广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0202民初2353号 原告：中国某某银行股份有限公司柳州市某某支行，住所地广西柳州市城中区。 负责人：梁某，该支行行长。 委托诉讼代理人：廖祎，广西万然律师事务所律师。 委托诉讼代理人：苏梦麟，广西万然律师事务所律师。 被告：练某某，男，汉族，1983年9月23日出生，户籍地广西柳城县。 被告：黄某，女，汉族，1985年4月1日出生，户籍地广西柳城县。 原告中国某某银行股份有限公司柳州市某某支行诉被告练某某、黄某信用卡纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月25日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人廖祎到庭参加诉讼，被告练某某、黄某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告签订的《中国某某银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》；2.判决被告练某某向原告偿还信用卡透支欠款人民币198766.37元（欠款暂计至2020年2月12日，其中本金人民币185790.94元，透支利息人民币10149.83元，违约金人民币2825.6元；上述欠款之后的透支利息、违约金按《牡丹信用卡领用合约(个人卡）》的约定另行计付至实际清偿之日止）；3.判决被告练某某承担原告为实现上述债权而支付的律师代理费人民币9444.49元；(以上暂合计人民币208210.86元）；4.判决被告黄某对上述款项承担共同的清偿责任；5.判决原告有权以被告提供的抵押车辆（车辆牌号为桂Ｂ×××××、车辆品牌为自由光2360CC小客车牌、车辆型号为1C4PJMDB、车架号码为1C4PJMDB0FW581357、发动机号为FW581357的小型越野客车）折价或者拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿；6.判决被告承担本案的全部诉讼费用。 事实与理由：被告练某某与柳州市云雄汽车贸易有限公司签订《车辆购买合同》，向柳州市云雄汽车贸易有限公司购买自由光2360CC小客车牌小型越野客车一辆，并向原告申请以信用卡办理购车分期付款业务。被告黄某承诺承担共同清偿责任。2017年4月8日，被告练某某向原告提交《工银信用卡申请表(个人卡)》申办购车专项分期付款卡，申明所需材料真实合法，本人已阅读和知悉《中国某某银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等全部材料内容，并自愿遵守上述材料的各项规则，同时进行了签名确认。《中国某某银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡)》等材料载明：持卡人应承担牡丹信用卡项下发生的全部债务，并在发卡机构规定的还款期限偿还欠款；发卡机构可从该信用卡账户中扣收因牡丹信用卡而发生的全部交易款项、利息及费用；牡丹贷记卡账户内存款不计付利息；除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，甲方在到期还款日(含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；对不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利；甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）。2017年5月24日，原告与被告签订了《中国某某银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，约定：被告练某某向柳州市云雄汽车贸易有限公司购买汽车一辆，除车辆首付款外的剩余购车款，通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为307000元；以按月分期等额的方式向原告偿还透支的资金；分期还款共分60期，首期还款金额为8555元，之后每期还款金额为8527元；被告每期的透支款项应从透支次月起于每月的5日前偿还；分期付款手续费为67540元；若未能按约定及时足额还款的，原告有权按照《中国某某银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡)》规定向被告练某某收取透支利息、违约金等费用；原告为实现债权而支付的费用（包括诉讼费、律师费、催收费等）由被告承担；发生纠纷的，向原告所在地人民法院提起诉讼；被告自愿以其购买的车辆牌号为桂Ｂ×××××、车辆品牌为自由光2360CC小客车牌、车辆型号为1C4PJMDB、车架号码为1C4PJMDB0FW581357、发动机号为FW581357的小型越野客车向原告提供抵押担保，并于2017年5月26日到车辆管理部门办理了抵押登记。原告向被告练某某核发了卡号为62×××95的信用卡一张，按约定为被告支付了购车款项。原告履行了全部合同义务后，被告并未按约定在到期还款日前按时足额履行还款义务，并产生透支利息、违约金等费用。原告多次催促被告进行还款，至今仍未归还。原告认为，购车分期付款期限届满，被告应当履行还款义务，被告未能按约定还款的，应当按约定支付透支利息、违约金等费用。二被告系夫妻关系，被告黄某亦承诺共同承担责任，因此被告黄某应当承担共同的清偿责任。为维护自身的合法权益，原告特向贵院提起诉讼，请求事项如上，请依法支持！ 被告练某某、黄某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据和书面答辩意见。 