贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0103民初6845号原告：招商银行股份有限公司贵阳分行，住所地：贵州省贵阳市云岩区中华北路184号天毅大厦负1层至6层。统一社会信用代码：91520000556631449A。负责人：杨谷，职务：行长。委托诉讼代理人：刘橙、寇明月，贵州恒易律师事务所律师。被告：颜进，男，汉族，1993年11月25日生，住贵州省黔西县。被告：贵州亨特翰林房地产开发有限公司，住所地贵阳市花溪区大寨村阳光水乡内。法定代表人：杨中安。委托诉讼代理人：周倩，贵州中孚律师事务所律师。委托诉讼代理人：张雨，贵州中孚律师事务所实习律师。原告招商银行股份有限公司贵阳分行（以下简称招商银行贵阳分行）诉被告颜进、贵州亨特翰林房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行贵阳分行的委托诉讼代理人刘橙及被告贵州亨特翰林房地产开发有限公司的委托诉讼代理人周倩、张雨到庭参加诉讼，被告颜进经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行贵阳分行向本院提出如下诉讼请求：一、被告颜进提前偿还原告所有借款本金376018.82元、利息16630.01元、罚息148.89元、复息499.07元（利息、罚息、复息暂计算至2020年8月14日止，之后的利息、罚息、复息按合同约定计算至本息还清之日止）；二、被告颜进向原告支付为实现本案债权产生的律师费5000元，公告费等费用依本案实际情况支付；三、被告贵州亨特翰林房地产开发有限公司对被告颜进的上述债务承担连带还款责任；四、本案诉讼费、保全费由被告承担。原告招商银行贵阳分行诉称，2017年10月30日，原告作为贷款人，被告颜进作为借款人和抵押人，贵州亨特翰林房地产开发有限公司作为保证人，共同签订《个人购房借款及担保合同》。被告颜进向原告按揭贷款38.5万元用于购买被告贵州亨特翰林房地产开发有限公司开发的位于贵阳市花溪区房屋（建筑面积为99.82平方米）。被告贵州亨特翰林房地产开发有限公司对自愿为借款人在本合同项下的债务提供连带责任保证。合同同时对贷款期限、贷款利率、违约责任等进行了约定。后原告按约发放贷款，但被告颜进自2019年11月开始，未按约支付当期应付款项，违反合同约定。根据合同约定，原告有权要求被告提前还清所有贷款。为维护自身的合法权益，原告招商银行贵阳分行遂诉至本院，提出如前诉请。被告颜进未到庭参加诉讼，亦未提交证据及答辩状。被告贵州亨特翰林房地产开发有限公司辩称，原告提供的贷款合同为其制作的格式合同，合同上提前解除合同的条款明显不合理，显失公平，应属无效。被告违约金额未达到合同总金额的五分之一，不属于严重违约，不能要求被告一次性全部清款项。涉案房屋已办理预告抵押登记，原告应就涉诉房屋实现债权，我方不应当承担担保责任。经审理查明：2017年10月30日，招商银行贵阳分行作为贷款人（抵押权人），颜进作为借款人和抵押人，贵州亨特翰林房地产开发有限公司作为保证人，各方共同签订编号为8171113875008的《个人购房借款及担保合同》约定，1、贷款38.5万元用于购买贵州亨特翰林房地产开发有限公司开发的位于贵阳市花溪区房屋，贷款期限为360个月，具体贷款期限以借款借据为准；2、本合同实际执行利率为年利率5.39%，实际执行利率以借款借据为准；3、借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；4、借款人按等额本息方式归还贷款本息；5、借款人不能按期归还贷款本息，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费等所有费用均由借款人全数负担；6、借款人未按时还本付息，贷款人有权宣布合同提前到期，提前收回贷款本息并要求支付费用；7、保证人自愿为借款人在本合同项下的债务提供连带责任保证。上述合同签订后，招商银行贵阳分行于2018年1月18日向颜进发放借款38.5万元。颜进向招商银行贵阳分行出具的借款借据约定，期限自2018年1月18日起到2048年1月18日，贷款执行年利率5.39%，扣款日为每月8日，并委托招商银行贵阳分行从其账户内将该笔贷款转入贵州亨特翰林房地产开发有限公司名下账户。合同履行过程中，颜进未能按时足额履行还款义务，自2019年11月开始出现逾期，至开庭前已经累计10期未按时足额偿还每期月供本息。截止2020年8月14日，招商银行贵阳分行主张颜进尚欠借款本金376018.82元、利息16630.01元、罚息148.89元、复息499.07元。招商银行贵阳分行委托贵州恒易律师事务所处理本案诉讼事宜，实际发生并支付律师费2000元。上述事实，有原、被告的陈述及其提交的原、被告身份信息材料、《个人购房借款及担保合同》、借款借据、银行交易流水、欠款明细表、《招商银行贵阳分行委托代理协议》、律师费发票、转账凭证等证据在卷佐证。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告招商银行贵阳分行与被告颜进、贵州亨特翰林房地产开发有限公司共同签订的《个人购房借款及担保合同》各方当事人真实意思表示，应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。现原告招商银行贵阳分行已按约向被告颜进发放贷款，被告颜进未按合同约定履行还款义务，多次未按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应违约责任。根据合同约定，原告招商银行贵阳分行有权宣布贷款提前到期并要求被告颜进立即偿还剩余借款本息并支付相应罚息、复息和相关费用。因原告招商银行贵阳分行所主张的“复息”即为中国人民银行在《人民币利率管理规定》中规定的“复利”，本院在本案中对该项术语予以调整，之后均以“复利”表述原告招商银行贵阳分行所主张的“复息”。因此，对原告招商银行贵阳分行要求被告颜进偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。涉案借款合同中已经约定过律师费用等实现债权的费用，原告招商银行贵阳分行已提交证据证实其仅实际支付2000元的律师费。故对原告招商银行贵阳分行要求被告颜进支付律师费5000元的诉请，本院只在2000元的范围内予以支持，对超出部分不予支持。因合同约定被告贵州亨特翰林房地产开发有限公司自愿为借款人颜进的涉案贷款向原告招商银行贵阳分行承担连带保证责任，故对原告招商银行贵阳分行要求被告贵州亨特翰林房地产开发有限公司对上述债务及费用承担连带清偿责任的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。本案审理过程中，原告招商银行贵阳分行申请诉讼财产保全实际发生保全费2454.34元，该费用作为实现债权的费用，应由被告负担。其他没有实际发生的费用，本院不再支持。被告颜进未到庭参加诉讼,不影响本院在查明案件事实的基础上依法作出判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告颜进于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司贵阳分行借款本金376018.82元、利息16630.01元、罚息148.89元、复利499.07元，本金、利息、罚息和复利均暂计算至2020年8月14日，之后按《个人购房借款及担保合同》约定标准计算至全部款项清偿之日止；二、被告颜进于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司贵阳分行为实现债权而产生的律师费代理费人民币2000元；三、被告贵州亨特翰林房地产开发有限公司对上述债务及费用承担连带清偿责任；四、驳回原告招商银行股份有限公司贵阳分行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7174元，减半收取3587元，保全费2454.34元，合计6041.34元，由原告招商银行股份有限公司贵阳分行负担25元，由被告颜进、贵州亨特翰林房地产开发有限公司共同负担6016.34元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上诉，本判决即发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  唐环二〇二〇年八月二十七日法官助理陈先文书记员张云