甘肃省天水市秦州区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）甘0502刑初106号 公诉机关天水市秦州区人民检察院。 被告人吴科英，男，生于1980年7月14日，汉族，甘肃省静宁县人，初中文化，农民，户籍地甘肃省平凉市静宁县，现租住甘肃省兰州市安宁区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2019年6月28日被抓获并临时羁押于兰州市第三看守所，7月4日被解回天水，7月5日被刑事拘留，8月9日被逮捕。现羁押于天水市秦州区看守所。 指定辩护人魏芳娟，甘肃吉乾律师事务所律师。 天水市秦州区人民检察院以天秦检二部刑诉（2019）4号起诉书指控被告人吴科英犯信用卡诈骗罪，于2020年7月27日向本院提起公诉，本院于2020年8月3日立案，依法适用普通程序，于2020年9月1日公开开庭进行了审理，天水市秦州区人民检察院指派检察员李晓斌出庭支持公诉，被告人吴科英及其指定辩护人魏芳娟到庭参加诉讼。现已审理终结。 天水市秦州区人民检察院指控，2016年7月，被告人吴科英伙同冯瑞斌（已判刑）及女友武冬义（已判刑）进行信用卡诈骗活动，由冯瑞斌及其女友武冬义通过熟人介绍、手机微信发布信息承揽无资质申请信用卡的白某某等16人，承诺办理信用卡，将白某某等16人的身份证信息、征信报告、电话卡等资料通过天水到平凉的班车交给吴科英，再由吴科英把白某某等16人身份资料交给上线“赵姓男子”由其虚构成各种公职人员，制作虚假收入证明并加盖伪造的政府公章后交吴科英由班车捎给冯瑞斌，再由冯瑞斌、武冬义组织填写相应的银行个人信用卡申请单并将虚假材料提交中国邮政储蓄银行天水分行骗领信用卡。为骗领到信用卡，冯瑞斌将朋友王某甲的一部固定电话提供给吴科英用来冒充申办人员单位电话以应对银行回访审核，通过这一系列犯罪活动，共骗领到白某某等13人共计13张信用卡。该13张信用卡由吴科英交给冯瑞斌，冯瑞斌在没有征得白某某等13人的同意下通过POS机套现537761.70元，后按事先与吴科英的约定向其支付14.35万元，吴科英将其中一部分支付给“赵姓男子”，剩余钱款自己用于吃喝挥霍。 针对指控的事实，公诉人当庭出示了相关证据予以证实。公诉机关认为，被告人吴科英的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，应以信用卡诈骗罪追究刑事责任，建议对其判处十年以上十二年以下有期徒刑，并处罚金。 被告人吴科英辩称整个诈骗过程其不知情，仅是听从赵姓男子的安排向冯瑞斌转交了资料，主观上没有非法占有的故意，其行为不构成犯罪。 指定辩护人魏芳娟的辩护意见是，1.被告人吴科英对于办理信用卡的目的毫不知情，只是听从冯瑞斌的安排捎寄材料，其没有骗领信用卡，也没有激活更没有使用信用卡；2.在共同犯罪中起次要作用，系从犯；3.无前科，系初犯；综上，请求对被告人吴科英从轻、减轻处罚。 经审理查明，2016年7月，被告人吴科英伙同冯瑞斌、武冬义（二人均已判刑）商议采用骗领信用卡刷卡套取现金的方式诈骗他人钱财，其中冯瑞斌负责发展办理信用卡的客户并向吴科英提供一部天水本地的固定电话用于应对银行回访审核，吴科英则根据冯瑞斌提供的客户名单负责伪造身份、编造证明等办理信用卡需要的相关文件，双方约定每办成一张信用卡，冯瑞斌给吴科英支付好处费。之后，被告人冯瑞斌、武冬义通过熟人介绍、手机微信发布信息，联系到天水市麦积区某镇、某镇农民田某某、张某某、李某甲、石某某、杨某某、韩某某、白某某、杨某甲、白某甲、李某乙、董某某、李某丙、刘某甲后，谎称能给田某某、张某某等13人办理贷款或信用卡，骗得其身份证复印件、个人征信证明等资料后，将上述资料通过天水到平凉的班车交给吴科英，由吴科英将田某某、张某某等13人身份伪造为天水市麦积区某镇人民政府工作人员，编造其收入证明，填写信用卡申请表后，再通过班车捎给冯瑞斌，由冯瑞斌和武冬义提交给中国邮政储蓄银行天水市分行，骗取该行信任办理了信用卡，吴科英再将上述13张信用卡通过挂号邮寄的方式寄到天水市麦积区某镇政府门房，并告知冯瑞斌由冯瑞斌、武冬义取卡。被告人冯瑞斌和武冬义将骗领的信用卡据为己有，采取冒用他人名义在马某甲的POS机刷卡套现后转入冯瑞斌、武冬义的银行卡，以及由冯瑞斌冒用他人名义通过自己的POS机绑定武冬义的银行卡刷卡套现等手段，共计骗得中国邮政储蓄银行天水市分行537761.70元。