福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初2250号 原告:招商银行股份有限公司莆田分行，住所地：莆田市城厢区荔城大道华东城市花园5号楼1至3层，统一社会信用代码：91350300587532857B。 负责人：林云志，行长 委托诉讼代理人：梁水英，福建品义律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林长青，福建品义律师事务所律师。 被告:陈福新，男，汉族，住所地：福建省莆田市城厢区。 被告:黄越如，女，汉族，住所地：福建省莆田市城厢区。 原告招商银行股份有限公司莆田分行（以下简称：招商银行莆田分行）与被告陈福新、黄越如金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人梁水英到庭参加诉讼，被告陈福新、黄越如经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告招商银行莆田分行向本院提出诉求请求：1.被告陈福新、黄越如立即偿还原告招商银行莆田分行贷款本金人民币（币种下同）149333.24元及相应的利息、罚息、复息（截至2020年4月28日的利息、复息、罚息共计7638.86元，自2020年4月29日起至清偿之日止的利息、罚息、复息按合同约定计算）；2.被告陈福新、黄越如立即偿还原告招商银行莆田分行为实现本案债权而支付的律师代理费1000元；3.本案案件受理费、保全费、公告费等诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2017年4月14日，被告陈福新向原告申请贷款用于消费，陈福新在《零售贷款申请表》借款人申请人签字栏签字，黄越如在借款申请人配偶签字栏签字。2017年4月25日，被告陈福新与原告签订了编号8170420940013《个人授信协议》，约定：授信人同意向授信申请人提供总额为人民币贰拾捌万元整的授信额度，授信期间为120月，即从2017年4月25日起至2027年4月25日止。本合同履行过程中发生的争议，由双方协商解决，协商不成的，向授信人所在地人民法院起诉。授信申请人应按各具体合同及借款借据及相应凭证的约定按时足额偿还贷款本金和利息，并确保扣款账户内有足额还款资金。在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担。同日，被告陈福新作为借款人与原告作为贷款人签订编号8170420440034《个人贷款借款合同》，约定：贷款金额贰拾捌万元整，具体金额以借款借据为准。贷款期限为60个月，具体期限以借款借据为准。本合同项下贷款采用浮动利率，利率调整方式为次年对应日调整。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。借款人按等额本金的方式归还贷款本息。在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。借款人未按照合同约定按时足额还本或付息的，即视为已发生违约事件。一旦发生任何一种违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。2017年4月26日，原告按约定发放了贷款人民币28万元。借款借据约定贷款期限自2017年4月26日起至2022年4月26日止。另，被告陈福新与被告黄越如系夫妻关系，本案借款发生在夫妻关系存续期间，且借款用途为消费，被告黄越如应对本案债务承担共同还款责任。截至2020年4月28日，被告陈福新已连续7期未按合同约定履行还款义务，尚欠原告贷款本金149333.24元及利息、罚息、复息共计7638.86元。被告逾期未付本息的行为构成根本违约，原告有权提前收回贷款本息，并要求被告支付相关费用。另，原告为实现本案债权支付了审判阶段的律师费1000元。为维护原告合法权益，特提起诉讼。 被告陈福新、黄越如未作答辩。 在本院审理过程中，原告招商银行莆田分行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、营业执照复印件、负责人身份证复印件、负责人身份证明各一份和二被告身份证、结婚证复印件各一份，欲证明原、被告主体适格。 二、《零售贷款申请表》复印件一份，欲证明2017年4月14日被告陈福新向原告申请贷款用于消费，陈福新在《零售贷款申请表》借款人申请人签字栏签字，黄越如在借款申请人配偶签字栏签字的事实。 三、《个人授信协议》复印件一份，欲证明2017年4月25日，被告陈福新与原告签订了编号8170420940013《个人授信协议》，约定授信人同意向授信申请人提供总额为人民币贰拾捌万元整的授信额度，授信期间为120月，即从2017年4月25日起至2027年4月25日止；本合同履行过程中发生的争议，由双方协商解决，协商不成的，向授信人所在地人民法院起诉。授信申请人应按各具体合同及借款借据及相应凭证的约定按时足额偿还贷款本金和利息，并确保扣款账户内有足额还款资金；在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担的事实。 四、《个人贷款借款合同》复印件一份，欲证明2017年4月25日被告陈福新作为借款人与原告作为贷款人签订编号8170420440034《个人贷款借款合同》，约定：贷款金额贰拾捌万元整，具体金额以借款借据为准。贷款期限为60个月，具体期限以借款借据为准；本合同项下贷款采用浮动利率，利率调整方式为次年对应日调整；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人按等额本金的方式归还贷款本息。在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；借款人未按照合同约定按时足额还本或付息的，即视为已发生违约事件；一旦发生任何一种违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用的事实。 五、个人贷款借款借据复印件一份，欲证明2017年4月26日，原告按约定发放了贷款人民币28万元，借款借据约定贷款期限自2017年4月26日起至2022年4月26日止的事实。 六、《关于通知、送达及争议解决事项的特别约定条款》复印件一份，欲证明被告陈福新、黄越如就送达地址进行了确认的事实。 七、贷款台账信息一份，欲证明截至2020年4月28日，被告陈福新已连续7期未按合同约定履行还款义务，尚欠原告贷款本金149333.24元及利息、罚息、复息共计7638.86元的事实。 八、《莆田分行零售信贷诉讼委托代理协议》、发票复印件各一份，欲证明原告为实现本案债权支付了审判阶段的律师费1000元的事实。 本院审查认为，因被告陈福新、黄越如未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 被告陈福新、黄越如于1995年2月24日登记结婚。