四川省绵竹市人民法院民 事 判 决 书（2020）川0683民初1713号原告:四川绵竹农村商业银行股份有限公司，住所地四川省绵竹市回澜街178号。法定代表人：李成胜，董事长。委托诉讼代理人：吴生庆，四川升庆律师事务所律师。委托诉讼代理人：钟娜，四川环峰律师事务所律师。被告：绵竹仟森纸业有限责任公司，住四川省绵竹市土门镇罗荣村十组。法定代表人：吴光忠，总经理。委托诉讼代理人：朱刚，男，该公司员工。被告：吴光忠，男，1964年2月1日出生，住四川省广汉市。被告：吴万能，男，1940年2月14日出生，住四川省广汉市。被告：刘利，男，1973年5月29日出生，住重庆市。原告四川绵竹农村商业银行股份有限公司（以下简称“绵竹农商行”）与被告绵竹仟森纸业有限责任公司（以下简称“仟森公司”）、吴光忠、吴万能、刘利金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月24日立案受理，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴生庆，被告仟森公司的委托诉讼代理人朱刚、被告刘利到庭参加诉讼。被告吴光忠、吴万能经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。绵竹农商行向本院提出诉讼请求：1.判令仟森公司归还绵竹农商行贷款本金340万元以及截止2020年7月21日的利息、罚息、复利3,668,384.11元；2.判令仟森公司支付2020年7月22日起至本金付清之日止的贷款利息、罚息、复利；3.判令绵竹农商行对仟森公司所提供抵押财产变现后的价款优先受偿；4.判令被告吴光忠、吴万能、刘利对上述债务承担连带责任保证；5.诉讼费、保全费、律师费由被告承担。事实与理由：2015年1月28日,原告与仟森公司签订合同编号为A81620150000254号的《最高额抵押合同》,约定原告在2015年1月28日至2016年1月27日期间可向仟森公司连续发放最高限额1,341万元的贷款,以仟森公司所有的263套机器设备作抵押并依法办理了动产抵押登记。同日，原告与仟森公司签订了合同编号信公借A816012015000785号的《流动资金借款合同》,约定借款仟森公司向原告借款340万元,用于购买废纸及废纸板,借款时间为2015年1月28日起至2016年1月27日,月利率为8.58‰,逾期后按贷款利率上浮50%计收罚息,按月结息,如不能按照合同的结息日付息,则自次日起计收复利。2015年1月26日,对该笔借款,仟森公司向原告出具了股东会(董事会)决议。同日，吴光忠、吴万能、刘利向原告出具《保证书》,承诺“自愿作为被担保的保证人承担按期偿还与你社与被担保人签订的信公借A816012015000785号合同项下的贷款本息,以及履行有关义务的连带保证责任”,本保证书在你社同意被担保人延期偿付时继续有效,保证期间为借款期限届满之后两年止。原告按照合同约定向仟森公司支付借款340万元。现该笔贷款已经逾期欠息,被告未按照借款合同约定按时偿还借款本息,已构成严重违约。借款到期后，仟森公司未能按期清偿本息，被告仟森公司、吴光忠、吴万能、刘利未履行其担保责任,应当承担相应的担保责任。故起诉至法院，请求判如所请。仟森公司辩称,对原告的诉讼请求、事实和理由没有异议，现仟森公司将进行破产重整希望原告能减免复利、减少罚息，创造重整的条件。刘利辩称,对原告的诉讼请求、事实和理由没有异议,原告起诉的利息、复利、罚息达到360余万元，超过国家规定，现仟森公司将进行破产重整，原告作为银行虽然带有商业性质，但对地方经济也有一定责任，应为企业创造一个良好的条件。请求法院判决时酌情考虑对复息、罚息进行减免。吴光忠、吴万能未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《最高额抵押合同》、《流动资金借款合同》、《股东会决议》、《借款借据》、《保证书》三份、动产抵押登记书、动产抵押物清单、贷款到期通知书、逾期贷款催收通知书八份、利息计算清单能够反映案件的真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，应作为认定案件事实的依据，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。对原告提交的《复利计算清单》，计算方式及结果与《流动资金借款合同》约定的方式不一致，本院对该证据不予采信。根据到庭当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月26日，仟森公司召开股东会并形成《股东会决议》，决定向绵竹市农村信用合作联社（以下简称绵竹信用社）借款340万元，期限一年，用于购买废纸及废纸板，并以仟森公司所有的价值1,341.82万元的机器设备作抵押，担保本次贷款的清偿，授权公司员工邓跃强代表仟森公司办理信贷事宜，吴光忠、吴万能、刘利在股东处签字捺印，并加盖仟森公司的印章。