上海市长宁区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0105民初9155号原告：招商银行股份有限公司上海古北支行，住所地上海市长宁区。代表人：倪遥遥，该支行行长。委托诉讼代理人：蔡国强，北京炜衡(上海)律师事务所律师。委托诉讼代理人：许嘉宁，北京炜衡(上海)律师事务所律师。被告：李珍，女，1972年2月7日出生，汉族，户籍地安徽省淮南市，住上海市徐汇区。被告：单宗文，男，1967年10月28日出生，汉族，住安徽省淮南市。被告：单月，女，1993年5月13日出生，汉族，住安徽省淮南市。被告：李婧怡，女，1997年6月14日出生，汉族，户籍地安徽省淮南市，住上海市徐汇区。委托诉讼代理人：李珍。被告：单睿博，女，2006年6月1日出生，汉族，户籍地安徽省淮南市，住上海市徐汇区。法定代理人：李珍，系被告单睿博之母。原告招商银行股份有限公司上海古北支行(以下简称招行上海古北支行)与被告李珍、被告单宗文、被告单月、被告李婧怡、被告单睿博金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案。本院依法适用简易程序,由审判员李志斌于2020年7月1日公开开庭进行了独任审理。原告委托诉讼代理人蔡国强，被告李珍，被告单月，被告李婧怡委托诉讼代理人李珍，被告单睿博的法定代理人李珍到庭参加诉讼。被告单宗文经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。2020年8月6日，本院依法裁定本案转为适用普通程序审理。根据全国人民代表大会常务委员会《关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》的规定，由审判员李志斌于2020年9月30日公开开庭进行了独任审理。原告委托诉讼代理人蔡国强，被告李珍，被告单宗文，被告李婧怡委托诉讼代理人李珍，被告单睿博的法定代理人李珍到庭参加诉讼。被告单月经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招行上海古北支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李珍、被告单宗文共同归还原告贷款本金2,006,968.74元；2.判令被告李珍、被告单宗文共同偿付原告截至2019年12月27日的利息27,025.30元、罚息311.31元、复息219.14元及自2019年12月28日起至实际清偿之日止的逾期利息(以借款本息2,033,994.04元为基数，按《个人授信协议》的约定在执行利率水平上加收50%计算)；3.判令在被告李珍、被告单宗文不能履行上述付款义务时，原告有权对抵押物即被告李珍、被告单宗文、被告单月、被告李婧怡、被告单睿博名下位于上海市徐汇区龙瑞路XXX弄XXX号XXX室的房屋行使抵押权，就处分所得价款优先受偿；4.判令五被告偿付原告律师费损失61,035元，并要求由五被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：被告李珍、被告单宗文系夫妻关系。2009年4月29日，被告李珍作为借款人及抵押人，其余被告均作为抵押人，与原告签订《个人购房借款及担保合同》，向原告申请个人购房贷款307万元，贷款期限为36个月，即从2009年5月14日起到2012年05月14日止。原告根据与五被告签订的合同于2009年5月14日向被告李珍发放贷款307万元。五被告作为抵押人也于2009年5月15日办理了预售商品房抵押登记，原告为抵押权人。2011年12月28日，被告李珍向原告提交《个人贷款贷后变更申请审批书》，申请将“单笔额度”变更为“循环授信额度”，贷款期限变更为324个月。2011年12月30日，原告与被告李珍签订《个人授信协议》，并于同日与五被告签订《个人授信最高额抵押合同》，约定在前述贷款本金不变的情况下，授信期间变更为324个月，即从2011年12月30日起到2038年12月30日止；按月结息，按月还本，等额本息，采用浮动利率。原告作为抵押权人，五被告作为抵押人，于2012年3月8日办理了房地产抵押(现房)登记。《个人授信协议》第4.2条约定，如借款人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。该协议第18条约定，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等均由授信申请人全数承担。但自2019年09月14日起，五被告未能按时足额偿还约定的贷款本息。根据《个人授信协议》第19.1.3条的约定，五被告连续三个月以上未足额偿还贷款本息的行为已构成根本违约。2020年1月21日，原告向五被告发出贷款提前到期通知书，要求按约立即归还全部本息及相关费用，但五被告均置之不理。