陕西省府谷县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）陕0822民初2579号 原告陕西金融资产管理股份有限公司，住所地陕西省西安市经开区。 法定代表人冷劲松，系该公司董事长。 委托代理人钟明山，陕西宇内律师事务所律师。 委托代理人孙宇艳，陕西宇内律师事务所律师。 被告府谷县旺华矿建材料有限公司，住所地陕西省府谷县，统一社会信用代码XXXXXXXXXXXXXX9787。 法定代表人温巧连，系该公司执行董事。 被告陕西泰原置业有限公司，住所地陕西省西安市未央区，统一社会信用代码XXXXXXXXXXXXXX9768 法定代表人陈旺荣，系该公司执行董事兼总经理。 被告陈某某，男，1962年4月17日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。 被告温巧连，女，1964年2月18日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。 被告陈心月，女，1986年1月2日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。 被告陈玉龙，男，1987年9月24日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。 原告陕西金融资产管理股份有限公司（以下简称“陕金资”）与被告府谷县旺华矿建材料有限公司（以下简称“旺华公司”）、陕西泰原置业有限公司（以下简称“泰原公司”）、陈某某、温巧连、陈心月、陈玉龙金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员高永平独任审判，于2020年10月13日公开开庭进行了审理，原告委托代理人孙宇艳，被告泰原公司法定代表人、陈某某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告陕金资诉称，2015年12月25日，长安银行股份有限公司府谷县支行（以下简称“长安银行府谷支行”）与被告旺华公司签订了长银府20150057LDDY号流动资金借款合同，该合同约定，旺华公司向长安银行府谷支行借款400万元，贷款期限自2015年12月25日至2016年11月25日，借款利率为5.22%/年，逾期利率为8%；同日，长安银行府谷支行与泰原公司签订了长银府20150057LDDY号抵押合同，约定泰原公司以其所有的XX房XX镇XX号、XX号、XX号商业房产为旺华公司在长安银行府谷支行的借款提供抵押担保，担保金额总计为人民币400万元；同日，长安银行府谷支行与陈某某签订了长银府20150057LDDY号个人连带责任担保合同，约定保证方式为连带责任保证，担保金额为400万元；同日，长安银行府谷支行与温巧连签订了长银府20150057LDDY号个人连带责任担保合同，约定保证方式为连带责任保证，担保金额为400万元；同日，长安银行府谷支行与陈心月签订了长银府20150057LDDY号个人连带责任担保合同，约定保证方式为连带责任保证，担保金额为400万元；同日，长安银行府谷支行与陈玉龙签订了长银府20150057LDDY号个人连带责任担保合同，约定保证方式为连带责任保证，担保金额为400万元。 2016年11月24日，长安银行府谷支行与旺华公司签订了长银府20150057LDDY号展期借款展期协议，约定将原长银府20150057LDDY号流动资金借款合同借款期限展期至2017年10月24日，其他条款均继续有效；同日，长安银行府谷支行与泰原公司签订长银府20150057LDDY展期抵押合同，约定泰原公司继续以其所有的XX房XX镇XX号、XX号、XX号商业房产为旺华公司在长安银行府谷支行的借款提供抵押担保，担保金额为400万元；同日，长安银行府谷支行与陈某某、温巧连签订了长银府20150057LDDY展期个人连带责任担保合同，约定保证方式为连带责任保证，担保金额为400万元；同日，长安银行府谷支行与陈心月签订了长银府20150057LDDY展期个人连带责任担保合同，约定保证方式为连带责任保证，担保金额为400万元；同日，长安银行府谷支行与陈玉龙签订了长银府20150057LDDY展期个人连带责任担保合同，约定保证方式为连带责任保证，担保金额为400万元； 借款展期协议到期后，旺华公司未能如期归还借款本息；2019年1月8日，长安银行榆林分行与陕金资签订单户债权转让协议，依法将上述债权整体转让给陕金资；截止转让基准日2018年9月30日，转让债权的账面价值为本金400万元及利息506197.62元。 2019年2月23日，长安银行与陕金资在华商报共同发布了长安银行与陕金资债权转让通知暨债务催收联合公告，但旺华公司仍未向债权受让人陕金资偿还任何款项；截至2020年6月20日，旺华公司共拖欠借款本金400万元，逾期利息1173935.67元。 