辽宁省沈阳市中级人民法院执 行 裁 定 书（2020）辽01执1031号申请执行人：深圳融信保非融资性担保有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路1号B栋201室（入驻深圳市前海商务秘书有限公司）。法定代表人：刘高峰，该公司执行董事。被执行人：马维红，女，1979年12月4日出生，汉族，住址沈阳市大东区。申请执行人深圳融信保非融资性担保有限公司与被执行人马维红借款合同纠纷执行一案，依据已经发生法律效力的衢州仲裁委员会作出的（2020）衢仲网字第6813号裁决书，本院于2020年6月18日立案执行。经查，衢州仲裁委员会于2020年4月17日作出（2020）衢仲网字第6813号裁决书主要内容：一、确认出借人杨锦萍、平台方上海你我贷互联网金融信息服务有限总公司、被申请人马维红三方于2019年6月20日签订的《借款协议》，被申请人马维红、申请人深圳融信保非融资性担保有限公司、平台方上海你我贷互联网金融信息服务公司于2019年6月20日签订的《信用咨询及管理服务协议》于2020年3月3日解除；二、被申请人马维红归还申请人深圳融信保非融资性担保有限公司借款本金7040.51元；三、被申请人马维红向申请人深圳融信保非融资性担保有限公司支付利息、贷后管理费、贷后服务费、罚息及逾期违约金；四、被申请人马维红向深圳融信保非融资性担保有限公司支付为实现债权支出的仲裁服务费160元；五、由被申请人马维红承担的案件受理费87元；六、被申请人加倍支付迟延履行期间的债务利息。本院执行过程中查明，2019年6月20日，甲方（出借人）杨锦萍，乙方（借款人）马维红与丙方（平台方）上海你我贷互联网金融信息服务有限公司（以下简称上海你我贷公司）在线签订《借款协议（A版本）》，主要约定：1、出借人杨锦萍等借款本金总额人民币9900元，年利率10.8%，借款期限12个月；2、还款方式为等额本息；3、借款支付、借款偿还、逾期还款、债权的转让、发生争议由衢州仲裁委员会仲裁，并适用网络仲裁规则（包括适用互联网金融仲裁特别规定条款）进行书面审理等。2020年3月23日，申请执行人深圳融信保非融资性担保有限公司以马维红为被申请人，向衢州仲裁委员会申请仲裁。衢州仲裁委员会经书面审理后认定：“被申请人在线签订《借款协议》及《信用咨询及管理服务协议》，本会对上述证据进行了查询和验证，确认上述证据系各方当事人使用CA机构颁发的有效数字证书签署，其使用数字证书签署的行为符合《中华人民共和国电子签名法》的规定”；“被申请人实际收到借款本金9900元及实际归还3431.12元仍有部分款项逾期未予归还的事实”；“2020年3月9日，根据《借款协议》第11.1条以及《信用咨询及管理服务协议》第2.5条约定，出借人将《借款协议》项下债权以及你我贷公司将《信用咨询及管理服务协议》项下债权转给申请人”；“因《借款协议》第6.1条、《信用咨询及管理服务协议》第4.4条约定，借款人逾期后利息、贷后管理费等综合资金成本不停止计算，申请人自愿将利息、贷后管理费、罚息及逾期违约金调整为以剩余借款本金为基数，自2019年8月22日起，按年利率24%计算的利息、贷后管理费、贷后服务费、罚息及逾期违约金要求计算至本金还清之日止，符合相关法律规定，本会予以支持”。另查明，《借款协议（A版本）》文末签署信息为：甲方：杨锦萍；乙方：马维红；丙方：盖有“上海你我贷互联网金融信息服务有限公司电子专用章”字样电子章。签署时间：2019-06-2017时30分04秒。再查明，申请执行人深圳融信保非融资性担保有限公司向本院提供了其营业执照、被执行人身份证明、《借款协议（A版本）》、仲裁裁决书等，未提供受让取得该债权的相关协议和出让人的签字信息，亦未提供该借款从出借人账户进入借款人账户的依据。本院认为，申请执行人深圳融信保非融资性担保有限公司向本院提交的《借款协议（A版本）》与本案衢州仲裁委员会认定的《借款协议》名称不一致，《借款协议（A版本）》是否就是衢州仲裁委员会认定的《借款协议》，本院无法认定。本案无出借人杨锦萍的身份证明，出借人杨锦萍等的真实性无法核实。《借款协议（A版本）》文末签署信息仅有“杨锦萍”、“马维红”打印字样，没有相应的能证明出借人及借款人身份的《电子数据存证证明》，根据《中华人民共和国电子签名法》第十三条“电子签名同时符合下列条件的，视为可靠的电子签名：（一）电子签名制作数据用于电子签名时，属于电子签名人专有；（二）签署时电子签名制作数据仅由电子签名人控制……”的规定，本院无法确认《借款协议（A版本）》中“杨锦萍”、“马维红”字样系杨锦萍及马维红本人使用CA机构颁发的有效数字+证书签署的签章，无法确认电子签章的真实性以及是否系其真实意思表示。