四川省雅安市雨城区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1802民初1983号 原告:雅安农村商业银行股份有限公司雨城支行,住所地四川省雅安市雨城区西康路中段**。 负责人：王文东，行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：吴曦，女，系原告职员。 被告：张登建，男，1973年12月18日出生，汉族，住四川省雅安市雨城区。 被告：张大蓉，女，1952年7月18日出生，汉族，住四川省雅安市雨城区。 原告雅安农村商业银行股份有限公司雨城支行（以下简称农商行雨城支行）与被告张登建、张大蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月26日立案受理后，依法适用简易程序进行审理。审理中，因无法直接向被告张大蓉送达诉讼文书，需进行公告送达，本案遂转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行雨城支行的委托诉讼代理人吴曦到庭参加了诉讼。被告张登建、张大蓉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对本案进行缺席审理。本案现已审理终结。 农商行雨城支行向本院提出诉讼请求：1.判令张登建归还借款本金370000元，并支付截至2020年7月14日的欠息84745.39元及从2020年7月15日起至欠款清偿时止的利息、罚息和复利；2.判决农商行雨城支行对张登建的位于雨城区××路××号××单元××层××号抵押房产享有优先受偿权；3.判令张大蓉对张登建的债务承担连带保证责任；4.本案诉讼费由张登建、张大蓉负担。事实和理由：2017年5月16日，农商行雨城支行与张登建签订《个人借款合同》及《抵押合同》，约定张登建向农商行雨城支行借款400000元，借期3年，张登建以其位于雨城区××路××号××单元××层××号房屋作抵押担保。同日，农商行雨城支行又与张大蓉签订《个人保证合同》，张大蓉对前述借款向农商行雨城支行提供连带责任保证、合同签订后，农商行雨城支行按约向张登建发放了贷款。现借款已到期，张登建尚欠借款本金370000元，利息、罚息、复利共计84745.39元。农商行雨城支行经催收未果，遂提起诉讼，请人民法院判如所请。 张登建未作答辩。 张大蓉未作答辩。 农商行雨城支行为证明其诉讼主张成立，举出如下证据予以佐证： 第一组证据：农商行雨城支行营业执照、金融许可证；张邓建、张大蓉身份证复印件。以此证明原告、被告的身份真实，主体合法。 第二组证据：个人借款面谈记录、借款申请书。以此证明张登建的借款系其真实意思表示。 第三组证据：BON0022017001518号《个人借款合同》及借款凭证。以此证明农商行雨城支行与张登建签订借款合同，并依约向其发放贷款400,000元。 第四组证据：BON020170000696号《抵押合同》及《不动产登记证明》；（2013）信银蓉新都保字336002-1号的《保证合同》；BON0022017001518-BZ01号《个人保证合同》。以此证明担保合同签订及生效的事实和农商行雨城支行依法享有相应的担保权利。 张登建、张大蓉未向法院提交证据材料。 针对农商行雨城支行所提交的上述证据，本院认为，上述证据符合证据的真实性、合法性、关联性要求，能证明案件事实，予以采信。 根据上述所采信的证据，本院对本案事实认定如下： 2017年5月15日，张登建向农商行雨城支行提出借款申请，次日，农商行雨城支行作为贷款人与张登建作为借款人签订《个人借款合同》（编号ＢＯＮ0022017001518），合同约定：借款金额400000元，用于偿还原合同号雨城个借（2014）0066号项下的全部债务；借款期限自2017年5月16日起至2020年5月16日止；贷款利率在基准利率水平上浮65%，，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时相应调整；按季结息，结息日固定为每季末月的第21日；还款方式为按季结息，分期还本：2017年9月21日归还贷款本金1万元，2017年12月21日归还贷款本金1万元，2018年3月21日归还贷款本金1万元，2018年6月21日归还贷款本金1万元，2018年9月21日归还贷款本金2万元，2018年12月21日归还贷款本金2万元，2019年3月21日归还贷款本金2万元，2019年6月21日归还贷款本金2万元，2019年9月21日归还贷款本金2万元，2019年12月21日归还贷款本金2万元，2020年3月21日归还贷款本金2万元，2020年5月15日归还全部贷款本息；贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。2020年5月16日，农商行雨城支行与张登建签订编号为ＢＯＮ020170000696号的《抵押合同》，双方约定：为确保ＢＯＮ0022017001518号《个人借款合同》的履行，保障贷款人债权的实现，张登建愿意为依主合同形成的债务提供抵押担保；抵押财产为位于雨城区××路××号××单元××层××号房屋（产权证号：雅房权证监字第0××1号）；担保范围为主合同项下本金400000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他费用（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、债权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等）。2017年5月19日，双方在雅安市国土资源局进行抵押登记，并在办理了不动产登记证明。2017年5月16日，农商行雨城支行又与张大蓉签订编号为ＢＯＮ0022017001518-ＢＺ01号的《个人保证合同》，约定：为确保张登建与农商行雨城支行签订的ＢＯＮ0022017001518号《个人借款合同》的履行，张大蓉为农商行雨城支行依前述借款合同所形成的债权提供连带保证责任担保;担保范围包括借款合同项下本金及由此产生的利息、罚息、复利、违约金等实现债权费用;保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止;无论贷款人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、债权人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，保证人在本合同项下的全部保证责任均不因此减免，债权人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任。 