河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初7790号原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，住所地郑州市金水路**，统一社会信用代码91410100727025903N。负责人董琢理，行长。委托代理人孙雪丽，河南师道律师事务所律师。委托代理人李言新，河南师道律师事务所律师。被告高二辉，男，汉族，1977年2月19日出生，住河南省西平县。委托代理人闫明宗，北京市惠诚（郑州）律师事务所律师。原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行诉被告高二辉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人孙雪丽、李言新，被告委托代理人闫明宗均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告高二辉偿还原告借款本金562853.69元及利息9746.61元、罚息199.89元（利息、罚息暂计至2020年4月3日，此后按合同约定计算至清偿完毕之日止），以上合计为572800.19元；2、判令原告有权将被告高二辉提供的抵押房产（位于管城××区航海东路××楼××单元××**）予以折价、拍卖、变卖，并对抵押房产变现所得价款享有优先受偿权；3、判令被告承担本案诉讼费和实现债权的费用等。事实与理由：2011年1月5日，原告与被告签订《个人购房借款（综合）合同》，合同约定：被告高二辉向原告借款830000元，用于购买坐落于管城××区航海东路××楼××单元××东户房产；贷款期限为20年，预计自2011年1月5日起至2031年1月5日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准；本合同项下的贷款利率按中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上下浮15%；利率调整方式为按年调整，分段计息；还款方式为等额本息还款法，还款日为每月20日；以高二辉名下坐落于管城××区航海东路××楼××单元××东户房产作为抵押财产提供抵押担保，抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部到期应付未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）等；逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）的罚息利率按计收罚息之日的执行利率上浮30%执行。被告高二辉在借款人、××处签字确认。同日，双方签订《个人借款合同之补充合同》，约定借款人授权贷款人将贷款资金支付至指定账户。2011年3月21日，原告与被告高二辉签订《郑州市房地产抵押合同》一份，约定以被告高二辉名下位于管城××区航海东路××楼××单元××东户房产提供抵押担保。2011年3月23日，就上述抵押财产办理郑房他证字第11030217**抵押登记证明。2011年1月18日，原告依约向被告高二辉指定账户发放借款830000元，借款期限为20年，最后还款日为2031年1月18日，执行利率为5.44%。现被告高二辉未按合同约定按时足额偿还借款本息，已违反合同约定，原告有权宣告个人购房担保借款合同项下全部贷款提前到期并实现抵押权。为维护原告合法权益，依法提起诉讼。被告辩称，被告不能如约归还贷款，因自身涉诉案件太多，名下所有银行卡均被法院查封冻结，归还贷款的钱均被法院依法扣划，望法院在查清事实的基础上，考虑被告实际情况，酌情处理。经审理查明：2011年1月5日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订《个人购房借款（综合）合同》一份，合同主要载明：贷款金额830000元，用于购买坐落于管城××区航海东路××楼××单元××东户房产；贷款期限为20年，预计自2011年1月5日起至2031年1月5日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准；本合同项下的贷款利率采用浮动利率，按中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上下浮15%；利率调整方式为按年调整，分段计息；还款方式为等额本息还款法，还款日为每月20日；为保障贷款人债权的实现，本合同项下的贷款本金、利息及相关费用，由××以其有权处分的财产为抵押物向贷款人提供抵押担保。抵押物为房产，坐落于管城××区航海东路××楼××单元××**，所有权属为高二辉，权证编号为100114805；担保的主债权为原告向被告提供的金额人民币捌拾叁万元整的贷款本金；抵押担保的范围为原告在本合同项下全部到期应付未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）；被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用构成违约，原告有权按中国人民银行有关规定计收罚息，对于逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行率上浮30%执行；原告有权宣布合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或者全部提前到期等。2011年3月21日，原告（××）与被告（××）签订的《郑州市房地产抵押合同》主要载明：为确保2011年1月5日签订的《个人购房借款（综合）合同》主合同的履行，被告愿意以有权处分、无争议且不在拆迁范围内的房地产作抵押。原告经实地勘验，在充分理解其权属状况及使用与管理现状的基础上，同意接受被告的房地产抵押。双方确认被担保主债权的数额人民币捌拾叁万元整，债务人履行债务的期限自2011年1月5日至2031年1月5日。抵押房产坐落于管城××区航海东路××楼××单元××东户，所有权证号1001148005。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，××可以与××协议以抵押房产折价或者拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿。原告提交的上海浦东发展银行个人贷款借款凭证（借据）显示，借款人名称为高二辉，开户银行为上海浦东发展银行，银行核定金额人民币大写：捌拾叁万元整（小写：￥830000.00元），高二辉在借款人处签名并按印。原告提交的郑房房他证字第11030217**项权证主要载明：房屋他项权利人为上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，房屋所有权人高二辉，房屋所有权证号：1001148005，房屋坐落管城××区航海东路××楼××单元××东户，他项权利种类为抵押。债权数额为830000元，登记时间为2011年3月23日，履行期限为2011-01-05至2031-01-05等。原告提交的贷款台账查询单显示，截止2020年4月3日，被告尚欠借款本金562853.69元，利息9746.61元，逾期罚息199.89元。庭审中，被告称对原告起诉的金额及事实认可，没有异议。本院认为：原、被告签订的《个人购房借款（综合）合同》是双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。双方当事人均应按照合同约定履行义务。原告依约发放贷款，被告未按照合同约定按时足额偿还贷款本息，构成违约，原告有权宣告个人购房担保借款合同项下全部贷款提前到期，并要求借款人高二辉立即归还借款本息及相关费用。故原告主张被告高二辉偿还借款本金、利息及逾期罚息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告以其名下位于管城××区航海东路××楼××单元××东户的房产设定抵押并办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告作为××请求就该抵押物行使优先受偿权，合法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：一、被告高二辉于本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行借款本金562853.69元及利息9746.61元、罚息199.89元（利息、罚息暂计算至2020年4月3日，此后的利息、罚息按照合同约定计算至实际清偿完毕之日止）；二、原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行有权对被告高二辉名下位于管城回族区航海东路2号3号楼2单元6层东户（房屋所有权证号：**）的房产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为4764元，由被告高二辉承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院或直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费,并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  田晓丽二〇二〇年八月二十五日书记员  李 青