上海市嘉定区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0114民初11323号原告：中国银行股份有限公司上海市嘉定支行，住所地上海市嘉定区。法定代表人：刘玮，该行行长。委托诉讼代理人：陆怡冰，上海才富律师事务所律师。被告：陈雯，女，1977年1月30日生，汉族，住湖南省衡阳市。被告：彭应华，男，1964年11月1日生，汉族，住湖南省衡阳市。上列当事人间金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日受理立案，依法适用简易程序进行审理，后因两被告下落不明，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案转入普通程序，由审判员徐健独任审判，并于2020年12月21日公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人陆怡冰到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令两被告返还借款本金448,887.34元；2.判令两被告支付截至2020年4月27日的利息6,575.46元和逾期利息104.33元；3.判令两被告支付自2020年4月28日起至实际清偿之日止的逾期利息(以455,462.80元为基数，按照《个人二手住房贷款合同》约定贷款利率水平加收50%计算)；4.判令两被告支付原告律师费损失25,778元；5.如两被告不履行前述付款义务，原告有权就被告陈雯名下位于上海市嘉定区云屏路XXX弄XXX号XXX室的房屋行使抵押权并优先受偿，不足部分由两被告继续清偿。诉讼中，原告变更诉讼请求：将诉请1的本金变更为436,042.39元；撤回诉请2；将原诉请3的利息起算时间调整为2020年12月22日，计算基数变更为436,042.39元；明确原诉请4抵押权行使，如两被告不履行前述付款义务，原告可就被告陈雯名下位于上海市嘉定区云屏路XXX弄XXX号XXX室的房屋折价或申请拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿，不足部分由两被告继续清偿。事实和理由：2016年3月11日，被告陈雯与原告签订《个人二手住房贷款合同》，约定被告陈雯向原告借款490,000元用以购买坐落于上海市嘉定区云屏路XXX弄XXX号XXX室的房屋，贷款期限为300个月；贷款利率为浮动利率，按中国人民银行公布的相应档次贷款基准利率下浮10%执行。合同另有约定，以前述房产为《个人二手住房贷款合同》项下的债务抵押担保，担保范围包括本金、利息(包括利息、复利、罚息)、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费等)、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。被告彭应华亦于同日在《个人二手住房贷款合同》上签字。后，原告与两被告于2016年3月25日就前述房产办理了抵押登记。原告向被告陈雯指定的账户发放了贷款。被告彭应华与被告陈雯于2016年1月4日登记结婚，并签署有《共同还款承诺书》。两被告自2020年1月开始未能按期归还贷款，截至2020年4月27日，尚欠贷款本金448,887.34元、利息6,575.46元和逾期利息104.33元。原告为本案支出律师代理费25,778元。因两被告未再还款，原告遂起诉来院。两被告未作答辩，亦未提供证据。经审理查明，2016年3月11日，原告与被告陈雯签订《个人二手住房贷款合同》一份，约定被告陈雯向原告借款490,000元用以购买坐落于上海市嘉定区云屏路XXX弄XXX号XXX室的房屋，贷款期限为300个月；贷款利率为浮动利率，按中国人民银行公布的相应档次贷款基准利率下浮10%执行；贷款逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为等额本息、按月还款；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。合同另约定，借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，借款人应在取得房屋所有权证书后30日内与贷款人到登记机关办理抵押登记；担保范围包括本金、利息(包括利息、复利、罚息)、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费等)、因借款人违约而给抵押权人造成的损失等；未按期归还贷款本息构成或视为借款人在本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等，并依法处分抵(质)押物或行使其他担保物权等。被告彭应华作为抵押物共有人在上述《个人二手住房贷款合同》中签字。两被告于2016年1月4日登记结婚，被告彭应华于2016年2月17日向原告出具《共同还款承诺书》，确认与被告陈雯系夫妻关系，承诺与其共同参与还款……直至贷款全部偿清；如若被告陈雯未按日偿还本息，愿替其偿还逾期贷款本金、逾期利息和罚息。2016年3月25日，原告与被告陈雯就抵押房产办理了抵押权登记。2016年5月11日，原告依约向被告陈雯指定的银行账户发放贷款490,000元。自2020年1月起，两被告出现逾期还款的情况。截至2020年4月27日，两被告共拖欠原告贷款本金448,887.34元、利息6,575.46元和逾期利息104.33元未还。因本案诉讼期间，两被告又偿还了本金12,844.95元、利息19,538.37元、逾期利息169.94元，至2020年12月21日，两被告仍拖欠原告贷款本金436,042.39元。上述事实，有《个人二手住房贷款合同》、房产登记证明、结婚证及共同还款承诺书、借放款凭证、逾期未还款账单等证据及原告当庭陈述为证，本院予以确认。本院认为，原告与被告陈雯签订的贷款合同合法有效，对双方均有约束力。原告已按约履行了发放贷款的义务，被告陈雯未按约定的期限及利率偿还本金及利息，属违约行为，原告主张债权加速到期，符合约定，应予以支持。原告与被告陈雯约定以其名下房屋为借款设定抵押，现被告陈雯未依约还本付息，故原告要求行使抵押权的诉讼请求，于法有据，本院亦予以支持。被告彭应华作为被告陈雯的配偶，向原告出具《共同还款承诺书》，故原告要求彭应华作为共同被告一并承担责任之请求，可予支持。另外，因原告未提供律师代理费实际发生的依据，故本院不予支持。审理中，两被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，放弃了答辩、质证等诉讼权利，应自负相应的法律后果。综上依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈雯、被告彭应华应于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司上海市嘉定支行借款本金436,042.39元；二、被告陈雯、被告彭应华应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国银行股份有限公司上海市嘉定支行逾期利息损失(以借款本金436,042.39元为基数，自2020年12月22日起至实际清偿之日止的逾期利息按《个人二手住房贷款合同》约定的利率计)；三、如被告陈雯、被告彭应华不履行前述付款义务的，原告中国银行股份有限公司上海市嘉定支行有权就被告陈雯名下位于上海市嘉定区云屏路XXX弄XXX号XXX室的房产折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿。该房产折价或者拍卖、变卖后的价款超过债权的部分归被告陈雯所有，不足部分由被告陈雯、被告彭应华继续清偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司上海市嘉定支行其余诉讼请求。如两被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8,227元，财产保全申请费2,926元，公告费560元，合计11,713元，由原告中国银行股份有限公司上海市嘉定支行负担623元，被告陈雯、被告彭应华负担11,090元(应于本判决生效之日起七日内缴付本院)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，上诉于上海金融法院。审 判 员  徐 健二〇二〇年十二月二十一日法官助理  林 奕书 记 员  周敏杰附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。