山东省济宁市兖州区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0812民初3544号原告：中国工商银行股份有限公司济宁兖州支行，住所地济宁市兖州区九州方圆**(九州中路**),统一社会信用代码913708828661002996。负责人：宋雅利，职务行长。委托诉讼代理人：丁忠杰、田雪，山东正途律师事务所律师。被告：刘丽华，女，1972年12月26日出生，汉族，住济宁市兖州区。被告：关庆凯，男，1972年3月30日出生，汉族，住济宁市兖州区。原告中国工商银行股份有限公司济宁兖州支行（以下简称工商银行兖州支行）与被告刘丽华、关庆凯金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月18日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月3日公开开庭进行了审理。工商银行兖州支行的委托诉讼代理人田雪到庭参加诉讼，被告刘丽华、关庆凯经本院传票合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已缺席审理终结。工商银行兖州支行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A：01608000202013一手贷0000728），判令被告刘丽华、关庆凯偿还借款本金176249.30元和截止至2020年12月1日的利息、罚息、复利9959.93元，以及自2020年12月2日起至借款本息付清之日止按照合同约定计算的利息、罚息、复利；2、判令被告刘丽华、关庆凯承担实现债权的相关费用即保全费1520元及律师费3000元；3、判令原告对抵押物享有优先受偿权；4、本案诉讼费用和保全费用由被告共同承担。事实和理由：被告刘丽华与关庆凯系夫妻关系。2013年9月10日，被告刘丽华与原告工商银行兖州支行签订个人购房借款/担保合同，向工商银行兖州支行办理一手住房购置贷款45万元，用于购买坐落于济宁市兖州区，贷款期限120个月，自2013年10月1日起至2023年10月1日止。贷款利率确定年利率6.55%，如遇人民银行贷款利率调整，按照双方约定执行。刘丽华采用按月等额本息还款法偿还贷款本息。同时双方约定了罚息和违约责任等事项。关庆凯是其共同借款人。2020年8月20日，刘丽华、关庆凯将其坐落于济宁市兖州区太阳都市花园12号楼1单元1101室住房作为贷款抵押物，并办理了抵押权登记。合同签订后，工商银行兖州支行依约向刘丽华支付了贷款45万元，但刘丽华并未按照合同约定按月还本付息，其行为已构成违约，工商银行兖州支行多次向其催收，但其拒不履行还贷义务，严重侵犯了原告的合法权益。为此，为维护原告合法权益,特依法向法院提起诉讼,请求法院依法支持原告的诉讼请求。刘丽华、关庆凯未作答辩。工商银行兖州支行围绕其诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1996年4月12日，被告刘丽华与被告关庆凯登记结婚。2013年9月10日，中国工商银行股份有限公司兖州支行（2016年3月29日变更为中国工商银行股份有限公司济宁兖州支行）与刘丽华、关庆凯、山东太阳控股集团有限公司（以下简称太阳集团）签订了编号为A:01608000202013一手贷0000728的《个人购房借款/担保合同》，其中工商银行兖州支行为贷款人，刘丽华为借款人和抵押人，关庆凯为共同借款人和共同抵押人，太阳集团为保证人。约定刘丽华向工商银行兖州支行借款45万元，用于购买位于济宁市兖州区房屋。借款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。借款人按照按月等额本金还款法偿还贷款本息，借款人不享有宽限期。合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付其他费用。合同约定了违约责任：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%确定。当借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款人为实现因本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。刘丽华以其购买的案涉房屋为该笔借款提供抵押担保。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。抵押物清单为合同的组成部分，该清单载明：抵押人为刘丽华、关庆凯，抵押物地址为兖州市太阳都市花园小区12座1单元11层1101室。2020年8月20日，工商银行兖州支行与刘丽华、关庆凯在济宁市兖州区不动产证明第0008386号的不动产抵押登记，登记证明载明，证明权利或事项为抵押权，抵押权人为工商银行兖州支行，义务人为刘丽华、关庆凯，抵押物坐落于兖州区，不动产权证号为：鲁（2020）兖州区不动产权第0007770号，抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额45万元，履行债务期限为2013年9月26日起至2023年9月26日止。