河南省洛阳市吉利区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0306民初363号原告：洛阳农村商业银行股份有限公司，住所地：洛阳市洛龙区开元大道**，统一社会信用代码：91410300MA3XC5KU4P。法定代表人：王涛，董事长。委托诉讼代理人：郑铁，男，1965年11月6日生，汉族，住洛阳市吉利区，该银行员工。委托诉讼代理人：乔鹏，男，1989年4月27日生，汉族，住济源市，该银行员工。被告：李留见，男，1963年4月29日生，汉族，住河南省洛阳市西工区。被告：张环芝，女，1952年8月15日生，汉族，住河南省洛阳市西工区。二被告共同委托诉讼代理人：赵晓阳，河南松皓律师事务所律师。被告：范粉桃，女，1966年5月7日生，汉族，住河南省洛阳市西工区。被告：李捷建，男，1951年7月6日生，汉族，住河南省洛阳市西工区。被告：李治辉，男，1973年8月16日生，汉族，住河南省洛阳市西工区。被告：王少红，男，1970年10月2日生，汉族，住河南省洛阳市涧**。原告洛阳农村商业银行股份有限公司（以下简称“洛阳农商行”）诉被告李留见、张环芝、范粉桃、李捷建、李治辉、王少红金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告洛阳农商行的诉讼代理人郑铁，被告李留见、张环芝的共同委托诉讼代理人赵晓阳到庭参加诉讼，被告范粉桃、李捷建、李治辉、王少红经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告洛阳农商行向本院提出诉讼请求，一，判令被告李留见向原告偿还贷款利息200827.9元（自2016年12月20日至2017年12月20日期间按照日利率万分之三点七计算；自2017年12月20日至2018年6月18日按照日利率万分之四点零七计算；自2018年6月18日至本息清偿完毕之日按照日利率万分之六点一零五计算至2019年12月10日）；二、判令被告张环芝、范粉桃、李捷建、李治辉、王少红对上述贷款债务承担连带清偿责任；三、本案诉讼费等由各被告连带承担。被告李留见辩称，其于2017年12月19日偿还借款本金2万元；2018年9月27日偿还本金60万元；2018年9月28日偿还借款本金138万元，因此本案的借款本金已经付清，本案的借款利息及罚金也应计算至2018年9月28日，且2018年2月份之前的利息已结清，原告应只计算2018年2月之后的利息。被告张环芝辩称，其对本案借款不知情，且未在财产共有人承诺书上签名，请求对“张环芝”的笔迹及指纹进行鉴定，且2017年12月19日的展期协议上范粉桃、张环芝亦未签字，展期协议对借款利率进行了新的约定，提高了利率，故加重了保证人的保证责任，依据相关法律规定，范粉桃、张环芝不承担保证责任。被告范粉桃、李捷建、李治辉、王少红未作答辩。本院经审理认定事实如下：一、合同约定贷款概况：2016年12月20日，原告洛阳农商行（贷款人）与被告李留见（借款人）签订《最高额个人借款合同》，约定：借款用途为购钢材，累计最高未清偿借款余额不超过2000000元，借款期限为12个月，自2016年12月20日起至2017年12月20日，借款利率为月利率11.1‰，逾期贷款罚息按照原借款利率基础上加收50%，贷款支付方式为受托支付，还本方式为定期还息，随时还本，同时约定债权担保、借款人权利和承诺、争议解决等其他相关事宜。担保概况：2016年12月20日，被告李捷建、李治辉、王少红作为保证人与原告洛阳农商行签订了《最高额保证合同》，约定：保证范围为主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日后两年止，同时约定保证人承诺、违约处理、争议解决等相关事宜。除上述《最高额保证合同》外，针对上述贷款，被告李捷建、李治辉、王少红作为保证人均向原告出具“担保承诺书”。2016年12月14日被告范粉桃向原告出具“借款人财产共有人承诺书”，载明“我叫范粉桃，女，现年50岁，家住洛阳市××××号院与李留见是配偶关系，我同意我爱人李留见在你单位贷款（大写）人民币贰佰万元，期限壹拾贰个月并附连带清偿责任”。同日被告张环芝向原告出具“担保人财产共有人承诺书”，载明“我叫张环芝，女，现年64岁，家住洛阳市××号院，与担保人李捷建是夫妻关系，我同意我爱人李捷建为李留见在你单位贷款（大写）人民币贰佰元，期限壹拾贰个月做担保并附连带清偿责任”。展期协议约定情况：2017年12月19日，洛阳农商行吉利支行（贷款人）与被告借款人李留见、担保人李捷建、李治辉、王少红签订《洛阳农商银行借款展期协议》，约定上述借款进行展期，展期借款数额为1980000元，展期期限为6个月，自2017年12月19日至2018年6月18日，借款期限按原借款期限加展期期限连续计算，展期期间借款利率为12.21‰，在展期借款期限届满时，借款人未主动偿还借款本金及利息的，不再给予展期，将按逾期贷款处理，保证人对原借款合同和展期协议项下的全部债务承担连带保证责任，保证责任期限自展期协议生效之日起至借款人清偿其在原借款合同和展期协议项下的全部债务之日止。就上述展期借款1980000元，2017年12月12日，被告李治辉另向洛阳农商行吉利支行出具“担保承诺书”一份，同日被告张环芝再次出具“财产共有人承诺书”一份，载明“我叫……与李捷建是夫妻关系，我同意我爱人李捷建为李留见在洛阳农商行吉利支行办理贷款（业务品种）金额壹佰玖拾捌万元（大写），期限6个月，用途为购钢材，提供担保，并承担连带清偿责任”四、履行情况：原告洛阳农商行实际发放贷款时间为2016年12月20日，贷款金额为2000000元。