山东省诸城市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0782民初3981号 原告：姜大山，男，1982年11月3日出生，汉族，住诸城市。 委托诉讼代理人：荆康，山东汇公律师事务所律师。 被告：郭丽丽，女，1981年8月12日出生，汉族，住山东省高密市。 原告姜大山与被告郭丽丽债权转让合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。第一次开庭审理时，原告姜大山及其委托诉讼代理人荆康、被告郭丽丽到庭参加诉讼；第二次开庭审理时，原告的委托诉讼代理人荆康、被告郭丽丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 姜大山向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告借款本金64700元及利息和违约金、服务费76.46元(此后的利息和违约金、服务费自2019年11月3日起，以借款本金64700元为基数按年利率24%计算至欠款还清之日止)；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年11月2日，出借人李丹阳、借款人郭丽丽、居间服务方达飞云贷科技(北京)有限公司，通过达飞APP平台在线签订了借款协议、借款咨询服务协议(合同编号为127300010607)。协议约定，出借人通过居间服务方向借款人支付借款14700元，借款人按年36%向出借人支付利率。上述协议签订后，居间服务方达飞云贷科技(北京)有限公司将借款14700元，通过第三方支付平台，打入了借款人的银行账户。借款人收到上述款项后，未按照协议约定按时足额履行还款支付义务。截止2019年11月2日借款人最后一次借(还)款，借款人尚欠本金14700元及服务费9.8元。2019年11月1日，出借人李丹阳、借款人郭丽丽、居间服务方达飞云贷科技(北京)有限公司，通过达飞APP平台在线签订了借款协议、借款咨询服务协议(合同编号为127300010592)。协议约定，出借人通过居间服务方向借款人支付借款25000元，借款人按年36%向出借人支付利率。上述协议签订后，居间服务方达飞云贷科技(北京)有限公司将借款25000元，通过第三方支付平台，打入了借款人的银行账户。借款人收到上述款项后，未按照协议约定按时足额履行还款支付义务。截止2019年11月2日借款人最后一次借(还)款，借款人尚欠本金25000元及服务费33.33元。2019年11月1日，出借人李丹阳、借款人郭丽丽、居间服务方达飞云贷科技(北京)有限公司，通过达飞APP平台在线签订了借款协议、借款咨询服务协议(合同编号为127300010591)。协议约定，出借人通过居间服务方向借款人支付借款25000元，借款人按年36%向出借人支付利率。上述协议签订后，居间服务方达飞云贷科技(北京)有限公司将借款25000元，通过第三方支付平台，打入了借款人的银行账户。借款人收到上述款项后，未按照协议约定按时足额履行还款支付义务。截止2019年11月2日借款人最后一次借(还)款，借款人尚欠本金25000元及服务费33.33元。2020年6月11日，出借人李丹阳、居间服务方达飞云贷科技(北京)有限公司与债权受让人深圳博泽商业保理有限公司签订了《债权转让协议》，根据该协议的约定，出借人将借款本金及利息、违约金债权转让给债权受让人深圳博泽商业保理有限公司。达飞云贷科技(北京)有限公司将服务费债权转让给深圳博泽商业保理有限公司。同日，深圳博泽商业保理有限公司与债权受让人姜大山签订了《债权转让协议》，根据该协议的约定，深圳博泽商业保理有限公司将债权转让给债权受让人姜大山。上述协议签订后，根据借款协议和借款咨询服务协议中约定的通知送达方式，居间服务方和债权人于2020年6月11日在达飞APP平台上向被告通知了该债权转让的事实。至原告起诉之日，被告拒不履行还款义务。综上，原告诉至法院。 郭丽丽辩称，其在达飞云贷平台以借款人的身份注册过账号属实，是由一个业务员帮其注册的，其对注册事宜知晓。最开始，其在达飞云贷平台的贷款额度为39000元，但考虑到利息高，所以从达飞云贷平台注册并贷款实际使用了20000元，后其对该20000元进行了偿还。涉案平台中的借款期限为三个月，可以循环使用，之后其一直在39000元的额度里循环使用借款，再后来，其手头紧张，无法全部偿还借款，其只偿还了一部分，另外一部分业务员说可以帮助被告使用业务员的钱从平台上偿还进去，其给业务员10%的佣金。一直是业务员为其周转的钱，其不知道后来为什么借款这么多了。现达飞云贷平台给其的授信额度为49300元，而原告起诉的本金为64700元，其不予认可。 