山东省安丘市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁0784民初3281号 原告：中国建设银行股份有限公司安丘支行，住安丘市永安路**。 负责人：朱洪波，行长。 委托诉讼代理人：李金，山东艾立特律师事务所律师。 被告：王强强，男，1971年7月17日出生，汉族，居民，户籍所在地：安丘市，现住安丘市， 被告：张丰平，女，1970年9月6日出生，汉族，居民，住，住安丘市/div> 被告：潍坊正坤产业发展集团有限公司，住所地潍坊市虞河路**。 法定代表人：胡乃峰，总经理。 委托诉讼代理人：李宗敏，女，该单位职工。 被告：山东中瑞新华房地产有限公司，住，住所地莒县故城中路东侧/div> 法定代表人：赵凤英，经理。 原告中国建设银行股份有限公司安丘支行（以下简称建设银行）与被告王强强、张丰平、山东中瑞新华房地产有限公司（以下简称中瑞公司）、潍坊正坤产业发展集团有限公司（以下简称正坤公司）金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托诉讼代理人李金、被告王强强及被告正坤公司的委托诉讼代理人李宗敏到庭参加诉讼，被告张丰平、中瑞公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建设银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告王强强、张丰平立即归还原告借款本金200000.08元，利息8455.96元(利息暂计算至2020年7月1日，之后的按合同约定算至实际偿还之日止)，合计208456.04元；2、请求人民法院依法确认原告对抵押财产享有优先受偿权；3、正坤公司、中瑞公司对被告王强强、张丰平的借款本息承担连带清偿责任；4、本案律师费9000元及诉讼费、保全费等实现债权的全部费用由被告承担。事实和理由：2015年10月22日，王强强因购买房屋向原告贷款247000元整，借款期限15年，以安丘市长安路南侧浮来春花园8号楼东1单元802室的房产作为抵押。张丰平为王强强的共同债务人，潍坊市住房置业担保有限公司安丘市分公司、中瑞公司对王强强、张丰平的借款本息承担连带清偿责任。自2019年10月开始，王强强、张丰平未按合同约定的还款期限按时偿还借款，根据合同约定，原告有权要求被告立即偿还借款本金及其利息、逾期利息和律师费等实现债权的费用。故依据相关法律规定，具状法院，请求依法支持原告的诉讼请求。 被告王强强辩称，之前已经与银行进行了沟通，希望双方能协商解决这个事情。其与张丰平是夫妻关系，涉案的房屋是两个买的，贷款也是他们两个人贷的。 被告正坤公司辩称，根据物权法的规定，在被告王强强提供物的担保的情况下，原告应优先就物的担保实现债权，行使优先受偿权，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。其公司名称系由潍坊市住房置业担保有限公司变更而来，由其对潍坊市住房置业担保有限公司安丘市分公司在本案中签署的合同承担对外责任。 被告张丰平、中瑞公司未到庭，亦未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：被告王强强、张丰平系夫妻关系。2016年3月22日被告周**强作为借款人与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：被告王强强因购买中瑞公司开发的位于安丘市××花园××＃××室的房产，向原告借款247000元，借款期限180个月，自2016年3月22日至2031年3月22日。上述借款一次性打入中瑞公司37×××88的账户中。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本合同第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项……构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；对于既逾期又未按本合同约定用途使用借款的，择较重者计收罚息和复利，不予并处；行使担保权利……采用等额本息还款方式，担保方式为保证、抵押、最高额保证。保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至本合同项下借款人的债务履行期限届满之后两年止。如合同项下债务分期履行，则每期债务的保证期间均至合同项下最后一期债务履行期限届满之日后两年止。若贷款人根据合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间至贷款人宣布的债务提前到期日后两年止。保证人在本合同项下的保证范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等），如果本合同项下债务到期或者贷款人根据本合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，借款人未按时足额履行，或者借款人违反本合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任。无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人不提出任何异议。债权人为实现债权而实际发生的费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、保全费、律师费等）由借款人承担……被告王强强在该合同借款人处签字，潍坊市住房置业担保有限公司安丘市分公司在保证人处加盖公章及李子健签字，被告王强强、张丰平在抵押人处签字。 被告王强强以登记在其名下位于安丘市××路东侧××春花园××＃××单元××室的房产向原告提供抵押，并于2016年6月14办理预购商品房设定抵押权预告登记，权利证号为安丘房预城区字第0056644号,债权数额为247000元，抵押期限自2016年3月22日至2031年3月22日，原告为预告登记权利人。 2015年3月17日，被告中瑞公司（甲方）与原告（乙方）签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定：本最高额保证所担保的债权是指对于因购置座落于浮来春花园项目所属之住房而与乙方发生借贷关系的全部债务人，自2015年3月17日至2018年3月17日期间（即“债权确定期间”）因乙方向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费）、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等）。本合同约定的最高额保证项下担保责任的最高限额为人民币壹亿零捌佰万元整。如甲方根据本合同履行保证义务的，按履行的金额在最高额范围内做相应扣减。