文书内容苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0591民初12638号原告：江苏银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区苏雅路157号，统一社会信用代码91320594798305865H。负责人：陈晓声，该行行长。委托诉讼代理人：燕娇，江苏苏明律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘伯亚，江苏苏明律师事务所律师。被告：王启明，男，1970年4月9日生，汉族，住江苏省兴化市。原告江苏银行股份有限公司苏州分行（以下简称江苏银行）与被告王启明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月10日受理后，依法适用简易程序进行审理。依据原告申请，本院作出(2020)苏0591民初12638号民事裁定书，并依据该裁定书对被告名下财产采取了保全措施。本案于2020年12月9日公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人燕娇到庭参加诉讼。被告王启明经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告江苏银行向本院提出诉讼请求：1、被告归还原告借款本金57407.1元，支付截至2020年10月12日的利息、罚息、复利合计828.68元及自2020年10月13日起至实际清偿之日止的罚息（尾号为6537号《借款合同》罚息以本金21558.33元未付部分为基数按年利率10.35%计算，尾号为2194号、2490号、5717号《借款合同》罚息以本金35848.77元未付部分为基数按年利率10.33125%计算）、复利（尾号为6537号《借款合同》复利以利息447.99元未付部分为基数按年利率10.35%计算，尾号为2194号、2490号、5717号《借款合同》以利息205.75元未付部分为基数按年利率10.33125%计算）；2、被告承担原告为实现债权而支付的律师费用5394元；3、被告承担本案诉讼费用。事实与理由：原、被告签订《金e融网贷借款合同》，并就借款金额、借款期限、利率、逾期罚息利率、还款方式、费用承担等作出了明确约定。原告依约放款后被告未按约还款，故诉至法院。案件审理中，原告明确，截至2020年11月30日，被告尚欠原告本金57407.1元、利息1155.69元、罚息430.24元、复利26.36元，并支付自2020年12月1日起至本息全部清偿之日止的罚息以35848.77元未付部分为基数按年利率10.33125%计算，以21558.33元未付部分为基数按年利率10.35%计算；复利以531.96元未付部分为基数按年利率10.33125%计算，以623.73元未付部分为基数按年利率10.35%计算。被告王启明未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提供了如下证据，本院对其提供的《借记卡、活期账户开户及服务签约申请书》、《江苏银行业务专用凭证》、《江苏银行业务专用凭证（综合签约）》、《江苏银行网上银行、手机银行个人客户服务协议》、《金e融网贷借款合同》、情况说明、账户交易明细清单、贷款台账信息、江苏银行金e融网贷申请操作视频及过程说明、法律服务合同予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：“金e融网贷”系江苏银行开发的客户网络自助借款产品，借款人向江苏银行申请该贷款产品的一般操作流程为：1、借款人通过其注册的江苏银行手机银行账号及密码登录江苏银行手机银行个贷中心，点击金E融纯线上信用贷款，弹出“贷款用途承诺书”，借款人阅读承诺书，知晓借款用途及相应法律后果，并点击“确认”，至“授权申请”栏；2、“授权申请”栏中，借款人核对姓名、身份证号、公积金缴存城市、手机号码、详细地址等，然后获取手机验证码并输入，下拉后阅读“征信查询授权书”及“公积金查询授权书”，如果授权即点击“同意”，再点击“下一步”，弹出“确认信息”对话框。借款人核对“借款人姓名、身份证号、手机号码”并输入交易密码，之后点击“确认”至“信息录入”栏中；3、“信息录入”栏中选择“借款金额、借款期限、借款用途、贷款人入账及还款账号、还款方式、还款日”点击下一步。进入“信息确认”栏中；4、“信息确认”栏中，借款人确定“借款金额、借款期限、借款年利率、借款用途、贷款入账及还款账号、还款方式、还款日”，并阅读“借款合同”，其中包括“贷款人、借款人、借款金额、期限、借款利率、借款结息、罚息及复利、还款方式、权利义务、违约事件、费用承担、争议解决等条款”。借款人阅读借款合同及附件中的《法律文书送达地址确认书》，如果同意则点击“同意”，界面自动返回“信息确认”栏中，借款人点击“确认借款”，弹出“确认信息”对话框，借款人再次核对“贷款金额、贷款用途、年利率、贷款期限、还款方式、贷款入账及还款账号”等，并输入交易密码，点击“确认”，至“完成”栏中；5、“完成”栏中，弹出“借款申请成功”信息，包括“流水号、借款金额、借款期限、借款用途、借款年利率、借款入账及还款账号、还款日”等，借款人确认后即点击“完成”。2017年12月1日，被告王启明向原告江苏银行提交了借记卡、活期账户开户及服务签约申请书、综合签约，办理了卡号为62×××58的银行卡作为结算账户，并申请开通网上银行与手机银行，绑定手机号139××××7451。