综上所述，原告认为，被告没有偿还到期借款，其行为已违反相关合同的约定，构成违约；现长安银行已将该债权转让予原告，原告依法有权向被告旺华公司主张债权，并要求保证人陈某某、温巧连、陈心月、陈玉龙承担连带偿还责任，原告对抵押物（XX房XX镇XX号、XX号、XX号商业房产）的拍卖、变卖或者折价价款享有优先受偿权。 据此，根据上述合同的约定及根据《中华人民共和国民事诉讼法》、《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》至相关规定，原告特向贵院提起诉讼，请求人民法院依法判令，（1）被告旺华公司支付原告借款本金400万元、利息1173935.67元（截止2020年6月20日）以及自2020年6月21日起至全部贷款清偿之日止的孳息，（2）被告陈某某、温巧连、陈心月、陈玉龙对上述债务承担连带保证责任，（3）被告泰原公司对上述债务承担抵押担保责任，原告对抵押物XX房XX镇XX号、XX号、XX号商业房产的拍卖、变卖、或折价价款享有优先受偿权，（4）被告承担本案诉讼费。 原告向法庭提交以下证据： 1.流动资金借款合同复印件一份，放款通知复印件一份，抵押合同复印件一份，房产证复印件三份，他项权证证明复印件一份，股东会决议复印件三份，个人连带责任保证合同及个人连带责任核保书复印件各四份。证明，2015年12月25日，原告长安银行府谷支行与被告旺华公司签订了流动资金借款合同，该合同约定：旺华公司向长安银行府谷支行借款400万元，贷款期限自2015年12月25日至2016年11月25日，借款利率为5.22%/年，逾期利率为8%；长安银行府谷支行已经按照合同约定履行了放款义务；泰原公司以其所有的XX房XX镇XX号、XX号、XX号商业房产为旺华公司在长安银行府谷支行的借款提供抵押担保，担保金额本金限额为人民币400万元及相应利息等、并办妥了他项权利证明，长安银行府谷支行对上述抵押房产具有优先受偿权；2015年12月25日，长安银行府谷支行与陈某某、温巧连、陈心月、陈玉龙分别签订了个人连带责任保证合同，为旺华公司在长安银行府谷支行的借款提供担保，担保本金限额为人民币400万元及相应利息等，担保方式为连带责任保证担保。 2.借款展期协议复印件一份，股东会决议复印件一份，抵押合同复印件一份，股东会决议复印件一份，个人连带责任保证合同及个人连带责任核保书复印件各三份。证明，2016年11月24日，长安银行河滨路支行与旺华公司签订了借款展期协议，约定将原流动资金借款合同借款期限展期至2017年10月24日，原借款合同项下抵押人、担保人继续提供抵押担保，并签订了抵押合同和保证合同、核保书。 3.单户债权转让协议复印件一份。证明，2019年1月8日，长安银行榆林分行与陕金资签订单户债权转让协议，依法将上述债权整体转让给陕金资；截止转让基准日2018年9月30日，转让债权的账面价值为本金400万元及利息506197.62元。 4.长安银行与陕金资债权转让通知暨债务催收联合公告复印件一份。证明，2019年2月23日，长安银行与陕金资在华商报共同发布了长安银行与陕金资债权转让通知暨债务催收联合公告，长安银行及陕金资已经履行了债权转让规定的告知义务，并产生了诉讼时效中断的法律效力；陕西金资依法成为上述债权的承继人即新的债权人，依法享有债权权利。 被告旺华公司、泰原公司、陈某某辩称，旺华公司向长安银行府谷支行借款一事发生在2015年12月25日，2016年11月24日展期，表面上看，借款合同、抵押合同、个人连带责任保证合同以及展期协议都是由涉及到的合同双方当事人签署，但事实上，被答辩人旺华公司实际借款金额仅为200万元，另外200万元并未归借款人所有，长安银行要求合同按400万元金额签署，但借款人只能用200万元，另外200万元让借款人必须转账给府谷县光辉工贸有限责任公司（有借款当日21:23分的活期记账凭证为据），由榆林市旭日能源科贸有限责任公司出具借条，长安银行府谷支行行长担任保证人（有2015年12月26日借据为凭），借款人虽然知道这是不平等条约，但迫于长安银行不给别人转账就不能贷款的附条件的要求，只能委屈求全，含泪签订一系列不平等协议；谁都知道，企业之所以向银行借款就是为了企业运营周转，有谁愿意借400万元自己用200万元，而把200万元转给第三人使用呢？但是企业需要银行的支持，企业不敢也不能惹银行，特别是民营企业；按照我国法律和人民银行的规章要求，借款人是不能将向银行的借款再转借给他人的，更不必说高息转贷了，将200万元转给第三人，完全是按长安银行的要求办理的，虽然合同本身和长安银行的贷款流程貌似合规合法，但是，法律讲究的是透过现象看本质，旺华公司只拿到200万元，因此旺华公司只有200万元的借款的还款义务，其余答辩人只需要承担200万元借款本息的担保责任，另外200万元，虽然表面上是向答辩人借的，但事实是长安银行府谷支行担保支付的，不是用款人和答辩人陈某某联系的，实际用款人只认长安银行，并不认可答辩人，也不承担是向答辩人借款，因此，另外200万元本息的还款责任应该由长安银行府谷支行自己承担，与本案借款人和担保人无关；陕金资只能认购长安银行合法的债权，其在收购债权时就应该知道收购的风险，不能只凭一系列不平等的、不合法的凭证起诉答辩人，要求答辩人还款。 