广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0402民初10729、10732、10733、10734、10735、10738、10741、10743、10744、10745、10746、10747、10748、10749、10750、10751、10752、10753、10754、10755、10758、10759、10760、10761、10764、10765、10766、10767、10768、10769、10770、10771、10773、10774、10775、10776、10778、10779、10780号原告：中国工商银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市********工商银行大厦。统一社会信用代码914**********343XL。负责人：童志军，行长。委托诉讼代理人：刘昱颖，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：杨翔云等人（被告信息详见附表1）。原告中国工商银行股份有限公司珠海分行与被告杨翔云等人信用卡纠纷三十九案，本院于2020年7月立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司珠海分行的委托诉讼代理人刘昱颖到庭参加诉讼，各案被告经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还案涉信用卡至暂计日的透支本金、利息、违约金（详见附表1）；2.判令被告向原告支付案涉信用卡自暂计日的次日起至全部款项清偿之日止的利息，按日计收复利，违约金（利息按日利率万分之五的标准计算，违约金按最低还款额未还部分的5%计算）；3.判令被告向原告支付律师费损失800元；4.判令本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：各案被告均在2017年1月1日之后向原告申请办理了中国工商银行牡丹信用卡（贷记卡）。双方就各自的权利义务进行了具体的约定。各案被告在其递交的申请表中签字确认其已阅读全部申请资料，以及充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，自愿遵守牡丹信用卡章程和合约的各项规定。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第三款“(1)甲方（持卡人）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记帐日起至到期还款日（含）之前的时间段为免息还款期，到期还款日以对帐单记载为准，甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转帐透支交易外的透支利息，甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并按每日万之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方（发卡机构）对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记帐日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金；每期违约金最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。每期最低还款额为以下部分金额之总和：对帐单中未偿还的一般交易（分期付款交易以外的透支消费、取现、转帐以及相关利息、费用等）金额的百分之十；所有已入账未偿还的分期付款交易金额的百分之百；上期账单最低还款额未还部分金额。如当期帐单透支余额低于上述金额总和，则最低还款额以当期账单透支余额为限。（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记帐日开始计算透支利息，透支利率为日利息万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异）按月计收复利，并从甲方账户中扣收（含透支扣收）。各案被告的申请经原告审核批准后，原告为各案被告办理了相应卡号（详见附表1）的工商银行牡丹信用卡。各案被告持卡透支消费后，未能按约定的期限及时还款，经原告催收，各案被告仍未完全清偿，各案被告所持信用卡欠款情况如附表1所示，各案被告延迟还款已构成违约，原告向各案被告主张欠款无果，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，提起诉讼。各案被告未作答辩。原告围绕诉讼请求提交了信用卡申请材料（均有各案被告的签名确认）、领用合约、信用卡章程、账户查询信息表、对账单、交易明细表等证据，各案被告未提交证据亦未质证。本院经对原告提交的证据进行审查，认为以上证据符合法律规定，应予确认。原告提交的信用卡申请材料有各案被告的签名确认，提交的交易明细及对账单等载明了各案被告持卡消费及还款情况，足以证明案涉信用卡的申请、使用是各案被告的真实意思表示。各案被告未进行抗辩亦未提交证据，本案事实根据原告所提交的证据予以审查认定。原告诉称的事实与以上证据相印证，再结合当事人的庭审意见，本院认定事实与原告诉称的事实一致。另查明，各案被告在向原告提交的申请材料中确认知悉并遵守信用卡章程和领用合约。此外，原告未实际支付其所主张的律师费。本院认为，各案被告与原告之间所形成的银行卡服务合同关系是当事人的真实意思表示，其内容不违反法律法规的强制性规定，应属有效民事合同关系，双方均应遵照合约履行义务。原告依约向各案被告提供相关金融服务，各案被告在享受金融服务后未能依约按时足额还款付费，构成违约，原告请求其偿付案涉信用卡至暂计日尚欠的透支本金、利息、违约金和此后至实际清偿之日止以未还透支本金为基数，按日利率万分之五的标准计算的利息，按月计收复利，以及按最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金，符合合同约定和法律规定，本院予以支持，但考虑到利息（含复利）、违约金在不断累计中可能会超出发卡行的实际损失，且会超出持卡人的还款能力，不利于社会的和谐稳定，故利息（含复利）、违约金总计金额应以实际欠付透支本金为基数，按年利率24%计算的金额为上限。关于律师费损失，原告未实际支付其主张的律师费，该损失未实际产生，故对原告关于律师费的请求，本院不予支持。