河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1002民初4508号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行，住所地许昌市颖昌路402号。负责人：赵英，该分行行长。委托诉讼代理人：李龙飞，河南君志合律师事务所律师。被告：李霞，女，1987年7月18日出生，汉族，住河南省许昌县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行诉被告李霞金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李龙飞到庭参加诉讼。被告李霞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行向本院提出诉讼请求：1．请求法院依法判决被告李霞偿还原告借款本金459,999.67元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利依照合同约定的标准，其中160,000元借款利息自2018年7月3日按照年利率6.96%计算至2019年7月3日，扣除已支付利息1,886.93元，罚息自2019年7月4日按照年利率10.44％计算至还清欠款之日止，复利以未支付利息为基数自2019年7月4日按照年利率10.44％计算至还清利息之日止；299,999.67元借款利息自2018年6月29日按照年利率6.96%计算至2019年6月29日，扣除已支付利息3,538元，罚息自2019年6月30日按照年利率10.44％计算至还清欠款之日止，复利以未支付利息为基数自2019年6月30日按照年利率10.44％计算至还清利息之日止。截止2020年3月25日，利息罚息复利暂计36,831.97元）；2．请求法院依法确认原告对被告李霞抵押给原告的位于许昌市××西××办事处××天××东××单元××东户的房产［房产证号为：豫（2017）许昌市不动产权第0013155号］在上述债权及诉讼费范围内享有优先受偿权；3．本案的诉讼费用及其他费用由被告承担。事实与理由：2018年6月23日，被告李霞与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定原告授予被告李霞460,000元额度，授信期自2018年6月23日至2031年6月23日。被告李霞向原告出具网贷通功能开办申请单，申请开通网上贷款功能申请贷款。同日，被告李霞与原告签订《个人最高额担保合同》，自愿以自有的位于许昌市××西××办事处××天××东××单元××东户的房产［房产证号为：豫（2017）许昌市不动产权第0013155号］，为被告李霞向原告的上述额度内的借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，原告为抵押权人。2018年6月29日，被告李霞使用上述授信额度通过网贷通功能向原告借款300,000元，借款期限自2018年6月29日至2019年6月29日，借款年利率6.96%，逾期加收50%罚息，还款方式为按月付息到期一次性还本。2018年7月3日，被告李霞使用上述授信额度向原告借款160,000元，借款期限自2018年7月3日至2019年7月3日，借款年利率6.96%，逾期加收50%罚息，还款方式为按月付息到期一次性还本。现借款已到期，原告多次催要，被告拒不偿还，故诉至法院。被告李霞未作答辩，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2018年6月23日，被告李霞与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定在2018年6月23日至2031年6月23日期间内，原告给予被告李霞460,000元额度；借款用途为个人综合消费或个人信用消费；借款人未按合同约定日期偿还贷款本金，贷款人有权计收罚息，罚息利率在合同约定的借款利率基础上加收50%，对未按时支付的利息按罚息利率计收复利。同日，被告李霞与原告签订《个人最高额担保合同》，自愿以自有的位于许昌市××西××办事处××路万象新天14幢东起3单元6层东户的房产（房产证号为：豫（2017）许昌市不动产权第0013155号），为被告李霞向原告的上述额度内的借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，原告为抵押权人，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用等。2018年6月19日，被告李霞向原告提交《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》，向原告申请以开通“网贷通”功能的方式向原告申请使用借款额度。2018年6月29日，被告李霞通过网贷通功能使用上述授信额度向原告借款300,000元，借款期限自2018年6月29日至2019年6月29日，借款年利率6.96%，罚息利率10.44％。原告依约履行了出借义务。该笔借款发放后，被告于2019年6月29日偿还借款本金0.33元，足额支付借期内内利息。2018年7月3日，被告李霞向原告提交个人额度借款支用单，申请使用上述授信额度向原告借款160,000元，借款期限自2018年7月3日至2019年7月3日，借款用途购家具，借款年利率6.96%，罚息利率10.44％。原告依约履行了出借义务。该笔借款发放后，被告共计支付利息10,362.64元，未偿还借款本金。现被告就前述两笔借款下欠借款本金共计459,999.67元、利息（以借款本金160,000元为基数，自2018年7月3日按照年利率6.96%计算至2019年7月3日共计11,321.6元，扣除已支付利息10,362.64元，尚欠利息958.96元）、罚息（以借款本金299,999.67元为基数按照年利率10.44％的标准自2019年6月30日计算至2019年7月3日，以借款本金459,999.67元为基数按照年利率10.44%的标准自2019年7月4日计算到还清借款本金之日止）、复利（以未支付利息958.96元为基数自2019年7月4日按照年利率10.44％计算至还清利息之日止）。上述事实，有个人额度借款合同、中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单、个人最高额担保合同、不动产登记证明、个人贷款发放通知单、个人贷款放款清单、贷款借据、欠本欠息清单、本息还款记录、身份证及当事人陈述在卷为证。本院认为，合同当事人应当按照约定履行义务。原告与被告李霞签订《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》、《贷款借据》系当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。被告取得借款后，未遵循诚实信用的原则按期及时履行还本付息义务显属违约，其应承担偿还原告借款本金及罚息的违约责任。故原告要求被告李霞承担还款责任的请求，符合法律规定，本院予以支持。被告李霞以其房产为其借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告对抵押房产享有优先受偿权。被告李霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，属放弃自己的诉讼权利，但不影响本案的正常审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李霞于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行贷款本金459,999.67元、利息958.96元、罚息（以借款本金299,999.67元为基数按照年利率10.44％的标准自2019年6月30日计算至2019年7月3日，以借款本金459,999.67元为基数按照年利率10.44%的标准自2019年7月4日计算到还清借款本金之日止）及复利（以未支付利息958.96元为基数自2019年7月4日按照年利率10.44％计算至还清利息之日止）；二、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司许昌市分行对被告李霞所有的位于许昌市魏都区西关办事处五一路万象新天14幢东起3单元6层东户的房产［房产证号：豫（2017）许昌市不动产权第0013155］在上述债权及诉讼费范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序减半收取计4,445元，保全费3,170元，共计7,615元，由被告李霞负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员 丁 伟二〇二〇年九月十日书记员 赵源琛