广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0202民初4282号 原告：柳州市区农村信用合作联社。住所地：广西柳州市。统一社会信用代码：xxx。 法定代表人：李雄，该联社理事长。 委托诉讼代理人：翁始会，男，该联社员工。 委托诉讼代理人：李潇莹，女，该联社员工。 被告：唐方拥，男，1973年10月15日出生，汉族，住广西柳州市柳**。 被告：陈秋艳，女，1973年6月9日出生，汉族，住广西柳州市柳**。 原告柳州市区农村信用合作联社（以下简称农信社）与被告唐方拥、陈秋艳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用简易程序，并于2020年11月20日公开开庭进行了审理。原告柳州市区农村信用合作联社的委托诉讼代理人翁始会、李潇莹以及被告唐方拥到庭参加诉讼，被告陈秋艳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，本案现已审理终结。 -2- 原告农信社向本院提出诉讼请求：1.判令被告唐方拥、陈秋艳立即偿还原告贷款本金613275.19元，罚息55166.11元，复利2243.16元（罚息从2019年11月11日暂计至2020年9月9日，复利从2019年11月21日暂计至2020年9月9日，之后至债务清偿日的罚息、复利按借款合同约定另计）；2.判令被告唐方拥、被告陈秋艳对上述债务承担抵押担保责任，并判令原告对被告唐方拥、被告陈秋艳共有的位于柳州市柳南区（权属证号：xxx号／柳房权证字第××号；柳国用xxx号／柳房权证字第××号）的房地产折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3.判令所有被告承担本案全部诉讼费用及其他实债权相关费用。诉讼过程中，原告当庭明确诉讼请求第3项的费用为案件受理费。 事实和理由：2016年10月21日，被告唐方拥向原告申请借款77万元，被告陈秋艳在借款申请报告上签字“同意借款并承担连带还款责任”，原告亦表示认可。2016年10月28日，原告与被告唐方拥签订编号为xxx的《个人借款合同》，约定：原告向被告唐方拥发放贷款77万元整，贷款期限从2016年10月28日起至2018年10月27日止；贷款执行浮动利率，在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮50%，合同签订时执行年利率7.125%；还款方式为按月结息，分期还本。同时约定了若借款逾期，对逾期借款从逾期之日起在借款合同约定的执行利率基础上上浮50%计收罚息，并约定了对应付未付利息计收复利。同日，被告唐方拥、被告陈秋艳与原告签订了编号为xxx的《抵押担保合同》，合同约定被告唐方拥、陈秋艳以其共有的位于柳州市柳南区［权属证号:柳国用**／柳房权证孛第**;柳国用xxx号／柳房权证字第××号］的房地产为被告唐方拥与原告签订的编号为xxx的《个人借款合同》项下债务承担抵押担保责任，原告于2016年11月1日取得不动产登记证明，依法享有抵押权。2016年11月10日，原告依约向被告唐方拥发放贷款77万元整。贷款到期后，被告唐方拥、陈秋艳未能按期归还贷款本息，构成违约。截至2020年9月9日，被告唐方拥、陈秋艳拖欠原告贷款本金613275.19元，罚息55166.11元，复利2243.16元，本息合计670684.46元（罚息从2019年11月11日暂计至2020年9月9日，复利从2019年11月21日暂计至2020年9月9日，之后至债务清偿日的罚息、复利按借款合同约定另计）。为了维护原告的合法权益，根据《合同法》、《担保法》、《民事诉讼法》等相关法律规定，特向法院提起诉讼，恳请法院判如所请。 被告唐方拥辩称，对原告的诉请无异议，认可原告陈述的还本付息情况，愿意分期还款。 被告陈秋艳未出庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩意见。 围绕诉讼请求，原告依法提交了二被告的身份证复印件、被告唐方拥、陈秋艳的结婚证复印件、借款申请报告、《个人借款合同》及补充协议、《抵押担保合同》及补充协议、不动产登记证明、借款借据、贷款还款明细、贷款欠款欠息表等证据。被告唐方拥未提交任何证据且对原告提交的以上证据均无异议，经审查，本院对原告提交的全部证据予以确认并在卷佐证。 依据原告的陈述以及经审查确认的证据，本院确认本案法律事实与原告诉称 -4- 的事实基本一致。对本案欠款情况，原告提交了贷款欠款欠息表，其上载明截至2020年9月9日，被告唐方拥尚欠借款本金613275.19元、罚息55166.11元、复利2243.16元。庭审过程中，原告陈述被告偿还了借款本金156724.81元，尚欠借款本金613275.19元，借款期限内的利息已全部支付完毕，诉请的罚息是以尚欠本金为基数，按合同约定的借款执行利率上浮50%，从2019年11月11日暂计至2020年9月9日，之后的罚息按上述标准计算至本金清偿完毕之日止；复利系以尚欠罚息为基数，按执行利率基础上浮50%计算，从2019年11月21日暂计至2020年9月9日，之后的复利按上述标准计算至罚息清偿完毕之日止。 