福建省屏南县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0923民初992号 原告：屏南县农村信用合作联社城关信用社，营业场所屏南县古峰翠屏北路27号，统一社会信用代码91350923857662249D。 负责人：韩传居，主任。 被告：张得星，男，1979年8月30日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 被告：陈丽芝，女，1987年8月22日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 被告：张久义，男，1979年2月24日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 被告：黄如闪，男，1973年3月29日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 原告屏南县农村信用合作联社城关信用社(以下简称城关信用社）与被告张得星、陈丽芝、张久义、黄如闪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告城关信用社负责人韩传居到庭参加诉讼，被告张得星、陈丽芝、张久义、黄如闪经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 城关信用社向本院提出诉讼请求：1.判令被告张得星、陈丽芝立即归还借款本金49491.73元，截止至2020年6月21日的利息、违约金合计2417.32元，并负担2020年6月22日起按《福建农村信用社/农商银行普惠金融卡领用合约》的约定计算至还清止的利息、违约金；2.判令被告张久义、黄如闪对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：被告张得星于2015年10月23日向原告城关信用社申请普惠金融卡，原授信用额度50000元。该卡开户日期为2015年11月9日，有效期3年，该卡已逾期，账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日，该卡执行月利率11.25‰，自2018年11月份起被告未能按照约定归还全部透支本金及利息，至2020年6月21日原告尚欠透支本金49491.73元及利息、违约金合计2417.32元，总计欠款51909.05元。被告陈丽芝在普惠金融卡共同承担债务承诺书中签字确认，愿意对该普惠卡承担共同偿还责任；被告张久义、黄如闪在普惠金融卡担保协议中签字确认，愿意对该普惠卡承担连带偿还责任。经原告多次催收，被告拒不履行还款义务，已经构成严重违约。由此，诉请法院支持其诉讼请求。 张得星、陈丽芝、张久义、黄如闪均未作答辩，也未提交证据。 城关信用社依法提交了福万通普惠金融卡申请表/领用合约、普惠金融卡共同债务承诺书、普惠卡担保协议、普惠金融卡使用须知、张得星普惠卡交易汇总账单，以及四被告身份证复印件等证据证明其诉讼主张，并提交了张得星、陈丽芝、张久义、黄如闪签署的送达地址确认书。张得星、陈丽芝、张久义、黄如闪经本院传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。上述证据本院审查后予以确认并在卷佐证。根据经审查确认的证据以及城关信用社负责人的当庭陈述，本院认定事实如下： 2015年10月23日，张得星向城关信用社申领普惠卡。同日，张得星配偶陈丽芝在普惠金融卡使用须知上签字，表明知晓普惠卡使用的相关条款，愿意遵守领用合约的各项规则。张久义、黄如闪为张得星办卡行为提供担保，并订立普惠金融卡担保协议，约定担保范围包括张得星因使用普惠卡而发生的债务，包括但不限于实际透支本金、利息、超限费、滞纳金、实现债权费用等，担保方式为连带责任保证，保证期间为普惠卡项下债务履行期限届满之日起两年。城关信用社审查审批后为张得星核发卡号为62×××02的普惠卡，授予信用额度50000元，有效期3年，约定首次申请普惠卡透支月利率为12‰，根据结算账户的结算流水，月度和季度日均存款档次等综合情况，升降级调整利率和额度，后因被告有存款，系统自动更改为月利率11.25‰，账单日为每月21日，最后还款日为账单日后第25日，未按期还款的，按最低还款额未偿还部分的5%计算违约金，最低5元。张得星领取并使用该普惠卡后未能按期偿还透支本金及所欠利息，截止至2020年6月21日，该卡存取对冲结欠透支本金49491.73元、利息及违约金2417.32元，合计51909.05元。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。城关信用社与张得星签订的普惠金融卡领用合约，以及与张久义签订的普惠金融卡担保协议，系各方当事人的真实意思表示，其内容并不违反有关法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应依约履行合同义务。张得星使用普惠金融卡后，未按期足额偿还本息，构成违约，应承担相应的偿还义务及违约责任，并负担相关费用。张得星与陈丽芝系夫妻关系，上述借款系张得星在婚姻关系存续期间向城关信用社所借，且陈丽芝在普惠卡使用须知上签字，表明知晓普惠卡使用的相关条款，愿意遵守领用合约的各项规则，可以确认其具有共同举债的意思表示，涉案债务应认定为夫妻共同债务。现张得星未能按时偿还借款，城关信用社要求陈丽芝承担共同偿还借款责任，于法有据，本院予以支持。张得星未能按时偿还借款，城关信用社依据担保协议在保证期间内要求张久义、黄如闪在担保范围内对上述款项承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。张得星、陈丽芝、张久义、黄如闪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法可以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告张得星、陈丽芝应于本判决生效之日起五日内共同偿还原告屏南县农村信用合作联社城关信用社借款本金49491.73元，以及截止至2020年6月21日的利息和违约金2417.32元，合计51909.05元，并支付自2020年6月22日起按福建农村信用社福万通普惠金融卡领用合约与普惠金融卡使用须知约定的标准计算至还清款项之日止的利息、违约金； 二、被告张久义、黄如闪对上述第一项借款债务承担连带清偿责任； 三、被告张久义、黄如闪承担连带保证责任后，有权向张得星、陈丽芝追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1098元，减半收取计549元，由张得星、陈丽芝、张久义、黄如闪共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审 判 员 周作通 二〇二〇年八月五日 法官助理 林建英 书 记 员 陈道珠 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附判决所适用的法律条文： 《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。