安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0103民初8610号 原告：江苏谦德益商务信息咨询有限公司，住所地南京市高淳区经济开发区恒盛路****，统一社会信用代码91320104MA1T70NMXX。 法定代表人：张文峰，执行董事。 委托诉讼代理人：丁凤华，上海锦天城（合肥）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：马骁，上海锦天城（合肥）律师事务所律师。 被告：徐未前，男，1962年5月8日出生，汉族，住安徽省合肥市蜀山区。 被告：陈啟云，女，1967年10月10日出生，汉族，住安徽省合肥市蜀山区。 被告：安徽和泰汽车租赁有限公司，住所地合肥市蜀山区青阳南路**虹桥苑****，统一社会信用代码91340100684960183P。 法定代表人：徐未前，总经理。 原告江苏谦德益商务信息咨询有限公司（以下简称江苏谦德益公司）诉被告徐未前、陈啟云、安徽和泰汽车租赁有限公司（以下简称安徽和泰公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，于2020年8月28日依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告江苏谦德益公司的委托诉讼代理人丁凤华到庭参加诉讼，被告徐未前、陈啟云、安徽和泰公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 江苏谦德益公司向本院提出诉讼请求：判令1.徐未前、陈啟云立即向江苏谦德益公司偿还借款本金993195.14元、利息39349.41元、罚息2582.12元（利息、罚息按照合同约定暂计算至2020年6月11日，此后顺延计算至全部清偿之日止）；2.徐未前、陈啟云立即向江苏谦德益公司支付律师费10000元；3.江苏谦德益公司对徐未前提供抵押的位于合肥市蜀山区安居苑67号2-02幢102室房产（产权证号：合产字第××号）在折价、变卖或拍卖所得价款享有优先受偿权；4.安徽和泰公司对徐未前、陈啟云的上述债务承担连带清偿责任；5.本案全部诉讼费、保全费、公告费等均由诸被告负担。 事实与理由：2017年11月30日，徐未前与中国民生银行股份有限公司合肥分行（以下简称民生银行合肥分行）签订编号134032017353594号《借款合同》，合同主要约定，借款金额119万元，借款期限共110个月，自2018年2月8日起至2027年4月7日止，约定贷款年利率为8.477%，还款方式为按月等额本息，每月15日以相等金额偿还借款本息；合同第二部分第29条约定若借款凭证与借款合同项下约定不一致的，以借款凭证为准；合同第一部分第6条约定若借款人借款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向民生银行合肥分行支付逾期利息和违约罚息，逾期利率在本合同的贷款利率基础上加收50%确定，违约罚息按照约定利率上浮100%；合同第二部分第23条还约定若本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，民生银行合肥分行有权宣布本合同项下的贷款提前到期，并要求借款人赔偿其为行使权利而支付的诉讼费、公告费、律师费等其他实现债权的费用；合同中还约定了其他相关事项。为保证上述合同的顺利履行，同日，民生银行合肥分行与徐未前、安徽和泰公司签订了一份《担保合同》，约定徐未前以其名下位于合肥市蜀山区安居苑67号2-02幢102室房产（产权证号：合产字第××号）作为抵押物，为上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，抵押担保的范围包括被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、实现债权和担保权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费）等；另外，合同中还约定由安徽和泰公司为徐未前的上述贷款提供连带责任保证担保，担保范围同抵押担保范围,保证期间为债务人履行债务期限届满之日后两年。同日，陈啟云还向民生银行合肥分行出具一份《承诺书》，承诺对徐未前在上述借款合同项下发生的全部债务承担共同偿还责任，直至贷款本息及相关费用全部偿还完毕。上述合同签订后，民生银行合肥分行于2018年2月8日按约向徐未前发放了贷款119万元，借款到期日为2027年4月7日。在合同履行过程中，各被告却未按期还本付息。2020年7月22日，江苏谦德益公司与民生银行合肥分行签订一份《债权转让协议》，民生银行合肥分行将对各被告享有的上述债权及相应的合同权利全部转让给了原告，并已向各被告送达了债权转让通知。上述债权转让后，各被告却仍未按期还款。原告认为，被告逾期付款的行为已严重违约，原告作为债权受让人，有权依照合同约定提前收回全部贷款本息，并要求被告承担相应的违约责任。原告为维护自身合法权益，诉讼至法院。 原告江苏谦德益公司围绕其诉讼请求依法提交了以下证据： 证据1.《借款合同》，证明徐未前与民生银行合肥分行形成119万元的借贷关系，并约定了借款期限、利息计算标准、还款方式及违约责任等； 证据2.《承诺书》、结婚证，证明陈啟云自愿对其与徐未前在婚姻关系存续期间产生的上述合同项下的债务承担共同偿还义务； 证据3.《担保合同》、他项权证及房产证、股东会决议，证明徐未前以其名下的房产为案涉借款提供房产抵押担保，并依法办理了抵押登记手续；另外，安徽和泰公司为徐未前的上述贷款提供连带责任保证担保； 证据4.个人账户对账单，证明民生银行合肥分行按约向被告发放了贷款119万元； 证据5.