四川省内江市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1002民初2129号 原告：内江农村商业银行股份有限公司市中区支行 主要负责人：何治友。 委托诉讼代理人：黄驭坤，男，汉族。 委托诉讼代理人：周丹，男，汉族。 被告：曾德勇，男，汉族。 被告：蔡艳莉，女，汉族。 原告内江农村商业银行股份有限公司市中区支行诉被告曾德勇、蔡艳莉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月12日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告内江农村商业银行股份有限公司市中区支行的委托诉讼代理人黄驭坤、周丹到庭参加了诉讼，被告曾德勇、蔡艳莉经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 内江农村商业银行股份有限公司市中区支行向本院提出诉讼请求：1.请求贵院判令被告曾德勇、蔡艳莉偿还原告贷款本金789,999.60元及2019年3月26日至2020年6月16日的利息、罚息合计115,473.48元以及自2020年6月13日至被告偿清全部贷款本息的利息、罚息、复利;2.判令原告对被告曾德勇提供的抵押物的折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权;3.判令被告承担本案诉讼费及实现债权的费用。事实及理由：2016年4月27日，原告与被告曾德勇签订了编号为“3966022016000129号”的《个人借款合同》，约定：原告向被告提供借款人民币790,000元，贷款期限为2016年4月27日至2018年4月26日，贷款期限内按月利率7.83‰计付利息，逾期按实际执行利率上浮50%计收逾期利息，贷款按月结息，结息日固定为每月第20日，若被告不能按时付息，则自次日起原告有权计收复利。2016年4月29日，原告依约向被告提供了前述贷款人民币790,000元。为担保曾德勇依约履行前述《个人借款合同》项下债务，曾德勇以其位于内江市东兴区兴隆路308号5-1-11号的住房（房产证号：内江市房权证字第201302899号，建筑面积合计252.12平方米；土地证号：内市国用（2013）第003261号，土地使用权面积共40.12平方米）作为抵押担保，并就抵押事项办妥了正式抵押登记。后经被告申请该笔贷款于32018年4月23日办理了展期，原告与被告曾德勇签订了《借款展期协议》，展期后按月利率6.54‰计收利息，逾期按实际执行利率上浮50%计收逾期利息，贷款按月结息，结息日固定为每月第20日，若被告不能按时付息，则自次日起原告有权计收复利，展期后借款到期日为2019年3月26日。2019年3月26日合同到期后曾德勇未及时归还贷款本息。后经我行催收，曾德勇分别于2019年3月27日归还我行贷款本金0.4元。后我行多次催收无果，截止2020年6月12日，被告曾德勇仍欠我行贷款本金789,999.60元；利息、罚息合计115,473.48元，曾德勇、蔡艳莉未向原告履行还款义务，已经构成违约。为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特向法院提起诉讼。 曾德勇未答辩，也未提交证据。 蔡艳莉未答辩，也未提交证据。 本院经审理认定事实如下：原告与被告曾德勇于2016年4月27日签订《个人借款合同》约定：曾德勇向原告借款额度790,000元，用于购货，借款额度期限为2016年4月27日至2018年4月26日，借款期限内按月利率7.83‰计息，贷款逾期按照合同利率上浮50%计收罚息。贷款按月结息,结息日为每月20日。借款的担保方式为抵押。同日原告和被告曾德勇签订《抵押合同》，约定：被告曾德勇用坐落于内江市东兴区兴隆路308号5-1-11号的不动产（房产证号：内江市房权证字第201302899、内市国用（2013）第003261号）提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告按照合同约定于2016年4月29日向被告支付了借款790,000元。2018年4月20日，曾德勇、蔡艳莉向原告申请借款展期。2018年4月23日，原告与被告曾德勇签订《借款展期协议》，约定对原借款合同下的借款本金进行展期，展期金额为790,000元，展期11个月，借款到期日为2019年3月26日。借款利率为月利率6.54‰，贷款逾期按照合同利率上浮50%计收罚息，并以被告曾德勇用坐落于内江市东兴区兴隆路308号5-1-11号的不动产（房产证号：内江市房权证字第201302899、内市国用（2013）第003261号）继续提供抵押担保。 被告曾德勇、蔡艳莉于2016年4月12日于内江市市中区农村信用合作联社沱江信用社作了个人贷款面谈记录，面谈记录尾部借款申请人签字处有曾德勇的签字和捺印，配偶签字处有蔡艳莉的签字和捺印，担保人签字处有曾德勇的签字和捺印。2016年4月28日，内江市房地产产权交易中心为案涉抵押物办理了抵押登记。2019年3月27日，曾德勇归还原告借款本金0.4元，尚欠本金789,999.60元；2019年3月26日之前借款利息曾德勇按约进行了归还，自2019年3月27日起未再支付利息，截止2020年6月12日被告曾德勇尚欠利息、罚息合计115,473.48元。 另查明，2017年8月18日，中国银监会四川监管局川银监复[2017]315号文件，批复内江农村商业银行股份有限公司开业的同时，内江市东兴区农村信用合作联社、内江市市中区农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为内江农村商业银行股份有限公司债权债务。2018年3月20日，内江农村商业银行股份有限公司内农商发[2018]83号文件载明授权内江农村商业银行股份有限公司市中区支行对原内江市市中区农村信用合作联社法人机构营业网点的债权债务进行管理（包括但不限于贷款催收、贷款诉讼及申请执行、贷款收回等）。 