宁夏回族自治区灵武市人民法院民事判决书（2020）宁0181民初3105号原告：宁夏灵武农村商业银行股份有限公司。法定代表人：朱某，公司董事长。委托诉讼代理人：眭某。委托诉讼代理人：杨某1，宁夏灵州律师事务所律师。被告：张某，住宁夏回族自治区灵武市，公民身份号码×××。被告：杨某2，住宁夏回族自治区银川市，公民身份号码×××。委托诉讼代理人：杨某3，住宁夏回族自治区灵武市，公民身份号码×××，系杨某2兄弟。原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司（以下简称灵武农村商业银行）与被告张某、杨某2金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告灵武农村商业银行的委托诉讼代理人眭某、杨某1、被告杨某2的委托诉讼代理人杨某3到庭参加诉讼，被告张某经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。灵武农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原被告签订的《借款展期协议》；2.被告张某、杨某2偿还原告借款本金150万元，支付利息67353.87元（暂计至2020年7月12日），本息共计1567353.87元。并按《借款展期协议》约定的利率，支付自2020年7月13日起至本息还清之日止的全部利息；3.被告张某、杨某2就其抵押的位于灵武市××街的位于灵武市××街房屋（房产证号为：00010956-2；土地证号为：灵国用（2005）第0226号）对其上述债务在抵押范围内承担抵押担保责任，原告对抵押物折价、拍卖、变卖的款项享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2017年1月24日，被告张某、杨某2向原告借款，双方签订《个人借款合同》，约定借款金额150万元，借款期限24个月，借款月利率6.33333‰，按季结息，到期一次性还本。同日，被告张某、杨某2与原告签订《抵押合同》，自愿以其位于灵武市××街房屋（房产证号为：00010956-2；土地证号为：灵国用（2005）第0226号）对其上述债务在抵押范围内承担抵押担保责任。2017年1月20日，原告对上述抵押物办理了抵押权登记。合同签订后，原告依约向被告发放借款150万元。借款到期后，被告张某、杨某2向原告申请贷款展期二次，双方签订了《借款展期协议》，分别为：自2019年1月23日起至2020年1月23日，借款月利率为7.125‰；自2020年1月23日起至2021年1月23日，借款月利率为7.916667‰。协议签订后，被告张某、杨某2未按约定支付利息，已构成违约。截止2020年7月12日，被告张某、杨某2尚欠原告借款本金150万元，利息67353.87元，本息共计1567353.87元。杨某2辩称，二被告向银行借款抵押的房产系其二人婚姻存续期间的共同财产，贷款合同系张某与银行之间预谋串通，且杨某2是在张某的威逼欺骗下签订的。借款没有用于家庭生活，为张某个人所用，张某以欺骗方式与杨某2办理了协议离婚，分给杨某2的位于银川市的仅有住房也被银行拍卖，杨某2现在经济困难。银行作为出借方，在张某被查封资产的情况下仍然放贷，应承担相应责任。杨某2对借款不承担还款责任。张某未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院对灵武农村商业银行提交的证据认定如下：证据1《个人借款合同》，证实2017年1月24日，灵武农村商业银行与张某、杨某2签订《个人借款合同》，约定张某、杨某2向灵武农村商业银行借款150万元，借款期限24个月，自2017年1月24日至2019年1月23日，双方对借款金额、期限、利率、违约责任作出明确约定；证据2《抵押合同》、房屋所有权证、国有土地使用权证、不动产登记证明，证实2017年1月24日，灵武农村商业银行与张某、杨某2签订《抵押合同》，张某、杨某2将其名下位于灵武市××街房屋（房产证号为：00010956-2；土地证号为：灵国用（2005）第0226号）抵押给灵武农村商业银行。2017年1月20日，灵武农村商业银行对上述抵押物办理了抵押登记；证据3《借款展期协议》，证实张某、杨某2分别于2019年1月23日、2020年1月23日与灵武农村商业银行签订《借款展期协议》，双方对展期的期限、利率、违约责任作出明确约定；证据4借款借据、放款通知书、业务凭证，证实灵武农村商业银行依约向张某、杨某2发放贷款150万元，张某、杨某2收取了该笔款项；证据5利息计算表，证实截止2020年7月12日，张某、杨某2尚欠灵武农村商业银行借款本金150万元、利息67353.87元，本息共计1567353.87元。上述证据本院予以采信，并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月24日，张某、杨某2向灵武农村商业银行借款，双方签订《个人借款合同》，约定借款金额150万元，借款期限为24个月，自2017年1月24日至2019年1月23日止；借款利率7.6%；按季结息，结息日为每季度末月的20日，到期一次归还借款本金；逾期利率在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；借款借据为本合同的组成部分。