湖南省祁阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1121民初2375号原告：中国工商银行股份有限公司永州冷水滩支行，住所地湖南省永州市冷水滩区河东湘江东路218号。负责人：龙立新，该支行行长。委托诉讼代理人：李杨，上海市海华永泰（长沙）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王贤南，上海市海华永泰（长沙）律师事务所律师。被告：郑春艳，女，1977年1月13日出生，汉族，居民，住湖南省永州市冷水滩区。中国工商银行股份有限公司永州冷水滩支行（以下简称工商银行冷水滩支行）与唐文、郑春艳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案受理，在审理过程中，工商银行冷水滩支行申请撤回对唐文的诉讼，本院经审查依法裁定准许。本院对本案依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人李杨、被告郑春艳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告郑春艳向原告归还贷款本金459333.41元及利息9480.47元，该利息数额计算截至2020年4月15日，剩余利息按合同约定的计息方式、标准计算至执行完毕为止；2、判决确认原告对被告提供的位于永州市冷水滩区房屋抵押物享有优先受偿权；3、判令被告承担原告为实现债权而支付的律师费3000元。事实与理由：2017年2月20日，唐文、郑春艳与工商银行冷水滩支行签订了《个人购房借款／担保合同》，工商银行冷水滩支行按合同于2017年2月20日向唐文发放金额53万元、借款期限为20年的贷款，用于购买个人住房，于2037年2月20日到期。同时，唐文、郑春艳将其位于永州市冷水滩区房屋与原告在永州市房产局办理了商品房贷款抵押登记，抵押登记权证号为：湘（2020）永州市不动产证明第××号。截至2020年4月15日，被告已经累计违约6期未履行合同约定的还款义务，违反了与原告签订的《个人购房借款／担保合同》第14条14.1款Ｌ项“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的”，依据本合同第14条14.2款（4）项的规定“宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”。同时，依据《个人购房借款／担保合同》第17条、第19条的规定，被告对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用均应承担责任。现被告未能按合同约定按期还款，其行为严重侵犯原告的合法权益，为维护国家信贷资金安全，提起诉讼，请求法院判决。原告申请撤回对唐文的起诉。被告郑春艳答辩称，原告所诉欠款和抵押都是事实。其丈夫唐文已于去年病逝，其没有工作，没有能力偿还欠款。其希望宽限还款期限，其准备将房子处理以偿还贷款。原告围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1、原、被告的身份信息资料、二被告的结婚证及常住人口登记卡各一份；2、房产抵押承诺书、抵押承诺书、抵押核实书、共同还款承诺书各一份；3、《个人购房借款/担保合同》、借款凭证各一份；4、湘（2020）永州市不动产证明第××号抵押权登记证一份；5、贷款明细台账一份；6、诉讼代理合同、转账凭证、增值税发票（律师费）各一份。被告郑春艳提交了下列证据：唐文的居民死亡医学证明和户口注销证明。原、被告在庭审中对对方提交的上述证据均无异议。原、被告提交的上述证据来源合法，客观真实，本院均予以采信。根据采信的证据和当事人的陈述，本院认定事实如下：2017年2月20日，唐文、郑春艳与工商银行冷水滩支行签订了《个人购房借款／担保合同》，约定工商银行冷水滩支行向唐文发放金额为53万元的按揭贷款用于购买个人住房，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率（遇基准利率调整的在次年以调整后的基准利率为准），下浮15%确定，期限为20年，唐文、郑春艳将其位于永州市冷水滩区房屋作为抵押，与工商银行冷水滩支行在永州市自然资源和规划局办理了不动产抵押登记，抵押登记权证号为：湘（2020）永州市不动产证明第××号。该合同第十四条约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他的融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用，并解除合同。第十七条约定：贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。合同签订后，原告工商银行冷水滩支行按借款合同于2017年2月20日向唐文发放了全部贷款，唐文出具了借据。截至2020年4月15日，被告已经累计违约6期未履行合同约定的还款义务，下欠贷款本金459333.41元及利息9480.47元。另查明，被告郑春艳与唐文在借款期间系夫妻关系；被告郑春艳向原告工商银行冷水滩支行签署了承担共同还款责任承诺书，自愿承担共同还款连带责任。唐文因病死亡，于2020年8月5日被注销户口。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告均应按合同的约定履行自己的义务。原告工商银行冷水滩支行按合同约定向被告发放贷款后，被告应当按照合同约定的期限偿还借款本息。被告在偿还部分借款本息后，对下欠的借款本息未按合同的约定按期偿还，违背了诚实信用原则，已构成违约。原告依约宣布借款合同提前到期，诉请要求被告按照合同的约定偿还下欠的借款本息，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。因该笔借款发生在被告郑春艳与唐文夫妻关系存续期间，用于购买住房，被告郑春艳作为抵押物共有人在合同上签名，并签署共同还款责任承诺书，证实该借款系被告郑春艳与唐文共同意思表示所负的债务，属夫妻共同债务，故被告郑春艳应承担连带偿还责任。被告以其房屋为上述债务设定了抵押担保，且在相关部门办理了抵押登记，抵押合法有效，原告对上述抵押房屋享有抵押权。故原告要求对上述房屋享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》明确约定被告未按合同履行义务，应承担原告实现债权的费用和所有其他应付费用，包括律师费、评估费、拍卖费等。故原告已经支付且数额在合理范围内的律师费3000元，原告主张由被告承担，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百一十二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、由被告郑春艳在本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司永州冷水滩支行贷款本金459333.41元及利息9480.47元（该利息计算截至2020年4月15日，其后利息按合同约定的执行标准计算至实际清偿之日止）；二、原告中国工商银行股份有限公司永州冷水滩支行对用于抵押的位于永州市冷水滩区房屋享有优先受偿权；三、被告郑春艳在本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司永州冷水滩支行为实现债权而支付的律师费3000元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8332元，减半收取计4166元，由被告郑春艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审 判 员  柏 刚二〇二〇年九月十六日法官助理  曾喜龙书 记 员  黄 熹附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。