后被告王启明与原告江苏银行在线签订《金e融网贷借款合同》四份，约定被告王启明通过网络向原告江苏银行申请贷款。贷款明细如下表：            贷款      金额              期限              贷款利率      （年利率）              罚息利率      （年利率）                  50000元              2017年12月1日至2020年12月1日              6.8875%              10.33125%                  50000元              2017年12月15日至2020年12月15日              6.8875%              10.33125%                  70000元              2018年6月22日至2021年6月22日              6.8875%              10.33125%                  50000元              2018年7月30日至2021年7月30日              6.9%              10.35%      上述合同均约定：借款人未按约还款的，贷款人有权宣布合同项下借款本息提前到期。借款到期（含提前到期），借款人不能按时归还借款的，贷款人有权自逾期之日起按本合同借款利率加50%计收罚息，对借款人逾期支付的利息按本合同利率计收复利。借款逾期后按罚息利率计收复利。借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收贷款本息所需的费用，包括律师费、诉讼费等因实现债权而产生的费用，均由借款人负担。原告按约发放上述贷款后，因被告未按约还款，原告明确：截至2020年11月30日，被告尚欠原告本金57407.1元、利息1155.69元、罚息430.24元、复利26.36元。另查明，原告与律师事务所签订聘请律师合同，由该所指派律师通过诉讼的方式实现债权，合同约定律师费为5394元。本院认为，原、被告签订的合同系双方真实意思表示，依法成立生效，对双方均有约束力。现原告各项诉请均有合同依据且符合法律规定，故本院予以准予。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其相应抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告王启明应于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏银行股份有限公司苏州分行借款本金35848.77元，及至2020年11月30日的利息531.96元、罚息202.37元、复利7.79元，以及自2020年12月1日起至被告实际还款之日止以未还本金及利息为基数按年利率10.33125%计算的罚息、复利。二、被告王启明应于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏银行股份有限公司苏州分行借款本金21558.33元，及至2020年11月30日的利息623.73元、罚息227.87元、复利18.57元，以及自2020年12月1日起至被告实际还款之日止以未还本金及利息为基数按年利率10.35%计算的罚息、复利。三、被告王启明应于本判决生效之日起十日内向原告江苏银行股份有限公司苏州分行支付律师费5394元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为695元、保全费656元，合计1351元，由被告王启明负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员 方 瑜二〇二〇年十二月十五日书记员 戴苏佳附录：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。法信超链：案例138篇裁判814677篇期刊23篇×法信超链：地方法规1篇裁判295篇期刊1篇×法信超链：国家法律1篇地方法规1篇案例15篇裁判77986篇期刊16篇×第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。法信超链：案例181篇裁判1647463篇期刊14篇×第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。法信超链：地方法规1篇案例400篇裁判3150928篇期刊29篇×第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，可以缺席判决。拒不履行生效法律文书风险提示如下：一、纳入失信被执行人名单并进行信用惩戒。1.限制高消费行为，包括限制乘坐火车、飞机、住宿星级酒店、子女就读高收费私立学校等。2.任职资格限制，失信被执行人为自然人的，不得担任企业的法定代表人、董事、监事、高级管理人员等。3.其他信用惩戒，包括限制在金融机构贷款或办理信用卡、限制招投标等。二、限制出境，在征信系统记录、通过媒体公布不履行义务信息等。三、符合法律规定情形的，将予以拘留、罚款；构成犯罪的，将依照《中华人民共和国刑法》第三百一十三条的规定追究拒不执行判决、裁定罪。