文书内容江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0582民初6108号原告：中国大地财产保险股份有限公司苏州中心支公司，住所地苏州市城北东路**江星商业广场**1201-1206、1209-1210。负责人：陈宏波，该公司总经理。委托诉讼代理人：李洪波，上海市浩信（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王家森，上海市浩信（苏州）律师事务所律师。被告：丁亮明，男，1989年6月1日生，汉族，住所，住所地张家港市div>原告中国大地财产保险股份有限公司苏州中心支公司（以下简称大地财险苏州公司）与被告丁亮明保证保险合同纠纷一案，本院于2020年6月8日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月17日公开开庭进行审理。原告大地财险苏州公司的委托诉讼代理人王家森，被告丁亮明经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大地财险苏州公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告丁亮明向原告支付理赔款55249.33元(包括本金、利息、罚息)；未付保费5231.96元，以上总计60481.29元；逾期违约金以前述欠款总额为基数，自2019年12月2日按照日利率0.065%计算至实际支付之日；2、诉讼费由被告承担。审理中，原告大地财险苏州公司陈述其起诉时存在笔误，将诉讼请求中的理赔款55249.33元变更为60907.18元，逾期违约金则以60907.18元为基数，并自愿放弃未付保费5231.96元。事实和理由：经丁亮明向原告投保申请，原告向丁亮明出具了《个人贷款保证保险保险单》，明确了被保险人、投保人信息，确认了保险明细及保费，并对争议处理方式及违约责任进行了约定。后丁亮明与本案被保险人签订了《个人贷款合同》，从本案被保险人处获得贷款。被告在按时还款一段时间之后，无故违反约定，不再归还涉案贷款，亦没有支付保费，出现严重违约，并至今没有归还相关款项。之后原告依照《保险合同》约定向被保险人进行了理赔。按照保险单的约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。被告丁亮明未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。丁亮明经本院合法传唤未到庭应诉，亦未提交书面答辩状或相应证据，应视为放弃相关诉讼权利。综合证据和当事人当庭陈述，本院认定事实如下：2018年1月6日，丁亮明向大地财险苏州公司投保大地个人贷款保证保险。2018年1月10日，2018年1月8日，大地财险苏州公司签发投保人为丁亮明、保单号为PBLG201831171722000030的《中国大地个人贷款保证保险保险单》，载明：被保险人为徽商银行股份有限公司南京分行（以下简称徽商银行南京分行），保险金额为142680元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.2%，缴费日期为银行扣款之日，每月交付保险费金额为1440元。特别约定载明：……3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2018年1月11日，丁亮明（借款人、甲方）与徽商银行南京分行（贷款人、乙方）签订编号为20180111180000386265的《个人借款合同（信保网贷）》一份，合同约定：约定：甲方向乙方借款120000元；借款期限为36个月，自2018年1月11日至2021年1月11日；借款用于装修；借款利率为年利率6.65%，固定利率；本合同项下贷款逾期的，乙方有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息；未支付的利息（含罚息）按罚息利率计收复利；甲方授权乙方将贷款发放至下列甲方指定的账户：户名：丁亮明，开户行：徽商银行南京分行，账号：62×××28；甲方选择的还款方式为按月还款。2018年1月11日，徽商银行南京分行向丁亮明发放借款120000元。2018年2月12日至2019年8月12日期间，丁亮明按约支付了当期借款本息和保费。2019年9月12日，丁亮明仅支付保费0.04元，未能归还借款本息。之后，丁亮明未再还款。2019年12月2日，大地财险苏州公司向徽商银行南京分行进行理赔，为丁亮明代偿借款本金59644.73元，利息、罚息、复利1262.45元，合计代偿60907.18元。同日，徽商银行南京分行向大地财险苏州公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认已于2019年12月2日收到编号PBLG201831171722000030保险单项下的代偿款60907.18元，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给大地财险苏州公司。以上事实，有个人贷款保证保险投保单、个人贷款保证保险保险单、个人借款合同（信保网贷）、徽商银行个人借款凭证、还款计算表、电子回单、代偿债务与权益转让确认书以及本案的庭审笔录等予以证实。本院认为：原告大地财险苏州公司与被告丁亮明之间的保险合同是双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，应为合法有效。被告丁亮明投保后，在保险期间内逾期归还徽商银行南京分行的借款超过80天，原告大地财险苏州公司根据保险合同约定向徽商银行南京分行进行理赔后，有权要求被告丁亮明归还理赔款项。原告大地财险苏州公司要求被告丁亮明支付代偿款60907.18元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告大地财险苏州公司理赔后，被告丁亮明超过30天仍未归还上述款项，构成违约，应向原告大地财险苏州公司承担违约责任。双方在保险合同中约定以每日千分之一计算违约金，该约定计算标准过高，已超出法律许可范围，虽然原告调整为按日利率0.065%计算，但在原告未提供证据证实其损失的情况下，结合本案情况，本院依法调整违约金按照年利率11.7%计算较为合理，起算时间从大地财险苏州公司理赔次日即2019年12月3日起算。原告大地财险苏州公司自愿放弃未付保费5231.96元这一诉讼请求，是处分其民事权利，并无不当，本院予以准许。被告丁亮明经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃应诉抗辩等诉讼权利。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十二条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告丁亮明应于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司苏州中心支公司支付保险理赔款60907.18元，并支付违约金（违约金以60907.18元为基数，自2019年12月3日起按年利率11.7%计算至实际付款之日止）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1323元，保全费620元，合计1943元，由被告丁亮明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。审判员  施沈东二〇二〇年九月十七日书记员  常 煜附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十二条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第一百一十四条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十条：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条：因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。