文书内容湖北省天门市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂9006民初1234号原告：天门市金鹏小额贷款有限公司。住所地：天门市竟陵人民大道中116号。法定代表人：**，该公司董事长。委托诉讼代理人：胡妮，湖北晨睿律师事务所律师。委托诉讼代理人：张晓琴，湖北晨睿律师事务所律师。被告:鄢国平，男，1961年6月8日出生，汉族，湖北省天门市人，住天门市。被告：魏春宝，女，1959年4月2日出生，汉族，湖北省天门市人，住天门市。原告天门市金鹏小额贷款有限公司（以下简称金鹏公司）与被告鄢国平、魏春宝小额借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，于同年7月27日适用简易程序公开开庭进行了审理。原告金鹏公司的委托诉讼代理人胡妮，被告鄢国平到庭参加诉讼，被告魏春宝经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告金鹏公司向本院提出诉讼请求：判令被告鄢国平、魏春宝偿还原告金鹏公司借款本金70000.00元及利息、罚息。事实和理由：2014年6月25日，被告鄢国平、魏春宝与原告金鹏公司签订一份借款合同，合同约定原告金鹏公司向被告鄢国平、魏春宝提供借款200000.00元，用于资金周转。借款期限为2014年6月25日-2014年7月24日，借款利率为月利率30‰。合同约定了被告到期不能偿还借款及利息，应承担罚息、复利、违约金、赔偿金及实现债权的全部费用。被告鄢国平、魏春宝仅偿还了部分借款本金和利息，对余款未予偿还。被告鄢国平辩称，需与原告核实账目。被告魏春宝未到庭参与诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理查明认定事实如下：2014年6月25日，被告鄢国平、魏春宝因周转需要与原告金鹏公司签订了一份《自然人客户保证担保借款合同》，向原告金鹏公司借款人民币200000.00元，借款期限为自提款之日起1个月（2014年6月25日-2014年7月24日），月利率为12‰，甲方若不按期归还借款，应按100%支付逾期利息。合同签订后，原告金鹏公司于2014年6月25日向被告魏秋香在中国农业银行62×××76账户发放40000.00元，向两被告指定的案外人黄中华在中国建设银行55×××06账户分别发放10000.00元、50000.00元、50000.00元、50000.00元。被告鄢国平、魏春宝收到款项后在借款凭证上签名确认。被告鄢国平、魏春宝在收到款项的当天，向原告金鹏公司支付了6000.00元的利息。2014年7月24日至2015年12月8日，被告鄢国平、魏春宝分9笔，共向原告金鹏公司支付利息64100.00元。2014年10月24日，被告鄢国平、魏春宝向原告金鹏公司还款本金100000.00元，2015年12月7日，被告鄢国平、魏春宝向原告金鹏公司还款本金10000.00元，2018年6月5日，被告鄢国平、魏春宝向原告金鹏公司还款本金20000.00元。本院认为，原告金鹏公司与被告鄢国平、魏春宝签订的《自然人客户保证担保借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，上述合同及协议均合法有效，借款合同签订后，原告金鹏公司履行了合同的义务，现被告鄢国平、魏春宝违反合同约定，未按期偿还借款，应承担相应的民事责任。原告金鹏公司向被告鄢国平、魏春宝发放借款的当天，收取6000.00元的利息，属于将利息计入本金的预先扣除利息的行为，依照《中华人民共和国合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”之规定，被告鄢国平、魏春宝应当按照实际借款数额即194000.00元偿还原告金鹏公司借款并计算利息。本院针对还款依法进行核算并区分了本、息，确定借期内的利息按月利率28‰（年利率33.6%），逾期利息按年利率24%支付，被告鄢国平、魏春宝给付不足清偿全部借款本金时，本院按先清偿利息后清偿借款本金的顺序抵充。具体过程如下（单位：元）：            借款金额              还款日期              还款金额              利息              本金              剩余本金              计息起始日              计算终止日              天数              月利率              应计利息              累计欠息                  200000              2014/6/27              6,000.0                             6,000               194,000.0               2014/6/27              2014/7/24              28              1.20%              2,172.8               2,172.8                                                                                         194,000.0               2014/7/25              2014/9/17              55              2.00%              7,113.3               9,286.1                                 2014/9/17              5,000.0               5,000.0               0.0               194,000.0               2014/9/18              2014/10/24              37              2.00%              4,785.3               9,071.5                                 2014/10/24              100,000.0                             100,000.0               94,000.0               2014/10/25              2014/10/27              3              2.00%              188.0               9,259.5                                 2014/10/27              10,000.0               9,259.5               740.5               93,259.5               2014/10/28              2014/10/31              4              2.00%              248.7               248.7                                 2014/10/31              4,100.0               248.7               3,851.3               89,408.2               2014/11/1              2014/12/1              31              2.00%              1,847.8               1,847.8                                 2014/12/1              3,000.0               1,847.8               1,152.2               88,255.9               2014/12/2              2014/12/7              6              2.00%              353.0               353.0                                 2014/12/7              10,000.0                             10,000.0               78,255.9               2014/12/8              2014/12/26              19              2.00%              991.2               1,344.3                                 2014/12/26              3,000.0               1,344.3               1,655.7               76,600.2               2014/12/27              2015/2/28              64              2.00%              3,268.3               3,268.3                                 2015/2/28              3,000.0               3,000.0               0.0               76,600.2               2015/3/1              2015/3/20              20              2.00%              1,021.3               1,289.6                                 2015/3/20              3,000.0               1,289.6               1,710.4               74,889.8               2015/3/21              2015/3/31              11              2.00%              549.2               549.2                                 2015/3/31              3,000.0               549.2               2,450.8               72,439.0               2015/4/1              2015/12/8              252              2.00%              12,169.8               12,169.8                                 2015/12/8              30,000.0               12,169.8               17,830.2               54,608.7               2015/12/9              2018/6/5              910              2.00%              33,129.3               33,129.3                                 2018/6/5              20,000.0                             20,000.0               34,608.7               2018/6/6              2018/6/6              1              2.00%              23.1               33,152.4       综上，截止至2018年6月6日，被告鄢国平、魏春宝尚欠原告金鹏公司借款本金34608.70元及利息33152.40元，共计67761.10元。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告鄢国平、魏春宝在该判决生效后十日内偿还原告天门市金鹏小额贷款有限公司借款本金34608.70元，支付截至2018年6月6日止的利息33152.40元，共计67761.10元，并以借款本金34608.70元为基数从2018年6月7日按照年利率24%计付至借款清偿之日止的利息；三、驳回原告天门市金鹏小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按该判决指定的期间履行给付金钱义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1550.00元，减半收取775.00元，由原告天门市金鹏小额贷款有限公司负担25.00元，被告鄢国平、魏春宝共同负担750.00元；财产保全费720.00元，由被告鄢国平、魏春宝负担（上述款项原告已垫负，不予退还，执行时由被告径负原告）。如果不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。审判员  王明生二〇二〇年八月七日书记员  李三霞