河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0191民初19063号原告洛阳银行股份有限公司郑州分行，住所地河南自贸试验区郑州片区（郑东）金水东路33号美盛中心。负责人王举，行长。委托诉讼代理人王团结，北京市盈科（郑州）律师事务所律师。被告赵永茂，男，1973年2月26日出生，汉族，住河南省荥阳市。被告车阳，男，1978年7月25日出生，汉族，住河南省荥阳市。被告赵红霞，女，1974年10月3日出生，汉族，住河南省荥阳市。被告吴爱军，男，1973年2月5日出生，汉族，住河南省荥阳市。原告洛阳银行股份有限公司郑州分行与被告赵永茂、车阳、赵红霞、吴爱军金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人王团结、被告吴爱军到庭参加诉讼。被告赵永茂、车阳、赵红霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，原告与被告赵永茂签订了《个人抵押循环贷款额度协议》及《个人循环贷款最高额抵押合同》，原告同意向被告赵永茂提供30万元个人抵押循环贷款额度，有效期为36个月，自2017年11月30日至2020年11月29日止。被告赵永茂同意用自己名下位于荥阳市××段东侧（佳苑综合楼）2号楼2单元4层404号（不动产权证号：豫20**荥阳市不动产权第0013210）房产对该项循环抵押贷款协议项下的借款提供抵押担保，并与2017年12月11日将上述房产为原告办理了抵押登记。上述合同签订后被告车阳、赵红霞、吴爱军与原告签订了《个人最高额保证合同》被告车阳、赵红霞、吴爱军同意为原告上述最高额循环抵押贷款合同项下自2017年12月15日至2020年11月15日期间的借款提供连带责任担保，保证期间为自每笔主债务履行期届满之日起两年止，担保范围包括借款本息、违约金及实现债权的费用。后原告与被告赵永茂签订了《人民币借款合同（个人类）》一份，原告同意在上述授信额度内为被告赵永茂提供30万元的贷款，贷款期限为2017年12月15日至2020年11月15日，用途为装修，年利率为6.65%，还款方式为按月付息分期还本，并约定了相应的违约责任。上述借款合同签订后，原告依约发放了贷款，被告赵永茂在借期内连续逾期24期、逾期天数877天已构成违约，应承担相应的违约责任；被告车阳、赵红霞、吴爱军作为保证人，保证期限尚未到期，应当依照保证合同约定承担相应的保证责任。另截至开庭当日原被告之间的借款期限已经到期，被告尚处于逾期状态。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求法院依法判令：一、请求判令被告赵永茂偿还原告借款本金291667.58元、逾期利息41255.35元（含期共欠息35407.77元、逾期罚息2374.14元、逾期复息3473.44元，暂计算至2020年9月14日），暂合计332922.93元，之后的利息、罚息、复息按照合同约定计算至实际清偿之日；二、请求判令被告车阳、赵红霞、吴爱军对上述债务承担连带清偿责任；三、请求判令原告对被告赵永茂名下位于荥阳市××段东侧（佳苑综合楼）2号楼2单元4层404号（不动产权证号：豫20**荥阳市不动产权第0013210）房产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；四、请求判令本案诉讼费、财产保全费及原告为实现债权而发生的律师费、差旅费、公告费、送达费等所有费用由被告共同承担；被告吴爱军答辩称：对借款事实及金额无异议，愿意与银行达成调解，相关合同上的字也是我签的。被告赵永茂、车阳、赵红霞未答辩。经审理查明，2017年，原告与被告赵永茂签订《个人抵押循环贷款额度协议》一份，约定：原告向被告赵永茂提供个人抵押循环贷款额度，金额为30万元。额度有效期为36个月，自2017年11月30日起至2020年11月29日止。对于依据本协议签署的所有借款合同项下赵永茂对原告的债务由赵永茂本人提供最高额抵押担保，并签订《个人循环贷款最高额抵押合同》。被告赵永茂与原告签订《个人循环贷款最高额抵押合同》一份，载明：本合同之主合同为抵押权人与债务人赵永茂之间签署的《个人抵押循环贷款额度协议》，担保债权最高本金为30万元。担保范围包括贷款本金及基于该主债权本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公正费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。被告赵永茂同意用自己名下的房产对该项环抵押贷款协议项下的借款提供抵押担保，并向原告出具《自愿抵押书》，后被告赵永茂于2017年12月11日将位于荥阳市××段东侧（佳苑综合楼）2号楼2单元4层404号（不动产权证号：豫20**荥阳市不动产权第0013210）的房产为原告办理了抵押登记。