广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0402民初2281、2282、2284、2285、2287、2288、2289、2290、2291、2292、2293、2295、2296、2297、2298、2299、2300、2301、2303、2305、2306、2307、2308、2310、2311、2312、2314、2315、2316、2317、2318、2319、2321、2322、2326、2328号原告：中国农业银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市************，统一社会信用代码91440400G18497736W。负责人：林武忠，行长。委托诉讼代理人：邓琼妹，北京大成（珠海）律师事务师。委托诉讼代理人：赵颖欣，北京大成（珠海）律师事务所实习律师。被告：邓小飞等人（被告信息详见附表1）。原告中国农业银行股份有限公司珠海分行（以下简称农行珠海分行）与各案被告信用卡纠纷三十六案。本院于2020年3月24日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年7月15日公开开庭进行了审理。原告农行珠海分行委托诉讼代理人邓琼妹到庭参加诉讼。各案被告经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。农行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.判令各案被告立即支付信用卡拖欠透支本金以及至还清全部欠款之日止的透支利息（按日利率万分之五的标准计算，详见附表1）；2.判令各案被告立即支付计至部分清偿之日止的逾期还款违约金（按最低还款额未偿还部分的5%计算，详见附表1）；3.判令各案被告立即支付费用（详见附表1）。4.判令各案被告承担本案等全部诉讼费用（详见附表2）。事实和理由：各案被告通过网络向农行珠海分行申请办理信用卡（卡号详见附表1）。双方就各自的权利义务进行了具体的约定，其中各案被告在其递交申请表中签字确认其已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规定。《金穗贷记卡领用合约》第四条4.1约定：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率于上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。和4.3约定：乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元支付逾期还款违约金。《金穗贷记卡领用合约》所附收费表还对收费项目及标准等进行了详细的规定，其中取现手续费境内本行预借现金按交易金额1%，最低1元的标准收取手续费，逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计收。另外，中国农业银行在其门户网站上公示消费分期手续费收费标准：每期手续费为分期付款本金0.6%，按月收取。《领用合约》第9.5条“与本合约相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以乙方邮寄地址为送达地址。若发生变更，乙方应书面或通过双方认可的其他方式通知发卡行，否则仍视为送达。因乙方提供的地址不确切或未及时告知变更后的地址，造成相关通知或文书无法送达或未及时送达的，由乙方自行承担可能产生的法律后果。各案被告的申请经农行珠海分行审核批准后，农行珠海分行为各案被告办理了中国农业银行金穗贷记卡（卡号详见附表1）。各案被告持卡透支消费后，未能按约定的期限及时还款，经农行珠海分行催收，各案被告仍未完全清偿。各案被告持卡消费逾期还款（详见附表1）已构成违约，农行珠海分行向各案被告主张欠款无果，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，提起诉讼。各案被告未作答辩。农行珠海分行就所述各案被告未依约还款等事实提供了中国农业银行金穗贷记卡申请表、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》《收费标准》、借记卡查询情况、账单还款流水及原告官网公示的“消费分期”收费标准等证据予以印证，并附上账户资料信息、交易记录对各案被告的欠款构成加以说明。农行珠海分行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对农行珠海分行所述各案被告欠款的事实予以确认。本院认为，原告农行珠海分行提交了中国农业银行金穗贷记卡申请表、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》《收费标准》、借记卡查询情况、账单还款流水,足以证明各案被告申请和使用信用卡，且绑定自己名下借记卡还款的事实。原告与各案被告已形成了信用卡合同关系。农行珠海分行依约为各案被告办理金穗信用卡并提供了相应的服务，各案被告透支后没有按约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。本院对农行珠海分行主张的本金诉求予以支持。但利息、违约金及费用在经年累计中往往会超过持卡人的实际承受能力，导致双方之间利益严重失衡，甚至会诱发社会不稳定因素，因此利息和违约金及其他费用之和应以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额为限。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：各案被告于本判决生效之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司珠海分行偿还计至暂计日止的透支本金及暂计利息、违约金、各项费用和暂计日次日起至款项付清之日止，以透支本金为基数，按日利率万分之五计算的利息和按最低还款额未还部分5%计算的违约金（详见附表2，利息和违约金及费用之和如超过以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额，以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额计算）。