山东省乐陵市人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁1481民初3349号原告：乐陵市鑫众小额贷款有限公司，住所地乐陵市兴隆南大街西侧**。法定代表人：李玉才，总经理。委托诉讼代理人：孙爱军，山东华控律师事务所律师。被告：张振军，男，1964年1月6日出生，汉族，住乐陵市城区。被告：周爱丽，女，1964年8月16日出生，汉族，住乐陵市城区。被告：王玲，女，1973年12月24日出生，汉族，住乐陵市城区。被告：解玉明，男，1965年4月4日出生，汉族，住乐陵市。原告乐陵市鑫众小额贷款有限公司与被告张振军、周爱丽、王玲、解玉明小额借款合同纠纷一案，本院于2020年9月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告乐陵市鑫众小额贷款有限公司的委托诉讼代理人孙爱军，被告张振军、解玉明、王玲到庭参加诉讼。被告周爱丽经本院传票传唤，无正当理由未到庭。庭前原告向本院提交撤诉申请书，称因尹立生、张猛、王志强已经履行偿还义务，故申请撤回对尹立生、张猛、王志强的起诉，本院依法予以准许。本案现已审理终结。乐陵市鑫众小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告张振军、周爱丽偿还原告借款本金200000元；2.判令被告张振军、周爱丽偿还原告借款利息179752元（按本金200000元，年利率15.4%，期限自2014年12月20日至2020年9月20日止）；3.判令被告张振军、周爱丽偿还原告从2020年9月21日至借款全部清偿期间的利息（按本金200000元，年利率15.4%）；4.判令被告王玲、尹立生、王志强、解玉明、张猛对借款本息承担连带清偿责任；5.诉讼费、诉讼保全费、律师费等一切费用由被告承担。原告当庭变更第四项诉讼请求为：请求判令王玲、解玉明对上述借款承担连带担保责任。事实和理由：2014年4月9日，被告张振军、周爱丽向原告借款200000元，约定月利率18‰，被告王玲、尹立生、王志强、解玉明、张猛对借款本息自愿承担连带责任担保，原告将借款交付给借款人，被告收到款后违背诚信和合同约定，至今未向原告清偿，为维护原告的合法权益，根据有关法律规定，特向贵院提起诉讼，请依法判决。张振军辩称，对2014年这个借款事实认可，但对借款利息的计算不清楚，不认可。这笔借款自2014年底偿还利息至今有六年半的时间了，根据法律规定已经超诉讼时效，我觉得这是职业放贷人，应该认定这个合同无效。如果法院判决答辩人还款，我之前还过的本金和利息也应扣除。解玉明辩称，我觉得我不应当承担担保责任，自借款发生开始，一直没人找过我要钱，张振军是我同学，他找我担保，让我签字摁手印，我问过我同学说已经还完钱了，所以说我不应承担还款责任了。这五个担保人我也不认识，签字摁手印也不是一起去的，不知道这是什么目的。王玲辩称，首先我对是否是我自己签字摁手印不清楚，再就是我是承担连带责任还是什么责任，再就是我们五个担保人是平分还是如何承担责任。自2014年至今这么多年为何没有向我们要，利息这么高，为何到现在才向我们要。原告围绕诉讼请求提交以下证据：1.原告的营业执照一份，证明原告的经营范围是在乐陵市行政区域内办理各项小额贷款业务（100万元以内的），因此原告具有出借贷款的资格；2.原、被告签订的保证担保借款合同一份，证明2014年4月9日原告与被告张振军、周爱丽、王玲、尹立生、王志强、解玉明、张猛签订担保借款合同，合同约定借款的金额是20万元，合同的第二项借款期限未约定借款到期日，合同第三项约定借款期内的利息按月利率1.8%计息，同时在合同的第七项约定，贷款的担保人对借款本息承担连带担保责任，合同由原告的盖章和被告的签字和摁手印，协议内容系双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效，根据《最高院关于审理诉讼时效若干问题的规定》第6条，未约定借款到期日的，诉讼时效从债权人主张权利之日起计算，原告是2020年9月22日向法院提起诉讼，诉讼时效未超过。另外，根据《担保法》第26条规定，因本合同的担保人承担的是连带担保责任，合同未约定借款到期日，根据法律规定，担保期间从债权人主张权利起六个月，因此本案的担保人未超过担保期间，依法应承担担保责任，根据双方合同约定的利率，原告在起诉时最高院法释（2020）6号决定已于2020年8月20日生效，因此原告在双方合同约定利率基础上适当降低了借款利率，按照起诉时年利率15.4%计算利息，受法律保护；3.借款条一张，证明被告张振军、周爱丽收到原告的借款20万元后，给原告出具的借款收到条。4.被告张振军、周爱丽、王玲、解玉明在担保借款时给原告出具的身份证复印件各一张，以上证据证实被告应承担的偿还责任。各被告对原告所提交证据的真实性未提出异议，本院对原告所提交证据的真实性予以认定。被告张振军、解玉明、王玲未提交证据。本院经审理认定事实如下：2014年4月9日，原告与各被告签订保证担保借款协议，被告张振军、周爱丽向原告借款200000元，王玲、尹立生、王志强、解玉明、张猛作为保证人承担连带保证责任。约定借款期限为自2014年4月9日至-年-月-日，后各被告均在该保证借款担保协议上签字捺印，被告张振军、周爱丽在原告提供的借款条处签字捺印。庭审前，保证人尹立生自愿偿还原告方借款利息90000元，保证人张猛自愿偿还原告方借款利息90000元，保证人王志强自愿偿还原告方借款利息70000元，故原告当庭撤回对被告尹立生、张猛、王志强的起诉，本院依法予以准许。