广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初21694号原告：佛山市南海京能小额贷款有限公司，住所地广东省佛山市南海区××××××××××第四层，统一社会信用代码9144×××××。法定代表人：丘某1。委托诉讼代理人：吴楠茜，广东金舵律师事务所律师。委托诉讼代理人：欧阳锦辉，广东金舵律师事务所律师。被告：谢旦杰，男，1971年4月1日出身，汉族，住广东省佛山市顺德区×××××××××××××××××××××，公民身份号码441××××××××××××。被告：林石妹，女，1972年5月22日出生，汉族，住广东省云浮市云安县××××××××队，公民身份号码441××××××××××××。原告佛山市南海京能小额贷款有限公司诉被告谢旦杰、林石妹小额借款合同纠纷一案，本院于2020年8月31日立案受理后，依法适用普通程序于2020年12月16日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人吴楠茜到庭参加了诉讼，两被告经本院公告送达传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令两被告立即向原告偿还借款本金165816.06元、利息9562.06元、罚息9562.06元、违约金8290.8元(以165816.06为本金从2020年2月24日起计算至实际清偿之日止，按每月1%计算的利息、罚息。暂计至2020年8月14日);2.依法判令两被告承担原告因本案产生的担保费1500元;3.依法判令两被告承担原告因本案产生的律师费18000元;4.依法判令原告对两被告名下位于佛山市顺德区××××办事处海尾居委会桂新东路24座(桂桦阁四座)707号房(权属号:粤房地证字第C2210269号、粤房地共证字第C0479741号)在上述债权范围内享有优先受偿权;5、依法判令两被告承担本案的全部诉讼、保全费用。事实和理由：2019年12月20日，原告与两被告签订了编号为京能201912302(S)授信协议，约定原告向两被告提供170000元的授信额度。同日，原告与两被告签订了编号为京能201912302-1《借款合同》，约定两被告向原告借款，借款本金为170000元，期限自2019年12月20日至2024年12月19日止，合同期限内的借款月利率均为1%。合同第二条约定，两被告自愿将其名下位佛山市顺德区××××办事处海尾居委会桂新东路24座(桂桦阁四座)707号房抵押给原告。合同第十条第二款约定两被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权自逾期之日起就逾期归还部分按合同约定的贷款利率加收100%的罚息，并有权根据当期逾期本金或利息总额的5%按次收取违约金。同日，原告与两被告签订了《最高额抵押保证合同》，并办理了抵押登记。原告于2019年12月24日向两被告支付借款170000元。但两被告在收取上述借款后未按合同约定付息还本。原告多次催促两被告还款，但两被告均未履行任何还款义务，因此，原告特诉请至法院，请求法院维护原告的合法权益，判如所请。两被告未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告经本院合法传唤没有到庭，视为其放弃举证、质证及辩证的权利。经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉的事实属实。并查明，原告向两被告发放贷款后，两被告共归还本金4183.94元及截至2020年2月23日的利息。原告于2020年7月3日向两被告邮寄逾期贷款催收通知书，该邮件于2020年7月4日妥投成功。案涉佛山市顺德区××××号房的登记权属人是两被告，上述房产分别于2017年5月9日、2019年12月27日办理了抵押登记，抵押权人依次为珠海华润银行股份有限公司佛山分行、佛山市南海京能小额贷款有限公司，不动产登记号依次为粤（2017）顺德区不动产证明第1317024651号、粤（2019）佛顺不动产证明第0100059号。原告委托广东金舵律师事务所指派的律师作为本案的代理人，双方签订的《民事委托代理合同》约定，本案律师费18000元。原告为申请财产保全，向阳光财产保险股份有限公司广州分公司投保了诉讼财产保全责任保险。原告为此支付保险费1500元。本院认为，本案的《授信协议》、《借款合同》、《最高额抵押保证合同》系原告和两被告双方的真实意思表示，各方均应依约履行。原告已于2019年12月24日依约向两被告发放借款本金170000元，两被告未按照合同约定的期限和数额偿还借款本息，已构成违约，故原告请求两被告偿还所欠借款本金、罚息的主张，符合合同约定，本院予以支持。原告是经政府金融主管部门批准设立监管并持有金融贷款业务经营牌照，专门从事贷款发放的企业法人，但其未能持有金融许可证，属于非金融机构法人，故其与借款人之间的借贷纠纷应参照适用《最高人民法院》的相关规定处理。原告与被告签订的借款合同中约定了借款期内月利率为1%，逾期按合同约定的贷款利率加收100%计算罚息，即利息及罚息合共年利率为24%。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。”的规定，原告主张按月利率2%，即年利率24%计算罚息，已超出法律规定，故本院确认罚息应按照原告起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率16.6%计算，原告起诉超出部分，本院不予支持。原告于2020年7月4日向两被告送达逾期贷款催收通知书，视该日为提前到期日，到期日前应以每期逾期的欠款本金为基数计算罚息，自到期日起以所有欠款本金为基数计算罚息。依此核实，自2020年2月24日至2020年7月3日的利息为6504.39元、罚息为254.51元（具体计算方法详见附表）；自2020年7月4日起以所有欠款本金165816.06元为基数按照16.6%计算罚息，原告诉请超出部分的罚息，本院不予支持。原告请求两被告承担其已付的律师费、财产保全保险费，因原告有相应付款凭证予以证明，且符合双方合同约定，故本院予以支持。两被告以其自有房产为其向本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告有权对涉讼抵押房产在本案债权范围内享有优先受偿权。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告谢旦杰、林石妹应于本判决发生法律效力之日起十日内归还欠款本金165816.06元、利息6504.39元、罚息254.51元，并以欠款本金165816.06元为基数从2020年7月4日起计至实际清偿日止按年利率16.6%计算的罚息给原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；二、被告谢旦杰、林石妹应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费18000元、财产保全责任保险费1500元给原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；三、原告佛山市南海京能小额贷款有限公司对被告谢旦杰、林石妹提供抵押的位于佛山市顺德区××××的房产在上述第一、二项债权范围内按第二顺位优先受偿；四、驳回原告佛山市南海京能小额贷款有限公司的其他诉讼请求。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4490.96元、财产保全费1583.65元，合共6074.61元(原告已预交)，由两被告负担并应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院予以交纳。原告已预交的6074.61元，在本判决发生法律效力后经原告申请，本院退还予原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  巫柳谕人民陪审员  杜敏玮人民陪审员  江慧敏二〇二〇年十二月二十八日书 记 员  冯颖然附表：期数应还本金应还利息罚息起算日罚息截止日年利率罚息32123.41658.162020-2-242020-7-316.6%127.2842144.631636.932020-4-212020-7-372.1952166.081615.482020-5-212020-7-342.9462187.741593.822020-6-212020-7-312.1合计6504.39254.51