黑龙江省肇源县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0622民初1748号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司肇源县支行，住所地黑龙江省肇源县。负责人：宋成刚。委托诉讼代理人：陶迎宏，女，1975年4月27日出生，住黑龙江省肇源县。被告：郑洪财，男，1967年6月4日出生，住黑龙江省肇源县。被告：郝永琴，女，1966年3月21日出生，住黑龙江省肇源县。被告：丁万才，男，1965年8月21日出生，住黑龙江省肇源县。被告：菜淑坤，女，1965年8月2日出生，住黑龙江省大庆市肇源县。被告：王洪国，男，1968年7月26日出生，住黑龙江省大庆市肇源县。被告：野淑贤，女，1968年8月29日出生，住黑龙江省大庆市肇源县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇源县支行（以下简称邮政储蓄银行肇源支行）与被告郑洪财、郝永琴、丁万才、菜淑坤、王洪国、野淑贤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行肇源支行的委托诉讼代理人陶迎宏、被告郑洪财到庭参加诉讼，被告郝永琴、丁万才、菜淑坤、王洪国、野淑贤经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行肇源支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告郑洪财及其配偶郝永琴给付原告贷款本金60，030元，截止2020年5月18日拖欠本金部分利息及罚息11，869.59元，共计71，899.59元，以后利息及罚息计算至实际给付之日止；2.请求判令六被告对以上款项互负连带保证责任；3.由六被告承担本案诉讼相关费用（诉讼费、送达费等）。事实与理由：2018年4月10日，原告邮政储蓄银行肇源支行与被告郑洪财、丁万才、王洪国及三人的配偶共同签订《小额贷款联保协议书》，双方在合同中约定被告郑洪财、丁万才、王洪国三人自愿成立以王洪国为联保小组牵头人，且三人配偶在协议书上签字表示知晓，协议书第十二条“乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任”，且对合同欠款承担连带还款责任。协议书通用条款第六条规定，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第7.2条约定保证方式最高额连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后两年，第7.3条约定保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金等因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、诉讼或仲裁、送达、执行费等费用）和借款人所有其他应付费用。2018年4月10日，原告邮政储蓄银行肇源支行与被告郑洪财签订《小额联保借款合同》，合同编号为2399965Q118040524xx7原告与被告在合同书中约定，原告向被告郑洪财发放贷款额度柒万元，年利率10.05%，贷款期限自2018年4月10日至2019年4月10日止。贷款用途均为种植及相关费用，还款方式为按周期结息到期还本还款法。合同12.2.1规定对于乙方未约定日期偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结算方式计收复利。罚息利率按12.1款约定的利率基础上加收30%确定。被告收到贷款后，没有如约还款，现借款已逾期，原告多次催收，被告至今未偿还贷款。故原告诉至法院。被告郑洪财辩称，没有异议，确实没有还清，被告可以分期还款。被告郝永琴、丁万才、菜淑坤、王洪国、野淑贤缺席，未应诉答辩。庭审过程中，原告举证如下：证据一、出示《小额贷款额度借款合同》及补充协议、《小额贷款联保协议书》、借据、个人贷款放款单各一份，结婚证复印件三份，欲证明2018年4月10日，原告与被告郑洪财签订了小额贷款额度借款合同，合同中约定原告向被告郑洪财发放贷款额度7万元，年利率10.05%，贷款期限为自2018年4月10日至2019年4月10日止，贷款用途为种植及相关费用，还款方式均为阶段性等额本息还款法。罚息利率按本条12.1约定的利率基础上加收30%确定。结婚证复印件证明郑洪财与郝永琴系夫妻关系、丁万才与蔡淑坤系夫妻关系、王洪国与野淑贤系夫妻关系。本院认为，虽结婚证系复印件，但被告郑洪才对该证据的真实性无异议，且其他证据系原件，客观真实，故本院对该组证据的真实性予以确认。证据二、出示邮政储蓄银行肇源支行系统计算单一份，欲证明被告郑洪财截止到起诉之日欠利息及罚息11，869.59元。本院认为，因原告出示的该证据系原件，客观真实，且被告郑洪才对该证据的真实性无异议，故本院对该证据的真实性予以确认。根据当事人在庭审中的陈述及提供的证据，本院经审理认定事实如下：2018年4月10日，被告郑洪财因种植需要在原告邮政储蓄银行肇源支行申请贷款8万元，原告邮政储蓄银行肇源支行与被告郑洪财签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：2399965Q218046844810-3）及《补充协议》，借款合同第12.2.1条约定“对于乙方未合同约定日期偿还贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结算方式计收复利。