江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初6851号 原告：王庆，男，1977年7月25日出生，汉族，住江苏省苏州市平江区。 委托诉讼代理人：赵骅，上海融孚（常熟）律师事务所律师。 被告：陈明，男，1978年10月23日出生，汉族，户籍地上海市闸**，现住江苏省常熟市。 被告：薛敏心，女，1981年4月2日出生，汉族，住江苏省常熟市。 被告：常熟市飞锦机械制造有限公司，住所地江苏省常熟市谢桥管理区勤丰村福山塘路。 法定代表人：陈明，执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人（共同代理上述三被告）：苏葭，江苏海容律师事务所律师。 原告王庆与被告陈明、薛敏心、常熟市飞锦机械制造有限公司民间借贷纠纷一案，本院于2020年6月4日立案受理，依法适用简易程序于2020年7月28日公开开庭进行了审理。原告王庆及其委托诉讼代理人赵骅，被告陈明、薛敏心，被告常熟市飞锦机械制造有限公司的法定代表人陈明，及三被告的共同委托诉讼代理人苏葭到庭参加诉讼。后本院于2020年10月28日适用普通程序再次公开开庭进行了审理，原告王庆及其委托诉讼代理人赵骅，被告陈明，被告常熟市飞锦机械制造有限公司的法定代表人陈明，及三被告的共同委托诉讼代理人苏葭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告王庆向本院提出诉讼请求：1、判令被告一、二支付欠款1820200元；2、判令被告三对被告一、二应付欠款承担连带责任；3、本案诉讼、保全及担保保函费由三被告负担。事实和理由：被告一、二在2017年11月至2019年4月期间长期有借贷关系，被告一、二因经营被告三公司需要长期向原告借款，借款往来一直不断。后因被告不能及时归还本息，2019年原告向人民法院起诉，后经协调，2019年8月18日原告与被告一、二、三签订了和解协议，协议约定两被告按期归还本息及诉讼费共计人民币205万，分37期付清，并约定被告如迟延支付，则原告可取消分期要求被告一、二一次性支付剩余全部款项，被告三承担连带保证责任。现两被告在支付了22.98万元后便不再支付，原告经多次催讨未果，故诉至法院。 被告陈明、薛敏心、常熟市飞锦机械制造有限公司共同辩称，原告诉请的事实和理由部分陈述与事实不符。2017年11月是被告陈明提出向原告借款，而不是与被告二薛敏心一并提出。第一笔借款发生于2017年11月11日，并且王庆转给陈明的部分款项实际是由陈明向案外人所借，借款后的相当长一段时间，原告王庆与被告陈明对于借款没有约定利息。直至2018年陈明提出与王庆对账了结欠款时，王庆才提出要求陈明负担高额的利息，故欠款事宜，双方发生纠纷至今。根据被告陈明计算，所欠原告王庆的借款已经全部还清。和解协议是在原告逼迫下签订的，被告三对于原告诉请的金额不应承担连带赔偿责任。综上，驳回原告对三被告的全部诉请。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 自2017年11月11日起至2019年4月期间，被告陈明向原告王庆多次借款，原告王庆通过银行转账、支付宝转账及微信转账的方式向被告陈明交付款项。其中，原告王庆通过银行转账方式向被告陈明交付款项的情况如下：2017年11月11日189000元，2017年11月13日189000元，2017年11月13日94500元，2017年11月15日189000元，2017年11月17日189000元，2017年11月20日100000元，2017年11月20日50000元，2017年12月15日50000元，2017年12月18日20000元，2017年12月19日50000元，2017年12月20日50000元，2017年12月20日50000元，2017年12月20日16250元，2017年12月25日10000元，2017年12月29日250000元，2017年12月29日100000元，2018年1月28日47000