四川省达州市达川区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1703民初2841号 原告：中银消费金融有限公司,住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。 统一社会信用代码：913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，系董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：李艳，四川明炬（达州）律师事务所律师。 被告：梁远义，男，汉族，生于1986年6月13日，住四川省达州市达川区。 原告中银消费金融有限公司与被告梁远义金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人李艳到庭参加了诉讼;被告梁远义经本院合法传票传唤后,无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院对其缺席审理。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》；2.判令被告偿还原告贷款本金74193.52元；3.判令被告支付原告利息及滞纳费（自2020年1月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳费以尚欠贷款本金为基数，按月利率2%计算）；4.判令被告支付律师代理费2225元；5.判令被告承担本案的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。(暂合计76418.52元)。事实与理由：2019年8月22日，被告向原告提出【新易贷】信用贷款申请，同日双方签订了《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称“使用合约”），约定原告作为贷款人向作为借款人的被告提供人民币贷款99000元，贷款使用期限为自实际放款日起12个月，贷款用途为家装，贷款执行固定利率为23.9%，还款方式为等额本息还款。《使用合约》约定原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平，原告有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费，工本费等。逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0-1万元时,每日滞纳费为5元；逾期时贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费为10元；逾期时贷款余额为2-3万元时，每日滞纳费为15元……逾期时贷款余额为9-10万元时，每日滞纳费为50元；更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；《使用合约》同时约定被告若未按期足额归还贷款本息，视为被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分到期或要求被告提前结清贷款；合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。其后，被告签署《“新易贷-信用贷款”告客户书》，该告客户书中载明每月扣款前被告需在还款账户中存放足额资金，首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末，此后为每月月末。2019年8月22日，原告按约定向被告指定账户发放了消费贷款99000元，被告借款后在最初几个月按约还款，但其后多次逾期归还贷款，根据被告账户交易信息显示，截止2020年6月，被告尚欠贷款本金74193.52元以及《使用合约》中约定固定利率标准计算的利息和滞纳费。被告逾期后,原告多次向被告催收还款，但被告均未按合约约定履行还款义务,因此原告诉请解除合同符合约定。双方在合约中的约定争议解决管辖法院为合约签订地人民法院。本合同签订地为:四川省达州市达川区罗浮南山美庐11号D栋2层,同时合约约定了双方的司法送达地址,受诉法院将诉讼文书邮寄至约定的司法送达地址,即视为有效送达等约定。综上，为维护原告的合法权益，特诉至贵院，望判如所请。 原告围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照、被告身份证复印件、《【新易贷】用款申请表》、《【新易贷】贷款正式申请表》、《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、《“新易贷-信用贷款”告客户书（四川）》、被告银行卡、被告借记卡入扣帐资料（个人）信息、被告账户交易信息、律师费票据、诉讼费用发票、《外包诉讼合作协议》等证据，予以佐证。 被告梁远义未作答辩,亦未提交相关证据。 鉴于被告未对原告主张事实的提出异议，本院对原告主张的事实和提供的证据，予以确认。 同时查明:一、《“新易贷”信用贷款额度申请和使用合约》第十二条附则第3项：“一旦因本合同发生任何纠纷而诉诸法院，以下所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段。如诉讼期间任何一方送达地址变更，该方应及时告知受诉法院变更后的送达地址，如果一方提供的送达地址不确切、或不及时告知变更后的送达地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，该方应自行承担由此可能产生的法律后果，受诉法院将诉讼文书邮寄至以下送达地址即视为有效送达。甲方送达地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室；乙方送达地址：四川省达州市达川区。”