陕西省宝鸡市金台区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)陕0303民初1666号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人：孙建平，任董事长。 委托诉讼代理人：陈晓青，陕西炎城律师事务所律师。 委托诉讼代理人：兰卫昌，陕西炎城律师事务所律师。 被告：吴媛媛，女，汉族，1988年4月19日生，住宝鸡市渭滨区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安公司”）与被告吴媛媛保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安公司的委托诉讼代理人、被告吴媛媛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款14104.11元（本金13781.77元、逾期利息322.34元）及逾期保费6325.33元；2.判令被告向原告支付违约金（以保险理赔款14104.11元为基数，自2017年4月5日起按照月利率2%计算至款清之日）；3.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2014年5月15日，被告吴媛媛与中国光大银行股份有限公司宝鸡分行（以下简称“光大银行宝鸡分行”）签订《个人贷款合同》（以下简称“贷款合同”），被告向光大银行宝鸡分行借款90000元人民币，借款利率每年6.65%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。2014年5月15日，被告吴媛媛作为投保人就该笔借款向原告投保信用保证保险，以光大银行宝鸡分行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”），每月保费率为1.90%。2014年5月15日，光大银行宝鸡分行按照贷款合同约定向被告发放共计90000元人民币的贷款。但自2017年1月15日始，被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2017年4月5日按照保险合同的约定向光大银行宝鸡分行进行理赔，理赔金额共计14104.11元，光大银行宝鸡分行向原告出具了《代偿确认书》。原告理赔后，被告吴媛媛欠光大银行宝鸡分行本金13781.77元、逾期利息322.34元，欠原告逾期保费6325.33元。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金”。故被告还需向原告支付自2017年4月5日起计算的违约金。 被告吴媛媛答辩称，被告从光大银行宝鸡分行贷款属实，原告所诉的贷款时间、金额和偿还期数均正确，被告是通过平安普惠公司办理的该笔贷款，贷款手续是被告办理的，但保险单上非被告本人签名，被告每期偿还4557元，但业务员没有告知被告贷款利率是多少，被告不知道每月偿还的4557元中包含哪些费用，业务员存在欺诈行为，且不允许被告提前还款，被告偿还到第31期时，业务员告知被告不用再还了。现被告已偿还近140000元，对原告主张的逾期利息、保费及违约金均不认可。 本案经审理查明如下事实： 2014年5月15日，被告吴媛媛与光大银行宝鸡分行签订《个人贷款合同》，约定被告从该行借款90000元，借款用途为个人消费信贷保证保险保费及提高生活质量，借款期限为36个月，还款方式为等额本息还款，每月还款日为15日，借款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率6.15%上浮40%即年利率8.61%。2014年5月14日，被告就该笔借款向原告平安公司投保保证保险，以光大银行宝鸡分行为被保险人，与原告签订《平安个人贷款保证保险保险单》，保险单约定，保险期间为贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，保险费率为1.90%，每月保险费金额1710元。保险单特别约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数／30。 合同签订后，2014年5月15日，光大银行宝鸡分行向被告吴媛媛发放借款90000元。被告吴媛媛2014年6月15日开始偿还借款并支付保险费，2017年1月15日，被告支付2016年12月15日至2017年1月15日保险费1.67元后再未偿还借款亦未支付保险费，原告平安公司于2017年4月5日按照保险合同约定，向光大银行宝鸡分行支付理赔款14104.11元。 上述事实有原、被告陈述、原告平安公司提交的个人贷款合同、借款凭证、平安个人贷款保证保险保险单、代偿确认书、还款明细为证，本院予以确认。 另，本案审理期间原告平安公司向本院申请诉讼保全，本院作出（2020）陕0303民初1666号民事裁定并采取保全措施，分别冻结被告吴媛媛在建设银行宝鸡金台区支行、在交通银行宝鸡分行营业部、在工商银行宝鸡迎宾支行、在中国银行南京江宁经济开发区支行、在工商银行宝鸡分行业务处理中心、在民生银行宝鸡分行营业部的账户内存款30631.41元，冻结期限自2020年6月2日至2021年6月2日。 本院认为，被告吴媛媛作为投保人，以光大银行宝鸡分行为被保险人向原告平安公司投保并签订《平安个人贷款保证保险保险单》，该保险合同约定系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告吴媛媛逾期还款导致保险事故发生，原告依据保险合同约定对光大银行宝鸡分行进行了理赔，故在原告履行保险理赔责任后，享有根据保险合同约定向被告主张责任的权利，现原告要求被告支付理赔款14104.11元的请求有光大银行宝鸡分行出具的代偿确认书为证，本院予以支持。对被告吴媛媛辩称的，其偿还31期后业务员告知其无需再还款的事实，因被告未能提交相应证据，本院不予采信。 对原告主张的逾期保险费6325.33元的请求，被告吴媛媛辩称其不知晓投保，亦不清楚每月所还款项中包括什么费用，故不予认可。本院认为，被告吴媛媛虽不认可保险单上系其本人签名，但经本院释明后，其未在指定期限内就保险单签名申请鉴定，本院对其主张的签名不真实的辩解意见不予采信。被告作为完全民事行为能力人，对本人的签名行为后果应当知晓，故其应当按照合同约定向原告缴纳保险费，自2016年12月15日至2017年4月5日期间被告拖欠的保险费为6325.33元（1710元／月×3月+1710元／月÷30天×21天-1.67元），本院对原告该项请求予以支持。 对原告主张的以理赔款14104.11元为基数自2017年4月5日起按照月利率2%计算至款清之日的违约金的请求，被告吴媛媛不予认可，本院认为，按照保险合同约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。原告理赔后，有权依照前述约定要求被告支付违约金，现原告自愿将违约金按月利率2%计算，系对其诉讼权利的处分，本院予以支持。被告应以理赔款14104.11元为基数自2017年4月5日至实际清偿之日止按月利率2%承担违约金。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第六十五条之规定，判决如下： 一、被告吴媛媛于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款14104.11元。 二、被告吴媛媛于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费6325.33元。 三、被告吴媛媛于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司以14104.11元为基数自2017年4月5日起按照月利率2%计算至款清之日的违约金。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费566元，减半收取283元，诉讼保全费326元，合计609元，由被告吴媛媛负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省宝鸡市中级人民法院。 审判员 李 琼 二〇二〇年六月十九日 书记员 苟引娟 1