安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0104民初15951号 原告：平安银行股份有限公司合肥分行，住所地合肥市蜀山区东流路**新城国际**，统一社会信用代码91340100MA2MTD0W6R。 负责人：陈政，该分行行长。 委托诉讼代理人：刘宇璐，北京蓝鹏（合肥）律师事务所律师。 被告：胡雨柱，男，1971年1月18日出生，汉族，住安徽省合肥市瑶海区。 被告：裴明桂，女，1971年8月24日出生，汉族，住安徽省肥东县龙岗经济开发区。 原告平安银行股份有限公司合肥分行（以下简称平安银行合肥分行）与被告胡雨柱、裴明桂金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月3日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行合肥分行的委托诉讼代理人刘宇璐到庭参加诉讼，被告胡雨柱、裴明桂经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 平安银行合肥分行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告立即共同偿还原告借款本金人民币409031.53元、欠息5814.85元（含利息、罚息及复利，暂计算至2020年9月2日，其中应付未付利息为5778.33元，罚息及复利为36.52元，此后按照合同约定继续计算利息、罚息及复利至款清之日止），合计414846.38元；2、请求判令原告对被告胡雨柱名下不动产权证书［房地权证合瑶字第××号］载明坐落于“瑶海区龙岗开发区史城社区龙腾家园恢复楼小区37幢201”的房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款在原、被告签订的《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》约定的债权范围内享有优先受偿权；3、本案所有诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2018年3月28日，被告与原告签订《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》、《平安银行零售信贷出账确认书》，约定贷款金额为49万元，贷款期限为120个月，贷款执行固定年利率7.35%，每月还本付息额为5778.1元，贷款用途为其他消费性用途。同时，被告吴玲以其自有房产［不动产权证号：房地权证合瑶字第××号］抵押给原告，作为二被告共同偿还上诉贷款的抵押担保。2018年4月2日，原告向被告发放贷款49万元，转入被告指定账户，每月2日为还款日。此后，自2020年8月2日开始，被告出现持续逾期且无法取得联系，原告有理由相信被告已经丧失偿债能力。截至2020年9月2日，被告尚欠原告借款本金人民币409031.53元、欠息5814.85元（含利息、罚息及复利）。根据原、被告签订的《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》普遍性条款第二十条第（一）款约定：“甲方出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件：1、甲方拖欠本金或利息、费用，……”、第（四）款约定：“一旦发生本合同第二十条第（一）、（二）（三）款规定的任何一种违约事件时，乙方有权采取下列任一种或同事采取多种措施：……2、宣布甲方在本额度项下的债务全部或部分立即到期，要求甲方立即偿还部分或全部已发放授信本息并要求支付相关费用，包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；3、本额度项下贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款本息的，乙方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息；……8、有权行使担保权利，依法处置抵押物，将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；……发生行使抵押权情形时，乙方与甲方协商确定抵押权的实现方式，未能协商一致的，乙方有权直接向人民法院申请拍卖、变卖抵押房地产。……”同时依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第33条的规定，在被告出现持续逾期的情况下，被告已构成违约，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，且有权向被告主张罚息及复利和原告为实现债权所发生的费用，同时原告有权行使担保权利，依法以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。另，根据《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》特别约定条款第七条：“……合同履行中如发生争议，双方应进行协商或调解；协商或调解不成的，向乙方所在地人民法院提起诉讼”的约定，双方履行合同发生的争议由乙方所在地即蜀山区人民法院管辖。为维护原告的合法权益，现依据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条之规定向贵院提起诉讼，望判如所请。 被告胡雨柱、裴明桂未作答辩，亦未提供证据。 本院经审理查明的事实与原告诉称事实基本一致。另查明，原告起诉后，两被告又归还了部分款项，截至2020年11月18日，两被告尚欠本金396087.11元、利息、罚息及复利0元。 上述事实，有原告陈述及原告提交的原告企业法人营业执照复印件、二被告身份证复印件、《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》、《个人贷款申请表》、《平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书》、《平安银行零售信贷出账确认书》、《抵押物自用声明书》、《抵押声明书》、《抵押物价值确认书》、《不动产权证》、《不动产登记证明》、《个人贷款放款确认书》、《付款授权书》、《特种转账贷方传票》、《个人账户汇总信息清单》、《胡雨柱个人贷款业务客户还款清单》、《送达地址确认书》在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，两被告向原告借款490000元，双方签订了《个人循环授信额度合同》，原告亦实际出借了款项，双方之间的借贷合同关系成立。现两被告多次逾期还款，构成违约，原告依据合同约定主张借款提前到期，要求被告偿还截至2020年11月18日尚欠的本金396087.11元符合合同约定及法律规定，本院予以支持。此后利息、罚息、复利按合同约定计算至款清之日止。原告要求对被告胡雨柱名下的坐落于合肥市瑶海区龙岗开发区史城社区龙腾家园恢复楼小区37幢201的房产（房地权证合瑶字第××号）拍卖或变卖所得价款在上述债务范围内优先受偿，理由正当，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告胡雨柱、裴明桂于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司合肥分行借款本金396087.11元及利息、罚息、复利（自2020年11月19日按合同约定利率标准计算至款清之日止）； 二、若被告胡雨柱、裴明桂未能按上述第一项履行，则原告平安银行股份有限公司合肥分行对被告胡雨柱名下的坐落于合肥市瑶海区龙岗开发区史城社区龙腾家园恢复楼小区37幢201的房产（房地权证合瑶字第××号）在拍卖或变卖所得价款中在上述款项范围内优先受偿； 三、驳回原告平安银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 本案案件受理费7523元，本院减半收取3761.5元，由原告平安银行股份有限公司合肥分行负担170.5元，被告胡雨柱、裴明桂负担3591元；保全费2594元，由原告平安银行股份有限公司合肥分行负担118元，被告胡雨柱、裴明桂负担2476元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  司明秀 二〇二〇年十一月二十七日 法官助理周丽 书记员王舒婷 附：本判决适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。