河南省新乡市牧野区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0711民初4351号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行，营业场所新乡市和平大道189号，统一社会信用代码91410700670065516U。负责人：马瑞国，系该行行长。委托诉讼代理人：闫静，河南众盈律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：候保香，河南众盈律师事务所律师，特别授权。被告：郭志平，男，1990年12月2日出生，回族，。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行（以下简称邮政银行新乡市分行）与被告郭志平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行新乡市分行的委托诉讼代理人闫静到庭参加诉讼，被告郭志平经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行新乡市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告归还截至2020年11月18日的借款本金280742.86元，利息、罚息、复利1622.38元，本息合计282365.24元，自2020年11月19日起之后的本金、利息、罚息、复利按照《个人购房/购车借款及担保合同》约定标准计算至实际清偿完毕之日止；2.判令原告对被告抵押给原告的位于××路南段××小区××楼西××单元××东户的房产（房产证号：豫（20**）新乡市不动产第××号）及房产所附土地使用权折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.判令被告承担本案诉讼费、保全费、律师费。事实与理由：2018年5月9日，原被告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，被告郭志平为购买房屋，向原告借款300000元，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮25%。被告等额本息偿还借款，如未按合同用途使用或者发生逾期，原告有权计收罚息和复利。如违反合同约定，原告可单方面宣布贷款提前到期。同时，合同约定郭志平以自有的位于××路南段××小区××楼西××单元××东户的房产（房产证号：豫（20**）新乡市不动产第××号）对该笔借款承担抵押担保责任，抵押担保范围为主债权之本金、利息、罚息、复利及实现相应债权、担保权利等费用。双方于2018年5月14日办理了抵押登记（证号：豫（2018）新乡市不动产证明第××号）。之后，原告于2018年5月15日向被告郭志平发放了人民币300000元的贷款，借款期限2018年5月15日至2038年5月15日，借款年利率为6.125%。发放贷款后，被告郭志平依约定归还部分借款，但对剩余借款拒不按照约定偿还。为维护原告的合法权益,根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国民事诉讼法》等有关规定，特提起诉讼，请依法支持原告之诉讼请求。被告郭志平未作答辩。原告邮政银行新乡市分行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认为其所提交的证据客观真实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月9日，原告邮政银行新乡市分行与被告郭志平订立《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：41007735118050905722），约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为300000元，本合同项下贷款仅用于购买坐落于××路南段××小区××楼西××单元××东户，建筑面积74.66平方米。贷款期限240个月，自实际放款日起算。实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮25%执行。贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率按固定日浮动。自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后得基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及本合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人授权贷款人将贷款发放至户名：郭志平，账号：62×××27，开户行：邮政银行，贷款利息自实际放款日起计算。经协商一致，借款人偿还贷款本息的方式为按月等额本息还款法。每期还款日为实际放款日次月起的15日，最后一期还款日为贷款到期日。如实际放款日次月的1日距实际放款日之间的间隔天数不足15天，则每期还款日为实际放款日下下月起的1日，最后一期还款日为贷款到期日。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。违约：发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：借款人未按时足额偿还贷款本息。贷款的担保方式为抵押担保。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。抵押人保证对抵押物依法享有所有权或处分权。抵押物存在共有人的，共有人同意抵押人的担保行为，并承诺与抵押人共同承担担保及其相关的法律责任。抵押担保范围为借款人本合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费及其它费用、税款、违约金、损害赔偿金，贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费、公证费用、执行费用等）。抵押物的处分：发生下列情形之一，贷款人有权依法将抵押物拍卖、变卖，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。贷款人处分抵押财产所得价款、在支付实现债券的费用后，优先用于清偿主合同项下的债务或按第16.13条约定的其他方式处理，剩余款项（如有）退还抵押人。合同下方有借款人（抵押人）郭志平的签名及捺印。2018年5月11日，被告郭志平以其单独所有的位于××路南段××小区××楼西××单元××东户的房产（房产证号：豫（20**）新乡市不动产权第××号）为其债务提供抵押担保，抵押人郭志平，抵押权人邮政银行新乡市分行。2018年5月15日，原告邮政银行新乡市分行与被告郭志平签订中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一份，借据编号4100773511805090572201，借款人郭志平，放款账号户名郭志平，放款账号62×××27，借款金额300000元，借款期限240月（从2018年5月15日至2038年5月15日），年利率6.125%，借款用途购房，还款方式等额本息，首次还本月数1，被告郭志平在借款人处签字并按手印。同日，原告邮政银行新乡市分行向被告郭志平指定账户放款300000元，被告郭志平按约向原告邮政银行新乡分行偿还了部分贷款本息后未能按约还款。截至2020年11月18日，被告郭志平尚欠原告邮政银行新乡市分行借款本金280742.86元，利息、罚息及复利1622.38元未归还。本院认为，原告邮政银行新乡市分行与被告郭志平签订的《个人购房/购车借款及担保合同》合法有效，双方均应按约履行。被告郭志平未按约履行偿还本息义务，应承担违约责任。原告邮政银行新乡市分行主张的利息、罚息的计算方式应当按照合同约定。被告郭志平以其单独所有的位于××路南段××小区××楼西××单元××东户的房产（房产证号：豫（20**）新乡市不动产权第××号）为其债务提供抵押担保，并对该房产办理了抵押登记手续，故被告郭志平应当依法承担抵押担保责任。根据《诉讼费用交纳办法》第三十八条第三款规定：本办法第十条第（二）项规定的申请费由申请人负担，申请人提起诉讼的，可以将该申请费列入诉讼请求。本案原告邮政银行新乡市分行请求被告郭志平承担其为实现债权向本院申请诉讼保全支付保全费1920元，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、第一百九十八条，《诉讼费用交纳办法》第三十八条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,缺席判决如下：一、被告郭志平于本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行借款280742.86元;二、被告郭志平于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行截至2020年11月18日的利息、罚息和复利1622.38元；三、被告郭志平于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行以280742.86元为基数计算的自2020年11月19日起至实际清偿完毕之日止的利息、罚息、复利（按照双方订立的《个人购房/购车借款及担保合同》约定的标准执行）；四、被告郭志平于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行保全费1920元；五、被告郭志平到期不履行本判决第一、二、三、四项确定的付款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行可以与被告郭志平协议，以被告郭志平单独所有的位于××路南段××小区××楼西××单元××东户的房产（房产证号：豫（20**）新乡市不动产权第××号）抵押物折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；六、上述抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告郭志平所有，不足部分由被告郭志平清偿；七、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5565元，减半收取计2782.50元，由被告郭志平负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状、并按照对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员 王 玲二〇二〇年十二月十一日书记员 王盼盼