山东省乐陵市人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1481民初3425号原告：山东乐陵农村商业银行股份有限公司，住所地乐陵市阜欣西路**。法定代表人：苑先一，职务董事长。委托诉讼代理人：王力，男，1974年2月4日出生，汉族，住山东省乐陵市城区，系原告单位员工。被告：王丁丁，男，1991年1月20日出生，汉族，住乐陵市。被告：郝凤杰（王丁丁之妻），女，1987年4月15日生，汉族，住乐陵市。被告：张军，男，1985年7月1日出生，汉族，住乐陵市。委托诉讼代理人：王永建，乐陵焕达法律服务所法律工作者。被告：范泽川，男，1990年10月23日出生，汉族，住乐陵市。被告：张雪林，男，1991年1月27日出生，汉族，住乐陵市。原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司（以下简称乐陵农商银行）与被告王丁丁、郝凤杰、张军、范泽川、张雪林为金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告乐陵农商银行委托诉讼代理人王力、被告王丁丁、范泽川、张雪林，张军的委托诉讼代理人王永建到庭参加诉讼，被告郝凤杰经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告乐陵农商银行向本院提出诉讼请求：1.请求贵院依法判令上述被告偿还借款本金84000元、截至2020年09月20日利息16957.47元，共计100957.47元及直至本息付清日结欠的相应利息、罚息、复利、实现债权的相关费用。2、诉讼费用由上列被告承担。事实与理由：被告王丁丁2018年9月30日与原告城区支行签订《个人借款合同》金额99000元，合同签订后被告王丁丁于2018年9月30日向原告借款99000元，到期日为2019年9月29日。现被告未按期偿还贷款本息，使贷款逾期构成违约。被告郝凤杰与被告王丁丁系夫妻关系并签订《共同还款承诺书》，是上述借款的共同还款人。被告张军、范泽川、张雪林为上述借款提供保证担保并签订《保证合同》，应承担连带清偿责任。为此，诉请贵院依法裁判。被告王丁丁无异议。被告郝凤杰未到庭答辩。被告张军辩称，王丁丁是借款的实际使用人，应该履行还款义务。被告范泽川无异议。被告张雪林无异议。为了证实自己的主张，原告向本院提交如下证据：证据一.《个人借款合同》（乐农商行城区支行）个借字（2018）年第7041号。证明2018年09月30日被告王丁丁与原告签订《个人借款合同》，合同金额99000元，期限2018年09月30日至2019年09月29日。合同第八条违约责任，第二款、第四款，已明确原告计收罚息、复利的标准。证据二.贷转存凭证（借款借据）。证明原告于2018年09月30日向王丁丁放款99000元，于2019年09月29日到期，月利率9.78750‰。证据三.《共同还款承诺书》一份。证明1被告郝凤杰与王丁丁是夫妻关系，是共同借款人，被告郝凤杰对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。证据四.《保证合同》（乐农商行城区支行）保字（2018）年第7041号。证明被告张雪林、被告范泽川、被告张军于2018年09月30日与原告签订《保证合同》，自愿为上述债务提供保证担保。担保金额99000元，担保方式为连带责任保证，保证期间2018年09月30日至2019年09月29日至债务人履行债务期限届满之日起两年。保证范围包括本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用。证据五.《山东省农村信用社贷款账卡及利率变动明细表》。证明被告王丁丁截止2020年9月20日仍欠本金84000元，利息16957.47元，共计100957.47元。所欠利息的具体明细如为：合同存续期间2018年9月30日至2019年9月29日欠利息291.1元，复利2.94元；2019年9月30日至2020年9月20日应缴罚息15419.71元，应缴复利1243.72元；截至2020年9月20日合计共欠利息291.1元、罚息15419.71元、复利1246.66元。共计16957.47元。证据六.《2018年9月份中国人民银行基准利率情况说明》一份。证明2018年9月份中国人民银行规定的一年期贷款基准利率为4.35%。证据七.关于罚息、复利计算依据的情况说明、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发［2003］251号。证明原告计收罚息、复利具备合法性，同时《借款合同》内涉及的违约责任不违反合同法禁止性规定。被告张军质证称，对证据四有异议，根据证据四第4条第1款约定，保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起2年，本案原告所述债权为借新还旧。该时效应从被告王丁丁第一次借款时起计算，我方不承担该借款的保证责任。本院经审理认定事实如下：2018年9月30日被告王丁丁、郝凤杰与原告乐陵农商银行签订（乐农商行城区支行）个借字（2018）年第7041号《个人借款合同》，被告王丁丁向乐陵农商银行借款99000元，借款用途为借新还旧，借款期限自2018年9月30日至2019年9月29日。