广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0202民初3487号 原告：中国光大银行股份有限公司柳州分行，住所地：广西柳州市潭中东路17号。统一社会信用代码：9145020067504591X0。 负责人：王宏武，该分行行长。 委托诉讼代理人：黄韵，广西广正大律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李凌云，广西广正大律师事务所实习律师。 被告：邓秋菊，女，1984年8月2日出生，壮族，住广西柳州市。 被告：黄兆友，男，1982年9月17日出生，壮族，住广西柳州市。 原告中国光大银行股份有限公司柳州分行与被告邓秋菊、黄兆友金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月25日立案后，依法适用普通程序，于2020年11月18日公开开庭进行了审理。原告中国光大银行股份有限公司柳州分行的委托诉讼代理人黄韵、李凌云到庭参加诉讼。被告邓秋菊、黄兆友经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告邓秋菊、黄兆友共同向原告中国光大银行股份有限公司柳州分行偿还贷款本金488327.20元；2.判令被告邓秋菊、黄兆友共同向原告中国光大银行股份有限公司柳州分行支付利息及罚息22847.76元（利息及罚息自2019年9月20日起暂计算至2020年7月22日，之后的利息及罚息按照双方合同约定继续计算至被告贷款本息清偿之日止）；3.判令被告邓秋菊、黄兆友共同向原告中国光大银行股份有限公司柳州分行支付律师代理费19424.65元；4.判令原告有权在全部贷款本金、利息和其他应付款项(包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等)的范围内对被告邓秋菊与黄兆友共同共有的位于河东路19号书香园1栋1单元5-3号房产拍卖、变卖后或者折价后所得价款优先受偿；以上诉请金额暂合计：530599.61元；5.本案全部诉讼费用由被告邓秋菊、黄兆友承担。 事实和理由：两被告为夫妻关系，于2010年1月19日登记结婚。2017年6月13日两被告为购买二手房向原告申请贷款，双方签订《个人贷款合同》（合同编号：79051××号)，并约定使用两人购买的二手房（河东路19号××号房屋）为借款提供抵押担保。合同第5点约定贷款期限为360个月，即2017年6月13日起至2047年6月13日止；第6点约定该笔贷款执行利率为中国人民银行公布的同期贷款利率4.9%(注：如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行）；第7点约定借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款年利率基础上上浮50%，即年利率为7.35%;以及合同第五章违约责任第三十六条中约定，借款人出现合同第三十五条第（一）项的未按时足额还款情形的，贷款人有权依照第三十六条第（三）项宣布所有贷款立即到期，并要求借款人偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。第二章第十四条约定，两被告以名下共同共有的柳州市河东路19号××号房屋为贷款提供抵押担保，第十六条约定担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和其他应付的合理费用。合同签订后，两被告于2017年7月3日为原告办理了房屋抵押登记，房屋他项权证号为桂2017柳州市不动产证明第0043770号。同年8月11日原告向借款人邓秋菊发放贷款，支付到其指定账户。此后，两被告一直依照合同约定的等额本息方式按揭还款，直至2019年9月20日两被告出现逾期还款情形。原告为维护合同权益，多次向其追讨，但两被告仍不履行还款义务。原告认为，两被告为夫妻关系，在婚姻关系存续期间为生活居住向原告贷款购买二手房登记至两人名下共有，该笔贷款应当作为两被告的夫妻共同债务，两被告应当共同承担还款责任。现两被告逾期还款，已经对原告构成违约，原告有权依照合同第三十六条第（三）项约定宣布该笔贷款立即到期，并要求两被告偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。对两被告拒不还款的，原告有权对两被告名下共同共有的柳州市房屋，拍卖、变卖、折价所得款项优先受偿权。现依据《中华人民共和国民事诉讼法》第百一十九条的规定将两被告诉至贵院，望贵院依法判决支持原告诉讼请求。 被告邓秋菊、黄兆友未出庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩材料。 围绕诉讼请求，原告依法提交了《个人贷款合同》、贷款申请暨面谈记录表、中国光大银行个人二手房屋贷款卖方面谈记录表、住房贷款情况声明表、贷款事项确认函、个人贷款业务调查表、支行贷款借据、确认送达地址承诺函、房产证复印件、两被告结婚证复印件、不动产登记证明复印件、逾期还款情况表、《委托代理合同》作为证据。