江苏省苏州市虎丘区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0505民初4636号原告：中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行，住所地苏州高新区狮山路**。负责人：冯怡,该行行长。委托诉讼代理人：薛芬，江苏瀚邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：张惟明，江苏瀚邦律师事务所律师。被告：张**，女，1986年4月25日出生，汉族，住安徽省霍邱县。原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行（以下简称中行新区支行）与被告张**信用卡纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月30日公开开庭审理了本案。原告中行新区支行的委托诉讼代理人薛芬，被告张**到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行新区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还逾期本金34649.78元、利息3825.65元、违约金10250.29元、手续费4166.09元（利息、违约金暂计算至2020年5月21日，之后利息、违约金按《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》约定计算至实际支付之日止）；2、判令被告赔偿原告律师费损失5039元；以上款项合计人民币57930.81元；3、判令被告承担本案诉讼费用事实和理由：2017年1月23日，原告与被告签订了编号为苏中新20**年直客式字094号《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》，办理了一笔爱家分期贷款，金额为30万，分期数为36期(一期为一个月)，手续费费率为10%，手续费金额为3万元，分期收取。每月账单日为21号，被告按月归还相应本金，若被告未按期足额偿还本金的，原告有权按信用卡领用合约规定收取利息及滞纳金。如被告未按期归还透支本金、利息及滞纳金，原告有权宣布本合同项下所有欠款提前到期，并要求被告赔偿因其违约给原告造成的损失。贷款办理后，原告于2017年1月24日将人民币30万元转入被告指定账户，被告虽向原告申领了信用卡作为分期还款账户，却未按时偿还借款本息及相关费用，截至2020年5月21日，被告已有8期逾期，被告结欠全部本金及利息等合计人民币52891.81元，经原告多次催讨，被告仍怠于履行还款义务。原告认为，被告违反了双方签订的借款合同所约定的被告之还款责任及相关规定，其行为缺乏诚信，严重侵害原告的合法权益。故原告诉至法院。被告张**辩称，其对于拖欠金额具体计算不清楚，请法院依法认定。其不是故意拖欠不还，只是经济困难，希望跟原告协商解决。本案原告围绕诉讼请求依法提交了《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》、《文书送达地址确认书》、《中国银行信用卡个人申请表》、信用卡领用合约、中国银行信用卡专向分期付款告客户书、特种转账贷方传票、中银信用卡专向分期付款还款计划书及清单、交易记录、律师函及邮寄凭证、欠款明细、对账单、委托代理合同作为证据，被告张**对上述证据真实性无异议。本院对原告提供证据的真实性予以确认并在卷佐证，可以作为认定本案事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月13日，被告张**填写《中国银行信用卡个人申请表》，向原告申领了卡面代码为6193的信用卡，并确认其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《中国银行信用卡个人申请表》所附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约(2015年版)》规定：原告为乙方，被告为甲方。关于利息和收费，除本合约另有规定，甲方非现金透支交易(除透支取现及转账交易外的交易)从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日(含当天，遇节假日不顺延，下同)止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息;在到期还款日内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额(最低还款额=信用额度内消费金额*10％+预借现金交易金额*100％+前期最低还款额未还部分*100％+超过信用额度消费金额*100％+所有费用和利息*100％)，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5％支付滞纳金(滞纳金=(最低还款额-您已还款金额)*5％)。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款(包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用)按月计收复利，日利率上限为万分之五(年化利率约为19.9％)，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。对于信用卡发生的消费、转账、利息、费用等交易账项，乙方将于每月指定的日期(账单日)形成对账单并向甲方发送，当月无任何交易且账户没有任何未偿还余额、以其他方式提供对账信息或甲方与乙方另有约定的除外。甲方在账单日起15天内未收到对账单或其账单信息，应主动向乙方查询，甲方不得以未收到对账单或其账单信息为理由拒绝偿还欠款。甲方如对交易有异议，须在账单日起30天内向乙方査对，否则视为对账单准确无误，甲方认可全部交易。甲方可选择全额或最低还款额的还款方式。如甲方选择全额还款方式，则甲方在免息还款期内全数清偿信用卡账户内所有欠款的，乙方免收甲方该部分非现金透支交易的透支利息;如甲方选择最低还款额还款方式，不适用前述免息还款规定，甲方应按本合约的约定支付透支利息。乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还:逾期1至90天(含)的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还;逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。甲方如未能按时还款，乙方有权立即停止上调授信额度、超授信额度用卡服务授权、分期业务授权等操作;并可视情况采取提高交易监测力度、调整甲方信用额度、冻结甲方持有的本行卡片、通过司法途径冻结持卡人持有的他行卡片、将信用卡列入止付名单，未偿还款项视为全部到期(甲方应一次性清偿)、要求甲方落实第二还款来源或提供担保，自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，行使担保物权，向担保人追索，从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款，销卡销户，收回甲方信用卡等措施，并保留追究甲方责任的权利。甲方应承担因此给乙方造成的损失(包括因催收而产生的相关损失和费用)。2017年1月23日，原告与被告签订了编号为苏中新20**年直客式字094号《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》，甲方为被告，乙方为原告，被告向原告申请一笔消费性分期贷款，金额为30万，分期数为36期（一期为一个月），手续费费率为10%，每月账单日为21号，还款方式是本金采用月均等额、取证入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账），甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息，甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由甲方承担。合同签订后，原告于2017年1月24日向被告张**指定的卡号为62×××06的账户发放了30万元贷款。后被告开始出现逾期，未能按约履行足额还款义务，至2020年5月21日，已连续8期未足额还款。庭审中，原告确认：被告于2020年6月15日归还2000元，2020年7月28日归还100元，2020年8月11日归还100元，2020年8月14日归还1500元，2020年9月15日归还2000元，2020年10月15日归还2000元，上述还款共计7700元，均充还本金；截至2020年10月21日，被告张**结欠本金26949.78元，利息6623.84元，违约金10250.29元，手续费4166.09元，合计47990元；此后的利息以拖欠的本息为基数，按照日利率万分之五每月计算，计算至实际支付之日止。另查明，为本案诉讼，原告与江苏瀚邦律师事务所签订《委托代理合同》一份，委托该所指派律师进行诉讼并约定支付律师费5039元。本院认为，原告与被告之间达成的《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。原告按约发放贷款后，被告未按时足额归还贷款本息，系属违约，应按约承担相应的违约责任。截至2020年10月21日，被告尚结欠本金26949.78元，利息6623.84元，违约金10250.29元，手续费4166.09元，合计47990元，本院予以认可。此后的利息以拖欠的本息为基数，按照日利率万分之五每月计算，计算至实际支付之日止。关于原告主张的律师费损失5039元，因双方在合同中有明确约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：一、被告张**应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行归还本金26949.78元，并支付违约金10250.29元，手续费4166.09元、利息6623.84元（利息暂算至2020年10月21日，此后以拖欠的本息为基数，按照日利率万分之五每月计算的标准计算至还清之日）。二、被告张**应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行支付律师费损失5039元。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户行苏州新区农行商业街支行，账号62×××61）当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1248，减半收取624元，财产保全费620元，合计1244元，由被告张**负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院，并应根据国务院《诉讼费用交纳办法》的相关规定预交上诉费用。江苏省苏州市中级人民法院账户：10×××76；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行。审判员  师永义二〇二〇年十一月二十七日书记员  黄天涵附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。