广东省新兴县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5321民初783号原告：云浮新兴东盈村镇银行股份有限公司。住所地：新兴县新城镇新洲大道**。法定代表人：张大斌，董事长。委托诉讼代理人：邹梅健，广东广鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶志丽，广东广鑫律师事务所律师助理。被告：梁卓燕，女，1988年5月4日出生，汉族，居民，住新兴县***********。被告兼被告梁卓燕的委托诉讼代理人：黎昭信（系被告梁卓燕的丈夫），男，1983年4月10日出生，汉族，居民，住新兴县****************。原告云浮新兴东盈村镇银行股份有限公司（以下简称“东盈银行”）诉被告梁卓燕、黎昭信金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月25日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告东盈银行的委托诉讼代理人邹梅健、被告兼被告梁卓燕的委托诉讼代理人黎昭信到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东盈银行向本院提出诉讼请求：1.判令立即解除原告与被告黎昭信于2018年11月27日签订的《最高额借款合同》（合同号：**********）；2.判令被告黎昭信立即归还借款本金1600000元及利息（其中自2019年12月21日起暂计至2020年3月31日止，拖欠利息42465.31元、罚息242.26元、复利372.08元，合计43079.65元，之后的利息、复利及逾期罚息按《最高额借款合同》约定计至全部借款清偿之日止）给原告；3.判令被告黎昭信向原告支付为实现本案债权所支出的律师费71292元；4.判令原告依法对被告黎昭信用于贷款抵押担保的位于云浮市新兴县*******侧的房屋和土地使用权[粤（2017）新兴县不动产权第*****号]在处置时在上述第2、3项诉讼请求款项范围内享有优先受偿权；5.被告梁卓燕对被告黎昭信的上述第2、3项债务承担连带清偿责任；6.本案诉讼费、财产保全费由两被告共同承担。庭审时，原告将第1、2项诉讼请求变更为：1.判令立即解除原告与被告黎昭信于2018年11月27日签订的《最高额借款合同》（合同号：**********）及2019年11月20日签订的《贷款展期协议》（协议号：************）；2.判令被告黎昭信立即归还借款本金1600000元及利息（其中自2019年12月21日起暂计至2020年3月31日止，拖欠利息42465.31元、罚息242.26元、复利372.08元，合计43079.65元，之后的利息、复利及逾期罚息按《最高额借款合同》及《贷款展期协议》的约定计至全部借款清偿之日止）给原告。事实与理由：被告黎昭信与梁卓燕系夫妻关系。2018年11月27日，被告黎昭信与原告签订《最高额借款合同》（合同号：**********）、《最高额借款合同补充协议》和《最高额抵押担保合同》（合同号：********），约定从2018年11月27日起至2021年11月26日止，由原告向被告黎昭信提供贷款本金最高限额不超过1600000元的贷款，被告黎昭信以其所有的位于云浮市新兴县*******侧的房屋和土地使用权[粤（2017）新兴县不动产权第*****号]为上述贷款提供最高额抵押担保，其中担保最高债权数额为2923200元。同日，被告梁卓燕与原告签订《最高额保证担保合同》（合同号：***********），对被告黎昭信上述贷款承担连带责任保证。2018年12月3日，原告与被告黎昭信办理了上述抵押财产的不动产登记证明[证号：粤（2018）新兴县不动产证明第*****号]。合同签订后，原告与被告黎昭信于2018年12月19日签订《云浮新兴东盈村镇银行借款借据》，约定原告向被告黎昭信发放的贷款1600000元用于购买一批啤酒，贷款期限自2018年12月19日起至2019年11月26日止。贷款利率为固定利率，月利率为6.525‰，还款方式为按月结息，到期还本。立据当天原告即向被告黎昭信发放了贷款1600000元。2019年11月9日，被告黎昭信未能按期归还贷款，向原告申请贷款展期。2019年11月20日，原告与被告黎昭信、梁卓燕签订《贷款展期协议》（协议号：***********），约定上述1600000元贷款展期至2020年10月26日，展期期间的贷款年利率为8.55%，按月结息，按计划分期归还贷款本金。同时被告黎昭信提交《分期还款计划书》，承诺自2020年2月21日起每三个月归还一次本金，2020年10月20日前还清全部贷款本息。但自2019年12月21日起，被告黎昭信未按约定支付贷款利息和归还贷款本金，截至2019年3月31日，被告拖欠原告本金20000元、利息42465.31元、罚息242.26元、复利372.08元，合计63079.65元。原告认为被告逾期归还贷款本息的行为已经构成违约，被告应立即清偿全部的贷款本息给原告。原告对被告黎昭信用于贷款抵押担保的房屋和国有土地使用权享有优先受偿权。被告梁卓燕作为被告黎昭信上述债务的连带责任保证人，应对被告黎昭信的上述债务承担连带清偿责任。