安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0103民初10348号 原告：中国民生银行股份有限公司合肥分行，住所地安徽省合肥市蜀山区芜湖西路与金寨路交口银保大厦，统一社会信用代码91340000684980600W。 负责人：孔庆龙，行长。 委托诉讼代理人：丁凤华，上海锦天城（合肥）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王旭东，上海锦天城（合肥）律师事务所律师。 被告：郑建海，男，1987年11月4日出生，汉族，住安徽省合肥市蜀山区。 被告：唐丹，女，1991年6月13日出生，侗族，住湖南省会同县。 原告中国民生银行股份有限公司合肥分行（以下简称民生银行）诉被告郑建海、唐丹金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托的诉讼代理人丁凤华、王旭东到庭参加诉讼，被告郑建海、唐丹经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告的诉讼请求：1.判令郑建海、唐丹立即向民生银行偿还借款本金949315.65元、逾期利息20764.89元、逾期罚息536.41元（利息、罚息按照合同约定暂计算至2020年8月3日，此后顺延计算至全部清偿之日止）；2.郑建海、唐丹立即向民生银行支付律师费7000元；3.民生银行对郑建海、唐丹提供抵押的位于合肥市蜀山区【产权证号：皖（2017）合不动产权第号】在折价、变卖或拍卖所得价款享有优先受偿权；4.本案全部诉讼费、保全费、公告费均由郑建海、唐丹负担。 本院查明事实如下： 1.立约信息：2017年5月4日，郑建海与民生银行签订《个人购房/车位借款及抵押合同》；同日，唐丹向民生银行出具《承诺书》。 2.合同约定：（1）《个人购房／车位借款及抵押合同》约定：民生银行向郑建海提供购房贷款101万元，贷款期限共300个月，自2017年5月8日起至2042年5月8日止，贷款利率确定为年利率4.802%，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，本合同购房贷款利率按年调整，并约定逾期利率在本合同的贷款利率基础上加收50%确定，复利按逾期利率计收；还款方式为按月等额本息；郑建海以其名下位于合肥市蜀山区【产权证号：皖（2017）合不动产权第号】作为抵押物为上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续。合同中还约定若借款人在履行合同过程中发生以下情形即连续三个月或累计六个月未按合同约定还本付息，原告有权宣布已发放的贷款提前到期，要求被告提前偿还部分或全部贷款，如因被告违约致使原告通过诉讼途径实现债权的，被告应承担原告为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）；郑建海、唐丹填写了送达地址确认书，向民生银行留存并确认了合同及相关协议和法律文件的有效接收地址和联系电话； （2）承诺书约定：唐丹承诺自愿对郑建海在借款合同项下发生的全部债务承担共同还款义务，直至贷款本息及相关费用全部偿还完毕。 3.合同履行：合同签订后，民生银行于2017年5月8日向郑建海发放贷款101万元，贷款到期日为2042年5月8日，贷款执行利率为4.802%，罚息执行利率为7.203%。但郑建海在借款履行过程中自2018年2月开始出现逾期还款的违约行为，2020年7月15日，郑建海最后一次向民生银行还款503元，此后再无还款记录。截至2020年8月3日，郑建海尚欠借款本金949315.65元、利息20764.89元、罚息188.94元、利息的复利343.33元、罚息的复利4.14元。2020年8月7日，民生银行向郑建海、唐丹邮寄送达《宣告贷款提前到期通知书》，宣布自当日起郑建海、唐丹的贷款本息全部提前到期。 4.实现债权费用：民生银行为本次诉讼支出律师代理费7000元。 5.2014年8月2日，郑建海与唐丹登记结婚。 上述事实有民生银行提交的证据和庭审陈述在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，案涉借款系签约各方的真实意思表示，合法有效。民生银行按约放款后，郑建海未按约还款，构成违约。现民生银行根据合同约定宣布贷款提前到期，并要求郑建海清偿全部借款本金949315.65元、支付利息20764.89元有事实和法律依据，本院予以支持。由于案涉借款发生于郑建海、唐丹夫妻关系存续期间，且唐丹出具《承诺书》表示自愿对郑建海的案涉债务承担共同还款责任，故本案债务应由二人共同偿还。民生银行主张的逾期罚息536.41元包含了本金的罚息188.94元、利息的复利343.33元、罚息的复利4.14元，民生银行既主张利息的复利，又主张罚息的复利，不甚合理，本院仅支持以利息为基数按罚息利率计算的复利，对罚息的复利不予支持。关于民生银行主张的律师代理费7000元，符合合同约定，且已实际支付，本院予以支持。 另外，郑建海、唐丹以其夫妻共有的登记在郑建海名下位于合肥市蜀山区【产权证号：皖（2017）合不动产权第号】为案涉债务提供抵押担保，且已办理抵押登记，故民生银行主张对抵押房产在折价、变卖或拍卖所得的价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。 综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、郑建海、唐丹于本判决生效之日起十日内共同偿还中国民生银行股份有限公司合肥分行借款本金949315.65元、利息20764.89元、罚息188.94元、复利343.33元（罚息、复利暂计算至2020年8月3日，之后的罚息以未清偿借款本金为基数，按照年利率7.203%标准顺延计算至本金全部清偿之日止；之后的复利以未清偿利息为基数，按照年利率7.203%标准顺延计算至利息全部清偿之日止）； 二、郑建海、唐丹于本判决生效之日起十日内共同支付中国民生银行股份有限公司合肥分行律师代理费7000元； 三、若郑建海、唐丹在未能按上述期限履行付款义务的，则中国民生银行股份有限公司合肥分行有权在上述第一、二项的款项范围内对郑建海提供抵押的位于合肥市蜀山区【产权证号：皖（2017）合不动产权第号】在拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿； 四、驳回中国民生银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为6868元，由被告郑建海、唐丹共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员 李 照 二〇二〇年九月二十四日 书记员 凌太梅 附：本判决适用的法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，照约定。 3.《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。