安徽省全椒县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1124民初4657号 原告：中国大地财产保险股份有限公司滁州中心支公司，住所地安徽省滁州市中都大道**。 负责人：叶荣林，该公司总经理。 委托诉讼代理人：席俊义，安徽承义律师事务所律师。 委托诉讼代理人：丁浩，安徽承义律师事务所律师。 被告:戚金和,男,1967年9月10日出生,汉族,户籍地安徽省全椒县,现居住滁州市银花西区。 被告:盛兰群,女,1968年11月15日出生,汉族,现居住滁州市银花**。 原告中国大地财产保险股份有限公司滁州中心支公司（以下简称大地财保滁州支公司）诉被告戚金和、盛兰群保证保险合同纠纷一案，本院于2020年11月5日立案受理后，依法适用简易程序于2020年11月19日公开开庭进行了审理。原告大地财保滁州支公司的委托诉讼代理人丁浩、被告戚金和到庭参加诉讼，被告盛兰群经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 大地财保滁州支公司向本院提出诉讼请求：1、判令戚金和、盛兰群共同偿还大地财保滁州支公司理赔款52662.51元和未付保费3814.63元;2、戚金和、盛兰群向大地财保滁州支公司支付以理赔款和未付保费为基数自2018年9月3日起按年利率24%计算至款项付清之日止的违约金；3、本案诉讼费、保全费由戚金和、盛兰群负担。事实和理由：戚金和与光大银行于2017年11月13日签订了《个人贷款合同》(以下简称贷款合同)一份,向光大银行贷款6.1万元。大地财保滁州支公司为戚金和的该笔贷款提供保证保险服务。光大银行依约向戚金和发放了贷款后,戚金和支付了部分欠款后便不再偿还贷款。2018年9月3日,大地财保滁州支公司向光大银行代偿了剩余贷款,光大银行向大地财保滁州支公司出具了“代偿债务与权益转让确认书”。贷款发生在戚金和与盛兰群婚姻存续期间，且借款用途为家庭生产生活，戚金和与盛兰群应共同承担支付大地财保滁州支公司理赔款、未付保费以及相应违约金的责任。 戚金和辩称，我是从小额贷款那贷的，贷款61000元是事实，我还了6次，每次还2900多元，我没有跟光大银行和大地保险公司接触,也不知道担保的事。 盛兰群未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年11月10日，戚金和作为投保人在大地财保滁州支公司投保了个人贷款保证保险。保险单记载：被保险人为中国光大银行股份有限公司滁州分行（以下简称光大银行滁州分行），保险金额为72529元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止；每月保费率为1.7%，每月保险费1037元，每月支付保费；投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴的保险费；投保人拖欠任何一期贷款达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按日千分之一向保险人缴纳违约金；……未付保费指投保人自贷款之日起至理赔之日止期间，未付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费＋当前应缴保费×当期实际承保期/30。2017年11月13日，戚金和与光大银行滁州分行签订了《个人贷款合同》，约定:戚金和向光大银行滁州分行贷款61000元;贷款用途为日常生活消费;贷款期限为36个月，自2017年11月13日起至2020年11月13日止;贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行；本合同项下首期执行贷款利率为6.65%。罚息利率为：未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至到期应付本息全部清偿之日止。贷款偿还为等额还本付息，本息分36期对偿日偿还。合同签订当日光大银行滁州分行向戚金和发放了贷款61000元。戚金和于2017年12月13日偿还借款本金1535.72元、利息338.04元、保费1037元，2018年1月13日偿还借款本金1544.23元、利息329.53元、保费1037元，2018年2月13日偿还借款本金1552.79元、利息320.97元、保费1037元，2018年3月13日偿还借款本金1561.39元、利息312.37元、保费1037元，2018年4月13日偿还借款本金1570.04元、利息303.72元、保费1037元，2018年5月13日偿还借款本金1578.74元、利息295.02元、保费1037元，2018年6月13日应偿还借款本金1587.49元、利息286.27元、保费1037元，实际偿还利息67.29元、罚息21.34元、保费22.27元；此后未履行返还贷款本息义务。2018年9月3日，大地财保滁州支公司根据保证保险合同的约定向光大银行滁州分行代偿戚金和的下余贷款本金51657.09元，利息946.88元，罚息58.54元，合计52662.51元。光大银行滁州分行向大地财保滁州支公司出具了代偿债务与权益转让确认书，确认收到大地财保滁州支公司代偿戚金和贷款本息计52662.51元。截止2018年9月3日戚金和共欠付大地财保滁州支公司保费为3814.63元。 戚金和与盛兰群经登记结婚（2012年8月13日补办结婚证）。本案审理中，根据大地财保滁州支公司的申请，本院依法裁定冻结戚金和、盛兰群银行存款和微信、支付宝的存款计56000元或者查封其他等额财产。诉讼中，戚金和称该借款是用于夫妻经营的家具店。 上述事实，有大地财保滁州支公司围绕其诉讼请求提交了大地财保滁州支公司营业执照复印件、戚金和身份证复印件、盛兰群的户口本复印件、戚金和与盛兰群的结婚证复印件、个人贷款保证保险投保单、保单、个人贷款合同、个人贷款凭证、代偿债务与权益转让确认书、转账凭证等证据加以证明。 本院认为，戚金和与光大银行滁州分行之间签订的《个人贷款合同》及与大地财保滁州支公司签订的《个人贷款保证保险单》均是当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应信守履行。戚金和未按贷款合同的约定返还贷款，案涉保证保险合同约定的保险事故已经发生，大地财保滁州支公司根据约定向光大银行滁州分行赔付了戚金和下欠的本息52662.51元，根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定,大地财保滁州支公司有权要求戚金和返还代偿的贷款本息52662.51元。戚金和未及时支付，构成违约，依法应按约定支付违约金，鉴于大地财保滁州支公司主张按照合同约定以尚欠全部款项为基数，自保险理赔当日开始按年利率24%计算，该标准过高，本院酌定违约金按照年利率9%自2018年9月3日起计算至款项付清之日止。《中华人民共和国保险法》第十四条规定:“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任”。大地财保滁州支公司按照与戚金和签订的个人贷款保证保险单的约定承担了相应的保险责任，戚金和应按照约定交付相应保险费，截止2018年9月3日，戚金和拖欠大地财保滁州支公司保险费3814.63元，大地保险公司滁州支公司请求戚金和交付逾期保险费3814.63元，不违反法律规定，本院予以支持。案涉贷款发生在戚金和与盛兰群婚姻存续期间，用于家庭经营需要，大地保险公司滁州支公司请求盛兰群承担案涉贷款本息以及保险费的偿还责任，符合法律规定，本院予以支持。盛兰群经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对自己民事诉讼权利的放弃。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第二款，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告戚金和、盛兰群于本判决生效之日起十日内返还原告中国大地财产保险股份有限公司滁州中心支公司代偿款52662.51元及违约金（违约金以52662.51元为基数自2018年9月3日起按年利率9%计算至款项付清之日止）； 二、被告戚金和、盛兰群于本判决生效之日起十日内给付中国大地财产保险股份有限公司滁州中心支公司保险费3814.63元； 三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司滁州中心支公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费适用简易程序减半收取937元，保全费580元，由被告戚金和、盛兰群负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审判员  杨甫源 二〇二〇年十一月二十七日 书记员  宋家乐