天津市武清区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0114民初2112号原告：中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司，住所地天津市河**十一经路**。法定代表人：高健，总经理。委托诉讼代理人：付璐璐，天津益建律师事务所律师。被告：马春艳，女，1969年5月22日生，汉族，住天津市武清区。原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司与被告马春艳保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年2月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人付璐璐到庭参加诉讼，被告马春艳经公告送达传票,未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险代偿款54119.86元、保险费4118.80元，合计58238.66元；2、判令被告按照贷款合同年利率6.65%向原告支付从2018年5月27日起到实际支付之日的违约金；3、判令被告向原告支付律师费515元；4、判令本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告与案外人中国光大银行股份有限公司天津卫国道支行签订个人贷款合同，约定中国光大银行股份有限公司天津卫国道支行同意向被告发放个人信用贷款共计69000元，被告应按时足额还款，若违约贷款人可宣布贷款提前到期。中国光大银行股份有限公司天津卫国道支行于2017年5月8日放款。为保证个人贷款合同的履行，被告在原告处投保个人信用贷款保证保险，被保险人为中国光大银行股份有限公司天津卫国道支行。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保险特别约定保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。现被告未按时足额还款及支付保险费，中国光大银行股份有限公司天津卫国道支行要求原告代为清偿。原告代偿理赔后，中国光大银行股份有限公司天津卫国道支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。原告为维护合法权益，起诉。马春艳未到庭，未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据,本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告向本院提交了中国光大银行《个人贷款合同》及附表、对私活期账户对帐单、代偿债务通知书、代偿债务确认书、中国人民财产保险股份有限公司《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》及条款、保险公司保险费交费明细、天津市增值税专用发票等证据，证明了原告起诉主张的事实，并在本院开庭审理时，对起诉事实进行了陈述。被告未到庭，未提交证据，未对原告起诉事实和诉讼请求进行抗辩，对原告提交的证据未提出异议。本院对原告提交的无异议证据予以确认并在卷佐证。本院审理认定事实如下：被告马春艳于2017年4月27日向原告提交《个人信用贷款保证保险投保单》，欲从中国光大银行股份有限公司天津卫国道支行处贷款15万元用于经营，还款方式等额本息，贷款期数36期，缴费方式期缴，申请原告为其上述贷款提供保证保险，经原告审核后，同意以被告为投保人从被保险人中国光大银行股份有限公司天津卫国道支行处贷款69000元承担保证保险，向被告签发《个人信用贷款保证保险保险单》，约定投保人为马春艳，被保险人为中国光大银行股份有限公司天津卫国道支行，被告贷款年利率6.65%，贷款金额69000元，保险费41207.04元，保险金额76301.83元，赔偿等待期为80日，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，特别约定保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。双方还约定了其他权利义务。同年5月8日被告与被保险人中国光大银行股份有限公司天津卫国道支行签订《个人贷款合同》，约定中国光大银行股份有限公司天津卫国道支行向被告发放贷款69000元，用于生产生活所需，贷款期限36个月，自2017年5月8日起至2020年5月8日，按照中国人民银行同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率6.65%，借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止……。贷款发放至借款人在贷款行开立的指定帐户内……,采取自主支付方式。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准……”。在合同第二条中约定“贷款利率适用浮动利率情况下，贷款基准利率按中国人民银行有关规定执行，贷款期限在一年以内的，遇中国人民银行调整利率的仍实行合同利率，不分段计算，贷款一年以上的，遇中国人民银行调整利率的，于下年度公历1月1日起按相应基准档次执行新的贷款利率，在合同有效期内中国人民银行调整基准利率的，贷款人不再另行向借款人书面通知”。十一条约定“下述任一事件构成本合同项下的违约事件：（一）借款人未按时足额还款……”;第十二条约定“贷款人一旦认为发生借款人上述违约事件，即有权采取以下任何一项或多项措施：……(二)宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出的贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）”……。双方还约定了其他权利和义务。合同签订后，中国光大银行股份有限公司天津卫国道支行向被告发放贷款69000元。被告取得借款后，自行按期偿还了上述银行截止2018年3月前的档期借款本息、2月前相应档期的保险费。被告于2018年3月8日未再向原告交付档期（2月8日）保险费，未再按《个人贷款合同》约定的偿还上述银行每一档期的借款本金和利息，截止2018年5月27日，被告逾期交付保费已达108日，逾期偿还贷款已达80日，被告已拖欠案外人中国光大银行股份有限公司天津卫国道支行贷款本金53014.82元、贷款利息1063.82元、逾期罚息41.22元，合计54119.86元。该案外人向原告发出《代偿债务通知书》，原告找被告催要上述支付费用未果，原告根据与被告订立《个人信用贷款保证保险保险单》约定，于2018年5月27日代被告向被保险人中国光大银行股份有限公司天津卫国道支行先期偿还了贷款本息54119.86元。