江苏省无锡市惠山区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0206民初5245号原告：中国银行股份有限公司无锡惠山支行，统一社会信用代码9132020683625502X3，住所地江苏省无锡市惠山区政和大道**。负责人：李炯磊，该行行长。委托诉讼代理人：王毅，江苏创凯律师事务所律师。委托诉讼代理人：鲍忠意，江苏创凯律师事务所律师。被告：文长林，男，1993年7月7日生，汉族，住重庆市开州区。原告中国银行股份有限公司无锡惠山支行（以下简称中行惠山支行）诉被告文长林金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月16日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月27日公开开庭进行了审理。原告中行惠山支行的委托诉讼代理人鲍忠意到庭参加诉讼，被告文长林经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行惠山支行诉称事实：主债务情况：文长林通过手机银行向中行惠山支行申请贷款，形成《个人网络循环贷款合同》；合同载明，循环贷款额度期限为自合同生效之日起一年，在循环贷款额度期限内，文长林可依据合同约定贷款用途，循环使用该额度，在循环贷款额度期限内任一点上合同贷款余额不得超过循环贷款额度；文长林通过中行惠山支行提供的电子服务渠道自助提款时与中行惠山支行约定每笔贷款的期限、用途及还款时间，单笔贷款的贷款期限自中行惠山支行实际放款日起算，实际放款日及还款时间以文长林自助提款时形式的中行惠山支行系统记录为准，该系统记录为合同的组成部分，与合同具有同等法律效力；贷款利率以文长林通过中行惠山支行提供的电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准，贷款利率按日息计算，日利率=年利率/360，但文长林出现任何不符合合同约定的情况的，中行惠山支行有权调整贷款利率，合同有效期内，如遇基准利率发生变化，贷款利率不变；计息方式为按文长林向中行惠山支行申请提款时约定的计息方式计算利息，计息天数为每笔贷款的实际放款日至该笔贷款结清为止；结息和付息方式为，循环贷款额度项下每笔贷款的结息和付息方式以文长林通过中行惠山支行提供的电子服务渠道自助提款时约定的结息方式为准；若文长林未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息方式为利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；文长林保证在每个扣款日前（不含扣款当日）在约定的扣款账内内存放足额还本付息的存款；文长林未按期归还贷款本息构成文长林在合同项下违约，中行惠山支行有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求文长林赔偿因其违约而给中行惠山支行造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；经审批，中行惠山支行确认文长林的贷款额度为65000元，期限为12个月。2018年8月11日，文长林向中行惠山支行申请贷款20000元，贷款期限为12个月，贷款到期日为2019年8月11日，贷款利率为6.09%，还款方式为规则还息，到期还本息，还款周期为每月，贷款用途为日常消费。贷款发放后，文长林未按约还款。至2020年6月11日，文长林尚结欠贷款本金20000元、利息619.14元、罚息1590.04元、复利62.04元。至2020年10月11日，文长林尚结欠贷款本金20000元、利息619.14元、罚息2209.8元、复利81.56元。2018年9月3日，文长林向中行惠山支行申请贷款5000元，贷款期限为12个月，贷款到期日为2019年9月3日，贷款利率为6.09%，还款方式为规则还息，到期还本息，还款周期为每月，贷款用途为日常消费。贷款发放后，文长林未按约还款。至2020年6月3日，文长林尚结欠贷款本金3544.83元、利息21.15元、罚息298元、复利2.91元。至2020年10月3日，文长林尚结欠贷款本金2588.83元、利息21.15元、罚息393.16元、复利4.13元。2018年9月12日，文长林向中行惠山支行申请贷款10000元，贷款期限为12个月，贷款到期日为2019年9月12日，贷款利率为6.09%，还款方式为规则还息，到期还本息，还款周期为每月，贷款用途为日常消费。贷款发放后，文长林未按约还款。至2020年6月12日，文长林尚结欠贷款本金10000元、利息109.96元、罚息713.74元、复利8.84元。至2020年10月12日，文长林尚结欠贷款本金10000元、利息109.96元、罚息1023.62元、复利12.5元。2018年9月18日，文长林向中行惠山支行申请贷款10000元，贷款期限为12个月，贷款到期日为2019年9月18日，贷款利率为6.09%，还款方式为规则还息，到期还本息，还款周期为每月，贷款用途为日常消费。贷款发放后，文长林自2018年11月9日起未按约还款，至2020年6月18日，文长林尚结欠贷款本金10000元、利息120.11元、罚息698.5元、复利120.11元。文尚林于2020年8月29日还清本笔借款的本金和利息。2020年8月21日，中行惠山支行与江苏创凯律师事务所签订《委托代理合同》，委托该所作为其诉讼代理人参与其与文长林一案的诉讼、执行工作。双方约定律师代理费为10000元。文长林应承担中行惠山支行为本案诉讼支出的律师代理费10000元。