四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1503民初781号 原告：宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行，住所地：宜宾市南溪区南溪街道龙源路东段208、210、212、214、216、218、220、222、224、226、228号。 负责人：李书霖，职务：行长。 委托诉讼代理人：张军（），男，1973年1月27日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。 委托诉讼代理人：樊宴伶（），女，1990年3月7日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。 被告：李明春，男，汉族，1974年6月21日出生，住四川省宜宾市南溪区。 被告：万容，女，汉族，1979年2月26日出生，住四川省成都市清白江区。 以上二被告共同委托诉讼代理人：万伟强，贵州宇泰律师事务所律师。 原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行（以下简称：宜宾农商银行南溪支行）与被告李明春、万容金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月28日立案后，依法适用简易程序。因本案案情复杂，本院于2020年9月17日作出（2020）川1503民初781号民事裁定书，裁定将本案转为普通程序进行审理。后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告宜宾农商银行南溪支行的委托诉讼代理人张军、樊宴伶，被告李明春及被告万容、李明春的共同委托诉讼代理人万伟强到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告宜宾农商银行南溪支行向本院提出诉讼请求:1、判令两被告立即归还原告借款本金23万元及利息（含复利、罚息，均计算至借款本息结清之日止）；2、判令对拍卖、变卖两被告的抵押房产在《最高额抵押合同》第三条约定的担保范围内优先受偿；3、诉讼费由两被告承担。庭审中，原告将诉讼请求中的利息明确为：（1）正常利息：从2016年9月29日至2017年9月28日止，以本金23万元为计算基数，以固定月利率7.8663‰为标准计算；（2）复利的计算方法为：从2017年9月29日起至本息还清之日止，以应还而未还的利息为基数，以固定月利率11.79945‰为标准进行计算；（3）罚息的计算方法为：从2017年9月29日起至本息还清之日止，以本金23万元为基数，以固定月利率11.79945‰为标准进行计算。事实和理由：2016年9月28日，被告李明春因消费缺少资金，向原告下辖大观支行申请抵押借款23万元，固定月利率7.8663‰，期限一年，采用利随本清，定于2017年9月28日前还清借款本息。被告李明春、万容用共有的位于南溪区××街道××路××号××栋××单元××层××号房产为该笔借款提供抵押担保。合同签订后原告积极履行了全部义务，但被告却未能按约付息还本，至今仍未清偿借款本息。原告认为，原、被告之间签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》合法有效，原告按合同约定向被告发放贷款，但其却未能按约偿还本息，被告的行为已构成违约。原告为维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特向贵院提起诉讼，请求依法判决。 被告李明春辩称，被告李明春从未向原告借款。原告的主体资格不符，应当予以驳回。 被告万容辩称，万容承担抵押担保责任所借款项为2015年。即使本案原告适格的情况下，至今已超过诉讼时效，万容也不承担责任。其余意见与被告李明春的意见一致。 本院经审理认定事实如下：被告李明春、万容系夫妻关系。 2015年8月28日，被告李明春向原宜宾南溪农村商业银行股份有限公司大观支行（以下简称：原南溪农商银行大观支行）申请借款23万元。次日，被告李明春作为甲方与原南溪农商银行大观支行作为乙方签订《个人借款合同》，约定向原南溪农商银行大观支行借款23万元，借款期限为一年。同日，被告万容向原南溪农商银行大观支行出具《共同债务人承诺书》，承诺属上述借款的共同债务人。 2015年8月28日，被告李明春、万容作为甲方与原南溪农商银行大观支行作为乙方签订《最高额抵押合同》，以其共有的位于宜宾市南溪区××街道××路××号××栋××单元××层××号（房屋所有权证号：宜房权证南溪区字第2××7号）房屋为李明春与原南溪农商银行大观支行在2015年8月28日至2020年8月27日期间签订的人民币资金借款合同、银行承兑协议、信用证开证合同、出具保函协议书及／或其他法律性文件（在债权确定期间签订的上述合同、协议及／或其他法律性文件下称主合同）在主合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保。