汉中市南郑区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）陕0703民初2027号 原告：陕西汉中南郑汇发村镇银行股份有限公司。 住所地：陕西省汉中市南郑区天汉大道南段**。 法定代表人:李烨,公司董事长。 委托诉讼代理人：燕成佳，职工。 被告：魏某霞,女,生于1981年8月16日,汉族。 被告：白某军，男，生于1969年2月13日，汉族。 被告：杨某清，男，生于1974年10月75日，汉族。 原告陕西汉中南郑汇发村镇银行股份有限公司（以下简称南郑汇发银行）诉被告魏某霞、白某军、杨某清金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月21日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月3日公开开庭进行审理。因案件争议较大，本院依法转为普通程序于2020年9月22日继续公开开庭进行审理。原告南郑汇发银行的委托诉讼代理人燕成佳及被告白某军到庭参加了诉讼。被告魏某霞、杨某清经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告南郑汇发银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告魏某霞、白某军偿还借款本金500000元及2018年7月6日至2020年6月30日按照月利率8.4‰计算的利息26699.59元，至偿还完毕；2.判令被告杨某清承担连带清偿责任；3.由三被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2018年7月6日原告与被告魏某霞、白某军签订《个人借款合同》，约定原告向魏某霞、白某军支付贷款500000元，借款期限为2018年7月6日至2020年7月5日，月利率8.4‰，逾期利率12.6‰，按季清息（即季末20日）。2018年7月6日原告与被告杨某清签订《保证担保合同》，被告杨某清为被告魏某霞、白某军的500000及利息进行保证担保。约定借款人未按时足额偿还全部或者部分贷款或相应利息时，保证人应无条件地向债权人立即支付借款人的全部到期应付款项。借款到期后，被告均未归还全部借款本息，故依法起诉。 被告魏某霞、白某军共同辩称，《个人借款合同》确实由被告白某军与妻子魏某霞签署，但该《个人借款合同》并未实际履行，原告未向被告魏某霞、白某军支付借款。原告故意隐瞒2017年7月18日原告工作人员陈宝成和被告杨某清内外勾结，虚拟被告魏某霞、白某军向原告借款500000元的事实。借款借据上魏某霞、白某军的私章均系杨某清私刻，白某军还错刻为白凤军。原告没有实地考察，手印也系杨某清所按。借款500000元原告支付到魏某霞所开设的借款账户上不到3秒钟即未经魏某霞同意，原告又将此款转到了杨某清指定的账户被杨某清使用，魏某霞、白某军并未使用此款。2018年7月6日，原告经办人陈宝成从杨某清朋友顾金龙处收取110000元用于归还魏某霞名下的贷款利息。此款名义上借款人是魏某霞、白某军，但实际转入杨某清提供的银行卡并被杨某清使用，贷款利息也是杨某清通过魏某霞的贷款卡归还。故被告魏某霞、白某军不应承担还款责任，该款应由原告经办人陈宝成和实际用款人杨某清承担责任。 被告杨某清辩称，该笔贷款是杨某清实际使用，应该由杨某清偿还或承担连带担保责任。但杨某清目前缺乏偿还能力，愿意和原告协商，看如何归还借款。 原告南郑汇发银行围绕诉讼请求依法提交了身份信息资料，《个人借款合同》，《保证担保合同》,担保还款承诺书，个人提款申请书，借款人承诺书，担保人证明书，个人提款申请书，贷款出账通知书，借款借据，储蓄明细账查询，卡片基本信息查询。被告白某军依法提供了借款借据，收回贷款凭证，借条，收条，通话录音。本院依法通知陈宝成、顾金龙出庭作证。本院组织当事人进行庭审质证，对各方当事人无争议的证据予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，认定事实如下： 一、原告南郑汇发银行成立于2016年12月13日，经营范围包括发放短期、中期、长期贷款。2018年7月6日，被告白某军与其妻魏某霞与原告南郑汇发银行签订《个人借款合同》，以支付贷款为由向原告申请借款500000元。