本合同未记载，或者记载的借款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率与借款借据记载的不一致时，以借款借据的记载为准；借款人借款本金逾期或欠息的，属借款人违约；借款人或者保证人违约，贷款人有权提前解除合同。合同还对其他事项进行了约定。同日，灵武农村商业银行与张某签订《抵押合同》，约定张某将其名下位于灵武市××街房屋（房产证号为：00010956-2；土地证号为：灵国用（2005）第0226号）抵押给灵武农村商业银行，为张某、杨某2向灵武农村商业银行的借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金及利息（包括复利和罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、过户费等）和所有其他应付费用。杨某2在抵押物共有人处签字。合同还对其他事项进行了约定。灵武农村商业银行于2017年1月20日就上述抵押物办理了抵押登记。合同签订后，灵武农村商业银行按照约定向张某、杨某2发放借款150万元。借款借据记载：月息6.333333‰；借款日期2017年1月24日至2019年1月23日。借款到期后，张某、杨某2分别于2019年1月23日、2020年1月23日与灵武农村商业银行签订《借款展期协议》，分别约定展期期限自2019年1月23日至2020年1月23日，借款利率为8.55%（月利率7.125‰）；展期期限自2020年1月23日至2021年1月23日，借款利率为9.5%（月利率7.916667‰）。协议还对其他事项进行了约定。张某、杨某2按照约定支付利息至2020年1月23日，后再未支付利息，也未偿还过借款本金。截止2020年7月12日，张某、杨某2尚欠灵武农村商业银行借款本金150万元，利息67353.87元（包含复利、罚息），本息共计1567353.87元。本院认为，灵武农村商业银行与张某、杨某2签订的《个人借款合同》、《抵押合同》、《借款展期协议》均是双方的真实意思表示，不违反法律规定，属有效合同。灵武农村商业银行按照约定向张某、杨某2发放了借款，张某、杨某2未按照《借款展期协议》约定履行付息义务，构成违约，灵武农村商业银行有权解除合同，故对灵武农村商业银行主张解除其与张某、杨某2签订的《借款展期协议》的诉讼请求，本院予以支持。张某、杨某2欠灵武农村商业银行借款本金150万元的事实，由灵武农村商业银行向法庭提交的《个人借款合同》、《借款展期协议》、借款借据、放款通知书、业务凭证予以证实，故灵武农村商业银行主张张某、杨某2偿还其借款本金150万元的诉讼请求，本院予以支持。灵武农村商业银行主张张某、杨某2支付利息67353.87元（截止2020年7月12日）的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。2020年7月12日之后的利息，本院以借款本金150万元为基数，按《借款展期协议》约定的利率及计息方式计算，支持至本判决确定的给付之日。张某、杨某2自愿以其名下位于灵武市××街房屋（房产证号为：00010956-2；土地证号为：灵国用（2005）第0226号）为其向灵武农村商业银行的该笔借款提供抵押担保，该担保行为符合法律规定，故灵武农村商业银行主张就张某、杨某2提供的抵押物折价或者拍卖、变卖的款项在上述债权范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。杨某2辩称不承担还款责任的辩解理由不成立，本院不予采纳。张某经本院公告传唤未到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司与被告张某、杨某2签订的《借款展期协议》；二、被告张某、杨某2于本判决生效后十日内偿还原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司借款本金150万元、支付利息67353.87元（包含复利、罚息），本息共计1567353.87元；并以借款本金150万元为基数，按照《借款展期协议》约定的利率及计息方式，支付2020年7月13日至本判决确定的给付之日期间的全部利息；三、原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司对被告张某、杨某2提供的位于灵武市××街的位于灵武市××街房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18906元、公告费600元，两项合计19506元，由被告张某、杨某2负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。本判决发生法律效力后(当事人提起上诉的，以二审法院生效判决为准)，负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对被执行人的财产采取查封、扣押、冻结、扣留、划拨、拍（变）卖及对被执行人采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等强制措施；情节严重，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判长 高 琴人民陪审员 程爱花人民陪审员 李董转二〇二〇年十一月二十七日书记员 李婷婷本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。