广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0402民初18625、18627、18628、18629、18630、18631、18632、18633、18634、18636、18637、18638、18639、18640、18641、18642、18643、18644、18645、18648、18649、18650、18652、18653、18654、18655、18657、18658、18659、18661、18662、18663、18664、18665、18666、18667、18669、18670、18671、18672、18673、18674号原告：中国农业银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市************，统一社会信用代码91440400G18497736W。负责人：林武忠，行长。委托诉讼代理人：曾镇杰，广东精诚粤衡律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡东，广东精诚粤衡律师事务所律师。被告：梁加恩等人（被告信息详见附表1）。原告中国农业银行股份有限公司珠海分行（以下简称农行珠海分行）与各案被告信用卡纠纷42案，本院于2020年10月27日立案受理后，依法适用小额诉讼程序，于2020年11月24日公开开庭进行了审理。原告农行珠海分行的委托诉讼代理人曾镇杰到庭参加诉讼。各案被告经本院依法传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。农行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.判令各案被告立即支付信用卡拖欠透支本金以及至还清全部欠款之日止的透支利息（按日利率万分之五的标准计算，详见附表1）；2.判令各案被告立即支付计至全部欠款清偿之日止的逾期还款违约金（按最低还款额未偿还部分的5%计算，详见附表1）；3.判令各案被告立即支付费用（详见附表1）。4.判令各案被告承担本案等全部诉讼费用。事实和理由：各案被告向农行珠海分行申请办理信用卡（卡号详见附表1）。双方就各自的权利义务进行了具体的约定，其中各案被告在其递交申请表中签字确认其已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规定。《金穗贷记卡领用合约》载明：发卡行为甲方、申请人为乙方；第三条3.4约定：乙方在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，可继续使用账户剩余信用额度（最低还款额=信用额度内消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额*100%+前期最低还款额未还部分*100%+所有费用和利息*100%+超过信用额度消费金额*100%)，特定产品最低还款额计算方式详见网站产品介绍。第四条4.1约定：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率于上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。4.3约定：乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元支付逾期还款违约金。第九条9.5约定：与本合约相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以乙方邮寄地址为送达地址。若发生变更，乙方应书面或通过双方认可的其他方式通知发卡行，否则仍视为送达。因乙方提供的地址不确切或未及时告知变更后的地址，造成相关通知或文书无法送达或未及时送达的，由乙方自行承担可能产生的法律后果。《金穗贷记卡领用合约》所附收费表还对收费项目及标准等进行了详细的规定，其中取现手续费境内本行预借现金取现、转账、充值按交易金额1%，最低1元的标准收取手续费，逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计收。另外，中国农业银行在其门户网站上公示消费分期手续费收费标准：每期手续费为分期付款本金0.6%，按月收取。各案被告的申请经农行珠海分行审核批准后，农行珠海分行为各案被告办理了中国农业银行金穗贷记卡（卡号详见附表1）。各案被告持卡透支消费后，未能按约定的期限及时还款，经农行珠海分行催收，各案被告仍未完全清偿。各案被告持卡消费逾期还款（详见附表1）已构成违约，农行珠海分行向各案被告主张欠款无果，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，提起诉讼。各案被告未作答辩。农行珠海分行就所述各案被告未依约还款等事实提供了中国农业银行金穗贷记卡申请表、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》及原告官网公示的“消费分期”收费标准等证据予以印证，并附上账户资料信息、交易记录对各案被告的欠款构成加以说明。农行珠海分行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对农行珠海分行所述各案被告欠款的事实予以确认。本院认为，被告向农行珠海分行申请办理信用卡，农行珠海分行批准并为其办理了信用卡业务，双方已形成了信用卡合同关系。农行珠海分行依约为被告办理金穗信用卡并提供了相应的服务，被告透支后没有按约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，本院对农行珠海分行主张的本金诉求予以支持。逾期还款产生的利息、违约金及各项费用被告应依约支付。但由于利息、违约金及各项费用在经年累计中往往会超过持卡人的实际承受能力，导致双方之间利益严重失衡，甚至会诱发社会不稳定因素，故利息和违约金及各项费用之和不应超过以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额为宜，超出部分，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：各案被告于本判决生效之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司珠海分行偿还计至暂计日止的透支本金及暂计利息、违约金、各项费用和暂计日次日起至款项付清之日止，以透支本金为基数，按日利率万分之五计算的利息和按最低还款额未还部分5%计算的违约金（详见附表2，利息和违约金及各项费用之和如超过以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额，以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额计算）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费和保全费由各案被告负担（详见附表2）。