元，2018年1月29日94000元，2018年1月30日141000元，2018年1月31日47000元，2018年2月3日47000元，2018年2月8日94000元，2018年2月11日27900元，2018年3月12日20000元，2018年3月15日5000元，2018年3月16日10000元，2018年3月28日70000元，2018年3月30日25000元，2018年4月1日10000元，2018年4月2日20000元，2018年4月3日64000元，2018年4月3日20000元，2018年4月10日40000元，2018年4月11日160000元，2018年4月12日70000元，2018年4月14日4000元，2018年4月16日10000元，2018年4月17日6000元，2018年4月23日26000元，2018年4月25日100000元，2018年4月27日250000元，2018年5月15日96000元，2018年5月16日41000元，2018年5月27日4000元，2018年5月31日30000元，2018年6月2日49200元，2018年6月7日10000元，2018年6月9日30000元，2018年6月11日13000元，2018年6月12日132500元，2018年6月13日20000元，2018年6月23日30000元，2018年6月25日200000元，2018年6月27日20000元，2018年6月28日2000元，2018年7月15日30000元，2018年7月15日20000元，2018年8月8日10000元，2018年8月14日10000元，2018年8月15日20000元，2018年8月23日30000元，2018年8月25日150000元，2018年8月27日140000元，2018年9月12日46500元，2018年9月14日48500元，2018年9月21日10000元，2018年10月7日10000元，2018年10月9日20000元，2018年10月10日100000元，2018年10月11日150000元，2018年10月18日30000元，2018年10月24日5000元，2018年10月27日49000元，2018年10月29日40000元，2018年10月31日50000元，2018年11月1日20000元，2018年11月2日30000元，2018年11月11日20000元，2018年11月20日20000元，上述款项合计4741350元。 原告王庆通过支付宝转账方式向被告陈明交付款项的情况如下：2018年4月10日7000元，2018年12月25日10000元，上述款项合计17000元。 原告王庆通过微信转账的方式向被告陈明交付款项的情况如下：2018年5月27日6000元，2018年5月31日10000元，2018年6月7日5000元，2018年6月15日2100元，2018年6月18日5000元，2018年6月20日2000元，2018年6月21日1000元，2018年7月10日5000元，2018年7月16日6000元，2018年7月22日3000元，2018年8月6日4000元，2018年8月13日8000元，2018年8月23日3000元，2018年9月16日4000元，2018年9月22日6000元，2019年2月17日10000元，2019年2月17日5000元，2019年3月16日6000元，2019年4月10日500元，上述款项合计91600元。 自2017年11月起至2019年8月期间，被告陈明、薛敏心陆续向原告王庆归还款项。