湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0102民初9186号原告：招商银行股份有限公司长沙分行，住所地长沙市芙蓉区五一大道**中天广场**。负责人：曾盾，该行行长。委托诉讼代理人：罗凯丽，湖南湘鼎律师事务所律师。委托诉讼代理人：李燕，湖南湘鼎律师事务所律师。被告：刘某2，男，1979年2月28日出生，汉族，住所地，住所地湖南省衡阳县iv>被告：刘某1，男，2010年1月19日出生，汉族，住所地，住所地湖南省衡阳县iv>法定代理人：刘某2，系刘某1父亲。被告：谭咸云，男，1956年5月12日出生，汉族，住所地，住所地湖南省衡阳县iv>被告：谭金，女，1963年10月25日出生，汉族，住所地，住所地湖南省衡阳县iv>原告招商银行股份有限公司长沙分行（以下简称招行长沙分行）诉被告刘某2、谭雅文金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月30日立案，因谭雅文已死亡，本院根据招行长沙分行的申请，依法追加刘某1、谭咸云、谭金作为本案被告参加诉讼。本院依法适用简易程序，公开开庭对本案进行了审理。原告招行长沙分行的委托诉讼代理人罗凯丽、被告谭咸云到庭参加了诉讼。被告刘某2、刘某1、谭咸云经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招行长沙分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除招行长沙分行与刘某2签订的编号8150318079001《个人授信协议》；2、刘某2、刘某1、谭咸云、谭金偿还招行长沙分行贷款本金189092.32元，利息、罚息、复息10835.06元，本息合计199927.38元（暂计至2020年6月15日，此后的利息、罚息、复息按合同约定计至实际款项清偿之日止）；3、刘某2、刘某1、谭咸云、谭金承担招行长沙分行为实现上述债权支付的律师费10076元（按欠款本息的5.04%计算）；4、招行长沙分行对刘某2所有的位于长沙市天心区五一西路三泰街24号景江东方××号房屋在拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；5、被告承担本案诉讼费。事实和理由：2017年3月，招行长沙分行与刘某2签订了《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》，约定，招行长沙分行向刘某2提供总额230000元的贷款，合同对利率、贷款期限、违约责任等进行了约定。刘某2提供其名下长沙市天心区五一西路三泰街24号景江东方××号房屋（以下简称1710房）作为偿还上述全部借款本息及招行长沙分行实现债权费用的担保，并办理了抵押登记。签约后，招行长沙分行依约发放了230000元贷款。谭雅文系刘某2的配偶，应对夫妻共同债务承担连带清偿责任。现谭雅文已死亡，刘某1、谭咸云、谭多作为第一顺位继承人，应对谭雅文的债务承担法律责任，在继承谭雅文遗产范围内承担清偿责任。被告刘某2未作答辩。被告刘某1未作答辩。被告谭咸云辩称：对借款事实没有异议；借款是刘某2和谭雅文两人的事情，不知道具体的情况。被告谭金未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下法律事实：一、2015年3月9日，刘某2、谭雅文向招行长沙分行申请贷款230000元用于经营。2016年4月1日，招行长沙分行与刘某2签订编号8150318079001《个人授信协议》，约定：招行长沙分行向刘某2提供总额为贰拾叁万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度。授信期间为120个月，即从2015年4月1日起到2025年4月1日止。刘某2未按具体合同的约定按时足额偿还贷款的，招行长沙分行有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议书（包括但不限于《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款消费易协议书》、《个人贷款随借随还协议书》）、授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据及／或其他凭证予以约定。同日，招行长沙分行（抵押权人）与刘某2（抵押人）签订编号8150318079001-Ｄ1号《个人授信最高额抵押合同》，约定：鉴于刘某2向招行长沙分行申请授信额度贰拾叁万元，抵押权人同意向刘某2提供此项授信额度，招行长沙分行与刘某2签订了编号为8150318079001的授信协议。为担保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，抵押人愿意以其所有的或依法有权处分的财产作为抵押物。抵押物名称及处所：1710房（长房权证天心字第7××7号）。本合同抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金及实现债权和抵押权的费用，包括但不限于抵押权人根据授信协议项下各具体合同发放贷款的本金余额及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金。抵押权人因授信申请人及／或抵押人追讨债务及实现债权和抵押权而发生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、律师费、公告费、送达费、差旅费等。