原告围绕诉讼请求在举证期限内提供了二被告身份证、汽车销售合同、中国某某银行信用卡购车专项分期商品订购单、收据、柳州分行购车专项分期付款调查审核表、共同偿债人承诺书及共同产权人声明书、中国某某银行购车专项分期付款卡用卡须知、工银信用卡申请表（个人卡）、牡丹信用卡领用合约及章程、中国某某银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同、车辆登记证书、汽车销售发票、工行特约单位POS交易清单、中国某某银行账户查询表、账户明细清单、委托代理合同、律师代理费收据等证据。经审查，原告提供的证据符合法律规定，可以作为认定案件事实的依据。 根据经审查确认的证据和当事人的陈述，本院对原告诉称的案件基本事实予以认定。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第5条约定被告同意将申请表中所填单位及住宅地址、电子邮箱作为通知或法律文书的送达地址，上述内容以及被告在原告预留的工作单位、联系方式、身份证件号码等信息有所变更时，须立即以书面或双方认可的其他形式通知原告办理资料变更。否则，由此产生的后果和损失由被告承担。被告同意原告可通过短信、客户端或电子邮件等方式向其发送与牡丹信用卡有关的信息，包括但不限于产品介绍、活动推介等各类商业性信息，原告保留随时终止发送的权利。被告如拒绝接收商业性信息，可拨打原告服务热线电话。《中国某某银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》第8.1条约定被告按照本合同约定足额归还透支资金，承担本合同项下分期款项发放人为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；合同第14条约定抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用。2017年4月12日，被告黄某在共同偿债人、共同产权声明书上签字确认涉案车辆系共同购买，且愿意作为共同债务人承担无条件、不可撤销共同偿债责任。之后，被告练某某透支资金未按时偿还，从2019年7月5日开始产生违约金，2019年7月12日产生透支利息。原告为提起本案诉讼，聘请律师作为诉讼代理人，为此支付律师代理费9444.49元。 本院认为，借款人应当按照约定之期限返还借款和支付利息。被告使用信用卡后，未能按照信用卡领用合约之约定偿还借款本息，已然构成违约，应当承担相应的违约责任。故原告要求解除合同，要求被告练某某偿还原告信用卡透支本金185790.94元、违约金2825.6元、利息10149.83元（暂计算至2020年2月12日，之后的利息、违约金按约定另行计至结清为止）的诉讼请求有账户明细清单及中国某某银行账户查询表等证实，本院予以支持。 关于律师代理费的问题。《中国某某银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》第8.1条约定被告按照本合同约定足额归还透支资金，承担本合同项下分期款项发放人为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等），故原告要求被告支付律师代理费9444.49元有合同和法律依据，本院予以支持。 关于抵押权的问题。被告以其名下的车辆（车辆牌号为桂Ｂ×××××、车辆品牌为自由光2360CC小客车牌、车辆型号为1C4PJMDB、车架号码为1C4PJMDB0FW581357、发动机号为FW581357的小型越野客车）作为本案债务的抵押担保，并就该抵押物办理了抵押登记手续，故原告享有抵押权。被告不履行上述债务时，原告有权在抵押担保范围内以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该车辆的价款优先受偿。 关于被告黄某是否承担责任的问题。2017年4月12日，被告黄某在共同偿债人、共同产权声明书上签字确认涉案车辆系共同购买，且愿意作为共同债务人承担无条件、不可撤销共同偿债责任，故原告要求被告黄某承担共同的清偿责任有事实及法律依据，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，根据《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国某某银行股份有限公司柳州市某某支行与被告练某某、黄某签订的《中国某某银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》； 二、被告练某某、黄某应于本案判决生效之日起十日内向原告中国某某银行股份有限公司柳州市某某支行偿还透支借款本金185790.94元、违约金2825.6元、透支利息10149.83元（暂计算至2020年2月12日，之后的利息、违约金按约定另行计至结清为止）; 三、被告练某某、黄某应于本案判决生效之日起十日内向原告中国某某银行股份有限公司柳州市某某支行支付律师代理费9444.49元； 四、被告练某某、黄某不履行上述第二、三项债务时，原告中国某某银行股份有限公司柳州市某某支行有权以被告提供的抵押车辆（车辆牌号为桂Ｂ×××××、车辆品牌为自由光2360CC小客车牌、车辆型号为1C4PJMDB、车架号码为1C4PJMDB0FW581357、发动机号为FW581357的小型越野客车）折价或者拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。 如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费减半收取2212元（原告已预交），由被告练某某、黄某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 员 许兰珍 二〇二〇年九月七日 代书记员 潘荣华