同时，被告吴光忠、吴万能、刘利向绵竹信用社出具了《保证书》，承诺“自愿作为被担保人（仟森公司）的保证人承担按期偿还你社与被担保人签定的信公借A816012015000785号合同项下的贷款本息，以及履行有关义务的连带保证责任”，“本保证书在你社同意被担保人延期偿付时继续有效”，保证书的有效期限自仟森公司与绵竹信用社签订信公借A816012015000785号流动资金借款合同期限届满之后两年止等内容。2015年1月28日，绵竹信用社与仟森公司签订《最高额抵押合同》（合同编号：A81620150000254），约定绵竹信用社在2015年1月28日至2016年1月27日期间可向仟森公司发放最高限额为1,341万元的贷款，以仟森公司所有的机器设备作抵押，还约定担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向绵竹信用社支付的其他款项和绵竹信用社实现债权与担保权利而发生的费用。同日，绵竹信用社（贷款人、乙方）与仟森公司（借款人、甲方）签订《流动资金借款合同》（合同编号：信公借A816012015000785），合同约定仟森公司向绵竹信用社借款340万元用于购买废纸及废纸板，期限自2015年1月28日起至2016年1月27日，实际借款期限、实际提款日、借款金额以本合同项下的借款借据所记载的期限、日期和金额为准，借款借据为本合同的组成部分，月利率8.58‰，本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%，合同还约定按月结息，结息日固定为每月的第20日；乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还；还本计划为2016年1月27日偿还340万元；本合同项下借款采用抵押担保的担保方式；借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息(包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息)，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指甲方未按期清偿或超过本合同约定的分次还本计划期限归还借款的行为。借款到期前，对仟森公司未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率的结息方式计收复利;乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担等内容。2015年1月29日，仟森公司所提供的抵押财产办理了动产抵押登记。同日，绵竹信用社向仟森公司发放贷款340万元，借款借据载明，借款金额340万元，执行月利率8.58‰，借款日期2015年1月29日，借款到期日期2016年1月27日，借款用途购买废纸及废纸板，还款方式为按月结息，到期一次性还本法，借款人处仟森公司签章邓跃强签字。2015年1月29日起的资金利息，仟森公司未按期结息。2016年1月10日，绵竹信用社向仟森公司发出贷款到期通知书，通知仟森公司借款将于2016年1月27日到期，仟森公司于同日签收。2016年1月27日借款到期，仟森公司尚欠原告借款本金340万元，贷款利息302,315.85元及复利。2016年5月10日原告向仟森公司，2016年12月1日、2017年10月31日、2018年5月23日原告向仟森公司、吴光忠、吴万能、刘利催收欠款未果，致本案纠纷发生。另查明，2020年10月29日，绵竹农商行与四川升庆律师事务所签订编号为绵竹农商（2020）10-5号的委托代理协议，协议约定代理方式为部分风险代理，并约定：“合同签订后，乙方律师介入，乙方通过诉讼等方式为甲方收回债权的（含现金收回、以物抵债、贷款重组等），甲方按照以下标准支付律师费，并在收回债权后10日内支付，收回一笔支付一笔代理费……经甲乙双方协商，甲方向乙方支付前期费用1万元，今后在结算风险代理费时，甲方扣减前期费用后向乙方支付代理费。……甲方向乙方支付费用最高限额为4万元，按照本条上述约定计算的费用如超过此最高限额，按此限额支付”。四川升庆律师事务所出具增值税普通发票，开票日期为2020年10月29日，开票金额为1万元。同时查明，绵竹市农村信用合作联社现更名为四川绵竹农村商业银行股份有限公司。本院认为，原告与仟森公司签订的《最高额抵押合同》、《流动资金借款合同》，被告吴光忠、吴万能、刘利向原告出具的《保证书》均系各方真实意思表示，符合法律规定，应认定合法有效。依法成立的合同对双方当事人具有法律约束力，当事人应按照合同的约定全面履行义务。原告按照借款合同约定向被告仟森公司发放贷款后，仟森公司未按合同约定按期结息，贷款到期后，仟森公司也未按合同约定偿还贷款本息，其行为违约，应承担偿还贷款本息的民事责任。故原告绵竹农商行要求被告仟森公司偿还借款本金340万元、利息302,315.85元及罚息的诉讼请求符合双方约定和法律规定，本院予以支持。被告刘利辩称原告起诉的利息、复利、罚息达到360余万元，超过国家规定。本院认为，依照《最高人民法院印发的通知》第二条第2项“严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本”之规定，故金融借款合同的利息、复利、罚息、违约金等费用总计不得超过年利率24%。