山东省泰安市泰山区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0902民初4680号原告：泰安泰山农村商业银行股份有限公司，住所地泰安市。法定代表人：赵庆功，董事长。委托诉讼代理人：张宗常，泰安泰山邱家店法律服务所法律工作者。被告：张凯，男，1976年11月1日出生，汉族，住泰安市岱岳区。被告：陈娜，女，1980年7月11日出生，汉族，住泰安市岱岳区，系张凯之妻。被告：张健，男，1976年9月7日出生，汉族，住泰安市岱岳区。被告：王树军，男，1968年9月10日出生，汉族，现住泰安市岱岳区。被告：李洪涛，男，1974年8月23日出生，汉族，住泰安市泰山区。原告泰安泰山农村商业银行股份有限公司与被告张凯、陈娜、张健、王树军、李洪涛金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告泰安泰山农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人张宗常，被告陈娜到庭参加诉讼，被告张凯、张健、王树军、李洪涛经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。泰安泰山农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告张凯、陈娜偿还原告借款本金499900元，并支付利息、罚息和复利（截止到2020年3月21日利息为261450.76元，自2020年3月22日计算至还清之日止）；2被告张健、王树军、李洪涛对上述债务承担连带责任保证；3、案件受理费、财产保全费、实现债权费用等由上述被告承担。事实与理由：2015年11月26日，曲学红、被告张凯、张健、王树军、李洪涛向原告申请借款，并签订个人最高额联合体保证借款合同。合同约定各成员自2015年11月26日至2018年11月25日，在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高余额3899100元，提供最高额担保。并同时约定了利息、罚息、复利等计算方式，被告陈娜于2015年11月26日出具借款人家属承诺，承诺为共同还款人。被告张凯于2015年11月26日向原告出具借据一份，借款金额499900元。借款到期后，被告未按合同约定偿还借款本息。张凯未作答辩。陈娜辩称，被告张凯曾与原告工作人员协商，被告有还款意向，但原告嫌还款太少。借款并没进被告陈娜的账户，是被告陈娜父亲用来还账了。张健未作答辩。王树军未作答辩。李洪涛未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年11月26日，原告泰安泰山农村商业银行股份有限公司（贷款人）与被告张凯、张健、王树军、李洪涛（借款人）签订《个人最高额联合保证借款合同》一份，约定：借款人自愿组成联保小组，对联保小组各成员自2015年11月26日起至2018年11月25日止，在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高余额（包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用）叁佰捌拾玖万玖仟壹百元整，提供最高额担保。借贷双方通过指定的借款人在贷款人处开立的账户（以下简称指定账户）办理借款资金的发放、支付与还款等业务。保证期间自合同约定期限届满之日起二年。保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。在借款人不按期归还借款本息时，小组其他成员自愿履行连带保证责任。还款方法为利随本清，即借款到期后一次性归还所有本金及利息。联保小组成员未按本合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之起在借款执行利率上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。因联保小组成员违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，联保小组各成员应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他相关费用。2015年11月26日，被告张凯出具借款人申请书，载明：本从主要从事钢材经营，现因货款回收不及时，自有资金不足，特向贵社申请评级、借款金额肆拾玖万玖仟玖佰元，借款用途借款还旧，借款期限36个月，还款方式为委托扣款，保证按时偿还借款本息。2015年11月26日，原告借款借据一份，载明：借款金额499900元，贷出日2015年11月26日，到期日2018年11月25日，利率7.52083‰。后被告张凯未按合同约定偿还借款本息，被告张健、王树军、曲学红、李洪涛亦未履行保证责任。截至2020年6月21日，尚欠泰安市泰山区农村信用合作社借款本金499900元，利息、复利、罚息计287790.32元。另查明，2012年12月28日，被告张凯向泰安市泰山区农村信用合作联社申请借款700000元，被告陈娜出具申请人家属承诺，承诺同意以共有财产和本人所有的财产为该笔借款承担清偿责任。泰安市泰山区农村信用合作联社批准授信额度为500000元。