文书内容广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初39508-39532号原告：中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司，经营场所深圳市罗湖区罗芳路**南方大厦********，统一社会信用代码91440300892305861T。负责人：李振平，总经理。委托诉讼代理人：彭建华，广东德纳律师事务所律师，执业证号14403200610884763。委托诉讼代理人：韦思华，广东德纳律师事务所律师，执业证号14403201811049350。被告：蔡燕爱等25人，具体信息详见附表一。原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司与被告蔡燕爱等25人保险人代位求偿纠纷系列案，本院于2020年5月29日出具《先行调解通知书》，于2020年1月20日立案受理。立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人韦思华到庭参加诉讼。各被告经本院公告传唤期满未到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本系列案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付代偿款及利息（利息按银行同期贷款利率计算，自原告代偿之日次日起至计至款项清偿之日止），具体详见附表二；2、本案全部诉讼费用、公告费等由被告承担。本案相关事实一、原告（保险人）向被告（投保人）出具《个人信用贷款保证保险保险单》，载明：原告为各被告与中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》提供保证保险，保险金额、保险费、每月保险费、赔偿等待期等信息详见附表二；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；原告赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，被告仍未向原告归还全部赔偿款项则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算，按每日1‰的标准向原告缴纳违约金；原告基于被告违约而理赔后，原告有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。二、各被告（借款人）与案外人中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行（贷款人）签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定被告向中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行借款，具体贷款日期、金额、贷款期限、贷款利率、罚息利率详见附表二。还款方式为按月等额还本付息；被告未按合同约定期限归还贷款本金的，该银行有权对逾期贷款收取罚息，罚息利率为贷款利率基础上上浮30%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；被告未按时足额还款则构成违约，中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行有权宣布所有已贷出的借款立即到期。合同签订后，中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行向各被告发放足额发放贷款。三、根据中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行的对账单，各被告拖欠还款，未能及时向银行还款，发生了保险事故，经过赔偿等待期后，中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行向原告出具的《索赔申请书》，原告依约向银行支付了保险金，金额详见附表二。中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到原告代各被告支付的代偿款，并确认将追偿的全部权益转让给原告。裁判理由与结果本院认为，本案为保险人代位求偿权纠纷。原告向各被告出具保证保险保险单，双方形成合法有效的保证保险合同法律关系。双方应当严格依约履行合同义务。依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第八条规定，投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持。作为投保人的各被告未按贷款合同约定履行还款义务，导致保险事故发生，作为保险人的原告向被保险人即中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行赔偿保险金后，有权在赔偿金额范围内要求被告赔偿。因此，原告要求各被告偿还保险理赔款和从贷款银行确认收到垫付款项之日支付利息，有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告主张的利息问题，原告主张按照中国人民银行同期贷款基准利率计算利息，由于自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）,中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，因此，对原告主张的利息在2019年8月20日之后的应当按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第七条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国保险法》第十一条、第十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的相关规定，判决如下：各被告（详见附表一）应当于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司支付代赔款（详见附表二）及利息（利息以代赔款为基数，按照中国人民银行贷款基准利率自各被告贷款银行收到代偿款项之日次日起计至2019年8月19日，之后的按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至款项还清之日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件应收受理费（详见附表二），由各被告负担。原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司已预付受理费，本院全部予以退回。被告应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费（详见附表二），逾期未缴纳的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  张颖慧二〇二〇年十二月二十一日书记员  李昊芮附表一：                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                             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     贷款日期              贷款金额              贷款期限（月）              贷款利率              罚息利息              保险金额              保险费              每月保险费              赔偿等待期              拖欠及代偿金额              贷款银行收到代偿款日期              （元）              (元)              (元)              （元）                    1              （2020）粤0303民初39508号              蔡燕爱              50769.67              2017年1月20日              57000              36              6.65%              8.65%              63031.95              34037.28              945.48              80               50769.67              2017年10月8日              50769.67              612              612                                2              （2020）粤0303民初39509号              曹贵模              72677.24              2016年9月27日              75000              36              6.65%              8.65%              82936.77              37321.56              1036.71              80               72677.24              2017年3月17日              72677.24              944              944                                3              （2020）粤0303民初39510号              曹红伟              35346.13              2017年6月9日              57000              36              6.65%              8.65%              63031.95              34040.52              945.57              80               35346.13              2018年12月28日              35346.13              370              370                                4              （2020）粤0303民初39511号              曾庆奋              32677.80              2016年12月16日              39000              36              6.65%              8.65%              43127.12              19406.52              539.07              80               32677.80              2017年11月4日              32677.80              357              357                                5              （2020）粤0303民初39512号              陈冰玲              17367.04              2017年3月21日              52000              36              6.65%              8.65%              57502.83              25875.72              718.77              80               17367.04              2019年8月9日              17367.04              124              124                                6              （2020）粤0303民初39513号              陈京              55048.53              2019年6月30日              60000              36              6.65%              8.65%              66349.42              29856.60              829.35              80               55048.53              2017年2月20日              55048.53              694              694                                7              （2020）粤0303民初39514号              陈克文              49515.37              2017年2月16日              54000              36              6.65%              8.65%              59714.48              26871.48              746.43              80               49515.37              2017年10月4日              49515.37              595              595                                8              （2020）粤0303民初39515号              陈坤生              27452.40              2016年11月28日              35000              36              6.65%              8.65%              38703.83              17416.08              483.78              80               27452.40              2017年12月17日              27452.40              282              