天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0116民初6775号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人:孙建平，总经理。委托诉讼代理人:李雪涛，北京盈科（天津）律师事务所律师。委托诉讼代理人:刘臻，北京盈科（天津）律师事务所律师。被告：张琴，女，1978年11月2日出生，汉族，住天津市滨海新区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告张琴保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用普通程序，于2020年8月31日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李雪涛、刘臻到庭参加诉讼,被告经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告支付理赔款40604.02元;2.被告支付保费4683.22元;3.被告支付违约金(以40604.02元为基数,自2018年1月5日起至款项还清之日止，按每日1‰标准计算，暂计算至2018年10月26日为11896.98元)；4.本案律师费、案件受理费由被告负担。在诉讼过程中，原告自愿变更第3项诉讼请求为被告支付违约金(以40604.02元为基数,自2018年1月5日起至款项还清之日止，按2020年8月20日公布的一年期贷款市场报价利率，即年利率15.4%的标准计算)。事实与理由：2016年2月17日,被告与案外人中国光大银行股份有限公司上海道支行签订了《个人贷款合同》，约定被告自案外人处贷款80000元。同时，原、被告于同日签订了《平安个人贷款保证保险保险单》，约定原告为被告的该笔贷款提供保证保险担保服务。在前述合同履行过程中，因被告逾期还款达到理赔条件，原告于2018年1月5日向案外人依约履行了理赔义务，案外人向原告出具了《代偿债务确认书》，被告应依约向原告归还款项，经多次催要未果，故起诉。被告未作答辩，其经合法传唤均未到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩的权利。原告围绕诉讼请求依法提交了《贷款用途声明》、《个人贷款合同》、《客户授权委托书》、《客户声明书》、《投保单》、《保险单》、《贷款还款明细》、《对账单》、《代偿债务确认书》等证据，被告未向法庭提交证据，未出庭参加诉讼视为其放弃了举证质证的权利。对原告提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年2月15日，被告作为投保人签字向原告出具《个人借款保证保险投保单》，次日，被告签字、原告盖章出具了《平安个人贷款保证保险保险单》，载明被保险人中国光大银行股份有限公司上海道支行，保证保险金额95120元；每月保费率1.9%，保费金额1520元；保费交纳方式每月按时交纳；特别约定，投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费，投保人拖欠任何一期贷款达80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上诉全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰向保险人交纳违约金；保险理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费（未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未付的应缴保费。未付保费等于已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保天数/30。）、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。2016年2月17日，案外人中国光大银行股份有限公司上海道支行与被告签订《个人贷款合同》，载明案外人向被告发放个人信用贷款80000元，贷款用途购物，贷款期限36个月，即2016年2月17日至2019年2月17日；贷款利率按中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%执行。前述合同履行过程中，被告自2017年10月17日起逾期偿还案外人贷款，截止2018年1月5日逾期已达理赔条件，截止当日，被告欠付未付保费4683.22元，原告于当日向案外人进行了保险理赔，案外人出具了《代偿债务确认书》，确认原告为案涉被告个人消费信贷业务代偿款项共计40604.02元，案涉保单项下款项已全部索赔。本院认为，被告作为投保人向原告出具的《个人借款保证保险投保单》后，原告作为保险人出具的《平安个人贷款保证保险保险单》，可有效证实原、被告之间存在个人信用贷款保证保险合同关系。因被告作为贷款合同项下的借款人，未按合同约定向保单项下的被保险人按期支付借款本息，逾期的时间超过保单载明的期间，保险事故已成立，原告作为保险人依约向案外人代被告偿付全部借款本息后，依据被保险人出具的《保险赔款确认书》，享有在偿付金额范围内对被告请求的权利，故原告诉请理赔款40604.02元，具有事实依据并符合法律规定，本院予以支持。关于原告主张的未付保费4683.22元，符合合同约定，亦不违反法律规定，亦予支持。关于违约金，因被告违约，原告有权主张，但合同中约定的违约金计算标准（每日1‰）过高，原告自愿降低至庭审当月中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍，即15.4%，于被告有利，亦不违反法律规定，本院予以确认。原告主张的违约金起算点，符合合同约定，予以支持。关于律师费，原告未提供证据证明，不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张琴于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款40604.02元及未付保费4683.22元；二、被告张琴于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（计算方式为自2018年1月5日起至实际清偿之日止，以40604.02元为基数，按年利率15.4%的标准计算）；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取为615元、公告费260元，均由被告张琴负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审 判 长  曲 健人民陪审员  赵克信人民陪审员  张金霞二〇二〇年八月三十一日法官助理彭昕书记员张晨附：法律释明：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。