北京市丰台区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0106民初19444号原告：交通银行股份有限公司北京芳群园支行，营业场所北京市丰台区方庄芳群园四区23号。负责人：李国峰，行长。委托诉讼代理人：牛洁，北京市经纬律师事务所律师。委托诉讼代理人：张红艳，北京市经纬律师事务所律师。被告：尚景利，女，1976年2月2日出生，满族，住河北省张家口市。委托诉讼代理人：韩普俊（尚景利之夫），住河北省张家口市。被告：北京邦达房地产开发有限公司，住所地北京市密云区经济开发区兴盛南路**开发区办公楼**-16。法定代表人：冯耀荣，董事长。委托诉讼代理人：陈秀梅，北京飞驰律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙雪梅，北京飞驰律师事务所实习律师。原告交通银行股份有限公司北京芳群园支行（以下简称交通银行）与被告尚景利、北京邦达房地产开发有限公司（以下简称邦达公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告交通银行委托诉讼代理人牛洁，被告尚景利委托诉讼代理人韩普俊，被告邦达公司委托诉讼代理人陈秀梅、孙雪梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交通银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告尚景利向原告偿还本金518629.97元及罚息、复利（自2020年10月29日至实际还清之日止，按照《个人房产抵押贷款合同》约定的标准计算）；2.判令被告邦达公司对被告尚景利的上述债务承担连带保证责任；3.判令诉讼费、保全费由被告负担。事实与理由：被告尚景利为购买北京市大兴区天华街9号院12号楼23层2302号房屋，向原告交通银行申请贷款。2015年1月21日，交通银行与被告尚景利、邦达公司签订了《个人房产抵押贷款合同》，约定：交通银行向被告尚景利提供贷款105万元，贷款期限120个月，自放款日起算，贷款利率为中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮10%。被告尚景利采用等额本息还款法，按月还款，还款日为放款日的对应日。被告尚景利违反《个人房产抵押贷款合同》约定的，交通银行有权单方面宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告尚景利立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。交通银行还有权按逾期贷款的罚息利率，即按《个人房产抵押贷款合同》约定的贷款利率上浮50%计收利息，并对应付未付利息计收复利。《个人房产抵押贷款合同》同时约定，被告邦达公司为被告尚景利在合同项下贷款提供连带责任保证。保证期间为《个人房产抵押贷款合同》项下贷款到期日之日起两年。保证范围为《个人房产抵押贷款合同》项下贷款本金及利息、罚息、复利及原告交通银行实现债权的费用。《个人房产抵押贷款合同》签订后，原告交通银行向被告尚景利提供了全部贷款105万元，履行了《个人房产抵押贷款合同》约定的义务，但被告尚景利在合同履行期间发生逾期，自2020年2月至今未按时足额偿还贷款本息，被告邦达公司亦未承担连带保证责任。故原告交通银行诉至法院。被告尚景利辩称：不同意提前还款。关于2月份的逾期欠款，我本来是把钱存进银行卡，但由于其他纠纷银行卡被冻结。原告起诉我之后，我就补齐了相应款项，所以提前到期不成立。我认为我主观上没有恶意拖欠，全部已到期的款项已经还清了，不应提前还款。被告邦达公司辩称：不同意承担连带责任。原告怠于办理涉案房屋抵押登记手续的不作为行为，客观的阻止了我公司保证责任的解除，应视为解除条件已成就，我公司不应再承担担保责任。我公司已经及时办理了涉案房屋产权证并第一时间移交原告。原告系涉案房屋抵押登记手续的义务人，但其于收到涉案房屋产权证后14个月仍未能办理完毕抵押登记手续。而且在此期间，原告从未向我公司提出过办理抵押登记遇到障碍，亦未要求我公司提供任何协助。原告的拖延行为已经构成怠于履行办理抵押合同的义务。本院经审理认定事实如下：2015年1月21日，尚景利（甲方、借款人即抵押人）、交通银行（乙方、贷款人即抵押权人）、邦达公司（丙方、保证人）签署《个人房产抵押贷款合同》，约定：第五条保证5.1丙方为本合同项下贷款提供连带责任保证。5.2保证期间为本合同项下贷款到期日之日起两年；分期还款的，保证期间按各期还款分别计算，自每期贷款到期日起，计至最后一期贷款到期之日后两年止。5.3保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及乙方实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。5.4甲方未按本合同约定足额偿还任一期还款额或其他费用时，丙方应按乙方的要求立即支付甲方的全部到期应付款项。5.5甲方取得第二十二条约定房屋的权利证明，且乙方取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，丙方的保证责任解除。但在乙方取得前述他项证明或证明抵押权设立的其他文件正本前，甲方已有欠款或欠费的，丙方对该部分应付款项仍应承担保证责任。第六条抵押6.1本合同项下抵押物为第二十二条约定的房屋。第十条甲方的义务10.7甲方应在下列事项发生或可能发生之日起5天内书面通知乙方：（1）对甲方还款能力或可能有重大不利影响的诉讼、仲裁、行政措施、财产保全措施、强制执行措施或其他重大不利事件。第十三条贷款的提前到期13.1出现下列任一情形的，均视为本合同的“提前到期事件”：（4）第10.7条所列应通知的任何事项之一实际发生，乙方认为将影响其债权的安全。（6）甲方在履行与乙方订立的其他合同或与第三方订立的合同时，有违约行为或债务可能或已经被宣布提前到期的。13.2当出现任一“提前到期事件”时，乙方有权采取以下一项、多项或全部措施：（5）单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。