云南省巍山彝族回族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2927民初235号原告：巍山县建宏小额贷款有限公司。住所地：巍山县南诏镇四方街**。法定代表人：童汝智，该公司总经理。委托诉讼代理人：陈林，云南南诏律师事务所律师。委托事项和权限：特别授权代理。被告：郭建伟，男，1981年9月19日生，汉族，小学文化，粮农，住巍山县。被告：习跃美，女，1988年3月14日生，彝族，小学文化，粮农，住巍山县。系郭建伟之妻。被告：郭云光，男，1984年5月7日生，汉族，住巍山县。被告：郭家富，男，1966年6月20日生，汉族，小学文化，粮农，住巍山县。被告：郭家贵，男，1960年4月23日生，汉族，小学文化，粮农，住巍山县。原告巍山县建宏小额贷款有限公司诉被告郭建伟、习跃美、郭云光、郭家富、郭家贵民间借贷、保证合同纠纷一案，本院于2020年3月3日立案受理后，因被告郭云光下落不明，本院于2020年3月19日依法向其公告送达民事诉状副本、应诉通知书、举证通知书、审判庭组成人员通知书、廉政监督卡及开庭传票。2020年6月5日，本院依法组成合议庭公开开庭审理了本案。原告巍山县建宏小额贷款有限公司的法定代表人童汝智及其委托诉讼代理人陈林，被告郭建伟、郭家贵、郭家富到庭参加诉讼，被告习跃美、郭云光经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。合议庭于同日进行评议，本案现已审理终结。原告诉称：1、请求依法判令被告郭建伟、习跃美立即归还借款本金人民币50000元；2、请求依法判令被告郭建伟、习跃美按照月利率20‰支付从2019年12月21日起至归还本金时的利息，并利随本清；3、请求依法判令郭云光、郭家富、郭家贵对上述借款本息承担连带清偿责任；4、要求诉讼费用由被告方承担。事实及理由：2017年2月27日，郭建伟、郭云光、郭家富、郭家贵四户向我公司申请借款，并自愿组成联保小组，相互担保。经协商，郭建伟与我公司签订了一份《借款合同》，郭云光、郭家富、郭家贵自愿为郭建伟借款担保，并在《借款合同》担保人一栏上签字，同时郭建伟、郭云光、郭家富、郭家贵四人还向我公司签署了《连带责任担保保证书》。习跃美作为借款人妻子在借款申请、连带责任担保保证书、贷款申请审批表上签字表示借款合意。借款合同中载明：借款金额／可循环借款额度50000元，用款方式：非自助可循环方式，自2017年2月27日至2020年2月26日借款人可在1.1约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，本合同项下，每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮400％确定，逾期还款，在借款利息基础上上浮30％计收罚息，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。《连带责任担保保证书》中写明：在合同金额内我们自愿结成联保组，相互提供无限连带责任担保。贵公司可以采取以下方式进行追索我们均认可：1、3户等额不等额共同承担担保责任；2、其中的任一户或几户等额不等额承担担保责任。在以上期限和额度内任一借款人同贷款人发生借款不用另行通知其他几户，由于基准利率变化，借款期限变化而发生利率变化等，均不用另行通知几户，担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金等。在以上范围内借款人不能按期偿还支付，本人自愿为其偿还支付。2017年2月27日，合同签订当日签订了第一笔金额为50000元的借据，借款期限为2017年2月27日至2018年3月26日，利率为月利率15.81‰。我方根据合同约定于2017年2月28日，向借款人郭建伟指定的62×××79的农行卡转账支付了50000元借款，完成了放款。此笔于2018年3月14日还清。2018年3月15日郭建伟又向我公司申请续贷，当时我公司同其签订了第二笔金额为50000元的借据，借款期限为2018年3月15日至2019年4月14日，利息为月利率15.81‰。我方根据合同约定于2018年3月15日，向借款人指定的农行卡转账支付了50000元借款，完成了放款。此笔借款发放后，郭建伟不守信用，借款到期后，一直未归还借款本金，且从2019年12月21日起连利息都没支付过。现借款已经逾期，原告多次向其追索，但是郭建伟均未归还贷款本息，为了尊重法律，求得支持，我公司按以下进行利息诉求：1、放弃收取复利；2、借款期限内利息按月利率15.81‰计算，逾期利息按照月利率20‰计算。