江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0706民初4975号原告：中国银行股份有限公司连云港分行，住所地江苏省连云港市海州区海连中路**。负责人：邱伟，该分行行长。委托诉讼代理人：房忠东，江苏公善民律师事务所律师。被告：李伟，男，1980年11月6日出生，汉族，住江苏省东海县。原告中国银行股份有限公司连云港分行(以下简称中行连云港分行)与被告李伟信用卡纠纷一案，本院于2020年8月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行连云港分行的委托诉讼代理人房忠东到庭参加诉讼，被告李伟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行连云港分行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令解除原、被告签订的《信用卡分期业务协议》；2、请求依法判令被告支付欠款本金250297.66元、利息14098元、违约金182.77元、分期手续费6531.24元（利息、违约金计算至2020年8月3日，自2020年8月4日起至实际给付之日的利息、违约金按合同约定标准计算），合计257026.65元;3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年6月，被告向原告申领中国银行信用卡一张，并承诺接受《中国银行信用卡领用合约》的约束。2019年10月24日，原、被告签订了《信用卡分期业务协议》，被告向原告借款25万。原告按约履行，但被告未能按照合约的约定履行还款义务。原告通过多种方式向被告催收欠款，被告至今仍未还款。综上，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求依法判决。被告李伟未作答辩。原告中行连云港分行围绕诉讼请求依法提交了被告身份证复印件、信用卡个人申请表、信用卡领用合约、消费交易明细清单、信用卡客服系统查询单、催收记录、信用卡逾期还款情况说明、信用卡易分期业务申请书、信用卡易分期业务协议。被告李伟未到庭进行质证。经审查，本院对原告中行连云港分行提交的证据予以确认并在卷佐证。根据原告中行连云港分行提交的证据及其陈述，本院认定事实如下：一、2019年6月13日，被告李伟向原告中行连云港分行递交填写的信用卡个人申请表。确认本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。李伟在主卡申请人签名处签名。原告中行连云港分行审核通过后，向被告李伟发放信用卡一张，卡号62×××34。《中国银行股份有限公司信用卡合约》（2017年版）约定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五;甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；甲方可选择全额或最低还款额的还款方式，如甲方选择全额还款方式，则甲方在免息还款期内全数清偿信用卡账户内所有欠款的，乙方免收甲方该部分非现金透支交易的透支利息，如甲方选择最低还款额还款方式，不适用前述免息还款规定，甲方应按本合约的约定支付透支利息；甲方未能按时还款，乙方有权立即停止上调授信额度、超授信额度用卡服务授权、分期业务授权等操作，未偿还款项视为全部到期（甲方应一次性清偿），自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等向方式向甲方催收欠款，从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款、销卡销户，收回甲方信用卡等措施。甲方应承担因此给乙方造成的损失（包括因催收而产生的相关损失和费用）。二、2019年10月21日，被告李伟向中国银行股份有限公司东海支行（以下简称中行东海支行）提交信用卡易分期业务申请，该申请书载明：申请分期额度25万元，分期期数12期，信用卡卡号62×××34，用途为大额消费。同时提交信用卡专向分期付款交易划款授权书，该授权书载明：贵行在批准本人申请的中行信用卡分期付款业务且对本人中行信用卡账户给予专向分期额度以后，本人授权贵行根据本人下表约定的金额、分期期数、分期.续费率在本人的中国银行信用卡账户进行分期交易操作，记收相应分期本金及手续费，并将按期归还中国银行信用卡透支款项。划款交易授权书自本人当面签署后成立，并在贵行成功批准本人申谐的中行专向信用卡分期付款业务和对本人中行信用卡专向分期提额成功后生效。若实际分期金额、分期期数、分期手续费等分期业务要素与该授权书约定内容不一致，贵行有权单方面终止本授权划款交易，信用卡卡号62×××34，持卡人李伟，分期金额25万元，持卡人手续费率5.225%，分期期数12期，交易对手李伟，入账账户62×××72，手续费分期支付，用途大额消费。2019年10月24日，被告李伟（甲方）与中行东海支行（乙方）签订《中国银行股份有限公司信用卡易分期业务协议》，协议约定，信用卡易分期业务是乙方为满足甲方因消费（包括但不限于购车、装修、家电、婚庆、教育、旅游）而产生的资金需求，根据其资信情况授予分期额度，甲方在核定的额度内刷卡消费，并按约定方式分期还款，乙方按照约定费率收取分期手续费的一种信用卡分期业务。甲方所申请的分期额度、分期期数、分期起点金额以乙方系统内记载的经甲方确认的申请信息为准，包括但不限于纸质件申请确认记录、电子渠道申请确认记录、电话录音申请确认记录等。信用卡易分期额度自审批通过日起有效期6个月，逾期未使用额度失效。信用卡易分期额度为一次性额度，不随每期还款而恢复。信用卡易分期须以按月等额本金形式还款或到期一次性还本金形式还款。信用卡易分期每期应还本金及分期手续费全额计入甲方当期应还款金额，不享受信用卡最低还款额。甲方未按期归还分期本金及手续费的，构成违约，乙方有权宣布本协议项下所有欠款（含分期本金、手续费、利息、违约金等）全部或部分提前到期，有权终止或解除本合同。协议签订后，原告中行连云港分行将被告李伟的涉案信用卡额度调至25万元，被告李伟于2019年10月25日使用该额度25万元并使用信用卡进行消费后，未按约定还款。截至2020年8月3日拖欠信用卡透支本金250297.66元、利息为14098元、违约金182.77元、分期手续费6531.24元。本院认为，中行东海支行与被告李伟签订的《中国银行股份有限公司信用卡易分期业务协议》，其内容是双方当事人的真实意思表示，合法有效。被告李伟向原告中行连云港分行申领信用卡，承诺愿意遵守领用合约的各项规则，是其真实意思表示，领用合约对其具有约束力。原告中行连云港分行依约向被告李伟发放信用卡一张，并根据中行东海支行与被告李伟签订的《中国银行股份有限公司信用卡易分期业务协议》将被告李伟信用卡额度调至25万元，被告李伟使用该额度并使用该卡消费后未能按照约定履行还款义务，其行为已构成违约，原告中行连云港分行有权主张解除被告李伟与中行东海支行签订的《中国银行股份有限公司信用卡易分期业务协议》，同时有权要求被告李伟偿还信用卡透支本金、利息、违约金、分期手续费。被告李伟经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为其对答辩及举证、质证权利的放弃，不利后果依法由其承担。综上所述，原告中行连云港分行的全部诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告李伟于本判决生效之日起十日内偿付原告中国银行股份有限公司连云港分行信用卡透支本金250297.66元、分期手续费6531.24元以及利息、违约金（截至2020年8月3日止的利息为14098元、违约金为182.77元，自2020年8月4日日起至实际给付之日止，按合约约定计算）。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1090元，由李伟负担（中国银行股份有限公司连云港分行已预交，李伟在支付上述款项时一并给付中国银行股份有限公司连云港分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被告执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 员 孟善业二〇二〇年九月十八日法官助理 张 壤书 记 员 武 蓓法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任；第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还；第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自上诉人递交上诉状之日起7日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或未将缴款凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报江苏省连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本“上诉须知”与《催缴上诉费通知》具有同等法律效力。收款人：江苏省连云港市中级人民法院账号：10×××94开户行：连云港市农业银行苍梧支行