天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0116民初8100号原告：上海浦东发展银行股份有限公司天津浦欣支行，住所地天津市滨海新区开发区第二大街东方名居**底商。负责人：张哲，支行行长。委托诉讼代理人：苏忠健，北京惠诚（天津）律师事务所律师。委托诉讼代理人：强槟，北京惠诚（天津）律师事务所律师。被告：宋洋，男，1988年8月1日出生，汉族，住天津市滨海新区。被告：何雨芯，女，1989年10月22日出生，汉族，住天津市滨海新区。原告上海浦东发展银行股份有限公司天津浦欣支行（以下简称“浦发银行浦欣支行”）与被告宋洋、何雨芯金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月24日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告浦发银行浦欣支行委托诉讼代理人苏忠健到庭参加诉讼，被告宋洋、何雨芯经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。浦发银行浦欣支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告宋洋、何雨芯共同偿还借款本金917424.08元，支付截至2020年3月23日的利息27608.71元、罚息（含复利）972.33元并支付自2020年3月24日起至实际给付之日止的利息、罚息（复利以27608.71元为基数，以中国人民银行同期同档次基准利率上浮50%，再上浮50%。罚息以贷款本金917424.08元为基数，按中国人民银行同期同档次基准利率上浮50%再上浮50%）；2、判令确认二被告不偿还上述款项时，原告有权以何雨芯名下坐落于天津市滨海新区塘沽名士华庭15-1-2201的房产折价或者以拍卖、变卖上述房产所得价款优先受偿；3.判令被告承担本案所发生的诉讼费、保全费、公告费用由二被告承担。事实和理由：2018年7月24日，被告宋洋与原告签订编号为77042018100740130401的《个人担保借款合同》，约定宋洋从原告处贷款100万元，用于个人消费贷款。借期10年，自2018年7月15日至2028年7月15日，实行等额本息还款法，逾期还款计收罚息。被告何雨芯在共同还款人处签字确认，认可承担本息的共同还款责任。二被告以其名下坐落于天津市滨海新区塘沽名士华庭15-1-2201的房产作为抵押物办理了抵押登记。合同签订后，原告依约放款，被告未按合同约定按期还款，经原告多次催收被告仍未按约定偿还欠款，原告为维护自身合法权益，故成讼。宋洋、何雨芯未发表答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭未发表质证意见。对于原告证据《个人担保借款合同》、不动产登记证明、个人借款凭证、拖欠本息凭证及银行流水，经本院审查，真实合法有效，本院予以采信。结合涉案证据分析及当事人庭审陈述，本院查明事实如下：2018年7月24日，被告宋洋与原告签订《个人担保借款合同》，约定被告宋洋向原告借款100万元，用于个人消费贷款，借款期限10年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借据中载明的借款期限为2018年8月22日至2028年8月22日。借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮50%，按年调整，分段计息。采用等额本息还款法，还款日为每月10日。计息公式为利息=本金*[时期（年或月数）*年或月利率+零头天数*日利率]。借款人未按约定按期足额偿还本息则构成违约，贷款人有权按合同约定的逾期罚息利率计收罚息；罚息自上述行为发生日其按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止。对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；贷款人宣布本合同项下已提用贷款部分的本息立即部分或全部到期。上述合同中载明了担保条款，约定：抵押人与抵押物共有人同意以天津市滨海新区塘沽名士华庭15-1-2201的房产担保合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的一切费用。债务履行期届满，借款人未按约定足额清偿债务的，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的借款优先受偿。被告何雨芯作为共同还款人、抵押财产共有人在合同处签字。2018年8月17日，原告作为抵押权人完成抵押登记，被担保债权金额100万元。2018年8月22日，原告向被告宋洋发放贷款100万元，被告自2019年11月10日起开始逾期，经原告催款仍持续违约。截至2020年3月23日，被告宋洋共欠付原告剩余贷款本金917424.08元、利息27608.71元、罚息（含复利）972.33元。被告宋洋与被告何雨芯于2013年9月5日结婚。本院认为，关于合同，原告与被告宋洋签订的《个人购房抵押担保借款合同》系双方真实意思表示，内容于法无悖，其效力应予确认。原告已向被告实际发放了贷款100万元，则被告宋洋应当如约履行还款义务。其自2019年11月10日始逾期还款的行为已构成违约，应承担相应的违约责任，原告有权提前收已发放借款，原告据此主张合同提前到期，被告应偿还全部借款剩余本金917424.08元，符合合同约定，本院予以支持。贷款利息属于原告享有金钱债权所产生的法定孳息，当事人对逾期还款行为还约定了罚息、复利等违约责任的承担。现被告宋洋迟延偿还贷款本金，应向原告支付利息、罚息、复利，故被告宋洋还应向原告支付自逾期之日至2020年3月23日的利息27608.71元、罚息（含复利）972.33元，以及自2020年3月24日起至实际给付之日止，以剩余贷款本金为计算基数，按照贷款执行利率上浮50%计算的罚息和以利息为基数，按照贷款执行利率上浮50%计算的复利。关于抵押权一节，借贷双方实际办理了抵押权登记手续，抵押财产为坐落于天津市滨海新区塘沽名士华庭15-1-2201的房产，原告已取得抵押权属证明。双方亦在合同中约定了抵押担保的范围包括贷款的借款本金、利息、罚息、复利和实现债权的费用，现被告宋洋怠于还款，原告抵押权实现条件成就，故，原告对涉案抵押房屋在抵押担保范围内享有优先受偿权。原告的上述诉请，本院予以支持。关于共同偿还责任，被告宋洋、何雨芯于2013年9月5日登记结婚，被告何雨芯作为共同借款人及抵押人在借款合同上签字，可知涉诉借款发生于二人婚姻关系存续期间，被告知晓并认可涉诉借款，故原告主张被告何雨芯承担共同还款责任，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条规定，判决如下：一、被告宋洋于本判决生效后十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司天津浦欣支行欠付借款本金917424.08元、截至2020年3月23日的利息27608.71元、罚息（含复利）972.33元；二、被告宋洋于本判决生效后十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司天津浦欣支行自2020年3月24日起至实际给付之日止的利息、罚息（复利以27608.71元为基数，以中国人民银行同期同档次基准利率上浮50%，再上浮50%。罚息以贷款本金917424.08元为基数，按中国人民银行同期同档次基准利率上浮50%再上浮50%）；三、被告何雨芯对上述本金、利息、复利、罚息承担共同还款责任；四、被告宋洋、何雨芯如未在本判决指定期间内履行上述给付义务，原告有权对坐落于天津市滨海新区塘沽名士华庭15-1-2201的房产折价或者拍卖、变卖所得的价款在抵押担保范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13260元、保全费5000元，公告费600元，由被告宋洋、何雨芯负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审 判 长  孙 斌审 判 员  夏 叶人民陪审员  于金萍二〇二〇年九月二十七日法官助理张晓芮书记员高擎擎