湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0103民初7101号原告：招商银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市汉口建设大道**。负责人：文行赤，行长。委托诉讼代理人：柳维丽、张旌，湖北元申律师事务所律师。代理权限为一般授权。被告：李如海，男，1989年11月21日出生，汉族，住武汉市新洲区,被告：李国胜，男，1959年6月5日出生，汉族，住武汉市新洲区,被告：何喜娥，女，1963年8月12日出生，汉族，住武汉市新洲区,原告招商银行股份有限公司武汉分行（以下简称招商银行武汉分行）与被告李如海、李国胜、何喜娥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行武汉分行的委托诉讼代理人柳维丽到庭参加诉讼、被告李如海、李国胜、何喜娥经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行武汉分行向本院提出诉讼请求，请求判令：1、被告李如海、李国胜、何喜娥立即向原告招商银行武汉分行清偿贷款本金525313.3元；2、被告李如海、李国胜、何喜娥向原告招商银行武汉分行支付借款利息、逾期利息、罚息、复息（截止至2020年7月3日合计14150.03元，包括正常利息732.95元、逾期利息12984.54元、罚息212.85元、复息219.69元。此后的利息、逾期利息、罚息、复息以实际欠款为基数，按合同约定标准计付至借款本息清偿之日止）；3、原告招商银行武汉分行对被告李如海提供的位于武汉市江汉区东方现代花园1栋1单元601室房屋（房产证号：武房权证江字第**、土地证号：江国用（交2014）第044**）在上述债务及实现债权费用范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费、保全费、公告费等由三被告承担。事实与理由:2014年4月8日，被告李如海向原告招商银行武汉分行申请借款，被告李国胜、其配偶何喜娥作为该笔借款共同债务人。同日，被告李国胜向原告招商银行武汉分行出具《共同还款承诺书》，承诺对被告李如海在原告处的借款承担共同还款责任。2014年4月28日，原告招商银行武汉分行与被告李如海共同签订了编号为8140423366003的《个人购房借款及担保合同》一份，约定由原告招商银行武汉分行向被告李如海提供个人购房贷款64万元；贷款期限240个月，即从2014年4月28日起至2034年4月28日止；贷款利率为浮动利率，以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的贷款基准利率基础上上浮5%，合同执行利率为年利率6.8775%，对执行利率的约定与借款借据不一致的，实际执行利率以借款借据为准，如基准利率发生变化，贷款利率亦作相应调整；还款方式为按月等额还本付息，并委托原告从指定账户中直接扣划贷款本金和利息，扣划日为每月23日；未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告招商银行武汉分行有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付利息的，按罚息利率按日计收复息；被告李如海以其贷款所购位于江汉区东方现代花园1栋1单元601室的全部权益抵押给原告招商银行武汉分行；如被告李如海连续三个月或累计六次未按合同约定足额偿还贷款本息的，原告招商银行武汉分行有权宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。2014年6月25日，被告李如海就其提供的抵押物办理了抵押登记，他项权证号为：武房他证江字第××号。2014年5月19日，原告招商银行武汉分行依约向被告李如海发放了贷款64万元。合同履行至2020年1月，被告李如海开始出现逾期并持续至今。截至2020年7月3日，李如海尚欠原告招商银行武汉分行贷款本金525313.3元，利息、逾期利息、罚息、复息为14150.03元，本息合计539463.33元。三被告的上述违约行为已严重侵害了原告招商银行武汉分行的合法权益，故原告招商银行武汉分行提起本案诉讼。被告李如海、李国胜、何喜娥未到庭应诉，亦未提交答辩意见。