原告可待该律师费损失实际产生后另行主张权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、各案被告于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国工商银行股份有限公司珠海分行偿付相应账号的信用卡透支本金（账号及金额详见附表2）；二、各案被告于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国工商银行股份有限公司珠海分行支付相应账号的信用卡至暂计日的利息、违约金及自暂计日的次日起至实际清偿之日止，以未还透支本金为基数，按日利率万分之五的标准计算的利息，按月计收复利，以及按最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金，以上利息（含复利）、违约金总计金额以实际欠付透支本金为基数，按年利率24%计算的金额为上限（账号、日期、金额详见附表2）；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司珠海分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费由原告中国工商银行股份有限公司珠海分行和各案被告分别负担（金额详见附表2）；（2020）粤0402民初10752号案案件申请费282元，由该案被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  庞彩霞人民陪审员  崔钦峰人民陪审员  陈芷彤二〇二〇年十一月二十六日书 记 员  谢金玲周杰邓靖下续附表1、附表2：附表1：单位（人民币）：元序号案号被告性别、民族、出生日期身份证地址/户籍地址公民身份号码卡号暂计日期透支本金利息违约金合计1（2020）粤0402民初10729号杨翔云男,汉族1992年1月16日广东省阳春市*************441********116*931622********155822020年4月12日23379.417580.684926.1435886.232（2020）粤0402民初10732号姚健洪男,汉族1989年4月10日广东省珠海市斗门区井岸镇环山里42号440********410805X625********500862020年4月12日19993.106615.864787.1931396.153（2020）粤0402民初10733号陈镇海男,汉族1984年3月28日广东省汕头市潮阳区******长崎围五直巷21号102房440********328*490463********417182020年4月12日19983.954813.074257.0529054.074（2020）粤0402民初10734号阮立亨男,汉族1979年12月26日广东省中山市沙溪镇汇源社区******442********226*633528********023022020年4月12日19943.909583.885085.6334613.415（2020）粤0402民初10735号陈伟银男,汉族1993年5月9日广东省陆丰市********之544158*****0509*037463********441182020年5月1日22065.223845.212417.1228327.556（2020）粤0402民初10738号林业旺男,汉族1982年8月10日广东省雷州市**********440********810413X450********616522020年4月12日19935.382702.642023.4724661.497（2020）粤0402民初10741号黄自强男,汉族1998年3月30日珠海市斗门区**************450********330*610450********697392020年4月12日19987.714283.772128.9126400.398（2020）粤0402民初10743号赖明章男,汉族1986年11月4日广西陆川县************450********104*972528********074912020年4月12日19996.999761.633938.0333696.659（2020）粤0402民初10744号文明男,汉族1982年4月10日湖南省桃江县****************430********410*656450********725352020年4月24日19965.282656.842626.2625248.3810（2020）粤0402民初10745号张鹤女,汉族1993年7月13日吉林省九台市****城委3组220181*****713*041525*130*****57392020年4月12日19997.719545.733534.3933077.8311（2020）粤0402民初10746号熊伟巍男,汉族1978年10月23日湖北省团风县********422********023*311525*130*****73882020年4月12日19999.359663.874018.6433681.8612（2020）粤0402民初10747号刘付德厚男,汉族1981年8月20日广东省化州市*************440********820*232525*130*****73542020年4月12日22682.247097.87400033780.1113（2020）粤0402民初10748号叶科男,汉族1981年4月18日广东省湛江市坡头区麻贯路99号南油五区**********440********418*858450********503012020年5月1日20206.315620.532770.9728597.8114（2020）粤0402民初10749号高斌男,汉族1989年7月8日四川省剑阁县***********510********708*036525*130*****29252020年4月12日19998.819288.753525.0532812.6115（2020）粤0402民初10750号吴栋贤男,汉族1981年11月14日广东省罗定市************441********114*1305280********02892020年4月12日20969.706819.783450.7631240.2416（2020）粤0402民初10751号赖名晓男,汉族1990年4月24日广东省廉江市**********440********424*5104135*****16095732020年4月12日19972.584062.292011.8626046.7317（2020）粤0402民初10752号陈展璇女,汉族1988年11月26日珠海市香洲区****************445********126*629463********529342020年4月12日19984.063807.611585.6325377.318（2020）粤0402民初10753号李卓男,汉族1991年6月6日湖北省监利县************421********606*9184135*****16098472020年4月12日19952.182519.312027.5524499.0419（2020）粤0402民初10754号刘景浪男,汉族1990年11月26日广东省龙门县***********44132*****1126*019450