本溪满族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽0521民初2367号 原告：辽宁沈本农村商业银行股份有限公司，住所地本溪满族自治县小市镇育才街**。统一社会信用代码：91210521797688665Q。 法定代表人：王晟，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：黄涛，系沈阳青联律师事务所律师。 被告：陈志农，男，满族，1989年11月16日生，现住本溪满族自治县。 被告：孙欢欢，女，满族，1989年9月20日出生，现住本溪，系陈志农配偶。 二被告共同委托诉讼代理人：张兴涛，系辽宁华义律师事务所律师。 被告：曲荣磊，男，满族，1986年6月9日出生，现住本溪满族自治县。 被告：王丽媛，女，汉族，1987年3月21日出生，现住本溪满族自治县，系曲荣磊配偶。 二被告共同委托诉讼代理人：郑庆赫，系本溪市本溪满族自治县小市法律服务所法律服务工作者。 追加被告：本溪华声铸造厂，住址：本溪满族自治县草河城镇黄岭，统一社会信用代码：9121052117471066479。 法定代表人：步丽君，系该单位法人。 原告辽宁沈本农村商业银行股份有限公司诉被告陈志农、孙欢欢、曲荣磊、王丽媛、本溪华声铸造厂借款合同纠纷一案，本院于2019年9月28日判决后被本溪市中级人民法院发回，现依法进行重新审理。 原告辽宁沈本农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告陈志龙、孙欢欢立即偿还贷款本金400万元及至贷款还清之日所欠的全部利息；2、请求法院判令对被告曲荣磊、王丽媛提供的抵押房屋及土地行使优先受偿权；3、被告承担本案全部诉讼费用。事实及理由：被告陈志农、孙欢欢在原告下属的草河口支行贷款400万元，贷款期限自2015年7月8日至2017年7月6日，利率为10.08%。被告曲荣磊、王丽媛、李凤兰（原告撤回对其的诉讼）以其所有的房屋及土地（房屋他项权证号，房他证2015字第××号，1、房权证号：房权证私字第××号，土地使用证：本县国用2012第129号，土地他项权证号：本县他项2015第**；2、房权证号：房权证私字第××号，土地使用证：本县国用2012第135号，土地他项权证号：本：本县他项2015第**该笔贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。原告下属的草河口支行按照合同约定履行了贷款发放义务，至2017年7月6日之前，被告先后共支付贷款利息799680元，而贷款本金400万元分文未还，故诉至法院，请求依法判决。 被告陈志农、孙欢欢辩称：原告所述贷款经过不属实。原告诉请的贷款性质属于顶名贷款，实际借款人和使用人为本溪华声铸造厂，被告陈志农、孙欢欢只是名义借款人。陈志农系本溪华声铸造厂职工，受老板步丽君委托顶名贷款，步丽君承诺只是顶名不需要偿还，被告才同意在借款合同上签名。贷款前期运作和后期偿还利息均是步丽君与原告进行，被告根本不知情。合同约定贷款用途为购买煤炭，被告陈志农作为本溪华声铸造厂工资仅为3000元的普通职工，不经营煤炭即获得400万的贷款是极不现实的。原告提交的贷款人还款能力的风险评估、调查报告、还款能力证明等信息都是虚假的，贷款申请也只是被告签名，内容都是原告杜撰的，说明该贷款属于原告违规发放。400万贷款名义上发放到被告在原告处办理的银行卡中，实际直接转付到本溪华声铸造厂的债权人辽宁容大物流有限公司。偿还的利息799680元也是本溪华声铸造厂合作伙伴“本溪远东稀土公司”从原告处贷款200余万元后再通过陈志农银行卡转付给原告的，被告从未向原告偿还过利息，原告也为向被告催要过贷款，而是直接向本溪华声铸造厂催要。因此原告所述贷款应该由实际借款人本溪华声铸造厂来偿还，被告作为顶名贷款者不应承担还款责任，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。 被告曲荣磊、王丽媛共同辩称：同意陈志农、孙欢欢的答辩意见。