天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0116民初22978号原告：中国农业银行股份有限公司天津经济技术开发区支行，住所地天津自贸试验区（空港经济区）环河北路与中心大道交口空港商务园西区30-1-102号。负责人：王晓东，行长。委托诉讼代理人：韩毅，男，该行员工。委托诉讼代理人：马向前，北京中伦文德（天津）律师事务所律师。被告：吴建龙，男，汉族，1992年8月7日出生，住天津市滨海新区。原告中国农业银行股份有限公司天津经济技术开发区（以下简称农行开发支行）与被告吴建龙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行开发支行的委托诉讼代理人韩毅、马向前，被告吴建龙经公告传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行开发支行向本院提出诉讼请求：1、判令吴建龙向原告偿还借款本金567731.9元，截至2020年12月14日的利息22707.64元、罚息239.07元、复利617.18元；2、判令吴建龙向原告支付自2020年12月15日起至实际给付之日止的罚息、复利（罚息以本金为基数，按罚息利率计算，复利以利息为基数，按罚息利率计算）；3、判令原告有权对被告名下坐落于天津市滨海新区××路××道××房屋的折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、判令诉讼费、公告费由被告承担。事实及理由：2018年11月16日，农行开发支行与吴建龙就贷款事宜达成一致，并签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定吴建龙借款本金580000元用于购买天津市滨海新区××路××道××房屋，贷款期限自2019年2月15日至2044年2月14日，共计300个月，采用等额本息还款方式，并以购买的天津市滨海新区××路××道××房屋作为抵押担保。合同签订后，农行开发支行履行了付款义务，后吴建龙自2020年3月15日起不能按时还款，截至2020年12月14日，尚欠本金567731.9元、利息22707.64元、罚息239.07元、复利617.18元。农行开发支行认为该行为已经违反合同约定，要求贷款合同加速到期，故起诉至法院。吴建龙未发表答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。本院经审查，对农行开发支行提交的个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、同意抵押房产承诺书、不动产登记证明、他项权证明书、借款凭证、欠息清单本院予以确认并在卷佐证。结合涉案证据分析及当事人陈述，本院查明事实如下：2018年11月16日，吴建龙（借款人、抵押人）与农行开发支行（贷款人、抵押权人）签订《个人购房担保借款合同》，约定吴建龙自农行开发支行处借款580000元用于购买位于天津市滨海新区××路××道××房屋，借款期限300个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定。借款期间如遇基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、担保人。还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。吴建龙以坐落于天津市滨海新区××路××道××房屋抵押担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。合同约定如借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款人逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在贷款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。随后，双方在房屋管理部门办理了房屋抵押预告登记，权利价值580000元，抵押期限自2018年11月16日至2043年11月15日，但起诉时未取得不动产登记证书。2019年2月15日，农行开发支行按约定向吴建龙发放了贷款580000元，同时约定执行利率为年利率5.39%，逾期利率为年利率8.085%。合同履行初期，吴建龙按时足额偿还了借款本息，但自2020年3月起不再按时偿还借款本息。截至2020年12月14日，吴建龙拖欠期内本金567731.9元、利息22707.64元、罚息239.07元、复利617.18元未予偿还。本院认为，本案涉讼的借款合同合法有效，当事人双方应按照合同约定履行合同义务。农行开发支行提供的证据证实截至2020年12月14日，吴建龙拖欠期内本金567731.9元、利息22707.64元、罚息239.07元、复利617.18元未能偿还，该证据的记载客观真实，本院予以采信。吴建龙未按合同约定向农行开发支行偿还借款本息，构成违约，农行开发支行主张于2020年12月14日贷款提前到期，要求吴建龙偿还剩余未偿还本金及至2020年12月14日的利息、罚息及复利的诉讼请求本院予以支持，同时，吴建龙还应按合同约定向农行开发支行支付逾期还款后的罚息和复利。吴建龙尚未取得所购买房屋的所有权，故，农行开发支行有权从拍卖或变卖该房屋所得的价款中优先受偿，本院不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、吴建龙应于本判决发生法律效力之日起十日内向中国农业银行股份有限公司天津经济技术开发区支行偿还借款本金567731.9元，截至2020年12月14日的正常利息利息22707.64元、罚息239.07元、复利617.18元，及自2020年12月15日起至还清借款本息之日止的罚息（以567731.9元为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%后上浮50%计算）和复利（以22707.64元为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%后上浮50%计算）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司天津经济技术开发区支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费收取计9606元，公告费600元，由吴建龙负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审 判 长  孙 斌审 判 员  蒋 力人民陪审员  赵克信二〇二〇年十二月十五日书 记 员  王 烨附：法律释明：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。