广东省深圳市罗湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）粤0303民初38916-38920、38922-38938号 原告：中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司，经营场所深圳市罗湖区罗芳路**南方大厦********，统一社会信用代码91440300892305861T。 负责人：李振平，总经理。 委托诉讼代理人：彭建华，广东德纳律师事务所律师，执业证号14403200610884763。 委托诉讼代理人：韦思华，广东德纳律师事务所律师，执业证号14403201811049350。 被告：廖伟杰等22人，具体信息详见附表一。 原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司与被告廖伟杰等22人保险人代位求偿权纠纷二十二案，本院于2020年8月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司的委托诉讼代理人韦思华到庭参加诉讼。各被告经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本系列案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款项，具体详见附表二；2.判令被告按中国人民银行同期贷款利率向原告支付上述款项至还清之日止的利息；3.判令被告承担全部诉讼费用。 本案相关事实 一、各被告（借款人）与案外人中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行（贷款人）签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定被告向中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行借款，向各被告发放个人小额信用贷款，具体贷款日期、金额、贷款期限、贷款利率、罚息利率详见附表二。还款方式为按月等额还本付息；被告未按合同约定期限归还贷款本金的，该银行有权对逾期贷款收取罚息，罚息利率为贷款利率基础上上浮30%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；被告未按时足额还款则构成违约，中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。合同签订后，中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行向各被告足额发放贷款。 二、原告（保险人）向被告（投保人）出具《个人信用贷款保证保险保险单》，载明：原告为各被告与中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》提供保证保险，保险金额、保险费、每月保险费等信息详见附表二，赔偿等待期均为80天；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；原告赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，被告仍未向原告归还全部赔偿款项则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算，按每日1‰的标准向原告缴纳违约金；原告基于被告违约而理赔后，原告有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 三、根据中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行的对账单，各被告拖欠还款，未能及时向银行还款，发生了保险事故，经过赔偿等待期后，中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行向原告出具的《索赔申请书》，原告依约向银行支付了保险金，金额详见附表二。中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到原告代各被告支付的代偿款，并确认将追偿的全部权益转让给原告。 案件裁判结果 本院认为，本二十二案为保险人代位求偿权纠纷。原告向各被告出具保证保险保险单，双方形成合法有效的保证保险合同法律关系。双方应当严格依约履行合同义务。依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第八条规定，投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持。作为投保人的各被告未按贷款合同约定履行还款义务，导致保险事故发生，作为保险人的原告向被保险人即中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行赔偿保险金后，有权在赔偿金额范围内要求被告赔偿。因此，原告要求各被告偿还保险理赔款和从贷款银行确认收到垫付款项之次日支付利息，有事实和法律依据，本院予以支持。 关于原告主张的利息问题，原告主张按照中国人民银行同期贷款基准利率计算利息，由于自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）,中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，因此，对原告主张的利息在2019年8月20日之后的应当按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第七条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国保险法》第十一条、第十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的相关规定，判决如下： 一、各被告（详见附表一）应当于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司支付理赔款（详见附表二）； 二、各被告（详见附表一）应当于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司支付利息（利息以理赔款为基数，按照中国人民银行贷款基准利率各被告贷款银行收到款项之日起计至2019年8月19日，之后的按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至款项还清之日止）。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费（详见附表二），由各被告负担。上述费用原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司已预付，被告应在本判决生效之日起十日内迳付原告。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。 审判员 王 鸥 二〇二〇年十二月十日 书记员 朱秋甜 附表一：                            序号                       案号（2020）粤0303民初*号                       被告                       被告身份信息（表一）                               性别                       民族                       身份证号码                       户籍地址                               1                       38916                       廖伟杰                       男                       汉                                             广东省大埔县高陂镇                               2                       38917                       廖资                       男                       壮                                             广西平乐县源头镇                               3                       38918                       林家敏                       男                       汉                                             广东省廉江市长山镇                               4                       38919                       林良广                       男                       汉                                             广东省阳江市江城区平冈镇                               5                       38920                       林升里                       男                       汉                                             四川省中江县通济镇                               6                       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           38938                       秦林伟                       男                       土家                                             湖南省张家界市永定区                附表二：(表中金额均为人民币)                            序号                       案号：（2020）粤0303民初*号                       被告姓名                       案件相关事实                       判决结果                               诉请金额                       主合同签订情况                       保险单详情                       原告代偿详情                       判决金额                       利息起算日                       诉讼费                               贷款日期                       贷款金额                       贷款期限（月）                       贷款利率                       罚息利率                       保险金额                       保险费                       每月保险费                       被告拖欠款项日期                       拖欠及代偿金额                       贷款银行收到代偿日期                               1                       38916                       廖伟杰                       9785.23                       2016年11月18日                       44000.00                       36                       6.65%                       8.65%                       48656.24                       21894.84                       608.19                       2019年5月18日                       9461.34                       2019年8月6日                       9461.34                       2019年8月7日                       25                               2                       38917                       廖资                       42375.36                       2016年8月5日                       54000.00                       36                       6.65%                       8.65%                       59714.48                       26871.48                       746.43                       2017年9月05日                       37957.43                       2017年11月24日                       37957.43                       2017年11月25日                       430                               3                       38918                       林家敏                       5108.06                       2016年9月29日                       32000.00                       36                       6.65%                       8.65%                       35386.36                       19108.44                       530.79                       2019年5月29日                       4946.05                       2019年8月17日                       4946.05                       2019年8月18日                       25                               4                       38919                       林良广                       83583.78                       2016年1月7日                       80000.00                       36                       6.65%                       8.65%                       88465.89                       47771.64                       1326.99                       2016年7月7日                       71310.88                       2016年9月29日                       71310.88                       2016年9月30日                       945                               5                       38920                       林升里                       41826.31                       2016年9月9日                       52000.00                       36                       6.65%                       8.65%                       57502.83                       31051.08                       862.53                       2017年9月9日                       37483.65                       2017年11月28日                       37483.65                       2017年11月29日                       423                               6                       38922                       刘锋                       35326.67                       2015年11月20日                       30000.00                       36                       6.65%                       8.65%                       33174.71                       14927.76                       414.66                       2016年4月20日                       29896.42                       2016年7月18日                       29896.42                       2016年7月19日                       342                               7                       38923                       