江苏省扬中市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1182民初1602号原告：中国工商银行股份有限公司扬中支行，统一社会信用代码9132118284173958XC，住所地扬中市三茅街道扬子中路165号。负责人：吴凯，行长。委托诉讼代理人：王倩，江苏民脉律师事务所律师。委托诉讼代理人：田佳，江苏民脉律师事务所律师。被告：秦峰，男，1989年6月26日生，汉族，住扬中市。原告中国工商银行股份有限公司扬中支行（以下简称工行扬中支行）与被告秦峰信用卡纠纷一案，本院于2020年6月23日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月24日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王倩到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告信用卡透支本金36629.36元、利息5265.49元及违约金2216.73元（上述利息暂算至2020年4月1日，应算至实际清偿之日止）；2.判令被告承担原告支出的律师费2647元；3.判令原告有权对抵押财产（车牌号为苏Ｌ×××××的东风牌小型轿车）经过折价、拍卖或变卖后所得价款在上述1、2项范围内优先受偿；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年4月24日，原、被告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》一份，约定被告在原告处申办购车专项分期付款业务，以申领的信用卡透支方式向汽车销售商支付购车款90000元，被告分36期按月等额向原告偿还透支资金。合同签订当日，被告在原告处填写工银信用卡申请表一份，向原告申请办理信用卡一张，其本人在主卡申请人处签名，并抄录相关承诺，原告审核通过后向被告签发信用卡一张，卡号为62×××17。2017年4月26日，原、被告签订《抵押合同》一份，约定被告自愿以新购的小型轿车为上述债务提供抵押担保，并于2017年5月10日协助原告办理了抵押登记手续。截止2020年4月1日，被告累计拖欠原告信用卡透支本金36629.36元、利息5265.49元及违约金2216.73元，原告催要未果，诉至法院。被告未作答辩，亦未提供书面证据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月24日，原、被告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》一份，约定被告通过购车专项分期付款业务以信用卡透支方式支付购车款90000元，并以按月分期等额方式向原告偿还透支款。分期还款共分36期，每期的透支金额应从透支次月起于每月的20日前偿还。如被告未按约及时足额还款，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等，且被告须承担原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。同日，被告向原告申领工商银行信用卡一张，卡号为62×××17。被告签名表示已阅读并理解该信用卡产品的相关信息，并自愿遵守合同（协议）的各项规则。《中国工商银行牡丹信用卡章程》规定：“第二十一条贷记卡计息及费用规定（二）持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付违约金。违约金比例按照发卡机构公布的服务价目表执行。……（四）发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率按照发卡机构与持卡人签订的牡丹信用卡领用合约执行。”《牡丹信用卡领用合约》规定：“第三条对账及还款……2、若被告经原告催收仍未能清偿其欠款，原告因催收欠款和实现债权而产生的相关费用应由被告承担。3、牡丹贷记卡条款……（2）被告可按照原告对账单标明的最低还款额还款。……被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。每期违约金最高500元。……每期最低还款额为以下部分金额之总和：对账单中未偿还的一般交易金额的百分之十；所有已入账未偿还的分期付款交易金额的百分之百；上期账单最低还款额未还部分金额。如当期账单透支余额低于上述金额总和，则最低还款额以当期账单透支余额为限。……（4）原告对被告不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率为18.25%，受每月天数不同及被告还款情况不同等因素的影响，实际年化利率可能存在差异），按月计收复利。”2017年4月26日，原、被告签订《抵押合同》一份，约定被告自愿以其所有的苏Ｌ×××××小轿车为上述债务提供抵押担保。并于2017年5月10日办理抵押登记手续。上述合同签订后，被告按约透支支付信用卡本金90000元，因被告未按约按期偿还透支款项，截止2020年4月1日，被告累计拖欠原告透支款本金36629.36元、利息5265.49元、违约金2216.73元。原告催要未果，遂与江苏民脉律师事务所签订《委托律师代理合同》一份，约定原告委托江苏民脉律师事务所处理本案事宜，该合同约定原告须支付律师费2000元。另查明，本案诉讼后，被告于2020年4月15日一次性偿还信用卡透支本金10000元，截止2020年5月1日，被告累计拖欠原告透支款本金26629.36元、利息5802.12元、违约金2216.73元。本院认为，被告因购车申领并实际使用中国工商银行信用卡透支后，未按约履行偿还分期透支款义务，已构成违约。原告要求被告偿还透支款本金26629.36元、利息5802.12元、违约金2216.73元，有原告提供的信用卡透支本息清单为凭，且利息和违约金的金额与信用卡章程和领用合约约定的计算标准相符，本院予以确认。另领用合约约定实现债权的费用由被告承担，原告为实现债权产生律师代理费2000元，且该律师代理费不高于江苏省律师服务收费标准，故原告主张的律师代理费合法有据，本院予以确认。综上，原告要求被告偿还信用卡透支本金26629.36元、利息5802.12元、违约金2216.73元、后续利息和违约金（自2020年5月2日起至实际还清之日止，按照信用卡章程和领用合约约定的标准计算，以银行系统确定的数据为准），并承担律师代理费2000元的诉讼请求，本院予以支持。原告与被告签订的《抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容合法有效，本院予以确认。被告自愿以其所有的苏Ｌ×××××小轿车为上述债务提供抵押担保。该抵押权自抵押合同生效时设立，且该抵押权办理了登记手续，可以对抗善意第三人。如被告未能按期履行还款义务，则原告对该抵押物即苏Ｌ×××××小轿车的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系其对诉讼权利的放弃，依法应承担对己不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十八条、第一百九十五条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告秦峰应偿还原告中国工商银行股份有限公司扬中支行信用卡透支本金26629.36元、利息5802.12元、违约金2216.73元、后续利息和违约金（自2020年5月2日起至实际还清之日止，按照信用卡章程和领用合约约定的标准计算，以银行系统确定的数据为准），限于本判决生效后十日内付清；二、被告秦峰应承担原告中国工商银行股份有限公司扬中支行为实现债权支出的律师代理费2000元，限于本判决生效后十日内付清；三、原告中国工商银行股份有限公司扬中支行对被告秦峰所有的车牌号为苏Ｌ×××××小轿车拍卖、变卖后所得价款在抵押范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费484元，由被告负担（被告应在本判决书生效后十日内向本院履行缴纳义务，如逾期本院将强制执行）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一份，上诉于江苏省镇江市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向江苏省镇江市中级人民法院预交相应上诉案件受理费，并在预交后三日内将交费凭证复印件提交本院，未按期交纳上诉案件受理费的，人民法院将按照有关规定裁定按自动撤回上诉处理。审 判 员 张有斌二〇二〇年八月十九日法官助理 邢小辉书 记 员 吴 丹