河南省民权县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1421民初3908号原告：林月菊，女，1965年10月16日出生，汉族，住所地河南省民权县。委托诉讼代理人：王林广，男，1992年5月20日出生，汉族，住河南省民权县。委托诉讼代理人：刘胜，河南宇博律师事务所律师。被告：张广通，男，1991年10月14日出生，汉族，住所地河南省民权县。被告：中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司，住所地河南省郑州市。负责人：贾国军，该公司总经理。委托诉讼代理人：邓小涛，上海市海华永泰（郑州）律师事务所律师。原告林月菊与被告张广通、中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司（以下简称人寿郑州公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2020年11月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告林月菊的委托诉讼代理人王林广、刘胜、被告张广通、被告人寿郑州公司的委托诉讼代理人邓小涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告林月菊向本院提出诉讼请求：1．判决被告赔偿原告医疗费、营养费、伙食补助费、护理费、误工费、交通费、诉讼保险费等711,000元；2．案件诉讼费由被告承担。事实和理由：2020年6月26日14时05分许，被告张广通驾驶豫Ａ×××**号小型普通客车沿S211线由南向北行驶至王桥乡张楼村路口时，与前方同向行驶原告林月菊驾驶的电动二轮车发生交通事故，造成林月菊受伤，发生事故后，被告张广通离开现场，经事故认定，被告张广通负事故全部责任，原告林月菊无责任。原告受伤后住院治疗，豫Ａ×××**号小型普通客车在国元农业保险股份有限公司河南分公司投保交强险，在被告人寿郑州公司投保了商业三者险、不计免赔。被告张广通辩称，事故是事实，张广通驾驶的车辆投保有保险。被告张广通给原告垫付177,000元。被告人寿郑州公司辩称，事故车辆在人寿郑州公司投保有商业险，在核实事故车辆行驶证、驾驶员的驾驶证等证件齐全且在合法有效期内、无违反国家法律法规、无违反保险合同约定且不存在拒赔、免赔情形的前提下，应当由交强险公司先行承担赔偿责任，不足部分由人寿郑州公司在商业险限额内按照事故责任比例承担相应责任。事故发生后张广通逃逸，根据人寿郑州公司调查员调查，张广通是在其妹妹家吃过满月酒后酒驾发生事故，属于商业险的拒赔、免赔情形，人寿郑州公司不承担任何赔偿责任。事故车辆在人寿郑州公司APP上投保，为电子保单，投保时需要阅读投保须知和保险条款，其中免责条款进行了加黑处理，阅读后同意保险条款才能购买保险，不同意则不能购买，事故车辆投保成功，说明投保人阅读并同意保险条款且人寿郑州公司尽到了提示说明义务，因此人寿郑州公司在商业险免赔。原告主张的各项损失过高且存在不合理费用，对于不合理费用应当予以扣减。诉讼费、保全费、鉴定费等费用，被告人寿郑州公司不予承担，应当由直接侵权人承担。事故发生时，原告已经年满55周岁，不应当支持误工费。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告提交的道路交通事故认定书，对事故的过错及责任的认定客观真实，本院予以采信；原告提交的住院病案、医疗费发票，与本案待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，其证据效力本院予以确认；原告提交的购买人血白蛋白的发票，有相关医嘱（民权县人民医院长期医嘱单第5页、郑州市××区总医院临时医嘱单第22页至24页、第31页），能够证明原告遵医嘱外出购药的事实，其证据效力本院予以确认；原告提交的郑州市××区仙草铺大药房出具的定额发票3张，不显示所购买物品的名称，且无相关医嘱，其证据效力本院不予确认；原告提交的购买注射用硫酸粘菌素、注射用头孢他啶阿维巴坦钠、安宫牛黄丸的发票，有相关医嘱（河南省人民医院长期医嘱单第6页、河南省人民医院临时医嘱单第39页），能够证明原告遵医嘱外出购药的事实，其证据效力本院予以确认；原告提交的购买惠普生牌洋参乳清蛋白肽粉的发票，没有相关医嘱，其证据效力本院不予确认；原告提交的病原微生物基因组检测发票，无相关医嘱，其证据效力本院不予确认；原告提交的救援服务费发票（转院交通费），属交通费范畴，其证据效力本院予以确认。被告人寿郑州公司提交的事故调查报告，仅为被告人寿郑州公司单方制作，不能证明被告张广通存在酒后驾驶的违法行为，故其证据效力本院不予确认。被告人寿郑州公司辩称应扣除非医保用药，但其未提供有效证据证明其对非医保用药免赔条款尽到了提示和明确说明义务以及非医保用药的具体项目及数额，亦未举证证明原告存在不合理、不必要的用药情况，其该项抗辩意见不能成立；被告人寿郑州公司辩称“事故发生时，原告已经年满55周岁，不应当支持误工费”，本院经审查认为，本案事故发生之日（2020年6月26日），原告林月菊的年龄为54周岁，被告人寿郑州公司的该项抗辩意见没有事实依据和法律依据，本院不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年6月26日14时5分许，被告张广通驾驶豫Ａ×××**号小型普通客车，沿S211线由南向北行驶至S211线民权县王桥乡张楼村路口处时，与前方同向行驶的原告林月菊驾驶的电动二轮车发生交通事故，造成原告林月菊受伤，车辆受损。