借款期限为2018年7月6日至2020年7月5日。约定中长期借款按浮动利率执行，一年一定，本年度月利率为8.4‰。以后年度以人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基准，按贷款人规定的浮动系数进行浮动，不再通知借款人。新利率的执行时间为每年的12月21日。借款利息自借款发放之日起计算，按季结息。结息日为月末或季末20日。采用贷款人受托支付的，借款人须向贷款人提交支付委托书、支票或取款、电汇凭证以及其他资料。在贷款人受托支付过程中，如因借款人提供的信息有误，而造成错误支付的，由借款人承担全部责任。借款到期一次性归还借款。还款账户户名魏某霞，账号为62302710000********。借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息。罚息利率为本合同执行利率上浮50%。白某军、魏某霞作为借款人在《个人借款合同》中签名并捺印。南郑汇发银行授权其营业部在贷款人栏中盖章。法定代表人（委托代理人）蒋胜勇与经办人陈宝成分别在《个人借款合同》中签名。同日，被告杨某清向原告出具担保还款承诺书、担保人证明书并与原告南郑汇发银行与签订《保证担保合同》，约定由杨某清以其所有的财产为魏某霞所贷的500000元借款承担连带责任保证。保证期间为借款到期之日起两年。均载明实际用款人为借款人本人。 二、2018年7月6日，魏某霞向原告南郑汇发银行出具个人提款申请书、载明委托支付对象为何佳琪。原告南郑汇发银行向魏某霞支付借款500000元后，魏某霞在借款借据的借款人栏中签名。白某军、杨某清亦在该借据中签名。 三、被告白某军向本院提交了2017年7月18日的借款借据，借款金额为500000元，到期日为2018年7月17日。魏某霞在借据的借款人栏中签名并盖章。白某军、杨某清分别在借据中签名并加盖杨某清和“白凤军”印章。白某军同时提交了2018年7月6日的收回贷款凭证，到期日为2017年7月19日，本息合计501812.5元。 四、白某军向本院提交了2017年7月19日借条，载明杨某清借到白凤军、魏某霞人民币500000元。借款日期2017年7月19日，由杨某清负责归还清息。 五、白某军提交了署名为陈宝成的收条影印件一张，载明收到顾金龙110000元整用于归还魏某霞的贷款利息。经本院通知陈宝成和顾金龙当庭作证，陈宝成、顾金龙对借条中所载事实均提出异议，白某军未在本院指定期限内提供收条原件或提供证据线索。 本院认为，本案的争议焦点为原告南郑汇发银行与被告白某军、魏某霞2018年7月6日签订的《个人借款合同》及同日与被告杨某清签订的《保证担保合同》是否成立并生效。通过庭审已经查明，被告白某军、魏某霞认可其在《个人借款合同》中的签名，该合同已经成立并生效。被告魏某霞在借款借据的借款人栏中签名，白某军、杨某清亦在该借据中签名。证明原告南郑汇发银行按照合同约定完成了提供借款的义务。被告白某军、魏某霞应当按照合同约定履行还本清息的义务。被告杨某清应当按照《保证担保合同》约定，承担连带责任保证。该笔贷款到期日为2020年7月5日，被告白某军、魏某霞应按约归还借款。被告杨某清应依法承担连带保证责任。被告白某军针对其答辩事实所提供的证据，无法证实其所主张的事实，本院对其答辩事实无法认定。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条规定，判决如下： 一、被告魏某霞、白某军返还陕西汉中南郑汇发村镇银行股份有限公司借款本金500000元及截止2020年6月30日的约定利息26699.59元。2020年7月1日至实际归还之日的借款利息按照《个人借款合同》约定的利息标准续计； 二、被告杨某清对上述借款本息承担连带责任保证。 上述执行款项，均限本判决生效后的三十日内履行完毕。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费9067元，由被告魏某霞、白某军负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省汉中市中级人民法院。 审 判 长  徐 剑 人民陪审员  钟仁松 人民陪审员  颜云新 二〇二〇年十一月三十日 书 记 员  孟丽君