广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0202民初3201号 原告：招商银行股份有限公司柳州分行，营业场所：柳州市桂中大道南端8号兆安·现代城66栋一层西南面商铺、三层1-4、15-30号，统一社会信用代码：91450200569066469W（1-1）。 负责人：张哲，该分行行长。 委托诉讼代理人：覃龙丽，广西华震律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄源，广西华震律师事务所律师。 被告：伍秀瑶，女，1959年4月5日出生，汉族，住广西柳州市城中区。 被告：柳州市盛享碧桂园房地产开发有限公司，住所地：柳州市桂中大道98号碧桂园销售中心，统一社会信用代码：91450200MA5KBBJQ8W。 法定代表人：谢伟洲，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈俊，男，该公司员工。 被告：杨文静，女，1985年12月5日出生，汉族，住广西柳州市城中区。 原告招商银行股份有限公司柳州分行（以下简称招商银行柳州分行）与被告伍秀瑶、柳州市盛享碧桂园房地产开发有限公司（以下简称柳州碧桂园公司）、杨文静金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法适用简易程序，并于2020年9月29日公开开庭进行了审理。原告招商银行柳州分行的委托代理人覃龙丽，被告柳州碧桂园公司的委托代理人陈俊到庭参加诉讼，被告伍秀瑶、杨文静经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告招商银行柳州分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告伍秀瑶、柳州碧桂园公司于2017年6月9日签订的《个人购房借款及担保合同》（编号：8170608201004）；2.判令被告伍秀瑶向原告偿还借款本金1535472.19元及支付利息22178.66元、罚息119.18元、复息147.92元，合计1557917.95元（利息、罚息、复息暂计至2020年7月22日，之后的利息、罚息、复息按合同约定计至本息清偿完毕之日止）；3.判令被告伍秀瑶向原告支付为实现债权而支出的律师代理费59737元；4.判令被告伍秀瑶不履行以上债务时，原告有权对被告伍秀瑶名下位于柳州市房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.判令被告杨文静对被告伍秀瑶以上债务承担连带清偿责任；6.本案的诉讼费用由被告伍秀瑶、杨文静承担。事实和理由：2017年6月9日，原告与被告伍秀瑶、柳州碧桂园公司签订《个人购房借款及担保合同》（编号：8170608201004）约定：被告伍秀瑶向原告借款1670000元用于购房，借款期限为360个月，采用等额本金还款方式还款。为保证合同的履行，被告伍秀瑶以其位于XX滨水××××24-2房屋向原告提供抵押担保，并办理了抵押权登记手续。被告杨文静向原告出具《个人贷款不可撤销担保书》，承诺对被告伍秀瑶以上债务承担连带保证责任。原告依约发放贷款后，截至2020年7月22日，被告伍秀瑶已连续多期未按时足额还本付息，构成严重违约。根据合同约定，原告有权提前收回已发放借款的本息并追究其违约责任，故原告为维护自身合法权益，特诉至法院提出上述诉请。 被告柳州碧桂园公司辩称，本案被告伍秀瑶已经办理了银行抵押不动产登记证明，该公司不应再承担连带担保责任。 被告伍秀瑶、杨文静未出庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩材料。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告依法提交了《个人购房类贷款申请表》、《个人购房借款及担保合同》、《个人贷款不可撤销担保书》、个人贷款借款借据、不动产登记证明、贷款信息表、委托代理合同、律师代理费收据等证据。被告柳州碧桂园公司对原告提交的上述证据的真实性均无异议。被告柳州碧桂园公司未向法院提交证据。对真实性没有异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对其他证据的证明目的有异议的证据需综合案件事实予以评定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年6月9日，原告招商银行柳州分行（贷款人）与被告伍秀瑶（借款人、抵押人）、被告柳州碧桂园公司（保证人）共同签订《个人购房借款及担保合同》（合同编号：8170608201004），约定借款人从柳州碧桂园公司购买位于柳州市产，借款人向贷款人申请个人购房贷款用于支付购房款，贷款人同意提供此项贷款。贷款金额为1670000元，贷款期限为360个月，即从2017年6月9日起到2047年6月8日止。贷款采用浮动利率，执行利率以4.9%为基准利率，如遇国家利率政策变化导致需对上述基准利率进行调整的，贷款人有权直接变更，按次年对应日调整方式进行调整。借款执行利率在基准利率基础上上浮4%，执行年利率为5.096%。具体贷款金额、期限、利率以借款借据为准。借款人选择等额本金的方式归还贷款本息。借款人未按合同约定按时还本或付息的即视为违约，借款人违约的，贷款人有权宣布合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在借款人不能按期归还合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等费用均由借款人全数负担。抵押人愿意以其从售房人处购买的位于柳州市产的全部权益抵押给贷款人，作为偿还合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。抵押担保的范围包括但不限于合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。保证人为借款人在合同项下的债务承担连带保证责任，保证人的保证期间为自合同生效之日起至借款人／抵押人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或／和房地产他项权证交由贷款人保管之日止。