湖南省洪江市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1281民初1059号原告：湖南洪江农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省洪江市黔城镇雪峰大道，统一社会信用代码91431200582769900U。法定代表人：谢宏斌，董事长。特别授权委托诉讼代理人：杨善文，男，1988年2月12日出生，汉族，系该公司湾溪支行行长，住湖南省洪江市。委托诉讼代理人：李俊，男，1990年1月12日出生，汉族，系该公司湾溪支行客户经理，住湖南省中方县。被告：杨小和，女，1980年6月15日出生，汉族，农民，住湖南省洪江市。被告：周昭勇，男，1976年08月13日出生，汉族，农民，住湖南省怀化市鹤城区。被告：杨圣文，男，1978年10月28日出生，汉族，农民，住湖南省洪江市。被告：谌秋风，女，1985年6月21日出生，汉族，农民，住湖南省溆浦县。原告湖南洪江农村商业银行股份有限公司与被告杨小和、周昭勇、杨圣文、谌秋风金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告湖南洪江农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人杨善文、李俊到庭参加诉讼，被告杨小和、周昭勇、杨圣文、谌秋风经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湖南洪江农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨小和、周昭勇共同偿还原告借款本金199999.95元及利息、罚息（利息、罚息按借款合同约定的利率计息标准计算至全部款项还清之日止）；2.判令被告杨圣文、谌秋风对上述借款本金、利息、罚息承担连带清偿责任；3.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2017年3月22日，被告因购房急需资金，向原告提出借款申请。并于2017年03月23日签订了《最高额借款合同》便民卡，合同约定借款人民币25万元，借款期限36个月，一年内为周期，随借随还，合同最终到期日为2020年3月23日，实际放款日和到期日以信贷管理系统放款日为准；合同约定借款月利率为7.975‰(其中:基准利率3.625‰,利率浮动比120%)，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%；贷款实行按季结息。《最高额借款合同》并就违约责任、管辖法院、律师费及债权实现的费用等予以明确约定。为担保原告上述贷款，2017年3月23日，借贷双方签订了《最高额保证合同》，保证合同约定保证担保范围包括借款合同项下贷款本金、利息、罚息、复利及实现债权费用、抵押物处置的费用等（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、过户费、保全费、公告费等），2019年3月7日通过便民卡放款4笔，每笔5万元，合计金额200000元，现贷款余额199999.95元均已于2020年3月7日到期。借款人未能按合同约定按季结息，到期还本，已构成严重违约，原告多次催收未果。为维护原告的合法权益，故提起诉讼。被告杨小和、周昭勇、杨圣文、谌秋风未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，本院经审查予以确认，并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2017年3月23日，被告杨小和、周昭勇夫妇因住房消费向原告湖南洪江农村商业银行股份有限公司申请贷款，并由被告杨小和与原告签订一份《最高额借款合同》（福祥便民卡），约定该合同项下的最高借款额度为150000元，借款人使用上述借款额度的期限自2017年3月23日起至2020年3月23日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择半年以内(含半年)和一年以内(含一年)任一种期限，并随时提前还款，但不得展期。在最高借款使用期限和额度内，可不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准。均采取自主支付方式支付。…贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比120%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整。…本合同项下借款自实际借款日起按日计息…借款到期，利随本清。同时双方对其他违约责任等进行了约定。2017年3月23日，被告杨圣文、谌秋风夫妇向原告出具担保承诺书，承诺为被告杨小和、周昭勇的借款提供连带责任担保，并由被告杨圣文与原告签订《最高额保证合同》（福祥便民卡），约定:保证人自愿为杨小和(债务人)自2017年3月23日起至2020年3月23日止，在债权人认可的网点办理约定的各类业务，所将要形成的债务的最高本金余额为250000元提供连带责任保证。在本合同约定期限和最高余额内，主债务人可以循环利用保证人提供的最高额保证担保。每笔债权的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准。本合同项下的保证期间为:自主合同项下的借款期限届满之次日起两年;主合同确定的债务分期履行的，保证期间为每期债务履行期届满次日起两年;保证人根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间为债权人向借款人通知还款之日起两年。原告于2017年3月23日向被告杨小和发放福祥便民卡，被告杨小和于2019年3月7日分四次借款共计199999.95元之后未能正常履行合同约定的支付利息及偿还到期本金的义务，至今尚欠原告借款本金199999.95元及自2019年12月22日起之后的利息（月利率7.975‰）。本院认为，原告与被告杨小和签订《最高额借款合同》，与被告杨圣文签订《最高额保证合同》，均系双方当事人真实意思表示,内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人均应全面履行合同约定义务。原告如约发放借款后，被告杨小和未按照借款合同约定偿还借款本息，应承担清偿借款并按约定支付利息的民事责任；借款时被告周昭勇与被告杨小和系夫妻关系存续期间，并共同向原告申请办理此便民卡，该债务应视为夫妻共同债务，被告周昭勇应为该借款承担共同清偿责任，故本院对原告要求被告杨小和、周昭勇偿还借款本息的诉讼请求予以支持。被告杨圣文、谌秋风共同向原告出具担保承诺书，且被告杨圣文与原告签订了《最高额保证合同》，自愿为被告杨小和、周昭勇的该笔借款作连带责任担保，目前尚未超出担保期限，故本院对原告要求被告杨圣文、谌秋风对该笔借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告杨小和、周昭勇于本判决生效起十日内偿还所欠原告湖南洪江农村商业银行股份有限公司借款本金199999.95元及利息（以199999.95元为基数，自2019年12月22日至借款还清之日止按月利率7.975‰计息）；二、被告杨圣文、谌秋风对上述第一项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的履行期限给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，减半收取2150元，保全费1670元，合计3820元，由被告杨小和、周昭勇、杨圣文、谌秋风负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审判员  蒋少波二〇二〇年九月二十二日书记员  尹春喜附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。