湖北省老河口市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0682民初1108号原告：章轶，男，1987年6月26日出生，汉族，住湖北省老河口市。委托诉讼代理人：刘瑛颖，系原告章轶之妻。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：石艳安，系湖北宏义律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告：齐满满，男，1990年3月7日出生，汉族，住湖北省老河口市。原告章轶与被告齐满满民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月2日以简易程序立案受理后，于2020年7月29日公开开庭进行了审理，原告章轶及其委托诉讼代理人刘瑛颖、石艳安，被告齐满满到庭参加诉讼。因本案原、被告双方争议较大，案情复杂，不宜适用简易程序审理，于2020年9月30日依法裁定本案转为普通程序审理，并于2020年10月27日再次公开开庭进行了审理，原告章轶及其委托诉讼代理人刘瑛颖、石艳安，被告齐满满到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告章轶向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还借款28576元整，并支付逾期还款利息；2.诉讼费等费用由被告承担。原告在第一次庭审后将第一项诉讼请求变更为判令被告偿还借款79748元整，并支付逾期利息（逾期利息计算方式为自2017年3月31日起至本金还清之日止，分别以未偿还的本金为基数，按年利率24%计息）。事实与理由：2015年7月14日，被告向原告借款64500元，出具了借条,约定从2015年7月至2017年7月，分24期，每期还2690元。截止2017年3月31日，被告已还款50400元，还欠原告14100元。2015年7月29日，被告向原告借款58000元，出具了借条，约定每月10号还款2418元，至2017年7月10日。截止2017年3月31日，被告已还款43524元，还欠原告14476元。2015年7月29日，被告向原告借款98800元，出具了借条，约定每月1号还款2746元，至2018年5月1日还清。截止2017年3月31日，被告已还款47628元，还欠原告51172元。事后被告未按照借条约定还款，至今拖欠原告款项79748元，原告向被告多次催要，被告以种种理由推脱。因此原告为维护合法权益，诉至法院，请法院支持原告诉讼请求。被告齐满满辩称，1、转入其银行卡上的金额与原告所起诉的总金额不一致；2、从其还款的开始日期到其还款终止日期以后，其手上还有还款记录，另有现金还款；3、其当时拿到手的本金和出的利息是否受法律保护请求法院审核。原告章轶为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：证据一、借条三张，证明2015年7月14日被告向原告借款64500元，约定从2015年7月至2017年7月，分24期，每期还2690元。2017年3月31日被告在借条上备注：被告已还款50400元，还欠原告14100元。2015年7月29日被告向原告借款58000元，约定每月10号还款2418元，至2017年7月10日。至2017年3月31日，被告在借条中备注：被告已还款43524元，还欠原告14476元；2015年7月29日被告向原告借款98800元，约定每月1号还款2746元，至2018年5月1日。至2017年3月31日，被告在借条中备注：被告已还款47628元，还欠原告51172元。证据二、中国建设银行个人活期账户交易明细一份，支付宝交易记录九份。证明原告向被告履行了出借义务。被告齐满满为支持其抗辩主张，向本院提交了如下证据：证据一、微信转账明细，证明2017年3月底结算以后被告仍然在还钱，还款金额为25450元。经庭审质证，被告齐满满对原告章轶提交的证据一真实性无异议，但认为借条里包含利息，64500元的借条实际拿到手上是39800元，58000元借条实际拿到手上是45000元，98800元的借条实际拿到手上是50000元，拿到手的总金额是134800元，对借条上2017年3月31日备注的已还款的金额和还欠的金额均无异议；对原告章轶提交的证据二的真实性无异议。原告章轶对被告齐满满提交的证据一真实性无异议，但认为金额是23450元。经审理查明：原告章轶与被告齐满满关系较好，因被告齐满满做生意需要资金，但被告齐满满没有工作单位无法贷款，便找到原告章轶及原告妻刘瑛颖，因刘瑛颖有工作单位，双方约定以刘瑛颖名义从小额贷款公司贷款后再出借给被告齐满满。2015年7月7日、7月17日、7月20日，原告章轶之妻刘瑛颖分三次向小额贷款公司申请贷款，小额贷款公司分别向刘瑛颖中国建设银行账户（尾号8878）转账39800元、39743元、60000元。后原告章轶以其名义将所贷资金出借给被告齐满满，被告齐满满分别于2015年7月14日、7月29日分三次向原告章轶出具了三张借条，具体如下：2015年7月14日，齐满满向章轶出具借条一张，内容为：“今借到章轶（64500.00）元陆万肆仟伍佰元整。从：2015年7月至2017年7月分24期每期还（2690.00）元每月30日之前还贰仟玖百元6217002670007568878齐满满2015年7月14日。”