西安市莲湖区人民法院民事判决书 （2020）陕0104民初3646号原告：中国银行股份有限公司西安北大街支行，住所地：西安市，统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXX5669。代表人：周锋，该支行行长。委托诉讼代理人：付士河，陕西朗恒律师事务所律师。委托诉讼代理人：周雷，陕西朗恒律师事务所律师。被告：徐亚利，女，汉族，1963年1月4日，住西安市蓝田县，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。被告：陕西希望鱼化置业有限公司，住所地：陕西省西安市雁塔区，统一社会信用代码：91610000687998232B。法定代表人：陈兴培，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘巧芸，陕西恒达律师事务所律师。委托诉讼代理人：屠明飞，陕西恒达律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司西安北大街支行（以下简称中行北大街支行）与被告徐亚利、陕西希望鱼化置业有限公司（以下简称鱼化公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行北大街支行委托诉讼代理人付士河、周雷，被告鱼化公司委托诉讼代理人刘巧芸，被告徐亚利到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告徐亚利偿还原告借款余额人民币203666.44元，利息4353.88元，罚息448.22元，共计208468.54元，（以上费用暂算至2020年1月15日），及至实际清偿之日的利息、罚息；2、依法判令被告鱼化公司对上述债务承担连带清偿责任；3、判令被告徐亚利承担实现债权费用的诉讼费、公告费和保全费，被告鱼化公司依约对此费用承担连带清偿责任。事实与理由：2013年10月9日，原告与被告徐亚利、鱼化公司签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（下称《贷款合同》），《贷款合同》约定被告徐亚利从原告处贷款人民币470000元用于购买位于西安市雁塔区XX路XX号蔚蓝彼岸（蓝湖树）第11幢1单元12层11201号房屋，贷款期限为10年，被告鱼化公司对上述贷款合同项下全部债务承担连带保证责任。《贷款合同》中约定借款人未按期归还贷款本息时，贷款人有权提前收回已发放借款本息，并要求保证人承担保证责任。前述合同签订后，原告依约向被告徐亚利发放了贷款470000元，但被告徐亚利违反贷款合同约定已逾期6期未依约还款，其行为已构成严重违约，同时，被告鱼化公司也未依约履行连带保证责任。借款逾期后，原告多次向被告催收无果，据此，原告有权依约要求被告徐亚利一次性清偿全部欠款，有权要求保证人履行保证责任，清偿全部欠款本息及承担各项费用。现原告中行北大街支行为维护自身合法权益，特诉至法院，请求支持原告诉讼请求。被告鱼化公司辩称：一、被告鱼化公司仅对买受人已到期的、实际发生债务承担保证责任，原告要求被告鱼化公司偿还所有借款本息的诉讼请求，没有合同依据，依法不成立；二、在被告鱼化公司提供保证时，如果发生实现担保物权的情形，原告应当对买受人提供抵押的房产优先受偿，不足部分才能由被告鱼化公司承担保证责任；三、被告鱼化公司在承担保证责任后有权向债务人追偿，如果法院判决被告鱼化公司承担相应保证责任，请法院一并判决被告鱼化公司在承担相应保证责任后有权向被告徐亚利追偿。被告徐亚利辩称向原告借款属实，但因目前经济困难无法按期还款，希望与原告沟通，将逾期欠款偿还完毕，以后按期履行还款义务。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告中行北大街支行提交：证据一：《贷款合同》、借款凭证；证据二：徐亚利逾期未还款明细。被告徐亚利对原告的证据真实性及证明目的均无异议。被告鱼化公司对原告提供的证据真实性认可，证明目的不予认可。被告鱼化公司提交证据：《商品房买卖合同》。原告中行北大街支行对被告鱼化公司提交的证据的真实性及证明目的均予以认可。被告徐亚利对被告鱼化公司提交的证据真实性及证明目的均无异议。被告徐亚利未提交证据。原告中行北大街支行提交的证据形式要件合法，证明内容有效，本院予以确认记录在卷佐证。根据当事人陈述及经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年10月9日，原告中行北大街支行与被告徐亚利、鱼化公司签订《贷款合同》，《贷款合同》约定被告徐亚利向原告借款人民币470000元，借款期限为120个月，自贷款人实际发放之日起计算。该借款用于购买位于西安市雁塔区XX路XX号蔚蓝彼岸（蓝湖树）第11幢1单元12层11201号房屋（购房合同号：Y13118268）。《贷款合同》第三条贷款利率与计某某约定：1、本合同项下贷款利率为浮动利率方式，本合同项下代理利率按中国人民银行，中国银行股份有限公司颁布的相关规定执行，第一个浮动周期内适用的贷款利率见本合同第十四条。3、计息，按照贷款人适用的计息方式计算利息；4、结息和付息，按月结息和付息，每月的结息日和付息日见第十四条，若最后一期到期日不在付息日和付息日，则该贷款的最后一期到期日为结息日和付息日。5、罚息，（1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日按照逾期贷款罚息利率按日计收，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。第十四条对第三条的说明，1、本合同项下贷款利率经贷款人与借款人约定，按浮动利率方式执行，浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.4383‰。2、结息和付息，按月结息和付息，每月的12日为结息日和付息日。