陕西省宝鸡市金台区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)陕0303民初1560号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：杨洋，陕西炎城律师事务所律师，特别授权。 被告：王维琴，女，生于1978年2月17日，汉族，住陕西省宝鸡市岐山县。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告王维琴保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告王维琴经本院传票传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告支付理赔款及逾期保费共计人民币19393.72元（包括本金16779.20元、逾期利息356.71元、逾期保费2257.81元；2.依法判令被告向原告支付违约金11184.04元（违约金以保险理赔款17135.91元为基数，自2017年7月20日起按照每月2%利率的标准暂计至2020年3月25日，实际主张至款项还清之日止）；以上两项诉请金额共计30577.76元；3.本案的受理费、保全费、公告费等诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年7月1日，被告王维琴与中国光大银行股份有限公司宝鸡分行（以下简称光大银行宝鸡分行）签署《个人担保借款合同》被告向中国光大银行股份有限公司宝鸡分行借款38000元人民币，借款利率每年6.65%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。2015年7月1日，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以光大银行宝鸡分行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.700%。2015年7月1日，光大银行宝鸡分行按照借款合同约定向被告发放共计38000元人民币的贷款。但自2017年5月1日始，被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告2017年7月20日按照保险合同的约定向光大银行宝鸡分行进行理赔，理赔金额共计17135.91元，光大银行宝鸡分行向原告出具了《代偿确认书》。理赔后，被告王维琴欠光大银行宝鸡分行本金16779.20元、逾期利息356.71元，欠原告逾期保费2257.81元，经核算被告还欠原告理赔款及逾期保费19393.72元。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金”。因此，截止2020年3月25日，被告除未付理赔款外，还欠原告违约金共计11184.04元人民币。为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》的规定，依法向贵院提起诉讼，恳请贵院依法判如所请。 被告王维琴未到庭答辩，也未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：2015年7月1日，被告与光大银行宝鸡分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定由被告人向该行借款38000元，用途为“个人消费信贷保证保险”保费及提高生活质量，期限36个月，自2016年7月1日至2018年7月1日。贷款年利率为5.25%上浮40%，借款人选择等额还本付息方式偿还贷款本息，共计36期，贷款发放日为每期还款日，首期执行年利率7.35%。借款人逾期还款的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为执行利率上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。贷款支付方式为自主支付，即由贷款人将借款划入被告在该行开设的尾数为2797的结算账户。借款合同上银行加盖了公章及负责人签字，原告签名并捺印。 同日，被告与平安财险公司签订《平安个人贷款保证保险保险单》，约定光大银行宝鸡分行为该保险被保险人，保险金额45182元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。被告自银行扣款之日按月缴纳保费，月保费率1.7%，每月保险费646元。同时双方特别约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金。投保人逾期的，保险人有权要求其支付未付保费。投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行。保险人理赔后，有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。 上述合同签订后，光大银行宝鸡分行向被告尾数2797的结算账户发放贷款38000元，被告最初按期还款，2017年5月1日起再未归还借款本息。2017年7月20日，原告按照保证保险合同约定，向光大银行宝鸡分行代偿被告欠款本息共计17135.91元，银行出具《代偿债务确认书》。现因被告逾期超过30日未归还代偿款，原告遂起诉。 案件审理中，原告平安公司向本院申请诉讼保全，本院作出（2020）陕0303民初1560号民事裁定并采取保全措施，冻结被告银行账户三个，包括开户行中国工商银行陕西省分行西安朱雀路南段支行尾数为9893的账号、开户行中国邮政储蓄银行岐山县东关营业所尾数为5102的账号、开户行中国农业银行西咸新区支行尾数0270的账号，冻结金额分别为1223.96元、108.59元、8029.50元；另有财付通账号一个，余额为420.78元。冻结期限自2020年6月3日至2021年6月3日。 上述事实有原告提供的个人贷款合同（无担保条款）、贷款借据、还款计划书、平安个人贷款保证保险保险单、还款流水单、代偿债务确认书和当事人的陈述在卷佐证，足以认定。 因被告没有到庭，根据本案纠纷的法律特点以及原告的诉讼请求，本院总结争议焦点如下： 一、涉案合同的效力 本案《个人贷款合同（无担保条款）》、贷款借据、《平安个人贷款保证保险保险单》均有当事人签名、捺印及盖章，应属当事人真实意思表示，且形式完备、无违反法律禁止性规定约定内容，本院认定上述合同自签字当日成立，因无特别性约定，贷款合同自成立时依法生效。双方约定保险期间为借款发放之日，则保证保险合同自借款发放时生效，现借款已于合同签订当日实际发放的，保险合同于当日生效。 二、债务人责任的认定 合同生效后，被告于2015年5月1日起再未归还借款本息，原告平安财险公司按照保险合同约定在被告逾期80日的当天（7月20日）代偿了拖欠本金及利息共计17135.91元，现平安财险公司就该垫付款项向被告追偿的，有合同约定，本院予以支持。 原告主张自2017年7月20日起以垫付款为基数按照月利率2%计算违约金，因被告未归还垫付款已超过30日，按照双方合同约定，违约金支付条件已成就，且不违反法律禁止性规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第四十五条第一款、第六十条、第第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国保险法》第十四条之规定，判决如下： 一、被告王维琴自判决生效之日起十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款17135.91元、逾期保费2257.81元； 二、被告王维琴自判决生效之日起十五日内以17135.91元元为本金，以月利率2%为标准，向原告中国平安财产保险股份有限公司支付自2017年7月20日起至款清之日的违约金。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费564元，减半收取282元、保全费326元，合计608元，由被告王维琴负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省宝鸡市中级人民法院。 审 判 员 黄蕊霞 二〇二〇年六月十八日 法官助理 韩 江 书 记 员 赵惠妮 1