河北省南宫市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0581民初524号 原告：南宫市农村信用联社股份有限公司，住所地：河北省南宫市青年大街110号，统一社会信用代码：91130500798407693M。 法定代表人：冯进波，该公司董事长。 委托诉讼代理人：张朝宁，该公司职工。 委托诉讼代理人：刘曼，河北周行律师事务所律师。 被告：刘庆芳，男，1974年1月21日出生，汉族，住河北省南宫市。 被告：李俊芹，女，1973年9月20日出生，汉族，住河北省南宫市。 原告南宫市农村信用联社股份有限公司（以下简称南宫联社）与被告刘庆芳、李俊芹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月23日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月26日公开开庭进行了审理。原告南宫联社的委托诉讼代理人张朝宁、刘曼，被告刘庆芳到庭参加诉讼。被告李俊芹经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。 原告南宫联社向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告刘庆芳偿还原告借款本金199957.61元，以及按照《个人循环额度借款合同》约定标准，支付自2019年12月3日至实际清偿之日止的利息、罚息、违约金，暂计算至起诉之日（2020年3月21日）的利息、罚息为10842.55元。2、依法判令被告李俊芹对被告李俊芹上述借款本息承担共同清偿责任。3、依法判令原告对被告刘庆芳名下权属证号：南房权证南宫字第××、03××28号房屋拍卖、变卖所得价款在上述借款本金、利息、罚息、违约金及实现债权费用的范围内享有优先受偿权。4、本案诉讼费用及原告实现债权费用由二被告承担。事实与理由：2018年10月8日原告作为贷款人，被告刘庆芳作为借款人签订了《个人循环额度借款合同》和《河北省农村信用社商贷宝贷款业务开通协议》，合同约定：原告向被告提供借款人民币（大写）贰拾万元整，合同同时对借款额度、有效期间、贷款利率、罚息利率、违约责任等内容进行了约定。与此同时，2018年10月8日，原告作为抵押权人，被告刘庆芳作为债务人及抵押人签订了《最高额抵押合同》，合同约定了抵押财产、担保范围、抵押期间、违约责任等内容。另外，被告李俊芹作为被告刘庆芳配偶，于2018年9月26日向原告出具了《贷款调查面谈记录》及《财产共有人同意借款意见书》，表示对刘庆芳上述贷款愿意共同承担。上述协议签订后，原告依约履行了20万元的出借义务，而被告刘庆芳并没有按照《个人循环额度借款合同》的约定履行还本付息义务。综上，原告认为原告与被告刘庆芳之间因金融借款形成的欠款应当受到法律保护，被告刘庆芳拒不归还原告本息的行为，严重损害了原告的合法权益。为此原告提起诉讼，望判如所请。 原告南宫联社为证明自己的主张，提供的证据有： 1、原告营业执照复印件、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件及被告刘庆芳、李俊芹的身份证复印件及二被告的结婚证复印件各一份。拟证明原、被告是本案适格主体。 2、借款申请、贷款调查面谈记录（个人贷款）、南宫市联社农信循借字2018第10802018721229号《个人循环额度借款合同》、《河北省农村信用社商贷宝贷款业务开通协议》、《财产共有人同意借款意见书》、明细账查询。拟证明被告刘庆芳的借款情况及借款合同的履行情况，并且被告李俊芹作为被告刘庆芳的财产共有人承诺在借款人不能如期归还贷款本息时，自愿接受强制执行直至贷款本息全部偿清为止。 3、南宫市联社农信高抵字2018第10802018778451号《最高额抵押合同》、房地产抵押清单、房地产抵押估价报告、贷款抵押人同意抵押承诺书、冀（2018）南宫市不动产证明第0000658号不动产登记证明。拟证明被告刘庆芳为借款合同项下债务人一系列债务提供了最高额抵押担保。抵押期间为借款合同中的借款额度有效期间。抵押财产进行了抵押登记。被告刘庆芳及其财产共有个人李俊芹承诺：如到期不能归还贷款时，同意南宫市农村信用联社股份有限公司新城街分社处置、变卖贷款抵押物，用于归还借款人的贷款本金和利息。 4、交易明细表一份。拟证明截止至2020年3月21日被告刘庆芳尚欠原告本金199957.61元，利息10842.55元。 被告刘庆芳未提交答辩状，庭审中辩称，我从原告处借款20万元，原告起诉的欠款的数额是对的，对利息部分也没有意见，原告起诉后我没有还过款。 被告刘庆芳未提供相关证据。 被告李俊芹未提供答辩状，亦未提交相关证据。 本院经审理认定事实如下：被告刘庆芳与被告李俊芹系夫妻关系。2018年9月26日被告刘庆芳以购进土方为由向原告南宫联社下属新城街分社申请借款20万元，2018年10月8日被告刘庆芳与原告南宫联社下属新城街分社签订合同编号：南宫市联社农信循借字2018第10802018721229号《个人循环额度借款合同》，该合同约定，原告南宫联社下属新城街分社向被告刘庆芳提供借款额度为人民币20万元，借款额度的有效期间是从2018年10月8日起至2019年10月7日，贷款利率为月利率，单笔借款期内的贷款利率保持不变，执行提款当日中国人民银行公布的基准利率上浮148.275862%，贷款利率为月息9‰，罚息利率为贷款利率上浮50%，结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日。