湖南省江**瑶族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1129民初1695号 原告：中国工商银行股份有限公司江**支行，住所：湖南省永州市江**瑶族自治县沱江镇阳华路105号。统一社会信用代码：914311298886980170。 代表人：杨军，该行行长。 委托诉讼代理人：何旻霖，湖南锐杰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：唐高为，湖南锐杰律师事务所律师。 被告：蒋起松，男，1985年11月2日生，瑶族，湖南省江**瑶族自治县人，农民，住湖南省江**瑶族自治县。 被告：黄珍敏，女，1991年9月18日生，汉族，广西壮族自治区宾阳县人，农民，住湖南省江**瑶族自治县。 被告：江**瑶族自治县金龙时代投资有限公司，住所：湖南省江**瑶族自治县沱江镇阳华路187-1号。统一社会信用代码：91431129597557716M。 法定代表人：蒋雪庚，该公司总经理。 委托诉讼代理人：马秋鸿。 原告中国工商银行股份有限公司江**支行（以下简称江**支行）与被告蒋起松、黄珍敏和被告江**瑶族自治县金龙时代投资有限公司（以下简称金龙公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月28日立案后，原告江**支行向本院提出财产保全申请，本院依法作出财产保全裁定。因被告蒋起松、黄珍敏下落不明，本院裁定本案转为普通程序审理，并依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告江**支行委托诉讼代理人何旻霖，被告金龙公司委托诉讼代理人马秋鸿到庭参加诉讼，被告蒋起松、黄珍敏经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告江**支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告蒋起松立即偿还原告贷款本金119730.34元，利息（含罚息，下同）3916.24元，本息共计123646.58元，2020年5月21日以后的利息按合同约定的逾期贷款利率以贷款余额和积欠利息为基数计算至实际清偿之日止；2.判令原告对被告蒋起松位于江**瑶族自治县××镇××广场××栋××号房屋（以下简称117号房）处置所得款项在全部借款本息及实现债权费用范围内享有优先受偿权；3.判令被告黄珍敏对被告蒋起松上述借款本息及实现债权费用承担连带清偿责任；4.判令被告承担本案诉讼费用和实现债权的全部费用（案件受理费、财产保全费、律师费等）。在诉讼过程中，原告江**支行变更第一项诉讼请求为：要求被告蒋起松偿还截止2020年11月15日贷款本金101251.28元，2020年11月15日以后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至本金清偿完毕时止。事实和理由：被告蒋起松因购买住房，向原告申请个人购房贷款200000元，并以所购房屋117号房抵押担保，被告黄珍敏承诺对该笔贷款承担连带清偿责任，并对该笔借款承担连带责任保证担保。原告依约于2015年1月1日向蒋起松发放200000元贷款后，蒋起松已连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息。至2020年11月15日止，蒋起松尚欠剩余贷款本金101251.28元，积欠利息为0元。为维护原告合法权益，现诉请人民法院支持原告的诉讼请求。 被告蒋起松、黄珍敏未作答辩，亦未提交证据和到庭质证。 被告金龙公司辩称，本案借款本息由人民法院核实；案涉合同因蒋起松未依约还款导致合同目的无法实现，应予解除，合同解除之日应当为原告起诉之日，所有案涉借款利息应当计算至合同解除之日止，案涉罚息应不予支持；本案预抵押登记合法有效，金龙公司作为保证担保人，应该在抵押物价值外承担连带保证责任。据此，请求人民法院驳回原告要求金龙公司对案涉借款本息承担连带责任的诉讼请求。 经审理查明，2012年1月30日，被告蒋起松和被告黄珍敏登记结婚。2014年12月2日，被告蒋起松向原告江**支行申请个人住房贷款200000元；被告黄珍敏于当天向江**支行书面承诺对该笔200000元贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。同日，蒋起松、黄珍敏、金龙公司与江**支行签订了个人购房借款/担保合同，约定：蒋起松向江**支行借款200000元用于购房，贷款期限为120个月，借款年利率为7.995%，借款到期时间为2025年1月1日，还款方式为按月等额本息；蒋起松未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，江**支行有权按罚息利率按日计收利息（罚息利率为合同约定利率的50%）；蒋起松以所购117号房提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息复利、违约金和贷款人实现债权的费用；金龙公司对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息和实现债权费用承担连带保证责任，但117号房办理了抵押登记手续且江**支行收到记载117号房抵押登记信息的房屋他项权证书的除外，保证期间自为本合同项下贷款到期之日起两年，提前宣布贷款到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；蒋起松连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，江**支行有权宣布借款立即到期，有权要求蒋起松立即清偿所欠贷款本息、罚息及其他费用。