江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0507民初4835号原告：中国银行股份有限公司苏州相城支行，住所地江苏省苏州市相城区元和街道嘉元路**。负责人：张少华，行长。委托诉讼代理人：范宇，上海小城(苏州)律师事务所律师。被告：宋亚彬，男，1990年10月20日生，汉族，住安徽省阜阳市颍泉区，暂住江苏省苏州市相城区。被告：薛春丽，女，1988年7月1日生，汉族，住安徽省阜阳市颍泉区，暂住江苏省苏州市相城区。原告中国银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称中行相城支行）与被告宋亚彬、薛春丽信用卡纠纷一案，本院于2020年8月31日立案受理，依法由审判员徐挺适用简易程序独任审判。审理中，本院依据原告的申请，对被告所有的财产进行了保全。本案于2020年9月27日公开开庭审理，原告中行相城支行的委托诉讼代理人范宇到庭参加诉讼，被告宋亚彬、薛春丽经本院传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行相城支行诉称，2019年1月29日，被告宋亚彬为申领信用卡向原告提交了爱家分期信用卡申请表一份。2019年2月1日，原、被告双方共同签订了《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》一份，约定：原告授予被告分期额度共计18万元。分期期数为36期，分期手续费率为10.5%，手续费金额为18900元。合同签订后，被告向原告提交《中国银行信用卡专项分期付款申请表》一份，载明：申请分期金额18万元，分36期，每期等额还款。被告薛春丽作为共同还款人签字确认。原告在审核通过后，向宋亚彬发放了卡号为62×××01的信用卡。同日，原告为宋亚彬开通了18万元的信用额度。2019年2月2日，原告将18万元转至宋亚彬指定账户(户名：宋亚彬，账号：62×××23)。被告自2019年12月份开始逾期。截止2020年7月10日，被告信用卡账户内欠款本金135000元，费用11113.28元，利息2852.7元。原告诉至法院，请求本院判令：1.被告立即归还信用卡账户(卡号：62×××01)内透支本金135000元，应收费用11113.28元，利息2852.7元(利息暂计至2020年7月10日，之后以本金135000元为基数按日利率万分之五计算之实际清偿之日)；2.判令被告赔偿原告律师费损失10348元；3.诉讼费用由被告承担。庭审中原告明确：利息以应还未还本金135000元为基数，乘以日利率万分之五再乘以逾期天数，计算至实际清偿之日。应收费用包含分期手续费和违约金，分期手续费费率是10.5%，分期手续费金额共计18900元，违约金计算方式为最低还款额减去已还款金额再乘以5%，逐月计收。被告宋亚彬未作答辩。被告薛春丽未作答辩。经审理查明，2019年1月29日，被告宋亚彬向原告中行相城支行申领爱家分期信用卡1张，额度为180000元，卡号为62×××01。同时，原告中行相城支行（甲方）向被告宋亚彬（乙方）出具《中国银行股份有限公司信用卡领用合约(2018年版)》1份，该合约对年费、利息、分期手续费等计算的方式作出了约定，主要内容包括：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易(除透支取现及转账交易外的交易)从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日(含当天，遇节假日不顺延，下同)止为免息还款期；信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准；甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额(最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%)，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金[还款违约金=(最低还款额-您已还款金额)×5%]；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户；乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款(包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用)按月计收复利，日利率上限为万分之五(年化利率约为19.9%)，上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准；甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费、还款违约金、资信证明服务费、查询手续费、其他综合服务费，以及取现、存款、转账、分期付款等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户；具体收费项目及收费标准详见乙方对外公布的中国银行服务价目表；甲方如未遵守《章程》、本合约、其他与乙方的相关合约或未按相关信用卡产品使用手册或使用指南等规定使用信用卡，或未能按时还款，乙方有权立即停止分期业务授权等操作，并可视情况采取未偿还款项视为全部到期(甲方应一次性清偿)等措施，甲方应承担因此给乙方造成的损失(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)。被告宋亚彬在该表上签字并声明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。