截至2019年12月27日，贷款本金余额为2,006,968.74元、利息27,025.30元、罚息311.31元、复息219.14元。此外，根据《个人授信协议》18条约定，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费等所有费用均应由五被告承担。鉴于被告李珍、被告单宗文为夫妻关系，根据相关法律规定，涉案贷款应当由被告李珍、被告单宗文共同偿还。五被告应共同承担抵押担保责任，在被告李珍、被告单宗文不能按期足额偿还贷款本息和偿付应付费用的情况下，原告可以对五被告名下位于上海市徐汇区龙瑞路XXX弄XXX号XXX室的房屋行使抵押权并优先受偿。原告提供了《个人购房借款及担保合同》、《个人贷款借款借据》、《个人贷款贷后变更申请审批书》、《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、抵押权登记凭证、贷款附属信息、《律师聘用委托代理协议》、付款凭证、发票以证明其上述主张。被告李珍、被告单宗文、被告李婧怡、被告单睿博辩称，其对原告提供的证据没有异议，对借款、抵押担保的事实及欠付本息的情况均予以认可。对原告诉请的律师费，根据合同约定应该支付，但认为费用较高。被告单月未答辩。五被告均未提供任何证据。庭审中，被告单宗文以其手机电话当庭拨打被告单月的手机电话。被告单月当庭在电话中确认最高额抵押合同上是其本人签字，后来办理房产抵押登记时的授权委托书、身份证复印件是其给被告单宗文的。经审理查明，被告李珍、被告单宗文在签订本案《个人购房借款及担保合同》时系夫妻关系。被告单宗文、被告单月系父女关系。被告李珍与被告李婧怡系母女关系。被告李珍、被告单宗文系被告单睿博的父母。2009年4月29日，原告与被告李珍(作为借款人)签订《个人购房借款及担保合同》。同时，被告李珍、被告单宗文、被告单月、被告李婧怡、被告单睿博均作为抵押人在该合同上签字。该合同约定被告李珍向原告申请贷款金额为3,070,000元用于购买位于上海市徐汇区龙瑞路XXX弄XXX号XXX室的房产；贷款期限为36个月；合同执行利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率5.40%为基础下浮25%，即为年利率4.05%；合同有效期内，如遇中国人民银行调整贷款利率，贷款利率以次期调整方式进行调整；还款方式为按月归还等额本金及每月利息；该合同项下贷款利率的计算公式为：月利率=年利率÷12；日利率=年利率÷360；借款人未按该合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在该合同载明的利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在借款人不能按期归还该合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。同时，该合同约定五被告将所购买的位于上海市徐汇区龙瑞路XXX弄XXX号XXX室房产抵押给原告，抵押担保的范围为贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及实现债权的费用(包括律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费)等。2009年5月14日，原告向被告李珍放款3,070,000元。《个人贷款借款借据》载明，借款期限自2009年5月14日起至2012年5月14日止，贷款执行年利率为4.05%，扣款日为每月14日，首次扣款日为2009年6月14日。2009年5月15日，原告取得上址房屋的预告登记(预购商品房抵押)，抵押权人为原告，抵押人为被告李珍、被告单宗文、被告单月、被告李婧怡、被告单睿博。2011年12月28日，被告李珍向原告提交《个人贷款贷后变更申请审批书》,申请将“单笔额度”变更为“循环授信额度”,贷款期限变更为324个月。2011年12月30日，原告与被告李珍签订《个人授信协议》，授信额度为3,070,000元，可循环，授信期限为2011年12月30日起至2038年12月30日止。该协议还约定，授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在授信申请人不能按期归还该协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担。同日，原告还与五被告签订了《个人授信最高额抵押合同》，约定五被告将其名下位于上海市徐汇区龙瑞路XXX弄XXX号XXX室房产抵押给原告，抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及实现债权和抵押权的费用。