广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0102民初869号 原告：交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行，住所地广西壮族自治区南宁市人民东路**，统一社会信用代码91450102898281068X。 负责人：江洲，该分行行长。 委托诉讼代理人：农美春，广西天狮灵动律师事务所律师。 委托诉讼代理人：史本奎，广西天狮灵动律师事务所律师。 被告：李家宁，男，1978年1月1日出生，汉族，住江苏省赣榆县。 案由：信用卡纠纷 适用程序：简易程序（）普通程序（√） 立案时间：2020年2月26日 开庭时间：2020年9月21日 当事人到庭情况： 原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行（以下简称交行广西区分行）：委托诉讼代理人农美春、史本奎到庭 被告李家宁：未到庭 原告诉请要点 原告向本院提出诉讼请求：1、被告向原告偿还透支信用卡本金86230.4元；2、被告向原告支付违约金1628.02元、手续费1080元、利息37414.26元（利息暂计至2019年10月23日，以后续计至被告还清之日止，以86230.4元为基数，按每日万分之五计算）；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年1月15日，被告向原告申领了一张交通银行信用卡（卡号：62×××33）。从2017年2月13日开始，被告使用该信用卡进行消费，但未能按约履行还款义务，至2019年10月23日止共欠原告透支本金86230.4元、违约金1628.02元、手续费1080元、利息37414.26元构成违约。 被告答辩要点 被告李家宁未答辩，亦未提交证据。 分析与认定 本院经审理认定，2017年1月15日，被告李家宁（乙方）填写借记卡申请表，向原告交行广西区分行（甲方）申领一张交通银行信用卡,为此双方签订一份《交通银行太平洋个人信用卡领用合约》（以下简称《领用合约》），在同意共同遵守适用的法律法规和监管政策，以及《交通银行太平洋信用卡章程》（以下简称《章程》）的前提下，就申领和使用太平洋个人贷记卡或准贷记卡（下称信用卡）事宜达成本合约。双方约定：甲方有权根据乙方的申请资料和资信状况和洗钱风险评估情况等信息决定是否核发信用卡、并核定信用卡等级、信用额度和担保条件等；甲方将按于乙方约定的方式，通过信函、电子邮件或手机信息等渠道按月向乙方提供对账单；除甲方另有规定外，乙方除预借现金外的交易记账日起至到期还款日止为免息还款期，乙方在免息还款期内偿还对账单记载的全部应付款项的，无须支付除预借现金外交易的透支利息，乙方贷记卡具体到期还款日以对账单记载的日期为准；如乙方在到期还款日前未能全额偿还应付款项，乙方可以选择按记账单记载的最低还款额进行还款，但若乙方未能在当期账单周期记载的到期还款日前偿还最低还款额的，则视为乙方违约，甲方有权根据下列标准按账单周期向乙方收取当期违约金：（1）乙方最低还款额未偿还部分不超过200元，则甲方有权按照10元的标准向乙方收取违约金；（2）乙方最低还款额未偿还部分超过200元，则甲方有权按照最低还款额未还部分金额的5%向乙方收取违约金。若乙方未按本合约约定按期向甲方支付违约金，则甲方有权将该笔违约金持续计入乙方后续生成的对账单中直至乙方金额支付完毕，最低还款额由10%一般消费余额、10%预借现金余额、利息余额、分期余额、其他应付费用余额及上期最低还款额未还部分组成；如有下列情形之一的，乙方不享受免息还款期待遇，甲方将按规定利率计收从交易记账日至还款记账日的透支利息，并按月计收复利：（1）乙方未能在到期还款日前全额偿还应付款项（包括但不限于选择享受最低还款额待遇），甲方将对除预借现金外的全部透支交易额（包括已偿还部分）计收透支利息；（2）乙方预借现金的，甲方将对全部预借现金交易额计收透支利息；透支利率为日利率0.035%至0.05%；信用额度境内人民币取现手续费每笔收取交易金额的1％，最低每笔人民币10元；信用额度境内人民币柜面转账手续费为（每笔）收取交易金额的1％，最低每笔人民币10元；乙方同意，甲方可在适用法律许可的范围内不时对本合约及其附件（包括但不限于收费表的内容）进行修改，经甲方营业网点或官方网站提前至少45天公告后生效；乙方可在公告期内自行选择是否继续使用信用卡，如乙方未在公告期内办理销户，即视为其同意受并遵守修改后的本合约及其附件；信用卡申请表和申请资料、收费表均是本合约的附件和重要组成部分。合约还对其他有关事宜作了约定。 经审核，原告向被告发放了一张卡号为62×××33的信用卡。被告使用该卡透支消费，但未能按照合约的约定在到期还款日前全额偿还该卡账单所欠款项，至2019年10月23日止共欠原告透支本金86230.4元、利息37414.26元、违约金1628.02元、手续费1080元。 以上事实，有信用卡领用合约、信用卡交易明细表等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，被告李家宁为申领信用卡在填写申请表时已签名确认同意遵守《交通银行太平洋信用卡章程》及《交通银行太平洋个人信用卡领用合约》，根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十六条“银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定”的规定，可以认定被告愿意接受《章程》、《领用合约》相关条款的约束；同时原告也同意向被告核发信用卡，由此，原、被告之间就信用卡的申领、使用及收回即形成了信用卡合同法律关系。该合同是当事人真实的意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告在透支款项后未能依据领用合约的约定向原告履行还款义务及支付相关费用已构成违约，依法应根据领用合约的相关约定承担迟延履行的违约责任，且本案领用合约关于计息和各项收费标准的约定并未超出法律规定，故原告要求被告支付透支本金、利息、违约金、手续费的诉讼请求，本院依法予以支持。 判决结果 依照《中华人民共和国合同法》第一百二十四条、第二百零七条的规定，判决如下： 一、被告李家宁归还原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行透支本金86230.4元； 二、被告李家宁支付原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行手续费1080元； 三、被告李家宁支付原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行违约金1628.02元； 四、被告李家宁支付原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行利息（利息计算：至2019年10月23日利息为37414.26元；从2019年10月24日起至实际清偿之日止，以本金86230.4元为基数，按日利率万分之五计付）。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行人的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费2828元，公告费350元，由被告李家宁负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  谢 玲 审 判 员  莫寿孟 人民陪审员  蒙海艳 二〇二〇年九月二十二日 书 记 员  杨二凤 【附法律条文】 《中华人民共和国合同法》 第一百二十四条本法分则或者其他法律没有明文规定的合同，适用本法总则的规定，并可以参照本法分则或者其他法律最相类似的规定。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。