另查，2019年2月1日，被告宋亚彬、薛春丽(甲方、借款人)与中行相城支行(乙方)签订《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》，约定：本合同项下分期付款额度用途为家装、教育、婚庆、旅游及其他用途；乙方授予甲方的分期额度为180000元，分期期数为36期，分期手续费率为10.5%，手续费金额为人民币18900元，在每个分期账单日依当期入账的分期应还款金额分期收取；信用卡刷卡完成后乙方将交易金额(不包含手续费金额)划至甲方指定账户（账户名称：宋亚彬，账号：62×××23)。甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息；甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期“分期付款”应还的本金款项，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用(包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等)；甲方未按期归还透支本金、利息及手续费，构成或视为本合同项下违约，乙方有权宣布本合同项下所有欠款(含本金、利息、手续费、滞纳金等)全部或部分提前到期。依该合同附件《中国银行信用卡专向分期付款申请表》约定，资金还款方式为每期等额还款；手续费支付方式为分期支付。该合同由原告中行相城支行及被告宋亚彬、薛春丽分别盖章、签名予以确认。同时，被告宋亚彬、薛春丽向原告出具《文书送达地址确认书》一份，载明送达地址为相城区黄埭镇太东路8号，确认该地址为审理法院法律文书送达地址。同日，原告核发信用卡；次日，原告将180000元划至被告指定账户。2019年11月被告出现逾期还款情形，截止至2020年7月10日，被告累计拖欠本金135000元，利息2852.7元，分期手续费4676.23元及相应违约金。上述款项原告催讨未果，遂诉讼来院。再查，2020年8月24日，原告中行相城支行委托上海小城(苏州)律师事务所代理本案诉讼，双方签订《委托代理合同》一份，约定代理费用人民币10348元。以上事实，由原告举证的信用卡申请表、信用卡领用合约、中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同、中国银行信用卡专向分期付款申请表、文书送达地址确认书、转账记录、银行卡消费欠款明细及账户交易查询清单、委托代理合同以及当事人陈述予以证实。本院认为，原告中行相城支行与被告宋亚彬、薛春丽之间的信用卡合约，系当事人真实意思表示，依法成立并生效，双方当事人均应按约定履行。两被告在使用信用卡后，未按约定还款，理应承担违约责任。原告要求被告偿还信用卡透支借款本金135000元，利息2852.7元，分期手续费4676.23元（截止至2020年7月10日），并支付以借款本金135000元为基数按照日利率万分之五，自2020年7月11日起计算至实际清偿之日止的利息的诉讼请求，符合法律规定和合约约定，本院予以支持。依《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》附件一《信用卡“分期付款”通用条款》约定，两被告未按期归还透支本金、利息及手续费的，视为违约，原告有权宣布合同项下所有欠款(含本金、利息、手续费、滞纳金等)全部或部分提前到期。原告主张被告支付未到期分期手续费计9450元，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于要求被告偿还违约金的诉讼请求，依据原、被告双方签订的合约约定，滞纳金的计算方式为最低还款额未偿还部分的5%，并未约定原告可按月计收滞纳金，因此原告只能向被告计收一次滞纳金，而不能每月重复计收。依据原告提供的交易明细及庭审陈述，核定被告结欠违约金的金额为272.5元。关于原告要求被告承担原告为实现债权而支付的律师费的主张，符合合同约定亦未超出收费标准，本院亦予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：一、被告宋亚彬、薛春丽应于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司苏州相城支行信用卡透支本金135000元，分期手续费14126.23元，利息2852.7元，违约金272.5元（截止至2019年11月14日），合计人民币152251.43元，并支付以135000元为基数自2020年7月11日起至被告实际清偿之日止按日利率万分之五计算的利息。二、被告宋亚彬、薛春丽应于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司苏州相城支行为实现债权而支出的律师代理费人民币9450元。上述款项如采用转账方式支付，请汇入当事人指定账户；或汇入苏州市相城区人民法院，开户行中国建设银行苏州市相城支行营业部，账号32201997436050630022024617。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、驳回原告中国银行股份有限公司苏州相城支行其他诉讼请求。本案案件受理费减半收取为1746.5元，保全费1340元，合计人民币3086.5元，由被告宋亚彬、薛春丽负担（原告预交的诉讼费用，由本院退还，被告负担的诉讼费用，应于本判决生效之日起十日内支付至苏州市相城区人民法院诉讼费专户，收款银行中国建设银行股份有限公司苏州相城支行营业部，账号32250199743600001331044808）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员 徐 挺二〇二〇年十一月二十六日书记员 刘青云