如各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费和保全费由各案被告负担（详见附表2）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  刁 梅人民陪审员  陈丽娟人民陪审员  王泓璋二〇二〇年七月十五日书 记 员  谢嘉瑾书 记 员  邱淑祯书 记 员  何 佳附表1:序号案号姓名性别，民族，出生日期身份证地址公民身份号码卡号2019年12月19日至2020年7月5日欠款本金利息违约金滞纳金分期手续费其他费用暂计日期合计1（2020）粤0402民初2281号邓小飞男,汉族,1983年11月15日广东省河源市江东新区****************441********115*077625********47369还款本金10.52元46911.0913358.762557.3401072.0802020年7月5日63899.272（2020）粤0402民初2282号黄小珊女,汉族,1993年8月3日广东省陆丰市甲子镇东湖区开发区*****44158*****0803*783625********62326039498.386947.011760.390574.7502019年12月18日48780.533（2020）粤0402民初2284号梁江福男,汉族,1990年5月21日广东省电白县*********440********521*494625********19206024522.864204.541421.730002019年12月18日30149.134（2020）粤0402民初2285号莫惠女,汉族,1988年10月12日广西壮族自治区玉林市兴业县*******450********012*207625********20366022855.712651.951295.260363.8702019年12月18日27166.795（2020）粤0402民初2287号张伟男,汉族,1979年6月19日广东省珠海市香洲区******************4130*****90619*316625*180*****8191019204.082550.49886.08083.9802019年12月18日22724.636（2020）粤0402民初2288号林小洪女,汉族,1979年2月19日广东省高放市********440********219*525625*180*****2444还款本金0.01元16489.954631.94449.690299.5102020年7月5日21871.097（2020）粤0402民初2289号李淑婷女,汉族,1987年9月15日广东省阳春市***************441********915226X625*180*****53510126001802.99722.790002019年12月18日15125.788（2020）粤0402民初2290号吴柳菊女,仫佬族,1991年9月16日广西壮族自治区河池市罗城仫佬族自治县*************452********916202X625*180*****2036011237.741634.58611.31031.2702019年12月18日13514.99（2020）粤0402民初2291号林冲男,汉族,1993年4月5日四川省仪陇县***********51132*****0405*657625*180*****5172011628.861373.09664.5709602019年12月18日13762.5210（2020）粤0402民初2292号刘翠华女,汉族,1990年10月29日湖南省桃源县******************430********029*020625*180*****5479011067.311076.39399.08041.3902019年12月18日12584.1711（2020）粤0402民初2293号董中保男,汉族,1985年2月19日湖北省安陆市**********420********219*830625*180*****9330还款本金8362.37元、手续费102.38元、利息126.02元2133.861462.1606.550002020年7月5日4202.5112（2020）粤0402民初2295号张广博男,汉族,1995年9月16日广东省汕头市澄海区************440********916*215625*180*****213109997.361366.13579.170002019年12月18日11942.6613（2020）粤0402民初2296号马锐昌男,汉族,1992年3月20日广西壮族自治区玉林市容县*************450********320*851625*180*****8287偿还本金9999.1元、手续费12.08元、违约金580.18元、利息1535.94元。01144.900002020年7月5日1144.914（2020）粤0402民初2297号许安送男,汉族,1981年2月6日福建省古田县*************352********206*0136258180*****0139偿还本金202元9636.772639.04569.47011202020年7月5日12957.2815（2020）粤0402民初2298号储海燕女,汉族,1977年11月7日安徽省霍山县*********342********107692X625*180*****822209902.641455.39535.47058.3802019年12月18日11951.8816（2020）粤0402民初2299号李江峰男，汉族,1978年12月10日陕西省运城地区平陆县**********142*****781210*811625*180*****056309633.41540.38729.560002019年