陕西省白河县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)陕0929民初1345号 原告：陕西白河农村商业银行股份有限公司（以下简称白河农商银行），住所地：陕西省白河县。 法定代表人：吴颖，系公司董事长。 委托诉讼代理人：邱克柱，男，系该公司冷水支行行长。 被告：周波，男，汉族，1974年11月18日出生于陕西省白河县，住白河县。 被告：秦维兰，女，汉族，1974年11月6日出生于陕西省白河县，住址同上。 原告白河农商银行与被告秦维兰、周波借款合同纠纷一案，本院2020年8月14日立案受理，并依法组成合议庭审理，因被告周波下落不明，本院依法公告向其送达起诉书副本、应诉通知书、开庭传票等法律文书后，于2020年12月2日，依法适用普通程序公开开庭审理了本案，除原告白河农商银行的法定代表人吴颖未到庭参加诉讼外，上列其他诉讼参加人均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告白河农商银行向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告立即归还原告贷款本金20万元及该款利息（包括合同内利息及逾期罚息）。2、被告周波抵押给原告的房屋，原告享有优先受偿权；3、由被告承担本案诉讼费。事实及理由：2016年8月15日，被告周波、秦维兰以承包工程为由，向陕西白河农村商业银行冷水支行申请借款200000元。同日，原、被告签订编号为陕农信农商借字[2016]第19XXXX号《个人借款合同》。合同约定：“由贷款人向借款人发放中期借款20万元，借款用途为承包工程，借款期限为36个月，自2016年8月15日起至2019年8月13止，借款利率9.81%0；还款方式：到期还本，利随本清。借款人的违约责任：“1、借款人到期不能按时归还的，自逾期次日计收罚息。罚息利率为本合同执行利率上浮50%；2、借款人未按本合同约定使用借款的，自挪用之日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮100%；”当日，周波、秦维兰向原告出具了《抵押承诺书》和《财产共有人抵押承诺书》，承诺自愿为周波借款20万元提供抵押担保，如借款人不能按时偿还贷款，抵押权人有权依法处置抵押物归还贷款本息及支付为实现债权而产生的全部费用，并自愿承担相关法律责任。当日，被告周波与原告下属冷水支行签订了合同编号为［2016］第190XXXXX号《抵押担保合同》，约定以位于白河县冷水镇沙滩村四组组自建房屋为被告借款的抵押提供担保物，该抵押物土地使用证号为2002-XXXX，土地面积101㎡，房屋所有权证号2009-0000XXXX，建筑面积307.2㎡。该合同约定：“抵押人愿意以其所有财产为借款提供抵押担保；抵押担保范围为借款合同项下全部借款本金及利息、罚息和实现债权所产生的全部费用；依法拍卖、变卖抵押物后所得的价款清楚债务后尚有不足的，抵押人对不足部分承担连带保证责任，保证期间为拍卖、变卖抵押物之日起两年”。被告与原告完成合同签订手续后，原告如约向被告秦维兰发放贷款20万元。借款到期后，被告并未按照合同约定履行还款义务，经原告多次催收无果，现诉至法院，请法院依法判决。 被告周波、秦维兰共同辩称借款属实，对借款合同和抵押担保合同均无异议，只是现在经营困难，无力偿还贷款。 原告围绕诉讼请求提交的原告营业执照、法定代表人身份证明、个人借款申请书、个人借款合同、借款借据、影像资料、借款利息情况说明、抵押担保合同等证据，来源合法，内容客观、真实，与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年8月15日，被告周波、秦维兰以承包工程为由，向陕西白河农村商业银行冷水支行申请借款200000元。同日，原、被告签订编号为陕农信农商借字[2016]第19XXXX号《个人借款合同》。合同约定：“由贷款人向借款人发放中期借款20万元，借款用途为承包工程，借款期限为36个月，自2016年8月15日起至2019年8月13止，借款利率9.81%0；还款方式：到期还本，利随本清。借款人的违约责任：“1、借款人到期不能按时归还的，自逾期次日计收罚息。罚息利率为本合同执行利率上浮50%；2、借款人未按本合同约定使用借款的，自挪用之日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮100%；”当日，周波、秦维兰向原告出具了《抵押承诺书》和《财产共有人抵押承诺书》，承诺自愿为秦维兰借款20万元提供抵押担保，如借款人不能按时偿还贷款，抵押权人有权依法处置抵押物归还贷款本息及支付为实现债权而产生的全部费用，并自愿承担相关法律责任。当日，被告周波与原告下属冷水支行签订了合同编号为［2016］第190XXXXX号《抵押担保合同》，约定以位于白河县冷水镇沙滩村四组组自建房屋为被告借款的抵押提供担保物，该抵押物土地使用证号为2002-XXXX，土地面积101㎡，房屋所有权证号2009-0000XXXX，建筑面积307.2㎡。该合同约定：“抵押人愿意以其所有财产为借款提供抵押担保；抵押担保范围为借款合同项下全部借款本金及利息、罚息和实现债权所产生的全部费用；依法拍卖、变卖抵押物后所得的价款清楚债务后尚有不足的，抵押人对不足部分承担连带保证责任，保证期间为拍卖、变卖抵押物之日起两年”。截止2020年5月6日，被告秦维兰偿还原告白河县农商行冷水支行本利息34858.2元。 另查明，白河县农商行冷水支行系原告白河农商银行下属机构，无独立营业执照，无诉讼主体资格。 本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案原告下属冷水支行与被告秦维兰、周波签订个人借款合同，系双方真实意思表示，该合同合法有效。原告白河县农商行冷水支行依约向被告秦维兰发放贷款200000元，被告秦维兰、周波应当按照合同约定偿还本息并按合同约定承担逾期利息的合同责任，原告认可被告向其偿还借款利息34858.2元，本院予以确认。故对原告主张被告周波、秦维兰偿还借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。 根据合同约定，借款本金200000元，借款月利率为9.81%0，罚息利率为本合同执行利率上浮50%；上述借款利率、逾期利率不违反法律规定，本院予以支持。被告周波、秦维兰的借款期限自2016年8月15日至2019年8月13日，借款月利率为9.81%0；罚息利率为本合同执行利率上浮50%，即逾期利率为月利率14.715‰。该笔借款在期限内的利息为200000元×1093天×9.81‰/30=71482.2元，自2019年8月14日至2020年12月2日超期利息为：200000元×478天×14.715‰/30=46891.8元，扣减被告已结利息118079.7元，扣减被告秦维兰支付34858.2元利息，以上利息共计83515.8元。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条的规定，判决如下： 一、被告秦维兰、周波于本判决生效后十日内共同偿还原告陕西白河农村商业银行股份有限公司借款本金200000元，并以本金200000元为基数，支付自2019年8月15日起至2020年12月2日止的利息83515.8元；并以借款本金200000元为基数，自2020年12月3日起按照月利率14.715‰支付逾期利息至上述借款本息完全清偿之日止。 二、原告陕西白河农村商业银行股份有限公司对被告周波、秦维兰位于白河县冷水镇沙滩村四组，房屋所有权编号为2009-0000XXXX，建筑面积307.2㎡的砖混结构房产享有200000元借款本金及利息的抵押物权，以该房产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿前述借款本息。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4300元，由被告秦维兰、周波负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院提起上诉，并按对方当事人人数提出副本，上诉于陕西省安康市中级人民法院。 审 判 长  王清明 人民陪审员  庞运来 人民陪审员  沈永贤 二〇二〇年十二月二十日 法官 助理  张晓海 书 记 员  冯 盼