本最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项，乙方实现债权与担保权利而发生的费用。本最高额抵押项下担保责任的最高限额为贰拾叁万元。如甲方根据本合同履行担保义务的，该最高额按履行的金额相应递减。债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同其他约定，乙方有权处分或提前处分抵押财产。2015年8月28日，原南溪农商银行大观支行与被告李明春在宜宾市房地产管理局南溪分局对上述抵押房屋办理了抵押权登记，不动产抵押权登记证明载明：抵押方式：最高额抵押；最高债权数额：23万元。2015年8月28日，原南溪农商银行大观支行按照合同约定向被告李明春发放贷款230000元，被告李明春在上述借款借据借款人处签名并捺印。 2016年9月28日，被告李明春向原南溪农商银行大观支行申请借款23万元。次日，被告李明春作为甲方与原南溪农商银行大观支行作为乙方签订《个人借款合同》，约定：借款金额：贰拾叁万元；借款用途：借新还旧；借款期间：自2016年9月29日起至2017年9月28日；贷款利率为固定月利率7.8663‰；罚息利率：本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；贷款利随本清；还款方式为按月或按季付息任意还本法；借款担保方式为抵押。违约救济措施中约定，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。 2016年9月29日，原南溪农商银行大观支行按照合同约定向被告李明春发放贷款230000元。借款借据载明：借款金额：230000元；借款用途：其他消费；利率类别：固定利率；执行月利率：7.8663‰；还款方式：利随本清；借款日期：2016年9月29日；借款到期日期:2017年9月28日，被告李明春在上述借款借据借款人处签名并捺印。当日，被告李明春将上述全部借款用于偿还其于2015年8月28日向原南溪农商银行大观支行的借款23万元。借款到期后，被告李明春未按月偿还借款本金及利息。 另查明，2018年11月16日，四川银保监局筹备组批准宜宾农村商业银行股份有限公司（以下简称：宜宾农商银行）开业，自开业之日起，原宜宾南溪农村商业银行股份有限公司（以下简称：原南溪农商银行）终止，其债权债务由宜宾农商银行承继。原告宜宾农商银行南溪支行为宜宾农商银行的分支机构。 本院认为，原南溪农商银行大观支行系原南溪农商银行的分支机构。经四川银保监局筹备组批准宜宾农商银行开业后，宜宾农商银行承继了原南溪农商银行的债权债务。原告宜宾农商银行南溪支行作为宜宾农商银行的分支机构，且作为原南溪农商银行债权债务的实际承受人，经宜宾农商银行授权，向宜宾农商银行的债务人主张权利，符合法律规定，本院予以支持。 案涉《个人借款合同》、《最高额抵押合同》系合同双方当事人的真实意思表示，其内容真实、合法、有效，双方当事人应当按照合同约定全面履行各自的义务。原告已按照《个人借款合同》的约定向被告李明春发放贷款，被告李明春应当按照合同约定履行还本付息的义务。原告主张的借款本金、合同期内的利息及逾期罚息符合合同约定，本院依法予以支持。《个人借款合同》中约定的罚息本质上是一种违约责任的承担方式，已经体现了对借款人逾期还款行为的惩罚，若再对逾期利息计收复利，有违公平和补偿原则，本院对原告主张对罚息计收复利的诉请依法不予支持。复利应以借款期限内拖欠的利息为基数，并按照逾期罚息利率标准进行计算。 被告李明春、万容以共有的坐落于宜宾市南溪区××街道××路××号××栋××单元××层××号房屋为被告李明春与原南溪农商银行大观支行在2015年8月28日至2020年8月27日期间签订的借款合同提供最高额抵押担保，并办理了抵押权登记。本案借款发生在上述最高额抵押担保期间，原告农商行南溪支行有权对案涉抵押物进行拍卖、变卖的价值范围内在抵押权登记的23万元限额范围内享有优先受偿权。案涉《最高额抵押合同》约定的期间为2015年8月28日至2020年8月27日，被告万容辩称本案已经超过诉讼时效的理由不能成立，本院不予支持。 被告万容于2015年8月28日作为共同债务人签署了《共同债务人承诺书》，承诺其作为2015年8月28日的借款23万元的共同债务人。但上述债务已于2016年9月29日清偿。被告万容并非为2016年9月29日发生的借款23万元的共同债务人。