广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初15216号原告：中国农业银行股份有限公司顺德均安支行，住所地广东省佛山市顺德区均安镇宏安路**，统一社会信用代码91440606730486188L。负责人：陈立本，系该单位行长。委托诉讼代理人：朱素雅，广东法岸律师事务所律师。委托诉讼代理人：侯婉珍，广东法岸律师事务所律师。被告：董超超，男，1993年12月25日出生，汉族，住浙江省上虞市**********，公民身份号码330************819。原告中国农业银行股份有限公司顺德均安支行与被告董超超金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月15日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月27日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人侯婉珍到庭参加诉讼，被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还借款本金296894.66元及至实际清偿日止的利息、罚息、复利[利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》第十一条第11.1款、第11.3款约定计算，暂计至2020年5月1日的利息为5586.7元，从2020年5月2日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按照合同约定的执行利率上浮50%计算，延期履行加倍付息]；2.判令原告对被告名下的位于佛山市顺德区均安镇均安社区**************的房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年10月12日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》，约定：原告向被告提供借款本金330000元，借款利率为五年期以上基准利率上浮15%，逾期借款的罚息利率为借款利率上浮50%；借款到期前，对逾期支付的利息，按照借款利率计收复利，借款逾期的，按罚息利率计收复利。被告以其名下的位于佛山市顺德区均安镇均安社区**************的房产为上述借款提供抵押担保。上述合同签订后，双方依法办理抵押登记手续，并取得《不动产登记证明》[粤（2017）顺德区不动产证明第131******71号]。2018年1月，原告依约向被告发放借款330000元，借款起始日为2018年1月1日，借款到期日为2037年12月31日。暂计至2020年5月1日，被告已拖欠借款本金5394.66元及利息5586.7元未归还，构成严重违约。根据上述《个人购房担保借款合同》的约定，原告有权宣布借款提前到期，要求被告立即清偿全部借款本息，并承担抵押担保责任，原告对被告名下的位于佛山市顺德区均安镇均安社区**************的房产折价或者拍卖、变卖所得价款依法享有优先受偿权。同时，本案诉讼费由被告承担。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求判如所请。被告未作答辩，亦未提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据。被告经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，依法视为放弃抗辩和质证的权利。经审查，原告提供的证据形式、来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。结合本院采信的证据及当事人庭审陈述，本院确认以下案件事实：2017年10月12日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（合同编号：440***********971）一份，约定由被告向原告借款330000元用于购买佛山市顺德区均安镇均安社区**************房产，借款期限为240个月；借款利率采用基准利率方式，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮15%后确定；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起作相应调整；还款方式为等本递减还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；双方同意以被告购买的佛山市顺德区均安镇均安社区**************房产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等，以及贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。2017年11月6日，双方就用于担保的佛山市顺德区均安镇均安社区**************房产办理了抵押权登记，登记证号为粤（2017）顺德区不动产证明第131******571号，权利人为原告，义务人为被告，被担保主债权的数额为330000元。2018年1月1日，原告向被告发放了贷款330000元。被告一开始能依约按时还款，但自2020年2月起，被告未再还款。原告于2020年6月15日向本院提起本案诉讼，本院于2020年7月21日依法向被告送达应诉材料。根据原告提供的《债权清单》显示，截至2020年7月21日，被告尚欠原告借款本金296894.66元、应付未付利息9220.28元、罚息119.15元、复利122.11元。本院认为，原告与被告签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》是双方真实的意思表示，内容合法有效，受法律保护，双方均应按约定全面履行各自义务。原告已依约向被告发放了贷款，被告未按照约定还款，属于违约。根据双方合同的约定，被告未按期归还贷款本金的，原告有权提前收回已发放的借款，并按逾期利率计收罚息、复利，因此，原告主张被告立即偿还剩余贷款本息，有事实和法律依据。原告主张提前收回借款，但未能举证证明其在起诉前有通知被告，原告提前收回借款的决定依法应于本院向被告送达应诉材料之日即2020年7月21日生效。经核算，截至2020年7月21日，被告尚欠原告借款本金296894.66元、应付未付利息9220.28元、罚息119.15元、复利122.11元，原告主张被告立即偿还上述款项并按约定计付此后的罚息、复利，本院予以支持。根据中国人民银行2019年8月16日下发的《中国人民银行公告[2019]第15号》的规定，自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行人民币贷款基准利率这一标准已经取消。中国人民银行2019年12月28日下发《中国人民银行公告[2019]第30号》第二条规定：“自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商……。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。”同时，该公告第三条规定了存量浮动利率贷款定价基准的转换规则。因此，对于原告主张的利息计算方式，应根据上述公告的规定作出相应调整。被告以其购买的位于佛山市顺德区均安镇均安社区**************的房产为本案借款提供担保，并办理了抵押登记，原告依法有权就该抵押物折价或者拍卖、变卖该财产所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告董超超于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德均安支行偿还借款本金296894.66元及利息、罚息、复利（截至2020年7月21日的利息为9220.28元、罚息为119.15元、复利为122.11元；2020年7月22日起的罚息以本金296894.66元为基数，按根据《中国人民银行公告[2019]第30号》第三条规定的方式转换后的执行利率上浮50%计算至实际清偿之日止；2020年7月22日起的复利以9220.28元为基数，按根据《中国人民银行公告[2019]第30号》第三条规定的方式转换后的执行利率上浮50%计算至实际清偿之日止）；二、原告中国农业银行股份有限公司顺德均安支行就上述第一项债务对被告董超超提供抵押的位于佛山市顺德区均安镇均安社区**************的房产[权属证号：粤（2017）顺德区不动产权第111******896号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2918.61元（原告中国农业银行股份有限公司顺德均安支行已预交）、保全申请费2032.41元（原告中国农业银行股份有限公司顺德均安支行已缴纳），合计4951.02元，由被告董超超负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  肖复春二〇二〇年九月十日书记员  罗颖梅