福建省闽侯县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0121民初4135号 原告：中国银行股份有限公司闽侯南屿支行，住所地福建省闽侯县南屿镇南旗村1-2、3-4号店面。 负责人：林艳，行长。 委托诉讼代理人：郁年，福建世好律师事务所执业律师。 被告：张敏云，女，1985年9月14日出生，汉族，住福建省闽侯县。 原告中国银行股份有限公司闽侯南屿支行（以下简称中行闽侯南屿支行）与被告张敏云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行闽侯南屿支行的委托诉讼代理人郁年、被告张敏云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行闽侯南屿支行向本院提出诉讼请求：1．判令张敏云偿还中行闽侯南屿支行贷款本金2007806.89元及利息、罚息（暂计至2020年6月17日利息96068.47元、罚息7725.85元，债务全部清偿之日止新发生的利息、罚息按合同约定继续计算）；2．判令张敏云赔偿中行闽侯南屿支行为实现本案债权所支付的律师费10000元；3．判令中行闽侯南屿支行有权以张敏云所有的位于福建省福州市闽侯县××镇××道××号联排住宅折价或以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿；4．本案诉讼费用（包含案件受理费、公告费）由张敏云承担。 事实及理由：2015年6月3日，中行闽侯南屿支行与张敏云、福建龙旺房地产开发有限公司签订编号为xx号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》、附件二《抵押物清单》，上述合同系当事人各方真实意思表示，具有法律效力。合同约定：张敏云向中行闽侯南屿支行借款2520000元，用于购买位于福建省福州市闽侯县××镇××道××号联排住宅，贷款期限240个月，自2015年6月至2035年6月，贷款利率按浮动利率方式执行，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起12个月内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日。还款方式为按月等额本息还款方式，还款日为每月10日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押担保，双方于2015年6月12日，办理上述抵押物抵押权预告登记。附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》约定贷款合同项下借款人的全部债务包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所应付费用。若借款人未按期归还贷款本息即构成违约，中行闽侯南屿支行有权将贷款合同项下的贷款本息全部提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给中行闽侯南屿支行造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，依法对抵押房屋行使抵押权、要求保证人承担保证责任。同时还约定担保人担保范围、期限、责任等内容。 合同签订后，中行闽侯南屿支行依约向张敏云发放贷款2520000元。此后，张敏云履行了部份还款义务，但自2019年7月起，张敏云未能全面履行还款义务，截止于2020年6月17日，张敏云已逾期12期未能按照合同约定履行还本付息义务，已构成违约。依据贷款合同及附件的约定，中行闽侯南屿支行有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期，并要求张敏云全额承担中行闽侯南屿支行为实现债权而产生的包括诉讼费用、律师费用等在内的一切费用。截止至2020年6月17日，张敏云仍欠中行闽侯南屿支行借款本金2007806.89元及利息96068.47元、罚息7725.85元未还，该日之后至债务全部清偿之日止新发生的利息、罚息按合同约定继续计算。中行闽侯南屿支行为实现债权，依法委托福建世好律师事务所律师代理本案之诉，支付的律师费应由张敏云赔偿。同时，中行闽侯南屿支行有权要求以拍卖、变卖或折价等方式处理抵押物福建省福州市闽侯县××镇××道××号联排住宅，所得款项优先用于清偿张敏云对中行闽侯南屿支行的债务。 张敏云辩称，对借款事实及经过无异议。 本院经审理认定事实如下：2015年3月27日，张敏云向中国银行股份有限公司申请贷款，并填写《中国银行个人住房借款申请表》。2015年6月3日，张敏云（借款人）、中行闽侯南屿支行（贷款人）及福建龙旺房地产开发有限公司（保证人）签订编号为：xx的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及其附件，约定：张敏云向中行闽侯南屿支行贷款2520000元，用于购买福建省闽侯县××镇××道××号联排住宅；贷款期限为240个月（2015年6月至2035年6月），自贷款人实际放款日起算；借款利率为浮动利率，浮动周期为12个月。即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次。第一个浮动周期内，贷款月利率4.7083‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮0%作为下一个浮动周期的适用利率；还款方式采用按月等额本金还款法偿还贷款本息，按月结息和付息，每期还款日为每月的10日，每月还本金额为10456.43元；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×年罚息利率／360；借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；在担保责任发生后，借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先清偿本合同项下的债务。协议不成的，贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物。借款人出现未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分到期。福建龙旺房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证。 2015年6月11日，中行闽侯南屿支行向张敏云发放2520000元贷款。2015年6月12日，中行闽侯南屿支行与张敏云办理了案涉房屋预购商品房抵押权预告登记（侯房预ＱＲ字第xx号）。2016年4月13日，张敏云办理案涉房屋抵押登记（侯房他证ＴＨ字第201629**）。张敏云借款后未能按约还款，截至2020年9月4日，尚欠借款本金2007806.89元，利息111482.12元及罚息11433.63元，合计2130722.64元。庭审中，中行闽侯南屿支行与张敏云确认案涉房屋因其他案件纠纷处于查封状态。 另查，中行闽侯南屿支行为实现本案债权支出律师费10000元。 本院认为，中行闽侯南屿支行与张敏云签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及其附件系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律行政法规的强制性规定，为有效合同。合同签订后，中行闽侯南屿支行依约履行发放贷款义务，张敏云借款后未能按合同约定履行还款义务，已构成违约，故中行闽侯南屿支行主张张敏云偿还借款本金及利息、罚息，于法有据，本院予以支持，但利息、罚息合计不超过月利率2%。中行闽侯南屿支行为实现债权支出律师代理费10000元，其主张张敏云支付该笔费用，符合合同约定，张敏云亦无异议，本院予以支持。张敏云以案涉房产为借款提供抵押担保，张敏云依约不能清偿债务，中行闽侯南屿支行主张以张敏云提供抵押的房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，判决如下： 一、张敏云应于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司闽侯南屿支行借款本金2007806.89元及利息、罚息（利息、罚息计算至2020年9月4日止为122915.83元，自2020年9月5日起至欠款还清之日止的利息、罚息，按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定计付，但利息、罚息合计不得超过月利率2%标准）； 二、张敏云应于本判决生效之日起十日内支付中国银行股份有限公司闽侯南屿支行为实现本案债权支出的律师费10000元； 三、若张敏云未履行上述债务，中国银行股份有限公司闽侯南屿支行有权以登记在张敏云名下的坐落于福建省闽侯县××镇××道××号联排住宅折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费23773元，减半收取11886.5元，由张敏云负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员 陈菁菁 二〇二〇年十一月十日 法官助理 林 芬 书 记 员 陈世卿 附： 本案适用法律条文和申请执行提示 中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。