安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0103民初8611号 原告：江苏谦德益商务信息咨询有限公司，住所地南京市高淳区经济开发区恒盛路****，统一社会信用代码91320104MA1T70NMXX。 法定代表人：张文峰，执行董事。 委托诉讼代理人：丁凤华，上海锦天城（合肥）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：马骁，上海锦天城（合肥）律师事务所律师。 被告：张晶，男，1986年8月21日出生，汉族，住安徽省合肥市庐阳区。 被告：陈佳，女，1987年2月2日出生，汉族，住安徽省合肥市庐阳区。 被告：王洪华，男，1974年1月12日出生，汉族，住安徽省合肥市庐阳区。 被告：温晓琍，女，1973年3月18日出生，汉族，住安徽省合肥市瑶海区。 被告：合肥洪晶商贸有限责任公司，住所地安徽省合肥市潜山路与史河路交汇处紫荆商务广场第******商铺**，统一社会信用代码91340100066506370F。 法定代表人：王洪华，总经理。 原告江苏谦德益商务信息咨询有限公司（以下简称江苏谦德益公司）诉被告张晶、陈佳、王洪华、温晓琍、合肥洪晶商贸有限责任公司（以下简称合肥洪晶公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，于2020年8月28日依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告江苏谦德益公司的委托诉讼代理人丁凤华到庭参加诉讼，被告张晶、陈佳、王洪华、温晓琍、合肥洪晶公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 江苏谦德益公司向本院提出诉讼请求：判令1.张晶、陈佳立即向江苏谦德益公司偿还借款本金1478998.66元、罚息255185.85元（罚息按照合同约定暂计算至2020年6月11日，此后顺延计算至全部清偿之日止）；2.张晶、陈佳立即向江苏谦德益公司支付律师费10000元；3.江苏谦德益公司对张晶提供抵押的位于合肥市蜀山区潜山路123号华润中心凯旋门15幢1603室房产（产权证号：合蜀字第××号）在折价、变卖或拍卖所得价款享有优先受偿权；4.王洪华、温晓琍、合肥洪晶公司对张晶、陈佳的上述债务承担连带清偿责任；5.本案全部诉讼费、保全费、公告费等均由诸被告负担。 事实与理由：2017年3月16日，张晶与中国民生银行股份有限公司合肥分行（以下简称民生银行合肥分行）签订编号934042017363033号《综合授信合同》。合同主要约定，授信期限60个月，自2017年3月30日至2022年3月23日，在授信额度有效期限内，借款人可向民生银行合肥分行申请最高授信额度为150万元的贷款；合同第一部分第13条约定若借款人任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向民生银行合肥分行支付逾期利息和违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%，违约罚息按照约定利率上浮100%；合同第二部分第10条约定借款人使用授信，贷款金额、具体用途、利率等以双方确认的内容为准；合同第二部分第18条约定还约定若借款人违约，民生银行合肥分行有权要求借款人赔偿其为行使权利而支付的诉讼费、公告费、律师费等其他实现债权的费用；合同中还约定了其他相关事项。为保证上述合同的顺利履行，同日，民生银行合肥分行与张晶、王洪华、温晓琍、合肥洪晶商贸有限责任公司签订了一份《最高额担保合同》，约定张晶以其名下位于合肥市蜀山区潜山路123号华润中心凯旋门15幢1603室房产（产权证号：合蜀字第××号）作为抵押物，为上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，抵押担保的范围包括被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、实现债权和担保权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费）等；另外，合同中还约定由王洪华、温晓琍、合肥洪晶公司为张晶的上述贷款提供连带责任保证担保，担保范围同抵押担保范围,保证期间为债务人履行债务期限届满之日后两年。同日，陈佳还向民生银行合肥分行出具一份《承诺书》，承诺对张晶在上述借款合同项下发生的全部债务承担共同偿还责任，直至贷款本息及相关费用全部偿还完毕。上述合同签订后，民生银行合肥分行根据张晶的申请，于2018年1月18日按约向张晶发放了贷款147.9万元，借款到期日为2019年1月18日。在合同履行过程中，各被告却未按期还本付息。2020年7月，江苏谦德益公司与民生银行合肥分行签订一份《债权转让协议》，民生银行合肥分行将对各被告享有的上述债权及相应的合同权利全部转让给了原告，并已向各被告送达了债权转让通知。上述债权转让后，各被告却仍未按期还款。原告认为，被告逾期付款的行为已严重违约，原告作为债权受让人，有权依照合同约定要求被告立即偿还全部贷款本息。原告为维护自身合法权益，诉讼至法院。 原告江苏谦德益公司围绕其诉讼请求依法提交了以下证据： 证据1.《综合授信合同》，证明张晶向民生银行合肥分行申请授信额度为150万元的贷款，双方就贷款事项及违约责任等作出了书面约定； 证据2.《承诺书》、结婚证，证明陈佳自愿对其与张晶在婚姻关系存续期间产生的上述合同项下的债务承担共同偿还义务； 证据3.《最高额担保合同》、他项权证及房产证、股东会决议，证明张晶以其名下的房产为案涉借款提供房产抵押担保，并依法办理了抵押登记手续；另外，王洪华、温晓琍、合肥洪晶公司为张晶的上述贷款提供连带责任保证担保； 证据4.《借款支用申请书》、借款凭证、个人账户对账单，证明民生银行合肥分行按约向被告发放了贷款147.9万元，并载明了借款利率、期限等； 证据5.