其中，通过银行转账方式向原告王庆交付款项的情况如下：2017年11月27日153600元，2017年12月9日200000元，2018年1月2日255000元，2018年1月5日60000元，2018年1月6日30000元，2018年1月8日104400元，2018年1月13日10000元，2018年1月15日11000元，2018年1月26日272750元，2018年3月14日20000元，2018年3月16日5000元，2018年3月24日80000元，2018年3月26日60000元，2018年4月24日250000元，2018年5月14日90000元，2018年5月30日100000元，2018年6月9日65000元，2018年6月18日200000元，2018年6月30日10000元，2018年7月12日20000元，2018年8月1日10000元，2018年8月4日20000元，2018年8月10日300000元，2018年8月10日50000元，2018年8月15日126000元，2018年8月23日300000元，2018年9月11日158550元，2018年9月28日100000元，2018年9月30日100000元，2018年10月25日5000元，2018年10月31日90480元，2018年11月6日102000元，2018年11月19日100000元，2018年12月18日50000元，2019年1月14日70000元，2019年1月24日30000元，2019年3月25日90000元，2019年3月27日10000元，2019年3月29日100000元，2019年4月2日15000元，2019年4月30日100000元，上述款项合计3923780元。 被告陈明通过微信转账方式向原告王庆交付款项的情况如下：2018年7月23日3000元，2018年8月2日2000元，2018年8月7日4000元，2018年11月2日600元，2018年11月16日5000元，2019年2月23日10000元，2019年2月28日5000元，2019年4月6日1000元，上述款项合计30600元。 被告陈明通过支付宝转账方式向原告王庆交付款项的情况如下：2018年5月10日40000元，2018年12月10日10000元，上述款项合计50000元。 被告薛敏心通过微信转账方式向原告王庆交付款项的情况如下：2019年4月19日5000元，2019年4月28日10000元，上述款项合计15000元。 被告薛敏心通过微信转账方式向原告王庆妻子邱波交付款项的情况如下：2019年6月3日2000元，2019年6月3日5000元，2019年6月13日2000元，2019年6月14日1000元，2019年6月19日7000元，上述款项合计17000元。 2019年7月25日王庆以陈明、薛敏心为被告向苏州市姑苏区人民法院提起民间借贷纠纷诉讼【案号：（2019）苏0508民初6384号】，该案诉讼请求为：1、要求被告归还借款本金1680760元；2、要求被告支付自2019年4月起至2019年7月31日期间的利息100800元，并顺延至债务全部履行之日；3、诉讼费由被告承担。事实和理由：陈明与王庆妻子邱波是同学关系，薛敏心与王庆妻子邱波为一个院子里长大的发小，2017年11月薛敏心对邱波称他们家工厂缺少流动资金，让王庆帮助他们一下借些钱给他们，王庆看在朋友关系的份上就答应帮忙，于是双方约定所有借款借期均为一个月，同时陈明、薛敏心承诺支付王庆借款利息，王庆表示同意。之后王庆自2017年11月11日起陆续将借款通过银行转账、支付宝及微信转账的方式支付与陈明指定的账户中，期间陈明也陆续归还了部分借款本息，截至2019年7月31日陈明尚欠王庆本金1680760元及利息100800元，上述本息虽经原告多次催讨但至今未付故诉至法院。 在该案审理中，以王庆为甲方，陈明、薛敏心为乙方，双方于2019年8月18日签订《和解协议》一份，约定：关于甲方与乙方民间借贷纠纷之诉，案号：（2019）苏0508民初6384现乙方提出和解，为此，双方经协商，达成如下一致：1、乙方确认，对甲方在本次诉讼中所提出的诉讼请求没有任何异议。乙方应付甲方本金为1680000元，大写：壹佰陆拾捌万元整；应付利息为320000元，大写：叁拾贰万元整；补偿甲方为此花费的诉讼费：20000元，大写：贰万元整；律师费：30000元，大写：叁万元整。共计：2050000元，大写：贰佰零伍万元整。