江苏省苏州市虎丘区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0505民初2939号原告：中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行，住所地江苏省苏州市高新区狮山路**。负责人：冯怡，该行行长。委托诉讼代理人：张惟明，江苏瀚邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：薛芬，江苏瀚邦律师事务所律师。被告：封华。原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行与被告封华信用卡纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用简易程序审理，因被告封华无法通过直接、邮寄或其他方式送达，故对其进行公告送达。后因工作原因，承办人由审判员陆跃明变更为审判员朱书。2020年7月29日，本案进行了听证，2020年12月31日，本案公开开庭进行了审理，原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行的委托诉讼代理人薛芬到庭参加诉讼，被告封华经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还逾期本金195000.72元、利息4230.12元、违约金18545.45元(暂计算至2020年3月17日，之后按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算至实际支付日止)；2、判令被告赔偿原告律师费13788元；3、判令被告承担本案诉讼费用。本案审理过程中，原告将第一项诉讼请求变更为：判令被告清偿原告本金192377.5元、利息16689.18元、违约金47955.74元、手续费5387.46元(暂计算至2020年7月17日，之后按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算至实际支付日止)。事实和理由：2012年3月19日，被告向原告申请开通了信用卡，卡号为：40×××20，根据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五；申请人应按照银行规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。如申请人在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，申请人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。如申请人未能按时还款，银行可采取信函、电话、上门等形式进行催收，情况严重的，可根据相关规定报请司法机关追究其法律责任，并由申请人承担相关的一切费用。被告未严格履行上述合同，截止2020年3月17日，被告已有3期逾期，经原告多次催讨，被告仍怠于履行还款义务。原告认为，被告违反了双方签订的合同所约定的被告之还款责任及相关规定，其行为缺乏诚信，严重侵害原告的合法权益。故特向贵院提起诉讼，望贵院在查明事实的情况下依法判准原告的上述诉讼请求，维护原告的合法权益。被告封华未作答辩也未提交证据。原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行围绕诉讼请求依法提交了《中银白金信用卡申请表》、《中银白金信用卡领用合约》、交易记录、律师函及邮寄凭证、欠款明细、对账单、委托代理合同等证据，被告封华未到庭对原告提交的证据质证，也未提交证据。本院对上述证据的真实性予以确认，可以作为认定本案事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年3月19日，被告填写了《中银白金信用卡申请表》，向原告申领中银白金信用卡，并确认本人已参阅并同意中银白金信用卡领用合约的条款、细则，本人同意中银白金信用卡领用合约的条款、细则将构成本人与贵行就申请及使用该信用卡的法律协议。《中银白金信用卡申请表》所附的《中银白金信用卡领用合约》规定：原告为甲方，被告为乙方。关于利息和收费，除本合约另有规定，乙方非现金交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。中国银行白金信用卡的免息还款期最长为50天。乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。甲方保留因业务需要，并在事先通知乙方的情况下调整免息还款期的权利。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。甲方对信用卡账户内的存款（含还款溢缴部分）不计付利息。关于对账单及还款，乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款（如乙方选择全额还款方式）的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。乙方未能按时还款，甲方可采取信函、电话、上门等形式进行催收，并有权扣划乙方在本行开立的任何账户内的款项或处置乙方的抵、质押物以清偿其欠款。如乙方连续两个账单周期不能缴足最低还款额或与甲方失去联系，甲方有权停止其使用该卡，如果乙方在此之前有分期付款交易的，甲方则将乙方账户下的分期交易所有剩余金额以及相关的一切费用，一次性记入账户一并作为乙方欠款；情况严重的，可根据相关规定报请司法机关追究其法律责任，并由乙方承担相关的一切费用。《中银白金信用卡费率表》载明：分期付款手续费为3期1.95%；6期3.60%；9期5.40%；12期7.20%；18期11.70%；24期及以上15%；透支利息为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元/笔或1美元/笔。原告经审核后向被告发放了卡号为40×××20的中银信用卡。该卡的账单日期为每月17日，到期还款日为次月7日。庭审中原告确认，以2020年3月17日作为宣布全部款项一次性到期日；利息、滞纳金等超过年利率24%部分以法院裁判为准。另查明，为本案诉讼，原告与江苏瀚邦律师事务所签订《委托代理合同》一份，委托该所指派律师进行诉讼并约定支付律师费13788元。本院认为，原告与被告之间达成的《中银白金信用卡申请表》、《中银白金信用卡领用合约》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。原告按约将信用卡交付被告使用，被告利用信用卡进行刷卡消费等，但被告未能按照合同约定的期限履行还款义务，系属违约，应按约承担相应的违约责任。案涉信用卡项下债务已于2020年3月17日提前到期，被告应一次性归还。截至2020年7月17日，被告尚欠本金192377.5元，本院予以认可。关于利息、违约金、手续费，截至2020年7月17日，原告主张的数额合计70032.38元，超过按年利率24%的标准计算的数额。本院认为，信用卡纠纷中，约定支付的利息、违约金、手续费等综合利率超过年利率24%的部分不应受到法律保护。经计算，截至2020年7月17日，利息、违约金、手续费按照年利率24%的标准计算为20730.13元，该金额本院予以支持，此后的利息、违约金以本金192377.5元为基数按年利率24%的标准计算至实际支付日止。关于原告主张的律师费损失13788元，因双方在合同中未有明确约定，且律师费损失并非被告违约行为造成的必然损失，故本院不予支持。同时，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为放弃相应的抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告封华应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行归还逾期本金192377.5元，并支付利息、违约金、手续费20730.13元（暂算至2020年7月17日，此后以192377.5元为基数，按照年利率24%的标准计算至实际清偿之日止）。二、驳回原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行其他诉讼请求。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定的账户；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户行：苏州市新区农行商业街支行，账号：62×××60）。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4774元，减半收取2387元，保全费1720元，公告费600元，合计4707元，由原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行负担274元，由被告封华负担4433元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，户名：苏州市中级人民法院，账号10×××76。审判员 朱 书二〇二〇年十二月三十一日书记员 孙子涵附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。