282                                9              （2020）粤0303民初39516号              陈明银              25958.56              2016年7月27日              32000              36              6.65%              8.65%              35386.36              19108.44              530.79              80               25958.56              2017年7月18日              25958.56              268              268                                10              （2020）粤0303民初39517号              陈志光              60511.21              2016年3月25日              70000              36              6.65%              8.65%              77407.65              34833.24              967.59              80               60511.21              2017年1月13日              60511.21              775              775                                11              （2020）粤0303民初39518号              邓其文              36705.79              2016年3月25日              40000              36              6.65%              8.65%              44232.95              19904.40              552.90              80               36705.79              2016年11月16日              36705.79              434              434                                12              （2020）粤0303民初39519号              邓中明              18013.74              2017年1月22日              40000              36              6.65%              8.65%              44232.95              23885.28              663.48              80               18013.74              2019年2月10日              18013.74              138              138                                13              （2020）粤0303民初39520号              董江来              10134.01              2016年12月21日              45000              36              6.65%              8.65%              49762.06              22392.72              622.02              80               10134.01              2019年8月9日              10134.01              31              31                                14              （2020）粤0303民初39521号              杜晓龙              26720.90              2017年1月11日              30000              36              6.65%              8.65%              33174.71              14927.76              414.66              80               26720.90              2017年9月29日              26720.90              275              275                                15              （2020）粤0303民初39522号              樊猛清              12599.69              2016年6月23日              13000              36              6.65%              8.65%              14375.71              6468.12              179.67              80               12599.69              2016年12月12日              12599.69              83              83                                16              （2020）粤0303民初39523号              范燕平              14055.72              2016年6月17日              20000              36              6.65%              8.65%              22116.47              9952.20              276.45              80               14055.72              2017年10月5日              14055.72              97              97                                17              （2020）粤0303民初39524号              范永宁              29155.39              2016年4月14日              30000              36              6.65%              8.65%              33174.71              14927.76              414.66              80               29155.39              2016年10月17日              29155.39              326              326                                18              （2020）粤0303民初39525号              高大龙              49828.53              2016年4月12日              50000              36              6.65%              8.65%              55291.18              29856.60              829.35              80               49828.53              2016年9月8日              49828.53              631              631                                19              （2020）粤0303民初39526号              高洋              49458.24              2017年1月20日              50000              36              6.65%              8.65%              56397.01              30453.84              845.94              80               49458.24              2017年7月12日              49458.24              601              601                                              20              （2020）粤0303民初39527号              古景兰              97344.26              2018年9月3日              120000              36              6.65%              8.65%              132698.84              52544.16              1459.56              80               97344.26              2019年8月22日              97344.26              1155              1155                                              21              （2020）粤0303民初39528号              关湘              31839.92              2016年9月30日              38000              36              6.65%              8.65%              42021.30              22690.80              630.30              80               31839.92              2017年8月18日              31839.92              349              349                                              22              （2020）粤0303民初39529号              郭艳冰              38432.96              2016年5月4日              49000              36              6.65%              8.65%              54185.36              24383.16              677.31              80               38432.96              2017年5月23日              38432.96              448              448                                              23              （2020）粤0303民初39530号              何传颂              43570.92              2016年10月13日              52000              36              6.65%              8.65%              57502.83              31051.08              862.53              80               43570.92              2017年9月1日              43570.92              514              514                                              24              （2020）粤0303民初39531号              何法发              34584.90              2016年11月22日              40000              36              6.65%              8.65%              44232.95              19904.40              552.90              80               34584.90              2017年9月11日              34584.90              387              387                                              25              （2020）粤0303民初39532号              何峰              35873.90              2016年11月22日              37000              36              6.65%              8.65%              40915.47              18411.84              511.44              80               35873.90              2017年5月13日              35873.90              412              412