借款人刘丽华授权贷款人向太阳集团在工商银行兖州支行开户的1608002019200016563账户发放贷款。2013年10月1日，工商银行兖州支行依照借款合同的约定及刘丽华的授权将贷款本金45万元支付到上述指定账户。个人借款凭证载明：借款人刘丽华，借款金额45万元，借款用途为购住房，借款种类为个人一手住房购置贷款，借款起始日期为2013年10月1日，到期日期为2023年10月1日，基准利率（年）为6.55%，逾期利率（年）为8.515%，还款方式为等本，按月归还利息。合同履行前期，刘丽华还款情况均属正常，自2019年11月开始出现逾期还款情况，至2020年11月刘丽华已累计逾期13期。截止至2020年12月1日，刘丽华尚欠工商银行兖州支行借款本金176249.30元及利息、罚息、复利计9959.93元。另查明，工商银行兖州支行为实现该笔债权，向本院申请诉讼保全，支出财产保全申请费1520元，提交民事裁定书及保全费单据各一份。庭审中，工商银行兖州支行主张由刘丽华、关庆凯承担律师费3000元，但未提交相关证据。上述事实由工商银行兖州支行提供的工商银行兖州支行企业信用信息公示报告，被告刘丽华、关庆凯的身份证、户口簿、结婚证，个人住房贷款申请表，山东省济宁市房地产企业预收款收据，个人购房借款/担保合同，个人借款凭证，不动产登记证明，被告还款明细表，民事裁定书，保全费单据，当事人当庭陈述及庭审查证的事实予以存卷佐证。本院认为，工商银行兖州支行与刘丽华、关庆凯、太阳集团签订的《个人购房借款/担保合同》系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照约定全面履行。工商银行兖州支行依照合同约定向刘丽华发放了借款45万元，刘丽华应当按照合同约定按时向原告履行偿还借款本息的义务，但刘丽华自2019年11月至2020年11月已累计逾期13期，其行为已构成违约，应当承担违约责任，工商银行兖州支行要求解除案涉合同并要求借款人刘丽华提前归还全部借款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求，事实清楚，证据充分，符合法律规定，本院予以支持。关于工商银行兖州支行主张刘丽华支付保全费1520元的诉讼请求，由于案涉合同明确约定该费用由借款人承担，且有民事裁定书及保全费单据佐证，本院予以支持。对于工商银行兖州支行主张刘丽华支付律师费3000元的诉讼请求，虽然案涉合同明确约定该费用由借款人承担，但工商银行兖州支行未提供相关证据，本院不予支持。对于工商银行兖州支行主张关庆凯与刘丽华共同偿还贷款本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用的诉讼请求，因本案债务发生在关庆凯与刘丽华的夫妻关系存续期间，且关庆凯作为共同借款人和共同抵押人亦在案涉合同中签字捺印，工商银行兖州支行与刘丽华、关庆凯办理的不动产抵押登记证明载明抵押义务人为刘丽华、关庆凯，故本案诉争债务应属关庆凯与刘丽华的夫妻共同债务，关庆凯应与刘丽华共同偿还案涉债务。同时根据合同约定，刘丽华以其购买的案涉房屋为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，工商银行兖州支行要求对该抵押物的处置价款享有优先受偿权，事实清楚，证据充分，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司济宁兖州支行与刘丽华、关庆凯、山东太阳控股集团有限公司于2013年9月10日签订的《个人购房借款/担保合同》（合同编号为A:01608000202013一手贷0000728）；二、刘丽华、关庆凯于本判决生效之日起十日内偿付中国工商银行股份有限公司济宁兖州支行借款本金176249.30元及截止至2020年12月1日的利息、罚息、复利计9959.93元及财产保全费1520元，合计187729.23元；并给付自2020年12月2日起之后的利息（以案涉合同约定的利息计算方式计算至实际给付之日）；三、中国工商银行股份有限公司济宁兖州支行对兖州区太阳都市花园小区12座1单元11层1101号房屋（不动产权证号：鲁（2020）兖州区不动产权第0007770号）不动产抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回中国工商银行股份有限公司济宁兖州支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4054元，减半收取2027元，由刘丽华、关庆凯共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员 庞 伟二〇二〇年十二月八日书记员 张冬梅