广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0606民初23246号原告：中国银行股份有限公司顺德北滘支行，住所地广东省佛山市顺德区北滘镇君兰社区居民委员会怡兴路**盈峰商务中心****和****，统一社会信用代码9144060689382695X6。负责人：刘炽敦，职务：行长。委托诉讼代理人：李伟基，广东聚理律师事务所律师。委托诉讼代理人：孟硕群，广东聚理律师事务所实习律师。被告：林芳，女，1977年12月26日出生，汉族，住广东省广州市越秀区************，公民身份号码440************044。被告：潘彭清，男，1980年3月9日出生，汉族，住广东省廉江市*********，公民身份号码440************135。被告：美的置业集团有限公司，，住所地广东省佛山市顺德区北滘镇美的大道**美的总部大楼******统一社会信用代码914406066176547680。法定代表人：郝恒乐，职务：总经理。委托诉讼代理人：区仕婷，女，系该公司员工。委托诉讼代理人：杨建，男，系该公司员工。原告中国银行股份有限公司顺德北滘支行与被告林芳、潘彭清、美的置业集团有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月10日立案后，依法适用简易程序审理。因被告林芳、潘彭清下落不明，本院依法将本案转为适用普通程序，组成合议庭，于2020年3月19日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李伟基、被告美的置业集团有限公司的委托诉讼代理人区仕婷到庭参加诉讼，被告林芳、潘彭清未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告林芳立即向原告偿还贷款本息合计947137.74元（暂计至2019年5月12日，其中贷款本金931967.98元、利息14900.04元、罚息269.72元；此后的利息以贷款本金与利息之和946868.02元按中国人民银行公布的同期同类商业贷款基准利率上浮50%计至实际清偿日止）；2.原告对被告林芳名下位于佛山市顺德区********************号房产享有优先受偿权；3.被告潘彭清、美的置业集团有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4.三被告承担本案律师费46885.51元；5.三被告承担与本案相关之全部诉讼费用。事实和理由：原告与三被告签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定由原告向被告林芳、潘彭清发放贷款1050000元用于支付其购买房屋余款，贷款期限240个月，被告林芳、潘彭清以其贷款所购的房产作为偿还本合同项下贷款的担保，被告美的置业集团有限公司对上述债务承担阶段性连带责任。签约后，原告依约向被告林芳、潘彭清发放了贷款，并对上述抵押物办理了抵押登记。被告林芳、潘彭清刚开始还能准时还款，但从2019年2月4日起至今多期未按合同约定归还欠款本息。原告认为，三被告的行为已构成违约，原告有权按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定要求贷款全额提前到期，被告林芳、潘彭清应向原告偿还所诉金额，原告对处分被告林芳、潘彭清所提供抵押物的价款享有优先受偿权，被告美的置业集团有限公司应对涉案债务承担连带责任。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求判如所请。被告林芳、潘彭清未作答辩，亦未提供证据。被告美的置业集团有限公司辩称：1.原告提供的证据无法证实律师费已实际产生，故原告主张律师费缺乏依据；2.涉案房产仍登记在被告美的置业集团有限公司名下，原告尚未办理抵押登记，故原告主张对涉案房产享有优先受偿权缺乏依据。综上，请法院驳回原告的相关诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。被告林芳、潘彭清经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，依法视为放弃抗辩和质证的权利。被告美的置业集团有限公司对原告提供的还款清单、民事委托代理合同的真实性不予确认，经审查，上述证据形式、来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院均予以采信。结合本院采信的证据及当事人庭审陈述，本院确认以下案件事实：2015年6月1日，原告（贷款人）与被告林芳（借款人）、美的置业集团有限公司（保证人，合同签署时名为广东美的置业有限公司）签订编号为JG9********0166号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定被告林芳向原告借款1050000元用于购买佛山市顺德区********************的房产，贷款期限为240个月；贷款利率定价方式为浮动利率方式，每12个月为一个浮动周期，首次定价日为实际放款日，重新定价日为下一个浮动周期的首日，即实际放款日在重新定价当月的对应日，首次定价日的贷款利率为首次定价日当日适用的参考利率基础上下浮8%，重新定价日的贷款利率为重新定价日当日适用的参考利率基础上下浮8%，参考利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率；如借款人连续出现逾期3次以上情形，贷款人有权单方面取消本合同执行的利率下浮比例及优惠利率浮动比例；还款方式为按月等额本息还款，约定还款日为每月4日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直到清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；借款人未按期归还贷款本息视为违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；借款人以贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费）等；保证人（开发商）为本合同项下贷款提供阶段性担保，即自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任。