四川省武胜县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）川1622刑初135号 公诉机关四川省武胜县人民检察院。 被告人杨波，男，1979年11月21日出生，汉族，大学本科文化，出生地四川省武胜县，户籍所在地及住址四川省武胜县，居民，原系四川武胜农村商业银行股份有限公司职工。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2019年12月13日被武胜县公安局刑事拘留，2020年1月17日被武胜县公安局执行逮捕。现羁押于武胜县看守所。 辩护人文世海，武胜县法律援助中心律师。 四川省武胜县人民检察院以武检公诉刑诉［2020］76号起诉书指控被告人杨波犯违法发放贷款罪，于2020年6月15日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2020年7月23日公开开庭审理了本案。四川省武胜县人民检察院指派检察员王军红出庭支持公诉，检察官助理杨玲出庭协助，被告人杨波及其辩护人文世海到庭参加诉讼。现已审理终结。 四川省武胜县人民检察院指控：2009年4月至2018年7月期间，被告人杨波任四川省武胜县农村商业银行股份有限公司（原武胜县农村信用合作联社）鸣钟支行行长。 在此期间，被告人杨波与客户经理蒋某1（另案处理）利用贷款审查、审批权限，向多人违规发放贷款。被告人杨波作为调查人员在贷前调查，未进行实地调查，贷前调查严重失职；又作为审批人员，明知贷前调查存在异常、部分贷款资料缺失、贷款用途虚假、借款人与实际用款人不一致的情况下，制作虚假的信用登记评定报告并审批同意。被告人杨波违反《中华人民共和国商业银行法》、《个人贷款管理暂行办法》、《商业银行内部控制指引》等国家规定，先后向不符合条件的蒋绍云、何易、何欣蔚、何俊峰、曾继文、段洋、蒋某2、陈凤莲等50人共发放贷款金额1762万元，目前逾期未还金额1390.98万元。 2019年12月13日，被告人杨波主动到武胜县公安局投案，并如实供述其犯罪事实。 公诉机关对上述指控举出了书证、证人证言、被告人的供述与辩解、辨认笔录等相关证据，认为：被告人杨波身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百八十六条之规定，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。被告人杨波具有自首情节，可以从轻或减轻处罚；被告人杨波认罪认罚，可以从宽处理。建议判处被告人杨波有期徒刑二年至三年六个月,并处罚金五万元。故提起公诉，请依法判处。 被告人杨波对指控的事实及罪名均无异议，未提出辩解意见。表示自愿认罪认罚，请求判处缓刑。辩护人文世海提出的辩护意见是：1.杨波系自首并认罪认罚，应当减轻处罚；2.本案所有贷款都有抵押，未造成严重后果；3.该罪系过失犯罪，杨波是为了单位利益；4.杨波的父母年迈并患有严重疾病及其女儿年幼。综上，建议对其判处有期徒刑二年并适用缓刑。 经审理查明：2009年4月至2018年7月期间，被告人杨波任四川武胜农村商业银行股份有限公司（原武胜县农村信用合作联社）鸣钟支行行长。 在此期间，被告人杨波与客户经理蒋某1（另案处理）利用贷款审查、审批权限，向多人违规发放贷款。被告人杨波作为调查人员在贷前调查，未进行实地调查，贷前调查严重失职。包括未核实借款人及其交易对象个体工商户营业执照真实性；未核实借款人的收入情况,个人贷款均无借款人收入流水或经营销售单据等有效佐证资料；未核实借款用途真实性,其中：借款用途为装修的贷款，无购装修材料发票、房屋装修实地调查照片、自筹资金等有效证明材料；借款用途为购房或建房的贷款，无房屋权属变更，自筹资金等有效作证资料；借款用途为购车的贷款，无借款人购买车辆的权属证明、发票、实地调查照片等有效证明材料；借款用途为电器生意周转、水果生意周转、承包食堂周转等生产经营的贷款，无有效营业执照、经营场所实地调查照片、经营销售收入、自筹资金等证明材料。 被告人杨波又作为审批人员，明知贷前调查存在异常、部分贷款资料缺失、贷款用途虚假、大部分借款人与实际用款人不一致的情况下，制作虚假的信用登记评定报告并审批同意。被告人杨波违反《中华人民共和国商业银行法》、《个人贷款管理暂行办法》、《商业银行内部控制指引》等国家规定，先后向不符合贷款条件的借款人蒋绍云、何易、何欣蔚、何俊峰、曾继文、段洋、蒋某2、陈凤莲、邓志云、陈欢、陈军、陈浪、陈秋男、邓红、李淦、廖某、廖宏宇、刘波、刘超、刘涛、刘银波、刘友福、龙啸天、罗晓明、罗谊、秦帅、秦友波、卿志松、阮某、舒琳慧、唐瑶、王浚、文某、吴春林、吴玉华、向川、肖成、谢林斌、杨某1、杨某2、杨某3、易鸿、张海、张长俊、赵海波、周华、周靖尧、周某、周玮等人发放贷款50笔共计金额1762万元，目前逾期未还金额1390.98万元。 2019年12月13日，被告人杨波主动到武胜县公安局投案，并如实供述其犯罪事实。 另查明：1.被告人杨波违法发放的上述全部贷款，均有抵押人及抵押物。 2.除罗晓明、吴玉华、杨某3、陈秋男、邓志云等借款人贷款外，其他40余人贷款均为借名借款人，大部分借名借款人获得贷款中介人给予的好处费（1000至3000元不等）。而实际用款人为征信有问题的抵押人。