山东省曹县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁1721民初6033号 原告：曹县德誉种植专业合作社，住所地曹县邵庄镇邵庄村。 法定代表人：姬麦臣，该合作社经理。 委托诉讼代理人：潘涛，曹县普连法律服务所法律工作者。 被告:王仲田，男，1952年11月25日出生，汉族，农民，住曹县。 被告：王贵真，女，1951年7月8日出生，汉族，农民，住曹县。 被告:王仲学，男，1952年9月16日出生，汉族，农民，住曹县。 被告:段方芝，女，1952年11月6日出生，汉族，农民，住曹县。 王仲田、王贵真、王仲学、段方芝共同委托诉讼代理人:程传玉，住曹县,系曹县邵庄镇瓦屋庄村民委员会推荐。 被告：程传玉，男，1967年2月6日出生，汉族，农民，住曹县。 被告：王桂银，女，1966年10月10日出生，汉族，农民，住曹县。 委托诉讼代理人：程传玉，住曹县，系王桂银之夫。 原告曹县德誉种植专业合作社与被告王仲田、王贵真、王仲学、段方芝、程传玉、王桂银民间借贷纠纷一案，本院于2020年11月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人潘涛,被告王仲田、王贵真、王仲学、段方芝、王桂银共同委托诉讼代理人即被告程传玉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 曹县德誉种植专业合作社向本院提出诉讼请求：判令被告返还借款5万元并支付2020年10月12日之前的利息17446.7元，之后以5万元为基数、按年利率15.4%计算利息至付清之日；诉讼费用、保全申请费、诉讼保全保险费、代理费由被告负担。诉讼过程中，原告自愿申请撤回对被告段方芝、王桂银的起诉，本院裁定予以准许。事实和理由：被告王仲田、王贵真夫妇经王仲学、段方芝、程传玉、王桂银担保，因购买种子需要于2018年7月5日向原告借款5万元，约定借款月利率17.4‰，于2019年7月5日前一次性还清本息，由被告王仲学、段方芝、程传玉、王桂银承担连带担保责任。借款逾期后被告推托至今不还。 程传玉辩称，王仲田、王贵真二人不是因为买种子向原告借款5万元，是我做生意用了，当时原告、被告都知道这个事，钱是我用了。借款人王贵真、担保人段方芝、王桂银都没有到现场办理，不知道这个事情，借款合同上面的签字、手印均是别人代办的，她们三人不知情。原告不是金融机构，没有经营许可证，放贷属于违法行为，放贷协议是无效的，利息不予保护。原告的资金是从下面收上来的，涉嫌非法收取公共存款罪。没有经营许可证，原告从事储蓄贷款业务就是违法犯罪行为，双方签的贷款协议无效，利息不予保护。根据山东省地方金融监督管理局发放的相关文件规定，批准贷款是指公司，而不是合作社，所以我同意归还本金，不同意支付利息。 本院经审理认定事实如下：被告王仲田为原告社员，2018年7月5日，原告与六被告签订社员保证担保借款合同，王仲田为借款人，王贵真为借款人配偶，王仲学、程传玉为保证人，合同约定：出借人同意向借款人发放社员借款5万元，借款的金额、用途、期限、利率、逾期加罚息倍数等以借款发放凭证为准，借款结息方式为：按月结息；保证人承诺对借款人的债务承担连带保证责任，保证期间自借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、出借人实现债权的费用。当日，原告将借款5万元支付给王仲田，农民资金互助合作社社员投放金发放凭证载明：投放日期2018年7月5日，投放金额5万元，还款方式为一次还本，月利率17.4‰，起息日期2018年7月5日，到期日期2019年7月5日，逾期加罚100%。王仲田在该发放凭证上签名确认。上述借款借出后，被告共支付原告借款利息3132元。 另查明，2020年10月20日全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为3.85%。 本院认为，原告系经依法审批登记具有信用互助业务资格的农民专业合作经济组织，原告向其社员王仲田出借资金的行为并不违反法律法规的规定，属于合法的借贷行为，被告主张原告的借贷行为违法，本院不予支持。本案中，原、被告签订的社员保证担保借款合同、社员投放金发放凭证，是双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。被告辩称王贵真未在借款合同上面签字、不应承担还款责任，但未对其签名的真实性申请司法技术鉴定，同时，王贵真作为借款人王仲田的配偶，依法应对夫妻共同债务承担共同偿还责任，故被告的该项主张不能成立。程传玉辩称该借款为其做生意所用，但未提交证据证明，且原告不予认可，本院不予采信。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。”第二十九条第一款规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。”第三十二条第二款规定：“借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。”被告未按合同约定期限返还原告借款本金并支付利息，已构成违约，应当承担违约责任。故原告要求被告王仲田、王贵真返还借款本金并支付利息，由被告王仲学、程传玉承担连带保证责任，符合上述法律规定，依法应予以支持。双方约定的借款利率为月利率17.4‰、逾期加罚100%，均超过原告起诉之日即2020年11月2日一年期贷款市场报价利率的四倍15.4%（3.85%×4），故本案借款利率及逾期利率均应以年利率15.4%计算，超出部分，不予支持。借款5万元2018年7月5日至2020年10月11日期间的利息共17446元（50000元×15.4%×2年+50000元×15.4%÷365天×97天），扣减被告已支付的3132元，被告尚欠原告2020年10月11日之前的利息14314元（17446元-3132元）。自2020年10月12日起，被告按年利率15.4%继续支付利息至实际给付之日。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。”原告要求被告支付借款利息及逾期利息，本院已按起诉日一年期贷款市场报价利率四倍即年利率15.4%予以支持，故原告请求被告支付代理费及诉讼保全保险费，属超出一年期贷款市场报价利率四倍的部分，依法不予支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”本案，双方当事人约定保证人的保证期间自借款之日起至借款到期后二年，借款到期日期为2019年7月5日，起诉时未超过保证期间，原告请求被告王仲学、程传玉承担连带保证责任，符合上述法律规定，依法予以支持。被告王仲学、程传玉承担保证责任后有权向被告王仲田、王贵真追偿。 综上所述，原告请求被告王仲田、王贵真返还借款本金5万元并支付利息，被告王仲学、程传玉承担连带保证责任，依法予以支持。其他诉讼请求，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第一款、第三十条、第三十二条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条之规定，判决如下： 一、被告王仲田、王贵真返还原告曹县德誉种植专业合作社借款本金5万元并支付利息（2020年10月11日之前的利息共计14314元，自2020年10月12日起以5万元为基数、按年利率15.4%继续计算至实际给付之日止），于本判决生效后30日内付清； 二、被告王仲学、程传玉对上述借款本金5万元及相应利息承担连带清偿责任； 三、被告王仲学、程传玉承担保证责任后有权向被告王仲田、王贵真追偿； 四、驳回原告曹县德誉种植专业合作社其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取743元、保全申请费694元，共计1437元，由曹县德誉种植专业合作社负担50元，王仲田、王贵真、王仲学、程传玉负担1387元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。 审判员  李治国 二〇二〇年十二月四日 书记员  武 倩 附：权利人应自判决确定的履行期限届满之日起二年内申请执行。