镇江市润州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1111民初2127号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司镇江市分行，统一社会信用代码9132110067303087XC，住所地镇江市中山西路102号。负责人：曹锦生，该分行行长。委托诉讼代理人：顾悦新，江苏路韬律师事务所律师。被告：侯广东，男，1988年12月7日出生，汉族，住镇江市。被告：常媛，女，1993年6月3日出生，汉族，住宁夏回族自治区石嘴山市大武口区。被告：镇江中冶京诚置业有限公司，统一社会信用代码91321100560314454B，住所地镇江市禹山路333号蓝湾小区20号楼。法定代表人：崔鑫煜，该公司总经理。委托诉讼代理人：薛伟，该公司员工。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司镇江市分行与被告侯广东、常媛、镇江中冶京诚置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司镇江市分行的委托诉讼代理人顾悦新、被告侯广东、常媛、被告镇江中冶京诚置业有限公司的委托诉讼代理人薛伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司镇江市分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告侯广东、常媛立即偿还原告借款本金380164.81元及利息、罚息和复利4122.1元（暂计算至2020年6月16日，自2020年6月17日起至实际清偿完毕之日止的罚息按合同约定计算）；2、判令被告承担原告实现债权的律师代理费27000元；3、判令被告镇江中冶京诚置业有限公司对被告侯广东、常媛应支付的上述款项承担连带保证责任；4、本案全部诉讼费用由三被告负担。事实与理由：原告与三被告于2017年4月27日签订了《个人购房借款及担保合同》，约定被告侯广东向原告借款人民币420000元用于购买房产，合同中约定贷款期限为360个月、贷款利率为年利率4.41%、逾期罚息利率为5.733%以及违约责任等。同时合同中约定被告侯广东、常媛以其名下位于蓝湾小区二期30幢1502室房产向原告提供抵押担保，而被告镇江中冶京诚置业有限公司则提供阶段性连带责任保证。被告常媛为被告侯广东的配偶作为共同借款人。2017年5月10日，原告依约履行放款义务。被告侯广东、常媛未能依约还款，被告镇江中冶京诚置业有限公司也未按约定履行担保义务，为了维护自身合法权益，原告依法提起诉讼。被告侯广东辩称：对原告主张的贷款本息无异议，但是原告未向被告催收贷款利息，所以被告未还款，现愿意归还结欠的贷款利息，其余按合同的约定履行。被告常媛辩称：现同意出卖与侯广东共有的房屋归还贷款。被告镇江中冶京诚置业有限公司辩称：被告公司提供的是阶段性担保，2018年被告公司就将被告侯广东、常媛用于抵押的房屋的产权证交给原告，由于原告不积极履行抵押登记的义务，造成一直到现在未能办理抵押登记，原告故意加长了担保人的担保期限，责任在原告。根据物权法的相关规定，基于同一债权既有债务人用自己的物作为担保又有第三人保证担保的，债权人应当就抵押物实现债权，保证人在抵押物价值范围外承担保证责任，因此对于本案原告应当先就抵押合同项下的房屋实现债权，不足部分保证人可以承担连带责任。根据本院确认的证据本案查明事实如下：2017年3月14日被告镇江中冶京诚置业有限公司与被告侯广东、常媛签订商品房买卖合同，合同约定侯广东、常媛向镇江中冶京诚置业有限公司购买位于产。同日，被告侯广东向原告提出贷款申请，申请贷款金额为420000元，贷款用途为购买上述商品房买卖合同项下的房屋，被告常媛以被告侯广东配偶身份作为共同还款人在贷款申请上签名。2017年4月27日，原告与三被告签订个人购房借款及担保合同，合同约定：被告侯广东向原告借款420000元；贷款用于购买蓝湾小区二期30幢1502室房屋；贷款期限为360个月，即2017年4月27日起至2047年4月27日；贷款利率以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下降10%后确定，中国人民银行贷款基准利率调整的执行利率按规定进行调整；还款方式为等额本金的还款法，按月归还；借款的担保为以两被告共同购买位于本市产提供抵押担保，在上述抵押物抵押登记手续办理完毕前由被告镇江中冶京诚置业有限公司提供阶段性连带责任担保；借款人未按合同约定的日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息并计收复利，罚息、复利的利率为贷款的执行利率基础上加收30%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息时，贷款人有权提前收回已发放的借款，有权要求借款人承担贷款人因主张债权而支付的律师费等损失，有权要求保证人承担保证责任，保证责任范围包括本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用（含律师费）。2017年5月10日，原告依约向被告侯广东发放贷款420000元。2018年4月，被告侯广东、常媛购买的产依法办理了房屋所有权登记。后因被告侯广东、常媛的原因上述房屋未能办理抵押登记。截至2020年6月16日，被告侯广东共计结欠原告借款本金380164.81元，利息、罚息及复利4122.1元。被告镇江中冶京诚置业有限公司也未按约定履行担保责任。原告经催要未果，遂诉至本院。审理中另查明，被告常媛明确表示不同意办理房屋的抵押登记手续。原告为主张债权委托律师代理诉讼应支付律师代理费27000元。本院认为，原告与被告侯广东、常媛及镇江中冶京诚置业有限公司签订的个人购房借款及担保合同形式要件完备，内容具体明确，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。原告按约发放贷款，借款人侯广东及共同还款人常媛应当按照合同的约定履行还款义务，在双方约定的违约责任条件成就时，原告有权要求归还结欠的贷款本金及利息并有权提前收回贷款，截至2020年6月16日，被告侯广东、常媛结欠原告借款本金380164.81元，利息、罚息、复利4122.1元，共计384286.91元，事实清楚，证据确凿，本院予以确认，原告要求被告侯广东、常媛归还全部贷款本息的请求符合合同的约定，本院予以支持。原告为主张债权委托律师代理诉讼，支付律师费27000元，原告主张被告承担律师费损失的请求，符合双方的约定，本院亦予以支持。被告镇江中冶京诚置业有限公司对被告侯广东向原告的借款提供阶段性连带责任担保，本案中，被告侯广东、常媛抵押的房屋虽已办理所有权登记，但未办理抵押登记，按合同的约定尚未超过保证期间，被告镇江中冶京诚置业有限公司认为未办理抵押登记的责任是原告，就此未能提供相应的证据，因办理抵押登记手续需原告与被告侯广东、常媛配合，被告常媛当庭明确不同意办理抵押登记，故被告的上述辩称意见，本院不予采信，被告镇江中冶京诚置业有限公司依法应承担相应的保证责任。至于被告镇江中冶京诚置业有限公司承担保证责任的范围问题，因被告侯广东、常媛名下的抵押物未办理抵押登记，原告对抵押物不享有优先受偿权，故被告镇江中冶京诚置业有限公司应就被告侯广东的全部债务承担连带保证责任，在承担相应的责任后依法可行使追偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，第三十一条之规定判决如下：一、被告侯广东、常媛于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司镇江市分行借款本金380164.81元及利息、罚息、复利4122.1元（利息计算至2020年6月16日），自2020年6月17日起至贷款还清时止的利息按双方合同的约定标准计算并支付。二、被告侯广东、常媛于本判决生效后十日内支付原告律师费损失27000元。三、被告镇江中冶京诚置业有限公司对本判决第一、二项确定的被告侯广东、常媛的债务承担连带清偿责任。四、被告镇江中冶京诚置业有限公司在承担连带清偿责任后可向被告侯广东、常媛追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3735元，财产保全费2670元，合计6405元，由三被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。（附上诉须知）审 判 员 徐根法二〇二〇年九月一日法官助理 王 玉书 记 员 马晶晶附法律文书适用的法律条款：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家在关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。