经审理查明，2014年4月28日，原告招商银行武汉分行与被告李如海签订《个人购房借款及担保合同》（编号：8140423366003），合同中约定：贷款金额64万元；贷款期限240个月，即从2014年4月28日起到2034年4月28日止，具体贷款期限以借款借据为准；贷款利率为浮动利率，利率调整幅度为上浮5%，本合同执行年利率6.8775%，实际执行利率以借款借据为准；利率调整方式为固定日调整；还款方式为等额还款；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；抵押人李如海自愿以所购房产【武汉市江汉区东方现代花园******房屋】的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等；抵押期间为抵押权设立之日起至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间；如本合同签订之时抵押房产尚未办妥产权证书的，抵押人应按照贷款人的要求，积极配合贷款人及/或售房人办理预告抵押登记或者楼花抵押登记，抵押房产具备办理正式抵押登记条件起的60日内，抵押人必须无条件配合贷款人办妥由预告抵押登记或楼花抵押登记转为正式抵押登记的手续；抵押期间，未经贷款人书面同意，抵押人不得出售、交换、赠予、转移、再抵押或以任何其他不适当的方式处理本合同项下的抵押物；借款人连续三个月或累计六次未按合同约定足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务，处理抵押物；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。被告李如海在合同尾部借款人处和抵押人处签名并按手印。被告李国胜向原告招商银行武汉分行出具《共同还款承诺书》，承诺作为被告李如海的共同债务人，对被告李如海在上述《个人购房借款及担保合同》的债务承担共同还款责任。另查明，2014年5月19日，原告招商银行武汉分行向被告李如海委托收款人（陈露）账户发放贷款64万元，《个人贷款借款借据》记载：借款金额64万元，期限自2014年5月19日起至2034年5月19日止，贷款执行年利率6.8775%。被告李如海在借款人处签名并按手印。2014年6月25日，上述抵押房屋在武汉市江汉区住房保障和房屋管理局办理了他项权证登记证明（武房他证江字第X**）。还查明，被告李如海未按约归还借款本息，截止2020年7月3日，被告李如海尚欠原告招商银行武汉分行借款本金525313.3元，正常利息732.95元、逾期利息12984.54元、罚息212.85元、复息219.69元。上述事实，有原告的陈述及原告招商银行武汉分行提交的《零售贷款申请表》、《共同还款承诺书》、《个人购房借款及担保合同》、《个人贷款借款借据》、房屋他项权证登记证明（武房他证江字第X**）及贷款附属信息表等证据予以证明，以上证据均经庭审审核属实，本院予以确认。本院认为，上述《个人购房借款及担保合同》系当事人的真实意思表示，内容未违反法律、法规的强制性规定，属有效合同。原告招商银行武汉分行已依约发放借款，但被告李如海未依约偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担向原告招商银行武汉分行偿还借款本息的责任。被告李国胜作为共同还款人，应按其承诺对被告李如海的上述债务承担共同还款责任，故原告招商银行武汉分行要求被告李如海、李国胜偿还借款本金及借款清偿前的利息、罚息、复息的诉讼请求具有合同和法律依据，本院予以支持，但计算基数应为欠款剩余本金，合计不得超过年利率24%。被告何喜娥仅为被告李国胜的配偶，且其并没有签署《共同还款承诺书》，故本院对原告招商银行武汉分行要求何喜娥承担共同还款责任的诉讼请求不予支持。被告李如海以其房屋为前述借款提供抵押担保，并在房产管理部门办理了抵押登记，双方形成的抵押担保关系合法有效，在被告李如海未履行偿还义务的情况下，原告招商银行武汉分行要求对抵押房屋行使优先受偿权的诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。被告李如海、李国胜、何喜娥经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃其诉讼权利，应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李如海、李国胜于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金525313.3元；二、被告李如海、李国胜于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司武汉分行支付借款利息、罚息、复息（以欠款剩余本金为基数，按合同约定的标准和限额自实际欠款之日起据实计算至清偿之日止，合计不得超过年利率24%）；三、对若被告李如海、李国胜未履行上述第一、二项判决确定的还款义务，则原告招商银行股份有限公司武汉分行对被告李如海名下位于武汉市江汉区东方现代花园1栋1单元6层601室的房屋实现抵押权所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告招商银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。上述款项，如未按本判决指定期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。减半收取案件受理费4597元，由被告李如海、李国胜共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  管秋荣二〇二〇年十一月十二日书记员  邓 飞