太原市小店区人民法院民事判决书（2020）晋0105民初4025号原告：华安财产保险股份有限公司山西分公司。负责人：曲某。委托诉讼代理人：李某，山西大士律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨某，山西大士律师事务所律师。被告：余某，住湖北省长阳土家族自治县。被告：武某，住山西省文水县。原告华安财产保险股份有限公司山西分公司与被告余某、武某追偿权纠纷一案，本院于2020年6月17日立案受理后，依法由审判员温姣适用简易程序公开开庭进行了审理。原告华安财产保险股份有限公司山西分公司的委托诉讼代理人杨某到庭参加诉讼。被告余某、武某经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华安财产保险股份有限公司山西分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告余某偿还原告保险赔款37958.94元，并向原告支付违约金（按照日万分之五的标准，自2020年4月7日起计算至清偿之日止）。2、判令被告武某对被告余某的上述全部债务承担连带清偿责任。3、本案的诉讼费、保全费、担保费及律师费等费用由被告承担。事实和理由：2018年1月15日，被告余某向原告递交了《个人贷款履约保证保险业务申请及面谈表》，为其拟向浙江网商银行股份有限公司（以下简称“浙江网商银行”）进行贷款事宜向原告提出投保申请。2018年1月18日，原告审核通过被告余某的投保申请，并出具了《个人小额贷款履约保证保险单》，根据该《保险单》约定，投保人为被告余某，被保险人为浙江网商银行，保险金额为105517元。为保障《保险单》的顺利履行，被告武某向原告出具《连带责任担保书》，承诺原告为被告余某理赔后，被告武某为被告余某对原告的还款责任提供连带责任保证。2018年1月18日，浙江网商银行与被告余某签订了《贷款合同》，约定：由浙江网商银行向被告余某提供贷款97701元，贷款利率为0.019444%（日），贷款期限自贷款发放之日起至2021年1月18日。上述《贷款合同》签订后，浙江网商银行于2018年1月18日依约将贷款97701元发放至被告余某的银行账户内，但被告余某未能依约按期还本付息。2020年4月7日，原告根据浙江网商银行索赔，向浙江网商银行支付保险赔款共计37958.94元。原告支付保险赔款后，根据《保险单》的约定，多次向被告催告无果。被告余某、武某未进行答辩，也未在法定期限内向本院提交书面答辩意见及证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月15日，被告余某向原告提交《个人贷款履约保证保险业务申请及面谈表》，申请贷款300000元，贷款期限三年，贷款用途装修。2018年1月18日，被告余某（投保人）在原告（保险人）出具的《个人小额贷款履约保证保险投保单》上签字，约定：投保人余某，被保险人浙江网商银行，申请贷款本金97701元，申请贷款利息10901.04元，申请贷款期限为36个月，保险费率为120.37‰，保险费12701元，保险期限自贷款发放之日起计算，具体以实际贷款期间为准，共36个月；投保人与保险人约定保险人履行赔偿责任后，投保人应及时向保险人返还保险人代偿的全部金额，否则，投保人需以欠款为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金；保险人理赔后，投保人应向保险人支付全部代偿金额及保险人追偿费用。同日，原告作为保险人出具保险单号为6180102052120180000032的《保险单》，载明：投保人为余某，被保险人为浙江网商银行，借款金额97701元，保险金额105517元，保险费12701元。特别约定：保险人履行赔偿责任后，投保人应及时向保险人返还保险人代偿的全部金额，否则，投保人需以欠款为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金；保险人理赔后，投保人应向保险人支付全部代偿金额及保险人追偿费用。同日，被告余某还出具了《贷款权益转让通知确认函》，确认其知晓以下事项：若被告余某未按照《借款合同》的约定按期偿还贷款本息，原告将会代被告余某向浙江网商银行部分偿还相应款项；在原告进行代偿以后，针对已代偿部分的债权将转至原告，原告有权对被告余某就代偿款项进行追偿；被告余某有义务向原告支付代偿的相关款项及在追偿过程中所发生的费用；在原告进行代偿以后，自代偿之日起至本借款人支付代偿款之日为止，期间基于代偿款计算本应向浙江网商银行支付的利息，被告余某没有义务再向浙江网商银行支付，而有义务继续向原告支付，而基于原告的代偿，被告余某同意按代偿款日万分之五的利率向原告支付。