江西省南昌市东湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0102民初7879号 原告：赣江新区奥德企业管理中心（有限合伙），住所地：江西省赣江新区临空组团儒乐湖大街**嘉和商业中心****楼**临空众创**，统一社会信用代码：91361200MA38P7CT91。 执行事务合伙人：郭晏玮。 委托诉讼代理人：张辉，江西事事律师事务所律师，执业证号：13601202010179329。 被告：江西省天奇国际商务有限公司，住所地：，住所地：江西省南昌市东湖区胜利路（时代广场）中段栋******房360100210083544。 法定代表人：吴小锋，该公司执行董事兼总经理。 被告：吴小锋，男，1983年7月4日生，汉族，身份证住址：江西省南昌市西湖区，现住：江西省南昌市。 被告：江西志飞实业发展有限公司，住所地：江西省，住所地：江西省南昌市青山湖区湖坊村工业园办公大楼**码：91360100784115972D。 法定代表人：熊志，该公司执行董事兼总经理。 被告：熊志，男，1973年3月12日生，汉族，住江西省南昌市青云谱区。 被告：江西晖春实业发展有限公司，住所地：江西省南昌，住所地：江西省南昌市东湖区八一大道**财富广场****913601007363771939。 法定代表人：饶克定，该公司执行董事兼总经理。 被告：饶克定，男，1955年1月6日生，汉族，住江西省南昌市西湖区。 被告：聂丽荪，女，1958年10月23日生，汉族，住江西省南昌市西湖区。 被告：饶克坚，男，1951年4月17日生，汉族，住江西省南昌市西湖区。 被告：金云英，女，1957年7月15日生，汉族，住江西省南昌市西湖区。 被告：饶静，女，1981年9月30日生，汉族，住江西省南昌市西湖区。 被告：江西省天宁实业有限公司，住所地：江西省南昌市红谷滩新，住所地：江西省南昌市红谷滩新区万达星城华府御园**商住楼**100568660669E。 法定代表人：万肖峰，该公司执行董事兼总经理。 被告：万肖峰，男，1989年8月22日生，汉族，住江西省南昌市进贤县。 被告：周盈，女，1989年10月22日生，汉族，住江西省南昌市东湖区。 被告：万进宁，男，1979年1月10日生，汉族，住江西省南昌市红谷滩新区。 原告赣江新区奥德企业管理中心（有限合伙）（以下简称奥德中心）与被告江西省天奇国际商务有限公司（以下简称天奇公司）、吴小锋、江西志飞实业发展有限公司（以下简称志飞公司）、熊志、江西晖春实业发展有限公司（以下简称晖春公司）、饶克定、聂丽荪、饶克坚、金云英、饶静、江西省天宁实业有限公司（以下简称天宁公司）、万肖峰、周盈、万进宁借款合同纠纷一案，本院于2020年7月28日立案后，依法适用普通程序，于2020年11月9日公开开庭进行了审理。原告奥德中心的委托诉讼代理人张辉，被告天奇公司法定代表人暨被告吴小锋、被告万进宁到庭参加诉讼，被告志飞公司、熊志、晖春公司、饶克定、聂丽荪、饶克坚、金云英、饶静、天宁公司、万肖峰、周盈经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 奥德中心向本院提出诉讼请求：1.判令天奇公司立即向奥德中心偿还借款本金540元及利息（以540万元为基数，按年利率8.96%计算从起诉之日起至实际清偿之日止）；2.判令吴小锋、志飞公司、熊志、晖春公司、饶克定、聂丽荪、饶克坚、金云英、饶静、天宁公司、万肖峰、周盈、万进宁对上述所有款项的清偿承担连带责任；3.本案案件受理费、保全费等相关实现债权的费用由上列被告承担。事实与理由：2014年12月16日，江西银行股份有限公司东湖支行（以下简称江西银行东湖支行）与天奇公司签订《流动资金借款合同》，合同约定：借款金额为540万元，借款期限自2014年12月16日至2015年12月11日止，借款年利率为8.96%。同日，江西银行东湖支行一次性向天奇公司放款540万元。同日，江西银行东湖支行与吴小锋、志飞公司、熊志、晖春公司、饶克定、聂丽荪、饶克坚、金云英、饶静、天宁公司、万肖峰、周盈、万进宁分别签订《最高额保证合同》，合同约定被告吴小锋、志飞公司、熊志、晖春公司、饶克定、聂丽荪、饶克坚、金云英、饶静、天宁公司、万肖峰、周盈、万进宁为天奇公司在2014年12月16日签订的《流动资金借款合同》提供连带责任保证担保，担保范围本金540万元及利息、违约金、赔偿金等费用。