黑龙江省虎林市人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0381民初1594号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司虎林市支行，住所地虎林市中心社区1单元101室。负责人：包明林，行长。委托诉讼代理人：伊才全，该行员工。被告：胡凤娥，女，1965年2月9日出生，汉族，职业不详，原住虎林市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司虎林市支行（以下简称邮储银行）与被告胡凤娥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告邮储银行委托诉讼代理人伊才全到庭参加诉讼，被告胡凤娥经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉。本案现已缺席审理终结。邮储银行向本院提出诉讼请求：1.要求被告胡凤娥偿还债务20258.45元（其中本金19923.59元、截止到2020年5月1日拖欠的逾期利息及罚息334.86元），直至贷款本息全部结清为止;2.要求被告胡凤娥承担抵押担保责任，诉请以抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.要求被告承担诉讼中的一切费用。庭审中，原告明确诉讼请求为：自2020年5月2日起，以本金19923.59元为基数，按照每次基准利率调整之日的次年1月1日起调整后的基准利率上浮约定标准计算利息至贷款本息全部清偿之日止。事实与理由：宋军礼、胡凤娥（配偶）系虎林市种植户，2011年二人因偿还民间借贷需要在原告处申请贷款，并于2011年10月12日与原告签订了个人额度借款抵押合同和个人额度借款合同，同时宋军礼、胡凤娥用虎林市广富小区1号楼6单元602室住宅做抵押，他项权证：虎房他证虎林字第××号，宋军礼贷款金额为90000元，期限120个月，年利率7.755%,同时约定还款方式为等额本息法偿还贷款，在原告将贷款发放后，宋军礼、胡凤娥并没有按照合同约定归还全部贷款本息，贷款逾期后经原告多次催缴，均以暂时无钱还款为由拖欠至今，故原告诉至法院。被告胡凤娥未到庭，未发表答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.原告邮储银行提交的证据一：2011年10月12日个人借款及担保合同（含抵押物清单）、个人额度借款抵押合同各一份，证明宋军礼、胡凤娥向原告申请贷款90000元，期限为2011年10月12日至2021年10月12日，约定贷款利率为按照每次基准利率调整之日的次年1月1日起调整后的基准利率上浮10%，逾期未偿还，在该基础上加收30%，宋军礼、胡凤娥以其所有的房产为涉案贷款进行了抵押。2.原告邮储银行提交的证据二：2011年10月12中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单各一份，宋军礼尾号8065账户存折（复印件）及查询单各一页，证明2011年10月12日原告已经将贷款90000元发放到宋军礼尾号8065账户内。3.原告邮储银行提交的证据三：宋军礼资产保全系统截屏截图1页，证明宋军礼2020年1月12日至2020年2月12日当期贷款未按全额给付原告，并自2020年2月13日起开始逾期。房屋所有权证书（虎林市房权证虎房字第××号）、他项权证书（虎房他证虎林字第××号）各一份，证明宋军礼、胡凤娥以其所有的位于虎林市西××小区××楼××单元××室为涉案贷款进行抵押，并依法办理了抵押权登记。4.原告邮储银行提交的证据四：户口本复印件3页，证明宋军礼、胡凤娥系夫妻关系，涉案贷款为二人共同债务，二被告应共同偿还涉案贷款本息。被告胡凤娥未发表质证意见。上述四组证据符合证据形式要件，相互之间能够印证，故本院予以采信。被告胡凤娥未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：宋军礼、胡凤娥向原告邮储银行处申请贷款，双方于2011年10月12日签订《个人借款及担保合同》，合同编号230381111105690470，合同约定：借款金额90000元，贷款期限为120个月，（自2011年10月12日至2021年10月12日），贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率基准利率上浮10%计算，贷款用途为：偿还民间借贷，还款方式为等额本息还款法，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。抵押人保证对抵押物依法享有所有权或处分权。抵押物存在共有人的，共有人同意抵押人的担保行为，并承诺与抵押人共同承担担保及其相关的法律责任。抵押担保的范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。宋军礼在借款人、抵押人处签名捺印，胡凤娥在抵押物共有人处签名捺印。