天津市宁河区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0117民初1475号原告：中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司，住所地天津市河东区十一经路61号人保大厦。负责人：高健，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘鸣，男，该公司员工。被告：冯金亮，男，1989年1月6日出生，汉族，住天津市宁河区。原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司（以下简称人保天津市分公司）与被告冯金亮保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序审理，因被告冯金亮需要公告送达法律文书，本案转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告人保天津市分公司的委托诉讼代理人刘鸣到庭参加诉讼，被告冯金亮经本院依法公告传唤，未声明理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。人保天津市分公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令冯金亮向人保天津市分公司支付保险代偿款27085.31元；2.依法判令冯金亮按照贷款合同中约定的日利率1‰向人保天津市分公司支付保险代偿款自理赔之日到实际支付之日的逾期利息2843.96元（暂算至2020年4月22日）；3.要求冯金亮承担本案的诉讼费用。事实和理由：2018年1月8日，人保天津市分公司与冯金亮签订了《个人信用贷款保证保险合同》，投保人为冯金亮，案外人中国光大银行天津卫国道支行（以下简称光大银行）作为被保险人，贷款金额为69000元，保险费为41207.04元，每月保险费1144.64元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等内容作出了约定。保险条款约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。人保天津市分公司对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息承担赔偿责任，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险单特别条款明确载明，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年1月8日，冯金亮与光大银行签订《个人贷款合同》，就贷款金额、贷款期限、利率、罚息、违约金、还款计划等作出了约定。当日，光大银行向冯金亮发放贷款69000元。贷款合同中约定，借款人未按时足额还款构成违约。借款人违约后，贷款人可宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等）。冯金亮于2018年1月8日至2020年1月8日期间正常还款，后不再向光大银行还款，也不再向人保天津市分公司支付保费。依照保险合同约定，因冯金亮未按贷款合同约定还款，案外人光大银行要求人保天津市分公司代为清偿上述贷款，人保天津市分公司依照保险合同约定，代为清偿贷款共计27085.31元。贷款清偿后，案外人光大银行向人保天津市分公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，载明其将对借款人追偿的全部权益转让给人保天津市分公司，并承诺在人保天津市分公司向冯金亮的追偿过程中提供必要协助。根据《保险法》第60条“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”之规定，人保天津市分公司的先行赔付行为不能免除冯金亮应承担的赔偿责任，人保天津市分公司在支付保险赔偿金后，依法有权向冯金亮请求赔偿。人保天津市分公司围绕诉讼请求依法提交了证据。冯金亮未到庭参加诉讼，本院视为其放弃抗辩权利。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月8日，冯金亮与案外人光大银行签订个人贷款合同，合同约定贷款金额为69000元，贷款年利率6.65%。案外人光大银行如约向冯金亮发放贷款69000元，冯金亮自2020年1月8日起未再履行合同约定的还款义务。2018年1月2日，冯金亮与人保天津市分公司签订个人信用贷款保证保险合同，投保人为冯金亮，被保险人为案外人光大银行，保险人为人保天津市分公司，保险金额76301.83元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保险合同特别约定：保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2020年3月28日，人保天津市分公司向被保险人光大银行支付代偿款27085.31元，并于当日保险责任终止。冯金亮至今未向人保天津市分公司支付上述代偿款项。本院认为，冯金亮与人保天津市分公司之间存在保险合同关系，该合同关系未违反有关法律法规的强制性规定，应为有效合同。冯金亮未按照贷款合同约定向案外人光大银行履行还款义务，其行为构成违约，应当承担违约责任。因冯金亮的违约行为导致保险事故发生，人保天津市分公司根据保险合同约定向案外人光大银行支付代偿款27085.31元，冯金亮应及时向人保天津市分公司清偿代偿款项，故人保天津市分公司要求冯金亮支付保险代偿款27085.31元，事实清楚，证据充分，本院予以支持。因案外人光大银行已将对冯金亮追偿的全部权益转让给人保天津市分公司，冯金亮亦应承担相应的违约责任，但人保天津市分公司主张按照保险合同约定的日利率1‰支付利息，标准过高，本院酌定按照年利率24%的标准计算。据此，依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、冯金亮于本判决生效后五日内向中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司支付保险代偿款27085.31元，并以27085.31元为基数按照年利率24%支付自2020年3月28日至实际支付之日止的利息。二、驳回中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费548元，由冯金亮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审 判 长  岳孟秋审 判 员  段 薇人民陪审员  张 岩二〇二〇年九月一日书 记 员  郑庆福附：《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传唤，无正当理由拒不到庭的或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利的后果。