襄阳市樊城区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0606民初399号原告：富登小额贷款（湖北）有限公司襄阳分公司。负责人：陈江波，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘佳，富登小额贷款（湖北）有限公司襄阳分公司员工，住襄阳市樊城区。代理权限：代为承认、放弃、变更诉讼或仲裁请求；进行和解、调解；提起反诉或反请求并代为领取相关法律文书等事宜。委托诉讼代理人：陈瑨、马心月（实习），湖北思扬律师事务所律师。代理权限：一般授权代理。被告：任健。被告：陈珊珊。被告：任玉斌。原告富登小额贷款（湖北）有限公司襄阳分公司（以下简称富登小贷公司）与被告任健、陈珊珊、任玉斌民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月16日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告富登小贷公司的委托诉讼代理人刘佳、陈瑨、马心月到庭参加诉讼，被告任健、陈珊珊、任玉斌经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告富登小贷公司向本院提出诉讼请求：1、宣布原先与被告一签订了编号为富登鄂资服2016字第000059965号-1的《授信合同》立刻到期，并终止合同；2、判令被告一立即清偿原告贷款本金33997.08元；3、判令被告一立即清偿原告贷款利息2723.16元，罚息4802.85元（暂计至2019年10月28日止，之后利息、罚息以所欠借款为本数，按合同约定标准即每月利息0.89%直至本息还清之日止）；4、判令被告二、三对上述第2、3项诉讼请求承担连带清偿责任；5、判令原告对被告一、二所提供的抵押物享有优先受偿权；6、本案诉讼费、律师代理费由三被告承担。事实和理由：2016年12月15日，原告与被告一签订了《授信合同》，约定原告向被告一提供贷款额度510900元，被告陈珊珊、任玉斌承担连带担保责任，后原告向被告放款10万元，双方并签订了《额度使用确认书》，贷款期限为36个月，还款期限按照约定每月还本付息。另被告任健和陈珊珊与原告《最高额抵押担保合同》，以其所有的位于襄阳市××区××路××花园××单元××室（证号：襄阳市房权证樊城区字第**、证号：襄阳市房房权证樊城区字第**）上述贷款作抵押担保，办理了抵押登记手续。原告依约放款，被告任健未履行还款义务，构成违约，依据相关法律规定特诉至法院。被告任健、陈珊珊、任玉斌在法定期限内未提出答辩意见，也未提交任何证据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月15日，任健作为借款人，陈珊珊、任玉斌作为连带保证人与作为出借人的富登小贷公司签订编号为富登鄂资服2016字第000059965号-1的《授信合同》一份。任健为授信申请人，富登小贷襄阳分公司为授信人，陈珊珊、任玉斌为连带责任保证人。合同约定：富登小贷公司向任健提供总额为510900元的授信额度，授信额度使用期限为60个月，即从2016年12月15日起至2021年12月14日止，并有权对授信额度的使用情况随时进行审查，有权调整授信期限等；任健承诺根据合同约定的条件使用上述额度取得的贷款；担保的保证范围和方式等；出现借款方违约或视为违约情形时，出借方有权解除本合同及双方间《授信合同》，并宣布全部贷款提前或即刻到期，有权要求借款人、担保人立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费以及实现债权的一切费用；优先处置变卖担保财产；借款人逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总额的0.1%乘以逾期的天数向出借人支付逾期罚息，每30日累进计算，罚息最低按人民币50元计算。合同还对其他事项进行了约定。之后，被告任健向原告富登小贷襄阳分公司在额度内申请借款10万元。同年12月16日，原告富登小贷公司与被告任健签订了《额度使用确认书》以及还款计划表，贷款审批手续费为一次性计收3000元。任健在该确认书和计划表上签名并捺印。双方的还款计划表显示，借期内原告应收取利息总额为17280.44元，以及每月固定收取账户服务费300元。