龙作胜                       32902.28                       2016年6月21日                       40000.00                       36                       6.65%                       8.65%                       44232.95                       23885.28                       663.48                       2017年6月21日                       29208.56                       2017年9月9日                       29208.56                       2017年9月10日                       311                               8                       38924                       卢姚海                       30190.62                       2016年10月17日                       28000.00                       36                       6.65%                       8.65%                       30963.06                       13933.08                       387.03                       2017年2月17日                       26420.33                       2017年5月8日                       26420.33                       2017年5月9日                       277                               9                       38925                       罗海波                       35398.70                       2016年7月6日                       50000.00                       36                       6.65%                       8.65%                       55291.18                       29856.6                       829.35                       2017年10月6日                       31826.78                       2017年12月25日                       31826.78                       2017年12月26日                       342                               10                       38926                       罗金涛                       36092.18                       2016年4月20日                       30000.00                       36                       6.65%                       8.65%                       33174.71                       14927.76                       414.66                       2016年5月20日                       30662.70                       2016年8月15日                       30662.70                       2016年8月16日                       351                               11                       38927                       罗宇凡                       45863.07                       2016年8月19日                       50000.00                       36                       6.65%                       8.65%                       55291.18                       24881.04                       691.14                       2017年5月19日                       40559.65                       2017年8月7日                       40559.65                       2017年8月8日                       473                               12                       38928                       吕龙云                       19895.89                       2016年3月9日                       30000.00                       36                       6.65%                       8.65%                       33174.71                       14927.76                       414.66                       2017年8月9日                       17766.06                       2017年10月28日                       17766.06                       2017年10月29日                       149                               13                       38929                       吕小伟                       29818.09                       2016年5月25日                       30000.00                       36                       6.65%                       8.65%                       33174.71                       14927.76                       414.66                       2016年12月25日                       25938.91                       2017年3月17日                       25938.91                       2017年3月18日                       273                               14                       38930                       莫建春                       24569.22                       2016年7月26日                       30000.00                       36                       6.65%                       8.65%                       33174.71                       14927.76                       414.66                       2017年7月26日                       21902.35                       2017年10月14日                       21902.35                       2017年10月15日                       207                               15                       38931                       农显太                       40679.36                       2016年12月20日                       45000.00                       36                       6.65%                       8.65%                       49762.06                       22392.72                       622.02                       2017年9月20日                       36504.09                       2017年12月9日                       36504.09                       2017年12月10日                       408                               16                       38932                       潘军寿                       38841.18                       2016年11月3日                       35000.00                       36                       6.65%                       8.65%                       38703.83                       17416.08                       483.78                       2017年2月3日                       33934.77                       2017年4月24日                       33934.77                       2017年4月25日                       386                               17                       38933                       潘丽敏                       44728.15                       2017年12月15日                       73000.00                       36                       6.65%                       8.65%                       80725.13                       43595.28                       1210.98                       2019年5月15日                       43230.82                       2019年8月3日                       43230.82                       2019年8月04日                       459                               18                       38934                       彭健文                       41635.34                       2017年1月10日                       39000.00                       36                       6.65%                       8.65%                       43127.12                       19406.52                       539.07                       2017年5月10日                       36785.86                       2017年7月29日                       36785.86                       2017年7月30日                       420                               19                       38935                       彭俊先                       83954.22                       2018年9月28日                       97000.00                       36                       6.65%                       8.65%                       107264.89                       42473.16                       1179.81                       2019年5月28日                       81291.42                       2019年8月17日                       81291.42                       2019年8月18日                       949                               20                       38936                       乔晓梁                       40613.85                       2018年7月13日                       60000.00                       24                       6.65%                       8.65%                       64244.27                       23834.88                       993.12                       2019年5月13日                       39244.07                       2019年8月1日                       39244.07                       2019年8月2日                       408                               21                       38937                       乔勇                       44028.52                       2016年4月15日                       40000.00                       36                       6.65%                       8.65%                       44232.95                       19904.4                       552.9                       2016年8月15日                       37758.27                       2016年11月7日                       37758.27                       2016年11月8日                       450                               22                       38938                       秦林伟                       54506.02                       2016年7月15日                       50000.00                       36                       6.65%                       8.65%                       55291.18                       24881.04                       691.14                       2016年11月15日                       47189.12                       2017年2月6日                       47189.12                       2017年2月7日                       581