山西省永济市人民法院 民事判决书 （2020）晋0881民初2347号 原告：中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司，住所地运城市中银南大道**。 法定代表人：景继军，该公司经理。 委托诉讼代理人：樊仙妮，山西南风律师事务所律师。 被告:王永林,男，1969年10月15日出生，汉族，住永济市。 被告:王玲玲,女，1971年3月11日出生，汉族，住永济市。 原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司（以下简称：人民财险运城分公司）与被告王永林、王玲玲保证保险合同纠纷一案，本院于2020年10月14日受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告（以下简称：人民财险运城分公司）委托诉讼代理人樊仙妮到庭参加了诉讼，被告王永林、王玲玲经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 人民财险运城分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告代偿的保险赔款人民币28065.6元、保险费3182.78元及违约金（违约金为以尚欠全部款项31248.38元为基数，按每天1‰计算，从2019年10月12日起计至被告付清全部款项之日止）；2、判令本案案件受理费由被告承担。事实与理由：2017年6月22日，被告王永林因家庭消费所需，向华夏银行股份有限公司运城支行贷款人民币80000元。次日，银行将款项发放至其账户，双方约定贷款期限为36个月，还款方式为按月等额还本付息；贷款年利率为6.65%。该笔贷款在原告处投有“个人信用贷款保证保险”，保险单中对如何赔付及违约金进行了约定。二被告系夫妻关系，被告王玲玲本人向原告签署了共同还款承诺书，承诺对该笔债务承担共同清偿责任。二被告违约，未能按照贷款合同的约定按月履行还款付息的义务。原告依照保险条款约定，于2019年10月12日代偿了贷款本息28065.6元。原告代偿后，被告迟迟未予偿还该款项，亦不支付剩余保险费，故诉至法院请求判如所请。 原告依法提交如下证据： 证据一、个人保险保证借款合同一份、借款凭证各一份：拟证明2017年6月22日，被告王永林因家庭消费所需，向华夏银行股份有限公司运城支行贷款人民币80000元。次日，银行将款项发放至其账户，双方约定贷款期限为36个月，还款方式为按月等额还本付息；贷款年利率为6.65%。 证据二、王永林个人账户名细账单一份，拟证明银行于2017年6月23日将贷款发放至王永林账户，王永林该贷款归还至2019年6月23日，共归还贷款本金52546.78元。 证据三、二被告结婚登记信息、共同还款承诺书一份：拟证明二被告是夫妻关系，且被告王玲玲承诺当贷款人到期没有履行或完全履行还款业务时，其自愿对该债务承担连带还款责任。 证据四、投保单、保险单各一份：拟证明被告王永林就该笔贷款在原告处投有“个人信用贷款保证保险”，保险单特别约定中对违约金进行了约定，即保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，且需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险单中同时约定：贷款金额80000元；保险金额88465.89元；赔偿等待期80天；保费缴纳方式为按月缴纳，费率0.9011%（月），每月797.14元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。 证据五、客户告知书、客户承诺书各一份：拟证明被告王永林对所填资料真实性负责及其知悉本次保助贷险所有费用明细标准及手续费（贷款本金、银行利率、保费、提前还款手续费等）。 证据六、索赔申请书、代偿债务通知书、保险赔款确认书各一份：拟证明原告已于2019年10月12日代偿了贷款本息28065.6元（包含代偿本金27453.22元，代偿利息510.24元，代偿逾期罚息102.14元）。 证据七、保单收付查询复印件一份：拟证明截止原告代偿之日，被告应交保费为22319.92元，实交保费19137.14元，尚欠保费3182.78元。保费是从2017年6月起，计算到我们代偿的2019年10月止，一共是28个月的。 经庭审审核原告的证据，原告提供的证据均形式合法，所证明的内容真实，与本案需证明的事实具有关联性，故本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述及本院确认的证据，本院对本案事实认定如下： 2017年5月23日，被告王永林在原告处投保一份保单号为PBBR201714270000000212的个人信用贷款保证保险。该保险单载明被保险人为华夏银行股份有限公司运城支行，贷款金额80000元，保险金额88465.89元，赔偿等待期80天、保险费28696.94元(按月缴纳,每月797.14元)保险期间为贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保险单中特别约定载明：“1、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过80天，投保人仍未向保险人归还全部款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算。按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项，违约金、理赔及催收产生的其他费用”。被告王永林在保险单上签名。同年6月2日，被告王永林在原告提供的《客户告知书》、《客户承诺书》上签名，表示“本人已明确知悉人保助贷险所有费用明细标准及手续费（如贷款本金，银行利率，保费，提前还款手续费等），并承诺每月按时还款。本人明确知悉所有费用并承诺按时还款”，承诺“1、所填信息真实有效；2、该笔贷款不会用于购车，投资股票及房地产，亦不用于任何国家明令禁止或限制性的经营活动；3、本人对名下贷款、担保资金（包括征信中体现的贷款、担保资金以及其他未在征信体现的贷款及担保资金）进行了如实告知义务”。被告王玲玲与被告王永林系2017年1月10日登记结婚，被告王玲玲以被告王永林的配偶身份，向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对该债务承担共同还款责任。 2017年6月22日，被告王永林持该保险单以家庭消费为由，与华夏银行股份有限公司运城支行签订一份编号为TY20P11020170267的《个人担保借款合同》，约定借款人民币80000元，借款期限为36个月，自2017年6月22日至2020年6月22日，贷款利率为年利率6.65%。利息自贷款发放之日起计算。还款方式为按月等额本息还款，即每月应还3254.8元，还款日为每月22日。华夏银行股份有限公司运城支行于2017年6月23日将80000元发放至被告王永林账户。 2019年6月23日起，被告王永林未再履行还款义务。2019年10月12日，原告向华夏银行股份有限公司运城支行支付了被告王永林上述借款未偿还本息28065.6元（包含贷款本金27453.22元；贷款利息510.24元；逾期罚息102.14元）。被告应交保费为22319.92元，实交保费19137.14元，尚欠保费3182.78元至今未向原告支付。 本院认为：原告与被告王永林签订的个人信用贷款保证保险合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，双方均应依约履行。本案中，原告依照合同的约定履行了保证责任，其在承担保证责任后有权向被告王永林进行追偿，王永林依约应向原告偿还代偿的贷款本息28065.6元，亦应按合同约定向原告缴纳未付保险费3182.78元。双方当事人在保险合同的特别约定清单条款明确约定：“投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日，向投保人收取滞纳金...”，被告王玲玲在原告代为偿还借款本息后仍未归还全部款项，其行为已构成违约，应当承担违约责任，故其应以原告已代偿的借款本息与未偿付保险费之和为基数向原告支付违约金。关于违约金计算标准问题，双方特别约定清单中的“滞纳金”的约定可以视为对违约金的约定，该违约金不违反法律规定，故违约金按每天1‰计算。被告王永林与被告王玲玲系夫妻关系，且已出具共同还款承诺书，故其应对前述款项承担共同还款责任。被告王永林、王玲玲经本院传票传唤，无正当理由未到庭，依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 被告王永林、王玲玲于本判决生效后15日内共同给付原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司代偿贷款本息28065.6元、保险费3182.78元，合计31248.38元并支付违约金（违约金以31248.38元为基数，按每天1‰从2019年10月12日起计至被告付清全部款项之日止）。 如果未按本判决指定的期限履行给付义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费290.6元，由被告王永林、王玲玲承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省运城市中级人民法院。 审判员  谢焕玲 二〇二〇年十二月二日 书记员  李旭娟