安徽省巢湖市人民法院刑 事 判 决 书（2020）皖0181刑初289号公诉机关安徽省巢湖市人民检察院。被告人李怀安，男，1971年8月5日出生，汉族，硕士研究生文化，安徽金巢酒业有限公司法人代表及实际控制人，安徽省霍山县人，户籍所在地安徽省合肥市蜀山区，现住合肥市蜀山区。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年8月31日被巢湖市公安局刑事拘留，同年9月29日被巢湖市人民检察院批准逮捕，当日由巢湖市公安局执行逮捕，2019年11月25日经合肥市人民检察院批准延长羁押期限一个月。现羁押于巢湖市看守所。辩护人连加庚，河南成胜律师事务所律师。巢湖市人民检察院以巢检检二刑诉（2020）1910号起诉书指控被告人李怀安犯骗取贷款罪，于2020年6月22日向本院提起公诉。因不可抗力原因（全国发生新冠肺炎疫情），本院于2020年6月28日中止审理，于2020年8月19日恢复审理。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。巢湖市人民检察院指派检察员范一飞出庭支持公诉，被告人李怀安及其辩护人连加庚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控：2004年，被告人李怀安与他人通过拍卖方式获得巢湖市原柘皋老酒厂的所有权，后更名为安徽金巢酒业有限公司，并担任公司法人代表，2006年其他股东退股。2007年被告人李怀安通过出让方式获得巢湖市原柘皋老酒厂地块的土地使用权，用来开发建设巢湖市柘皋镇金巢财富商贸城，同时在巢湖市柘皋镇工业园区新建安徽金巢酒业有限公司厂房及生产线。由于资金紧张，2012年以来，被告人李怀安先后以其个人名义、安徽金巢酒业有限公司名义以及其实际控制的合肥市徽印象酒业有限公司名义，从兴业银行股份有限公司巢湖支行、中国建设银行股份有限公司合肥城西支行、中国光大银行合肥分行、安徽省小额再贷款股份有限公司贷款，数额累计达人民币2700万元，其在上述银行或金融机构办理贷款期间，故意隐瞒其用于抵押的房产已出售的事实，从而骗取银行或其他金融机构贷款，并在贷款到期后，通过借新还旧的方式续贷，而用以抵押的房产不变，截止案发尚有本金人民币约2000万元不能归还，情节特别严重。1、2012年，被告人李怀安为骗取兴业银行股份有限公司巢湖支行贷款，以其实际控制的安徽金巢酒业有限公司为借款人，将已经销售的巢湖市柘皋镇金巢财富商贸城的5幢、6幢、8幢、9幢、10幢、11幢中，共50套房产抵押给兴业银行股份有限公司巢湖支行，获得贷款人民币1500万元。被告人李怀安在每年贷款到期后通过借新还旧的方式续贷，抵押的房产不变。截止案发，尚欠兴业银行股份有限公司巢湖支行贷款本金人民币1100万元无力归还。2、2012年，被告人李怀安为骗取中国建设银行股份有限公司合肥城西支行贷款，以其实际控制的合肥徽印象酒业有限公司为借款人，将其已经部分销售的巢湖市柘皋镇金巢财富商贸城10幢、11幢中，共25套房产抵押给中国建设银行股份有限公司合肥城西支行，获得贷款人民币500万元。被告人李怀安在每年贷款到期后通过借新还旧的方式续贷，抵押的房产不变。截止案发尚欠中国建设银行股份有限公司合肥城西支行贷款本金人民币282.4万元无力归还。3、2012年，被告人李怀安为骗取中国光大银行合肥分行贷款，以其本人为借款人，将其已经销售的巢湖市柘皋镇金巢财富商贸城3幢、4幢中，共17套产抵押给中国光大银行合肥分行，获得贷款人民币500万元。被告人李怀安在每年贷款到期后通过借新还旧的方式续贷，抵押的房产不变。截止案发尚欠中国光大银行合肥分行贷款本金人民币100万元左右无力归还。4、2015年，被告人李怀安为骗取安徽省小额再贷款股份有限公司贷款，以安徽金巢酒业有限公司为借款人，以其实际控制的合肥市徽印象酒业有限公司及李怀安本人和妻子黄娜为保证人，将其已经销售的巢湖市柘皋镇金巢财富商贸城3幢、4幢、5幢、6幢、8幢中，共26套房产抵押给安徽省小额贷款有限公司，获得贷款人民币600万元。贷款到期后被告人李怀安无力还款，截止案发尚欠安徽省小额再贷款股份有限公司贷款本金人民币600万元。2019年8月27日，被告人李怀安在准备投案期间，被河北省承德市公安局双桥分局牛圈子沟派出所民警在承德县君安凯莱酒店内抓获归案。公诉机关为证实上述事实，提供了相关证据。公诉机关认为被告人李怀安以欺骗手段取得银行或其他金融机构贷款，情节特别严重，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究被告人刑事责任。被告人认罪认罚，依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，可以从宽处理。庭审中，出庭公诉人提出被告人能够主动归案且如实供述了其罪行，系自首，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定予以从轻处罚。被告人对公诉机关上述指控不持异议，自愿认罪认罚。庭审中，被告人认为自己作为民营企业业主，在乡镇扎根多年，为乡镇发展作出了一定的贡献，希望法庭给其从轻处罚。被告人李怀安的辩护人提出：被告人在贷款办理及资金使用上都没有主观恶意性，一直积极偿还银行本金和利息。后期续贷中使用酒厂土地使用权抵押的800多万元应从犯罪数额中扣除。案发后主动与相关部门联系，积极投案，归案后如实供述案件事实。