湖南省永州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）湘11民终1405号上诉人（原审原告）：永州福祥汽车贸易有限公司，住所地凤凰园珊瑚乡忠烈村岭头组201号。法定代表人：祝秋霞，系该公司总经理。委托诉讼代理人：王彦迪，湖南正赢律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：熊义宣，男，1964年12月30日出生，汉族，户籍地湖南省道县。被上诉人（原审被告）：熊春燕，女，1988年1月4日出生，汉族，户籍地湖南省道县。被上诉人（原审被告）：蒋忠益，男，1987年11月16日出生，汉族，户籍地湖南省道县。以上三被上诉人共同委托诉讼代理人：熊剑，湖南苍松律师事务所律师。上诉人永州福祥汽车贸易有限公司因与被上诉人熊义宣、熊春燕、蒋忠益合同纠纷一案，不服湖南省永州市冷水滩区人民法院作出的（2019）湘1103民初5408号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年5月5日立案后，依法组成合议庭审理了本案。因本案事实清楚，本院通过阅卷、询问等方式，不开庭进行了审理。上诉人永州福祥汽车贸易有限公司委托诉讼代理人王彦迪、被上诉人熊义宣及被上诉人熊义宣、熊春燕、蒋忠益的共同委托诉讼代理人熊剑到庭接受询问。本案现已审理终结。上诉人永州福祥汽车贸易有限公司上诉请求：依法撤销湖南省永州市冷水滩区人民法院作出的（2019）湘1103民初5408号民事判决；依法改判三被上诉人向上诉人偿付反担保合同约定的贷款服务费35,000元；依法改判三被上诉人向上诉人赔偿因其违反汽车抵押合同、反担保合同所造成的违约金140,000元；本案一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实及理由：一审法院适用法律错误，双方签订的相关合同均有效；被上诉人没有履行向上诉人及银行的告知义务，具有重大过错，应承担全部责任；一审法院违反了不诉不理的原则；被上诉人辩称，一审法院认定事实清楚，正确采信客观，适用法律正确，判决符合法律规定，对于上诉人所提的三点意见没有任何证据证明其主张，为此请求永州市中级人民法院依法驳回上诉人上诉，维持原判。永州福祥汽车贸易有限公司向一审法院提出诉讼请求：请求依法判令解除原告与三被告之间签订的汽车抵押合同、车辆处置授权委托书、客户承诺书、反担保合同；请求依法判令三被告向原告偿付反担保合同约定的贷款服务费35000元整（即汽车贷款本金的5%）；请求依法判令三被告向原告赔偿因其违反汽车抵押合同、反担保合同所造成的违约金140000元整（即汽车贷款本金的20%）；本案诉讼费用由被告承担。一审法院认定事实：2018年3月2日，涉案奔驰越野车已经到**汽车公司。2018年3月2日，被告熊义宣打算到**汽车公司购买涉案奔驰越野车，**汽车公司问被告熊义宣是现款还是按揭贷款，被告熊义宣说直接付全款。同日被告熊义宣支付购车款4000元。隔了几天，**汽车公司说可以为被告熊义宣介绍按揭贷款，最多可以贷款70万元，且贷款利息低。2018年3月10日，原告的工作人员带领被告等人到贷款人江永邮政银行处。同日，原告福祥汽车贸易公司要被告熊义宣、熊春燕即在空白的《汽车抵押合同》上签名，要被告熊义宣即在空白的《车辆处置授权委托书》上签名，要被告熊义宣、熊春燕即在空白的《反担保合同》上签名，要被告熊义宣即在空白的《客户承诺书》上签名。《反担保合同》中约定了反担保服务费用即相当于贷款本金5%的担保服务费。同日，贷款人江永邮政银行、借款人（抵押人）熊义宣签订了一份《个人消费贷款及担保合同》。由于2018年3月14日贷款还没有发放下来，而**汽车公司便催促被告熊义宣必须在2018年3月30日之前付款，贷款不到就要全款提车，且被告熊义宣需要在清明节用车。因此，被告熊义宣当日支付购车款500000元，又于2018年3月20日支付车款500000元，共计104万元。之后，被告熊义宣于2018年3月30日向**汽车公司提车。被告熊义宣现款提车后，未通知贷款人江永邮政银行及原告，亦未要求解除《个人消费贷款及担保合同》。2018年4月8日按揭贷款70万元发放至被告熊义宣账户后，次日被划入原告账户。汽车按揭贷款发放后，被告熊义宣因已现款提车，拒绝向贷款人江永邮政银行偿还汽车按揭贷款70万元及其利息。之后，原告于2018年5月10日代被告偿还本金17875.33元并支付利息3335.07元；于2018年7月18日代被告偿还本金18045.49元并支付利息3204.51元；于2018年8月30日代被告偿还本金18131.21元并支付利息3277.41元；上述原告代被告偿还本金共计54052.03元，代被告支付利息共计9816.99元。