湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0111民初4036号原告：长沙银行股份有限公司小企业信贷中心，住所地长沙市雨花区万家丽中路一段318号西子花苑A栋207房。负责人：郭威，总经理。委托诉讼代理人：胡跃武，湖南昂承律师事务所律师。委托诉讼代理人：陶柳，湖南高天律师事务所律师。被告：谭胜武，男，1978年6月28日出生，汉族，住湖南省桃江县。被告：周红霞，女，1978年1月12日出生，汉族，住湖南省桃江县。被告：谭政，男，1980年3月9日出生，汉族，住湖南省桃江县。被告：莫富安，男，1989年1月28日出生，汉族，住湖南省桃江县。原告长沙银行股份有限公司小企业信贷中心（以下简称原告）诉被告谭胜武、周红霞、谭政、莫富安金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日受理后，依法公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人胡跃武到庭参加诉讼，被告谭胜武、周红霞、谭政、莫富安经本院合法传唤无正当理由没有到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告谭胜武、周红霞偿还借据号为10001250604的借款借据项下至2020年3月30日的借款本金200000元，利息4362.07元，罚息404.93元，共计204767元（此后的利息以本金200000元为基数，按年利率14.4%上浮50%计算到实际偿还之日止）；2、判令被告谭胜武、周红霞支付实现债权的费用12286元；3、判令谭政、莫富安为谭胜武的上述债务在第一二项诉请范围内承担连带偿还责任；4、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年3月26日，被告谭胜武、周红霞与原告签订《个人循环授信额度合同》一份。合同约定：原告给予被告谭胜武200000元最高授信额度，最高授信额度有效使用期间为12个月，自2019年3月26日到2020年3月26日；甲、乙双方同意，以借款借据作为借款人申请、贷款人审批本额度项下的具体借款的依据，借款人无需额外签署《个人循环贷款申请书》；本合同约定的个人循环授信额度内的单笔或多笔的借款金额、种类、利率、都以实际发生的借款借据为准；甲方偿还贷款的方式为到期还本，按月付息；甲方未按时支付贷款的本息，对逾期未偿还的贷款本金、利息依逾期天数按借款借据约定的利率上浮50%计收罚息及复利；当发生甲方未按期归还借款本金或支付利息的，乙方有权取消本合同项下部分或全部授信额度，提前收回部分或全部贷款本息并停止继续发放贷款或采取其他相应的措施；因签订本合同及本合同的履行发生争议，所发生的包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、调查取证费由甲方承担，但法律明确规定应由乙方承担的除外。甲方配偶承诺：甲方的配偶对本合同无异议，并同意以包括但不限于其个资产及共同资产对甲方在本合同项下的全部债务承担连带责任。甲方及配偶完全同意，如果甲乙双方发生诉讼，乙方有权将本合同作为证据提交法院，并以本合同首所列的联系地址作为在诉讼阶段，法院向甲方送达的有效送达地址，并以本合同任意一项联系方式，作为在诉讼阶段、执行阶段法院与甲方及配偶的联系的有效方式。2019年3月26日，原告向被告谭胜武、周红霞出示客户告知书并由两人签字确认。客户告知书明确告知：贷款人的线上服务平台是指借款人向贷款人提出查看额度、申请借款等操作的在线或移动平台，包括e钱庄、贷款上网上银行、贷款“快乐长行”微信银行；借款人的每一笔的申请、发放、存在、延续、消灭，均以贷款人银行记录作为借贷关系成立的依据及贷款合同履行的相关证据；贷款发放日、到期日以借款人确认的电子借据信息为准；还款方式为主动还款或自动还款，主动还款即借款人主动向贷款人偿还借款本息及相关费用，自动还款至少应在约定还款日前一天将应还款项存入还款账户，贷款人根据应还款金额进行扣款，直至应还款金额结清；贷款人拖欠本金或利息、费用构成违约，贷款人有权要求借款人提前归还全部贷款本金并结清利息，贷款人因催收欠款及实际债权而产生的一切费用都由借款人承担。同日，被告谭政、莫富安分别与原告签订《最高额保证合同》，合同约定：为担保债务人谭胜武向债权人偿付，在保证担保的最高额债权发生期间内发生的最高数额20万元主债权的实现提供连带责任保证担保，保证范围包括主合同项下本金、利息、罚息、实现债权的费用等。上述文件签订后，被告谭胜武通过贷款人线上服务平台向原告借款本金200000元，借款借据约定年利率为14.4%，借款偿还方式为按月付息，到期还本。每笔借款的还款期限以借款借据为准。被告谭胜武在收到请款后，没有按时偿还利息，现借款都已到期，借款人仍未偿还，担保人也没有承担保证责任，为此原告提起诉讼，请求判如所请。