江西省安义县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0123民初1849号原告：江西安义农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省南昌市安义县龙津镇前进大道格林郡**商务中心101-501。统一社会信用代码：91360123723927301K。法定代表人：熊志武，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈越，该公司职工。委托诉讼代理人：杨娜，该公司职工。被告：江西省金凯实业有限公司，住所地：江西省南昌市青山湖区顺外路**。统一社会信用代码：91360100772371071F。法定代表人：熊望玲。委托诉讼代理人：袁鹏，江西赣辉律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡笑聪，江西赣辉律师事务所实习律师。被告：郭运兵，男，1972年12月12日生，汉族，住江西省南昌市西湖区。被告：徐维，女，1988年11月16日生，汉族，住江西省南昌市安义县。被告：谢敏，男，1978年9月10日出生，汉族，住江西省南昌市安义县。被告：熊望玲，女，1983年3月3日出生，汉族，住江西省南昌市安义县。被告：徐亮，男，1979年6月13日出生，汉族，住江西省南昌市安义县。被告：郭运根，男，1960年10月30日出生，汉族，住江西省南昌市安义县。被告：徐雨花，女，1963年3月15日出生，汉族，住江西省南昌市安义县。被告：江西金凯针纺有限公司，住所，住所地：江西省南昌市安义县工业园区循环大道社会信用代码：91360123680930200E。法定代表人：熊望玲。原告江西安义农村商业银行股份有限公司（以下简称“安义农商银行”）与被告江西省金凯实业有限公司（以下简称“金凯实业公司”）、郭运兵、徐维、谢敏、熊望玲、徐亮、郭运根、徐雨花、江西金凯针纺有限公司（以下简称“金凯针纺公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告安义农商银行的委托诉讼代理人陈越，被告金凯实业公司的委托诉讼代理人袁鹏到庭参加诉讼，被告郭运兵、徐维、谢敏、熊望玲、徐亮、郭运根、徐雨花、金凯针纺公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告安义农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告金凯实业公司向原告偿还本金200万元及利息（利息按双方合同约定计算，暂计算至2020年10月20日欠息为17512.78元，实际应付款项计算至被告还清全部款项为止）；2、判令被告郭运兵、徐维、谢敏、熊望玲、徐亮、郭运根、徐雨花、金凯针纺公司对上述债务承担连带担保责任；3、本案所有诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告与被告金凯实业公司于2018年9月14日签订了《个人借款合同》，合同约定借款金额为200万元，授信期限36个月，自2018年9月14日起至2021年9月12日止，借款用途为购买棉纱，利率为浮动利率，结息方式为按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日。按借款利率上浮50%计收罚息及复利，贷款到期日一次偿还本息，并就双方的其他权利与义务做了明确约定。同日，原告与被告郭运兵、谢敏、熊望玲、郭运根、徐雨花、金凯针纺公司签订《保证合同》，9月17日与被告徐维签订《保证合同》，9月18日与被告徐亮签订《保证合同》。合同签订后，原告按约发放了该笔贷款，履行了合同义务。合同期间，被告经营出现重大风险，多个担保人及财产正被贵院执行，故我行依据合同约定，提前收回本息。综上，原告认为根据合同约定，被告金凯实业公司负有偿还借款本息的义务，被告郭运兵、徐维、谢敏、熊望玲、徐亮、郭运根、徐雨花、金凯针纺公司作为负有连带保证责任的担保人，也依法负有偿还借款本息的义务，被告拒绝履约，原告为保护自身的合法权益，现依法向贵院提起诉讼，望判如所请。原告向本院提供如下证据：证据一、原告的营业执照副本复印件、法定代表人身份证明书原件各1份，证明原告的主体身份合法；证据二、被告金凯实业公司、金凯针纺公司营业执照复印件及郭运兵、徐维、谢敏、熊望玲、徐亮、郭运根、徐雨花的身份证复印件各1份，证明被告的主体身份合法；证据三、2018年9月14日签订的《流动资金借款合同》复印件1份、《保证合同》复印件3份、2018年9月17日签订的《保证合同》复印件1份、2018年9月18日签订的《保证合同》复印件1份，证明原、被告签订了合法有效的合同，对双方的权利义务有明确的规定；证据四、2018年10月8日《借款凭证》复印件1份，证明原告按约履行了发放贷款的义务；证据五、《利息试算表》、《银行流水》各1份，证明截至2020年10月20日，被告尚欠利息为17512.78元，本金200万元；证据六、安义县人民法院（2020）赣0123执864号执行裁定书、（2020）赣0123执862号执行通知书、（2020）赣0123民初1855号民事判决书复印件、最高人民法院执行公开网郭运兵执行信息截图各1份，证明保证人均已全部涉诉，其中郭运兵、徐维、江西金凯针纺有限公司已对我行其他两笔贷款违约并进入执行，郭运兵做为金凯实业实际控制人，涉及民间借贷本金650万元执行案件，案号为（2020）赣0192执恢1号。被告金凯实业公司辩称：原告与被告金凯实业公司签订的借款合同期限尚未达到，同时担保人虽涉诉，但原告并未履行通知还款义务，原告的诉请依约依法均不能得到支持，应驳回原告的诉请。