山西省永济市人民法院民 事 判 决 书（2020）晋0881民初1574号原告：运城市住房公积金管理中心，住所地：运城市新区周西路办公区25米支路。法定代表人：杨德才，职务：主任。委托诉讼代理人：吴云鹏，山西旭辰律师事务所律师。委托诉讼代理人：史强，山西旭辰律师事务所律师。被告：闫江明，男，1967年7月15日出生，汉族，住永济市虞乡镇土乐村十一组。第三人：中国工商银行股份有限公司永济支行，住所地：运城永济市市府街35号。法定代表人：闫博昆，职务：行长。委托诉讼代理人：赵军，男，汉族，1964年9月20日出生，住永济市东外环路62号，系该公司员工。原告运城市住房公积金管理中心（以下简称：运城公积金管理中心）与被告闫江明、第三人中国工商银行股份有限公司永济支行（以下简称：工行永济支行）借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案受理。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴云鹏、史强及第三人的委托诉讼代理人赵军到庭参加了诉讼，被告闫江明经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。运城公积金管理中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告闫江明立即向原告偿还贷款余额49558.12元及其利息（截止起诉之日起的利息是10441.96元，罚息39132.78元；剩余利息按照合同约定的月利率0.405％计算至款项全部付清之日止）；2、判令被告闫江明承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2004年8月，被告闫江明因购买永济市康乐路中段市委家属院1栋1单元18号住房向永济市住房资金管理中心申请借款50000元。2004年8月16日，永济市住房资金管理中心与被告闫江明签订了一份《个人住房借款合同》，合同约定被告闫江明向永济市住房资金管理中心借款50000元。2004年8月18日，永济市住房资金管理中心与被告闫江明及第三人工行永济支行签订了一份《委托贷款协议书》，协议约定：永济市住房资金管理中心委托第三人工行永济支行向被告闫江明发放该笔借款；贷款金额为50000元；贷款本息回收由原告负责；贷款期限自2004年8月18日起至2012年8月18日止；贷款月利率为0.3375%，保证方式为房产抵押。被告闫江明长期未履行还款义务，经原告多次催要，被告曾于2018年3月12日向原告出具了还款计划书。但时至今日，被告闫江明仍不向原告履行还款义务。闫江明未作答辩。工行永济支行述称：原告诉状中所述是原告委托我方放款属实，放款金额及其时间均属实。我方与原告签订的委托付款协议均属实。贷款期限及其利率都属实。原告围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：1、《住房公积金个人贷款申请审批书》一份，拟证明被告闫江明因购买房屋向原告申请借款50000元。2、《个人住房借款合同》一份，拟证明被告闫江明向永济市住房资金管理中心借款50000元。3、《委托贷款协议书》一份，拟证明永济市住房资金管理中心委托第三人工行永济支行向被告闫江明发放该笔借款。4、《住房公积金贷款担保书》一份，拟证明被告闫江明以自己住房公积金余额为自己借款担保。5、《永济市委家属院集资改住造房协议书》复印件一份、购房收据复印件一份，拟证明被告闫江明为购买房屋申请公积金贷款。原告称原件在闫江明手中，协议书及其收据是闫江明申请贷款时提交的资料。6、《闫江明还款计划》一份，拟证明被告闫江明长期未履行还款义务，经原告多次催要，被告于2018年3月12日向原告出具了还款计划书。7、住房公积金贷款账户信息一份，拟证明被告闫江明截至起诉之日尚欠原告贷款余额49558.12元及利息（截至起诉之日的逾期利息为10441.96元，罚息为39132.78元）。该信息是公积金贷款系统中显示的本金及其利息、罚息。8、2004年8月18日中国工商银行代理个人住房公积金贷款凭证一份，拟证明第三人工商银行已经向被告闫江明履行了放款义务。