贵州省黔西县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)黔0522民初3857号 原告：贵州黔西农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省黔西县城关镇迎宾北路，统一社会信用代码：915205007143206122。 法定代表人：彭静，贵州黔西农村商业银行股份有限公司董事长。 委托代理人：王维，贵州黔西农村商业银行股份有限公司重新支行行长，委托权限为特别授权。 委托代理人：谢成胜，贵州黔西农村商业银行股份有限公司员工。 被告：杨登伟，男，1987年4月11日出生，汉族，贵州省黔西县人。 被告：王长芬，女，1991年2月28日出生，汉族，贵州省大方县人。 原告贵州黔西农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称黔西农商行）与被告杨登伟、王长芬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月19日受理后，由审判员徐勇依法适用简易程序于2020年8月13日公开开庭进行了审理，原告黔西农商行委托代理人王维、谢成胜到庭参加诉讼，被告杨登伟、王长芬经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商银行诉称：被告杨登伟、王长芬系夫妻关系。2018年2月14日二被告到原告贵州黔西农村商业银行股份有限公司重新支行申请开通黔农e贷借款服务，签订《贵州省农村信用社黔农e贷服务开通申请书》、《贵州省农村信用社黔农e贷服务告知书》，并与原告签订《自然人最高额循环借款合同》，合同约定：在甲方符合乙方借款条件的前提下，乙方在授信额度内向甲方提供贷款支持。按照“余额控制、周转使用、随用随贷、动态管理”的原则，在授信有效期时间，甲方可一次或多次使用授信。实际借款金额、借款期限、用途、利率和还本方式以借款借据为准。借款借据作为合同的补充，与本合同具有同等法律效力。甲方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率的基础上加收50%，甲方应按本合同的约定按期归还借款本金、利息。甲方未按期归还债务本息，构成甲方违约的，黔西农商银行有权要求甲方立即偿还合同项下所有到期本金、利息、罚息及费用。借款到期前，对甲方未按时还清利息的，按借款借据约定的贷款利率计收利息。借款逾期后，对甲方未按时还清的借款本金和罚息，自逾期之日起至本息全部还清完毕之日止按罚息利率计收罚息。2018年10月7日，二被告通过手机APP向原告所属分支机构重新支行黔农e平台发出申请农户信用贷款1万元，并操作成功，同日1万元发放到户名为杨登伟银行账户，卡号为：62177900010********，用途为农户经营（农户），期限一年，从2018年10月7日起至2019年10月6日，月利率按7.7938‰执行；2018年10月19日，二被告通过手机APP向原告所属分支机构重新支行黔农e平台发出申请农户信用贷款1万元1笔，并操作成功，同日1万元发放到杨登伟卡号为：62177900010********的账户，用于农户经营（农户），期限一年，从2018年10月19日起至2019年10月18日，月利率按7.7938‰执行；2018年10月28日二被告通过手机APP向原告所属分支机构重新支行黔农e平台发出申请农户信用贷款4笔，金额分别为4万元、4万元、3万元、3万元，并操作成功，同日4笔共计14万元均发放到杨登伟卡号为：62177900010********的账户，用途均为购买机具（农户），期限均为一年，从2018年12月8日起至2019年12月08日4笔月利率均按7.7938‰执行。 借款后，二被告按照合同约定给付部分利息，2018年10月7日借款1万元，贷款本息已经逾期，利息付至2019年9月20日。2018年10月19日借款1万元，贷款本息已经逾期，利息付至2019年9月20日。2018年10月29日借款4万元，贷款本息已经逾期，利息付至2019年6月20日。2018年10月29日借款3笔，3笔分别为4万元、3万元、3万元，贷款本息均已经逾期，利息付至2019年3月20日。截止2020年6月8日，尚欠原告本金共计16万元，利息21254.9元，本息合计181254.9元未归还，经原告多次催收，被告均未履行还款义务。现原告诉至本院请求：1.依法判令二被告立即偿还所欠原告贷款本金16万元及截止2020年6月8日利息、罚息21254.9元，合计181254.9元，并支付从2020年6月9日起，以本金16万元为基数，按照《自然人最高额循环借款合同》约定标准计算至贷款本金清偿完毕之日止利息、罚息。2.本案诉讼费、保全费由被告全部承担。 原告为支持其诉讼主张，在举证期内向本院提交了下列证据： 一、二被告身份证及结婚证复印件，证明二被告身份信息及二被告系夫妻的事实； 二、黔农e贷服务开通申请书、服务告知书、最高额循环借款合同，证明二被告为向原告贷款，于2018年2月14日向原告提出申请开通黔农e贷并与原告签订借款合同的事实； 三、借款借据6张、转账贷方凭证6张，证明二被告分六次通过黔农e贷向原告借款并收到原告的借款共计16万元，借款时间均为一年； 四、还款记录6张，证明二被告支付利息的情况。 被告杨登伟、王长芬未进行答辩，在举证期限内亦未向法庭提供证据。 经认定，原告出示的第一组至第四组证据，客观真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以采信。 经审理查明：二被告系夫妻关系。