甘肃省酒泉市肃州区人民法院民事判决书（2020）甘0902民初1554号原告：酒泉农村商业银行股份有限公司泉湖支行，住所地甘肃省酒泉市肃州区泉湖乡政府，统一社会信用代码916209000639004958。负责人：夏治华，该支行行长。委托诉讼代理人：王林元，该行客户经理。被告：陆强，男，生于1989年10月19日，汉族，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市。被告：翟桂元，男，生于1978年6月25日，汉族，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市。被告：杨燕，女，生于1981年1月25日，汉族，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市。被告：魏学贞，男，生于1981年7月7日，汉族，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市。被告：胡芙蓉，女，生于1985年10月26日，汉族，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市。原告酒泉农村商业银行股份有限公司泉湖支行（以下简称农商银行泉湖支行）与被告陆强、翟桂元、杨燕、魏学贞、胡芙蓉借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行泉湖支行的委托诉讼代理人王林元，被告陆强、杨燕、魏学贞均到庭参加了诉讼。被告翟桂元、胡芙蓉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告农商银行泉湖支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陆强、朱姗偿还向原告借款本金60000元，利息、罚息、复利2913.64元（利息、罚息、复利暂计算至2019年7月23日，请求以60000元为本金，9.63%为年利率计算至实际履行之日）；2.判令被告陆强、朱姗偿还向原告借款本金700000元，利息、复利40036.54元（利息、罚息、复利暂计算至2019年7月23日，请求以700000元为本金，11.05%为年利率计算至实际履行之日）；3.判令被告翟桂元、杨燕、魏学贞、胡芙蓉对上述第2项请求承担连带保证责任；4.请求判令上述第2项请求由被告陆强所有的已登记抵押权的甘（2016）酒泉市不动产权第XXXX号住宅处置所得价款优先受偿；5.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实及理由：2017年4月7日，被告陆强、朱姗向原告借款60000元，双方签订借款合同，约定借款期限24个月，2017年4月7日至2019年4月6日，借款年利率6.42%，逾期年利率9.63%，按季付息，到期还本，此合同为循环借款合同，借款于2018年4月6日到期后，借款人归还后又循环使用，2019年4月6日到期。被告陆强、朱姗又于2017年5月10日向原告借款700000元，双方签订借款合同，约定借款期限为12个月，2017年5月10日至2018年5月9日，借期年利率8.50%，逾期年利率11.05%，按月结息，到期还本，由被告翟桂元、杨燕、魏学贞、胡芙蓉为该笔借款提供连带责任保证，被告陆强又以自己所有的甘（2016）酒泉市不动产权第XXXX号住宅，房屋面积128.63平米抵押给原告用以担保上述借款，并依法办理了抵押权登记。借款到期后原、被告双方又签订了为期12个月的展期协议，2018年5月9日至2019年5月8日，借期年利率8.50%，逾期年利率11.05%，按月付息，到期还本。2018年11月至今被告拒绝偿还借款，现两笔借款均已到期，原告只能提起诉讼。被告陆强辩称，没有意见。被告杨燕辩称，没有意见。被告魏学贞辩称，银行的60000元贷款与我们没有关系，贷款日期是2017年，当时我还没有结婚，所以该借款与我的妻子胡芙蓉没有关系。被告翟桂元、胡芙蓉未到庭应诉亦未提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并认定事实如下：2017年4月7日，被告陆强与原告签订《农户小额信用贷款自助循环借款合同》（合同号：350611704400007），合同约定：循环借款金额60000元，循环借款执行年利率6.42%，与借款期限无关，循环借款期限20个月，自2017年4月7日起至2019年4月6日，按季结息，到期还本。同日，原告向被告陆强发放贷款60000元。借款到期后被告未按照约定偿还全部借款本金及利息，至2019年7月23日，被告尚欠原告借款本金60000元，利息2913.64元。2017年5月10日，被告陆强又向原告出具《共同借款申请书》，以装修门店及承包装修工程自有资金不足为由向原告申请借款700000元，被告翟桂元、杨燕、魏学贞向原告出具《连带责任保证担保承诺书》，承诺愿意为该笔借款提供连带责任保证；同日，五被告与原告签订《个人借款/保证担保合同》（合同编号：350611705300031），合同约定：借款金额700000元，借款执行年利率8.5%，借款人未按照本合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收50%利息，借款期限12个月，自2017年5月10日起至2018年5月9日，按月结息，借款到期，利随本清；同时,该合同约定被告翟桂元、杨燕、魏学贞为该笔借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用提供担保，保证期间为借款到期之日起二年。