广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0103民初3264号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区南宁市分行，住所地南宁市青秀区民族大道**星湖小区配套综合楼****铺面******全层**全层**全层。 主要负责人：许生勇，该分行行长。 委托诉讼代理人：李志峰，北京市盈科（南宁）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄龙维，北京市盈科（南宁）律师事务所律师。 被告：黄芬，女，1987年2月26日出生，汉族，住广西灵山县。 被告：黄泽星，男，1974年12月10日出生，汉族，住广西钦州市钦**。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区南宁市分行与被告黄芬、黄泽星金融借款合同纠纷一案，原告诉请：1、解除原告与被告黄芬签订的《个人购房／购车借款及担保合同》（合同编号：45001054118040439552）；2、被告黄芬、黄泽星共同向原告偿还借款本金135774.48元；3、被告黄芬、黄泽星共同向原告支付借款利息5987.78元、罚息2360.28元（利息、罚息暂计至2020年3月9日，此后以本金135774.48元为基数，按《个人购房／购车借款及担保合同》约定的利率计付至本案债务实际清偿之日止）；4、原告有权以被告黄芬、黄泽星抵押物桂Ａ×××××号宝马牌小型轿车拍卖、变卖、折价之价款优先受偿上述全部债权；5、被告黄芬、黄泽星负担本案全部诉讼费用。本院立案后，依法适用普通程序进行了公开审理。原告的委托诉讼代理人李志峰，被告黄泽星到庭参加诉讼。被告黄芬经本院依法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 被告黄泽星辩称，对原告主张的借款事实无异议，但原告主张的罚息不合理，抵押物已经被出售，尚未办理过户手续。 本案相关情况 一、借款合同：编号为45001054118040439552的《个人购房/购车借款及担保合同》，借款人黄芬。 二、借款本金及期限：213000元，自2018年4月3日至2021年4月3日，用于购车。 三、还款方式：按月等额本息还款。 四、借款利率：贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮50%；对借款人未按期足额偿还的借款，贷款人有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房，则为50%）。 五、贷款人解除合同的条件：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息。 六、抵押物：黄芬以其所有的车牌号码为桂Ａ×××××的宝马牌小型轿车（车架号：ＬＢＶ8Ｗ3105ＪＭＫ68812）为贷款提供抵押担保，于2018年4月2日办理车辆抵押登记。 七、其他查明问题：黄芬与黄泽星于2017年7月31日登记结婚。黄泽星于2018年2月5日出具《借款人配偶声明》，声明知悉黄芬在原告处的个人汽车贷款，同意以宝马3系2018款汽车作为贷款的担保。 八、逾期情况：黄芬借款后，自2019年7月开始未再按期足额偿还贷款，截至2020年3月9日止，尚欠借款本金135774.48元，利息5987.78元、罚息2360.28元。 九、合同违约责任。本院认为，涉案《个人购房/购车借款及担保合同》系当事人真实意思表示，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应恪守。借款合同签订后，原告已依约放款，被告黄芬未按约定履行还本付息义务，连续多期逾期，合同解除条件已成就。原告主张解除合同，由被告黄芬偿还剩余借款本息，并申请拍卖抵押物，于法有据，本院予以支持。被告黄芬与黄泽星系夫妻关系，黄泽星对贷款知悉，有共同举债合意，故本案债务属夫妻共同债务，应由被告黄芬与黄泽星承担共同还款责任。 判决结果 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条和《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区南宁市分行与被告黄芬签订的编号为45001054118040439552的《个人购房/购车借款及担保合同》； 二、被告黄芬、黄泽星共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区南宁市分行借款本金135774.48元； 三、被告黄芬、黄泽星共同给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区南宁市分行借款利息、罚息（计算方法：至2020年3月9日止，利息为5987.78元、罚息为2360.28元，此后至实际清偿之日止，以本金135774.48元为基数，按编号为45001054118040439552的《个人购房/购车借款及担保合同》约定标准计付）； 四、为实现上述债权，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区南宁市分行对被告黄芬提供的桂Ａ×××××的宝马牌小型轿车（车架号：ＬＢＶ8Ｗ3105ＪＭＫ68812），有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案案件受理费3182元，保全费1241元，两项合计4423元，由被告黄芬、黄泽星共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  刘重阳 人民陪审员  葛 平 人民陪审员  马海珍 二〇二〇年八月二十四日 书 记 员  胡 云 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。