上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初58160号原告：招商银行股份有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区陆家嘴环路XXX号招商银行上海大厦1幢一至四层、B2层、2幢十至十三层、十四层一单元03号、二十五至二十七层。负责人：施顺华，行长。委托诉讼代理人：赖林辉，上海申骏律师事务所律师。委托诉讼代理人：范家东，上海申骏律师事务所律师。被告：黄玲萍，女，1964年7月11日出生，汉族，户籍地浙江省。被告：唐峰友，男，1966年2月8日出生，汉族，户籍地浙江省。原告招商银行股份有限公司上海分行与被告黄玲萍、唐峰友金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月17日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司上海分行的委托代理人范家东到庭参加诉讼。被告黄玲萍、唐峰友经本院传票传唤，未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1.被告黄玲萍、唐峰友归还原告贷款本金人民币1,932,266.44元、截至2020年9月21日的利息93,863.03元；2．被告黄玲萍、唐峰友支付原告截至2020年9月21日的逾期利息4,606.09元以及自2020年9月22日起至实际还款日止的逾期利息(以贷款本息之和2,026,129.47元为基数，按《个人贷款借款合同》约定利率计算)；3．被告黄玲萍、唐峰友支付原告律师费损失60,051.22元；4．原告可以与被告黄玲萍协议，以被告黄玲萍名下位于上海市青浦区赵重公路XXX弄XXX号XXX室的房产作为抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款由原告优先受偿；5．本案诉讼费用由被告黄玲萍、唐峰友负担。审理中，原告主张以2020年9月21日作为贷款提前到期日。事实与理由：2018年3月22日，原告(授信人、抵押权人)与被告黄玲萍、唐峰友(授信申请人)签订《个人授信及担保协议》(简称“授信及担保合同”),被告黄玲萍、唐峰友向原告申请可循环授信，授信额度为202万元，授信期限为60个月，自2018年3月22日起至2023年3月22日。授信协议第12.2条约定，对授贷项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议书(包括但不限于《个人贷款周转易协议书》《个人贷款消费易协议书》《个人贷款随借随还协议书》)、授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据及/或其他凭证予以约定。授信申请人未按合同约定按时足额偿还合同贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息(授信及担保合同第4.2条)。在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担(授信及担保合同第36.4条)。为担保授信协议项下贷款本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，授信协议中抵押条款约定，被告黄玲萍将位于上海市青浦区赵重公路XXX弄XXX号XXX室的房产抵押予原告(授信协议第7、21条)。授信协议第23条约定抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等)。抵押条款签订后，原、被告双方办理了抵押权登记。同日，原告(贷款人)与被告黄玲萍、唐峰友(借款人)签订《个人贷款借款合同》(简称“借款合同”),具体贷款金额、贷款期限以借款借据为准(借款合同第3、4条)本合同项下贷款采用浮动利率(借款合同第5条),利率调整幅度在基准利率基础增加165个基本点，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按第14.1条规定的次年对应日调整。(借款合同第5.3条、5.5条)借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对借款人未偿还的贷款本金按日在该合同执行利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息(借款合同第5.6条)。借款人选择按月结息，按月还本，等额本息的方式归还贷款本息。(借款合同第7条、第15.1条)在借款人不能按期归还该合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支出的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；借款人授权贷款人直接从其银行账户中扣除，如有不足，借款人保证在收到贷款人的通知后如数偿还，无需贷款人提供任何证明(借款合同第25.1条)。借款人未按合同约定按时足额还本或付息的即视为违约，贷款人有权提前收回已发放的贷款本息并要求支付相关费用(借款合同第26.1.3、27.1条)。2018年4月9日，原告依约放款。根据《个人贷款借款借据》载明，借款金额为2,020,000元，借款期限为2018年4月9日起至2023年3月9日止，贷款执行年利率6.40%,扣款日为每月15日。原告已按约向被告黄玲萍、唐峰友发放贷款，但被告黄玲萍、唐峰友未按时足额清偿贷款本息，已构成违约。根据合同约定原告有权要求被告黄玲萍、唐峰友承担相应违约责任以及相应的抵押担保责任。原告对被告黄玲萍名下位于上海市青浦区赵重公路XXX弄XXX号XXX室的房产享有优先受偿权。原告为证明其诉请，提供以下证据材料：证据1.《个人授信及担保协议》《不动产登记证明》《个人贷款借款合同》，证明原告与被告黄玲萍、唐峰友之间的金融借款合同关系，以及双方的权利和义务；被告黄玲萍、唐峰友将其名下房产抵押予原告，为上述债务提供最高额担保；证据2.个人贷款借款借据，证明原告履行了放款义务；证据3-4.贷款关键信息、贷款附属信息，证明被告黄玲萍、唐峰友拖欠本息情况；证据5.