本院经审理认定事实如下：2019年11月1日，被告郭丽丽使用达飞云贷科技（北京）有限公司的达飞云贷平台借款，通过该平台APP，郭丽丽与达飞云贷科技（北京）有限公司电子签订《借款咨询服务协议》两份；2019年11月2日，被告郭丽丽使用达飞云贷科技（北京）有限公司的达飞云贷平台借款，通过该平台APP，郭丽丽与达飞云贷科技（北京）有限公司电子签订《借款咨询服务协议》一份，该三份《借款咨询服务协议》除签署日期不同外，其他内容均一致。三份协议均约定：借款人在申请使用本服务前应充分阅读、理解本协议的全部内容，借款人在本平台上的账户和密码是识别借款人身份及指令的唯一标志，所有使用借款人的账户和密码的操作即为借款人本人的操作行为，任何使用借款人的账户和密码在本平台上作出的指示均是不可撤销的，本平台对依照该指示进行的操作行为及其结果不承担任何责任；平台为借款人和出借人双方提供撮合、信息咨询、信用评估与管理、合同签订、促成双方交易、还款提醒、账户管理、提前还款、还款特殊情况下还款处理、诉讼协助等系列相关咨询服务；借款人应向服务方支付的服务费计算标准为单笔借款金额的36%/年，服务费按日进行计算，直至借款人还清该笔借款为止，借款客户需在还款日向出借客户支付利息时一并向服务方支付服务费；各方同意并认可的借款发放方式为：出借人发放借款系通过授权本平台或与本平台合作的第三方向第三方支付机构或银行金融机构发出支付指令完成；借款人申请单笔借款后，本平台收到借款人提交的借款申请审核通过的，本平台或与本平台合作的第三方将根据出借人授权向第三方支付机构或银行金融机构发出指令放款；本协议双方同意通过使用CA数字证书及电子签名方式进行签署并按照本平台规定的程序签署完毕时，本协议生效。 被告郭丽丽在该平台注册名为手机号153××××9966，平台ID为12738053。2019年11月1日，郭丽丽与案外人李丹阳通过达飞云贷平台电子签订《借款协议》两份，协议编号分别为xfjr-jk@127300010591、xfjr-jk@127300010592；2019年11月2日，郭丽丽与案外人李丹阳通过达飞云贷平台电子签订《借款协议》一份，协议编号为xfjr-jk@127300010607。三份协议除借款金额、借款出借日期、借款到期日不同（其中，xfjr-jk@127300010591号借款合同的借款金额为25000元，出借日期为2019年11月1日，借款到期日为2020年1月29日；xfjr-jk@127300010592号借款合同的借款金额为25000元，出借日期为2019年11月1日，借款到期日为2020年1月29日；xfjr-jk@127300010607号借款合同的借款金额为14700元，出借日期为2019年11月2日，借款到期日为2020年1月30日）外，其他内容均一致。三份协议均约定：被告郭丽丽通过达飞云贷平台向案外人李丹阳借款，借款期限为90日，借款利率为年利率36%，还款方式为每月还款，到期还本；相关服务费率详见《借款咨询服务协议》，由服务方向借款人收取；若借款人未按本协议约定按时足额偿还每月应还款项，视为违约，应支付逾期违约金，违约金计算方法为从每月应还款日的次日开始计算，按照每单笔每月应还款项的1%/日支付逾期违约金（每月单独计算）；若借款人未按本协议约定在单笔借款到期日偿还全部款项的，亦视为违约，应支付逾期违约金，违约金计算方法为每日按照每单笔逾期借款剩余本金的5‰支付逾期违约金，直至该笔借款应还款项全部结清之日止；如发生债权转让，出借人同意委托服务方将按照借款人在本平台预留的联系方式（包括但不限于本平台向借款人注册账户“消息中心”发送站信通知）向借款人发送债权转让通知书或出借人信息列表；本协议各方同意通过使用CA数字证书及电子签名方式进行签署并按照本平台规定的程序签署完毕时，本协议成立；出借人向借款人成功出借资金时，本协议在借款人、特定出借人及本平台之间生效；本协议各方委托本平台保管所有与本协议有关的书面文件或电子信息（包括数字证书、电子签名等）。电子协议签订后，服务方达飞云贷科技（北京）有限公司委托宝付网络科技（上海）有限公司将上述借款共计64700元转汇入被告郭丽丽在中国工商银行的账号中，被告郭丽丽收到该笔借款。借款后，被告郭丽丽未按照协议约定按期付息、到期还款。 2020年6月11日，出借人李丹阳、服务方达飞云贷科技（北京）有限公司均作为债权转让人与深圳博泽商业保理有限公司作为债权受让人电子签订《债权转让协议》三份，约定李丹阳、达飞云贷科技（北京）有限公司将对郭丽丽在上述三笔借贷关系中所享有的相关债权【包括：李丹阳通过达飞云贷科技（北京）有限公司的居间协助出借资金而形成的对郭丽丽的债权、达飞云贷科技（北京）有限公司通过协助李丹阳与郭丽丽提供信息中介服务所产生的服务费债权】一并转让给深圳博泽商业保理有限公司，三方使用CA数字证书、采用电子签名形式，根据平台设置程序签署完毕本协议后，本协议立即成立并生效。同日，李丹阳向深圳博泽商业保理有限公司出具三笔债权转让价款收到确认函，达飞云贷科技（北京）有限公司通过平台用户ID向被告郭丽丽发送该三笔债权转让的通知。 