融街****楼****。负责人：冯斌，行长。委托诉讼代理人：韩毅，男，该行职员。委托诉讼代理人：马向前，北京中伦文德（天津）律师事务所律师。被告：万明洋，男，1995年2月5日出生，汉族，住天津市北辰区。原告中国农业银行股份有限公司天津经济技术开发区分行（以下简称农行经开分行）与被告万明洋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行经开分行的委托诉讼代理人马向前到庭参加诉讼。被告万明洋经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行经开分行向本院提出诉讼请求：1.判令农行经开分行与万明洋签订的个人购房担保借款合同于2020年11月24日到期；2.判令万明洋偿还农行经开分行借款本金250918.15元，截止到2020年11月24日的利息6896.53元、罚息38.83元、复利122.46元；3.判令万明洋向农行经开分行支付自2020年11月24日起至实际还清借款本息之日止的罚息（以250918.15元为基数，按借款执行利率5.145%上浮50%计算）及复利（以6869.53元为基数，按借款执行利率5.145%上浮50%计算）；4.判令农行经开分行有权就坐落于天津市滨海新区××道××道××室房屋享有优先受偿权；5.本案诉讼费、公告费用由万明洋负担。事实及理由：2017年10月15日，农行经开分行与万明洋签订《个人购房担保借款合同》，约定万明洋从农行经开分行借款260000元，借款期限自2018年1月11日至2048年1月10日，共计360个月，借款执行年利率5.145%，每月11日为还款日。万明洋以坐落于天津市滨海新区××道××道××室房屋对上述借款提供抵押担保，双方就该房屋办理了抵押登记。农行经开分行依约履行了放款义务，但自2020年7月9日起，万明洋未按合同约定足额向农行经开分行偿还借款。农行经开分行多次催要万明洋履行还款义务，万明洋均未履行，故农行经开分行诉至法院。万明洋未作答辩。农行经开分行围绕诉讼请求依法提交了证据，万明洋未到庭发表质证意见。对于农行经开分行提交的个人购房担保借款合同、借款凭证、不动产预告登记证明、未还款明细清单等证据，经本院审查，真实合法有效，本院予以采信。结合涉案证据分析及当事人陈述，本院查明事实如下：2017年10月15日，万明洋（借款人）与农行经开分行（贷款人）签订《个人购房担保借款合同》（以下简称借款合同），约定万明洋自农行经开分行借款260000元用于购买住房，借款期限360个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮5%后确定，借款期间如遇基准利率调整，执行利率按自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期ＬＰＲ）调整后的次年1月1日起调整。还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。万明洋以坐落于天津市滨海新区××道××道××室房产抵押担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。借款合同约定如借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款人逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在贷款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。2017年11月6日，双方在房屋管理部门办理了不动产抵押预告登记，确定抵押权人为农行经开分行，抵押担保债权数额260000元，抵押期限自2017年10月15日至2047年10月14日。2018年1月11日，农行经开分行按约定向万明洋发放了贷款260000元，同时确定执行利率为年利率5.145%，逾期利率为年利率7.7175%，借款时间自2018年1月11日至2048年1月10日。合同履行初期，万明洋按时足额偿还了借款本息，但自2019年7月9日起不再偿还借款本息。截至2020年11月24日，万明洋拖欠期内正常利息6896.53元、罚息38.83元、复利122.46元未予偿还，尚未偿还的借款本金总额为250918.15元。本院认为，本案涉讼的借款合同合法有效，当事人双方应按照合同约定履行合同义务。农行经开分行提供的证据证实截至2020年11月24日，万明洋拖欠借款本金250918.15元，期内应付利息6896.53元、罚息38.83元、复利122.46元未能偿还，该证据的记载客观真实，本院予以采信。万明洋未按合同约定向农行经开分行偿还借款本息，构成违约，农行经开分行有权宣布该借款合同提前到期，万明洋应按合同约定向农行经开分行支付罚息和复利。万明洋以所购买房屋为其借款提供抵押担保，虽办理了抵押预告登记，但预告登记并非现实抵押权登记，而是作为将来对案涉房屋办理抵押权登记的请求权，抵押权未有效设立，故农行经开分行不能基于抵押权预告登记享有优先受偿权。万明洋经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、万明洋与中国农业银行股份有限公司天津经济技术开发区分行签订的《个人购房担保借款合同》于2020年11月24日到期；二、万明洋应于本判决发生法律效力之日起十日内向中国农业银行股份有限公司天津经济技术开发区分行偿还借款本金250918.15元、截至2020年11月24日的期内应付利息6896.53元、罚息38.83元、复利122.46元；三、万明洋应于本判决发生法律效力之日起十日内向中国农业银行股份有限公司天津经济技术开发区分行偿还自2020年11月25日起至还清借款本息之日止的罚息和复利（罚息以250918.15元为基数，按年利率6.6825%计算，复利以6896.53元为基数，按年利率6.6825%计算）；四、驳回万明洋其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5170元，公告费560元，合计5730元，由万明洋负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审 判 长  孙斌审 判 员  蒋力人民陪审员  刘岩二〇二〇年十一月二十五日书 记 员  张悦附：法律释明：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。