被告是为本溪华声铸造厂的贷款提供抵押担保，并未就被告陈志农、孙欢欢从原告处贷款提供过抵押担保，当时是本溪华声铸造厂的财务人员找到被告签订了空白的抵押合同，被告当时并没有仔细看就签了字，被告以为是给本溪华声铸造厂的贷款提供担保，并不知道签订的抵押合同是为了给被告陈志农、孙欢欢的贷款提供担保。原告在贷款操作过程中存在隐瞒和欺骗的行为，致使被告在有重大误解的情况下签订了抵押合同，该合同是以合法形式掩盖其非法为本溪华声铸造厂发放贷款的目的，损害了被告的利益，故被告认为该抵押合同无效，被告不应承担担保责任。同被告一起提供担保的李凤兰原告已经撤诉，视为解除了李凤兰的担保合同，被告与李凤兰签订的是同一份担保合同，亦应解除。结合贷款实际使用人是本溪华声铸造厂、贷款利息实际由华生铸造厂偿还、原告实际向本溪华声铸造厂催收还款的案件事实，足以证明案涉借款合同实际是原告与本溪华声铸造厂之间订立的借款合同，被告与本溪华声铸造厂是委托代理关系。根据《中华人民共和国合同法》第四百零二条“受托人以自己的名义在委托授权范围内和第三人订立的合同，第三人在订立合同书知道委托人与受托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人与第三人”的规定，案涉贷款应由本溪华声铸造厂承担偿还责任。 被告本溪华声铸造厂辩称：被告所述均属实，实际借款人系本溪华声铸造厂。因被告之前在原告处有贷款，被告不能再继续贷款，故被告找的人顶名为其贷款，当时跟几被告也是说好的只是顶名。贷款400万被华声铸造厂用于偿还外债。支付给原告的799680元利息也是华声铸造厂付的。上面的事实原告都是知情的，因为所有贷款过程全是华声铸造厂跟原告办理的。钱是华声铸造厂用的，担保合同是无效的，应当由华声铸造厂偿还。 经审理查明：2015年7月8日，原告下属机构草河口信用社与被告陈志农、孙欢欢夫妻二人签订《借款合同》，主要约定：1、草河口信用社向被告陈志农、孙欢欢提供贷款400万元，年利率为10.08%，按月还息；2、贷款用途为购买煤炭；3、借款期限为2015年7月8日至2017年7月6日，实际放款日与到期日以借据为准；4、借款人在贷款人处开立银行卡账号为：62×××19，贷款人根据借款人的用款申请和支付委托，将贷款支付给本合同约定用途的借款人交易对象；5、对逾期本金从逾期之日起按本合同约定的利率基础加收50%标准计收罚息；6、对应收未付利息从应付未付之日按逾期本金罚息利率标准计收复利。同日，草河口信用社与被告曲荣磊、王丽媛和李凤兰签订《抵押合同》，主要约定：1、被告曲荣磊、王丽媛夫妻以共有的位于本溪满族自治县、建筑面积为262.98平方米、房产证号为“房权证私字第××号”的房屋及房屋所占范围内的土地使用证号为“本县国用（2012）第135号”的土地使用权，李凤兰以和林福兴共有的位于本溪满族自治县前）、建筑面积为262.98平方米、房产证号为“房权证私字第××号”的房屋及房屋所占范围内的土地使用证号为“本县国用（2012）第129号”的土地使用权为被告陈志农的上述借款提供抵押担保；2、担保范围为主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权费用和借款人其他应付费用。草河口信用社与被告曲荣磊、王丽媛和李凤兰另于2015年7月7日、7月8日，就上述房屋及土地使用权抵押事宜在本溪满族自治县房产管理处及本溪满族自治县国土资源局办理了抵押权登记，草河口信用社取得了“房他证2015字第××号”房屋他项权证和“本县他项（2015）第039号”、“本县他项（2015）第040号”土地他项权证。上述合同签订后，原告依约向被告陈志农、孙欢欢提供了400万元贷款，并于2019年7月9日按合同约定将款项汇款至交易对象辽宁容大物流有限公司。此后自2015年7月21日至2017年9月28日期间通过被告陈志农、孙欢欢开设在原告处的银行卡累计归还了借款利息799680元，至今尚欠原告借款本金400万元及相应利息。原告因此诉至法院，请求法院判决被告陈志农、孙欢欢立即给付原告借款本息，以及就被告曲荣磊、王丽媛提供的抵押物行使抵押权优先受偿。 通过贷款档案，体现贷款对象全部针对陈志农、孙欢欢。上面的签字也是本人所签。贷款用途为购买煤炭，通过陈志农提供的购销合同，将贷款转给了煤炭交易对象辽宁容大物流有限公司。原告确实为“本溪远东稀土公司”提供过290万的贷款，时间是2019年9月29日，在本案利息给付时间9月28日之后。