本院认为，本案的争议焦点共四个，一、本案借贷合同是否有效，是否属于不合法借贷行为；二、至今被告欠付原告借款本金及利息的数额及依据；三、本案主债务是否已超诉讼时效；四、被告王玲、解玉明是否需要承担担保责任。关于本案借贷合同是否有效，是否属于不合法借贷行为的问题。原告提交营业执照一份，证明原告的经营范围是在乐陵市行政区域内办理各项小额贷款业务（100万元以内的），因此原告具有出借贷款的资格，原、被告签订的借贷合同成立有效。被告辩称该贷款合同无效，因为原告长期向社会上不特定的人从事放贷业务，在法院有大量民事案件，原告属于职业放贷人，其借款合同应认定为无效，其诉讼请求不受法律保护。本院认为，原告在具备从事放贷业务资格的前提下，与各被告签订了保证担保借款合同，且合同上有原告单位盖章和负责人盖章，有各被告的签字捺印，系双方真实意思表示，被告未提交证据证明原告有合同法第五十二条规定合同无效的情形，原告也无《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条规定的合同无效的法律情形，本院认定原告与各被告签订的保证担保借款合同合法有效。关于借款至今被告欠付原告借款本金及利息的数额及依据问题。本案借款合同中约定借款利率是月利率1.8%计算利息，原告在起诉时最高院法释（2020）6号决定已于2020年8月20日生效，因此原告在双方合同约定利率基础上适当降低了借款利率，按照起诉时年利率15.4%计算利息，原告主动降低借款利率是对自己权利的处分，且不违反法律规定，本院予以确认。被告借款日期为2014年4月9日，被告张振军庭审中辩称偿还过借款，偿还到2014年底，偿还的总数忘了，当庭也未提交证据。原告诉求中利息起诉日期是2014年12月20日，与被告张振军辩称的偿还利息至2014年底基本吻合，结合原告当庭提交的说明中自2014年12月20日至2020年11月11日，被告共欠原告利息255880元，因尹立生已偿还90000元，张猛已偿还90000元，王志强已偿还70000元，截止开庭日（2020年11月11日）被告仍欠原告利息5880元，本金200000元，本院予以确认。故根据原告诉求，被告张振军、周爱丽作为借款人应向原告偿还本金200000元及自2014年12月20日至2020年11月11日止的借款利息5880元；向原告偿还自2020年11月12日始至借款全部清偿之日止期间的利息（按本金200000元，年利率15.4%计算）。关于本案主债务是否已超诉讼时效及被告王玲、解玉明是否需要承担保证责任的问题。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”。本院认为，在借款协议没有约定还款期限的情况下，原告方可以以诉讼的方式要求被告方偿还借款，故诉讼时效应从原告方作为债权人行使债权请求权时计算诉讼时效，故原告之诉未超诉讼时效。被告王玲、解玉明在保证担保借款合同以保证人身份签字捺印，本案借款合同的第七项约定，贷款的担保人对借款本息承担连带担保责任，协议内容系双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期限届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。”本案中因各方未约定还款期限，故本院认定原告提起诉讼，要求被告偿还借款之日即为借款到期日，故本案未超保证期间，本院认定被告王玲、解玉明仍需对借款本息承担连带清偿责任。合法的借贷关系受法律保护，原告乐陵市鑫众小额贷款有限公司与被告张振军、周爱丽之间的借贷事实清楚，是各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，该借贷行为合法有效，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”。被告张振军、周爱丽应向原告乐陵市鑫众小额贷款有限公司偿还200000元借款本金及相应借款利息。被告王玲、解玉明作为保证人应该对上述借款本息及相关费用承担连带清偿责任。原告要求被告承担律师费用，但未提交证据予以证明，本院不予支持。被告周爱丽经本院传票传唤未到庭参加诉讼，应视为放弃陈述、举证、质证、辩论的权利，由此产生的法律后果自行承担。综上所述，本院对原告乐陵市鑫众小额贷款有限公司的部分诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张振军、周爱丽于本判决生效后十日内一次性偿还原告乐陵市鑫众小额贷款有限公司借款本金200000元及自2014年12月20日起至2020年11月11日止的利息5880元，以上共计205880元；二、被告张振军、周爱丽于本判决生效后十日内偿还原告乐陵市鑫众小额贷款有限公司借款利息（以本金200000元为基数，利息按年利率15.4%计算，自2020年11月12日起至借款本息付清为止）；三、被告王玲、解玉明对上述一、二项借款本息承担连带清偿责任；四、驳回原告乐陵市鑫众小额贷款有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3498元，保全费3170元，共计6668元，由原告乐陵市鑫众小额贷款有限公司负担3053元，由被告张振军、周爱丽、王玲、解玉明共同负担3615元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于德州市中级人民法院。审判员 张 军二〇二〇年十一月二十八日书记员 蔡清泉