天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0116民初23051号原告：中国农业银行股份有限公司天津经济技术开发区分行，住所地天津经济技术开发区第三大街51号滨海金融街西区4号楼AB座1-4层。负责人：冯斌，行长。委托诉讼代理人：韩毅，该行员工。委托诉讼代理人：马向前，北京中伦文德（天津）律师事务所律师。被告：王大勇，男，汉族，1983年5月1日出生，住天津市宝坻区。被告：白秋鸽，女，汉族，1986年8月22日出生，住天津市宝坻区。原告中国农业银行股份有限公司天津经济技术开发区分行（以下简称农行开发分行）与被告王大勇、白秋鸽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行开发分行的委托诉讼代理人韩毅、马向前，被告王大勇、白秋鸽经公告传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行开发分行向本院提出诉讼请求：1、判令王大勇、白秋鸽向农行开发分行偿还借款本金229490.43元，截至2020年12月14日的利息8266.58元、罚息112.1元、复利204.42元；2、判令王大勇、白秋鸽向农行开发分行支付自2020年12月15日起至实际给付之日止的罚息、复利（罚息以本金为基数，按罚息利率计算，复利以利息为基数，按罚息利率计算）；3、判令农行开发分行有权对王大勇名下坐落于天津市宝坻区房屋的折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、判令诉讼费、公告费由被告承担。事实及理由：2011年7月18日，农行开发分行与王大勇就贷款事宜达成一致，并签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定王大勇借款本金267000元用于购买天津市宝坻区房屋，贷款期限自2011年8月17日至2041年8月16日，共计240个月，采用等额本息还款方式，并以购买的天津市宝坻区房屋作为抵押担保。合同签订后，农行开发分行履行了付款义务，后王大勇自2020年4月26日起不能按时还款，截至2020年12月14日，尚欠本金229490.43元、利息8266.58元、罚息112.1元、复利204.42元。农行开发分行认为该行为已经违反合同约定，要求贷款合同加速到期，故起诉至法院。王大勇、白秋鸽未发表答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。本院经审查，对农行开发分行提交的个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、同意抵押房产承诺书、不动产登记证明、借款凭证、欠息清单本院予以确认并在卷佐证。结合涉案证据分析及当事人陈述，本院查明事实如下：2011年7月18日，王大勇（借款人、抵押人）与农行开发分行（贷款人、抵押权人）签订《个人购房担保借款合同》，约定王大勇自农行开发分行处借款267000元用于购买位于天津市宝坻区房屋，借款期限360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率。借款期间如遇基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、担保人。还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。王大勇以坐落于天津市宝坻区房屋抵押担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。合同约定如借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款人逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在贷款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。随后，双方在房屋管理部门办理了房屋抵押预告登记，权利价值267000元，抵押期限自2011年7月18日至2041年7月17日。白秋鸽系王大勇配偶，承诺同意以天津市宝坻区房屋作为抵押物，为王大勇购买该房屋借款所产生的债务提供担保。2011年8月17日，农行开发分行按约定向王大勇发放了贷款267000元，同时约定执行利率为年利率7.05%。合同履行初期，王大勇按时足额偿还了借款本息，但自2020年4月起不再按时偿还借款本息。截至2020年12月14日，王大勇拖欠本金229490.43元、期内利息8266.58元、罚息112.1元、复利204.42元未予偿还。本院认为，本案涉讼的借款合同合法有效，当事人双方应按照合同约定履行合同义务。农行开发分行提供的证据证实截至2020年12月14日，王大勇拖欠期内本金229490.43元、期内利息8266.58元、罚息112.1元、复利204.42元未能偿还，该证据的记载客观真实，本院予以采信。王大勇未按合同约定向农行开发分行偿还借款本息，构成违约，农行开发分行主张于2020年12月14日贷款提前到期，要求王大勇偿还剩余未偿还本金及至2020年12月14日的利息、罚息及复利的诉讼请求本院予以支持，同时，王大勇还应按合同约定向农行开发分行支付逾期还款后的罚息和复利。白秋鸽为王大勇配偶，且同意将房屋抵押给农行开发分行，应当认定为共同债务，承担共同还款责任。王大勇以坐落于天津市宝坻区房屋为其借款提供抵押担保，并依法办理了登记手续，双方之间的抵押担保民事法律关系成立，在王大勇不履行还款义务时，农行开发分行有权从拍卖或变卖该房屋所得的价款中优先受偿。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、王大勇、白秋鸽应于本判决发生法律效力之日起十日内向中国农业银行股份有限公司天津经济技术开发区分行偿还借款本金229490.43元，截至2020年12月14日的正常利息8266.58元、罚息112.1元、复利204.42元，及自2020年12月15日起至还清借款本息之日止的罚息（以229490.43元为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%计算）和复利（以8266.58元为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%计算）；二、王大勇、白秋鸽不能履行上述还款义务时，中国农业银行股份有限公司天津经济技术开发区分行有权就坐落于天津市宝坻区房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费收取计4856元，公告费600元，由王大勇、白秋鸽负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审 判 长  孙 斌审 判 员  蒋 力人民陪审员  赵克信二〇二〇年十二月十五日书 记 员  王 烨附：法律释明：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。