请求法院判决：1、判令文长林立即偿还本金20000元、利息619.14元、罚息(截止到2020年6月11日罚息为1590.04元，自2020年6月12日起至实际给付之日止，以本金20000元为基数，按照年利率6.09%再加收50%计算罚息)、应收利息的复利(截止到2020年6月11日复利为62.04元，自2020年6月12日起至实际给付之日止，以619.14元为基数，按照年利率6.09%再加收50%计算复利)；2、判令文长林立即偿还本金3544.83元、利息21.15元、罚息(截止到2020年6月3日罚息298元，自2020年6月4日起至实际给付之日止，以本金3544.83元为基数，按照年利率6.09%再加收50%计算罚息)、应收利息的复利(截止到2020年6月3日罚息为2.91元，自2020年6月4日起至实际给付之日止，以利息21.15元为基数，按照年利率6.09%再加收50%计算复利)；3、判令文长林立即偿还本金10000元、利息109.96元、罚息(截止到2020年6月12日罚息为713.74元，自2020年6月13日起至实际给付之日止，以本金10000元为基数，按照年利率6.09%再加收50%计算罚息)、应收利息的复利(截止到2020年6月12日复利为8.84元，自2020年6月13日起至实际给付之日止，以利息109.96元为基数，按照年利率6.09%再加收50%计算复利)；4、判令文长林立即偿还本金10000元、利息120.11元、罚息(截止到2020年6月18日罚息为698.5元，自2020年6月19日起至实际给付之日止，以本金10000元为基数，按照年利率6.09%再加收50%计算罚息)、应收利息的复利(截止到2020年6月18日复利为8.84元，自2020年6月19日起至实际给付之日止，以利息120.11元为基数，按照年利率6.09%再加收50%计算复利)；5、判令文长林支付中行惠山支行为实现债权发生的律师费10000元；6、本案的诉讼费用由文长林承担。因文长林归还部分款项，中行惠山支行变更诉讼请求为：1、判令文长林立即偿还本金20000元、利息619.14元、罚息(截止到2020年10月11日罚息为2209.8元，自2020年10月12日起至实际给付之日止，以本金20000元为基数，按照年利率6.09%再加收50%计算罚息)、应收利息的复利(截止到2020年10月11日复利为81.56元，自2020年10月12日起至实际给付之日止，以619.14元为基数，按照年利率6.09%再加收50%计算复利)；2、判令文长林立即偿还本金2588.83元、利息21.15元、罚息(截止到2020年10月3日罚息393.16元，自2020年10月4日起至实际给付之日止，以本金2588.83元为基数，按照年利率6.09%再加收50%计算罚息)、应收利息的复利(截止到2020年10月3日复利为4.13元，自2020年10月4日起至实际给付之日止，以利息21.15元为基数，按照年利率6.09%再加收50%计算复利)；3、判令文长林立即偿还本金10000元、利息109.96元、罚息(截止到2020年10月12日罚息为1023.62元，自2020年10月13日起至实际给付之日止，以本金10000元为基数，按照年利率6.09%再加收50%计算罚息)、应收利息的复利(截止到2020年10月12日复利为12.5元，自2020年10月13日起至实际给付之日止，以利息109.96元为基数，按照年利率6.09%再加收50%计算复利)；4、判令文长林支付中行惠山支行为实现债权发生的律师费10000元；5、本案的诉讼费用由文长林承担。被告文长林未作答辩。本院认为：文长林经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃相关诉讼权利，本院将根据现有证据裁判。中行惠山支行诉称事实有《个人网络循环贷款合同》、贷款申请、贷款已还款明细单、《委托律师代理合同》及庭审笔录等证据在卷证实。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、文长林于本判决生效后10日内向中国银行股份有限公司无锡惠山支行归还借款本金20000元、利息619.14元、罚息(截止到2020年10月11日罚息为2209.8元，自2020年10月12日起至实际给付之日止，以本金20000元为基数，按照年利率6.09%再加收50%计算罚息)、应收利息的复利(截止到2020年10月11日复利为81.56元，自2020年10月12日起至实际给付之日止，以619.14元为基数，按照年利率6.09%再加收50%计算复利)；二、文长林于本判决生效后10日内向中国银行股份有限公司无锡惠山支行归还借款本金2588.83元、利息21.15元、罚息(截止到2020年10月3日罚息393.16元，自2020年10月4日起至实际给付之日止，以本金2588.83元为基数，按照年利率6.09%再加收50%计算罚息)、应收利息的复利(截止到2020年10月3日复利为4.13元，自2020年10月4日起至实际给付之日止，以利息21.15元为基数，按照年利率6.09%再加收50%计算复利)；三、文长林于本判决生效后10日内向中国银行股份有限公司无锡惠山支行归还借款本金10000元、利息109.96元、罚息(截止到2020年10月12日罚息为1023.62元，自2020年10月13日起至实际给付之日止，以本金10000元为基数，按照年利率6.09%再加收50%计算罚息)、应收利息的复利(截止到2020年10月12日复利为12.5元，自2020年10月13日起至实际给付之日止，以利息109.96元为基数，按照年利率6.09%再加收50%计算复利)；四、文长林于本判决生效后10日内向中国银行股份有限公司无锡惠山支行支付其为实现债权发生的律师费10000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费976元，减半收取为488元，财产保全费570元，合计1058元，由文长林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员  张露二〇二〇年十二月九日书记员  王旦