2015年6月17日，原告将贷款1050000元发放至被告林芳指定的广东美的置业有限公司的银行账户。被告林芳一开始能依约按时还款，但自2019年2月起，被告林芳未再还款。原告于2019年5月13日向被告发出《提前到期通知书》载明：“……已于2019年2月4日开始逾期，截止2019年5月12日已逾期98天……，已构成违约，我行现宣布您在我行办理的所有贷款于2019年5月12日本息全额提前到期……”。经核算，截至2019年5月12日，被告林芳共向原告偿还了贷款本金118032.02元、利息166656.6元，尚欠原告本金931967.98元、应付未付利息14900.04元、应付未付罚息269.72元。另查明，被告林芳、潘彭清是夫妻关系，二人于2006年4月20日登记结婚。被告潘彭清在上述贷款合同“抵押物共有人”处签名并捺手印。再查明，被告林芳贷款购买的位于佛山市顺德区********************的房产现仍登记在被告美的置业集团有限公司名下，原告与被告林芳未办理抵押权登记手续。还查明，为主张本案债权，原告与广东聚理律师事务所签订《民事委托代理合同》（合同编号：顺中银险代[2019]32号），委托该律师事务所代为处理本案相关诉讼事宜。本院认为，原告与被告林芳、美的置业集团有限公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》是各方真实的意思表示，内容合法有效，受法律保护，各方均应按约定全面履行各自义务。原告已依约向被告林芳发放了贷款，被告林芳未按照约定还款，属于违约。根据双方合同的约定，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，因此，原告诉请被告林芳立即偿还剩余贷款本息，有事实和法律依据。经核算，截至原告宣布被告林芳贷款提前到期的2019年5月12日，被告林芳尚欠原告本金931967.98元、应付未付利息14900.04元、应付未付罚息269.72元，原告主张被告林芳立即偿还上述款项并按约定计付此后的罚息，有事实和法律依据，本院予以支持。根据中国人民银行2019年8月16日下发的《关于中国人民银行决定改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制有关事宜的公告》的规定，自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。因此，对于原告主张的利息计算方式，本院根据该公告的规定作出相应调整。被告潘彭清与被告林芳是夫妻关系，且被告潘彭清在贷款合同上签名，对涉案债务进行了确认，故本案债务属于两被告的夫妻共同债务，原告主张被告潘彭清对涉案债务承担连带清偿责任有理，本院予以支持。被告美的置业集团有限公司作为保证人（开发商）为涉案贷款提供阶段性担保，现原告与被告林芳尚未就涉案房屋办妥抵押权登记手续，根据合同约定，被告美的置业集团有限公司应承担保证责任。原告诉请被告美的置业集团有限公司对本案债务承担连带清偿责任有理，本院予以支持。因涉案房产尚未办理正式的抵押权登记手续，即抵押权尚未设立，原告请求对涉案房产享有优先受偿权，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。关于律师费。虽然《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》对律师费的承担进行了约定，但原告仅提交了民事委托代理合同对其主张的律师费予以证明，该证据不足以证实律师费已实际发生，故原告在本案中主张的律师费46885.51元，本院不予支持。原告待该费用实际发生后可另行主张。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告林芳于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司顺德北滘支行偿还贷款本金931967.98元、利息14900.04元及罚息（罚息暂计至2019年5月12日为269.72元；2019年5月13日起至2019年8月19日止的罚息以946868.02元为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮50%计算；2019年8月20日起至实际清偿之日止的罚息以946868.02元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算）；二、被告潘彭清、美的置业集团有限公司对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国银行股份有限公司顺德北滘支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13740.24元（原告已预交）、保全费5000元（原告已缴纳），合计18740.24元，由被告林芳、潘彭清、美的置业集团有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  肖复春人民陪审员  黄惠宜人民陪审员  周展鹏二〇二〇年六月八日书 记 员  罗颖梅