出具该借条当日，从原告章轶之妻刘瑛颖中国建设银行账户（尾号8878）向被告齐满满转款39800元；2015年7月29日，齐满满向章轶出具借条一张，内容为：“今借到章轶现金58000.00元整（伍万捌仟元整）每月10号还款2418.00元至2017年7月10日。齐满满2015.7.29。”出具该借条当日，从原告章轶之妻刘瑛颖中国建设银行账户（尾号8878）向被告齐满满转款45000元；2015年7月29日，齐满满又向章轶出具借条一张，内容为：“今借到章轶现金98800.00元整（玖万捌仟捌佰元整）每月1号还款2746.00元至2018年5月1日。齐满满2015.7.29。”出具该借条的次日即2015年7月30日，从原告章轶之妻刘瑛颖中国建设银行账户（尾号8878）分两次向被告齐满满转款共计50000元（40000元＋10000元）。此后，被告齐满满便按照借条上约定的还款时间、还款数额进行还款。至2017年3月31日，原告章轶与被告齐满满进行了结算，被告齐满满在三张借条上分别注明了已还金额和还欠金额，具体如下：被告齐满满于2017年3月31日在2015年7月14日64500元借条上注明已还50400元，还欠14100元；被告齐满满于2017年3月31日在2015年7月29日58000元借条上注明已还43524元，还欠14476元；被告齐满满于2017年3月31日在2015年7月29日98800元借条上注明已还47628元，还欠51172元。之后被告齐满满未按借条上约定的还款时间、还款数额进行还款，原告章轶之妻刘瑛颖便自行将剩余借款向小额贷款公司还清了，原告章轶便找被告齐满满索要其妻刘瑛颖向小额贷款公司还的剩余借款，但经多次催要后无果，故而引发本案诉讼。另查明，至2017年3月31日，原告章轶与被告齐满满进行了结算后，被告齐满满分别于2017年4月29日还款1000元，于2017年5月10日还款1000元，于2017年6月8日还款2450元，于2017年7月7日还款500元，于2017年12月27日还款2750元，于2018年1月30日还款2750元，于2018年2月27日还款2750元，于2018年3月28日还款2750元，于2018年4月29日分别还款2450元和300元，于2018年7月31日还款2750元，于2018年12月12日还款2000元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案原告章轶向本院提交了被告齐满满出具的借条及原告章轶通过其妻子刘瑛颖向被告齐满满转账明细等证据，且被告齐满满认可向原告章轶进行借款，虽然原告章轶出借的资金是来源于通过其妻子刘瑛颖向小额贷款公司申请的贷款，原、被告均认可借条上载明的金额与实际出借资金数额不一致，从查明事实看系小额贷款公司约定等额本息还款方式，故借条上载明的金额包含了利息。该行为不符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2015]18号）第十四条规定的认定民间借贷合同无效的情形，故本院根据原告的提交的证据及被告认可的陈述，认定双方民间借贷关系成立，原告要求被告偿还借款的诉讼请求，本院予以支持，但关于被告偿还借款的本金数额，因原、被告均认可被告出具的借条上载明的金额已包含了借款利息，故应当按照原告实际交付的数额作为借款本金数额。被告齐满满于2015年7月14日出具的64500元借条，原告实际交付金额为39800元，故本院认定该笔借款本金为39800元，则24700元（64500元-39800元）应认定为借款期间的总利息数额，根据该笔本金数额与总利息数额计算得知，该笔借款的利率约为年利率31.03%，被告齐满满于2017年3月31日在该借条上备注已还50400元，还欠14100元，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2015]18号）第二十六条第二款的规定，被告齐满满已经偿还按年利率31.03%计算的利息，因未超过年利率36%，本院予以支持，同时按照先息后本的原则，被告于2017年3月31日已还50400元，应先偿还借款利息，剩余的冲抵借款本金，自2015年7月14日至2017年3月31日，以本金39800元为基数，按年利率31.03%计算得知，该期间的利息为21180.99元，扣除该利息后，剩余29219.01元（50400元-21180.99元）冲抵本金，故截止2017年3月31日，该笔借款剩余未偿还本金为10580.99元（39800元-29219.01元）。被告齐满满于2015年7月29日出具的58000元借条，原告实际交付金额为45000元，故本院认定该笔借款本金为45000元，则13000元（58000元-45000元）应认定为借款期间的总利息数额，根据该笔本金数额与总利息数额计算得知，该笔借款的利率约为年利率14.44%，被告齐满满于2017年3月31日在该借条上备注已还43524元，还欠14476元，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2015]18号）第二十六条第二款的规定，被告齐满满已经偿还按年利率14.44%计算的利息，因未超过年利率36%，本院予以支持，同时按照先息后本的原则，被告于2017年3月31日已还43524元，应先偿还借款利息，剩余的冲抵借款本金，自2015年7月14日至2017年3月31日，以本金45000元为基数，按年利率14.44%计算得知，该期间的利息为10877.47元，扣除该利息后，剩余32646.53元（43524元-10877.47元）冲抵本金，故截止2017年3月31日，该笔借款剩余未偿还本金为12353.47元（45000元-32646.53元）。