淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0812民初3354号原告：王玲，女，1964年5月13日出生，汉族，住淮安市清江浦区。委托诉讼代理人：杨小峰，江苏冠誉律师事务所律师。被告：潘锦勇，男，1967年9月18日出生，汉族，住淮安市清江浦区。被告：潘锦红，女，1965年7月5日出生，汉族，住淮安市清江浦区。两被告共同委托诉讼代理人：马大政，江苏天立言信律师事务所律师。原告王玲与被告潘锦勇、潘锦红民间借贷纠纷一案，本院于2020年6月10日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王玲及其委托诉讼代理人杨小峰，被告潘锦勇，被告潘锦勇、潘锦红的共同委托诉讼代理人马大政，均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王玲向本院提出诉讼请求：1、两被告偿还原告借款本金40万元及利息12万元（暂计算至2020年5月31日，之后的利息按年利率10%计算至实际给付之日止）；2、原告对被告潘锦勇和王爱红共有的淮安市清江浦区万达广场一期1号楼2502室房屋经依法拍卖、变卖或折价后所得价款在40万元范围内优先受偿；3、被告承担本案的诉讼费、保全费、保全保险费等费用。事实和理由：被告潘锦勇与王爱红（王爱红于2019年去世）系夫妻关系，两被告系姊妹关系。王爱红于2012年6月5日向原告借款50万元，于2013年5月15日还款10万元，于2013年6月20日出具借条一份，被告潘锦红作担保。后基于原告要求，王爱红、潘锦勇与原告于2014年12月7日签订借款合同书一份，并将两人共有的淮安市清江浦区万达广场一期1号楼2502室房屋抵押给原告，办理了抵押登记。2014年12月21日王爱红及两被告再次向原告书写借条一份。后被告按年利率10%支付利息至2017年5月，之后再无还款，故原告诉至法院。被告潘锦勇辩称：对原告起诉的本金40万元及利率均无异议，对抵押的事实也无异议，钱是王爱红借的，愿意还钱，但利息一直都是带着给的，需要核实。被告潘锦红辩称：对担保的事实无异议，但已经过了担保期间，应当免除担保责任。本院经审理认定事实如下：原告称其与潘锦红系同学关系，经潘锦红介绍借款给王爱红（已于2019年去世，生前居民身份证号码为）。2012年6月5日，原告向王爱红转账50万元，后王爱红于2013年5月15日还款10万元，尚欠借款本金40万元。2013年6月20日，王爱红作为借款人、潘锦红作为担保人共同向原告出具借条一份，载明“今日借到王玲人民币肆拾万元正（400000.00），年利率为百分之十，借期为壹年”。上述借条约定还款期限到期后，2014年12月7日，王爱红、潘锦勇作为借款人（甲方），王玲作为债权人（乙方），共同签订借款合同一份，载明“甲方自愿以万达一期2502室房产为抵押向乙方借款人民币计肆拾万元正，期限从2014年12月7日至2019年12月7日，借款到期甲方还清本息。如双方协商一致，借款期限可延期，如借款到期不能按时偿还，甲方需付给乙方银行4倍同档利率的利息和滞纳金，滞纳金按借款总款额万分之三执行，甲方承担由此产生的一切费用”。次日，王爱红、潘锦勇、王玲签订房地产抵押合同，王爱红、潘锦勇自愿以其共同所有的淮安市产为上述债务提供抵押担保，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用，同时该合同约定“债务人未依合同清偿债务的，原告有权依法申请处份抵押的房地产”。2014年12月15日，上述房屋经淮安市房屋权属登记与交易管理中心设立抵押权，权利人为原告，担保债权数额为40万元。2014年12月21日，王爱红、潘锦勇作为借款人，潘锦红作为担保人，再次向原告出具借条一份，载明“今以我个人万达房产1号楼2502室作抵押，向王玲借人民币肆拾万元正，年利率为百分之十，借期叁年”。庭审中原告称利息已经按约支付到2017年9月，被告潘锦勇称需要核实。后原告向本院提交了一组银行流水，证明利息已按约支付至2018年9月30日，被告对此表示认可。另，本案审理过程中，原告申请了对被告潘锦勇、潘锦红的财产保全，该保全由大家财产保险有限责任公司以保单保函的形式提供诉讼财产保全责任保险，原告为此支付了保费1061元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。根据原告提供的借条、转账记录、借款合同、房地产抵押合同及当事人当庭陈述，可以证明王爱红、潘锦勇向原告借款50万元且截止2014年12月21日尚欠40万元借款本金未还的事实。现王爱红已去世，原告称被告潘锦勇尚欠借款本金40万元未还，被告潘锦勇亦认可并同意偿还该债务，故本院对原告要求被告潘锦勇偿还尚欠的借款本金40万元的诉讼请求，依法予以支持。关于利息。本案原被告对利率为“年利率10%”的约定均无异议，该约定亦不违反法律规定，本院对此予以认可。现原告主张利息已支付至2018年9月30日，被告潘锦勇表示认可，故本院在此认定利息已偿还至2018年9月30日，原告可自2018年10月1日起要求被告潘锦勇按年利率10%继续支付利息。根据王爱红、潘锦勇、王玲签订的房地产抵押合同，王爱红、潘锦勇自愿以其所有的淮安市产为上述债务提供担保，并依法办理了抵押登记，抵押合法有效。虽然王爱红已去世，但抵押权仍存在，因被告潘锦勇未及时还款构成违约，原告有权就上述房屋经依法拍卖、变卖、折价后所得价款在40万元范围内优先受偿。根据2014年12月21日的借条，被告潘锦红自愿为上述债务提供担保，因借条未约定为何种担保，根据《中华人民共和国担保法》第十九条的规定，推定为连带责任担保。借条约定的还款期限为2017年12月21日，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条的规定，保证期间为借款届满之日起六个月内，现保证期间已届满，原告亦未能提供证据证明其在保证期间内向潘锦红主张过还款，故被告潘锦红的保证责任已消灭，对原告要求被告潘锦红承担担保责任的诉讼请求，依法应予驳回。原告称“因没有明确为何种担保，且借条写的是保证人并非担保人，故应适用三年诉讼时效的规定”，对此，本院认为，保证人是担保的一种形式，理应适用我国担保法关于保证期间为的规定，原告的该陈述无事实和法律依据，本院不予采信。本案系因被告潘锦勇未及时还款而引发，故本案中原告缴纳的诉讼费、保全费理应由被告潘锦勇负担。但对保全的担保有多种形式，保函费并非必要支出，故对原告要求被告承担保函费1061元的诉讼请求，本院依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第二款第二项，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九条、第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告潘锦勇自本判决生效之日起十日内偿还原告王玲借款本金40万元，并支付利息（以未还本金为基数，按年利率10%自2018年10月1日起计算至实际给付之日止）；二、被告潘锦勇未履行上述债务时，原告王玲有权就被告潘锦勇、王爱红共同所有的淮安市屋经依法拍卖、变卖或折价后所得价款在40万元范围内优先受偿；三、驳回原告王玲的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4500元（已减半收取），保全费1270元，合计5770元，由被告潘锦勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》向淮安市中级人民法院预交上诉案件受理费。本判决依法生效后，一方当事人拒绝按期履行本判决确定的义务的，对方当事人可以按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十六条、第二百三十九条规定向本院申请执行，申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 员 吴均二〇二〇年八月十日法官助理 陈凤书 记 员 孙娟附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的,从其约定,但以不超过年利率24%为限。……(二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的,人民法院应予支持。《中华人民共和国担保法》第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。