江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0902民初5441号原告：中国银行股份有限公司盐城开发区支行，统一社会信用代码91320900840138336U，住所地盐城市经济开发区希望大道**。负责人：邵斌，该行行长。委托诉讼代理人：王丽萍、曹晓禾（实习），江苏善合律师事务所律师。被告：季峰，男，1977年12月31日生，住江苏省盐城市亭湖区。被告：张红梅，女，1983年11月13日生，住江苏省盐城市亭湖区。原告中国银行股份有限公司盐城开发区支行（以下简称中行开发区支行）与被告季峰、张红梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月4日受理后，依法适用简易程序于同年12月3日公开开庭进行了审理。原告中行开发区支行的委托诉讼代理人王丽萍、被告季峰到庭参加诉讼，被告张红梅经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行开发区支行向本院提出诉讼请求：1、被告季峰、张红梅偿还原告未到期本金263047.88元、拖欠本金22368.58元、逾期利息12396.92元、罚息1180.75元，合计298994.13元（利息、罚息暂算至2020年9月7日），并支付自2020年9月8日起至实际履行之日止的利息、罚息（利息、罚息按双方合同约定的标准计算）；2、原告对被告抵押的位于水岸名都苑房屋拍卖变卖的价款在合同约定的担保债权范围内享有优先受偿权；3、被告季峰、张红梅支付原告为实现债权的律师费20000元。事实与理由：2010年10月26日，两被告与中国银行股份有限公司盐城东风悦达起亚支行（以下简称中行悦达支行）签订了一份《个人一手房贷款合同》，向银行贷款41.5万元用于购买位于水岸名都苑房屋，两被告自愿以位于水岸名都苑房屋为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，合同并对还款方式、贷款利率及双方的权利、义务、费用等作出约定。贷款发放后，两被告正常还款至2020年7月29日，后未能按合同约定履行还款义务。截止2020年9月7日，两被告应偿还未到期本金263047.88元、拖欠本金22368.58元、逾期利息12396.92元、罚息1180.75元，合计298994.13元。2015年5月26日，中行悦达支行更名为中国银行股份有限公司盐城城东支行（以下简称中行城东支行）。2017年7月，为加强同城机构管理，中行城东支行全面并入中行开发区支行，作为中行开发区支行的下属网店。被告季峰辩称：房屋目前由我与妻子张红梅居住。银行向我催款两次后，后来第三次我打电话给银行工作人员，他把我电话拉黑了。我希望协商处理。对欠款金额没有异议。律师费过高，不能他们说多少就多少，我最多承担5000元。我要求与银行协商还款，一周内给法院答复，逾期法院依法处理。原告中行开发区支行围绕诉讼请求依法提交了商品房买卖合同，个人一手房贷款合同，贷款已还款明细清单，他项权证，借款借据，律师费发票等证据，被告季峰到庭质证，根据当事人提交的证据、质证意见和陈述，本院认定如下事实：2010年10月26日，季峰、张红梅（借款人）和中行悦达支行（贷款人）签订一份《个人一手住房贷款合同》，约定：本合同项下贷款金额为41.5万元，贷款期限为20年，自贷款人实际放款日起算，贷款用途为借款人支付其购买坐落于水岸名都苑紫荆园房屋；贷款利率执行浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起12个月，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮15%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率；按贷款人适用的计息方式计算利息，按月结息和付息，每月的12日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收40%；贷款按月等额本息还款，按约偿还贷款本息的，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，约定还款日为每月的12日；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期并要求借款人赔偿因其违约行为而给贷款人造成的损失；除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。后季峰向中行悦达支行出具一份借款借据，借据载明：借款金额41.5万元，借款期限240月，还款方式为按月采用等额本息还款法，借款利率为月利率4.3492‰。借款借据出具后，中行悦达支行依约向被告指定账户发放贷款41.5万元。2013年3月19日，双方至盐城市房产交易登记中心就上述抵押房屋办理了房屋他项权利人为中行悦达支行的抵押登记手续，他项权证载明债权数额为41.5万元，房屋为季峰与张红梅共有。两被告自2019年7月出现逾期，截止2020年9月7日，两被告共计差欠中航悦达支行贷款本金285416.46元（263047.88+22368.58）、逾期利息12396.92元、罚息1180.75元，合计298994.13元。上述款项，中行城中支行多次催要未果，遂诉至法院。另查明：根据原告提供的国家企业信用信息公示系统和说明，2015年5月26日，中行悦达支行更名为中行城东支行。后为加强同城机构的管理，中国银行盐城分行制定了《中国银行盐城分行辖内同城机构管理优化方案》，并经中国银行江苏省分行批复同意。优化后中行城东支行作为下属网店机构，并入中行开发区支行，即本案原告，中行开发区支行全面履行对中行城东支行的经营管理职责。原告为本次诉讼向江苏善合律师事务所支付律师代理费20000元。本案在审理过程中，经原告申请、提供担保并预交财产保全申请费2115元，本院于2020年11月4日作出保全裁定，裁定冻结被告季峰、张红梅名下银行存款318994元或查封、扣押其他等额财产。本院认为：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案原、被告签订的《个人一手住房贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，为合法有效的民事行为，对双方当事人均具有法律约束力。原告已履行了出借款项的义务，两被告应当按合同约定按期偿还借款本息，现其连续逾期不还款，已构成违约，原告有权按合同约定宣布全部借款提前到期，并要求两被告偿还全部借款本息及原告为实现债权所支出的律师代理费。根据江苏省律师服务收费管理办法，原告主张的律师代理费高于一般标准，本院对照收费标准依法调整律师代理费为17940元。原告主张的后续利息及罚息应按个人一手住房贷款合同约定标准计算至实际偿清之日止。两被告自愿以贷款所购买的位于市区水岸名都苑紫荆园不动产为涉案借款本息及实现债权的费用向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，现其未能按约还款，原告依法有权就两被告差欠的涉案贷款本息及实现债权的费用对上述房产拍卖、变卖的价款在抵押担保的债权范围内享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告季峰、张红梅应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司盐城开发区支行贷款本金285416.46元、逾期利息12396.92元、罚息1180.75元，合计298994.13元，并承担自2020年9月8日至实际偿清之日止按个人一手住房贷款合同约定计算的利息和罚息；二、被告季峰、张红梅应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司盐城开发区支行支付律师代理费17940元;三、原告中国银行股份有限公司盐城开发区支行就上述款项对被告季峰、张红梅抵押的位于市区水岸名都苑紫荆园房屋拍卖、变卖的价款在抵押担保的债权范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6085元，依法减半收取3042.5元，财产保全费2115元，由被告季峰、张红梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 杨永高二〇二〇年十二月二十八日法官助理 刘 敏书 记 员 杨 琦附相关法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。