同时，被告陆强与原告签订《个人借款/抵押担保合同》和《最高额抵押担保合同》合同约定将陆强个人所有的位于酒泉市××区房屋为被告陆强的700000元借款提供抵押，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为360000元，侵权确定时间2017年4月27日起2022年4月26日止。当日，原告向被告陆强发放贷款700000元，贷款发放通知单中约定逾期利率为11.05%/年。借款到期后被告未按照约定偿还全部借款本金及利息，至2019年7月23日，被告尚欠原告借款本金700000元，利息68886.39元。借款到期后，被告未能按时偿还借款，2018年5月9日,被告陆强作为借款人与原告签订《借款展期协议》，约定展期金额700000元，申请展期期限12个月，自2018年5月9日至2019年5月8日止，借款执行年利率8.5%，同时，该协议约定被告翟桂元、魏学贞、杨燕、胡芙蓉自愿继续承担连带保证责任，保证期间为借款展期到期起二年。同日，原告向被告陆强发放展期通知单。本院认为，当事人应当按照合同约定全面履行合同义务。被告陆强向原告借款后未按约定期限还款，应承担还款责任并承担相应违约责任；被告陆强在2017年4月7日向原告借款60000元、2017年5月10日向原告借款700000元，现借款期限均已届满，被告陆强应当偿还原告借款本金及利息。被告翟桂元、杨燕、魏学贞、胡芙蓉明确约定为被告陆强2017年5月10日的700000元借款在2018年5月9日展期时提供连带保证担保，亦明确约定了保证期间，现被告陆强未能按照约定时间偿还借款本金及利息,且原告主张的权利系在双方约定保证期间内，故被告翟桂元、杨燕、魏学贞、胡芙蓉对被告陆强未及时偿还的2018年5月9日借款承担连带保证责任；贷款发放通知单确认逾期利率为年利率11.05%，原告据此要求被告支付自2019年7月23日起至实际清偿之日止的逾期利息，符合合同约定及法律规定，本院亦予以支持。债务人不履行债务时，债权人有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿，原告要求以被告陆强已登记抵押权的甘（2016）酒泉市不动产权第XXXX号住宅处置价款对2018年5月9日的借款提供优先受偿，原告已与被告陆强就上述房产办理抵押权登记，抵押方式为最高额抵押，被担保主债权数额360000元，债务履行期限自2017年4月27日起2022年4月26日止，故原告在抵押登记债权数额范围内对该房屋享有优先受偿权。借款同时设立保证和物的担保，应先在物的担保范围内承担担保责任，担保人在物的担保范围外对未清偿的债权承担保证责任，故被告翟桂元、杨燕、魏学贞、胡芙蓉在被告陆强抵押不动产设立的抵押权数额之外的部分承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。被告翟桂元、胡芙蓉未到庭应诉亦未提交书面答辩状，系对其所享有的诉权的放弃，应承担相应的不利后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十八条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陆强偿还原告酒泉农村商业银行股份有限公司泉湖支行借款本金60000元，利息、罚息、复利2913.64元，合计62913.64元，并以本金60000元、年利率9.63%计算向原告酒泉农村商业银行股份有限公司泉湖支行支付自2019年7月24日至借款本息清偿之日的利息、罚息及复利；二、被告陆强偿还原告酒泉农村商业银行股份有限公司泉湖支行借款本金700000元，利息、复利40036.54元，合计740036.54元，并以本金700000元、年利率11.05%计算向原告原告酒泉农村商业银行股份有限公司泉湖支行支付自2019年7月24日至借款本息清偿之日的利息、罚息及复利；三、原告酒泉农村商业银行股份有限公司泉湖支行就700000元借款对被告陆强所有的甘（2016）酒泉市不动产权第XXXX号住宅享有360000元数额的优先受偿权；四、被告翟桂元、杨燕、魏学贞、胡芙蓉就被告陆强700000元借款对甘（2016）酒泉市不动产权第XXXX号住宅360000元抵押权限额之外的借款本息承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。上述一、二项合计802950.18元，限被告陆强于本判决生效后十五日内付清。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计5915元，由被告陆强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于甘肃省酒泉市中级人民法院。审判员 张 芸二〇二〇年六月十八日法官助理 田毅璇书记员 王 慧