江苏省盐城市大丰区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0982民初6414号原告：江苏大丰农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91320900782094063W，住所地盐城市大丰区常新中路**。法定代表人：卞玉叶，该公司董事长。委托诉讼代理人：朱晓明，该公司员工。委托诉讼代理人：张军，该公司员工。被告：成兵，男，1968年8月5日出生，汉族，户籍所在地盐城市大丰区，现住盐城市大丰区。被告：高安美，女，1972年1月18日出生，汉族，住盐城市大丰区新丰镇群乐村****，现住盐城市大丰区。原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称“大丰农商行”）与被告成兵、高安美金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月7日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年12月29日公开开庭进行了审理。原告大丰农商行的委托诉讼代理人朱晓明、张军，被告高安美到庭参加诉讼。被告成兵经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大丰农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告成兵、高安美共同偿还原告借款本金338982.98元及利息15840.47元，并承担本金338982.98元自2020年12月1日起至实际清偿之日止按合同约定计算的贷款利息、罚息和复利。2.判决原告对被告提供抵押的位于盐城市大丰区的折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。3.本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年10月12日，原告大丰农商行与被告成兵、高安美签订了《个人楼宇按揭抵押担保借款合同》一份，合同约定借款金额为50万元，借款期限自2016年10月12日起至2026年9月20日止。合同生效后，原告按约定履行了合同义务，借款后，被告偿还了部分借款，余款经原告追索未果，特提起诉讼，请求法院支持原告上述诉请。被告成兵未答辩，未提交反驳证据。被告高安美辩称，对《个人楼宇按揭抵押担保借款合同》的真实性没有异议，该案请求法院依法处理。原告大丰农商行为证明自己的主张，向本院提交了以下证据：《个人楼宇按揭抵押担保借款合同》复印件一份、借款借据复印件一份、不动产登记证明复印件一份、账户明细查询等，本院审查予以确认并在卷佐证。根据原告大丰农商行陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月12日，原告大丰农商行个人金融部（甲方，贷款人暨抵押权人）与被告成兵（乙方，借款人暨抵押人）、被告高安美（抵押人）、中交地产大丰有限公司（丙方，保证人）签订个人楼宇按揭抵押担保借款合同一份，约定甲方根据乙方的需要和甲方的可能，自2016年10月12日起至2026年9月20日止，向乙方发放额度为50万元的个人楼宇按揭贷款，为乙方所购房屋总价款的38.78%，分120期归还；合同记载的借款金额、用途、期限、利率与借款借据不一致时，以借款借据记载为准，借款借据作为合同的组成部分具有同等的法律效力；乙方向丙方所购买并作为抵押物的房屋的产权情况，房屋座落于大丰区南侧，房屋建筑面积110.57平方米，购房合同编号YS14672024520160829，土地分摊面积54.08平方米，土地使用年限70年，土地性质出让；借款利率按年利率5.145%执行；借款期限在一年以内（含一年的）执行本合同利率，遇法定利率调整不分段计息；借款期限在一年以上的，借款利息按月计付，结息日为每月第二十日；遇法定利率调整，于次年1月1日按相应利率档次执行新的利率规定；甲乙双方约定按本合同办理抵押登记或抵押预登记，取得他项权证或抵押预登记证明后，甲方将上述借款金额拨入乙方在甲方处开立的存款帐户成兵（帐号62×××02）内，甲方同时根据乙方预先签署的《划款扣款授权书》，将借款金额一次性以乙方购房款各义划入丙方在甲方处开立的售房专户内，不得提取现金；还款方式为等额本金还款法（借款期限在一年以上），指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。确定每月还本付息额，每月第20日为借款人的每期还款日，最后一次利随本清；本合同项下的贷款担保为抵押加阶段性保证，是指以乙方提供的所购住房及其全部权益作抵押，乙方未取得《房屋所有权证》和办妥抵押登记之前，由丙方提供阶段性连带责任保证而向乙方发放贷款的方式；乙方愿以本人有权处分的房产，经评估后价值壹佰贰拾捌万玖仟贰佰零壹元整，作为向甲方借款的抵押物，上述抵押物清单作为本合同组成部分，抵押物的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押房产的净收入为准。当乙方不能依合同约定按期偿还借款时，甲方有权按照我国法律规定，以抵押房产折价，或者以拍卖、变卖或以其他方式处置抵押房产的价款优先受偿。