黑龙江省大庆市让胡路区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0604民初723号原告：招商银行股份有限公司大庆分行，住所地大庆市让胡路区银亿阳光城E-22号楼商场,统一社会信用代码91230604069171545A。负责人：武振宁，职务行长。委托诉讼代理人：郑洪浩，男，1988年6月13日出生，汉族，招商银行股份有限公司大庆分行职工，住黑龙江省大庆市红岗区。委托诉讼代理人：吕清国，男，1985年2月4日出生，汉族，招商银行股份有限公司大庆分行职工，住黑龙江省林甸县。被告：雷凤清，女，1974年1月3日出生，汉族，无职业，住黑龙江省大庆市。被告：崔忠学，男，1971年4月2日出生，汉族，无职业，住黑龙江省大庆市。原告招商银行股份有限公司大庆分行（以下简称招商银行大庆分行）与被告雷凤清、崔忠学（金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行大庆分行委托诉讼代理人郑洪浩到庭参加诉讼，被告雷凤清、崔忠学经公告送达期满，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。招商银行大庆分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告雷凤清、崔忠学双方签订的《个人购房借款及担保合同》关系；2.请求判令被告雷凤清、崔忠学偿还贷款本金1，615，393.69元，利息38，398.31元(截止2019年07月24日)及按照年利率9.825%的标准支付自2019年7月25日至全部贷款偿清之日止的罚息及复息；3.请求判令在被告雷凤清、崔忠学不能归还以上欠款时，则以抵押的大庆市大庆市阿斯兰小镇4-51号住宅楼1单元010101号房房产拍卖、变卖所得价款优先受偿原告招商银行股份有限公司大庆分行；4.诉讼费等相关费用由被告承担。事实与理由：被告雷凤清于2014年10月14日向原告申请贷款金额为1，780，000元的一手楼住房贷款，期限300个月，原告应被告的需求，于2014年10月17日与被告签署金额为1，780，000元的《个人购房借款及担保合同》，合同编号为：8141016633003。被告雷凤清的此笔贷款于2014年12月01日开始偿还，还贷期间累计逾期29次，自2019年03月01日起被告停止足额偿还贷款本息并逾期至今，已违反《个人贷款借款合同》约定，截至诉讼之日，被告并未按合同约定偿还贷款本息。债权追索期间，原告多次对被告进行电话、上门催收，均无果，为维护自身的合法债权，诉至贵院请求贵院依法保护原告的合法债权、利息以及原告为实现债权所产生的费用。被告雷凤清、崔忠学未出庭，亦未向本院提交书面答辩意见。原告招商银行大庆分行围绕诉讼请求依法提交招商银行个人信用贷款基本信息表、贷款附属信息表、贷款关键信息表、已出账单列表打印件、零售贷款申请表、被告雷凤清、崔忠学户口本及结婚证复印件、个人贷款借款借据、个人购房借款及担保合同、他项权证复印件、个人贷款催收通知书、照片打印件。被告雷凤清、崔忠学未出庭，视为放弃对上述证据质证的权利。本院对上述证据的真实性予以确认并在卷佐证。被告雷凤清、崔忠学未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2014年10月14日，被告雷凤清、崔忠学向原告招商银行大庆分行申请1，780,000元住房贷款。2014年10月17日，原告与被告签订个人购房借款及担保合同，合同第2.1约定，贷款用于购买阿斯兰小镇4-51号住宅楼01单元010101号房屋。合同约定贷款金额1，780,000元，贷款期限300个月，执行利率为年利率6.55%，未按合同使用贷款，罚息加收100%，未按时足额还款，在合同执行利率水平上加收50%罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告的还款账号为62×××06。合同10条约定，合同履行过程中发生纠纷、各方应协商解决，协商不成的向贷款人所在地有管辖权的人民法院提起诉讼；合同40条约定：借款人未按合同约定按时还本或付息的视为违约；合同41条约定：一旦发生违约事件，贷款人有权宣布合同提前到期并收回已经发放的贷款本息。合同签订后，原告于2014年10月21日为被告发放贷款1，780，000元，打入雷凤清账户后，直接受托支付给大庆新华联房地产开发有限公司。自2019年3月1日被告开始逾期，截至2019年7月24日，被告尚欠原告借款本金1，615，393.69元及利息38，398.31元，合计1，653，792元。另查明，被告雷凤清、崔忠学以共有的位于开发区××号新华联城B51-1-101房产提供抵押担保，并于2016年7月4日办理了抵押登记，抵押权人为原告。合同25条约定：抵押担保的范围包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复息、贷款人实现债权的费用。本院认为，本案原、被告签订的个人购房借款及担保合同系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。原告依约向被告发放贷款，现被告未能按照约定如期偿还贷款本金及利息，应承担相应的违约责任。原告与被告签订的房屋抵押合同亦是双方的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，双方办理了房屋抵押登记，原告依法享有担保物权。双方在合同中约定了被告未按约定日期偿还贷款，需支付罚息及复息，故原告要求被告偿还欠款并支付罚息、复息的请求符合法律规定，本院予以支持。被告雷凤清、崔忠学经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其自行放弃答辩、质证、辩论等诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告雷凤清、崔忠学于本判决生效后十日内给付原告招商银行股份有限公司大庆分行借款本金1，615，393.69元及截止至2019年7月24日的利息38，398.31元，共计1，653，792元，并按照年利率9.825%标准支付自2019年7月25日至实际贷款全部偿清之日止的罚息及复息；二、如被告雷凤清、崔忠学未能履行上述确定的给付义务，原告招商银行股份有限公司大庆分行有权以被告名下位于开发区翔安大街8号新华联城B51-1-101房产拍卖、变卖的价款优先受偿；三、驳回原告招商银行股份有限公司大庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19，684元（已由原告预交），公告费300元，由被告雷凤清、崔忠学负担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于大庆市中级人民法院。审判长  张书琦审判员  马 瑞审判员  杨婧怡二〇二〇年九月十六日法官助理陈莹书记员崔宇博附相关法律规定：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。