2011年10月12日，宋军礼、胡凤娥与邮储银行签订《个人额度借款抵押合同》，合同编号230381311100662819，合同约定：为保障抵押权人债权的实现，宋军礼自愿为编号为230381111105690470的《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额抵押担保。抵押房屋坐落于虎林市西××小区××楼××单元××室，建筑面积61.55平方米，房权证号：虎房权证虎林字第2011000852-××2，抵押物评估价值为150000元，债务人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论甲方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式）,甲方均有权直接要求乙方在其担保范围内承担担保责任。邮储银行在合同上加盖公章，宋军礼在借款抵押合同抵押人处签名捺印，胡凤娥在抵押物共有人处签名捺印。2011年10月12日，上述房产在房屋登记管理部门办理了房屋抵押登记，他项权证号：虎房他证虎林字第××号，房屋他项权利人邮储银行，他项权利种类抵押，担保债权数额90000元。2011年10月12日，宋军礼为邮储银行出具个人贷款（手工）借据一份，内容为：借款金额90000元，借款期限自2011年10月12日至2022年10月12日，年利率7.755%，还款方式等额本息还款法，借款用途为偿还民间借贷，邮储银行在借据上加盖公章，宋军礼在借款人处签名捺印。邮储银行于当日向宋军礼发放了贷款，被告逾期还款后，故原告诉至法院。另查明：原告邮储银行于2020年8月24日向本院提出撤回对宋军礼的起诉，本院予以准许，并另行制作民事裁定书。本院认为，宋军礼、胡凤娥与原告邮储银行签订贷款合同，系双方真实意思表示，不违反法律、法规禁止性规定，应为有效，原告邮储银行履行了合同义务发放贷款，宋军礼、胡凤娥应履行还款义务，按照原、被告的合同和借款凭证的约定，期内年利率7.755%，逾期贷款罚息利率按合同利率加收30%。原告关于贷款的期内利率及逾期利率的计算标准符合法律规定，本院予以确认。因胡凤娥与宋军礼系夫妻关系，其在合同抵押物共有人处签名捺印，且借款用途为共同偿还民间借贷，应视为其对该笔借款的同意及认可，故该笔借款应属于二人的夫妻共同债务，其应当承担共同还款责任。原告邮储银行于2020年12月28日向本院申请撤回对宋军礼的起诉，属当事人自愿放弃自己的诉讼权利，亦未损害其他人的合法权益，本院予以准许。故原告邮储银行要求被告胡凤娥给付贷款本息合计20258.45元（其中本金19923.59元、逾期利息及罚息334.86元）并自2020年5月2日起，以本金19923.59元为基数，按照每次基准利率调整之日的次年1月1日起调整后的基准利率上浮约定标准计算利息至贷款本息全部清偿之日止的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。邮储银行关于对宋军礼、胡凤娥抵押的房产拍卖变卖所得价款优先受偿的请求，因邮储银行与宋军礼、胡凤娥办理了不动产抵押登记手续，约定宋军礼、胡凤娥将其共有的房产抵押担保90000元债务，抵押权已设立，邮储银行已经取得了房产的抵押权，故对其该项请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十八条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡凤娥于本判决生效后五日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司虎林市支行贷款本息合计20258.45元（其中本金19923.59元、逾期利息及罚息334.86元），并自2020年5月2日起，以本金19923.59元为基数，按照每次基准利率调整之日的次年1月1日起调整后的基准利率上浮约定标准计算利息至贷款本息全部清偿之日止；二、若被告胡凤娥未履行本判决第一项确定的给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司虎林市支行可就宋军礼、胡凤娥抵押的房屋[坐落于虎林市西元委广富小区1号楼6单元602室（房屋所有权证号为：虎房权证虎林字第××号，他项权证号为：虎房他证虎林字第××号）]折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费306元，公告费560元，合计866元，由被告胡凤娥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省鸡西市中级人民法院。审判长  张淑梅审判员  高孝朋审判员  张 丹二〇二〇年十二月二十八日书记员  王 萍附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物品所得的价款优先受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。