乙方声明：本合约内容（包括授权条款）贷款人已向本人充分告知、说明并与本人协商一致，本人已充分理解并同意合约（包括授权条款）的全部内容，愿意遵守各项规则并承担相应的法律责任。甲方（合同章）：中银消费金融有限公司个人贷款业务合同专用章；乙方（借款人）:梁远义（签字捺印），2019年8月22日。”2020年5月25日,本院按照上述地址向被告邮寄送达开庭传票、民事起诉状副本、应诉通知书、举证通知书等，因被告不接电话，导致无法送达,邮件退回法院。 二、原告向法庭提交了《外包诉讼合作协议》及律师费发票，约定律师费支付方式为半风险代理制，分为基础律师服务费和绩效律师服务费，本案实际产生律师费2202.97元。《“新易贷”信用贷款额度申请何使用合约》第十条贷款违约责任及措施第2款第（6）项“要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。”被告在该使用合约下签字确认。 三、2020年9月,全国银行间同行拆借中心公布一年期贷款市场报价利率(LPR)为年利率3.85%。 本院认为，一、被告自愿向原告申请“新易贷”信用贷款，原告同意并向被告发放了贷款，原、被告双方形成了金融借款合同关系。被告在原告处申请贷款99000元，现下欠贷款本金74193.52元未按照约定偿还，原告有权解除合同并要求被告及时偿还下欠贷款本金。现原告主张判决解除原告与被告签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》以及判令被告偿还下欠贷款本金74193.52元的诉讼请求，本院予以支持。 二、原、被告签署的《使用合约》中明确约定：在贷款期限内执行固定年化利率为23.9%，甲方（原告）有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高利率水平。原告有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费，工本费等。逾期付款滞纳费按日收取，在还款期内逾期时贷款余额为0-1万元时,每日滞纳费为5元；逾期时贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费为10元……以此类推，即被告应承担的每日滞纳费为40元，即月利率=40元/天÷74193.52元×30天=1.62%。现原告主张判令被告支付原告利息及滞纳费（自2020年1月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳费以尚欠款本金为基数，按月利率2%计算）的诉讼请求。根据最高人民法院《九民会议纪要》关于“人民法院裁判贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率”的精神,2020年9月,全国银行间同行拆借中心公布一年期贷款市场报价利率(LPR)为年利率3.85%,四倍年利率为3.85%×4=15.4%。故原告主张按月利率2%,即年利率24%计算利息的请求，本院不予支持。本案被告应按年利率15.4%向原告支付利息。 三、律师费是在被告不履行《使用合约》确定的义务时，原告为主张自己的权利而产生的非必须费用，即为原告的损失。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了预期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。”本案中，原告主张律师费应该属于法律规定的其他费用，因原告主张的利息、滞纳金已经按一年期贷款市场报价利率四倍进行计算，故原告申请主张的律师费用属于超过报价利率四倍的部分，本院不予支持。 四、本案产生的诉讼费、保全费是原告通过诉讼依法维护自己合法权益所必然产生的费用，该笔费用是由于被告不按照《使用合约》履行自己相应的义务造成的，被告应该承担为此给原告造成的损失。故对于原告主张被告承担本案诉讼费、保全费的诉讼请求，本院予以支持。 五、依照《最高人民法院关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第八条第（一）项“当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址”的规定，被告在签约时约定了涉诉送达地址，本院根据该地址寄送的相关诉讼法律文书，不论被告签收与否，均视为送达。本院通过邮寄方式向被告在《使用合约》上确认的地址邮寄送达了开庭传票等诉讼法律文书，应合法、有效。被告梁远义经本院合法传票传唤后,无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第九十四条第(三)项、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条及《最高人民法院关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第八条第（一）项规定，判决如下： 一、解除原告中银消费金融有限公司与被告梁远义签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》； 二、被告梁远义在本判决生效后三十日内偿还原告中银消费金融有限公司的贷款本金74193.52元及利息、滞纳费(计算方式:以本金74193.52元为基数,自2020年1月1日起按年利率15.4%计算利息、滞纳费,至本金付清之日止)； 三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计855元，保全费870元，共计1725元，由被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审判员  罗小旋 二〇二〇年九月二十八日 书记员  朱 李