江苏省兴化市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1281民初2696号原告：江苏兴化农村商业银行股份有限公司开发区支行，统一社会信用代码9132128107990962XD，住所地兴化市五里西路**。负责人：潘冬，行长。委托诉讼代理人：朱瑞煜，男，系江苏兴化农村商业银行股份有限公司员工。委托诉讼代理人：王园园，女，系江苏兴化农村商业银行股份有限公司员工。被告：杨步进，男，1952年10月4日出生，汉族，住兴化市开发区。被告：万昌明，男，1972年7月2日出生，汉族，住兴化市开发区。被告：杨步风，男，1955年6月17日出生，汉族，住兴化市开发区。被告：孙秀斌，男，1965年8月16日出生，汉族，住兴化市开发区。被告：胡金娣，女，1953年3月26日出生，汉族，住兴化市开发区。原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司开发区支行（以下简称兴化农商行开发区支行）与被告杨步进、万昌明、杨步风、孙秀斌、胡金娣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用简易程序。因诉讼中发现不宜适用简易程序，遂裁定转为普通程序，本院于同年9月23日公开开庭进行了审理。原告兴化农商行开发区支行的委托诉讼代理人朱瑞煜，被告杨步进、万昌明、孙秀斌到庭参加诉讼。被告杨步风、胡金娣经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴化农商行开发区支行向本院提出诉讼请求：1、判令杨步进立即偿还贷款本金人民币198423.28元及罚息、复利（其中：截至2019年11月20日，罚息、复利合计59992.70元；自同年11月21日起至实际给付之日止，按年利率15%计收罚息；对应付未付利息，按合同约定计收复利。）；2、判令万昌明、杨步风、孙秀斌、胡金娣对杨步进的上述给付义务承担连带清偿责任；3、判令五被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年3月6日，兴化农商行开发区支行与杨步进、万昌明、杨步风、孙秀斌、胡金娣签订了最高额个人担保借款合同1份，约定：杨步进向兴化农商行开发区支行申请借款，兴化农商行开发区支行根据杨步进的申请和自己的可能，分次向杨步进发放借款；万昌明、杨步风、孙秀斌、胡金娣自愿为杨步进自当日起至2018年2月20日止，在兴化农商行开发区支行处办理的本金余额不超过人民币200000元的借款提供连带担保，保证期间为借款到期日起二年，担保的范围为借款的本金、利息、罚息、复利以及实现债权的相关费用等；在上述借款期间和最高本金余额内，不再逐笔办理借据和担保手续；每笔借款的金额、期限、还款方式等均以借款凭证记载为准；借款逾期的，从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，按合同约定计收复利。2017年3月7日，兴化农商行开发区支行向杨步进发放贷款200000元，到期日为2018年2月10日，年利率为10%，每月20日结息、到期还本。杨步进在兴化农商行开发区支行出具的借据上签字确认。上述借款到期后，杨步进未按约定还本付息，兴化农商行开发区支行仅受偿贷款本金1576.72元，杨步进利息结至2018年3月20日。截至2019年11月20日，杨步进累计欠罚息、复利合计59992.70元。综上，为维护自身合法权益，特诉至法院，请求判如所请。被告杨步进辩称，这个钱不是我借的，原来是我女婿借的，他共借银行300000元，他出事之后人就跑了，兴化农商行开发区支行的信贷员邹庆和就找我，我替女婿偿还了部分借款本息，剩余200000元就让我借款，将女婿剩余的20万元偿还。我希望分期偿还款项，20万元我一年偿还1到2万元，超出部分我没有能力偿还，钱肯定要还。被告万昌明辩称，当时杨步进的女婿杨建根借300000元贷款，由我、杨步风、孙秀斌担保，他出事之后人就跑了，兴化农商行开发区支行的信贷员邹庆和就找杨步进，杨步进替女婿偿还了部分借款本息，剩余200000元就让杨步进借款，将女婿剩余的200000元偿还，信贷员还要求原来的担保人提供担保。我现在身体不太好，杨步进完全可以偿还这笔款项。被告杨步风未作答辩。被告孙秀斌辨称，情况同上意见，一般担保我们也不会担保，都是家里亲戚，当时喊我担保，我就担保了，关键是还钱的问题，去年2019年到年底的时候银行找我们谈的，当时谈下来杨步进准备分期付款的，答应银行还几万元的，后来没有偿还，今年就收到了法院的传票，杨步进完全可以偿还这笔款项。被告胡金娣未作答辩。兴化农商行开发区支行为证明其主张，向本院提交下列证据：1、最高额个人担保借款合同1份，证明其与杨步进、万昌明、杨步风、孙秀斌、胡金娣就借款、担保达成合意，并就借款的金额、期限、利率、还款方式和担保的方式、范围、期间，及违约责任等进行了约定。2、卡内账户明细查询及打印单、借款借据各1份，证明其于2017年3月7日向杨步进发放贷款200000元，约定到期日为2018年2月10日，年利率10%，每月20日结息、到期还本。3、贷款收回信息台账、贷款欠息查询单各1份，证明借款发生后，杨步进未按约偿还借款本息，截至2019年11月20日，尚欠兴化农商行开发区支行贷款本金198423.28元，欠罚息、复利合计59992.70元。被告杨步进未提交证据。被告万昌明未提交证据。被告杨步风未提交证据。被告孙秀斌未提交证据。被告胡金娣未提交证据。因杨步风、胡金娣经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利。