2018年2月14日二被告向原告所属分支机构重新支行申请开通黔农e贷借款服务，签订《贵州省农村信用社黔农e贷服务开通申请书》、《贵州省农村信用社黔农e贷服务告知书》，并与原告签订《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》。合同约定：实际借款金额、借款期限、用途、利率和还本方式以借款借据为准。借款借据作为合同的补充，与合同具有同等法律效力。被告应按合同的约定按期归还借款本金、利息。原告在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在贷款利率的基础上加收50%。2018年10月7日，二被告通过手机APP向原告所属分支机构重新支行黔农e贷平台发出申请贷款1万元，用途为农户经营；2018年10月19日，二被告通过上述方式申请贷款1万元，用途为农户经营；2018年10月28日，二被告也通过上述方式申请四笔贷款，金额分别为4万元、4万元、3万元、3万元，用途为购买机具。以上贷款，原告均于二被告申请当日将款项发放到被告杨登伟卡号为：62177900010********的账户，借款期限均为一年，借款月利率均为7.7938‰。借款后，二被告按照合同约定给付部分利息，2018年10月7日借款1万元及2018年10月19日借款1万元，利息均付至2019年9月20日；2018年10月29日借款4万元，利息付至2019年6月20日；2018年10月29日借款3笔，分别为4万元、3万元、3万元，利息付至2019年3月20日。以上借款均已到期。现二被告尚欠原告借款本金共计16万元及相应利息。 本院认为：合法的借贷关系，应受到法律保护。本案中，被告以建房为由向原告申请贷款，原、被告双方签订《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，原告按照合同约定向二被告发放贷款，原、被告之间已形成合法的借款合同关系，二被告与原告签订的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》真实有效，本院予以确认。原告出示的证据“贵州省农村信用社借款借据”及“转账贷方凭证”已充分证明被告向原告分多次共计借款16万元且实际交付的事实。被告王长芬在《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》中作为被告杨登伟的委托代理人签字，同时也在“贵州省农村信用社黔农e贷服务开通申请书”上作为共同债务人签字，约定与被告杨登伟共同承担债务。贷款到期后，二被告并未按合同约定履行还款义务，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”之规定，对原告要求二被告偿还借款本金16万元的请求，依法应予以支持。其中，2018年10月29日借款3笔，分别为4万元、3万元、3万元，利息付至2019年3月20日，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”之规定，应当由二被告以10万元为基数从2019年3月21日起按月利率7.7938‰向原告支付利息至借款偿还完毕时为止；2018年10月7日借款1万元及2018年10月19日借款1万元，利息均付至2019年9月20日，应当由二被告以2万元为基数从2019年9月21日起按月利率7.7938‰支付利息至借款偿还完毕时为止；2018年10月29日借款4万元，利息付至2019年6月20日，应当由二被告以4万元为基数从2019年6月21日起按月利率7.7938‰支付利息至借款偿还完毕时为止。且双方约定二被告逾期未履行还款义务的，从逾期之日起按照约定的借款利率加收50%的罚息，对此，本院予以确认。二被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对其权利的处分。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告杨登伟、王长芬于本判决生效后十日内一次性偿还原告贵州黔西农村商业银行股份有限公司借款本金10万元，并以10万元为基数从2019年3月21日起按月利率7.7938‰支付利息至借款偿还完毕时为止； 二、由被告杨登伟、王长芬于本判决生效后十日内一次性偿还原告贵州黔西农村商业银行股份有限公司借款本金2万元，并以2万元为基数从2019年9月21日起按月利率7.7938‰支付利息至借款偿还完毕时为止； 三、由被告杨登伟、王长芬于本判决生效后十日内一次性偿还原告贵州黔西农村商业银行股份有限公司借款本金4万元，并以4万元为基数从2019年6月21日起按月利率7.7938‰支付利息至借款偿还完毕时为止； 四、对以上借款，由被告杨登伟、王长芬按照原、被告双方所签订的合同编号为278201606180301265号《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》约定从逾期之日起支付逾期罚息至以上借款分别偿还完毕为止。 案件受理费1963元（已减半收取），保全费1426元，共计3389元，由被告杨登伟、王长芬共同负担。 当事人应当按照判决书指定的期间和方式履行义务。如果被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如未按本判决书指定的期间和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。 如不服本判决，可在判决书送达之次日起十五日内，向本院递交上诉状及含上诉状的电子档光盘，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 逾期不提出上诉，则本判决发生法律效力。权利人可从判决生效之日起二年之内向本院申请强制执行。 审判员 徐 勇 二〇二〇年八月十三日 书记员 王志凯