辽宁省抚顺市东洲区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0403民初1162号原告：中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司营业部，住所地：沈阳市和平区西滨河路**。负责人：张征，系该公司总经理。委托诉讼代理人：史宇，系北京市中喆（沈阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王晓雪，系北京市中喆（沈阳）律师事务所律师。被告：郑炜，男，1969年9月2日出生，汉族，现住抚顺市东洲区。原告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司营业部（以下简称：“人财保险沈阳市分公司营业部”）与被告郑炜保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告人财保险沈阳市分公司营业部的委托诉讼代理人史宇、王晓雪，被告郑炜到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告承担由原告代为支付的贷款余额及利息133627.74元；二、依法判令被告支付尚欠保险费46324.75元，合计179952.49元；三、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年9月17日，被告郑炜向原告投保个人信用贷款保证保险（保单号PBBR20182115000000961），保险合同约定被保险人为光大银行沈阳南湖科技开发区支行，保险期间为个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额为165873.54元，保险费总额为53908.2元，付费方式为于每月银行扣款之日缴纳保险费1497.45元。保险合同中特别条款约定：保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保险合同签订后，被告郑炜向原告支付保险费7583.45元，尚余保险费46324.75元未予支付。2018年9月27日，被告郑炜与光大银行沈阳南湖科技开发区支行签订《个人贷款合同》，合同约定由光大银行沈阳南湖科技开发区支行向被告郑炜发放人保个人小额信用贷款15万元，贷款期限为36个月，自2018年9月27日起至2021年9月27日止分36期还款，还款方式等额还本付息。《个人贷款合同》签订后，光大银行沈阳南湖科技开发区支行按照合同约定向被告郑炜发放了贷款，被告目前尚余贷款余额及利息133627.74元未予支付。光大银行沈阳南湖科技开发区支行在向被告催款无果的情况下，依据上述保险合同向原告公司索赔，原告公司于2019年6月15日向光大银行沈阳南湖科技开发区支行履行了理赔义务，代替被告偿还贷款余额及利息133627.74元。2019年7月17日，光大银行沈阳南湖科技开发区支行出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认将其对被告郑炜追偿的全部权益转让给原告，并承诺协助原告向被告追偿损失。上述《个人贷款合同》及保险合同是合同签订各方的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，被告的行为已构成违约。为此，原告公司特依据《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第六十条之规定向贵院提起诉讼，请求被告支付代偿款133627.74元、尚欠保险法46324.75元；合计179952.49元。综上所述，特请人民法院查清案件事实，支持原告的诉讼请求。被告郑炜辩称：贷款我确实贷了，1、但是里面的事实我有一些不清楚，原告说代为支付的贷款、余额及利息，我认为原告应当提供凭证或者收据；2、我对保险费一无所知，当时贷款员跟我讲有这个贷款的事，然后我就去沈阳公司办理了，当时我与贷款员是微信联系的，都是用微信提供的资料，贷款员跟我说这个贷款是光大银行的贷款，这个贷款的利率很高，说办理这个贷款不用担保，还有好处费，当时办完手续之后他告诉我需要先开个卡，后来我就上楼办理，然后还缴了一笔钱大约3000、4000元左右，我还缴纳了15%的手续费，但当时根本没有跟我谈到保险费的事，我对保险费是否合理、合法也存在异议，国家的规定好像是达到多少是不合法的，我不清楚这个保险费是否超过了国家标准，希望法院公正判决。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告向法庭提交了证据一、投保单和保险单各一份，证明原告为被告的贷款提供了保证保险，双方保险合同合法有效，其中约定了对应的贷款金额、保险费金额，相应每月的还款金额；证据二、个人贷款合同、贷款借据，证明被告与光大银行沈阳南湖科技开发区支行签订了贷款合同，并由光大银行沈阳南湖科技开发区支行向其支付15万元贷款，同时约定了还款期限与还款金额；证据三、贷款人声明一份，证明被告对贷款金额、利息、保险费进行确认，也证明被告与光大银行沈阳南湖科技开发区支行及原告方贷款及保险关系的确认，两个法律关系均是合法有效的；证据四、代偿债务与权益转让确认书、保险费缴纳明细、贷款还款金额缴纳明细（均由光大银行沈阳南湖科技开发区支行出具），证明原告对被告尚欠的贷款于2019年6月15日代为支付给光大银行沈阳南湖科技开发区支行取得了向被告追偿的权利，两份缴纳明细可以证明被告的保险费和贷款、还款情况以及原告代其支付剩余贷款情况。