江西省铜鼓县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0926民初1144号原告：江西铜鼓农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省宜春市铜鼓县永宁镇城南西路**，统一社会信用代码：91360926492182794D。法定代表人：李哲，该公司董事长。委托诉讼代理人：张峰，江西浩儒律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈丽，江西浩儒律师事务所实习律师。被告：朱小平，男，1964年2月12日出生，汉族，铜鼓县人，住江西省宜春市铜鼓县。被告：陈满华，女，1967年3月3日出生，汉族，铜鼓县人，住江西省宜春市铜鼓县。被告：林敏，女，1982年8月22日出生，汉族，铜鼓县人，住江西省宜春市铜鼓县。被告：苏晓武，男，1977年9月5日出生，汉族，铜鼓县人，住江西省宜春市铜鼓县。被告：王学忠，男，1963年10月22日出生，汉族，铜鼓县人，住江西省宜春市铜鼓县。被告：郭清兰，女，1963年11月1日出生，汉族，铜鼓县人，住江西省宜春市铜鼓县。原告江西铜鼓农村商业银行股份有限公司（以下简称原告）与被告朱小平、陈满华、林敏、苏晓武、王学忠、郭清兰借款合同纠纷一案，本院于2020年11月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江西铜鼓农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人张峰、被告朱小平、陈满华、林敏、苏晓武、王学忠到庭参加诉讼，被告郭清兰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江西铜鼓农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1．请求人民法院判令被告朱小平、陈满华归还借款本金20万元及利息274230.8元，合计474230.8元（上述利息计算从2010年3月10日至2020年10月20日止），剩余利息按合同约定利率计算至本金还清为止；2．判令被告林敏、苏晓武用其抵押的住房（坐落于铜鼓县城南山花苑**，房产证号：铜上国用（2008）第5**）对其抵押担保借款本金100000元及其利息承担抵押担保责任；原告对被告提供的抵押物在100000元及其利息范围内可以折价实现债权或者对以变卖、拍卖抵押物的价款享有优先受偿权；3．判令被告王学忠、郭清兰用其抵押的住房（坐落于铜鼓县湖小区，房权证字第**）对其抵押担保借款本金100000元及其利息承担抵押担保责任；原告对被告提供的抵押物在100000元及其利息范围内可以折价实现债权或者对以变卖、拍卖抵押物的价款享有优先受偿权；4．本案的有关诉讼费用及其他费用由上述三被告承担。事实和理由：被告朱小平于2010年3月4日与原告签订了中长期借款合同，向原告借款20万元用于租山造林周转，2012年3月4日到期，担保方式为抵押，被告林敏、苏晓武、王学忠、郭清兰与原告签订抵押合同，抵押物为：被告林敏、苏晓武的住房（坐落于铜鼓县城南山花苑第**，房房产证号铜上国用（2008）第5**、被告王学忠、郭清兰的住房（坐落于铜鼓县湖小区，房权证字第**），陈满华作为朱小平的妻子作出声明，同意将上述借款作为夫妻之间的共同债务，并对上述借款承担连带清偿责任。借款利息截止至2020年10月20日结欠利息274230.8元，被告未按约定还本付息，原告经多次催讨，被告仍未能按约定还本息。综上，原告认为和被告签订的个人借款合同符合法律规定，原告已按合同约定地履行了自己的义务。被告没有按约定按季归还本息，被告没有履行自己还款的义务，被告的行为已构成根本性违约。原告有权要求被告清偿本息。为维护自身合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告朱小平、陈满华辩称，案外人梁长富与被告朱小平、陈满华是朋友，被告朱小平、陈满华贷款是帮案外人梁长富贷款的，案外人梁长富让被告朱小平和陈满华去银行签字，说这笔贷款有两个房子作担保，被告朱小平、陈满华就签了字。被告朱小平、陈满华直到原告起诉才知道作担保的人是谁。原告来催收贷款的时候，被告朱小平、陈满华和原告说了是帮案外人梁长富贷款的。