上海市虹口区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0109民初12358号原告：中国银行股份有限公司上海市虹口支行，营业场所上海市虹口区。负责人：庄薪，行长。委托诉讼代理人：陈雪峰，上海市东旭律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈谷生，上海市东旭律师事务所律师。被告：吴晓蓉，女，1985年9月1日出生，汉族，户籍地上海市普陀区。被告：吴中明，男，1958年6月8日出生，汉族，户籍地上海市普陀区。第三人：上海市住房置业融资担保有限公司(原名称上海市住房置业担保有限公司)，住所地中国(上海)自由贸易区崮山路******。法定代表人：殷俊，董事长。委托诉讼代理人：梁博雯，女，员工。委托诉讼代理人：应佳雯，女，员工。原告中国银行股份有限公司上海市虹口支行与被告吴晓蓉、吴中明、姜卫星金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月15日立案后，依法适用普通程序(独任制)。审理中，原告撤回对被告姜卫星的起诉，本院依法裁定予以准许。原告申请追加上海市住房置业融资担保有限公司作为第三人参加诉讼，本院依法予以准许。本院于2020年11月23日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈谷生律师到庭参加诉讼，被告吴晓蓉、被告吴中明及第三人经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴晓蓉归还借款金额(本金、利息、罚息)1,602,717.89元(截止2020年5月10日)，其中拖欠本金为1,539,615.44元、利息为60,317.01元、罚息为2,785.44元以及自2020年5月11日起至全部清偿之日按合同约定应付的利息、罚息，被告吴中明、姜卫星对前述债务承担共同还款责任；2.判令被告吴晓蓉、吴中明、姜卫星承担律师费80,135.89元；3.判令原、被告签订的《个人住房(二手房)抵押借款合同》立即到期并依法处分抵押物以抵偿欠款，不足部分由被告偿还。审理中，原告变更诉讼请求为：1.判令被告吴晓蓉偿还借款本金1,539,615.44元、截止2020年11月23日的利息101,985元、罚息7,371.12元及以1,641,600.44元为基数自2020年11月24日起至全部清偿之日按合同约定应支付的逾期利息，被告吴中明对上述款项承担共同还款责任；2.判令两被告承担律师费80,135.89元3.判令依法处分抵押物以抵偿欠款，不足部分由两被告偿还。事实与理由：原告与被告吴晓燕于2014年5月28日签订了《个人住房(二手房)抵押借款合同》,合同约定被告吴晓蓉向原告借款1,675,000元,并将位于上海市普陀区长寿路XXX弄XXX号XXX室房屋抵押给银行进行担保。借款期限为360个月,自实际放款之日起算。按合同约定利率计算利息。合同签订后,原告依约履行了放贷义务。然而,被告未能按照合同约定履行还贷义务,已经超过10个月未能按时、按期还款,违反了借款抵押合同的约定。故原告诉至法院，要求判如所请。被告吴晓蓉未进行答辩。被告吴中明未进行答辩。第三人向法庭递交书面答辩状称：因被告吴晓蓉系组合贷款，公积金贷款金额105,000元，贷款期限15年，第三人对上述公积金贷款提供保证担保，被告吴晓蓉以上海市普陀区长寿路XXX弄XXX号XXX室向第三人提供反担保并办理抵押登记。截至2020年10月，被告吴晓蓉已逾期1期，贷款本金余额为68,000.09元；第三人在上述公积金贷款未结清的情况下，不同意任何包括注销该房屋上设立的抵押权等损害抵押权人利益的变动。本院经审理查明：2014年5月28日，原告与被告吴晓蓉签订《个人住房(二手房)抵押借款合同》，约定贷款人(抵押权人)为原告，借款人(抵押人)为被告吴晓蓉，借款金额为1,675,000元，该借款用于购买上海市普陀区长寿路XXX弄XXX号XXX室房产并以该房产作为抵押物，借款期限自2014年2月14日起至2044年2月14日止；本合同项下贷款利率经贷款人与借款人约定按浮动利率方式，一年以上的贷款，浮动周期为一年，即从贷款人实际放款日起一年内按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率计息，每满一个浮动周期后，以放款对应日或每年一月一日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率作为下一个浮动周期的适用利率；还款方式为按月等额本息；借款人、抵押人或保证人有以下情形之一的，视为本合同项下的缔约过失或违约行为：(1)借款人未能按时、按期、如数偿还贷款本息的……；借款人、抵押人或保证人有上述缔约过失或违约情形之一的，贷款人无须征得借款人与抵押人、保证人的同意，有权采取下列全部或部分措施：……3、借款人未按合同约定日期还款，自逾期之日起按贷款逾期罚息利率计收罚息直至违约事件消除之日止。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。贷款逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50%……5、宣布本合同项下全部贷款本息提前到期，并依法实现抵押权以抵偿欠款。