为了维护原告的合法权益，现特依法提起诉讼，请人民法院依法支持原告方的诉讼请求。被告郭建伟辩称：向原告借款50000元是事实的，利息是支付至2019年12月20日。不是我不愿意归还，只是我现在没有能力，希望能宽限我两年，我愿意归还借款本金50000元，利息要求不支付了。我与习跃美是夫妻关系，借款时是我与习跃美一起去向原告借的，该笔债务属于夫妻共同债务。被告郭家富辩称：郭建伟、习跃美50000元的借款，我是否担保过我记不清楚了。如果我担保过，我应该承担担保责任。被告郭家贵辩称：郭建伟、习跃美50000元的借款，我为他们担保过了，郭云光、郭家富、郭建伟，还有我，四户联保，相互担保，我愿意承担保证责任。被告习跃美、郭云光未到庭答辩。综合各方诉辩主张，本案各方当事人对以下问题存在争议：1、郭建伟、习跃美是否应该归还原告借款本金50000元，并按照月利率20‰支付逾期归还的利息。2、郭云光、郭家富、郭家贵对上述借款本息是否应当承担连带保证责任。针对以上争议，原告向本院提交如下证据：A1、《借款申请书》（复印件）1份、《郭建伟、习跃美身份证》（复印件）1份、《郭建伟、习跃美结婚证》（复印件）1份，证明：郭建伟、习跃美系夫妻关系，因资金不足向原告申请借款人民币50000元，并提供了身份材料；A2、《郭云光、郭家贵、郭家富、郭建伟连带责任保证书》（复印件）1份、《郭云光、郭家贵、郭家富身份证》（复印件）各1份，证明：2017年2月27日，郭云光、郭家贵、郭家富自愿为郭建伟户三年期可循环使用借款50000元提供保证，自愿承担连带担保责任，并提供了身份材料；A3、《贷款申请审批表》（复印件）1份，证明：郭建伟、习跃美申请借款，习跃美对该笔三年期可循环使用的贷款具有共同借款的意愿；A4、《借款合同》（复印件）1份，证明：2017年2月27日，郭云光、郭建伟、郭家贵、郭家富同原告签订借款、担保合同，合同金额人民币50000元，期限为2017年2月27日至2020年2月26日；郭云光、郭家贵、郭家富承担连带担保责任，担保期限为借款期限届满之日起两年；A5、《郭建伟银行卡》（复印件）1份，证明：借款时候，郭建伟向原告提供银行账户；A6、《借据》（复印件）2份、《收据》（复印件）1份、《继续借款申请书》（复印件）1份、《电子银行交易回单》（复印件）2份，证明：郭建伟曾两次向原告借款人民币50000元，共还款一次。1、2017年2月28日，原告通过转账方式，将借款50000元支付至郭建伟指定的账户内。2、2018年3月15日，原告通过转账的方式，将借款50000元支付至郭建伟指定的账户内。现在所欠的是：期限为2018年3月15日至2019年4月14日，借款50000元，利率为月利率15.81‰的借款；A7、《监控抓拍图片》12张，证明：1、2017年2月27日，郭云光、郭建伟、郭家贵、郭家富、习跃美到原告处签订借款和担保文书。2、2018年3月15日郭建伟到原告处签订续贷文书；A8、《催收通知书》2份，证明：2019年9月17日、2020年1月16日巍山县建宏小额贷款有限公司两次向郭建伟催收贷款。经质证，被告郭建伟、郭家富、郭家贵对原告提供的证据A1、A2、A3、A4、A5、A6、A7、A8均无异议。被告郭建伟、郭家富、郭家贵未向本院提交证据。被告郭云光、习跃美未到庭质证，未向本院提交证据。通过各方当事人对上述证据的质证，本院认为，原告提供的上述证据，被告郭建伟、郭家富、郭家贵均无异议，且该组证据真实、客观，与本案有关联性，本院予以采信，证明本案事实。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：被告郭建伟、习跃美系夫妻关系。2017年2月27日，被告郭建伟以从事种植，资金不足为由向原告申请借款，并向原告出具了由被告郭建伟、习跃美共同签名的《借款申请书》一份。同日，被告郭建伟、郭云光、郭家富、郭家贵自愿组成联保小组，四人向原告出具了《连带责任担保保证书》一份，约定自愿结成联保组，相互提供无限连带责任担保。被告习跃美在原告的《贷款申请审批表》主申请人配偶签字上签名、捺印，声明同意履行还款义务。