广东省东莞市第一人民法院民 事 裁 定 书（2020）粤1971民特2091号申请人：中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市城区支行，住所地：广东省东莞市*************，统一社会信用代码：914***********381N。负责人：王箭，该银行行长。委托代理人：刘雪敏，广东法仕律师事务所律师。委托代理人：陈留东，广东法仕律师事务所律师。被申请人：郑日颜，女，汉族，1986年9月11日出生，住广东省茂名市电白区*************，公民身份号码：440************761。申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市城区支行于2020年8月6日向本院提出实现担保物权的申请。本院受理后，依法组织听证并予以审查，现已审查终结。申请人向本院提出请求：1、对被申请人抵押给申请人的位于东莞市南城区*****号房产【他项权证号：粤（2019）东莞不动产证明第0*****9号】准予采取拍卖、变卖等方式依法变价，申请人对变价后所得款项由申请人在债权本金562898.52元以及利息、罚息、复利、实现债权的费用（利息、罚息、复利按照合同编号为440********055897580《个人购房/购车借款及担保合同》的相关约定计算至所有款项清偿之日止）范围内优先受偿；2、本案诉讼费全部由被申请人承担。事实与理由：2019年5月20日，申请人与被申请人签订《个人购房/购车借款及担保合同》（编号：440********055897580）一份，约定：被申请人向申请人申请发放贷款金额57万元；贷款期限360个月，自2019年6月20日至2049年6月20日；贷款用途为购买坐落于东莞市南城区*****号房产，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮11%；还款方式为等额本息还款法。同时合同约定：若被申请人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还贷款，申请人有权按罚息利率按日计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按约定利率基础上加收30%计算。若被申请人未按时足额偿还贷款本息，申请人有权要求被申请人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、为实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、评估费、拍卖费等费用），同时申请人可以处分抵押物，实现抵押权。为保证归还贷款，被申请人以其名下位于东莞市南城区城市假日二期B3F12号房产为《个人购房/购车借款及担保合同》项下的全部债务提供抵押担保；担保范围为包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、原告实现债权及抵押权的一切费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等费用）。2019年6月3日，被申请人就案涉抵押房产向房管部门办理了抵押登记，抵押权人为申请人。合同签订后，申请人依约向被申请人发放了约定贷款，截止至2020年7月8日，被申请人所欠申请人的贷款本息合计566993.31元。现由于被申请人未按时足额归还贷款，申请人依据合同的相关约定，宣布被申请人提供抵押担保的合同债务全部提前到期，并要求被申请人立即向申请人清偿合同项下拖欠申请人的全部借款本息及其他费用，同时立即行使对案涉抵押物的抵押权。综上所述，申请人特向法院申请实现案涉抵押物的担保物权，以维护自身的合法权益。被申请人郑日颜经本院合法传唤未到庭参加听证，亦未向本院提交书面意见或证据。经审查，2019年5月20日，申请人与被申请人签订编号为440********055897580的《个人购房/购车借款及担保合同》，约定：被申请人向申请人贷款570000元，贷款期限从2019年6月20日起至2049年6月20日止；贷款利率以贷款发放时适用的基准利率上浮11%确定，具体利率以借款借据为准；借款人分360期还款，每月为一期，具体期数以借款借据为准，供款计划为按月等额本息还款法；借款人逾期未能足额交付当月还款，从逾期之日起对欠供款本息在原贷款利率水平上加收50%计收罚息；被申请人将其名下位于东莞市南城区*****号房产（以下简称案涉房产）为本合同项下借款提供抵押担保，担保主债权范围包括但不限于主债权、利息、手续费及其他费用、税费、违约金、损害赔偿金，贷款人实现债权的诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等。借款人未按时足额偿还贷款本息，贷款人可以宣布发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，并处分抵押物，实现抵押权。