山东省潍坊市坊子区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁0704民初3496号 原告：中国工商银行股份有限公司潍坊坊子支行，住所地：潍坊市坊子区凤凰大街与郑营路交叉口西南角沿街商业房（盛世商务大厦1号楼）。 负责人：孟迎晨，该行行长。 委托诉讼代理人：丁全军,男。 被告：李文新，男，1988年3月3日生，汉族，住潍坊市潍城区。 被告：李登光，男，1963年7月21日生，汉族，住潍坊市潍城区。 被告：张立花，女，1963年11月7日生，汉族，住潍坊市潍城区。 原告中国工商银行股份有限公司潍坊坊子支行与被告李文新、李登光、张立花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司潍坊坊子支行的委托诉讼代理人丁全军到庭参加诉讼。被告李文新、李登光、张立花经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司潍坊坊子支行向本院提出诉讼请求：1、被告李文新、李登光、张立花向原告支付借款本金196732.73元、利息、复利、罚息（按合同约定计算至还清之日止）；2、原告对抵押物（位于潍坊市潍城区房产）享有优先受偿权；3、本案诉讼费、保全费用由被告承担。事实和理由：三被告为购买房屋向原告申请了个人二手住房贷款，并于2015年9月20日与原告签订《个人购房借款／担保合同》，约定向原告贷款23万元，贷款期限为240个月，以按月等额本息还款法还款。被告李文新以位于潍坊市潍城区的不动产作抵押，并办理了抵押登记。合同签订后，原告按照约定向被告发放了贷款，但被告却未按照合同约定履行还款义务，被告的行为已严重构成违约。为维护原告合法权益，现诉至法院，望判如所请。 被告李文新、李登光、张立花，未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年9月20日，被告李文新（借款人、抵押人），李登光、张立花（共同借款人）与原告中国工商银行股份有限公司潍坊坊子支行（贷款人）签订《个人购房借款／担保合同》一份，约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人二手住房购置贷款，金额为230000元，该笔贷款用于购买坐落于潍坊市潍城区的房屋。贷款期限240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定。贷款发放后如遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。还款方法为按月等额本息还款法。第9条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定。第14条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之前其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。第15条约定，本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。第17条约定，如借款人或担保人违约，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。第19条约定，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。第41条约定，本笔贷款的担保方式为抵押。抵押人同意以潍坊市潍城区××路××号××号楼××号房屋提供担保。第46条约定,借款人授权贷款人发放贷款至柴建光的潍坊坊子支行6212××××2267账号。合同还约定了其他条款。 2015年9月23日，被告李文新所有的坐落于潍坊市潍城区××路××号××号楼××号的房屋（房屋所有权证号：潍房权证潍城字第0××3号）办理了抵押登记，抵押权人为原告中国工商银行股份有限公司潍坊坊子支行。 2015年10月8日，原告依照合同约定向借款人李文新授权的账户发放贷款230000元，借款到期日为2035年10月8日，借款年利率为5.665%。被告存在多次逾期，截止到2020年11月21日，尚欠原告借款本金196732.73元及利息、复利、罚息5453.16元未还。 本院认为，原告中国工商银行股份有限公司潍坊坊子支行与被告李文新、李登光、张立花签订的《个人购房借款/担保合同》,系双方当事人的真实意思表示，且不违背法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，依法应予以保护。原告依据双方签订的《个人购房借款/担保合同》，足额向被告李文新、李登光、张立花指定账户发放贷款，履行了相关合同义务。被告李文新、李登光、张立花在收到借款后，未依合同约定履行偿还借款本息义务，是形成本案纠纷的根本原因。根据《个人购房借款/担保合同》约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之前其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及实现债权费用。截止2020年11月21日，被告李文新、李登光、张立花已连续逾期6个月，原告有权宣布涉案借款立即到期，并要求被告李文新、李登光、张立花立即偿还未偿还的款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。原告中国工商银行股份有限公司潍坊坊子支行要求被告李文新、李登光、张立花偿还截止到2020年11月21日的借款本金196732.73元及利息、复利、罚息5453.16元的主张，事实清楚，证据确实充分，本院依法予以支持。此后的逾期利息，以196732.73元为基数，自2020年11月22日起至实际给付之日止，按合同约定的贷款利率加收50%计算。 关于原告主张的优先受偿权，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，被告李文新以坐落于潍坊市潍城区××路××号××号楼××号的房屋向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，在被告不能清偿到期债务时，原告对抵押物在涉案债务范围内享有优先受偿权。 被告李文新于2015年8月6日签订《送达地址确认书》，确认潍城区高家西路244号1号楼3-401为其所涉诉讼／仲裁文书的送达地址，上述地址适用于一审、二审、再审和执行各个诉讼阶段，另《个人购房借款／担保合同》第三十六条约定：借款人、担保人承诺本合同项下约定的本方送达地址正确无误，李登光、张立花确认××路××号××＃××。被告李文新、李登光、张立花经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃相应诉讼权利，不影响本案中对于证据和事实的认定。 据此，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李文新、李登光、张立花支付给原告中国工商银行股份有限公司潍坊坊子支行截止到2020年11月21日的借款本金196732.73元、利息、复利、罚息5453.16元，于本判决生效后十日内付清； 二、被告李文新、李登光、张立花支付给原告中国工商银行股份有限公司潍坊坊子支行借款本金196732.73元的利息（以196732.73元为基数，自2020年11月22日起至实际给付之日止，按合同约定的贷款利率加收50%计算），于本判决生效后十日内付清； 三、原告中国工商银行股份有限公司潍坊坊子支行作为抵押权人，有权在涉案债务范围内对被告李文新所有的坐落于潍坊市潍城区××路××号××号楼××号的房屋（房屋所有权证号：潍房权证潍城字第0××3号）享有优先受偿权。 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司潍坊坊子支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4305元，减半收取2153元，财产保全费1522元，以上两项共计3675元，由被告李文新、李登光、张立花负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  王娜 二〇二〇年十二月三十日 书记员  于峰