广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初20704号原告：佛山市南海京能小额贷款有限公司，住所地广东省佛山市南海区××××××××××第四层，统一社会信用代码914××××××××265266G。法定代表人：丘忠，任董事长。委托诉讼代理人：李雯琪，广东达方律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴哲，广东达方律师事务所实习律师。被告：魏慧强，男，1974年7月1日出生，汉族，住广东省连州市××××××××××××××，公民身份号码441××××××××××××630。被告：钟彬彬，女，1979年11月12日出生，汉族，住湖南省平江县××××××××××，公民身份号码430××××××××××××044。原告佛山市南海京能小额贷款有限公司诉被告魏慧强、钟彬彬小额借款合同纠纷一案，本院于2020年8月20日立案受理后，依法适用简易程序于2020年9月30日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人到庭参加了诉讼，两被告经本院传票传唤没有到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.两被告偿还原告贷款本金270000元，利息、罚息、违约金68946.68元（利息、罚息、违约金合并按月息2%计收，自2018年10月14日起计算至清偿日止，暂计至2020年8月13日；2.两被告向原告支付律师费31115元、担保费（保险费）500元；3.原告对被告钟彬彬名下位于佛山市南海区×××××××××××××××××××××××[权属号：粤（2017）佛南不动产权第01×××4号]实现抵押权，就上述贷款本金、利息、罚息、违约金及律师费等在上述房屋拍卖、变卖或折价款的范围内享有优先受偿权。被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年8月10日，原告与两被告签订《授信协议》[编号：京能201808122（S）]，约定原告为被告提供30万元的循环授信额度，授信期间为60个月，贷款、利息和相关费用按具体合同的规定执行。2018年8月10日，原告与两被告签订《借款合同》（合同编号：京能201808122-1号），约定：贷款金额为30万元；贷款用途为资金周转；贷款期限为2018年8月10日至2023年8月9日，共60个月；贷款利率为月利率1%；还款方式为每月还本息；若逾期还款的，原告有权主张贷款提前到期，提前收回已发放的贷款本息，并按合同约定的贷款利率加收100%的罚息，以及要求被告支付违约金。同日，原告与被告钟彬彬签订《最高额抵押保证合同》[编号：京能201808122-3]一份，约定被告钟彬彬将其位于佛山市南海区×××××××××××××××××××××××[权属号：粤（2017）佛南不动产权第01×××94号]的房产为上述《借款合同》项下提供抵押担保，抵押担保范围包括主债权及利息、罚息、复息、违约金和实现债权、抵押权等其他相关费用。其后，双方就上述房屋办理了抵押登记手续。2018年8月14日，原告向两被告指定账户发放了贷款30万元。两被告收到贷款后，仅依约偿还了部分本息便逾期还款，经原告多次催收，两被告现拒不偿还剩余贷款本息。综上，原告认为涉案合同系双方真实意思表示，合法有效，原告现已履行了放贷义务，但两被告逾期还款行为已构成违约，原告有权依约提前收回全部贷款本息，并要求两被告按照合同约定支付利息、罚息及承担违约责任。为维护原告合法权益，原告遂提起本案之诉。两被告没有答辩也没有提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告经本院合法传唤没有到庭，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。经审查，原告提供的证据，与本案相关联，本院予以确认并据此认定原告所诉事实属实。并查明，案涉《借款合同》约定还款方式为每月20日计息，分60次还本。被告将案涉房产抵押给原告之前，已将该房产抵押给中国银行股份有限公司佛山南海黄岐支行，并办理了抵押登记。原告向两被告邮寄《逾期贷款催收通知书》，通知两被告全额归还本金及利息，该邮件于2019年11月19日签收。被告于2018年9月21日至2019年8月26日期间合共还款76653.34元。另查明，原告委托广东达方律师事务所指派的律师作为本案的诉讼代理人，双方签订的《民事委托代理合同》约定，本案律师费31115元。原告支付了律师费31115元。原告为申请财产保全，向浙商财产保险股份有限公司深圳分公司投保了诉讼财产保全责任保险。为此，原告支付保险费500元。原告就本案申请网上立案的时间为2020年8月11日。本院认为，原告未持有金融许可证，属于非金融机构法人，故其与借款人之间的借贷纠纷应适用有关民间借贷的法律规定处理。原告与两被告之间的借贷关系，合法有效。原告已依约向两被告发放借款300000元，两被告未按约定偿还借款本息，已构成违约，故原告主张两被告提前归还所有借款本金、罚息，符合双方合同约定，没有违反法律规定，本院予以支持。原告向两被告邮寄《逾期贷款催收通知书》，要求两被告归还全部本金及利息，该邮件于2019年11月19日签收，故借款于该日提前到期。两被告合计归还原告借款76653.34元，按涉案借款合同约定，借款人每期按等额本息法应还本息合计6673.33元，即两被告已归还11期借款本息及12期借款利息及本金671.49元，因此，两被告尚欠原告借款本金为256839.60元（具体计算方法详见附表1）。原告与两被告签订的借款合同中约定了借款期内月利率为1%，逾期还款的按合同约定的贷款利率加收100%计算罚息，即罚息年利率为24%，该约定没有违反法律规定，本院予以支持。两被告应支付自2019年8月21日起至2019年11月18日期间的分期利息及罚息，于2019年11月19日起以全部尚欠借款本金256839.60元按年利率24%计算罚息予原告（具体计算方法详见附表2）。原告主张超出部分，本院不予支持。本案借款合同已明确约定，被告违约的，应赔偿原告的律师费损失。但从原告起诉的标的金额及本案的难易程度来看，其主张的律师费过高，本院酌定调整律师费为14000元。原告请求两被告承担其已付的财产保全保险费，已提供相应证据，且符合合同约定，故本院予以支持。原告与被告钟彬彬设定的抵押权具有担保效力，原告可以在两被告不清偿相关欠款时按抵押顺位行使抵押权。两被告经本院合法传唤没有到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告魏慧强、钟彬彬应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金256839.60元、利息7396.10元、罚息443.08元及以借款本金从2019年11月19日起至清偿日止按年利率24%计付的罚息予原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；二、被告魏慧强、钟彬彬应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费14000元、财产保全责任保险费500元予原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；三、在被告魏慧强、钟彬彬不履行上述第一、二项付款义务时，原告佛山市南海京能小额贷款有限公司有权以被告钟彬彬所有的位于佛山市南海区×××××××××××××××××××××××[粤（2018）佛南不动产证明第01×××0号]折价或者以拍卖、变卖该财产的价款按抵押顺位优先受偿；四、驳回原告佛山市南海京能小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取3429.22元、财产保全费2372.81元，合共5802.03元（原告已预交），由原告负担695.03元，由被告魏慧强、钟彬彬共同负担5107元并应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳，逾期缴纳，本院将依法强制执行。对原告已预交的诉讼费用5107元在本判决发生法律效力后经原告申请，本院退还予原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  叶水凤二〇二〇年十二月四日书记员  李海蓝附表1：期数已还本金/利息13673.34/300023710.07/2963.2733747.17/2926.1743784.65/2888.6953822.49/2850.8563860.72/2812.6273899.32/2774.0283938.32/2735.0293977.70/2695.64104017.48/2655.86114057.65/2615.6912671.49/2575.11合计已还本金:43160.40尚欠本金300000-43160.40=256839.60附表2：期数本金应还利息罚息起算日罚息截止日天数年利率罚息123426.7402019-8-212019-11-189024%202.78134139.212534.132019-9-212019-11-1859160.58144180.602492.742019-10-212019-11-182979.72152369.23合计7396.10443.08