后冯瑞斌按照与吴科英的约定，向吴科英共支付14.35万元好处费，吴科英将上述钱款用于还账外剩余用于吃喝挥霍。 2016年7月中国邮政储蓄银行天水市分行发现有人冒充乡镇工作人员办理信用卡恶意套取现金。2016年10月19日天水市公安局秦州分局将吴科英上网追逃。2019年6月28日吴科英被兰州市公安局交通治安分局巡逻民警抓获，并临时羁押于兰州市第三看守所，2019年7月4日被天水市公安局秦州分局民警解回，7月5日刑事拘留并羁押于秦州区看守所。 另查明，同案犯冯瑞斌、武冬义于2018年10月18日被天水市秦州区人民法院作出如下判决：冯瑞斌犯信用卡诈骗罪被判处有期徒刑十年，并处罚金6万元；武冬义犯信用卡诈骗罪被判处有期徒刑六年，并处罚金5万元。宣判后，冯瑞斌、武冬义不服，提出上诉，天水市中级人民法院于2019年1月27日作出（2019）甘05刑终12号刑事裁定书，裁定驳回上诉，维持原判。 上述事实，有公诉机关提交，并经当庭示证、质证的下列证据证实： 1.中国邮政储蓄银行天水市分行的报案材料，证实从2016年7月起，有人冒称乡镇政府工作人员来该行办理信用卡恶意套取现金。 2.证人张某甲的证言，我在中国邮政储蓄银行天水市分行工作，我行办理信用卡的流程是先由申请人填写申请表，并提供申请人身份证复印件和单位出具的收入证明，我们给申请人单位及本人打电话核实信息后交由上级部门审核。2016年7月23日左右，有一个冯姓男子来到我行说他是天水市麦积区某乡政府的工作人员，单位的人要办理信用卡，我们就给了他十几张信用卡申请表。8月初，他交给我们11份申请信用卡的信息资料申办信用卡。9月初，他又拿来了6个人的信息资料到我行申办信用卡。9月22日，冯姓男子给我打电话说有位年青女子把他办理信用卡的资料拿过来。约一、两小时后，来了位青年女子，说是姓冯的让她拿过来的，她和姓冯的是天水市麦积区某乡政府的同事，交给我们6个人的信用卡申请资料后领取了一些信用卡申请表走了。10月10日上午，姓冯的男子拿来了7份某人民政府工作人员的申请表。10月14日上午，姓冯的女同事再次到我行提交信用卡资料。10月10日因我们从姓冯的男子处拿来的资料里发现大部分是外地人的身份信息，我们就报案了，并将这位年青女子送到了大城派出所。 3.证人刘某乙的证言，2016年9月下旬一天，我在中国邮政储蓄银行天水市分行上班时，单位的柜员张某甲给我拿来了约十几份信用卡申请表，我问张某甲是不是一位女士拿来的，张某甲说就是的，我就交给我们的信用卡进件人员。10月14日上午10时许，我在大厅前台看见这位女士在大厅打电话，便问她办什么业务，她说找张经理，并拨通了张某甲的电话，问我办公室怎么走，我指了一下她就走了。 4.证人董某甲的证言，2016年7月8日，我在天水市麦积区某邮政所上班时收到4份从广东省珠海市寄给某镇人民政府，收件人为杨某某、白某甲、白某某、刘某丙的挂号信。我将4份挂号信登入电脑后，由寄送员送给某镇人民政府门房。10月12日，一个自称是某镇人民政府工作人员的陌生男子和一个胖女子来到邮政所窗口办理业务，并说某镇人民政府比较乱，他的好多信件都弄丢了，过几天有寄到某镇人民政府的挂号信就放到邮政所自己来取。10月14日，我们收到从广东省珠海市寄给某镇人民政府的3份挂号信登记后，之前来的那个自称某镇人民政府工作人员的男子取走了这3份挂号信。因为我们要在信件上盖章，担心损坏里面的东西，事先要用手摸，发现里面好像是卡一类的东西。 5.证人韩某甲的证言，2016年8月下旬一天10时许，我在天水市麦积区某镇人民政府担任门卫时，邮递员将装有两份银行信用卡的信件放到政府门卫室，一个二十八、九岁的小伙子来取信件，并说出了收件人的姓名，我便交给这个人，他拿上走了。9月上旬的一天11时许，之前来的那个小伙子又到门卫室取走了3份装有信用卡的信件。 6.证人马某甲的证言，2016年9月9日中午，冯瑞斌通过微信在群里问是否有人用信用卡刷现，我和冯瑞斌联系后，冯瑞斌和一个女的到秦州区某餐厅找我商定以一万元收取佣金1.5%刷信用卡套取现金。后冯瑞斌从包里拿出四张中国邮政储蓄银行信用卡，在我的“瑞刷”POS机上分次套取32800元、8800元、8828元、13500元，共计63928元，我收取900元佣金，然后我和冯瑞斌在罗玉小区的农业银行的ATM取款机上通过转账的方式将上述钱款转给冯瑞斌一张尾号为1303的浙商银行储蓄卡上。