以上事实有原告的营业执照、金融许可证、中国银监会关于内江农商行开业批复、内江农村商业银行股份有限公司关于印发《内江农商银行授权区级支行对辖内网店债权债务管理的规定》的通知、授权委托书、被告的身份证、结婚证、个人借款合同、抵押合同、借款借据、还款明细、历史交易流水、个人贷款面谈记录、展期申请、展期借款合同、内江市房他证字第2016202677号等有效证据及原告的陈述在案为凭。 本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。”、第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”之规定，原、被告签订的借款合同，系双方当事人真实意思表示，应受法律保护，双方当事人均应按约履行各自义务。原告按约向被告支付了借款，被告应按照约定返还借款。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或夫妻一方事后追认等共同意思表示所付债务，应当认定为夫妻共同债务”之规定，原告应当按约支付被告利息。合同亦约定，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，故对合同到期后即2019年3月27日起至付清时至应当按照合同约定月利率6.54‰上浮50%计算罚息，故此期间以后的利率为9.81‰；蔡艳莉亦在个人借款面面谈记录上签名予以确认，故原告提出被告曾德勇、蔡艳莉偿还原告贷款本金789,999.60元及自2019年3月26日至2020年6月16日的利息、罚息115,473.48元以及2020年6月13日至被告偿清全部贷款本息的利息、罚息、复利的诉讼请求，对其中归还本金789,999.60元及利息（自2019年3月27日起至2020年6月16日的利息、罚息115,473.48元，以及自2020年6月17日起至还清之日止按789,999.60元为计息本金按照月利率9.855‰计息）的诉讼请求，本院予以支持，超出部分的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。根据中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条第二款“短期贷款按季结息的，每季度末月的二十日为结息日；按月结息的，每月的二十日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确定。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清”，中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的第三条第二款“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”的规定，因双方合同约定了不能未按时还清的利息按合同约定的贷款利率和结息方式计算复利，故对于原告要求支付复利的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。 根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”、第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”、第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿”之规定，原告与被告曾德勇签订的《抵押合同》系双方真实意思表示，合同依法成立，抵押合同有效，双方到房管部门办理了坐落于内江市东兴区兴隆路308号5-1-11号的不动产（房产证号：内江市房权证字第201302899、内市国用（2013）第003261号）抵押登记，故该抵押权成立，被告曾德勇应当在抵押物的价值范围内承担连带清偿责任，原告提出的要求对被告所有的上述案涉抵押房屋折价或者拍卖、变卖的价款范围内享有优先受偿权的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。原告提出对被告曾德勇提供的抵押物拍卖或变卖价款享有优先受偿权的请求，合法有据，本院予以支持。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，曾德勇、蔡艳莉经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告曾德勇于本判决生效后十五日内偿还原告内江农村商业银行股份有限公司市中区支行借款归还本金789,999.60元及利息（自2019年3月27日起至2020年6月16日的利息、罚息115,473.48元，以及自2020年6月17日起至还清之日止按789,999.60元为计息本金按照月利率9.855‰计息）和复利（以未付利息为基数按月利率9.855‰计息，分期计算复利至还清借款之日止）。 二、被告蔡艳莉对以上款项承担连带清偿责任。 三、被告曾德勇未履行本判决确定的债务，原告内江农村商业银行股份有限公司市中区支行对被告曾德勇所有的坐落于内江市东兴区兴隆路308号5-1-11号的不动产（房产证号：内江市房权证字第201302899、内市国用（2013）第003261号）抵押登记折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 四、驳回原告内江农村商业银行股份有限公司市中区支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费11,700元，由被告曾德勇、蔡艳莉负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省内江市中级人民法院。 审 判 长 叶 伟 人民陪审员 王 萍 人民陪审员 吴显伟 二〇二〇年十二月十一日 书 记 员 况 金