大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0214民初6075号原告：中国工商银行股份有限公司大连普兰店支行，住所地大连市普兰店区商业大街**，统一社会信用代码91210282818715248W。负责人：唐先炜，系该行行长。委托诉讼代理人：隋长军、张健，均系辽宁莲城律师事务所律师。被告：修景含，男，1980年12月5日出生，汉族，工人，住大连市普兰店区。被告：修有增，男，1953年10月2日出生，汉族，农民，住大连市普兰店区。被告：王桂荣，女，1953年11月8日出生，汉族，农民，住大连市普兰店区。原告中国工商银行股份有限公司大连普兰店支行（以下简称工商银行）与被告修景含、修有增、王桂荣金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人张健，被告修景含、修有增、王桂荣到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即偿还原告借款本金人民币57573.97元、利息人民币919.24元（截至2020年7月21日），合计58493.21元；2.请求判令被告按合同约定偿还自2020年7月22日起至还清借款之日止的利息、罚息、复利；3.请求确认原告的抵押权合法有效，原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；4.本案全部诉讼费由被告承担。事实与理由：2011年10月31日，被告与原告签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：被告向原告借款人民币25万元，用途为购房，贷款期限120个月；贷款的利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮5%确定；还款方式为按月等额本息还款，借款人未按合同约定偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为约定利率基础上加收50%确定。同时，被告自愿以位于普兰店市的房屋为抵押物为上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围为借款合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有的其他应付费用。该抵押已办理了抵押登记手续。我行于2012年1月5日发放了全部贷款，而后被告于2020年4月13日开始违约欠款，积欠本金10069.01元、积欠利息919.24元、贷款余额57573.97元，截至目前被告累计违约多次，我行曾多次向被告催收，但至今被告仍未依约还款。依据合同第十四条之约定，原告有权宣布合同立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。综上，根据我行与被告签订的有关合同以及法律有关规定，为维护原告的合法权益，现诉至贵院，希判如所请。被告修景含辩称，欠款属实，但是现在偿还所有的欠款有困难，因为自今年疫情开始到现在我只开了四个月的工资，家里还有一岁多的孩子，孩子还经常生病，昨天刚出院，所以我经济能力有限，如果没有疫情也不会发生欠款。被告修有增辩称，欠款属实，但是现在偿还所有的欠款有困难，因为经济能力有限，如果没有疫情也不会发生欠款。被告王桂荣辩称，欠款属实，但是现在偿还所有的欠款有困难，因为经济能力有限，如果没有疫情也不会发生欠款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对双方当事人无异议的《个人购房借款/担保合同》、贷款凭证、自营历史明细列表、不动产登记证明、房屋产权证复印件等，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年10月31日，原告（贷款人）与被告修景含（借款人）签订了《个人购房借款/担保合同》，约定：被告修景含向原告借款25万元，贷款用途为购买坐落于普兰店市房屋，借款期限120个月，借款人授权原告将借款划入大连房泉房地产开发有限公司在原告处开立的账户。还款方式为按月等额本息还款，贷款利率为人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮5%，还款日为每月10日；借款人未按合同约定偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为约定利率基础上加收50%确定。被告修景含自愿以位于辽宁省大连市普兰店市的房屋为抵押物为上述借款提供抵押担保，并于2017年10月9日办理了抵押登记，他项权证号为辽（2017）大连普兰店区不动产证明第03017011号，抵押担保的范围为借款合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有的其他应付费用。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成违约，贷款人有权宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。被告修景含、修有增、王桂荣分别在借款人和共同借款人处签名捺手印。2012年1月5日，原告按约将25万元划入大连房泉房地产开发有限公司在原告处开立的账户内，同时确定贷款到期日为2022年1月5日，用途为购住房，还款方式为等额，贷款逾期后利率上浮50％，被告修景含在贷款凭证上签字确认。自2020年4月10日起，被告修景含、修有增、王桂荣开始违约，截至2020年7月21日，本金余额为57573.97元，积欠利息919.24元，积欠本金10069.01元。本院认为，合法的合同关系受法律保护。原告工商银行与被告修景含、修有增、王桂荣签订的《个人购房借款/担保合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均应认定为有效。原告已按借款合同的约定履行了发放贷款的义务，被告借款后未按合同约定期限及时偿还原告贷款本息，已构成违约，依据合同约定和法律规定，应当承担违约责任，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，要求被告偿还未到期的全部贷款本息。同时，原告对三被告用以贷款抵押担保并办理了抵押登记的案涉房屋，在上述借款债权范围内享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、被告修景含、修有增、王桂荣于本判决生效后十日内共同给付原告中国工商银行股份有限公司大连普兰店支行贷款本金57573.97元及利息、罚息、复利（截至2020年7月21日利息为919.24元，并自2020年7月22日起至贷款还清之日止按合同约定的利率支付利息、罚息、复利）；二、原告中国工商银行股份有限公司大连普兰店支行对被告修景含、修有增、王桂荣共同设定抵押的位于辽宁省大连市普兰店市、他项权证号为辽（2017）大连普兰店区不动产证明第03017011号的房屋，在上述贷款债权范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期限给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。案件受理费631元、保全费675元（原告已预交），均由被告修景含、修有增、王桂荣共同负担，被告修景含、修有增、王桂荣于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人可向本院或同级的被执行财产所在地人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。当事人不履行生效文书确定义务的，人民法院有权扣押、冻结、划拨、变价其财产，予以信用惩戒、罚款、拘留。审判员 王 静二〇二〇年十二月一日书记员 孙玉颖附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。