江西省莲花县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0321民初655号原告:江西莲花富民村镇银行股份有限公司，住所：江西省萍乡市莲花县康达东路**。统一社会信用代码：91360300MA35N75DX3。法定代表人：郭温国，系该公司董事长。委托诉讼代理人：刘佳琪，系该公司工作人员。被告：段汝龙，男，1973年9月20日生，汉族，住江西省萍乡市莲花县。被告：朱晓梅，女，1976年8月20日生，汉族，住江西省萍乡市莲花县。原告江西莲花富民村镇银行股份有限公司（下称富民村镇银行）与被告段汝龙、朱晓梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月26日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告富民村镇银行的委托诉讼代理人刘佳琪、被告段汝龙到庭参加诉讼，被告朱晓梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。富民村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判决被告段汝龙向原告偿还截止至2020年8月25日的借款本金35546.84元及利息（含罚息）1494.84元，共计37041.68元，及从2020年8月25日开始至清偿之日止按借款合同约定计算的利息、罚息；2.判决被告朱晓梅对本案诉讼请求承担连带保证清偿责任；3.判决抵押有效，原告对赣Ｊ×××**北京现代小型轿车享有优先受偿权；4.诉讼费、保全费等原告为主张权利而支付的合理费用由两被告承担。事实和理由：段汝龙于2018年2月28日向原告申请贷款10万元用于汽车按揭，经原告审批后，被告段汝龙于2018年3月9日办理了贷款10万元，贷款期限36个月，月利率为6.4‰，还款方式为等额本息，按月还款。由被告朱晓梅签订《银行贷款担保承诺函》承担连带保证责任；以赣Ｊ×××**北京现代小型轿车作为抵押。2019年3月9日，原告依约向被告段汝龙放款，被告段汝龙从2019年11月开始未按时还款，从2020年3月开始逾期，虽中间有断断续续转账进账户，但不足以清偿逾期金额。根据借款合同第九条约定，借款人违反合同约定，原告有权提前收回贷款，且从逾期之日起按所约定的利率加收50%计收罚息。截至2020年8月28日，被告段汝龙尚欠原告借款本金35546.84元及利息（含罚息）1494.84元，共计37041.68元。综上，为维护自身合法权益，原告根据法律规定提起诉讼，望判如所请。段汝龙辩称：贷款是事实，但是我都有按时还款，去年年底因为疫情，导致投资失败才出现逾期。我不是说不还钱，但是希望能分期还，而且我们的合同还没有到期，希望可以看在我事出有因的情况下，允许我分期还款。我目前开了一个手机修理店维持生活，还款还需要一点时间。朱晓梅未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，本院组织双方当事人进行了质证。被告朱晓梅无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相关的举证、质证等权利。原告向本院提交两被告身份证及结婚证复印件、《个人购车抵押贷款调查报告》、《借款申请书》、《汽车消费分期借款合同》、《莲花富民村镇银行个人购车抵押借款合同》、借款借据、《银行贷款担保承诺函》、机动车行驶证、机动车销售发票联、《机动车抵押登记证》、存款分户明细查询及系统还款计划截图打印各一份，拟证明被告段汝龙向原告借款，被告朱晓梅为该笔借款提供连带责任担保及被告段汝龙未按期还款，两被告应承担连带清偿责任等事实。被告段汝龙对原告提交的上述证据均无异议，本院对上述证据的真实性、合法性及关联性均予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年2月28日，被告段汝龙向原告申请借款10万元用于汽车按揭；被告朱晓梅作为当时被告段汝龙的配偶在被告段汝龙向原告提交的《借款申请书》上签字。2018年3月9日，原告经审核后与被告段汝龙签订了《汽车消费分期借款合同》及《莲花富民村镇银行个人购车抵押借款合同》各一份，两份合同约定：1.借款金额为10万元，借款月利率为6.4‰，借款期限自2018年3月9日起至2021年3月8日止；2.还款方式为等额本息还款法，即借款期限内每月以相等的额度偿还借款本息，每月偿还借款本息为3118.9元，共付36个月，首次还款日为2018年4月9日，此后每月还款日为当月的9日；3.