文书内容河南省襄城县人民法院民 事 判 决 书            案由:金融借款合同纠纷              适用程序：通程序              （2020）豫1025民初2686号                  当      事      人              原告              原告:中国银行股份有限公司襄城支行，住所地：襄城县中心路东段。      负责人：朱松涛，该支行行长。      委托诉讼代理人：张国政、菅思远，河南先利律师事务所律师。                  被告              被告：陈晓朋，男，汉族，1979年12月1日出生，住襄城县城关镇。身份证号：4xx8。      被告：陈红，女，汉族，1978年4月4日出生，住襄城县城关镇。身份证号：4xx5。      被告：襄城县昇达房地产开发有限公司（以下简称昇达房地产公司），住所地：襄城县中心路东段路南。      法定代表人：杨振江，任该公司总经理。                  诉辩意见              原告诉求: 1、判令被告陈晓朋、陈红共同偿还原告借款本金及利息人民币1069129.3元。其中本金1043872.5元；利息及罚息人民币25256.8元。利息及罚息计算至2020年6月10日，以后利息和逾期罚息按双方合同约定计算至清偿日；2、判令被告昇达房地产公司承担连带还款责任。3、本案的诉讼费用由被告承担。      被告陈晓朋、陈红、昇达房地产公司缺席未答辩。                  案      件      事      实              被告陈晓朋作为买受人与被告昇达房地产公司（出卖人）签订商品房买卖合同（合同编号：昇达B-Bx-Bx-Bx）。该合同载明：买受人购买的商品房为本合同第一条规定的项目中的：第B【幢】Bx-Bx-Bx号房。该商品房的用途为住宅。该商品房总金额（人民币）5943951元整。买受人已支付首付款（人民币）3043951元，剩余房款（人民币）2900000元应于本合同签订15日内与出卖人指定的银行签订按揭贷款合同、办妥按揭贷款手续。      2012年9月20日，被告陈红向原告出具共同还款人承诺函。内容为：本人陈红，作为2012年房消商字030号《中行个人商业用房贷款合同》项下商业用房借款的共同还款人，同意陈晓朋向贵行商借零售贷款，金额贰佰玖拾万元整，本人承担连带责任。      2012年10月12日，被告陈晓朋作为借款人、被告昇达房地产公司作为保证人与原告（贷款人）签订编号为x年房消商字第x号《个人商业用房贷款合同（2011年版）》。合同约定：借款人陈晓朋住址为襄城县城关镇x号。合同项下贷款金额为人民币2900000元。贷款期限为120个月，自贷款人实际放款日起算。贷款用途为：借款人支付其购买坐落于昇达福苑小区x座x-x号商业用房购房款。购房合同号为昇达x-Bx-Bx-Bx。贷款利率为浮动利率。浮动周期为12个月。即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日。第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮20%计息。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率。按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。贷款发放方式为贷款人受托支付：借款人同意并授权贷款人将全部贷款划入借款人指定的售房人的结算账户。贷款偿还方式为按月等额本息还款。借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款。还款期共计120期，约定还款日为每月的10日。为及时偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开立账户，户名：陈晓朋，账号：x，作为本合同项下贷款的指定扣款账户。合同项下的担保方式为：借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。保证人（开发商或担保公司）提供阶段性或全程连带责任保证。下列附件及经双方共同确认的其他附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。附件一：个人商业用房贷款合同通用条款（本合同当事方确认：本合同当事方在本合同上的签字或盖章即视为对本通用条款的确认，无需另行在本通用条款上签字或盖章）。借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本息。出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；（10）要求保证人承担保证责任。若保证人（开发商或担保公司）为本合同项下贷款提供保证，则：1、保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任。2、本合同项下保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年；若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任。本合同载明的借款人住所地为通讯及联系地址，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书送达地址均以此为准。借款人承诺在通讯及联系地址发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系地址送达的文书均为有效送达，由此引起的相关经济和法律责任由借款人承担。      2012年10月16日，抵押人陈晓朋（甲方）、抵押权人原告（乙方）、担保人昇达房地产公司（丙方）共同签订《襄城县房地产抵押合同》。合同约定，甲方与丙方签订《商品房买卖合同》编号：昇达B-Bx-Bx-Bx，购买坐落于泰安路东段路南昇达福苑B-Bx-Bxx-Bx的房地产。抵押人因资金不足，将上述房地产及相关权益抵押与抵押权人，作为向抵押权人申请按揭贷款还款之保证。担保人为抵押人承担担保责任，担保范围为本合同第五条贷款合同中涉及的抵押人的债务及相关税费。第五条 甲方首先自行筹措交纳51.21%预售房款，并同乙方签订《商品房抵押（按揭）贷款合同》。在本合同生效后，即按《银行房地产按揭贷款合同》约定，向抵押人提供所购房地产价值48.79%的抵押（按揭）贷款，贷款金额为2900000元整。抵押（按揭）合同期限自2012年10月16日开始，到2022年10月16日贷款本息清偿之日止。