该合同签订后，蒋起松于2014年12月10日将其在被告金龙公司所购的117号房到相关部门进行抵押预登记。2015年1月1日，江**支行向蒋起松发放了200000元贷款。在合同履行过程中，蒋起松超过六次以上未按时足额偿还借款本息，到2020年11月15日，蒋起松尚欠贷款余额为101251.28元，积欠利息0元。江**支行以蒋起松累计超过6次未按时足额清偿借款本息为由，诉至本院，要求本院支持其诉讼请求。 另查明，本次诉讼，江**支行支付律师费5000元。 上述事实，有原告江**支行和被告金龙公司的陈述，原告江**支行提交的个人住房贷款申请表、共同还款责任承诺书、个人购房借款/担保合同、贷款抵押预登记申请表、借款凭证、还款明细表、结婚证、授权委托手续及律师费发票等证据证实，并在卷佐证，足以认定。 本院认为，原告江**支行要求被告蒋起松、黄珍敏、金龙公司偿还借款本息，本案应定性为金融借款合同纠纷。 因蒋起松违反合同约定，超过六次未按时足额清偿借款本息，现江**支行宣布案涉借款提前到期，并要求蒋起松偿还借款本金101251.28元以及要求蒋起松自2020年11月15日以后按合同约定的逾期贷款利率计算利息至本金实际清偿完毕时止的诉讼请求，证据充分，于法有据，本院予以支持。被告黄珍敏承诺对案涉借款本息及相关费用承担连带清偿责任，因此，江**支行要求黄珍敏对案涉借款本息及实现债权费用承担连带清偿责任的诉讼请求，证据充分，于法有据，本院予以支持。案涉117号房系城市房地产，被告蒋起松的117号房虽然办理了预抵押登记，但并未办理抵押登记，未办理房屋他项权证，因此，蒋起松与江**支行签订的抵押合同条款尚未生效，江**支行要求对117号房号房处置后在案涉借款本息和实现债权费用范围内享有优先受偿权的诉讼请求，证据不足，于法无据，本院不予支持。黄珍敏未为案涉借款本息及实现债权费用提供连带责任保证担保，因此，江**支行要求黄珍敏对案涉借款本息及实现债权费用承担连带责任保证担保责任的诉讼请求，证据不足，本院不予支持。江**支行在本案中未对金龙公司就案涉借款本息及实现债权费用提出承担连带清偿责任的诉讼请求，本院在本案中对此不予处理。 被告蒋起松、黄珍敏经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。依法缺席判决。 据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十八条第一、三款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条第（二）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、限被告蒋起松于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司江**支行贷款本金101251.28元，2020年11月15日以后的利息（含罚息），按合同约定的利率计算至本金清偿完毕时止； 二、被告黄珍敏对上述借款本息（含罚息）承担连带清偿责任； 三、本案律师费5000元，限被告蒋起松、黄珍敏于本判决生效之日起十日内一次性给付原告中国工商银行股份有限公司江**支行； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司江**支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2772元，财产保全费1138元，公告费560元，由被告蒋起松、黄珍敏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 当事人应当在规定期限内履行生效法律文书确认的义务，如果承担义务的当事人没有按期履行，享有权利的当事人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定向人民法院申请强制执行。本案申请执行的期限为二年。 审 判 长  何智勇 人民陪审员  周 晖 人民陪审员  杨洪江 二〇二〇年十一月二十二日 书 记 员  唐随缘 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法总则》 第一百七十八条二人以上依法承担连带责任的，权利人有权请求部分或者全部连带责任人承担责任。 连带责任人的责任份额根据各自责任大小确定；难以确定责任大小的，平均承担责任。实际承担责任超过自己责任份额的连带责任人。有权向其他连带责任人追偿。 连带责任，由法律规定或者当事人约定。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。