本判决为终审判决。审判员 刁 梅二〇二〇年十一月二十四日书记员 谢嘉瑾书记员 邱淑祯书记员 何 佳附表1：序号案号姓名性别，民族，出生日期身份证地址公民身份号码卡号欠款本金利息违约金分期手续费其它费用暂计日期合计1（2020）粤0402民初18625号梁加恩女,汉族,1989年2月6日广东省珠海市斗门区白蕉镇开发区***********440********206820X622********9385510815.241202.89601.66002020年9月29日12619.792（2020）粤0402民初18627号韦宏棉男,壮族,1975年11月8日广西武鸣县************450********108*015404********502929935.291622.98545.13002020年9月29日12103.43（2020）粤0402民初18628号袁绪忠男,汉族,1959年11月3日湖南省衡东县********430********103*416625********2890821221.962017.391080.740短信服务费3元2020年9月29日24323.094（2020）粤0402民初18629号张美英女,汉族,1974年9月21日广东省五华县******新田44142*****0921*029622********6216899991970.05579.36264.3202020年9月29日12812.735（2020）粤0402民初18630号粟小兰女,侗族,1973年3月27日广东省珠海市香洲区***************440********327*169404********503269981.21890.54572.46159.6102020年9月29日11603.826（2020）粤0402民初18631号陈嘉玲女,汉族,1985年9月18日广东省江门市新会区沙堆镇梅兴中兴二社154号440********918*721625********767409691.77845.3315.71002020年9月29日10852.787（2020）粤0402民初18632号朱合权男,汉族,1987年8月13日江西省上饶市鄱阳县*********362********813*752404********603989800.331115.45444.36207.902020年9月29日11568.048（2020）粤0402民初18633号陈洁玲女,汉族,1987年10月27日广东省珠海市斗门区******************440********027*165625********947439648.571729.65570.330短信服务费0.56元2020年11月12日11949.119（2020）粤0402民初18634号周小明男,汉族,1976年6月23日湖南省武冈市************430********623733X404********591527959.981543.84448.93002020年9月29日9952.7510（2020）粤0402民初18636号潘雪梅女,壮族,1980年3月9日广西岑溪市**************452********309*625625********745689712.361108.52547.08102.7502020年9月29日11470.7111（2020）粤0402民初18637号李剑洪男,汉族,1976年8月9日福建省仙游县***********350********809*855625********608989798.59905.02498.2871.2502020年9月29日11273.1412（2020）粤0402民初18638号黎文俊男,汉族,1997年11月7日广东省珠海市金湾区*************452********107*038622********481419908.08896.54617.42114.4602020年9月29日11536.513（2020）粤0402民初18639号袁辉生男,汉族,1987年5月10日广东省高州市************440********510*930625********497779563.381247.64499.21137.202020年11月12日11447.4314（2020）粤0402民初18640号洪玉男,汉族,1981年1月8日广东省雷州市***************440********108*519625********7615714895.271490.1847.5002020年9月29日17232.8715（2020）粤0402民初18641号张芳伟男,汉族,1990年4月20日广东省高州市***********440********420*154625********529169017.111086.06532.52002020年11月12日10635.6916（2020）粤0402民初18642号黄志坚男,汉族,1990年3月10日广东省佛山市三水区***********440********310*311625********310099043.532446511.86116.1902020年9月29日12117.5817（2020）粤0402民初18643号林声鹏男,汉族,1982年7月25日广东省陆丰市***********44152*****0725*997625********150266716.12815.62356.65002020年9月29日7888.3918（2020）粤0402民初18644号李平男,汉族,1976年3月2日湖南省冷水江市*****办事处施塘居委会2组432********302*056625********169849978.811527.45566.74002020年9月29日1207319（2020）粤0402民初18645号丁春连女,汉族,1974年12月24日广东省珠海市香洲区*******************422********224*322625********178069966.99505.93557.52304.3702020年9月29日11334.8120（2020）粤0402民初18648号胡伟杰男,汉族,1991年5月12日广东省惠来县*****************445********512*033625********209836995.491083.59236.6361.0102020年9月29日8376.7221（2020）粤0402民初18649号段庆芳女,汉族,1980年8月12日甘肃省陇南市武都区**********