湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0103民初7093号原告：招商银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市汉口建设大道**。负责人：文行赤，行长。委托诉讼代理人：柳维丽、陈昊，湖北元申律师事务所律师。代理权限为一般授权。被告：时宛琦，女，2000年4月20日出生，汉族，住武汉市武昌区,委托诉讼代理人：付于群，女，1973年3月19日出生，住湖北省十堰市茅箭区坡沟巷********，被告母亲，代理权限为一般授权。被告：时平，男，1973年12月22日出生，住湖北，住湖北省十堰市茅箭区iv>委托诉讼代理人：付于群，女，1973年3月19日出生，住湖北，住湖北省十堰市茅箭区坡沟巷********偶，代理权限为一般授权。被告：付于群，女，1973年3月19日出生，住湖北省十堰市，住湖北省十堰市茅箭区div style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>被告：武汉中投房地产开发有限公司，住，住所地武汉市江夏区大桥新村大花岭村/div>法定代表人：喻鹏。原告招商银行股份有限公司武汉分行（以下简称招商银行武汉分行）与被告时宛琦、付于群、时平、武汉中投房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行武汉分行的委托诉讼代理人柳维丽、被告时宛琦、时平委托诉讼代理人付于群、被告付于群到庭参加诉讼。被告武汉中投房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告招商银行武汉分行向本院提出诉讼请求，请求判令：1、被告时宛琦、时平、付于群向原告清偿贷款本金共计998429.73元；2、被告时宛琦、时平、付于群向原告招商银行武汉分行支付截止至2020年7月3日的利息、逾期利息、复息、罚息暂计40805.37元。（其中利息4034.45元、复息1017.12元、逾期利息35546.91元、罚息206.89元），最终金额依据合同约定的标准，计算至债务全部清偿完毕之日止；3、被告武汉中投房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4、原告招商银行武汉分行自被告时宛琦提供抵押的位于江夏区大桥新区办事处红旗村中投·江南新天地一期3栋1单元3层（2）号房屋具备办理正式抵押登记条件之日起60日内，有权要求被告时宛琦积极配合办理，在未办理正式抵押登记手续前，被告时宛琦不得转让该房屋；5、本案诉讼费、保全费、公告费等由被告承担。事实与理由：2018年10月24日，原告招商银行武汉分行与被告时宛琦、时平、付于群签订了编号为8181018496028的《个人购房借款及担保合同》，约定由原告招商银行武汉分行向被告时宛琦、时平、付于群提供101万元整的住房抵押贷款，贷款期限为360个月，还款方式为等额还款，合同第39.1条约定：未按照本合同约定按时还本付息的，即视为已发生违约事件，第40.1条约定：一旦发生第39条规定的任何一种违约事件时，贷款人有权宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。被告时宛琦以其位于江夏区大桥新区办事处红旗村中投·江南新天地一期3栋1单元3层（2）号房屋提供预购商品房抵押预告登记，权证号为鄂（2019）武汉市江夏不动产证明第XXX号。被告中投房地产开发有限公司作为连带保证责任人在《个人贷款不可撤销担保书》上签字盖章。合同签订后，原告招商银行武汉分行依约向被告时宛琦发放了贷款。但被告时宛琦从2019年1月10日开始即逾期还款。截止2020年7月3日，被告时宛琦、时平、付于群尚欠原告招商银行武汉分行贷款本金998429.73元人民币，利息4034.45元、复息1017.12元、逾期利息35546.91元、罚息206.89元，四被告的上述违约行为已严重侵害了原告招商银行武汉分行的合法权益，故原告招商银行武汉分行提起本案诉讼。被告付于群辩称受疫情影响导致无法还款，被告武汉中投房地产开发有限公司未到庭应诉，亦未提交答辩意见。经审理查明，2018年10月24日，原告招商银行武汉分行与被告时宛琦、付于群、时平签订《个人购房借款及担保合同》（编号：8181018496028），合同中约定：贷款金额101万元；贷款期限360个月，即从2018年10月24日起到2048年10月24日止，具体贷款期限以借款借据为准；贷款利率为浮动利率，利率调整幅度为上浮30%，本合同执行年利率6.37%，实际执行利率以借款借据为准；利率调整方式为次年对日调整；还款方式为等额还款；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；抵押人时宛琦自愿以所购房产【江夏区大桥新区办事处红旗村中投·江南新天地一期（住宅、商业及地下室等）第3幢1单元3层（2）号房】的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等；抵押期间为抵押权设立之日起至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间；如本合同签订之时抵押房产尚未办妥产权证书的，抵押人应按照贷款人的要求，积极配合贷款人及/或售房人办理预告抵押登记或者楼花抵押登记，抵押房产具备办理正式抵押登记条件起的60日内，抵押人必须无条件配合贷款人办妥由预告抵押登记或楼花抵押登记转为正式抵押登记的手续；抵押期间，未经贷款人书面同意，抵押人不得出售、交换、赠予、转移、再抵押或以任何其他不适当的方式处理本合同项下的抵押物；借款人未按照本合同约定按时还本或付息的，视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务，处理抵押物；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。