另查明，被告唐方拥和陈秋艳于2000年5月23日登记结婚至今。 再查明，2016年10月21日，被告唐方拥作为申请人向原告出具《借款申请书》一份，载明：本人唐方拥，男，现住柳，现住柳州市柳**营化肥销售，目前，计划扩大销售规模，购进一批化肥，需要230万元。现因资金不足，特向信用社申请借款77万元，期限贰年，该借款用于购买化肥，此笔借款以借款人名下壹套房地产作抵押，抵押物房屋位于柳州市柳南区，建筑面积261.9平方米，房屋所有权证号为柳房权证字第××号、柳房权证字第××号，经广西国泰地产评估有限公司评估，上述房产评估总价1106700元，借款以本人经营收入作为还款资金来源，还款方式为按月结息，分期还本，到期还清本息。被告唐方拥在该申请书的申请人落款处签字并按捺手印。另，被告陈秋艳在该《借款申请书》下方的空白处书写如下内容“同意借款并承担连带还款责任。陈秋艳”。 -5- 本院认为，原告与被告唐方拥签订的《个人借款合同》以及原告与二被告签订的《抵押担保合同》是各方当事人的真实意思表示，没有违反法律规定，合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行义务。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，被告唐方拥未按期履行还款义务，构成违约，应当承担相应的违约责任。 借款本金方面，到庭被告唐方拥未对尚欠借款本金提出异议，本院确认本案的尚欠借款本金为613275.19元。罚息方面，本案《个人借款合同》中明确约定“贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮50%，执行年利率7.125%；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息”，现原告提交了贷款欠款欠息单并于庭审过程中陈述了罚息的具体计算方式，本院认为原告主张的罚息未违反相关法律的规定和双方合同的约定，故本院对原告主张的罚息55166.11元（该罚息以尚欠本金为基数，按年利率7.125%上浮50%，从2019年11月21日暂计至2020年9月9日，之后的罚息按合同的约定计算至实际清偿之日止）予以支持。 至于原告诉请的复利，本院认为，原告已按照借款利率上浮50%计收了罚息，对被告逾期还本金的行为进行了惩罚，故复利只能对借款期限内逾期未偿还的利息进行计收。现原告明确借款期限内的利息已支付完毕，要求按罚息计算复利，属于明显双重惩罚之意，有悖公平原则。以上，鉴于本案借款期限内的利息已清偿完毕，本案不应再计算复利，故对于原告诉请的复利，本院不予支持。 关于被告陈秋艳的责任问题。被告陈秋艳在《借款申请书》上明确对被告唐方拥的上述债务承担连带还款责任，说明其对本案借款知晓并同意。根据《最高人 -6- 民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”，本案借款发生在二被告夫妻关系存续期间，原告已提交证据证实被告陈秋艳对借款作出了共同的意思表示，故原告要求被告陈秋艳对被告唐方拥的上述债务承担共同还款责任，有事实和法律的依据，本院予以支持。 被告唐方拥、陈秋艳与原告签订了《抵押担保合同》，约定二被告以其名下位于广西柳州市［不动产权证书号：柳国用xxx号／柳房权证字第××号，柳国用xxx号／柳房权证字第××号］房产为被告唐方拥的上述债务承担抵押但担保责任，并就上述抵押房产与原告办理了抵押登记手续。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，若被告唐方拥、陈秋艳不履行上述债务时，原告有权以上述抵押房产折价或者以拍卖、变卖上述抵押财产的价款优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下： 一、被告唐方拥、陈秋艳于本判决生效之日起十日内向原告柳州市区农村信用合作联社偿还借款本金613275.19元并支付罚息55166.11元（该罚息以尚欠本金为基数，按年利率7.125%上浮50%，从2019年11月21日暂计至 -7- 2020年9月9日，之后的罚息按合同的约定计算至实际清偿之日止）； 二、若被告唐方拥、陈秋艳不履行上述债务时，原告柳州市区农村信用合作联社有权以被告唐方拥、陈秋艳名下位于广西柳州市［不动产权证书号：柳国用xxx号／柳房权证字第××号，柳国用xxx号／柳房权证字第××号］房产折价或者以拍卖、变卖上述抵押财产的价款优先受偿； 三、驳回原告柳州市区农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费5253元(已减半收取，原告已预交)，由被告唐方拥、陈秋艳共同负担5236元；由原告柳州市区农村信用合作联社自行负担17元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 员 蒙鹏燕 二〇二〇年十二月一日 代书记员 彭艺君