广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初25405号原告：珠海华润银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区*******之三国际金融中心写字楼第一层101单元、第二层201单元、第三十六层01-12单元，统一社会信用代码914************816。主要负责人：龚涛，行长。委托诉讼代理人：周维坤，广东森科律师事务所律师。被告：林泽明，男，1973年4月9日出生，汉族，身份证住址广东省中山市************，公民身份号码442************415。被告：黄美倩，女，1975年8月16日出生，汉族，身份证住址广东省中山市大涌镇汇馨坊**，公民身份号码442************42X。原告珠海华润银行股份有限公司中山分行（以下简称华润银行中山分行）诉被告林泽明、黄美倩金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月28日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华润银行中山分行委托诉讼代理人周维坤到庭参加诉讼。被告林泽明、黄美倩经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院作缺席审理。本案现已审理终结。原告华润银行中山分行向本院提出诉讼请求：1.被告林泽明、黄美倩连带清偿原告华润银行中山分行贷款本金1139785.76元、利息13198.72元、罚息37.82元、复利106.33元（暂计至2020年8月1日共计1153128.63元，之后的利息、罚息、复利按个人信用贷款授信额度合同的约定计算至贷款全部清偿之日止）；2.被告林泽明、黄美倩承担原告华润银行中山分行实现债权产生的律师费22795元；3.原告华润银行中山分行对被告林泽明、黄美倩名下的中山市南区*******************处置所得的价款享有优先受偿权。被告林泽明、黄美倩经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉、答辩，亦未提交书面答辩状及证据。本院经审理认定事实如下：贷款人：华润银行中山分行。借款人：林泽明。签约情况：2019年8月13日，华润银行中山分行与林泽明签订个人信用贷款授信额度合同、个人贷款合同。贷款用途：补充流动资金。贷款金额：1160000元。借款期限：从2019年8月22日起至2024年8月22日止。利息计收标准：固定年利率7.125%。约定还款方式：等额本息还款。每月1日为还款日。罚息计收标准：被授信人未按合同约定偿还授信额度项下贷款的，授信人有权对不能按时支付的贷款本金计收罚息，计收天数为自贷款逾期之日起到实际结清之日止的实际逾期天数，罚息利率为贷款利率基础上加收50%。复利计收标准：对不能按时支付的贷款利息按罚息利率计收复利。抵押担保情况：被授信人未依法履行到期（含合同到期和提前到期）债务的，授信人有权依法以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。前述情况发生时，授信人有权依法处理抵押物，抵押物折价或者拍卖、变卖后所得款项用于清偿本合同项下的全部债务，所得款项超过授信人债权部分，归抵押人所有；所得款项不足弥补本合同项下全部债务的，授信人继续对被授信人行使追索权。2019年8月13日各方签订的个人授信额度合同约定，林泽明、黄美倩提供中山市南区*******************房地产作为抵押物，抵押担保的范围为本合同项下被授信所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、授信人实现债权的发生费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、物业管理费、律师费等）。2019年8月19日，上述房地产办理抵押登记，不动产登记证明号为粤（2019）中山市不动产证明第0158904号。实现债权的费用：被授信人到期没有偿还应还款项，导致授信人为催收应还款项所需的合理费用，包括律师费、诉讼费等，由被授信人负担。华润银行中山分行委托广东森科律师事务所提起本案诉讼主张权利，支出律师费22795元，有提供委托代理合同以及律师费发票予以佐证。提前收贷约定：被授信人在合同授信额度项下任何一笔贷款的任何一期贷款本息发生逾期，授信人有权宣布合同项下授信额度提前到期，要求被授信人提前归还全部或部分授信额度项下贷款本息并停止提款。贷款人还有权处理抵/质押财产和/或要求保证人承担连带保证责任。欠款情况：华润银行中山分行全额放款后，林泽明自2020年5月起未及时足额还款，截至2020年8月1日尚欠借款本金1139785.76元、利息13198.72元、罚息37.82元、复利106.33元。另查：林泽明与黄美倩系夫妻关系，双方于2001年5月24日登记结婚。2019年8月13日，黄美倩出具夫妻共同债务声明，载明其知悉并同意林泽明向华润银行中山分行申请贷款，确认债务用于夫妻共同生活/共同生产经营，为夫妻共同债务，黄美倩愿意以夫妻共同财产共同承担、共同偿还。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。华润银行中山分行与林泽明、黄美倩签订的个人授信额度合同、个人贷款合同是各方当事人真实意思表示，合同合法有效，各方应当恪守履行。华润银行中山分行依约发放贷款,已履行出借款项义务，林泽明应按合同约定按时足额还款。林泽明未依约还本付息，已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条之规定，林泽明理应承担相应的违约责任。根据合同约定，华润银行中山分行有权诉请提前收回贷款、要求林泽明提前还本付息，林泽明还应承担支付罚息、复利等违约责任。关于林泽明所欠贷款本金、利息、罚息、复利数额，华润银行中山分行已举证证明，林泽明未到庭抗辩及提供反证予以推翻，本院采信华润银行中山分行的主张。需要说明的是，根据《最高人民法院〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉》第2条之规定，华润银行中山分行因本案借款所收取的利息、罚息、复利总计不得超过以实欠本金为基数按年利率24%计算的金额，超出部分，本院不予支持。关于律师费问题。合同中对林泽明逾期还款律师费负担问题有明确约定，且华润银行中山分行有提交委托代理合同、律师费发票予以佐证，费用合理，林泽明理应负担律师费22795元。关于黄美倩的责任问题。本案中，黄美倩出具夫妻共同债务声明，明确确认知悉并同意涉案债务，同时明确涉案债务用于夫妻共同生活，并愿意与林泽明共同清偿，在黄美倩未到庭抗辩及提供证据反驳的情况下，本院对此予以确认，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，对于华润银行中山分行在本案中主张黄美倩对本案债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。关于抵押物的问题。林泽明、黄美倩通过签订合同的方式明确同意将中山市南区*******************房地产为涉案债务作担保，并有对合同项下的抵押物办理抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条之规定，华润银行中山分行有权对抵押物行使抵押权，以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。被告林泽明、黄美倩经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告林泽明、黄美倩于本判决发生法律效力之日起七日内连带向原告珠海华润银行股份有限公司中山分行偿还借款本金1139785.76元及利息、罚息、复利（暂计至2020年8月1日，利息13198.72元、罚息37.82元、复利106.33元；从2020年8月2日起利息、罚息、复利按照个人授信额度合同、个人贷款合同约定计算至实际清偿之日止，但被告林泽明、黄美倩自逾期之日起至实际清偿之日止应支付的利息、罚息、复利之和不得超过以未偿还本金为基数按年利率24%计算的金额）；二、被告林泽明、黄美倩于本判决发生法律效力之日起七日内连带向原告珠海华润银行股份有限公司中山分行支付律师费22795元；三、原告珠海华润银行股份有限公司中山分行对被告林泽明、黄美倩提供的抵押物即坐落于中山市南区*******************房地产折价或者以拍卖、变卖所得的价款在本案确定的债务范围内享有优先受偿权。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15382元，减半收取为7691元，诉讼保全费5000元，合计12691元（原告珠海华润银行股份有限公司中山分行已预交），由被告林泽明、黄美倩连带负担（被告林泽明、黄美倩于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告珠海华润银行股份有限公司中山分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  梁丹妮二〇二〇年十一月十九日书记员  黄英毅钟金花