福建省平潭县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0128民初810号 原告：招商银行股份有限公司福州平潭支行，住所地福建省平潭县潭城镇海潭东路****。 负责人：魏昌锋，该行行长。 委托诉讼代理人：林伟杰，福建汇德（平潭）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：游鸿燕，福建汇德（平潭）律师事务所律师。 被告：冯敦文，男，1944年12月28日出生，汉族，住福建省平潭县。 被告：冯涛，男，1978年3月16日出生，汉族，住福建省平潭县。 被告：冯晓娟，女，1974年9月3日出生，汉族，住福建省平潭县。 原告招商银行股份有限公司福州平潭支行（以下简称“招行平潭支行”）与被告周云枝、冯敦文金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月22日立案，因周云枝死亡，本院依法追加其法定继承人冯涛、冯晓娟参加诉讼，并依法适用普通独任制程序，公开开庭进行了审理。原告招行平潭支行的委托诉讼代理人游鸿燕到庭参加诉讼，被告冯敦文、冯涛、冯晓娟经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 招行平潭支行向本院提出诉讼请求：1.判令冯敦文偿还招行平潭支行借款本金1199910.01元及相应利息（含罚息、复利,按照合同约定的标准自2019年8月6日起计至款项还清之日止）；2.判令冯敦文偿还招行平潭支行实现上述债权支付的律师费6085元；3.判令冯敦文、冯涛、冯晓娟在继承周云枝遗产的范围内对上述第1、2项诉请承担偿还责任；4.招行平潭支行对抵押物即位于平潭县××村××庄××号房产【房屋所有权证：榕房权证Ｐ字第0××5号】及其占用范围内的土地使用权【土地权证：平潭县国用（2006）第060XXX号】进行折价、拍卖或者变卖后所得的价款，在上述债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：2012年12月10日，周云枝、冯敦文共同向招行平潭支行申请贷款额度135万元。2013年1月5日，招行平潭支行与周云枝、冯敦文签订了编号为129999591561000031号《个人授信及担保协议》，周云枝的授信额度为135万元，授信额度为可循环授信，授信期间自2013年1月5日至2018年1月5日止，同时，周云枝、冯敦文以其所有的位于平潭县××村××庄××号房产为上述《个人授信及担保协议》项下贷款本息及其他一切相关费用提供抵押担保，抵押担保的范围为授信人根据协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息等授信人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等），双方于2013年1月6日办理了抵押登记【岚房他证Ｔ字第130X**、岚他项（2013）第130XXX号】。2017年12月21日，招行平潭支行与周云枝、冯敦文签订《个人授信展期协议书》，双方约定将授信期间展期至2022年3月5日，并于2018年1月5日办理不动产登记证明【闽（2018）平潭不动产证明第0××1号】。2018年1月9日，招行平潭支行与周云枝依据《个人授信及担保协议》签订了编号为8180105137003号的《个人贷款借款合同》，合同约定：周云枝向招行平潭支行借款120万元，借款期限为49个月，自2018年1月9日至2022年2月9日止，贷款执行年利率6.5%，还款方式为自主月供-摊还期限（等额本息）。借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在借款人不能按期归还合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由借款人全数承担。2018年1月9日，招行平潭支行依约向周云枝发放了120万元贷款，周云枝向招行平潭支行出具了个人贷款借款借据。但自2019年9月6日起，周云枝未能偿还贷款本息。截至2019年12月23日，周云枝累计拖欠招行平潭支行借款本金1199910.01元，利息29829.16元，罚息286.69元，复息449.27元。在本案诉讼过程中，招行平潭支行为实现本次债权委托律师代理并支付律师费6085元。周云枝与冯敦文系夫妻关系，债务发生在婚姻存续期间，且冯敦文在《零售贷款申请表》上签字确认，故本案借款属于夫妻共同债务，冯敦文应当对上述债务承担连带偿还责任。另，因借款人周云枝已于2019年去世，冯涛、冯晓娟系周云枝与冯敦文的子女，为周云枝的法定继承人，冯涛、冯晓娟应对周云枝的案涉债务在其继承周云枝遗产的范围内承担偿还责任。 冯敦文、冯涛、冯晓娟未作答辩。 招行平潭支行围绕其诉讼请求依法提交了结婚证、《小微贷款申请表》、《个人授信及担保协议》、《他项权证》、《个人授信展期协议书》、《零售贷款申请表》、《个人贷款自主月供协议书》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款借款借据》、不动产登记证明、欠款信息统计表、贷款关键信息、已出账单、逾期账单、《委托代理合同》及律师费发票，冯敦文、冯涛、冯晓娟经本院合法传唤未到庭应诉，且在法定期限内对上述证据未提出异议，视其对招行平潭支行提交证据真实性的默认。对上述证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 对招行平潭支行诉称的事实，冯敦文、冯涛、冯晓娟未提出异议，本院予以确认。