第三人对于原告提交的证据均无异议。原告提交的上述证据系被告闫江明在申请公积金贷款过程中产生的原始资料，且能够相互印证，本院对其真实性予以采信，上述证据也足以证实被告闫江明从原告处贷款的事实。根据当事人的陈述、举证，本院认定事实如下：原永济市住房资金管理中心后更名为运城市住房公积金管理中心永济管理部，运城市住房公积金管理中心永济管理部系本案原告运城市住房公积金管理中心的分支机构。2004年8月，被告闫江明因购买永济市康乐路中段市委家属院1栋1单元18号住房需要资金，从永济市住房资金管理中心处申请贷款本金50000元。2004年8月16日，永济市住房资金管理中心与被告闫江明签订了一份《个人住房借款合同》，约定被告闫江明从永济市住房资金管理中心借款50000元，贷款期限为8年，为2004年8月18日至2012年8月18日；贷款利率为月息0.3375%；每月应还本金为610.63元；每月计划还款日期为每月18日；每月利息依据本金余额计算；借款方必须按分期还款要求，保证在规定的时间内定期定额归还贷款本息，逾期还款计上罚息，罚息按银行有关利率规定计收。2004年8月18日，永济市住房资金管理中心与被告闫江明及第三人工行永济支行签订了一份《委托贷款协议书》，约定永济市住房资金管理中心委托第三人工行永济支行向被告闫江明发放该笔借款；闫江明如不能按期还款，须向出借方按日支付万分之2.1的违约金，同时，贷款利率将上浮20%；贷款本息回收由出借方负责。上述协议签订后，第三人于当天将50000元贷款转至被告账户内。同时查明，被告贷款后仅归还了第一期的本金441.88元及利息168.75元。截止2020年6月5日尚欠原告贷款本金49558.12元及2020年6月5日前的逾期利息10441.96元，罚息39132.78元未归还。经原告催要，被告闫江明于2018年3月12日向原告出具了还款计划书。但该计划出具后，被告闫江明仍未向原告履行还款义务。关于利息及罚息计算，原告还称：我方诉讼请求计算出利息和罚息的起止时间为2004年9月18日至2020年6月5日。第三人工行永济支行对原告主张的计算方式无异议，公积金的利息及罚息计算方式与工行永济支行的计算方式一样。本院认为：合法债务应当清偿。原永济市住房资金管理中心已经变更为运城市住房公积金管理中心永济管理部，而运城市住房公积金管理中心永济管理部系原告的分支机构，其权利和义务应由本案原告享有和承担。本案被告闫江明为购房从原告处贷款50000元，有原告提交的双方签订的《个人住房借款合同》及原被告与第三人签订的《委托贷款协议书》等证据在卷佐证，双方建立的借款合同关系合法有效，本院予以认定。被告理应按约定归还借款而未归还，对原告主张的剩余49558.12元借款本金本院予以支持。关于贷款利息，原告提交的住房公积金贷款账户信息系统中计算的2020年6月5日之前的利息适当，未超过双方关于利息的约定标准，本院予以支持。对于2020年6月6日之后的利息，因双方约定被告未按期归还借款则利息上浮20%，故主张按月息0.405％计算利息亦合理，本院予以支持。关于罚息，原、被告在《个人住房借款合同》中约定按照银行有关罚息的规定执行，虽然未明确具体的计算标准，但从双方在《委托贷款协议书》中约定借款方未按期归还贷款应向原告按日万分之2.1支付违约金的约定可知，原告要求的2020年6月5日之前的罚息数额适当，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，判决如下：被告闫江明自本判决生效之日起十日内偿还原告运城市住房公积金管理中心借款本金49558.12元及2020年6月5日以前的利息10441.96元、罚息39132.78元（2020年6月6以后的利息按月息0.405％计算至本金付清之日止）。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1139.2元，由被告闫江明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于山西省运城市中级人民法院。审判员  杜继涛二〇二〇年九月二十七日书记员  王超凡