天津市河东区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0102民初6599号原告：中国建设银行股份有限公司天津津城支行，住所地天津市和平区小白楼街大沽北路**。负责人：刘虹，该行行长。委托诉讼代理人：张兰芳，天津益清律师事务所律师。委托诉讼代理人：裴建媛，天津益清律师事务所实习律师。被告：朱奕璋，男，1988年8月5日出生，汉族，户籍地湖北省武汉市东西湖区。被告：荣璐璐，女，1988年10月1日出生，汉族，户籍地湖北省孝感市孝**。原告中国建设银行股份有限公司天津津城支行（以下简称“津城支行”）与被告朱奕璋、被告荣璐璐借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告津城支行的委托诉讼代理人张兰芳到庭参加诉讼。被告朱奕璋、被告荣璐璐经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。津城支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告朱奕璋和荣璐璐共同偿还借款本金512392.61元、截至2020年7月31日所拖欠的利息8139.11元、罚息111.31元，共计人民币520643.03元；2.依法判令被告朱奕璋和荣璐璐按照编号为120625400-2012-20150422854的《个人住房（商业用房）借款合同》约定向原告支付以上款项自2020年8月1日至实际偿还之日产生的利息、罚息；3.依法判令原告的债权未受完全清偿时，有权解除双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，并有权以被告朱奕璋名下的抵押物（天津市武清区××庄街××路××花园××号楼××号房屋）折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；4.依法判令二被告承担本案诉讼费用。后津城支行放弃第3项诉讼请求中判令原告的债权未受完全清偿时，有权解除双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的主张。事实与理由：被告因购买天津市武清区××庄街××路××花园××号楼××号房屋资金不足，与原告签订编号为120625400-2012-20150422854《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定借款伍拾陆万元整（￥560000）；借款期限为叁佰陆拾个月（即2015年1月4日至2045年1月4日）；还款采取等额本息还款方式；合同同时约定借款人未按本合同约定在还款期内足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布贷款立即到期，且自逾期之日起，按合同约定计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。被告为该笔借款同时提供房屋抵押担保。抵押担保的范围为:借款本金及利息（包括复利和罚息）、乙方应支付的违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。另外，被告荣璐璐与朱奕璋属夫妻关系，并签署《借款人配偶声明与保证》，同意抵押并承诺与朱奕璋共同偿还贷款，故被告荣璐璐应对此贷款承担共同还款责任。上述借款合同签订后，原告已依约履行了其合同义务，按时发放了全额贷款，而被告至今已连续多期未偿还过贷款，原告措辞催要无果，故为维护原告之合法权益，特提起诉讼。朱奕璋、荣璐璐未到庭未作答辩亦未提交证据。津城支行围绕其诉讼请求提交如下证据：1.《个人住房（商业用房）借款合同》复印件1份，含特别签订条款；2.天津市房屋登记证明复件1页；3.贷款账户基本信息1份；4.个人贷款支付凭证复印件1份；5.结婚证复印件1份；6.中国建设银行个人住房借款申请及贷款调查申报审批表复印件1份。津城支行提交的上述证据与其陈述相一致，具有真实性、合法性，与本案具有关联性，本院予以确认。依据上述证据及当事人的当庭陈述，本院确认事实如下：2015年1月5日，津城支行与朱奕璋签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：120625400-2012-20150422854），津城支行为贷款人，朱奕璋为借款人。合同约定：津城支行向朱奕璋提供贷款人民币560000元，用于购买位于天津市武清区××庄街××路××花园××号楼××号的房屋；借款期限360个月，自2014年12月3日至2044年12月3日止，合同所载的借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整，贷款支付凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮0%；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；朱奕璋采用等额本息还款方式按月还款；朱奕璋不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项构成违约，津城支行有权宣布贷款立即到期，要求朱奕璋立即清偿借款本息及相关费用；对于未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；朱奕璋自愿以借款购买的位于天津市武清区××庄街××路××花园××号楼××号的房屋设定抵押，抵押担保的范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。后朱奕璋作为抵押人将上述房屋办理了抵押权预告登记，津城支行取得《天津市房屋登记证明》。2015年1月4日，津城支行全额发放了贷款。朱奕璋在使用借款购买房屋后，未按照合同约定还款，截至2020年7月31日，尚欠津城支行借款本金512392.61元、利息8139.11元、罚息111.31元，上述合计520643.03元。另查，2014年12月3日，荣璐璐在《中国建设银行个人住房借款申请及贷款调查申报审批表》上“借款人配偶声明与保证”部分及“抵押人声明与保证”部分签字，“借款人配偶声明与保证”部分载明“本人是借款人朱奕璋的配偶，……本人同意借款人向你行申请贷款，同意用本申请书所列的抵（质）押物抵（质）押，并承诺与借款人共同偿还贷款”。另，经本院核实，涉诉天津市武清区××庄街××路××花园××号楼××号房屋已办理初始登记业务，朱奕璋取得预购商品房预购登记，津城支行取得抵押权预告登记。本院认为，涉案《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。本案中，津城支行履行了发放贷款的合同义务，朱奕璋未按合同约定偿还津城支行借款本息，系违约行为，应承担本案的民事责任。津城支行要求朱奕璋一次性偿还全部剩余借款本息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，予以支持。另，双方于合同中明确约定朱奕璋以涉诉房屋作为抵押物向津城支行提供抵押担保，该合同不违反法律规定，且双方已经办理了相应抵押权预告登记，该预告登记具有物权排他性，涉诉房屋已办理初始登记业务，具备办理正式抵押登记条件，故津城支行据此要求对处分抵押物所得价款优先受偿的诉讼请求，亦予以支持。荣璐璐作为朱奕璋的配偶，明确知晓该借款用于购买房屋居住，为家庭日常生活所负债务，且荣璐璐亦承诺同意与朱奕璋共同偿还借款，故对于夫妻关系存续期间朱奕璋所负该债务，荣璐璐应承担共同偿还责任。朱奕璋、荣璐璐经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃己方答辩及质证的权利，不影响本案审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条、第一百九十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国物权法〉若干问题的解释（一）》第四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、朱奕璋、荣璐璐应于本判决发生法律效力之日起十日内向中国建设银行股份有限公司天津津城支行支付借款本金512392.61元、截至2020年7月31日的利息8139.11元、罚息111.31元，上述合计520643.03元，及自2020年8月1日起至实际给付之日止的利息、罚息，按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定和中国人民银行规定计算；二、如朱奕璋、荣璐璐未履行上述给付义务，中国建设银行股份有限公司天津津城支行对朱奕璋抵押的位于天津市武清区××庄街××路××花园××号楼××号的房屋折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过中国建设银行股份有限公司天津津城支行债权数额的部分归朱奕璋所有，不足部分由朱奕璋、荣璐璐继续清偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9006元，公告费900元，保全费3123.22元，由朱奕璋、荣璐璐负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  齐 明审 判 员  周 畅人民陪审员  石玉松二〇二〇年十二月二十九日书 记 员  吴 希本案引用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国物权法〉若干问题的解释（一）》第四条未经预告登记的权利人同意，转移不动产所有权，或者设定建设用地使用权、、地役权抵押权等其他物权的，应当依照物权法第二十条第一款的规定，认定其不发生物权效力。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。