2012年3月8日，原告取得了办理了抵押权登记凭证(房地产抵押(现房)，抵押权人为原告，抵押人为被告李珍、被告单宗文、被告单月、被告李婧怡、被告单睿博。在合同履行期内，被告李珍未依约足额偿还贷款本息。2020年1月21日，原告向被告李珍、被告单宗文、被告单月、被告李婧怡、被告单睿博发出贷款提前到期通知书，要求按约立即归还全部本息及相关费用，但五被告仍未支付。截至2019年12月27日，尚欠原告贷款本金2,006,968.74元，利息27,025.30元，罚息311.31元和复息219.14元。2020年2月28日，原告与北京炜衡(上海)律师事务所签订《招商银行不良资产案件律师聘用委托代理协议》，聘请律师提起本案诉讼。该协议约定律师费的支付采取全风险代理方式，原告应向该律师事务所支付的代理费用为通过该律师事务所代理收回现金的3%。庭审中，原告鉴于中国人民银行不再公布贷款基准利率，遂主张其诉请的逾期利息在按同期LPR利率下浮25%的基础上加收50%计算。对此，被告李珍、被告单宗文、被告李婧怡、被告单睿博均表示无异议。本院认为，被告单月经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼权利。原告与五被告签订的《个人购房借款及担保合同》、与被告李珍签订的《个人授信协议》、与五被告签订的《个人授信最高额抵押合同》均系各方真实意思表示，且不违反法律法规之规定，应为有效，双方均应恪守。本案债务形成于被告李珍、被告单宗文夫妻关系存续期间，应为其双方共同债务。现原告已按约履行了放款义务，但被告李珍、被告单宗文未能按约支付本息，由此引发诉讼，责任在两被告。原告因此诉请被告归还贷款本金2,006,968.74元，截至2019年12月27日的利息27,025.30元、罚息311.31元、复息219.14元及自2019年12月28日起至实际清偿之日止的逾期利息，并诉请在被告李珍、被告单宗文不能履行上述付款义务时，对五被告名下位于上海市徐汇区龙瑞路XXX弄XXX号XXX室的房屋行使抵押权，就处分所得价款优先受偿，并无不当，本院予以支持。此外，原告与北京炜衡(上海)律师事务所约定的律师费标准为通过该律师事务所代理收回现金的3%，费用标准并不畸高，原告依据该标准以本案诉请金额为基础主张律师费损失61,035元，并无不当。根据借款合同及抵押合同约定，该律师费损失61,035元，应由五被告承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李珍、被告单宗文应于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司上海古北支行贷款本金2,006,968.74元、截至2019年12月27日的利息27,025.30元、罚息311.31元和复息219.14元。二、被告李珍、被告单宗文应于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司上海古北支行逾期利息(以2,033,994.04元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率(LPR)下浮25%确定执行利率再加收50%，自2019年12月28日起计算至实际清偿之日止)。三、若被告李珍、被告单宗文不能履行上述付款义务，原告招商银行股份有限公司上海古北支行可以与被告李珍、被告单宗文、被告单月、被告李婧怡、被告单睿博协商，以被告李珍、被告单宗文、被告单月、被告李婧怡、被告单睿博名下位于上海市徐汇区龙瑞路XXX弄XXX号XXX室的房屋折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高额3,070,000元范围内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告李珍、被告单宗文、被告单月、被告李婧怡、被告单睿博所有，不足部分由被告李珍、被告单宗文继续清偿。四、被告李珍、被告单宗文、被告单月、被告李婧怡、被告单睿博应于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司上海古北支行律师费61,035元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23,564.60元，由被告李珍、被告单宗文、被告单月、被告李婧怡、被告单睿博负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  李志斌二〇二〇年九月三十日书记员  刘 萍附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承当继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。