另查明，原告未取得融资性担保经营许可证。以上事实有原告提供的汽车抵押合同、车辆处置授权委托书、客户承诺书、反担保合同、个人消费贷款及担保合同、机动车回购及贷款担保声明、贷款清偿通知书、贷款本息代偿确认书，被告提供的收据三份，银行回单一份、发票；吴光海的证人证言以及原告与被告当庭陈述佐证，本院予以确认。一审法院认为：《融资担保公司监督管理条例》第六条规定：“设立融资担保公司，应当经监督管理部门批准。融资担保公司的名称中应当标明融资担保字样。未经监督管理部门批准，任何单位和个人不得经营融资担保业务，任何单位不得在名称中使用融资担保字样。国家另有规定的除外”。根据上述管理条例规定，本案原告在未取得融资性担保经营许可证的情况下，无权办理本案担保、反担保等融资担保业务和收取担保服务费。本案原告办理担保、反担保业务并收费行为扰乱了正常的融资担保秩序。故原、被告签订的《汽车抵押合同》、《车辆处置授权委托书》、《客户承诺书》、《反担保合同》以及江永邮政银行的《个人消费贷款及担保合同》中的担保合同均系无效合同。故对原告诉请的担保服务费及违约金，法院不予支持。二、《中华人民共和国合同法》第五十八条规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。本案原告在未取得融资性担保经营许可证情况下违规进行融资担保，存在过错；被告作为成年人，在《汽车抵押合同》、《车辆处置授权委托书》、《客户承诺书》、《反担保合同》空白情形下签名，亦存在过错。法院酌情由原告承担70%的损失，由被告承担30%的损失。三、关于本案其他损失，原告未提供相关证据证明，由原告承担举证不利后果，故本案损失认定为9816.99元，三被告应承担其中2945.09元。四、三被告请求追加江永邮政银行为被告参加诉讼，因江永邮政银行不是本案当事人，被告的请求没有法律依据，法院依法不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十八条，《融资担保公司监督管理条例》第二条、第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决：限被告熊义宣、熊春燕、蒋忠益自本判决生效之日起十日内赔偿原告永州福祥汽车贸易有限公司损失费2945.09元；驳回原告永州福祥汽车贸易有限公司其他诉讼请求。案件受理费3800元，由原告永州福祥汽车贸易有限公司负担2660元，由被告熊义宣、熊春燕、蒋忠益负担1140元。本院二审期间，双方均未向向本院提交证据。本院二审查明：2018年3月14日熊义宣支付购车款500000元，又于2018年4月20日支付购车款500000元，共计104万元，其他的事实与一审查明的事实一致，对一审查明的其他事实本院予以确认。本院认为，2018年4月8日涉案按揭贷款70万元发放至熊义宣账户后，次日被划入永州福祥汽车贸易有限公司账户，至2018年4月20日熊义宣支付500000元购车款时，永州福祥汽车贸易有限公司仍未将该款项支付给熊义宣或**汽车公司，该70万元一直由永州福祥汽车贸易有限公司掌控，永州福祥汽车贸易有限公司主张因熊义宣拒不履行《汽车抵押合同》、《反担保合同》才未将涉案按揭贷款70万元给付熊义宣或**汽车公司，但永州福祥汽车贸易有限公司并未提供证据证实，应承担举证不能的不利后果。因永州福祥汽车贸易有限公司一直掌控涉案按揭贷款70万元，现熊义宣已全款购车，《汽车抵押合同》、《车辆处置授权委托书》、《客户承诺书》、《反担保合同》的合同目的均不能实现，故永州福祥汽车贸易有限公司主张由熊义宣、熊春燕、蒋忠益偿付反担保合同约定的贷款服务费35,000元及其违反汽车抵押合同、反担保合同所造成的违约金140,000元，该主张于法无据，本院不予支持。同时，涉案按揭贷款70万元一直由永州福祥汽车贸易有限公司掌控，熊义宣并未实际使用该款项，永州福祥汽车贸易有限公司因该70万元支付的银行利息，不应由熊义宣负担，但熊义宣、熊春燕、蒋忠益并未对本案提起上诉，视为对一审判决予以认可。综上所述，上诉人永州福祥汽车贸易有限公司的上诉请求不能成立，一审认定事实部分有误，但处理结果正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。本案二审案件受理费3,741元，由上诉人永州福祥汽车贸易有限公司负担。本判决为终审判决。审判长  王兰青审判员  陈久余审判员  宋争文二〇二〇年六月二十九日法官助理熊孝航书记员唐奎清附相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。