四川省武胜县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1622民初913号 原告：四川武胜农村商业银行股份有限公司鸣钟支行，住所地武胜县鸣钟乡金钟街32号，统一社会信用代码91511622910013812T。 负责人：张扬，该支行行长。 委托诉讼代理人：李燕，四川君尊律师事务所律师。 被告：陈小平，女，1969年11月18日出生，汉族，住四川省武胜县。 被告：刘毅，男，1979年9月20日出生，汉族，住成都市锦江区。 被告：冯卿，女，1978年9月5日出生，汉族，住成都市锦江区。 委托诉讼代理人：王彤，武胜县中心法律服务所法律工作者。 原告四川武胜农村商业银行股份有限公司鸣钟支行与被告陈小平、刘毅、冯卿金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月24日受理后，依法适用简易程序，于2020年5月19日第一次公开开庭进行了审理，经审理发现有不适宜简易程序的情形，裁定转为普通程序，依法组成合议庭，于2020年8月13日第二次公开开庭进行了审理。原告四川武胜农村商业银行股份有限公司鸣钟支行委托诉讼代理人李燕、被告陈小平、刘毅、冯卿的委托诉讼代理人王彤到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告四川武胜农村商业银行股份有限公司鸣钟支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告陈小平向原告归还借款本金350000元并支付贷款利息、罚息，至还清全部本息时止；2.判令被告刘毅、冯卿对上述贷款本金、利息、罚息承担连带偿还责任；3.判令原告对被告刘毅提供的抵押物享有优先受偿权；4.诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告与被告陈小平于2016年4月21日签订《个人借款合同》，合同约定被告向原告贷款350000元，借款期限从2016年4月22日至2018年4月20日止，该合同还对贷款利率、罚息利率、还款方式以及其他相关责任进行了约定。同日，被告刘毅与原告还签订了《最高额抵押合同》，该合同约定：被告刘毅自愿以其所有的位于武胜县沿口镇弘武大道的住房为贷款本息及罚息等提供抵押担保，担保最高金额为750000元。同时对该抵押物办理了抵押登记。原告依约履行了向被告陈小平发放贷款的合同义务，贷款期届满后，被告陈小平未按期偿还贷款本息。为保护原告的合法权益不受到侵害，现根据民事诉讼法的规定，诉至贵院，望支持原告的诉讼请求。 被告陈小平辩称，2016年的时候，刘毅要贷款，叫被告陈小平担保，陈小平拿了身份证去担保，不知道怎么就变成了贷款人，刘毅成了担保人。陈小平不知道贷了多少钱，银行工作人员打电话叫陈小平还钱，陈小平没有钱还，具体情况刘毅清楚。 被告刘毅辩称，陈小平所述属实，当时由于被告刘毅征信有问题，必须要找一个武胜人才能在信用社贷款，刘毅遂找到陈小平，贷的款是刘毅用的，陈小平没有用到一分钱，所以钱应当由刘毅负责偿还。另贷款时刘毅和冯卿已于2016年4月6日离婚，所以这笔钱与冯卿没有关系。 本案当事人围绕诉讼请求向本院提供证据如下：原告提供了：1、原告营业执照、负责人身份证明、负责人身份证复印件、金融许可证、三被告的身份证、刘毅和冯卿结婚证、户口本复印件；2、个人借款申请书、借款授信申请书、借款合同、个人借款实际支付清单、贷款支付委托书、银行业务凭证、借款借据、分期还款计划书；3、最高额抵押合同、最高额抵押借款分合同、刘毅的房产证、土地使用权证复印件、第三者财产担保书、银行告知书、抵押借款承诺书、房地产抵押物清单、房屋抵押告知书、他项权证等证据。 被告陈小平质证意见为：贷款资料上的签名和指印是陈小平本人签写和按的，银行工作人员叫陈小平签名和按指印时陈小平没有看内容就签了，所以不知道为什么变成了借款人，刘毅成了担保人。 被告刘毅的质证意见为：对贷款资料无异议，对贷款资料中有冯卿的签字提出异议，因为贷款时刘毅与冯卿已离婚。 被告冯卿的质证意见为：对贷款资料的三性均不予认可，所有资料中“冯卿”的签名不是本人所签，是伪造的，申请对“冯卿”签名和指印进行司法鉴定。 被告陈小平、刘毅未提供证据。被告冯卿提供了身份证、离婚证，证明刘毅与冯卿于2016年4月6日离婚，担保时间是2016年4月21日。原告质证意见为：对证据的三性无异议。 对冯卿申请的笔迹和指印鉴定，本院委托了西南政法大学司法鉴定中心进行司法鉴定，2020年7月31日，西南政法大学司法鉴定中心作出了西政司法鉴定中心[2020]鉴字第1547号司法鉴定意见书，鉴定意见为：“依据现有样本，日期为‘2016年4月19日’的《抵押借款承诺书》原件上‘承诺人（签印）2’部位‘冯卿’署名字迹不是冯卿书写；同部位的押名指印不是冯卿的指纹所捺印”。对该司法鉴定意见书，经原、被告双方质证后均无异议。 对原告所举的证据，被告陈小平、刘毅经当庭质证无异议的。经本院审查，能够证明案件客观事实，与待证的案件事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。