抵押担保的范围包括贷款的本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师代理费、抵押物处置费、过户费等甲方实现债权的一切费用；抵押担保期间自设立抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止；乙方连续超过三个月或累计六个月付款期未按时偿还借款本息和相关费用的，甲方有权宣布本合同提前到期，并有权依法处理抵押物，并优先受偿；保证方式为连带责任保证，保证期间从本合同签订之日起至抵押的房产取得房屋所有权证和土地使用权证，办妥抵押登记，并将《房屋他项权证》及有关资料交甲方保管之日止；保证范围为合同项下的借款本金和利息、逾期利息、复利、罚息以及其他本合同规定应借款人缴付的一切费用和甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、保全费等；本贷款发放后，乙方连续三个月以上（含三个月）未结清所欠本息的，发放的贷款均视为到期债权，甲方有权提前收回部分或全部的贷款债权；借款人未按时偿还借款本息，贷款人有权对逾期本息计收逾期利息和复息等。2016年10月31日，原告大丰农商行向被告成兵发放贷款50万元，被告成兵在原告出具的借款借据上签名并捺印，确认收到该笔借款。借款借据同时载明借款日期为2016年10月31日，到期日期为2026年9月20日，借款金额为50万元，年利率为5.145%，贷款用途为购买商品房（商用房按揭）等。2018年3月21日，被告成兵、高安美办理了抵押房产登记，房屋他项权利人为大丰农商行，房屋座落大丰区，不动产单元号为320982100003GB00236F00010275，担保债权的数额为50万元。被告成兵借款后，未能按约每月及时还款。截止2020年11月30日，被告成兵尚欠原告大丰农商行借款本金338982.98元，利息15840.47元。本案审理中，原告大丰农商行向本院申请财产保全，本院依法作出(2020)苏0982民初6414号民事裁定，冻结成兵、高安美银行存款40万元或查封、扣押其他等值财产。原告大丰农商行因此支付保全申请费2520元。本院认为，原、被告签订的《个人楼宇按揭抵押担保借款合同》，系当事人的真实意思表示,其内容不违反法律和行政法规的强制性规定,应为合法有效,缔约各方均应按约履行。原告大丰农商行已按约履行向被告成兵发放贷款的义务,被告成兵未能按照借款合同的约定每月及时足额还本付息,其行为已构成违约,原告依约提前收回已发放的借款，本院应予支持。被告高安美与被告成兵借款时系夫妻关系，且其作为抵押物的共有人在借款合同上签名，故上述债务应认定为被告高安美与成兵夫妻共同债务，其二人对上述债务应承担共同还款责任。原告大丰农商行要求被告成兵、高安美共同偿还借款本金338982.98元、截至2020年11月30日的利息15840.47元，合计354823.45元，以及借款本金338982.98元自2020年12月1日起至实际还款之日止按合同约定利率计算利息、罚息和复利的诉讼请求本院依法予以支持。被告成兵、高安美借款时与原告大丰农商行约定了抵押物的内容，且对相关抵押物办理了抵押登记，抵押权已有效设立，故原告大丰农商行有权按抵押合同约定主张相应的优先受偿的权利，故本院对原告该部分诉讼请求予以支持。被告成兵经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对举证、质证、辩论等权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告成兵、高安美偿还原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司借款本金338982.98元，截至2020年11月30日的利息15840.47元，合计354823.45元；并承付借款本金338982.98元自2020年12月1日起至实际还款之日止按合同约定计算的利息、罚息和复利。于本判决生效之日起15日内履行完毕。二、原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司对被告成兵、高安美提供抵押的位于盐城市大丰区的折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一项范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6622元，减半收取3311元，保全费2520元，合计5831元，由被告成兵、高安美负担，于本判决生效之日起15日内汇缴至本院[收款单位：盐城市大丰区人民法院（诉讼费）、收款银行：中国银行大丰支行营业部、收款账号：62×××46]。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 沈勇兵二〇二〇年十二月三十日法官助理 吕 杨书 记 员 练永龙附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。3.《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。4.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。