2015年10月14日，江西银行东湖支行与中国长城资产管理股份有限公司江西省分公司（以下简称长城资产公司江西分公司）签订《债权转让协议》，将包括上述债权在内的110户债权转让给长城资产公司江西分公司，并于2015年10月22日在新法制报上发布《债权转让公告》，依法通知了债务人、担保人及其清算义务人等其他相关当事人向债权受让人履行主债务合同及担保合同约定的还款义务及担保责任。2018年4月10日，长城资产公司江西分公司在新法制报发布《债权催收公告》，公告通知包括上述债权在内的110户的债务人、担保人及其他义务人立即履行还款义务及担保义务等。2019年8月7日，长城资产公司江西分公司与江西红谷滩金融控股有限公司（以下简称红谷滩金控公司）签订《债权转让协议》，将包括上述债权在内的110户债权转让给红谷滩金控公司，并于2019年8月23日在经济日报上发布《债权转让暨债务催收联合公告》，依法通知了债务人、担保人及其清算义务人等其他相关当事人向债权受让人履行主债务合同及担保合同约定的还款义务及担保责任。2019年9月4日，红谷滩金控公司与奥德中心签订《债权转让协议》，将包括上述债权在内的91户债权转让给奥德中心，并于2019年9月17日在新法制报发布《债权转让暨债务催收联合公告》，依法通知了债务人、担保人及其清算义务人等其他相关当事人向债权受让人履行主债务合同及担保合同约定的还款义务及担保责任。上述借款截止2020年7月20日，天奇公司尚欠本金540万元及利息，吴小锋、志飞公司、熊志、晖春公司、饶克定、聂丽荪、饶克坚、金云英、饶静、天宁公司、万肖峰、周盈、万进宁也拒绝履行连带清偿责任，奥德中心为维护自身的合法权益，故诉至法院。 天奇公司、吴小锋辩称，其公司不认可该笔债务，其公司与江西银行东湖支行签订的借款合同是自2014年12月15日起至2015年12月14日止，在债权未履行完毕之前江西银行东湖支行就已经将该笔债务转让，万进宁于2015年7月被羁押，于2016年开庭进行审理，江西银行东湖支行作为原告就同一笔债务起诉了三次，吴小锋于2015年7月被羁押，在吴小锋还未被判决之前，江西银行东湖支行就将债权转让给了长城资产公司江西分公司，该笔债权转让未尽告知义务，该笔债权转让不合规，因此后续的债权转让也不合规，故不认可该笔债务依然存在。 万进宁辩称，其不应该承担担保责任，其已经受到了刑事处罚。 志飞公司、熊志、晖春公司、饶克定、聂丽荪、饶克坚、金云英、饶静、天宁公司、万肖峰、周盈未到庭，亦未提交书面答辩材料及证据。 奥德中心围绕诉讼请求依法提交了证据，对奥德中心提交的《授信协议》、《流动资金借款合同》、贷款发放凭证、借款借据、《最高额保证合同》、《债权转让协议》、《债权转让确认函》、中国农业银行结算业务申请书、江西银行网上银行电子回单、处置资产收回款项凭证、《南昌银行股份有限公司债权转让公告》、《中国长城资产管理有限公司江西省分公司债权催收公告》、《中国长城资产管理有限公司江西省分公司与江西红谷滩金融控股有限公司债权转让暨债务催收联合公告》、《江西红谷滩金融控股有限公司与赣江新区奥德企业管理中心（有限合伙）债权转让暨债务催收联合公告》、《委托清收协议》、受理案件通知书、送达回证及EMS邮政快递物流信息、法院公告、（2015）洪民二初字第212号民事裁定书、（2015）东刑初字第588号刑事判决书，本院予以确认并在卷佐证。天奇公司、吴小锋、万进宁未提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年12月16日，江西银行东湖支行（原南昌银行股份有限公司东湖支行）（乙方）与天奇公司（甲方）签订编号为洪银南分东支授字第1400014号《授信协议》，约定：乙方向甲方提供一次性授信额度540万元，授信期限为12个月，即从2014年12月16日起至2015年12月11日止……。 