湖北省麻城市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1181民初1516号原告：中国太平洋财产保险股份有限公司武汉中心支公司，住所地：武汉市江岸区工农兵路**综合楼**。负责人：陶旭松，该公司总经理。委托诉讼代理人：宋雪芹，北京市京师（武汉）律师事务所律师。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：王亮军，北京市京师（武汉）律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：杨希焰，男，1962年2月1日出生，汉族，湖北省麻城市人，住湖北省麻城市。原告中国太平洋财产保险股份有限公司武汉中心支公司与被告杨希焰追偿权纠纷，本院于2020年5月12日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国太平洋财产保险股份有限公司武汉中心支公司的委托诉讼代理人宋雪芹到庭参加了诉讼，被告杨希焰经本院公告送达开庭传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。原告中国太平洋财产保险股份有限公司武汉中心支公司向本院提出诉讼请求:1、判令被告向原告支付91694.46元及违约金（违约金以91694.46元为基数自2018年8月23日起按照每日千分之一计算至被告偿清之日止；2、本案的诉讼费、保全费、保险公司出具担保费等费用由被告承担。事实与理由：被告杨希焰与案外人徽商银行股份有限公司南京分行（简称“徽商银行”）签订借款合同，向徽商银行借款10万元，借期36个月，还贷期限为2018年1月4日起至2021年1月4日止。2017年12月27日，被告杨希焰在原告处投保个人贷款保证保险，被保险人为徽商银行。2018年4月开始，被告拒不偿还银行贷款，经徽商银行多次催促，被告仍不按期还贷。在此情况下徽商银行依据保险合同约定向原告索赔，原告于2018年8月23日向徽商银行支付保险理赔款91694.46元并取得向被告追索的权利。原告认为，被告拒不归还款项的行为构成违约，给原告造成损失，应向原告承担赔偿责任。原告多次向被告索赔无果，为维护自身合法权益，原告现依据我国《民事诉讼法》的相关规定向法院提起诉讼，请求法院判如所请。被告杨希焰未向本院提交答辩意见，亦未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法进行了审查。原告提交的证据真实、合法且与本案具有关联性，能够达到拟证目的，本院依法均予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告杨希焰与徽商银行股份有限公司南京分行签订了一份《个人借款合同》，双方约定，借款金额为10万元，借款期限为36个月（自2018年1月4日至2021年1月4日），还款方式为等额本息还款，每月4日为还款日。并由杨希焰作为投保人，以徽商银行股份有限公司南京分行为被保险人就该笔借款在原告处投保了个人贷款保证保险。2017年12月27日，原告中国太平洋财产保险股份有限公司武汉中心支公司出具了《个人贷款保证保险保险单》，约定每月保费率为1.8%，并约定从保险人理赔当日开始超过30日投保人仍未向保险人归还全部理赔款项和未付保费的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日起，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。2018年1月4日，徽商银行股份有限公司南京分行按照借款合同约定将10万元的借款发放至被告杨希焰账户中，账号为62×××10。被告杨希焰自2018年5月4日开始未按约定还款，根据《个人贷款保证保险保险单》约定，原告于2018年8月23日向被保险人徽商银行股份有限公司南京分行进行了理赔，理赔金额为91694.46元。2018年9月12日徽商银行股份有限公司南京分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，同意将对被告的追偿的全部权益转让给原告。本院认为，被告与徽商银行股份有限公司南京分行签订的《个人借款合同》、原告与被告签订的《个人贷款保证保险保险单》均为当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，应属合法有效，当事人均应恪守履行。被告在原告处投保了个人贷款保证保险，以与原告签订保险合同的方式，由原告作为保证人为被告办理个人贷款提供担保，原告提供的借款合同、代偿债务与权益转让确认书及借款凭证能够证明被告在徽商银行股份有限公司南京分行办理贷款的事实及尚欠贷款本息的金额，且能够证明原告在被告杨希焰不能按约定向徽商银行股份有限公司南京分行归还借款本息时，履行了《个人贷款保证保险保险单》约定的保险义务，即依法取得了对被告杨希焰的代位求偿权。因此，原告要求被告杨希焰支付理赔款以及违约金的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于违约金，因被告杨希焰未能按照合同的约定，及时在原告中国太平洋财产保险股份有限公司武汉中心支公司理赔之日起30日内向原告归还理赔款项，构成违约，应承担违约责任，但《个人贷款保证保险保险单》约定的按每日千分之一计算违约金的标准过高，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，借贷双方对逾期利率有约定的从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限之规定，故原告可依法主张违约金以91694.46元为基数自2018年8月23日起按照个人贷款保证保险合同成立时（即2017年12月27日）一年期贷款市场报价利率四倍计算至被告偿清之日止。另因原被告双方对诉讼费、保全费、保险公司出具担保费等费用均无明确的约定，故原告要求被告承担前述费用的诉讼请求本院不予支持。被告杨希焰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨希焰于本判决生效之日起十日内向原告中国太平洋财产保险股份有限公司武汉中心支公司支付理赔款91694.46元及违约金（以91694.46元为基数从2018年8月23日起按照个人贷款保证保险合同成立时（即2017年12月27日）一年期贷款市场报价利率四倍计算至被告偿清之日止）；二、驳回原告中国太平洋财产保险股份有限公司武汉中心支公司的其他诉讼请求。有给付义务的当事人如未按本判决确定的期限履行金钱给付义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2092元，由被告杨希焰负担。如不服本判决，可于收到本判决书之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。审 判 长  雷锦锋审 判 员  丁保江人民陪审员  管丽红二〇二〇年九月二十八日法官助理彭有玲代书 记员  胡正涛附1、本案证据目录一、原告中国太平洋财产保险股份有限公司武汉中心支公司提交证据和证明目的如下：证据一、个人借款合同，借款凭证以及被告卡号为62×××10银行账户明细、客户声明书，拟证明被告向案外第三人贷款10万元，并向原告购买了个人贷款保证保险，贷款以实际支付给被告，且原告也根据保险条款做出了理赔，向案外第三人支付了91694.46元；证据二、保险单、权益转让书，拟证明被告在原告处购买了个人贷款保证保险，在被告逾期支付贷款后，原告履行了保险义务，并取得了向被告追偿的权利。二、被告杨希焰未向本院提交证据。附2、本案适用的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。二、《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。