安徽省桐城市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0881民初3956号 原告：徐怀珠，男，1977年4月21日出生，汉族，农村居民，现住安徽省桐城市。 原告：方光友，男，1953年12月7日出生，汉族，农村居民，住安徽省桐城市。 两原告共同委托诉讼代理人：程伯友，桐城市大关镇法律服务所法律工作者。 被告：金海生，男，1965年10月20日出生，汉族，居民，住安徽省安庆市怀宁县。 被告：中国太平洋财产保险股份有限公司安庆中心支公司，住所地安徽省安庆市宜秀区中兴大街（菱北办事处办公楼****），统一社会信用代码91340800733039455D。 负责人：段金勇，该公司总经理。 委托诉讼代理人：杨文彬，该公司职员。 原告徐怀珠、方光友与被告金海生、中国太平洋财产保险股份有限公司安庆中心支公司（以下简称太平洋财保安庆公司）、天安财产保险股份有限公司安庆中心支公司（原告已撤回对其起诉）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告徐怀珠、方光友的共同委托诉讼代理人程伯友，被告金海生、被告太平洋财保安庆公司的委托诉讼代理人杨文彬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 徐怀珠、方光友向本院提出的诉讼请求：1、判令被告赔偿原告因交通事故造成的各项损失20000元（暂定，待司法鉴定后另行变更诉讼请求）；2、判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2019年12月15日07时00分，金海生驾驶皖Ｈ×××××号轻型普通货车，沿烟汕线由北向南行驶至1180公里500米处时，与由东向西行驶的徐怀珠驾驶的皖Ｈ×××××号小型普通客车，发生碰撞，造成徐怀珠、（皖Ｈ×××××车辆乘坐人方光友、徐德茂）受伤，双方车辆及道路安全设施、路边园林绿化、路边排水沟沟渠损坏的交通事故。事故发生后，原告徐怀珠、方光友被及时送至医院治疗。该事故经桐城市公安局交通警察大队现场勘察并作出第340881420190006767号道路交通事故认定书，认定：当事人金海生负全部责任；当事人徐怀珠无责任；当事人方光友无责任；当事人徐德茂无责任。皖Ｈ×××××号轻型普通货车在太平洋财保安庆公司投保了机动车交通事故责任强制保险和商业保险，交通事故发生在保险期限内。故诉至法院，请求人民法院依法判准原告的诉讼请求。 徐怀珠、方光友为支持其诉讼请求在举证期限内提供证据材料有： 1、徐怀珠、方光友身份证，徐怀珠机动车驾驶证、行驶证，徐怀珠驾驶的车辆机动车交通事故责任强制保险单、机动车辆保险单复印件各一份，证明两原告身份及天安财产保险安庆中心支公司承担无责赔偿参与本案诉讼，是本案适格被告。 2、被告金海生的机动车驾驶证、行驶证，机动车交通事故责任强制保险单、神行车保机动车保险单复印件各一份，证明事故车辆投保了交强险和商业三责险500000元，且不计免赔。 3、道路交通事故认定书一份，证明事故发生的时间、、地点及责任划分金海生负事故全部责任，徐怀珠、方光友、徐德茂无责任。 4、徐怀珠桐城华鑫医院门急诊病历一本、疾病证明书一份、出院记录一份、CT检查报告一份，医疗费发票五张（计币1334.4元），鉴定费发票一张（计币1300元），安徽永正司法鉴定所鉴定意见书一份，证明徐怀珠治疗经过及治疗费自己垫付1334.4元，支付鉴定费1300元，损伤程度评定为轻伤二级，误工期120日、护理期60日、营养期60日。 5、施救费发票一张（计币1800元），评估费发票一张（计币3000元），安徽德翔资产价格评估公司评估报告一份，证明原告徐怀珠支付施救费1800元，车辆评估费3000元，评估车损为76249元。 6、灌云县侍庄街道乔民村民委员会证明一份，连云港市土地承包经营权证复印件一份，户口簿复印件一份，证明原告误工费比照农、林、牧、副、渔业标准。 7、方光友桐城华鑫医院门急诊病历一本、疾病证明书一份、出院记录一份、CT报告单一份，医疗费发票三张（计币1406.5元），鉴定费发票一张（计币1300元），安徽永正司法鉴定所鉴定意见书一份，证明原告方光友治疗经过及医疗费为1406.5元，支付鉴定费1300元，伤残评定为十级，误工期120日、护理期60日、营养期60日。 8、桐城市新渡镇村民委员会证明一份，农村土地承包经营权证复印件一份，证明原告方光友误工费比照农、林、牧、副、渔业标准。 金海生辩称，对事故发生以及事故责任的认定没有异议。我的车辆投保了交强险和商业三责险500000元，且不计免赔，原告的合理损失，由保险公司赔偿。