安徽省天长市人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1181民初1879号原告：江苏江阴农村商业银行股份有限公司天长支行，住所地安徽省天长市天康大道**,统一社会信用代码91341181559215504Q。负责人：丁明宏，该支行行长。委托诉讼代理人：蒋达才，安徽世浩律师事务所律师。被告：郑训红，女，1964年5月26日生，汉族，无业，住安徽省天长市开发区住宿楼南侧、聚宝路北侧。委托诉讼代理人：刘吉江，系郑训红之夫。被告：刘吉江，男，1963年11月30日，汉族，职工，住址同上。被告：汪太玉，女，1989年2月9日，汉族，住址同上，系郑训红儿媳。委托诉讼代理人：徐士坤，安徽天申律师事务所律师。原告江苏江阴农村商业银行股份有限公司天长支行（以下简称天长江阴行）与被告郑训红、刘吉江、汪太玉金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告天长江阴行的委托诉讼代理人蒋达才,被告郑训红的委托诉讼代理人刘吉江、被告刘吉江及被告汪太玉的委托诉讼代理人徐士坤到庭参加诉讼，本案现已审理终结。天长江阴行向本院提出诉讼请求：1、判令郑训红、刘吉江偿还贷款本金2378381.61元及截止到2020年5月20日的利息、罚息21985.17元，其余利息、罚息按合同约定利率及罚息从2020年5月21日起计算至还清贷款之日止；2、判令汪太玉对上述贷款本金及相关利息、罚息承担连带清偿责任；3、判令天长江阴行有权申请拍卖、变卖郑训红所有的用于抵押的位于天长市天润城二期3栋301、302、303、304的房地产（房地产权证号：房地权证天字第**），并对拍卖、变卖所得价款具有优先受偿权；4、判令郑训红、刘吉江、汪太玉承担本案的诉讼费。事实与理由：2017年11月9日,郑训红与天长江阴行签订《最高额抵押担保借款合同》，（合同编号为澄商银高抵借字2017014500GD200417号），约定天长江阴行向郑训红提供最高额不超过人民币贰佰捌拾捌万元整（2880000.00）的贷款，其中本金不超过贰佰肆拾万元，约定借款期限自2017年11月9日至2020年11月6日，实际借款期限以个人借款凭证约定的一年期限为准；合同第一条第4款第（1）项约定，本合同项下借款年利率为7.395%（实际执行的利率经双方协商以借款借据或有关借款凭证上约定的利率为准），合同约定按月结息，结息日为每月的20号；合同第十四条违约责任第5款约定，借款人未按本合同约定归还贷款本金的，贷款人有权从逾期之日起在借款借据约定的贷款执行利率水平上加收50%的罚息，直至清偿本息为止；郑训红自愿用其所有的位于天长市天润城二期3栋301、302、303、304的房地产（房房产证号：房地权证天字第**）自己的债务行抵押担保，抵押担保额为人民币贰佰捌拾捌万元整（2880000.00），包括本金、利息、罚息及其他为实现债权的一切费用。郑训红与刘吉江系夫妻关系。2018年11月23日，刘吉江向天长江阴行出具《确认函》，确认郑训红在天长江阴行处的借款属于夫妻共同借款，郑训红的债务属夫妻共同债务，由夫妻共同偿还。2018年11月23日，汪太玉向天长江阴行出具《承诺书》，承诺由汪太玉对郑训红的贷款提供最高额连带责任保证，最高限额为贰佰肆拾万元（2400000），保证期间为两年，自借款人的债务履行期限届满之日起计算。2018年11月23日，天长江阴行将上述贷款款项支付到郑训红的贷款账户，并出具借款凭证，约定借款年利率为7.395%，到期日为2019年11月12日。现郑训红未能按期还本付息，经天长江阴行多次催要，郑训红也一直未支付本息，郑训红的行为已构成违约。故天长江阴行提起诉讼。郑训红、刘吉江辩称：贷款是事实，抵押也是事实。汪太玉辩称：天长江阴行与郑训红、刘吉江之间存在金融借贷关系，但借款时主债务人用自己的房产做抵押，根据担保法及其司法解释和民法典第392条的规定，债权人只有在主债务人的担保财产处理以后，不足清偿的部分才能向担保人主张担保责任。本院审理查明的事实与天长江阴行陈述一致。本院认为，天长江阴行与郑训红签订的《最高额抵押担保借款合同》，刘吉江向天长江阴行出具的《确认函》、汪太玉向天长江阴行出具的《承诺书》是当事人的真实意思表示，不违反法律法规禁止性规定，合法有效。借款人负有到期偿还借款本息的义务。本案中，天长江阴行按约发放贷款人民币240万元，履行了合同义务。郑训红未能按期偿还借款本息，构成违约。现天长江阴行要求郑训红、刘吉江立即偿还尚欠的借款本息的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。依据《最高人民法院关于审理民间借款案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人约定了逾期利率，又约定了违约金或其他费用，出借人可以选择主张逾期利率、违约金或其他费用，也可一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。郑训红为该笔借款向天长江阴行提供房产抵押，并进行登记，抵押权依法设立，天长江阴行对抵押物拍卖、变卖所得享有优先受偿权。汪太玉为上述借款本息提供连带责任保证，且在保证期间，天长江阴行要求其对借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告郑训红、刘吉江于本判决生效之日起三十日内偿还原告江苏江阴农村商业银行股份有限公司天长支行借款本金2378381.61元及利息（按合同约定利率计算，以本金为基数计算利息不得超过年利率24%）；二、如到期不履行，原告江苏江阴农村商业银行股份有限公司天长支行有权对被告郑训红所有的位于天长市天润城二期3栋301至304的天他2017010434项下房地产行使优先受偿权；三、被告汪太玉对上述借款本息承担连带清偿责任；承担保证责任后，有权向被告郑训红追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26003元，由被告郑训红、刘吉江、汪太玉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 长  吴耀翔人民陪审员  朱晓锋人民陪审员  潘瑞荣二〇二〇年九月十五日法官助理王晓琳书记员张云云附：本案所适用的法律规定《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于审理民间借款案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人约定了逾期利率，又约定了违约金或其他费用，出借人可以选择主张逾期利率、违约金或其他费用，也可一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。