被告齐满满于2015年7月29日出具的98800元借条，原告实际交付金额为50000元，故本院认定该笔借款本金为50000元，则48800元（98800元-50000元）应认定为借款期间的总利息数额，根据该笔本金数额与总利息数额计算得知，该笔借款的利率约为年利率32.53%，被告齐满满于2017年3月31日在该借条上备注已还47628元，还欠51172元，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2015]18号）第二十六条第二款的规定，被告齐满满已经偿还按年利率32.53%计算的利息，因未超过年利率36%，本院予以支持，同时按照先息后本的原则，被告于2017年3月31日已还47628元，应先偿还借款利息，剩余的冲抵借款本金，自2015年7月14日至2017年3月31日，以本金50000元为基数，按年利率32.53%计算得知，该期间的利息为27182.60元，扣除该利息后，剩余20445.40元（47628元-27182.60元）冲抵本金，故截止2017年3月31日，该笔借款剩余未偿还本金为29554.60元（50000元-20445.40元）。被告齐满满分别于2017年4月29日还款1000元，于2017年5月10日还款1000元，于2017年6月8日还款2450元，于2017年7月7日还款500元，于2017年12月27日还款2750元，于2018年1月30日还款2750元，于2018年2月27日还款2750元，于2018年3月28日还款2750元，于2018年4月29日分别还款2450元和300元，于2018年7月31日还款2750元，于2018年12月12日还款2000元，共计还款23450元。因被告齐满满在庭审中未向本院说明上述还款是具体偿还哪一笔借款，故本院以偿还的数额特征认定上述借款均是偿还2015年7月29日98800元的借款，根据上述计算得知，截止2017年3月31日，该笔借款剩余未偿还本金为29554.60元，自2017年4月1日起至2018年12月12日，以29554.60本金为基数，按年利率32.53%计算得知，该期间利息为16330.82元，扣除该利息后，剩余7119.18元（23450元-16330.82元）冲抵本金，故截止2018年12月12日，该笔借款剩余未偿还本金为22435.42元（29554.60元-7119.18元）。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2015]18号）第二十六条第一款的规定，对于2015年7月14日被告齐满满出具的64500元借条在2017年3月31日结算以后，未支付的利息，因该笔借款的利率约为年利率31.03%，超过年利率24%，本院对该利率不予支持，本院以年利率24%计算该笔借款后期未支付的利息。对于2015年7月29日被告齐满满出具的58000元借条在2017年3月31日结算以后，未支付的利息，因该笔借款的利率约为年利率14.44%，未超过年利率24%，本院予以支持，并以年利率14.44%计算该笔借款后期未支付的利息。对于2015年7月29日被告齐满满出具的98800元借条在2017年3月31日结算以后，未支付的利息，因该笔借款的利率约为年利率32.53%，超过年利率24%，本院对该利率不予支持，本院以年利率24%计算该笔借款后期未支付的利息。被告齐满满抗辩另有现金还款，但至今未提供证据，故该抗辩理由本院不予采信。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2015]18号）第十四条、第二十六条之规定，判决如下：一、被告齐满满于本判决生效后十五日内偿还原告章轶2015年7月14日借款本金10580.99元，并自2017年4月1日起至付清之日止，以未偿还的10580.99元本金为基数，按年利率24%计算向原告章轶支付利息；二、被告齐满满于本判决生效后十五日内偿还原告章轶2015年7月29日借款本金12353.47元，并自2017年4月1日起至付清之日止，以未偿还的12353.47元本金为基数，按年利率14.44%计算向原告章轶支付利息；三、被告齐满满于本判决生效后十五日内偿还原告章轶2015年7月29日借款本金22435.42元，并自2018年12月13日起至付清之日止，以未偿还的22435.42元本金为基数，按年利率24%计算向原告章轶支付利息；四、驳回原告章轶的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1794元，由原告章轶负担794元，由被告齐满满负担1000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审 判 长  文 浩人民陪审员  廖福莲人民陪审员  杨晓燕二〇二〇年十二月二十八日书 记 员  孔 莉