河南省民权县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1421民初2543号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司民权县支行，住所地：民权县和平路与江山大道交叉口。统一社会信用代码：914114216716688880。负责人：洪建军，任该行行长。委托诉讼代理人：万雪丽，河南华豫律师事务所律师。委托诉讼代理人：李园，河南华豫律师事务所律师。被告：张永顺，男，1985年3月9日出生，汉族，住河南省民权县。被告：石焕娣，女，1984年7月15日出生，回族，住河南省民权县，系张永顺之妻。被告：马纲旗，男，1977年6月10日出生，汉族，住河南省民权县。被告：齐丽花，女，1977年11月1日出生，汉族，住河南省民权县，系马纲旗之妻。被告马纲旗、齐丽花委托诉讼代理人：金守惕，民权县鼎法律服务所法律工作者。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司民权县支行与被告张永顺、石焕娣、马纲旗、齐丽花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司民权县支行的委托诉讼代理人万雪丽、李园到庭参加诉讼，被告马纲旗、齐丽花及其委托代理人金守惕到庭参加诉讼，被告张永顺、石焕娣经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司民权县支行向本院提出诉讼请求：1．依法判令被告张永顺、石焕娣偿还原告借款本金及利息、罚息、复利、滞纳金等共计223,965.55元（利息、罚息、复利、滞纳金等已计算至2020年7月27日，之后利息、罚息、复利、滞纳金等以192,180.16元为基数按年利率15.6％计算至实际清偿之日止）；2．依法判令被告马纲旗、齐丽花对上述借款承担连带清偿责任；3．本案诉讼费、律师费等因本次诉讼产生的一切费用由被告承担。事实和理由：2018年5月28日原告与被告张永顺、石焕娣签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定借款金额为280,000元，同时还约定了借款期限、借款利率、还款方式及利息、罚息、复利等计算方式。另外，被告马纲旗、齐丽花承诺为借款人提供连带责任担保，并与原告签订了《小额贷款最高额保证合同》。借款发放后借款人未能按期偿还借款本金及利息，担保人亦未履行其担保责任，现为维护原告的合法权益，特诉至贵院，望判如所请。被告张永顺、石焕娣未答辩。被告马纲旗、齐丽花辩称，对本案事实无异议，但被告马纲旗、齐丽花不应承担担保责任，应依法驳回原告对马纲旗、齐丽花的起诉。被告马纲旗、齐丽花认为：首先，其与原告签订的《小额贷款最高额保证合同》，是以其工商注册的民权程庄供销农资有限公司第四十三分公司的营业执照做担保，且原告对该分公司是否具有担保能力并未依法进行评估。其次，根据该《小额贷款最高额保证合同》专属条款第三条第三项约定：本合同项下担保债权确定的期间为2018年5月28日至2020年5月28日，而原告的起诉状落款日期是2020年7月27日，根据本案相关材料和事实，在被告马纲旗、齐丽花担保债权的保证期间内，原告并未要求马纲旗、齐丽花展期担保，据此证明担保人的担保已超过担保期间。综上，被告马纲旗、齐丽花不应承担其担保责任。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月28日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司民权县支行与被告张永顺、石焕娣签订《小额贷款额度借款合同》。合同通用条款约定，借款年利率12％，如逾期还款则按约定利率加收30％计收罚息，并对逾期利息按罚息利率计收复利，同时约定由被告承担为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、公告费、律师费等）。合同专属条款约定授信张永顺借款额度金额为280,000元，额度存续期最长为25个月，额度内单笔支用借款最长期限为24个月，还款方式为阶段性等额本息，被告张永顺的配偶石焕娣作为共同借款人在合同上签字。同日，原告与被告马纲旗签订了《小额贷款最高额保证合同》，约定被告马纲旗为上述借款提供最高额连带责任保证；保证范围为债务本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，担保债权确定的期间为2018年5月28日至2020年5月28日；保证期间为主债务履行期届满之日后两年。被告齐丽花作为马纲旗的配偶在该合同上签字。合同签订后，原告于2018年5月28日将280，000元借款发放给被告张永顺，被告张永顺、石焕娣未按约偿还借款本息。截至2020年7月27日，被告张永顺、石焕娣尚欠原告借款本金192,180.16元、利息及违约罚息共计31,785.39元，经原告催要未能偿还，被告马纲旗、齐丽花也未承担保证责任。本院认为，被告张永顺、石焕娣与原告签订的《小额贷款额度借款合同》是双方真实意思表示，内容不违反法律的强制性规定，为有效合同，双方应当遵循诚实信用的原则，按照合同的约定全面履行自己的义务。合同订立后，原告依约向借款人张永顺、石焕娣发放了借款280,000元，借款到期后，被告未能全部清偿借款本息，其已构成违约，依法应按合同约定承担继续偿还借款本金及利息、复利、罚息等违约责任，并承担原告实现债权的费用。故原告要求被告张永顺、石焕娣偿还借款本金及利息、罚息、复利、滞纳金等的诉讼请求，本院予以支持。关于被告马纲旗、齐丽花是否承担保证责任问题。被告马纲旗与原告签订的《小额贷款最高额保证合同》是双方真实意思表示，内容不违反法律的强制性规定，为有效合同。该合同中明确表明保证人为马纲旗，而非民权程庄供销农资有限公司第四十三分公司，故该公司是否具有担保能力与本案无关联。另外，该合同约定的保证期间为主债务履行期届满之日后两年，案涉借款合同到期日为2020年5月28日，案涉借款的保证期间应为2020年5月28日之日起两年内，因此，原告起诉的日期并未超过双方约定的保证期间，被告马纲旗、齐丽花辩称原告起诉其已过保证期间的理由明显不成立，本院不予采信。综上，被告马纲旗对案涉借款应当承担连带责任保证。被告马纲旗、齐丽花认为案涉借款的担保期间为2018年5月28日至2020年5月28日，该期间系被告马纲旗应承担保证责任的债权产生期间，被告马纲旗、齐丽花的辩称系其对保证合同的错误理解。被告齐丽花在案涉保证合同中并不是作为保证人签字，签字行为仅表明其对被告马纲旗为案涉债务提供保证担保行为知情及同意，原告诉请被告齐丽花对案涉借款承担连带清偿责任，缺乏事实及法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条第二款规定，判决如下：一、被告张永顺、石焕娣于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司民权县支行借款本金192,180.16元及利息、罚息、复利共计31,785.39元（利息、罚息、复利计算至2020年7月27日，之后以192,180.16元为基数，按合同约定利率计算至本金实际清偿完毕之日）；二、被告马纲旗对上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告张永顺、石焕娣追偿；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司民权县支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费4，660.00元，由被告张永顺、石焕娣、马纲旗负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于商丘市中级人民法院。审 判 长  闫允峰人民陪审员  张 燕人民陪审员  潘秀芹二〇二〇年十二月八日书 记 员  李 蒙