山东省寿光市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁0783民初8119号 原告：山东寿光农村商业银行股份有限公司。住所地：寿光市银海路**。统一社会信用代码：91370700165696878D。 法定代表人：王学伟，董事长。 委托诉讼代理人：张俊武，男，1972年10月17日生，汉族，该行职工。 被告：王瑞昌，男，1986年11月15日生，汉族，住寿光市。 被告：刘文静，女，1985年3月1日生，汉族，住寿光市。 被告：冯树香，女，1972年10月14日生，汉族，住寿光市。 被告：王安华，男，1987年7月13日生，汉族，住寿光市。 被告：张晓芳，女，1988年9月3日生，汉族，住寿光市。 原告山东寿光农村商业银行股份有限公司与被告王瑞昌、刘文静、冯树香、王安华、张晓芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月21日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月9日公开开庭进行了审理。原告山东寿光农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人张俊武、被告王瑞昌、冯树香、王安华到庭参加诉讼，被告刘文静、张晓芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 山东寿光农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.法判令被告王瑞昌、刘文静偿还借款本金85298.49元及利息17844.63元（利息计算至2020年9月28日，以后另计），被告冯树香、王安华、张晓芳承担连带清偿责任；2.由被告王瑞昌、刘文静、冯树香、王安华、张晓芳承担案件受理费、保全费及其他诉讼费用。事实和理由：2018年1月24日，王瑞昌、刘文静（借款人王瑞昌配偶）经冯树香、王安华、张晓芳担保，向原告贷款100000元，还款期限为2019年1月16日，贷款已逾期，虽经原告多次催收拒不归还，截止到2020年10月20日，尚欠原告原告借款本金85298.49元及利息17844.63元（利息计算至2020年9月28日）。已对我行信贷资金构成了风险。 被告王瑞昌辩称，对借款本金及利息无异议。 被告冯树香辩称，对担保无异议。 被告王安华辩称，担保属实，对借款本金及利息无异议。 被告刘文静、张晓芳未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年1月25日，原告与被告冯树香、王安华、王瑞昌签订编号为（寿光农商行）个高保借字（2016）年第1-30号的《个人最高额联合保证借款合同》，合同第一条“借款人联保小组”约定，冯树香、王安华、王瑞昌自愿组成联保小组，对联保小组各成员自2016年1月25日起至2019年1月20日止，在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高余额（包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用）105万元提供最高额担保，王瑞昌的授信额度为20万元；借贷双方通过指定的借款人在贷款人处开立的账户办理借款资金的发放、支付与还款等业务。合同还约定，借款人按月结息，结息日为每月的20日，贷款到期清偿时利随本清；凡与指定账户相符并通过密码验证的操作均视为其本人授权实施，借款的放款、支付、还款、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准，涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力，双方确认贷款人业务系统或相关设备所形成的电子数据的有效性;按实际借款期限和约定执行利率计收利息；如未按借款合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿之日；对于应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利；保证期间为“自本合同第一条约定期限届满之日起二年”；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用；联保小组各成员共同承诺：借款人不按期归还借款本息时，小组其他成员自愿履行连带保证责任。 同日，被告王瑞昌、刘文静、王安华、张晓芳、冯树香共同向原告出具《共同清偿及连带责任担保书》，载明：借款人冯树香、王安华、王瑞昌自愿组成三人的联户联保小组。上述借款人及其财产共有人对《个人最高额联合保证借款合同》的内容知悉并了解，同意所有借款人按照合同约定取得、使用贷款（每笔借款的放款、支付、还款、金额、用途、期限、利率、利息计算等以相关业务档案、凭证记载为准），并承担连带保证责任，担保期间为合同约定的债务履行期限届满之日起两年。被告张晓芳、刘文静分别作为被告王安华、王瑞昌的财产共有人在《共同清偿及连带责任担保书》上签名捺印。 2018年1月24日，原告与被告王瑞昌签订贷转存凭证（借款借据），约定：贷款金额10万元，贷出日为2018年1月24日，到期日为2019年1月16日，月利率为6.525‰。 借款到期后，被告王瑞昌未按约定偿还借款本金和利息。截至2020年10月20日，王瑞昌尚欠原告借款本金85298.49元；截至2020年9月28日，尚欠利息17844.63元。保证人亦未承担保证责任。 上述事实，有原告提交的个人最高额联合保证借款合同、共同清偿及连带责任担保书、贷转存凭证（借款借据）、贷款账卡及利率变动明细表、身份证复印件、结婚证复印件及当事人陈述记录在案为证。 本院认为，原告与被告王瑞昌、冯树香、王安华签订的个人最高额联合保证借款合同，被告王瑞昌、刘文静、冯树香、王安华、张晓芳共同向原告出具的共同清偿及连带责任担保书，均系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。原告提交的个人最高额联合保证借款合同、贷转存凭证（借款借据）能够证明其作为贷款人已按合同约定向借款人王瑞昌提供了借款，王瑞昌作为借款人，未按约定向原告偿还借款本息，构成违约，应承担清偿责任。因被告王瑞昌、刘文静系夫妻，本案借款发生在夫妻关系存续期间，且被告刘文静在共同清偿及连带责任保证书中表明知悉借款并承诺一旦借款人不按期偿还借款本息时，对全部借款本息及相关费用承担连带保证责任。故应当认定本案债务为夫妻共同债务，被告刘文静应对所欠原告的借款本息负共同清偿义务。被告冯树香、王安华作为联保小组成员在个人最高额联合保证借款合同上签字，承诺在借款人不按期归还借款本息时，小组其他成员自愿履行连带保证责任，且仍在保证期间内，故被告冯树香、王安华应对本案债务承担连带清偿责任。被告张晓芳作为联保小组成员王安华的财产共有人，在共同清偿及连带责任担保书上签字，承诺对涉案借款提供连带责任保证，保证合同成立，且仍在保证期间内，故其应对本案债务承担连带清偿责任。被告刘文静、张晓芳均未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为放弃答辩和质证的权利。 综上所述，原告的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王瑞昌、刘文静于本判决生效后五日内偿还原告山东寿光农村商业银行股份有限公司借款本金85298.49元及利息17844.63元（利息计算至2019年9月28日，之后利息以85298.49元为基数按约定利率另行计算至实际履行之日止）； 二、被告冯树香、王安华、张晓芳对上述债务承担连带清偿责任；保证人承担保证责任后，有权向被告王瑞昌、刘文静追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1181元，保全费1170元，均由五被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 员 于学信 二〇二〇年十二月十日 法官助理 杨玉莹 书 记 员 孙悦峰