签发人：拟稿人：广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1302民初7882号原告：中国工商银行股份有限公司惠州惠城支行，住所地：广东省惠州市惠城区×××××××。负责人：乔立志。委托诉讼代理人：邱伟霞，广东达伦律师事务所律师。被告：陈东京，男，汉族，1963年5月18日出生，公民身份号码：441×××××××********，住址：广东省惠州市惠城区××××××。被告：程钰斐，女，汉族，1965年5月13日出生，公民身份号码：441×××××××********，住址：广东省惠州市惠城区××××××。以上两被告的共同委托诉讼代理人：陈雷，广东邦翰律师事务所律师。以上两被告的共同委托诉讼代理人：林映生，广东邦翰律师事务所实习律师。原告中国工商银行股份有限公司惠州惠城支行与被告陈东京、程钰斐金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。案件事实一、合同签订时间：2011年10月9日。二、合同当事人：借款人被告陈东京，抵押人被告陈东京、程钰斐，贷款人、抵押权人原告中国工商银行股份有限公司惠州惠城支行。三、合同名称：《个人借款/担保合同》（编号：个人房屋抵押字工行惠城支行2011年H17号）。四、借款金额、期限、用途：借款金额为500万元，借款期限为10年，贷款用途为购商用房。五、还款方式：按月等额本息还款。六、借款利率：浮动利率，以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮32%确定；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在合同约定的利率基础上加收50%确定。七、违约条款：若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成违约，贷款人有权宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，还有权解除本合同；订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。八、担保方式：抵押，抵押物位于惠州市×××××××××（南段1区）第1层S-122号商场（房地产权证号：粤房地权证惠州字第**，他项权证号：粤房地他项权证惠州字第**，权属人被告陈东京）及位于惠州市××××××××××××××××房（房地产权证号：粤房地证字第**，他项权证号：粤房地他项权证惠州字第**，权属人被告程钰斐）；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。九、合同履行：2011年10月14日，原告与被告陈东京签订《借款凭证》，约定借款当前执行年利率为9.306%，借款期限自2011年10月14日起至2021年10月14日止。同日，原告向被告指定账户发放了贷款人民币500万元。十、被告欠款情况：截止至2020年3月21日，尚欠借款本金1321595.44元、利息（含罚息、复利）38187.2元。十一、原告诉讼请求：1.原告中国工商银行股份有限公司惠州惠城支行与两被告签订的《个人借款/担保合同》【合同编号：[个人房屋抵押]字[工]行[惠城]支行[2011]年[H17]号】立即到期；2.被告陈东京偿还贷款本金人民币1321595.44元以及至清偿日止的利息（含罚息、复利，暂计至2020年3月21日的利息为38187.20元，此后的利息按合同约定计至全部欠款实际清偿之日），本息合计1359782.64元；3.被告陈东京承担本案律师费人民币59793元；4.被告程钰斐对被告陈东京的上述债务承担连带清偿责任；5.确认原告中国工商银行股份有限公司惠州惠城支行对被告陈东京名下的位于惠州市×××××××××（南段1区）第1层S-122号【房地权证号：惠州字第00**0923号，他项权证号：惠州字第1100054：惠州字第**对被告二程钰斐名下的位于惠州市××××××××××××××××【房地权证号：第C5354738号，他项权证号：惠州字第1100054550号】的房产享有：第**产的处置价款享有优先受偿权；6.二被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费及其他原告为实现债权而产生的费用。十二、被告陈东京、程钰斐辩称：1.本案中被答辩人诉请金额为1359782.64元，而抵押物按现在的市场价格远远高于其诉请金额，足够实现其债权。答辩人有足够的支付能力，为维护契约的稳定性，《个人贷款/担保合同》应继续有效履行；2.本案中依据答辩人一与被答辩人之间的约定，本案的涉案贷款用途为购商用房，但本案中被答辩人提供的证据中并没有任何的证据可以显示本案的涉案贷款实际用于了购商用房。因本案涉案贷款并未按双方之间的约定用途使用贷款，这已超出了答辩人二的担保范围，答辩人二不应当再承担抵押担保责任。被答辩人对答辩人二的抵押权消灭；3.答辩人二与被答辩人并不存在借款合同关系，答辩人二并不是本案的适格被告。