借款合同签订后，农商行雨城支行向张登建发放了400,000元贷款。张登建履行了三期归还借款本金的义务后，自2018年6月21日起未再向农商行雨城支行还本付息，截至2020年7月14日，张登建尚欠借款本金370,000元，利息、罚息、复利合计84,745.39元。 本院认为，农商行雨城支行与张登建于2017年5月16日签订的编号为BON0022017001518号《个人借款合同》，主体适格，且系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反国家有关法律、行政法规的规定，应确认为合法有效。 本案所涉《个人借款合同》约定的借款金额为人民币400,000元；贷款期限从2017年5月16日起至2020年5月16日止；还款方式为按计划分12期偿还本金。该合同同时约定，如借款人没有按期偿还合同项下借款本息，农商行雨城支行有权要求立即偿还所有已提贷款、应付利息及其他费用。上述贷款合同签订后，农行银行雨城支行按照合同约发放了贷款本金总额400,000元，而张登建仅归还了3期总计30,000元的借款本金。因张登建未清偿于2020年5月15日到期的债务，依据《中华人民共和国合同法》第六十条关于“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”和第二百零五条关于“借款人应当按照约定的期限支付利息”以及第二百零六条关于“借款人应当按照约定的期限返还借款”的有关规定，张登建应当依据贷款合同的约定归还本金并支付相应利息、罚息和复利。 2017年5月16日，雅商行雨城支行与张登建签订了编号为BON020170000696号的《抵押合同》，并于5月19日在雅安市国土资源局进行抵押登记，并办理了抵押登记证明，合同形式要件具备且内容合法，抵押合法有效。为此，依照《中华人民共和国担保法》第三十四条“下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上附着物；┅┅。”《中华人民共和国物权法》第一百八十条“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；┅┅。”及第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，原告雅商行的抵质押权依法设立，其有权以处置抵押物所得价款优先受偿。 2017年5月16日，农商行雨城支行与张大蓉签订了编号为BON0022017001518-BZ01号的《个人保证合同》，约定：为确保张登建与农商行雨城支行签订的BON0022017001518号《个人借款合同》的履行，张大蓉为农商行雨城支行依前述借款合同所形成的债权提供连带保证责任担保，担保范围包括借款合同项下本金及由此产生的利息、罚息、复利、违约金等实现债权费用。据此，本院认为，张大蓉与农商行雨城支行签订的保证合同的主体适格，形式要件具备，内容合法，依照《中华人民共和国担保法》第六条“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为”和第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”、第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的相关规定，本案所涉的《个人保证合同》合法有效。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案债权既有债务人张登建自己提供物的担保，又有人的担保。其中张大蓉与农商行雨城支行签订的《个人保证合同》已明确约定无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保，债权人均可直接要求本合同的保证人在其担保范围内承担保证责任，所以张大蓉不受担保顺序影响，应在保证范围内对农商行雨城支行的债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人张登建追偿。 张登建、张大蓉经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，没有对农商行雨城支行的诉讼请求进行答辩和质证，本院视为其放弃举证质证权利和庭审抗辩权，张等建、张大蓉缺席庭审的行为不影响本院依据查明的事实进行依法裁判。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十四条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、张登建于本判决发生法律效力之日起十日内偿还雅安农村商业银行股份有限公司雨城支行借款本金370,000元及截止于2020年7月14日的利息、罚息、复利84,745.39元，并支付从2020年7月15日起至借款清偿之日止按《个人借款合同》约定标准计算的利息、罚息和复利； 二、雅安农村商业银行股份有限公司雨城支行对张登建就上述债务提供的位于雅安市雨城区××路××号××单元××层××号抵押房产享有质押权，并有权以处置抵押物所得价款优先受偿； 三、张大蓉对张登建应偿还的370,000元借款本金、利息、罚息和复利承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向张登建追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8,122元，由张登建、张大蓉负担。此款于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省雅安市中级人民法院。 审 判 长  张 曦 人民陪审员  王忠华 人民陪审员  王海鹰 二〇二〇年十二月二十四日 书 记 员  李金蓉