同日，江西银行东湖支行（乙方）与天奇公司（甲方）签订编号为洪银南分东支借字第1400014-001号《流动资金借款合同》，约定：借款种类为流动资金借款；借款用途为借新还旧；借款金额为540万元；借款期限为12个月，自2014年12月16日起至2015年12月11日止；本合同项下借款自发放日起依据实际借款天数按日计息，按月结息，结息日为每月的20日，借款到期，利随本清；贷款利率为固定年利率8.96%，合同期内不调整；还款方式为按月付息，到期一次性还本，甲方应于2015年12月11日前偿还全部借款本金；若甲方未按约定归还借款，乙方有权按合同约定的贷款利率加收50%的罚息；若甲方未按约定支付利息（含罚息、复利），乙方有权按本合同约定的贷款利率上浮50%计收复利；对于甲方逾期未归还借款本息的，乙方有权从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止……。 同日，江西银行东湖支行（乙方）分别与志飞公司、饶克坚、金云英（甲方）签订编号为洪银南分东支高保字第1400014-001号《最高额保证合同》，与晖春公司、饶克定、聂丽荪（甲方）签订了编号为洪银南分东支高保字第1400014-002号《最高额保证合同》，与天宁公司、万肖峰、周盈（甲方）签订了编号为洪银南分东支高保字第1400014-003号《最高额保证合同》，与万进宁、吴小锋（甲方）签订了编号为洪银南分东支高保字第1400014-004号《最高额保证合同》，与熊志、饶静（甲方）签订了编号为洪银南分东支高保字第1400014-005号《最高额保证合同》，上述《最高额保证合同》均约定：甲方为天奇公司与乙方在2014年12月16日至2015年12月11日内签订的所有主合同项下各笔债权提供最高额连带责任保证担保；保证担保的债权范围包括主合同项下本金金额540万元及利息（包括复利和罚息），违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年……。 同日，志飞公司、饶克坚、金云英、晖春公司、饶克定、聂丽荪、天宁公司、万肖峰、周盈、万进宁、吴小锋、熊志、饶静向江西银行东湖支行出具《担保承诺函》，承诺本人（本公司）自愿为借款人天奇公司与江西银行东湖支行于2014年12月16日签订的编号洪银南分东支授字第1400014号《授信协议》项下的全部债权提供连带责任保证，并签订了编号洪银南分东支高保字第1400014-001号、洪银南分东支高保字第1400014-002号、洪银南分东支高保字第1400014-003号、洪银南分东支高保字第1400014-004号《最高额保证合同》、洪银南分东支高保字第1400014-005号《最高额保证合同》，已知悉借款实际用途为借新还旧。 同日，江西银行东湖支行向天奇公司发放贷款540万元。合同履行过程中，天奇公司未按期支付借款利息，江西银行东湖支行于2015年3月9日向南昌市中级人民法院提起诉讼，诉讼请求为：1.判令天奇公司归还贷款本金540万元及利息4.7万元（利息计算至2015年2月1日止）及被告履行全部拖欠贷款本金、利息、罚息时止；2.判令志飞公司、饶克坚、金云英、晖春公司、饶克定、聂丽荪、天宁公司、万肖峰、周盈、万进宁、吴小锋、熊志、饶静对上述债务承担连带清偿责任；3.判令案件诉讼费等实现债权的费用由上述被告连带承担。同年8月20日，江西银行东湖支行提出撤诉申请，南昌市中级人民法院裁定予以准许。 2016年9月5日，江西银行东湖支行就案涉借款向本院提起诉讼，诉讼请求为：1.判令天奇公司归还贷款本金540万元及利息104万元（利息计算至2016年8月20日止，并计算至被告履行全部拖欠贷款本、息时止）；2.判令志飞公司、饶克坚、金云英、晖春公司、饶克定、聂丽荪、天宁公司、万肖峰、周盈、万进宁、吴小锋、熊志、饶静对上述债务承担连带清偿责任；3.案件受理费由上述被告承担。本院于2017年4月12日作出（2016）赣0102民初4402号之一民事裁定书，裁定驳回江西银行东湖支行的起诉。后经本院院长提交本院审判委员会讨论，认为（2016）赣0102民初4402号之一裁定书确有错误，应予再审，并于2019年12月13日作出（2019）赣0102民监5号民事裁定书，裁定“一、本案由本院再审；二、再审期间，中止原裁定的执行。”