另根据合同约定，原告为实现本案债权而聘请律师的费用，也应由被告黎昭信承担。原告为此遂向法院提起诉讼。被告黎昭信、梁卓燕辩称，对解除合同没有意见，但根据国家最新出台的规定，合同解除后不应按照合同约定来计算利息，律师费、诉讼费、财产保全费亦不应按照合同约定直接要求借款人承担，而应协商解决。原告对被告黎昭信用于贷款抵押担保的房屋和国有土地使用权享有优先受偿权，被告黎昭信对此没有意见，但抵押物价值已经足够清偿本案债务，不应要求梁卓燕承担连带清偿责任。本院经审理认定事实如下：2018年10月26日，被告黎昭信以采购一批啤酒需要资金为由向原告申请借款1600000元。2018年11月27日,原告作为贷款人，被告黎昭信作为借款人，双方签订《最高额借款合同》（合同号：**********），合同约定：1.从2018年11月27日起至2021年11月26日止，由贷款人向借款人提供贷款本金最高限额不超过人民币1600000元的贷款。2.本合同项下的全部债务采用以下方式担保：由梁卓燕提供不可撤销的连带保证责任，并另行签订保证担保合同（编号：***********）；由黎昭信提供抵押担保，并另行签订抵押担保合同（编号：********）。3.贷款的执行利率及利率调整方式由借贷双方在借款借据中约定；借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在贷款执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，贷款逾期后改按上述罚息利率计收利息。4.贷款发放至借款人名下指定账户。5.借款人不能按期偿还贷款，可向贷款人提出展期申请，展期协议书是本合同的一部分。6.借款人未按本合同约定偿还或支付到期贷款本息、费用及其他任何应付款项构成违约。7.借款人出现违约事项，贷款人有权分别或同时采取下列一项或多项措施：宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还全部贷款本息及相关费用；行使担保权利；借款人未按时足额偿还贷款本金，贷款人有权从逾期之日起按合同约定计收罚息；借款人未按时偿付贷款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息按同期贷款本金执行利率计收复利；解除与借款人的借贷关系。8.因借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等任何方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此而支付的诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。此外，借款合同还约定了其他权利义务内容。另原告与被告黎昭信于同日签订《最高额借款合同补充协议》,补充上述贷款的收款人及收款账号。同日，原告作为抵押权人，被告黎昭信作为抵押人，双方签订《最高额抵押担保合同》（合同号:********）,合同约定：1.本合同所担保的债权为自2018年11月27日起至2021年11月26日止抵押权人与债务人黎昭信之间所产生的全部债权债务，最高债权数额2923200元。2.抵押人自愿以位于新兴县*******侧的房屋及土地使用权[产权证号：粤（2017）新兴县不动产权第*****号，不动产单元号：******]]作为抵押物。3.抵押担保范围包括但不限于每份主合同项下债务人应承担的全部债务本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、补偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师费用、公证费用、执行费用、抵押物处置费、过户费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。4.债务人无论何种原因未按主合同约定履行到期应付债务（包括因债务人或抵押人违约而抵押权人宣布提前到期的债务或抵押权人按照法律规定或主合同约定宣布解除主合同而产生的损害赔偿），抵押权人有权按照合同约定以抵押财产优先受偿。5.抵押期间自本合同生效之日起至被担保债权清偿为止。6.本合同自各方签字或盖章之日起成立并生效。合同还约定了其他权利义务。被告梁卓燕也于同日与原告签订《最高额保证担保合同》（合同号：***********），该合同约定被告梁卓燕所担保的债权为自2018年11月27日起至2021年11月26日止债权人（原告）与债务人（被告黎昭信）之间所产生的全部债权债务，其中债权的本金最高余额不超过1600000元，保证担保的范围包括但不限于：每份主合同项下债务人应承担的全部债务本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、补偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师费用、公证费用、执行费用、抵押物处置费、过户费等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。