广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0607民初3929号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行，住所地广东省佛山市三水区**********聚福大厦104、105、201，统一社会信用代码914**********061XC。负责人：吴志明，行长。委托诉讼代理人：陈阳军，广东荆紫律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁晓怡，广东荆紫律师事务所律师。被告：李自强，男，1987年1月14日出生，汉族，住广东省高要市************,公民身份号码************。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行（以下简称邮政银行）与被告李自强金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月12日立案受理后，依法适用简易程序于2020年9月7日公开开庭进行审理。本案开庭时，原告邮政银行的委托诉讼代理人陈阳军到庭参加诉讼，被告李自强经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即清偿贷款本金683390.46元及至实际清偿完毕之日止的利息（利息按约定浮动利率及逾期罚息标准计算，贷款利率为中国人民银行同期五年期以上档次贷款基准利率上浮10%，若逾期还款，罚息利率在贷款利率的基础上加收30%；从2020年5月11日起暂计至2020年6月30日，利息5110.58元、罚息18.41元，本息暂合计688519.45元，自2020年7月1日起，按中国人民银行同期五年期以上档次贷款基准利率上浮10%后再加收30%标准计算利息）；2.判令被告支付律师费用17668元；3.判令原告对被告提供抵押的位于佛山市三水区****************产在拍卖、变卖所得价款范围内享有优先受偿权；4.判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2019年6月21日，被告与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号为440********066393106），其中合同专属条款第二条、第三条、第五条、第八条及通用条款第十一条约定：原告向被告提供贷款700000元，用于被告购置个人住房，利息按约定浮动利率及逾期罚息标准计算，浮动利率为中国人民银行同期五年以上档次贷款基准利率上浮10%（即年利率5.39%），若被告逾期还款的，从逾期之日起在贷款利率基础上加收30%的罚息，还款方式为按月等额本息还款法；同时合同约定，被告将其购置的位于佛山市三水区****************产为上述借款提供担保，担保范围包括贷款本息、罚息、律师费及原告实现债权的费用等，并于2019年7月3日办理了抵押登记手续，抵押权证号为粤（2019）佛三不动产证明第0040237号。签订合同后，原告即依约向被告发放贷款700000元，借款期限为240个月，即自2019年7月11日起至2039年7月11日。货款发放后，被告未按时足额归还借款，其自2020年6月11日起开始逾期，至今未归还贷款本息。根据《个人购房/购车借款及担保合同》通用条款第十二条约定，若被告违约或资信状况恶化等，原告有权提前收回尚未到期的贷款并要求其承担损害赔偿责任及支付罚息。为维护自身合法权益，原告现特向贵院提起诉讼，请求依法判决。原告举证如下：1.原告的营业执照、金融许可证、原告的负责人身份证明、被告的身份证，拟证明原、被告的诉讼主体资格。2.《个人购房/购车借款及担保合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、不动产权证、不动产登记证明、送达地址确认书，拟证明原告与被告签订借款及抵押合同，合同对借款的金额、期限、利息、罚息利率及违约情形、违约责任等进行相关约定，同时被告将涉案房产为本案的贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告已依约向被告履行了放款义务。3.中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单、中国邮政储蓄银行贷款系统截图，拟证明截止2020年6月30日，被告的还款及欠款情况。4.民事委托代理合同、律师费发票，证明原告为追偿本案欠款，支出了律师费17668元。被告李自强未提供答辩意见，亦未提供证据。经审查，原告提供的证据与本案具有关联性，且证据彼此之间能相互印证，能够反映案件事实，本院对上述证据的证明力予以确认并在卷佐证，并对原告诉请的事实予以确认。另查明，被告李自强从2020年6月份开始逾期偿还贷款本息，至庭审时已连续逾期三期。原告在庭审中明确没有主张复利。原告向本院明确原告主张本案合同提前到期日为2020年9月7日，截止2020年9月7日，被告尚欠原告贷款本金683390.46元、利息11927.33元、罚息160.53元。再查明，被告与原告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》中约定：贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%，贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率按固定日浮动。固定日浮动是指自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及本合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。基础利率调整的，不再通知借款人，如遇中国人民银行取消基准利率，贷款人有权根据同期利率政策，并参照行业惯例、利率状况等因素，重新确定本合同利率。借款人有异议的，应及时与贷款人协商。协商不成，贷款人权提前收回贷款，借款人应当立即清偿剩余贷款本息。本院认为，原告邮政银行与被告李自强之间签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是双方当事人在自愿、平等的基础上签订，是当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，上述合同合法、有效。合同签订后，原告邮政银行依约向被告李自强发放了贷款700000元，但被告李自强没有切实履行合同义务，从2020年6月份起开始逾期偿还贷款本息。故原告邮政银行诉请提前收回贷款本息，符合合同约定，应予以支持。原告主张本案合同提前到期日为本案开庭之日即2020年9月7日，是对其权利的自由处分，本院依法予以确认。截止2020年9月7日，被告尚欠原告贷款本金683390.46元、利息11927.33元、罚息160.53元；自2020年9月8日起至被告李自强实际清偿之日的利息，按合同约定的罚息利率（即执行利率基础上上浮30%）计算。但由于自2019年8月20日起，中国人民银行已授权全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本院认定自2020年9月8日起至被告李自强实际清偿之日的利息，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率即五年期以上LPR上浮10%的基础上再上浮30%的标准计算。根据双方所签合同约定，因被告李自强违约导致原告实际发生的律师费由被告李自强承担，现原告诉请律师费17668元由被告李自强承担，且诉请金额符合广东省物价局、司法厅规定的律师服务收费标准，本院予以支持。被告李自强自愿以其名下坐落于佛山市三水区***************不动产为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押权登记，该抵押行为合法有效。现因被告李自强逾期不偿还借款，原告诉请对上述抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告李自强经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李自强应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行偿还借款本金683390.46元及其利息（其中计算至2020年9月7日的利息为11927.33元、罚息160.53元；2020年9月8日起至被告实际清偿之日止的逾期利息，以尚欠借款本金683390.46元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮10%的基础上再上浮30%的标准计算）；二、被告李自强应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行支付律师费损失17668元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行对被告李自强名下坐落于佛山市三水区***************不动产[产权证号：粤（2019）佛三不动产权第0035310*]的拍卖、变卖所得价款,在上述第一、二项判决所确定债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计5431元、诉讼财产保全费4051元，合计9482元（原告已预交），由被告李自强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 卢秀丽二〇二〇年九月十一日法官助理 谢秋红书 记 员 梁浩然