广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0703民初2763号原告：中国邮政银行股份有限公司江门市城区支行，住所地江门市蓬江区************，统一信用代码914***********138X。委托诉讼代理人：潘祺炜，广东金硕律师事务所律师。被告：李蓬光，男，汉族，1984年1月5日出生，住址江门市新会区会城大洞东盛里**，身份证号码440************213。被告：赵凤莲，女，汉族，1978年4月25日出生，，住址江门市新会区会城大洞东盛里**身份证号码440************640。原告中国邮政银行股份有限公司江门市城区支行（以下简称“邮政银行城区支行”）诉被告李蓬光、赵凤莲金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，于2020年6月19日公开开庭进行了审理。原告邮政银行城区支行的委托诉讼代理人潘祺炜到庭参加诉讼，被告李蓬光、赵凤莲经合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告邮政银行城区支行诉称：2016年6月30日，被告李蓬光与原告邮政银行城区支行签订4499976Q117067156006号《个人消费贷款及担保合同》，向原告邮政银行城区支行借款320000元，用于购买位于江门市江海区*******之一203室房屋，贷款期限为360个月，自2017年6月30日至2047年6月30日止，贷款年利率为5.39%，还款方式为按月等额本息还款法。被告李蓬光以其江门市江海区*******之一203室房屋作为抵押担保，担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等为实现债权的一切费用，并于2017年7月24日办理了抵押登记手续。合同签订后，原告邮政银行城区支行依照合同规定，于2017年6月30日向被告李蓬光发放了320000元贷款。贷款发放后，被告李蓬光不能按期还款，截至至2020年2月24日，被告李蓬光欠贷款本金309096.78元及利息2975.43元。原告邮政银行城区支行为实现债权而产生的律师费14950元，应由被告李蓬光承担。2012年2月27日，被告李蓬光与被告赵凤莲在新会区民政局登记结婚。2017年6月7日，被告赵凤莲出具《借款人配偶声明》，表明已知道被告李蓬光向原告邮政银行城区支行申请二手房贷款，并声明同意以被告李蓬光的名义申请贷款，承诺以江门市江海区*******之一203室房屋作为贷款担保。本案债务为夫妻共同债务，被告赵凤莲应当承担连带清偿责任。因此，原告邮政银行城区支行向法院提起诉讼，请求法院判令：一、解除双方签订的4499976Q117067156006号《个人消费贷款及担保合同》；二、被告李蓬光、赵凤莲立即偿还贷款本金309096.78元及利息、复利（暂计至2020年2月24日的利息为2975.43元，此后至所有欠款清偿之日止的利息以未还本金309096.78元为基数，按年利率5.39%上浮50%计算至全部款项清偿之日，以应还未的利息为基数，按年利率5.39%上浮50%计算复利至全部款项清偿之日）；三、被告李蓬光向原告邮政银行城区支行偿还律师费14950元；四、被告赵凤莲对上述第二、三项债务承担连带清偿责任；五、原告邮政银行城区支行对江门市江海区*******之一203室房屋享有优先受偿权；六、本案诉讼费用由被告李蓬光、赵凤莲承担。原告邮政银行城区支行为其主张提供以下证据：1、居民身份证、户口本、结婚证；2、《个人消费借款及担保合同》、《借款人配偶声明》；3、不动产登记；4、放款通知单、贷款借据；5欠款明细；6、《民事案件委托代理合同》；7、律师费发票。被告李蓬光、赵凤莲无答辩，也无证据提交。经审理查明：2017年6月7日，被告赵凤莲向原告邮政银行城区支行出具《借款人配偶声明》，声明其作为被告李蓬光的配偶，同意以被告李蓬光向原告邮政银行城区支行申请二手房贷款，并以江门市江海区*******之一203室房屋为贷款作担保。2016年6月30日，被告李蓬光与原告邮政银行城区支行签订4499976Q117067156006号《个人消费贷款及担保合同》，约定被告李蓬光向原告邮政银行城区支行贷款320000元，用于购买江门市江海区*******之一203室房屋，贷款期限为360个月，自2017年6月30日至2047年6月30日止，贷款年利率为5.39%，还款方式为按月等额本息还款法。