保证方式为不可撤销的连带责任保证担保，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年；主合同债务展期的，保证人继续承担保证责任，保证期间延长至展期债务到期之日起两年。合同签订之后，原告与被告黎昭信于2018年12月3日为上述抵押物办理了不动产抵押权登记，抵押权人为原告，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为2923200元。原告与被告黎昭信于2018年12月19日签订借款借据，借据载明贷款金额1600000元，借款期限自2018年12月19日起至2019年11月26日，贷款执行固定利率，月利率为6.525‰，还款方式为按月结息，到期还本，被告黎昭信在原告出具的借据上签名捺印确认。原告于立据当日依约足额将借款1600000元支付至被告黎昭信指定的收款账户上。借款后，被告黎昭信按照合同约定偿还利息至2019年8月20日，自2019年8月21日起开始拖欠利息，原告于2019年10月10日向两被告发送贷款本息催收通知书，两被告签收了该通知书。2019年11月9日，被告黎昭信因未能按期归还贷款本息向原告申请贷款展期。2019年11月20日，被告黎昭信结清截至当日止的拖欠的利息后，原告与被告黎昭信、梁卓燕签订《贷款展期协议》（协议号：************），主要约定：1.本协议是对合同号为********的《最高额借款合同》（以下简称“原合同”）项下，借据号为************的贷款延期偿还协议。除本协议另有约定外，贷款人、借款人及担保人之间的权利义务及有关事项，仍按原合同的约定执行；2.原贷款本金1600000元展期至2020年10月26日止；3.展期期间的贷款利率按年利率8.55%执行；4.展期后，借款人不能按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在原贷款利率水平上加收50%计收罚息直至贷款本息清偿完毕为止，借款人不按期偿付贷款利息的，贷款人有权对应付未付利息按罚息利率的标准按日计收复息；5.按月结息，按计划分期归还贷款本金；6.担保人同意贷款延期，并同意按照与贷款人签订的最高额抵押担保合同、最高额保证担保合同[合同编号：********（黎昭信）、***********（梁卓燕）]继续为借款人展期后的贷款提供担保。同时被告黎昭信签名确认《分期还款计划书》，还款计划如下:2020年2月21日偿还本金20000元；2020年5月21日偿还本金20000元；2020年8月21日偿还本金20000元；2020年10月21日偿还本金1540000元。上述协议签订后，被告黎昭信自2019年12月21日起未按约定支付贷款本息给原告，截至2020年3月31日，被告黎昭信拖欠到期本金20000元，利息42465.31元、罚息242.26元、复利372.08元，未到期本金1580000元。原告多次向被告黎昭信催讨上述借款本息但均未果，原告遂于2020年4月25日诉至本院，并提出前述请求。另查明，截至2020年6月3日，被告黎昭信拖欠到期本金40000元、利息63731.81元、罚息755.26元、复利1130.01元，未到期本金1560000元。庭审中，原告提供了其与广东广鑫律师事务所签订的《代理协议书》、律师费发票以及转账凭证，以此证明原告委托律师代理本案诉讼，原告为此支出律师费71292元。本案审理过程中，原告向本院申请财产保全，请求查封被告黎昭信名下位于云浮市新兴县*******侧的不动产[产权证号:粤（2017）新兴县不动产权第*****号，不动产单元号：******]，本院依法准许了该项申请，原告为此支出财产保全费5000元。被告黎昭信与梁卓燕于X年X月X日办理结婚登记手续，本案借款发生在二人夫妻关系存续期间。以上事实，有原告提交的营业执照、金融许可证、被告身份证、结婚证、借款申请表、最高额借款合同、最高额借款合同补充协议、最高额抵押担保合同、最高额保证担保合同、不动产权证、不动产登记证明、贷款资金支付申请书、云浮新兴东盈村镇银行借款借据、业务凭证、贷款展期还款申请书、贷款展期协议、分期还款计划书、贷款本息催收通知书、黎昭信贷款明细表、银行对账单、代理协议书、发票、转账凭证以及本院的庭审笔录等予以证实。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告黎昭信与原告于2018年11月27日签订的《最高额借款合同》以及被告黎昭信、梁卓燕与原告于2019年11月20日签订的《贷款展期协议》是当事人的真实意思表示，合同内容合法有效，合同设定的权利和义务对合同当事人具有法律约束力，合同当事人应自觉履行。根据借款合同的约定，借款人未按合同的约定归还贷款本息的，即构成违约，贷款人有权解除合同并收回全部未到期的贷款本息。本案借款约定按月支付利息，分期偿还贷款本金，但被告黎昭信从2019年12月21日开始未按合同约定履行每月支付利息以及分期偿还贷款本金的义务，其行为已违反了借款合同的约定，双方约定解除借款合同的条件已经成就。另根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，现原告请求解除上述《最高额借款合同》以及《贷款展期协议》，符合合同约定与法律规定，本院予以支持。