广东省遂溪县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0823民初1315号原告：谊度（深圳）科技有限公司，住所地：深圳市南山区西丽街道松坪山社区********。统一社会信用代码：91440300MA5EXE3X6U。法定代表人：赵艳，该公司的执行董事。委托诉讼代理人：王斌，男，汉族，1991年12月6日出生，身份证号码：************，住广西玉林市玉州区***********，系该公司的员工。委托诉讼代理人：韦梦霞，女，汉族，1991年8月16日出生，身份证号码：************，住深圳市福田区******免税商务大厦，系该公司的员工。被告：吴冰，女，汉族，1976年6月8日出生，身份证号码：************，广东省遂溪县人，住遂溪县*********。原告谊度(深圳)科技有限公司(以下简称“谊度公司”)与被告吴冰小额借款合同纠纷一案，本院于2020年6月22日立案后，依法适用普通程序，于2020年11月3日公开开庭进行了审理。原告谊度公司的委托诉讼代理人韦梦霞到庭参加了诉讼，被告吴冰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告谊度公司向本院提出诉讼请求:1、判令被告向原告立即偿还欠款本金51190.96元及利息14913.63元(利息以欠款本金51190.96元为基数，按24%年利率计算，自2019年4月20日暂计算至2020年6月30日，并请求继续计算至本金实际清偿之日);2.判令本案诉讼费用由被告承担；以上金额暂计至2020年6月30日为66104.59元。事实和理由:2018年12月24日，被告通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司(以下简称“飞贷公司”)运营的“飞贷”APP网络贷款平台签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》及相关合同附件，约定由深圳市研信小额贷款有限公司（以下简称“研信公司”）向其提供借款65800元，贷款存续期间为12个月，贷款月利率为2.5888%，还款方式为分期随还。合同签订后，研信公司向被告指定的银行账户完成贷款发放义务，但被告未按合同约定还款，截至原告起诉前，被告累计还款19588.51元，剩余本金51190.96元至今未还。2019年11月20日，研信公司将其对被告所享有的上述债权依法转让给了原告，并通过短信形式和邮寄方式向被告送达债权转让通知。之后原告多次以电话等形式向被告进行催收，但被告至今仍然未履行其余下的还款义务。原告谊度公司为支持其诉求向本院提交以下证据（复印件）：1、《“飞贷”额度借款合同》、《借款合同》、《用户注册及使用协议》、《征信查询授权书》及《委托代收款授权书》；2、被告申请贷款时上传的本人照片；3、付款记录；4、还款明细；5、债权转让协议；6、招商银行付款回单；7、（2020）深南证字第8226号公证书首页、短信通知记录；8、债权转让通知书；9、飞贷金融信手书电子签名产品及服务合同；10、飞贷电子合同电子签名有效性声明；11、北京网络行业协会电子数据司法鉴定中心司法鉴定意见书；12、中国邮政邮寄单、邮寄记录；13、市金融办关于同意深圳市中兴小额贷款有限公司变更经营范围的函、关于批准深圳市中兴小额贷款股份有限公司业务资格的函、变更备案通知书。被告吴冰既没有答辩，也没有向本院提交任何证据。经审理查明:2018年12月24日，被告吴冰通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司(以下简称“中兴飞贷公司”)运营手机服务客户端“飞贷APP”网络贷款平台签订《“飞贷”额度借款合同》及相关合同附件，约定：由贷款人研信公司向其提供借款65800元，贷款期限12个月；借款人应向贷款人分期支付管理费，每期管理费与当月应还贷款本息一并支付，应付管理费按贷款金额的2.5%计算为1645元，第一期管理费金额为137.12元，后续每期管理费为137.08元；贷款月利率为2.5888%，还款方式为本合同项下贷款本息分为12次偿还，除首期外，按月等额还款，至贷款全部结清日止；本笔贷款的还款日为每月20日；如超过还款日未支付应还未还款项给贷款人，应支付贷款人滞纳金，逾期天数在10天以内的（含10天），该区间滞纳金率为每天0.1%，逾期天数在11天至30天的（含30天），该区间滞纳金率为每天0.15%，逾期天数在30天以上的，该区间滞纳金率为每天0.2%；贷款发放到借款人吴冰如下账户：开户行：中国建设银行，账号：*******************。被告吴冰通过电子签名的方式在上述合同上签名确认，中兴飞贷公司在合同上盖上了业务专用章。2018年12月24日，研信公司通过转账的方式向被告吴冰发放了65800元贷款。被告吴冰从2019年1月20日起至2019年3月20日止共偿还了借款本金14609.04元、综合费4568.19元及管理费411.28元。2019年11月20日，研信公司作为转让方与原告谊度公司作为受让方，签订《债权转让协议》，约定研信公司将其对被告吴冰享有的上述债权转让给原告谊度公司。合同签订后，研信公司通过发送短信的形式及邮寄债权转让通知书的方式通知被告吴冰其所欠研信公司的借款由谊度公司追偿。2019年12月31日，被告吴冰接收了研信公司发送的债权转让的短信内容。