自本合同生效之日起至抵押人偿还全部贷款本息及其他费用止，担保人无条件承担其担保范围内的担保责任。      2012年11月20日，原告向被告陈晓朋发放贷款2900000元。中国银行零售贷款借据上显示：借款人陈晓朋、借款金额贰佰玖拾万元正、月利率6.55‰、期数120期。借款人在此不可撤销地授权贵行将此笔借款直接付至下列账户：襄城县昇达房地产开发有限公司，账号:x。      后被告陈晓朋、陈红按合同约定履行还款付息义务至2020年2月10日。偿还本金1856127.5元，下欠本金1043872.5元。之后未再偿还贷款本金和利息。被告昇达房地产公司未履行保证责任。自2020年2月10日至2020年6月10日，被告陈晓朋、陈红欠原告利息和罚息25256.8元。      2020年8月27日原告诉至本院，请求：1、解除原告与被告陈晓朋所签《个人商业用房贷款合同》。判令被告陈晓朋还原告借款本金及利息人民币1069129.3元。其中本金1043872.5元；利息及罚息人民币25256.8元。利息及罚息计算至2020年6月10日，以后利息和逾期罚息按双方合同约定计算至清偿日；2、判令原告对被告抵押的房产具有优先受偿权。（房产位置：泰安路东段路南昇达福苑小区B幢Bx、Bx、Bx号房，面积508.03平方米）；3、判令被告昇达房地产公司承担连带还款责任。判决被告陈红承担连带还款责任。4、本案的诉讼费用由被告承担。诉讼中原告自愿撤回诉讼请求第2项，并将诉讼请求变更为：1、判令被告陈晓朋、陈红共同偿还原告借款本金及利息人民币1069129.3元。其中本金1043872.5元；利息及罚息人民币25256.8元。利息及罚息计算至2020年6月10日，以后利息和逾期罚息按双方合同约定计算至清偿日；2、判令被告昇达房地产公司承担连带还款责任。3、本案的诉讼费用由被告承担。      2020年11月30日原告向本院申请财产保全，请求：将被申请人陈晓朋购买的位于襄城县泰安路东段路南昇达福苑B幢Bx-Bx-Bx号房屋（商品房买卖合同编号：昇达B-Bx-Bx-Bx）予以查封并提供担保。2020年12月1日，本院作出（2020）豫1025民初2686号民事裁定书，将被申请人陈晓朋购买的位于襄城县泰安路东段路南昇达福苑B幢Bx-Bx-Bx号房屋（商品房买卖合同编号：昇达B-Bx-Bx-Bx）予以查封。                        裁判理由              本院认为：原告与三被告签订的上述合同及被告陈红向原告出具的共同还款人承诺函等，是当事人的真实意思表示，主体适格，内容合法，依法成立并生效。在原告依约履行了发放贷款的义务后，被告陈晓朋、陈红未能按合同约定及时偿还每月所应归还的借款本息。被告陈晓朋、陈红按约定支付本息至2020年2月10日。尚欠原告本金1043872.5元。自2020年2月10日至2020年6月10日，被告陈晓朋、陈红欠原告利息和罚息25256.8元。被告陈晓朋、陈红逾期还款，根据《个人商业用房贷款合同》约定的违约情形，原告有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期,同时依合同约定要求保证人承担保证责任。被告陈晓朋、陈红作为共同借款人，应对所欠本金及利息、罚息承担共同还款责任。因此，原告要求被告陈晓朋、陈红共同偿还全部本金及利息、罚息，本院予以支持。根据《个人商业用房贷款合同》的约定，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。故被告陈晓朋、陈红自2020年6月11日起按照《个人商业用房贷款合同》（编号：x年房消商字第x号）约定的利率与计结息方式支付利息、罚息至全部欠款清偿完毕之日止。根据该合同约定，保证人昇达房地产公司提供阶段性连带责任保证。若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任。本案原、被告未办理房屋他项权证，故被告昇达房地产公司作为该笔借款的连带责任保证人，应对被告陈晓朋、陈红所欠全部本金、利息、罚息等承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。原告自愿撤回解除《个人商业用房贷款合同》和对被告陈晓朋抵押的房屋享有优先受偿权的诉讼请求，不违反法律规定，本院予以准许。被告陈晓朋、陈红、昇达房地产公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席裁判。                  裁判依据              《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十五条第一款的规定。                        判      决      主      文              一、 被告陈晓朋、陈红于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司襄城支行借款本金1043872.5元、利息、罚息25256.8元（利息和罚息计算至2020年6月10日）。自2020年6月11日起按照《个人商业用房贷款合同》（编号：2x年房消商字第x号）约定的利率与计结息方式支付利息、罚息至全部欠款清偿完毕之日止。      二、 被告襄城县昇达房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。                  延迟履行责任              如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                  诉讼费用              案件受理费14422元、保全费5000元，共计19422元，由被告陈晓朋、陈红、襄城县昇达房地产开发有限公司共同负担(于判决生效后五日内缴纳)。                  上诉权利告知              如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。递交上诉状之日起七日内预交案件受理费，逾期不交按自动撤回上诉处理。                  落款                              审  判  长    牛 军 玲                      审  判  员    万 方 芳                       审  判  员    刘 花 蕊                             二〇二〇年十二月二十一日                               书  记  员    郭    琦