参与中介介绍联系贷款的主要为文某、杨某4、杨伊力、李某、谭某、王浚等人（恶势力犯罪集团成员）及南充小贷公司人员以及易某、肖顺福等其他个人。 3.被告人杨波违法发放贷款中的蒋绍云、刘超、吴春林、张长俊四笔贷款经四川武胜农村商业银行股份有限公司诉讼及法院判决后，四川武胜农村商业银行股份有限公司予以核销，合计金额179万元。 认定上述事实，有公诉机关举出并已经辩方质证的以下证据证实：1.立案决定书；2.拘留证；3.受案登记表；4.报案书；5.户籍证明；6.接受证据材料清单（四川武胜农村商业银行股份有限公司提供）；7.线索核查中心线索受理表；8.移交杨波等人违法犯罪线索的请示；9.个人信用报告；10.线索材料移送函；11.中国银保监会广安监管分局调查材料；12.周某、阮某、陈凤莲、蒋某2、陈军等人贷款资料；13.调取证据通知书及调取证据清单；14.接受证据材料清单（相关贷款流程、授信、贷款申请、受理与调查、风险评估、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款收回等文件及吴春林等四人起诉材料）；15.武胜农商银行贷款明细表；16.同案人蒋某1的证言；17.证人刘某的证言；18.证人蒋某2的证言；19.证人杨某1的证言；20.证人廖某的证言；21.证人阮某的证言；22.证人周某的证言；23.证人张某的证言；24.证人杨某2的证言；25.证人杨某5的证言；25.证人万某的证言；26.证人杨某3的证言；27.证人李某的证言；28.证人杨某4的证言；29.证人文某的证言；30.证人王某的证言；31.证人陈某的证言；32.证人谭某的证言；33.证人易某的证言；34.证人孙某的证言；35.违法发放贷款中的借款人、实际用款人、抵押人及相关证人的证言以及鸣钟支行51笔贷款的相关贷款资料复印件；36.被告人杨波的供述与辩解；37.阮某、杨某3、杨某1、蒋某2等人的辨认笔录；38.电子数据光盘一张；39.到案经过；40.认罪认罚具结书。 上述证据经庭审控方举证，被告人杨波及其辩护人质证后均无异议。本院审查认为，公诉机关所举上述证据来源合法有效，反映的事实内容客观真实，证据之间能够相互印证，形成证据锁链。控方证据可以作为定案的证据采用。 庭审中，被告人杨波未举出证据，其辩护人文世海举出了如下证据： 1.杨波、王艳平、杨佩菱、杨应国、曹忠兰常住人口登记卡；2.杨应国在武胜县中医医院住院病案；3.曹忠兰的重庆市肿瘤医院出院记录。证实了被告人杨波家庭成员的身份基本情况及其父母身患疾病的事实。 辩方证据经控方质证后，控方认为辩方所举证据与本案无关联。本院审查认为：辩方举出的上列证件材料与本案犯罪构成及犯罪事实无关联性，不能作为本案证据采用。 本院认为：四川省武胜县人民检察院指控被告人杨波犯违法发放贷款罪的罪名成立。被告人杨波身为金融机构工作人员，违反国家规定多次违法向他人发放贷款共计1762万元，数额巨大，目前逾期未还金额达1390.98万元。其行为侵犯了国家的金融管理制度，已触犯《中华人民共和国刑法》第一百八十六条之规定，构成违法发放贷款罪,依法应予以惩处。被告人杨波具有自首情节，依法可以从轻处罚；被告人杨波认罪认罚，可以从宽处理。公诉机关及辩护人相关自首、自愿认罪认罚的公诉及辩护意见，本院予以采纳，公诉机关量刑建议适当，亦予以采纳。另综合全案事实、自首、认罪认罚及悔罪表现等情节，可以在刑罚执行方式上对被告人杨波适用缓刑。 本院对辩护人其他主要辩护意见评析如下： 1.关于辩护人提出的所有贷款都有抵押，未造成严重后果的辩护意见。经查，被告人杨波违法发放的全部贷款，均有抵押人及抵押物，其意见与查明的事实相符。但其犯罪行为已经侵犯了国家的金融管理制度，造成了金融机构数额巨大的贷款目前未予收回，暴露在较大的风险之中，已造成严重后果并构成违法发放贷款罪。其中，其贷款都有抵押的意见可以作为综合量刑及刑罚执行方式上予以考虑。 2.关于辩护人提出的该罪系过失犯罪，杨波是为了单位利益的辩护意见。经查，本罪行为人对于其违法发放贷款行为可能造成的后果而言虽然有过于自信的过失。但被告人杨波在实施违反国家规定发放贷款的过程中具有在贷前调查、贷款审批及制作虚假的信用登记评定报告并审批同意等方面具有玩忽职守及滥用职权的故意犯罪行为，侵犯了国家的金融管理制度并最终损害了单位利益。 据此，根据被告人杨波犯罪的事实、性质、情节、对社会的危害程度及认罪态度，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十七条第一款、第五十二条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，判决如下： 被告人杨波犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币五万元（已缴纳）。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。即自判决生效之日起至考验期三年期满之日止） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向四川省广安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  李洪波 人民陪审员  张忠荣 人民陪审员  秦 萍 二〇二〇年九月十六日 书 记 员  尹 婷