安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0103民初16331号 原告：徽商银行股份有限公司合肥潜山路支行，住所安徽省合肥市潜山路478号国瑞大厦1、2层，统一社会信用代码91340100760812861T。 负责人：王海，该支行行长。 委托诉讼代理人：秦春，北京大成（合肥）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：鲁言豪，北京大成（合肥）律师事务所实习律师。 被告：王**，男，1975年3月29日出生，汉族，住安徽省合肥市庐阳区。 被告：方晓灯，女，1979年1月17日出生，汉族，住安徽省合肥市庐阳区。 原告徽商银行股份有限公司合肥潜山路支行（以下简称徽行潜山路支行）与被告王**、方晓灯金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。徽行潜山路支行的委托诉讼代理人秦春、鲁言豪到庭参加了诉讼，王**、方晓灯经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 徽行潜山路支行向本院提出诉讼请求：1、判令王**、方晓灯立即偿还徽行潜山路支行借款本金6777.51元、利息1424.39元（暂计算至2020年4月1日，之后按照月利率7.65‰的标准计算逾期利息、罚息、复利至借款还清之日止）;2、判令王**、方晓灯支付徽行潜山路支行为实现债权的律师费用3000元;3、判令徽行潜山路支行对王**、方晓灯提供的位于合肥市庐阳区（房地产权证庐××号）抵押物折价、变卖或拍卖价款在上述第一、二项债务范围内享有优先受偿权;4、本案的诉讼费、保全费等由王**、方晓灯承担。 事实与理由：王**、方晓灯因住房贷款需要向徽行潜山路支行申请银行贷款150000元，双方于2007年6月26日签订《个人存量房借款合同》，协议明确约定了贷款利率、违约责任等，并约定了争议管辖法院为原告住所地法院，王**、方晓灯自愿以其位合肥市庐阳区寿春路 房屋（房地产权证庐××号）为上述借款提供抵押担保，担保范围为主合同项下债权本金150000元及利息、违约金、实现债权的律师费用等，并于2007年6月26日办理了抵押登记手续，徽行潜山路支行取得了他项权利证书。徽行潜山路支行后于2007年7月3日向王**、方晓灯发放了贷款150000元，约定贷款到期日为2017年7月3日，还款方式为等额本息还款，按月还款，按月计息，还款（付息）日为每月15号，贷款利率为5.1‰，逾期利率为7.65‰。王**、方晓灯在贷款到期后不能按照合同约定还款，经多次催告无果，现徽行潜山路支行为维护自己的合法权益，诉至法院，望判如所请。 徽行潜山路支行围绕其诉讼请求依法提交证据：被告身份证、结婚证，《个人存量房借款合同》，借款凭证、记账凭证，房地产他项权证，逾期记账凭证，委托代理协议、律师费发票、转账凭证。 王**、方晓灯未答辩，亦未提供证据，视为放弃举证、质证、辩论权利。 本院经审查，对徽行潜山路支行所提交证据予以确认并在卷佐证，对其主张的事实予以认定。 本院另查明：《个人住房（商业用房）抵押借款合同》（以下简称《借款合同》）约定：王**、方晓灯因购买位于合肥市庐阳区房屋，向徽行阜阳路支行借款15万元，借款期限为10年，自2007年6月26日至2017年6月26日，借款利率为月利率5.1‰，即中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率（6‰）基础上下浮15%，贷款发放后，如遇中国人民银行调整贷款基准利率的，借款利率的变动执行浮动利率，即借款利率按调整后的贷款基准利率及上述浮动比例确定，调整日自法规规定的生效日起调整；每月偿还借款本息1674.3元；本合同项下贷款逾期的，贷款人有权逾期借款按借款利率加收50%计收罚息，未支付的利息按罚息利率计收复利。借款人未按约定偿还借款本息的即构成违约，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，提前处分抵押物。贷款人为保障自身权益垫付的费用，有权向借款人追索。合同还约定借款人以借款所购住房（合肥市庐阳区）作为本合同项下债务的抵押担保，抵押担保范围为借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、贷款人实现债权与抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。如果借款人未按借款合同约定履行到期债务或因借款人违约，贷款人要求提前收回借款的，贷款人有权行使抵押权。贷款人处分抵押物所得价款不足以偿还借款本息和费用的，贷款人享有债务追偿权，超过借款本息的部分退还借款人。 上述合同签订后，徽行阜阳路支行于2007年7月3日向《借款合同》约定的账户发放了贷款150000元。