2020年7月6日，原告谊度公司向深圳市南山公证处申请证据保全，请求对研信公司通过短信发送债权转让通知给债务人的短信记录原件进行保全。2020年7月8日，深圳市南山公证处作出（2020）深南证字第8226号公证书。2020年7月11日，被告吴冰签收了债权转让通知书。另查明，2010年10月22日，深圳市人民政府金融发展服务办公室下发深府金小[2010]37号文件，批准中兴小额贷款公司的小额贷款业务资格。2018年5月25日，深圳市人民政府金融发展服务办公室下发深府金小[2018]75号文件，同意中兴小额贷款公司变更经营范围为“专营小额贷款业务，经相关部门批准开展互联网小额贷款业务(不得吸收公众存款)。2018年7月18日，中兴小额贷款公司更名为研信公司。本院认为，本案为小额借款合同纠纷。被告吴冰通过“飞贷APP”网络贷款平台签订了《“飞贷”额度借款合同》及相关合同附件，向研信公司借款65800元，且研信公司经政府批准可开展互联网小额贷款业务，该合同是借款双方当事人的真实意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，是合法有效的。依照《中华人民共和国合同法》第七十九条“债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外:(一)根据合同性质不得转让;(二)按照当事人约定不得转让;(三)依照法律规定不得转让。”的规定，研信公司与原告谊度公司于2019年11月20日签订的《债权转让协议》，是双方当事人的真实意思表示，不存在合同无效的情形，是合法有效的合同。研信公司将对被告吴冰的债权转让给原告谊度公司，依照《中华人民共和国合同法》第八十条“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。”的规定，被告吴冰于2019年12月31日通过短信方式收到了研信贷款公司发送的债权转让的内容，债权转让即对吴冰发生效力。被告吴冰应向原告履行还款义务。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，原告谊度公司请求被告吴冰依照合同约定偿还借款本金51190.96元(65800元-14609.04元)，本院依法予以支持。被告吴冰应在2019年4月20日偿还当期的借款本金，但该期借款本金甚至至今仍未偿还全部借款本金，已构成违约。借款合同约定利息按2.5888%，按月计收利息及管理费，并约定了逾期还款应支付滞纳金，但滞纳金是在行政管理中对行政相对人违反行政管理的规定而承担的行政责任形式，不是民事责任，故合同中对逾期还款利率视为没有约定，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年9月1日施行）第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。”、第二十九条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：······（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”及第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”的规定，被告吴冰应支付从2019年4月21日起至借款本金清偿之日止，以借款本金51190.96元为基数按年利率24%计算利息。被告吴冰经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩及质证的权利。综上，根据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国民法总则》第一百四十三条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民问借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年9月1日施行）第二十六条、第二十九条、第三十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下:限被告吴冰于本判决发生法律效力之日起十日内向原告谊度(深圳)科技有限公司偿还借款本金51190.96元及利息(从2019年4月21日起以尚欠借款本金51190.96元为基数，按照年利率24%计算至还清之日止)。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1452.61元，由被告吴冰负担。如不服本判决书，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  王月波人民陪审员  黄小娜人民陪审员  李 燕二〇二〇年十二月五日书 记 员  陆一鸣附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院判决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国民法总则》第一百四十三条具备下列条件的民事法律行为有效：（一）行为人具有相应的民事行为能力；（二）意思表示真实；（三）不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年9月1日施行）第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。