2、甲方同意乙方对上述款项分37期付清，具体如下：第一期：2019年9月30日之前支付200000元，（以实际到账为准）第二期：2019年10月15日之前支付50000元，第三期：2019年11月15日之前支付50000元，……第三十七期：2022年11月15日之前支付50000元。3、乙方承诺：如本协议第2条所涉任何一期款项迟延支付的，同意甲方取消分期，乙方向甲方一次性支付剩余全部款项，并就所有未付款项按照中国人民银行同期同档贷款利率的一点五倍向甲方支付自逾期之日起至实际付清之日止的逾期付款利息；4、乙方按照本协议付清全部款项的，双方再无纠葛；5、如因乙方不适当履行本协议而导致甲方再次诉讼的，甲方所支出的包括诉讼费用、律师费用、保全费用、保全担保费用、调查费用等在内的合理费用均由乙方承担。6、乙方提供常熟飞锦机械制造有限公司作为其履行本协议的连带责任保证人。7、本协议一式三份，经双方亲自签署后生效，甲方收执二份，乙方收执一份。甲方：王庆（签名捺印）2019.8.18，乙方：陈明（签名捺印）、薛敏心（签名捺印），保证人：本人以充分了解上述协议内容，并自愿为陈明、薛敏心履行上述协议提供连带责任保证。常熟市飞锦机械制造有限公司在该处加盖公章。之后王庆于2019年9月6日以双方已达成和解协议为由向苏州市姑苏区人民法院提出撤诉申请。2019年9月6日，苏州市姑苏区人民法院出具（2019）苏0508民初6384号民事裁定书，裁定准许王庆撤诉。 自2019年9月至2020年5月期间，被告陈明、薛敏心陆续向原告王庆及其妻子邱波归还款项，其中，被告陈明通过银行转账方式向原告王庆交付款项的情况如下：2019年9月5日5000元，2019年9月9日10000元，2019年9月10日25000元，2019年10月15日50000元，2019年11月2日10000元。被告陈明通过银行转账方式向原告王庆妻子邱波交付款项的情况如下：2019年11月26日40000元，2019年12月16日25000元，2020年1月11日10000元，2020年3月20日2800元，2020年4月15日50000元。被告薛敏心通过微信转账方式向原告王庆妻子邱波交付款项的情况如下：2019年12月8日2000元，2020年5月20日1000元。上述款项合计230800元，庭审中，原告王庆表示该款项作为归还的借款本金。 另查明：2017年11月期间，被告陈明通过原告王庆向案外人魏延豪借款，被告陈明作为借款人、王庆作为担保人于2017年11月14日、11月29日分别向魏延豪出具借条各一份，主要内容为：“今陈明向魏延豪先生借款人民币贰拾萬元整（由担保人王庆转交￥200000），于2017年11.14至2018年1月14日前归还。借款人：陈明担保人：王庆2017.11.14”；“今陈明向魏延豪先生借款人民币贰拾伍萬整（￥250000），于2018年4月底归还。借款人：陈明担保人：王庆2017.11.29”。对于该笔借款的交付情况，原告王庆陈述：向魏延豪的二笔借款都是预扣了利息之后通过其转给陈明的，其中魏延豪于2017年11月13日转至王庆144000元，对应的是20万元的借条，王庆于2017年11月13日转陈明189000元。魏延豪于2017年11月29日转至王庆203250元，对应25万元的借条，因为王庆与魏延豪之间有借贷关系，当时王庆账上有钱，故其在2017年11月17日、11月20日已分别转陈明189000元、50000元，后续再由魏延豪转至王庆。王庆与魏延豪之间自2017年5月至2019年9月期间有频繁的借款往来，其与魏延豪是算总账的，其已代陈明向魏延豪归还了上述借款，并将陈明的借条原件拿回。2020年7月20日，魏延豪向苏州市姑苏区人民法院提起诉讼，要求王庆归还借款1799754.54元及利息。在法院审理该案时，已将上述魏延豪转至王庆的二笔款项作为王庆与魏延豪之间的借款进行了计算。故陈明与魏延豪之间上述二笔借款应由陈明向王庆归还。被告陈明陈述：因为当时是向王庆借款100万元，所有王庆打过来的钱都是算在总账内的，王庆于2017年11月15日、11月17日、11月20日分别转账交付的189000元、189000元、50000元，对应是其向魏延豪所借的款项。