广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初21815号原告：交通银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区×××××××，统一社会信用代码914××××××××××××716。主要负责人：周土胜，行长。委托诉讼代理人：梁炫滨，广东香山律师事务所律师。委托诉讼代理人：袁萍，广东香山律师事务所律师。被告：刘一辉，男，1981年9月9日出生，汉族，身份证住址广东省罗定市×××××××××，公民身份号码441××××××××××××033。被告：林育英，女，1983年1月8日出生，汉族，身份证住址广东省罗定市罗镜镇龙星水口垌20号，公民身份号码441××××××××××××468。原告交通银行股份有限公司中山分行（以下简称为交行）诉被告刘一辉、林育英金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告交行因被告刘一辉贷款后未按时归还，被告林育英系共同抵押人，故向本院提出诉讼请求：1.被告刘一辉向原告交行告偿还贷款本金36447.91元及利息811.11元、罚息132.02元、复利17.03元(暂计至2020年4月14日共计37408.07元，之后的利息、罚息、复利按《个人房产抵押贷款合同》的约定计算至贷款全部清偿之日止）；2.被告刘一辉、林育英承担原告交行因实现债权所产生的律师费5000元；3.原告交行对被告刘一辉、林育英提供的位于广东省中山市沙溪镇陶欣华阁3幢b座503房的抵押物处置所得价款享有优先受偿权。诉讼中，原告交行对利率明确为：贷款利率转换为适用固定利率，即当前执行月利率3.470833‰。另截至2020年8月31日，刘一辉尚欠本金36447.91元、利息1275.40元、罚息373.97元、复利47.94元。被告刘一辉称辩称：有还款意向，愿意一个月内还清欠款，对金额没有异议，对选择固定利率没有异议。原告交行围绕诉讼请求提交了证据。被告林育英经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状及证据。经审理查明：主合同订立情况贷款人：交行。借款人：刘一辉。抵押人：刘一辉、林育英。签约情况：2007年4月15日，各方共同签订《个人住房抵押贷款合同》。贷款用途：购买位于广东省中山市××××××“岐亨洋”陶欣华阁3幢5座503房的房地产。贷款金额：154000元。贷款期限：自2007年4月30日起至2022年4月30日止。还款方式：等额本息还款，每月30日为还款日。借款利率：浮动利率，按中国人民银行现行相应期限档次贷款基准利率下浮15%确定。贷款实际发放后，遇中国人民银行调整法定利率的，以次年1月1日为合同利率调整日。罚息及复利计收标准：未按时足额偿还贷款本金、支付利息，贷款人按逾期的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；逾期贷款的罚息=罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日。提前收贷约定：借款人未按合同约定还款，贷款人有权宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。实现债权的费用：借款人未按时足额还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费及其他相关费用等。交行委托广东香山律师事务所律师为本案诉讼代理人，双方约定收到法院开庭传票后支付律师费5000元，其余律师费按实际收回金额后分段按比例累加计算收取。二、抵押担保情况：刘一辉、林育英以本案借款所购上述房地产向交行提供抵押担保。抵押担保范围包括贷款本金及利息、罚息、复利和实现债权及抵押权的的费用等，实现债权及抵押权的费用包括但不限于诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费及其他相关费用等。该房产已办理抵押登记手续【房屋坐落确定为中山市××××××××××××××××××××××他项权证：粤房地他项权证中府字第0210000530号；抵押权人交行】。三、逾期欠款情况：交行向刘一辉全额放款后，刘一辉自2019年9月开始未按时足额还款。交交行遂提起本案诉讼，主张宣布贷款提前到期。本院已依法向刘一辉送达起诉状副本。截至2020年8月31日，刘一辉尚欠借款本金（含已到期及未到期）36447.91元、利息1275.40元、罚息373.97元、复利47.94元。四、2007年4月15日，林育英作为共有人在《个人住房抵押贷款合同》签名，载明其同意以抵押房屋为交行本案债权提供抵押担保。本院认为，交行与刘一辉签订的金融借款合同合法有效，双方均应恪守履行。刘一辉未依约履行还款义务，已构成违约，交行有权宣布贷款提前到期，贷款到期之日为刘一辉收到本案应诉材料之日。到期后，交行诉请刘一辉偿还全部尚欠本金及暂计至2020年8月31日的相应利息、罚息，本院予以支持；之后至债务实际清偿之日止，不再计算利息，转为计算罚息，以尚欠本金为基数按罚息利率计算。至于罚息利率的确定，因中国人民银行从2019年8月20日起取消贷款基准利率，转为授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）,并发出[2019]第30号《关于存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR有关事宜的公告》。交行关于执行利率调整的主张，符合中国人民银行上述规定，本院予以支持。罚息利率为执行利率的1.5倍即月利率5.2062‰。对于律师费，虽然交行已举证证明本案实际产生了律师费5000元且依照双方约定应由刘一辉负担，但双方仅笼统约定违约方承担守约方支出的律师费，未约定具体金额或计算方式,违约方亦未参与律师费确定过程，如一律将全额律师费由违约方负担有违公平原则，故律师费由本院行使自由裁量权酌情确定。本院综合考虑广东本地关于律师费收费的指导价以及本案的争议金额、案件难易程度、律师工作量等因素，酌情确定刘一辉负担律师费2000元，超出部分由交行自行承担。刘一辉、林育英提供抵押的房产已办理了抵押登记手续，该抵押合法有效。当刘一辉不履行债务时，交行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款就本案债权优先受偿。林育英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告刘一辉于本判决发生法律效力之日起七日内向原告交通银行股份有限公司中山分行清偿借款本金36447.91元及利息、罚息、复利【截至2020年8月31日的利息1275.40元、罚息373.97元、复利47.94元；之后至债务实际清偿之日止，罚息、复利分别以实欠本金、实欠利息为基数，均按罚息利率即月利率5.2062‰计算】。二、被告刘一辉于本判决发生法律效力之日起七日内向原告交通银行股份有限公司中山分行支付律师费2000元。三、被告刘一辉逾期履行上述债务，原告交通银行股份有限公司中山分行有权对被告刘一辉、林育英名下的位广东省中山市××××××××××××××××××××××的房地产【他项权证：粤房地他项权证中府字第0210000530号】折价或者拍卖、变卖该房地产所得的价款享有优先受偿权。四、驳回原告交通银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费860元，减半收取430元，诉讼保全费445元，合计875元（原告交通银行股份有限公司中山分行已预交875元），由被告刘一辉、林育英负担并应在判决生效之日起七日内迳付原告交通银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  区瑞樱二〇二〇年十一月四日书记员  陈 盈书记员  李晓童