借款合同签订后，同日，原告南宫联社下属新城街分社与被告刘庆芳签订《河北省农村信用社商贷宝贷款业务开通协议》对借款主合同项下被告刘庆芳借款提款和还款的专用账户进行了约定。户名为刘庆芳，卡号：62×××91。借款合同签订当日，被告刘庆芳的财产共有人李俊芹向原告南宫联社下属新城街分社出具《财产共有人同意借款意见书》，同意被告刘庆芳借款21万元，承担借款合同中的责任，并承诺：在不能如期归还贷款本息时，自愿接受强制执行，直至贷款本息全部还清为止。2018年9月26日被告刘庆芳及其财产共有人李俊芹向原告南宫联社下属新城街分社出具《贷款抵押人同意抵押承诺书》，承诺自愿用个人私有房产，评估价值43.33万元，为借款人刘庆芳在原告下属新城街分社的借款21万元提供抵押担保。2018年10月8日被告刘庆芳与原告南宫联社下属新城街分社签订了合同编号：南宫市联社农信高抵字2018第10802018778451号《最高额抵押合同》，合同约定被告刘庆芳为其与原告下属新城街分社签订的编号为南宫市联社农信循借字2018第10802018721229号《个人循环额度借款合同》项下债务人的一系列债务提供最高额抵押担保。抵押财产为合同“抵押财产清单”所列财产。担保责任最高限额为本金人民币20万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项。抵押期间为借款合同中的借款额度有效期间。抵押财产清单载明的抵押财产为刘庆芳名下位于南宫市北侧龙泽苑小区房产（不动产证号：南房权证南宫字第××、03××28号），面积为115.16㎡，评估价值为43.33万元。2018年10月10日双方对上述抵押房产进行了抵押登记，抵押权人为原告南宫市农村信用联社股份有限公司新城街分社。 以上借款合同、抵押合同签订后，2018年10月8日原告南宫联社下属新城街分社一次性向被告刘庆芳放款20万元。截至2020年3月21日，被告刘庆芳尚欠原告借款本金199957.61元，利息10842.55元。 以上事实，有原告提供的申请书、贷款面谈记录、《个人循环额度借款合同》、《河北省农村信用社商贷宝贷款业务开通协议》、财产共有人同意借款意见书、《最高额抵押合同》、不动产登记证明、贷款人同意抵押承诺书等证据及原、被告的当庭陈述在卷佐证，经庭审质证，本院予以确认。 本院认为，原告南宫联社下属新城街分社与被告刘庆芳签订的《个人循环额度借款合同》、《最高额抵押合同》均系合同双方当事人的真实意思表示，主体合格，未违反法律、行政法规的禁止性规定，系有效合同。合同对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告已经依约向被告刘庆芳发放借款20万元，履行了合同义务，被告刘庆芳应当依照合同约定，按时清偿借款本息。截止到2020年3月21日被告刘庆芳尚欠原告借款本金199957.61元，利息10842.55元，其行为构成违约，应当承担相应的违约责任。因此，对原告主张被告刘庆芳偿还上述借款本息的诉求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告李俊芹作为被告刘庆芳的财产共有人向原告出具《财产共有人同意借款意见书》，承诺被告刘庆芳不能偿还借款本息时，自愿接受强制执行，直至贷款本息全部还清为止。因此，原告要求被告李俊芹承担偿还上述借款本息的诉求，符合法律规定，本院予以支持。根据原告南宫联社下属新城街分社与被告刘庆芳签订的《最高额抵押合同》的约定，原告南宫联社下属新城街分社对被告刘庆芳名下位于南宫市北侧龙泽苑小区房产（不动产证号：南房权证南宫字第××、03××28号），在上述借款本息范围内享有优先受偿权，并对抵押财产进行了抵押登记。原告有权依约在被告刘庆芳不能依约按期偿还借款本息时，对抵押物主张优先受偿权。被告李俊芹经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见，视为其对所享抗辩权利的放弃。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘庆芳、李俊芹自本判决书生效之日起十日内偿还原告南宫市农村信用联社股份有限公司借款本金199957.61元，利息10842.55元（截止到2020年3月21日）以及2020年3月12日以后的利息按《个人循环额度借款合同》的约定即月利率13.5‰计算至本判决确定的给付之日止。 二、被告刘庆芳、李俊芹未履行第一项偿还借款本息义务时，原告南宫市农村信用联社股份有限公司对被告刘庆芳名下位于南宫市的房产【不动产权证号：南房权证南宫字第××号、第××号】的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4462元，减半收取2231元，由被告刘庆芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邢台市中级人民法院。 审判员  宋永真 二〇二〇年六月四日 书记员  彭英政