12月18日11903.3417（2020）粤0402民初2300号张雄飞男,汉族,1987年5月5日广东省信宜市***********440********505*012625*180*****874008651695.8526.40207.6402019年12月18日10080.8418（2020）粤0402民初2301号周海燕女，汉族,1981年10月7日广东省珠海市香洲区***********440********007*606625*180*****546108094.79701.23370.25053.5502019年12月18日9219.8219（2020）粤0402民初2303号陈剑明男,汉族,1980年1月16日广东省珠海市香洲区********440********116*018625*180*****4859075001192.46404.950002019年12月18日9097.4120（2020）粤0402民初2305号罗怡女,汉族,1985年6月8日四川省成都市温江区**********510********608*025625*180*****220607350805.22419.7607602019年12月18日8650.9821（2020）粤0402民初2306号吴健荣男,汉族,1967年10月14日广东省珠海市斗门区***************440********014*538625*180*****1139071161036.19365.83084.4502019年12月18日8602.4722（2020）粤0402民初2307号谈光玲女，汉族,1984年11月10日河南省光山县***********41152*****1110*044625*180*****856706906958386.810002019年12月18日8250.8123（2020）粤0402民初2308号林静怡女,汉族,1994年9月4日广东省韶关市曲江区*********440********904*020625*180*****289807026.06809.8403.930194.6402019年12月18日8434.4324（2020）粤0402民初2310号黄永宁男,壮族,1988年10月1日广西都安瑶族自治县************452********001*019625*180*****2659还款本金50.51元6681.391760.623.110002020年7月5日8465.125（2020）粤0402民初2311号卢洪港男,汉族,1980年10月29日广西壮族自治区************************452********029*215625*180*****4458还款本金8.4元5175.891289.61184.870002020年7月5日6650.3726（2020）粤0402民初2312号姚华芳女,汉族,1973年9月12日广东省揭西县****************441********912*028625*180*****708305345.6699.29308.390002019年12月18日6353.2827（2020）粤0402民初2314号辛续健男,汉族,1984年8月10日广东省罗定市*************445********810*514625*180*****756704999.8761.18282.15052.802019年12月18日6095.9328（2020）粤0402民初2315号李卫亮男,汉族,1984年8月22日广东省广州市从化区************440184*****822*613625*180*****828204982.51531.29283.12051.602019年12月18日5848.5229（2020）粤0402民初2316号戴林桂男,汉族,1980年8月4日江西省上饶市鄱阳县**************362********804795X625*180*****8252还款本金3268.2元1588.43814.24268.9100现金转账手续费1.84元2020年7月5日2673.4230（2020）粤0402民初2317号黄永龙男,汉族,1988年11月14日广东省珠海市斗门区**************440********114*212625*180*****0181还款本金6.16元4912.051330.8107.970002020年7月5日6350.8231（2020）粤0402民初2318号覃东超男,壮族,1984年3月18日广西壮族自治区贵港市平南县*************450********318*357625*180*****2133还款本金304.31元4402.441025.28127.340002020年7月5日5555.0632（2020）粤0402民初2319号刘丽芬女,汉族,1993年3月3日广东省潮州市潮安区***********445********303*142625*180*****427104925.06733.4350.19093.1802019年12月18日6101.8333（2020）粤0402民初2321号杨军男,汉族,1982年11月25日湖南省溆浦县*********431********125*298625*180*****447603096.09690.55267.48043.5202019年12月18日4097.6434（2020）粤0402民初2322号黄晓雪男,汉族,1972年12月6日江西省宜春市*******362********206*515625*180*****2147还款本金37.86元4808.041277.52340.18014.1602020年7月5日6439.935（2020）粤0402民初2326号陈继龙男,汉族,1992年10月3日广东省普宁市**********445********003*534625*180*****068804012.12663.81164.53012.3902019年12月18日4852.8536（2020）粤0402民初2328号贝颂民男,汉族,1988年10月26日广东省揭西县***************445********026*619625********2083202972.92426.91172.85036.8202019年12月18日3609.5备注：①金额单位为元；②未标注币种的均为人民币，外币以实际标注币种为准。