********878062020年4月12日19993.1210373.473023.6833390.2720（2020）粤0402民初10755号易东男,汉族1971年4月27日广西柳州市城中区***************450********427*311625********032862020年5月9日19913.991071.541361.0822346.6121（2020）粤0402民初10758号罗富强男,汉族1992年10月25日广东省珠海市斗门区**********440********025*1544135*****16175012020年4月12日21888.712145.482459.0426493.2322（2020）粤0402民初10759号廖德男,汉族1978年4月12日广东省台山市***********450********412*330622********540722020年5月7日23084.321066.522027.5726178.4123（2020）粤0402民初10760号叶穗玮男,汉族1995年9月16月广东省陆河县**************44152*****0916*579450********932672020年4月12日19996.1910056.133230.9033283.2224（2020）粤0402民初10761号赵传富男,瑶族1978年10月26日广东省仁化县******梅花龙组440********026*4764135*****16182512020年4月12日19989.256410.504526.8530926.625（2020）粤0402民初10764号黄敏诺女,汉族1982年5月12日广东省惠来县***************之2号445********512*282463********060502020年4月12日21891.802142.592723.2126757.626（2020）粤0402民初10765号黄育涛男,汉族1991年9月23日广东省普宁市流沙南街道东埔村南宁区******之2445********923043X528********160622020年4月12日19986.4310292.063546.1233824.6127（2020）粤0402民初10766号陈体祥男,汉族1966年2月22日湖南省桃源县********民组430********222*311450********108842020年4月12日21561.828668.265201.6935431.7728（2020）粤0402民初10767号黄晓芬女,汉族1996年1月21日福建省诏安县******杨梅堂61-1号350********121*042450********122372020年4月12日19996.585445.994467.4629910.0329（2020）粤0402民初10768号林润渠男,汉族1996年7月24日广东省汕头市金平区*****************440********724*030450********162612020年4月12日19999.177433.734031.6131464.5130（2020）粤0402民初10769号林永硕男,汉族1976年3月16日广东省陆丰市*********44152*****0316*750463********625602020年5月10日20407.10024102445.6325262.7331（2020）粤0402民初10770号李金生男,汉族1979年5月16日江西省吉安市吉安县**************362********516*918450********180362020年4月12日200002470.631912.9224383.5532（2020）粤0402民初10771号陈祥建男,汉族1994年10月22日四川省内江市东兴区************511********022*272528********207422020年4月12日19987.756126.544483.2030597.4933（2020）粤0402民初10773号刘伟强男,汉族1993年5月6日广东省珠海市香洲区******440********506*111528********507432020年5月1日20024.499377.53400033402.0234（2020）粤0402民初10774号周金兰女,汉族1987年7月12日广东省珠海市斗门区白蕉镇灯三村西六东区****440********712*289450********283572020年4月18日22435.612908.802340.9527685.3635（2020）粤0402民初10775号陈燕坤女,汉族1982年5月22日广西兴业县***********452********522*741463********679992020年5月9日23589.932659.322326.5628575.8136（2020）粤0402民初10776号艾也男,汉族1992年11月28日广东省珠海市香洲区************430********128*031628********436952020年5月1日22433.357469.464440.4634343.2737（2020）粤0402民初10778号廖爱娥女,汉族1979年8月10日湖北省洪湖市***********421********810*926450********434062020年4月12日19990.761867.182559.3424417.2838（2020）粤0402民初10779号赵嘉玲女,汉族1991年9月20日广东省珠海市斗门区************440********920*064525*130*****46892020年5月1日19993.309094.513368.3632456.1739（2020）粤0402民初10780号邓相牛男,瑶族1984年10月20日湖南省江永县*************431********020*3335381********14262020年4月12日200002991.912024.9625016.87附表2：单位（人民币）：元序号案号被告卡号暂计日期透支本金利息违约金受理费原告负担受理费被告负担受理费1（2020）粤0402民初10729号杨翔云622********155822020年4月12日23379.417580.684926.14717.1620697.162（2020）粤0402民初10732号姚健洪625********500862020年4月12日19993.106615.864787.19604.9020584.903（2020）粤0402民初10733号陈镇海463********417182020年4月12日19983.954813.074257.05546.3520526.354（2020）粤0402民初10734号阮立亨528********023022