我为原告垫付了12170.99元，要求在本案中一并处理。 金海生提供的证据材料有： 1、医疗费发票复印件一份（原件交给太平洋财险怀宁公司了），证明我为原告垫付医疗费7070.99元。 2、证明一张，收条一张，证明我支付了5100元给原告。 3、安徽省祥鹏包装材料有限公司营业执照、记账凭证、安徽省祥鹏包装材料有限公司章程复印件各一份，证明我是公司股东，我没有从事营运活动。 太平洋财保安庆公司辩称，对事故发生以及事故责任的认定不持异议。被告金海生在我司投保情况属实。徐怀珠的车损，我司庭前申请了重新评估，请求法庭准许。两原告住院期间，我司为两原告各垫付了5000元，共计10000元，请求在本案中一并处理。我司认为被告金海生出险时在从事营运活动，其行为根据保险合同商业险条款的约定，属于商业险责任免除范畴，因此我司对原告主张的损失超出交强险范围的不予赔付。徐怀珠：医疗费，原告应当补全相关材料证实。住院伙食补助费、营养费，按40元/天计算。护理费，没有异议。误工费，根据原告代理人所说，原告系打工，不能按农林牧渔业标准计算，应当补全相关证据。交通费230元。鉴定费，评估费，车损，施救费，均不认可。车损，请求法院依法重新评估。精神抚慰金不应高于2000元。方光友：医疗费，原告应当补全相关材料证实。我司垫付的医疗费请法庭核实，应当纳入本案一并处理。住院伙食补助费、营养费，按40元/天计算。护理费，没有异议。误工费，原告应当补全证据证明。交通费230元。残疾赔偿金没有异议。鉴定费我司不承担。精神抚慰金不应高于6000元。商业险我司免除赔偿责任。我司不是实际侵权人，不承担诉讼费、评估费。 太平洋财保安庆公司提供的证据材料有： 1、事发时第一现场照片，被告金海生车险理赔笔录，证明事故发生时车辆后货箱装载了电化铝材料。被告金海生陈述其使用皖Ｈ×××××车辆从事营运活动。 2、投保单，商业险条款，证明根据保险合同商业险条款中第九条第5项约定，车辆改变使用性质属于商业险责任免除范畴，我司对原告主张的损失超出交强险部分不予承担。且该免责事由已向被保险人尽到明确告知、解释说明义务。 3、支付回单两份，证明我司为两原告各支付医疗费5000元。 金海生对原告证据质证意见如下： 原告证据，没有异议。 太平洋财保安庆公司对原告证据质证意见如下： 原告证据1、2、3，没有异议。原告证据4，真实性没有异议，原告提供的相关医疗费均是原告出院后产生的医疗费，应当提供病历等材料证明。鉴定费真实性没有异议，同答辩意见。鉴定报告，没有异议。原告证据5，施救费发票有异议，开票日期是2020年6月9日，与出险时间跨度较大，没有施救里程及标准。评估费发票无异议，同答辩意见，我司不承担。评估报告，有异议，该评估报告系原告自行委托，对评估材料各方当事人未进行质证，不能作为认定原告车损的依据，且报告中评估的价格也没有提供相关市场调研情况作为支撑，评估的维修费工时明显高于当地市场标准。因此，我司申请对车损进行重新评估。原告证据6，村委会的证明真实性有异议，原告是在安徽省境内出险，并且徐怀珠的车辆也在安徽省境内购买保险，所以我司有理由相信原告长期在安徽活动，并不能证明在该区域外的工作和生活情况，且土地承包经营权证系复印件，该证户主姓名并非原告本人，是原告的父亲徐德华。户口簿复印件没有异议。原告证据7，方光友的医疗费也是出院之后产生的，原告没有提供病历等证据证明。鉴定费发票，真实性无异议，同答辩意见。鉴定报告无异议。原告证据8，村委会证明的真实性请求法庭予以核实，我司认为原告事发时已经超出退休年龄，其劳动能力不及青壮年，不应按照农林牧渔业标准计算其误工费。土地承包经营权证系复印件，应当提供原件核实。 两原告对金海生证据质证意见如下： 被告证据1、2，真实性没有异议。被告证据3，三性没有异议，能够证明金海生是该公司的股东。 太平洋财保安庆公司对金海生证据质证意见如下： 被告证据1，不是原件，原告是在桐城市出险，如果按金海生所说将发票交给了怀宁公司，我司认为公司不会在材料不全的情况下收金海生发票的，庭后核实。被告证据2，没有异议。被告证据3，公司章程，我司通过网上查询及工商部门查询，均没有查到金海生的信息。章程系2016年出具的，至今四年之久，该股权是否转让或变卖，我司也不清楚。 两原告对太平洋财保安庆公司证据质证意见如下： 被告证据1，从现场照片可以看出，车子上面的货物是电化铝，可以看出金海生拉货不是从事营运活动，是自己给自己公司拉货。从询问笔录第二页倒数第八行，请问:你货物是否收钱?金海生回答:是三环集团直接付运费给我，我是长期给三环集团运货，运费差不多三个月一结。这段话与金海生所提交的证据不符，这种问话是诱导性的问话，金海生在签字的时候也没有看到这一点，与金海生真实意思的表达不一致，所以该询问笔录不能作为定案依据。