广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初23785号原告：中国银行股份有限公司顺德乐从支行，住所地广东省佛山市顺德区乐从镇新马路**。负责人：彭帝龙。委托诉讼代理人：徐沛婷，广东泽康律师事务所律师。委托诉讼代理人：袁陈兵，广东泽康律师事务所律师。被告：冉景乾，男，1982年7月19日出生，土家族，住贵州省沿河土家族自治县******，公民身份号码******************。原告中国银行股份有限公司顺德乐从支行诉被告冉景乾金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月24日立案受理后，依法适用简易程序于2020年9月24日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人徐沛婷到庭参加诉讼，被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1.被告向原告偿还借款本金571629.86元及利息、罚息（暂计至2020年7月15日的利息为33129.02元、罚息为2251.58元，之后以尚欠的借款本金及利息之和为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加10个基点再上浮50%计算罚息至实际清偿之日，期间如遇贷款市场报价利率调整则上述罚息计算标准于次年4月1日相应调整）；2.被告向原告支付律师费22865元；3.原告对被告提供的位于佛山市南海区*****************的房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年2月16日，被告与原告签订合同编号为JK201********67775的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，约定原告向被告提供598000元贷款用于购买位于佛山市南海区*****************的房产，贷款期限为300个月；贷款利率以中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮12%计算，采用浮动利率方式，每12个月为一个浮动周期；采取按月等额本息还款的方式；若被告逾期还款，原告有权宣告贷款本息全部提前到期并处分抵押物，同时有权就逾期贷款部分（包括本金和利息）按人民银行规定的逾期利率计收逾期利息。2017年4月1日，原告按照合同约定履行了放款义务，被告也将上述房屋抵押给原告，并办理了相应的抵押登记手续。贷款发放后，被告并未依约还款，经原告多次催收未果。本案执行利率因被告违约而取消优惠，转换为LPR后的利率应当按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款报价利率加10个基点，每年调整一次。原告围绕诉讼请求提供了证据，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，既未提交书面答辩状，也未提供证据，视为其放弃抗辩和质证的权利。经审查，原告提供的证据形式、来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院均予以采信。结合本院采信的证据及当事人庭审陈述，本院确认以下案件事实：2017年2月16日，原告与被告签订《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，约定被告向原告借款598000元用于购买位于佛山市南海区*****************的房产[不动产权证书号：******]，借款期限为300个月，还款方式为等额本息还款，贷款利率以中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮12%计算，采用浮动利率方式，每12个月为一个浮动周期；采取按月等额本息还款的方式；被告以其购买的案涉房产提供抵押担保，担保范围为该合同项下全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；若被告逾期还款，原告有权宣告贷款本息全部提前到期并按合同约定对抵押房屋行使抵押权，同时有权就逾期贷款部分（包括本金和利息）按人民银行规定的逾期利率计收逾期利息。后双方办理了抵押登记手续，登记被担保主债权的数额为598000元，原告取得编号为******的不动产登记证明。2017年4月1日，原告向被告发放了贷款，当时执行年利率为4.312%。被告在借款之后未按照约定归还借款本息，原告因而取消其利率优惠。根据原告提供的债权清单显示，截至2020年7月15日，被告尚欠借款本金571629.86元（含尚未到期的部分）、利息33129.02元、罚息2251.58元。中国人民银行已经取消了贷款基准利率，并要求在2020年8月31日前完成对存量贷款的利率转换，但原告与被告并未协商确定案涉借款利率转换方式。根据原告对利率转换问题的说明，转换后的利率应当按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款报价利率加10个基点，罚息利率则在贷款利率的基础上上浮50%。原告在本案中委托律师代理诉讼，约定律师费为22865元。本院认为，本案属金融借款合同纠纷，原告与被告之间存在真实、合法的借款关系，原告已经依约支付借款，其债权受法律保护。被告未按照约定按时足额偿还借款本息，其行为已经构成违约，原告要求被告向其提前归还全部借款符合双方约定，因此原告要求被告向其偿还借款本金571629.86元以及暂计至2020年7月15日的利息33129.02元、罚息2251.58元合法有据，本院予以支持。对于原告主张的2020年7月15日之后的利息，原告主张以尚欠贷款本金与利息之和作为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加10个基点再上浮50%计算，该主张包含了复利的计算，由于罚息的计算标准已经体现出对被告违约行为的惩罚，原告再主张复利属于双重惩罚，有失公允，因此，2020年7月15日之后的利息，应以所欠借款本金571629.86元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加10个基点再上浮50%计算至实际清偿之日。被告自愿提供案涉房产作为抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告享有的抵押权依法有效设立，现被告违约，原告有权行使其抵押权，因此原告要求在本案债权范围内对抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权合法有据，本院予以支持。原告主张律师费由被告承担符合双方约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告冉景乾于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司顺德乐从支行偿还借款本金571629.86元及利息、罚息（利息和罚息的计算方式：暂计至2020年7月15日的利息为33129.02元、罚息为2251.58元，之后的罚息以借款本金571629.86元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加10个基点再上浮50%计算至实际清偿之日）；二、被告冉景乾于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司顺德乐从支行支付本案律师费22865元；三、原告中国银行股份有限公司顺德乐从支行在本案债权范围内对被告冉景乾名下位于佛山市南海区*****************的房产[不动产权证书号：******]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司顺德乐从支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为5049.38元，财产保全费3669.38元，合共8718.76元（原告已预交），由被告冉景乾负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者诉讼代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 廖 亮二〇二〇年十一月五日书记员 陈嘉欣