江苏省无锡市惠山区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0206民初2428号原告：中国银行股份有限公司无锡惠山支行，统一社会信用代码9132020683625502X3,住所地江苏省无锡市惠山区政和大道186号。负责人：李炯磊，该行行长。委托诉讼代理人：王毅，江苏创凯律师事务所律师。委托诉讼代理人：鲍忠意，江苏创凯律师事务所律师。被告：王莉，女，1974年1月26日生，汉族，户籍地安徽省阜阳市颍州区。委托诉讼代理人：杨想雷，男，1991年5月7日生，汉族，户籍地安徽省临泉县。被告：无锡绿地东部置业有限公司，统一社会信用代码91320205554675982R，住所地江苏省无锡市锡山区东亭街道锡沪东路58号。法定代表人：钱伟华，该公司总经理兼董事。委托诉讼代理人：宋效楠，江苏永衡昭辉律师事务所律师。委托诉讼代理人：李捷，江苏永衡昭辉律师事务所实习律师。原告中国银行股份有限公司无锡惠山支行（以下简称中行惠山支行）诉被告王莉、无锡绿地东部置业有限公司（以下简称绿地公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月19日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月14日公开开庭进行了审理。原告中行惠山支行的委托诉讼代理人鲍忠意、被告王莉的委托诉讼代理人杨想雷以及绿地公司的委托诉讼代理人宋效楠、李捷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行惠山支行向本院提出诉讼请求：1、判令王莉立即偿还本金975775.79元及利息7117.63元、罚息（截至2020年2月5日罚息为130.64元，自2020年2月6日起至实际给付之日止，以本金975775.79元为基数，按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率再加收50%计算罚息）、应收利息的罚息（截至2020年2月5日，应收利息的罚息为46.66元，自2020年2月6日起至实际给付之日止，以利息7117.63元为基数，按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率再加收50%计算应收利息的罚息）并支付中行惠山支行为实现债权发生的律师费64450元；2、中行惠山支行有权以王莉提供抵押的房屋及土地（房屋坐落于东望景苑）协商折价或拍卖、变卖所得价款，对第1项诉讼请求及本案诉讼费用优先受偿；3、判令绿地公司对王莉第1项诉讼请求承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费用由王莉、绿地公司承担。事实及理由为：2017年3月8日，王莉向绿地公司购买坐落于东望景苑的房屋，并为支付购房款向中行惠山支行贷款1120000元，绿地公司为该贷款提供保证。中行惠山支行按约发放贷款后，王莉未按约归还贷款，故诉至本院。被告王莉辩称：的确结欠中行惠山支行的贷款，对中行惠山支行主张的贷款本息无异议；律师费过高；对第2项诉讼请求无异议。被告绿地公司辩称：1、合同载明，若保证人提供阶段性连带保证责任的，自借款人办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续且贷款人收到他项权证之日，或者自借款人办妥合同项下贷款所购房屋预告抵押登记手续之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和保证责任，中行惠山支行已办妥了案涉房屋贷款的预告抵押登记手续，因此，绿地公司不应再承担保证责任；2、案涉房屋早已具备办理所有权登记进而办理抵押权登记的条件，中行惠山支行作为抵押权预告登记权利人，未要求王莉办理抵押权登记，就抵押权的设立存在不作为情形，阻止了绿地公司阶段性连带保证责任解除条件的成就，应视为案涉阶段性连带保证所附解除条件已成就，故中行惠山支行无权要求绿地公司承担连带保证责任；3、案涉房屋已具备办理产证条件，中行惠山支行完全可以要求王莉办理产证进而办理抵押权登记，以行使优先受偿权，通过主张绿地公司承担保证责任的方式实现债权有违诚实信用原则；4、中行惠山支行未能提交律师费已实际支付的凭证，无法证明该项损失实际产生，且律师委托协议包含执行阶段，本案尚在一审阶段，执行阶段的律师费用尚未发生，因此，律师费不应得到支持。本院经审理认定事实如下：2017年3月8日，王莉与绿地公司签订《商品房买卖合同》，向其购买坐落于东望景苑的房屋。2017年3月28日，王莉、绿地公司与中行惠山支行签订《个人一手住房贷款合同》。