扣款回单，证明借款人已还款情况以及未按期还本付息，最后一次还款时间为2019年3月21日；截至2020年6月11日，被告尚欠原告借款本金1478998.66元、罚息255185.85元，被告已严重违约； 证据6.《债权转让协议》、债转让通知送达记录，证明民生银行合肥分行于2020年7月22日将案涉合同所享有的债权及相应的权利全部转让给了江苏谦德益公司，并向各借款人进行了通知； 证据7.《送达地址确认书》，证明各被告与民生银行合肥分行在签订本案相关合同时，各被告确认了向其邮寄送达有关通知、相关法律文书的有效接收地址。 证据8.《诉讼、仲裁案件委托代理协议》、相应发票及转账单据，证明原告为实现债权所支付的律师代理费。 被告张晶、陈佳、王洪华、温晓琍、合肥洪晶公司未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论的权利。 本院经审查，对江苏谦德益公司提交上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认并在卷佐证，对其诉称的事实予以认定。 另经审理查明：根据张晶的申请，民生银行合肥分行于2018年1月18日向其发放了贷款147.9万元，借款到期日为2019年1月18日，贷款执行年利率为7.5255%，罚息执行年利率11.28825%。借款到期后，张晶并未按期偿还全部借款本息，2019年3月21日民生银行合肥分行仅从张晶账户中扣划1.67元，此后再无还款记录。经本院核算，截至2020年6月11日，张晶尚欠民生银行合肥分行借款本金1478998.66元、罚息255185.85元未还。 张晶名下抵押房产担保的最高债权额为150万元。 2020年7月22日，民生银行合肥分行将对张晶享有的本案债权及相应的合同权利全部转让给了江苏谦德益公司，并同时通过邮寄送达及报纸公告方式向各被告发送债权转让通知。 此外，江苏谦德益公司为实现本债权支付了律师代理费10000元。 本院认为：案涉《综合授信合同》、《最高额担保合同》、《借款支用申请书》系原债权人民生银行合肥分行与债务人张晶、担保人王洪华、温晓琍、合肥洪晶公司依法订立，合法有效，双方在合同项下发生的债权、债务关系受法律保护和制约，且张晶抵押的房产已经双方在房产登记部门办理了抵押登记，原债权人依法享有对张晶抵押房产的抵押权，且该抵押权设置最高担保限额为150万元，即包含了利息、罚息、律师费、诉讼费等在内。同时王洪华、温晓琍、合肥洪晶公司为张晶的上述款项提供了连带责任保证担保。 由于张晶在取得借款后未按约履行合同义务，构成违约，民生银行合肥分行遂将其享有对张晶的案涉债权及合同约定的权利转让给江苏谦德益公司，并签订了《债权转让协议》，且履行了向债务人告知的义务，该债权转让行为合法有效，对张晶产生效力。 江苏谦德益公司在受让民生银行合肥分行的债权后，继受了民生银行合肥分行在《借款支用申请书》对张晶享有的权利，也同时继受了民生银行合肥分行享有对张晶抵押房产的抵押权和对保证人王洪华、温晓琍、合肥洪晶公司享有的权利。因此，作为债权受让人的江苏谦德益公司要求张晶立即支付剩余全部借款本金1478998.66元，并按照借款合同约定的标准支付利息、罚息，理由正当，本院予以支持。由于本案借款发生在张晶、陈佳婚姻存续期间，且陈佳出具《承诺书》表示自愿对张晶的案涉债务承担共同还款责任，故本案债务应为张晶、陈佳二人共同偿还。江苏谦德益公司主张的律师费10000元，在合理的范围内，且已实际支付，该项请求本院予以支持。 同时，根据《最高额担保合同》的约定，江苏谦德益公司对张晶抵押的房产在折价、变卖或拍卖所得的价款中在担保的最高额150万元范围内就上述应付款项优先受偿。另外，王洪华、温晓琍、合肥洪晶公司作为连带责任保证人应对张晶、陈佳的案涉债务承担连带保证责任。 综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十九条、第八十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十二条、第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张晶、陈佳于本判决书生效之日起十日内偿还原告江苏谦德益商务信息咨询有限公司借款本金1478998.66元、罚息255185.85元（罚息暂计算至2020年6月11日，此后按合同约定的标准顺延计算至全部清偿之日止）； 二、被告张晶、陈佳于本判决书生效之日起十日内支付原告江苏谦德益商务信息咨询有限公司律师代理费10000元。 三、若被告张晶、陈佳未能按上述期限履行第一、二项付款义务的，则原告江苏谦德益商务信息咨询有限公司有权对被告张晶提供抵押的位于合肥市蜀山区潜山路123号华润中心凯旋门15幢1603室房产（产权证号：合蜀字第××号）在折价、变卖或拍卖所得价款中就对上述债权在最高额抵押担保的150万元范围内优先受偿； 四、被告王洪华、温晓琍、合肥洪晶商贸有限责任公司对被告张晶、陈佳的上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为10369元，由被告张晶、陈佳、王洪华、温晓琍、合肥洪晶商贸有限责任公司共同负担。 如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  李成菊 二〇二〇年八月三十一日 书记员  沈梅梅 附：本案适用法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。 第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十二条保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，照约定。 3、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。