对司法鉴定意见书，经原、被告双方质证无均无异议，本案亦予以采信。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月21日，被告刘毅因个人征信出现问题，便找到被告陈小平为其出名向原告借款，陈小平遂以房屋装修为由与原告签订了《个人借款合同》和《最高额抵押借款分合同》，申请贷款350000元。合同约定：贷款金额为350000元非循环使用借款；借款额度支用期间自2016年4月21日至2018年4月20日；借款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮110%。并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮100%,遇利率调整时同时进行相应调整，同时出现逾期和挪用情形的贷款，应择其重计收罚息和复利；结息方式为按季结息，结息日固定为每季末的第20日；还款方式为委托扣款和柜面还款方式。同日，原告还与被告刘毅签订了《最高额抵押合同》和《第三者财产担保书》，约定：被告以其所有的位于武胜县一个［房屋所有权证号：武房权证2007字第2261-××号，国有土地使用权证号：武胜国用（2015）第3991号，建筑面积43.71㎡］为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记后，取得武房他证武胜县字第××号《房屋他项权利证》。4月22日，被告在原告提供的《借款借据》上签字后，原告将出借款350000元支付至被告陈小平在《贷款支付委托书》中指定收款人秦勇的银行账户。借款合同期限届满后，被告未向原告归还借款本金。 另查明，刘毅与冯卿于2016年4月6日已办理离婚证，原告提供的《抵押借款承诺书》、《房地产抵押物清单》上的被告冯卿的签名和指印，经西南政法大学司法鉴定中心鉴定，上述资料中“冯卿”的签名和指印均不是冯卿本人签名和捺印，冯卿垫付了鉴定费4480元。 本院认为，被告陈小平作为完全民事行为能力人，对被告刘毅找其出名向原告借款表示同意，与原告签订了《个人借款合同》和《最高额抵押借款分合同》，应当系双方真实意见表示，合同合法有效。原告履行合同出借义务后，被告陈小平应当承担偿还责任，原告请求陈小平偿还借款350000元及利息、罚息，证据充分，本院予以支持。原告请求被告刘毅、冯卿对陈小平借款本息承担连带担保责任，经司法鉴定意见书鉴定冯卿签名和捺印不是冯卿签写和捺印，且刘毅与冯卿于2016年4月6日的离婚证也能证明在2016年4月21日刘毅与原告签订《抵押借款承诺书》和《房地产抵押物清单》时双方已经离婚，对于冯卿承担连带偿还责任的请求，本院不予支持。刘毅当庭自认其是该笔贷款的实际用款人，按照合同关系应当遵循的公平原则和权利义务相一致的原则，刘毅应当对陈小平出名借款的债务承担共同偿还责任而非连带偿还责任，本院予以认定。原告请求对被告刘毅提供的抵押物位于武胜县一个［房屋所有权证号：武房权证2007字第2261-××号，国有土地使用权证号：武胜国用（2015）第3991号，建筑面积43.71㎡,房屋他项权证：武房他证武胜县字第××号］享有优先受偿权，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，原、被告双方对被告刘毅提供的抵押担保物依法登记后，原告享有对该抵押物优先受偿的权利，对原告的该项诉讼请求，本院亦予以支持。关于鉴定中冯卿垫付的鉴定费4480元，由于原告在办理本案贷款过程中对贷款资料的填写和审查存在过错责任，且冯卿明确表示自己不承担垫付的鉴定费，根据过错责任原则，为减少诉累，原告应当承担该鉴定费。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告陈小平、刘毅共同向原告四川武胜农村商业银行股份有限公司鸣钟支行归还借款本金350000元及利息（利息按借款合同约定贷款利率、罚息标准向原告支付，至本息还清为止）； 二、原告四川武胜农村商业银行股份有限公司鸣钟支行对被告刘毅提供抵押担保的位于武胜县一个［房屋所有权证号：武房权证2007字第2261-××号，国有土地使用权证号：武胜国用（2015）第3991号，建筑面积43.71㎡,房屋他项权证：武房他证武胜县字第××号］享有优先受偿权； 三、驳回原告武胜农村商业银行股份有限公司鸣钟支行的其他诉讼请求； 四、鉴定费4480元，由原告武胜农村商业银行股份有限公司鸣钟支行向被告冯卿给付。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 案件受理费6550元，由被告陈小平、刘毅共同负担（原告四川武胜农村商业银行股份有限公司鸣钟支行已垫付案件受理费6550元，在本判决生效执行时由被告陈小平、刘毅一并支付给原告）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 审 判 长  李 毅 人民陪审员  汤七林 人民陪审员  秦 萍 二〇二〇年八月十七日 书 记 员  谭 攀