山东省烟台市莱山区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0613民初1439号原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地，广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**。统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：刘进前，山东信谊律师事务所律师。被告：孙艳芬，女，1979年3月17日出生，汉族，住烟台市莱山区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告孙艳芬保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘进前到庭参加诉讼。被告经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告向原告支付理赔款14786.04元、逾期保费360.91元及违约金（违约金以保险理赔款及逾期保费合计15146.95元为基数，自2016年1月11日起按照年利率24%的标准计算至实际还清之日止）；2、被告向原告支付律师费1000元；3、本案诉讼费用由被告承担。庭审中，原告自愿放弃律师费的诉讼请求。事实与理由：2014年10月22日，被告与中国农业银行股份有限公司烟台保税港区支行（以下简称“农行保税港区支行”）签订了借款合同，向农行保税港区支行申请借款20000元，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，以农行保税港区支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》，投保申请号为1119499260001643278。2014年10月22日，农行保税港区支行按照借款合同约定向被告发放贷款共计20000元。但自2015年9月22日始，被告未按约定履行还款义务。原告根据保险合同约定，于2016年1月11日向被保险人农行保税港区支行进行理赔，理赔金额共计14786.04元。截至起诉之日，被告尚欠理赔款、逾期保费、违约金等均未偿还。被告孙艳芬未到庭亦未提交书面答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了被告的户籍证明、平安个人贷款保险保险单及保单后附保险条款、个人担保借款合同、借款凭证、还款明细、代偿债务确认书、个人账户明细账单各一份，庭审中原告还对其诉请事实进行了补充说明。经审查，本院认定事实如下：2014年10月21日，被告作为投保人向原告投保平安个人贷款保证保险，原告审查后同意承保，并于2014年10月21日向被告签发了编号为11194992600001643278的平安个人贷款保证保险保险单。保险单中载明：被保险人为农行保税港区支行，保险金额为23780元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费金额230元，缴费日期为银行扣款之日等。该保险单中并特别约定：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。上述保险单所附平安个人贷款保证保险（B款）条款第四条约定：“投保人未能按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人未偿还的全部贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿。……”。保险条款同时约定了其他事项。2014年10月22日，被告（借款人）与农行保税港区支行（贷款人）签订《个人担保借款合同》，约定：借款金额为人民币20000元，贷款用途为综合消费，贷款期限36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。借款人以每1个月为一个周期还款，还款方式为等额本息还款法。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。本合同项下借款的担保方式为保证。担保人同意以中国平安财产保险股份有限公司的保险提供担保，详见平安个人消费信贷保证保险单—11194992600001643278。保证方式为连带责任保证，保证期间为借款到期日起二年。该合同同时约定了其他相关事项。上述保险合同及借款合同签订后，农行保税港区支行按约于2014年10月22日向被告发放了20000元借款。借款合同履行期间，被告自2015年9月23日起未按时足额偿还借款本息及支付保险费，农行保税港区支行根据与被告签订的借款合同的约定宣布提前收回已发放借款，并要求原告依据保险合同的约定进行理赔。2016年1月11日，原告按保险合同的约定向被保险人农行保税港区支行偿付了被告未偿还的借款本息合计14786.04元。被告至今未归还原告上述借款本息，尚欠原告保费360.91元。本院认为，涉案个人担保借款合同、保险合同均系签约当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按约履行。上述合同签订后，农行保税港区支行按约履行了借款发放义务，原、被告亦应履行相应的保证保险责任及偿还借款本息、支付保险费的义务。因被告未按时足额偿还借款本息及支付保险费，农行保税港区支行按照借款合同约定宣布提前收回已发放借款，并要求原告承担保险责任。原告已根据保险合同的约定承担保险责任并代偿借款本息14786.04元，而被告未按照保险合同约定的期限向原告归还代偿借款本息并支付未付保费，故原告要求被告偿还代偿借款本息、支付未付保费及违约金的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告自愿调整并降低的违约金标准，经本院审查，未超出合同约定，亦不违反法律规定，并无不当，本院予以照准。被告经本院合法传唤未到庭，本院依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙艳芬偿还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款14786.04元。二、被告孙艳芬支付原告中国平安财产保险股份有限公司保费360.91元。三、被告孙艳芬支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以15146.95元中未履行部分为基数，自2016年1月11日起至实际支付之日止，按照年利率24%的标准计算）。四、上述第一、二、三项，被告孙艳芬于本判决生效之日起十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费179元，由被告孙艳芬负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长 王    惠审 判 员 胡  海  宁人民陪审员 宋  庆  波二〇二〇年十一月二十四日书 记 员 曹雪君（代）