山东省东营市河口区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁0503民初2324号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司东营市河口区支行，住所地东营市河口区黄河路**，统一社会信用代码91370503674514956H。 法定代表人：盖明明，行长。 委托诉讼代理人：李宝亭，中国邮政储蓄银行股份有限公司东营市河口区支行员工。 被告：毕义花，女，1962年9月12日出生，汉族，住东营市利津县。 被告：薄鹏本，男，1959年2月7日出生，汉族，住东营市利津县。 被告：杨富丁，男，1981年3月23日出生，汉族，住东营市利津县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东营市河口区支行（以下简称邮储银行河口支行）诉被告毕义花、被告薄鹏本、被告杨富丁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李宝亭，被告毕义花、被告薄鹏本、被告杨富丁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行河口支行向本院提出诉讼请求：1、判令毕义花、薄鹏本偿还贷款本金500000元，利息、逾期利息及复利33684.91元，本息合计533684.91元(截止2020年8月6日)及至履行之日逾期利息及复利；2、判令杨富丁对以上款项承担连带责任；3、本案诉讼过程中所产生的费用全部由毕义花、薄鹏本、杨富丁承担。事实与理由：2017年11月29日，毕义花、薄鹏本到我行贷款，并与我行签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》，合同约定授信额度为500000元，额度存续期最长为36个月。杨富丁与我行签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款最高额保证合同》，自愿为毕义花、薄鹏本提供连带保证责任。2018年12月7日，我行如约向毕义花、薄鹏本发放借款500000元，借款期限12个月。但毕义花、薄鹏本却不按合同约定归还借款，截止2020年8月6日，毕义花、薄鹏本欠我行贷款本金500000元，利息逾期利息及复利33684.91元。我行曾多次催要借款本金及利息，但毕义花、薄鹏本、杨富丁一直拒绝还款，为了维护合法权益提起起诉。案件审理过程中，邮储银行河口支行将诉求请求明确为：1、判令毕义花、薄鹏本偿还贷款本金500000元，借期内利息、逾期利息及复利47316.6元(截止2020年11月23日)，以上合计547316.6元；及至履行之日的逾期利息、复利（计算方式：逾期利息以500000元为本金，按照年利率9.1611%计算，复利以应付未付利息为本金，按照年利率9.1611%计算）；2、判令杨富丁对以上款项承担连带责任；3、案件受理费由毕义花、薄鹏本、杨富丁承担。 毕义花辩称，基准利息不对，我现在记不住还款利息，但是我手机上有。2017年的借款于2018年11月29日本金和利息都偿还了，2018年12月7日又贷的500000元，利息是还到了2019年10月份。 薄鹏本辩称，利息不准确，我记不清楚了。 杨富丁辩称，银行放这笔款项的时候，没有严格规范程序，借款的时候父母年龄也很大，家庭条件也不好，当时说的保人是两个，杨富丁和薄华本，但是2018年放款的时候，是我一个人去签的字，薄华本没有签字。按照当时的约定，两个保人同时签字才可以放款500000元，当时薄华本没有签字，我就想着这个款应该放不下来。银行没有对保人的担保能力进行调查，在给邮政储蓄贷款之前，我给岳父岳母在莱商银行担保了1250000元，在集贤信用社以我个人名义贷款200000元以帮助岳父岳母公司经营使用。这些款项岳父岳母公司都没有偿还。我个人家庭状况银行也没有调查，我有三个儿子，大儿子杨贵鑫患罕见病天使综合症，生活不能自理，6岁到12岁在沂水县托养，每月学费和生活费共计2200元，二儿子薄宇轩就读于利津县实验学校，小儿子杨贵然就读于利津县第三实验幼儿园，我目前工资收入每月5100元，家庭生活比较拮据。我对象薄其秀在莱商银行担保1250000元，薄其秀借朋友钱300000元给父母公司使用，父母公司也未偿还。 本院经审理认定事实如下：2017年11月29日，毕义花、薄鹏本与邮储银行河口支行签订合同编号为3799977Q217116423497的《小额贷款额度借款合同》，约定毕义花为借款人，薄鹏本为共同借款人，邮储银行河口支行为贷款人，借款人可以申请支用的借款本金限额为授信额度。本合同项下授信额度金额为人民币伍拾万元整，（小写）500000元。额度存续期最长为36个月，自合同生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。担保方式为自然人保证。贷款利率可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准。借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在约定利率的基础上加收30%确定。贷款利息自单笔借贷发放到乙方账户之日起计算。 同日，杨富丁与邮储银行河口支行签订合同编号为3799977Q617117079836的《小额贷款最高额保证合同》，约定杨富丁愿意为毕义花与邮储银行河口支行签订的3799977Q217116423497的《小额贷款额度借款合同》项下债务提供本金500000元及其利息之和的最高额担保，担保债权确定的期间为2017年11月29日至2019年11月29日。保证范围为债务人在主合同额度存续期内主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金等等。保证方式为连带责任保证。保证期间为主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。 2018年12月7日，毕义花、薄鹏本在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中签字，确认放款账户户名为毕义花，放款账户为62×××54。借款金额为500000元。还款方式为按月付息，到期一次性还本。借款期限为12月，自2018年12月7日到2019年12月7日。年利率为7.047%，借款用途为收购玉米、小麦、大豆。同日，邮储银行河口支行向毕义花名下的62×××54账户发放贷款500000元。贷款发放后，债务人按期偿还了部分利息，截止2020年11月23日，尚欠借款本金500000元、利息47316.6元（包括借期内利息、逾期利息和复利）。 本院认为，邮储银行河口支行与毕义花、薄鹏本签订的《小额贷款额度借款合同》、与杨富丁签订的《小额贷款最高额保证合同》均合法有效。邮储银行河口支行按约定向毕义花、薄鹏本提供借款后，两人理应按约定履行还本付息的义务，杨富丁自愿为涉案借款担保，在毕义花、薄鹏本逾期未还款的情况下，理应承担保证责任。现邮储银行河口支行诉求毕义花、薄鹏本偿还借款本金、利息和复利，并要求杨富丁承担连带清偿责任理由正当，证据充分，本院予以支持。另外，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十四条规定：“不具有完全代偿能力的法人、其他组织或者自然人，以保证人身份订立保证合同后，又以自己没有代偿能力要求免除保证责任的，人民法院不予支持。”本案中，杨富丁提交的证据虽能证明其家庭困难，但其在明知无担保能力的情况下自愿承担担保责任，理应按约定履行担保义务，故杨富丁以家庭困难为由，主张免除担保责任于法无据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下： 一、被告毕义花、被告薄鹏本于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东营市河口区支行贷款本金500000元及截至2020年11月23日的利息47316.6元（包括借期内利息、逾期利息和复利），以上合计547316.6元； 二、被告毕义花、被告薄鹏于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东营市河口区支行自2020年11月24日起至实际给付之日止的逾期利息和复利（计算方式：逾期利息以500000元为基数，按照年利率9.1611%计算；复利以应付未付的利息为基数，按照年利率9.1611%计算）； 三、被告杨富丁对上述第一项、第二项判决内容承担连带清偿责任。保证人履行保证义务后，有权向债务人追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9137元，减半收取计4568.5元，由被告毕义花、被告薄鹏本、被告杨富丁负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省东营市中级人民法院。 审判员  李轶清 二〇二〇年十二月十六日                                                  法官助理孙建明                                                  书记员  谭舒彬