被告林敏、苏晓武辩称，是案外人梁长富叫被告林敏、苏晓武去作担保的，被告林敏、苏晓武和案外人梁长富也是朋友，被告林敏、苏晓武之前都没有见过贷款人朱小平、陈满华。原告应该早些起诉，担保人不可能担保一辈子，原告应该早些催收，原告也有过错。当时签字的时候原告没有说是续贷，说只是签个字，被告林敏、苏晓武就签了字。被告王学忠辩称，原告没有找过被告王学忠、郭清兰问过贷款的事，就前年问过。其他意见与被告林敏、苏晓武的相一致。被告郭清兰未到庭参加诉讼，也没有向本院提交书面答辩意见。经审理查明，2010年3月4日，原告与被告朱小平签订了《中长期借款合同》，被告朱小平向原告借款200,000元，该合同中对借款金额、期限、利率、还款、权利和义务、违约责任等作了详细约定，其中约定借款期限为2年，自2010年3月4日起至2012年3月3日止，具体借款期限起止日以借款凭证所载日期为准。原告提交的借款凭证上的起止时间为2010年3月10日至2012年3月3日，故被告朱小平的实际借款期限为2010年3月10日至2012年3月3日。合同中约定，贷款利率为年利率9.72%，逾期贷款罚息利率在借款利率水平上加收30%即为年利率12.636%。被告陈满华于2010年3月4日向原告出具了一份声明，声明中载明：“铜鼓县科苑农村信用分社：我丈夫朱小平向贵社申请贷款人民币贰拾万元，期限二年，我同意将该贷款作为夫妻共同债务。特此声明声明人：陈满华2010年3月4日”。2010年3月4日被告林敏、苏晓武与原告签订了《抵押合同》，抵押人（甲方）：林敏，抵押权人（乙方）：科苑信社。合同中约定：“为确保2010年3月4日朱小平与乙方签订的编号为2010科苑借字622号的《中长期借款合同》（以下简称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为主合同所规定债务人应履行的义务提供抵押担保…第一条被担保的主债务为乙方依据主合同发放的借款，金额为人民币（大写）壹拾万元整，借款用途为租山造林，借款月利率为8.1‰，借款期限为2年，自2010年3月4日至2012年3月3日止。…第二条抵押担保范围甲方抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及乙方为实现债权的所有费用…第三条抵押物抵押物详见‘抵押物明细表’…甲方：林敏、苏晓武乙方：铜鼓县农村信用合作联社科苑分社…2010年3月4日”。抵押物明细表中写明抵押物为赣铜房私字第××号，坐落于铜鼓县城南山花苑第**，抵押物已办理抵押登记，他项权证号为房他证铜房私他字第××号。2010年3月9日被告王学忠、郭清兰与原告签订了《抵押合同》，抵押人（甲方）：王学忠，抵押权人（乙方）：科苑信社。合同中约定：“为确保2010年3月4日朱小平与乙方签订的编号为2010科苑借字622号的《中长期借款合同》（以下简称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为主合同所规定债务人应履行的义务提供抵押担保…第一条被担保的主债务为乙方依据主合同发放的借款，金额为人民币（大写）壹拾万元整，借款用途为租山造林，借款月利率为8.1‰，借款期限为2年，自2010年3月4日至2012年3月3日止。…第二条抵押担保范围甲方抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及乙方为实现债权的所有费用。第三条抵押物抵押物详见‘抵押物明细表’…甲方：王学忠、郭清兰乙方：铜鼓县农村信用合作联社科苑分社…2010年3月9日”。抵押物明细表中写明抵押物为赣铜房私字第××号，坐落于铜鼓县湖小区，抵押物已办理抵押登记，他项权证号为房他证铜房私他字第××号。另查明，原告于2010年3月10日将200,000元借款本金转至被告朱小平在原告处的账户内。被告朱小平向原告支付借款利息至2011年12月30日止，自2011年12月31日起未支付借款利息，200,000元借款本金尚未偿还。被告朱小平于2019年9月16日签署了一份原告出具的贷款催收通知书。原告还向本院提交一份被告朱小平借款本金和利息的情况说明，“借款人：朱小平借款金额200,000元借款期限：2010.3.10至2012.3.3（利息截止2011.12.30）结欠利息：224,812.8元计算方式：该笔贷款的利息由两部分组成：第一部分：借款期限内2011.12.31至2012.3.3共63天，按年利率9.72%计算：200000×63×9.72%÷360=3,402元第二部分：借款在2012.3.3到期，截至2020.10.20共3154天，按年利率9.72%×1.3=12.636%计算：200000×3154×12.636%÷360=221,410.8元二部分汇总为：3402＋221410.8=224,812.8元注：本金一直未归还，利息截止2011年12月30日铜鼓农商行丰田支行2020.10.20”。