9月12日18时许，冯瑞斌和那个女的到秦州区西十里工校门口找我套现，分次套取32470元、36820元、28730元，共计98020元，我收取佣金1400元，我俩在工校门口的农业银行ATM取款机上通过转账的方式转给一个叫武冬义的尾号为111的工商银行储蓄卡上。9月17日17时许，冯瑞斌和上次来的那个女的又到沐阳阁餐厅找我刷卡分次套取32500元、26340元、27860元，共计86700元，我收取佣金1300元，接着我和他在七里墩农业银行的ATM取款机上取现2万元，其余的通过支付宝转给冯瑞斌了。这三次套取现金共248648元。这个POS机是我自行注册实名认证并绑定了自己的农业银行储蓄卡，卡号62284821182********。冯瑞斌一起的女的约30岁，较胖，长发，说一口定西方言，经营一家化妆品店铺。 7.证人田某某的证言，我是麦积区某镇某村村民。我通过刘某甲介绍认识姓冯的男子。姓冯的男子告诉我他可以通过将每个人的身份包装成政府公务员的方式，一个身份证可以办理5万元贷款，他收取1.5%的费用，利率4厘6。2016年8月中旬，我把资料给刘某甲，他代我交给姓冯的男子，并给他250元现金。至今没有收到银行的任何信息。 8.证人李某丁的证言，2016年8月初一天，我和同村的刘某甲、田某某聊天时，刘某甲说他在某一个姓冯的人跟前贷了一点款，我和田某某问能不能帮我们贷点，刘某甲说先到中国人民银行打一份征信报告。我和田某某找了六个人的个人征信报告，刘某甲带着田某某给姓冯的人送去了。过了两天，我接到一个号码为1519388****的陌生男子的电话，说是给我办贷款的人，我加他微信后把六个人的身份证照片发过去了。过了一个月，我给姓冯的打电话询问贷款的事，姓冯的说资料报上去了，让我等着。之后，我给姓冯的打了七八次电话询问情况，他说还没办下来让我等着，后来姓冯的电话打不通了。 9.证人韩某乙的证言，2015年7月，我在麦积区一马路收苹果期间认识了某镇的冯瑞斌，在多次的交谈中他说能办信用卡从银行贷到款，一次能贷到10万元，前提是要先交纳5000元的手续费。我想到某的亲戚董某某弄大棚需要一笔钱，就叫来董某某在秦州区五中对面的一个花园旁边与冯瑞斌见面。当时冯瑞斌驾驶一辆红色的小轿车，给董某某介绍能贷款，一张身份证能贷10万元，让董某某准备贷款的手续。一个星期左右，董某某打电话问我贷款的事，我电话联系冯瑞斌，约好在某县的某街上见面，董某某给冯瑞斌交了一些资料，冯瑞斌让董某某交5000元办理贷款的手续费，董某某没有那么多钱，先给了冯瑞斌2000元，款贷好后再给3000元。 10.证人董某某的证言，我是麦积区某董家河村村民。2016年6、7月，我通过某县韩家坪村我舅爷韩某乙介绍得知麦积区某镇有一个自称能办到贷款的陌生男子，后在秦州区五中对面的一个花园边见面，那男子开着一辆红色小轿车，说他能贷出合作银行的款，一个身份证贷10万元，需要准备一张身份证复印件、户口本，下次见面时交给他，并留了他的电话15193****XX。一星期左右，我和舅爷韩某乙去某县某街上将资料交给那男子，他让我交4000元办理贷款的手续费，我没有那么多钱就先给了2000元，又办了一张移动卡给那男子50元。过了五六天，那男子叫我到秦州区长途汽车站对面的一家宾馆的二楼见面，当时一起还有个女子在楼下接我，并说往二楼走。在二楼那男子让我签字后我就回家了。前几天我打电话给那男子，但没有人接。我没有中国邮政储蓄银行的信用卡，也没有刷卡套取现金。那个女子30岁左右，长发，体型胖，身高1.60米，说一口本地方言。 11.证人石某某的证言，我是麦积区某镇某村村民。2016年7月中旬的一天，邻村的冯瑞斌说他可以办10万元的贷款，要交3500元的手续费，我担心受骗当时没有答应。过了十天左右，冯瑞斌打电话说可以办贷款，一个人可办5万元贷款，贷款月利率是4厘6。我需要贷10万元，可以用我和妻子白某甲的身份证复印件、个人征信报告、移动电话卡办理。过了几天我俩和想办理贷款的董某某、李某戊去麦积区长途汽车站等冯瑞斌，冯瑞斌和一个体型较胖的女子坐着红色本田轿车把我们带到秦州区长途汽车站附近下车，又到中国人民银行打印了个人征信报告，冯瑞斌和胖女子把我们带到麦积区花牛镇一个移动营业厅办理移动电话卡，又在一个复印店复印了身份证，这些都交给冯瑞斌后我们就回了。