广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0202民初2040号 原告：某某银行股份有限公司柳州分行，住所地广西柳州市。 负责人：何某某，该分行行长。 委托诉讼代理人：何平，广西万益（柳州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：易黎明，该公司员工。 被告：申某某，女，汉族，1964年3月10日出生，户籍地广西柳州市柳**，现住广西柳州市。 被告：彭某某，男，壮族，1966年9月1日出生，户籍地广西宜州市，现住广西柳州市。 原告某某银行股份有限公司柳州分行诉被告申某某、彭某某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月11日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月31日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人何平，被告申某某、彭某某到庭参加诉讼。现本案已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、请求判令解除原告与被告于2017年6月1日签订的《最高额抵押合同》、《个人授信合同》、《个人消贷易授信额度及支用借款合同》；二、判令被告归还原告贷款本金359455.01元，支付逾期贷款利息6834.42元、逾期罚息188.15元（上述利息、罚息暂计至2020年4月8日，之后至实际清偿之日止的利息、罚息根据合同约定的利率另计），本金、利息和罚息，合计366477.58元；三、判令被告支付律师服务费16991元，以上三项：本金、利息（包含逾期利息、罚息）、律师服务费共计383468.58元；四、确认某某银行柳州分行对位于柳州市房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；五、本案诉讼费用和其他实现债权的费用全部由被告承担。 事实和理由：2017年6月1日，被告因购买家具、家电、建材等日常消费品的刷卡消费与原告签订《最高额抵押合同》、《个人授信合同》、《个人消贷易授信额度及支用借款合同》合同，合同约定被告取得原告消贷易授信总额400000元，采用等额本息还款法偿还贷款。被告与原告签订《最高额抵押合同》，以最高抵押额707820元将柳州市抵押给原告。合同签订后，被告于2017年6月19日在柳州市国土资源局办理了不动产抵押权登记证明，证号：桂(2017)柳州市不动产证明第XX号;被告分别于2017年6月27日支取信用额度贷款200000元和80000元、2017年6月28日支取信用额度贷款120000元。自2020年1月15日起，被告却开始违反合同约定未能按时向原告偿还贷款本息，并违反该合同的其他约定。《个人消贷易授信额度及支用借款合同》第14.8条约定，被告的贷款利率在中国人民银行公布的同档期的贷款基准年利率4.9%基础上上浮50%;根据14.12条约定，受信人违约的，贷款执行利率调整为调整当日贷款执行利率基础上浮10%;而根据该合同第4.1.4条、14.11条，原告有权对借款人未按时足额偿付贷款本息计收罚息，罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行；截止2020年4月8日，被告共计拖欠原告贷款本金359455.01元，逾期贷款利息6834.42元、逾期罚息188.15元，本金、利息和罚息合计366477.58元。根据《最高额抵押合同》1.3条、《个人授信合同》第14.4条、《个人消贷易授信额度及支用借款合同》第14.1条约定，抵押担保范围除了主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息以及复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行合同而发生的费用，以及抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。《最高额抵押合同》1.2条约定，抵押权人对抵押财产享有第一顺位的优先受偿权，因此原告有权就该抵押物的价值在判决确认被告的债务范围内优先受偿。现被告已经发生连续5期累计共13次未按时足额偿还贷款本息和相关费用的行为，依照《个人消贷易授信额度及支用借款合同》第9.1.2条、《个人授信合同》第11.1.2条的约定，被告的行为已构成违约。根据《个人消贷易授信额度及支用借款合同》第10.1.8条、《个人授信合同》第12.1.8条、《最高额抵押合同》7.2条的约定，原告要求解除与被告签订的上述三个合同，提前要求清偿全部贷款本金及利息、罚息及其他费用。由于被告的违约行为，引起了本案的诉讼，原告为实现自己债权聘请了律师提供法律服务，并支付了相关的律师代理费16991元。根据《个人授信合同》第10.2条、《个人消贷易授信额度及支用借款合同》第12.2条约定，律师费由受信人承担。