因此，原告要求被告万容偿还上述借款本息的诉求，无事实与法律依据，本院依法不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条及《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下： 一、被告李明春于本判决生效之日起十日内向原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行偿还借款本金23万元及利息（1、借款期限内利息：从2016年9月29日至2017年9月28日止，以本金23万元为计算基数，以固定月利率7.8663‰为标准计算；2、复利的计算方法为：从2017年9月29日起至本判决确定的利息给付之日止，以借款期限内应还未还的利息为计算基数，以固定月利率11.79945‰为标准进行计算；3、罚息的计算方法为：从2017年9月29日起至本判决确定的本金给付之日止，以本金23万元为计算基数，以固定月利率11.79945‰为标准进行计算；若未按本判决确定的给付之日给付本金，则上述利息计算至本金付清之日止）； 二、原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行就本判决第一项确定债权对抵押权登记的抵押物，即被告李明春、万容共有位于宜宾市南溪区××街道××路××号××栋××单元××层××号（房屋所有权证号：宜房权证南溪区字第2××7号）的住房在拍卖、变卖的23万元债权范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4750元，由被告李明春负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 附件：《履行生效裁判文书义务及责任告知书》 审 判 长  邓国平 人民陪审员  顾兴容 人民陪审员  徐全银 二〇二〇年十一月二十四日 书 记 员  胡其勤 附件： 履行生效裁判文书义务及责任告知书 根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条之规定，发生法律效力的法律文书，当事人必须履行。本案裁判文书发生法律效力之后，各方当事人之间的权利义务已经人民法院确定，各方当事人均应当按照生效裁判文书确定的履行内容、方式、时间等，及时、全面、诚信地履行法律义务。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条之规定，一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行。根据相关法律、司法解释之规定，现将人民法院强制执行程序阶段被执行人应当承担的法律义务和可能承担的法律责任告知如下： 一、应当承担的法律义务 1.如实申报财产。执行程序中，被执行人应按照《报告财产令》要求，如实报告当前及收到执行通知之日前一年的财产状况，被执行人报告财产后，其财产情况发生变动，影响申请执行人债权实现的，应当自财产变动之日起十日内向人民法院补充报告。 2.加倍支付债务利息或支付迟延履行金。被执行人未履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 3.配合人民法院依法执行。被执行人必须按照人民法院要求，无条件配合和接受人民法院依法强制执行。对必须到人民法院接受询问的被执行人或被执行人的法定代表人或负责人，经两次传票传唤，无正当理由拒不到场的，人民法院可以对其进行拘传。 4.承担有关执行费用。被执行人不履行义务的，应承担执行案件的申请执行费和执行中实际支出费用；对判决、裁定和其他法律文书指定的行为，被执行人未按要求履行的，人民法院可以强制执行或委托有关单位或其他人完成，费用由被执行人承担。 5.依法应当承担的其他费用。 二、可能承担的法律责任 1.限制高消费。被执行人未按执行通知书指定期间履行生效法律文书确定义务的，人民法院依法可以采取限制高消费措施。 2.纳入失信被执行人名单。被执行人具备《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第一条规定的情形之一的，将被人民法院依法纳入失信被执行人名单，受到信用惩戒。 3.依法接受搜查等措施。被执行人存在隐匿财产、拒不交出会计账簿等资料等情形的，人民法院可以依法采取搜查措施。对被执行人可能隐匿财产或者资料的处所、箱柜等，经责令被执行人开启而拒不配合的，人民法院可以强制开启。 4.承担委托审计费用。人民法院决定对作为被执行人的法人或其他组织进行审计的，审计费用将由提出审计申请的申请执行人预交。核实被执行人存在拒绝报告或虚假报告财产情况，隐匿、转移财产或者其他逃避债务情形的，审计费用由被执行人承担。 5.依法予以罚款、拘留。被执行人拒绝报告或者虚假报告财产的，或者符合《民事诉讼法》第一百一十一条规定的情形之一的，人民法院将根据违法情节轻重，对被执行人或者其法定代理人、有关单位的主要负责人或者直接责任人员予以罚款、拘留。 6.依法追究刑事责任。被执行人对人民法院的判决、裁定有能力执行而不执行或者隐藏、转移、变卖、故意毁损已被司法机关查封、扣押、冻结的财产，构成犯罪的，依法追究其刑事责任。 7.人民法院依法追究的其他法律责任。