本案中，与被答辩人签订《个人借款合同》的是答辩人一，被答辩人二仅基于处置夫妻共同财产的合意在合同上签字，因此，答辩人并不是本案的适格被告；4.被答辩人诉请答辩人承担实现债权相应的费用（包括律师费、诉讼费等），增加了答辩人不必要的负担。其格式合同约定，显然加重答辩人的责任，有失公平；5.本案中被答辩人诉请利息（含罚息、复利）过高，应适当减免。综上所述，答辩人谨请贵院采纳答辩人的意见，驳回被答辩人对答辩人不合理的诉讼请求，以保障答辩人的合法权益。十三、其他：1.被告陈东京、程钰斐系夫妻关系，被告程钰斐于2011年9月23日出具《声明书》，内容为：“我是陈东京的妻子，我的丈夫与中国工商银行股份肴限公司惠州惠城支行签订《中国工商银行个人借款合同/担保合同》，借款伍佰万元。我完全同意我的丈夫签订的《中国工商银行个人借款/担保合同》的全部内容（包括强制执行条款），并承担贷款连带责任，接受强制执行”；2.原告提交的《委托代理合同》、《广东增值税普通发票》、《业务回单》显示，原告因本案诉讼产生律师费59793元；3.依原告诉讼保全申请，本院于2020年9月21日作出（2020）粤1302民初7882号民事裁定书，裁定：查封被申请人陈东京名下位于惠州市×××××××××（南段1区）第1层S-122号商场[房地权证号：粤房地权证惠州字第00**0923号，建筑面积：88.03㎡]的房产，以上查封价值以人民币：粤房地权证惠州字第**三年。裁判理由和结果本院认为，原告与被告陈东京之间的借款合同关系成立、有效，双方均应依约履行。被告陈东京未按时足额偿还贷款本息构成违约，依法应承担相应的违约责任。根据合同约定，原告有权宣布案涉借款合同立即到期。故，原告请求被告陈东京偿还所欠借款本金1321595.44元及支付相应的利息（含罚息、复利）（暂计至2020年3月21日为38187.2元），具有相应的事实及法律依据，本院予以支持，此后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止，以年利率24%为限，且罚息不得计收复利。被告辩称涉案贷款并未按双方之间的约定用途使用贷款，但未提交相应的证据予以证明，本院对其主张的已超出被告程钰斐的担保范围，其不承担抵押担保责任的抗辩意见，不予采纳。原告主张律师费59793元，并提交了《委托代理合同》、《广东增值税普通发票》、《业务回单》予以证明，本院予以支持。被告程钰斐作为被告陈东京的配偶向原告出具《声明书》，自愿对被告陈东京的上述贷款承担连带责任，故，原告要求其对被告陈东京的上述债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。被告陈东京以其名下位于惠州市×××××××××（南段1区）第1层S-122号商场（房地产权证号：粤房地权证惠州字第00**0923号，他项权证号：粤房地他项权证惠州字第1100054549号），被告程：粤房地权证惠州字第**，他项权证号：粤房地他项权证惠州字第**）8号，他项权证号：粤房地他项权证惠州字第1100054550号）为被告陈东京上述借款的偿还提供抵押担保，并办理：粤房地证字第**，他项权证号：粤房地他项权证惠州字第**于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告陈东京应于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司惠州惠城支行偿还借款本金人民币1321595.44元及支付利息（含罚息、复利）（暂计至2020年3月21日为38187.2元，此后的利息、罚息、复利按合同约定计至欠款还清之日止，上述利息、罚息、复利同时段的利率总计不得超过年利率24%，且罚息不得计收复利）；二、被告陈东京应于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司惠州惠城支行支付律师费人民币59793元；三、被告程钰斐对上述第一、二项判决承担连带清偿责任；四、原告中国工商银行股份有限公司惠州惠城支行对被告陈东京名下用于抵押的位于惠州市×××××××××（南段1区）第1层S-122号商场（房地产权证号：粤房地权证惠州字第00**0923号，他项权证号：粤房地他项权证惠州字第1100054549号）及对被告程钰斐名下用于抵押的位于惠州市×××××××××××××××××：粤房地权证惠州字第**，他项权证号：粤房地他项权证惠州字第**550号）的处置价款享有优先受偿权；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司惠州惠城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17676元、保全费5000元，合计22676元（原告已预交），由被告陈东京、程钰斐共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判长  苏绿琴审判员  赵顺喜审判员  叶珊珊二〇二〇年十月二十八日书记员  古杏蓓