《个人消贷易授信额度及支用借款合同》第13.7条、《个人授信合同》第13.6条的约定，贷款人所在地法院为管辖法院，为此该案件应当由柳州市城中区人民法院管辖。综上所述，被告的行为已经构成违约，原告为维护自己的合法权益，依照原、被告之间签订的相关合同约定以及我国相关法律的规定，特向贵院提起诉讼，请求人民法院支持原告的诉讼请求。 被告申某某辩称，我们是夫妻关系，愿意共同偿还涉案借款债务,我方想与原告调解，在2020-10-28之前还清原告的所有款项。 被告彭某某辩称，我们是夫妻关系，其愿意共同偿还涉案借款债务,我方想与原告调解，在2020-10-28之前还清原告的所有款项。 围绕诉讼请求，原告在举证期限内提供了个人综合授信申请表、贷款清单安居消贷易申请表、信贷业务谈话调查笔录、申某某、彭某某户口簿、结婚证、合同送达地址确认书、最高额抵押合同、个人授信合同、个人消贷易授信额度及支用借款合同、抵押权登记证明、贷款清单、个人贷款还款通知书、民事委托合同、律师费收据、账户历史明细查询打印清单等证据，二被告未提供证据。二被告对原告提供的所有证据均无异议。本院予以认定。 根据经审查确认的证据和当事人的陈述，本院对原告诉称的案件基本事实予以认定。另查明，《个人消贷易授信额度及支用借款合同》约定受信人（借款人）在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使受信人（贷款人）决定通过其他途径采取补救措施或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由受信人（借款人）承担。被告申某某将其位于柳州市房屋对上述债务提供抵押担保，担保的范围包括合同项下借款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、律师费、诉讼费等，并依法办理了抵押登记。 本院认为，原告提供的证据可以证明涉案《最高额抵押合同》、《个人授信合同》、《个人消贷易授信额度及支用借款合同》是基于原告与被告的合意而签订，该合同是当事人的真实意思表示，合法有效，合同当事人应依约履行各自义务。原告已依约向被告履行了发放贷款的义务，被告未按时偿还借款本息，构成违约。依照合同约定，原告有权宣布提前收回全部借款本息，故原告要求解除合同，要求被告偿还借款本金359455.01元，支付利息6834.42元、罚息188.15元（该利息、罚息暂计至2020年4月8日止，之后的利息、罚息按合同约定另计至实际清偿完毕之日止)有事实和法律依据，本院予以支持。 关于律师代理费的问题。根据合同约定，借款人在《个人消贷易授信额度及支用借款合同》约定受信人（借款人）在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使受信人（贷款人）决定通过其他途径采取补救措施或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由受信人（借款人）承担，故原告要求被告支付律师代理费16991元有合同和法律依据，本院予以支持。 关于抵押权的问题。根据原告与被告签订的合同，被告申某某以其名下位于柳州市房屋为本案债务提供抵押担保，并就该抵押物与原告办理了抵押登记，故原告享有抵押权，被告不履行上述债务时，原告有权在抵押担保范围内以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 关于彭某某是否承担责任的问题。原告要求被告彭某某承担共同清偿责任，被告彭某某在庭审过程中称二被告是夫妻关系，其愿意共同偿还涉案借款债务，且其在合同的共同还款人处签字确认，故本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，判决如下： 一、解除原告某某银行股份有限公司柳州分行与被告申某某、彭某某签订的《最高额抵押合同》、《个人授信合同》、《个人消贷易授信额度及支用借款合同》； 二、被告申某某、彭某某于本案判决生效之日起三十日内向原告某某银行股份有限公司柳州分行偿还借款本金359455.01元，支付利息6834.42元、罚息188.15元（该利息、罚息暂计至2020年4月8日止，之后的利息、罚息按合同约定另计至实际清偿完毕之日止）； 三、被告申某某、彭某某于本案判决生效之日起三十日内向原告某某银行股份有限公司柳州分行支付律师服务费16991元； 四、被告申某某、彭某某不履行上述第二、三项债务时，原告某某银行股份有限公司柳州分行有权在抵押担保范围内以被告申某某名下位于柳州市房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决 规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费减半收取3526元、保全费2520元（原告均已预交），由被告申某某、彭某某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 员 许兰珍 二〇二〇年九月七日 代书记员 潘荣华