该合同载明：借款人为王莉，保证人（开发商）为绿地公司；贷款金额为1120000元，贷款期限为180月，贷款用途为购买东望景苑的房屋；贷款利率为浮动利率，首次定价日的贷款利率为定价日当日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率基础上下浮10%，重新定价日的贷款利率为重新定价日当日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率基础上下浮10%，每12个月为一个浮动周期；中行惠山支行有权根据相关国家政策、中国人民银行、中国银行股份有限公司届时公布的相关规定视情况单方面给付王莉较原适用的利率浮动比例更优惠的利率浮动比例，而无需征得王莉同意；在执行国家利率浮动比例的政策调整期间，或中行惠山支行单方给予王莉的优惠利率浮动比例执行期间，如王莉连续出现逾期3次（含3次）以上情形，或发生中行惠山支行认为可能影响王莉经济状况或履约能力的事件，中行惠山支行有权单方面取消合同执行的利率下浮比例及优惠利率浮动比例；付息方式为按月付息，还款方式为按月等额本息；若王莉未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计息公式为利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；首期还款日为放款日在一个还款周期后的对应日，当期没有对应日的，则当期最后一日为当期还款日；王莉以合同项下贷款所购房屋向中行惠山支付提供抵押担保；所购房屋为期房，且可以办理抵押权预告登记，王莉应在合同签署后30日内与中行惠山支行到有关登记部门办理预告登记，在该期房竣工验收且符合当地房屋管理部门要求的房屋所有权证书办理条件后30日内与中行惠山支行到有关登记部门办理正式抵押登记；担保范围为合同项下王莉全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、中行惠山支行为是现在债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因王莉违约而给中行惠山支行造成的损失和其他所有应付费用；王莉未按期归还贷款本息或应支付的其他费用即构成违约，中行惠山支行有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求王莉赔偿因其违约而给中行惠山支行造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；各方共同确认，附件1特别签订条款及附件2通用条款具有与合同相同的法律效力。合同附件1特别签订条款第五款担保信息规定：担保类型为所购房产抵押，开发商阶段性担保；若绿地公司提供阶段性连带保证的，自王莉办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且中行惠山支行收到他项权证之日起，绿地公司在合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的合同项下债务以及该日之前发生的绿地公司或/及王莉违约而引起的合同项下的债务，绿地公司仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。合同附件2通用条款第四款开发商保证第2点规定：合同项下保证期间为王莉债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年；若主债务为分期履行的，则保证期间为自合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年；若绿地公司提供阶段性连带责任保证的，则自王莉办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且中行惠山支行收到他项权证之日起或自王莉办妥合同项下贷款所购房屋预告抵押登记手续之日起（具体见合同附件1第五款），绿地公司在合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下的债务以及该日之前发生绿地公司或/及王莉违约而引起的本合同项下的债务，绿地公司仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。2017年4月5日，中行惠山支行按约发放贷款。2017年4月12日，王莉为案涉房屋办理了预购商品房抵押预告登记，权利人为中行惠山支行，担保债权数额为1600000元，抵押方式为一般抵押，债务履行期限为2017年3月30日至2032年3月30日。另查明：王莉自2019年12月21日起未按约归还贷款本息。截至2020年2月25日，王莉尚结欠中行惠山支行贷款本金975775.79元、应收利息7117.63元、拖欠本金的罚息130.64元及应收利息的罚息46.66元。2020年3月12日，中行惠山支行与江苏创凯律师事务所（以下简称创凯律所）签订《委托代理合同》。该合同载明：创凯律所接受中行惠山支行委托，代理中行惠山支行与王莉、绿地公司等一案，指派律师鲍忠意、王毅参与诉讼、执行工作，代理期限至本案终结（判决书、调解书生效后被告自愿履行完毕或执行终结）时止；中行惠山支行需向创凯律所缴纳代理费64450元。