湖南省临湘市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)湘0682民初2296号 原告：李爱英，女，1948年7月1日出生，汉族，务农，住湖南省临湘市。 原告：方志军，男，1973年10月25日出生，汉族，务农，住湖南省临湘市。 上列原告的委托诉讼代理人：邓曙明，湖南思阳律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司，住所地：辽宁省辽阳市白塔区青年街**，统一社会信用代码：9121100070169691XM。 负责人：陈敬东，总经理。 委托诉讼代理人：许汀，湖南国学律师事务所律师。 原告李爱英、方志军与被告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司（以下简称：人民财保辽阳市分公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告方志军及原告方志军、李爱英的委托诉讼代理人邓曙明，被告人民财保辽阳市分公司的委托诉讼代理人许汀均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告李爱英、方志军向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告给付意外伤害身故保险赔偿金100000元；2.本案的诉讼费、律师费、执行费均由被告承担。事实和理由：2019年4月15日，投保人方家凤在被告处购买了意外伤害保险并交纳了保险费180元。保险合同约定发生意外伤害身故保险金为100000元，保险期限为2019年4月15日0时0分0秒至2020年4月14日23时59分59秒止。2020年2月20日下午，投保人方家凤在临湘市××镇××村××组后屋山上砍柴时不小心摔伤致脑出血（外伤），由村民从山上背回家休息治疗，并于次日21日送往临湘中医医院医治，后医治无效而死亡。作为投保人和被保险人方家凤的近亲属于事发当日已向被告和被告的保险业务员报告了该起意外身亡保险事故。事后，原告方志军于2020年4月1日向被告提起了意外健康保险索赔理赔申请，但被告以原告未提供方家凤的尸检报告，被保险人死因不明为由对原告作出了拒绝理赔的告知函。综上，原告已支付了相应保险费用并已全面履行了保险合同义务，且保险事故发生在保险期间内，被告依法依约均应承担相应保险理赔责任。但被告以各种理由拒绝支付，故原告诉至法院，请求判如所请。 被告人民财保辽阳市分公司辩称，1.本案涉及的人身意外险通过电子投保，相关电子保险单中各项约定及相关保险条款应作为定案依据。依照电子保险单《索赔材料办理》，本案原告应当提供受害人的尸检报告。否则，被告有权拒绝承担赔偿责任；2.依照《人身意外伤害保险条款》第2.1及2.1.1条的约定，被保险人遭受意外伤害，并因该意外伤害导致其自身事故残疾的，保险人依约给付保险金。该约定内容作为保险合同的组成部分，应当作为定案依据。两原告在没有充分证据证明受害人死亡原因的情况下，被告有权拒绝承担保险赔偿责任；3.本案受害人在事发当天并未得到妥善救治，事发后第二天才送往医院，在送医院途中死亡。受害人并未实际就医，被告也没有提供任何病历资料，医院出具的居民死亡医学证明书缺乏基本证据支撑，在本案中系孤证，不应当作为定案依据；4.两原告主张的损失缺乏法律依据，请求依法驳回；5.被告因支付审批流程复杂，如判决承担责任，请求法庭将履行期确定为判决生效后30日。 当事人围绕诉讼请求依法提供了证据。本院组织当事人对各方提交的证据进行交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：1.对原告提供的《居民死亡医学证明书》、《户口注销证明》，证人方某1的证言，来源合法，客观真实，与本案有关联，且能与原告提供的其他证据与之印证，本案予以采纳；2.被告提供的《投保险种网上操作演示过程图及网络链接》，该证据无法证实原、被告在保险合同中约定提供尸检报告系原告的义务，不能达到原告的证明目的，本院不予采纳。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年4月15日，方家凤在人民财保辽阳市分公司投保了孝心保中老年人意外险2018版，并交纳了保险费180元。其中，保险合同约定发生意外伤害身故保险金为100000元，保险期限为2019年4月15日0时0分0秒至2020年4月14日23时59分59秒止。2020年2月20日下午，方家凤在临湘市××镇××村××组后屋山上砍柴时不小心摔伤致脑出血（外伤），由村民方某1从山上背回家休息治疗，并于次日（21日）送往临湘市中医医院治疗，后因医治无效而死亡。临湘市中医医院出具《居民死亡医学证明书》，方家凤死亡原因是脑出血（外伤）。2020年2月22日，方家凤家属向人民财保辽阳市分公司进行保险报案。2020年4月1日，方志军向人民财保辽阳市分公司提出意外健康保险索赔申请，并填写了申请书。人民财保辽阳市分公司向方志军出具《告知函》，因未提供被保险人方家凤的尸检报告原件，以无法明确被保险人方家凤死亡原因为由，不受理方志军的保险理赔申请。 另查明，方家凤有四继承人，分别为李爱英、方志军、方云湘与方仁利，方云湘与方仁利出具《个人声明》，自愿放弃案涉诉讼权利和保险收益，案涉保险合同的诉讼权利和合同权益全部由李爱英、方志军主张和享有。 本院认为，本案为意外伤害保险合同纠纷,投保人方家凤在被告处投保人身意外伤害保险,并凤缴纳了保险费，被告出具了电子保险单,双方之间的保险合同成立并合法有效。该合同应受法律保护,双方应按照约定履行合同义务。意外伤害事故是指被保险人遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件未直接且单独的原因致使身体受到伤害。本案中，方家凤在山上砍柴时不慎摔伤，有证人方某1、方某2的证言予以证实，同时临湘市中医医院出具《居民死亡医学证明书》证实方家凤死亡原因是脑出血（外伤），上述证据能相互印证，人民财保辽阳分公司不能举出相反证据证明方家凤是因其他原因导致死亡，本院认定方家凤是因意外摔倒导致了死亡。方家凤死亡后，其家属及时通知了保险公司，但保险公司直至本案开庭时也未派人查勘现场和进行尸检。且保险公司也未提供保险合同条款证实保险合同中约定理赔时需进行尸检，也未提供证据证实尸检是被保险人的合同义务。人民财保辽阳分公司以没有进行尸检为由而拒赔，没有法律依据。方家凤因上山砍柴时意外摔倒而死亡，家属尽到了通知义务，属于保险合同约定保险责任范围，应予给付保险金。该保险合同约定的受益人为法定受益人，方家凤因意外受伤去世，方家凤的法定继承人虽有李爱英、方志军、方云湘与方仁利，但方云湘与方仁利放弃保险理赔权利，该权利由李爱英与方志军继受。故原告李爱英、方志军要求人民财保辽阳市分公司给付100000元保险理赔款的诉讼请求，本院予以支持。对于人民财保辽阳市分公司以未提供尸检报告无法查明死亡为由而拒赔的辩论意见，本院不予支持。原告李爱英、方志军主张被告承担律师费，未提供相应的证据予以证明，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第二十一条、第三十九条第一款规定，判决如下： 一、被告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司于本判决生效之日起十五日内向原告李爱英、方志军支付意外伤害身故保险金100000元； 二、驳回原告李爱英、方志军的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2300元，减半收取1150元，由被告中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审判员  姚美娥 二〇二〇年十一月六日 法官助理贺伦明 书记员郑梅 附相关法律条文: 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第二十一条投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。 第三十九条人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。 投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。 被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。 第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。 保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。 任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务： （一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的； （二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的； （三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。 受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。