福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初10304号 原告：平安银行股份有限公司福州分行，住所地福建省福州市鼓楼区五四路**东煌大厦**，统一社会信用代码：913501006650709272。 负责人：何宏，行长。 委托诉讼代理人：郁年，福建世好律师事务所律师。 被告：郭训正，男，汉族，1983年12月26日出生，住福建省福州市台江区。 原告平安银行股份有限公司福州分行（以下简称平安银行福州分行）与被告郭训正金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郁年、被告郭训正到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安银行福州分行向本院提出诉讼请求：1．郭训正向平安银行福州分行偿还贷款本金1586953.45元及利息、复利（暂计至2020年10月14日的利息为18032.24元、复利为201.7元，该日之后至贷款本息全部还清之日止的利息、复利按照合同约定标准计付）；2．郭训正偿还平安银行福州分行律师代理费10000元，以上两项金额暂计为1615187.39元；3．平安银行福州分行有权以郭训正所有的坐落于福州市鼓楼区××街道××路××号××＃楼××单元（产权证号：榕房权证Ｒ第08×××1号、榕鼓国用（2008）第001×××26号）房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；4．郭训正承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费、保全费等）。 事实与理由：郭训正向平安银行福州分行提交《个人贷款申请表》及《平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书》。申请事项包括但不限于申请贷款金额、贷款期限、还款方式及贷款用途等内容，并承诺已完全理解告知的内容及合同约定的权利义务及对所申请的贷款用途的真实性负责。2017年8月23日，平安银行福州分行与郭训正签订合同编号为平银（福州）个抵字（2017）第（ＲＬ20170810000971）号《个人抵押贷款合同》（以下简称“贷款合同”）。依《贷款合同》约定：郭训正向平安银行福州分行贷款金额1720000元；贷款用途为其他消费性用途；贷款发放方式为受托支付；贷款期限240个月，自2017年8月25日至2037年8月25日；贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%；还款方式为按期等额还款；每月的结息日为贷款发放日的对应日。《贷款合同》还约定了郭训正拖欠贷款本金、利息、费用等视为违约，平安银行福州分行有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于平安银行福州分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用，贷款到期或提前到期，郭训正未能按照约定偿还贷款本息的，平安银行福州分行有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。同时还约定以郭训正所有的坐落于福州市鼓楼区××街道××路××号××＃楼××单元房产向原告提供抵押担保，作为偿还本合同项下全部贷款本息及其他一切费用的担保。2017年8月25日，办理了上述抵押房产抵押权登记（闽（2017）福州市不动产证明第91×××35号《不动产登记证明》）。2017年8月23日，郭训正向平安银行福州分行出具两份不可撤销《付款授权书》，授权平安银行福州分行将贷款金额720000元直接划至户名为刘书原，开户银行为中国光大银行股份有限公司福州华林支行，账号为6214××××3476这一指定账户；授权平安银行福州分行将贷款金额1000000元直接划至户名为赵丽，开户银行为中国建设银行股份有限公司福建自贸试验区福州片区分行，账号为6217××××9524这一指定账户。并确认平安银行福州分行依郭训正指示将上述贷款金额付往上述指定账户当日，平安银行福州分行即已完全履行了《贷款合同》项下的贷款义务。 合同签订后，平安银行福州分行依约于2017年8月25日，向郭训正账号为6230××××0597结算账户，核准发放贷款金额为1720000元。并根据郭训正所出具的《付款授权书》指示通过郭训正上述结算账户分别向其指定的收款方刘书原账户转账720000元、收款方赵丽账户转账1000000元，故平安银行福州分行已履行了合同项下全部义务。此后，郭训正未能按《贷款合同》约定履行还本付息之义务。 