经审查，原告提供的证据符合法律规定，本院予以认定并在卷佐证。 根据经审查确认的证据和当事人的陈述，本院确认本案事实如下： 2017年6月13日，原告作为贷款人，被告邓秋菊作为借款人，被告邓秋菊、黄兆友作为抵押人签订《个人贷款合同》，约定：贷款人同意向借款人发放住房按揭贷款用于购买二手住房；贷款金额为504000元，贷款期限为360个月，即自2017年6月13日至2047年6月13日；本合同项下的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%执行；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；抵押人以其名下共有的位于柳州市房屋为借款人在本合同项下的贷款向贷款人提供抵押，抵押担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。2017年7月3日，原告与二被告就上述抵押房产办理了抵押登记手续。2017年8月11日原告向被告邓秋菊发放上述贷款。 另查明，被告邓秋菊、黄兆友为夫妻关系，于2010年1月19日登记结婚。原告为实现本案债权，委托律师代为诉讼，约定律师代理费为19337元。原告明确逾期利息（表内息+表外息）计算方式为以借款本金为基数，按照年利率4.9%从2019年9月20日计至2020年10月20日；本金罚息计算方式为以尚欠本金为基数，按照年利率7.35%从2019年9月20日起计算；复息计算方式为以应付而未付利息的累计之和为基数，按照年利率7.35%从2019年9月20日起分段计算。 本院认为，原告与被告邓秋菊、黄兆友签订的《个人贷款合同》是各方真实意思表示，没有违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行义务。合同签订后，原告已依约履行支付借款的义务，被告邓秋菊未按时还本付息的行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。虽现贷款未到期，但根据《个人贷款合同》的约定，借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，故原告要求被告邓秋菊偿还贷款本金488327.20元的诉请合法有据，本院予以支持。原告诉请的利息及罚息22847.76元（利息及罚息自2019年9月20日起暂计算至2020年7月22日，之后的利息及罚息按照《个人贷款合同》约定继续计算至贷款本息清偿之日止），未超过其计算范围，合法有据，本院亦予以支持。 关于律师代理费。《个人贷款合同》已约定律师代理费，本案律师代理费的收取符合律师服务收费管理实施办法及律师服务收费标准，因《委托代理合同》中约定律师费为19337元，故被告邓秋菊应向原告支付律师代理费19337元。超出部分的诉请，本院不予支持。 被告邓秋菊、黄兆友以其名下共有的位于柳州市房屋为上述借款提供抵押担保，并就上述抵押房产与原告办理了抵押登记手续，原告依法享有抵押权。被告邓秋菊不履行上述债务时，原告有权以被告邓秋菊、黄兆友名下共有的位于柳州市房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿。 关于被告黄兆友的责任问题。《个人贷款合同》中载明本案贷款为住房按揭贷款用于购买二手住房，被告黄兆友亦作为抵押人在《个人贷款合同》上签名，且原告提交了被告邓秋菊、黄兆友的结婚证复印件以证明二被告为夫妻关系，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，本院认定本案贷款为被告邓秋菊、黄兆友共同的意思表示，用于夫妻共同生活，故对于原告要求被告黄兆友对本案贷款承担共同还款责任的诉请予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告邓秋菊、黄兆友共同向原告中国光大银行股份有限公司柳州分行归还贷款本金488327.20元； 二、被告邓秋菊、黄兆友共同向原告中国光大银行股份有限公司柳州分行支付利息及罚息22847.76元（利息及罚息自2019年9月20日起暂计算至2020年7月22日，之后的利息及罚息按照《个人贷款合同》约定继续计算至贷款本息清偿之日止）； 三、被告邓秋菊、黄兆友共同向原告中国光大银行股份有限公司柳州分行支付律师代理费19337元； 四、若被告邓秋菊、黄兆友不履行上述债务时，原告中国光大银行股份有限公司柳州分行有权依法以被告邓秋菊、黄兆友名下共有的位于柳州市房屋折价或者以拍卖、变卖上述抵押财产的价款优先受偿； 五、驳回原告中国光大银行股份有限公司柳州分行的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费9106元（原告已预交），由被告邓秋菊、黄兆友负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 长  陈小红 人民陪审员  李淑霞 人民陪审员  谢莉蓉 二〇二〇年十一月十九日 代书 记员  罗慧华