湖北省黄石市黄石港区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0202民初2369号原告：中国工商银行股份有限公司黄石分行。住所地湖北省黄石市南京路**。统一社会信用代码91420200878423941M。负责人：程先志，行长。委托诉讼代理人：殷龙，男，该行员工。委托诉讼代理人：尹杰，湖北太圣律师事务所律师。被告：罗剑，男，1993年9月1日出生，汉族，住鄂州市花湖开发区。被告：鄂州梦之厦置业有限公司，，住所地湖北省鄂州市花湖开发区花湖大道**统一社会信用代码9142070005542031XR。法定代表人：曹华，董事长。委托诉讼代理人：高国全，男，公司员工。原告中国工商银行股份有限公司黄石分行（以下简称工行黄石分行）与被告罗剑、鄂州梦之厦置业有限公司（以下简称梦之厦置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月20日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行黄石分行的委托诉讼代理人殷龙及尹杰、被告罗剑、被告梦之厦置业公司的委托诉讼代理人高国全到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行黄石分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告罗剑偿还我行以下四项债务：1、截至2020年8月20日的贷款本金184868.63元。2、截至2020年8月20日的利息13611.31元，本息共计198479.94元。3、2020年8月21日之后的利息按《个人借款/担保合同》第四条、第九条约定计算至贷款还清之日为止。4、2020年8月21日之后的复利按《个人借款/担保合同》第九条约定计算至利息还清之日为止；二、判令保证人梦之厦置业公司对前述债务承担连带偿还责任；三、判令被告罗剑、梦之厦置业公司承担本案受理费、诉讼保全费及其他实现债权的费用。事实与理由：2015年1月29日，罗剑以其名下位于鄂州市花湖开发区××与环城路××湖××龙城××单元××室房屋与原告签订《个人购房借款/担保合同》，向原告办理个人一手房贷款23万元，贷款期限15年，并办理了房产预抵押登记。2015年2月9日，原告依约定将23万元打入合同约定账户。从2018年11月，被告罗剑开始违约，后陆陆续续还款，却始终未能按期偿还贷款，累计违约超过18期。原告已依据《个人购房借款/担保合同》的约定，于2020年8月29日向罗剑宣布了该《个人购房借款/担保合同》项下贷款立即到期，要求被告罗剑立即归还贷款本息。但罗剑至今没有归还全部贷款本息。为维护自身合法权益，原告特向法院提起诉讼。被告罗剑辩称：本案借款属实，原告起诉要求我方还款，我知道目前贷款尚未还清完，但因为我的房子目前无法办理房产证，所以我方无法将房屋出售以偿还银行的贷款。被告梦之厦置业公司辩称：在起诉前，原告未组织我方与借款人进行三方调解，希望法院来组织此案的调解。如果需要我方承担担保责任，我方要求将抵押房产的产权过户至我方名下。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月29日，原告与被告罗剑就抵押房屋在鄂州市房屋产权登记中心办理了鄂房预鄂字第××号房屋预告登记证，登记证载明：预告登记业务种类为预购预告、预购抵押预告合并登记，预告登记义务人为罗剑，预告登记权利人为原告，房屋坐落鄂州市花湖开发区××与环城路交汇处花湖锦绣龙城10号楼2-904。2015年2月2日，原告（贷款人）与被告罗剑（借款人）、被告梦之厦置业公司（保证人）签订一份《个人购房借款/担保合同》，该合同主要约定:被告罗剑向原告借款230000元用于购买坐落于鄂州市花湖开发区××与环城路××湖××龙城××楼××单元××室房屋，建筑面积为116.96平方米；贷款期限为15年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率即年利率6.15%确定，贷款发放后遇基准利率调整时，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率。被告授权原告将贷款一次性划入户名为鄂州梦之厦置业有限公司的工行账户（账号18×××24）；还款方式为按月等额本息还款（按月计息）；借款人未按本合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在约定贷款利率的基础上加收30%确定；借款人连续3个月或者累计6次未按时足额偿还贷款本息的构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款全部立即到期，要求借款人立即清偿全部未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；被告罗剑以其购买的位于鄂州市花湖开发区××与环城路××湖××龙城××楼××单元××室房屋为本案借款提供抵押担保。抵押物为尚未取得产权的房屋的，应在本合同签订之日起30天或贷款人另行要求的合理时间内办妥预售登记备案或抵押权预告登记手续。抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；被告梦之厦置业公司自愿为本案借款提供阶段性连带责任保证担保，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书时，保证人对此后到期的借款人的债务免除保证责任；订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。被告罗剑在上述合同中借款人及抵押人落款处签名，被告梦之厦置业公司在上述合同中保证人落款处盖章。2015年2月9日，原告依约将230000元转入合同约定的收款账户。个人借款凭证载明：贷款期限为2015年2月9日至2030年2月9日，贷款执行年利率为6.15%。此后，被告罗剑按《个人购房借款/担保合同》约定偿还了部分借款本息后，从2015年10月1日起出现逾期还款情况，自2019年8月2日起再未还本付息。截至2020年8月20日，被告罗剑尚欠原告借款本金184868.63元、利息13611.31元。2020年8月29日，原告在《湖北日报》上登报，向被告罗剑送达宣布贷款提前到期通知书。现因被告至今未能还清贷款本息，原告故诉至法院。另查明，2020年7月15日，原告（甲方）与湖北太圣律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》，约定：甲方自愿委托乙方作为甲方代理人，为甲方提供法律服务；标的额100000元至200000（含）的保底代理费为每件1200元；保底代理费支付条件为案件胜诉，支付时间为案件审结法律文书（含调解书）生效之日起60个工作日内。本院认为，原告与两被告之间签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的效力性禁止性规定，应属合法有效,合同双方均应按合同约定履行各自义务。原告已依约向被告罗剑发放了贷款本金230000元，被告罗剑未按期偿还借款本息，其行为已构成违约，应按合同约定履行偿还贷款的义务。故原告要求被告罗剑偿还截至2020年8月20日的借款本金184868.63元、利息13611.31元以及自2020年8月21日起按合同约定的罚息利率计算利息、复利的诉讼请求，本院均予以支持。因合同约定贷款采取的系浮动利率，故被告罗剑应从2020年8月21日起，以贷款本金184868.63元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮30%计收利息；以拖欠利息13611.31为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮30%计收复利。关于律师代理费。因《个人购房借款/担保合同》约定原告为实现债权而支付的律师费，由被告负担；原告为实现债权提起本案诉讼而与湖北太圣律师事务所签订了《委托代理合同》，合同约定原告需支付律师代理费1200元，该1200元为原告根据约定所必须负担的成本，故原告要求被告罗剑承担律师代理费1200元的诉讼请求，本院予以支持。关于被告梦之厦置业公司的责任问题。被告梦之厦置业公司在涉案合同中以保证人的身份加盖公章，承诺为本借款提供阶段性连带责任保证。因涉案办理预告抵押登记的房屋至今未能办理正式抵押登记手续，故保证人的保证责任并未免除。贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期，保证期间为贷款宣布提前到期之日起两年。原告在保证期间内起诉要求该保证人对被告罗剑的涉案债务承担保证责任，符合合同约定，亦不违反法律规定，故本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、被告罗剑于本判决生效后五日内向原告中国工商银行股份有限公司黄石分行偿还截至2020年8月20日的借款本金184868.63元及利息13611.31元；并自2020年8月21日起，以借款本金184868.63元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮30%计付利息至本金实际清偿之日止；自2020年8月21日起，以拖欠利息13611.31为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮30%计付复利至利息实际清偿之日止。二、被告罗剑于本判决生效后五日内向原告中国工商银行股份有限公司黄石分行支付律师代理费1200元。三、被告鄂州梦之厦置业有限公司对上述第一、二项确定的被告罗剑的债务承担连带清偿责任。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司黄石分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2134（减半收取）及保全费1770元，共计3904元，由被告罗剑、鄂州梦之厦置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。审判员  闵丽二〇二〇年十二月十八日书记员  钟雯