广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初11850号原告：广东南海农村商业银行股份有限公司，住所地广东省佛山市南海区************，统一社会信用代码914************383。法定代表人：李某1。委托诉讼代理人：陈婉婷，广东千度律师事务所律师。委托诉讼代理人：牛记，广东千度律师事务所律师助理。被告：林海雄，男，1973年2月22日出生，汉族，住广东省佛山市南海区***************，公民身份号码442************015。被告：陈英弟，男，1988年3月7日出生，汉族，住广东省广宁县************队，现住广东省佛山市南海区***************，公民身份号码441************841。原告广东南海农村商业银行股份有限公司诉被告林海雄、陈英弟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月15日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人陈婉婷到庭参加了诉讼，两被告经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告林海雄立即向原告偿还贷款本金人民币50万元以及利息27997.45元、罚息19136.25元、复利1821.05，本息合计人民币548954.75元（该利息暂计于2020年4月20日，从2020年4月21日起至本息清偿之日止以借款本金50万元为基数按年利率11.34%上浮50%即年利率17.01%计收罚息，并对未能按时支付的利息按罚息年利率计收复利）；2.判令被告林海雄立即向原告偿还贷款本金人民币27万元以及利息23388.75元、复利971.94元，本息合计人民币294360.69元（该利息暂计于2020年4月20日，从2020年4月21日起至法院向被告送达诉讼材料的前一日止的利息，其中未到期的本金利息按照年利率11.34%计收，已到期的本金利息按前述贷款执行利率加收50%计收罚息；从向法院向被告送达诉讼材料之日起至本息清偿之日止的利息按前述贷款执行利率水平上加收50%计收，并对未能按时支付的利息按罚息年利率计收复利）；3.判令原告对被告林海雄所有的位于南海市桂城区南桂东路花苑广场47座804房的房产在上述第一、二项确定的债权及本案实现债权的费用范围内享有优先受偿权；4.判令被告陈英弟对被告林海雄拖欠原告上述第一、二项债务承担连带清偿责任；5.判令本案诉讼费用由上述两被告共同承担。以上金额暂合计843315.44元。事实和理由：原、被告签约情况（一）《个人借款合同》二份被告林海雄作为借款人、原告作为贷款人签订《个人借款合同》，向被告林海雄发放贷款合计77万元。具体情况如下：序号签订日期合同编号贷款金额贷款期限借款年利率（%）1二〇一九年一月三十日（南微）农商借字2019第0321号50万元2019-1-21至2020-1-2111.3422019年5月14日（南微）农商借字2019第1080号27万元2019-5-14至2020-5-1411.34上述二份《个人借款合同》第4条均约定借款利率采用固定利率，按对应借款借据约定的借款利率，在借款期限内保持不变。并且第14条均约定借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权对逾期的借款从逾期之日起，在执行的借款利率基础上上浮50%计收罚息；借款到期之日前未按期支付利息的，按执行的借款利率计收复利；借款到期之日后，根据14条约定的对借款计收的罚息利率计收复利。（二）《最高额抵押合同》一份2018年1月26日，原告与被告林海雄签订（南徽）农商高抵字2018第0207号《最高额抵押合同》，合同中约定抵押人（即被告林海雄）同意以《抵押物清单》中所列的财产（即被告林海雄所有位于南海市桂城区南桂东路花苑广场47座804房）作为抵押物，为被告林海雄自2018年2月6日起至2023年2月6日止在原告处办理各类业务所形成的债务（即原告的债权）提供抵押担保，担保的最高债权额为本合同所担保债权的最高本金余额344万元及相应的利息、费用等。后双方依约办理了不动产登记证明【证号：粤（2018）佛南不动产证明第0023854号】。