原告与被告赵永茂依据《个人抵押循环贷款额度协议》签订《人民币借款合同（个人类）》一份，原告同意为被告赵永茂提供30万元的贷款，贷款期限为35个月，自2017年12月15日起至2020年11月15日止，用途为装修。贷款年利率为6.65%；自放款之日起计息，按月（一月为一期）付息，借款人必须于每月的20日前向贷款人结清当月利息，还款方式为按月付息，分期还款；合同项下借款的担保方式为连带责任保证、抵押。借款人未按本合同约定的用途使用借款或借款逾期的，从未按合同约定用途使用贷款之日或从逾期之日起，均按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为本合同载明的贷款利率水平上分别加收50%和100%。借款人累计三期未能按本合同的约定偿还借款本息，贷款人有权提前收回贷款，并对逾期偿还部分按有关规定计收罚息。借款到期前，对借款人未按时还清的利息，按本合同约定的利率和结息方式计收复利。原告与被告车阳、吴爱军、赵红霞签订的《个人最高额保证合同》约定保证人为被告赵永茂2017年12月15日至2020年11月15日期间的的借款向原告提供连带责任保证，保证范围：最高额为人民币30万元及利息（包括复利和罚息）、债务人违约金和实现债权的的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证期间为自每笔主债务履行期届满之日起两年止。2017年12月15日，原告将贷款金额30万元全额打入被告赵永茂的账户。盖有原告公章与被告赵永茂签字的借据中载明借款用途为装修。约定还款期限为2020年11月15日，利率为年利率6.65%。被告赵永茂使用贷款后未依约按时足额还款，被告车阳、吴爱军、赵红霞未承担保证责任。截至2020年12月18日，被告赵永茂尚欠原告借款本金291667.58元，利息39697.03元、罚息5413.32元、复利4548.36元。以上事实由原告提交的《个人抵押循环贷款额度协议》一份、《个人循环贷款最高额抵押合同》一份、《自愿抵押书》一份、《人民币借款合同（个人类）》一份、《个人最高额保证合同》一份、借据一份、欠款明细一份及本案庭审笔录在案佐证。本院认为：本案的《个人抵押循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《人民币借款合同（个人类）》、《个人最高额保证合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应当受到法律保护。合同签订后，原告依约发放了贷款，贷款被使用后，被告未依约还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告请求被告赵永茂偿还拖欠的借款本息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。对原告的逾期利息（含期内欠息、罚息、复利）请求，按照《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期利息，故对原告主张的利息、逾期罚息予以支持，对罚息产生的复利不予支持。被告车阳、吴爱军、赵红霞作为保证人，尚在保证期限内，应当依照合同约定承担相应的连带保证责任。原告关于律师费、差旅费等所有费用的请求，因未提交相应的证据予以证明，故本院不予支持。被告赵永茂将其名下房产抵押给原告，并办理了不动产登记证明，故原告对该抵押房产折价、拍卖、变卖所得价款在其债权范围内享有优先受偿权。被告车阳、吴爱军、赵红霞经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵永茂于本判决生效后十日内偿还原告洛阳银行股份有限公司郑州分行借款本金291667.58元及截至2020年12月18日的利息39697.03元、罚息5413.32元、复利4548.36元，之后按照双方合同约定的利率支付原告自2020年12月19日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（罚息不计算复利），于本判决生效后十日内付清。二、被告车阳、吴爱军、赵红霞对上述债务承担连带清偿责任。三、原告洛阳银行股份有限公司郑州分行有权对被告赵永茂名下位于荥阳市广武路南段东侧（佳苑综合楼）2号楼2单元4层404号（不动产权证号：豫20**荥阳市不动产权第0013210）的房产折价、拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿。四、驳回原告洛阳银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6294元，减半收取3147元，保全费2184元，由被告赵永茂、车阳、吴爱军、赵红霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  赵宜勇二〇二〇年十二月二十五日书记员  刘永珍