借款人贷款所购买机动车为车牌号为赣Ｊ×××**的北京小型轿车，贷款不得以任何理由将借款挪着他用；借款人在此不可撤销的授权出借人将上述借款资金划入借款人指定的汽车销售商账户；4.借款人未按合同约定按时足额地偿付当期贷款本息即为逾期，从逾期之日起按所约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，且出借人有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息；5.本合同项下的贷款担保为抵押担保加保证担保，即借款人同意将以本合同项下贷款资金所购机动车抵押给贷款银行，以作为借款人偿还本合同项下贷款的担保，同时贷款由保证人提供连带保证。担保范围包括本合同项下的贷款本金、利息（包括罚息、复利等）、违约金、赔偿金、补偿金；为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费等）；6.借款人违反合同约定，贷款银行宣布提前收回贷款，贷款银行未受清偿或未完全受清偿时，贷款银行可以行使抵押权。同日，案涉车辆在江西省莲花县公安局交通警察大队办理了机动车抵押登记，抵押权人为原告；且被告朱晓梅向原告出具《银行贷款担保承诺函》，书面承诺为被告段汝龙的上述借款进行担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、借款人应支付的违约金、赔偿金以及实现借款债权和担保权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费）；保证期间为上述主债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满）之次年起两年，贷款银行根据约定要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。之后，原告按约向被告段汝龙发放了贷款，被告段汝龙也按约每月向原告归还借款；但自2019年11月份开始，被告段汝龙出现逾期，截止至2020年8月25日，被告段汝龙尚欠原告借款本金借款本金35546.84元，借款利息（含罚息）1494.84元。经多次催讨无果后，原告诉至法院，请求依法处理。本院认为，原告与被告段汝龙签订的两份合同均系双方真实意思表示，且内容合法有效，并不违反法律强制性规定，双方构成借款合同关系，均应按合同约定履行各自义务。原告按约向被告段汝龙发放了贷款，被告段汝龙应当按约按期足额偿付贷款本息，其逾期未足额支付的行为已构成违约，按照合同约定，原告有权宣布贷款全部提前到期，并要求被告段汝龙立即偿还全部未还的贷款及相应利息，故原告要求被告段汝龙归还借款本金35546.84元，支付该借款本金至2020年8月25日的利息（含罚息）1494.84元的诉讼请求有事实和法律依据，本院依法予以支持，且借款本金35546.84元自2020年8月26日起应按照合同约定计算利息至被告段汝龙履行还款义务完毕之日止。被告朱晓梅自愿作为连带责任保证人，对被告段汝龙的上述借款提供连带责任担保，依法也应对被告段汝龙的上述债务承担连带清偿责任。被告段汝龙自愿将登记在其名下的、车牌号为赣Ｊ×××**的北京现代牌小型轿车为上述借款设立抵押担保，双方签订的抵押合同合法有效，且办理了抵押登记，抵押权成立；因被告段汝龙未按约履行合同约定义务，按照合同约定，原告作为抵押权人，有权申请对该抵押物进行处分，并对所得价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告段汝龙在本判决生效后五日内归还原告江西莲花富民村镇银行股份有限公司借款本金35546.84元，并支付该笔借款至2020年8月25日止的利息1494.84元，以上共计37041.68元；借款本金35546.84元自2020年8月26日起按合同约定利率计算利息至被告段汝龙履行还款义务完毕之日止，还款时息随本清；二、被告朱晓梅对上述债务负连带清偿责任；被告朱晓梅承担保证责任后，有权向被告段汝龙追偿；三、原告江西莲花富民村镇银行股份有限公司可申请对被告段汝龙所有的、车牌号为赣Ｊ×××**的北京现代牌小型轿车进行处分，并对所得价款优先受偿。如果未按本判决规定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。减半收取的案件受理费363元及保全费391元，由被告段汝龙、朱晓梅承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。自判决履行期间届满之日起，权利人可以向本院申请执行，申请的期限为判决履行期间届满之日起二年。审判员  周婷婷二〇二〇年九月三十日书记员  周晓蓉