江西省萍乡市安源区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0302民初2875号 原告：中国工商银行股份有限公司萍乡安源支行，住所地：萍乡市安源区跃进路，统一社会信用代码：91360300859062386M。 负责人：兰先良，行长。 委托诉讼代理人：巫春荣，江西振武律师事务所律师。 被告：甘云萍，男，1973年7月28日生，汉族，住江西省萍乡市安源区。 被告：戴红美，女，1974年6月12日出生，汉族，住江西省萍乡市上栗县。 被告：南昌绿洲置业发展有限公司萍乡分公司，住所地：江西省萍乡市安源区文化路金富利******，统一社会信用代码：9136030277882983XU。 负责人：赵群，董事长。 委托诉讼代理人：王淼，女，该公司工作人员。 原告中国工商银行股份有限公司萍乡安源支行与被告甘云萍、戴红美、南昌绿洲置业发展有限公司萍乡分公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案受理后，依法组成合议庭，于2020年12月9日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人巫春荣，被告南昌绿洲置业发展有限公司萍乡分公司委托诉讼代理人王淼到庭参加诉讼，被告甘云萍、戴红美经本院公告、传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司萍乡安源支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告甘云萍、被告戴红美偿还原告借款本金280792.09元。2.请求判令被告甘云萍、被告戴红美偿还原告截至2020年5月8日的借款利息5803.37元，后续利息、罚息按合同约定另行计算至全部清偿日止。3.请求判令被告甘云萍、被告戴红美向原告支付律师代理费3000元；4.请求判令被告南昌绿洲置业发展有限公司萍乡分公司对上述1、2、3项债务承担连带清偿责任。5.请求判令原告对被告甘云萍、被告戴红美提供的抵押房屋（萍房预抵字第××号）拍卖、变卖或折价的价款享有优先受偿权。6.本案的受理费5643元、保全费2020元由被告承担。事实和理由：一、签约情况。主借款合同：被告甘云萍、被告戴红美于2013年2月1日向原告中国工商银行股份有限公司萍乡安源支行申请借款，双方于2013年7月8日签订了一份编号为［萍］字［工］行［安源］支行［2013］年［91］号《个人购房借款／担保合同》，约定：1.借款金额为42万元；2.借款期限：15年；3.借款利率为：年利率6.55%；4.违约责任：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息、及其他费用。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。抵押情况：抵押物清单显示，房产抵押物抵押人甘云萍、戴红美，建筑面积139.18平方米，抵押物价值604487元，房产地址萍乡市安源区后埠街文昌路181号绿洲花园二期1栋二单元601室。2013年6月17日办理了预告抵押登记，预告抵押登记证号：萍房预抵字第××号，预告抵押登记记载预告登记权利人为中国工商银行股份有限公司萍乡安源支行，预告登记义务人为甘云萍、戴红美，预告登记业务种类预购商品房抵押预告登记，房屋坐落安源区。二、放款情况。原告中国工商银行股份有限公司萍乡安源支行于2013年7月8日向被告甘云萍发放贷款42万元，并办理了借款凭证，载明借款金额，借款期限15年，借款利率为年利率6.55%等。三、违约情况。原告按约放款后，被告自2014年9月8日起未按约还款。截至2020年5月8日，尚欠原告本金280792.09元、利息5803.37元。被告未按约还款的行为，已侵犯原告的合法权益。为此，原告特诉至人民法院，请求判如所请。 被告南昌绿洲置业发展有限公司萍乡分公司辩称，认可原告主张的事实，但不承担律师费。 被告甘云萍、戴红美未作答辩。 以上被告均未提供证据。 原告中国工商银行股份有限公司萍乡安源支行为证明其诉讼请求，依法提供了原告营业执照、负责人身份证明、负责人身份证，被告身份证复印件、结婚证复印件、工商登记信息，《房屋买卖合同》一份、《个人购房借款/担保合同》，他项权证登记一份，借款凭证一份，本金及利息计算表，民事委托代理合同、律师费发票证据，被告南昌绿洲置业发展有限公司萍乡分公司质证后均无异议。被告甘云萍、戴红美经传票传唤无正当理由未到庭，视为其自行放弃举证、质证权利，经本院依法审查上述证据形式与来源合法，内容真实，本院依法予以采信其真实性。 本院查明的法律事实与原告所主张的事实一致。 另查明：1.