2015年4月3日，双方办理了1710房的抵押登记手续（房他证天心字第515021**）。2017年4月20日，招商银行股份有限公司衡阳分行（以下简称招行衡阳分行）与刘某2签订编号8170417450019《个人贷款借款合同》，约定：招行衡阳分行向刘某2提供贷款金额贰拾叁万元的小微抵押贷款，用于流动资金周转，贷款期限36个月，即从2017年4月20日起至2020年4月20日止，具体贷款期限以借款借据为准。本合同采用固定利率，执行年利率6.650%。刘某2未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，招行长沙分行有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%的罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，罚息利率按日计收复息。还款方式为等额本息。刘某2未按本合同约定按时还本或付息的，招行长沙分行有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。在刘某2不能按期归还本合同项下的贷款本息和偿付费用情况下，招行长沙分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由刘某2承担。刘某2以其名下1710房为上述贷款提供抵押，双方另行签订抵押合同。2017年4月21日，招行长沙分行向刘某2发放了230000元贷款。刘某2自2019年10月起逾期偿还贷款本息。截至2020年8月12日，刘某2拖欠招行长沙分行逾期本金189092.32元，利息7345.47元、罚息6221.84元、复息424.68元，尚余贷款本金余额189092.32元。二、刘某2与谭雅文系夫妻，于2010年1月19日生育儿子刘某1。谭咸云、谭金系谭雅文的父母。2017年12月8日，谭雅文因车祸死亡。三、诉讼中，招行长沙分行向本院申请财产保全，本院已作出民事裁定，招行长沙分行负担财产保全申请费1620元。2020年5月18日，招行长沙分行与湖南湘鼎律师事务所签订了《委托代理合同》，委托湖南湘鼎律师事务所代理本案诉讼，并支付律师代理费10076元。四、招行长沙分行2020年长分机构综字第020号《授权书》明确：各分支机构均不得以分、支行名义行使民商事纠纷等案件的处理，由招行长沙分行在总行授权范围内统一行使民事纠纷的处理权限。本院认为：招行长沙分行、招行衡阳分行与刘某2签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》真实、合法、有效，双方均应严格履行。在合同履行过程中，刘某2未按约定偿还贷款本息，已构成违约。据此，招行长沙分行有权解除合同并要求刘某2清偿全部贷款本金、利息、罚息、复息以及为实现债权所支出的律师费。故招行长沙分行要求刘某2偿还其《个人贷款借款合同》项下截至2020年8月12日的贷款本金189092.32元，利息、罚息、复息13991.99元的诉讼请求，本院予以支持，此后的利息、罚息、复息，应按《个人贷款借款合同》约定的标准计算至实际清偿之日止。招行长沙分行招行长沙分行实际发生的财产保全费1620元，按约定应由刘某2承担。招行长沙分行主张刘某2支付的律师费10076元符合合同约定及相关标准，本院予以支持。刘某2与谭雅文系夫妻，上述债务发生在双方夫妻关系存续期间，谭雅文对借款知情，且借款用于家庭经营，应认定为夫妻共同债务，谭雅文应承担共同还款责任。现谭雅文已死亡。根据法律规定，继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。故招行长沙分行请求刘某1、谭咸云、谭金作为第一顺位继承人在继承谭雅文遗产范围内承担债务清偿义务符合法律规定，本院予以支持。刘某2以其名下1710房作为贷款抵押并办理了抵押登记，招行长沙分行有权以该房拍卖、变卖后所得价款在上述债权范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除招商银行股份有限公司长沙分行与刘某2签订的编号8150318079001《个人授信协议》；二、刘某2于本判决生效后五日内偿还招商银行股份有限公司长沙分行贷款本金189092.32元，利息、罚息、复息13991.99元（暂计至2020年8月12日止，此后的利息、罚息、复息按《个人贷款借款合同》约定的标准计算至实际清偿之日止）；三、刘某2于本判决生效后五日内支付招商银行股份有限公司长沙分行为实现债权而发生的财产保全费1620元；四、刘某2于本判决生效后五日内支付招商银行股份有限公司长沙分行为实现债权而发生的律师费10076元；五、刘某2、刘某1、谭咸云、谭金在继承谭雅文遗产范围内对上述第二、三、四项确定的债务承担清偿责任；六、如刘某2、刘某1、谭咸云、谭金未按本判决指定的期限履行上述义务，招商银行股份有限公司长沙分行有权以刘某2名下的长沙市天心区五一西路三泰街24号景江东方××号房屋拍卖、变卖后所得价款在上述第二、三、四、五项范围内优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4450元，减半收取2225元，由刘某2、刘某1、谭咸云、谭金负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  杨宜二〇二〇年八月二十六日法官助理李驰康书记员黄子钰