湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0111民初2580号原告：长沙银行股份有限公司小企业信贷中心，住所地湖南省长沙市雨花区万家丽中路一段318号西子花苑A栋207房。负责人：郭威，总经理。委托诉讼代理人：胡跃武，湖南昂承律师事务所律师。委托诉讼代理人：陶柳，湖南高天律师事务所律师。被告：刘骏，男，1977年5月9日出生，汉族，住湖南省长沙市开福区。被告：张馨，女，1984年2月17日出生，汉族，住湖南省长沙市雨花区。被告：金碧辉，女，1973年2月21日出生，汉族，住湖南省宁乡县。被告：包志勇，男，1973年9月29日出生，汉族，住湖南省华容县。原告长沙银行股份有限公司小企业信贷中心（以下简称原告）诉被告刘骏、张馨、金碧辉、包志勇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日受理后，依法公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陶柳，被告刘骏、张馨、金碧辉、包志勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判决刘骏偿还：1、借据号为1000557209的借款借据项下至2020年2月24日的借款本金10000元，利息36元，罚息4997.79元，共计15033.79元；2、借据号为10000441709的借款借据项下至2020年2月24日的借款本金39309.75元，利息0元，罚息2712.43元，共计42022.18元；3、借据号为10000371005的借款借据项下至2020年2月24日的借款本金20000元，利息104元，罚息953.66元，共计21057.66元；4、借据号为10000363200借款借据项下至2020年2月24日的借款本金30000元，利息144元，罚息1448.01元，共计31592.01元；5、借据号为10000677403的借款借据项下至2020年2月24日的借款本金30000元，利息48元，罚息1586.53元，共计31634.53元；6、借据号为10002029107的借款借据项下至2020年2月24日的借款本金20000元，利息344元，罚息978.31元，共计21322.31元；7、借据号为10000733205的借款借据项下至2020年2月24日的借款本金40000元，利息240元，罚息1859.08元，共计42099.08元；以上合计204761.56元；2、判令刘骏偿还上述七笔借款从2020年2月25日到实际偿还之日的利息及复利（其中利息以本金189309.75元为基数，按年利率14.4%上浮50%计算，复利以916元为基数，按年利率14.4%计算）；3、判令刘骏支付实现债权的费用12285元；以上3项合计217046.56元；4、判决张馨、金碧辉、包志勇对刘骏的债务在诉讼请求第一项、第二项范围内承担连带偿还责任；5、本案的诉讼及保全费用由四被告承担。事实和理由：2018年12月13日，被告刘骏、张馨与原告签订《个人循环授信额度合同》一份。合同约定：原告给予被告刘骏200000元最高授信额度，最高授信额度有效使用期间为12个月，自2018年12月13日到2019年12月13日；甲、乙双方同意，以借款借据作为借款人申请、贷款人审批本额度项下的具体借款的依据，借款人无需额外签署《个人循环贷款申请书》；本合同约定的个人循环授信额度内的单笔或多笔的借款金额、种类、利率、都以实际发生的借款借据为准；甲方偿还贷款的方式为到期还本，按月付息；甲方未按时支付贷款的本息，对逾期未偿还的贷款本金、利息依逾期天数按借款借据约定的利率上浮50%计收罚息及复利；当发生甲方未按期归还借款本金或支付利息的，乙方有权取消本合同项下部分或全部授信额度，提前收回部分或全部贷款本息并停止继续发放贷款或采取其他相应的措施；因签订本合同及本合同的履行发生争议，所发生的包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、调查取证费由甲方承担，但法律明确规定应由乙方承担的除外。2018年12月13日，原告与被告金碧辉、包志勇签订《最高额保证合同》，合同约定：为担保债务人刘骏向债权人偿还，在保证担保最高额债权发生期间(2018年12月13日到2019年12月13日)发生的最高主债权20万元主债权或主债务提供连带责任保证担保，保证范围包括主合同项下本金、利息、罚息、实现债权的费用等。上述文件签订后，刘骏通过贷款人线上服务平台向原告借款七笔，共计本金200000元，七笔借款借据约定年利率为14.4%，借款偿还方式为按月付息，到期还本。每笔借款的还款期限以借款借据为准。被告刘骏在收到请款后，上述七笔借款都没有按时偿还利息，现七笔借款都已到期，借款人仍未偿还，担保人也没有承担保证责任，为此原告提起诉讼，请求判如所请。被告刘骏辩称，对原告起诉的本金无异议，被告刘骏在去年就跟原告商量过，不是不愿意还款，是现在没有还款能力。被告张鑫辩称，这笔借款是用于公司经营，在被告张鑫与被告刘骏离婚的时候，双方签署的离婚协议约定，被告张鑫对被告刘骏借款用于公司的部分不承担责任。被告金碧辉辩称，被告刘骏、张鑫的借款与被告金碧辉无关，被告金碧辉没有参与公司业务。保证人签字是被告金碧辉签的，现在被告金碧辉也没有还款能力。被告包志勇辩称，如果被告刘骏愿意与原告进行沟通，延迟偿还时间，是可以偿还的，被告包志勇与金碧辉是处于信任才签署保证合同。被告包志勇当时签字后就走了，保证合同也没有拿。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年12月13日，被告刘骏（甲方）、张馨（甲方配偶）与原告（乙方）签订《个人循环授信额度合同》一份。