2017年4月14日，被告陈福新作为借款申请人在原告处填写《零售贷款申请表》，申请个人消费配套贷款，贷款用途为综合消费，贷款方式为授信，额度为28万元，额度期限为120个月，收款方户名为陈伟，收款账户为招商银行莆田分行营业部开设的 账户。被告黄越如在该《零售贷款申请表》的借款申请人配偶处签字。同日，被告陈福新、黄越如还签署了《关于通知、送达及争议解决事项的特别约定条款》，对法律文书送达地址进行了确认。 2017年4月25日，被告陈福新作为授信申请人与原告招商银行莆田分行作为授信人签订编号为8170420940013的《个人授信协议》，约定：经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为人民币28万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度，授信期间为120个月，即从2017年4月25日起到2027年4月25日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；本协议下的贷款资金的支付申请、支付方式、支付对象、支付金额等以借款借据为准；在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由授信申请人全数负担；授信申请人未按本协议约定按时足额还本或付息的，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并采取包括停止发放授信额度内授信申请人尚未使用的贷款、提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用等措施中的一种或多种等内容。 同日，被告陈福新作为借款人与原告招商银行莆田分行作为贷款人签订编号为8170420440034《个人贷款借款合同》（所属授信协议编号：8170420940013），约定：贷款为个人消费配套贷款，用于综合消费，贷款金额为28万元整，具体贷款金额以借款借据为准；贷款期限为60个月，即从2017年4月25日起到2022年4月25日止，具体贷款期限以借款借据为准；本合同项下贷款采用浮动利率，执行利率以4.75%为基准利率，利率在上述基准利率的基础上加275个基本点，即执行利率为年利率7.5%，本合同对执行利率的约定与借款借据不一致的，实际执行利率以借款借据为准；本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按次年对应日调整的方式进行调整；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；还款方式为等额本金；贷款发生逾期时，贷款人有权从包括本合同扣款账户在内借款人在招商银行系统内的任一银行账户中直接扣划所欠款项，并按照费用、违约金、复息、罚息、利息，最后贷款本金的顺序进行清偿，直至还清全部贷款本息及其他一切相关费用为止；拖欠本金或利息达90天以上的，还款顺序依次为贷款本金、费用、违约金、复息、罚息和利息；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；借款人应按本合同约定按时足额偿还贷款本金和利息，并确保扣款账户内有足额还款资金；借款人未按本合同约定按时足额还本或还息的，构成违约，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用等一种或多种措施等内容。 2017年4月26日，原告招商银行莆田分行依约发放了贷款本金280000元，产生《个人贷款借款借据》一份，内容为：借款金额280000元，期限自2017年4月26日至2022年4月26日止，贷款执行年利率7.5%；扣款日为12日，首次扣款日为2017年6月12日。被告陈福新在该借款借据下方签名。2019年10月起，被告陈福新未能按时还款，引致诉讼。原告招商银行莆田分行为此支付了律师代理费1000元。截至2020年6月10日，被告陈福新尚欠借款本金人民币149333.24元及按照合同约定计算的利息、罚息、复息9223.85元。 本案审理期间，本院根据原告招商银行莆田分行的申请，于2020年6月5日作出（2020）闽0302民初2250号民事裁定书，裁定查封登记在陈福新名下的位于莆田市城厢区龙桥街道荔城中大道1366号和成天下2号楼2804室的房产（所有权证号闽（2017）莆田市不动产权第CX01960号），查封价值以157921.1元为限，查封期间禁止转移或设定他项权利。 本院认为，原告招商银行莆田分行与被告陈福新签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效合同，本院予以确认。双方当事人均应按照合同约定全面履行义务。原告招商银行莆田分行依约发放贷款人民币280000元，被告陈福新应当依约按时偿还借款本息。现被告陈福新自2019年10月起未依约偿还借款，已构成违约。根据合同约定，原告招商银行莆田分行有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求债务人支付原告为实现债权所支出的包括律师费在内一切费用。原告招商银行莆田分行要求被告陈福新提前偿还借款本金149333.24元及按合同约定的利息、罚息、复息，有理，本院予以支持；其还要求被告陈福新支付律师代理费人民币1000元，符合双方约定和法律规定，本院亦予以支持。被告黄越如于其和被告陈福新夫妻关系存续期间在《零售贷款申请表》中的借款申请人配偶处签字，能够证明本案借款系夫妻双方共同意思表示，原告主张被告黄越如与被告陈福新共同偿还上述债务，合法有据，本院予以支持。被告陈福新、黄越如经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈福新、黄越如应于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司莆田分行借款本金人民币149333.24元及至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复息（截至2020年6月10日的利息、罚息、复息共计人民币9223.85元；自2020年6月11日起按合同约定计算）； 二、被告陈福新、黄越如应于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司莆田分行因本案支出的律师费人民币1000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币3459.4元，减半收取计1729.7元，财产保全费1309.6元，均由被告陈福新、黄越如负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  谢倩倩 二〇二〇年六月十七日 书记员  蔡冀津 法官助理吴娉婷 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。