本院对兴化农商行开发区支行提交的证据审查后认为，兴化农商行开发区支行所举证据1、证据2中的借款借据有签约方的签名、捺印、盖章，证据2中的卡内账户明细查询及打印单，以及证据3均系银行系统自动生成，且杨步进、万昌明、孙秀斌均无异议，故对该3组证据的真实性、合法性、关联性均予以确认，可以证明兴化农商行开发区支行的主张。经审理查明，2017年3月6日，兴化农商行开发区支行（贷款人，下同）与杨步进（借款人，下同）、万昌明、杨步风、孙秀斌、胡金娣（担保人，下同）签订1份编号为（XHD026）农商高保个借字〔20170306〕第001号的最高额个人担保借款合同，约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和自身的可能，分次向借款人发放借款；担保人自愿为借款人自2017年3月6日起至2018年2月20日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币200000元的借款提供担保；借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日；在上述期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准；在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续；借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；年利率为10%的固定利率，合同期内不调整；每月20日结息、到期还本；借款人取得的贷款资金存入账户名称为杨步进、账号为62×××26的账户内；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，在贷款期内按照贷款利率计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利；与本合同有关的公证费、保险费、评估费、鉴定费、运输费、保管费、律师费以及贷款人实现债权的其他一切费用均由借款人承担；担保人的保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用，保证期间为还款日起二年。2017年3月7日，兴化农商行开发区支行向杨步进发放贷款200000元，借款借据载明：到期日期为2018年2月10日，年利率为10%，每月20日结息。杨步进在兴化农商行开发区支行出具的借款借据上签字，保证借到的上述款项按规定用途使用，并按期归还。但上述借款到期后，杨步进未按约定还本付息，兴化农商行开发区支行仅受偿贷款本金1576.72元，杨步进利息结至2018年3月20日。截至2019年11月20日，杨步进欠兴化农商行开发区支行贷款本金198423.28元，欠罚息、复利合计59992.70元。万昌明、杨步风、孙秀斌、胡金娣亦未履行担保责任。本院认为，1、本案所涉最高额个人担保借款合同系各方当事人真实意思表示，且内容并不违反国家法律、行政法规的强制性规定，依法应为有效，对各方当事人均具有法律约束力，各方当事人均应严格按约全面履行各自的义务。2、兴化农商行开发区支行向杨步进发放贷款后，作为借款人的杨步进未能按约偿还借款本息，其行为已构成违约，依法应当承担相应的违约责任，故对兴化农商行开发区支行要求杨步进偿还贷款本金198423.28元，并支付罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。3、万昌明、杨步风、孙秀斌、胡金娣自愿为杨步进的债务提供连带责任保证担保，且其担保责任均在保证期间内，依法应对杨步进的债务承担连带保证责任。万昌明、杨步风、孙秀斌、胡金娣承担保证责任后，可在其履行保证责任的范围内依法向杨步进追偿。4、杨步风、胡金娣经依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对各自诉讼权利的放弃，本院可依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨步进于本判决生效后10日内偿还原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司开发区支行贷款本金人民币198423.28元，并支付罚息、复利（其中：截至2019年11月20日，罚息、复利合计59992.70元；自同年11月21日起至实际给付之日止，按年利率15%计收罚息；对应付未付利息，按案涉最高额个人担保借款合同约定计收复利。）。二、被告万昌明、杨步风、孙秀斌、胡金娣对被告杨步进的上述给付义务承担连带清偿责任。被告万昌明、杨步风、孙秀斌、胡金娣承担保证责任后，有权向被告杨步进追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5176元，由被告杨步进、万昌明、杨步风、孙秀斌、胡金娣连带负担，于本判决生效后10日内付给原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司开发区支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时按《诉讼费用交纳办法》预交上诉费（户名：江苏省泰州市中级人民法院；开户行：中国银行泰州分行营业部；账号：47×××53；行号：104312800123）。审 判 长  陈丙荣人民陪审员  刘 娟人民陪审员  陈晓琴二〇二〇年十一月二十九日法官 助理  李 敏书 记 员  吕海平