广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0402民初3962、3964、3965、3966、3967、3968、3970、3971、3972、3973、3974、3975、3976、3980、3983、3985、3986、3987、3991、3993号原告：广发银行股份有限公司珠海分行，住所地：珠海市*******路，统一社会信用代码：914************106。负责人：张爱华，行长。委托诉讼代理人：郭锦峰，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：卢丽珍等人（二十案被告如附表1）。原告广发银行股份有限公司珠海分行（以下简称广发银行珠海分行）与卢丽珍等人信用卡纠纷二十案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用普通程序，于2020年7月30日公开开庭进行了审理。原告广发银行珠海分行的委托诉讼代理人郭锦峰到庭参加诉讼，各案被告经本院依法公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。二十案现已审理终结。原告广发银行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还信用卡透支本金、利息、滞纳金、超额费（暂计日期详见附表1）。上述欠款的利息等其他费用按《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》的约定从2019年12月11日起计付至所有欠款清偿之日止；2.判令被告承担本案全部诉讼费用（详见附表1）。事实和理由：各被告在原告处申请办理广发信用卡（卡号详见附表1）。被告在使用该卡过程中发生透支欠款并逾期严重，截至暂计日，被告尚欠透支本金、利息、违约金、分期手续费（暂计日期、欠款金额详见附表1）。经原告多次催收，各被告仍未清偿。为维护原告的合法权益，向法院提起诉讼。各案被告均未作答辩。原告广发银行珠海分行就所述各案被告未依约还款等事实提供了开卡申请表、《广发银行信用卡客户协议》、信用卡透支金额明细、交易流水明细等证据予以印证，原告提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对原告所述各案被告欠款的事实予以确认。2016年11月1日，原告在其官方网站发出《广发银行关于对信用卡业务相关事项调整的公告》，自2017年1月1日起，广发信用卡收费项目取消“滞纳金”项目，对未按时偿还最低还款额的客户收取违约金，违约金按每期账单最低还款额未还清部分的5%收取，个人单币卡（含公务卡）最低RMB20/USD5/HKD40，个人双币卡最低RMB20/USD2,单位卡最低RMB10/USD1,或按协议约定收取。本院认为，各案被告向原告广发银行珠海分行申请办理信用卡，原告广发银行珠海分行批准并为其办理了信用卡业务，双方已形成了合同关系，该合同是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，均应全面履行。原告依约为各案被告办理信用卡并提供了相应的服务，各案被告透支后没有按约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，各案被告应向原告偿还拖欠的本金、利息、复利、滞纳金（计至2016年12月31日）、分期手续费，上述利息、复利、滞纳金及分期手续费总计金额超过以各案被告实际欠付的本金为基数、按年利率24%计算的数额的，以实际欠付本金为基数按年利率24%计算。关于违约金。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》明确规定，自2017年1月1日起取消滞纳金，对于持卡人违约逾期还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收费方式和标准。因此，原告收取违约金的前提条件是双方必须达成协议进行明确约定，如果合约中没有约定，则不具备收取违约金的条件。原告以公告的形式告知滞纳金变更为违约金的行为，不能视为双方已经达成协议，原告主张被告支付自2017年1月起的违约金，依据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、各案被告于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告广发银行股份有限公司珠海分行偿还信用卡透支本金（信用卡号、本金数额详见附表2）；二、各案被告于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告广发银行股份有限公司珠海分行支付信用卡滞纳金（计至2016年12月31日）、分期手续费、利息（计至暂计日的利息以及自暂计日次日起计至全部欠款实际付清之日止，以欠付本金为基数，按日利率万分之五计算，按月计收复利，详见附表2），上述滞纳金、分期手续费及利息总计金额超过以各案被告实际欠付的本金为基数、按年利率24%计算的数额的，以实际欠付本金为基数按年利率24%计算；三、驳回原告广发银行股份有限公司珠海分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费（详见附表2），由各案被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长 白 龙人民陪审员 刘 志人民陪审员 柯庆明二〇二〇年七月三十日书 记 员 李佳惠附表1：单位（人民币）：元序号案号被告性别、民族、出生日期身份证住址公民身份号码信用卡号欠款本金利息违约金滞纳金分期手续费暂计日1（2020）粤0402民初3962号卢丽珍女，汉族，1982年2月27日广东省连平县***********441********227*423406********2613466666.5625000.1513236.580.0015600.002019年12月11日2（2020）粤0402民初3964号杨玉彬男，汉族，1978年12月16日广东省珠海市香洲区*********************412********216*911520152*****8111176744.5975931.990.0026058.092642.402019年12月11日3（2020）粤0402民初3965号肖肖男，汉族，1982年6月17日河南省光山县*******4130*****20617*219520152*****0427779693.44113068.050.0079408.344500.002019年12月11日4（2020）粤0402民初3966号曾红梅女，汉族，1970年10月4日长沙市雨花区************430********004*522520152*****6699148234.1431589.084131.750.003440.712019年12月11日5（2020）粤0402民初3967号李晓慧女，汉族，1973年9月2日广东省珠海市香洲区********************430********902*024622********7596794059.6939173.317880.790.0014671.122019年12月11日6（2020）粤0402民初3968号谢玟女，汉族，1986年10月29日湖南省益阳市赫山区******************430********029032X520********9465058345.8961715.130.0022748.482264.552019年12月11日7（2020）粤0402民初3970号朱建敏男，汉族，1974年7月11日广东省珠海市香洲区****************440********711*411622********6472253116.1117133.267273.660.00191