广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0402民初5884、5885、5886、5893、5896、5897、5899、5900、5901、5903、5904、5907、5908、5909、5914、5915、5920号原告：广发银行股份有限公司珠海分行，住所地：珠海市*******路，统一社会信用代码：914************106。负责人：张爱华，行长。委托诉讼代理人：黄怀青，浙江六和（义乌）律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴瀛，浙江六和（义乌）律师事务所律师。被告：陈英等人（十七案被告如附表1）。原告广发银行股份有限公司珠海分行（以下简称广发银行珠海分行）与陈英等人信用卡纠纷十七案，本院于2020年5月15日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月28日公开开庭进行了审理。原告广发银行珠海分行的委托诉讼代理人黄怀青到庭参加诉讼，各案被告经本院依法送达传票及应诉材料未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。十七案现已审理终结。原告广发银行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还信用卡透支本金、利息、分期手续费、违约金。上述欠款的利息等其他费用按《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》的约定从暂计日次日起计付至所有欠款清偿之日止（金额、暂计日期详见附表）；2.判令被告承担本案全部诉讼费用（详见附表1）。事实和理由：各被告在原告处申请办理广发信用卡（卡号详见附表1）。被告在使用该卡过程中发生透支欠款并逾期严重，截至暂计日，被告尚欠透支本金、利息、违约金、分期手续费（暂计日期、欠款金额详见附表1）。经原告多次催收，各被告仍未清偿。为维护原告的合法权益，向法院提起诉讼。各案被告均未作答辩。原告广发银行珠海分行就所述各案被告未依约还款等事实提供了信用卡申请表/领卡确认函、信用卡欠款构成表、信用卡交易明细表等证据予以印证，原告提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对原告所述各案被告欠款的事实予以确认。2016年11月1日，原告在其官方网站发出《广发银行关于对信用卡业务相关事项调整的公告》，自2017年1月1日起，广发信用卡收费项目取消“滞纳金”项目，对未按时偿还最低还款额的客户收取违约金，违约金按每期账单最低还款额未还清部分的5%收取，个人单币卡（含公务卡）最低RMB20/USD5/HKD40，个人双币卡最低RMB20/USD2,单位卡最低RMB10/USD1,或按协议约定收取。本院认为，各案被告向原告广发银行珠海分行申请办理信用卡，原告广发银行珠海分行批准并为其办理了信用卡业务，双方已形成了合同关系，该合同是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，均应全面履行。原告依约为各案被告办理信用卡并提供了相应的服务，各案被告透支后没有按约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，各案被告应向原告偿还拖欠的本金、利息、复利、分期手续费，上述利息、复利及分期手续费总计金额超过以各案被告实际欠付的本金为基数、按年利率24%计算的数额的，以实际欠付本金为基数按年利率24%计算。关于违约金。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》明确规定，自2017年1月1日起取消滞纳金，对于持卡人违约逾期还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收费方式和标准。因此，原告收取违约金的前提条件是双方必须达成协议进行明确约定，如果合约中没有约定，则不具备收取违约金的条件。原告以公告的形式告知滞纳金变更为违约金的行为，不能视为双方已经达成协议，原告主张被告支付自2017年1月起的违约金，依据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、各案被告于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告广发银行股份有限公司珠海分行偿还信用卡透支本金（信用卡号、本金数额详见附表2）；二、各案被告于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告广发银行股份有限公司珠海分行支付信用卡分期手续费、利息（计至暂计日的利息以及自暂计日次日起计至全部欠款实际付清之日止，以欠付本金为基数，按日利率万分之五计算，按月计收复利，详见附表2），上述分期手续费及利息总计金额超过以各案被告实际欠付的本金为基数、按年利率24%计算的数额的，以实际欠付本金为基数按年利率24%计算；三、驳回原告广发银行股份有限公司珠海分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费（详见附表2），由各案被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  白 龙人民陪审员  左利慧人民陪审员  朱光维二〇二〇年九月二十八日书 记 员  李佳惠附表1：单位（人民币）：元序号案号被告性别、民族、出生日期身份证住址公民身份号码信用卡号欠款本金利息违约金分期手续费暂计日1（2020）粤0402民初5884号陈英女，汉族，1979年9月29日湖北省京山县*************420********929*026622********2235929778.5211360.14652.3702020年4月22日2（2020）粤0402民初5885号曾地长男，汉族，1985年12月9日江西省赣州市兴国县************360********209*618520152*****0322531933.6110370.435108.582845.152020年4月22日3（2020）粤0402民初5886号吴艳勇男，汉族，1985年9月19日湖北省枣阳市********420********919*412622********4354020685.888697.075702.46602020年4月22日4（2020）粤0402民初5893号陈建成男，汉族，1963年8月1日福建省莆田市秀屿区***********350********801*391622********8318617