综上所述，答辩人只有偿还200万元借款本息的责任，而且由于本次借款中长安银行府谷支行违规违法的操作，导致400万元借款合同以及一系列担保合同从一开始就属于无效合同，借款人只有偿还200万元本金及用款期间常规利息的责任，而无承担其他额外利息的义务，根据《中华人民共和国合同法》以及相关法律法规的规定，请求人民法院依法驳回被答辩人不合理的诉求。 被告泰原公司、陈某某向法庭提交借条、长安银行单位活期取款记账凭证、转账支票、进账单、银行交易明细、大额支付确认单复印件各一支。证明，2015年12月25日向长安银行府谷支行借款400万元，其中200万元用于返还上一笔贷款的利息，另外200万元通过原长安银行府谷支行行长授意、副行长担保，出借给榆林市旭日能源科贸有限责任公司，贷款首先发放到旺华公司账户内，然后转给刘某某，刘某某将该款转给府谷县宝和煤业有限责任公司，经过长安银行府谷支行授意转给府谷县光辉工贸有限责任公司。 被告旺华公司未向法庭提交证据。 被告温巧连、陈心月、陈玉龙未答辩，也未向法庭提交证据。 经庭审质证： 对原告提交的1、2、3、4号证据，被告泰原公司、陈某某均无异议。 对被告泰原公司、陈某某提交的证据，原告认为与本案无关。 本院对原被告质证的证据作如下认定： 对原告提交的号证据，因其形式合法，被告泰原公司、陈某某均无异议，予以确认。 对被告提交的证据，不能证明与本案的关联性，不予确认。 本院根据双方当事人的陈述，举证、质证及认证，查明以下事实：2015年12月25日，长安银行府谷支行与被告旺华公司签订了长银府20150057LDDY号流动资金借款合同，该合同约定，旺华公司向长安银行借款400万元，贷款期限自2015年12月25日至2016年11月25日，借款利率为5.22%/年，逾期利率为8%；同日，长安银行府谷支行与泰原公司签订了长银府20150057LDDY号抵押合同，约定泰原公司以其所有的XX房XX镇XX号、XX号、XX号商业用房为旺华公司在长安银行的府谷支行借款提供抵押担保，抵押担保范围包括本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；同日，长安银行府谷支行与陈某某签订了长银府20150057LDDY号个人连带责任担保合同，约定保证方式为无限连带责任保证，保证范围包括本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；同日，长安银行府谷支行与温巧连签订了长银府20150057LDDY号个人连带责任担保合同，约定保证方式为连带责任保证，保证范围包括本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；同日，长安银行府谷支行与陈心月签订了长银府20150057LDDY号个人连带责任担保合同，约定保证方式为连带责任保证，保证范围包括本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；同日，长安银行府谷支行与陈玉龙签订了长银府20150057LDDY号个人连带责任担保合同，约定保证方式为连带责任保证，保证范围包括本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；此外，个人连带保证合同约定，主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是第三人提供，长安银行府谷支行有权要求保证人先承担保证责任或与物的担保人同时履行担保责任，担保期间为最后一批借款履行期届满之次日起两年。 2016年11月24日，长安银行河滨路支行与旺华公司签订了长银府20150057LDDY号借款展期协议，约定将原长银府20150057LDDY号流动资金借款合同借款期限展期至2017年10月24日，本协议为原借款合同、抵押合同的补充协议，除本协议已有约定外，原借款合同、抵押合同的补充协议中的条款均继续有效；同日，长安银行河滨路支行与泰原公司签订长银府20150057LDDY抵押合同，约定泰原公司继续以其所有的XX房XX镇XX号、XX号、XX号商业用房为旺华公司在长安银行的借款提供抵押担保，长安银行河滨路支行与陈某某、温巧连签订了长银府20150057LDDY个人连带责任担保合同，长安银行河滨路支行与陈心月签订了长银府20150057LDDY个人连带责任担保合同，长安银行河滨路支行与陈玉龙签订了长银府20150057LDDY个人连带责任担保合同。 