上海市虹口区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0109民初11615号原告：中国银行股份有限公司上海市虹口支行，营业场所上海市虹口区。负责人：庄薪，行长。委托诉讼代理人：李育芹，上海市佳信达律师事务所律师。被告：郑金飞，女，1983年7月24日出生，汉族，户籍地浙江省绍兴市。被告：孙浚峰，男，1980年5月14日出生，汉族，户籍地上海市嘉定区。被告：上海诚湾兆业房地产有限公司，住所地上海市嘉定区。法定代表人：赵毓蘅。委托诉讼代理人：方颖，女，员工。委托诉讼代理人：罗雯，女，员工。第三人：上海市公积金管理中心，住所地上海市闵行区田林路**科技绿洲****楼。法定代表人：浦建华，主任。委托诉讼代理人：倪亚芳，女，员工。委托诉讼代理人：钱劼，男，员工。原告中国银行股份有限公司上海市虹口支行与被告郑金飞、孙浚峰、上海诚湾兆业房地产有限公司(以下简称诚湾公司)、第三人上海市公积金管理中心(以下简称公积金中心)金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月5日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李育芹律师、被告诚湾公司委托诉讼代理人方颖、第三人公积金中心委托诉讼代理人倪亚芳、钱劼到庭参加诉讼。被告郑金飞、孙浚峰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告郑金飞偿还贷款本金1,613,672.32元、贷款利息88,035.41元、逾期利息5,411.2元(截止至2020年5月14日)，以及自2020年5月15日起至全部清偿之日按合同约定应支付的逾期利息；2.判令被告郑金飞赔偿律师费85,356元；3.判令被告孙浚峰对本案债务承担共同还款责任；4.判令被告诚湾公司对本案债务承担阶段性担保责任；5.如三被告不履行上述还款义务，原告有权就被告郑金飞名下上海市嘉定区启宁路XXX弄XXX号XXX室的房产行使抵押权并优先受偿。审理中原告变更第一项诉请为要求被告郑金飞归还贷款本金1,613,672.32元、贷款利息122,684.92元、逾期利息10,179.74元(截止至2020年11月2日)，以及以1,736,357.24元为基数自2020年11月3日起至全部清偿之日按合同约定应支付的逾期利息事实与理由：原告与被告郑金飞于2017年6月30日签订了《个人一手住房贷款合同》(以下简称《贷款合同》)。合同约定被告郑金飞向原告借款165万元,用于购买位于上海市嘉定区启宁路XXX弄XXX号XXX室的房产，并以此房做抵押担保。借款期限360个月,以实际放款日起算。合同约定贷款利率采用浮动利率的方式,浮动周期为12个月,按中国人民银行颁布的相关贷款利率下浮10%计息,并约定了按月等额本息的还款方法。被告孙浚峰与被告郑金飞系夫妻关系,且出具共同还款承诺书,对上述债务承担共同还款责任。被告诚湾公司作为阶段性保证人在合同上盖章,应承担阶段性连带责任。合同签订后,原告依约履行了放款义务。然三被告却未能按时、按期、如数还贷,违反了借款合同的约定。故原告起诉来院，要求判如所请。被告郑金飞未答辩。被告孙浚峰未答辩。被告诚湾公司辩称：诚湾公司于2018年12月等取得项目的大产证，并通知各业主自行办理小产证，系原告和被告郑金飞、孙浚峰未按约定履行办证及登记义务，存在怠于办理抵押登记的客观事实，诚湾公司无需承担连带担保责任；如法院认定诚湾公司承担阶段性担保，诚湾公司承担的也是对物的担保以外的保证责任，并享有追偿权；《贷款合同》中关于开发商保证的条款，系原告格式条款，加剧了被告的担保责任，应当属于无效条款。第三人公积金中心述称：同意原告诉请；被告郑金飞、孙浚峰向第三人申请了60万元公积金贷款，原告与第三人系同一顺位抵押权人，若本案涉及处置抵押权，第三人与原告应当一并受偿。本院经审理查明：2017年5月19日，第三人、原告与被告郑金飞、孙浚峰签订《住房公积金个人住房抵押借款合同》(以下简称《公积金借款合同》)，约定被告郑金飞为借款人、抵押人，第三人为抵押权人，原告为贷款银行，被告孙浚峰为共同借款人、抵押人，被告郑金飞向第三人借款60万元，借款期限自2017年5月19日至2043年5月19日，借款日期以原告放款凭证为准，贷款基准利率年利率为3.25%；被告郑金飞借款所购住房位于启宁路XXX弄XXX号XXX室；被告郑金飞因同时申请住房公积金贷款和住房商业险贷款，将所购住房同时抵押给原告和第三人；郑金飞委托原告将贷款资金划入被告诚湾公司的XXXXXXXXXXXX账户等。