借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款人有权依法将抵押物拍卖、变卖，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人债务。2019年6月20日，被申请人向申请人出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，确认被申请人的贷款金额为570000元，贷款期限从2019年6月20日起到2049年6月20日止共360个月；年利率为5.439%，还款方式为等额本息，借款用途为购房。申请人提交的欠款明细表显示，被申请人从2020年6月开始未向申请人归还当期贷款本息，截至2020年7月8日，被申请人拖欠本金562898.52元、利息4083.13元、罚息2.32元、复利9.34元。根据申请人提供的不动产登记证明及不动产登记信息查询结果显示，案涉房产的产权人为被申请人郑日颜，申请人为第一顺位抵押权人，抵押登记时间为2019年6月3日，他项权证号为粤（2019）东莞不动产证明第0*****9号,不动产权证号为粤（2019）东莞不动产权第0*****6号。案外人陈小涛为第二顺位抵押权人，抵押权登记时间为2019年7月11日。案涉房产于2020年3月12日被广西壮族自治区陆川县人民法院查封，申请执行人为刘泽宇。申请人主张其委托广东法仕律师事务所处理案涉纠纷，产生律师费27216元，提交民事委托代理合同及律师费发票佐证。以上事实，有申请人提交的《个人购房/购车借款及担保合同》、《不动产权证书》、不动产登记证明、不动产登记信息查询结果、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、还款明细表、民事委托代理合同、律师费发票以及本院的听证笔录等书证附卷为据。本院认为，申请人与被申请人签订案涉《个人购房/购车借款及担保合同》，约定被申请人向申请人贷款570000元，被申请人以其名下位于东莞市南城区*****房产提供抵押担保，且抵押物已办理了抵押登记，抵押权依法设立。案涉《个人购房/购车借款及担保合同》约定的借款期限以借据为准，而案涉《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》确认的借款期限从2019年6月20日起到2049年6月20日止。2016年6月20日，申请人向被申请人发放了贷款570000元，在获得贷款后，被申请人从2020年6月开始未归还当期贷款本息，且至听证时已连续三个月以上未按时足额偿还贷款本息，依照《个人购房/购车借款及担保合同》的约定，被申请人已构成违约，申请人有权宣布提前收回贷款并依照合同的约定申请实现担保物权及追究被申请人的违约责任。被申请人未能提供任何证据证明其依照案涉《个人购房/购车借款及担保合同》的约定向申请人偿还了贷款本息，依法应承担举证不能的不利法律后果。依照申请人提供的相关证据，截至2020年7月8日，被申请人拖欠本金562898.52元、利息4083.13元、罚息2.32元、复利9.34元。故申请人请求法院拍卖、变卖抵押财产以实现担保物权，符合法律规定，本院予以支持。关于申请人实现担保物权优先受偿的范围，按照《个人购房/购车借款及担保合同》的约定，申请人实现担保物权优先受偿的范围包括：一、借款本金562898.52元；二、截至2020年7月8日的利息4083.13元、罚息2.32元、复利9.34元，后续利息、罚息、复利依照案涉《个人购房/购车借款及担保合同》的约定从2020年7月8日起计至实际清偿之日止；三、实现债权的费用即律师费27216元；四、本案受理费4871.05元。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条第一款第（十一）项、第一百九十七条，《最高人民法院关于适用的解释》第三百七十四条第二款的规定，裁定如下：对被申请人郑日颜名下位于东莞市南城区*****房产【房产证号：粤（2019）东莞不动产权第0*****6号）】，准予采取拍卖、变卖等方式依法变价，申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市城区支行对变价，以偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市城区支行借款本金562898.52元，截止到2020年7月8日的利息4083.13元、罚息2.32元、复利9.34元及律师费27216元；后续利息、罚息、复利依照案涉《个人购房/购车借款及担保合同》的约定从2020年7月9日起计至实际清偿之日止的范围内优先受偿。本案受理费4871.05元，已由申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市城区支行预交，由被申请人郑日颜负担。本裁定为终审裁定。对本裁定当事人有异议的，应当自自收到本裁定之日起十五日内向本院提出；利害关系人自知道或者应当知道其民事权益受到侵害之日起六个月内向本院提出。审判员  李艳婷二〇二〇年九月一日书记员  黎灵杰