天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0116民初18047号原告：中国银行股份有限公司天津滨海分行，住所地天津开发区第三大街**金融街****楼AB1-11、C1-2。负责人：张和起，分行行长。委托诉讼代理人：于海英，天津百博律师事务所律师。被告：刘海燕，男，1975年8月11日出生，汉族，住天津市滨海新区。被告：刘小霞，女，1981年1月8日出生，汉族，住天津市滨海新区。原告中国银行股份有限公司天津滨海分行（以下简称中行滨海分行）与被告刘海燕、刘小霞金融借款合同纠纷一案，本院于20300个月7月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。中行滨海分行的委托诉讼代理人于海英到庭参加诉讼，被告刘海燕、刘小霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。中行滨海分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令二被告共同给付截止到2019年9月16日前所欠本金711681.08元，拖欠利息12868.70元，罚息215.12元，总计724764.9元，自2019年9月17日起至实际给付日止按照合同约定的贷款利率水平上加收50%计算的复利及罚息；2.若二被告不能给付上述款项，原告有权对被告位于天津市滨海新区××区瑞龙城3-2-502的房屋依法拍卖或者变卖，拍卖或变卖所得价款优先受偿；3、本案诉讼费、公告费由二被告承担。事实和理由：2018年3月1日，被告刘海燕与原告签订《个人二手住房贷款（抵押）合同》，约定刘海燕从中国银行股份有限公司天津滨海分行贷款730000元，用于购买位于天津市滨海新区××区瑞龙城3-2-502的房屋，借期300个月，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，年利率为央行同期同等贷款基准利率上浮10%。被告刘海燕以其名下坐落于天津市滨海新区××区瑞龙城3-2-502的房产作为抵押物并办理了抵押登记。合同签订后，原告依约放款，被告未按合同约定按期还款，经原告多次催收被告仍未按约定偿还欠款，原告为维护自身合法权益，故成讼。刘海燕、刘小霞未发表答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未发表质证意见。对于原告证据身份证、户口本、结婚证复印件、《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款（抵押）合同》、不动产登记证明、借款借据、天津市存量房屋买卖协议、催收逾期贷款通知书、贷款提前收回通知书及催收照片、个人贷款分户余额表、个人贷款未收应收还本息清单，经本院审查，真实合法有效，本院予以采信。结合涉案证据分析及当事人庭审陈述，本院查明事实如下：2018年3月1日，被告刘海燕与原告中行滨海分行签订《个人二手住房贷款（抵押）合同》，约定被告刘海燕向原告借款730000元，用于购买坐落于天津市滨海新区××区瑞龙城3-2-502的房产，借款期限300个月，实际借款期限以实际放款日为准。借据中载明的贷款期限自2018年3月1日至2043年3月1日。借款利率采取浮动利率，央行公布的相应期限贷款基准利率上浮10%，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。采用按月等额本息还款法，按月结息和付息，以实际放款日的对应日为结息日和计息日。如放款日与还款日不对应，首期、末期还款金额按实际天数计算。借款人未按期归还贷款本息，构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%,按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息＝（本金＋应付未付利息）ｘ实际天数ｘ年罚息利率／360。上述合同中载明了担保条款，约定：借款人同意以天津市滨海新区××区瑞龙城3-2-502的房产向贷款人提供抵押担保。抵押金额730000元。抵押期间从抵押登记之日起至主债务全部履行完毕止。借款人出现违约时，贷款人有权对抵押房屋行使抵押权。被告刘小霞作为抵押物共有人对上述抵押情况签字认可。2018年3月20日，原告作为抵押权人完成抵押登记。2018年3月1日，原告向被告刘海燕发放贷款730000元，被告自2019年6月1日起开始逾期，经原告催款仍持续违约。原告于2019年9月16日通知被告刘海燕提前收回全部贷款。截至2019年9月16日，被告刘海燕共欠付原告剩余贷款本金711681.08元、利息12868.7元、罚息复利合计215.21元。另查，被告刘海燕和被告刘小霞系夫妻关系，涉诉房产的购买系发生在夫妻关系存续期间。本院认为，关于合同，原告与被告刘海燕签订的《个人二手住房贷款（抵押）合同》系双方真实意思表示，内容于法无悖，其效力应予确认。原告已向被告实际发放了贷款730000元，则被告刘海燕应当如约履行还款义务。其自2019年6月始逾期还款的行为已构成违约，应承担相应的违约责任，原告有权提前收已发放借款，原告据此主张合同提前到期，被告应偿还全部借款剩余本金711677.08元，符合合同约定，本院予以支持。贷款利息属于原告享有金钱债权所产生的法定孳息，当事人对逾期还款行为还约定了罚息、复利等违约责任的承担。现被告刘海燕迟延偿还贷款本金，应向原告支付利息、罚息、复利，故被告刘海燕还应向原告支付自逾期之日至2019年9月16日的利息12868.7元、罚息复利215.12元，以及自2019年9月17日起至实际给付之日止，以剩余贷款本金为计算基数，按照贷款执行利率上浮50%计算的罚息和以利息为基数，按照贷款执行利率上浮50%计算的复利。关于抵押权一节，借贷双方实际办理了抵押权登记手续，抵押财产为坐落于天津市滨海新区××区瑞龙城3-2-502的房产，原告已取得抵押权属证明。双方亦在合同中约定了抵押担保的范围包括贷款的借款本金、利息、罚息、复利和实现债权的费用，现被告刘海燕怠于还款，原告抵押权实现条件成就，故，原告对涉案抵押房屋在抵押担保范围内享有优先受偿权。原告的上述诉请，本院予以支持。关于共同还款一节，二被告系夫妻关系，涉诉债务产生于夫妻关系存续期间，被告刘小霞作为抵押物共有人认可为涉诉借款合同提供抵押，证明被告知晓并认可该笔债务。故原告主张二被告共同还款，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘海燕、刘小霞于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司天津滨海分行截止到2019年9月16日的欠款本金711681.08元、利息12868.7元、罚息复利215.12元；二、被告刘海燕、刘小霞于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司天津滨海分行自2019年9月17日起至实际给付之日止的复利、罚息（复利以12868.7元为基数，按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%后再上浮50%计算；罚息以711681.08元为基数，按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%后再上浮50%计算）；三、被告刘海燕、刘小霞如未在本判决指定期间内履行上述给付义务，原告有权对坐落于天津市滨海新区××区瑞龙城3-2-502的房产折价或者拍卖、变卖所得的价款在抵押担保范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11048元、公告费560元，由被告刘海燕、被告刘小霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审 判 长 夏 叶人民陪审员 徐 平人民陪审员 孙晓光二〇二〇年十二月二十二日法官助理张晓芮书记员高擎擎