797.059968.791940.6502020年4月22日5（2020）粤0402民初5896号高德群男，汉族，1975年9月27日江西省吉安市永新县************362********927*937622********9350326448.249002.794714.36907.22020年4月22日6（2020）粤0402民初5897号韩国峰男，朝鲜族，1978年1月10日黑龙江牡丹江市***231********110*919520********9171414093.8313300.5618450.7802020年4月22日7（2020）粤0402民初5899号刘晶男，汉族，1979年3月27日内蒙古巴彦淖尔市临河区********152*****790327*914520********9537227971.418924.281440.662831.482020年4月22日8（2020）粤0402民初5900号王志星男，汉族，1991年8月9日江西省赣州市龙南县************360********809*011622********9339714536.975655.561949.1202020年4月22日9（2020）粤0402民初5901号姚伟男，汉族，1980年5月31日河北省沧州市青县****************130*****800531*036520********960376124.074607.51402.902020年4月22日10（2020）粤0402民初5903号刘震男，汉族，1976年11月14日广东省广州市白云区****１１号７０４房120********114*015520********26986、625********5121415914.355351.222721.2502020年4月22日11（2020）粤0402民初5904号谢文林男，汉族，1990年9月30日江西省萍乡市*****360********930*513520152*****5792818518.417266.262358.91104.932020年4月22日12（2020）粤0402民初5907号叶伟男，汉族，1970年11月17日安徽省寿县*******生产选区2组30号342********117*155406********6889724021.7315187.792715.6802020年4月22日13（2020）粤0402民初5908号程全政男，汉族，1979年12月22日广东省广州市南沙区**************340********222*535520152*****207266523.772368.392515.7402020年4月22日14（2020）粤0402民初5909号李勇男，汉族，1979年3月14日江苏省扬州市开发区************321********314*934622********8448012679.362497.491546.8602020年4月22日15（2020）粤0402民初5914号滕艳萍女，汉族，1973年1月13日黑龙江省牡丹江市爱民区*******231********113*329520152*****913909727.911717.631891.9602020年4月22日16（2020）粤0402民初5915号张福雷男，汉族，1981年8月3日吉林省榆树市*******平岭屯3组220182*****803*518520********0267827883.579018.243301.231782.72020年4月22日17（2020）粤0402民初5920号帅雄宾男，汉族，1973年8月17日江西省吉安市永丰县**************362********817*813622********0252547775.1436713.722350.254519.772020年4月22日附表2：单位（人民币）：元序号案号姓名卡号欠款本金利息分期手续费暂计日期诉讼费1（2020）粤0402民初5884号陈英622********2235929778.5211360.102020年4月22日9452（2020）粤0402民初5885号曾地长520152*****0322531933.6110370.432845.152020年4月22日10563（2020）粤0402民初5886号吴艳勇622********4354020685.888697.076602020年4月22日6944（2020）粤0402民初5893号陈建成622********8318617797.059968.7902020年4月22日5435（2020）粤0402民初5896号高德群622********9350326165.819566.34907.22020年5月21日8276（2020）粤0402民初5897号韩国峰520********9171414093.8313300.5602020年4月22日9467（2020）粤0402民初5899号刘晶520********9537227971.418924.282831.482020年4月22日8298（2020）粤0402民初5900号王志星622********9339714536.975655.5602020年4月22日1779（2020）粤0402民初5901号姚伟520********960376124.074607.5102020年4月22日3910（2020）粤0402民初5903号刘震520********26986、625********5121415914.355351.2202020年4月22日20011（2020）粤0402民初5904号谢文林520152*****5792818518.417266.261104.932020年4月22日53112（2020）粤0402民初5907号叶伟406********6889724021.7315187.7902020年4月22日84813（2020）粤0402民初5908号程全政520152*****207266523.772368.3902020年4月22日4314（2020）粤0402民初5909号李勇622********8448012679.362497.4902020年4月22日10915（2020）粤0402民初5914号滕艳萍520152*****913909727.911717.6302020年4月22日6716（2020）粤0402民初5915号张福雷520********0267827883.579018.241782.72020年4月22日85017（2020）粤0402民初5920号帅雄宾622********0252547775.1436713.724519.772020年4月22日2084