广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初23416号原告：佛山市南海京能小额贷款有限公司，住所地广东省佛山市南海区**********第四层，统一社会信用代码914********265266G。法定代表人：丘忠，任董事长。委托诉讼代理人：吴楠茜，广东金舵律师事务所律师。被告：朱俊杰，男，1995年4月10日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区**************，公民身份号码440************036。被告：彭小玲，女，1993年2月16日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区*****************，公民身份号码440************627。原告佛山市南海京能小额贷款有限公司诉被告朱俊杰、彭小玲小额借款合同纠纷一案，本院于2020年9月14日立案受理后，依法适用简易程序于2020年10月20日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人，两被告经本院传票传唤没有到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.两被告向原告偿还借款本金731541.49元及利息51451.75元，罚息51451.75元、违约金36577.07元（以731541.49元为本金从2020年1月20日起计算至实际清偿之日止，按每月1%分别计算的利息、罚息，暂计至2020年8月20日）；2.被告承担原告因本案产生的担保费2760元；3.被告承担原告因本案产生的律师费49000元；4.原告对被告朱俊杰名下位于佛山市顺德区****办事处高黎社区居民委员会外环路佳兆业金域花园19座1803号（权属号为粤（2017）顺德区不动产权第1117083002号）在上述债权范围内享有优先受偿权。被告承担本案诉讼费用、财产保全费。事实和理由：2019年11月1日，原告与两被告签订了编号为京能201910175（S）授信协议，约定原告向被告提供75万元的授信额度。同日，原告与两被告签订了编号为京能201910175-1的《借款合同》，约定被告向原告借款，借款本金为75万元，期限自2019年10月28日至2024年10月27日止，合同期限内的借款月利率为1%。合同第二条约定，被告朱俊杰自愿将其名下位于佛山市顺德区****办事处高黎社区居民委员会外环路佳兆业金域花园19座1803号房抵押给原告。合同第十条第二款约定被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权自逾期之日起就逾期归还部分按合同约定的贷款利率加收100%的罚息，并有权根据当期逾期本金或利息总额的5%按次收取违约金。同日，原告与被告朱俊杰签订了《最高额抵押保证合同》，并办理了抵押登记。原告于2019年11月20日向被告支付借款75万元。但被告在收取上述借款后未按合同约定付息还本。原告多次催促被告还款，但被告均未履行任何还款义务，为维护原告合法权益，原告遂提起本案之诉。两被告没有答辩也没有提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告经本院合法传唤没有到庭，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。经审查，原告提供的证据，与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证，并据此认定原告所诉事实属实。并查明，案涉《借款合同》约定还款方式为每月20日计息，分60次还本。被告朱俊杰将案涉房产抵押给原告之前，已将该房产抵押给中国农业银行股份有限公司顺德分行，并办理了抵押登记。两被告已归还借款本金18458.51元及至2020年1月19日的利息。另查明，原告委托广东金舵律师事务所指派的律师作为本案的诉讼代理人，双方签订的《民事委托代理合同》约定，本案律师费49000元。原告为申请财产保全，向阳光财产保险股份有限公司广州分公司投保了诉讼财产保全责任保险。为此，原告支付保险费2760元。原告起诉后，本院向两被告邮寄送达应诉材料，邮件于2020年9月22日签收。本院认为，原告未持有金融许可证，属于非金融机构法人，故其与借款人之间的借贷纠纷应适用有关民间借贷的法律规定处理。原告与两被告之间的借贷关系，合法有效。原告已依约向两被告发放借款750000元，两被告自2020年1月20日起未按约定偿还借款本息，已构成违约，故原告主张两被告提前归还所有借款本金、利息、罚息的主张，符合双方合同约定，没有违反法律规定，本院予以支持。原告与两被告签订的借款合同中约定了借款期内月利率为1%，逾期还款的按合同约定的贷款利率加收100%计算罚息，即罚息年利率为24%。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。”原告主张按月利率1%分别计算利息和罚息，即年利率24%，已超出法律规定，故罚息应按合同成立时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率16.8%计算。本院向两被告邮寄送达应诉材料，邮件于2020年9月22日签收，故借款于该日提前到期。到期日前应以每期逾期的欠款本金为基数计算罚息，自到期日起以所有欠款本金为基数计算罚息。也即，两被告应支付自2020年1月20日起至2020年9月21日期间的分期利息56283.14元及罚息3846.22元，于2020年9月22日起以全部尚欠借款本金731541.49元按年利率16.8%计算罚息予原告（具体计算方法详见附表）。原告主张的罚息超出部分及违约金，缺乏依据，本院不予支持。本案借款合同已明确约定，被告违约的，应赔偿原告的律师费损失。但从原告起诉的标的金额及本案的难易程度来看，其主张的律师费过高，本院酌定调整律师费为28000元。原告请求两被告承担其已付的财产保全保险费2760元，已提供相应证据，且符合合同约定，故本院予以支持。原告与被告朱俊杰设定的抵押权具有担保效力，原告可以在两被告不清偿相关欠款时按抵押顺位行使抵押权。两被告经本院合法传唤没有到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱俊杰、彭小玲应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金731541.49元、利息56283.14元、罚息3846.22元及以借款本金从2020年9月22日起至清偿日止按年利率16.8%计付的罚息予原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；二、被告朱俊杰、彭小玲应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费28000元、财产保全责任保险费2760元予原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；三、在被告朱俊杰、彭小玲不履行上述第一、二项付款义务时，原告佛山市南海京能小额贷款有限公司有权以被告朱俊杰所有的位于佛山市顺德区****办事处高黎社区居民委员会外环路佳兆业金域花园19座1803号[粤（2019）佛顺不动产证明第0083949号]折价或者以拍卖、变卖该财产的价款按抵押顺位优先受偿；四、驳回原告佛山市南海京能小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取6513.91元、财产保全费5000元，合共11513.91元（原告已预交），由原告负担1124.91元，由两被告共同负担10389元并应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳，逾期缴纳，本院将依法强制执行。对原告已预交的诉讼费用10389元在本判决发生法律效力后经原告申请，本院退还予原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  叶水凤二〇二〇年十一月二十七日书记员  李海蓝附表：期数本金应还利息罚息起算日罚息截止日天数年利率罚息39367.937315.412020-2-202020-9-2121516.8%927.0449461.617221.742020-3-202020-9-21186810.0259556.227127.122020-4-202020-9-21155681.7669651.787031.562020-5-202020-9-21125555.3179748.306935.042020-6-202020-9-2194421.7789845.786837.562020-7-202020-9-2164290.0399944.246739.102020-8-202020-9-2133151.041010043.686639.662020-9-202020-9-2129.2511435.95合计56283.143846.22