《个人购房借款/担保合同》约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成违约，贷款人有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即偿还未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；贷款人为实现本合同项下债权而产生费用，包括但不限于律师费等由借款人承担；本合同项下由共同借款人提供抵押担保等条款。被告戴红美在该合同共同借款人处签名捺印。 2.2013年7月8日，原告按被告甘云萍按合同约定将贷款420000元发放至南昌绿洲置业发展有限公司萍乡分公司账户。 3.2013年6月26日，被告甘云萍、戴红美将位于安源区的房产预告抵押登记给原告，预告抵押证号为：萍房预抵字第××号。 4.被告甘云萍从2014年9月8日开始逾期，已逾期5期。截止2020年5月8日，被告甘云萍尚欠贷款本金280792.09元，利息、罚息5803.37元。 5.为实现本案债权，原告委托江西振武律师事务所代理本案花费3000元。 本院认为，本案为金融借款合同纠纷。《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思的表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，不存在无效情形，受法律保护，合同双方要严格依约履行。 一、违约责任 原告依约履行了放款义务，被告甘云萍未按期足额还本付息，构成违约。根据双方的合同约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布借款立即到期。虽然原告起诉时借款合同约定的借款期限未到，但被告甘云萍的行为已构成违约，原告要求宣布借款立即到期符合双方约定。原告在起诉前未向被告方以书面形式或口头通知形式发出过宣布借款立即到期的通知，故本案应诉材料送达给被告甘云萍、戴红美之日即2020年11月6日为宣布借款立即到期的通知到达时间。宣布借款立即到期前，已逾期的贷款根据合同约定应支付的本金计算利息、罚息，宣布借款立即到期后，被告甘云萍应立即清偿全部贷款本息，被告甘云萍占用的借款和应付利息，仍应按本合同规定偿付。故原告请求被告甘云萍偿还借款本金、利息、罚息，于法有据，本院予以支持。被告戴红美作为共同借款人应对涉案借款本息承担共同还款责任。 二、担保责任 抵押担保 被告甘云萍、戴红美将其名下的房产向原告办理了抵押预告登记。根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，预告登记产生的法律后果为“未经预告登记的权利人同意，处分不动产的，不发生物权效力。”由此可见，抵押预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。原告作为房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对该房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对该房屋的处分，但并非享有现实抵押权。故，原告主张对涉案房产基于抵押权享有优先受偿权没有事实和法律依据，本院不予支持。 保证 被告南昌绿洲置业发展有限公司萍乡分公司自愿向原告提供连带责任保证，故其应对涉案借款本息、律师费承担连带清偿责任。 三、律师费 原告为实现本案债权委托江西振武律师事务所代为诉讼花费3000元，根据合同约定原告为实现债权而产生的律师费等应由借款人、担保人承担，且已实际发生，未超出收费标准，故对原告此请求，本院予以支持。 被告甘云萍、戴红美未到庭反驳且未提供反驳证据，由其承担不利后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下： 一、被告甘云萍、戴红美于本判决生效后30日内归还原告中国工商银行股份有限公司萍乡安源支行借款本金280792.09元，利息、罚息5803.37元；承担自2020年5月8日起至2020年11月6日按合同约定以实际应支付的本金计算利息、罚息，自2020年11月7日至实际清偿日止按合同约定以本金为基数计算的逾期利息； 二、被告甘云萍于本判决生效后30日内向原告中国工商银行股份有限公司萍乡安源支行支付律师费3000元； 三、被告南昌绿洲置业发展有限公司萍乡分公司对本判决第一项、第二项所确定的债务承担连带清偿责任；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司萍乡安源支行其它诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5643元，保全费2020元，由被告甘云萍、戴红美、南昌绿洲置业发展有限公司萍乡分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。 审 判 长  刘丛国 人民陪审员  柳 春 人民陪审员  吴 萍 二〇二〇年十二月九日 代理书记员  陈 旭