.402019年12月11日8（2020）粤0402民初3971号罗权亮男，汉族，1983年4月20日广东省珠海市斗门区*************602440********420809X40636********971103556.9041832.014500.030.0014070.632019年12月11日9（2020）粤0402民初3972号许愿女，汉族，1988年7月4日广东省珠海市斗门区***********440********704818X528********4671941689.8648495.980.0021748.605318.202019年12月11日10（2020）粤0402民初3973号吴景强男，汉族，1979年5月6日广东省电白县*********440********506703X5203********595193239.3830181.905588.160.00427.002019年12月11日11（2020）粤0402民初3974号向伟华女，汉族，1974年8月18日广东省珠海市香洲区*********************有限公司432********818*368520********3566076159.8022577.569918.740.001527.002019年12月11日12（2020）粤0402民初3975号李凤娇女，汉族，1982年1月6日广东省江门市新会区********队1巷1号440********106*928520152*****9040667641.5870758.900.0024419.946198.912019年12月11日13（2020）粤0402民初3976号何志艳男，汉族，1984年7月21日广东省遂溪县**********440********721*972520152*****9097968752.3095331.200.0069596.511857.002019年12月11日14（2020）粤0402民初3980号马保国男，汉族，1986年2月3日安徽省安庆市太湖县************340********203*238520********5723363243.6231793.105169.350.002192.592019年12月11日15（2020）粤0402民初3983号许愿女，汉族，1988年7月4日广东省珠海市************440********704818X520********618368693.2612131.237203.220.000.002019年12月11日16（2020）粤0402民初3985号龙毅女，汉族，1973年9月13日广东省珠海市香洲区******************440********913*622622********3480951036.4930040.896499.800.000.002019年12月11日17（2020）粤0402民初3986号莫青泉男，汉族，1979年8月8日广东省封开县**************号441********808*016520********3755974720.0962467.552687.805836.850.002019年12月11日18（2020）粤0402民初3987号卢丽珍女，汉族，1982年2月27日广东省连平县***********441********227*423406********2613485047.2630708.1510486.120.003.002019年12月11日19（2020）粤0402民初3991号刘成科男，汉族，1977年6月25日广东省珠海市******新区440********625051X622********2955159736.1317610.697681.750.000.002019年12月11日20（2020）粤0402民初3993号余军森男，汉族，1978年11月2日广东省恩平市***********宿舍440********102*113406********2525982981.4031031.6513029.790.006.002019年12月11日附表2：单位（人民币）：元序号案号被告信用卡号欠款本金利息滞纳金分期手续费暂计日受理费1（2020）粤0402民初3962号卢丽珍406********2613466666.5625000.150.0015600.002019年12月11日27102（2020）粤0402民初3964号杨玉彬520152*****8111176744.5975931.9926058.092642.402019年12月11日39283（2020）粤0402民初3965号肖肖520152*****0427779693.44113068.0579408.344500.002019年12月11日54504（2020）粤0402民初3966号曾红梅520152*****6699148234.1431589.080.003440.712019年12月11日19855（2020）粤0402民初3967号李晓慧622********7596794059.6939173.310.0014671.122019年12月11日34166（2020）粤0402民初3968号谢玟520********9465058345.8961715.1322748.482264.552019年12月11日32017（2020）粤0402民初3970号朱建敏622********6472253116.1117133.260.00191.402019年12月11日17438（2020）粤0402民初3971号罗权亮40636********971103556.9041832.010.0014070.632019年12月11日35799（2020）粤0402民初3972号许愿528********4671941439.8657562.5421748.605318.202020年6月26日264510（2020）粤0402民初3973号吴景强5203********595193239.3830181.900.00427.002019年12月11日288911（2020）粤0402民初3974号向伟华520********3566076159.8022577.560.001527.002019年12月11日250412（2020）粤0402民初3975号李凤娇520152*****9040667641.5870758.9024419.946198.912019年12月11日368013（2020）粤0402民初3976号何志艳520152*****9097968752.3095331.2069596.511857.002019年12月11日483314（2020）粤0402民初3980号马保国520********5723363243.6231793.100.002192.592019年12月11日234815（2020）粤0402民初3983号许愿520********618368343.2614097.547203.220.002020年6月26日50116（2020）粤0402民初3985号龙毅622********3480951036.4930040.890.000.002019年12月11日198917（2020）粤0402民初3986号莫青泉520********3755974720.0962467.555836.850.002019年12月11日321418（2020）粤0402民初3987号卢丽珍406********2613484932.0643601.270.003.002020年6月27日282519（2020）粤0402民初3991号刘成科622********2955159736.1317610.690.000.002019年12月11日192620（2020）粤0402民初3993号余军森406********2525982981.4031031.650.006.002019年12月11日2841