同时，被告任健、陈珊珊作为抵押人，与作为抵押权人的原告富登小贷公司签订《最高额抵押担保合同》一份，以其名下襄阳市××区××路××花园××单元××室作为担保合同的抵押物,在最高不超过授信额度510900元为上述任健签订的《授信合同》抵押担保，并办理了抵押登记手续。2016年12月28日，富登小贷襄阳分公司向任健的银行账户发放借款10万元。根据任健与富登小贷襄阳分公司签订的《授信合同》、《额度使用确认书》、《还款计划表》约定，任健每月应向富登小贷襄阳分公司等额本息还款数额为3557.79元，其中利息是以剩余未还款额为本金按月利率0.89%计算，剩余部分偿还本金，另有300元的账户服务费。被告任健在偿还部分款项后，尚余33997.08元本金未偿还，引起诉讼。另查明，被告任健与被告陈珊珊系夫妻关系。本院认为，原告富登小贷公司与被告任健、陈珊珊、任玉斌签订的《授信合同》、《额度使用确认书》、《还款计划表》系双方真实意思表示，不违反相关法律规定，应属有效。原告富登小贷公司按合同约定提供借款后，被告任健未按期偿还借款本息，已构成违约，合同约定的解除条件已经成就。故对原告要求解除与被告任健签订的《授信合同》，本院予以支持。合同约定，解除合同后全部贷款即为到期，借款人与保证人应立即偿还借款本息等费用。因被告任健逾期还款违约，导致合同解除，故应偿还原告富登小贷公司借款本金33997.08元。故对原告要求被告任健偿还借款本金33997.08元，本院予以支持。任健与富登小贷公司签订的《授信合同》约定贷款月利率0.89%，逾期罚息按日0.1%计算，一并主张已超过年利率24%，故对超过年利率24%的部分不予支持。任健向富登小贷公司公司偿还借款至2019年4月26日，即余下借款利息及罚息应从2019年4月27日起算，故对原告要求被告任健按合同约定支付后续利息及罚息，本院支持任健支付从2019年4月27日起至本金清偿之日止，以33997.08元本金为基数，按月利率2%计算的利息。被告陈珊珊、任玉斌为被告任健签订的《授信合同》提供担保，系该笔借款的连带保证责任人，保证期间为主债权届满后六个月内。主债权因合同解除而到期，保证期间未届满，故陈珊珊对该笔借款应承担连带还款责任。被告任健、陈珊珊以其名下襄阳市××区××路××花园××单元××室作为担保合同的抵押物,为任健签订的《授信合同》在不超过最高额度510900元抵押担保，并办理了抵押登记手续，故原告富登小贷公司在债务人任健不履行债务时，对该抵押担保房产经依法折价或以拍卖、变卖所得价款在510900元内享有优先受偿权，其价款超过债权数额的部分归抵押担保人所有，不足部分由任健、陈珊珊、任玉斌继续清偿。故对原告要求被告陈珊珊、任玉斌对被告任健应偿还款项承担连带清偿责任，对被告任健、陈珊珊提供的抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。被告任健、陈珊珊、任玉斌经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为其自行放弃抗辩、举证、质证等诉讼权利，应承担相应的不利后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十七条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告富登小额贷款（湖北）有限公司襄阳分公司与被告任健签订的编号为富登鄂资服2016字第000059965号-1《授信合同》。二、被告任健偿还原告富登小额贷款（湖北）有限公司襄阳分公司借款本金33997.08元。三、被告任健支付原告富登小额贷款（湖北）有限公司襄阳分公司自2019年4月27日起至本金清偿之日止，以33997.08元为基数，按月利率2%计算的利息及罚息。四、被告陈珊珊、任玉斌对被告任健上述欠款承担连带清偿责任。五、原告富登小额贷款（湖北）有限公司襄阳分公司对被告任健、陈珊珊名下的襄阳市××区××路××花园××单元××室的抵押担保房产，在本判决第二、三项确定的给付款项内享有优先受偿权。上列应付款项，于本判决生效之日起十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费838元，由被告任健、陈珊珊、任玉斌负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于襄阳市中级人民法院。审 判 长  李 韬人民陪审员  吴亚金人民陪审员  柴辉凌二〇二〇年六月二十二日书 记 员  吴 怡