江苏省盐城市大丰区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)苏0982民初6233号 原告：陈继红，女，1976年11月30日出生，汉族，住盐城市大丰区。 委托诉讼代理人：孙勇（特别授权），盐城市大丰区经济开发区法律服务所法律工作者。 委托诉讼代理人：史开敏（特别授权），盐城市大丰区经济开发区法律服务所法律工作者。 被告：中国人寿保险股份有限公司江苏省分公司，统一社会信用代码91320000834790029F，住所地南京市中山东路**。 负责人：赵国栋，该公司总经理。 委托诉讼代理人：喻亚敏（特别授权），该公司员工。 委托诉讼代理人：刘兴红（特别授权），江苏煜衡律师事务所律师。 原告陈继红与被告中国人寿保险股份有限公司江苏省分公司（以下简称人寿保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年11月11日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告陈继红及其委托诉讼代理人孙勇、史开敏，被告人寿保险公司的委托诉讼代理人喻亚敏、刘兴红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告陈继红向本院提出诉讼请求：1.判令被告继续履行其与原告签订的合同（组）号为2017320926546015003527和2017320926546015011724的保险合同；2.判令被告赔偿原告保险金30000元；3.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告分别于2017年1月14日、2017年2月7日在被告处投保了国寿祥瑞终身寿险，并按时足额向被告交纳了保险费。2019年4月19日，原告前往复旦大学附属华山医院就医，后被诊断为患“巨大侵袭性垂体腺瘤”。原告治愈出院后即向被告申请理赔，被告于2019年7月9日向原告邮寄拒绝给付保险金通知书一份，通知原告：被保险人投保前已患垂体腺瘤，投保前已发生保险事故，故拒付疾病保险金，合同终止，退还保费，本次事故属于条款约定的责任免除范围。原告接到拒赔通知后，多次与被告协商均未果。 被告人寿保险公司辩称，1.原告故意未履行如实告知投保时健康状况义务以及隐瞒曾因病住院接受手术等真实情况，依据保险合同约定，被告有权解除合同；2.依据合同约定，原告申请理赔疾病并非首次发生并经确诊，不属于保险合同约定的理赔事由。 原告围绕诉讼请求依法提交了保险合同2份、住院病案首页、病理报告书、拒绝给付保险金通知书各1份，被告提交了出院小结2页、转账凭证1份，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月14日、2月7日，原告在被告处投保了国寿祥瑞终身寿险，附加险为国寿附加祥瑞提前给付重大疾病保险、国寿附加终身疾病保险（尊享版），保险金额分别为90000元、60000元，生效日期分别为2017年1月15日、2月8日，保险期间均为终身。其中提前给付重大疾病保险利益条款载明：脑垂体瘤为特定疾病；关于特定疾病保险金，被保险人于本附加合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的特定疾病，本公司按照本附加合同基本保险金额的20%给付特定疾病保险金，但给付以一次为限，给付金额最高为10万元，本附加合同继续有效。电子投保单中告知事项第7点病史询问：是否曾患有或接受治疗过下列疾病：……F.肿瘤（包括恶性肿瘤及尚未确诊为良性或恶性之息肉、肿瘤、囊肿、结节、赘生物）。投保须知载明：“根据《中华人民共和国保险法》规定，我公司有权对投保人、被保险人的有关情况进行询问，您应如实告知；如您未如实告知，我公司有权在法定期限内解除合同，并依法决定是否对合同解除前发生的保险事故承担保险责任”。原告在合同尾部签字确认已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。合同签订后，原告开始交纳保费。 2019年4月19日，原告陈继红被复旦大学附属华山医院诊断为巨大侵袭性垂体腺瘤。2019年5月9日，复旦大学附属华山医院出具的出院小结中载明原告的入院情况为“经额下垂体瘤次全切除术后11年余”。2019年7月2日，原告向被告提出理赔申请。被告遂就投保相关情况与原告作调查/询问笔录，原告在该笔录中陈述“业务员询问过我的身体状况，我也告知身体没有问题；投保单是我本人亲笔签名；‘经额下垂体瘤次全切除术’在上海公立医院手术的，大约06、07年左右，当时投保时没有告知业务员”。 2019年7月5日，被告向原告退还保费10233元、6822元。2019年7月9日，被告向原告发出《拒绝给付保险金通知书》，通知原告投保前已患垂体腺瘤，投保前已发生保险事故，故拒付疾病保险金，合同终止，退还保费；本次事故属于条款约定的责任免除范围。 本院认为，原告与被告之间签订的人身保险合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律禁止性规定，应为合法有效，双方均应全面及时履行合同。案涉合同均对保险责任约定为“因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的特定疾病”。原告于2019年5月9日出院时，复旦大学附属华山医院出院小结中载明其“经额下垂体瘤次全切除术后11年余”，故其并非案涉合同约定的“初次发生”的特定疾病，不属于保险责任范围。关于原告主张双方保险合同已签订超过二年，被告不得解除合同。首先，原告在投保前曾患有垂体腺瘤，并非投保后首次诊断身患该疾病，被告也并非以解除合同为由而拒赔，而是以并非保险事故为由拒赔。其次，原告在投保时经被告询问，针对是否曾患有或接受治疗过肿瘤，原告表示为否，未能告知其身体真实情况；原告向被告理赔时，也承认投保时没有向被告告知曾患有肿瘤。再次，该条款是保险法确定的不可抗辩制度，无论从文义解释来看还是从立法解释来看，该条款均应当理解为“自合同成立之日起二年后发生保险事故”是不可抗辩制度适用的前提，否则会导致投保人未披露重要事实到合同成立二年后再提出索赔请求，保险人必须赔付的后果，这将背离保险法立法原理和诚实信用原则。故原告以此为由要求被告赔付，缺乏依据。原告主张电子投保确认单在其签字的时候是空白的，但未提供证据予以证明，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下： 驳回原告陈继红的全部诉讼请求。 案件受理费3900元，由原告陈继红负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。 审 判 长  陈春银 人民陪审员  王翠兰 人民陪审员  王 萍 二〇二〇年六月十七日 法官 助理  周 婧 书 记 员  徐 超 附录法律条文 1.《中华人民共和国保险法》 第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。 保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。