广东省汕尾市城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1502民初145号原告:王樟涛，男，1990年10月10日出生，汉族，住汕尾市城区****新港集体户海滨路36号房，身份证号码421************816。被告:李茹，男，1975年1月28日出生，汉族，住河南省上蔡县**************，身份证号码412************519。原告王樟涛与被告李茹民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月16日立案后，依法适用小额诉讼程序，因被告下落不明，本案转为适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告王樟涛到庭参加诉讼，被告李茹经传票传唤无正当理由,拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求:1.判令被告偿还借款本金3230元并支付利息898.01元（截止至2020年1月7日）；2.判令被告向原告支付罚息至实际还清之日(罚息金额以本金3230元，年化利率24%，日期为2020年1月7日至实际还清日计算)；3.本案的案件受理费和与此次诉讼相关的其他费用均由被告全部承担。事实与理由：“借贷宝”是借贷服务平台，为个人和中小微企业的小额借贷提供撮合、登记、贷后管理等服务。被告和原告均为借贷宝的实名注册用户。自2018年10月28日起，被告在借贷宝平台上发布了借款要约，约定到期还本付息。原告在借贷宝平台上阅读并同意相关约定内容，确认出借给被告7笔借款本金共3230元。被告于借款到期后未足额还本付息，经催促仍未还款，现依据我国《合同法》及《民事诉讼法》等相关法律规定，依法向法院提起诉讼，望判如所请。被告没有答辩。原告对其请求提供的证据并提出证明目的：1.借款协议，证明借款事实，包括借款的金额、利率、期限、利息、罚息及还款方式等内容；2.借款记录，证明借款人已成功收到出借人的借款；3.还款记录表，证明借款人已还款项的时间、本金、利息等内容；4.用户注册协议，证明用户注册借贷宝的条件、借贷宝的服务内容、服务费用、注册用户使用准则、风险提示、通知方式等内容；5.李茹注册信息，证明李茹为借贷宝实名注册用户及在借贷宝平台注册的相关信息包括注册手机号、注册时间、注册身份证号、绑定银行卡号、注册设备型号；6.王樟涛注册信息，证明王樟涛为借贷宝实名注册用户及在借贷宝平台注册的相关信息包括注册手机号、注册时间、注册身份证号、绑定银行卡号、注册设备型号；7.借贷宝平台情况介绍，介绍借贷宝平台的性质、经营模式与第三方支付机构的合作关系；8.送达地址确认书，在当事人不到庭或无法通知的情况下，通过该送达地址邮寄送达法律手续。庭审后，本院向成都人人行信息服务有限公司调取王樟涛与李茹在该公司运营的“借贷宝”注册信息、及借款、还款情况，该公司出具的《注册信息》《借款协议》《借款记录》《债务人还款明细》与原告提供的证据一致。被告没有提交证据。因被告经传票传唤无正当理由拒不到庭进行质证，也没有书面提出质证意见，视为其对自己的权利处分，放弃对证据进行质证的权利。上述证据，本院予以确认。经审理查明，被告自2018年10月28日起通过成都人人行信息服务有限公司运营的“借贷宝”向原告分别借款7次，每笔借款双方均签订《借款协议》。《借款协议》显示，甲方（出借人）均为原告，乙方（借款人）均为被告，丙方均为成都人人行信息服务有限公司，同时均记载“1.人人行定位是网络借贷信息中介，为借贷宝上的用户提供投融资信息发布及交易撮合等服务；2.借款人拟通过借贷宝平台借入资金，出借人拟通过借贷宝平台向借款人出借资金……；第一条借款基本信息……还款方式：借款期限到期日一次性偿还本金和利息。第三条借款流程：出借人通过借贷宝平台以在线点击确认的方式接受本协议后，即不可撤销地授权存管银行将出借资金由出借人借贷宝账户划转至借款人借贷宝账户，划转完毕即视为借款成功，借款成功次日即为利息起算日……。第四条还款流程：……2.还款日的次日视为宽限期，借款人在还款日24:00点前未足额偿还借款本金和利息的，宽限期当日仍以未偿还借款本金为基数，按照本协议第一条约定的借款利率计收利息；借款人于宽限期24:00点前仍未足额偿还借款本息的，视为借款人逾期，自逾期之日（宽限期次日）起，则按照24%的年化利率计收利息，直至借款人清偿全部借款本息为止……。第六条还款能力降低与违约：……因借款人违约引起的纠纷，由借款人承担与债权主张有关的实际发生费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费（含诉讼、仲裁及强制执行阶段）、公告费、公证费、差旅费、催收费用、财产保全费用等…。第十二条其他：1.本协议采用电子文本形式制成，经借款人通过借贷宝平台在线同意发布后成立，在出借人的出借资金划付至借款人借贷宝账户之日起生效，如有补充协议，与本协议具有同等法律效力，各方均认可电子文本形式的协议效力……”根据双方签订的《借款协议》《借款记录》《还款记录表》，7笔借款约定年化率、逾期年化率均为24%，具体借款时间及应还时间统计如下：1.2018年10月28日借款600元，应还时间2018年11月11日；2.2018年10月31日借款600元，应还时间2018年11月14日；3.2018年11月1日借款600元，应还时间2018年11月15日；4.2018年11月5日借款580元，应还时间2018年11月19日；5.2018年11月7日借款300元，应还时间2018年11月21日；6.2018年11月8日借款330元，应还时间2018年11月13日；7.2018年11月8日借款220元，应还时间2018年11月22日。合计3230元。借款到期后，被告没有付还借款本金和借款利息，经催讨被告仍没有付还借款本金及利息，原告遂向本院起诉。上述事实，有原告提交的证据及陈述等在卷佐证。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告向原告借款3230元的事实，有《借款协议》《借款记录》《还款记录表》为据，予以认定。被告在借款期限届满后没有返还借款，其已构成违约，应承担返还借款的民事责任。原告请求被告返还借款3230元，予以支持。原告请求按年利率24%计算自借款之日起至实际还清之日止的利息。依据《借款协议》约定，借款年化率、逾期年化率均为24%；依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”及第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”的规定，对于原告的请求，符合上述规定，予以支持。原告主张公告费260元，有《借款协议》的约定，且属于诉讼合理的费用，予以支持。被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：李茹应于本判决生效之日起十日内返还王樟涛的借款3230元，并支付按年利率24%自各次借款之日起（即600元自2018年10月28日起，600元自2018年10月31日起，600元自2018年11月1日起，580元自2018年11月5日起，300元自2018年11月7日起，550元自2018年11月8日起）至履行完毕止计算的利息及逾期利息。如果未按本判决指定的履行期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，公告费260元，由李茹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于汕尾市中级人民法院。审 判 长  陈贵文审 判 员  郑淑卿人民陪审员  吴佳权二〇二〇年八月十八日法官 助理  刘玉霞书 记 员  戴 敏附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。