本案再审过程中，江西银行东湖支行以案涉债权已于2015年10月14日转让（早于原审案件立案日2016年9月5日），其不具有原审原告诉讼资格为由，于2020年7月14日向本院提出撤诉申请，本院裁定：一、准许江西银行东湖支行撤回起诉；二、撤销本院（2016）赣0102民初4402号之一民事裁定书。 另查明，2015年10月14日，南昌银行股份有限公司（以下简称南昌银行）（卖方）与中国长城资产管理公司南昌办事处（以下简称长城资产公司南昌办事处）（买方）签订《债权转让协议》，约定：卖方将包括案涉贷款的主债权、担保权利、以及由此派生或与此有关的其他法定或约定的附属权利、权益在内的110户贷款债权转让给买方；贷款债权的买价为13050万元；买方于本协议签订后5个工作日内将上述买价一次性支付至买方指定账户。同日，长城资产公司南昌办事处将13050万元债权转让款通过银行转账支付给南昌银行。同年10月15日，长城资产公司南昌办事处（甲方）与南昌银行（乙方）签订《委托清收协议》，约定：甲方全权委托乙方管理、清收包括案涉贷款的主债权、担保权利、以及由此派生或与此有关的其他法定或约定的附属权利、权益在内的110户贷款债权。同年10月22日，南昌银行在《新法制报》刊登《南昌银行股份有限公司债权转让公告》，向各债务人通知上述债权转让事宜。2018年4月10日，长城资产公司江西分公司在《新法制报》刊登《中国长城资产管理有限公司江西省分公司债权催收公告》，向各债务人进行催收。 2019年8月7日，长城资产公司江西分公司（甲方、转让方）与红谷滩金控公司（乙方、受让方）签订《债权转让协议》，约定：甲方将包括案涉贷款债权及其附属权益在内的110户贷款债权转让给乙方；转让价款为11800万元；乙方应在本协议生效之日后5个工作日内一次性向甲方支付转让价款。同月23日，长城资产公司江西分公司、红谷滩金控公司在《经济日报》刊登《中国长城资产管理有限公司江西省分公司与江西红谷滩金融控股有限公司债权转让暨债务催收联合公告》，向各债务人通知上述债权转让事宜并进行催收。 2019年9月4日，红谷滩金控公司（甲方、转让方）与奥德中心（乙方、受让方）签订《债权转让协议》，约定：甲方将包括案涉贷款债权及其附属权益在内的91户债权资产转让给乙方；转让价款为2402万元；乙方应在本协议生效之日起3个工作日内一次性向甲方支付转让价款。同日，奥德中心通过银行转账向红谷滩金控公司支付上述债权转让款。同月17日，奥德中心、红谷滩金控公司在《新法制报》刊登《江西红谷滩金融控股有限公司与赣江新区奥德企业管理中心（有限合伙）债权转让暨债务催收联合公告》，向各债务人通知上述债权转让事宜并进行催收。 再查明，万进宁因采取提供虚假合同等手段骗取案涉银行贷款构成骗取贷款、票据承兑罪，于2016年3月8日被本院判处刑罚。 还查明，2015年12月16日，南昌银行股份有限公司更名为江西银行股份有限公司，南昌银行股份有限公司东湖支行更名为江西银行股份有限公司南昌东湖支行。2017年1月10日，中国长城资产管理公司南昌办事处更名为中国长城资产管理股份有限公司江西省分公司。 本院认为，本案的争议焦点为1、案涉《流动资金借款合同》及《最高额保证合同》的效力，万进宁能否因受到刑事处罚而免除保证责任；2、奥德中心取得案涉债权是否合法。 关于焦点1。万进宁虽实施诈骗行为而触犯刑法，但从民法视角而言，该诈骗行为属于民事欺诈行为，其目的系为了通过制作虚假的《购销合同》以获取贷款，而欺诈类合同的性质属于可变更、可撤销合同范畴，且该刑事判决并未认定江西银行东湖支行的相关工作人员亦参与犯罪的相关事实，并不存在借贷双方恶意串通损害国家利益的情形，案涉诸份民事合同均系当事人真实意思表示，且所涉内容亦不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，又无导致合同无效的其他情形，故本院认定案涉《流动资金借款合同》及《最高额保证合同》有效，万进宁辩称其被判处刑罚，故不应承担保证责任，于法无据，本院不予采信。 关于焦点2。《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第六条规定“金融资产管理公司受让国有银行债权后，原债权银行在全国或者省级有影响的报纸上发布债权转让公告或通知的，人民法院可以认定债权人履行了《中华人民共和国合同法》第八十条第一款规定的通知义务。”