宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初2119号原告：中国农业银行股份有限公司宁夏回族自治区分行营业部，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区中心巷**。负责人：张伟，该营业部总经理。委托诉讼代理人：张铁铸，男，该支行员工。委托诉讼代理人：董江兰，女，该支行员工。被告：郝瑞红，女，1975年11月26日出生，回族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区（该身份信息由原告提供）。原告中国农业银行股份有限公司宁夏回族自治区分行营业部与被告郝瑞红信用卡纠纷一案，本院于2020年4月8日立案受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》适用普通程序独任审理。原告中国农业银行股份有限公司宁夏回族自治区分行营业部的委托诉讼代理人张铁铸到庭参加诉讼。被告郝瑞红经本院公告送达民事起诉状、开庭传票等，公告期届满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司宁夏回族自治区分行营业部向本院提出诉讼请求：1.判令被告郝瑞红归还信用卡透支本金26622.47元、利息4718.84元（暂计算至2020年2月7日，并支付自2020年2月8日至透支款项付清之日止的利息）、违约金646.24元、手续费632.47元，以上合计32620.02元；2.本案诉讼费用及实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2016年11月10日，被告遵照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》向原告出具《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理金穗信用卡，申请表后附《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。原告对被告申请进行审核后，发放了卡号为×××的金穗信用卡，账单日为每日7日，到期还款日每月3日。被告于2016年12月4日开始消费第一笔金额2117元，在使用过程中，与2017年2月7日办理了消费分期业务，2018年6月3日出现逾期。截止2020年2月9日账单对账日，被告拖欠透支本金26622.47元、利息4718.84元、违约金646.24元及手续费632.47元，原告催收无果后诉至本院。被告郝瑞红未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月，被告向原告申请办理中国农业银行金穗贷记卡，并提交申请表，申请表后附《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，约定：原告（甲方）与被告（乙方）就乙方就乙方向甲方申领使用金穗信用卡订立本合约；透支金额从记账日计息，利息从乙方信用卡账户中扣收，乙方通用的透支利率为日万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数及乙方还款情况等因素的影响，实际年化利率与上述年化率可能存在差异），甲方可根据乙方的资信情况、用卡记录在上限日利率万分之五、下限日利率万分之三之间调整信用卡的透支利率；甲方按月计收复利；乙方发生信用卡交易、费用或欠款未还时，甲方按月向乙方提供对账单；乙方若对账单内容有疑问，应在对账单生成日后30日内向甲方查询及申请调阅相关凭证，乙方如在对账单生成日后30日内未提出异议的，是同乙方认可全部交易；乙方若选择约定账户自动还款的，可选择全额还款或最低还款额还款；最低还款额=信用额度内消费金额10%+预借现金交易金额100%+分期付款本期应还金额100%+前期最低还款额未还部分100%+所有利息和费用100%+超过账户永久额度使用金额100%；乙方使用预借现金额度取现、转账、充值或其他不符合免息条件的交易款项不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日前偿还全额应还款项的，无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天；乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，交易款项按照本合约约定的透支利率自银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收；乙方应在到期还款日足额偿还对账单列明最低还款额，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还违约金；乙方同意承担主卡及附属卡所发生的全部债务，包括但不限于透支本金、分期业务手续费、透支利息及其复利、违约金等费用。乙方正常或逾期90天（含）内向甲方偿还的款项，现抵偿已出账单、再抵偿未出账单，并按照费用、利息、本金的顺序逐次结算欠款；逾期91天（含）以上的，按照本金、利息、费用的顺序逐次结算欠款；农业银行将按照相关法律法规制定和调整信用卡业务服务价格和费用，并按照监管规定通过网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之日向持卡人通知后施行。调整自公告期满或通知中载明的生效日开始生效，乙方如不接受调整，应当与公告期满或生效日期前结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后，按规定解除本合同并办理销户手续。甲乙双方在合约履行中发生争议，由双方协商处理，协商不成提起诉讼，由甲方所在地人民法院诉讼管辖。《中国农业银行服务收费价格目录》中载明分期付款手续为最高不超过分期付款金额×分期期数×1.2%。同年11月25日，原告向被告核发了“金穗信用卡”。被告持卡后开始使用消费。另，中国农业银行下发的《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》中，将“贷记卡滞纳金”调整为“信用卡违约金”。截止2020年2月7日，被告尚欠信用卡透支本金26622.47元、利息4718.84元、违约金646.24元及手续费632.47元。现原告诉至本院，请求依法判如所请。本院认为，被告郝瑞红在贷记卡申请表的申请人处签字，向原告申请办理贷记卡系其真实意思表示，应按照申请表所附合约履行相应义务。原告按约向被告发放信用卡，被告透支信用卡进行消费后，应当按约向原告归还透支款项。截止2020年2月7日，被告尚欠信用卡透支本金26622.47元、利息4718.84元、逾期违约金646.24元及手续费632.47元，上述欠款被告应予偿付，并按合约约定利率支付自2020年2月8日至本判决确定的还款之日的利息。被告郝瑞红经本院公告送达民事起诉状、开庭传票，公告期届满未到庭参加诉讼，应视为其放弃了答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条之规定，判决如下：被告郝瑞红于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司宁夏回族自治区分行营业部信用卡透支本金26622.47元、利息4718.84元、逾期违约金646.24元、手续费632.47元，并按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定利率支付自2020年2月8日至本判决确定的给付之日止的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计616元，公告费300元，由被告郝瑞红负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 张 丽 二〇二〇年九月八日法官助理 王锡龙书记员 李 然附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境。4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施。5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。