对于王庆认为已代其归还了魏延豪的上述二笔借款不予认可。 2017年11月15日，被告陈明通过王庆介绍向案外人刘力文借款，当天刘力文通过银行转账的方式向王庆转账144000元，随即原告王庆向被告陈明银行转账交付189000元。对该笔借款的情况，原告王庆陈述：当时陈明向其借款20万元，因其没有钱，所以其向刘力文借款，当时没有办任何手续。当时的借款金额为15万元，利息约定为月息4分、还是6分。之后每个月都归还刘力文，但具体区分不了，其和刘力文之间有频繁的借款关系。对于该笔还款双方约定由陈明归还王庆，再由王庆归还，后来陈明也有转钱过来，但款项无法区分，因与他们都是算总账的。被告陈明陈述：其通过王庆向刘力文借款20万元，该款项也是通过王庆转过来的，对应的是2017年11月11日189000元。其和刘力文是办过手续的，是王庆带其去办的，当时没有约定利息。因为和王庆关系好，收到款项189000元时以为原告用掉了点，也没有向他要。2018年过年后刘力文就开始向其讨钱，其就转了刘力文8000元，后来又重新向刘力文出具了20万元的借条。 2018年8月，经王庆介绍，被告陈明向案外人奚某借款20万元，2018年8月15日，奚某通过银行转账的方式向被告陈明交付20万元，随即陈明将其中的126000元转账交付王庆。对于上述款项，原告王庆陈述：奚某是其朋友，当时陈明需要钱，因其账上没有钱，就让奚某转了点钱给陈明，后续其把款项归还了奚某。为此王庆申请奚某作为证人到庭作证，奚某陈述：其和王庆比较熟，当时王庆称他妹夫陈明要借款，让我把钱打给陈明，让我不用担心，反正认他的。当时的借条有王庆和陈明两个人的名字。当时借款没有约定利息，说过几天就要还的。因我只认可王庆，认为是王庆向我借的，后来王庆就将钱还了，所以我也将借条还给了王庆。王庆没有钱的时候也向我借过，到目前为止还有一、二十万元的借款关系。被告陈明陈述：王庆说其自己缺钱，让其出面向奚某借款，其就和奚某办了20万元的借条，2018年8月15日奚某转其20万元，当场转了126000元给王庆，王庆说剩余的钱让其自己用。后续也没有归还奚某，其也不认可王庆代为归还的情况。 2018年8月，经王庆介绍，被告陈明向案外人朱承乾借款，以陈明作为借款人、王庆作为担保人向朱承乾签订《借款合同》一份，合同约定：借款金额为共计￥500000元（大写：人民币伍拾万元整），借款期限从2018年8月20日至2019年8月20日止，款项转至户名：陈明，开户行：民生银行，账号：62×××89，实际借款金额以转账记录为准。2018年8月23日朱某通过银行转账交付陈明30万元。对上述借款，原告王庆陈述：朱承乾是其朋友，当时出具的借条金额为50万元，实际借款为30万元，后来其已代为归还了该30万元。当时转给朱某100万元，因为还向他借了一些钱垫资还贷，加上陈明的30万元，总共100万元。为此提供了朱某出具的收条一份，载明“本人朱某（身份证号码：）已收到王庆（身份证号码：）替陈明（身份证号码：）代偿借款本金叁拾万元整。特此立据朱某2019.05.14”。并申请朱某作为证人到庭作证，朱某陈述：我是通过王庆认识陈明的，王庆说陈明经营的企业出现流动资金紧缺，让他借给点钱给陈明，因为不认识陈明，王庆说他来做担保。后来到2019年的时候，我要用钱了，所以到2019年5月14日的时候，王庆先帮陈明代为归还了借款。我和王庆是没有其他款项往来的，一开始王庆是给我陆续打款的，一共加起来有30万元。当时借款的时候约定的月息是2分，后来王庆还款的时候也没有算利息。被告陈明陈述：当时王庆说他的利息比较高，向朱某借款利息较低，就让其向朱某借了去归还之前的借款。当时写了一份50万元的借条，实际收到了30万元，当时就把30万元转至王庆。当时都是王庆去谈的，没有明确利息是多少。后来没有归还过朱某款项，也没有和朱某联系过。 审理中，原告王庆与被告陈明一致确认，原告王庆于2017年11月11日通过银行转账交付被告陈明的189000元系陈明向案外人刘力文所借的款项；原告王庆分别于2017年11月15日、11月17日、11月20日通过银行转账分别交付被告陈明的189000元、189000元、50000元系陈明向案外人魏延豪所借的款项。