被告谭胜武、周红霞、谭政、莫富安没有到庭，也没有提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年3月26日，被告谭胜武（甲方）、周红霞（甲方配偶）与原告（乙方）签订《个人循环授信额度合同》一份。合同约定：乙方给予甲方200000元最高授信额度，最高授信额度有效使用期间为12个月，自2019年3月26日到2020年3月26日；甲、乙双方同意，以借款借据作为借款人申请、贷款人审批本额度项下的具体借款的依据，借款人无需额外签署《个人循环贷款申请书》；本合同约定的个人循环授信额度内的单笔或多笔的借款金额、种类、利率、都以实际发生的借款借据为准；甲方偿还贷款的方式为到期还本，按月付息；甲方未按时支付贷款的本息，对逾期未偿还的贷款本金、利息依逾期天数按借款借据约定的利率上浮50%计收罚息及复利；当发生甲方未按期归还借款本金或支付利息的，乙方有权取消本合同项下部分或全部授信额度，提前收回部分或全部贷款本息并停止继续发放贷款或采取其他相应的措施；因签订本合同及本合同的履行发生争议，所发生的包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、调查取证费由甲方承担，但法律明确规定应由乙方承担的除外。同日，被告谭政、莫富安分别与原告签订《最高额保证合同》，合同约定：为担保债务人谭胜武向债权人偿付，在保证担保的最高额债权发生期间内发生的最高数额20万元主债权的实现提供连带责任保证担保，保证范围包括主合同项下本金、利息、罚息、实现债权的费用等。2019年4月18日，被告谭胜武通过贷款人线上服务平台向原告借款，借款金额200000元，借款期限11个月，于2019年4月18日起息，于2020年3月18日到期，日利率为为0.040%。被告谭胜武在收到请款后，没有按时偿还利息，现借款已到期，借款人仍没有偿还。保证人也未履行保证责任。根据原告提交的欠款单显示，截至2020年3月30日，被告欠款本金200000元，利息4362.07元，罚息404.93元。另查明，原告与湖南高天律师事务所签订《委托代理协议》，由湖南高天律师事务所指派律师代理本案诉讼，原告按照实际受偿到位货币资金的一定比例支付律师费。原告在庭审中陈述律师费还没有支付。本院认为，原告与被告谭胜武、周红霞签订的《个人循环授信额度合同》，原告与被告谭政、莫富安签订的《最高额保证合同》，均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。原告依约向被告谭胜武发放了贷款200000元，履行了自己的义务。但被告谭胜武、周红霞未依约按时、足额向原告支付利息，现合同已经到期，两被告仍然欠付本金和利息，已构成违约。故原告要求被告谭胜武、周红霞偿还欠付的本金及截至2020年3月30日的利息、罚息，符合法律规定和双方的约定，本院予以支持。双方签订的借款合同中约定借款利率为年利率14.4%，逾期归还的贷款，按贷款利率加50%（即21.6%）计收罚息及贷款人有权对未按时支付的利息，按年利率14.4%计收复息，现原告主动将2020年4月1日后的利息降低至以本金200000元为基数，按年利率14.4%上浮50%（21.6%）计算，符合法律规定，本院依法予以支持。原告主张被告支付律师费。借款合同虽约定由被告承担原告实现债权费用，但原告在庭审中陈述律师费未实际支付，故本院不予支持，当事人可待实际发生后另行主张。被告谭政、莫富安自愿为被告谭胜武、周红霞向原告的借款提供连带责任保证，且上述主债务发生于保证期间内，原告依据保证合同请求被告谭政、莫富安承担连带担保责任，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告谭政、莫富安承担担保责任后有权向被告谭胜武、周红霞进行追偿。据此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谭胜武、周红霞于本判决生效之日起十日内共同返还原告长沙银行股份有限公司小企业信贷中心借款本金200000元，并支付利息、罚息和复利（其中截止2020年3月30日利息为4362.07元，罚息404.93元，此后产生的利息以200000元为基数、按照年利率21.6%的标准，从2020年4月1日起计算至实际清偿之日止）；二、被告谭政、莫富安对被告谭胜武、周红霞的上述债务承担连带清偿责任，被告谭政、莫富安承担担保责任后，有权向被告谭胜武、周红霞追偿；三、驳回原告长沙银行股份有限公司小企业信贷中心的其他诉讼请求。本判决生效后，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费因适用简易程序减半收取2278元，保全费1605元，合计3883元，由被告谭胜武、周红霞、谭政、莫富安共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员 王 牌二〇二〇年六月二十九日书记员 吴叶佳