622********812*068625********2716712069.06893.3840.55002020年11月12日13002.9922（2020）粤0402民初18650号陈娣凤女,汉族,1985年9月5日广东省罗定市*************440********905*824625********157319769.09810.1209.95160.4702020年11月12日10949.6123（2020）粤0402民初18652号梁丽婷女,汉族,1992年7月7日广东省珠海金湾区三灶镇鱼林卫国村440********707*009625********255669949.51139.78581.83276.9702020年9月29日11948.0824（2020）粤0402民初18653号周智奇男,汉族,1974年11月19日长沙市望城区*************430********119*410625********746299969.561080.01578.47185.3302020年9月29日11813.3725（2020）粤0402民初18654号孙威男,汉族,1984年10月3日河南省光山县*********民组41152*****1003*915625********27510100001239.85572.21142.802020年9月29日11954.8626（2020）粤0402民初18655号骆漫清女,汉族,1992年6月18日广东省徐闻县**********440********618*566625********320479768.751763.93520.52002020年11月12日12053.227（2020）粤0402民初18657号陈方胜男,汉族,1972年11月24日广东省雷州市**********440********124*418625********254329944.511379.92448.93187.5602020年9月29日11960.9228（2020）粤0402民初18658号安康男,汉族,1991年7月18日山西省垣曲县**********142*****910718*516625********274619856.71428.3576.31002020年9月29日11861.3129（2020）粤0402民初18659号蒋坤香女,汉族,1971年7月2日广东省徐闻县*********432********702*801625********892999654.711008.18516.75164.7802020年9月29日11344.4230（2020）粤0402民初18661号叶其四女,汉族,1980年11月21日广东省阳西县**************441********121*046625********516429980.662056.79565.4187.4702020年9月29日12690.3331（2020）粤0402民初18662号吴锦锐男,汉族,1984年6月7日广东省珠海市斗门区************440********607*193625********2550299281103.66623.950短信服务费3元2020年9月29日11658.6132（2020）粤0402民初18663号盘安健男,瑶族,1980年6月6日湖南省永州市零陵区********432********606*579622********4809311884.521312.44682.69002020年9月29日13879.6533（2020）粤0402民初18664号刘金花女,汉族,1983年1月4日广东省徐闻县**********362********104*547625********3289815582.861531.83769.31002020年11月12日1788434（2020）粤0402民初18665号欧阳文军男,汉族,1985年3月29日湖南省宁远县**********431********329*214625********6407195851239.7798.93215.4202020年9月29日11839.0535（2020）粤0402民初18666号冼桥锋男,汉族,1988年10月5日广东省高要市************队441********005*718625********459629932.34604.26554.64218.8402020年9月29日11310.0836（2020）粤0402民初18667号张尤武男,汉族,1989年9月14日广西钟山县燕塘镇小良029-2号452********914*518625********9210514824.39672.53696.6930602020年9月29日16499.6137（2020）粤0402民初18669号廖树发男,壮族,1971年10月6日广西上思县*********452********006*059625********332949854615.97514.3269.5502020年9月29日11253.8238（2020）粤0402民初18670号佘运兵男,汉族,1972年3月22日河南省光山县*************4130*****20322*216625********641019644.291564.99562.15002020年9月29日11771.4339（2020）粤0402民初18671号管荣华男,汉族,1992年11月6日江西省赣州市于都县*************360********106*417625********323509512.25631.24385.1616802020年9月29日10696.6540（2020）粤0402民初18672号廖莎莎女,汉族,1967年7月11日湖南省沅江市********民组432********711*321625********7230411675.42891117.54002020年11月12日12683.9641（2020）粤0402民初18673号李燕和男,汉族,1981年2月14日广东省珠海市香洲区*************440********214*010625********162129865.281066.95545.22178.9502020年9月29日11656.442（2020）粤0402民初18674号余文渊男,汉族,1987年9月5日广东省珠海市金湾区*************440********905*070625********4251213872.731219.01774.97390.4202020年9月29日16257.13备注：①金额单位为元；②未标注币种的均为人民币，外币以实际标注币种为准。③暂计日次日起至款项付清之日止，以透支本金为基数，按日利率万分之五计算利息和按最低还款额未还部分5%计算违约金。