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收50%确定，若被告李蓬光逾期还款的，原告邮政银行城区支行有权宣布本合同项下未偿还的贷款立即到期，并解除本合同。2017年6月30日，原告邮政银行城区支行向被告李蓬光发放了贷款320000元。被告李蓬光、赵凤莲以江门市江海区*******之一203室房屋为上述贷款本金、利息等提供抵押担保，双方于2017年7月24日办理了抵押登记。被告李蓬光贷款后逾期还款，至2020年6月18日，尚欠原告邮政银行城区支行贷款本金308323.03元，利息5546.08元。另查明，被告李蓬光与被告赵凤莲于2012年2月27日登记结婚。本院认为：本案属金融借款合同纠纷。原告邮政银行城区支行是具有金融业务经营权的企业。原、被告签订的《个人消费贷款及担保合同》是双方的真实意思表示，内容合法，受法律保护。合同签订后，原告邮政银行城区支行依约于2017年6月30日向被告李蓬光发放了贷款320000元，但被告李蓬光没有履行合同约定的还款义务，其行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”及原、被告签订的《个人消费贷款及担保合同》约定：借款人违反合同约定的，原告邮政银行城区支行有权宣布合同项下未偿还的贷款立即到期，并解除合同。被告李蓬光未能按时还款，已经构成违约，原告邮政银行城区支行请求解除双方签订的《个人消费贷款及担保合同》，并请求被告李蓬光清偿合同项下的贷款本金308323.03元，利息5546.08元（从2020年6月19日起的的利息、罚息、复利按合同约定的利率计算至实际还清之日止），于法有据，本院予以支持。关于律师费。《个人消费贷款及担保合同》约定若被告李蓬光违约，原告邮政银行城区支行为实现债权而支出的一切费用由被告李蓬光承担。原告邮政银行城区支行举证委托代理合同及律师费发票以证明其为实现本案债权支付了律师费14950元，故原告邮政银行城区支行要求被告李蓬光偿还律师费的请求，合理合法，本院予以支持。关于被告赵凤莲的责任。本案债务发生在被告李蓬光与赵凤莲夫妻关系存续期间，被告李蓬光贷款用于购买房屋，被告赵凤莲已经知晓并同意，其向原告邮政银行城区支行出具《借款人配偶声明》的行为有共同举债的合意，本案债务属夫妻共同债务，被告赵凤莲应当承担清偿责任。关于优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国担保法》第四十一条：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”及《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，及《个人消费贷款及担保合同》、《借款人配偶声明》的约定，被告李蓬光、赵凤莲提供抵押的江门市江海区*******之一203室房屋已办理了抵押登记，故原告邮政银行城区支行请求对该抵押房产享有优先受偿权，应予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第四十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十四条的规定，判决如下：一、原告中国邮政银行股份有限公司江门市城区支行与被李蓬光签订的4499976Q117067156006号《个人消费贷款及担保合同》自本判决发生法律效力之日起解除；二、被告李蓬光应自本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政银行股份有限公司江门市城区支行偿还贷款本金308323.03元，利息5546.08元（从2020年6月19日起的利息、罚息、复利按合同约定的利率计算至实际还清之日止）；三、被告李蓬光应自本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政银行股份有限公司江门市城区支行偿还律师费14950元；四、被告赵凤莲对上述第二、三项债务承担连带清偿责任；五、如被告李蓬光、赵凤莲不履行第二、三项判决时，原告中国邮政银行股份有限公司江门市城区支行有权以江海区江海二路93号之一203室房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6205.34元，保全费2155.11元，合计8360.45元，由被告李蓬光、赵凤莲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  董永文人民陪审员  陈丽群人民陪审员  叶文志二〇二〇年六月二十二日法官 助理  黎素梅书 记 员  黎威良