被告证据2，真实性没有异议，对关联性有异议，因为该保险条款，金海生虽然签了字，但保险公司没有履行告知义务，所以该保险条款与本案没有关联性。被告证据3，真实性没有异议，证明目的有异议，两原告没有领取该笔费用。 金海生对太平洋财保安庆公司证据质证意见如下： 被告证据1，笔录是当时我随便一答的，我说的三个月一结是付工资的钱。被告证据2，投保单是我签字的，但保险公司的人没有对我说，保险公司的人让我签字，我就签了字。被告证据3，没有异议。 本院经审理认定事实如下：对当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。原告徐怀珠、方光友收入来源主要从事农业生产及打工。2019年12月15日07时00分，金海生驾驶皖Ｈ×××××号轻型普通货车，沿烟汕线由北向南行驶至1180公里500米处时，与由东向西行驶的徐怀珠驾驶的皖Ｈ×××××号小型普通客车发生碰撞，造成徐怀珠、（皖Ｈ×××××车辆乘坐人方光友、徐德茂）受伤，双方车辆及道路安全设施、路边园林绿化、路边排水沟沟渠损坏的交通事故。事故发生后，原告徐怀珠被及时送至桐城华鑫医院住院治疗至2020年01月07日，医院诊断为：1、右侧多发性肋骨骨折（3-6肋）；2、胸骨骨折；3、右侧头皮挫伤。出院医嘱：1、出院带药；2、用药指导；3、康复指导：避免剧烈运动，建议休息1月；4、饮食指导：加强营养；5、随访和复诊：定期复查，不适随访。支付医疗费8583.24元（其中，太平洋财保安庆公司垫付5000元，金海生垫付2248.84元）。方光友在桐城华鑫医院住院治疗至2020年01月07日，医院诊断为：1、双侧多发性肋骨骨折（左侧3-6肋，右侧3-4肋）；2、胸骨柄骨折；3、下唇部、左膝部皮肤挫伤；4、2型糖尿病。出院医嘱：1、出院带药；2、用药指导；3、康复指导：避免剧烈运动，建议休息1月；4、饮食指导：加强营养；5、随访和复诊：定期复查，不适随访，糖尿病建议相关科室进一步治疗。原告方光友支付医疗费8477.49元（其中太平洋财保安庆公司垫付5000元，金海生垫付2070.99元）。金海生垫付护理费2800元，支付现金2300元。2020年6月9日，原告徐怀珠支付皖Ｈ×××××＊劳务＊道路交通施救费1800元。2019年12月16日，桐城市公安局交通警察大队作出第340881420190006767号道路交通事故认定书，认定：当事人金海生的行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》有关第三十八条：“车辆、行人应当按照交通信号通行；遇有交通警察现场指挥时，应当按照交通警察的指挥通行；在没有交通信号的道路上，应当在确保安全、畅通的原则下通行。”之规定。当事人金海生负全部责任；当事人徐怀珠无责任；当事人方光友无责任；当事人徐德茂无责任。安徽德翔资产价格评估有限公司受徐怀珠的委托，对皖Ｈ×××××号小型普通客车损失金额进行评估。2020年6月2日，安徽德翔资产价格评估有限公司作出皖Ｈ×××××奇瑞牌小型普通客车“2019年／12／15”交通事故车辆损失价值报告，评估结论为：评估标的皖Ｈ×××××奇瑞牌小型普通客车损失价值为76249元，支付评估费3000元。2020年7月17日，本院依法委托安徽永正司法鉴定所分别对原告徐怀珠、方光友伤残等级、误工期、护理期、营养期进行鉴定。2020年8月13日，安徽永正司法鉴定中心作出司法鉴定意见书，鉴定意见为：1、被鉴定人徐怀珠右侧第3-7肋骨骨折，胸骨骨折，其损伤程度评定为轻伤二级，未达到伤残等级标准。2、被鉴定人徐怀珠的误工期评定为120日，护理期评定为60日，营养期评定为60日。支付鉴定费1300元。2020年8月17日，安徽永正司法鉴定中心作出司法鉴定意见书，鉴定意见为：1、被鉴定人方光友双侧肋骨多发性骨折，其伤残等级评定为十级。2、被鉴定人徐怀珠的误工期评定为120日，护理期评定为60日，营养期评定为60日。支付鉴定费1300元。皖Ｈ×××××号轻型普通货车在太平洋财保安庆公司投保了机动车交通事故强制保险和商业保险，交通事故发生在保险期限内。2020年9月2日，原告诉至本院要求被告赔偿各项损失20000元（暂定）。随之变更诉讼请求，要求被告赔偿原告徐怀珠因此事故遭受的精神抚慰金5000元、医疗费1334.4元、护理费8132.4元（135.54元／天×60天）、营养费3000元（50元／天×60天）、住院伙食补助费1150元（50元／天×23天）、误工费15424.8元（128.54元／天×120天）、交通费1000元、鉴定费1300元、评估费3000元、施救费1800元、评估车损76249元，合计117390.6元。