广西壮族自治区桂林市临桂区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0312民初1971号 原告：广西临桂某某银行股份有限公司，住所地桂林市临桂区联创飞扬国际。 法定代表人：陈某，该公司董事长。 委托诉讼代理人：黄某某，女，XXXX年XX月XX日出生，汉族，住广西桂林市临桂区。该公司银行卡部副经理。 委托诉讼代理人：彭某某，男，XXXX年XX月XX日出生，瑶族，住广西桂林市临桂区。该公司银行卡部副经理。 被告：赵某某，男，XXXX年XX月XX日出生，汉族，住广西桂林市象山区。 原告广西临桂某某银行股份有限公司与被告赵某某信用卡纠纷一案，本院于2020年7月10日立案后，依法适用普通程序，于2020年11月2日公开开庭进行了审理。原告广西临桂某某银行股份有限公司的委托诉讼代理人黄某某、彭某某到庭参加了诉讼。被告赵某某经本院公告送达传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告广西临桂某某银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还桂盛信用卡易臻宝（公务）卡（卡号：62×××04）透支本金79855.07元，分期手续费4870.79元，违约金3500元，合计88225.86元（该分期手续费和违约金暂计至2020年4月20日，之后产生的分期手续费和违约金按合同约定另计至实际结清之日）；2、判令本案诉讼费、财产保全费、公告费、邮寄费等一切涉诉费用均由被告承担。事实和理由：2016年6月24日，被告向原告申请办理桂盛信用卡易臻宝（公务）卡，并签署了《广西临桂某某银行易系列卡产品申请表》。被告在申请表中声明“本人已仔细阅读了《广西某某金融合作机构信用卡章程》、《广西某某金融合作机构公务卡章程》及《易系列卡产品领用合约》，对易系列卡产品的相关规定和相应的法律后果已全部知晓并充分理解，愿意遵守其全部内容”。《易系列卡产品领用合约》第十二条约定“……乙方可在信用额度内进行消费和预借现金，透支消费及透支取现均无免息期，从交易记账日开始起息。账单生成后，……还款金额小于最小还款额的，按最小还款额未还部分的5%计收滞纳金。乙方连续三次（含）以上未能足额偿还最低还款额的，甲方有权停止该卡使用。易系列卡产品的最小还款额为消费金额的10%＋预借现金的10%＋其它的100%。……”；第十四条约定“乙方同意缴付易系列卡产品发生的全部欠款及各种费用、利息，费用收取和利息计算按照甲方服务收费标准执行……”；第二十一条约定“乙方若未依约偿还其易系列卡产品账款或有违规、欺诈行为造成甲方经济损失，均由乙方承担赔偿责任，甲方有权催收、依法追索并停止易系列卡产品的使用，同时保留依照法律程序进行追索的权利。甲方因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。”依被告的申请，原告根据上述合约的约定，于2016年8月4日核准并向被告核发了卡号为62×××04的桂盛信用卡易臻宝（公务）卡，授信金额人民币8万元整，卡片有效期限为3年，该产品的利率为9%。卡片激活后，被告多次使用上述信用卡透支。2019年12月25日，原告为被告换发了新卡，新卡卡号不变，授信金额不变。2019年9月20日的账单显示，被告欠款总额为80473.57元，其中透支本金79855.07元，分期手续费618.5元，最后还款日2019年10月15日，最低还款额80473.57元。因被告未能按时足额偿还最低还款额，2019年10月20日的账单中，原告开始计收违约金，此时的违约金为500元。自此之后，被告一直未能按时足额偿还最低还款额，经原告多次催收均未果。截止2020年4月20日，被告尚欠原告桂盛信用卡易臻宝（公务）卡透支本金79855.07元，分期手续费4870.79元，违约金3500元，合计88225.86元。因被告的行为已严重违反《易系列卡产品领用合约》的相关约定，为维护原告的合法财产权益，特提起诉讼。请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。 原告广西临桂某某银行股份有限公司对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：证据1、《广西临桂某某银行易系列卡产品申请表》、《易系列卡领用合约》、《广西某某信用社（某某商业银行、某某合作银行）桂盛信用卡章程》，证明：1.被告赵某某于2016年6月24日向原告申请卡种为桂盛信用卡易臻宝（公务）卡产品，授信金额由原告根据被告的综合情况予以核发。2.被告在“申请人声明”一栏中明确表示已仔细阅读了解并同意遵守《易系列卡产品领用合约》（以下简称“《领用合约》”），《广西某某信用社（某某商业银行、某某合作银行）桂盛信用卡章程》（以下简称“《章程》”）。《领用合约》约定了易系列卡产品的使用、还款、收费标准、权利义务等内容，《章程》约定了总则、申领条件及申领手续、使用、费用、权利义务等内容；证据2、被告居民身份证，证明被告赵某某诉讼主体资格；证据3、卡资料信息，证明原告于2016年8月4日核准并向被告发放了卡号为62×××04的桂盛信用卡易臻宝（公务）卡产品，授信额度人民币捌万元整（小写：￥80000元），卡片有效期三年（自2016年8月至2019年8月）。原告于2019年12月25日为客户换发了新卡，新卡卡号不变，授信金额不变，新卡片有效期三年（自2019年12月至2022年12月），新卡激活日期为2020年1月18日，卡片当前状态为“因逾期而停用卡片”；证据4、信用卡存款／还款、信用卡账单明细，证明：被告激活桂盛信用卡易臻宝（公务）卡（卡号：62×××04）后多次使用该信用卡透支，但未按合约约定归还信用卡本息。截止2020年4月20日，被告尚欠原告桂盛信用卡易臻宝（公务）卡透支本金79855.07元，分期手续费4870.79元，违约金3500元，合计88225.86元（上述分期手续费、违约金计算至2020年4月20日，2020年4月20日之后产生利息、违约金按约定另计）；证据5、广西临桂某某商业银行桂盛信用卡逾期催收资料，证明因被告违约、原告书面告知被告按合同约定归还信用卡本息，被告未在约定期限内归还，至今未履行还款义务。 被告赵某某未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状，但是其在庭前调解时陈述对原告的诉讼请求、事实、理由及证据材料无异议，本金都认可，逾期利息和违约金不认可，之前我的信用都是很好的，我也是有还款意愿的，但因为疫情原因，我现在没有工作单位了，收入也只有2500元每月，我每月可以拿出1330元出来还款。