广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初18950号原告：佛山市南海京能小额贷款有限公司，住所地广东省佛山市市南海区**********第四层，统一社会信用代码9144*****70265266G。法定代表人：丘某1。委托诉讼代理人：吴楠茜，广东金舵律师事务所律师。被告：何弟基，男，汉族，1990年8月16日出生，住广西横县*************，公民身份号码452************811。原告佛山市南海京能小额贷款有限公司诉被告何弟基小额借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案受理后，被告对本案提出管辖权异议，本院就管辖权异议审理后依法作出驳回管辖权异议的裁定。本院依法适用简易程序于2020年10月26日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人吴楠茜和被告本人到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告立即向原告偿还借款本金341388.14元、利息22076.43元、罚息22076.43元、违约金17069.407元（以341388.14元为本金从2020年1月6日起计算至实际清偿之日止，按每月1%计算的利息、按每月1%计算的利息罚息，暂计至2020年7月17日）；2.依法判令被告立即向原告偿还借款本金98363元、利息6167.36元、罚息6167.36元、违约金4918.15元（以98363元为本金从2020年1月10日起计算至实际清偿之日止，按每月0.99%计算的利息、按每月0.99%计算的利息罚息，暂计至2020年7月17日）；3.依法判令被告承担原告因本案产生的担保费1656元；4.依法判令被告承担原告因本案产生的律师费34000元；5.依法判令原告对被告名下位于佛山市南海区**********************的房产（权属号：粤20**佛南不动产权第0069789号）在上述债权范围内享有优先受偿；6.依法判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2019年11月4日，原被告签订了合同编号为京能201911190（S）的《授新协议》，约定原告向被告提供450000元的授信额度。同日，原、被告签订了合同编号为京能201911190-1号《借款合同》，约定被告向原告借款，借款本金为350000元，期限自2019年11月4日至2024年11月3日止，合同期限内的借款月利率为1%。合同第二条约定，被告自愿将其名下位于佛山市南海区**********************的房产抵押给原告。合同第十条第二款约定被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权自逾期之日起就逾期归还部分按合同约定的贷款利率加收100%的罚息，并有权根据当期逾期本金或利息总额的5%按次收取违约金。同日，原告与两被告签订了《最高额抵押保证合同》，并办理了抵押登记。2019年12月11日，原被告签订了编号为京能201911190-1-1的《借款合同》，被告向原告借款100000元，借款期限2019年12月11日至2023年12月10日，借款利息为0.99%，被告再次以上述抵押物作为抵押担保。其他合同条款约定的内容与上述合同约定一致。原告于2019年11月17日、12月11日分别向被告支付借款350000元、100000元，共计45万元。被告在收取上述借款后，未按合同约定付息还本。原告多次催促被告还款，但被告均未履行任何还款义务，因此，原告特诉请至法院，请求法院维护原告的合法权益，判如所请。被告答辩称不同意利息、违约金和律师费，认为费用过高。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告经质证对证据无异议。经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院对其证据效力予以确认。综合本院认定的证据及原告庭审陈述，本院确认原告所诉属实。并查明，原告于2019年11月7日向被告发放贷款350000元后，被告归还该笔借款的本金8611.86元及截至2020年1月6日的利息；原告于2019年12月11日向被告发放贷款100000元后，被告归还该笔借款的本金1637元及截至2020年1月10日的利息。案涉佛山市南海区**********************的登记权属人是被告，上述房产分别于2017年8月22日、2019年11月8日办理了抵押登记，抵押权人依次为中国农业银行股份有限公司南海九江支行、佛山市南海京能小额贷款有限公司，不动产登记号依为粤（2017）佛南不动产证明第0303844号及粤（2019）佛南不动产证明第0166587号。原告委托广东金舵律师事务所指派的律师作为本案的代理人，双方签订的《民事委托代理合同》约定，本案律师费34000元。原告为申请财产保全，向阳光财产保险股份有限公司广东省分公司投保了诉讼财产保全责任保险。原告为此支付保险费1656元。本院认为，本案的《授信协议》、《借款合同》、《最高额抵押保证合同》系原、被告双方的真实意思表示，各方均应依约履行。原告已分别于2019年11月7日、2019年12月11日依约向被告发放借款本金350000元和100000元，被告未按照合同约定的期限和数额偿还借款本息，已构成违约，故原告请求被告偿还所欠借款本金、罚息的主张，符合合同约定，本院予以支持。原告是经政府金融主管部门批准设立监管并持有金融贷款业务经营牌照，专门从事贷款发放的企业法人，但其未能持有金融许可证，属于非金融机构法人，故其与借款人之间的借贷纠纷应参照适用《最高人民法院》的相关规定处理。