附表2：序号案号姓名欠款本金利息违约金分期手续费其他费用暂计日期案件受理费保全费1（2020）粤0402民初18625号梁加恩10815.241202.89601.66002020年9月29日57.7502（2020）粤0402民初18627号韦宏棉9935.291622.98545.13002020年9月29日51.3003（2020）粤0402民初18628号袁绪忠21221.962017.391080.740短信服务费3元2020年9月29日204.0404（2020）粤0402民初18629号张美英99991970.05579.36264.3202020年9月29日60.1605（2020）粤0402民初18630号粟小兰9981.21890.54572.46159.6102020年9月29日45.0506（2020）粤0402民初18631号陈嘉玲9691.77845.3315.71002020年9月29日35.6607（2020）粤0402民初18632号朱合权9800.331115.45444.36207.902020年9月29日44.6008（2020）粤0402民初18633号陈洁玲9648.571729.65570.330短信服务费0.56元2020年11月12日45.1009（2020）粤0402民初18634号周小明7959.981543.84448.93002020年9月29日25.00010（2020）粤0402民初18636号潘雪梅9712.361108.52547.08102.7502020年9月29日43.39011（2020）粤0402民初18637号李剑洪9798.59905.02498.2871.2502020年9月29日40.92012（2020）粤0402民初18638号黎文俊9908.08896.54617.42114.4602020年9月29日44.21013（2020）粤0402民初18639号袁辉生9563.381247.64499.21137.202020年11月12日41.17014（2020）粤0402民初18640号洪玉14895.271490.1847.5002020年9月29日115.41015（2020）粤0402民初18641号张芳伟9017.111086.06532.52002020年11月12日36.89016（2020）粤0402民初18642号黄志坚9043.532446511.86116.1902020年9月29日51.47017（2020）粤0402民初18643号林声鹏6716.12815.62356.65002020年9月29日25.00018（2020）粤0402民初18644号李平9978.811527.45566.74002020年9月29日50.92019（2020）粤0402民初18645号丁春连9966.99505.93557.52304.3702020年9月29日41.69020（2020）粤0402民初18648号胡伟杰6995.491083.59236.6361.0102020年9月29日25.00021（2020）粤0402民初18649号段庆芳12069.06893.3840.55002020年11月12日60.88022（2020）粤0402民初18650号陈娣凤9769.09810.1209.95160.4702020年11月12日37.13023（2020）粤0402民初18652号梁丽婷9949.51139.78581.83276.9702020年9月29日49.35024（2020）粤0402民初18653号周智奇9969.561080.01578.47185.3302020年9月29日47.67025（2020）粤0402民初18654号孙威100001239.85572.21142.802020年9月29日49.44026（2020）粤0402民初18655号骆漫清9768.751763.93520.52002020年11月12日48.86027（2020）粤0402民初18657号陈方胜9944.511379.92448.93187.5602020年9月29日49.51028（2020）粤0402民初18658号安康9856.71428.3576.31002020年9月29日48.27029（2020）粤0402民初18659号蒋坤香9654.711008.18516.75164.7802020年9月29日41.81030（2020）粤0402民初18661号叶其四9980.662056.79565.4187.4702020年9月29日58.63031（2020）粤0402民初18662号吴锦锐99281103.66623.950短信服务费3元2020年9月29日45.74032（2020）粤0402民初18663号盘安健11884.521312.44682.69002020年9月29日73.50033（2020）粤0402民初18664号刘金花15582.861531.83769.31002020年11月12日126.38034（2020）粤0402民初18665号欧阳文军95851239.7798.93215.4202020年9月29日47.99035（2020）粤0402民初18666号冼桥锋9932.34604.26554.64218.8402020年9月29日41.38036（2020）粤0402民初18667号张尤武14824.39672.53696.6930602020年9月29日106.25037（2020）粤0402民初18669号廖树发9854615.97514.3269.5502020年9月29日40.67038（2020）粤0402民初18670号佘运兵9644.291564.99562.15002020年9月29日47.15039（2020）粤0402民初18671号管荣华9512.25631.24385.1616802020年9月29日33.71040（2020）粤0402民初18672号廖莎莎11675.42891117.54002020年11月12日55.92041（2020）粤0402民初18673号李燕和9865.281066.95545.22178.9502020年9月29日45.71042（2020）粤0402民初18674号余文渊13872.731219.01774.97390.4202020年9月29日103.220备注：①金额单位为元；②未标注币种的均为人民币，外币以实际标注币种为准；③暂计日次日起至款项付清之日止，以透支本金为基数，按日利率万分之五计算利息和按最低还款额未还部分5%计算违约金；④上述利息和违约金及各项费用之和如超过以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额，以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额计算。