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》规定当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告赵某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃举证、质证的权利。原告广西临桂某某银行股份有限公司提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告广西临桂某某银行股份有限公司提交的证据和陈述的事实予以确认。 根据原告陈述和本院采信的证据，本院确认如下案件事实：2016年6月24日，被告赵某某向原告申请办理广西临桂某某商业银行易系列信用卡，该申请表申请人声明第3条载明“本人已仔细阅读了《广西某某金融合作机构信用卡章程》、《广西某某金融合作机构公务卡章程》及《易系列卡产品领用合约》，对易系列卡产品的相关规定和相应的法律后果已全部知晓并充分理解，愿意遵守其全部内容”，被告在申请表上书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓易系列卡产品的相关信息，愿意遵守《易系列卡产品领用合约》的各项规则”，并在申请人签字处签了自己的名字。原告审查同意后，于2016年8月4日核准并向被告核发了卡号为62×××04的桂盛信用卡易臻宝（公务）卡，授信金额人民币捌万元整（小写：￥80000元），卡片有效期限为3年，该产品的利率为9%。《广西某某信用社（某某商业银行、某某合作银行）桂盛信用卡章程》中约定：第二十五条贷记卡计息及费用规定（一）持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，其当期对账单上本期发生的消费交易款项享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天（个性化产品有差异）。持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所有款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（二）持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付违约金。（四）发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。第二十七条、发卡机构按照对外统一规定的收费项目及标准收取费用，收费项目及标准如有变动，以发卡机构最新公告为准。《易系列卡产品领用合约》第十二条约定“……乙方可在信用额度内进行消费和预借现金，透支消费及透支取现均无免息期，从交易记账日开始起息。账单生成后，在最后还款日前还款金额大于等于最小还款额的，不计滞纳金；还款金额小于最小还款额的，按最小还款额未还部分的5%计收滞纳金。乙方连续三次（含）以上未能足额偿还最低还款额的，甲方有权停止该卡使用。易系列卡产品的最小还款额为消费金额的10%+预借现金的10%+其它的100%。易系列卡产品实行优惠利率，最高为12%，最低为6%。易系列卡产品其他收费标准按广西农合机构信用卡收费标准执行。易系列卡产品不参与分期付款业务”；第十四条约定“乙方同意缴付易系列卡产品发生的全部欠款及各种费用、利息，费用收取和利息计算按照甲方服务收费标准执行。还款顺序为：上期欠款金额、本期利息、本期费用（超限费、滞纳金等）、本期透支取现款、本期透支消费款”；第二十一条约定“乙方若未依约偿还其易系列卡产品账款或有违规、欺诈行为造成甲方经济损失，均由乙方承担赔偿责任，甲方有权催收、依法追索并停止易系列卡产品的使用，同时保留依照法律程序进行追索的权利。甲方因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担”。 上述信用卡激活后，被告多次使用上述信用卡透支。2019年9月20日的账单显示，被告欠款总额为80473.57元，其中透支本金79855.07元，分期手续费618.5元，最后还款日2019年10月15日，最低还款额80473.57元，因被告未按时足额偿还最低还款额，2019年10月20日的账单中，原告开始计收违约金，此时违约金为500元。截止2020年4月20日，被告尚欠上述信用卡透支本金79855.07元，分期手续费4870.79元，违约金3500元。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。被告赵某某向原告申请办理信用卡，并在《广西临桂某某银行易系列卡产品申请表》申请人声明处签了自己的名字，视为其已经同意申请表的约定，并愿意遵守《广西某某信用社（某某商业银行、某某合作银行）桂盛信用卡章程》、《易系列卡产品领用合约》的规定，原、被告均应在合同履行过程中，遵守上述约定。在原告放款后，被告赵某某未按期足额向原告偿还透支本金及相关费用，已构成违约，应承担相应违约责任。根据被告赵某某的违约事实，原告有权要求被告偿还全部透支本金等。故，原告诉请要求被告偿还透支本金79855.07元及相应的分期手续费、违约金等，本院予以支持。分期手续费、违约金从2019年10月逾期之日起，按照《广西某某信用社（某某商业银行、某某合作银行）桂盛信用卡章程》及《易系列卡产品领用合约》的约定计算至透支本金清偿之日止;但分期手续费、违约金的总和以不超过年利率24%为限。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 被告赵某某偿还原告广西临桂某某银行股份有限公司信用卡借款本金79855.07元，并支付相应的分期手续费、违约金〔分期手续费、违约金从2019年10月逾期之日起，按照《广西某某信用社（某某商业银行、某某合作银行）桂盛信用卡章程》及《易系列卡产品领用合约》的约定计算至透支本金清偿之日止，但分期手续费、违约金的总和以不超过年利率24%为限〕。 案件受理费2206元，保全费1020元，公告费990元,合计4216元，由被告赵某某负担。 上述义务，义务人应在本判决生效后十五日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费2206元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  韩 艳 人民陪审员  李明成 人民陪审员  叶永付 二〇二〇年十一月十日 书 记 员  唐景姣