湖南省安乡县人民法院民 事 判 决 书(2020)湘0721民初1952号原告：湖南安乡农村商业银行股份有限公司，住所地安乡县深柳镇深柳社区五总新街。法定代表人：王焕波，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘家瑞，该公司工作人员。被告：王道富，男，1968年5月3日出生，汉族，居民，湖南省安乡县人，住安乡县。被告：马晓红，女，1970年12月27日出生，汉族，居民，湖南省安乡县人，住安乡县。原告湖南安乡农村商业银行股份有限公司（以下简称安乡农商行）与被告王道富、马晓红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告安乡农商行委托诉讼代理人刘家瑞、被告王道富到庭参加诉讼，被告马晓红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。安乡农商行向本院提出诉讼请求：1、判令王道富、马晓红偿还贷款本金149900元，利息76264.19元（利息暂计至2020年7月30日）及算至本金清偿之日止的利息、罚息；2、原告对被告抵押的房产享有优先受偿权；3、判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：2015年8月26日，王道富与安乡农商行所属焦圻支行（当时称安乡县农村信用合作联社焦圻信用社）签订了个人借款合同。合同约定：贷款金额为150000元，借款期限24个月，月利率0.93%，按季结息。2015年8月26日，马晓红与安乡农商行签订了夫妻共同债务的承诺书，同意对上述债务承担无限连带责任。同日，王道富、马晓红签订了抵押合同，将坐落在安乡县深柳镇文昌××社区××路的房屋抵押给安乡农商行，并办理了抵押登记（安乡县房他证房他权字第276**）。合同签订后，安乡农商行依约履行放贷义务，目前合同已到期，而被告未履行还款义务，为维护原告合法权益，依法提起诉讼。王道富辩称，1、借款属实，但王道富在2010年左右仅借款100000元，后来银行工作人员将100000元本金所产生的利息及100000元本金另行转为150000元的本金，其中涉及重复计息；2、王道富和马晓红用共有的房屋办理抵押，其抵押债权数额仅为100000元，而非150000元，且王道富未到房管局更换抵押他权证，证据里的他权证王道富并未签字，王道富对该事情并不知情。马晓红未答辩，亦未向本院提交任何书面答辩状。安乡农商行围绕诉讼请求依法提供了如下证据：1、原、被告身份信息各一份；2、借款借据、个人借款合同各一份；3、夫妻共同债务的承诺书一份；4、抵押合同、同意抵押意见书、房权证、抵押权证各一份；5、催收通知书两份；6、交易明细清单一份。王道富对上述证据均无异议。马晓红未到庭参加诉讼，应视为其放弃对安乡农商行提交的证据进行质证的权利。本院经审查认为安乡农商行提交的证据与待证事实相关联，来源、形式符合法律规定，予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定法律事实如下：2015年8月25日，王道富与安乡县信用合作联社焦圻信用社签订《个人借款合同》，合同约定：借款金额为150000元，借款用途为茶楼经营，借款期限为24个月，自实际提款日起算，实际提款日以借据为准，按日计息，按季结息，结息日为每季度末月的20日，借款到期，利随本清。借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20%确定，合同还约定了其他内容。王道富在合同借款人处签字确认。同日，王道富、马晓红就上述债务以其共有的房屋（坐落于安乡县深柳镇文昌××社区××路，房屋所有权证号：深柳镇0027328）作抵押，与安乡农商行签订了《抵押合同》，并办理了抵押登记，他权证号为安乡县房房他证他权字第276**担保的债权数额为150000元，担保期限为2015年8月26日至2017年8月25日。抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的其他一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、报关费、评估费、拍卖费、运输费、税金、律师代理费、差旅费、过户费、抵押物处置费等）。2015年8月26日，马晓红签署了《夫妻关于承担共同债务的承诺书》，承诺以王道富名义申请贷款150000元系夫妻共同债务，双方对该债务承担连带偿还责任。同日，王道富与安乡农商行签订借款借据，约定借款金额150000元，借款日期2015年8月26日，到期日为2017年8月25日，借款月利率为0.93%。后安乡农商行按照合同约定向王道富发放了150000元贷款。但王道富未依约履行还款义务。安乡农商行分别于2018年2月22日、2020年7月15日向王道富催收债务，王道富仍未按约偿还贷款本息。截至2020年7月30日，尚欠安乡农商行贷款本金149982.49元及利息76264.19元。另查明，2016年9月22日中国银监会湖南监管局批复，同意湖南安乡农村商业银行股份有限公司及其辖内25个分支机构开业，该行开业的同时，安乡县农村信用合作联社及所辖农村信用社自行终止，债权债务由该行及其分支机构承接。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，根据中国银监会湖南监管局的批复，原安乡县农村信用合作联社自行终止，债权债务已由安乡农商行及其分支机构承接。原安乡县信用合作联社焦圻信用社与王道富签订的《个人借款合同》系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效的合同，合同双方均应依约履行合同义务。本案中农商行已向王道富发放150000元贷款，故对王道富辩称其实际借款仅为100000元的辩驳意见本院不予采信。马晓红作为王道富的妻子签署了《夫妻关于承担共同债务的承诺书》，承诺其认可该笔债务属于夫妻共同债务，故对安乡农商行要求王道富、马晓红共同偿还剩余借款本息的诉讼请求本院予以支持。王道富、马晓红以其共有房屋作为抵押，签订《抵押合同》，并办理了抵押登记，抵押权依法设立并经登记生效，抵押权人对抵押房屋享有优先受偿权，对安乡农商行要求就王道富、马晓红的抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。马晓红经本院传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国民法总则》第一百四十三条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、王道富、马晓红在本判决生效后十日内共同向湖南安乡农村商业银行股份有限公司返还贷款本金149900元及支付利息76264.19元（暂计至2020年7月30日，之后的利息、罚息以所欠贷款本金为基数，按照合同约定利率算至实际清偿之日止）；二、若王道富、马晓红未履行本判决第一项所确定的债务时，湖南安乡农村商业银行股份有限公司有权对王道富、马晓红共有的房屋（位于安乡县深柳镇文昌××社区××路，房屋所有权证号：深柳镇0027328）拍卖、变卖，所得价款在抵押权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4692元，减半收取计2346元，财产保全费1670元，合计4016元，由王道富、马晓红共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审 判 员  彭国辉二〇二〇年十一月二十五日法官助理王红叶代理书记员  梅光磊附相关法律条文：《中华人民共和国民法总则》第一百四十三条具备下列条件的民事法律行为有效：（一）行为人具有相应的民事行为能力；（二）意思表示真实；（三）不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。