江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0902民初2621号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行，统一社会信用代码91320902674401302F，住所地在江苏省盐城市城南新区新都街道世纪大道**盐城金融城****。负责人：庄号召，该行行长。委托诉讼代理人：潘晓峰，该行员工。委托诉讼代理人：韦乃华，江苏金链子律师事务所律师。被告：沈荣勤，男，1973年8月26日生，住江苏省盐城市盐都区。被告：张俊弟，女，1974年1月5日生，住江苏省盐城市盐都区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行（以下简称邮储银行盐城分行）与被告沈荣勤、张俊弟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人潘晓峰、韦乃华到庭参加诉讼，被告沈荣勤、张俊弟经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行盐城分行向本院提出诉讼请求，请求判令：1、被告沈荣勤、张俊弟共同偿还原告借款本金646802.76元、利息11426.31元、罚息187.11元，合计658416.18元（暂算至2020年4月14日），并承担从2020年4月15日起至实际清偿之日止以646802.76元为本金按借款合同约定的利率标准计算的利息、罚息、复息；2、原告对被告沈荣勤、张俊弟抵押的位于盐城市某室房屋拍卖、变卖所得价款在抵押合同约定的范围内优先受偿；3、律师代理费23960元由被告沈荣勤、张俊弟承担。事实与理由：2016年10月19日，被告沈荣勤、张俊弟与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，贷款金额71万元，贷款期限为264个月，贷款用途为购买座落于某室的房屋，抵押物为贷款所购房屋，抵押房屋已于2016年10月26日办理了抵押登记手续。被告沈荣勤、张俊弟取得贷款后，未按约还款，请贵院依法准予我行的诉讼请求。被告沈荣勤、张俊弟未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了营业执照、身份证件、个人消费贷款申请表、借款及担保合同、抵押登记证明、借据、贷款放款单、还款流水清单、欠款明细单、地、地址确认书师代理费发票、委托代理合同等证据，根据当事人提交的证据和陈述，本院认定如下事实：沈荣勤、张俊弟系夫妻关系，两人于2016年10月14日登记结婚。2016年10月19日，沈荣勤、张俊弟与邮储银行盐城分行签订一份《个人购房/购车借款及担保合同》，约定：贷款金额71万元，本合同项下贷款用途为购房，购买座落于某室的房屋；本合同项下贷款期限为264个月，自2016年10月20日至2038年10月20日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮10%，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息，每期还款日为实际放款日次月起的20日，最后一期还款日为贷款到期日，如实际放款日次月的20日距实际放款日之间的间隔天数不足15天，则每期还款日为实际放款日下下月起的20日，最后一期还款日为贷款到期日；借款人未按合同约定日期（包括宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率收取利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权采取下列一种或多种措施：宣布己经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权；本合同项下的借款采用抵押担保，抵押人自愿向贷款人提供担保，抵押物为某室房屋，抵押担保的范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；借款人连续连续三个月或累计六次未按时足额还款、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖、在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿；凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，各方应积极协商解决，协商不成，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。同年10月20日，沈荣勤向邮储银行盐城分行出具一份借据，载明：借款金额71万元，借款期限264月（从2016年10月20日至2038年10月20日），年利率4.41%，借款用途为购房，还款方式为等额本息。借款借据出具后，邮储银行盐城分行依约向沈荣勤发放贷款71万元。2016年10月26日，双方至盐城市国土资源局就上述抵押房屋办理了抵押登记手续，不动产登记证明载明权利人为邮储银行盐城分行，义务人为沈荣勤，房屋坐落在某室，抵押的方式为一般抵押，担保债权的数额为71万元。两被告自2019年11月开始逾期，截止2020年4月14日，两被告已偿还贷款本金63197.24元，利息92547.39元，罚息114.04元，合计155858.67元，尚欠原告贷款本金646802.76元，利息11426.31元，罚息187.11元，合计658416.18元。原告多次催要未果，遂诉讼至法院。2020年4月26日，原告为本次诉讼与江苏金链子律师事务所签订一份委托代理合同，并向该所支付律师代理费23960元。本案在审理过程中，经原告申请并预交财产保全申请费4020元，本院于2020年6月4日作出保全裁定，裁定冻结被告沈荣勤、张俊弟名下银行存款70万元或查封、扣押其他等额财产。本院认为：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案原、被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系各方当事人的真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，为合法有效的民事行为，对双方当事人均具有法律约束力。原告已履行了出借款项的义务，两被告应当按合同约定按期偿还借款本息，现其连续逾期不还款，已构成违约，原告有权按合同约定宣布全部借款提前还款，并要求两被告偿还全部借款本息及原告为实现债权所支出的律师代理费23960元。原告主张的后续利息、罚息及复息应按《个人购房/购车借款及担保合同》约定标准计算至实际偿清之日止。两被告自愿以贷款所购买的位于盐城市某室不动产为涉案借款本息及实现债权的费用向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，现其未能按约还款，原告依法有权就两被告差欠的涉案贷款本息及实现债权的费用对上述房产拍卖、变卖的价款在抵押担保的债权范围内享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告沈荣勤、张俊弟应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行贷款本金646802.76元，利息11426.31元，罚息187.11元，合计658416.18元，并承担自2020年4月15日至实际偿清之日止按《个人购房/购车借款及担保合同》约定计算的利息、罚息和复息；二、被告沈荣勤、张俊弟应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行支付律师代理费23960元;三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行就上述款项对被告沈荣勤、张俊弟抵押的位于盐城市某室房屋拍卖、变卖的价款在抵押担保的债权范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10624元，减半收取5312元，由被告沈荣勤、张俊弟负担；财产保全费4020元，由被告沈荣勤、张俊弟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 杨永高二〇二〇年八月二十五日法官助理 刘 敏书 记 员 杨 琦附相关法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。