陕西省宝鸡市金台区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)陕0303民初1548号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：杨洋，陕西炎城律师事务所律师，特别授权。 被告：梁红星，男，生于1976年6月5日，汉族，住陕西省宝鸡市岐山县。 原告中国平安财产保险股份有限公司与被告梁红星保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司、被告梁红星到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告支付理赔款及逾期保费共计人民币65613.96元（包括本金59011.99元、逾期利息1504.96元、逾期保费5097.01元）；2.依法判令被告向原告支付违约金60557.29元（违约金以保险理赔款60516.95元为基数，自2016年2月14日起按照每月2%利率的标准暂计至2020年3月25日，实际主张至款项还清之日止）；以上两项诉请金额共计：126171.25元；3.本案的受理费、保全费、公告费等诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年10月21日，被告梁红星与中国光大银行股份有限公司宝鸡分行签署《个人担保借款合同》（以下简称“借款合同”），被告向中国光大银行股份有限公司宝鸡分行借款85000元人民币，借款利率每年6.65%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。2014年10月21日，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国光大银行股份有限公司宝鸡分行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）每月保费率为1.900%。2014年10月21日，中国光大银行股份有限公司宝鸡分行按照借款合同约定向被告发放共计85000元人民币的贷款。但自2015年11月21日始，被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2016年2月14日按照保险合同的约定向中国光大银行股份有限公司宝鸡分行进行理赔，理赔金额共计60516.95元，中国光大银行股份有限公司宝鸡分行向原告出具了《代偿确认书》。理赔后，被告梁红星欠中国光大银行股份有限公司宝鸡分行本金59011.99元、逾期利息1504.96元，欠原告逾期保费5097.01，经核算被告还欠原告理赔款及逾期保费65613.96元。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金”。因此，截止2020年3月25日，被告除未付理赔款外，还欠原告违约金共计60557.29元人民币。为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》的规定，依法向贵院提起诉讼，恳请贵院依法判如所请。 被告梁红星辩称，借款属实，保险合同属实，2015年10月后被告再未还过款，目前经济困难，无力偿还。 本院经审理，查明如下法律事实： 2014年10月21日，被告与光大银行宝鸡分行签订《个人担保借款合同》，约定被告从该行借款85000元，借款用途为“个人消费信贷保证保险”保费及提高生活质量，借款期限为36个月1天，还款方式为等额本息还款，贷款发放日为每期还款日，借款利率按照借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率6.15%上浮40%即年利率8.61%。贷款支付方式为自主支付，即由贷款人将借款划入被告在该行开设的尾数为5715的结算账户。借款合同上银行加盖了公章及负责人签字，原告签名并捺印。 次日，被告就该笔借款向原告平安公司投保保证保险，以光大银行宝鸡分行为被保险人，与原告签订《平安个人贷款保证保险保险单》，保险单约定，保险期间为贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日起为银行扣款之日，保险费率为1.90%，每月保险费金额1615元。保险单特别约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数／30。 合同签订后，2014年10月21日，光大银行宝鸡分行向被告尾数为5715的结算账户发放借款85000元。被告自2014年11月21日开始偿还贷款并支付保险费，直至2015年10月21日。之后再未偿还借款亦未支付保险费，原告平安公司于2016年2月114日按照保险合同约定，向光大银行宝鸡分行支付理赔款60516.95元。 上述事实有原告陈述、原告平安公司提交的个人借款合同、借款凭证、平安个人贷款保证保险保险单、代偿确认书、还款明细为证，本院予以确认。 案件审理期间，原告平安公司向本院申请诉讼保全，本院作出（2020）陕0303民初1548号民事裁定并采取保全措施，冻结被告财付通财付通账号一个、岐山县农商银行营业部尾数为2322的银行账号一个，分被冻结款项为82.56元、170.18元，冻结期限自2020年6月3日至2021年6月3日。 本院认为，结合本案纠纷的法律特点以及原被告诉辩陈述、法庭辩论意见，本院总结争议焦点如下： 一、涉案合同的效力 本案《个人贷款合同》、借款凭证、《平安个人贷款保证保险保险单》均有当事人签名、捺印及盖章，应属当事人真实意思表示，且形式完备、无违反法律禁止性规定约定内容，本院认定上述合同自签字当日成立，因无特别性约定，贷款合同自成立时依法生效。双方约定保险期间为借款发放之日，则保证保险合同自借款发放时生效，现借款已于保险合同签订当日实际发放，保险合同于当日生效。 二、债务人责任的认定 合同生效后，被告履行合同义务至2015年10月21日，直至206年2月14日为80天，原告按照保险合同约定在当天履行了代偿义务，代被告归还截止此日的本金及利息共计60516.95元，现原告平安财险公司就该垫付款项向被告追偿有合同约定，本院予以支持。原告主张逾期保费，有合同依据，本院予以支持。 原告主张自2017年5月8日起以垫付款60516.95元为基数，按照月利率2%计算违约金之请求，本院认为，按照保险合同约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。原告理赔后，有权依照前述约定要求被告支付违约金。现原告自愿将违约金按月利率2%计算，系对其诉讼权利的处分，本院予以支持。被告应以理赔款60516.95元为基数，自代偿之日起，按照月利率2%承担违约金，至款清之日止。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第四十五条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国保险法》第十四条之规定，判决如下： 一、被告梁红星于判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款及逾期保费65613.96元。 二、被告梁红星于判决生效后十日内，以理赔款60516.95元为本金，以月利率2%为标准，向原告中国平安财产保险股份有限公司支付自2016年2月14日起至款清之日的违约金。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2824元，减半收取1412元，诉讼保全费1151元，合计2563元，由被告梁红星负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省宝鸡市中级人民法院。 审 判 员 黄蕊霞 二〇二〇年六月二十二日 法官助理 韩 江 书 记 员 赵惠妮 1