借款展期协议到期后，旺华公司未能返还借款本息，2019年2月23日，长安银行榆林分行与陕金资签订单户债权转让协议，对借款人旺华公司借款合同项下的一笔债权及相关权利、权益、利益、收益转让给原告陕金资；截至2018年9月30日，转让债权为本金400万元、利息506197.62元。 2019年2月23日，长安银行与陕金资在华商报共同发布了长安银行与陕金资债权转让通知暨债务催收联合公告，但旺华公司仍未向债权受让人陕金资清偿债务。 本案在审理中，原告向本院提出财产保全申请，本院作出（2020）陕0822民初2579号民事裁定书，裁定查封被告陈心月、陈玉龙名下的房产，本院作出（2020）陕0822民初2579号之一民事裁定书，裁定冻结被告陈某某、温巧连、陈心月、陈玉龙名下的银行账户。 本院认为：2015年12月25日，被告旺华公司作为借款人向长安银行府谷支行借款人民币400万元，双方签订借款合同，被告旺华公司与长安银行府谷支行之间形成金融借款合同关系，借款合同签订后，长安银行府谷支行依约履行了发放贷款的义务，2016年11月24日，双方签订借款展期协议，2019年2月23日，长安银行与陕金资签订单户债权转让协议一份，约定旺华公司借款合同项下的一笔债权及相关权利、权益、利益、收益转让给原告陕金资，2019年2月23日，长安银行与原告就上述单户债权转让协议在华商报联合发布了债权转让通知暨债务催收联合公告，要求债务人及担保人从公告之日起，立即向陕金资履行主合同及担保合同约定的偿付义务或相应的担保责任，双方的债权转让行为符合法律规定，长安银行府谷支行不再享有原借款合同的债权，原告陕金资取代长安银行府谷支行的债权人地位，对该笔借款享有债权，债务人旺华公司未偿还本金余额为人民币400万元、利息506197.62元，因此，被告旺华公司应于本判决生效之日起三十日内向原告陕金资返还借款本金400万元，支付利息506197.62元；关于原告要求被告支付2018年10月1日之后逾期利息的诉讼请求，因单户债权转让协议及债权转让通知暨债务催收联合公告中仅确定的借款本金及利息，因此，原告的该部分诉讼请求无事实依据，该部分请求应予以驳回。 被告泰原公司提供其所有的XX房XX镇XX号、XX号、XX号商业用房为旺华公司在长安银行的借款提供抵押担保，抵押担保范围包括本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用，原告已经对债权转让的事实通知被告，并向被告主张权利，因此，原告对上述抵押房产享有抵押债权，就对抵押担保财产行使抵押权，对抵押房产折价或者拍卖、变卖后取得的价款享有优先受偿权。 被告陈某某、温巧连、陈心月、陈玉龙自愿为被告旺华公司的上述借款承担担保责任，保证方式为连带责任保证，保证范围包括本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用，主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是第三人提供，长安银行府谷支行有权要求保证人先承担保证责任或与物的担保人同时履行担保责任，担保期间为最后一批借款履行期届满之次日起两年，原告已经对债权转让的事实通知被告，并向被告主张权利，因此，被告陈某某、温巧连、陈心月、陈玉龙应对被告旺华公司向原告陕金资履行的义务承担连带保证责任；被告陈某某、温巧连、陈心月、陈玉龙在承担保证责任后，有权向被告旺华公司追偿。 关于被告主张，原告与长安银行府谷支行签订单户债权转让协议一事，未书面通知本案各被告，仅以登报方式无法获悉本案各被告是否收悉，该主张无事实与法律依据，对该主张不予考虑。据此，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第五十七条、第五十九条、第六十条，《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告府谷县旺华矿建材料有限公司于本判决生效之日起三十日内向原告陕西金融资产管理股份有限公司返还借款本金400万元，支付利息506197.62元。 二、原告陕西金融资产管理股份有限公司对陕西泰原置业有限公司所有的XX房XX镇XX号、XX号、XX号商业用房享有抵押权，对房产折价或者拍卖、变卖后取得的价款享有优先受偿权。 三、被告陈某某、温巧连、陈心月、陈玉龙对本判决第一项中被告府谷县旺华矿建材料有限公司应承担的义务承担连带保证责任。 四、被告陈某某、温巧连、陈心月、陈玉龙在承担保证责任后，有权向被告府谷县旺华矿建材料有限公司追偿。 五、驳回原告陕西金融资产管理股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费48018元，适用简易程序审理减半收取24009元，保全费5000元，由被告府谷县旺华矿建材料有限公司、陕西泰原置业有限公司、陈某某、温巧连、陈心月、陈玉龙共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审判员  高永平 二〇二〇年十一月十九日 书记员  云 珍