8月初，我和董某某接到冯瑞斌的电话，让我俩到麦积区天北高速路口找他，冯瑞斌还是和胖女子开着红色本田轿车把我们带到秦州区长途汽车站附近的天嘉宾馆，说是让我们自己交办理贷款的资料。我们坐了一会，那个胖女子说已经把我们的资料交了，让我们回去。此后我们再没有联系过。 12.证人韩某某的证言，我是麦积区某镇某村村民。2016年7月中旬，我通过认识的冯瑞斌用我和妻子的身份证办理贷款，冯瑞斌说一个身份证可以贷5万元，我们两口子可以贷10万元，要交3500元的手续费，还说一个身份证可以办一张信用额度2万元的信用卡。办信用卡要照片，因我妻子坐月子，冯瑞斌到我家里给我和妻子照的相。过了几天，冯瑞斌用1519388****电话叫我到天水啤酒厂后，我们一起到中国人民银行打印了个人征信报告他拿上走了。8月4日，冯瑞斌叫我到天北高速路口等他，他开车和我到长途汽车站的一个宾馆，里面等着办理信用卡的人很多，冯瑞斌说今天办不了，把我们打发了。 13.证人白某甲的证言，我是麦积区某镇某村村民。2016年7月中旬，我丈夫石某某从韩某某处得知一个姓冯的人可以办理贷款。石某某说一个身份证贷款5万元，我们两口子的身份证可以办理10万元，贷款利率是4厘6，贷款下来要给姓冯的代办费。8月初，石某某带着我到麦积区汽车站，姓冯的男子和一个女的开车拉我们到中国人民银行打印个人征信报告，又到花牛镇对面的一个移动营业厅办理移动电话卡，复印了我们的身份证，姓冯的拿上就走了。我当时问姓冯的男子什么时候能办下来贷款，姓冯的一起的女的说最快要一个半月时间。至今贷款一直没有办下来。 14.证人刘某甲的证言，我是某镇某村的村民。2016年7月一天，我家亲戚给我介绍了一个贷款公司姓冯的人说能贷上款，并留了电话。我通过电话联系，了解到贷款公司把我们普通人的信息通过包装，就可以贷到5万元，要求我们提供本人身份证信息、个人征信报告、户口本。我拿着田某某和田丽芳的资料到地校门口和冯瑞斌见面，冯瑞斌到对面一家移动营业厅给我们四人每人办了一张移动卡，每人收取50元，并说每人交200元的贷款手续费，我们一共交了1000元。冯瑞斌说最长一个月就办下来，可一个月后冯瑞斌的电话打不通了。 15.证人李某丙的证言，2016年7月一天，我丈夫刘某甲拿着我和他的身份证说是托人办理一笔贷款，称他亲戚认识一个贷款公司的人，可以把我们的信息包装一下，一个身份证可以贷到5万元，贷一笔交200元的贷款手续费，办一张移动卡每人收取50元。后来具体怎么办的我没有去不知道，但我没有收到信用卡。 16.证人李某乙的证言，我是麦积区某镇和平村村民。2016年8月，我家打算收花椒需要资金，我丈夫王石红的征信报告审核未通过，他就通过姓冯的电话15193****XX联系办理贷款。我们准备好身份证复印件，在秦州区的中国人民银行打印了个人征信报告，拿到二十里铺地校门口见到姓冯的和一个胖女子，我一看姓冯的男子是我初中同学冯瑞斌，便把资料交给冯瑞斌，他又把我们带到对面的一个移动营业厅办理了一个手机卡，他拿上走了。冯瑞斌办理的是浙商银行的贷款，月利率4厘6，贷款5万元他收取3500元的手续费，我们先交了200元和50元的电话卡费。办电话卡是为接银行的回访电话，冯瑞斌说我接上电话不会说，由他来说。我们也没有收到银行的回访电话和信用卡，也不知道冯瑞斌用我的身份证办理信用卡刷卡套取现金的事。我和冯瑞斌一起的女的见过两次面，第一次是交完复印件十天之后，冯瑞斌打电话叫我们去秦州区长途汽车站附近的一家宾馆的二楼，看见冯瑞斌和那女的在一起，第二次是在长途汽车站对面的一家邮政储蓄银行，那胖女子说把这些资料交到银行去，银行不问啥话都不要说，我们没交成功就把资料交给那胖女子了。胖女子30来岁，较胖，长发，身高1.60米左右，说一口甘肃方言。 17.证人张某某的证言，我是天水市麦积区某镇某村村民。2016年3月，村民刘保存说他想贷款借一下我和丈夫李某甲的身份证，我们就同意了。刘保存说一个身份证能贷出5万元，给人家3500元的手续费，我们就把身份证给刘保存了。大约6月份，李某甲接到陌生电话说是贷款的事让我们签字去。第二天刘保存开车将我们带到秦州区长途汽车站对面，见到了一男一女，说等一下子签字，过了一会刘保存接了个电话，说今天签不成了让我们回，刘保存开车把我们拉回家了。我没有收到银行的回访电话和信用卡，也不知道有人用我的身份证办理信用卡刷卡套取现金的事。 18.证人李某甲的证言，我是天水市麦积区某镇某村村民。