合同第八条违约责任第8.2约定，借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；第8.4约定，对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行有关规定计收复利。郝凤杰与王丁丁系夫妻关系，向农商银行出具《共同还款承诺书》，作为借款人的共同还款成员，自愿对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。2018年9月30日乐陵农商银行与张军、范泽川、张雪林签订（乐农商行城区支行）保字（2018）年第7041号《保证合同》，张军、范泽川、张雪林自愿为上述债务提供保证担保。担保金额为99000元，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿近及实现债权的费用。合同签订后，2018年9月30日乐陵农商银行向王丁丁发放贷款99000元，月利率9.78750‰，到期日为2019年9月29日。另查明，截止到2020年9月20日被告尚欠本金99000元、利息291.10元（自2018年9月30日至2019年9月29日），罚息15419.71元（自2019年9月30日至2020年9月20日），复利1246.66元（自2018年9月30日至2020年9月20日）未予偿还。以上事实有《个人借款合同》、《共同还款承诺书》、《保证合同》、贷转存凭证（借款借据）、《贷款账卡及利率变动明细表》、《2018年9月份中国人民银行基准利率情况说明》、《关于利息、罚息、复利计算情况说明》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》及当事人陈述在卷佐证。本院认为，原告乐陵农商银行与被告王丁丁、郝凤杰签订的《个人借款合同》、郝凤杰出具《共同还款承诺书》，均系双方真实意思表示，合同合法有效，本院予以认定。乐陵农商银行已按合同约定履行了发放贷款义务，王丁丁在收到借款后未按合同约定期限偿还本息，已构成违约，应当继续履行偿还贷款的义务并承担相应的违约责任。郝凤杰作为借款人的共同还款成员，应承担共同还款责任。合同违约责任条款约定了逾期借款计收罚息、复利的依据，符合银发【2003】251号中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的要求，该通知不违反法律规定，乐陵农商银行对罚息、复利的请求，本院予以支持。原告要求被告偿还截止到2020年9月20日被告尚欠本金99000元、利息291.10元（自2018年9月30日至2019年9月29日），罚息15419.71元（自2019年9月30日至2020年9月20日），2018年9月30日至2020年9月20日的复利1246.66元（2.94元＋1243.72元）以及自2020年9月20日至本息付清日结欠的相应复利，符合法律规定，本院予以支持。被告张军、范泽川、张雪林与乐陵农商银行签订的《保证合同》，保证期间为债务期限届满之日起二年，自2019年9月29日债务人履行债务期限届满至原告起诉之日，被告张军、范泽川、张雪林的保证期限尚未届满，无从谈及诉讼时效，故对保证人张军主张应从被告王丁丁第一次借款时起计算时效，其不应当承担该借款的保证责任，本庭不予支持。对乐陵农商银行要求被告张军、范泽川、张雪林承担连带保证责任的诉求依法予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。郝凤杰未到庭参加诉讼，视为放弃自己抗辩的权利，应承担对己不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王丁丁、郝凤杰于本判决生效之日起十日内偿还原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司借款本金99000元、利息291.10元、罚息15419.71元（该罚息暂计算至2020年9月20日，之后的罚息以借款本金为基数按照借款合同的罚息利率计算至实际付清之日止）；二、被告王丁丁、郝凤杰于本判决生效之日起十日内偿还原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司自2018年9月30日起至借款本息付清之日止的复利（以结欠的利息为基数按照借款合同的罚息利率计算）；三、被告张军、范泽川、张雪林对以上债务承担连带清偿责任；担保证责任后，有权在承担保证责任的范围内向被告王丁丁、郝凤杰追偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2319元、保全费1025元，共计3344元，由被告王丁丁、郝凤杰、张军、范泽川、张雪林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。审 判 长  张炳升人民陪审员  王 锦人民陪审员  董建鲁二〇二〇年十二月一日书 记 员  张 颖