广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初5469号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区，统一社会信用代码914************806。负责人：罗福孙，行长。委托诉讼代理人：陈诗敏，广东安南律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭高汉，广东安南律师事务所律师。被告：林晓华，男，1986年2月12日出生，汉族，住广东省云浮市云安区**************，公民身份号码445************055。被告：黄耀洁，女，1986年1月12日出生，汉族，住广东省云浮市云安区**************，公民身份号码445************627。原告平安银行股份有限公司佛山分行（以下简称平安银行佛山分行）与被告林晓华、黄耀洁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月7日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈诗敏到庭参加诉讼，被告林晓华、黄耀洁经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行佛山分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还全部借款本息1716372.1元[其中借款本金1693843.25元，利息（含罚息）22383.85元，复利145元，利息（含罚息）、复利暂计至2020年1月19日]，以及自2020年1月20日起至全部本息实际清偿日止的利息（以尚欠借款本金为基数，按合同约定利率上浮50%为罚息利率计收罚息，对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利）；2.判令被告赔偿原告为实现债权而损失的本次一审律师费73489.81元；3.判令原告对被告位于广东省佛山市顺德区杏坛镇齐杏社区***********************的抵押物拍卖价款享有优先受偿权；4.因本案所产生的全部费用（包括案件受理费、财产保全费、公告费等）由被告承担。事实和理由：2018年1月11日，原告与被告签订了合同编号为：平银佛山房贷字2018第RL201**108***024号《房地产买卖抵押贷款合同》，约定贷款金额为173万元，贷款期限为360个月，贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮10%，本合同的抵押房产为广东省佛山市顺德区杏坛镇齐杏社区***********************，权利证号：粤（2018）顺德区不动产权第1118030011号。第十三条第一款出现下列情况之一的，视为已发生违约事件：（1）甲方拖欠贷款本金、利息、费用等；第二款发生本条第一款所述违约事件时，乙方有权采取下列任一或同时采取多种措施：1、主张贷款提前到期，提前收回部分或全部己发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；4、贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款本息的，乙方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50％的罚息利率计收利息；5、有权将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮一定比例（最高可上浮30％）执行；12、依法处置抵押物，将该抵押物折价或以拍实、变卖该抵押物的价款优先受偿：拍卖、变卖抵押物所得价款超过乙方债权部分，归丙方所有：发生行使抵押权情形时，乙方与甲方协商确定抵押权的实现方式，未能协商一致的，乙方有权直接向人民法院申请拍卖、变卖抵押房地产。现被告已经逾期，久催未付，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请判如所诉。被告未到庭参加诉讼，但提供书面答辩意见称，被告是由于疫情等客观原因没有能力继续还款，并非主观意愿停止还款，希望从轻宽厚处理，原告所请求的事项有失公允和法律精神，主要事实和理由如下：1.重复计收复利，不符合法律精神。原告的诉讼请求对逾期利息计算复利，首先首付罚息的利率已经是借款期间内的利率的基础上增加50%，已具有极强的惩罚性，如对逾期利息再计算复利，即进行了双重处罚，有失公允。2.律师费费用过高，且未实际发生。其一，原告并未提交发票及转账凭证等证据证实该部分费用已实际发生。其二，原告提交《委托诉讼/仲裁协议》中约定的代理事项的全部内容，包含了提起诉讼，代收货款，申请执行，参与分配等多个阶段，而现诉讼仅为其中之一，且其他阶段尚未实际发生。3.被告因为疫情因素，家庭没有了收入来源，且被告有四个小孩，最小的小孩还在哺乳阶段，其他小孩还在小学阶段，家庭负担极大，现在连家人的生存都已经存在问题，更没有能力继续承担还款，并非主观原因停止还款。应该遵循法律人道主义精神从轻处理。