同日，原告与借款人郭建伟及担保人郭家富、郭云光、郭家贵签订了《贷款借款合同》一份，约定被告郭建伟向原告借款金额/可循环借款额度人民币伍万元整，用途为种植，用款方式为非自助可循环方式，期限自2017年2月27日至2020年2月26日，借款人可在约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限以借据为准且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月，借款人每笔用信均须向贷款人申请并经审核确认，利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮400%，按月结息，到期一次性还本，结息日为每月的20日，担保方式为最高额担保，担保的债务最高余额为本合同约定的可循环借款额度，担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用，保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任，保证期间为借款期限届满之日起二年，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之叁拾计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。合同还对双方其他权利义务作了约定。同日，原告依合同约定向被告郭建伟提供借款人民币50000元。借款期限为2017年2月27日至2018年3月26日，该笔借款本息被告郭建伟于2018年3月14日已还清。2018年3月15日被告郭建伟向原告提交了《继续借款申请书》一份，申请继续借款伍万元。同日，被告郭建伟与原告签订了金额为50000元的贷款借据，借款期限为2018年3月15日至2019年4月14日，利息为月利率15.81‰上浮度为400%。之后原告向被告郭建伟指定的农行卡6228483348118955079转账支付了50000元借款。借款后，被告郭建伟支付利息至2019年12月20日。2019年9月17日、2020年1月16日原告向被告郭建伟送达了《逾期催收通知书》，被告郭建伟至今未归还借款及其余利息。本院认为：原告与被告郭建伟、郭家贵、郭家富、郭云光、所签《贷款借款合同》为有效合同，受法律保护，当事人均应履行合同约定的义务。本案中，被告郭建伟向原告借款人民币50000.00元，原告向被告郭建伟发放了借款，被告郭建伟应按合同约定履行支付利息及到期还款义务。原告要求被告郭建伟归还借款本金人民币50000.00元的诉讼请求成立，本院予以支持；由于被告郭建伟未依合同约定归还借款及支付利息，其已构成违约，原告要求被告郭建伟依据合同约定按月利率20‰支付逾期利息的诉讼请求，未违反国家强制性规定，本院予以支持。被告习跃美在合同签订当日与被告郭建伟一同前往原告公司，并在《借款申请书》、《连带责任担保保证书》、《贷款申请审批表》以申请人配偶的身份签字捺印，并承诺同意履行还款义务，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签名字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”之规定，原告主张被告郭建伟的该笔借款本息系夫妻共同债务，应由夫妻共同归还的理由成立，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”之规定，原告要求被告郭云光、郭家富、郭家贵承担连带保证责任的诉讼请求成立，本院予以支持。被告关于二年内归还借款本金、不承担罚息的辩称与合同约定不符，且原告不予认可，故本院不予采信。被告习跃美、郭云光经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，系其放弃答辩和质证的权利，本院依法缺席判决。据此，根据《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十五条、第十六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告郭建伟、习跃美在本判决生效后10日内共同归还原告巍山县建宏小额贷款有限公司借款本金人民币50000.00元及从2019年12月21日起至还款之日止的逾期利息（按月利率20‰计算），并利随本清。二、由被告郭云光、郭家富、郭家贵对上列款项的归还承担连带清偿责任。案件受理费1050.00元，由被告郭建伟、习跃美、郭家富、郭云光、郭家贵共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行；申请强制执行的期限为二年。审判长 王晓红审判员范建红审判员 黄   永   建二〇二〇年六月五日法官助理李晓燕书记员石橙