扣款回单，证明借款人已还款情况以及未按期还本付息，最后一次还款时间为2020年4月22日；截至2020年6月11日，被告尚欠原告借款本金993195.14元、利息39349.41元、罚息2582.12元，被告已严重违约； 证据6.《债权转让协议》、债转让通知送达记录，证明民生银行合肥分行将案涉合同所享有的债权及相应的权利全部转让给了江苏谦德益公司，并向各借款人进行了通知； 证据7.《送达地址确认书》，证明各被告与民生银行合肥分行在签订本案相关合同时，各被告确认了向其邮寄送达有关通知、相关法律文书的有效接收地址。 证据8.《诉讼、仲裁案件委托代理协议》、相应发票及转账单据，证明原告为实现债权所支付的律师代理费。 被告徐未前、陈啟云、安徽和泰公司未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论的权利。 本院经审查，对江苏谦德益公司提交上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认并在卷佐证，对其诉称的事实予以认定。 另经审理查明：民生银行合肥分行于2018年2月8日向徐未前发放贷款119万，贷款到期日为2027年4月7日，实际贷款执行年利率为7.84%，罚息执行年利率11.76%。在履行还款过程中，徐未前自2018年11月开始出现逾期还款情况，2019年11月违约情况更为严重，2020年4月22日最后一次还款32500元，此后再无还款记录。2020年7月22日，民生银行合肥分行将对徐未前享有的本案债权及相应的合同权利全部转让给了江苏谦德益公司，并同时通过邮寄送达及报纸公告方式向各被告发送债权转让通知。此债权转让后，徐未前还款76732元，截至2020年7月30日，徐未前尚欠江苏谦德益公司债权本金975187.33元、利息0元、罚息0元未还。 此外，江苏谦德益公司为实现本债权支付了律师代理费10000元。 本院认为：案涉《借款合同》、《担保合同》系原债权人民生银行合肥分行与债务人徐未前、担保人安徽和泰公司依法订立，合法有效，双方在合同项下发生的债权、债务关系受法律保护和制约，且徐未前抵押的房产已经双方在房产登记部门办理了抵押登记，原债权人依法享有对徐未前抵押房产的抵押权，且该抵押权未设置最高值，即包含了利息、罚息、律师费、诉讼费等在内。同时安徽和泰公司为徐未前的上述款项提供了连带责任保证担保。 由于徐未前在取得借款后未按约履行合同义务，构成违约，民生银行合肥分行遂将其享有对徐未前的案涉债权及合同约定的权利转让给江苏谦德益公司，并签订了《债权转让协议》，且履行了向债务人告知的义务，该债权转让行为合法有效，对徐未前产生效力。 江苏谦德益公司在受让民生银行合肥分行的债权后，继受了民生银行合肥分行在《借款合同》对徐未前享有的权利，也同时继受了民生银行合肥分行享有对徐未前抵押房产的抵押权和对保证人安徽和泰公司享有的权利。因此，作为债权受让人的江苏谦德益公司根据《借款合同》的约定宣布贷款提前到期，符合法律规定，故江苏谦德益公司要求徐未前立即支付剩余全部借款本金975187.33元，并按照借款合同约定的标准支付利息、罚息，理由正当，本院予以支持。由于本案借款发生在徐未前、陈啟云婚姻存续期间，且陈啟云出具《承诺书》表示自愿对徐未前的案涉债务承担共同还款责任，故本案债务应为徐未前、陈啟云二人共同偿还。江苏谦德益公司主张的律师费10000元，在合理的范围内，且已实际支付，该项请求本院予以支持。 同时对江苏谦德益公司向徐未前主张房产抵押权，要求以徐未前名下抵押的房产在折价、变卖或拍卖所得的价款中优先受偿上述应付款项，本院予以支持。另外，安徽和泰公司作为保证人应对徐未前、陈啟云的案涉债务承担连带保证责任。 综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十九条、第八十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十二条、第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告徐未前、陈啟云于本判决书生效之日起十日内偿还原告江苏谦德益商务信息咨询有限公司借款本金975187.33元、利息0元、罚息0元（利息、罚息暂计算至2020年6月11日，之后按合同约定的标准顺延计算至全部清偿之日止）； 二、被告徐未前、陈啟云于本判决书生效之日起十日内支付原告江苏谦德益商务信息咨询有限公司律师代理费10000元。 三、若被告徐未前、陈啟云未能按上述期限履行付款义务的，则原告江苏谦德益商务信息咨询有限公司有权对被告徐未前名下位于合肥市蜀山区安居苑67号2-02幢102室房产（产权证号：合产字第××号）在折价、变卖或拍卖所得的价款中就上述第一、二项应付款项优先受偿； 四、被告安徽和泰汽车租赁有限公司对被告徐未前、陈啟云的上述应付款项承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为7223元，由被告徐未前、陈啟云、安徽和泰汽车租赁有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  李成菊 二〇二〇年九月十日 书记员  沈梅梅 附：本案适用法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。 第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十二条保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，照约定。 3、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。