山东省青州市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0781民初3445号 原告：山东青州农村商业银行股份有限公司，住所地青州市花都大道**，统一社会信用代码91370700579369025G。 法定代表人：高杰，董事长。 委托诉讼代理人：董居福，山东古州圣洁律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴庆明，男，1981年11月13日出生，汉族，系原告职工。 被告：董海亮，男，1985年10月20日出生，汉族，住青州市。 被告：裴景娜，女，1985月5月29日出生，汉族，住青州市，系董海亮之妻。 原告山东青州农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称“青州农商行”）与被告董海亮、裴景娜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月11日公开开庭进行了审理。原告青州农商行的委托诉讼代理人董居福、吴庆明到庭参加诉讼，被告董海亮、裴景娜经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令二被告共同偿还借款本金50000元及利息3275.04元，合计53275.04元（利息及复利截止至2020年4月20日，之后利息及复利按合同约定另行计算至清偿之日）；2.本案案件受理费等实现债权的一切费用由被告承担。事实和理由：2018年1月23日，因购家用汽车需要，董海亮作为借款申请人，裴景娜作为财产共有人向原告提出个人“快贷”模式贷款申请表，申请借款5万元。2018年1月24日，董海亮与原告签订个人借款合同，约定向原告借款5万元，期限为2018年1月24日至2020年1月22日，在金额、期限内随借随还，循环使用。同日，董海亮与原告签订自助贷款协议书，约定董海亮在借款期间和最高贷款限额内，可自主完成借款。上诉合同签订后，董海亮于2019年1月17日向原告借款50000元，到期日为2019年1月17日。该笔借款发生在被告董海亮、裴景娜夫妻关系存续期间，应为夫妻共同债务。借款到期后，经原告催要，被告未还清借款本金及利息。为维护原告的合法权益，现诉至法院，请依法处理。 被告董海亮、裴景娜均未到庭答辩，亦未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：被告董海亮、裴景娜系夫妻关系。2018年1月23日，被告董海亮、裴景娜共同签署个人“快贷”模式贷款申请表，该证据载明，为了切实履行诚实申贷义务，贷款申请人及财产共有人承诺恪守诚实信用原则，对本人及财产共有人在本次向原告提出的借款申请汇总所提供的资料真实、完整、有效负责，因信息不真实而给原告造成的损失，愿意承担完全法律责任；原告已经依法向借款申请人提示了相关条款，且已应本人的要求对上述条款作出相应的说明，借款申请人已完全知悉并充分理解本授权书条款的内容及相应的法律后果，并愿意接受本授权书条款的约定；其对上述贷款的详细情况及担保所产生或将产生的法律后果，借款申请人及财产共有人同意以本人及家庭收入作为上述贷款的担保。借款人不按约定履行债务时，同意对全部主债务承担连带责任，并以个人和家庭所有财产偿还此笔贷款的本金、利息及由此引起的一切费用。 2018年1月24日，原告与董海亮签订个人借款合同一份【合同编号：（青农商）个借字（2018）年第0124001号】。合同约定，借款种类为短期，借款用途为购家用汽车，借款金额为伍万元整，期限为2018年1月24日至2020年1月22日。借款方式为可循环方式，即可在规定的金额、期限内随借随还，循环使用。借款利率为固定利率，在借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮90%确定，执行利率直到借款到期日，期内不变。借款人应在贷款人处开立账户，卡号为62×××95，办理借款资金的发放、支付与还款等业务。凡与借款人账户（含借款人换领或变更后的折/卡）账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施。借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准。涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力。双方确认贷款人业务系统或相关设备所产生的电子数据的有效性。还款方式为定期结息，到期日利随本清。借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人提起还款，应征得贷款人同意。贷款人同意借款人提前还款的，还款时对提前还款部分按实际借款期限和约定执行利率计收利息。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮百分之壹佰计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。同日，原告与被告董海亮签订《山东省农村信用社（商业银行/合作银行）福农卡自主贷款协议书》一份，作为合同编号为（青农商）个借字（2018）年第0124001号的借款合同的补充，与借款合同具有同等法律效力，双方就其他事项做了进一步约定。 上述手续签署后，原告青州农商行于2019年1月17日将发放的贷款伍万元存入被告董海亮在山东青州农村商业银行股份有限公司北关支行开立的账户（存款帐号：62×××95）。贷转存凭证（借款借据）载明，贷出日为2019年1月17日，到期日为2020年1月15日，借款年利率为8.265%。借款出借后，被告董海亮未归还借款本金，按约归还利息至2019年10月20日。另，2019年10月21日之后又支付利息12.64元。 