广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0783民初4056号原告：中国农业银行股份有限公司开平市支行，住所地：广东省开平市三埠区长沙西郊路25号前座。负责人：曾少明，该行行长。委托诉讼代理人：劳晓君，广东五邑律师事务所律师。委托诉讼代理人：李旭进，广东五邑律师事务所律师。被告：洪庆祥，男，1970年2月14日出生，汉族，住福建省南安市。原告中国农业银行股份有限公司开平市支行（以下简称农行开平支行）与被告洪庆祥信用卡纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用简易程序，后经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2020年12月17日公开开庭进行了审理，原告农行开平支行的委托诉讼代理人李旭进到庭参加诉讼，被告洪庆祥经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行开平支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告偿付信用卡欠款本金24994.32元及利息5062.11元、逾期还款违约金1461.01元、手续费3.00元，合计人民币31520.44元（利息、逾期还款违约金暂计至2020年8月15日，其后按《领用合约（个人卡）》的约定计算至实际清偿之日止：即其后利息以24994.32元为基数,自2020年8月15日次日起,按日利率万分之五计算并按月计算复利至被告实际清偿之日止；其后逾期还款违约金自2020年8月15日次日起,每月以当期最低还款额未偿还部分的5%计算至被告实际清偿之日止）;2.判令被告承担本案的全部诉讼费用。本案庭审中，原告农行开平支行变更第1项诉讼请求为：被告立即向原告偿付信用卡欠款本金24994.32元及利息5062.11元、逾期还款违约金1461.01元、手续费3.00元，合计人民币31520.44元（逾期还款违约金计算至2020年4月22日；利息暂计至2020年8月15日，其后利息按《领用合约（个人卡）》的约定计算至实际清偿之日止：即其后利息以24994.32元为基数自2020年8月15日次日起按日利率万分之五计算并按月计算复利至被告实际清偿之日止）。事实与理由：被告于2013年3月29日向原告申请办理信用卡。被告签署了《申请表》，且阅读、理解并同意自愿遵守合约的规定。原告经审核批准，向被告核发卡号为625××××××××××918的信用卡。被告收到信用卡后开始使用并透支，经原告催收后被告仍不能偿还欠款，被告的行为已构成严重违约，应承担全部的违约责任。被告应立即向原告清偿全部的借款本金、利息、逾期还款违约金、手续费等。被告洪庆祥未作答辩。原告农行开平支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告洪庆祥没有提供证据，且未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。经本院审查，原告农行开平支行提交的证据均具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告洪庆祥于2013年3月29日向原告农行开平支行申请办理金穗贷记卡，并确认阅读、了解并自愿遵守申请表所附的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定。原告经审核后向被告发放了卡号为625××××××××××918的农行贷记卡-金穗QQ联名IC农行贷记卡。被告持卡后开始交易以及消费，从2019年12月开始出现连续逾期还款，经原告多次催讨，被告至今未偿还。该信用卡账户于2020年4月22日已核销。截至2020年8月15日，被告卡号为625××××××××××918的农行贷记卡显示拖欠信用卡透支款本金24994.32元、利息5062.11元、逾期还款违约金1461.01元、手续费3.00元，合计31520.44元。其中，原告确认上述逾期还款违约金1461.01元全部产生于2017年1月1日之后。另查明，原告与被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：【利息和费用】……1、对于非现金交易，乙方（被告）在免息还款期内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部份支付滞纳金。……4、本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。本院认为，本案属信用卡纠纷。被告洪庆祥向原告农行开平支行申请领取信用卡，原告农行开平支行受理并发放了卡号为625××××××××××918的农行贷记卡给被告，双方形成信用卡合同关系。被告申领信用卡的申请表及所附的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》共同组成信用卡合同，该合同不违反法律和行政法规有关规定，是当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，双方应当按合同约定履行自己的义务。被告使用信用卡透支款项后逾期未还款，已构成违约。被告洪庆祥与原告农行开平支行签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》对利息和费用的计收标准进行了明确约定，根据该约定，原告农行开平支行主张被告持有的卡号为625××××××××××918的农行贷记卡截至2020年8月15日拖欠原告信用卡透支款本金24994.32元、利息5062.11元、手续费3.00元，合计30059.43元，符合双方的约定，没有违反法律规定，本院予以确认。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，被告洪庆祥应承担继续履行偿还上述透支款本息、手续费的违约责任。原告农行开平支行诉请被告洪庆祥偿还透支款本金24994.32元、利息5062.11元、手续费3.00元及自2020年8月16日起至实际还清款项之日止的利息，理据充足，本院予以支持。对于原告诉请的违约金，根据2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准……”的规定。2016年12月31日之前，持卡人违约逾期未还款的，发卡机构有权收取滞纳金；自2017年1月1日起，持卡人违约逾期未还款的，发卡机构无权收取滞纳金，发卡机构应与持卡人通过协议的方式约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。本案中，被告洪庆祥与原告农行开平支行签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中约定了利息和滞纳金及相关计收标准，故原告农行开平支行对2016年12月31日之前因被告洪庆祥违约逾期未还款而产生的滞纳金，按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定，享有收取该部分滞纳金的权利。根据原告提供的信用卡交易明细及陈述，被告洪庆祥的卡号为625××××××××××918的农行贷记卡逾期还款所产生的违约金1461.01元，是在2017年1月1日之后产生，根据中国人民银行的上述规定，因原告无法举证证明已就该期间的违约金及其收取标准和方式告知被告并与其重新达成协议，故原告向被告主张上述产生于2017年1月1日之后的逾期还款违约金1461.01元，并无依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，被告洪庆祥经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告洪庆祥应自本判决生效之日起十日内偿还卡号为625××××××××××918的农行贷记卡透支款本金24994.32元、利息5062.11元、手续费3.00元，合计30059.43元及自2020年8月16日起至款项清偿之日止的利息【以本金24994.32元为基数，按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的有关约定计算】给原告中国农业银行股份有限公司开平市支行；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司开平市支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费588.01元、财产保全申请费335.20元，合计923.21元（原告中国农业银行股份有限公司开平市支行已预交），由原告中国农业银行股份有限公司开平市支行负担案件受理费36.52元、财产保全申请费14.61元，合计51.13元；由被告洪庆祥负担案件受理费551.49元、财产保全申请费320.59元，合计872.08元。原告中国农业银行股份有限公司开平市支行多预交的案件受理费、财产保全申请费合计872.08元，由本院予以退回；被告洪庆祥应向本院补缴案件受理费、财产保全申请费合计872.08元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  梁丽冰人民陪审员  卢织华人民陪审员  曾传广二〇二〇年十二月十九日法官 助理  苏铭乐书 记 员  谭晓玲