上海市闵行区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0112民初11482号原告：莱轩网络科技(上海)有限公司，住所地上海市长宁区。法定代表人：沈晓东，总经理。委托诉讼代理人：周思佳，上海九州丰泽律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘芳芳，上海九州丰泽(合肥)律师事务所律师。被告：黄双建，男，1970年5月19日出生，汉族，户籍地福建省莆田市。被告：叶炳坤，男，1973年3月1日出生，汉族，户籍地福建省莆田市。被告：华蓥博爱医院，注册地四川省华蓥市。法定代表人：黄建平。三被告共同委托诉讼代理人：宋建军，四川雷声律师事务所律师。三被告共同委托诉讼代理人：李娟，四川雷声律师事务所律师。第三人：医信金融信息服务(上海)有限公司，住所地上海市杨浦区黄兴路****。法定代表人：沈国贤，总经理。委托诉讼代理人：杨申，男。原告莱轩网络科技(上海)有限公司与被告黄双建、叶炳坤、华蓥博爱医院，第三人医信金融信息服务(上海)有限公司保证合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，先适用简易程序，于2020年4月28日公开开庭进行了审理，后因案情复杂，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法转为适用普通程序，由审判员茅建中独任审理，于2020年11月6日再次公开开庭进行了审理。原告莱轩网络科技(上海)有限公司的委托诉讼代理人周思佳、刘芳芳，被告黄双建以及被告黄双建、叶炳坤、华蓥博爱医院的委托诉讼代理人宋建军、李娟，第三人医信金融信息服务(上海)有限公司的委托诉讼代理人杨申到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告莱轩网络科技(上海)有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄双建、叶炳坤、华蓥博爱医院支付原告借款本金50万元;2.判令被告黄双建、叶炳坤、华蓥博爱医院向原告支付借款期内利息50,000.28元、逾期罚息1,666.67元、管理费15,000元，以及以50万元为本金，自2019年10月31日起按年利率24%计算至实际清偿之日止的逾期利息;3.判令被告黄双建、叶炳坤、华蓥博爱医院支付原告为实现债权而发生的律师费28,000元。事实和理由：2018年10月9日,莆田市华大鼎诚贸易有限公司(已注销，以下简称华大公司)向网络借贷平台医界贷(以下简称“医界贷平台”)申请发标借款100万元,并由黄双建、叶炳坤出具《共同担保保证函》、华蓥博爱医院出具《企业担保保证函》为上述借款提供连带责任担保。在医界贷平台投标满标后,华大公司于2018年10月25日签订借款协议(①借款协议编号：YJDXXXXXXXXXXXXXXXXXXX9006),在医界贷平台上借得款项50万元,根据合同约定：1借款利率为10%/年,还款方式为“每月付息,到期还本”;2借款期限为“12个月”;3借款的管理费用为0.5%/月,居间服务费为45,000元;4若逾期还款,自逾期开始计收逾期罚息及逾期管理费,罚息及逾期管理费利率均为0.05%/天。合同同时约定：乙方逾期还款时,无需通知乙方或丙方,任何第三方均有权垫付或代为偿付乙方欠款本息,从而就垫付或代为偿付金额部分自动成为债权受让人。甲方和债权受让人视作签署本协议附件《债权转让及受让协议》并成为该协议中的当事人,受本协议和《债权转让及受让协议》的约束,尤其是债权受让人有权要求乙方根据本协议约定向其支付本息、承担违约责任。债权转让后,乙方应对债权受让人承担还款义务,乙方不得以任何理由拒绝履行还款义务。2018年10月26日,医界贷平台通过账号为“XXXX********”的上海华瑞银行账户将499,998元(扣除第三方手续费2元)转账至华大公司在医界贷平台绑定的银行账户,该笔借款于2019年7月10日还款期限届满。但期限届满后,华大公司并未按照合同约定的期间、方式向医界贷在上海华瑞银行开设的账号“XXXX********”偿还借款本金50万元和最后一期的借款利息及管理费,且该笔借款的第一至第十一期利息和管理费至今未付。原告于2019年10月30日为华大公司向医界贷在上海华瑞银行开设的账号“XXXX********”转入系争借贷关系的投资人全部借款本金及利息共计人民币550,000.28元以及华大公司所欠医界贷平台管理费15,000元,原告也于2019年10月30日将上述债权转让的事实通知各被告。