洛阳市老城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0302民初452号原告：中国农业银行股份有限公司洛阳老城支行,住所地:洛阳市老城区中州东路**。负责人:常俊勇,该行行长。委托诉讼代理人：张洪丽、张佳佳，河南诺然律师事务所律师。被告：郭晓杰，女，1985年8月12日出生，汉族，住河南省新安县。原告中国农业银行股份有限公司洛阳老城支行（以下简称农业银行老城支行）与被告郭晓杰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行老城支行的委托诉讼代理人张洪丽、张佳佳到庭参加诉讼，被告郭晓杰经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行老城支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令被告郭晓杰偿还借款本金399311.52元及依据借款合同约定产生的利息、罚息、复利至本息实际清偿完毕之日止；2.依法确认原告对被告郭晓杰位于洛阳市涧西区××路西侧××房产处置后所得价款的优先受偿权。事实与理由：被告郭晓杰向原告申请住房借款，2017年5月17日双方签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：原告向被告发放借款412000元，借款期限为30年，借款利率为年利率5.145%，逾期利率为年利率7.7175%，借款担保方式为抵押担保，被告以其名下位于洛阳市涧西区××路西侧××房产作为抵押，担保范围为借款本金、利息、罚息、复利及诉讼费、律师费等实现债权的一切费用。合同签订后，原告依约发放了借款。被告起初依约履行了部分借款本息，后逾期还款，经原告多次催收，被告均不能按期归还借款本息。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，望依法支持原告诉求。被告郭晓杰未提交答辩状及证据材料。原告农业银行老城支行围绕诉讼请求依法提交的证据为：第一组证据：郭晓杰身份证复印件一份，证明：被告郭晓杰的身份信息；第二组证据：《个人信贷业务申请表》一份、个人购房贷款面谈笔录一份，证明：2017年4月20日，被告郭晓杰向原告申请贷款用于家庭购房；第三份证据:《个人购房担保借款合同》一份，证明：2017年5月17日，被告与原告签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：原告出借给被告借款412000元用于购买房产，借款期限30年，还款方式为等额本息，还款周期为一个月，借款执行利率为同期人民银行贷款基准5.145%，借款人未按约归还借款的，逾期利率为借款执行利率上浮50%即7.7175%，应付未付利息计收复利；借贷双方对提前还款的特别约定为三年（不含三年）内提前还款的按提前还款金额的1%收取补偿金；被告郭晓杰以其名下位于洛阳市涧西区××路西侧××房产作为抵押，担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权所有费用。借款人未按约定按期足额偿还借款的贷款人有权提前收回已发放借款。合同签订后，原、被告为上述房产办理了抵押登记，原告系抵押权人。第四组证据：他项权证一份，证明：原、被告已为抵押房产办理商品房抵押权登记，原告为登记抵押权人。第五组证据:借款凭证、贷款发放通知单一份，证明：原告于2017年7月10日按约发放借款，该笔借款金额为412000元，借款日期为2017年7月10日，借款到期日期为2047年7月9日，借款执行利率为年利率5.145%，逾期利率为年利率7.7175%。第六组证据：还款明细清单一份，证明：被告自2017年8月22日开始还款并逾期，之后也多次逾期、未按约定按期足额还款。原告提交的证据，具有客观性、合法性且与本案待证事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月20日，郭晓杰为购买位于洛阳市涧西区××路西侧××房产，向农业银行老城支行申请贷款。2017年5月17日，郭晓杰（借款人、抵押人）、与农业银行老城支行（贷款人、抵押权人）签订合同序列号为ABC（2016）5006-1号《个人购房担保借款合同》一份，约定:借款金额为412000元;借款用途为购买房产;借款期限为30年;借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，遇中国人民银行贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整;还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每月20日。该合同约定郭晓杰以其购买房产(洛阳市涧西区丽新南路西侧3幢1-502号)为涉案贷款作抵押担保。合同还约定借款人未按照合同约定期限归还借款本金的，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整;对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利;逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。合同第11.4约定：借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款和行使担保权。2017年6月14日，郭晓杰与农业银行老城支行就上述抵押房产在洛阳市不动产登记中心办理了不动产抵押登记。2017年7月10日，农业银行老城支行依约向郭晓杰银行账户发放贷款412000元。之后,郭晓杰未按合同约定向农业银行老城支行还本付息,截至2020年3月9日，郭晓杰拖欠农业银行老城支行借款本金399311.52元、利息11945.35元、罚息65.09元、复利208.08元，共计411530.04元。经农业银行老城支行多次向郭晓杰催要该款无果后，诉至本院。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告农业银行老城支行与被告郭晓杰签订的个人购房担保借款合同，系双方当事人真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。原告农业银行老城支行提供的个人信贷业务申请表、借款凭证、贷款还款流水及双方签订的借款合同能够证明被告郭晓杰拖欠原告农业银行老城支行借款本金399311.52元、利息11945.35元、罚息65.09元、复利208.08元，共计411530.04元之事实，原告农业银行老城支行依约提供了借款，被告郭晓杰未按期偿还借款及利息，应当承担违约责任。故原告农业银行老城支行要求被告郭晓杰偿还借款本金399311.52元、利息11945.35元、罚息65.09元、复利208.08元，共计411530.04元（暂计算至2020年3月9日，之后的利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定继续计算至借款本金偿还完毕之日止)之诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”，被告郭晓杰作为抵押担保人，以其位于洛阳市涧西区××路西侧××房产（豫20**洛阳市不动产权第00487917号）为涉案贷款作抵押，并办理了抵押物登记，根据上述法律规定，原告农业银行老城支行作为抵押权人，有权就该财产优先受偿。故被告郭晓杰应以其上述抵押房产对其欠原告农业银行老城支行的借款本金399311.52元及相应利息、罚息、复利承担担保责任,原告农业银行老城支行请求对被告郭晓杰上述抵押房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权之诉求,符合法律规定,本院予以支持。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款和《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告郭晓杰于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司洛阳老城支行借款本金399311.52元、利息11945.35元、罚息65.09元、复利208.08元，合计411530.04元（暂计算至2020年3月9日)，2020年3月10日之后的利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定继续计算至借款本金偿还完毕之日止；二、原告中国农业银行股份有限公司洛阳老城支行有权申请拍卖、变卖洛阳市涧西区丽新南路西侧3幢1-502号房产（豫20**洛阳市不动产权第00487917号），并就拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3645元、保全费2520元,共计6165元,由被告郭晓杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  刘军杰二〇二〇年六月八日书记员  郭少谦