安徽省来安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1122民初4493号 原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区大来街**,统一社会信用代码91330200954233171R（1/2）。 负责人：洪粮钢，该公司总经理。 委托诉讼代理人：沈静，江苏南斗律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张秋月，江苏南斗律师事务所实习律师。 被告:付国辉，男，1981年3月2日生，汉族，住安徽省来安县。 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人保财险宁波分公司）与被告付国辉追偿权纠纷一案，本院于2020年11月11日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年12月15日公开开庭进行了审理。原告人保财险宁波分公司的委托诉讼代理人沈静、被告付国辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。审理期间，原告人保财险宁波分公司向本院申请对被告付国辉的财产进行诉讼保全，本院依法裁定予以保全。 人保财险宁波分公司向本院提出诉讼请求：1.判令付国辉支付保险赔偿款153817.14元；2.判令付国辉赔偿人保财险宁波分公司因履行保险责任造成的经济损失（以153817.14元为基数,按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算自原告支付保险金之日即2020年3月5日起至2020年11月11日的利息为4145元,2020年11月12日至被告实际给付之日止的经济损失以153817.14元为基数,按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；3.判令付国辉承担本案诉讼费用。事实与理由：2019年5月3日、5月20日和6月2日，付国辉通过宁波银行直销银行的投融资平台与投资人达成三份借款协议，共计借款15万元。根据《直销银行投融资平台服务协议》和《借款协议》的约定，为保证投资人合法权益，付国辉作为投保人向其投保了合同履约保证保险,被保险人为投资人。付国辉在三笔借款约定的到期日后未能按约定支付本息，其作为保险人，在接到索赔申请书后分别于2020年1月9日、2020年2月6日、2020年3月5日支付了保险赔偿金共计154818.02元，扣除付国辉已归还的1000.88元，尚欠153817.14元。同时平台向其出具了债权转让书。以维护其合法权益，故诉至法院，。 付国辉辩称，借款是事实，对欠款本金和利息数额均无异议。现因为没有偿还能力，所以没有及时归还。 经审理查明：付国辉通过宁波银行直销银行的投融资平台(该平台是由宁波银行股份有限公司网络银行负责开发并运营),勾选投融资平台服务协议后,发布三个融资项目。 2019年5月3日，项目编号0400600119000706（以下简称项目0706），融资金额5万元。该项目是与投资人陈慧娟（出借人）在网络平台上签订一份《借款协议》，约定借款5万元，借款期限246日,自2019年5月3日至2020年1月3日,约定年利率4.40%,借款用途为A3-装修,还款方式为到期一次性还本付息,到期还款日2020年1月3日。 2019年5月20日，项目编号0400600119000822（以下简称项目0822），融资金额5万元。该项目是分别与投资人郑思诗（出借人）等6人在网络平台上签订了六份《借款协议》。约定借款5万元，借款期限257日,自2019年5月20日至2020年1月31日,约定年利率4.40%.借款用途为A3-装修,还款方式为到期一次性还本付息,到期还款日2020年1月31日。 2019年6月2日,项目编号0400600219000218（以下简称项目0218），融资金额5万元。该项目是分别与投资人胡若青（出借人）等3人在网络平台上签订了三份《借款协议》。其中,0218号项目共计融资50000元。借款期限273日,自2019年6月2日至2020年2月29日,约定年利率4.60%,借款用途为A5-旅游,还款方式为按日计息,一次性还本付息,可提前还款,到期还款日2020年2月29日。 根据《直销银行投融资平台服务协议》和《借款协议》的约定,若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的,投资人无条件、不可撤销及不可变更地授权平台或者平台服务授权的第三方作为被保险人的代理人，履行被保险人的相关权利义务,被保险人并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。 据此，付国辉向人保财险宁波分公司投保了“合同履约保证保险”,付国辉支付保险费，人保财险宁波分公司出具三份保险单，保险单均显示，投保人为付国辉,被保险人为上述借款人。三份保险单载明：1.融资项目0706的保险合同金额为本金5万元,利息1503.33元,合计51503.33元。保险期限自2019年5月3日零时起至2020年1月3日二十四时止。2.融资项目0822的保险合同金额为本金5万元，利息1570.54元,合计51570.54元。保险期限自2019年5月20日零时起至2020年1月31日二十四时止。3.融资项目0218的保险合同金额为本金5万元,利息1744.15元,合计51744.15元。保险期限自2019年6月2日零时起至2020年2月29日二十四时止。 上述协议签订后,平台通过第三方支付机构上海银联电子支付有限公司分别于2019年5月3日、2019年5月20日和2019年6月2日将投资人的借款15万元支付至付国辉的账户中。 借款到期后,到付国辉未能按约还款付息。因付国辉到期未能履行还款义务,人保财险宁波分公司收了平台出具的“损失确认书”和“保险出险通知书(兼索赔通知书)”,确认付国辉投保的合同履约保证保险,因借款客户原因未偿还借款合同赔项目下的借款本金及利息,且还款逾期时间已超过保险合同约定款等待期,已构成保险事故。保险公司经查勘,确认理赔金额并将该款项支付至宁波银行指定账户。 人保财险宁波分公司分别于2020年1月9日、2020年2月6日和2020年3月5日通过其在建设银行账户向指定的宁波银行(自建平台到期清算户)账户支付了理赔款154818.02。该平台在收到上述理赔款后,于同日向人保财险宁波分公司出具了“债权转让书”,将上述借款合同中约定的主债权及从债权(包括但不限于追偿权)转让给人保财险宁波分公司。经核实,付国辉已还款1000.88元,尚欠人保财险宁波分公司代偿款153817.14元。人保财险宁波分公司经催要无果，故诉至本院。 上述事实，有人保财险宁波分公司提交的融资款清单、投资款清单、支付证明、《直销银行投融资平台服务协议》、《借款协议》、借贷关系证明、《借款合同履约保证保险保险单》、保险出险通知书、未还款证明、损失确认书、付款凭证以及债权转让书；及人保财险宁波分公司、付国辉的陈述等证据在卷佐证。 本院认为，人保财险宁波分公司与付国辉签订的《借款合同履约保证保险》，是双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律规定，该保险合同依法成立，且合法有效。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第八条规定“投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持。”本案中，付国辉通过网络平台向他人借款15万元，并作为投保人在人保财险宁波分公司为三笔借款投保合同履约保证保险，被保险人为出借人。后因付国辉未能按约偿还借款本息，导致保险人人保财险宁波分公司支付履约保证保险金153817.14元，并于同日取得债权转让书。人保财险宁波分公司在履行保险赔偿义务后即依法取得代位求偿权，故对人保财险宁波分公司要求付国辉支付保险赔偿款153817.14元及利息（以153817.14元为基数,自2020年3月5日起，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际给付之日止）的诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第六十条、《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（四）》第八条之规定，判决如下： 被告付国辉于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司保险赔偿金153817.14元及利息（以153817.14元为基数,自2020年3月5日起，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，计算至实际付清之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3459元，减半收取计1729.50元，诉讼保全费1310元，合计3039.50元，由被告付国辉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审 判 员  叶宝联 二〇二〇年十二月三十五日 法官助理詹昌璐 代理书记员  单 超 附一：本案适用的相关法律条文： 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（四）》 第八条投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持,但法律另有规定或者保险合同另有约定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 附二：履行执行款交付 开户银行：来安县农村商业银行新河支行 银行户名：来安县人民法院 银行帐号：20000350242210300000018