2017年12月19日被告李留见归还贷款本金20000元。2018年9月27日被告李留见归还贷款本金600000元，2018年9月28日归还贷款本金1380000元，自此被告李留见已还清前述贷款本金。自2016年12月20日至2017年12年19日期间，被告李留见先后支付利息共计269360元；自2017年12月27日至2018年6月15日期间，被告李留见先后支付利息64889.78元；2019年7月18日被告李留见再次支付利息3000元。综上，针对本案所涉贷款，被告李留见先后支付利息共计337249.78元。至今，被告李留见仍欠原告洛阳农商行利息189652.42元（2016年12月20日至2017年12月19日共计364天，以2000000元为基数按照日利率万分之三点七计算；2017年12月19日至2017年12月20日以19800000元为基数按照日利率万分之三点七计算一天；2017年12月20日至2018年6月18日，以1980000元为基数按照日利率万分之四点零七计算180天；2018年6月18日至2018年9月27日以1980000元为基数按照日利率万分之五点五五计算101天；2018年9月27日至2018年9月28日以1380000元为基数按照日利率万分之五点五五计算1天，共计526902.2元，然后减去已支付的337249.78元）。上述事实由原告提供的《最高额个人借款合同》、《最高额保证合同》、展期协议、借款借据、贷款付出凭证、担保承诺书、财产共有人承诺书、担保人财产共有人承诺书、交易明细及庭审陈述等在卷资证，足以认定。综上所述，原告洛阳农商行与被告李留见签订的《最高额个人借款合同》、与被告李捷建、李治辉、王少红签订的《最高额保证合同》以及各方共同签订的《洛阳农商银行借款展期协议》均系当事人各方的真实意思表示，且不违背法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。被告李留见未按协议约定向原告方支付贷款利息、归还贷款本金的行为系违约行为，其应当承担违约责任。原告洛阳农商行提供的展期协议上显示展期届满后，按照逾期贷款处理，并未明确载明展期届满后仍不能偿还的，其逾期利率按照展期期间借款利率上浮50%计算，故原告主张逾期罚息按照展期利率上浮50%计算的诉讼请求没有事实依据，本院不予支持。依据“对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释”之法律规定，展期届满后的逾期罚息应以其原借款利率即月利率11.1‰上浮50%折合为日利率后即为万分之五点五五计算。被告李捷建、李治辉、王少红分别作为保证人，在借款到期后，借款人未履行还款义务的情况下，应依约定履行保证义务，对被告李留见的上述债务承担连带清偿责任。关于被告范粉桃是否承担保证责任的问题，本院认为2016年12月14日被告范粉桃向原告出具了“借款人财产共有人承诺书”，该承诺书虽载明“我同意我爱人李留见在你单位贷款（大写）人民币贰佰万元，期限壹拾贰个月并附连带清偿责任”，但其并未作为保证人在2017年12月份的展期协议上签字，其出具的承诺书中亦未载明保证期间，依据法律规定，债权人即原告应当自主债务履行期届满之日（即2017年12月20日）起六个月内要求保证人范粉桃承担保证责任，在该法定期间内债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任，本案原告起诉要求被告范粉桃作为保证人承担连带保证责任时（即2020年6月17日）已超出保证期间，故原告方的该诉讼请求于法无据，本院不予支持。关于被告张环芝是否承担保证责任的问题，本院认为被告张环芝并未作为保证人在保证合同上签字，其出具的“担保人财产共有人承诺书”仅载明其同意李捷建提供担保，并负连带清偿责任，并未约定其本人提供担保、以及保证期间等具体事项，故原告洛阳农商行主张被告张环芝承担保证责任的诉讼主张没有事实依据，本院不予支持。被告范粉桃、李捷建、李治辉、王少红经本院传唤未到庭参加诉讼，放弃法律规定的诉讼权利，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十六条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李留见于本判决生效后十日内向原告洛阳农村商业银行股份有限公司支付借款利息189652.42元（2016年12月20日至2017年12月19日以2000000元为基数按照日利率万分之三点七计算；2017年12月19日至2017年12月20日以19800000元为基数按照日利率万分之三点七计算；2017年12月20日至2018年6月18日以1980000元为基数按照日利率万分之四点零七计算；2018年6月18日至2018年9月27日以1980000元为基数按照日利率万分之五点五五计算；2018年9月27日至2018年9月28日以1380000元为基数按照日利率万分之五点五五计算）。二、被告李捷建、李治辉、王少红对上述债务承担连带清偿责任。三、被告李捷建、李治辉、王少红履行保证责任后，有权向被告李留见追偿。四、驳回原告洛阳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2156元（减半后），保全费1570元，共计3726元，由被告李留见承担，被告李捷建、李治辉、王少红承担连带责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于洛阳市中级人民法院。审判员  司庆国二〇二〇年八月十七日书记员  陈峻辉