广东省高州市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0981民初1410号原告：中国农业银行股份有限公司高州市支行。所在地：广东省高州市××××××。主要负责人：何庆基，行长。委托诉讼代理人：罗振健，广东法申律师事务所律师。委托诉讼代理人：黎文华，广东法申律师事务所律师。被告：何乾生，男，1990年9月19日出生，汉族，高州市人，住高州市东岸镇XXX村，身份证号码：440××××××××××××658。被告：高州市×××凤凰城房地产开发有限公司。所在地：广东省高州市×××××××综合楼。法定代表人：周睿，总经理。委托诉讼代理人：卢佩娇，女，该公司的法务专员。原告中国农业银行股份有限公司高州市支行诉被告何乾生、高州市×××凤凰城房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月21日立案受理后适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司高州市支行委托诉讼代理人罗振健、被告何乾生、被告高州市×××凤凰城房地产开发有限公司委托诉讼代理人卢佩娇到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司高州市支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿还借款本金447561.33元及利息8550.51元（利息暂计算至2020年2月29日，2020年3月1日起的利息按合同约定计至贷款还清时止）给原告。二、判令被告二高州市×××凤凰城房地产开发有限公司对被告何乾生的上述债务承担连带偿还责任。三、确认原告对被告一何乾生名下高州市×××凤凰城映XXXXXXXXXXXXXXXX房（不动产单元号：4XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX）拥有抵押权，判令两被告共同配合完成上述房地产的权属登记及抵押登记手续，并将原告设定为第一顺序抵押权利人。四、本案律师费22693元由被告承担。五、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告何乾生在2017年11月1日向原告借款1笔，本金金额460000元，利率为5.635%，期限至2047年10月31日，合同约定按等额本息法还款，还款周期为壹个月，用高州市×××凤凰城映XXXXXXXXXXXXXXXX房（不动产单元号：4XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX）作该笔借款抵押，并由被告高州市×××凤凰城房地产开发有限公司提供保证担保。合同约定因被告违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，借款人、担保人应当承担原告为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同约定担保的范围包括全部债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等债权人实现债权的一切费用。发放贷款后，被告没有按期归还本息，至起诉日止，已连续欠供多期，已构成严重违约。2020年2月29日止尚欠贷款借款本金447561.33元及利息8550.51元。为维护我行的合法权益，特向贵院起诉，请求如前所述，依法判决。被告何乾生答辩称：原告起诉属实，但我因本人经商资金链断裂造成几个月不能按时还款。被告高州市×××凤凰城房地产开发有限公司答辩称：一、答辩人并非对何乾生的全部债务承担连带保证责任，而是根据双方签订的《按揭业务担保合作协议》的有关约定就涉案商品房被处置后何乾生未能偿还的剩余债务承担连带保证责任。二、根据双方签订的《按揭业务担保合作协议》的有关约定，银行未按协议书面通知答辩人，因此答辩人对何乾生连续未支付第五期（含第五期起）的贷款利息不承担连带保证责任。三、根据双方签订的《按揭业务担保合作协议》的有关约定，答辩人承担的保证责任不包括律师费。四、根据《物权法》相关规定，被答辩人应优先实现对物的担保即优先处置涉案商品房。经本院审查，原告提交的证据来源合法，内容真实，与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：被告何乾生在2017年11月1日向原告借款1笔，本金金额460000元，利率为5.635%，期限至2047年10月31日，合同约定按等额本息法还款，还款周期为壹个月，用高州市×××凤凰城映XXXXXXXXXXXXXXXX房（不动产单元号：4XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX）作该笔借款抵押，并由被告高州市×××凤凰城房地产开发有限公司（以下简称碧××公司）提供保证担保。合同约定因被告违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，借款人、担保人应当承担原告为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同约定担保的范围包括全部债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等债权人实现债权的一切费用。签订合同后原告向被告何乾生发放46万的贷款。2019年5月27日原告与被告何乾生办理了高州市×××凤凰城映XXXXXXXXXXXXXXXX房（不动产单元号：4XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX）的预售商品房抵押权预告登记手续。发放贷款后被告没有按期归还本息，至起诉日止，已连续欠供多期，已构成严重违约。2020年2月29日止尚欠贷款借款本金447561.33元及利息8550.51元。为维护我行的合法权益，特向法院起诉。另查明，2016年1月4日原告与被告碧桂园公司签订《按揭业务担保合作协议》。