原告多次向华大公司及连带担保责任人催讨借款本金、利息、逾期罚息、所欠管理费,被告均拒不偿还。综上所述,被告不予偿还借款本金、利息、逾期罚息、所欠管理费的行为严重侵害到原告的合法权益,故原告依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民法总则》以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定向贵院提起诉讼,请求贵院支持原告之各项诉讼请求。被告黄双建、叶炳坤、华蓥博爱医院共同辩称，不同意原告诉请。一、原告主体不适格，第三人并非合法网络借贷机构，借款协议应认定无效，故债权转让、受让协议也无效，原告并非新的债权人；二、被告未收到债权转让通知，本案的债权转让通知不合法；三、第三人涉嫌非法集资犯罪，应裁定驳回起诉，移送公安处理；四、借款协议约定的利息为10%，原告主张的利息也应按照该标准计算，且原告主张的24%已包括律师费，故律师费不应支持；五、借款实际是华蓥博爱医院使用，华大公司没有经营。第三人医信金融信息服务(上海)有限公司对原告诉请无异议。诉讼中，原告明确，虽合同约定逾期利息利率为日万分之五，但由于期内利息也要按照该标准计算逾期利息，期内利率为年10%，加起来逾期利率超过年24%，故原告要求逾期利率为24%。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院的认证意见为：三被告对原告证据提出的异议，实质上系对原告证明目的和证明力提出的质疑，不影响这些材料作为证据被采纳。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认事实如下：2018年10月9日，华大公司向第三人提交《申请书》、《开户许可证》、《电子邮箱确认函》、《指定划款书》、《华大公司股东会决议》、《企业信息披露同意书》、《共同担保保证函》、《企业担保保证函》、华蓥博爱医院理事决议等申请借款的材料。其中申请书主要载明，华大公司因资金周转之需要，向第三人旗下的网络借贷平台医界贷(www.yijiedai.com)发标申请融资，金额为100万元，期限为12个月。《指定划款书》载明，华大公司已申请在医界贷网站进行融资借款，特此指定以下账户作为医界贷所使用的第三方支付平台向华大公司划转借款本金(扣去应付服务费)的银行账户。借款本金(扣去应付服务费)一旦转至上述指定账户，即视为借款成功，出借人的放款义务履行完毕，华大公司将按照合同约定履行还款义务。《共同担保保证函》载明，鉴于华大公司作为借款人，在第三人旗下网络借贷平台发标申请融资，由第三人向华大公司提供居间服务，为保证该笔款项的本金及利息、逾期利息、罚息、复息、违约金、管理费、服务费等全部债权的实现，黄双建、叶炳坤愿意为华大公司的该笔借款提供如下保证：本担保的保证范围为《借款协议》等一系列相关合同文本约定项下累计金额为100万元的债务本金及相应的利息、逾期利息、罚息、复息、违约金、管理费、服务费等实现债权的费用(包括但不仅限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费等)；本担保的方式为连带责任保证且履行保证义务的形式为见索即付；保证期间为《借款协议》等一系列相关合同文本约定履行期间届满后之日起二年；本人确认，与本《共同担保保证函》相关的任何通知、付款要求或各种通讯联系，均应以书面形式按下列任一方式送达：信函方式，自挂号信发出后五个工作日或EMS发出后三个工作日视为送达(如退信也视为送达)；电子邮件方式，自发件人系统确认已发送之日视为送达。被告黄双建、叶炳坤在该保证函担保保证人(签字)处签名。《企业担保保证函》载明，鉴于华大公司作为借款人，在第三人旗下网络借贷平台发标申请融资，由第三人向华大公司提供居间服务，为保证该笔款项的本金及利息、逾期利息、罚息、复息、违约金、管理费、服务费等全部债权的实现，华蓥博爱医院愿意为华大公司的该笔借款提供如下保证：本担保的保证范围为《借款协议》等一系列相关合同文本约定项下累计金额为100万元的债务本金及相应的利息、逾期利息、罚息、复息、违约金、管理费、服务费等实现债权的费用(包括但不仅限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费等)；本担保的方式为连带责任保证且履行保证义务的形式为见索即付；保证期间为《借款协议》等一系列相关合同文本约定履行期间届满后之日起二年；我单位确认，本担保保证函签署前，我单位已经按照《公司法》和公司章程的有关规定完整、合法、有效的履行了内部程序，包括但不限于股东会决议等。