罚息利率按12.1款约定的利率基础上加收30%确定”。14.1项约定“乙方应在本合同约定的还款日当天16：00之前将当初应还款项足额存入指定还款账户内，由甲方在结算日进行扣款”。被告郑洪财、郝永琴在合同上签名、捺印。同日，被告为原告出具借据。同日，原告邮政储蓄银行肇源支行与六被告签订《小额贷款联保协议书》，协议第6条约定乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；甲方向乙方任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；第7.1条约定保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议专属条款第三条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证。第7.2条约定保证期间为根据本协议发放的每笔借款从借款之日起至借款到期后两年；第7.3条约定保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、诉讼、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。第12条约定乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。六被告在联保协议书尾页签名、捺印。专属条款第三条约定借款合同及主债权，从2018年4月10日起至2020年4月10日止，乙方任一小组成员均可申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过8万元，不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过24万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途利率和还款方式以借款合同和借据为准。在上述期间内，无需在每次借款前在通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；第四条约定保证方式为任一联保小组成员均对其他小组成员的债务100%的连带责任保证。2018年4月10日，原告向被告郑洪财发放贷款7万元，借据记载年利率10.05%，贷款期限自2018年4月10日至2019年4月10日止，借款用途为种植及相关费用，还款方式为按周期结息，到期还本。借款到期后，被告郑洪财没有按照约定的时间偿还全部借款本息。另查明，被告郑洪财与郝永琴系夫妻关系，丁万才与菜淑坤系夫妻关系，王洪国与野淑贤系夫妻关系。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告邮政储蓄银行肇源支行与被告郑洪财签订《小额贷款额度借款合同》，原告履行了出借义务，被告收到贷款后，向原告支付部分利息，该合同系双方当事人真实意思表示，合法有效。因该笔借款均发生在被告郑洪财与郝永琴夫妻婚姻关系存续期间，应为夫妻共同债务，故原告要求二被告偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。截至2020年5月18日，被告郑洪财应给付原告借款利息及罚息为14,682.08元（以借款本金60，000.00元为基数，按年利率10.05%，自2018年4月10日至2019年4月10日止加上以借款本金60，030.00元为基数，按年利率13.065%，自2020年4月11日计算至2020年5月18日止），剩余利息计算至实际给付之日止，原告起诉主张借款利息及罚息为11，869.59元未超过上述数额，故本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。被告薛福顺、仲崇玲、高云岭、许秀凡、王东梅、胡延华与原告签订《小额贷款联保协议书》，约定“任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证”，约定借款合同及主债权从2018年4月10日至2019年4月10日止，保证期间为每笔借款从借款之日起至借款到期后两年承担最高额连带责任保证，保证期间即自2019年4月11日至2021年4月10日止，至原告起诉之日未超过保证期，故对于原告要求六被告对债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告郑洪财、郝永琴于本判决生效后立即给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇源县支行借款本金60,030元，利息及罚息11，869.59元，合计71，899.59元[以上利息计算至2020年5月18日，以后利息以借款本金60,030元为基数，按年利率10.05%及罚息（年利率10.05%上浮30%）计算，自2020年5月19日起至实际给付之日止]；二、被告丁万才、菜淑坤、王洪国、野淑贤对上述借款本金、利息及罚息承担连带给付责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1597元，由被告郑洪财、郝永琴、丁万才、菜淑坤、王洪国、野淑贤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省大庆市中级人民法院。审 判 长  李佳音人民陪审员  张连竞人民陪审员  陈 晓二〇二〇年十一月二日书 记 员  刘 函附：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。