协议约定，原告对碧桂园公司开发兴建高州碧桂园凤凰城项目的购房者提供以其所购的房产为抵押物的抵押贷款服务；双方合作期限为本协议生效之日起至本协议第二条约定的合作项目（高州碧桂园凤凰城）的房产销售完毕之日止；被告碧桂园公司同意为购买本协议第二条约定的房产的所有符合抵押贷款条件的购房者向原告提供无条件、不可撤销的本协议约定的连带责任保证；保证范围为购房者所欠的贷款本金和利息、罚息、复利及原告为实现债权而支付的费用（该费用仅限于诉讼受理费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、公证费且以实际支出为准）；保证期限为自原告将贷款划入碧桂园公司的账户之日起至购房者所购房产的《房地产他项权证》出具之日止；购房者连续未支付四期贷款本息的，原告应在第四期贷款本息还款期限届满之日起的五个工作日内以书面形式通知被告碧桂园公司，如原告逾期书面通知被告碧桂园公司的，则被告碧桂园公司对购房者连续未支付的第五期（含第五期）起的贷款利息、逾期利息等不承担连带责任保证。本院认为，被告何乾生向原告贷款460000元，有《个人购房担保借款合同》、《借款凭证》为凭，被告借款的事实清楚，证据充分，应予认定。贷款发放被告何乾生已偿还了部分贷款，原告请求被告偿还尚欠贷款本金447561.33元及利息8550.51元，合理合法，本院予以支持。关于原告请求对高州市×××凤凰城映XXXXXXXXXXXXXXXX房（不动产单元号：4XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX）拥有抵押权，两被告共同配合完善上述房地产的权属登记及抵押登记手续，并由原告担任第一顺序的抵押权利人。虽然被告何乾生以其购买的房屋为借款提供预抵押，并办理了抵押预告登记，根据《不动产登记暂行条例实施细则》第十五条第二、三款规定，不动产预告登记的法律效果为“预告登记生效期间，未经预告登记的权利人书面同意，处分该不动产权利申请登记的，不动产登记机构应当不予办理”的规定，抵押预告登记不能等同抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款、第一百八十七条规定“以建筑物、正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”规定，故本案抵押权并未设立，原告请求对高州市×××凤凰城映XXXXXXXXXXXXXXXX房（不动产单元号：4XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX）拥有抵押权，本院不予支持。至于原告要求共同配合完善抵押登记手续，原、被告双方可以另行协商处理。被告碧桂园公司为购房者上述借款提供不可撤销的连带责任保证，有双方签订的《按揭义务担保合作协议》、《个人购房担保借款合同》等证据，担保的事实清楚，证据充分，应予认定。根据《中华人民共和国担保法》第二十一条规定“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”，本案中原告与被告碧桂园公司明确约定了承担保证责任的方式、保证期限及保证范围。碧桂园公司主张依据《按揭义务担保合作协议》第六条第（八）项、第十三条第（二）款约定，原告应优先实现对物的担保，先追索借款人和处理借款人所购房产。碧桂园公司对涉案商品房被处置后何乾生未能偿还的剩余债务部分承担连带清偿责任，因何乾生购置的房屋是期房，虽已办理抵押预告登记但未设立抵押权，涉案房屋亦未处置，在条件未成就的情况下被告碧桂园公司仍需要在保证期间内承担保证责任。原告请求被告高州市×桂园×地产开发有限公司对上述债务承担连带偿还责任，本院予以支持,但应在在高州市×桂园凤凰城映XXXXXXXXXXXXXXXX房（不动产单元号：4XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX）的房屋价值不足以清偿借款本金及利息后承担连带清偿责任。此外《按揭义务担保合作协议》第五条第（三）款第4项对保证责任作出了“购房者连续未支付四期贷款本息的，原告应在第四期贷款本息还款期限届满之日起的五个工作日内以书面形式通知被告碧桂园公司，如原告逾期书面通知被告碧桂园公司的，则被告碧桂园公司对购房者连续未支付的第五期（含第五期）起的贷款利息、逾期利息等不承担连带责任保证。”的特别约定，原告在被告何乾生逾期还款超过四期后已按照《按揭业务担保合作协议》的约定通知了被告碧桂园公司,并提供EMS邮寄逾期贷款催收通知书回执的复印件。因此，被告碧桂园公司抗辩未收到该回执，但没提交相关证据证实。因此被告碧桂园公司主张对被告何乾生未支付的第五期（含第五期）起的贷款利息、逾期利息等不承担连带责任保证，本院依法不予以支持。另外被告碧桂园公司根据《按揭业务担保合作协议》有关约定主张无需对原告请求的律师费承担连带保证责任，有理有据，并未违反法律规定，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告何乾生于判决生效后十日内偿还借款本金447561.33元及利息8550.51元（利息已计至2020年2月29日，2020年3月1日起的利息按年利率5.635%计至贷款还清时止）给原告中国农业银行股份有限公司高州市支行。二、被告何乾生于判决生效后十日内偿还22693元律师费给原告中国农业银行股份有限公司高州市支行。三、被告高州市×××凤凰城房地产开发有限公司在高州市×××凤凰城映XXXXXXXXXXXXXXXX房（不动产单元号：4XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX）的房屋价值不足以清偿本判决第一项债务后承担连带清偿责任。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司高州市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4241元，诉讼保全费2920元，合计7161元，由被告何乾生、高州市×××凤凰城房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于茂名市中级人民法院。审判员  凌小红二〇二〇年六月二十四日书记员  刘晓君速录员  梁诗敏