四川省南充市顺庆区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1302民初4647号 原告：中国人民财产保险股份有限公司南充市分公司，住所地南充市顺庆区西河北路1号。 负责人：李双，系公司总经理。 委托诉讼代理人：敬峰，系公司员工。 委托诉讼代理人：鲜正波，四川罡兴律师事务所律师。 被告：胡长英，女，汉族，1980年9月21日生，住四川省南充市营山县。 原告中国人民财产保险股份有限公司南充市分公司（以下简称人财保公司）与被告胡长英保险纠纷一案，本院于2020年7月13日立案。依法由审判员曾开荣担任审判长，与人民陪审员陈秀珍、王凤组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告的委托公司员工敬峰到庭参加了诉讼。被告胡长英经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告人财保公司提出如下诉讼请求：1.判令被告支付原告代为偿还的借款本息163846.80元；2.判令被告支付原告未按期归还尚欠款项的违约金（违约金以尚欠全部款项为基数，按照每日千分之一，自2020年3月4日起计算至被告支付全部款项之日止）；3.判令被告支付原告逾期保费7796.12元；4.判令被告支付原告因理赔及催收而产生的差旅费、保全费等费用；5、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告于2019年8月13日与案外人中国农业银行股份有限公司南充高坪支行（以下简称农行高坪支行）签订了《个人担保借款合同》，约定被告在该支行借款174000.00元，还款方式为分期还款，于每月借款发放对应日等额本息还款。被告在原告处购买保险为借款提供担保，保险金额为191060.10元。2020年3月4日，因被告逾期还款，原告在农行高坪支行的要求下为被告代偿了全部未偿还借款本息163846.80元。对原告代偿的款项，被告至今未予向原告偿还。 被告未到庭，亦未提交书面答辩意见及相关证据。 原告围绕诉请向本院提交了以下证据：原告《营业执照》、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件、被告胡长英的身份证复印件、《个人担保借款合同》、中国农业银行借款凭证、《个人信用贷款保证保险单》、《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险投保人声明书》、《理赔后相关费用扣取授权委托书》、《代偿债务确认书》。原告提交的证据来源合法、内容真实，且与本案纠纷有关联，被告经本院传票及公告传唤未到庭参加诉讼，其行为系对自身享有诉讼权利的放弃，应承担因此产生的不利法律后果，对原告提交的上述证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年8月6日，被告胡长英向原告人财保公司提交了个人信用贷款保证保险投保单，2019年8月7日，原告按《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》向被告签发了个人信用贷款保证保险保险单，载明被保险人为农行高坪支行，贷款金额174000.00元，保险金额191060.10元，赔偿等待期80天；保险费按月交付，每月为2964.15元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保单中特别约定载明“详见特别约定清单。（3）争议处理由保险人所在地人民法院管辖处理”。保险条款第五条约定“保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称‘赔款等待期’）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利），按照本保险合同的约定承担赔偿责任……”。被告向原告签署了投保人声明书、个人贷款保证保险资金使用说明书和理赔后相关费用扣取授权委托书。 2019年9月10日，案外人农行高坪支行依照其与被告间签订的《个人担保借款合同》约定向被告发放借款174000.00元，借款凭证载明了借款期，还款方式为等额本息还款，还载明了执行利率及逾期利率、还款周期。借款合同约定的担保方式为保证担保。2020年3月4日，原告代被告偿还了贷款人农行高坪支行借款本息163846.80元，贷款人出具了《代偿债务确认书》，其上载明了保险单号码、借款合同号、投保人姓名、代偿贷款本息金额及收到款项时间，并载明“兹证明上述贷款已结清，且本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔”，该确认书加盖了农行高坪支行的印章。 本院认为，虽然原、被告签订的《个人信用贷款保证保险保险单》是财产保险合同，但实际上是借用保险合同形式表现出来的担保合同，同时具有担保合同的性质，即是保险人对债权债务的一种担保行为。由于被告胡长英违反借款合同的约定，导致原告承担了担保责任，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”之规定，原告有权向被告进行追偿，故原告要求被告给付代偿款的主张符合法律规定，本院对其该请求予以支持；在原告代偿贷款本息后，被告未在原告代偿款项后30日归还原告代偿款项，其行为属于保险单特别约定中载明的投保人的违约情形，被告应向原告承担违约责任，《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”，现原告要求被告支付违约金的请求符合法律规定，本院予以支持；至于违约金计算标准，原告主张按合同约定的每日千分之一计算的标准相当于年利率36%，其请求标准明显偏高，应予调减，原告因被告违约造成的损失除了代偿的款项外，其余损失就是代偿款项的资金占用利息损失，因本案立案受理在2020年8月20日之前，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，本院认为原告系金融机构，其主张的违约金理应受到更严格的约束，其违约金计算标准不宜超过年利率24%，故本案中采用24%作为违约金计算标准。关于原告主张的逾期保险费7796.12元，保险单中关于保险费的约定有保险费支付标准及每月交付金额，原告依照保险合同的约定计算被告应支付的保险费金额，被告未举证抗辩，应承担举证不能的法律后果，故本院对原告主张的保险费7796.12元予以支持。关于原告要求被告支付因理赔及催收而产生的差旅费、保全费等费用的诉讼主张问题，因原告未举出证明该费用实际产生的证据，因此，本院对原告的该项诉讼请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告胡长英于本判决生效后五日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司南充市分公司代偿的借款本息163846.80元及相应违约金（违约金的计算方式为：以163846.80元为基数，自2020年3月4日起按年利率24%计算至本判决确定的给付之日止；若未按本判决确定的给付之日给付本金，前述违约金计算至本金付清之日止）。 二、被告胡长英于本判决生效后五日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司南充市分公司保险费7796.12元。 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司南充市分公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3732.00元，由被告胡长英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  曾开荣 人民陪审员  陈秀珍 人民陪审员  王 凤 二〇二〇年十二月二十八日 书 记 员  陈 思