被告时宛琦、付于群、时平在合同尾部借款人处签名并按手印、被告时宛琦在抵押人处签名并按手印。同日，被告武汉中投房地产开发有限公司向原告招商银行武汉分行出具《个人贷款不可撤销担保书》，担保书约定：被告武汉中投房地产开发有限公司自愿为被告时宛琦、付于群、时平在借款合同（编号：8181018496028）项下的全部债务承担连带保证责任；保证责任范围为借款合同项下贷款本金（担保限额为101万元），及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告招商银行武汉分行实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等；保证期间自本担保书签订之日起至借款人持抵押物之房产证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或/房地产他项权证交由原告招商银行武汉分行保管之日止；保证人自愿放弃要求原告招商银行武汉分行首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。被告武汉中投房地产开发有限公司和其法定代表人喻鹏在保证人处盖章。另查明，2018年10月29日，原告招商银行武汉分行向被告时宛琦、付于群、时平委托收款单位（武汉中投房地产开发有限公司）账户发放贷款101万元，《个人贷款借款借据》记载：借款金额101万元，期限自2018年10月29日起至2048年10月29日止，贷款执行年利率6.37%。被告时宛琦、付于群、时平在借款人处签名。2019年4月24日，上述抵押房屋在武汉市江夏区不动产登记局办理了不动产预告登记证明（鄂20**武汉市江夏不动产证明第XXX号）。还查明，被告时宛琦、付于群、时平未按约归还借款本息，截止2020年7月3日，被告时宛琦、付于群、时平尚欠原告招商银行武汉分行借款本金998429.73元、利息4034.45元、复息1017.12元、逾期利息35546.91元、罚息206.89元，合计1039235.1元。上述事实，有原、被告的陈述及原告招商银行武汉分行提交的《零售贷款申请表》、《个人贷款不可撤销担保书》、《申请书承诺书》、《个人购房借款及担保合同》、《个人贷款借款借据》、不动产预告登记证明（鄂20**武汉市江夏不动产证明第XXX号）及贷款附属信息表等证据予以证明，以上证据均经庭审举证质证属实，本院予以确认。本院认为，上述《个人购房借款及担保合同》系当事人的真实意思表示，内容未违反法律、法规的强制性规定，属有效合同。原告招商银行武汉分行已依约发放借款，但被告时宛琦、付于群、时平未依约偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担向原告招商银行武汉分行偿还借款本息的责任。被告武汉中投房地产开发有限公司向原告招商银行武汉分行出具《个人贷款不可撤销担保书》，应对上述借款承担连带保证责任。原告招商银行武汉分行要求被告时宛琦、付于群、时平、武汉中投房地产开发有限公司偿还借款本金及借款清偿前的利息、罚息、复息的诉讼请求具有合同和法律依据，本院予以支持，但计算基数应为欠款剩余本金，合计不得超过年利率24%。被告时宛琦以其所购房屋为前述借款提供抵押担保，并在房产管理部门办理了期房抵押登记，该期房抵押登记为预告登记。《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”《个人购房借款及担保合同》中关于被告时宛琦应配合原告招商银行武汉分行办理抵押登记，且抵押期间未经原告招商银行武汉分行书面同意不得处分抵押物的约定符合物权法的规定。故原告招商银行武汉分行要求被告时宛琦配合办理抵押房产的抵押登记手续，并在此之前不得转让抵押房产的诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。根据《个人购房借款及担保合同》第5.6条约定：借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，故本院对被告付于群关于减免罚息的辩解意见不予采纳。被告武汉中投房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃其诉讼权利，应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告时宛琦、付于群、时平、武汉中投房地产开发有限公司于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金998429.73元；二、被告时宛琦、付于群、时平、武汉中投房地产开发有限公司于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司武汉分行支付借款利息、罚息、复息（以欠款剩余本金为基数，按合同约定的标准和限额自实际欠款之日起据实计算至清偿之日止，合计不得超过年利率24%）；三、对被告时宛琦提供抵押的武汉市江夏区大桥新区办事处红旗村中投·江南新天地一期（住宅、商业及地下室等）第3幢1单元3层（2）号房屋，原告招商银行股份有限公司武汉分行享有办理正式抵押登记手续请求权，自本判决生效且具备办理正式抵押登记条件之日起60日内，被告时宛琦应积极配合办理，在未办理正式抵押登记手续之前不得转让该房屋；四、驳回原告招商银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。上述款项，如未按本判决指定期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。减半收取案件受理费7077元，由被告时宛琦、付于群、时平、武汉中投房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  管秋荣二〇二〇年十一月二十五日书记员  邓 飞