庭审中，中行惠山支行陈述：虽然代理事务含执行阶段，但即使没有执行阶段，也是一样的收费标准，这是无锡金融行业的惯例；合同本意是律师代理一审后发生二审及执行的情况下，在二审或执行阶段不再另外收费，一审的律师费是以起诉标的为基数参照律师收费标准计算的；律师费没有实际支付，但本案律师的代理工作已经进行，中行惠山支行需支付的律师费已客观存在。以上事实，由《商品房买卖合同》、《个人一手住房贷款合同》、《委托代理合同》、贷款已还款明细清单及当事人陈述等在卷佐证。本院认为:案涉《个人一手住房贷款合同》系各方真实意思表示，不违反法律法规，合法有效，各方均应恪守履行。王莉未按约归还借款，中行惠山支行有权宣布贷款全部提前到期，要求王莉归还剩余贷款本息、罚息。王莉对中行惠山支行主张的贷款本息无异议，本院予以认可。合同中关于中行惠山支行有权单方面取消合同执行的利率下浮比例及优惠利率浮动比例针对的是中行惠山支行根据相关国家政策等视情况单方面给付王莉较原适用的利率浮动比例更优惠的利率浮动比例，非针对双方约定一致确定的贷款利率，故本院对中行惠山支行主张的按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%计算本金及利息的罚息的主张不予支持，应按中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮10%再上浮50%的标准计算本金及利息的罚息。至于律师代理费，系合同约定的应由王莉承担的中行惠山支行为主张债权而支出的费用，应由王莉承担。因案涉《个人一手住房贷款合同》签订于2017年3月28日，故王莉仅能预见到依照苏价费（2013）421号江苏省物价局、江苏省司法厅关于调整律师服务收费标准的通知计算的律师代理费，故本院仅支持按上述标准计算的律师代理费56954元，超出部分不予支持。虽中行惠山支行尚未支付上述律师代理费，但创凯律所已实际提供服务，中行惠山支行也对律师费包括执行阶段做出了合理解释，故本院对绿地公司提出的律师代理费未实际产生的抗辩意见不予采纳。结合附件1、2的规定，可以确定绿地公司提供阶段性连带保证，自王莉办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续且中行惠山支行收到他项权证之日起，绿地公司在合同项下不再承担新的保证义务和责任。现案涉房屋仅办理了预抵押登记，未办理抵押登记手续，故中行惠山支行有权要求绿地公司承担保证责任，但无权就案涉房屋行使优先受偿权。绿地公司未提供相应证据证明案涉房屋符合办理产权证的条件，而办理抵押登记手续需各方配合，非中行惠山支行一方的权利或义务，故本院对绿地公司提出的中行惠山支行在办理案涉房屋抵押登记手续方面有不作为行为，应视为案涉阶段性连带保证所附解除条件已成就的抗辩意见不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法法》第一百七十三条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、第三十四条、第四十一条、第十一条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、王莉于本判决生效后10日内向中国银行股份有限公司无锡惠山支行偿还贷款本金975775.79元、利息7117.63元、罚息（截至2020年2月5日为130.64元，自2020年2月6日起至实际给付之日止，以本金975775.79元为基数，按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮10%再上浮50%计算）及应收利息的罚息（截至2020年2月5日为46.66元，自2020年2月6日起至实际给付之日止，以利息7117.63元为基数，按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮10%再上浮50%计算）并支付中国银行股份有限公司无锡惠山支行为实现债权产生的律师代理费56954元；二、无锡绿地东部置业有限公司对王莉的上述付款义务承担连带清偿责任，无锡绿地东部置业有限公司承担责任后，有权向王莉追偿；三、驳回中国银行股份有限公司无锡惠山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14228元，减半收取7114元，财产保全费5000元，合计12114元，由中行惠山支行负担87元，由王莉、绿地公司负担12027元（该款已由中行惠山支行预交，王莉、绿地公司于本判决生效后10日内将应负担部分直接支付给中行惠山支行，本院不再退还）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审判员  张露二〇二〇年八月十八日书记员  王旦