第十一条规定“……在全国或省级有影响的报纸上发布有催收内容的债权转让通知或公告的，该公告或通知之日应为诉讼时效的实际中断日，上述公告或者通知对保证合同诉讼时效发生同等效力。”本案中，江西银行东湖支行与长城资产公司江西分公司，长城资产公司江西分公司与红谷滩金控公司，红谷滩金控公司与奥德中心之间的关于案涉借款本息的债权转让协议系转让方、受让方的真实意思表示，且已在《新法制报》、《经济日报》发布债权转让公告，依法可认定该转让协议合法有效，奥德中心依法取得了案涉债权。 综上，江西银行东湖支行与天奇公司签订的《授信协议》、《流动资金借款合同》，与志飞公司、饶克坚、金云英、晖春公司、饶克定、聂丽荪、天宁公司、万肖峰、周盈、万进宁、吴小锋、熊志、饶静签订的《最高额保证合同》，与长城资产公司江西分公司签订的《债权转让协议》、《委托清收协议》，长城资产公司江西分公司与红谷滩金控公司签订的《债权转让协议》，红谷滩金控公司与奥德中心签订的《债权转让协议》，均系各方真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按约履行合同义务。奥德中心依法取得了案涉债权，故奥德中心要求天奇公司偿还借款本金540万元并按年利率8.96%支付自起诉之日即2020年7月28日起至实际给付之日止的利息，要求吴小锋、志飞公司、熊志、晖春公司、饶克定、聂丽荪、饶克坚、金云英、饶静、天宁公司、万肖峰、周盈、万进宁承担连带清偿责任，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。志飞公司、熊志、晖春公司、饶克定、聂丽荪、饶克坚、金云英、饶静、天宁公司、万肖峰、周盈经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩，不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十九条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告江西省天奇国际商务有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告赣江新区奥德企业管理中心（有限合伙）借款本金540万元及利息（以540万元为基数，自2020年7月28日起至实际给付之日止，按年利率8.96%计算）； 二、被告吴小锋、江西志飞实业发展有限公司、熊志、江西晖春实业发展有限公司、饶克定、聂丽荪、饶克坚、金云英、饶静、江西省天宁实业有限公司、万肖峰、周盈、万进宁对被告江西省天奇国际商务有限公司的上项债务向原告赣江新区奥德企业管理中心（有限合伙）承担连带清偿责任，被告吴小锋、江西志飞实业发展有限公司、熊志、江西晖春实业发展有限公司、饶克定、聂丽荪、饶克坚、金云英、饶静、江西省天宁实业有限公司、万肖峰、周盈、万进宁承担连带清偿责任后，有权向被告江西省天奇国际商务有限公司追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费49600元、保全费5000元，合计54600元[原告赣江新区奥德企业管理中心（有限合伙）已预交]，由被告江西省天奇国际商务有限公司、吴小锋、江西志飞实业发展有限公司、熊志、江西晖春实业发展有限公司、饶克定、聂丽荪、饶克坚、金云英、饶静、江西省天宁实业有限公司、万肖峰、周盈、万进宁共同负担，于本判决生效之日起七日内交纳。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。 审 判 长  赵明华 人民陪审员  张 仲 人民陪审员  罗 琴 二〇二〇年十二月三十日 书 记 员  王 瑜 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： （一）根据合同性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。