原告方光友因此事故遭受的医疗费1406.5元、住院伙食补助费1150元（50元／天×23天）、营养费3000元（50元／天×60天）、护理费8132.4元（135.54元／天×60天）、误工费15424.8元（128.54元／天×120天）、交通费1000元、鉴定费1300元、残疾赔偿金48402元［（20年-7年）×10%×37540元／年］、精神抚慰金8000元，合计88215.7元，以上两项共计205606.30元，要求被告赔偿。 案在审理中，太平洋财保安庆公司向本院提出书面申请要求对原告徐怀珠的皖Ｈ×××××号小型普通客车在交通事故中损失价值进行重新鉴定。2020年10月12日，本院依法委托天正国际保险公估对原告徐怀珠的皖Ｈ×××××号小型普通客车在交通事故中损失进行重新鉴定。2020年11月12日，天正国际保险公估作出评估报告，评估结论为：皖Ｈ×××××号小型普通客车车辆损失金额为62895元。后原告徐怀珠提出书面申请，撤回要求被告赔偿车辆损失的诉讼请求。 本院认为，被告承认原告的诉讼请求部分，不违反法律规定。本院予以支持。关于原告的各项诉求是否合法、合理。公民的生命健康权受法律保护。侵害公民身体造成伤害的，应当赔偿医疗费、因误工减少的收入、残废者生活补助费等费用。本起交通事故经交警部门认定，金海生负全部责任，徐怀珠、方光友无责任，本院予以确认。因此，被告金海生应承担全部赔偿责任。机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。超过责任限额的部分，按照下列方式承担赔偿责任：机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。皖Ｈ×××××号轻型普通货车在太平洋财保安庆公司投保了机动车交通事故责任强制险和商业保险（第三者责任险，不计免赔）。因此，被告太平洋财保安庆公司应当在交通事故责任强制保险赔偿限额内赔偿原告的精神抚慰金、残疾赔偿金、护理费、交通费、误工费、医疗费、住院伙食补助费、营养费、财产损失等，超过交通事故责任强制保险责任限额的部分，按合同约定赔偿。医疗费的赔偿数额，按一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。因此，原告徐怀珠的医疗费为8583.24元，方光友的医疗费为8477.49元。根据《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》的规定，因侵权致人精神损害，造成严重后果的，人民法院可以根据受害人一方的请求判令侵权人赔偿相应的精神损害抚慰金。原告徐怀珠因被告金海生的过错，导致其右侧多发性肋骨骨折、胸骨骨折，构成轻伤二级，给其精神上带来了一定的痛苦，故本院酌定原告徐怀珠的精神抚慰金3000元。原告方光友因被告金海生的过错，导致其双侧多发性肋骨骨折、胸骨柄骨折，给其精神上带来了一定的痛苦，故本院酌定原告方光友的精神抚慰金7000元。残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。2019年安徽省常住居民人均可支配收入37540元，农、林、牧、渔业就业人员年平均工资46917元即128.54元／天，居民服务、修理和其他服务业就业人员年平均工资49472元即135.54元／天。原告徐怀珠住院23天，其误工期、护理期、营养期经鉴定机构鉴定分别为120日、60日、60日。因此，原告徐怀珠的住院伙食补助费为920元（40元／天×23天）、误工费为15424.80元（128.54元／天×120天）、护理费为8132.40元（135.54元／天×60天）、营养费为2400元（40元／天×60天）。原告方光友住院23天，其误工期、护理期、营养期经鉴定机构鉴定分别为120日、60日、60日。因此，原告方光友的残疾赔偿金为48802元［37540元／年×（20-7）年×10%］、住院伙食补助费为920元（40元／天×23天）、误工费为15424.80元（128.54元／天×120天）、护理费为8132.40元（135.54元／天×60天）、营养费为2400元（40元／天×60天）。虽然原告未提供交通票据，但本院考虑到原告就诊及事故处理必然发生相应交通费用，本院酌定原告徐怀珠、方光友的交通费分别为800元、800元。 关于被告保险公司是否承担鉴定费、诉讼费。保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。本案鉴定费系原告徐怀珠、方光友为确定其损失程度所支付的必要、合理的费用。因此，对被告太平洋财保安庆公司提出根据保险合同约定保险公司不承担鉴定费之抗辩意见，本院不予采纳。