河南省开封市金明区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0211民初2066号原告：中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司，住所地开封市大梁路西段**。统一社会信用代码：91410200706531719H。法定代表人：于江，系该公司经理。委托诉讼代理人：周燕红、郑丽丹（实习），河南仁茂律师事务所律师，特别授权代理。被告：周文红，男，汉族，1972年6月3日生，住河南省通许县。被告：王金叶，女，汉族，1974年10月25日生，住河南省通许县。原告中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司（以下简称人保开封分公司）诉被告周文红、王金叶追偿权纠纷一案，本院于2020年5月29日立案后，依法由审判员陈伟、屠嘉铃、王辰娟适用普通程序合议审理。原告人保开封分公司的委托诉讼代理人周燕红到庭参加诉讼，被告周文红、王金叶经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告人保公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令二被告共同偿还原告为其垫付的银行贷款64770.93元；2、依法判令二被告向原告支付保险费5375.48元；3、依法判令二被告以70146.41元为基数，每日按千分之一支付违约金，计算期限自2020年4月22日起至款项付清之日止；4、依法判令本案案件受理费、财产保全费用由二被告承担。事实和理由：2019年1月31日，被告周文红向原告申投个人信用贷款保证保险，保险人为原告，投保人为周文红，被保险人为中国农业银行股份有限公司开封自贸区支行（以下简称农业银行），投保贷款金额89000元，保险费为52777.44元，按月缴纳，委托发放贷款银行代扣，每月保费为1466.04元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至借款人清偿全部贷款本息之日止，并就保险人赔付后，投保人的违约责任等明确约定。2019年2月2日，被告周文红与农业银行签订《个人担保借款合同》，农业银行向被告发放所投保贷款89000元。上述贷款放款后，被告仅部分还款即发生欠款，导致原告于2020年4月22日依据合同约定对于下次欠本息64770.93元给予理赔。根据保险条款约定，被告需向原告归还全部赔偿款及未付保费，并依约支付违约金。被告周文红与王金叶系夫妻，王金叶签署了共签人声明，应共同就前述款项承担还款责任。综上，为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告周文红、王金叶在答辩期间未向本院提交书面答辩意见，亦未向本院提交任何证据，视为其放弃庭审及证据质证权利。本院经审理认定事实如下：2019年1月31日，被告周文红向原告投保了个人信用贷款保证保险，约定被告周文红向农业银行贷款89000元，原告为被告周文红的上述贷款提供保证担保，保险费52777.44元、保险金额97726.14元，被告周文红需按月支付保险费，缴费日期为银行扣款之日，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费为1466.04元，贷款用途为“个人消费”。同时还约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按照每日千分之一向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2019年2月2日，被告周文红与农业银行签订了《个人担保借款合同》，就贷款金额、贷款期限、利率、罚息、违约金、还款计划、贷款用途等作出了约定。同日，农业银行向被告周文红发放贷款89000元，原告为上述贷款提供担保，被告周文红同意应付原告的保险费由农业银行自贸区支行从其还款账户中扣划。自2020年2月2日起，被告周文红部分还款后不再偿还贷款。2020年4月22日，原告向农业银行代偿未偿还贷款本息共计64770.93元。另查明，二被告系夫妻关系。2019年2月2日，被告王金叶向原告签署《共签人声明》，内容为：本人王金叶与借款人为夫妻关系，借款人申请的8.9万元，借款人向贵司申请了个人信用贷款保证保险，签署了合法有效的保险合同，保单号PBBR201941020000000081。本人愿意为借款人与贵司签订的保险合同承担不可撤销的连带责任保证，保证期间为自主债务履行届满之日起两年。一旦借款人周文红违反银行的《贷款合同》约定，未按期偿还借款本息及保险费，贵司发生理赔后，贵司即有权向借款人周文红及本人进行追偿。本人对借款人周文红因违约造成的应向贵司承担的全部款项，包括但不限于应付而未付的保险费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等费用承担连带责任保证责任。本人已清楚知悉，签署此承诺书意味着对周文红违约产生的债务一同承担连带责任保证，贵司可以直接向本人主张相应权利，本人对此无异议。本院认为，原告与被告周文红签订的《个人信用贷款保证保险保险单》及被告王金叶签署的《共签人声明》系当事人的真实意思表示，合法有效。农业银行向被告周文红发放贷款后，被告周文红未依约偿还贷款本息，致原告代被告周文红向农业银行代偿了贷款本息64770.93元，原告有权行使追偿权，故对于原告要求被告周文红支付代偿贷款本息64770.93元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于原告诉求的保险费，结合被告出具的《个人信用贷款保证保险保险单》，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。本案中所涉贷款于2019年2月2日发放，于2020年4月22日原告代替被告周文红偿还完毕本案贷款合同所涉及的全部贷款本息，被告周文红应按照合同支付保险费，被告周文红自2020年2月2日开始未向原告支付保险费，故被告周文红仍应向原告支付2020年2月2日至2020年4月22日的保险费，原告诉求被告周文红支付剩余保费5375.48元不超法律规定，本院依法予以支持；关于原告诉求的违约金，根据原、被告双方签订的保险合同的约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金，被告周文红未按约向原告归还款项，构成违约，应当向原告支付违约金，违约金应自应付款之日开始计算，本院认为当事人双方在保险合同中约定的违约金过高，酌定按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算赔偿原告损失。关于原告要求被告王金叶共同偿还涉案款项的诉请，本案中，被告王金叶签署的《共签人声明》中表示对被告周文红因违约造成的应向原告承担的全部款项承担连带保证责任，故被告王金叶作为连带责任保证人应在其保证范围内承担连带保证责任。其他原告主张超出本院认定部分，因证据不足，依法不予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告周文红于本判决生效之日起三日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司代偿的贷款本息64770.93元、保险费用5375.48元及违约金（违约金以70146.41元为基数，自2020年4月22日起至实际清偿之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、被告王金叶对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务。案件受理费1553.66元，保全费721.46元，由被告周文红、王金叶负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省开封市中级人民法院。审判长 陈 伟审判员 屠嘉铃审判员 王辰娟二〇二〇年十一月十二日书记员 蒋婷婷