广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初22138号原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区*******信联大厦，统一社会信用代码914**********227XD。负责人：陈立新，行长。委托诉讼代理人：陈丽仪，广东衡德律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫建威，广东衡德律师事务所律师。被告：李春强，男，1992年9月15日出生，汉族，住广西藤县************，公民身份号码450************。原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农业银行中山分行）诉被告李春强信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告农业银行中山分行向本院提出诉讼请求：1.被告李春强向原告农业银行中山分行偿还信用卡欠款本金114831元及利息、违约金（暂计至2020年4月20日，利息254.07元、违约金543.53元、专项分期手续费1556.13元，合计117184.73元。从2020年4月21日起利息按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定计算，违约金按最低还款额未还部分的5%计算，分期手续费按《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》约定计算，均要求计算至欠款全部清偿之日止）；2.被告李春强向原告农业银行中山分行支付律师费（基础律师费800元，另按清偿时总欠款金额的4%增加支付律师费）；3.判令原告对被告李春强提供的位于中山市********************的抵押物处置所得价款就诉求款项享有优先受偿权；4.判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：被告李春强拖欠信用卡款项未按时归还。被告李春强经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定答辩期内提交答辩状及证据。经审理查明：开卡行：中国农业银行股份有限公司坦洲支行。申请人：李春强。申请时间：2019年5月9日。信用卡卡号：622**********。利息计收标准：在到期还款日前（含）未能偿还全部应还款项的，自银行记账日起按日利率为万分之五计息。违约金计收标准：按最低还款额未还部分的5%。手续费计收标准：分期期数60期，手续费率为18%，每期应还手续费390元。庭审中，农业银行中山分行称截止至2020年4月10日还剩余手续费期数48期，主张全部提前收回。违约责任：持卡人未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，发卡行可从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由持卡人承担。抵押担保情况：李春强与中国农业银行股份有限公司中山坦洲支行于2019年5月9日签订一份“乐分易”分期付款业务承诺函，该承诺函载明借款人以名下位于中山市********************的房屋产权证号码的房产为抵押，已在该支行办理个人住房贷款，合同为《个人购房担保借款合同》（编号：440********）。现借款人向该支行申请办理金穗信用卡“乐分易”分期付款业务，借款人承诺卡号622**********项下所欠该支行的分期付款本息及相关费用等债务纳入上述抵押合同的担保范围，该支行在要求借款人清偿“乐分易”分期业务项下债务时，有权依法处置抵押合同项下抵押物优先受偿。李春强与中国农业银行股份有限公司中山坦洲支行未就该房产就本案债务办理抵押登记手续。欠款情况：李春强持卡消费未按时还款，截至2020年4月20日，欠农业银行中山分行信用卡本金114831元、利息254.07元、违约金543.53元、分期手续费1556.13元。实现债权的费用：农业银行中山分行委托广东衡德律师事务所律师为本案诉讼代理人，该律师事务所接受委托，并开具了票面金额为800元的律师费发票。庭审中，农业银行中山分行表示已实际支付的律师费为800元。另查，中国农业银行股份有限公司中山坦洲支行于2020年9月1日出具一份声明，载明该支行就李春强所持信用卡（卡号：622**********）项下的所有债权，均由农业银行中山分行代表该支行主张和行使，该支行不再另行主张。本院认为，李春强在信用卡申请表上签名确认愿意遵守中国农业银行金穗贷记卡领用合约的各项规则，该合约是双方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。李春强持信用卡透支消费后未按期足额还款，属于违约，应承担偿还本金、利息、违约金、手续费的违约责任。关于农业银行中山分行主张李春强欠款的数额，有农业银行中山分行提交的系统截图以及交易流水证实，且李春强没有证据予以推翻，故本院予以认定。因农业银行中山分行已诉请提前收贷，故案涉手续费应计算至判决生效之日止，对于农业银行中山分行主张的提前到期的手续费金额，于法无据，本院不予支持。根据《最高人民法院〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉》的规定：“……金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持……”。据此，农业银行中山分行因本案借款所收取的利息、违约金、手续费的计收总额超过以实欠本金为基数按年利率24%计算的部分，本院不予支持。关于农业银行中山分行主张就位于广东省中山市********************的房地产优先受偿的问题，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条的规定，双方未就本案债务办理该房地产的抵押登记，抵押权并未设立。农业银行中山分行主张优先受偿，没有事实法律依据，本院不予支持。关于律师费，因双方当事人在合同中有明确约定，且有农业银行中山分行提交的委托代理合同、律师费发票证实，本院予以支持。但农业银行中山分行提交的律师费发票仅证明已实际发生800元律师费，故本院认定李春强应向农业银行中山分行支付律师费800元，超出的部分因无证据证实，故本院予以驳回。李春强经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼,亦未说明正当理由,视为放弃质证和抗辩的权利，由此产生的诉讼风险将由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告李春强于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行清偿截止至2020年4月20日的信用卡透支本金114831元、利息254.07元、违约金543.53元、分期手续费1556.13元，以及自2020年4月21日起至判决生效之日止的分期手续费（手续费按《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》约定的计收标准390元/月计算，计收总期数不超过60期）、自2020年4月21日起至债务清偿之日止的利息、违约金（利息以实欠本金为基数按日利率万分之五计收，违约金按最低还款额未还部分的5%计收），但原告中国农业银行股份有限公司中山分行因本案收取的利息、违约金、手续费的总和不得超过以实欠本金为基数按年利率24%计算的金额；二、被告李春强于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行支付律师费800元；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2658元，减半收取为1329元，诉讼保全申请费1110元，合共2439元（原告中国农业银行股份有限公司中山分行已预付），由被告李春强负担（该款被告李春强在本判决生效之日起七日内迳付原告中国农业银行股份有限公司中山分行，本院不另收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员 唐 群二〇二〇年十一月四日书记员 胡凌雪肖长妍