2018年1月9日，招行平潭支行依约向周云枝发放了120万元贷款，后周云枝未依约还款，至2019年8月5日，尚欠招行平潭支行该笔贷款本金1153868.52元及相应利息。 基于招行平潭支行与周云枝签订了编号为12999959156100XXX1的授信协议，经双方协商，招行平潭支行（授信人）与周云枝（授信申请人）于2016年12月26日签订《个人贷款随借随还协议书》，授信人同意为授信申请人开通自助借款功能（随借）和自助提前还款功能（随还），并对由此产生的贷款关系进行了相关约定。2017年1月20日，周云枝向招行平潭支行递交《个人贷款“随借随还”功能申请审批书》，自助借款申请额度为50万元，并承诺“本申请审批书及功能开通后本人通过贵行网上银行、电话银行等自助渠道的贷款为本人与贵行签署的招商银行个人授信协议不可分割的组成部分”，后经招行平潭支行审批自助借款额度为50万元、自助借款利率浮动比例基点增加235。2018年10月8日至2019年8月8日期间，周云枝通过“随借随还”功能共申请发放贷款7笔计52450.2元，分别为2018年10月8日贷款19950.2元、2019年1月8日贷款8500元、2019年4月7日贷款9000元、2019年5月6日贷款4000元、2019年6月20日贷款3500元、2019年7月7日贷款3700元、2019年8月8日贷款3800元；后周云枝未依约还款，尚欠上述贷款本金46041.49元及相应利息，其中欠2018年10月8日贷款本金15862.62元、2019年1月8日贷款本金7244.48元、2019年4月7日贷款本金8276.48元、2019年5月6日贷款本金3757.58元、2019年6月20日贷款本金3400.33元、2019年7月7日贷款本金3700元、2019年8月8日贷款本金3800元。 2020年1月7日，招行平潭支行（甲方）与福建汇德（平潭）律师事务所（乙方）签订《委托代理协议》，委托乙方代理本案，约定本案律师费6085元，并由乙方出具律师费发票1张。 另查，周云枝、冯敦文于2001年6月18日在平潭县民政局办理结婚登记。周云枝于2019年8月17日死亡。周云枝与冯涛为母子关系，周云枝与冯晓娟为母女关系。位于平潭县××村××庄××号房产（房屋所有权证：榕房权证Ｐ字第0××5号、土地权证：平潭县国用（2006）第060754号）登记于周云枝名下。 本院认为，双方所签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》及《个人贷款随借随还协议书》，是双方当事人的真实意思表示，该合同合法有效，应受法律保护。招行平潭支行依约向周云枝履行了放款义务，周云枝理应依合同约定还款。但周云枝无正当理由未能履行合同约定的还款义务，已构成违约，应当承担违约责任。为此，招行平潭支行诉请偿还借款1199910.01元及按照合同约定的标准计算的相应利息，理由充分，本院予以支持。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，招行平潭支行主张的利息总计不得超过年利率24%。关于律师费6085元，有合同约定，及招行平潭支行提供的委托代理合同和发票为据，本院予以支持。 现周云枝死亡，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条之规定，招行平潭支行诉请周云枝的遗产继承人冯敦文、冯涛、冯晓娟在继承遗产的实际价值范围内承担还款责任，于法有据，本院予以支持。 本案借款发生于周云枝、冯敦文夫妻关系存续期间，冯敦文作为借款人配偶及抵押人在相关贷款申请表及贷款协议上签字，应视为周云枝、冯敦文有共同借款的意思表示，故根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，本案债务应为周云枝、冯敦文夫妻共同债务，为此，招行平潭支行诉请冯敦文承担还款责任，本院予以支持。 周云枝、冯敦文自愿提供周云枝名下的位于平潭县××村××庄××号房产为本案借款设定抵押担保，并办理了抵押物登记，依法应承担抵押担保范围内的债务责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、冯敦文应于本判决生效之日起十日内向招商银行股份有限公司福州平潭支行偿还借款本金1199910.01元及相应利息（含罚息、复利，按合同约定的标准，其中本金1192410.01元自2019年8月6日起、本金3700元自2019年7月7日起、本金3800元自2019年8月8日起，均计至款项还清之日止；但累计不得超过年利率24%）； 二、冯敦文应于本判决生效之日起十日内向招商银行股份有限公司福州平潭支行赔偿因实现本案债权支出的律师费6085元； 三、冯敦文、冯涛、冯晓娟在继承周云枝遗产的实际价值范围内对上述第一、二判项承担清偿责任； 四、招商银行股份有限公司福州平潭支行有权对位于平潭县××村××庄××号房产（房屋所有权证：榕房权证Ｐ字第0××5号、土地使用权证：平潭县国用（2006）第0607XXX号）折价或拍卖、变卖所得的价款在上述第一、二判项债权范围内优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费15929元，减半收取计7964.5元，由冯敦文负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员 林 霞 二〇二〇年九月一日 书记员 林晓平