宁夏回族自治区灵武市人民法院民事判决书（2020）宁0181民初1661号原告：中国建设银行股份有限公司灵武分行，住所地宁夏回族自治区灵武市灵州大道。负责人：苏生贵，该行行长。委托诉讼代理人：张昊，宁夏合天律师事务所律师。被告：陈华，男，汉族，农民，住宁夏回族自治区灵武市郝家桥镇胡家堡村四队。被告：张秀玲，女，汉族，农民，住宁夏回族自治区灵武市郝家桥镇胡家堡村四队。原告中国建设银行股份有限公司灵武分行（以下简称建行灵武分行）与被告陈华、张秀玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行灵武分行的委托诉讼代理人张昊到庭参加了诉讼，被告陈华、张秀玲经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行灵武分行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.被告陈华向原告偿还借款本金144708.17元，支付利息17473.33元，罚息3873.71元（暂计至2020年4月21日），本息共计166055.21元，此后的利息按合同约定的方式计算至借款实际还清为止；3.被告张秀玲对上述借款本息、罚息承担共同还款责任；4.如被告不能如期履行上述债务，原告对被告名下抵押的位于灵武市朔方路北侧天郡阳光城*号楼1单元402室房屋（房产证号灵武市房权市区字第00045***号）的处置价款享有优先受偿权5.诉讼费由二被告承担。事实和理由：2013年12月27日，原告与被告陈华签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告陈华向原告借款19万元用于购买灵武市朔方路北侧天郡阳光城*号楼1单元402室房屋一套，借款期限为180个月，自2013年12月27日至2028年12月27日，贷款年利率为5.39%，同时还对罚息、复息的计算标准，保证抵押及违约责任等进行了约定。同时，被告陈华及张秀玲同意将灵武市朔方路北侧天郡阳光城*号楼1单元402室房屋抵押在原告处，并于2015年10月28日在灵武市房地产产权产籍监理所办理了他项权利登记。2014年2月7日，原告如约将19万元支付给宁夏友厦房地产开发有限责任公司，但被告陈华未按合同约定履行还款义务，截止2020年4月21日，被告陈华尚欠借款本金144708.17元，利息17473.33元，罚息3873.71元，共计166055.21元。根据合同约定，原告有权解除合同并提前收回借款本息并行使抵押权。被告张秀玲与被告陈华系夫妻关系，涉案债务系夫妻共同债务，被告张秀玲应承担共同还款责任。为此，原告提起诉讼。被告陈华、张秀玲未作答辩。原告建行灵武分行围绕诉讼请求提交证据《个人住房（商业用房）借款合同》、《灵武市商品房买卖合同》、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、房屋所有权证、房屋他项权证书、结婚登记证审查处理表等，证明被告陈华借款并用房屋抵押以及二被告系夫妻关系的事实，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2013年12月，被告陈华为购买灵武市朔方路北侧天郡阳光城*号楼1单元402室房屋，与宁夏友厦房地产开发有限公司签订《灵武市商品房买卖合同》一份，并向原告申请贷款19万元，双方于2013年12月27日签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，合同约定：借款金额为19万元，借款用途为支付被告陈华购买的灵武市朔方路北侧天郡阳光城*号楼1单元402室房屋房款，借款期限为180个月，自2013年12月27日至2028年12月27日，借款利率实行浮动利率，在基准利率水平上上浮10%，借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。同时约定还款日为贷款发放日的对月对日，采取委托扣款方式，还款方式为等额本息方式。对于违约责任，合同第十六条规定（一）借款人发生下列任一情况，均构成违约：1.借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；2.借款人未按合同约定用途使用贷款的……。合同第十七条规定：出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：1.停止发放本合同项下的借款；2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系；4.向借款人收取违约金，具体约定见本合同第四十条……。同时合同还约定被告陈华、张秀玲将购买的灵武市朔方路北侧天郡阳光城*号楼1单元402室房屋抵押至原告处，被告张秀玲在抵押人处签字捺印。合同签订后，原告如约向宁夏友厦房地产开发有限责任公司支付购房款19万元，但被告陈华未按合同约定履行还款义务，2018年1月开始逾期，最后一次还款时间为2020年4月13日。截止2020年4月21日，被告陈华尚欠借款本金144708.17元，利息及罚息21347.04元。另，被告张秀玲与被告陈华系夫妻关系，于2010年4月28日登记结婚。双方于2015年10月28日在灵武市房地产产权产籍监理所办理房屋抵押登记手续，房产证号为灵武市房权证市区字第00**5***号，他项权利证书编号为灵房他证市区字第0211**号。本院认为，原告与被告陈华签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系原、被告各方当事人的真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，合法、有效，合同当事人均应严格履行合同约定的义务。原告建行灵武分行已依合同约定履行了发放19万元借款的义务，被告陈华应当按照合同约定偿还借款，现被告陈华未按期偿还借款，根据双方签订的借款合同第十六条、第十七条，原告有权解除合同并要求被告提前偿还借款。被告张秀玲与被告陈华系夫妻关系，借款发生在夫妻关系存续期间，借款用途为购买双方居住的房屋，且被告张秀玲与被告陈华共同将房屋抵押给原告，并在抵押人处签字捺印，表示其知晓并认可借款事实，故其应当与被告陈华承当共同偿还借款的义务。二被告将房屋抵押给给原告并办理抵押登记手续，根据相关法律规定，原告对房屋处置款享有优先受偿权。综上所述，原告主张解除与被告陈华签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。原告主张被告陈华、张秀玲偿还借款本金144708.17元的诉请，符合法律规定，本院予以支持。原告主张被告陈华、张秀玲支付利息17473.33元及罚息3873.71元，并按照年利率8.085%支付利息至借款还清为止的诉请，符合法律规定及合同约定，本院支持至判决确定给付的期间。原告主张对被告陈华名下灵武市朔方路北侧天郡阳光城*号楼1单元402室房屋的处置价款享有优先受偿权的诉请，符合法律规定，本院予以支持。被告陈华、张秀玲未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司灵武分行与被告陈华签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告陈华、张秀玲于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国建设银行股份有限公司灵武分行借款本金144708.17元，支付利息17473.33元及罚息3873.71元，共计166055.21元，并按年利率8.085%，以144708.17元为基数，计算并支付2020年4月22日至本判决确定给付期间的利息；三、原告中国建设银行股份有限公司灵武分行对被告陈华名下灵武市朔方路北侧天郡阳光城*号楼1单元402室房屋的拍卖、变卖款享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3622元，公告费600元，共计4222元，由被告陈华、张秀玲负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判长 白 萍人民陪审员 王永龙人民陪审员 王学礼 二〇二〇年九月十六日书记员 杨丽娟本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。