经平安银行福州分行多次催讨，郭训正至今未能清偿《贷款合同》项下尚欠的贷款本息及复利。截止到2020年10月14日，郭训正尚欠平安银行福州分行贷款本金1586953.45元、利息18032.24元、复利201.7元未还，该日之后至债务全部清偿之日止新发生的利息、复利按合同约定继续计算。平安银行福州分行为实现本案债权委托福建世好律师事务所支出律师代理费10000元，依《贷款合同》约定应由郭训正承担。依《物权法》等相关法律规定，平安银行福州分行有权要求以拍卖、变卖或折价等方式处理抵押物福州市鼓楼区××街道××路××号××＃楼××单元房产，所得款项优先用于清偿郭训正对平安银行福州分行的上述债务。 郭训正答辩称，其对贷款事实无异议，逾期归还贷款系因为疫情原因，其从事的电子零售行业（福州大利嘉城）及工程项目也一样受到了重创。在逾期期间，郭训正有积极地与平安银行福州分行的工作人员进行沟通，并且按照与工作人员沟通的情况将钱款还进去。近来几个月，疫情有所平复，商场逐步恢复，工地复工，郭训正表示其通过努力工作经济状况也有所好转，也有能力继续履行，其希望适当调低贷款利率，继续履行原贷款合同，请求法院驳回平安银行福州分行的所有诉讼请求。 平安银行福州分行围绕诉讼请求向本院提交证据，郭训正对平安银行福州分行的证据无异议。经本院审查认为，平安银行福州分行提交的证据均能提供原件予以核对，且与本案具有关联性，本院予以采信并在卷佐证。 郭训正围绕其答辩意见，提供书面证据《还款情况截屏》、《郭训正与平安银行福州分行工作人员微信聊天截屏》，证明其一直有努力积极归还贷款。平安银行福州分行对郭训正的真实性无异议，但认为该证据与本案无关，恰好能说明郭训正有逾期的事实。经本院审查认为，郭训正提交的证据能提供原件予以核对，本院确认上述证据的真实性并在卷作证。 根据当事人陈述及本案现有证据，本院确认平安银行福州分行所述属实。另查明，截止至2020年12月23日，郭训正尚欠平安银行福州分行贷款本金1,582,765.82元、利息（含罚息）18,257.86元、复利165.59元。 本院认为，郭训正与平安银行福州分行签订的《个人抵押贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不存在违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合同约定的内容履行义务。平安银行福州分行依约向指定账户发放贷款，已经履行合同约定。郭训正未按合同约定还款，已构成违约。但因郭训正已归还部分贷款本息，故平安银行福州分行要求郭训正偿还贷款本金1,586,953.45元及相应利息、复利的诉讼请求，本院仅支持本金1,582,765.82元及相应利息、复利部分。 平安银行福州分行主张由郭训正偿还律师费10,000元的诉讼请求有合同约定，且确已实际支出，该诉讼请求本院予以支持。 郭训正自愿将所有的坐落于福州市鼓楼区××街道××路××号××＃楼××单元（产权证号：榕房权证Ｒ第08×××1号、榕鼓国用（2008）第00×××26号）房产为其上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，故平安银行福州分行主张就上述房产折价或以拍卖、变卖后的价款在上述合同项下债权范围内优先受偿的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定，判决如下： 一、被告郭训正于本判决生效之日起二十日内向原告平安银行股份有限公司福州分行偿还借款本金1,582,765.82元、利息（含罚息）18,257.86元、复利165.59元（利息、复利暂计至2020年12月23日，之后的利息、罚息、复利按照《个人抵押贷款合同》约定的标准计付至贷款本息清偿之日止）； 二、被告郭训正于本判决生效之日起二十日内向原告平安银行股份有限公司福州分行偿还律师费10,000元； 三、原告平安银行股份有限公司福州分行有权对被告郭训正所有的坐落于福州市鼓楼区××街道××路××号××＃楼××单元（产权证号：榕房权证Ｒ第08×××1号、榕鼓国用（2008）第00×××26号）房产以折价或拍卖、变卖后所得价款在本判决第一、二项确定的债权范围内优先受偿。 如果未按本判决确定的期限履行金钱给付义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费19,336元，减半收取9,668元，由被告郭训正负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 员 邱玲燕 二〇二〇年十二月二十九日 法官助理 祝诗偲 书 记 员 陈 婷 附本案相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。