被告金凯实业公司提供证据：一、2019年度企业年度报告书3份，证明被告于2017年至今仍正常运行。二、第一被告持有的安义县农商行700439股，现价值每股2.6元，被告完全具有偿还能力。被告郭运兵、徐维、谢敏、熊望玲、徐亮、郭运根、徐雨花、金凯针纺公司未向本院提交书面答辩状，也未向本院提供证据。庭审中，本院组织原、被告双方对证据进行了质证，当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。对当事人未提出异议的部分证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院综合分析，认定事实如下：2018年9月14日，原告安义农商银行与被告金凯实业公司签订了《流动资金借款合同》，合同约定：借款金额200万元，用于购买棉纱，借款期限自2018年9月14日起至2021年9月12日止。本合同项下的借款金额为可循环额度的，额度有效期与合同约定借款有效使用期限一致，每笔借款期限以借款凭证记载期限为准。借款为浮动利率，借款利率以借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率确定，浮动幅度110%，结息方式为按季结息，每季度月末20日为结息日，21日为付息日，还款方式为借款期限届满日归还本合同项下全部借款，逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%，并就双方的其他权利和义务做了明确约定。同日，原告与被告郭运兵、谢敏、熊望玲、郭运根、徐雨花、金凯针纺公司签订《保证合同》，2018年9月17日，与被告徐维签订《保证合同》，2018年9月18日，与被告徐亮签订《保证合同》，上述保证人均承诺对被告金凯实业公司的借款承担连带责任保证，保证期间为借款到期之次日起三年，保证范围包括主合同项下主债权、利息、逾期利息、履行期间的迟延履行金、违约金、赔偿金等，以及原告实现债权和担保权利所产生的费用。2018年10月8日，原告安义农商银行依约向被告金凯实业公司发放了贷款，被告金凯实业公司还款后，原告又于2019年9月27日向被告金凯实业公司发放循环额度贷款200万元，被告金凯实业公司均在借款凭证上盖公章并由借款时法定代表人郭运兵签字捺手印。借款后，被告金凯实业公司、郭运兵、徐维、谢敏、熊望玲、徐亮、郭运根、徐雨花、金凯针纺公司，一直按约支付本金及利息，原告起诉时，被告金凯实业公司均按约结清利息。原告安义农商行以被告金凯实业公司经营出现重大风险，多个担保人及财产正被我院执行为由，诉至本院。本院认为，原告安义农商银行与被告金凯实业公司之间签订的《流动资金借款合同》，与被告郭运兵、徐维、谢敏、熊望玲、徐亮、郭运根、徐雨花、金凯针纺公司签订的《保证合同》，均是双方在平等、自愿、公平的基础上形成的，是各自的真实意思表示，依法成立、合法有效，应受法律保护，合同双方均应按约履行。原告安义农商银行已按约定为被告金凯实业公司发放了借款，原告按约向被告发放借款并约定了借款期限，但被告金凯实业公司的借款按约定并未到期，原告安义农商银行以被告金凯实业公司经营出现重大风险且本案多位保证人有债务涉案，财产处于被执行阶段，违反借款合同中的条款为由，要求提前收回借款，但其提供的证据无法证明被告金凯实业公司存在不能履行、危及债权安全的情形，被告金凯实业公司亦未明确表示不履行合同，且被告金凯实业公司作为借款人已按约支付利息，至原告起诉时并未欠息，原告主张被告金凯实业公司出现履约重大风险，无证据证明，本院不予采信。原告以借款合同中第十九条第一款第六项的约定：“担保人若违反担保合同约定，或与贷款人的其他合同项下发生违约事件”为由主张保证人郭运兵有在其他借款合同违约而违反了本案担保合同约定，本院认为该条款对发生违约事件未明确哪些违约情形构成其违反担保合同约定，应属约定不明。根据《中华人民共和国合同法》第四十一条之规定，原、被告对借款合同格式条款理解有争议，应当作出不利于提供格式条款一方的解释，原告不能证明担保人违反担保合同约定。在借款合同中，约定贷款人认为出现可能影响担保人的财务状况或履约能力的情况，而借款人不按本合同的约定提供新的担保、更换担保人，才构成违约。并且在借款合同中约定对违约事件的处理措施的条款中原告可采取的措施第一项就是要求借款人、担保人限期纠正其违约行为，而原告并未采取上述措施。且双方还在保证合同中约定原告依主合同约定提前收回借款，原告应书面通知保证人提前承担担保责任。而本案中原告并未书面通知保证人。根据《中华人民共和国合同法》第九十六条的规定，当事人一方主张解除合同的，应当通知对方。而原告安义农商行未提供证据证明其已通知被告金凯实业公司并要求提前归还借款，而原告在未考虑这些因素径行提起诉讼要求提前收回借款的行为，不符合法律规定。为此，原告要求被告归还借款及利息的主张，本院不予支持。被告郭运兵、徐维、谢敏、熊望玲、徐亮、郭运根、徐雨花、金凯针纺公司无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十一条、第九十六条、第一百二十五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：驳回原告江西安义农村商业银行股份有限公司诉讼请求。案件受理费22940元，保全费5000元，合计27940元，由原告江西安义农村商业银行股份有限公司自行承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  杨 松人民陪审员  吴学浓人民陪审员  王礼源二〇二〇年十二月二十三日法官 助理  肖秀秀书 记 员  刘秀珍