（三）《最高额保证合同》二份被告陈英弟分别与原告签订了以下《最高额保证合同》，为被告林海雄的债务提供连带保证担保：序号签订日期合同编号保证人保证担保的本金最高限额主债权确定期间保证期间12018年1月26日（南徽）农商高保字2018第0207号陈英弟100万元2018-2-6至2021-2-6主合同项下的债务履行期限届满之日后二年22019年5月14日（南徽）农商高保字2019第1080号陈英弟324000元2019-5-14至2022-5-14主合同项下的债务履行期限届满之日后三年上述两份《最高额保证合同》均约定保证范围为债权本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费执行费、差旅费、评估费、拍卖费、公证费和执行费）、因债务人违约给债权权人造成的损失和其他所有应付费用等。二、原告履约情况上述《个人借款合同》签订后，原告依约足额向被告发放了50万元、27万元两笔借款，共计人民币77万元。三、被告违约情况借款发放后，因被告林海雄未按时偿还借款本息。根据上述《个人借款合同》之约定，原告有权要求被告林海雄清偿全部借款本息，实现担保物权，并要求被告陈英弟承担连带清偿责任。诉讼中，原告补充称，截止到2020年6月10日，本案两笔贷款共欠本金77万元、利息54022.75元、罚息34757.1元、复利3981.43元。两被告未作答辩。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院经审查后对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。两被告经本院合法传唤没有到庭，视为放弃举证质证辩证的权利。本院结合采信的证据及当事人陈述，确认原告诉状所述事实。并查明，案涉《最高额保证合同》13.4条约定，本合同所担保的债权同时存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是第三人提供，也不论其他担保是物的担保还是人的担保，债权人有权自行决定实现担保的顺序，保证人承诺不因此而提出抗辩。诉讼中，本院按原、被告约定的司法送达地址，向两被告邮寄送达了本案应诉材料，但邮件于2020年5月25日被退回，本院依当事人约定视为送达。本院认为，案涉《个人借款合同》、《最高额抵押合同》及《最高额保证合同》，系原告与各被告之间的真实意思表示，合法有效。原告已依约向被告林海雄发放了两笔借款，被告林海雄从2019年7月20日开始拖欠借款利息，两笔借款先后于2020年1月21日、5月14日到期，在借款期限届满后，被告林海雄仍未依约偿还所有贷款本息，已属严重违约，原告有权请求被告林海雄立即偿还案涉贷款的全部本金并按合同约定计付利息、罚息和复利。原告在本案中主张的计至2020年6月10日的贷款本金、利息、罚息和复利金额，本院予以确认。被告林海雄以其名下房产为本案贷款提供抵押担保，并已办理了抵押登记，该抵押房产所担保的本案债权亦未超过约定的最高债权额限度，故原告有权就本案债权对该抵押房产主张优先受偿权。本案债务发生在被告陈英弟与原告签订的《最高额保证合同》约定的担保期间及担保债权范围内，被告陈英弟依约应对本案债务承担连带清偿责任。虽然本案债务既有物的担保又有人的担保，但保证合同约定，无论原告对本案债权是否拥有抵押担保，原告均有权直接要求保证人承担保证责任，故原告既可主张就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林海雄应于本判决发生法律效力之日起十日内归还贷款本金77万元及相应利息54022.75元、罚息34757.1元、复利3981.43元（前述利息、罚息和复利暂计至2020年6月10日，自2020年6月11日起，分别以所欠贷款本金77万元、利息54022.75元为基数，按年利率17.01%计算罚息和复利至欠款实际清偿日止）予原告广东南海农村商业银行股份有限公司；二、被告陈英弟对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、原告广东南海农村商业银行股份有限公司对被告林海雄名下的登记地址为南海市桂城区南桂东路花苑广场47座804房的不动产【不动产登记证明号：粤(2018)佛南不动产证明第0023854号，相关证号：0393426】以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一项债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6116.58元（适用简易程序，减半收取）、财产保全费4736.58元，合计10853.16元（原告已预交），由两被告连带负担。经原告同意，两被告应负担的诉讼费应于给付上述款项时一并支付给原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员肖英青二Ｏ二Ｏ年六月三十日书记员邓倩雯