上述款项不在本案中予以计算。 再查明：原告王庆与被告薛敏心通过微信进行沟通，双方的微信聊天记录摘录如下：被告薛敏心向原告王庆询问陈明借款本息的计算情况，王庆称：“你看看这个就明白了，同样垫资过桥的钱，我给别人的费用”“平均每一百万，一个月我要贴1.1W元”“这个是成本，我的成本”“30W，十天，7500元”“千2.5一天，这个是我要给出资方的钱”“还不是客户给我的钱，我是赚息差的，陈明哪里，这个千2都不到，真心不贵，这个东西他都懂”。“而且心里那本账清清楚楚”“所以你哪里也不要听他说了，我做这行的，不会这个都算不出来”。 庭审中，原告王庆陈述：其告诉过被告，所有的钱都是其向朋友借款的，朋友向其收多少利息，其就向被告收多少利息，月息在4分到9分不等。被告向其借款后，归还一部分，然后再向其借，再归还一部分，不是每一笔都清的，也不能对应，也无法区分本金还是利息。后来因为被告不愿意还钱，其就在6月底7月初向姑苏区法院提起诉讼，是以168万元起诉的，然后在7月8月之间，被告发消息和打电话，其都没有理会，到了8月份被告夫妻俩要求其前妻邱波来说好话，要求其撤诉，在8月18日写了和解协议。其和被告将发生借贷关系以后一个月一个月计算的，按照转账的实际发生的金额计算，也包含陈明向案外人四人的借款。每个月将其出借给陈明的款项，减去陈明归还的金额，先扣当月2分利息再扣本金，以此类推，计算得出尚欠借款本金168万元，分三年还清，按年利率7%、8%左右计算2019年8月18日至2022年10月15日之间的利息为32万元。 被告陈明陈述：原告转账至其账户款项是收到的，但有四笔款项是其向其他人所借，也向其他人出具了借条。除上述四笔款项外，其他的都是向王庆所借。当时没有明确约定利息，其归还的款项和出借的款项是对应不了的，所有归还的款项都是本金。2019年7月双方签订的和解协议是在原告的胁迫上签字的。当时王庆了解到被告陈明的公司正在进行银行贷款的转贷，所以王庆立即向姑苏区法院提起诉讼，并且进行了相应的查封，王庆逼迫被告签字后向法院撤诉，和解协议中的168万元是连本带利的。 本院认为，根据法律规定，未依法取得放贷资格的以民间借贷为业的法人，以及以民间借贷为业的非法人组织或者自然人从事的民间借贷行为，应当依法认定无效。同一出借人在一定期间内多次反复从事有偿民间借贷行为的，一般可以认定为是职业放贷人。根据庭审中原告的自述以及原告王庆与被告薛敏心的微信聊天记录，可以反映原告平时从事帮他人垫资过桥的借贷生意，出借的资金来源于案外人，原告从中收取高额利息。根据查询原告的银行转账明细，原告与案外人刘力文、魏延豪、奚某之间的款项往来非常频繁且数额巨大。综合上述因素,原告王庆具有明显的职业放贷的特征，故原告王庆与被告陈明之间的借贷行为应认定为无效。根据法律规定，合同无效或者被撤销后,因该合同取得的财产,应当予以返还。本案中，原告转入被告的款项共计4849950元，扣除原、被告一致确认向案外人刘力文、魏延豪所借的款项计617000元，被告转入原告的款项共计4267180元，经核算无法得出被告结欠原告借款本金168万元的事实。现原告依据《和解协议》要求被告归还借款本金168万元及相应利息，本院不予支持。关于原告陈述其已代陈明归还了案外人朱某、奚某借款，要求被告予以返还相应借款的主张，对此被告不予认可。经查，原告与该两名案外人之间的款项往来频繁，原告未能提供代为归还的证据。庭审中，原告与案外人对于还款的部分事实陈述也不一致，故本院对于原告上述的主张不在本案中处理。据此，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 驳回原告王庆的全部诉讼请求。 案件受理费21182元、保全费5000元，合计26182元，由原告王庆负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）。 审判员 赵 晔 二〇二〇年十二月二十五日 书记员 徐春燕