河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0303民初4809号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，营业场所浙江省宁波市海曙区大来街50号。负责人：洪粮钢，总经理。委托诉讼代理人：张玉洁，河南万基律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：常仁利，河南万基律师事务所执业律师。被告：谢磊，男，汉族，1972年10月12日出生，住河南省洛阳市西工区。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人保宁波分公司）诉被告谢磊追偿权纠纷一案，本院于2020年8月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保宁波分公司的委托诉讼代理人张玉洁到庭参加了诉讼，被告谢磊经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。人保宁波分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险金赔款210449.52元；2.判令被告支付因原告履行保险责任造成的利息损失，以210449.52元为基数，自2019年7月25日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期贷款利率计算为610.3元（210449.52元×4.35%÷360×24），自2019年8月20日起至被告实际赔偿完毕之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，暂计至2020年3月26日为5328.45元（以上两项暂计为5938.75元）；3.判令本案受理费、保全费、邮寄费、公告费等全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年的6月28日、7月26日、7月28日、7月30日，被告谢磊通过宁波银行直销银行网络投融资平台，分四次向雷东霞等3人、赵海霞等8人、沈晓韵、王树娜合计13位投资人共计借款20万元，借款年利率分别为5.3%、5.2%、5.3%、5.2%，起息日分别为2018年的6月28日、7月26日、7月28日、7月30日，到期日分别为2019年的6月25日、7月21日、7月20日、7月15日，还款方式均为到期一次性还本付息。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告谢磊作为投保人向原告投保，被保险人为上述雷东霞等13位投资人，且上述投资人均同意作为被保险人。被告谢磊在约定的到期日后未按约支付本金和利息，原告作为保险人在接到宁波银行股份有限公司索赔申请书后分别于2019年的7月1日、7月19日、7月25日支付了保险金共计210449.52元。此后经核实，被告谢磊未归还任何款项。故依据相关法律规定，原告特提起诉讼，请求法院依据事实和法律支持原告诉讼请求，以维护原告合法权益不受侵害。谢磊未到庭，但其庭前提交答辩状辩称：答辩人是在宁波银行进行的借款，与原告不存在任何关系，答辩人在宁波银行借款并办理借款手续时，其从未提醒或明确告知答辩人购买原告保险的事实。因此，答辩人认为原告与宁波银行存在故意隐瞒重大事实的情形，根据《民法总则》中“一方伪造或虚构事实签订的合同应属无效合同”的规定，原告或者宁波银行从未告知答辩人与原告之间建立了保险合同关系，故原告与答辩人之间的合同应属无效合同。综上，答辩人请求贵院查清事实，依法驳回原告的诉讼请求。人保宁波分公司围绕诉讼请求提交了证据，本院依据其提供的证据进行了审查，予以确认并在卷佐证，经查明，认定事实如下：1.人保宁波分公司向本院提交《直销银行投融资平台服务协议（2015031版）》的投资人版和融资人版条款各一份，其中用黑色加粗字体载明“宁波银行直销银行投融资平台（以下简称平台）经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，投资人及融资人在此处声明同意确认。”“如投资人不同意作为上述保证保险的被保险人，则请停止继续使用投融资平台，否则视为接受。”“投资人、融资人通过网络页面点击确认或以其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议，即表示投资人、融资人与本平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定。”人保宁波分公司称，根据上述协议约定，为保证投资人合法权益，谢磊作为投保人和融资人向人保宁波分公司投保，将投资人作为被保险人，投资人均同意作为被保险人。人保宁波分公司还提交《借款合同履约保证保险（白领融）保险单》若干份，显示：2018年的6月27日、7月25日、7月27日、7月29日，谢磊作为投保人投保了人保宁波分公司的《借款合同履约保证保险（白领融）》，分别以投资人雷东霞等3人、赵海霞等8人、沈晓韵、王树娜作为被保险人，保险合同金额均为5万元，保险期间分别自2018年6月28日零时起至2019年6月25日二十四时止、自2018年7月26日零时起至2019年7月21日二十四时止、自2018年7月28日零时起至2019年7月20日二十四时止、自2018年7月30日零时起至2019年7月15日二十四时止，保费分别为1327.77元、1318.83元、1308.57元、1280.54元。