《流动资金借款合同》中明确约定利息为月利率8.58‰，逾期罚息上浮50%。按照合同约定，贷款逾期后的利息加上罚息的计算标准为年利率15.444%，复利仅以逾期支付的利息为基础计算，并非以本金计算，故案涉金融借款合同收取的利息等费用并未违反相关法律规定。被告刘利主张利息、罚息和复利超过国家规定于法无据，其抗辩理由不能成立。依照《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定“三、关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％……对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”之规定以及合同约定，至借款到期日（2016年1月27日），仟森公司应支付的贷款利息为302,315.85元及复利。截至2020年7月21日仟森公司应偿还的贷款利息为302,315.85元、罚息2,387,728.20元、复利155,467.70元以及2020年7月22日以后的罚息、复利（罚息计算方式：以本金340万元为基数，自2020年7月22日起至本金付清之日止，按逾期月利率12.87‰为标准计算；复利计算方式：以还未支付的借款期内利息302,315.85元为基数，从2020年7月22日起至借款期内利息付清之日止，按逾期月利率12.87‰的标准计算），本院对原告超出部分的诉讼请求不予支持。被告仟森公司仅以破产重整为由申请减免罚息、复利，但缺乏事实及法律上的依据，本院不予采信。原告与仟森公司签订《最高额抵押合同》约定，以仟森公司所有的机器设备作抵押，并办理了抵押登记。依照《中华人民共和国物权法》第二百零三条的规定，原告对仟森公司所提供抵押物变现后的价款在最高额债权额限度内优先受偿，其诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告吴光忠、吴万能、刘利向原告出具保证书约定其对仟森公司向原告的借款承担连带清偿责任，保证期间为主债务届满后两年止。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权......”，故在保证期间内，原告向三保证人主张权利，要求被告吴光忠、吴万能、刘利承担连带清偿责任，依据前述法律的规定，被告吴光忠、吴万能、刘利对仟森公司提供的抵押物折价或拍卖、变卖后价款不足清偿的部分承担连带清偿责任。关于律师费，原告与被告仟森公司签订的《流动资金借款合同》第十二条第一款明确约定：“乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担等内容”。现原告主张被告承担律师费符合合同约定，但因原告与四川升庆律师事务所签订的《委托代理协议》约定本案为部分风险代理，以债权受偿时已收回财产额作为支付律师费的标准，律师费的数额取决于绵竹农商行最终能够收回的财产金额，故现无法确定律师费的具体数额，故本院仅支持现已实际发生的律师费1万元，之后发生的费用，原告可根据实际发生情况另行主张。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款规定，缺席判决如下：一、被告绵竹仟森纸业有限责任公司应于本判决生效之日起十日内向原告四川绵竹农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金340万元及贷款利息302,315.85元、截至2020年7月21日的罚息2,387,728.20元、复利155,467.70元以及2020年7月22日以后的罚息、复利（罚息计算方式：以本金340万元为基数，自2020年7月22日起至本金付清之日止，按逾期月利率12.87‰为标准计算；复利计算方式：以还未支付的借款期内利息302,315.85元为基数，从2020年7月22日起至借款期内利息付清之日止，按逾期月利率12.87‰的标准计算）；二、被告绵竹仟森纸业有限责任公司应于本判决生效之日起十日内向原告四川绵竹农村商业银行股份有限公司支付律师费1万元;三、原告四川绵竹农村商业银行股份有限公司对被告绵竹仟森纸业有限责任公司提供的抵押物（详见动产抵押物清单）折价或拍卖、变卖所得价款以1,341万元为限优先受偿；四、被告吴光忠、吴万能、刘利对被告绵竹仟森纸业有限责任公司提供的抵押物折价或拍卖、变卖后价款不足清偿的部分承担连带清偿责任，被告吴光忠、吴万能、刘利承担保证责任后，有权向被告绵竹仟森纸业有限责任公司追偿；五、驳回原告四川绵竹农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费61,279.00元，保全费5,000.00元，由原告四川绵竹农村商业银行股份有限公司负担7,133.85元，被告绵竹仟森纸业有限责任公司、吴光忠、吴万能、刘利负担59,145.15元。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省德阳市中级人民法院。审 判 长  侯高丽人民陪审员  何元莉人民陪审员  刘朝平二〇二〇年十二月十六日法官 助理  马 宇书 记 员  王滨鳐