河南省郏县人民法院民 事 判 决 书河南省郏县人民法院民事判决书（2020）豫0425民初2181号原告：中国邮政银行股份有限公司郏县支行，住所地河南省郏县行政路东段北侧。统一社会信用代码91410425670099302Y。法定代表人：张晓辉，行长。委托诉讼代理人：李军功，男，公司员工。委托诉讼代理人：尚会芳，河南金豫律师事务所律师。被告：李龙龙，男，1984年7月4日生，汉族，住河南省郏县。被告：孙亚飞，女，1986年10月8日生，汉族，住河南省郏县。被告：李小东，男，1990年10月16日生，汉族，住河南省郏县。被告：夏芳芳，女，1990年9月29日生，汉族，住河南省平顶山市湛河区。被告：张曼曼，女，1986年9月18日生，回族，住河南省郏县。原告中国邮政银行股份有限公司郏县支行（以下简称邮储银行郏县支行）与被告李龙龙、孙亚飞、李小东、夏芳芳、张曼曼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日受理后，依法适用普通程序，于2020年9月17日公开开庭进行了审理，原告邮储银行郏县支行的委托诉讼代理人李军功、尚会芳，被告李小东、夏芳芳、张曼曼到庭参加了诉讼。被告李龙龙、孙亚飞经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行郏县支行向本院提出诉讼请求：1.判令李龙龙、孙亚飞偿还邮储银行郏县支行借款本金113420.34元、利息及罚息756.14元，合计114176.48元（利息、罚息计算至2020年7月15日，要求按合同约定计算至清偿日止）;2.判令李小东、夏芳芳、张曼曼对上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年4月4日，邮储银行郏县支行与李龙龙、张曼曼、李小东签订《小额贷款联保协议书》，约定李龙龙、张曼曼、李小东三人自愿组成联保小组，自2018年4月4日起至2020年4月4日止，邮储银行郏县支行可以根据联保小组任一成员的申请，多次签订借款合同，联保小组任一成员自愿为邮储银行郏县支行向其他小组成员发放的贷款提供连带责任保证。孙亚飞作为李龙龙的配偶、夏芳芳作为李小东的配偶，分别自愿为李龙龙、李小东作为该协议联保小组成员而从事的借款及保证行为及其在该协议项下的义务承担共同还款责任。2019年12月20日，李龙龙在邮储银行郏县支行借款150000元，约定年利率10%，借款期限1年。李龙龙收到贷款后未按约定按时还款，已构成违约。李小东、夏芳芳辩称，自李小东与邮储银行签订小额贷款协议之日起，贷款均是由李龙龙使用，李小东仅是去帮忙签了个字。李龙龙与李小东属于亲老表关系，李小东签字将款贷给李龙龙是李小东的过失，但李龙龙不愿意承担还款责任，应由李龙龙、孙亚飞自行承担还款责任。张曼曼辩称，请求驳回邮储银行郏县支行要求张曼曼对李龙龙、孙亚飞的借款债务承担连带清偿责任的请求，由邮储银行郏县支行承担追不回本案债务的后果。原因如下：1.孙亚飞事先与张曼曼约定过谁借款谁还款，决不连累其他联保人。因此张曼曼不应负本案还本付息的连带责任。2018年孙亚飞找到张曼曼说三户联保贷款做生意，说联保是手段，谁贷款谁还本付息，不连累其他人，还说如果愿意联保，另外一个人由孙亚飞联系。之后张曼曼与孙亚飞等人一起去签订了手续，张曼曼确实贷出两笔款，但张曼曼都按时足额还本付息，因此孙亚飞也应当信守承诺还本付息；2.张曼曼认为是邮储银行郏县支行、孙亚飞、李龙龙、李小东和夏芳芳、合谋的骗局，诱骗张曼曼参加联保贷款，为其还款，贷款前其他四被告不告诉张曼曼贷款的用意和数量，贷出后不还，逼张曼曼还本付息；3.张曼曼认为是骗贷款搞套路贷行为，张曼曼不了解合同内容，不认识李小东，也不清楚李小东与李龙龙的亲属关系，这些孙亚飞应当告知张曼曼却始终不告诉。李小东与李龙龙联合起来让张曼曼为其担保，邮储银行郏县支行又支持其行为，且张曼曼自身经济困难没有还款能力；4.张曼曼认为邮储银行郏县支行对贷款没能及时收回存在过错，没有调查李龙龙的资金和信誉，对担保人资格审查不严，应承担相应的责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。邮储银行郏县支行提供的证据有：证据1.《小额贷款联保协议书》一份，证明2018年4月4日，邮储银行郏县支行与李龙龙、张曼曼、李小东签订协议书，约定在两年内联保小组任一成员均可多次申请贷款，邮政银行郏县支行在单一借款人最高额本金余额不超过150000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金不超过450000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。在上述期间内，无需在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员在邮储银行郏县支行因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。孙亚飞作为李龙龙的配偶，夏芳芳作为李小东的配偶在上述《小额贷款联保协议书》上签字，并承诺承担共同还款责任；2.《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》1份，《借款承诺书》1份，证明2019年12月20日李龙龙向邮储银行郏县支行申请借款150000元，孙亚飞作为李龙龙的配偶对上述借款知情，应承担共同还款责任；3.《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》1份，《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》1份，证明邮储银行郏县支行在2019年12月20日将150000元贷款发放给李龙龙，逾期利率13%，李龙龙为邮储银行郏县支行出具借据，借据中约定借款期限自2019月12月20日至2020年12月20日，年利率10%，还款方式阶段性等额本息；4.