河北省大厂回族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀1028民初1749号 原告中国银行股份有限公司大厂支行，地址大厂县夏垫镇穆斯林商贸大街68号，统一社会信用代码：9113102810936258L。 负责人袁茂林，行长。 委托代理人郭建军，河北尚乾律师事务所律师。 委托代理人刘健，河北尚乾律师事务所律师。 被告张某，男，1987年2月2日出生，汉族，住河北省廊坊市永清县。 被告李某，女，1989年5月13日出生，汉族，住河北省三河市，系被告张某妻子。 原告中国银行股份有限公司大厂支行与被告李某、张某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司大厂支行的委托代理人郭建军、被告张某到庭参加诉讼，被告李某未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司大厂支行诉称，二被告系夫妻关系。2016年6月27日，原告与被告李某签订了编号为2016年大中房字ＡＢ1559号《个人二手住房贷款合同》，双方约定，被告向原告贷款720000元，贷款期限360个月，以浮动利率方式计息，逾期贷款罚息利率为本合同约定贷款利率水平上加收50%，还款方式为月等额本息还款。同时约定，被告以所购买位于大厂回族自治县房产（产权证号：大厂县房权证大字第××号）为上述贷款提供抵押担保，双方于2016年8月8日办理了抵押登记（他项权证号：大厂县房他证字第××号）。2016年8月10日，原告依约向被告发放贷款720000元，自2020年1月10日起，被告未按时归还贷款本息，其行为已经构成违约，原告依合同约定，宣布本合同项下全部贷款本息提前到期，解除借款合同。原告多次向被告催收无果，故诉至法院，请求：1，判令解除原告与被告签订的《个人二手住房贷款合同》（合同编号：2016年大中房字ＡＢ1559号）；2，判令被告立即偿还借款本金681632.61元及实际给付之日止的利息、罚息；3，判令被告以其购买的位于大厂回族自治县房产（产权证号：大厂县房权证大字第××号）对上述债务及实现债权的全部费用承担抵押担保责任；4，判令本案诉讼费、保全费、律师代理费由被告承担。 被告张某辩称，原告陈述属实，我确实借过钱买房，对原告起诉事实认可。在1月以后还还过几个月，现在因为2019年的时候出了点事，还有疫情的时候基本没怎么上班，没什么收入。 被告李某未到庭进行答辩。 经审理查明，二被告系夫妻关系。2016年6月27日，原告与被告李某签订了编号为2016年大中房字ＡＢ1559号《个人二手住房贷款合同》，双方约定，被告向原告贷款720000元，贷款期限360个月，以浮动利率方式计息，逾期贷款罚息利率为本合同约定贷款利率水平上加收50%，还款方式为月等额本息还款。同时约定，被告以所购买位于大厂回族自治县房产（产权证号：大厂县房权证大字第××号）为上述贷款提供抵押担保，双方于2016年8月8日办理了抵押登记（他项权证号：大厂县房他证字第××号）。合同做出如下约定：合同第三条“贷款利率与计结息中6、罚息（1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。...（4）按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。”合同附件一特别签订条款“二、贷款信息...（七）罚息逾期贷款罚息利率为被合同约定的贷款利率水平上加收50%。”合同附件二中约定：“三、借款人违约事件及处理1、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：...（2）未按期归还贷款本息或应支付的其他费用；...2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：...（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；...（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失；...（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。”2016年8月10日，原告依约向被告发放贷款720000元，自2020年1月10日起，被告未按时归还贷款本息，截止2020年9月9日，被告尚欠本金678668.83元，利息13813.11元，罚息621.18元。 另查明，原告为实现此债权与河北尚乾律师事务所签订《委托代理合同》，委托代理合同约定本案为风险代理，按照实际回收资金的百分之八支付律师费，律师代理费为54500元。 上述事实，有原告提交的中国银行个人二手住房贷款合同、中国银行股份有限公司大厂支行借款借据、抵押物房屋所有权证及他项权证、逾期未还查询记录、委托代理合同、河北省律师服务收费指导意见、河北省尚乾律师事务所律师费收据及原告当庭陈述在案为凭。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告中国银行股份有限公司大厂支行与被告李某签订的《中国银行个人二手住房贷款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效合同，被告张某以共同还款人的身份在个人住房贷款申请表上声明与借款人共同承担相关责任，双方当事人应按照约定履行各自的义务，原告中国银行股份有限公司大厂支行在依约向被告李某履行了出借义务后，被告李某、张某应在借款期限内按照合同约定的还款方式支付本息。但在实际履行过程中，二被告未按期履行偿还借款本息义务，依据双方的约定，被告违约，应承担相应的违约责任，原告要求解除原告与被告李某签订的《个人二手住房贷款合同》，并要求被告立即偿还借款本金678668.83元，利息13813.11元，罚息621.18元以及支付逾期付款利息（以借款本金678668.83元为基数，按照合同约定的贷款利率基础上加收50%标准，自2020年9月10日起计算至实际给付之日止）的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。依据双方签订的《个人二手住房贷款合同附件二》的约定：“如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同约定，行使抵押权”，因被告未按约定向贷款人进行清偿，因此原告对被告作为抵押人提供的位于大厂回族自治县房产（产权证号：大厂县房权证大字第××号）享有优先受偿权。关于原告主张的律师代理费54500元，属于因被告违约给原告造成的实际损失，原告要求二被告予以承担的诉讼请求，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下： 一、解除原告与被告李某签订的《个人二手住房贷款合同》。 二、被告李某、被告张某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司大厂支行借款本金678668.83元，利息13813.11元，罚息621.18元（截止到2020年9月9日），并支付以借款本金678668.83元为基数，按照合同约定的贷款利率基础上加收50%标准，自2020年9月10日起计算至实际给付之日止的利息。 三、被告李某、被告张某于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司大厂支行律师代理费54500元。 四、若被告李某、被告张某未按本判决确定的上述内容二、三项履行义务，原告中国银行股份有限公司大厂支行有权拍卖、变卖被告李某位于大厂回族自治县房产（产权证号：大厂县房权证大字第××号），所得价款在上述债权未获得清偿范围内优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取5310元，财产保全费3913元，合计9223元，由被告李某、张某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省廊坊市中级人民法院。 本判决书生效后，当事人在法律文书确定的期间内不履行义务的，对方当事人可向本院申请执行。提出申请执行的期间为本判决书确定的履行期间最后一日起两年内。逾期将丧失申请执行权。 审判员  邵亚男 二〇二〇年九月十七日 书记员  董唐宇 判决附件： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行，采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用，抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。