2013年1月26日，泰安市泰山区农村信用合作联社与被告张凯、张健、王树军、李洪涛签订《个人最高额联合保证借款合同》一份，内容除还款方式外与前述2015年11月26日双方签订的《个人最高额联合保证借款合同》内容一致。泰安市泰山区农村信用合作社按约定向被告张凯发放了借款500000元。还查明，2014年12月30日，被告张凯出具借款人申请书，向泰安市泰山区农村信用合作社申请借款500000元，借款用途为续贷。同日，被告陈娜出具借款人家属承诺，承诺其作为借款人的共同还款人，同意以共有财产和本人所有的财产为借款承担清偿责任。2014年12月31日，泰安市泰山区农村信用合作联社与被告张凯、张健、王树军、李洪涛签订了与2013年1月26日《个人最高额联合保证借款合同》内容一致的《个人最高额联合保证借款合同》。原告主张涉案2015年11月26日的借款用途是借新还旧，用来偿还之前的借款500000元。被告陈娜认可2012年12月28日、2014年12月30日的借款人家属承诺，亦认可曾向泰安市泰山区农村信用合作联社借款500000元的事实，称借款实际是其父亲使用了。诉讼过程中，原告提交2015年11月26日借款人家属承诺一份，被告陈娜主张该承诺上签字不是其本人所签，其对2015年11月26日的借款不知情。另查明，2015年8月，泰安泰山农村商业银行股份有限公司经山东银监局批准开业，同时，泰安市泰山区农村信用合作联社自行终止，其债权债务由泰安泰山农村商业银行股份有限公司承担。本院认为，泰安市泰山区农村信用合作社分别于2013年1月26日、2014年12月31日与被告张凯、张健、王树军、李洪涛签订《个人最高额联合保证借款合同》系双方当事人的真实意思表示，符合法律规定，为合法有效的合同。原告与被告张凯、张健、王树军、李洪涛于2015年11月26日签订的《个人最高额联合保证借款合同》亦是双方当事人真实意思表示，符合法律规定，亦为合法有效的合同。原告合同签订后，各方均应按照约定履行自己的义务，原告已按合同约定向被告发放了合同项下的贷款499900元，被告张凯亦应按合同约定及时足额偿还原告借款。截至2020年6月21日，被告张凯尚欠原告借款本金499900元，利息、复利、罚息计287790.32元。原告要求被告张凯偿还原告借款本金499900元及利息、复利、罚息的诉讼请求，本院依法应予以支持。关于利息、复利、罚息，截至2020年6月21日，利息、复利、罚息为287790.32元，自2020年6月22日起至被告还清借款之日止，按原被告签订的《个人最高额联合保证借款合同》计算。关于被告陈娜的民事责任，2015年8月，泰安市泰山区农村信用合作联社自行终止，其债权债务由泰安泰山农村商业银行股份有限公司即原告承担。原告提交的证据足以证实涉案2015年11月26日被告张凯向原告的借款499900元系借新还旧，即偿还的被告张凯于2014年12月31日向原告的借款。被告陈娜作为被告张凯的配偶，其认可于2012年12月28日、2014年12月30日出具的借款人家属承诺，因此被告张凯于2013年1月26日、2014年12月31日向泰安市泰山区农村信用合作社的借款系被告张凯、陈娜夫妻共同债务，涉案2015年11月26日的借款系借新还旧，且发生在被告张凯、陈娜夫妻关系存续期间，应视为双方夫妻共同债务，被告陈娜对借款本息应承担共同还款责任。被告陈娜不认可2015年11月26日借款人家属承诺上签字为其本人所签，但对于其与被告张凯之间的夫妻共同债务仍应承担共同还款责任。关于被告张健、王树军、李洪涛的民事责任，被告张健、王树军、李洪涛与被告张凯自愿组成联保小组，对联保小组各成员在原告处发生的借款业务所形成的债务最高余额（包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用）3999100元范围内提供最高额担保，不违背相关法律规定，原告要求被告张健、王树军、李洪涛对被告张凯欠原告的借款本金499900元及利息、复利、罚息承担连带保证责任，本院依法予以支持。被告张健、王树军、李洪涛在承担保证责任后，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，可以向被告张凯、陈娜行使追偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告张凯、陈娜于本判决生效之日起十日内偿还原告泰安泰山农村商业银行股份有限公司借款本金499900元；二、被告张凯、陈娜于本判决生效之日起十日内支付原告泰安泰山农村商业银行股份有限公司相应的利息、复利、罚息（截至2020年6月21日，利息、复利、罚息为287790.32元，自2020年6月22日起至被告还清借款之日止，按原被告签订的《个人最高额联合保证借款合同》计算。）；三、被告张健、王树军、李洪涛对第一、二项判决所确定的债务在最高额3999100元范围内承担承担连带保证责任；四、被告张健、王树军、李洪涛承担保证责任后，有权向被告张凯、陈娜追偿；如果未按本判决规定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5707元，财产保全费5000元，共计10707元，由被告张凯、陈娜、张健、王树军、李洪涛负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。审判员  逯元丽二〇二〇年九月十六日法官助理宋丽平书记员田甜