广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初23432号原告：佛山市南海京能小额贷款有限公司，住所地广东省佛山市南海区**********第四层，统一社会信用代码9144*****70265266G。法定代表人：丘某1。委托诉讼代理人：欧阳锦辉、广东金舵律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴楠茜，广东金舵律师事务所律师。被告：高冠平，男，汉族，1970年12月1日出生，住广东省佛山市顺德区**********星汇华轩C1505，公民身份号码441************316。被告：黄瑞霞，女，汉族，1972年8月20日出生，住广东省博罗县******委会大禾塘小组，公民身份号码441************026。原告佛山市南海京能小额贷款有限公司诉被告高冠平、黄瑞霞小额借款合同纠纷一案，本院于2020年9月14日立案受理后，依法适用简易程序于2020年10月20日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人吴楠茜、被告高冠平到庭参加了诉讼，被告黄瑞霞经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令两被告立即向原告偿还借款本金500000元及利息58868.33元，罚息58868.33元、违约金25000元（以500000元为本金从2020年1月23日起计算至实际清偿之日止，按每月1.69%计算的利息、罚息，暂计至2020年8月20日）；2.依法判令被告承担原告因本案产生的担保费2048元；3.依法判令被告承担原告因本案产生的律师费40000元；4.依法判令原告对被告高冠平名下位于佛山市顺德区****办事处近良居委会近良路11号星汇华轩C1505（权属号为粤房地证字第C4763284号）在上述债权范围内享有优先受偿权；5.依法判令被告承担本案的全部诉讼、保全费用。事实和理由：2019年12月5日，原告与两被告签订了编号为京能201912262（S）授信协议，约定原告向被告提供500000元的授信额度。同日，原告与两被告签订了编号为京能201912262-1的《借款合同》，约定被告向原告借款，借款本金为500000元，期限自2019年12月5日至2020年12月4日止，合同期限内的借款月利率为1%。合同第二条约定，被告高冠平自愿将其名下位于佛山市顺德区****办事处近良居委会近良路11号星汇华轩C1505房抵押给原告。合同第十条第二款约定被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权自逾期之日起就逾期归还部分按合同约定的贷款利率加收100%的罚息，并有权根据当期逾期本金或利息总额的5%按次收取违约金。同日，原告与被告高冠平签订了《最高额抵押保证合同》，并办理了抵押登记。原告于2020年1月14日向被告支付借款400000元。但被告在收取上述借款后未按合同约定付息还本。原告多次催促被告还款，但被告均未履行任何还款义务，因此，原告特诉请至法院，请求法院维护原告的合法权益，判如所请。被告高冠平对原告的起诉无异议，但认为律师费过高。被告黄瑞霞未答辩。本案原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。经审核，原告提供的证据材料来源合法、内容真实、与本案相关联，被告高冠平对原告提供的证据均无异议,被告黄瑞霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利,故本院对原告提供的证据予以采信，并据此确认原告诉状所述事实。并查明，原、被告双方约定合同项下的贷款期限起始日与贷款转存凭证不一致的，以贷款转存凭证所载的放款日期为准，且本款约定的到期日作相应的调整，约定还款方式为每月计息，到期一次性还本。原告分别于2019年12月23日和2019年12月24日向被告发放贷款400000元和100000后，被告归还400000元借款中截至2020年1月22日的利息，归还100000元借款中截至2020年1月23日的利息。案涉佛山市顺德区****办事处近良居委会近良路11号星汇华轩C1505的登记权属人是被告高冠平，上述房产分别于2017年11月6日、2019年12月25日办理了抵押登记，抵押权人依次为平安银行股份有限公司佛山分行、佛山市南海京能小额贷款有限公司，不动产登记证明号分别为粤20**顺德区不动产证明第1317061188号、粤（2019）佛顺不动产证明第0099017号。原告委托广东金舵律师事务所指派的律师作为本案的代理人，双方签订的《民事委托代理合同》约定，本案律师费40000元。原告为申请财产保全，向阳光财产保险股份有限公司广东省分公司投保了诉讼财产保全责任保险。原告为此支付保险费2048元。本院认为，本案的《授信协议》、《借款合同》、《最高额抵押保证合同》系原告和被告双方的真实意思表示，各方均应依约履行。原告已分别于2019年12月23日、2019年12月24日依约向两被告发放借款本金400000元和100000元，两被告未按照合同约定的期限和数额偿还借款本息，已构成违约，故原告请求被告偿还所欠借款本金、罚息的主张，符合合同约定，本院予以支持。原告是经政府金融主管部门批准设立监管并持有金融贷款业务经营牌照，专门从事贷款发放的企业法人，但其未能持有金融许可证，属于非金融机构法人，故其与借款人之间的借贷纠纷应参照适用《最高人民法院》的相关规定处理。原告与被告签订的借款合同中约定了借款期内月利率为1.69%，逾期按合同约定的贷款利率加收100%计算罚息，即利息及罚息合共年利率为40.56%。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。”原告主张按月利率1.69%分别计算利息和罚息，即年利率40.56%，另外，按本金总额的5%计算违约金。原告主张的上述计算标准，其利息、罚息及违约金之和已明显超出法律规定，故本院确认罚息应按照合同成立时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率16.6%计算，原告起诉超出部分，本院不予支持。原告请求被告承担其已付的律师费、财产保全保险费，因原告有相应付款凭证予以证明，且符合双方合同约定，故本院予以支持。被告以其自有房产为其向本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告有权对涉讼抵押房产在本案债权范围内享有优先受偿权。被告黄瑞霞经本院合法传唤没有到庭，依法作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告高冠平、黄瑞霞应于本判决发生法律效力之日起十日内归还欠款本金400000元及以欠款本金400000元为基数从2020年1月23日起计至实际清偿日止按年利率16.6%计算的罚息给原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；二、被告高冠平、黄瑞霞应于本判决发生法律效力之日起十日内归还欠款本金100000元及以欠款本金100000元为基数从2020年1月24日起计至实际清偿日止按年利率16.6%计算的罚息给原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；三、被告高冠平、黄瑞霞应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费40000元、财产保全责任保险费2048元给原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；四、原告佛山市南海京能小额贷款有限公司对被告高冠平提供抵押的位于佛山市顺德区****办事处近良社区居委会近良路11号星汇华轩C1505[粤（2019）佛顺不动产证明第0099017号]的房产在上述第一、二、三项债权范围内按第二顺位优先受偿；五、驳回原告佛山市南海京能小额贷款有限公司的其他诉讼请求。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5323.93元、财产保全费3943.92元，合共9267.85元(原告已预交)，由两被告负担并应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院予以交纳。原告已预交的9267385元，在本判决发生法律效力后经原告申请，本院退还予原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  巫柳谕二〇二〇年十一月二十七日书记员  冯颖然