2017年6月30日，原告与被告郑金飞签订《贷款合同》，约定原告为贷款人、被告郑金飞为借款人、被告诚湾公司为保证人；被告郑金飞向原告借款165万元，用作购买位于上海市嘉定区启宁路XXX弄XXX号XXX室的房产；贷款期限为360月,自2017年5月19日至2047年5月19日，贷款期限自贷款实际放款日为准；房屋总价款为3,468,266元；利率为浮动利率，浮动周期为12个月，按中国人民银行颁布的相应期限贷款基准利率下浮10%计息，每12个月为一个浮动周期，当月付息；还款方式为按月等额本息还款，首期还款日为放款日起经过一个还款周期后的20日，后续还款日为首期还款日在后续各期的对应日，当期没有对应日的，则当期最后一日为当期还款日；贷款支付方式为受托支付，放款账户户名为诚湾公司、放款账户账号为中行的XXXXXXXXXXXX；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；借款人以合同项下贷款所购房屋即位于上海市嘉定区启宁路XXX弄XXX号XXX室房产提供抵押，抵押担保范围为合同项下借款人全部债务，包括本金、利息(包括利息、复利、罚息)、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用等；保证人(开发商)提供阶段性连带责任保证；保证人提供阶段性连带保证责任的，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任,但对于在该日之前已到期的本合同项下债务,以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务,保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任；本合同自借款人签字，保证人的法定代表人或其授权签字人签字并加盖公章、贷款人的负责人或其授权签字人签字并加盖公章之日起生效。《贷款合同》附件2通用条款第四条开发商保证载明“若保证人(开发商)为本合同项下贷款提供保证的，则1、保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任……7、违约事件及其处理……(5)要求保证人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等……”。被告诚湾公司系上海市嘉定区启宁路XXX弄XXX号XXX室房产的开发商，作为保证人在合同签章页保证人处盖章并加盖了法定代表人私人印章。被告孙浚峰于2017年5月19日向原告签署共同还款承诺书，承诺其与被告郑金飞系夫妻关系，对原告与被告郑金飞签订的贷款总金额不超过225万元，借款期限不超过30年的《贷款合同》，愿与借款人共同参与还款，以帮助借款人偿还每月应偿还的贷款本息，直至借款人向原告所借贷款全部偿清，若借款人未能偿还贷款本息，孙浚峰愿替其偿还逾期贷款本金和罚息等。上海市嘉定区启宁路XXX弄XXX号XXX室房产于2017年7月14日办理不动产登记证明，登记证明号为沪(2017)嘉字不动产证明第XXXXXXXX号，预购商品房他项权利人为原告和第三人、义务人为被告郑金飞、孙浚峰。2017年8月7日，原告向被告郑金飞发放贷款165万元，收款人为被告诚湾公司。2017年8月17日，原告向郑金飞发放公积金贷款60万元，收款人为被告诚湾公司。被告郑金飞自2019年2月20日起未向原告按约还款。后被告郑金飞、孙浚峰未办理上海市嘉定区启宁路XXX弄XXX号204房产的房地产权证登记，原告和第三人未取得他项权利凭证，现该房屋登记的权利人为被告诚湾公司。另查明，原告为本案诉讼与上海佳信达律师事务所(以下简称佳信达律师事务所)签署了《聘请律师合同》，约定佳信达律师事务所接受原告委托，指派李育芹律师为原告与被告郑金飞、孙浚峰、诚湾公司借款合同纠纷案的代理人，原告向佳信达律师事务所支付律师代理费85,356元，于法院判决生效后或调解后十日内支付，若撤诉则减半收取律师费等。至本案庭审前，原告尚未向佳信达律师事务所支付本案律师费用。