淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0812民初4071号原告：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，住所地淮安市清江浦区健康东路**。负责人：杨军，该支行行长。委托诉讼代理人：徐建强，江苏天哲（淮安）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李伟，江苏天哲（淮安）律师事务所律师。被告：周中华，男，1959年12月29日出生，汉族，住淮安市涟水县。被告：马中芬，女，1964年9月3日出生，汉族，住淮安市涟水县。被告：淮安市民信担保有限公司，，住所地淮安市淮阴区西安北路**法定代表人：毛文大，该公司总经理。原告中国银行股份有限公司淮安清江浦支行(以下简称中行清江浦支行)与被告周中华、马中芬、淮安市民信担保有限公司（以下简称民信公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中行清江浦支行的委托诉讼代理人徐建强到庭参加诉讼，被告周中华、马中芬、民信公司经本院送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中行清江浦支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告周中华、马中芬偿还原告人民币8356.32元截止至2019年7月26日，其中本金4185.91元，利息2869.89元，滞纳金1300.52元（利息从2019年7月27日起至实际还款日止，以7055.8元为基数，按日万分之五计算并按月计算复利）；2、判决原告对抵押物拍卖、变卖款项享有优先受偿权；3、被告民信公司对上述债务承担连带偿还责任；4、被告承担诉讼费用。事实和理由：2013年7月25日，被告周中华因购买汽车与原告签订信用卡专向分期付款合同，合同约定专向分期付款额度为8.2万元，分期数36期。为保证上述款项能按时偿还，被告周中华用其购买汽车为上述债务设立抵押担保，并办理了抵押登记。被告马中芬承诺为上述债务承担共同偿还责任，被告民信公司对上述借款连带责任保证担保，原告按照合同约定放款后，被告未能按约还款，原告多次追索未果，遂起诉至法院，请求支持原告诉请。被告周中华、马中芬、民信公司未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月2日，经淮安市行政审批局批准，中国银行股份有限公司淮安城中支行（以下简称中行城中支行）更名中行清江浦支行。2013年5月16日，被告周中华向中行城中支行申请信用卡，并签订《长城环球通系列信用卡申请表》一份，并在申请表中手写注明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，信用卡领用合约第三条中约定，甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。2013年，被告周中华、马中芬（甲方）与中行城中支行签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》一份（合同编号：2013年淮中城借字12505086号），约定分期付款额度的用途为购买马自达星骋CAM7162A轿车，分期付款金额为8.2万元，分期期数36期，分期手续费率12%，手续费9840元，专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户的当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。2013年7月25日，被告周中华、马中芬（抵押人）还与中行城中支行（抵押权人）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》一份，为确保主合同的履行，甲方以马自达星骋CAM7162A轿车提供抵押担保，担保的本金金额为8.2万元，抵押担保的主债务为主合同项下的债务，包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费、及其产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的实现债权的费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等），无论其是否占用该信用卡账户的原循环信用额度。2013年6月4日，双方就抵押合同内容办理了抵押登记（车牌号为苏Ｈ×××**）。之后，被告民信公司（甲方、保证人）与中行城中支行（乙方）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》一份，约定为确保债务人周中华签订的信用卡专向分期付款合同而产生的全部债权债务的履行，甲方为主债务人的全部债务提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证担保的主债务为2013年7月起至2013年7月止乙方与主债务人依据《信用卡分期付款抵押额度合同》而产生的全部债务，保证期间为主合同签订之日起至主债务全部到期（包括乙方根据主合同约定宣布主债务全部提前到期）后两年。2013年5月22日，被告马中芬向中行城中支行出具《共有人承诺函》，载明：借款人周中华向贵行申请金额为人民币8.2万，期限3年，与贵行签署了编号为12505086的信用卡分期付款合同，并将马自达星骋CAM7162A轿车抵押于贵行。本人作为财产的共有人，向贵行做以下承诺：本人自愿作为借款人在上述合同项下债务的共同还款人，同意对借款人在上述合同项下的债务清偿承担连带还款责任。被告马中芬在承诺人处签字。2013年7月31日，中行城中支行依约将8.2万元汇入被告指定账户。借款发放后，被告未能按约偿还借款本息，截止2019年7月26日被告尚欠原告本金4185.91元，利息2869.89元，滞纳金1300.52元。本院认为，中行城中支行与被告周中华签订的《长城环球通系列信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类汽车2013）》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》均系当事人的真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，应认定合法有效，受法律保护。中行城中支行依约放款后，被告周中华未按照合同约定偿还借款本息，已构成违约，原告有权要求被告周中华立即偿还尚欠的借款。同时因被告马中芬向中行城中支行出具《共有人承诺函》，承诺对该债务承担共同还款责任。现中行城中支行已更名为原告中行清江浦支行。故对原告主张被告周中华、马中芬偿还本金4185.91元，利息2869.89元，滞纳金1300.52元（利息、费用暂计算至2019年7月26日，之后的逾期利息以7055.8元为基数，按日万分之五计算，并按月计算复利）的诉讼请求，本院予以支持。根据《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，被告周中华、马中芬以其所有的苏Ｈ×××**号轿车为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，现被告未按期还款，原告有权对该抵押物变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权。根据《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，被告民信公司为涉案主债务提供连带责任保证，保证期间为主合同签订之日起至主债务全部到期后两年，根据合同约定主债务已经到期，原告未能举证证明其在保证期间内向民信公司主张过权利，故现原告要求被告民信公司承担连带保证责任，证据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周中华、马中芬自本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司淮安清江浦支行借款本金4185.91元，利息2869.89元，滞纳金1300.52元（利息、费用暂计算至2019年7月26日，之后的逾期利息以7055.8元为基数，按日万分之五计算，并按月计算复利）；二、原告中国银行股份有限公司淮安清江浦支行有权就上述债务对被告所有的苏Ｈ×××**号车辆变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权【中国银行股份有限公司淮安清江浦支行的优先受偿权的范围包括主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费、及其产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的实现债权的费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等）】；三、驳回原告中国银行股份有限公司淮安清江浦支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，公告费600元，合计650元，由被告周中华、马中芬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，并根据《诉讼费用交纳办法》向淮安市中级人民法院预交上诉案件受理费。本判决依法生效后，一方当事人拒绝按期履行本判决确定的义务的，对方当事人可以按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十六条、第二百三十九条规定向本院申请执行，申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长  张天人民陪审员  蒋路人民陪审员  笪旭二〇二〇年十二月二十一日法官 助理  马珂书 记 员  王天附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。