被担保的债权项下的利息、罚息、违约金、赔偿金、垫款、各种应付费用的实际形成时间即使超出本合同约定的债权确定期间，仍然属于本最高额保证的担保范围；主合同项下债务履行期限届满日不受债权确定期限届满日的限制。甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。保证期间按乙方对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自乙方与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。 上述合同签订后，原告于2015年10月22日将贷款247000元打入中瑞公司的上述账户，在《个人贷款支付凭证上》被告王强强签字、摁手印，中瑞公司加盖公章。至2020年7月1日，被告王强强尚欠原告借款本金200000.08元、利息7906.57元、罚息549.39元，共计208456.04元。 另查明，2018年12月20日潍坊市住房置业担保有限公司变更企业名称为潍坊市住房置业发展有限公司，2020年1月3日潍坊市住房置业发展有限公司变更企业名称为潍坊正坤产业发展集团有限公司。 本院认为，被告王强强、中瑞公司与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应全面、善意履行。原告按合同约定向被告王强强履行了放款义务，因被告王强强未按约定履行按月还款义务，已构成违约，根据合同约定，原告有权宣布合同项下借款提前到期并收回已发放的贷款，截止2020年7月1日，被告王强强尚欠原告借款本金200000.08元、利息7906.57元、罚息549.39元，共计208456.04元，事实清楚，证据充分，应予认定，原告要求被告王强强偿还上述借款本息及相应的利息，于法有据，应予支持，2020年7月2日之后的利息应继续按照合同约定的利率以200000.08元为基数计算至本院确定的履行期限届满之日。因被告张丰平与被告王强强系夫妻关系，涉案的贷款亦发生于夫妻关系存续期间，系用于购买家庭居住的房屋，且在原告提交的借款合同中被告张丰平亦在抵押人处签字，故该贷款应认定为夫妻共同债务，原告要求被告张丰平作为共同债务人与被告王强强共同偿还上述借款本息，于法有据，本院予以支持。对于原告主张的实现债权的费用9000元（律师费），原告提交了律师事务所的发票、转账凭证为证，该所亦已指派律师参与本案的诉讼，在合同中亦约定律师费由被告偿还，庭审中被告王强强对此亦未提出异议，故对该主张，本院予以支持。 被告王强强以涉案房产提供抵押担保,并办理预告抵押登记，但并未办理抵押权登记。根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，预告登记产生的法律后果为“未经预告登记 的权利人同意，处分不动产的，不发生物权效力”由此可见，预告抵押登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权,而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。原告作为房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前,其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对该房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对该房屋的处分，但并非享有现实抵押权。故，原告主张对涉案房产基于抵押权享有优先受偿权，没有事实和法律依据,本院不予支持。 潍坊市住房置业担保有限公司安丘市分公司在《个人住房（商业用房）借款合同》保证人处加盖公司公章，并约定承担连带保证责任，是双方当事人的真实意思表示，该事实清楚、证据充分，足以认定原告与潍坊市住房置业担保有限公司安丘市分公司存在合法有效的保证关系，正坤公司作为潍坊市住房置业担保有限公司安丘市分公司对外承担关系的主体，由其承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权……”本案中，虽然被告王强强以登记在其名下的房产提供了物的担保，但是在原、被告签订的合同亦明确约定，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人不提出任何异议。故依据上述法律规定及合同约定，原告要求被告正坤公司对被告王强强、张丰平所欠借款本息直接承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。 被告中瑞公司与原告签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应全面、善意履行。根据合同约定，被告中瑞公司承担连带保证责任，保证期间按原告对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自原告与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。因涉案房产现尚未办理正式抵押登记，原告根据合同约定，要求被告中瑞公司连带保证责任，于法有据，本院予以支持。 本案中被告张丰平、中瑞公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃答辩、质证权利，不影响本院对案件的审理和对事实、证据的分析认定。 综上，为维护当事人的合法权益，保护正当的金融借款秩序，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告王强强、张丰平于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司安丘支行借款本金200000.08元、利息7906.57元、罚息549.39元及实现债权费用9000元，以上共计217456.04元，并以200000.08元为基数，按合同约定利率支付自2020年7月2日至本院确定的履行期限届满之日的利息、罚息； 二、被告潍坊正坤产业发展集团有限公司对上述第一项承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向被告王强强、张丰平追偿； 三、被告山东中瑞新华房地产有限公司在最高额壹亿零捌佰万元内对上述第一项承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向被告王强强、张丰平追偿； 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司安丘支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2281元（已减半）、保全费1562元，由被告王强强、张丰平、山东中瑞新华房地产有限公司、潍坊正坤产业发展集团有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  李娜娜 二〇二〇年九月二十四日 书记员  李 瑶