上海市青浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0118民初4809号原告：上海银行股份有限公司青浦支行，住所地上海市青浦区。负责人：沈喆，行长。委托诉讼代理人：朱国瑾，上海东炬律师事务所律师。委托诉讼代理人：花伟，上海东炬律师事务所律师。被告：李彦，男，1981年8月8日出生，汉族，户籍地上海市青浦区。原告上海银行股份有限公司青浦支行与被告李彦金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月9日立案后，依法适用简易程序。因被告李彦实际居住地址不明，本案于同年6月1日转为普通程序，并向被告李彦公告送达起诉状等诉讼材料。同年9月2日，本院公开开庭对本案进行了审理。原告上海银行股份有限公司青浦支行(以下至主文前均简称上海银行青浦支行)的委托诉讼代理人朱国瑾到庭参加诉讼，被告李彦经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海银行青浦支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李彦归还原告上海银行青浦支行借款本金人民币(以下币种均为人民币)470,600元;2、判令被告李彦支付原告上海银行青浦支行截止至2019年7月9日的利息7,305.03元、罚息60.88元及复利57.53元，并以470,600元为基数，按年利率9.2625%计算，支付自2019年7月10日起至实际清偿之日止的罚息；3、判令被告李彦支付原告上海银行青浦支行律师费2,000元。事实与理由：2017年5月10日，被告李彦与原告上海银行青浦支行通过原告上海银行网上银行签订《个人信用消费贷款授信合同》，约定原告给予被告52万元循环授信额度。被告李彦共计获得贷款530,400元。被告李彦后未按约归还贷款，原告上海银行青浦支行催讨未着，故起诉来院，要求判如所请。被告李彦未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年5月10日，被告李彦与原告上海银行青浦支行通过原告上海银行网上银行签订《个人信用消费贷款授信合同》，约定，原告向被告给予52万元循环授信额度，授信期限为3年，即自2017年5月10日起至2020年5月9日止，贷款利率采用固定利率，在授信期限内，利率按年利率6.1750%执行。贷款资金划入XXXXXXXXXXXXXXXXXX账户。受信人提款后，选择按比例按月分期还款方式，在该还款方式下的贷款本金归还比例为0.50%，受信人委托授信人自以下还款账户扣收每月及到期应还贷款本息，还款账户XXXXXXXXXX********，账户名称为被告李彦。自受信人违约之日起，授信人有权将本合同项下贷款的实际执行利率调整至原执行利率的1.50倍(且不低于本合同第三十六条约定贷款执行利率)。该调整实际执行时，授信人无需另行通知受信人。贷款到期日是指授信人给予受信人相应授信额度内发放的具体每笔贷款的贷款到期日。贷款到期日统一为授信额度有效期限届满日。贷款期间，受信人未按照本合同约定按时归还贷款本息或其他应付款项的(包括贷款逾期后受信人已归还逾期本息或由担保人(若有)代其履行的情形)，即构成违约。受信人违约的，授信人有权宣布所有贷款到期，提前收回已发放的贷款本息。授信人可向受信人收取授信人为实现债权的所有费用。授信人可直接从受信人在上海银行各分支机构开立的任一账户内扣收款项，用于提前偿还全部未偿债务。授信人采取上述措施无需征得受信人的同意，相关决定一经作出，随即生效；授信人只限于通过本合同约定的通讯地址通知受信人，但授信人无义务必须通知受信人；无论何种原因造成通知不及时、通知未达或无法通知等情形的，不影响授信人决定的有效性，授信人也不因此承担任何法律责任。授信人按违约天数、金额计收贷款逾期、贷款挪用的罚息。提前解除本合同。受信人选择分期归还贷款本息的，若未按时偿还贷款本息，授信人对其所欠本金在本合同约定的执行利率基础上加收50%按日计收罚息；对所欠利息在本合同约定的执行利率基础上加收50%按日就收复利。2017年5月10日，被告李彦分两次提款合计52万元，原告上海银行青浦支行按约将上述款项支付至《个人信用消费贷款授信合同》约定的被告李彦收款账户XXXXXXXXXX********内。该借款期等额还款2,600元/月，每月10日为还款日。被告李彦自2017年6月10日至同年9月10日共计归还本金10,400元。同年9月4日，被告李彦再次提款10,400元。被告李彦自2019年5月10日起未再按约归还借款本息。截止至2020年5月9日，被告李彦尚欠付被告上海银行青浦支行借款本金470,599.97元、利息30,832.29元、罚息12,718.46元及复利2,453.11元。另查明，原告为本起诉讼支付律师费2,000元。以上事实，由原告提供的《个人信用消费贷款授信合同》及公证书、账户历史明细、贷款信息及客户还款情况明细清单、法律服务委托合同及发票及原告的陈述予以证明，经当庭出证，本院予以确认。本院认为，被告李彦与原告上海银行青浦支行间的金融借款合同关系系双方在平等、自愿的基础上建立的，是双方的真实意思表示，应确认为合法、有效，对双方均具有法律约束力。原告上海银行青浦支行以被告李彦未按期还款违约为由，主张借款提前于2019年7月9日到期，借款合同虽约定了原告可自行采取提前收贷等措施且无需将相关决定通知原告的相关义务，但原告未能提供其作出提前收贷解除合同决定的相应证据，故本院对原告主张双方合同于2019年7月9日解除并提前收贷的主张，不予支持。现双方约定的还款期限届满，故本院确认双方间《个人信用消费贷款授信合同》于2020年5月9日终止。被告李彦应归还剩余借款本金及借款期内的利息、罚息、复利并支付自2020年5月10日起至实际清偿之日的罚息。原告为本起诉讼支付了律师费用，依据双方借款合同，该项费用应由被告负担，故本院对原告主张的律师费2,000元，予以支持。被告李彦经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，系自行放弃答辩的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告李彦自本判决生效之日起十日内归还原告上海银行股份有限公司青浦支行借款本金470,599.97元；二、被告李彦自本判决生效之日起十日内归还原告上海银行股份有限公司青浦支行截止至2020年5月9日的利息30,832.29元、罚息12,718.46元及复利2,453.11元；三、被告李彦自本判决生效之日起十日内支付原告上海银行股份有限公司青浦支行以470,599.97元为基数，按年利率9.2625%计算，支付自2020年5月10日起至实际清偿之日止的罚息；四、被告李彦自本判决生效之日起十日内支付原告上海银行股份有限公司青浦支行律师费2,000元；五、驳回原告上海银行股份有限公司青浦支行其余诉讼请求。当事人如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8,500.30元，由被告李彦负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  陈建东人民陪审员  高继红人民陪审员  杨文华二〇二〇年九月二十五日书 记 员  纪 月附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。