第十四条甲方的违约责任14.1甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，乙方有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。本合同利率发生调整的，乙方有权相应调整罚息利率，自合同利率调整日起，按调整后的罚息利率计收逾期或挪用贷款的罚息，但包含合同利率调整日的当期复利不分段计算，适用调整后的罚息利率。（1）逾期贷款的罚息。罚息利率*逾期本金金额*逾期天数，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算。14.2甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担乙方为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。第二十二条房屋及抵押登记22.1甲方所购房屋为商业用房，坐落大兴区生物医药基地综合配套区地块商业金融项目9#办公、商业楼23层2302号房屋。第二十三条贷款金额与期限23.1金额：壹佰零伍万元整。23.2贷款期限：120个月。第二十四条利率24.1本合同项下贷款利率为月利率5.6375‰，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮10%。24.3本合同项下贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率及/或缩小住房贷款利率下浮幅度的，本合同利率：按本合同约定调整本合同利率；其中，遇人民银行调整基准利率的自带贷款实际发放日起，每满年的当日为合同利率调整日。24.4逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。第二十五条贷款发放于支付25.3本合同项下的贷款的支付方式为贷款人受托支付方式。甲方委托乙方在贷款发放后，将贷款资金以甲方购房款名义从放款账户支付至邦达公司账户。2015年1月21日，邦达公司出具《担保函》，载明：根据我公司与贵行签署的《交通银行个人商铺抵押贷款业务合作协议》，我公司特为购房人尚景利根据《个人借款合同》向贵行申请的贷款提供连带保证责任，具体内容如下：1、主债权本金为人民币105万元，利率根据主合同的约定。2、保证范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。3、保证期间为购房人的债务履行期限届满之日起两年。贵行宣布主合同项下债务全部提前到期的，以其宣布的提前到期日为债务履行期限届满日。4、自主合同生效之日起，购买人未支付主合同项下到期应付的任何利息或本金的，我公司将根据贵行的要求立即偿还购房人应付未付的利息、本金，并承担本担保函第2条所述保证范围内任何应付罚息、违约金、损害赔偿金和贵行实现债权的费用。5、担保函自签署之日起生效，在同时满足下列条件时失效：购房人取得所购房屋的《房地产权证》并以其所购房屋为贵行贷款设定抵押担保、贵行取得现房抵押登记证明文件正本。2015年1月28日，交通银行发放了尚景利的贷款105万元。本案诉讼过程中，尚景利还清了已到期的贷款本息。现交通银行基于尚景利已经发生的诉讼和执行案件对其还款能力有重大不利影响，基于贷款合同第10.7条第一项“对甲方还款能力或可能有重大不利影响的诉讼、仲裁、行政措施、财产保全措施、强制执行措施或其他重大不利事件”，宣布贷款提前到期。截至2020年10月29日，尚景利尚欠未到期的贷款本金518629.97元。另查，涉案房屋并未办理抵押登记手续。邦达公司主张交通银行怠于办理抵押登记，客观阻止了其保证责任的解除，应视为解除条件已成就，不应再承担担保责任。交通银行称尚景利在办理抵押登记时签署的抵押合同文本不符合抵押登记机关的格式要求，办理抵押登记过程中需要尚景利配合重新签署新版抵押合同，但尚景利不配合，故未能办理抵押登记。另，交通银行在诉讼过程中向本院申请财产保全，申请查封尚景利名下坐落于北京市大兴区天华街9号院12号楼23层2302号房屋。本院认为，交通银行与尚景利、邦达公司签署的《个人房产抵押贷款合同》、邦达公司向交通银行出具的《担保函》，均为各方当事人的真实意思表示，经审查亦无合同无效的法定情形，故当事人均应受上述协议的约束，全面履行自己的义务，否则，应承担相应的违约责任。本案中，交通银行向尚景利发放贷款后，尚景利已有执行案件显示其列为被执行人且执行标的金额较大，按照贷款合同约定，交通银行宣布贷款提前到期的条件已成就。故交通银行要求尚景利偿还借款本金并支付罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。关于邦达公司的担保责任，邦达公司主张交通银行怠于办理涉案房屋抵押登记手续，但并未提交足够的证据予以佐证，且交通银行陈述未能办理抵押登记的理由符合实际情况，故本院对邦达公司关于不承担担保责任的答辩意见不予采信。邦达公司应按约定为尚景利《个人房产抵押贷款合同》项下的全部债务提供连带保证责任，交通银行要求邦达公司对尚景利的涉案债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条规定，判决如下：一、尚景利于本判决生效后七日内向交通银行股份有限公司北京芳群园支行偿还借款本金518629.97元并支付罚息、复利（按照《个人房产抵押贷款合同》约定的标准计算，自二〇二〇年十月二十九日起至实际还清之日止）；二、北京邦达房地产开发有限公司对本判决第一项确定的尚景利的债务承担连带保证责任；三、北京邦达房地产开发有限公司承担保证责任后，有权在其承担保证责任的范围内向尚景利追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4493元、保全费5000元，由尚景利、北京邦达房地产开发有限公司负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 员 汪芬丽二〇二〇年十一月十七日法官助理 阚 爽书 记 员 辛 靖