陕西省宝鸡市金台区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)陕0303民初3630号 原告：陕西宝鸡金台农村商业银行股份有限公司金陵分理处（原宝鸡市金台区农村信用合作联社金陵分社），营业场所宝鸡市金台区人民街永兴巷46号，统一社会信用代码：91610303563754869P。 负责人：苏娟芳，任主任。 委托诉讼代理人：宋广智，陕西永佳律师事务所律师。 被告：于学智，男，汉族，生于1980年10月3日，宝鸡市金台区陈仓镇政府干部，住本市金台区。 被告：王月丽，女，汉族，生于1980年10月23日，宝鸡市金台区西关街道办事处干部，租住本市渭滨区。 委托诉讼代理人：马文飞，陕西炎城律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张健，陕西炎城律师事务所实习律师。 原告陕西宝鸡金台农村商业银行股份有限公司金陵分理处（以下简称金陵分理处）与被告于学智、王月丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月29日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告金陵分理处的委托诉讼代理人宋广智，被告于学智，被告王月丽及其委托诉讼代理人马文飞、张健到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判决二被告偿还原告借款本金99966.67元及利息（利息以本金99966.67元为基数，按照月利率5‰，自2020年3月22日起计算至2020年9月20日即3037.58元；按照月利率7.5‰，自2020年9月21日起计算至款清之日）；2.被告承担本案诉讼费及保全费。事实与理由：原告原名称为宝鸡市金台区农村信用合作联社金陵分社，2020年4月13日变更登记为现名称。2018年9月21日，原告与被告于学智、王月丽签署《个人借款合同》，双方约定：原告给被告借款10万元，借款金额以实际发放金额为准，借款期限自2018年9月21日至2020年9月20日，月利率5‰，按季结息，借款到期一次性归还借款，若逾期还款则加收50%罚息。2018年9月28日，借款本金10万元发放至被告于学智账户，于学智于同年10月8日偿还本金69833.33元，下欠本金30166.67元。2018年10月18日，被告于学智又向原告借款69800元，借款本金总计99966.67元。被告自2020年3月22日起开始欠付利息，借款到期后至今未归还，故原告诉至法院请求依法判决。同时向本院提交了《个人借款合同》、陕西农村合作金融机构（个人账户明细查询、还款计划台账列表、宝鸡市金台区西关街道办事处收入证明等证据材料，用以证明二被告借款及还款的事实。 被告于学智辩称：借款属实，对原告主张的数额没有异议，但现在没有偿还能力。 被告王月丽辩称，2018年7月份，于学智要在原告处办理个人消费贷款，按照办理业务要求需提交贷款申请、婚姻证明、户口本等证件，并在借款合同上签名，但未签署日期。同年8月15日，二被告离婚，同年9月21日原告完成了内部审批手续，在没有通知她的情况下原告和于学智签署了合同日期，原告给于学智发放了10万元贷款。致本案诉讼前王月丽始终认为贷款没有通过审批，显然该笔贷款已和王月丽无关，请求驳回原告的诉讼请求。退一步讲，本案中于学智曾偿还过贷款本金69833.33元，再次申请贷款时王月丽毫不知情，其仅应对剩余欠款本金30166.67元及利息承担共同还款责任。为支持其辩解意见向本院提交自愿离婚协议书、离婚证、陕西信合官网贷款流程截图等证据材料。 经当庭举证、质证，原、被告均对对方提交的证据的真实性没有异议，本院依法确认有效。 根据双方当事人的陈述及上述证据的认定，本院查明以下事实： 原告金陵分理处原名称为宝鸡市金台区农村信用合作联社金陵分社，2020年4月13日变更登记为现名称。被告于学智与被告王月丽原系夫妻关系，于2018年8月15日办理离婚手续。 2018年9月21日，原告作为贷款人，被告于学智作为借款人，被告王月丽作为共同借款人（配偶），三方签订陕农信（金信联）借字[2018]第18001号《个人借款合同》，约定借款金额10万元，借期自2018年9月21日至2020年9月20日，发放时间自借款实际发放日起计算，借款用途为家庭消费及房屋装修，月利率5‰，按季结息，借款于2020年9月20日到期时还清10万元，若不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%。合同签订后，原告在2018年9月28日向合同约定的于学智金陵分理处账号6225********的账户发放借款10万元整。2018年10月8日，于学智在金陵分理处的该账户发生7万元“贷款还本还息”交易，对其中偿还本金69833.33元双方没有争议。2018年10月18日，于学智上述账户收到“贷款发放”69800元。上述借款利息清付至2020年3月21日。 本院认为，原告金陵分理处与被告于学智、王月丽签订的《个人借款合同》系双方自愿签订，不违反法律法规的禁止性规定，本院依法确认有效。双方均应当依照合同约定履行各自的义务。本案争议的焦点在于被告王月丽是否应当承担还款责任及承担的还款数额是多少？本院认为，根据《个人借款合同》第二条约定本合同项下借款金额为10万元；第三条约定，本合同借款期限自2018年9月21日至2020年9月20日，合同开始日期以借款实际发放日计算，若分次发放则以借款首笔发放日计算，到期日统一为合同约定日期；第七条约定的还款方式为按照还款计划归还借款，即2020年9月20日还清10万元借款。从上述条款不难看出，本次贷款本金为10万元，可一次或分次发放给借款人，借款人可于2020年9月20日前分次归还清，而原告采取的是一次性发放贷款本金。纵观合同全部条款，并无原告陈述的在借款期限内被告可以反复多次借款、还款，只要总数不超过10万元即可的约定，对合同中约定的于学智的还款账户，仅仅是借贷双方实际操作中用于发放和偿还贷款的账户，原告陈述于学智持有的该账户的储蓄卡相当于信用卡的功效，该约定是于学智在首次办卡时与金陵分理处的约定，其效力不及于案涉合同，即案涉合同并不因使用了该储蓄卡账户而改变其他条款的约定。故当于学智偿还了69833.33元本金后，案涉合同的剩余本金则为30166.67元，金陵分理处和于学智在没有通知被告王月丽的情况下，又发生一笔69800元的贷款，属于金陵分理处和于学智之间的新的贷款，王月丽对该笔贷款并不知情而无需承担还款责任，其仅需对剩余本金30166.67元承担共同还款责任。对被告王月丽辩称原告在二被告离婚后未通知她的情况发放贷款10万元，其不承担还款责任的意见，经查，根据王月丽向金陵分理处提交的宝鸡市金台区西关街道办事处收入证明证实，出具证明日期为二被告离婚后，其本人亦无证据证明该证明材料系离婚前出具，日期系后补的，故对其该辩解意见本院不予支持。对其辩称仅对剩余本金30166.67元及利息承担共同还款责任的辩解意见本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零七条的规定，判决如下： 一、被告于学智于本判决生效之日起十日内偿还原告陕西宝鸡金台农村商业银行股份有限公司金陵分理处借款本金99966.67元及利息（利息以本金99966.67元为基数，自2020年3月22日起至2020年9月20日止按照月利率5‰计算即3037.58元，自2020年9月21日起至款清之日止按照月利率7.5‰计算）；被告王月丽对上述借款本金中的30166.67元及相对应的利息承担共同还款责任； 二、驳回原告陕西宝鸡金台农村商业银行股份有限公司金陵分理处的其他诉讼请。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2364元，减半收取1182元，保全费1120元，共计2302元，由被告于学智承担，被告王月丽共同承担其中的760元。 如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省宝鸡市中级人民法院。 审 判 员  朱 兵 二〇二〇年十二月十四日 法官助理  董璐瑶 书 记 员  王 杰