湖南省湘阴县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0624民初2635号原告：中和农信项目管理有限公司，住所地北京市怀柔区开放路******，统一社会信用代码：9111010568195591XN。法定代表人：刘冬文，系该公司总经理。委托诉讼代理人：毛秋平（特别授权），男，汉族，1986年7月8日出生，住湖南省澧县。委托诉讼代理人：周小林（一般代理），女，汉族，1978年5月6日出生，住湖南省湘阴县。被告：何爱旗，男，汉族，1979年11月19日出生，住湖南省湘阴县。被告：王园香，女，汉族，1983年9月10日出生，住湖南省湘阴县。被告：龚伯明，男，汉族，1964年4月14日出生，住湖南省湘阴县。原告中和农信项目管理有限公司（以下简称中和农信公司）与被告何爱旗、王园香、龚伯明债权转让合同纠纷一案，本院于2020年10月22日受理后，依法适用简易程序，于2020年11月16日公开开庭进行了审理。原告中和农信公司的委托诉讼代理人毛秋平、周小林参加诉讼，被告何爱旗、王园香、龚伯明经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中和农信公司向本院提出诉讼请求：一、判令宣布债务提前到期；二、判令被告何爱旗、王园香共同偿还本金30135.31元，利息1558元，共计31693.31元，利息计算基数为30135.31元，按年利率19.8%暂自2020年4月21日计算至2020年7月24日，实际计算到清偿之日止；三、判令担保人龚伯明对借款本金和利息承担连带清偿责任；四、判令被告承担诉讼、保全费用。在庭审中，原告明确第二项诉讼请求中的利息1558元以本金30135.31元为基数，按年利率19.8%的标准，自2020年4月21日起计算至2020年7月24日止。后段利息以本金30135.31元为基数，按年利率19.8%的标准，自2020年7月25日起计算至实际计算至清偿之日止的利息。并明确被告王园香对本案债务承担连带保证责任。事实和理由：被告于2019年12月9日与浙江网商银行股份有限公司签订《贷款合同》，合同签订后浙江网商银行股份有限公司如约发放贷款，被告何爱旗、王园香领取借款后未按合同约定偿还借款，担保人龚伯明也拒绝履行连带保证责任，后浙江网商银行股份有限公司出具了《权益转让证明书》将债权全部转让给了原告，经多次催收被告拒不还款，截止2020年7月24日尚欠借款本息31693.31元，故诉至法院。被告何爱旗未答辩。被告王园香未答辩。被告龚伯明未答辩。经审理查明，被告何爱旗于2019年11月9日向原告中和农信公司申请贷款。原告将被告何爱旗推荐给浙江网商银行股份有限公司（以下简称浙江网商银行），由浙江网商银行借款给被告。2019年11月28日，被告王园香委托何爱旗与被告龚伯明一起出具承诺书承诺对被告何爱旗的贷款承担连带保证责任。2019年12月4日，浙江网商银行与被告何爱旗签订了《贷款合同》，约定：浙江网商银行向何爱旗提供借款5万元，借款期间为自贷款发放之日起至2020年11月20日，借款日费率（含日利率及咨询费）0.055%；还款方式为等额本息，借款期限为12期，还款日为自贷款发放之日起每月20日（如遇节假日，不顺延）。《贷款合同》签订后，浙江网商银行同日向被告何爱旗指定的银行账户放款5万元，被告何爱旗借款后陆续偿还了借款本息。因出现逾期还款的情况，浙江网商银行于2020年10月16日出具证明，证明其将案涉贷款合同的权利义务从2020年3月26日起全部转让给中和农信公司，中和农信公司向三被告邮寄送达了债权转让通知书。截止2020年11月19日，被告何爱旗已偿还借款本金33864.69元、利息3232.69元、罚息1.97元，合计37099.35元。该借贷款项的剩余本金为16135.31元。此后，被告何爱旗未履行还款义务，被告王园香、龚伯明亦未履行担保责任。原告中和农信公司于2020年11月13日向本院申请财产保全，本院予以准许并作出了（2020）湘0624民初2635号民事裁定书，裁定冻结被申请人何爱旗、王园香、龚伯明银行账户上的金额31693.31元（冻结银行存款期限为一年）。以上事实有原告提供的个贷申请表、贷款合同、承诺书、放款凭证、债权转让通知书及证明书、债权转让快递单、放款凭证、还款流水、王园香授权照片及授权书、借款三方身份证和银行卡，（2020）湘0624民初2635号民事裁定书及庭审笔录在卷佐证，足以认定。本院认为，浙江网商银行与被告何爱旗签订的《贷款合同》是当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，该合同合法有效，双方应按约履行各自义务。浙江网商银行已按约向被告何爱旗履行了出借义务，被告何爱旗理应按约履行还款责任，由于被告何爱旗未按合同约定履行还本付息义务，浙江网商银行便将案涉贷款合同中的权利义务与原告中和农信公司协商后达成债权转让协议，并履行了向三被告的告知义务，被告何爱旗理应向中和农信公司履行还款义务，现借款已到期，被告何爱旗未按约履行全部还款义务，其行为已构成违约，被告何爱旗应当支付剩余本金16135.31元。关于原告主张的利息，因浙江网商银行系金融机构，其与被告何爱旗之间的借贷关系不属于民间借贷，故浙江网商银行与被告何爱旗签订的贷款合同中对于利息的约定符合法律规定，因被告何爱旗最后一次还款时间为2020年11月19日，本院仅支持被告何爱旗支付2020年4月21日起计算至2020年11月20日止的利息1951.61元及后段利息【以本金16135.31元为基数，按年利率19.8%的标准，自2020年11月21日起计算至实际清偿之日止】。根据原告提交的承诺书，保证期间为借款期间届满日的次日起两年，本案借款已到期，保证期间开始计算，且明确约定了担保的范围包括但不限于本金、利息、罚息以及为实现债权而发生的合理费用，被告王园香、龚伯明在本次贷款中作为连带保证责任人，应对上述本息承担连带保证责任。若被告王园香、龚伯明对本案债权承担了连带保证责任，则其有权向被告何爱旗追偿。另因本案债务已在事实上到期，故不存在对本案债务宣布提前到期，对原告的第一项诉求不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条第一款、第八十一条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告何爱旗于本判决生效之日起十日内偿还贷款本金16135.31元、利息1951.61元及后段利息【以本金16135.31元为基数，按年利率19.8%的标准，自2020年11月21日起计算至实际清偿之日止】给原告中和农信项目管理有限公司；二、被告王园香、龚伯明对上述贷款本息承担连带保证责任，被告王园香、龚伯明承担保证责任后有权向被告何爱旗追偿；三、驳回原告中和农信项目管理有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费592元，减半收取296元，保全费336元，共计632元，由被告何爱旗、王园香、龚伯明共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审判员  黄斯琴二〇二〇年十二月七日法官助理周雨柔书记员周雨柔（兼）附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条第一款债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。