同日，被告杨文静向原告出具《个人贷款不可撤销担保书》（担保书编号：8170608201004），载明自愿为借款人伍秀瑶在借款合同（合同编号：8170608201004）项下的全部债务承担连带保证责任，保证范围为借款合同项下的贷款本金，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等），保证期间为自担保书签订之日起至借款合同履行期限届满后另加两年。2017年10月13日，原告向被告伍秀瑶放款1670000元，借款借据载明期限自2017年10月13日起至2047年10月13日止，贷款执行年利率5.096%，扣款日为每月1日。被告伍秀瑶自2020年5月1日起未能足额归还借款本金及支付利息，截至2017年7月22日，被告伍秀瑶尚欠原告借款本金1535472.19元，利息22178.66元、罚息119.18元、复息147.92元，故原告诉至法院酿成本案诉讼。 另查，抵押房产位于柳州市（不动产权证书号：桂（2019）柳州市不动产权第01XXXX0号），原告与被告于2020年4月22日就上述抵押房产办理了抵押登记手续。 再查，原告为实现本案债权，为此支出律师代理费59737元。 本院认为，原告与被告伍秀瑶、柳州碧桂园公司签订的《个人购房借款及担保合同》，被告杨文静向原告的出具《个人贷款不可撤销担保书》均系当事人的真实意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按照约定履行义务。合同签订后，原告依约履行了放款义务，被告伍秀瑶未能按照合同约定按时足额归还借款本金及支付利息的行为已经构成违约，应当承担相应的违约责任。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项关于“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的”的规定，被告伍秀瑶连续多期未按时足额还本付息，原告订立合同的目的已不能实现，被告柳州碧桂园公司当庭表示同意解除合同，故原告要求解除与被告伍秀瑶、柳州碧桂园公司于2017年6月9日签订的《个人购房借款及担保合同》的诉请，于法有据，本院予以支持。合同解除后，被告伍秀瑶仍应承担还本付息的义务，故原告要求被告伍秀瑶归还借款本金1535472.19元的诉请于法有据，本院予以支持。关于利息、罚息、付息，原告与被告伍秀瑶已在《个人购房借款及担保合同》中就利息、罚息、复息的计算达成约定，该约定并未超出法律规定的范围，故被告伍秀瑶应向原告支付利息22178.66元、罚息119.18元、复息147.92元（利息、罚息、复息暂计至2020年7月22日，之后的利息、罚息、复息按照合同约定另计至实际清偿之日止）。 关于律师代理费。按照《个人购房借款及担保合同》约定，在借款人不能按期归还合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等费用均由借款人全数负担，现原告已提交证据证实其律师代理费的实际支出，故原告要求被告伍秀瑶支付律师代理费59737元的诉请，于法有据，本院予以支持。 关于抵押权。原告与被告伍秀瑶在《个人购房借款及担保合同》中约定以位于柳州市产（不动产权证书号：桂（2019）柳州市不动产权第01XXXX0号）为合同项下借款提供抵押担保，且已就上述抵押房产办理了抵押登记手续，故若被告伍秀瑶不履行上述债务时，原告有权在抵押担保范围内以抵押物（位于柳州市产，不动产权证书号：桂（2019）柳州市不动产权第01XXXX0号）折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。 关于被告杨文静的责任问题。被告杨文静向原告出具《个人贷款不可撤销担保书》，表示自愿为被告伍秀瑶在借款合同项下的全部债务承担连带保证责任，保证范围为借款合同项下的贷款本金，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等），保证期间为自担保书签订之日起至借款合同履行期限届满后另加两年，故被告杨文静应对被告伍秀瑶的上述债务承担连带保证责任，且在承担保证责任后，有权向被告伍秀瑶追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（四）项、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告招商银行股份有限公司柳州分行与被告伍秀瑶、柳州市盛享碧桂园房地产开发有限公司于2017年6月9日签订的《个人购房借款及担保合同》； 二、被告伍秀瑶向原告招商银行股份有限公司柳州分行归还借款本金1535472.19元及支付利息22178.66元、罚息119.18元、复息147.92元（利息、罚息、复息暂计至2020年7月22日，之后的利息、罚息、复息按照合同约定另计至实际清偿之日止）； 三、被告伍秀瑶向原告招商银行股份有限公司柳州分行支付律师代理费59737元； 四、被告伍秀瑶不履行上述债务时，原告招商银行股份有限公司柳州分行有权在抵押担保范围内以抵押物（位于柳州市产，不动产权证书号：桂（2019）柳州市不动产权第01XXXX0号）折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿； 五、被告杨文静对被告伍秀瑶的上述债务承担连带保证责任，且在承担保证责任后，有权向被告伍秀瑶追偿。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定之期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费9680元（已减半收取），保全费5000元，共计14680元（原告已预交），由被告伍秀瑶、杨文静共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人之人数或者代表人之人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审 判 员 唐晓穗 二〇二〇年十一月十日 代书记员 赖鑫鑫