结算试清单1份，证明邮储银行郏县支行向李龙龙发放贷款后，李龙龙未按时还款，截止2020年7月15日，李小东共欠邮储银行郏县支行本金113420.34元、利息及罚息756.14元，共计114176.48元。李小东、夏芳芳、张曼曼对以上证据无异议。李小东、夏芳芳未提交证据。张曼曼提交的证据有：住院证一份，民事调解书一份，微信聊天记录一份，证明张曼曼的弟弟患有精神分裂症每月需要花费2000元以上，张曼曼是个单亲妈妈，还需要抚养两个孩子，支付抚养费。另外孙亚飞还给张曼曼联系说不会让张曼曼承担不属于张曼曼的借款。证明张曼曼确实没有能力进行还款。邮储银行郏县支行的质证意见为：真实性无异议，但是证明目的不予认可，该证据仅能证明张曼曼目前的经济状况，不能作为逃避还款责任的依据，法律也没有规定在此种情形下张曼曼可以不承担还款责任。李小东、夏芳芳对张曼曼的证据无异议。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年4月4日，邮储银行郏县支行与李龙龙、张曼曼、李小东签订《小额贷款联保协议书》，约定自2018年4月4日起至2020年4月4日止，联保小组任一成员均可多次申请贷款，邮储银行郏县支行在单一借款人最高贷款本金余额不超过150000元，不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过450000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，邮储银行郏县支行有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。在协议约定期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对邮储银行郏县支行因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。邮储银行郏县支行向联保小组任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，其他成员均承担连带保证责任。夏芳芳作为李小东的配偶，孙亚飞作为李龙龙的配偶均在《小额贷款联保协议书》上签字捺指印。2019年12月20日，李龙龙向邮储银行郏县支行借款150000元，借款期限至2020年12月20日，年利率10%，逾期利率13%。还款方式：阶段性等额本息。李小东、夏芳芳均在《借款承诺书》中签字。截止2020年7月15日，李龙龙剩余本金113420.34元，利息及罚息756.14元未偿还。另查明，邮储银行郏县支行与李龙龙、孙亚飞、张曼曼、李小东、夏芳芳签订的《小额贷款联保协议书》第7.4条约定“本协议项下的贷款应由联保小组成员按照本人授信额度、各自使用，不得挪作他用，但是不论借款用于何种用途，均不影响联保小组成员承担连带保证责任。”第7.5条约定“因借款人违反借款合同（或者额度借款合同，下同）、资信状况恶化或者出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。”诉讼中，邮储银行郏县支行提交财产保全申请，本院于2020年9月7日作出（2020）豫0425民初2181民事裁定书，裁定对李小东名下位于郏县经一路与文化路交叉口西北角建安铭苑小区1号楼1单元8楼东户的房产在114176.48元的限额内予以查封。2020年9月10日，郏县不动产登记中心向本院出具查询结果证明，李小东名下的豫（2020）郏县不动产权第0001876号位于平顶山××县××与××交叉口西北角（建安铭苑1#802，面积116.31平方米）房屋于2020年7月30日办理不动产转移登记业务，转移过户于主权利人：刘晓微，共有权利人：解晓阳。本院认为，邮储银行郏县支行与李龙龙、张曼曼、李小东签订的《小额贷款联保协议书》是双方真实意思表示，且不违反法律及行政法规禁止性规定，为有效合同。上述合同签约后，2019年12月20日邮储银行郏县支行依李龙龙贷款申请，按约定向李龙龙发放借款150000元，借款期限1年，李龙龙未按约定还款，构成违约，邮储银行郏县支行请求李龙龙、孙亚飞还本付息符合法律规定，本院予以准予。张曼曼、李小东、夏芳芳作为联保小组成员，应对李龙龙贷款本息承担连带清偿责任。关于张曼曼辩称不了解协议内容，也不知情李龙龙贷款事实，不应承担连带清偿责任，因其在庭审中认可《小额贷款联保协议书》系其本人签字，张曼曼作为完全民事行为能力人，应当对自己签字行为承担相应责任，故本院对其辩称不予认可。李龙龙、孙亚飞经传票传唤，未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、李龙龙、孙亚飞于本判决生效后十日内偿还中国邮政银行股份有限公司郏县支行本金113420.34元及利息、罚息（利息、罚息按合同约定计算至清偿完毕之日止）；二、李小东、夏芳芳、张曼曼对上述贷款承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2584元，由李龙龙、孙亚飞、张曼曼、李小东、夏芳芳负担；保全费1090元，由李龙龙负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审 判 长  张华明审 判 员  刘周信人民陪审员  李少锋二〇二〇年九月二十二日法官助理李一墨书记员李静静附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。