附表2：序号案号姓名欠款本金利息违约金滞纳金分期手续费其他费用暂计日期案件受理费保全费1（2020）粤0402民初2281号邓小飞46911.0913358.762557.3401072.0802020年7月5日1267.00606.782（2020）粤0402民初2282号黄小珊39498.386947.011760.390574.7502019年12月18日1019.50507.813（2020）粤0402民初2284号梁江福24522.864204.541421.730002019年12月18日554.0004（2020）粤0402民初2285号莫惠22855.712651.951295.260363.8702019年12月18日479.0005（2020）粤0402民初2287号张伟19204.082550.49886.08083.9802019年12月18日368.12247.256（2020）粤0402民初2288号林小洪16489.954631.94449.690299.5102020年7月5日299.5807（2020）粤0402民初2289号李淑婷126001802.99722.790002019年12月18日178.1408（2020）粤0402民初2290号吴柳菊11237.741634.58611.31031.2702019年12月18日137.8709（2020）粤0402民初2291号林冲11628.861373.09664.5709602019年12月18日144.06010（2020）粤0402民初2292号刘翠华11067.311076.39399.08041.3902019年12月18日114.6011（2020）粤0402民初2293号董中保2133.861462.1606.550002020年7月5日119.83012（2020）粤0402民初2295号张广博9997.361366.13579.170002019年12月18日98.57013（2020）粤0402民初2296号马锐昌01144.900002020年7月5日103.18014（2020）粤0402民初2297号许安送9636.772639.04569.47011202020年7月5日90.68015（2020）粤0402民初2298号储海燕9902.641455.39535.47058.3802019年12月18日98.80016（2020）粤0402民初2299号李江峰9633.41540.38729.560002019年12月18日97.58017（2020）粤0402民初2300号张雄飞8651695.8526.40207.6402019年12月18日52.02018（2020）粤0402民初2301号周海燕8094.79701.23370.25053.5502019年12月18日50.00019（2020）粤0402民初2303号陈剑明75001192.46404.950002019年12月18日50.00020（2020）粤0402民初2305号罗怡7350805.22419.7607602019年12月18日50.00021（2020）粤0402民初2306号吴健荣71161036.19365.83084.4502019年12月18日50.00022（2020）粤0402民初2307号谈光玲6906958386.810002019年12月18日50.00023（2020）粤0402民初2308号林静怡7026.06809.8403.930194.6402019年12月18日50.00024（2020）粤0402民初2310号黄永宁6681.391760.623.110002020年7月5日50.00025（2020）粤0402民初2311号卢洪港5175.891289.61184.870002020年7月5日50.00026（2020）粤0402民初2312号姚华芳5345.6699.29308.390002019年12月18日50.00027（2020）粤0402民初2314号辛续健4999.8761.18282.15052.802019年12月18日50.00028（2020）粤0402民初2315号李卫亮4982.51531.29283.12051.602019年12月18日50.00029（2020）粤0402民初2316号戴林桂1588.43814.24268.9100现金转账手续费1.84元2020年7月5日50.00030（2020）粤0402民初2317号黄永龙4912.051330.8107.970002020年7月5日50.00031（2020）粤0402民初2318号覃东超4402.441025.28127.340002020年7月5日50.00032（2020）粤0402民初2319号刘丽芬4925.06733.4350.19093.1802019年12月18日50.00033（2020）粤0402民初2321号杨军3096.09690.55267.48043.5202019年12月18日50.00034（2020）粤0402民初2322号黄晓雪4808.041277.52340.18014.1602020年7月5日50.00035（2020）粤0402民初2326号陈继龙4012.12663.81164.53012.3902019年12月18日50.00036（2020）粤0402民初2328号贝颂民2972.92426.91172.85036.8202019年12月18日50.000备注：①金额单位为元；②未标注币种的均为人民币，外币以实际标注币种为准；③利息和违约金及费用之和如超过以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额，以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额计算。