2.2018年的6月28日、7月26日、7月28日、7月30日，谢磊作为融资人（借入人）通过平台与雷东霞等3人、赵海霞等8人、沈晓韵、王树娜合计13位投资人（××）签订若干份《借款协议》，分四次共计借款20万元，借款年利率分别为5.3%、5.2%、5.3%、5.2%，借款到期日分别为2019年的6月25日、7月21日、7月20日、7月15日，还款方式均为到期一次性还本付息。各方在上述《借款协议》中均约定“××了解并同意：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，××为被保险人，××无条件、不可撤销及不可变更地授权平台或由平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。”宁波银行在上述《借款协议》签订当日均代上述13位投资人通过银行转账方式共计将上述20万元款项实际支付至谢磊银行账户内，并出具《借贷关系证明》对上述借款事实进行确认。3.上述借款到期后，谢磊未按约还款。人保宁波分公司向本院提交宁波银行出具的《未还款证明》四份，分别载明“兹证明借款人（投保人）谢磊通过平台进行互联网融资。平台上的合资格投资人在平台融资项目下通过平台借款予谢磊。投资人、借款人分别通过平台撮合形成合法借贷关系。上述借款期限业已届满，截至2019年6月15日24时，借款人仍未按期还款，尚欠借款本息合计52672.07元（其中本金5万元，利息2627.07元）”、“截至2019年7月15日24时，借款人尚欠借款本息合计52534.99元（其中本金5万元，利息2534.99元）”、“截至2019年7月20日24时，借款人尚欠借款本息合计52635.27元（其中本金5万元，利息2635.27元）”、“截至2019年7月21日24时，借款人尚欠借款本息合计52607.19元（其中本金5万元，利息2607.19元）。”人保宁波分公司向本院提交《保险出险通知书（兼索赔通知书）》、《损失确认书》以及保险金支付银行流水业务回单若干份，以证明在谢磊未按约定支付本金和利息后，人保宁波分公司作为被保险人在接到宁波银行的索赔申请书后于2019年的7月1日、7月19日、7月25日分别支付保险金52672.07元、52534.99元、52635.27元、52607.19元，共计210449.52元，已经依法取得了追偿权。本院认为，谢磊与宁波银行直销银行投融资平台签订的《直销银行投融资平台服务协议（2015031版/融资人版）》以及谢磊与雷东霞等3人、赵海霞等8人、沈晓韵、王树娜之间签订的《借款协议》均系各方当事人真实意思表示，合同各方均应依约主张权利、履行义务。谢磊作为借款人应当按照合同约定履行还款义务。谢磊虽未到庭应诉，但其在答辩状中称人保宁波分公司与宁波银行存在故意隐瞒重大事实的情形，从未告知其与人保宁波分公司之间建立了保险合同关系，其认为其与人保宁波分公司之间的保险合同应为无效合同。对此，本院认为《直销银行投融资平台服务协议（2015031版/融资人版）》、《借款协议》以及《借款合同履约保证保险（白领融）保险单》中均有对于融资人投保的相关规定，故谢磊与人保宁波分公司之间依法成立保险关系，对于谢磊的该项辩称，本院不予采信。因谢磊投保有人保宁波分公司的《借款合同履约保证保险（白领融）》，人保宁波分公司在其未按约还款时向宁波银行支付了保险金210449.52元，故人保宁波分公司依法取得了追偿权，有权向谢磊主张上述理赔款。因此，对于人保宁波分公司主张谢磊向其偿还其支付的保险金赔款210449.52元的诉讼请求，本院予以支持。谢磊未按约向人保宁波分公司偿还代偿款，人保宁波分公司有权向其主张因履行保险责任造成的利息损失，人保宁波分公司主张利息以210449.52元为基数，自最后一次代偿之日（即2019年7月25日）起按照中国人民银行同期贷款利率计算至2019年8月19日止为610.3元未违反法律规定，本院予以支持。对于人保宁波分公司主张谢磊支付自2019年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至谢磊实际赔偿完毕之日止的后续利息损失未违反法律规定，本院对此予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告谢磊于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付保险金赔款210449.52元，并支付自最后一次代偿之日（即2019年7月25日）起按照中国人民银行同期贷款利率计算至2019年8月19日止的利息610.3元，两项共计211059.82元；二、被告谢磊于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付后续剩余利息（利息以210449.52元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，自2019年8月20日起计算至被告谢磊实际清偿完毕之日止）。如被告谢磊未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费减半收取为2272元，保全费1613元，共计3885元，由被告谢磊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  李子鸣二〇二〇年十一月三十日书记员  齐英萍