2016年3月，村民刘保存到我家里说他想贷款借一下我的身份证，称到浙商银行贷款一个身份证能贷5万元，给对方3500元的费用，我就把我的身份证给他了。6月份我接到一个自称是某镇的男子的电话，说我办理的浙商银行的贷款快办成了，需要到市上签字。我和刘保存家两口子到秦州区长途汽车站对面电话联系对方后，一会儿从马路对面走来一男一女，男的说他们到对面办理业务稍等一下，女的说不用操，没问题就办下来了。等了一会，对方打电话说不需要我们签字了，我们就回了。刘保存的贷款一直没有办下来，我不知道有人用我的身份证办理信用卡套取现金的事情。那男的电话是15193******。那女的1.60米左右，20来岁，体型较胖，甘肃方言。 19.证人杨某某的证言，我是天水市麦积区某镇某村村民。2016年8月，我通过朋友得知我中学同学冯瑞斌能办贷款，我给他打电话了解到一个身份证能贷5万元，月利率不到5厘，收到贷款收取3500元的费用。几天后我拿着身份证复印件、个人征信报告在麦积区地校门口给他，他又带我到一家移动营业厅办了我和妻子张某乙的两张手机卡，交了100元就回家了。 20.证人白某某的证言，2016年6月我家里急需用钱，村民郭某某给我丈夫冯某某说某村的冯瑞斌能办理浙商银行的贷款，利率4厘，可以贷5万元，需给冯瑞斌支付3500元的办理费用。7月22日，郭某某两口子带着我、冯某某、郭某甲开车到天北高速路口等冯瑞斌。冯瑞斌开一辆红色轿车带着他对象来接我们，当时我没有下车，冯某某和几个男的下车交谈后，冯瑞斌领我们到中国人民银行打印个人征信报告，因冯瑞斌的车出了车祸，就和他对象处理事故去了。郭某某和几个男的到秦州区长途汽车站门口给冯瑞斌交了资料。和冯瑞斌一起的女的30岁左右，体型较胖，长发，当时穿一件黑色的背心。 21.证人杨某甲的证言，我是天水市麦积区某镇某村村民。2016年6月，我丈夫杨某乙打听到某一个姓冯的男子能办理贷款。7月一天，我和丈夫等七个人到秦州区中国人民银行二楼见到了姓冯的男子，打印完个人征信报告后，我们去二十里铺地校门口办了电话卡。过了二十几天，我和丈夫去秦州区长途汽车站对面的宾馆二楼，见到姓冯的和一个胖女子，姓冯的在楼下交资料时银行没有受理，我们把资料交给姓冯的了。资料有银行申办信用卡的资料，还有一张我是某镇政府领导的证明。和冯瑞斌一起的女的30岁来岁，长发，脸圆，较胖，身高1.60米左右。 22.证人张某丙的证言，我和吴科英是2015年前后认识的，我们没有领取结婚证。2017年后半年我们搬至兰州市至今还在一起生活，之前一直在平凉区崆峒区过店街生活。我在吴科英的微信朋友圈看到他转发的代办信用卡的信息，也听他说过忙着办信用卡的事。2016年、2017年他好像一直在代办信用卡，其他时间就不知道了。我有时候见过他的包里放着好几个章子，在家里他也隔三差五用电话联系客户商谈代办信用卡事宜，还往家里拿过几次代办信用卡的申办资料、收入证明、好多张别人的身份证复印件，而且他手机里还存有多张信用卡的双面照片，具体我也没有多关注。他的这些事我都不知道，他也不给我说。2016年4、5月份，吴科英给了我一个女的身份证，身份证号我忘了，名字叫刘某丁，然后我到平凉市崆峒区东大街的工商银行支行去办理银行卡，让我签字的时候，就在申办单上签了“刘某丁”的名字，银行卡领到手之后吴科英就拿走了，这张卡他一直拿着，至于他怎么持卡消费转账的我就不知道了。工行申办资料单上的办理人视频截图是我本人。大概2016年国庆节前后，从天水来了一男一女，之后吴科英说天水来的这两个人是来办理业务的，具体来干啥我没有问。也就2016年秋天的一天，吴科英有次在平凉一家加油站附近准备给一个人付钱，吴科英事先让我在远处用手机拍照保存顺便把对方车牌号拍下来，我当时就从远处拍了一张侧面照片，但是没有拍到车牌号，我继续跟踪这个男子，这名男子大约20多岁，头戴一顶帽子，体型瘦，个子不是很高，我也不知道对方是干什么的。当我我跟着他过了一个马路就被对方发现了，我就回来了。当时我是用我的苹果手机拍的，2017年快过年的时候，我以600元的价格将这部手机卖给兰州市武都路收二手机的人了。 23.证人刘某丁的证言，我没有办过工行的卡，也不知道怎么会有这张卡，也不认识代办信用卡的人，不认识也没有听过吴科英这个人。 24.同案犯冯瑞斌的供述，2014年秋天我和武冬义在天水市麦积区认识，2015年确立恋爱关系。