天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0116民初12924号原告：招商银行股份有限公司天津滨海分行，住所地天津开发区第二大街****。负责人：焦工博，该行行长。委托诉讼代理人：蒋翠翠，天津津港律师事务所律师。委托诉讼代理人：李鑫，天津津港律师事务所律师。被告：张志友，男，1980年9月8日出生，汉族，住天津市，现羁押于汉沽看守所。委托诉讼代理人：张全安，男，1987年6月12日出生，住天津市宁河区。被告：王会霞，女，1978年2月28日出生，汉族，住天津市，现羁押于汉沽看守所。委托诉讼代理人：张全安，男，1987年6月12日出生，住天津市宁河区。原告招商银行股份有限公司天津滨海分行（以下简称招行滨海分行）与被告张志友、王会霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招行滨海分行的委托诉讼代理人蒋翠翠，被告张志友、王会霞的委托诉讼代理人张全安到庭参加诉讼。在案件审理期间，原、被告双方均向本院申请了和解期限，但在期限内未达成一致意见。本案现已审理终结。招行滨海分行向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令被告与原告签订的《个人授信协议》于2019年11月25日提前到期；2、请求法院依法判令二被告共同偿还原告借款本金1482354.82元及截至2019年11月25日的正常利息3944.69元、逾期利息39820.38元、罚息1065.79元、复息835.14元及自2019年11月26日起至实际给付之日止的罚息、复息（罚息以借款本金1482354.82元为基数，利率为9.9225%。复息以未付期内利息43765.07元为基数，按9.9225%计算）；3、请求法院依法确认原告对就坐落于天津市滨海新区××路××号房屋依法拍卖、变卖后所得价款享优先受偿权；4、律师费5000元、诉讼费、保全费等由被告承担。事实与理由：2014年9月1日，张志友与招行滨海分行签订《个人授信协议》，约定给予张志友总额为1600000元的可循环授信额度，授信期限为240个月，在上述协议框架下，双方签订了《个人贷款消费易协议书》，约定招行滨海分行向张志友提供300000元的贷款，贷款期限为120个月，还款方式为等额本息，执行利率以贷款放款日中国人民银行公布的贷款基准利率为基础上浮35%。原告与被告张志友签订了《个人授信最高额抵押合同》，被告张志友以其名下的位于天津市滨海新区××路××号的房屋作为担保，原告办理了他项权登记；被告王会霞还作为共同还款人和抵押物的共有人在《共同还款承诺书》及《同意抵押声明书》上签字确认；合同签订后，原告依约履行了放款义务，被告未按期归还债务，故成讼。张志友、王会霞辩称，对欠款事实、数额没有意见，对银行主张的优先受偿权没有意见。现由于被羁押，无偿还能力。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院对于双方无争议的证据《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》、《个人授信最高额抵押合同》、他项权证、《共同还款承诺书》、《同意抵押声明书》、结婚证、贷款信息表、账户交易流水、委托合同、律师费发票予以确认并记录在卷。结合涉案证据分析及当事人庭审陈述，本院查明事实如下：2014年9月1日，张志友与招行滨海分行签订《个人授信协议》（编号为8140811237002），约定招行滨海分行向张志友提供授信总额为1600000元的可循环授信额度，授信期间为240个月，即从2014年9月1日起到2034年9月1日止。如张志友未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，招行滨海分行有权对其未偿还贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利。未按约定按时足额还本或付息的，视为发生违约事件，招行滨海分行可提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用并停止发放授信额度内授信申请人尚未使用的贷款。本协议项下申请人所欠授信人的一切债务由邓海生作为连带责任保证人，该保证人需向授信人出具最高额不可撤销担保书。本协议项下申请人所欠授信人的一切债务由张志友以其所有或依法有权处分的财产做抵押，双方另行签订最高额抵押合同。同日，张志友作为申请人与授信人招行滨海分行签订了《个人贷款消费易协议书》，约定张志友在授信协议规定的额度内开通“消费易”功能。消费易是指授信人在授信额度内划拨一定金额的限额，由申请人通过POS网上支付或转账汇款的方式用于定向支付，授信人给予一定的延后结算期。延后结算期届满日，若申请人未按照约定及时足额归还授信人定向垫付款项，授信人向申请人发放一笔贷款用于归还上述借款。申请人的消费易限额为300000元，贷款期限为120个月，还款方式为等额本息还款，贷款执行利率为贷款实际发放时央行公布的同期基准利率上浮35%，利率方式为浮动利率，于央行基准利率调整之次年对日调整。扣款日为授信协议规定的扣款日。消费易贷款的相关要素及权利义务以本协议及授信协议约定为准。王会霞作为配偶签署了共同还款承诺书，承诺其作为主债务人与借款人对该项借款承诺共同还款义务，一旦借款人违反借款合同的规定，本人将无条件及时全部清偿借款在借款合同项下包括但不限于所欠贵行本金、利息及实现债权的费用。同日，张志友作为抵押人与招行滨海分行签订了《个人授信最高额抵押合同》，约定鉴于张志友向招行滨海分行申请授信额度160万元整，张志友同意为担保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，以其名下天津市滨海新区××路××号房屋作为抵押物。抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。抵押范围为授信协议项下提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。王会霞作为抵押物共有人签署同意抵押声明书，同意上述房屋作为抵押。2014年9月3日，原告办理了抵押权登记手续。2017年9月30日，招行滨海分行向张志友发放了贷款100021.80元，借款期限自2017年9月30日至2027年9月30日止，贷款执行年利率6.615%。2017年10月1日，招行滨海分行向张志友发放了贷款50078.50元，借款期限自2017年10月1日至2027年10月1日止，贷款执行年利率6.615%。2017年10月27日，招行滨海分行向张志友发放了贷款50091元，借款期限自2017年10月27日至2027年10月27日止，贷款执行年利率6.615%。2018年4月14日，招行滨海分行向张志友发放了贷款200088元，借款期限自2018年4月14日至2028年4月14日止，贷款执行年利率6.615%。2018年4月15日，招行滨海分行向张志友发放了贷款200000元，借款期限自2018年4月15日至2028年4月15日止，贷款执行年利率6.615%。2018年6月4日，招行滨海分行向张志友发放了贷款299996元，借款期限自2018年6月4日至2028年6月4日止，贷款执行年利率6.615%。2018年6月5日，招行滨海分行向张志友发放了贷款299975元，借款期限自2018年6月5日至2028年6月5日止，贷款执行年利率6.615%。2018年6月13日，招行滨海分行向张志友发放了贷款299975元，借款期限自2018年6月13日至2028年6月13日止，贷款执行年利率6.615%。2018年6月14日，招行滨海分行向张志友发放了贷款110000元，借款期限自2018年6月14日至2028年6月14日止，贷款执行年利率6.615%。自2019年7月起，张志友逾期偿还上述全部贷款。至2019年11月25日，张志友欠付招行滨海分行贷款本金余额合计1482354.82元，欠付的期内利息43765.07元、罚息1065.79元、复利835.14元未能偿还。原告对上述欠款进行了催收。2020年4月23日，原告与天津津港律师事务所签订了《个人贷款法律服务补充协议》，约定委托天津津港律师事务所处理本案相关法律事务，律师费为一次性支付5000元。2020年7月，原告向天津津港律师事务所支付了5000元律师费。本院认为，本案涉讼的借款合同合法有效，当事人双方应按照合同约定履行合同义务。张志友未按合同约定偿还贷款本息，构成违约，招行滨海分行主张授信合同消费易项下各笔贷款提前到期，要求张志友偿还各笔贷款的全部剩余本金、期内未付利息、罚息、复利及到期日后的罚息、复利符合合同约定，且不违反法律，本院予以支持。关于律师费部分，依据合同约定，被告违约后还需承担原告为实现债权而支出的必要费用。本案中原告提交了委托代理合同及律师费发票证明了其支出了律师费，其主张被告承担上述5000元律师费，符合合同约定，本院予以支持。关于共同还款一节，被告王会霞签署了《共同还款承诺书》、《同意抵押声明书》，证明其当时作为配偶，知晓本次借款情况，故其应依据上述合同约定，承担共同还款责任。关于抵押权一节，借贷双方实际办理了抵押权登记手续，抵押财产为坐落于天津市滨海新区××路××号房屋，原告已取得抵押权属证明。双方亦在合同中约定了抵押担保的范围包括贷款的本金、利息和实现债权的费用，现被告怠于还款，原告抵押权实现条件成就，故，原告对涉案抵押房屋在抵押担保范围内享有优先受偿权。原告的上述诉请，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十五条、第一百八十七条、第二百零二条、第二百零三条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第二十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、确认被告张志友与被告招商银行股份有限公司天津滨海分行签订的编号为8140811237002的《个人授信协议》于2019年11月25日提前到期；二、自本判决生效之日起十日内，张志友、王会霞向招商银行股份有限公司天津滨海分行偿还借款本金1482354.82元，截至2019年11月25日的利息43765.07元、罚息1065.79元、复利835.14元；三、自本判决生效之日起十日内，张志友、王会霞向招商银行股份有限公司天津滨海分行偿还自2019年11月26日至实际给付之日止的罚息（以实际欠付借款本金之和1482354.82元为基数，按合同约定罚息利率9.9225%计算）、复利（以利息43765.07元为基数，按合同约定罚息利率9.9225%计算）；四、自本判决生效之日起十日内，张志友、王会霞向招商银行股份有限公司天津滨海分行律师费5000元；五、如被告张志友、王会霞未在本判决指定期间内履行上述给付义务，原告有权以被告张志友名下坐落于天津市滨海新区××路××号房屋折价或者拍卖、变卖抵押物的价款在抵押担保范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计9299元，保全费5000元，由张志友、王会霞负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审判员  夏叶二〇二〇年九月二十七日法官助理张晓芮书记员高擎擎