又查明：第三人已于2020年10月14日起诉被告郑金飞、孙浚峰，要求归还本案所涉房屋的公积金贷款，案号为(2020)沪0109民初21274号，该案现在审理中。以上事实，有原告提供的《贷款合同》、放款凭证、他项权利证明、对账单、共同还款承诺书、聘请律师合同，第三人提供的《公积金借款合同》、不动产登记证明、产权信息、借款凭证及原告、被告诚湾公司及第三人的陈述予以佐证。审理中，因原告申请，本院依法裁定冻结三被告银行存款1,792,474.93元，或查封、扣押其相等价值的财产。本院认为，原告与被告郑金飞、诚湾公司签订的贷款合同、被告孙浚峰出具的共同还款承诺书系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方应予恪守。原告根据合同约定向被告郑金飞发放了贷款，被告郑金飞未依约还款构成违约。现原告宣布贷款提前到期并要求被告郑金飞归还贷款并支付相应利息、逾期利息，理由正当，本院予以支持。关于律师费的诉请，聘请律师合同中约定在判决生效后十日内支付，原告在审理中亦自认目前并未实际支付，故该诉请本院不予支持,原告今后若实际发生了该笔费用可再行主张。被告孙浚峰对被告郑金飞的还款义务依约应承担共同还款责任。被告诚湾公司在贷款合同签章页的保证人处盖章并加盖法定代表人私章，其提供担保的意思明确，符合贷款合同约定的生效条件，已合法成立并生效。现被告诚湾公司认为开发商保证的条款系扩大其担保责任，应属无效的辩称意见，缺乏事实和法律依据，本院不予采信。被告诚湾公司为被告郑金飞向银行申请贷款提供阶段性连带责任保证，且合同约定借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任。该阶段性保证是附解除条件的保证，在原告取得他项权证后，解除条件即成就，被告诚湾公司的担保义务解除。本案中被告郑金飞、孙浚峰并未取得不动产权证，被告诚湾公司虽辩称其已经通知各业主自行办理小产证，系原告和被告郑金飞、孙浚峰怠于行使而导致未办理产权转移登记手续，却未提供原告办理抵押权预告登记后存在怠于行使权利情形的证据材料，故本院对此辩称不予采信，诚湾公司应当依约承担阶段性保证责任，对本案的债务承担连带清偿责任。被告诚湾公司承担保证责任后，可以向被告郑金飞、孙浚峰追偿。现涉案抵押房屋权利人登记在被告诚湾公司名下，义务人虽系被告郑金飞和孙浚峰，但在权利人未实际变更前，根据物权法定原则，原告无法就抵押房屋行使处分权并优先受偿，原告要求对上海市嘉定区启宁路XXX弄XXX号XXX室房产行使抵押权，于法无据，本院不予支持，因本案中不予处置抵押权，第三人亦无法一并受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郑金飞于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司上海市虹口支行贷款本金1,613,672.32元、贷款利息122,684.92元、逾期利息10,179.74元(截止至2020年11月2日)，以及以1,736,357.24元为基数，自2020年11月3日起至实际清偿之日按《贷款合同》约定应支付的逾期利息；二、被告孙浚峰对上述债务承担共同还款责任；三、被告上海诚湾兆业房地产有限公司对本判决第一、二项确定的还款义务承担连带清偿责任，被告上海诚湾兆业房地产有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告郑金飞、孙浚峰追偿；四、驳回原告的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21,287.04元，减半收取10,643.52元，由原告负担495.93元，三被告共同负担10,147.59元；财产保全申请费5,000元、公告费690元，均由三被告共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员  张 玥二〇二〇年十一月十八日法官助理  徐 贇书 记 员  戴佳妮附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。三、《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。