本院认为，原告作为金融机构与被告董海亮签订的《个人借款合同》、《山东省农村信用社（商业银行/合作银行）福农卡自主贷款协议书》、被告董海亮、裴景娜共同签署的《个人“快贷”模式贷款申请表》，内容明确具体，意思表示真实，不违反我国法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。原告作为出借人按约定履行了出借义务后，被告董海亮作为借款人应当按照约定的期限和数额及时履行还本付息义务，其未按合同约定及时偿还原告借款本息，已构成违约。根据庭审查明的事实，被告董海亮未归还借款本金，按约归还利息至2019年10月20日，现尚欠原告借款本金50000元、2019年10月20日以后的利息及相应复利。双方约定借款期限内按年利率为8.265%计算，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮100%计收罚息，直至本息清偿为止。该约定未超过法律的限制性规定，本院依法予以支持。对于原告按年利率8.265%上浮100%计收逾期罚息的诉讼请求，因其未提供被告董海亮未按照合同约定用途使用借款的证据，本院不予支持，根据双方合同约定及相关法律规定，本院认可按年利率8.265%上浮50%计收逾期罚息。 关于原告主张计算复利的诉讼请求。根据双方合同约定，借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期清偿时利随本清。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。中国人民银行颁布的《人民币利率管理规定》（银发[1999]77号）第20条规定，短期借款（期限在一年以下，含一年），按借款合同签订日的相应档次的法定贷款利率计息。借款合同期内，遇到利率调整不分段计息。短期借款按季结息的，每季度末月的二十日为结息日；按月结息的，每月的20日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确定。对借款期内不能按期支付的利息按借款合同利率按季或按月计收复利；借款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔借款清偿时，利随本清。中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条第二款也规定，对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。本院认为，按照上述规定，复利的计算基数应为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期利息，且在本案中，双方对逾期罚息能否计收复利并未明确约定。因此，原告要求对逾期罚息按照罚息利率按月计收复利的主张，无法律依据及合同依据，本院不予支持。综上，对原告要求被告董海亮偿还借款本金50000元、2019年10月20日以后的（以借款本金50000元为基数，自2019年10月21日起至2020年1月15日止，按照年利率8.265%计算，自2020年1月16日起至实际给付之日止，按照年利率8.265%上浮50%的标准计算；同时扣除2019年10月21日以后被告董海亮支付的利息12.64元）及相应复利（以2019年10月21日起至2019年11月20日的月利息为基数，自2019年11月21日起至2020年1月15日止，按照年利率8.265%计算；以2019年11月21日起至2019年12月20日的月利息为基数，自2019年12月21日起至2020年1月15日止，按照年利率8.265%计算；以2019年10月21日起至2020年1月15日的应付利息之和为基数，自2020年1月16日起至实际付清之日止，按照年利率8.265%上浮50%的标准计算）的诉讼请求，本院依法予以支持。对超出的诉讼请求部分，本院不予支持。被告裴景娜作为共同债务人，应对上述债务承担共同还款责任。 被告董海亮、裴景娜经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为对其相应诉讼权利的放弃。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第二十六条第二款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下： 一、被告董海亮、裴景娜于本判决生效之日起十日内偿还原告山东青州农村商业银行股份有限公司借款本金50000元、2019年10月20日以后的利息（以借款本金50000元为基数，自2019年10月21日起至2020年1月15日，按照年利率8.265%计算，自2020年1月16日至实际给付之日，按照年利率8.265%上浮50%的标准计算；同时扣除2019年10月21日以后被告董海亮支付的利息12.64元）及相应复利（以2019年10月21日起至2019年11月20日的月利息为基数，自2019年11月21日起至2019年12月20日，按照年利率8.265%计算；以2019年11月21日起至2019年12月20日的月利息为基数，自2019年12月21日起至2020年1月15日，按照年利率8.265%计算；以2019年10月21日起至2020年1月15日的应付利息之和为基数，自2020年1月16日起至实际付清之日，按照年利率8.265%上浮50%的标准计算）; 二、驳回原告山东青州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费566元（已减半），由被告董海亮、裴景娜负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  朱秀明 二〇二〇年九月七日 书记员  宋 超