广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初27252号原告：中国农业银行股份有限公司顺德勒流支行，住所地广东省佛山市顺德区勒流街道龙升北路59号，统一社会信用代码91440606733128386L。负责人：熊伟。委托诉讼代理人：庞东妮，广东顺恒律师事务所律师。委托诉讼代理人：钟佩楹，广东顺恒律师事务所律师。被告：齐彩变，女，1975年5月20日出生，汉族，住河南省内乡县***********，公民身份号码******************。原告中国农业银行股份有限公司顺德勒流支行诉被告齐彩变金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案受理后，依法由审判员欧阳佩仪适用简易程序独任审判，于2020年11月16日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司顺德勒流支行的委托诉讼代理人钟佩楹到庭参加诉讼，被告齐彩变未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告返还尚欠借款本金308710.93元及利息4411.64元（利息、罚息及复利按合同的约定暂计至2020年8月1日，2020年8月1日之后按借款合同约定的罚息利率计算至实际清偿之日止）；2.请求判令原告对位于****************************************[**************]房产在折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，受偿权范围包含本金、利息、复利、罚息、受理费等；3.判令本案的受理费用全部由被告承担。事实与理由：2018年4月21日，被告向原告申请个人信贷业务，并于2018年4月25日签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：*****************），合同约定原告向被告提供贷款，借款金额为320000元，用于购买位于****************************************[**************]房产，借款期限为2018年6月1日至2043年5月31日，该借款合同对借款利率、本息偿还方法、罚息、复利的计算依据及标准等均作了约定。同时，被告以购买的房产为上述贷款提供抵押担保，并与原告办理了抵押登记。2018年6月1日，原告依约发放了贷款，被告也依合同约定开始按月偿还贷款。但2020年5月1日起被告开始拖欠还款，该行为已严重违约，依据合同约定，原告有权提前收回已发放的贷款，现原告主张涉案全部借款立即到期，被告应立即向原告偿还全部借款本金，并依约偿还利息、复利及罚息。本院于2020年10月29日向被告齐彩变送达起诉状副本和开庭传票等应诉材料，但被告齐彩变既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由及答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经审查，证据客观真实，互相印证，能证明案件事实，本院予以采纳确认。被告齐彩变经本院合法传唤无到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩及质证的权利。本院认定事实如下：2018年4月21日，齐彩变填写《个人信贷业务申请表》原件一份，向原告申请贷款320000元。2018年4月25日，齐彩变作为借款人、抵押人，原告作为贷款人、抵押权人，双方签订了《个人购房担保借款合同》原件一份，合同约定借款本金为320000元，借款用途为购买位于****************************************，借款期限300个月，利率根据中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮15%计算，还款方式为等额本息还款法，利率调整方式为自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；如借款人连续90天以上或累计180天以上逾期，贷款人有权取消利率下浮，并自逾期之日起，将本合同项下借款执行利率调整为人民银行同期同档次贷款基准利率，贷款人将以口头、书面或者其他形式通知借款人和担保人；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，按照逾期借款利率计算复利；未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；抵押物为****************************************，双方约定抵押担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等实现债权和抵押权的一切费用。2018年6月1日，原告放款320000元，并对上述抵押物办理了抵押登记。但自2020年5月1日开始，被告多期未按合同约定归还贷款本息。截止至2020年10月29日，其中尚欠原告借款本金308641.54元、利息8648.15元、罚息49.15元、复利98.3元。本院认为，案涉《个人购房担保借款合同》，合法有效，应受法律保护。被告齐彩变向原告借款后至今已出现多期欠供情况，属于违约行为，原告主张贷款提前到期，理据充分，本院予以支持。具体的提前到期时间应以其通知送达至被告之日为准。原告在起诉前未告知贷款提前到期事宜，故本院以原告的起诉状副本送达至被告之日即2020年10月29日为贷款提前到期日。据此，原告请求被告齐彩变全部归还已到期及未到期的借款本金余额共308641.54元有理，本院予以支持。对于借款利息，被告自2020年5月1日开始欠付本息，原告请求被告需要支付暂计至2020年10月29日的尚欠利息8648.15元、罚息49.15元、复利98.3元，经审查，上述利息、罚息及复利数额没有超出法律规定及合同约定的标准，本院予以确认。关于此后即自2020年10月30日起，以尚欠的本金、利息为基数所分别计算的罚息、复利。因自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率取消并调整为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（简称LPR利率），原告再根据中国人民银行[2019]第30号公告的内容，在合同执行利率转换为LPR利率后为LPR利率基础上加0.835%，该利率水平亦无超出原合同执行利率水平，本院予以确认。故自2020年10月30日起，罚息利率应为按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加83.5个基点再上浮50%。另，被告齐彩变还提供了所购房屋作抵押担保，本案债务在抵押担保范围，原告依法对抵押房屋享有优先受偿权。据此，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告齐彩变应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德勒流支行清偿贷款本金308641.54元、利息8648.15元、罚息（暂计算至2020年10月29日为49.15元，从2020年10月30日起以尚欠贷款本金为基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加83.5个基点再上浮50%计收罚息至实际清偿完毕之日）及复利（暂计算至2020年10月29日为98.3元，从2020年10月30日起以尚欠应付未付利息为基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加83.5个基点再上浮50%计收复利至实际清偿完毕之日）；二、原告中国农业银行股份有限公司顺德勒流支行就被告齐彩变上述第一项债务及本案受理费、财产保全费对位于****************************************[房地产权证号：**************]折价或者拍卖、变卖后所得的款项享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务的，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍计付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取计2998.42元（原告中国农业银行股份有限公司顺德勒流支行已预交），由被告齐彩变负担。财产保全申请费2085.61元（原告中国农业银行股份有限公司顺德勒流支行已缴交），由被告齐彩变负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 欧阳佩仪二〇二〇年十二月十日书记员 麦 浩 祥