2016年6月我认识一个陕西金卡农信息咨询有限公司总经理“杨彭”后，“杨彭”让我给他介绍办信用卡的客户，由他提供虚假的工作单位和收入证明等资料办理信用卡，并给我每张信用卡最高额度5%的手续费，我再帮这些人养卡。2016年4月武冬义在陇西帮我收集了20个客户的信息，我介绍给“杨彭”后办理了13张信用卡。2016年7月，我认识了平凉姓吴的男子，称其吴哥。吴哥说他能办大额度信用卡，让我提供一个当地的座机号码给他，用于接银行的回访电话，并给他发展办理信用卡的客户，每办一张信用卡吴哥抽取信用卡额度25%的费用，他抽取费用后激活信用卡给我。我就把王某甲家里的座机给了吴哥，吴哥呼叫转移到了他平凉的手机上。7月下旬，我通过郭某某和某村一个姓韩的联系后，将村民田某某、张某某、李某甲、石某某、杨某某、韩某某、白某某、杨某甲、白某甲、李某乙、董某某、李某丙、刘某甲等人的身份证复印件、移动电话卡、个人征信报告通过天水市到平凉市的班车捎给吴哥，吴哥将移动电话卡、个人的征信报告留下，把身份证复印件、中国邮政储蓄银行天水市分行的个人信用卡申请表、伪造的天水市麦积区某镇政府收入证明通过班车稍给我，我到该行办理信用卡，9月7日、11日、10月3日办下了13张信用卡，通过邮寄挂号信的形式寄到了某镇政府门房，吴哥就电话告知我在门房取走信用卡。我通过姓马的男子和我绑定武冬义的农行卡的POS机从上述13个村民的信用卡上刷取现金。 2016年7月一天，我和郭某某约定，让他带白某某、郭某甲、杨某丙、杜某某、郭某乙在秦州区七里墩天北高速路口等我，我和武冬义开着租来的红色本田甘EKXX**号轿车带他们到中国人民银行打印个人征信报告，又到麦积区花牛镇甘肃省工业职业技术学院附近的移动厅办理电话卡，复印了身份证，资料留下后他们走了。隔了几天，我和武冬义开着租来的红色本田甘EKXX**号轿车在秦州区七里墩天北高速路口将李某乙夫妇和杨某甲夫妇接上，采取和白某某他们一样的方法，留取了他们的资料。刘保存带着李某甲、张某某、刘某戊还有一两个人的身份证复印件、个人征信报告，我带他们到甘肃省工业职业技术学院附近的移动厅办理电话卡，东西收集好后他们回了。同样办理的还有刘某甲、杨某某、张某乙，田某某是带着五、六个人的身份证复印件、个人征信报告。这几次收取资料时武冬义和我在一起，她知道是用来办理信用卡的。8月，我电话通知了李某乙、杨某甲、冯某某、郭某乙、杨某丙、杜某某、李某甲、张某某、石某某、郭某丙、白某甲到秦州区长途汽车站，我和武冬义在那里等他们，按照吴哥的交代，让这十一个人自己交单子，我联系邮政银行的张经理说可以代交，我和武冬义把他们打发走后我俩把这些资料交给民主路邮政银行的张经理。 信用卡寄到某镇政府门房后，吴哥通过短息告知我，我和武冬义就去取。2016年9月9日，我和武冬义取回杨某某、白某甲、白某某三人的信用卡。9月11日，我和武冬义取回刘某甲、李某丙、田某某、张某某、李某甲、董某某、李某乙、韩某某、石某某的信用卡。10月2日，我和武冬义取回杨某甲的信用卡。我持以上十三人信用卡通过姓马的POS机套取现金到我的中国农业银行和浙商银行天水分行的卡里，小额的部分姓马的直接给我现金。我还用随行付的APP通过蓝牙连接手机将武冬义的中国农业银行卡绑定到我的POS机上刷取现金，大概是54万元左右。其中还账用了14.26万元,8万元以武冬义的名义按揭购买了一辆甘JC29**号大众朗逸轿车，3万元在定西市安定区成立金卡农定西分公司购置办公用品，给吴哥14万元，剩余的17万元到西安赌博了。并辨认吴科英就是平凉市的吴哥。 25.同案犯武冬义的供述，2015年秋天我和冯瑞斌通过微信认识。2016年2月确定恋爱关系。2016年夏天时冯瑞斌在朋友圈发了一条代办信用卡的信息，让我用微信转发，并留了我的电话，我说我不懂这个，别人打过来电话怎么说，冯瑞斌说电话打过来他解释。9月初冯瑞斌将我的农行卡和他的POS机绑定的目的是将其手中的信用卡内的钱通过POS机转移到我的银行卡，后来我用卡里的钱买过衣服、鞋和化妆品。9月下旬的一天，冯瑞斌开车将我送到天水市秦州区长途汽车站，我就到平凉市至天水市的班车上取了一个档案袋，里面装着伪造好的申办信用卡的材料，然后我将这些材料交给了到邮政储蓄银行姓张的工作人员。我还跟着冯瑞斌在天水市秦州区长途汽车站、麦积区二十里铺接待过几个办信用卡的客户，因为冯瑞斌是我对象，我通过微信推广办理信用卡广告，向邮政银行提交申办信用卡的虚假资料的目的是帮助冯瑞斌赚钱。