第十八条对第八条的说明，保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证。《贷款合同》有被告徐亚利在借款人处签字盖章，被告鱼化公司在保证人处盖章，原告中行北大街支行在贷款人处盖章确认。《贷款合同》附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条借款人违约事件及处理，第一款借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本息。第二款出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；（10）要求保证人承担保证责任。第四条开发商保证，若保证人（开发商）为本合同项下贷款提供保证的，则：1、保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任；2、本合同项下保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年，若主债务为分期履行的，保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。若保证人提供阶段性连带保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证书之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。4、主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其0行使，保证人不得以此抗辩贷款人。2013年11月12日，原告中行北大街支行向被告徐亚利发放借款47万元。2019年8月12日被告徐亚利开始逾期还款。截至2020年1月15日，被告徐亚利共计拖欠原告借款本金余额人民币203666.44元，利息4353.88元，罚息448.22元，以上合计208468.54元。被告徐亚利在2020年1月18日还款30000元，2020年6月18日还款23375.78元，截止2020年6月18日，被告徐亚利共计拖欠原告借款本金160583.07元。原告未取得被告名下位于西安市雁塔区XX路XX号蔚蓝彼岸（蓝湖树）第11幢1单元12层11201号房屋的他项权利证书。另查明，经原告中行北大街支行的申请，本院对被告徐亚利名下财产进行了保全，原告交纳保全费1562元。本院认为，原告中行北大街支行与被告徐亚利、鱼化公司签订的《贷款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规强制性规定，合法有效，各方应当按合同约定履行义务。原告中行北大街支行已按照合同约定履行了发放贷款的义务，被告徐亚利应按照《贷款合同》约定按期还本付息。被告徐亚利在取得借款后自2019年8月12日起未按合同约定履行还款义务，其行为构成违约。现原告中行北大街支行根据《贷款合同》约定要求提前收回贷款以及要求被告徐亚利支付合同约定的利息、罚息并至实际清偿完毕之日止之请求，证据合法有效，本院依法支持。截止2020年6月18日，被告徐亚利共计拖欠原告借款本金余额为人民币160583.07元。根据《贷款合同》约定被告鱼化公司为保证人就此项贷款提供阶段性连带责任保证，即“自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下的债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任”。因原告中行北大街支行未取得被告徐亚利名下房屋办理的他项权利证书，被告鱼化公司作为保证人，仍在保证期间内，应承担连带清偿责任。故原告中行北大街支行要求被告鱼化公司对被告徐亚利的债务承担连带清偿责任的主张，理由正当，本院依法支持。被告鱼化公司在承担保证责任后有权向被告徐亚利进行追偿。关于原告中行北大街支行诉讼请要求被告徐亚利、鱼化公司承担本案诉讼费、公告费及保全费等全部费用，目前仅产生诉讼费、保全费，并未产生其他费用，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，判决如下：一、被告徐亚利于本判决生效十五日内支付原告中国银行股份有限公司西安北大街支行截止2020年6月18日的贷款本金余额人民币160583.07元，此后产生的利息、罚息以本金160583.07元为基数，从2020年6月19日起至贷款实际清偿之日止，按照双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定计算；二、被告陕西希望鱼化置业有限公司对被告徐亚利上述债务承担连带清偿责任，陕西希望鱼化置业有限公司承担保证责任后，有权向徐亚利追偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司西安北大街支行其余诉讼请求。如果未按照本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息（加倍支付的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息，一般债务利息根据本判决确定的方法计算；加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务本金×日万分之一点七五×迟延履行期间）。本案案件受理费4427元，减半收取2213.5元，保全费1562元（原告已预交）由被告徐亚利、陕西希望鱼化置业有限公司承担，本判决生效后十五日内给付原告。如不服本院判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。                         审   判   员    孙晓凤                       二〇二〇年六月二十四日 书   记   员    崔  明  1