江苏省苏州市虎丘区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0505民初3810号原告：中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行，住所地江苏省苏州高新区狮山路**。负责人：马怡杰，该支行行长。委托诉讼代理人：任晶，江苏天豪（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈海峰，江苏天豪（苏州）律师事务所律师。被告：鲁云贤，女，1988年1月16日出生，汉族，住安徽省霍邱县。被告：桑成余，男，1988年12月6日出生，汉族，住安徽省霍邱县。原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行(以下简称工行新区支行)与被告鲁云贤、桑成余金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月11日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月29日公开开庭审理了本案。原告工行新区支行的委托诉讼代理人任晶到庭参加诉讼，被告鲁云贤、桑成余经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告工行新区支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告鲁云贤、桑成余归还原告贷款本金1500513.22元及至实际还清之日的利息、罚息及复利暂计至2020年7月22日的利息为37296.80元，罚息为134.26元，复利为718.33元；2、请求判令被告鲁云贤、桑成余承担律师费人民币64059元；3、请求判令将被告鲁云贤、桑成余所有的坐落于xxx的房产折价、拍卖或变卖，所得价款优先偿还上述1、2项债务；4、本案诉讼费用由两被告负担。事实和理由：2018年9月20日，原告与被告鲁云贤、桑成余签订了《个人购房借款/担保合同》，约定被告向原告贷款1526000元，合同约定贷款期限为2018年10月1日至2048年10月1日。合同约定贷款利率为浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮25%后确定，执行年利率为6.125%，还款方式为等额本息还款，约定还款日为每月的1日。同时合同约定被告将其所购买的房屋抵押给原告，并办理了抵押登记手续。合同签订后原告依约发放了贷款。但被告自2020年4月开始出现逾期，根据合同约定，该合同项下贷款已经全部到期，原告有权要求被告立即清偿借款本息及相关费用。借款合同第17条约定合同项下的律师费、评估费、拍卖费及其他实现债权的费用由被告承担。为维护原告的合法权益，特诉至贵院。被告鲁云贤、桑成余未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭对原告提交的证据发表质证意见，也未提交证据。本院对原告提交的《个人购房借款/担保合同》、个人贷款借款凭证、他项权证、结婚证复印件、利息清单和流水、委托代理合同等证据的真实性予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年9月20日，原告工行新区支行（贷款人）与被告鲁云贤、桑成余（借款人、抵押人）签订了编号为A:[商住]字[苏州分]行[新区]支行[2018]年[0002133]号《个人购房借款/担保合同》（2017年8月版）一份。合同约定：原告同意向被告发放个人二手住房贷款1526000元，用于购买坐落于xxx建筑面积119.92平方米的房屋；该笔贷款的担保方式为一般抵押；贷款期限360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮25%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为本合同约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，或解除本合同；如借款人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费/仲裁费、律师费及其他依法应由借款人承担的费用；抵押人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同所附抵押物清单载明，抵押物地址为苏州市吴中区。后，原告与被告鲁云贤、桑成余就抵押物苏州市吴中区房屋办理了抵押权登记，登记债权数额为152.6万元。合同签订后，原告依约于2018年10月1日向被告鲁云贤发放贷款1526000元，个人借款凭证载明：贷款发放日为2018年10月1日，贷款到期日为2048年10月1日，贷款期限为360个月，还款方式为按月等额本息，基准年利率为4.9%，浮动比率值为+25%，当期执行年利率为6.125%，逾期年利率为9.1875%，逾期浮动值为50%。后被告鲁云贤、桑成余陆续偿还部分贷款，但至2020年7月22日被告鲁云贤、桑成余已连续三个月以上未按时足额偿还贷款本息。截至2020年9月29日，被告鲁云贤、桑成余结欠原告贷款本金1500013.54元，利息54391.27元，罚息295.61元，复利1564.09元。另查明，原告与江苏天豪（苏州）律师事务所签订《委托代理合同》一份，委托该所指派律师代理原告向本院提起诉讼，约定支付律师费64059元。庭审中，原告明确：以诉讼方式宣布案涉合同项下贷款提前到期；截至2020年9月29日，被告鲁云贤、桑成余结欠原告贷款本金1500013.54元，利息54391.27元，罚息295.61元，复利1564.09元；2020年9月29日之后的利息不再计算，罚息以所欠本金1500013.54为基数，按照执行利率上浮50%即9.1875%，计算至实际还清之日；复利是以所欠利息54391.27为基数，按照执行利率上浮50%即9.1875%，计算至实际还清之日。本院认为，原告与被告鲁云贤、桑成余签订的《个人购房借款/担保合同》，系各方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，双方均应按合同履行。原告按约发放贷款后，被告鲁云贤、桑成余已经连续三个月以上未按时足额归还贷款本息，系属违约。原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期，要求被告鲁云贤、桑成余提前清偿全部贷款本息，故对原告要求被告鲁云贤、桑成余归还贷款本金1500013.54元、利息54391.27元、罚息295.61元（暂算至2020年9月29日，之后的罚息以所欠本金1500013.54为基数，按照年利率9.1875%计算至实际还清之日止）、复利1564.09元（暂算至2020年9月29日，之后的复利以所欠利息54391.27为基数，按照年利率9.1875%计算至实际还清之日止）的诉请，本院予以支持。另，由于被告鲁云贤、桑成余以其名下所有的苏州市吴中区房屋对上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，故该抵押权已设立，原告对该抵押房产在合同约定范围内享有优先受偿权。原告要求被告鲁云贤、桑成余承担原告为实现债权支付的64059元的律师费损失的诉讼请求符合合同约定，本院亦予以支持。同时，被告鲁云贤、桑成余经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告鲁云贤、桑成余应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行贷款本金1500013.54元，利息54391.27元、罚息295.61元（暂算至2020年9月29日，之后的罚息以所欠本金1500013.54为基数，按照年利率9.1875%计算至实际还清之日止）、复利1564.09元（暂算至2020年9月29日，之后的复利以所欠利息54391.27为基数，按照年利率9.1875%计算至实际还清之日止）。二、被告鲁云贤、桑成余应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行律师费损失64059元。三、若被告鲁云贤、桑成余到期未履行上述第一、第二项债务，原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行有权以被告鲁云贤、桑成余名下的位于苏州市吴中区的房地产折价或拍卖、变卖所得价款在《个人购房借款/担保合同》约定范围内优先受偿。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户银行：中国农业银行苏州新区支行商业街支行，账号：62×××60）。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19224元，减半收取9612元，保全费5000元，共计14612元，由被告鲁云贤、桑成余共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行中国农业银行苏州苏福路支行；账号10×××76。审判员  师永义二〇二〇年十一月九日书记员  黄天涵附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。