被告武某向原告出具《连带责任担保书》，内容为：被告武某同意对涉及被告余某在原告处订立的保单号为6180102052120180000032的保险合同及被告余某与贷款人签订的201801181010210L000001187336301A号《个人借款协议》在原告理赔后为被告余某向原告承担的还款责任提供连带责任保证担保；保证期间为被告余某对原告所负债务履行期满之日起三年；担保范围为保险合同项下原告赔付给借款人的全部贷款本息、被告余某应向原告支付的违约金、原告的追偿费用。2018年1月18日，被告余某作为借款人与浙江网商银行作为贷款人、增信机构为华安财产保险股份有限公司在线签订合同编号为201801181010210L000001187336301A的《贷款合同》，合同约定：贷款金额为99701元，初始日费率为0.019444%，还款方式等额本息；贷款期限自贷款发放之日起至2021年1月18日，还款日为自贷款发放之日起每月18日（如遇节假日、不顺延）；借款人未能按本合同约定偿付到期本金和/或利息的，贷款人有权自主决定本合同项下已发放的全部贷款提前到期；本合同项下贷款本息逾期的，借款人应自逾期之日起按日对逾期款项支付违约金，违约金费率为按本合同约定的初始日费率水平上加收50%；在借款人未按本合同约定按时足额支付贷款本息达到保险人与贷款人另行约定的标准时，由保险人承担理赔责任；理赔范围为借款人在本合同项下拖欠贷款人的全部应还款项，包括但不限于代借款人偿还之贷款本息、罚息、违约金；保险人承担理赔责任后，有权立即向借款人追偿，追偿的范围包括但不限于代借款人偿还之贷款本息、罚金、违约金、因追偿产生的全部费用，包括但不限于律师费、交通费、公证费、诉讼费等。2018年1月18日，浙江网商银行依照约定将借款97701元发放至被告余某的指定账户。被告余某共归还23期款项，其中借款本金60099.21元，利息9900.28元，逾期本金罚息96.67元，逾期利息罚息6.51元，共计70102.67元，从2020年1月开始逾期还款。2020年4月7日，原告代被告余某偿还浙江网商银行借款本金、利息、逾期本金罚息及逾期利息罚息共计37958.94元。被告余某未向原告履行还款义务，被告武某未履行保证责任。另查明，原告与山西大士律师事务所签订《追偿案件合作协议》，原告委托山西大士律师事务所的律师作为本案的诉讼代理人，原告为此支付案件代理费2000元。本院确认的上述事实有个人贷款履约保证保险业务申请及面谈表、个人小额贷款履约保证保险投保单、个人小额贷款履约保证保险单、连带责任担保书、贷款合同、贷款权益转让通知确认函、放款凭证、贷款流水、代偿证明、追偿案件合作协议、案件代理费发票以及庭审笔录等在案为凭，可以采信。本院认为，被告余某与浙江网商银行签订的《贷款合同》，与原告签订的保险合同，均是各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应依约履行。浙江网商银行按照《贷款合同》约定于2018年1月18日将借款97701元发放至被告余某的指定账户。因被告余某逾期还款，原告按约定代偿后取得向被告余某的追偿权。原告主张被告余某偿还保险赔款37958.94元，证据充分，本院予以支持。《个人小额贷款履约保证保险投保单》和《个人小额贷款履约保证保险单》中约定的违约金计算方式符合法律规定，原告据此主张被告余某承担违约责任，应予以支持，即被告余某应支付原告自理赔日2020年4月7日起至实际清偿之日止以37958.94元为基数按照日万分之五计算的违约金。被告武某出具的《连带责任担保书》表明自愿在原告理赔后为被告余某对原告承担的还款责任提供连带责任保证，系其真实意思表示，原告在约定的保证期间要求其承担连带保证责任，证据充分，本院予以支持。原告主张律师费2000元，符合双方的约定，本院予以支持。被告余某、武某未到庭参加诉讼，依法应当缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告余某于本判决生效之日起十日内向原告华安财产保险股份有限公司山西分公司支付代偿款37958.94元，并支付以37958.94元为基数自2020年4月7日起至实际清偿之日止按照日万分之五的标准计算的违约金。二、被告余某于本判决生效之日起十日内支付原告华安财产保险股份有限公司山西分公司律师费2000元。三、被告武某对上述第一、二项款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取374元、财产保全费400元，以上共计774元（原告已预交），由被告余某、武某共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 温 姣二○二○年八月十九日书记员 常红丽