伪造申办信用卡资料并从平凉捎回天水班车上的人是一个平凉人，姓名我刚开始不知道，冯瑞斌一直叫他哥。2016年10月份国庆节期间的一天，冯瑞斌开车带我去平凉，当天晚上和平凉这个人一起吃了晚饭，我就认识这个姓吴的男子，但不熟，冯瑞斌叫他“吴哥”。 26.被告人吴科英的供述，我帮我的上线赵姓男子联系需要办理大额信用卡的用户，然后将手机个人信息交给赵姓男子，由他伪造身份，通过我将伪造的信息及材料交给冯瑞斌，再由冯瑞斌在天水申请办理信用卡，我从中抽取佣金。具体就是大概2016年7月左右，当时我在“平凉微帮”看见有人发布了信息，说自己能办理大额的信用卡，当时我借的高利贷就加上这个发布信息的人，并和他认识了。这个人自称姓赵，是邮政银行内部员工，当时我们只在微信上联系，本人我没有见过。该男子在微信上说他可以办理大额信用卡，办卡收取25%的手续费，如果我能给他介绍办理信用卡的人，就能免费为我办理几张信用卡，之后他将我拉进了办理信用卡的群，群名我忘了，我在这个群里发广告说我朋友能办理大额信用卡，如有需要就和我联系。其在群里充当该男子的中间人，为群里成员发布广告拉办理信用卡的客户。一网名叫“为人民（币）服务”的男子（小冯-冯瑞斌）在群里加我，问我是否能办理大额信用卡，我告诉他可以办理，并按照自称姓赵的安排，告诉小冯办卡需要征信报告、身份证复印件、办理人的实名SIM卡，写有直系亲属姓名及联系方式的小纸条。我和小冯就在微信上认识了，并互相留了电话号码。2016年7、8月的一天，我和“小冯”在西安见了一面，之后几天，他通过微信分几次给我发来十几张征信报告，我将征信报告照片发给赵姓男子，他筛选了16张，给我说这些可以办理大额信用卡，我就向“小冯”要了这16人的身份证复印件，实名手机SIM卡，写有直系亲属姓名联系方式的小纸条，还要求“小冯”提供一部座机号给他。冯瑞斌2016年9月通过天水到平凉的班车给我捎过来，我将这些材料通过平凉到庆阳的班车捎给赵姓男子。大约一、二周左右，赵姓男子给我打电话说捎上去的材料他已经处理好了，并捎到庆阳到平凉的一辆白色依维柯上了，我从平凉汽车东站取上后，在一个纸质档案袋里装着，我打开看了一下发现原来捎上去的SIM卡、写有亲属姓名及联系电话的纸条不见了，每人多了一张邮政银行信用卡的申请表和收入证明。我按照赵姓男子在纸条上事先写好的要求，在每张已经盖好章子的收入证明上填写姓名、年收入、职务及年月日，然后我就联系天水的“小冯”，通过平凉到天水的班车捎给他去天水的邮政储蓄银行去办理。隔了大约十来天，赵姓男子给我打电话让我告诉“小冯”去天水市麦积区某镇镇政府门房取信用卡，取卡之后将信用卡的正反面拍照发给我，我再转发给姓赵的男子确认。办下来的16张信用卡一共激活了13张，赵姓男子收取20%的手续费，我拿5%的手续费，也就是佣金。赵姓男子拿了大概十万过点，我是分三次给他的，其中有一次我去天水，冯瑞斌给了2.5万元现金也就是佣金，我将钱清点后开车回去在平凉汽车西站对面的加油站门口见到赵姓男子，给他给了2.35万元，自己拿了1500元作为来天水路上的花销。剩下的都是冯瑞斌打到我的卡里，除去给赵姓男子的外，我拿了大概两万多元，这些钱我还账了，剩下的自己吃饭、喝酒花了。2016年前半年，我打发我朋友张某丙拿着一张刘某丁的身份证去工商银行办理银行卡，当时还预留了我17793365927的电话号码作为短信通知。刘某丁的身份证是别人给我代办信用卡用的。已经激活的这些信用卡的名字我现在想不起来了，额度共计五十几万，具体多少也记不清了。我只是充当一个中间人的角色，负责在赵姓男子和天水“小冯”之间上传下达，打电话、发微信，并从中抽取佣金。赵姓男子的电话经常换，以前的号码现在不用了，无法联系到他。我、赵姓男子、冯瑞斌都是单线联系，并无他人参与，我周围的亲朋好友都知道我代办信用卡，但不知道有冯瑞斌、赵姓男子的存在。我给赵姓男子现金付款时，我让张某丙在现场用我的一部手机把我付钱的照片拍了一张，但她不知道我跟冯瑞斌及赵姓男子代办信用卡的事，我从未给她提及过。并辨认出冯瑞斌就是2016年7月至9月委托我办理信用卡的小冯，指认天水市秦州区藉河北路伊九香火锅店门口就是冯瑞斌向我支付代办信用卡佣金2.5万元的地方。 27.从中国邮政储蓄银行股份有限公司天水市分行提取的被告人冯瑞斌、武冬义提交给该行用于办理信用卡的田某某、张某某、李某甲、石某某、杨某某、韩某某、白某某、刘保存、杨某甲、白某甲、李某乙、董某某、李某丙、刘某甲的身份证复印件、信用卡收入证明、信用卡申请表、查获的信用卡，证实被告人冯瑞斌、武冬义将上述村民的身份编造为政府人员，伪造天水市麦积区某镇人民政府出具的收入证明，使没有资质办理信用卡的上述村民办得了信用卡。 