道路交通事故损害赔偿纠纷案件保险公司是否承担诉讼费，适用《诉讼费用交纳办法》，因此，被告太平洋财保安庆公司提出根据保险合同约定保险公司不承担诉讼费之抗辩意见，与法相悖，本院不予采纳。 关于被告太平洋财保安庆公司其商业保险是否免责。被告金海生向本院提交了安徽省祥鹏包装材料有限公司的公司营业执照、章程、记账凭证等，证明事故车辆为非营运车辆，但发生保险事故后，保险公司对金海生进行车险理赔询问时，被告金海生明确表示事故车辆装载的是叁环集团的货物，其长期给叁环集团运货，该公司直接给运费等。被告金海生所提交的公司章程并非市场监督部门的备案材料，虽有记账凭证等，但未提供转款记录，无法核实资金支付的真实性，且即使款项支付发生，也仅为债权关系，无法证明金海生的股东身份，因此，可以认定被保险车辆在发生事故时从事营运业务。案涉的机动车投保单上明确载明被保险机动车为非营业用车，该投保单特别约定：“如出险时使用性质发生变化，保险人不负赔偿责任”。被告金海生按照非营业用车进行投保，在投保期间改变被保险车辆的使用性质，将保险车辆从事营运业务，因此，对被告太平洋财保安庆公司提出商业险免赔的抗辩意见，本院予以采纳。原告徐怀珠提出书面申请，撤回要求被告赔偿车辆损失的请求，本院予以准许，因此，对其车辆损失，本案不作处理，原告可以与被告协商解决，或另行主张权利。 综上所述，为保护当事人的合法权益，依据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、第四十八条和《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十四之规定，判决如下： 一、原告因此事故造成的损失：徐怀珠精神抚慰金3000元、护理费8132.40元、交通费800元、误工费15424.80元、医疗费8583.24元、住院伙食补助费920元、营养费2400元、施救费1800元、鉴定费1300元，合计42360.44元；方光友精神抚慰金7000元、残疾赔偿金48802元、护理费8132.40元、交通费800元、误工费15424.80元、医疗费8477.49元、住院伙食补助费920元、营养费2400元、鉴定费1300元，合计93256.69元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司安庆中心支公司在交通事故事故责任强制保险赔偿限额内赔偿121800元（伤残赔偿限额110000元，医疗费用赔偿限额10000元，财产损失赔偿限额1800元），扣除其已付款10000元，还应赔偿111800元，（此款拨付桐城市人民法院，开户行：中国农业银行股份有限公司桐城市支行，账号：62×××65），被告金海生赔偿13817.13元，扣除其已付款9419.83元，还应赔偿4397.30元，限于本判决生效后十日内付清。 二、驳回原告徐怀珠、方光友其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2828元，减半收取1414元，由被告金海生负担214元，被告中国太平洋财产保险股份有限公司安庆中心支公司负担1200元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员  雷经天 二〇二〇年十一月二十日 书记员  笪祖曼 附：相关法律条文 《中华人民共和国道路交通安全法》 第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。超过责任限额的部分，按照下列方式承担赔偿责任： （一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。 （二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故的，由机动车一方承担责任；但是，有证据证明非机动车驾驶人、行人违反道路交通安全法律、法规，机动车驾驶人已经采取必要处置措施的，减轻机动车一方的责任。 交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意造成的，机动车一方不承担责任。 《中华人民共和国侵权责任法》 第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。 第二十二条侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。 第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。