2018年10月25日，华大公司在医界贷网络平台上签署并生成了编号为YJDXXXXXXXXXXXXXXXXXXX9006的《借款协议》(电子合同)。协议载明,甲方(出借人)系账户名称为“财神到9588”等若干注册用户，乙方(借款人)为医界贷用户：m_XXXXXXXXXXX,丙方(见证人)为第三人。《借款协议》相关约定如下，第一条借款基本信息：借款总金额50万元，借款期限为12个月，年利率10%，还款方式为每月付息，到期还本。第二条各方权利和义务：甲方的权利和义务：1、甲方应按合同约定的借款期限起始日期将足额的借款本金支付给乙方。2、甲方享有其所出借款项所带来的利息收益。……4、无需通知乙方或丙方，甲方可以根据自己的意愿将本协议下其对乙方的全部或部分债权转让给任何第三方(即债权受让人)，债权转让后，乙方应对债权受让人承担还款义务，乙方不得以任何理由拒绝履行还款义务。5、乙方逾期还款时，无需通知乙方或丙方，任何第三方均有权垫付或代为偿付乙方欠款本息，从而就垫付或代为偿付金额部分自动成为债权受让人，甲方和债权受让人视作签署本协议附件《债权转让及受让协议》并成为该协议中的当事人，受本协议和《债权转让及受让协议》的约束，尤其是债权受让人有权要求乙方根据本协议约定向其支付本息，承担违约责任。……９、甲方必须按期足额向丙方支付借款管理费用。乙方的权利和义务：1、乙方必须按期足额向甲方偿还本金和利息及由其所产生其他费用。……6、乙方应承担由于本借款逾期还款时所引起而产生的任何之费用(包括但不仅限于本协议约定内的催收费用、律师费等各项费用)。7、乙方在此确认，在借款期间本合同中约定由甲方支付给丙方的居间等所有费用均由乙方承担。8、乙方在此特别确认，认可本协议债权按照本协议2.4条、2.5条转让，且发生本协议约定的债权转让无需通知乙方。债权转让后，乙方应就已转让的债权向债权的受让人偿还借款(包括但不限于利息、违约金)。丙方的权利和义务：1、丙方作为中介机构，为甲方、乙方订立借款协议提供居间服务，以及与此相关的其他服务。2、甲方、乙方的资金往来全部通过从事支付业务的非金融机构进行(下称第三方支付平台)，除应付给丙方的服务费之外，丙方不接受甲方、乙方的任何资金，不进行任何代收、代垫或类似的资金安排。第三条居间服务费及债权转让管理费：1、在本协议中，“居间服务费”和“债权转让管理费”是指因丙方为甲方提供信用咨询、评估、还款提醒、账户管理、还款特殊情况沟通等系列信用相关服务(统称信用服务)而由甲方支付给丙方的报酬。2、对于丙方向甲方提供的一系列信用服务，甲方同意在借款成功时向丙方支付本协议第一条约定借款本金总额的0作为居间服务费，该居间服务费均由乙方承担。该居间服务费由乙方授权并委托丙方在丙方根据本协议规定的“丙方的权利和义务”第3项规定在向乙方划付出借本金时从本金中予以扣除，即视为甲方已缴纳，且乙方认可居间服务费金额不从本金中予以扣除。……4、债权转让管理费是指债权转让人成功转让债权时，丙方从成交金额中收取的费用。第四条违约责任：……2、任何一方违约，违约方应承担因违约使得其他各方产生的费用和损失，包括但不限于调查、诉讼费、律师费等。……4、乙方应严格履行还款义务，如乙方逾期还款，则应按下述条款向甲方支付逾期罚息，罚息总额=逾期本息总额*对应罚息利率*逾期天数，逾期天数为1-30天，罚息利率为日0.05%。5、如乙方逾期还款，则应按照下列条款承担应向丙方支付的逾期管理费，逾期管理费总额=逾期管理费总额*对应逾期管理费率*逾期天数，逾期天数为1-30天，逾期管理费费率为日0.05%。……第七条附则：1、本协议采用电子文本形式制成，并永久保存在丙方为此设立的专用服务器上备查，各方均认可该形式的协议效力。2、本协议自文本最终生成之日生效。同日，华大公司和第三人签订电子服务协议，约定第三人为华大公司提供信息咨询、评估、还款提醒、账户管理、还款特殊情况沟通等系列服务，在上述借款协议借款期限内，华大公司每月向第三人支付借款协议约定借款总额的0.5%，即2,500元作为借款管理费用，总共支付12期，合计30,000元。2019年9月1日，华大公司注销。2018年10月30日，第三人向华大公司账户汇款499,998元(从上述借款50万元中，扣除手续费2元)。