太原市小店区人民法院民事判决书（2020）晋0105民初6265号原告：闫某，户籍地太原市，住山西省太原市。委托诉讼代理人：赵某，北京天驰君泰（太原）律师事务所律师。被告：薛某，职业不详，住太原市。原告闫某与被告薛某民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月18日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告闫某的委托诉讼代理人赵某到庭参加诉讼，被告薛某经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告闫某向本院提出诉讼请求：1、判令被告薛某支付原告借款本金389000元及利息（以389000元为基数，自2020年1月1日起至实际付清之日止，按月利率1.3%计算）；2、本案诉讼费、保全费由被告薛某承担。事实与理由：原告与被告曾系朋友关系，2016年被告薛某以家庭生活、生意周转为由向原告闫某陆续借用四张银行信用卡进行使用，同时于2020年6月又向原告闫某借款部分现金(银行转账方式)。双方就被告所使用的各项借款约定利息为1.3%每月。上述行为发生后，直至2020年年初，被告薛某未能依约支付银行信用卡借款及利息，原告闫某于2020年7月3日将四张信用卡收回。2020年7月13日，双方达成最终还款协议，就被告薛某欠款情况对账如下:“一、截止本协议签订之日,薛某欠闫某信用卡金额34.4万元、银行转账4.5万元。及2020年1月以后上述金额的利息，月息1.3%。直至偿还完毕。二、薛某自2020年7月13日开始每月13日之前每月至少偿还5万元（8月13日前偿还至少五万元，以此类推），2020年12月31日前将上述金额全部偿还完毕。如有某月未按约偿还，闫某可以要求偿还全部欠款及利息”。上述协议签订后，被告薛某未按期还款且采取不接电话、不回微信等方式对原告拒不理睬。故，原告迫于无奈提起诉讼，恳请贵院查明事实，判如所请。被告薛某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未在法定期限内提交答辩状和书面证据。原告围绕自己的诉讼请求依法提交了证据，本院通过对证据的审查及原告的陈述，对本案的事实认定如下：原告闫某与被告薛某系朋友关系。被告薛某与其配偶张升娇以按揭的方式共同购买位于太原恒大滨河左岸3幢4单元901号的房屋。2016年，被告以家庭生活、生意周转为由向原告闫某提出借用四张银行信用卡使用的要求，原告将其民生银行信用卡（卡号×××，额度125623.43元），华夏银行信用卡（卡号×××、额度40000元），交通银行信用卡（卡号×××、额度28000元），中国银行信用卡（卡号×××）交给被告使用，其中民生银行信用卡截止2020年7月3日、8月3日透支金额分别为109799.57元、15823.86元，原告于2020年7月23日、8月22日分别偿还；华夏银行信用卡截至2020年7月23日透支金额为38874.69元，原告于2020年7月23日偿还；交通银行信用卡截止2020年6月22日透支金额为26757.99元，原告于2020年7月14日偿还；中国银行信用卡截止2020年7月26日、8月6日透支金额分别为130010.72元、14928.27元，原告于2020年8月3日、8月22日偿还；原告总计偿还上述透支金额336932.83元。原告已从被告处收回四张出借的信用卡。原告通过民生银行借记卡于2020年6月20日、6月25日、6月26日、6月30日向被告持有的民生银行卡转账金额分别为10000元、20000元、30000元、14850元，以上共计转账74850元，被告陆续向原告偿还30300元，尚欠44550元。2016年12月1日，被告薛某向原告出具借条，内容为：今借闫某178000元，身份证号×××。2020年7月13日，原告闫某与被告薛某共同签订还款协议，内容为：鉴于薛某曾于2016年开始陆续借用闫某四张信用卡、及2020年6月4.5万元银行转账借款，现双方对账如下：一、截止本协议签订之日，薛某欠闫某信用卡金额34.4万元、银行转账4.5万元。及2020年1月以后上述金额的利息，月息1.3%，直至偿还完毕。二、薛某自2020年7月13日开始每月13日前至少偿还5万元（8月13日前偿还至少5万元，以此类推），2020年12月31日前将上述金额全部偿还完毕。如有某月未按约偿还，闫某可以要求偿还全部欠款和利息。原告闫某与被告薛某各自捺手印。被告未按还款协议的约定向原告偿还借款。庭审中，原告陈述，被告自2016年至2020年1月期间按照透支额度向原告支付利息。另查明，被告在借用原告的四张信用卡透支金额期间，原告通过微信向被告发送透支金额的信息。原告向本院提起诉讼后，原告与被告继续通过微信聊天的方式讨论被告的还款、以房抵债的方式。双方未达成协议。本院确认的上述事实有，太原恒大滨河左岸楼宇认购书、借条、还款协议、银行账目流水账单、微信聊天记录及庭审笔录等在案为凭，可以采信。本院认为，合法的民间借贷受法律保护。根据被告薛某向原告闫某出具借款178000元的借条，原告与被告之间就借用四张信用卡产生透支金额的聊天记录，原告偿还四张信用卡的金额336932.83元的银行账目流水账单，可以证明被告认可曾借用原告四张信用卡产生透支金额，原告在偿还被告使用其透支的四张信用卡金额336932.83元后，双方已形成借款关系，被告应向原告履行偿还透支的金额的义务。原告向被告支付借款74850元后，被告偿还借款30300元，尚欠44550元未偿还。虽然原告闫某与被告薛某共同签订还款协议时，被告认可四张信用卡的金额为344000元和借款45000元未偿还，但原告是在双方达成还款协议后，将被告使用四张信用卡的透支金额336932.83元陆续向银行偿还，及被告实际尚欠原告借款为44550元，应当按原告实际偿还四张信用卡336932.83元和被告尚欠借款44550元认定双方借款的金额。被告薛某未按双方达成还款协议约定的期限向原告偿还借款50000元，已违反该约定，应承担违约责任，向原告偿还全部借款，故被告应向原告偿还四张信用卡的借款336932.83元和被告尚欠的借款44550元，以上合计借款381482.83元。双方签订还款协议约定还款时间为2020年8月13日，月利率为月息1.3%即年利率为15.6%，按照被告透支金额产生的时间，及原告偿还四张信用卡金额336932.8元和产生借款45000元的时间，对原告主张利息的起算时间应予以调整，双方约定的月利率1.3%即年利率15.6%并未超过全国银行间同业拆借中心公布一年期贷款市场报价利率的四倍，故被告应向原告支付借款381482.83元自2020年8月13日起至付清之日止按月利率1.3%计算的利息。被告薛某经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证等诉讼权利，法律后果由其自担，当缺席判决。综上，依据《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款、第一百零八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条第一款、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告薛某于本判决生效之日起十日内向原告闫某偿还借款381482.83元，并支付借款381482.83元自2020年8月13日起至付清之日止按月利率1.3%计算的利息。二、驳回原告闫某的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3568元、财产保全费2465元，以上合计6033元（原告已预交），由原告闫某负担100元，被告薛某负担5933元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审判员 郭 峰 二〇二〇年九月二十四日书记员 宁晓丽