合同解除后，被告黎昭信作为借款人，应一次性归还尚欠的借款本息给原告。现原告要求被告黎昭信一次性偿还借款本金1600000元，理据充分，本院予以支持。由于原告与被告黎昭信在《最高额借款合同》、《贷款展期协议》中对借款期限内、逾期还款利息及罚息、复利等进行了不同利率标准的约定，且双方的约定并没有违反相关法律规定，故现原告请求按《最高额借款合同》及《贷款展期协议》约定的利息计付标准要求被告黎昭信支付从2019年12月21日起至付清之日止的利息，合理合法，本院予以支持。对于原告因本案诉讼而支出的律师费71292元的问题，双方在签订的借款合同中自愿约定借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，借款人应承担因此而支出的诉讼费、律师费等实现债权的费用。现原告提供《代理协议书》、律师费发票以及转账凭证等证据，已证实该项律师费用71292元已实际支出，原告据此要求被告黎昭信承担为实现本案债权而支出的律师费，符合双方约定及未超出相关规定，本院亦予以支持。对于原告请求对被告黎昭信名下位于云浮市新兴县*******侧的不动产于处置时在本案借款本息及律师费范围内享有优先受偿权的问题，被告黎昭信与原告签订《最高额抵押担保合同》，自愿以其上述不动产作为抵押物，担保自2018年11月27日起至2021年11月26日止其与原告之间所产生的全部债权债务（最高债权数额2923200元），抵押担保范围包括全部债务本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、实现债权的费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师费用等）等，双方还对上述抵押物办理了抵押登记。被告黎昭信未按合同约定履行到期应付债务，原告有权按照合同约定以抵押财产优先受偿，故原告请求判决对被告黎昭信名下的上述不动产在处置时对本案债务享有优先受偿权，符合合同约定，于法有据，本院予以支持。对原告要求被告梁卓燕对本案借款本息（含罚息、复利）及律师费承担连带清偿责任的问题，被告梁卓燕作为本案借款的保证担保人，自愿在《最高额保证担保合同》、《贷款展期协议》上签名、捺印，承诺对被告黎昭信的借款本息、律师费等承担连带责任保证，且该保证责任未超过保证期间，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任担保的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，现原告在被告黎昭信未偿还借款本息的情况下，要求被告梁卓燕对本案借款本息及律师费承担连带清偿责任，依法有据，本院予以支持。但需指出的是，被告梁卓燕虽不是借款人，但其作为保证人在《最高额保证担保合同》上签字、捺印，对本案借款是知晓的，且本案借款发生在被告黎昭信、梁卓燕夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，本案借款应认定为被告黎昭信、梁卓燕的夫妻共同债务，梁卓燕对该债务应承担共同偿还责任，现原告请求其对本案借款本息及律师费承担连带清偿责任，属原告对其自身权利的自主选择，本院不持异议。而被告黎昭信提出抵押物已经足值，保证人不需承担保证责任的问题，属保证担保与物的担保并存时的实现顺序问题，不影响原告要求保证人承担保证责任的主张。对该抗辩意见，本院不予采纳。鉴此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，判决如下：一、解除原告云浮新兴东盈村镇银行股份有限公司与被告黎昭信于2018年11月27日签订的《最高额借款合同》（合同号：*********）以及被告黎昭信、梁卓燕与原告于2019年11月20日签订的《贷款展期协议》（协议号：**********）。二、被告黎昭信应于本判决发生法律效力之日起二十日内清偿借款本金1600000元及利息（含正常利息、罚息、复利，自2019年12月21日起按《最高额借款合同》及《贷款展期协议》约定的计息方法计至全部借款清偿之日止）给原告云浮新兴东盈村镇银行股份有限公司。三、被告黎昭信应于本判决发生法律效力之日起二十日内支付律师费71292元给原告云浮新兴东盈村镇银行股份有限公司。四、原告云浮新兴东盈村镇银行股份有限公司对被告黎昭信用于抵押的位于云浮市新兴县*******侧的不动产[产权证号:粤（2017）新兴县不动产权第*****号，不动产单元号：*********]于处置时在上述第二、第三判项的款项范围内享有优先受偿权。五、被告梁卓燕对上述第二、第三判项的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10114.67元、财产保全费5000元，由被告黎昭信、梁卓燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  余洁玲二〇二〇年六月二十八日书记员  甘明艳附：相关法律条文《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。