2019年10月30日，原告向第三人支付550,000.28元(代偿付华大公司本金、利息)和管理费15,000元。2019年11月5日，原告向三被告发出《债权转让通知》，称系争借款于2019年7月10日还款期限届满后，华大公司并未按照合同约定的期间、方式偿还借款本金及利息等费用，原告根据借款协议第二条第五款的规定，于2019年10月30日向医界贷在上海华瑞银行开设的账号XXXX********转入全部本金、利息及所欠管理费。原告已成为上述债权的债权人，并享有借款协议的所有相关权益，原告有权向三被告予以追偿，要求三被告支付暂计算至2019年10月30日的款项566,666.95元。三被告于次日签收该通知。未果后，原告遂聘请律师提起本案诉讼，并为此支出律师费28,000元。本院认为，根据《网络借贷中介机构业务活动管理暂行办法》的规定，第三人作为网络借贷信息中介机构不得从事或接受委托从事包括为自身或变相为自身融资、直接或间接接受、归集出借人的资金、直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息等13类活动，网贷机构应当自2016年8月24日后不再违反前述规定。对于平台在实施本次借贷过程中可能存在的网贷风险及不规范之处，应在民间借贷的基础上予以调整。第三人经营的医界贷平台应坚持平台功能，为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务，可以收取适当的中介服务费用，但对借款行为的生效时间及息费的收取标准按《中华人民共和国合同法》及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的相关规定处理。三被告抗辩第三人没有放贷资格，对外非法借款故借款协议无效。对此，本院认为，借款协议显示系争借款资金并非源自第三人，而是在医界贷平台注册的不特定出借人，目前尚无证据显示第三人在借款中存在违法行为，本院对被告的该抗辩意见不予采纳。本案中，实际借款期限为2018年10月30日至2019年10月29日，借款期限于2019年10月30日届满后，华大公司作为借款人应当及时归还借款，并支付期内利息和逾期罚息。被告黄双建、叶炳坤、华蓥博爱医院签署《共同担保保证函》和《企业担保保证函》作为担保人，其应对华大公司的上述债务承担连带清偿责任。本案原告依据《借款协议》约定向第三人代为偿付了出借人的款项，因此取得了对三被告的债权，故原告有权向三被告主张本案借款及相应息费。三被告应付款项为：借款本金50万元，期内利息50,000.28元和自借款到期日起算的逾期罚息。关于被告抗辩的债权转让的通知问题，系争债权转让由债权受让人而非转让人进行通知，该通知行为虽不符合合同法的规定，但一方面该通知行为并未加重被告的负担，另一方面，原告通过本案诉讼已证明了债权转让的真实性，故原告向三被告的通知对其发生效力，本院对三被告的抗辩意见不予采纳。关于逾期利息的计算标准，根据借款协议约定，逾期罚息利率标准为日万分之五，原告以加上期内利息则超过超过年24%的主张，显然高于协议约定的计算标准，本院不予采纳。管理费系服务协议约定的由华大公司承担的费用，也包括在担保范围之内，本院予以支持。另，《借款协议》约定违约方承担因违约给其他各方造成的包括律师费在内损失，故原告有权主张律师费损失28,000元。据此，本院对原告的诉请予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，判决如下。一、被告黄双建、叶炳坤、华蓥博爱医院于本判决生效之日起十日内支付原告莱轩网络科技(上海)有限公司借款本金500,000元、期内利息50,000.28元和管理费15,000元；二、被告黄双建、叶炳坤、华蓥博爱医院于本判决生效之日起十日内偿付原告莱轩网络科技(上海)有限公司以及以500,000元为本金，自2019年10月30日起至实际归还之日止按日万分之五计算的逾期罚息；三、被告黄双建、叶炳坤、华蓥博爱医院于本判决生效之日起十日内偿付原告莱轩网络科技(上海)有限公司律师费损失28,000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计4,873.34元，由黄双建、叶炳坤、华蓥博爱医院共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  茅建中二〇二〇年十一月六日书记员  薛佳音附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。