020年4月12日19943.99583.885085.63685.3420665.345（2020）粤0402民初10735号陈伟银463********441182020年5月1日22065.223845.212417.12528.1920508.196（2020）粤0402民初10738号林业旺450********616522020年4月12日19935.382702.642023.47436.5420416.547（2020）粤0402民初10741号黄自强450********697392020年4月12日19987.714283.772128.91480.0120460.018（2020）粤0402民初10743号赖明章528********074912020年4月12日19996.999761.633938.03662.4220642.429（2020）粤0402民初10744号文明450********725352020年4月24日19965.282656.842626.26451.2120431.2110（2020）粤0402民初10745号张鹤525*130*****57392020年4月12日19997.719545.733534.39646.9520626.9511（2020）粤0402民初10746号熊伟巍525*130*****73882020年4月12日19999.359663.874018.64662.0520642.0512（2020）粤0402民初10747号刘付德厚525*130*****73542020年4月12日22682.247097.874000664.5020644.5013（2020）粤0402民初10748号叶科450********503012020年5月1日20206.315620.532770.97534.9520514.9514（2020）粤0402民初10749号高斌525*130*****29252020年4月12日19998.819288.753525.05640.3220620.3215（2020）粤0402民初10750号吴栋贤5280********02892020年4月12日20969.706819.783450.76601.0120581.0116（2020）粤0402民初10751号赖名晓4135*****16095732020年4月12日19972.584062.292011.86471.1720451.1717（2020）粤0402民初10752号陈展璇463********529342020年4月12日19984.063807.611585.63454.4320434.4318（2020）粤0402民初10753号李卓4135*****16098472020年4月12日19952.182519.312027.55432.4820412.4819（2020）粤0402民初10754号刘景浪450********878062020年4月12日19993.1210373.473023.68654.7620634.7620（2020）粤0402民初10755号易东625********032862020年5月9日19913.991071.541361.08378.6720358.6721（2020）粤0402民初10758号罗富强4135*****16175012020年4月12日21888.712145.482459.04482.3320462.3322（2020）粤0402民初10759号廖德622********540722020年5月7日23084.321066.522027.57474.4620454.4623（2020）粤0402民初10760号叶穗玮450********932672020年4月12日19996.1910056.133230.90652.0820632.0824（2020）粤0402民初10761号赵传富4135*****16182512020年4月12日19989.256410.504526.85593.1720573.1725（2020）粤0402民初10764号黄敏诺463********060502020年4月12日21891.802142.592723.21488.9420468.9426（2020）粤0402民初10765号黄育涛528********160622020年4月12日19986.4310292.063546.12665.6220645.6227（2020）粤0402民初10766号陈体祥450********108842020年4月12日21561.828668.265201.69705.7920685.7928（2020）粤0402民初10767号黄晓芬450********122372020年4月12日19996.585445.994467.46567.7520547.7529（2020）粤0402民初10768号林润渠450********162612020年4月12日19999.177433.734031.61606.6120586.6130（2020）粤0402民初10769号林永硕463********625602020年5月10日20407.1024102445.63451.5720431.5731（2020）粤0402民初10770号李金生450********180362020年4月12日200002470.631912.92429.5920409.5932（2020）粤0402民初10771号陈祥建528********207422020年4月12日19987.756126.544483.20584.9420564.9433（2020）粤0402民初10773号刘伟强528********507432020年5月1日20024.499377.534000655.0520635.0534（2020）粤0402民初10774号周金兰450********283572020年4月18日22435.612908.802340.95512.1320492.1335（2020）粤0402民初10775号陈燕坤463********679992020年5月9日23589.932659.322326.56534.4020514.4036（2020）粤0402民初10776号艾也628********436952020年5月1日22433.357469.464440.46678.5820658.5837（2020）粤0402民初10778号廖爱娥450********434062020年4月12日19990.761867.182559.34430.4320410.4338（2020）粤0402民初10779号赵嘉玲525*130*****46892020年5月1日19993.309094.513368.36631.4020611.4039（2020）粤0402民初10780号邓相牛5381********14262020年4月12日200002991.912024.96445.4220425.42