合同约定：乙方给予甲方200000元最高授信额度，最高授信额度有效使用期间为12个月，自2018年12月13日到2019年12月13日；甲、乙双方同意，以借款借据作为借款人申请、贷款人审批本额度项下的具体借款的依据，借款人无需额外签署《个人循环贷款申请书》；本合同约定的个人循环授信额度内的单笔或多笔的借款金额、种类、利率、都以实际发生的借款借据为准；甲方偿还贷款的方式为到期还本，按月付息；甲方未按时支付贷款的本息，对逾期未偿还的贷款本金、利息依逾期天数按借款借据约定的利率上浮50%计收罚息及复利；当发生甲方未按期归还借款本金或支付利息的，乙方有权取消本合同项下部分或全部授信额度，提前收回部分或全部贷款本息并停止继续发放贷款或采取其他相应的措施；因签订本合同及本合同的履行发生争议，所发生的包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、调查取证费由甲方承担，但法律明确规定应由乙方承担的除外。2018年12月13日，原告与被告金碧辉、包志勇签订《最高额保证合同》，合同约定：为担保债务人刘骏向债权人偿还，在保证担保最高额债权发生期间(2018年12月13日到2019年12月13日)发生的最高主债权20万元主债权或主债务提供连带责任保证担保，保证范围包括主合同项下本金、利息、罚息、实现债权的费用等。上述合同签订后，被告刘骏通过贷款人线上服务平台向原告借款七笔，分别为2019年1月3日借款30000元，借款期限11个月（借据单号：10000363200）；2019年1月4日借款20000元，借款期限11个月（借据单号：10000371005）；2019年1月15日借款50000元，借款期限10个月（借据单号：10000441709）；2019年1月30日借款10000元，借款期限10个月（借据单号：10000557209）；2019年2月25日借款30000元，借款期限9个月（借据单号：10000677403）；2019年3月6日借款40000元，借款期限9个月（借据单号：10000733205）；2019年6月3日借款20000元，借款期限6个月（借据单号：10002029107）；以上七笔共计本金200000元，七笔借款借据约定年利率为14.4%，借款偿还方式为按月付息，到期还本，每笔借款的还款期限以借款借据为准。被告刘骏在收到请款后，上述七笔借款都没有按时偿还利息，现七笔借款都已到期，借款人仍没有偿还。原告在审理期间，向本院提交了一份欠款清单，载明：借据号为1000557209的借款借据项下至2020年2月24日的借款本金10000元，利息36元，罚息499.79元；借据号为10000441709的借款借据项下至2020年2月24日的借款本金39309.75元，利息0元，罚息2712.43元；借据号为10000371005的借款借据项下至2020年2月24日的借款本金20000元，利息104元，罚息953.66元；借据号为10000363200借款借据项下至2020年2月24日的借款本金30000元，利息144元，罚息1448.01元；借据号为10000677403的借款借据项下至2020年2月24日的借款本金30000元，利息48元，罚息1586.53元；借据号为10002029107的借款借据项下至2020年2月24日的借款本金20000元，利息344元，罚息978.31元；借据号为10000733205的借款借据项下至2020年2月24日的借款本金40000元，利息240元，罚息1859.08元；以上合计200263.56元（其中本金189309.75元，利息916元，罚息和复利10037.81元）。另查明，原告与湖南高天律师事务所签订《委托代理协议》，由湖南高天律师事务所指派律师代理本案诉讼，原告按照实际受偿到位货币资金的一定比例支付律师费。原告在庭审中陈述律师费还没有支付。本院认为，原告与被告刘骏、张馨签订的《长沙银行借款合同》，以及原告与被告金碧辉、包志勇签订的《长沙银行保证合同》，均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。原告依约向被告刘骏分七笔发放了贷款200000元，履行了自己的义务。但被告刘骏、张馨未依约按时、足额向原告支付本息，现合同已经到期，两被告仍然欠付本金和利息，已构成违约。故原告要求被告刘骏、张馨偿还欠付的本金及截至2020年2月24日的利息、罚息和复利，符合法律规定和双方的约定，本院予以支持。双方签订的借款合同中约定借款利率为年利率14.4%，逾期归还的贷款，按贷款利率加50%计收罚息（21.6%）及贷款人有权对未按时支付的利息，按年利率14.4%计收复息，其约定的逾期利息（含罚息、复息）没有超出法律规定，本院依法予以支持。被告张馨辩称其与被告刘骏已经离婚，离婚协议约定其不承担该项债务。因被告张馨在借款合同上作为共同借款人签字，其与被告刘骏的离婚协议不能对抗债权人的权利主张，故对被告张馨的该辩解理由本院不予支持。被告金碧辉、包志勇自愿为被告刘骏、张馨向原告的借款提供连带责任保证，且上述主债务发生于保证期间内，原告依据保证合同请求被告金碧辉、包志勇承担连带担保责任，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告金碧辉、包志勇承担担保责任后有权向被告刘骏、张馨进行追偿。原告主张被告支付律师费。借款合同虽约定由被告承担原告实现债权费用，但原告在庭审中陈述律师费未实际支付，故本院不予支持，当事人可待实际发生后另行主张。据此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘骏、张馨于本判决生效之日起十日内共同返还原告长沙银行股份有限公司小企业信贷中心借款本金189309.75元，并支付利息、罚息和复利（其中截止2020年2月24日利息为916元，罚息及复利10037.81元，此后产生的利息以189309.75元为基数、按照年利率21.6%的标准，从2020年2月25日起计算至实际清偿之日止；复利以916元为基数，按照年利率14.4%的标准，从2020年2月25日起计算至实际清偿之日止）；二、被告金碧辉、包志勇对被告刘骏、张馨的上述债务承担连带清偿责任，被告金碧辉、包志勇承担担保责任后，有权向被告刘骏、张馨追偿；三、驳回原告长沙银行股份有限公司小企业信贷中心的其他诉讼请求。本判决生效后，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费因适用简易程序减半收取2278元，保全费1597元，合计3875元，由被告刘骏、张馨、金碧辉、包志勇共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员 王 牌二〇二〇年六月十九日书记员 凌青青