28.田某某、张某某等人的中国邮政储蓄银行信用卡2016年7月至10月17日消费明细、还款明细，武冬义的中国农业银行银行卡交易明细清单、取款凭条，武冬义的中国工商银行牡丹灵通卡历史明细清单、取款凭条，冯瑞斌浙商银行银行卡2016年9月对账单、取款凭条，马某甲的POS机收支明细照片，证实冯瑞斌、武冬义从村民田某某、张某某、李某甲、石某某、杨某某、韩某某、白某某、杨某甲、白某甲、李某乙、董某某、李某丙、刘某甲的信用卡中刷卡套取现金的事实。从扣押的冯瑞斌、武冬义银行账户提取现金共计18332.94元。 29.证明，证实白某甲等7人非天水市麦积区某镇人民政府工作人员。 30.中国工商银行账户明细，证实冯瑞斌、武冬义向刘某丁账户转账145000元的事实。 31.搜查证、搜查笔录、现场图，提取笔录、扣押物品清单及照片，证实2016年10月15日天水市公安局秦州分局民警在被告人冯瑞斌租赁的甘肃省定西市安定区查获了天水市麦积区某人民政府、麦积区某人民政府，定西市陇西县某人民政府、陇西县某人民政府、陇西县某人民政府，安定区某人民政府、定西市安定区某人民政府、安定区某人民政府公章、天水某公司公章及其财务专用章10枚，冯瑞斌、王某甲私章各1枚，笔记本电脑1台、手机46部、POS机1个、座机1部、邮政银行信用卡申请表、身份证复印件、收入证明、个人征信报告，邮政储蓄银行信用卡13张。并扣押武冬义黑色上海大众牌朗逸轿车一辆。经比对，从被告人冯瑞斌处提取的定西市安定区某人民政府、安定区某镇人民政府、安定区某人民政府，定西市陇西县某人民政府，天水市麦积区某人民政府、麦积区某人民政府6枚公章与该镇政府正在使用的公章不符。 32.领条，证实冯瑞斌、武冬义已向中国邮政储蓄银行股份有限公司天水分行退赔损失18332.94元。 33.在逃人员登记表、羁押证明，证实吴科英上网追逃后被抓获羁押的事实。 34.（2018）甘0502刑初98号刑事判决书、（2018）甘0502刑初145号刑事判决书、（2019）甘05刑终12号刑事裁定书，证实马某甲、冯瑞斌、武冬义因犯信用卡诈骗罪被判刑的事实。 35.办案说明、辨认笔录及照片，证实赵姓男子经多方工作至今未查实其真实身份。 36.户籍证明，证实从被告人冯瑞斌处办理信用卡贷款的田某某、张某某、李某甲等人均系农民及被告人吴科英的身份信息。 本院认为，被告人吴科英伙同他人以非法占有为目的，谎称能给他人办理贷款或信用卡，利用他人提供的身份证复印件等资料虚构他人工作单位，收入证明，将从银行申办的他人信用卡据为己有后，采取冒用他人信用卡的手段，刷卡套取现金，数额特别巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪成立。在信用卡诈骗的共同犯罪中，被告人吴科英积极实施犯罪，系主犯，应当按照其参与的全部犯罪处罚。对于被告人吴科英及其辩护人所持伪造身份证明等行为系其上线赵姓男子所为，其不知情，系从犯的辩解及辩护意见，经查，被告人吴科英积极主动实施犯罪，其辩解及辩护意见与查明事实不符且无证据佐证，不予采纳。被告人吴科英到案后，认罪态度不好，应予严惩，公诉机关的量刑建议予以采纳。 依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、《最高人民法院、最高人民检察院》第五条第一款、第二款第（四）项的规定，判决如下： 被告人吴科英犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金6万元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，吴科英的刑期自2019年6月28日起至2029年12月27日止；罚金在判决生效后十日内缴纳）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省天水市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  周海睿 审 判 员  陈明霞 人民陪审员  张秋红 二〇二〇年九月十七日 书 记 员  霍晓潇