按双方签订《个人货款保证保险单》特别约定，被告应从原告赔偿被保险人款54119.86元后，归还原告上述全部理赔款，并应支付原告自2018年2月8日起至5月27日期间的保险费4118.80元（41207.04÷36期÷30日×108日-0.92元-0.98元）。原告对违约金损失，主张被告支付以理赔款为基数按年利率6.65%计算自2018年5月27日起至实际支付之日的违约金。原告找被告索要未果，起诉。本院认为，被告与原告签订《个人信用贷款保证保险保险单》系双方真实意思表示，合同内容不违反法律法规强制性规定，合法有效，受法律保护。被告在原告处投保个人信用贷款保证保险后，与被保险人中国光大银行股份有限公司天津卫国道支行签订《个人贷款合同》，该合同内容也不违反法律法规强制性规定，合法有效，受法律保护。被告从该被保险人处取得贷款69000元后，未履行《个人贷款合同》约定义务，未按期向被保险人偿还档期贷款本息。原告作为被告贷款保险承保的保证人，在原、被告签订保证保险合同中，承诺对被保险人发生保险责任的损失，在保险金额内，以投保人未偿还的贷款本息扣除免赔额后计算赔偿，向被保险人进行理赔，在被告未按期向被保险人偿还贷款本息时，应承担赔偿的保证责任。原告在被告贷款保险的保证范围内，向被保险人支付了未偿还的贷款本金及利息54119.86元后，被告未按贷款保证保险合同约定向原告支付相关费用，属被告违约，原告按合同约定有权向被告主张追偿相关损失。原告主张被告支付贷款本息代偿款54119.86元和支付原告保险费4118.80元的请求，符合合同约定，不违反法律法规的强制性规定；原告主张被告应以保险理赔款54119.86元为基数按贷款执行年利率6.65%计算自2018年5月27日起至全部款项实际给付之日止的请求，也符合合同的约定，不违反法律法规的强制性规定。原告主张被告给付因向被告追偿损失而产生的律师费515元，有证据证明，且符合保险合同约定，不违反法律法规强制性规定。被告经本院传票传唤未到庭，本案未能调解。综上所述,原告主张被告支付保险代偿款54119.86元及支付原告以54119.86元为基数按年利率6.65%计算自2018年5月27日起至全部款项实际给付之日止利息、支付原告保险费4118.80元、律师费515元的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十七条第一款、第十八条、第十九条、第二十一条、《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条第一款（一）项、第一百一十一条、第一百一十二条、第一百三十四条第一款(七）、(八)项、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告马春艳于判决生效后十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司保险代偿款54119.86元及支付原告以54119.86元为基数按年利率6.65%计算自2018年5月27日起至全部款项实际给付之日止利息；二、被告马春艳于判决生效后十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司保险费4118.80元；三、被告刘桂臣于判决生效后十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司因向被告追偿损失产生的律师费515元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1268元，由被告马春艳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者法定代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长  孙齐军审 判 员  姚学喜人民陪审员  陈宝玲二〇二〇年十一月六日书 记 员  于香琳附判决所引用的相关法律规定：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十七条当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。有下列情形之一的，保证人不得行使前款规定的权利：(一)债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的；(二)人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的；(三)保证人以书面形式放弃前款规定的权利的。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行：(一)保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。(二)债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。(三)当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。(四)按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。第一百一十一条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定条件的，另一方有权要求履行或者采取补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百一十二条当事人一方违反合同的赔偿责任，应当相当于另一方因此所受到的损失。当事人可以在合同中约定，一方违反合同时，向另一方支付一定数额的违约金；也可以在合同中约定对于违反合同而产生的损失赔偿额的计算方法。第一百三十四条承担民事责任的方式主要有：(一)停止侵害；(二)排除妨碍；(三)消除危险；(四)返还财产；(五)恢复原状；(六)修理、重作、更换；(七)赔偿损失；(八)支付违约金；(九)消除影响、恢复名誉；(十)赔礼道歉。以上承担民事责任的方式，可以单独适用，也可以合并适用。人民法院审理民事案件，除适用上述规定外，还可以予以训诫、责令具结悔过、收缴进行非法活动的财物和非法所得，并可以依照法律规定处以罚款、拘留。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张,有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据,或者人民法院认为审理案件需要的证据,人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。