原告与被告签订的借款合同中约定了350000元借款期内月利率为1%，100000元借款期内月利率为0.99%，逾期按合同约定的贷款利率加收100%计算罚息，即两笔借款利息及罚息合共年利率分别为24%和23.76%，原告主张按年利率24%和23.76%计算罚息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告以诉讼方式请求被告提前偿还所有贷款本息，而本案的应诉材料于2020年8月13日送达给被告，故本院认定案涉两笔借款于该日全部提前到期，被告应立即偿还案涉借款的全部本金并按约定计付利息、罚息。到期日前应以每期逾期的欠款本金为基数计算罚息，自到期日起以所有欠款本金为基数计算罚息。依此核算，本金为350000元的借款自2020年1月7日至2020年8月12日的利息为26062.01元、罚息为2563.71元（具体计算方法详见附表1）；自2020年8月13日起以所有欠款本金341388.14元为基数按照24%计算罚息。本金为100000元的借款自2020年1月11日至2020年8月12日的利息为7322.72元、罚息为959.84元（具体计算方法详见附表2）；自2020年8月13日起以所有欠款本金98363元为基数按照23.76%计算罚息，原告诉请超出部分的罚息，本院不予支持。原告请求被告承担其已付的律师费、财产保全保险费，因原告有相应凭证予以证明，且符合双方合同约定，故本院予以支持。被告以其自有房产为其向本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告有权对涉讼抵押房产在本案债权范围内按照第二顺位享有优先受偿权。关于违约金，虽然双方就违约金收取有进行约定，但原告已就借款收取了利息和罚息，如再计收违约金，则过分高于造成的损失，将导致被告责任过重，双方权利义务失衡，因此，故本院对原告的违约金请求不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告何弟基应于本判决发生法律效力之日起十日内归还编号为京能201911190-1号借款合同的欠款本金341388.14元、利息26062.01元、罚息2563.71元，并以欠款本金341388.14元为基数从2020年8月13日起计至实际清偿日止按年利率24%计算的罚息给原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；二、被告何弟基应于本判决发生法律效力之日起十日内归还编号为京能201911190-1-1号借款合同的欠款本金98363元、利息为7322.72元、罚息为959.84元，并以欠款本金98363元为基数从2020年8月13日起计至实际清偿日止按年利率23.76%计算的罚息给原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；三、被告何弟基应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费34000元、财产保全责任保险费1656元给原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；四、原告佛山市南海京能小额贷款有限公司对被告何弟基提供抵押的位于佛山市南海区**********************[粤（2019）佛南不动产证明第0166587号]的房产在上述第一、二、三项债权范围内按第二顺位优先受偿；五、驳回原告佛山市南海京能小额贷款有限公司的其他诉讼请求。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4669.41元、财产保全费3289.41元，合共7958.82元(原告已预交)，由被告负担并应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院予以交纳。原告已预交的7958.82元，在本判决发生法律效力后经原告申请，本院退还予原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  巫柳谕二〇二〇年十一月二十七日书记员  冯颖然附表1：期数应还本金应还利息罚息起算日罚息截止日年利率罚息20.5602020-1--72020-8-1224%0.0834371.73413.862020-1--112020-8-12623.6944415.423370.142020-2--112020-8-12538.6854459.573325.992020-3--112020-8-12457.8464504.173281.392020-4--112020-8-12369.3474549.213236.352020-5--112020-8-12282.0584594.73190.862020-6--112020-8-12189.9194640.653144.912020-7-112020-8-1299104687.063098.512020-8-112020-8-123.12合计26062.012563.71附表:2：期数应还本金应还利息罚息起算日罚息截止日年利率罚息21653.71973.792020-1--112020-8-1223.76%233.5731670.08957.422020-2--112020-8-12201.7141686.62940.882020-3--112020-8-12171.4251703.31924.192020-4--112020-8-12138.2761720.18907.322020-5--112020-8-12105.5871737.21890.292020-6--112020-8-1271.0881754.41873.12020-7--112020-8-1237.0591771.77855.732020-8-112020-8-121.16合计7322.72959.84