天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0116民初18810号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市丰台区海鹰路**院**楼总部国际A3。法定代表人：陈大鹏，总裁。委托诉讼代理人：侯红月，天津金诺律师事务所律师。委托诉讼代理人：孟倩。被告：陈瑶，女，1986年7月7日出生，汉族，住天津市滨海新区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告陈瑶信用卡纠纷一案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心委托诉讼代理人侯红月到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈瑶偿还原告信用卡全部欠款合计人民币131260.52元，其中本金95269.19元，利息17346.36元，违约金18644.97元（暂计算至2020年4月15日，此后的违约金按领用合约规定至实际清偿之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；2.请求判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于前期律师费用3500元、案件受理费、公告费）。事实和理由：2014年8月5日，被告陈瑶申领了一张单账户白金理财卡，2014年7月30日，被告向原告申领了一张民生欢乐主题信用卡金卡。原告核准并向被告发放了信用卡。被告使用卡片后，逾期还款。截至2020年4月15日，经原告催缴，被告仍未还款。原告为维护自身合法权益，故成讼。被告陈瑶未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭未发表质证意见。对于原告证据《中国民生银行白金理财信用卡申请表》、《民生欢乐卡主题信用卡申请表》、《中国民生银行民生信用卡领用合约》及基本办卡资料、《中国民生银行民生信用卡章程》、《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》、民生银行客户基本信息及欠款余额表、民生银行客户历史交易明细表、民生银行客户催收记录明细表，经本院审查，真实合法有效，本院予以采信。原告提供的委托代理协议，与本案无关联性，本院依法不予采信。结合涉案证据分析及当事人庭审陈述，本院查明事实如下：2014年7月，被告陈瑶通过填写《民生欢乐卡主题信用卡申请表》，与民生银行签署了《中国民生银行信用卡（个人）领用合约》，阅读并了解了民生信用卡章程，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。领用合约中约定：信用卡激活后，持卡人应支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内，持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费。除章程或本合约另有约定的情形外，对持卡人的非预借现金交易从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款日，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息，免息还款的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能于最后还款日前含当日足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率持续计息。持卡人选择以最低还款方式还款并经本行审核同意的。可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款未还部分的100%+超限部分100%+分期分摊资金100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应还款项的100%）款项偿还。本行选择最低还款额方式后，所有交易不享受免息还款待遇，所有交易将自记账之日起按透支利率计收利息。持卡人如同时持有本行两张以上信用卡，其每期最低还款为其持有的格卡的最低还款之和。预借现金不享受免息，其持卡人须支付手续费和自记账之日起按透支利率计算的利息。持卡人未能于最后还款日前含当日足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金。此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布，并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。持卡人偿还的款项不足以清偿全部到期应还款项的，还款先后顺序为：自记账日起逾期1—90天（含）的，按照先利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后利息或各项费用的顺序进行冲还。违约金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。2014年7月，被告陈瑶还填写《民生白金理财信用卡申请表》，与民生银行签署了《中国民生银行白金理财信用卡领用合约》，阅读并了解了民生信用卡章程，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。该领用合约中约定：信用卡激活后，持卡人应支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内，持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费。持卡人所有交易不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息。持卡人选择以最低还款方式还款并经本行审核同意的。可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款未还部分的100%+超限部分100%+分期分摊资金100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应还款项的100%）款项偿还。本行选择最低还款额方式后，所有交易不享受免息还款待遇，所有交易将自记账之日起按透支利率计收利息。持卡人如同时持有本行两张以上信用卡，其每期最低还款为其持有的格卡的最低还款之和。预借现金不享受免息，持卡人未能于最后还款日前含当日足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金。此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布，并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。透支利率为每日5‰。《中国民生银行民生信用卡章程》中载明：民生信用卡是中国民生银行股份有限公司信用卡中心发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，民生信用卡透支按本行依法确定的利率计收利息，按月计收复利，持卡人在最后还款日前偿还当期应还款项可享受免息还款。未能按期偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法计收透支利息外，还按最低还款额未偿还部分的一定比例计收违约金。2017年，原告通过网站公布将滞纳金改为逾期付款违约金，计算方法未变化。2014年7月，原告审核通过了被告的两张用卡申请，其中欢乐卡卡号为3568********，额度为10000元，被告于2014年7月30日激活使用。账单日为每月16日。自2019年7月的账单期，被告开始逾期，逾期本金为6738.52元。被告名下的白金理财信用卡卡号为6226********，额度为98000元，被告于2014年8月6日激活使用。账单日为每月16日。自2019年6月的账单期，被告开始逾期，逾期本金为88530.67元。本院认为，本案涉诉的信用卡借款合同合法有效，当事人双方应按照合同约定履行义务。陈瑶使用信用卡消费，分别于2019年6月、7月始未足额偿还借款，已构成违约。故原告主张被告偿还欠款本金95269.19元，符合合同约定，本院予以支持。关于利息、违约金部分，经本院核算，原告主张的交利息、违约金之和已超年利率24%。故本院仅支持年利率24%以内的各费用，对于原告主张超出部分，本院不予支持。关于原告实现债权而支付的律师代理费3500元一节，因原告未提供律师代理费的收费单据凭证，不能证明实际发生，故该请求本院亦不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈瑶于本判决生效后十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心欠付信用卡本金95269.19元；二、被告陈瑶于本判决生效后十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心自银行记账日至实际给付之日止的利息、逾期付款违约金（按照《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的标准（以年利率24%为限）计算）；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2924元，公告费560元，由被告陈瑶负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审 判 长  夏 叶人民陪审员  崔洪健人民陪审员  董立敏二〇二〇年十二月二十二日法官助理张晓芮书记员高擎擎