档案中也体现不出该贷款用于偿还本案的利息。 上述事实，有原、被告陈述、原告提供的《借款合同》、《抵押合同》、借款凭证、发放贷款电汇凭证、被告等人签订合同过程中的现场照片及视频、房屋所有权证及他项权证、土地使用权证及他项权证等贷款档案等证据在卷为凭，并经当庭举证、质证和本院审查，可以采信。 本院认为，本案性质属于顶名贷款，争议在于由名义借款人偿还还是实际借款人偿还。根据合同相对性原则，原告借款的相对方是被告陈志农、孙欢欢，并无本溪华声铸造厂。陈志农、孙欢欢作为借款合同的签订人，负有按借款合同约定向原告偿还借款本金和利息的义务。陈志农、孙欢欢作为完全民事行为能力人，其对签订借款合同产生的法律后果应当是可以预见的，既然在借款合同上签字，且合同不违反国家法律强制性规定，可以认定贷款行为是其真实意思表示。故被告陈志农、孙欢欢应当承担该笔贷款的偿还义务。陈志农、孙欢欢辩称的本溪华声铸造厂为实际借款人得到了后者的认可，但是原告并未承认。通过原告留存的贷款档案材料看，所有贷款材料包括贷款申请、发放贷款的银行卡、与贷款用途“购买煤炭”相对方的供销合同等等手续都是陈志农、孙欢欢本人签字和提供，贷款也是发放到陈志农银行卡中，偿还的利息799680元也是通过该银行卡偿还给原告，被告辩称的利息是本溪华声铸造厂合作伙伴“本溪远东稀土公司”从原告处贷款200余万元后再通过陈志农银行卡转付给原告的没有证据。通过现有证据，不能证明原告对该笔借款的实际使用人为本溪华声铸造厂知情，故本院不能认定还款的直接义务人为本溪华声铸造厂。但是本溪华声铸造厂自认其为借款的实际使用人，且愿意承担还款义务，故其可对该笔借款承担连带还款责任。曲荣磊、王丽媛以自己房产和土地使用权提供担保是主观自愿，自己签字并办理不动产抵押登记，其自认为本溪华声铸造厂提供担保，而借款合同上的借款人为陈志农、孙欢欢，不论谁承担还款义务，其担保性质不变，担保合同合法。原告撤回对李凤兰的起诉系原告的权利，不等于抵押合同全部内容的解除，曲荣磊、王丽媛应当承担保证责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十二条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民法通则》第八十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告陈志农、孙欢欢于判决发生法律效力后立即偿还原告借款本金400万元及相应利息（按合同约定的利率计算至判决确定的给付之日止，其中已付799680元）； 二、被告本溪华声铸造厂对上述借款承担连带给付责任； 三、原告对被告曲荣磊、王丽媛所有的位于小市镇嘉乐园12#-02（6层）的房屋（房产证号房权证私字第××号）及房屋所占范围内的土地使用权（土地使用权证号为本县国用2012第135号）享有优先受偿权。 案件受理费38800元，由被告陈志农、孙欢欢、曲荣磊、王丽媛连带负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省本溪市中级人民法院。 审 判 长  崔玉伟 人民陪审员  孟 丹 人民陪审员  赵晓娜 二〇二〇年十二月二十八日 书 记 员  王岩岩 附：本案所适用的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民法通则》 第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行： 保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定有保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。 债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。 当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。 按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。