被告人系初犯、自首，另外从保护民营企业家的角度考虑，建议对其从轻处罚并减少罚金的辩护意见。经审理查明：2004年，被告人李怀安与他人通过拍卖方式获得巢湖市原柘皋老酒厂的所有权，后更名为安徽金巢酒业有限公司，并担任公司法人代表，2006年其他股东退股。2007年被告人李怀安通过出让方式获得巢湖市原柘皋老酒厂地块的土地使用权，用来开发建设巢湖市柘皋镇金巢财富商贸城，同时在巢湖市柘皋镇工业园区新建安徽金巢酒业有限公司厂房及生产线。由于资金紧张，2012年以来，被告人李怀安先后以其个人名义、安徽金巢酒业有限公司名义以及其实际控制的合肥市徽印象酒业有限公司名义，从兴业银行股份有限公司巢湖支行、中国建设银行股份有限公司合肥城西支行、中国光大银行合肥分行、安徽省小额再贷款股份有限公司贷款。其在上述银行或金融机构办理贷款期间，故意隐瞒其用于抵押的房产已出售的事实，从而骗取银行或其他金融机构贷款，并在贷款到期后，通过借新还旧的方式续贷，情节特别严重。1、2012年，被告人李怀安为骗取兴业银行股份有限公司巢湖支行贷款，以其实际控制的安徽金巢酒业有限公司为借款人，将已经销售的巢湖市柘皋镇金巢财富商贸城的5幢、6幢、8幢、9幢、10幢、11幢中，共50套房产抵押给兴业银行股份有限公司巢湖支行，获得贷款人民币1500万元。被告人李怀安在每年贷款到期后通过借新还旧的方式续贷，抵押的房产不变，直至2016年，应银行要求，被告人李怀安才将金巢酒业有限公司位于柘皋工业区金巢大道与探花路交叉口的31894平方米的土地使用权对所贷款项进行抵押，抵押额为816.5万元。2、2012年，被告人李怀安为骗取中国建设银行股份有限公司合肥城西支行贷款，以其实际控制的合肥徽印象酒业有限公司为借款人，将其已经部分销售的巢湖市柘皋镇金巢财富商贸城10幢、11幢中，共25套房产抵押给中国建设银行股份有限公司合肥城西支行，获得贷款人民币500万元。被告人李怀安在每年贷款到期后通过借新还旧的方式续贷，抵押的房产不变。3、2012年，被告人李怀安为骗取中国光大银行合肥分行贷款，以其本人为借款人，将其已经销售的巢湖市柘皋镇金巢财富商贸城3幢、4幢中，共17套产抵押给中国光大银行合肥分行，获得贷款人民币500万元。被告人李怀安在每年贷款到期后通过借新还旧的方式续贷，抵押的房产不变。4、2015年，被告人李怀安为骗取安徽省小额再贷款股份有限公司贷款，以安徽金巢酒业有限公司为借款人，以其实际控制的合肥市徽印象酒业有限公司及李怀安本人和妻子黄娜为保证人，将其已经销售的巢湖市柘皋镇金巢财富商贸城3幢、4幢、5幢、6幢、8幢中，共26套房产抵押给安徽省小额贷款有限公司，获得贷款人民币600万元。2019年8月27日，被告人李怀安在准备投案期间，被河北省承德市公安局双桥分局牛圈子沟派出所民警在承德县君安凯莱酒店内抓获归案。另查明，被告人归案后如实供了案件的事实经过，在审查起诉阶段自愿认罪认罚，并签字具结。被告人李怀安于2019年8月28日至2019年8月30日被临时羁押于承德市看守所。上述事实，被告人在开庭审理过程中均无异议，并有受案登记表及立案决定书、到案经过、强制措施文书、户籍信息、借款合同、银行交易明细、购房发票及和收据及商品房买卖合同复印件等书证、证人杨艾玲、张某、周某、冯某、刘某、魏某等人的证言等证据证实，足以认定。本院认为，被告人以欺骗的手段取得银行或其他金融机构贷款，情节特别严重，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，构成骗取贷款罪，应予科刑。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人能够主动投案且如实供述罪行，是自首，依法可从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当，予以采纳。关于辩护人提出的后期续贷中使用酒厂土地使用权抵押的800多万元应从犯罪数额中扣除的辩护意见，经查，被告人在使用该土地使用权进行抵押时，犯罪行为已经完成，该抵押只是对银行损失的补救，不应当从犯罪数额中扣除，故对该辩护意见不予采纳；关于辩护人提出的其他辩护意见，经查，符合事实和法律依据，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第一款、第六十四条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人李怀安犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币六万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。扣除先期羁押的3日，即自2019年8月31日至2022年8月27日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）二、责令被告人李怀安退赔各被害单位经济损失。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省合肥市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  何凤华审 判 员  丁 辉人民陪审员  赵 锋二〇二〇年九月十一日书 记 员  昌袁袁附本案涉及的法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处罚。