天津市河北区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0105民初5786号原告：中国工商银行股份有限公司天津北站支行，住所地天津市河**中山路**。负责人：戴素梅，该行行长。委托诉讼代理人：宋可可，上海锦天城（天津）律师事务所律师。委托诉讼代理人：秦礼群，男。被告：王有刚，男，1972年10月14日出生，汉族，户籍地河北省唐山市路**，其他基本情况不详。被告：孟庆会，女，1972年7月11日出生，汉族，户籍地河北省唐山市路**，其他基本情况不详。原告中国工商银行股份有限公司天津北站支行（以下简称工行北站支行）与被告王有刚、孟庆会金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行北站支行的委托诉讼代理人宋可可、秦礼群到庭参加诉讼。被告王有刚、孟庆会经本院依法传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。工行北站支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令解除原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》；2.依法判令二被告偿还原告借款本金968857.26元，截至2020年5月5日的利息、复利和罚息59885.46元，以上共计1028742.72元及自2020年5月6日起至实际清偿之日的利息（含复利、罚息）；3.依法判令原告就抵押物（位于天津市东丽区××花园××房产）的处分价款享有优先受偿的权利；4.依法判令被告承担案件诉讼费及保全费。事实与理由：2016年1月29日，二被告与原告签订《个人购房借款／担保合同》，约定由二被告向原告借款1040000元，贷款年限25年，实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮15%确定，被告按照按月等额本息还款法的方式偿还贷款本息。合同约定，被告王有刚将其名下位于天津市东丽区××花园××号房产作为抵押，用于偿还借款合同项下之贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。但二被告截至2020年5月5日，已连续17期未按时偿还原告贷款本息，经多次催收后仍然未能还款，为了维护合法权益，诉至贵院，望判如所请。王有刚、孟庆会未出庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2016年1月29日，原告与二被告签订《个人购房借款／担保合同》，约定二被告向原告借款1040000元，用于购买坐落东丽区××花园××号房屋，贷款期限25年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%确定。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下方式处理，即贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。按月以等额本息方式还款。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除本合同，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第18.9条约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。被告王有刚以其贷款购买的上述房屋作为贷款抵押物，2016年2月2日，原告在天津市国土资源和房屋管理局依法办理了抵押权登记。2016年2月5日，原告按照合同约定向被告发放了贷款本金1040000元。被告前期按约履行还款义务，但自2019年1月5日开始未按照合同约定还款，截至2020年5月5日，被告逾期还款17期。截至2020年5月5日，被告尚欠贷款本金968857.26元、利息56003.12元、罚息1534.24元、复利2348.10元。本院认为，原告与二被告系金融借款合同关系，双方签订的《个人购房借款／担保合同》系当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。原告已如约将贷款全额发放给被告，二被告亦应依照合同约定履行还款义务。现被告未按约定偿还贷款本息，至原告起诉时已累计超过17期逾期还款，其行为已构成违约，应按照合同约定承担相应的违约责任。原告请求解除与被告签订的《个人购房借款／担保合同》、要求被告偿还截至2020年5月5日的借款本金、利息、罚息、复利及要求被告偿还2020年5月6日起至被告实际清偿之日止的利息、罚息和复利的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。根据合同约定，被告在其提供的抵押物（即坐落天津市东丽区××花园××号房屋）价值范围内承担抵押责任，原告对被告提供的借款抵押物已办理了抵押登记手续，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，原告对处置该抵押物所得价款享有优先受偿权。二被告经依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃质证及抗辩的权利。综上所述，对原告的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司天津北站支行与王有刚、孟庆会签订的《个人购房借款/担保合同》；二、本判决生效后十日内，王有刚、孟庆会偿还中国工商银行股份有限公司天津北站支行截至2020年5月5日的借款本金、利息、罚息、复利共计1028742.72元，并给付自2020年5月6日起至实际给付之日止产生的利息、罚息、复利（按合同约定的利率计算/执行）；三、如王有刚、孟庆会未履行本判决书主文第二项确定的给付义务，中国工商银行股份有限公司天津北站支行对王有刚提供的抵押物即坐落天津市东丽区××花园××号房屋折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7029元，保全费5000元，由王有刚、孟庆会负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判员 魏 薇二〇二〇年十一月二十三日书记员 江宇轩附：本裁判文书适用法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。