河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1302民初6786号原告中国工商银行股份有限公司南阳宛城支行，住所地南阳市新华东路**。负责人门华彬，任行长职务。委托代理人张永，河南勤修合宇律师事务所律师。被告孙小宛，男，汉族，1982年7月19日出生，住南阳市宛城区。被告南阳市佳泰房地产开发有限公司，住，住所地南阳市新华东路/div>法定代表人裴均中，任董事长职务。委托代理人郜红燕，系公司员工。委托代理人杜泽斌，南阳市卧龙区梅溪法律服务所法律工作者。原告中国工商银行股份有限公司南阳宛城支行（以下简称工商银行南阳宛城支行）与被告孙小宛、南阳市佳泰房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月23日立案后，依法向被告孙小宛和南阳市佳泰房地产开发有限公司送达了民事起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票。本院依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。原告工商银行南阳宛城支行的委托代理人张永，以及被告南阳市佳泰房地产开发有限公司的委托代理人郜红燕和杜泽斌到庭参加了诉讼，被告孙小宛经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行南阳宛城支行诉称：2010年4月，被告孙小宛因购房需要向原告申请借款。2010年4月30日，原告与被告签订了《个人购房借款／担保合同》，合同约定：原告向被告孙小宛发放个人购房贷款160000元，借款期限为10年，贷款利率确定年利率为4.752％，贷款发放后遇基准利率调整，则贷款利率按照合同约定相应调整。还款方式为按月等额本息还款法。被告孙小宛自愿以其名下的位于南阳市宛城区××与××路交叉口滨河花园××楼××单元××室房产抵押给原告，并办理了抵押登记。抵押担保的范围为贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金及原告实现债权所产生的费用。被告南阳市佳泰房地产开发有限公司自愿对上述借款承担连带保证责任，保证范围为借款本金及利息、罚息和实现债权所产生的费用。2010年5月18日，原告按照合同约定向被告孙小宛发放贷款160000元，但被告却没有按照合同约定按时还本付息，经原告多次催要，被告仍不予偿还，其行为已构成严重违约。截至目前，被告尚欠原告借款本金96073.42元，利息28259.49元。现原告为维护自己的合法权益，向本院提起诉讼，请求：1、判令被告孙小宛偿还所欠原告贷款96073.42元及至付清之日止的利息、罚息（截至2020年5月31日，本息合计124332.91元）；2、判令被告赔偿原告实现债权支付的律师代理费5968元；3、依法判决原告对被告孙小宛所有的位于南阳市宛城区××与××路交叉口滨河花园××楼××单元××室房产享有优先受偿权，并有权以上述抵押房产折价、拍卖、变卖的款项优先清偿被告所欠原告的贷款本金、利息、罚息以及为实现债权、担保权利而所发生的一切费用；4、判令被告南阳市佳泰房地产开发有限公司对上述借款本金及利息、罚息和实现债权所产生的费用承担连带偿还责任；5、诉讼费由二被告承担。被告南阳市佳泰房地产开发有限公司辩称：对原告的诉求除双方已结贷款的数额我们不清楚以外，被告佳泰房地产公司愿意依照物权法第一百七十六条的规定在抵押房产价值之外承担连带责任。被告孙小宛未应诉，在法定期限内亦未向法庭提交答辩意见。原告为支持自己的诉讼请求，向法庭提交证据如下：1、个人借款担保合同，证明被告孙小宛借款抵押及第二被告担保的事实；2、房屋他项权证，证明房产抵押的事实；3、商品房买卖合同，证明孙小宛购买第二被告的房子，抵押给原告的事实；4、借款借据，证明孙小宛2000年借原告16万元，贷款的事实；5、孙小宛银行欠款本息明细表一份，截至2020年11月21日欠款96073.42元，利息31533.42元；6、律师事务所发票、执业证，证明银行支付律师代理费，应当由被告承担。被告南阳市佳泰房地产开发有限公司对原告的证据发表质证意见称：除了对孙小宛还款数额不清楚以外，对其他证据均无异议。被告南阳市佳泰房地产开发有限公司为支持自己的辩解，向法庭提交了孙小宛房产证复印件一份，证明孙小宛借款时用房产抵押的事实。原告对被告南阳市佳泰房地产开发有限公司的证据无异议。被告孙小宛缺席，视为放弃举证、质证权利。经审理查明：2010年4月，被告孙小宛因需要向南阳市经济适用住房开发中心购买经济适用房向原告申请借款。