2020年6月11日，深圳博泽商业保理有限公司与原告姜大山签订《债权转让合同》，深圳博泽商业保理有限公司向姜大山转让其对郭丽丽拥有的全部债权，包括借款本金及利息、违约金、滞纳金、赔偿金、罚息、律师费、服务费、实现债权的其他费用。同日，深圳博泽商业保理有限公司向原告姜大山出具上述三笔债权转让价款收到确认书，达飞云贷科技（北京）有限公司通过平台用户ID向郭丽丽发送该三笔债权转让的通知。 2020年7月23日，姜大山诉至本院，要求郭丽丽偿还借款本息、违约金及服务费。 诉讼中，被告郭丽丽对涉案三笔借款的真实性提出异议，辩称非系其本人操作，系业务员李晓龙操作的，其对涉案三笔借款不知情，并提交被告郭丽丽名下中国工商银行卡号为62×××10的银行交易流水一份证明其主张。 诉讼中，原告自愿放弃向被告郭丽丽主张服务费76.46元。 本院认为，被告郭丽丽通过服务方达飞云贷科技（北京）有限公司与李丹阳签订的三份《借款协议》、李丹阳与深圳博泽商业保理有限公司签订的三份《债权转让协议》均系通过网络平台电子签订，各方在签订电子合同时进行了约定，均同意通过使用CA数字证书及电子签名的方式进行，结合汇款收款情况，足以证明上述协议均系各方当事人真实的意思表示，双方的上述协议均不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效协议，各方当事人均应按照合同约定履行相应义务。 被告郭丽丽与李丹阳间的三份借款协议在双方进行电子签名时成立，并在达飞云贷科技（北京）有限公司受李丹阳委托授权宝付网络科技（上海）有限公司将该三笔借款汇入被告郭丽丽的银行账户时生效。李丹阳已经按照协议将借款交付给了借款人郭丽丽，郭丽丽亦应按照合同约定期限履行还本付息的义务。双方在借款协议中约定了利息的承担方式及计算标准、逾期还款违约金的承担方式及计算标准等，现双方约定的还款期限已经届满，郭丽丽应偿还李丹阳借款本金、利息、违约金等。 被告郭丽丽与李丹阳系民间借贷关系，双方在借款协议中对利息、违约金约定的计算标准已超出法律、行政法规对民间借贷关系中利息的最高限制，对于超出年利率24%的利息和违约金部分，本院不予支持。故，被告郭丽丽应偿还李丹阳借款本金64700元，并以借款本金64700元为基数，按年利率24%承担自2019年11月3日起至借款全部还清之日止的利息。被告郭丽丽虽辩称其对涉案三笔借款不知情，非其本人操作，但其提交的其名下的银行交易流水恰能证明涉案借款已打入被告郭丽丽的账户，故对其辩称本院不予采信。 依据三份债权转让协议，李丹阳与深圳博泽商业保理有限公司间债权转让协议在其各方在平台设置程序签署完毕后成立并生效；后深圳博泽商业保理有限公司与原告姜大山间签订债权转让协议并生效，原告姜大山作为最终的债权受让人，取得与协议约定的李丹阳对郭丽丽享有的所有债权。上述三笔借款的两次债权转让协议签订后，达飞云贷科技（北京）有限公司均通过约定方式向债务人郭丽丽发送了债权转让通知书，上述债权转让协议对被告郭丽丽发生效力，被告郭丽丽应向原告姜大山偿还其对李丹阳所负相应债务。现郭丽丽与李丹阳约定的借款期限已届满，郭丽丽至今没有偿还该笔借款，故对原告姜大山诉求被告郭丽丽偿还借款本金64700元，并以借款本金64700元为基数，按年利率24%承担自2019年11月3日至借款全部还清之日止应承担的利息，符合法律规定，本院予以支持。 被告郭丽丽与达飞云贷科技（北京）有限公司间签订的三份《借款咨询服务协议》中约定的服务费承担及计算标准过高，已超过法律规定的上限，对于原告诉求被告郭丽丽支付服务费，本院不予支持。 对于被告郭丽丽辩称的涉案借款与业务员李晓龙有关联，未提交充分证据予以证明，且与本案非同一法律关系，本院不予一并处理，其可待证据充分后另行主张权利。 诉讼中，原告姜大山自愿放弃向被告郭丽丽主张服务费76.46元，系对其民事权利和诉讼权利的自行处分，且不违反法律法规的规定，本院予以确认。 综上所述，原告姜大山起诉被告郭丽丽偿还借款本金64700元并承担相应利息，证据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条规定，判决如下： 一、被告郭丽丽偿还原告姜大山借款本金64700元，于本判决生效之日起十日内履行完毕； 二、被告郭丽丽偿付原告姜大山以借款本金64700元为基数，自2019年11月3日起至借款实际给付之日止，按年利率24%计算所应当承担的利息； 三、驳回原告姜大山的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理1420元，减半收取710元，财产保全费667元，共计1377元，由被告郭丽丽负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  李翰林 二〇二〇年九月二十四日 法官助理 王敏   书记员  王颖超