王**、方晓灯自2019年1月起未偿还贷款，截至2020年4月1日，王**、方晓灯尚欠贷款本金6777.51元、利息167.58元、罚息1203.31元、复利53.5元。 还查明：2007年6月27日，徽行阜阳路支行取得房地权庐他字第××号房地产他项权证，确认该行对王**、方晓灯名下位于合肥市庐阳区（房地产权证庐××号）房屋享有一般抵押权。徽行潜山路支行为追索欠款委托北京大成（合肥）律师事务所律师参加本次诉讼，并支付律师费3000元。徽行阜阳路支行于2012年更名为徽行潜山路支行。 本院认为，涉案《借款合同》系签约各方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的禁止性规定，应为合法有效，各方当事人均应当按照约定履行自己的义务。王**、方晓灯共同向徽行潜山路支行借款，徽行潜山路支行依约发放了借款，履行了合同义务，两人应依约按月偿还借款本金并支付利息，现王**、方晓灯逾期还贷，构成违约，应承担还本付息的违约责任，故徽行潜山路支行要求王**、方晓灯偿还截至2020年4月1日尚欠的本金6777.51元、利息167.58元、罚息1203.31元、复利53.5元的诉请，本院予以支持。2020年4月1日之后的借款罚息、复利，根据《借款合同》约定，罚息利率为合同载明的借款利率上浮50%，而合同约定的借款利率为浮动利率，即在基准利率上下浮15%确定借款利率，故双方约定的罚息标准为基准利率下浮15%后上浮50%。未支付的利息按罚息利率计收复利。在本案中，王**、方晓灯自2019年1月起未偿还贷款，徽行潜山路支行有权按上述约定的罚息、复利标准收取罚息、复利，但鉴于自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本院在不超过月利率7.65‰的范围内，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率下浮15%后的利息利率加收50%的标准，自2020年4月2日起计算罚息至借款本金清偿完毕之日止。复利以未清偿利息为基数，按上述罚息利率标准顺延计算至利息全部清偿之日止。徽行潜山路支行诉请按照月利率7.65‰的标准计算罚息、复利，与《借款合同》约定不符，本院不予支持。 关于徽行潜山路支行主张的律师费3000元，虽然因合同中对此有约定，且已实际支付，鉴于被告欠款金额较小，本院酌情支持1000元。 关于徽行潜山路支行主张的抵押权问题。根据《借款合同》的约定，王**、方晓灯提供位于合肥市庐阳区为涉案借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括借款本金及利息（包括复利和罚息）、律师代理费等，并办理了抵押登记，徽行潜山路支行对抵押房产折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权，故对此诉请，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下: 一、王**、方晓灯于本判决书生效之日起十日内共同偿还徽商银行股份有限公司合肥潜山路支行借款本金6777.51元、利息167.58元、罚息1203.31元、复利53.5元（罚息、复利暂计算至2020年4月1日，之后罚息以未清偿本金为基数，在不超过月利率7.65‰的范围内，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率下浮15%后的利息利率上浮50%的标准顺延计算至本金全部清偿之日止；复利以未清偿利息为基数，按罚息利率标准顺延计算至利息全部清偿之日止）； 二、王**、方晓灯于本判决书生效之日起十日内给付徽商银行股份有限公司合肥潜山路支行律师费1000元； 三、若王**、方晓灯未按期履行还款义务，则徽商银行股份有限公司合肥潜山路支行有权以王**、方晓灯抵押的位于合肥市庐阳区［产权证号：房地产权证庐××号］房产折价、变卖或拍卖所得的价款，在本判决第一项、第二项确定的债权额范围内优先受偿； 四、驳回徽商银行股份有限公司合肥潜山路支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为80元和公告费100元，由王**、方晓灯共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  谢伟林 二〇二〇年十二月二十八日 书记员  王华天 本案适用的法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 4、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证明不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。