广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0114民初11113号原告：中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行，住所地广州市花都区迎宾大道**之**商铺**房**房，统一社会信用代码91440101191198055D。负责人：郑志松，该行行长。委托诉讼代理人：张军、纪云妹,北京市浩天信和（广州）律师事务所律师。被告：周丽霞，女，1990年10月4日出生，汉族，住湖南省桂阳县,被告：清远市广州后花园有限公司，住所地清远市广州后花园有限公司**区****，统，住所地清远市广州后花园有限公司**区****。法定代表人：宋红成，该公司董事。委托诉讼代理人：曹金光，该公司员工。原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行（简称建行花都分行）诉被告周丽霞、清远市广州后花园有限公司（以下简称广州后花园公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行花都分行的委托诉讼代理人纪云妹，被告广州后花园公司的委托诉讼代理人曹金光到庭参加诉讼，被告周丽霞经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。案件事实一、借款合同或借据的约定情况：（一）签约时间：2017年2月23日；（二）合同名称：《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440102575-2012-20171850778）；（三）出借人：建行花都分行；借款人：周丽霞；（四）借款金额：本金350000元；（五）借款时间：2017年11月24日至2042年11月24日；（六）借款期限：25年，300期；（七）还款方式：等额本息，每月归还本息金额1879.46元；（八）借期内利率：基准利率水平下调15%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，基准利率是指中国人民银行公布实施的同期同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率；（九）逾期罚息利率：本合同所执行的贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照合同约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；（十）其他费用：律师服务费10154元；（十一）违约责任：借款人不按照本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等；贷款人有权宣布贷款立即到期并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计算罚息和复利。二、担保情况：（一）担保形式：抵押加阶段性保证；（二）抵押人：周丽霞；（三）抵押物：位于清远市清城区石角镇美林湖·国际社区天琴半岛花语湾******的房产；（四）抵押物的登记情况：已于2018年10月26日办理了抵押权预告登记，但至本判决确定之日仍未办理抵押权登记，建行花都分行未取得抵押物的他项权证；（五）保证人：广州后花园公司；（六）保证责任的形式：建行花都分行与广州后花园公司签订《楼宇抵押贷款合作协议》，约定的保证责任方式为连带责任保证；（七）保证期间：自建行花都分行将贷款资金划入后花园公司的银行账户之日起至后花园公司办妥《房地产权证》和《他项权利证》，并将《房地产权证》和《他项权利证》交建行花都分行保管之日止；（八）保证范围：抵押贷款本金、抵押贷款本金所产生利息（含罚息、复息、违约金等）、建行花都分行为实现债权而发生的有关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、拍卖费、律师代理费等）。三、借款交付的情况：（一）交付方式：贷款发放至周丽霞的个人账户；（二）交付金额：350000元；（三）交付时间：2017年11月24日。四、还款、欠款情况：（一）还款方式：借款人指定委托扣款账户直接扣款；（二）还款金额：48938.05元（已还本金19228.59元，已还各类利息29709.46元）；（三）欠款金额：截止至2020年7月24日，尚欠已到期本金3225.79元、利息7984.65元、罚息191.91元，剩余全部未还本金330771.41元。五、建行花都分行的诉讼请求：1.判令解除原告与被告之间于2017年2月23日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440102575-2012-20171850778））；2.判令被告立即偿还原告借款本金330771.41元及至付清之日止的利息、本金罚息、利息罚息（截至2020年7月24日，尚欠利息7984.65元、本金罚息64.37元和利息罚息127.54元；此后的各类利息、本金罚息、利息罚息等按借款合同约定计付至款项还清之日止）；3.判令被告立即向原告支付本案律师服务费10154元；4.判令原告对被告用作抵押的位于清远市清城区石角镇美林湖国际社区天琴半岛花语湾4-2幢15层11号的房产经折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.请求判令被告清远市广州后花园有限公司对被告周丽霞的本案债务承担连带保证责任；6.本案的诉讼费用（包括但不限于受理费.保全费等）由两被告共同承担。六、被告的答辩意见：（一）周丽霞未作答辩；（二）广州后花园公司辩称：被告周丽霞的欠款情况请求法院依法核查，我方同意按照合同约定承担连带保证责任，请求法院在判决书中明确我方承担保证责任后享有追偿权。七、其他情况：诉讼中，本院根据建行花都分行的财产保全申请，依法作出（2020）粤0114民初11113号民事裁定，对周丽霞价值338473.75元的财产采取了保全措施。裁判理由与结果本院认为，建行花都分行与周丽霞签订的《个人住房（商业用房）借款合同》以及与广州后花园公司签订的《楼宇抵押贷款合作协议》均系当事人的真实意思表示，内容并不违反法律、法规的禁止性规定，应认定有效。建行花都分行已依约履行放款义务，但周丽霞未依约还本付息，构成违约，建行花都分行请求周丽霞按照合同约定结清全部借款本息及承担相应的违约责任，于法有据，本院予以支持。因周丽霞违约，建行花都分行委托北京市浩天信和（广州）律师事务所进行本案诉讼，产生律师费损失10154元，依据双方签订的借款合同，该笔费用应由周丽霞承担。建行花都分行请求周丽霞支付律师费，符合合同约定，本院予以支持。周丽霞虽然提供了其名下的房产为涉案借款提供抵押担保，但涉案房产至今尚未办理抵押权登记，依据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条的规定，抵押权尚未设立，建行花都分行请求对涉案房产处置后的价款优先受偿，于法无据，本院予以驳回。建行花都分行与广州后花园公司签订的《楼宇抵押贷款合作协议》已对保证期间及保证责任范围进行约定，在涉案房产办理抵押登记手续并取得他项权证前，广州后花园公司应按合同约定承担保证责任。广州后花园公司承担保证责任后，依法有权向周丽霞追偿。周丽霞经本院合法传唤，无正当理由不按时到庭参加诉讼，视为其放弃自身的诉讼权利，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行与被告周丽霞签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440102575-2012-20171850778）；二、被告周丽霞于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行偿还借款本金330771.41元，并按合同约定支付利息、罚息（截至2020年7月24日的利息为7984.65元、本金罚息为64.37元、利息罚息为127.54元，此后利息、本金罚息、利息罚息按照涉案《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计算至清偿之日止）；三、被告周丽霞于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行支付律师费10154元；四、被告清远市广州后花园有限公司对被告周丽霞的涉案债务承担连带清偿责任；被告清远市广州后花园有限公司承担清偿责任后，在承担责任的范围内有权向被告周丽霞追偿；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行的其他诉讼请求。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3265元、财产保全费2212.36元，合计5477.36元，由被告周丽霞、清远市广州后花园有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  徐韵琪二〇二〇年九月二十三日书记员  庾健敏许清如