发生事故后，被告张广通离开现场。经民权县公安交通警察大队事故责任认定：被告张广通负事故的全部责任，原告林月菊无责任。原告林月菊受伤后在民权县人民医院住院治疗3天，后在河南省人民医院住院治疗32天，后在郑州市××区总医院住院治疗46天，共计住院治疗81天，共计支付医疗费615,532.38元，购买人血白蛋白支付3,660元（1,260元＋1,260元＋1,140元＝3,660元），购买注射用硫酸粘菌素、注射用头孢他啶阿维巴坦钠、安宫牛黄丸支付54,084元（6,600元＋4,400元＋4,400元＋4,188元＋4,188元＋4,188元＋4,188元＋4,188元＋4,400元＋8,376元＋4,188元＋780元＝54,084元）。2020年7月31日，原告支付救援服务费3,600元。被告张广通驾驶的豫Ａ×××**号小型普通客车在被告人寿郑州公司投保了商业三者险（保险责任限额为1,000,000元）、不计免赔率，事故发生在保险期间内。事故发生后，被告张广通为原告垫付费用177,000元。另查明，原告的住所地为农村，2019年度河南省农、林、牧、渔业平均工资为47,272元／年，2019年度河南省居民服务、修理和其他服务业平均工资为46,858元／年。本院认为，自然人的生命健康权受法律保护。侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。被告张广通与原告林月菊发生交通事故并致使原告林月菊受伤属实，公安机关交通管理部门依职权进行现场勘查后作出交通事故认定书，确定被告张广通负事故的全部责任，原告林月菊无责任，故对于原告林月菊的各项经济损失，被告张广通应承担100%的赔偿责任。关于被告人寿郑州公司商业三者险是否免责的问题，本院认为，本案道路交通事故认定书虽有被告张广通有离开现场但根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持”之规定，保险人将法律、行政法规禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人应对该条款尽到提示义务。本案中，被告人寿郑州公司向本院提供的证据仅为其单方制作的事故调查报告，不能证明被告张广通存在酒后驾驶、逃逸的违法行为，不能证明在签订保险合同时，被告人寿郑州公司就案涉免责条款向投保人尽到了提示义务，故案涉免责条款不发生法律效力，被告人寿郑州公司应在商业三者险限额范围内承担赔偿责任。被告张广通驾驶的豫Ａ×××**号小型普通客车在被告人寿郑州公司投保了商业三者险（保险责任限额为1,000,000元）、不计免赔率，事故发生在保险期间内，对于原告的各项经济损失，在扣除承保豫Ａ×××**号小型普通客车交强险的保险公司应在交强险责任限额内承担的赔偿数额后，不足部分由被告人寿郑州公司在商业三者险限额内按照责任比例承担。原告林月菊的各项经济损失为：1．医疗费，673,276.38元［住院治疗期间产生的医疗费615,532.38元（43,060.44元＋400,451.7元＋172,020.24元）＋外购药费用57,744元（3,660元＋54,084元）＝672,496.38元］；2．误工费，因本案没有证据证明原告具有固定收入且原告的住所地为农村，故误工费参照2019年度河南省农、林、牧、渔业平均工资予以计算，47,272元／年÷365天／年×81天（住院天数）＝10,490.5元；3．护理费，参照2019年度河南省居民服务、修理和其他服务业平均工资标准予以计算，护理费的数额为：46,858元／年÷365天／年×81天（住院天数）＝10,398.62元；4．住院伙食补助费，50元/天×81天（住院天数）＝4,050元；5．营养费，20元／天×81天（住院天数）＝1,620元；6．交通费，20元／天×81天（住院天数）＋3,600元（转院时产生的救援服务费）＝5,220元，上述各项损失共计为705,055.5元。承保豫Ａ×××**号小型普通客车交强险的保险公司应在交强险责任限额内予以赔偿的数额为：医疗费用赔偿限额10,000元＋伤残赔偿限额26,109.12元（误工费、护理费、交通费）＝36,109.12元。被告人寿郑州公司应在商业三者险限额范围内予以赔偿的数额为：［705,055.5元（原告受伤产生的损失）－36,109.12元（原告受伤应在交强险责任限额范围内予以赔偿的数额）］×100%＝668,946.38元。被告张广通为原告垫付的费用177,000元，原告林月菊应予以返回。综上所述，原告的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司于本判决生效后十日内从其承保商业三者险限额范围内赔偿原告林月菊医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费、营养费、交通费共计668,946.38元；二、驳回原告林月菊的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10,910元，减半收取5,455元，财产保全费1,020元，上述共计6,475元，由原告林月菊负担155元，被告张广通负担6,320元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判员  马绍瑞二〇二〇年十二月二十三日书记员  徐露露