被告郑炜的质证意见：对证据一的投保单我没有见过，上面的签字也不是我签的，所有的资料都是我通过微信传给他的；对证据二的合同，确实是我签订的；对银行出具的证据我没有异议，但是对保险费我有异议，对原告代为偿还贷款我也存在异议，我并不清楚保险费是怎么回事，我每个月都按银行给的金额还款，我还款的时候也没有看到上面有保险费的数额，我不清楚保险费是如何收取的，保险费需要拿到什么时候我也不清楚。对原告以上提供的证据，已形成了完整的证据链，足以证明原告代替被告向光大银行沈阳南湖科技开发区支行还贷款133627.74元的事实，本院予以采信并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年9月17日，被告郑炜向原告人财保险沈阳市分公司营业部投保个人信用贷款保证保险（保单号PBBR20182115000000961），保险合同约定被保险人为光大银行沈阳南湖科技开发区支行，保险期间为个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额为165873.54元，保险费总额为53908.2元，付费方式为每月银行扣款之日缴纳保险费1497.45元。2018年9月27日，被告郑炜与光大银行沈阳南湖科技开发区支行签订《个人贷款合同》，合同约定由光大银行沈阳南湖科技开发区支行向被告郑炜发放人保个人小额信用贷款15万元，贷款期限为36个月，自2018年9月27日起至2021年9月27日止分36期还款，还款方式等额还本付息。《个人贷款合同》签订后，光大银行沈阳南湖科技开发区支行按照合同约定向被告郑炜发放了贷款。但被告至今尚欠贷款余额及利息133627.74元未予支付。光大银行沈阳南湖科技开发区支行在向被告催款无果的情况下，依据上述保险合同向原告索赔，原告于2019年6月15日向光大银行沈阳南湖科技开发区支行履行了理赔义务，代替被告偿还贷款余额及利息133627.74元。2019年7月17日，光大银行沈阳南湖科技开发区支行出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认将其对被告郑炜追偿的全部权益转让给原告人财保险沈阳市分公司营业部，并承诺协助原告人财保险沈阳市分公司营业部向被告追偿损失。另查，保险合同中特别条款约定：保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保险合同签订后，被告郑炜与原告保险合同中特别条款约定：保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保险合同签订后，被告郑炜向原告人财保险沈阳市分公司营业部支付保险费7583.45元，尚欠保险费46324.75元未予支付。本院认为：被告郑炜与原告签订的《个人信用贷款保证保险单》、与光大银行沈阳南湖科技开发区支行签订《个人贷款合同》，均系双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，为合法有效。被告郑炜从光大银行沈阳南湖科技开发区支行贷款15万元以后，未按合同约定按期还款，其行为已构成违约。原告作为保险人，依约代替被告郑炜向光大银行沈阳南湖科技开发区支行偿还贷款余额及利息133627.74元，被告郑炜应在原告代偿后，向原告支付代为偿还的贷款余额及利息133627.74元，但至今未付，现原告要求被告郑炜支付代为偿还贷款余额及利息133627.74元的诉求，于法有据，符合法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告郑炜支付尚欠保险费46324.75元的诉求，本案系追偿权而产生的诉讼，被告逾期支付保险费系因保险合同产生的纠纷，与本案并非同一法律关系，本院不予支持，原告可另行主张。综上所述，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条之规定，判决如下:一、被告郑炜于本判决生效力之日起10日内给付原告人财保险沈阳市分公司营业部代偿款133627.74元；二、驳回原告人财保险沈阳市分公司营业部的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3900元、保全费1420元（原告已预交），由被告郑炜负担，随上述款项一并给付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于抚顺市中级人民法院。审  判  长 胡善福人民 陪 审员 朱宏伟人民 陪 审员 张 颜二〇二〇年十二月二十三日（代）书记员 孙 宁