2010年4月30日，原告工商银行南阳宛城支行（贷款人）与借款人孙小宛、抵押人孙小宛以及保证人南阳市佳泰房地产开发有限公司签订《个人购房借款／担保合同》，其中约定（摘抄）：第一条贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款人民币160000元；第二条本合同项下贷款用于购买第一套住房，房屋坐落于高新路与中州路交叉口，建筑面积97.28平方米；第三条本合同项下贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；第四条贷款利率确定年利率为4.752％，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整的次年1月1日开始按调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；第五条借款人授权贷款人将贷款划入南阳市佳泰房地产开发有限公司账户，贷款利率自实际放款日起计算；第六条借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息；第九条借款人未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30％确定（即6.1776％）；第十条（违约及违约责任）10.3借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；第十三条贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；第十四条抵押人自愿向贷款人提供抵押担保（抵押物为宛城区高新路与中州路交叉口滨河花园6-1-2001房产）；第十五条抵押担保范围包括贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金及贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；第二十二条保证人自愿向贷款人提供连带责任保证；第二十七条27.3主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。2010年5月17日，抵押人孙小宛与抵押权人工商银行南阳宛城支行对抵押的房产（商品房买卖合同号10226841，预售许可证号2009006）办理了抵押登记，抵押登记证明号为1001391号。2010年5月18日，原告按照合同约定向被告孙小宛发放贷款160000元，约定借款当期执行年利率4.752％，借款逾期年利率6.1776％，贷款到期日为2020年5月18日。2014年1月17日，南阳市房管局为孙小宛抵押给原告的房产办理了房屋所有权证，证号为宛房权证字第**，土地性质为划拨，并标注房产抵押权人为工商银行南阳宛城支行。2014年7月7日，南阳市房管局就孙小宛抵押的1401003896号房产为抵押权人工商银行南阳宛城支行办理了房屋他项权证书，编号为宛房他证字第14030057**。另查明：据原告提交的孙小宛个人一手住房购置贷款历史明细列表载明：至2020年5月18日贷款到期日，被告孙小宛下欠原告贷款本金96073.42元，逾期月数为65月，累计欠息27740.04元；截至2020年11月21日，被告孙小宛下欠原告贷款本金96073.42元，累计欠息31533.42元。2020年6月1日，原告为本案诉讼与河南勤修合宇律师事务所签订《委托代理合同》，由该所指派律师张永代理，并为此支付律师代理费5968元。本院认为：原、被告签订的借款担保合同，系双方自愿，内容不违反法律法规的强制性规定，属有效合同。（1）原告按照合同约定向被告孙小宛发放了160000元贷款，被告不按约定偿还借款本息的行为构成违约，故被告孙小宛应当偿还原告借款本金96073.42元，以及截至2020年11月21日的利息31533.42元。同时，被告孙小宛应当从2020年11月22日起按逾期年利率6.1776％支付逾期罚息，至借款付清之日为止。（2）根据借款担保合同第十三条的约定，贷款人为实现债权而产生的律师费等费用由借款人承担，原告为本案诉讼支付了律师代理费5968元，故原告要求被告孙小宛支付律师代理费5968元理由正当，本院予以支持。（3）因被告孙小宛为该笔贷款向原告提供了南阳市滨河花园6号楼20层2001室房产（宛房房权证字第**）为抵押，并办理了抵押登记，故在被告孙小宛不偿还借款时，原告有权申请拍卖或者变卖该房产，并对拍卖或者变卖价款享有优先受偿权。（4）根据借款担保合同第二十七条第三款的约定，被告南阳市佳泰房地产开发有限公司作为连带责任保证人，放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权，故原告要求保证人南阳市佳泰房地产开发有限公司对本案借款本息承担连带清偿责任理由正当，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限本判决生效后十日内，被告孙小宛偿还原告中国工商银行股份有限公司南阳宛城支行借款本金96073.42元以及截至2020年11月21日的利息31533.42元，并从2020年11月22日起对借款本金96073.42元按年利率6.1776％支付逾期罚息，至借款付清之日为止。二、限本判决生效后十日内，被告孙小宛支付原告中国工商银行股份有限公司南阳宛城支行律师代理费5968元。三、如被告孙小宛不支付上述借款本息及律师代理费，则原告有权申请拍卖或者变卖孙小宛所抵押的宛房权房权证字第**房并对拍卖或者变卖价款享有优先受偿权。四、被告南阳市佳泰房地产开发有限公司对上述借款本息及律师代理费承担连带清偿责任。案件受理费1393元和财产保全费用1145元，由被告孙小宛和南阳市佳泰房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  梁延东二〇二〇年十二月十日法官助理沈宗善书记员兰春阳