本案申请执行人未向本院提交出借人与债权受让方签订的《债权转让凭证》、上海你我贷公司向借款人发送的债权转让短信及站内信通知，本院无法确认该债权转让的内容以及该债权的转让是否符合出借人的真实意志，亦无法确认债权人（出借人）是否将本案债权转让给深圳融信保非融资性担保有限公司。衢州仲裁委员会作出的（2020）衢仲网字第6813号裁决书中认定的“自2019年8月22日起，按年利率24%计算的利息、贷后管理费、贷后服务费、罚息及逾期违约金要求计算至本金还清之日止，符合相关法律规定”与《借款协议（A版本）》中借款利息年利率及第6.1条逾期还款的约定不符。根据《借款协议（A版本）》中借款利息年利率10.8%及第6.1条逾期还款“逾期罚息计算期间，逾期本金的正常利息以及协议约定的平台服务费、贷后服务费、贷后管理费不停止计算。罚息=逾期借款本金×逾期天数×0.01%”的约定，明确了借款利息年利率、罚息的计算标准，而衢州仲裁委员会却未按上述计算标准计算，且在上述条款中虽然又约定了“当借款人所需承担的正常借款利息、罚息、平台服务费、贷后服务费、贷后管理费、逾期违约金、违约金等合并计算达到综合年化36%后，超出部分的罚息、逾期违约金、违约金等停止计收”，但关于平台服务费、贷后服务费等计算标准未明细化，亦没有收取依据。虽然申请执行人自愿将利息、贷后管理费、贷后服务费、罚息及逾期违约金计算至本金还清之日止，但也与本案约定的借款利息年利率10.8%及罚息计算标准不相符。在《借款协议（A版本）》中明确约定了借款利息年利率、逾期还款罚息的计算标准的情况下，衢州仲裁委员会应按照约定的计算标准进行计算。另，依照中国银行保险监督管理委员会、中华人民共和国公安部、国家市场监督管理总局、中国人民银行于2018年4月16日印发的《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》中：“未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动”、“民间借贷中，出借人的资金必须是其合法收入的自有资金，禁止吸收或变相吸收他人资金用于借贷”。中国银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十五条“网络借贷的出借人应向网络借贷信息中介机构提供真实、准确、完整的身份等信息，出借资金为来源合法的自有资金”的规定。结合本院查明的事实、本案仲裁裁决认定的借款事实和申请执行人向执行法院提供的营业执照等相关证据中，无法确认借款是从实际出借人账户向借款人账户支付的事实，无法确认出借资金来源，亦无法确认申请执行人深圳融信保非融资性担保有限公司取得网络借贷法律关系出借人主体资格。在出借人和出借资金不明情况下，申请执行人深圳融信保非融资性担保有限公司大量受让取得债权，实际变相发放贷款的行为，涉高利转贷，侵害被执行人的利益，违反了金融管理秩序。综上所述，本案不宜由人民法院强制执行。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十七条第三款、《最高人民法院关于适用的解释》第四百六十三条第一款、《最高人民法院关于人民法院办理仲裁裁决执行案件若干问题的规定》第三条第一款第（一）、（二）项、《最高人民法院关于人民法院办理仲裁裁决执行案件若干问题的规定》第五条之规定，裁定如下：驳回申请执行人深圳融信保非融资性担保有限公司对衢州仲裁委员会（2020）衢仲网字第6813号裁决书的执行申请。如不服本裁定，可以自裁定送达之日起十日内向辽宁省高级人民法院申请复议。执行长  李春野执行员  唐秀华执行员  虞 鑫二〇二〇年六月十八日书记员  郑笑宇本案裁定所依据的相关法律《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十七条第三款规定：人民法院认定执行该裁决违背社会公共利益的，裁定不予执行。《最高人民法院关于适用的解释》第四百六十三条第一款：当事人申请人民法院执行的生效法律文书应当具备下列条件：（一）权利义务主体明确；（二）给付内容明确。《最高人民法院关于人民法院办理仲裁裁决执行案件若干问题的规定》第三条第一款第一、二项：仲裁裁决或者仲裁调解书执行内容具有下列情况之一导致无法执行的，人民法院可以裁定驳回执行申请；导致部分无法执行的，可以裁定驳回该部分的执行申请；导致部分无法执行且该部分与其他部分不可分的，可以裁定驳回执行申请。（一）权利义务主体不明确；（二）金钱给付具体数额不明确或者计算方法不明确导致无法计算出具体数额。《最高人民法院关于人民法院办理仲裁裁决执行案件若干问题的规定》第五条：申请执行人对人民法院依照本规定第三条、第四条作出的驳回执行申请裁定不服的，可以自裁定送达之日起十日内向上一级人民法院申请复议。