福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0524民初4925号 原告：福建安溪农村商业银行股份有限公司茶都支行，住所地福建省安溪县城厢镇茶都**。 主要负责人：吴双艺，该行行长。 委托诉讼代理人：施敬艺，男，该行职工。 被告：黄坤忠，男，1973年11月12日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：黄秋月，女，1968年8月14日出生，汉族，住福建省安溪县。 原告福建安溪农村商业银行股份有限公司茶都支行（以下简称安溪农商行茶都支行）与被告黄坤忠、黄秋月信用卡纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告安溪农商行茶都支行的委托诉讼代理人施敬艺到庭参加诉讼，被告黄坤忠、黄秋月经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 安溪农商行茶都支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除黄坤忠与安溪农商行茶都支行于2019年7月1日签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》；2.判令黄坤忠向安溪农商行茶都支行偿还普惠金融贷记卡透支款本金28,362.19元及利息、违约金(利息自2019年11月23日起按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率11.7%计算至还清款项之日止，违约金自2020年1月19日起按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止)；3.判令黄秋月对上述的借款本金、利息及违约金承担连带清偿责任；4.判令黄坤忠、黄秋月承担本案产生的一切诉讼费用和实现债权的费用(含公告费)。 事实和理由：2019年7月1日，黄坤忠与安溪县农村信用合作联社茶都分社（以下简称安溪县信用社茶都分社）签订《福万通普惠金融贷记卡申请表》及《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，合同约定：信用额度30,000元，授信期限3年，年利率11.7%；黄秋月为该张普惠金融卡提供连带保证责任担保；若黄坤忠在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付违约金；黄坤忠未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应支付违约金；违约金按照《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》规定执行(即违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元)；黄坤忠超过到期日未偿还透支款项或利息(含手续费、年费等相关费用的)的，安溪县信用社茶都分社有权依法向黄坤忠、黄秋月催收，有权停止黄坤忠使用福万通普惠金融贷记卡并予以收回，并有权要求黄坤忠全额偿还所欠款项(包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及乙方为实现债权所产生的其他费用)，均由黄坤忠、黄秋月承担。 2019年7月13日，安溪县信用社茶都分社向黄坤忠发放了福万通普惠金融贷记卡，卡号：6228××××6103。该贷记卡账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日。2019年7月14日，黄坤忠开始陆续办理透支款，后黄坤忠只按照约定向安溪县信用社茶都分社支付部分利息，自2019年11月23日起未能按约定按时足额支付透支款本金及利息，截至2020年8月22日，黄坤忠尚欠安溪县信用社茶都分社透支款本金28362.19元及利息、违约金3115.86元未还。经安溪县信用社茶都分社多次催收，黄坤忠拒不履行还款义务，黄秋月没有履行连带责任保证。 另，安溪县农村信用合作联社茶都分社于2020年6月24日经中国银保监会泉州监管分局批准，更名为福建安溪农村商业银行股份有限公司茶都支行。 黄坤忠、黄秋月未作答辩。 安溪农商行茶都支行围绕诉讼请求依法提交了证据。黄坤忠、黄秋月未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃答辩和质证权利。本院对安溪农商行茶都支行提交的《安溪农村信用合作联社福万通普惠金融卡申请表》、《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、《贷记卡明细查询》等复印件证据，经审查予以确认并在卷佐证。 本院经审理查明：2019年7月1日，黄坤忠与安溪县信用社茶都分社签订申领福万通普惠金融卡等合同，约定由安溪县信用社茶都分社向黄坤忠发卡，授信额度30000元，授信期限3年，年利率11.7%，账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日；黄坤忠未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的5%支付违约金，最低5元；黄秋月为该张普惠金融卡所生债务提供连带保证责任，约定保证期间2年。合同还就文书送达等其他事项进行约定。2020年7月13日，安溪县信用社茶都分社向黄坤忠发卡，卡号：6228××××6103。 自2019年7月14日起，黄坤忠开始陆续透支借款，后黄坤忠未能依约偿还透支借款本金、利息、违约金。黄秋月没有履行连带责任保证。截至2020年8月22日，黄坤忠尚欠透支借款本金28,362.19元及利息、违约金3,115.86元未还；至开庭日，黄坤忠对所欠的本金、利息、违约金仍未偿还。 安溪县农村信用合作联社因改制，安溪县农村信用合作联社茶都分社于2020年6月24日更名为福建安溪农村商业银行股份有限公司茶都支行。 本院认为，黄坤忠与安溪农商行茶都支行签订的信用卡申请、领用合同，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。黄坤忠使用普惠金融卡透支借款，未能按约定期限偿还借款本金及利息，构成预期违约，故安溪农商行茶都支行请求解除与黄坤忠签订的领用合约合同予以支持；合同解除后，安溪农商行茶都支行请求黄坤忠偿还所欠的透支借款本金28362.19元及相应产生的利息、违约金，符合法律规定，予以支持；截至2020年8月22日，黄坤忠应支付的利息、违约金计3115.86元及之后未付的利息、违约金也应于本案判决交付的期限内一同支付。黄秋月作为连带责任保证人，在保证期间内应对本案债务负连带清偿责任；黄秋月承担保证责任后，有权向黄坤忠追偿。黄坤忠、黄秋月经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除福建安溪农村商业银行股份有限公司茶都支行与黄坤忠于2019年7月1日签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》； 二、黄坤忠于本判决生效之日起十日内偿还所欠福建安溪农村商业银行股份有限公司茶都支行借款（福万通普惠卡透支款项）本金28,362.19元及截至2020年8月22日所欠的利息、违约金3,115.86元；2020年8月22日之后所欠的利息、违约金均按合同约定的计算标准分别计至还清本金之日止，也应于本判决生效之日起十日内支付； 二、黄秋月对黄坤忠的上述债务承担连带责任保证； 三、黄秋月承担保证责任后，有权向黄坤忠追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费587元，减半收取计293.50元，由黄坤忠、黄秋月负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 林建全 二〇二〇年十一月二十五日 法官助理 苏亚东 书 记 员 陈淑婷