原告围绕诉讼请求向本院提供了相应的证据，原告提交的证据内容真实、形式合法、与本案具有关联性，本院予以确认，并在案佐证。对原告起诉的事实，本院亦予以确认。另查明如下事实：1.根据被告诉前与原告签署的《送达地址确认书》所确定的送达地址，本案应诉材料于2020年3月12日视为送达给被告；2.案涉合同签订时贷款执行利率为年利率5.39%；罚息利率为执行利率上浮50%即年利率8.085%；复利按罚息利率计收；3.两被告从2019年11月8日开始拖欠贷款，截至2020年1月19日，两被告拖欠原告借款本金1693843.25元，利息（含罚息）22383.85元，复利145元。4.原告委托广东安南律师事务所处理本案债权追收，签订的的委托诉讼协议约定的律师费为73489.81元。本院认为，原告与被告签订的《房地产买卖抵押贷款合同》是双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法应认定为有效、受法律保护，双方应依合同约定履行己方的义务。贷款合同签订后，原告依约向被告发放贷款1730000元，已充分履行合同义务，被告亦应按合同约定履行己方义务，按期还本付息。截止至起诉之日，被告已经未能按期支付多期贷款本息，显属违约，根据合同约定，原告有权宣布案涉贷款全部提前到期并按合同约定收取相应的利息、罚息、复利。但由于原告未能在起诉前向被告送达贷款提前到期的通知，故应以本案应诉材料送达被告之日即2020年3月12日为案涉贷款提前到期日。2019年11月8日至2020年1月19日期间，被告尚欠全部贷款本金为1693843.25元、利息（含罚息）22383.85元、复利145元，原告主张此后继续以尚欠贷款本金为基数按罚息即年利率8.085%计收罚息至实际清偿完毕之日止、以尚欠利息为基数按罚息利率即年利率8.085%计收复利至实际清偿完毕之日止，理据充分，本院予以支持。但利息、复利、罚息均是被告使用资金的成本及违约成本，依据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第2项的规定，应以原告同时主张的利息、罚息、复利自2019年11月8日起总计以不超年利率24%为限，超出年利率24%部分不予计收。关于原告主张的律师费问题，由于《房地产买卖抵押贷款合同》明确约定“主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用”，且原告确实委托代理人处理本案债权的追收，故原告主张被告承担律师费，理据充分，本院予以支持。但根据诉讼标的额、案件难易程度及原告委托诉讼代理人所呈现的工作量，本院酌定被告应当负担的律师费为12000元，原告主张超过部分，本院不予支持。至于原告所主张的抵押权问题，由于原告与被告签订了《房地产买卖抵押贷款合同》，并对被告所有的位于广东省佛山市顺德区杏坛镇齐杏社区***********************，[不动产登记证明：粤（2018）顺德区不动产权第1118030011号]，抵押合同自登记之日起生效。现债务履行期已经届满且抵押权人未受清偿，故原告要求行使抵押权、在约定的担保范围内享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。被告黄耀洁是被告林晓华的配偶，其在抵押声明书及抵押物价值确认书、贷款抵押合同上签名，可见其对涉案贷款知情，且同意将涉案房屋办理抵押手续，故涉案债务应为夫妻共同债务，被告黄耀洁依法应负连带清偿责任。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告林晓华应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿贷款本金1693843.25元及利息（含罚息）22383.85元（计算方式：从2020年2月20日起以尚欠贷款本金为基数按年利率8.085%计算至实际清偿完毕之日止）、复利（暂计至2020年1月19日为145元，此后的计算方式：从2020年2月20日起以尚欠利息为基数按年利率8.085%继续计算至实际清偿完毕之日止），但前述利息、罚息及复利从2019年11月8日起合计以不超过年利率24%为限，超过部分不予支持；二、被告林晓华应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费12000元；三、被告黄耀洁对本判决第一、二项确定的被告林晓华应承担的债务负连带清偿责任；四、原告平安银行股份有限公司佛山分行在上述第一、二项判项所确定的债权范围就被告林晓华所有的位于广东省佛山市顺德区杏坛镇齐杏社区************************产[不动产登记证明：粤（2018）顺德区不动产权第1118030011号]在折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；五、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计10454.38元，财产保全费5000元，合计15454.38元，由被告林晓华、黄耀洁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  黄业龙二〇二〇年五月二十五日书记员  黄金源冯伟康