上述事实有原告向本院提供的六被告身份信息证明、《中长期借款合同》、两份《抵押合同》、借款凭证、被告陈满华签署的声明、房他证铜房私他字第××号证件复印件、情况说明为证。本院认为：合法有效的借款合同应受到法律的保护。原告与被告朱小平签订的《中长期借款合同》系双方当事人的真实意思表示，形式完备，内容符合法律法规规定，为有效合同，双方当事人应严格按照合同履行。原告将200,000元借款本金转入被告朱小平在原告处开立的账户，已履行了合同义务。被告陈满华向原告出具了一份声明，同意被告朱小平在原告处的200,000元贷款作为被告陈满华与被告朱小平之间的夫妻共同债务，是被告陈满华自愿加入债务的行为。被告朱小平在2019年9月16日签署过一份贷款催收通知书，本院认为，对于超过诉讼时效期间，信用社向借款人发出催收到期贷款通知单，债务人在该通知单上签字或者盖章的，应当视为对原债务的重新确认，故原告与被告朱小平之间的债权债务关系应受法律保护。因此，在借款期限届满后，被告朱小平、陈满华应履行向原告归还借款本息的义务，故本院对原告要求被告朱小平、陈满华归还200,000元借款本息的诉讼请求予以支持。被告朱小平、陈满华称实际借款人是案外人，与案件证据显示不相一致，本院不予采信。如其所述借款确实是案外人使用，只能构成另一法律关系，不能减免其应当对原告承担的还款责任。关于200,000元的借款本金的利息，原告与被告朱小平约定借款期限内即自2011年12月31日起至2012年3月3日止的借款利息按照年利率9.72%计算，逾期贷款罚息利率在原借款利率水平上加收30%，即自2012年3月4日起至借款还清时止的借款利息按年利率12.636%计算。原告要求被告林敏、苏晓武、王学忠、郭清兰履行贷款抵押担保义务，被告林敏、苏晓武和被告王学忠、郭清兰分别与原告签订了两份《抵押合同》，并均已办理了抵押登记，故原告主张对涉案抵押物（即位于铜鼓县，房屋所有权证号为赣铜房私字第××号的店面和位于铜鼓县，房屋所有权证号为赣铜房私字第××号的房屋）享有抵押权，并主张对上述抵押房产分别在100000元及其利息范围内可以折价实现债权或者对以变卖、拍卖抵押物的价款享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。本案调解未果，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱小平、被告陈满华在判决生效后十日内归还原告江西铜鼓农村商业银行股份有限公司借款本金200,000元及相应利息（利息以200,000元本金为基数自2011年12月31日至2012年3月3日止按年利率9.72%计算，自2012年3月4日起至实际清偿之日止的利息按年利率12.636%计算）。二、被告林敏、苏晓武在其用于抵押的铜鼓县店面（所有权证号为赣铜房私字第××号）折价款范围内对被告朱小平、被告陈满华借款原告江西铜鼓农村商业银行股份有限公司款项中的本金100000元及其利息承担担保责任。三、被告王学忠、郭清兰在其用于抵押的铜鼓县房屋（所有权证号为赣铜房私字第××号）折价款范围内对被告朱小平、被告陈满华借款原告江西铜鼓农村商业银行股份有限公司款项中的本金100000元及其利息承担担保责任。四、被告林敏、苏晓武、王学忠、郭清兰承担担保责任后，有权向被告朱小平、陈满华追偿。如果被告朱小平、陈满华、林敏、苏晓武、王学忠、郭清兰未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。若逾期给付，江西铜鼓农村商业银行股份有限公司可在二年内申请执行。案件受理费8,413元，由被告朱小平、陈满华、林敏、苏晓武、王学忠、郭清兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院（在递交上诉状之日起七日内，预交上诉费，款汇至江西省宜春市中级人民法院，账号：14×××07，开户银行：中国农业银行宜春经济开发区支行。如逾期不交纳，按自动撤回上诉处理）。审判员  杨宪辉二〇二〇年十二月十一日法官助理卢在红书记员吴丽红