如处分所得价款不足以偿还欠款的，贷款人有权继续向借款人追偿欠款……6、要求借款人、抵押人及保证人赔偿贷款人因其违约而蒙受的一切直接或间接损失(包括但不限于贷款人遭受的合同项下贷款本金、利息和费用的损失及订立履行本合同和实现贷款债权和抵押权的律师费、诉讼费、相关催收费用、公证费、执行费、税收等一切费用)；抵押担保的债权范围为本合同第一条所述的借款本金以及由此产生的利息、逾期利息、违约金、损害赔偿金，订立履行本合同以及实现贷款债权和抵押权的一切合理费用(包括但不限于律师费、诉讼费、相关催收费用、公证费、执行费、税收等)。被告吴中明、姜卫星向原告出具《共同还款承诺书》，承诺系被告吴晓蓉的父母，愿与借款人吴晓蓉共同参与还款直至所借贷款全部还清并在借款人未按约偿还贷款本息时替其偿还逾期贷款本金和罚息。2014年4月22日，被告吴晓蓉向原告出具委托放款授权书，授权原告将贷款178万元划至售房人钱蕾的账户。2014年7月2日，原告向钱蕾账户发放贷款1,675,000元和公积金贷款105,000元。姜卫星于2017年1月25日因疾病死亡，在上海市静安寺派出所注销户口。自2018年5月20日起，被告吴晓蓉未按约归还本息，截至2020年5月10日，被告吴晓蓉欠付原告贷款本金1,539,615.44元、利息60,317.01元、罚息2,785.44元。另查明，2014年5月5日，上海市普陀区长寿路XXX弄XXX号XXX室房产经核准抵押权登记，抵押权人为原告和第三人、债权数额为1,780,000元，债务履行期限为2014年2月14日至2044年2月14日止。又查明，原告为本案诉讼与上海市东旭律师事务所(以下简称东旭律师事务所)签署了《诉讼仲裁案件聘请律师合同》，约定原告委托东旭律师事务所就吴晓蓉等5个案件作为原告案件代理人，其中吴晓蓉的本金金额为1,539,615.44元、利息金额60,317.01元；委托期限为东旭律师事务所为原告代理一审、二审、再审(如有)诉讼事项及至案件执行完毕之日；原告在对东旭律师事务所提供的服务确认后且收到东旭律师事务所提供其开具的合法有效的税率为3%的增值税专用发票的前提下支付律师费，房屋抵押贷款案件按实际收回现金的5%支付律师费等。至本案开庭前，东旭律师事务所未向原告开具增值税发票，原告亦未支付律师费用。以上事实，有原告提供的《个人住房(二手房)抵押借款合同》、抵押权登记证明、委托放款授权书、借款凭证、还款明细清单、《共同还款承诺书》、户籍信息、《诉讼仲裁案件聘请律师合同》等证据材料及原告的陈述予以佐证。审理中，经原告申请，本院依法裁定冻结被告吴晓蓉、吴中明、姜卫星银行存款1,682,853.78元，或查封、扣押其相等价值的财产。本院认为，原告与被告吴晓蓉签订的借款合同、被告吴中明出具的共同还款承诺书系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方应予恪守。原告根据合同约定向被告吴晓蓉发放了贷款，被告吴晓蓉未依约还款构成违约。现原告宣布贷款提前到期并要求被告吴晓蓉归还借款本金并支付相应利息、逾期罚息，理由正当，本院予以支持。被告吴中明对被告吴晓蓉的还款义务依约应承担共同还款责任。关于律师费的诉请，聘请律师合同约定原告系在对东旭律师事务所提供的服务确认后且收到东旭律师事务所提供其开具增值税专用发票的前提下支付律师费，并按实际收回现金的5%支付，原告在审理中自认目前未收到东旭律师事务所开具的发票，亦未实际支付该费用，故该诉请本院不予支持,原告今后若实际发生了该笔费用可再行主张。被告吴晓蓉作为房产抵押人，已就涉案房产依法办理了抵押登记，故应对其上述债务承担相应的抵押担保责任。原告及第三人均为该抵押物的同一顺位抵押权人，若处分抵押物，应按照债权比例受偿所得价款。综上依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴晓蓉、被告吴忠明于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司上海市虹口支行借款本金1,539,615.44元、截止至2020年11月23日的利息101,985元、罚息7,371.12元及以1,641,600.44元为基数，自2020年11月24日起至实际清偿之日止按《个人住房(二手房)抵押借款合同》约定的逾期利息；二、如被告吴晓蓉不能按照上述付款义务履行，原告、第三人上海市住房置业融资担保有限公司可以与被告吴晓蓉协议以位于上海市普陀区长寿路XXX弄XXX号XXX室房产折价或者拍卖、变卖所得价款，由原告与第三人按照债权比例优先受偿，折价或拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告吴晓蓉所有，不足部分由被告吴晓蓉、吴中明继续清偿。三、驳回原告的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20,361.97元,由原告负担943.68元，被告吴晓蓉、被告吴中明共同负担19,418.29元；财产保全申请费5,000元，由被告吴晓蓉、被告吴中明共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员  张 玥二〇二〇年十一月二十七日法官助理  徐 贇书 记 员  戴佳妮附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。