天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0116民初13360号原告：招商银行股份有限公司天津滨海分行，住所地天津开发区第二大街33号101、103室。负责人：焦工博，行长。委托诉讼代理人：李艳婷，天津儒诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑超，天津儒诚律师事务所律师。被告：苏芹，女，1963年7月2日出生，汉族，住天津市河东区。被告：高献峰，男，1962年9月12日出生，汉族，无业，住天津市东丽区。原告招商银行股份有限公司天津滨海分行（以下简称招行滨海分行）与被告苏芹、被告高献峰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招行滨海分行的委托诉讼代理人李艳婷，被告苏芹，被告高献峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。招行滨海分行向本院提出诉讼请求：1.判令招行滨海分行与苏芹签订的《招商银行个人贷款借款合同》于2019年12月30日提前到期；2.判令苏芹、高献峰立即偿还招行滨海分行全部贷款本金1495435.63元，截至2019年12月30日的罚息65186.61元，以及自2019年12月31日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利；3.判令招行滨海分行在以上债权范围内就坐落于天津市天津市河东区××庄路××房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.本案诉讼费、保全费由苏芹、高献峰承担。事实及理由：2013年7月17日，苏芹与招行滨海分行签订《招商银行个人授信协议》，约定招行滨海分行给予苏芹总额为1580000元的可循环授信额度，授信期限为120个月，双方签订《招商银行个人贷款借款合同》，约定苏芹以其名下的位于天津市河东区××庄路××室房屋为上述贷款提供担保，招行滨海分行进行了他项权登记。高献峰作为共同还款人及抵押物共有人分别在《共同还款责任确认函》、《抵押物共有人承诺书》上签字确认。双方在授信协议项下签订《招商银行个人贷款周转易协议书》，约定招行滨海分行向苏芹发放总额不超过1580000元的周转易限额，期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，贷款利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期标准利率上浮30%。合同签订后，招行滨海分行于2018年6月28日向苏芹发放贷款1500000元。苏芹、高献峰未能按约定如期足额归还，其行为已构成违约，故招行滨海分行诉至法院。苏芹、高献峰辩称，对于借款事实及欠款金额无异议，可以先把利息全部还上，偿还本金的时间需在延缓一段时间。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院对于双方无争议的证据《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、借款借据、苏芹贷款基本信息予以确认并记录在卷。结合涉案证据分析及当事人庭审陈述，本院查明事实如下：因业务需要，苏芹向招行滨海分行申请办理贷款，2013年6月5日，高献峰作为苏芹的配偶向招行滨海分行出具《抵押物共有人承诺书》和《共同还款确认函》，同意以其与苏芹共有的房屋作为抵押，并承诺与苏芹对借款承担共同还款责任直至全部清偿之日止，包括但不限于所欠本金、利息及实现债权的费用。2013年7月17日，苏芹与招行滨海分行签订《个人授信协议》，约定招行滨海分行向苏芹提供授信总额为1580000元的可循环授信额度，授信期间为120个月，即从2013年7月17日起到2023年7月17日止。如苏芹未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，招行滨海分行有权对其未偿还贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利。未按约定按时足额还本或付息的，视为发生违约事件，招行滨海分行可提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。随后，苏芹与招行滨海分行签订《个人贷款周转易协议书》，约定苏芹以其名下一卡通银行卡作为“周转易卡”，招商银行滨海分行根据苏芹的授信额度和资信，在授信额度内给予苏芹总额为1580000元的周转易限额，贷款周期为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，结算日为每月21日。贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%。上述协议签订后，苏芹与招行滨海分行签订了《个人授信最高额度抵押合同》，约定苏芹向招行滨海分行申请授信额度1580000元，为担保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，苏芹愿意以其所有的坐落于天津市河东区××庄路××室房屋作为抵押物，抵押担保范围为招行滨海分行根据授信协议向苏芹提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。本项抵押为最高额抵押，抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满期间。如发生违约事件，双方可协议可直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，如发生违约事件之日起15日内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议，招行滨海分行有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物，所得价款招行滨海分行有权优先受偿。2013年7月19日，招行滨海分行向苏芹发放贷款1580000元。7月25日，招行滨海分行与苏芹在天津市河东区房地产管理局办理了抵押登记，抵押金额1580000元，抵押期限自2013年7月17日至2023年7月17日。合同履行初期，苏芹按期偿还了借款本息，但自2019年9月21日最后一次偿还部分利息后，苏芹不再向招行滨海分行还款。至2019年12月30日，苏芹欠招行滨海分行贷款本金1495435.63元，罚息65186.61元未能偿还。本院认为，本案涉讼的借款合同合法有效，当事人双方应按照合同约定履行合同义务。招行滨海分行提供的证据证实截至2019年12月30日，苏芹欠贷款本金1495435.63元，罚息65186.61元未能偿还，该证据的记载客观真实，本院予以采信。苏芹未按合同约定偿还贷款本息，构成违约，招行滨海分行主张该笔贷款于2019年12月30日提前到期，要求苏芹偿还剩余贷款本金、罚息符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。在无特别约定的情况下，“利息”应为正常借款期内针对本金而计收，贷款提前到期后如果仍存在逾期还款情况，招行滨海分行应按照合同约定计收罚息及复利，而不应再收取利息，进而不再产生复利，故招行滨海分行要求苏芹支付复利的诉讼请求本院不予支持。苏芹以坐落于天津市河东区××庄路××室房屋为其借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，双方之间的抵押担保民事法律关系成立，在苏芹不履行还款义务时，招行滨海分行有权从拍卖或变卖该房屋所得的价款中优先受偿。高献峰作为苏芹的配偶，同意以双方共有的房产进行抵押，并承诺在办芹违反合同约定时，无条件及时全部清偿借款本金、利息及实现债权的费用，故对于苏芹所欠债务，高献峰应承担共同偿还责任。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、招商银行股份有限公司天津滨海分行与苏芹签订的《招商银行个人贷款借款合同》于2019年12月30日提前到期；二、苏芹、高献峰应于本判决发生法律效力之日起十日内共同向招商银行股份有限公司天津滨海分行偿还借款本金1495435.63元，罚息65186.61元，自2019年12月31日起至还清借款本息之日止的罚息（以实际欠付借款本金为基数，按合同约定的执行利率7%上浮50%计算）；三、苏芹、高献峰在不履行第二项付款义务时，则招商银行股份有限公司天津滨海分行有权在拍卖或变卖坐落于天津市河东区××庄路××室房屋所得价款中优先受偿；四、驳回招商银行股份有限公司天津滨海分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4796元，减半收取计2398元，诉讼保全申请费5000元，合计7398元，由苏芹、高献峰共同负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审判员  孙斌二〇二〇年八月三日书记员  张悦附：法律释明：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。