律师函及妥投记录，证明原告宣布本笔贷款提前到期；证据6.《法律服务委托合同》，证明原告为本案支出律师费；证据7.《关于通知、送达及争议解决事项的特别约定条款》，证明被告黄玲萍、唐峰友确认并提供法律文书的约定送达地址。被告黄玲萍、唐峰友未应诉答辩，亦未提交任何证据。经审理查明，2018年3月22日，原告(授信人、抵押权人)与被告黄玲萍、唐峰友(授信申请人)签订《个人授信及担保协议》(简称“授信及担保合同”),被告黄玲萍、唐峰友向原告申请可循环授信，授信额度为202万元，授信期限为60个月，自2018年3月22日起至2023年3月22日。授信协议第12.2条约定，对授贷项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议书(包括但不限于《个人贷款周转易协议书》《个人贷款消费易协议书》《个人贷款随借随还协议书》)、授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据及/或其他凭证予以约定。授信申请人未按合同约定按时足额偿还合同贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息(授信及担保合同第4.2条)。在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担(授信及担保合同第36.4条)。为担保授信协议项下贷款本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，授信协议中抵押条款约定，被告黄玲萍将位于上海市青浦区赵重公路XXX弄XXX号XXX室的房产抵押予原告(授信协议第7、21条)。授信协议第23条约定抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等)。抵押条款签订后，原、被告双方办理了抵押权登记。同日，原告(贷款人)与被告黄玲萍、唐峰友(借款人)签订《个人贷款借款合同》(简称“借款合同”),具体贷款金额、贷款期限以借款借据为准(借款合同第3、4条)本合同项下贷款采用浮动利率(借款合同第5条),利率调整幅度在基准利率基础增加165个基本点，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按第14.1条规定的次年对应日调整。(借款合同第5.3条、5.5条)借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对借款人未偿还的贷款本金按日在该合同执行利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息(借款合同第5.6条)。借款人选择按月结息，按月还本，等额本息的方式归还贷款本息。(借款合同第7条、第15.1条)在借款人不能按期归还该合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支出的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。借款人授权贷款人直接从其银行账户中扣除，如有不足，借款人保证在收到贷款人的通知后如数偿还，无需贷款人提供任何证明(借款合同第25.1条)。借款人未按合同约定按时足额还本或付息的即视为违约，贷款人有权提前收回已发放的贷款本息并要求支付相关费用(借款合同第26.1.3、27.1条)。2018年3月22日，被告黄玲萍、唐峰友签署了《关于通知、送达及争议解决事项的特别约定条款》，确认其司法送达地址为上海市青浦区赵重公路XXX弄XXX号XXX室。2018年4月9日，原告已按约向被告黄玲萍、唐峰友发放贷款，但被告黄玲萍、唐峰友未按时足额清偿贷款本息，已构成违约。被告黄玲萍、唐峰友自2020年1月15日即第二十一期开始便一直逾期，2019年12月15日最后一次还款足额还清，之后再无还款，起诉之后也无还款。根据合同约定原告有权要求被告黄玲萍、唐峰友承担相应违约责任以及相应的抵押担保责任。2018年4月10日，双方办理了不动产抵押登记，不动产登记证明编号为沪(2018)青字不动产证明第XXXXXXXX号，抵押权人为原告，最高债权限额为2,020,000元。原告起诉后，本院向被告黄玲萍、唐峰友确认的司法送达地址(上海市青浦区赵重公路XXX弄XXX号XXX室)邮寄本案开庭传票、起诉状副本、证据副本等诉讼材料，上述材料于2020年9月3日退件。审理中，原告主张以2020年9月21日作为贷款提前到期日。截至2020年9月21日，被告黄玲萍、唐峰友尚欠原告贷款本金1,932,266.44元,利息93,863.03元，逾期利息4,606.09元。本院认为，原告与被告黄玲萍、唐峰友签订的《个人贷款借款合同》依法成立，当属有效，缔约双方理应恪守。合同签订后，原告依约向被告黄玲萍、唐峰友发放贷款，被告黄玲萍、唐峰友未按约履行还款义务，已构成违约，原告有权根据合同约定主张贷款提前到期，并要求被告黄玲萍、唐峰友归还贷款本金，支付利息、逾期利息，现原告主张以2020年9月21日作为贷款加速到期日，晚于本院向被告黄玲萍、唐峰友送达诉状及证据副本的日期，该主张系原告对自身权利的处分，本院予以准许。关于逾期利息，有相关合同约定，且不违反法律法规的强制性规定，本院依法予以确认。被告黄玲萍作为房产抵押人，已就涉案房产依法办理了抵押登记，应对其上述债务承担相应的抵押担保责任。关于原告主张的律师费，原告未向本院提交律师费发票及支付凭证，不能证明该笔费用已经实际支付，故对原告的该项诉请，本院不予支持，原告可在实际支付后另行主张。被告黄玲萍、唐峰友经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃应诉答辩的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄玲萍、唐峰友应于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司上海分行贷款本金1,932,266.44元、利息93,863.03元；二、被告黄玲萍、唐峰友应于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司上海分行截至2020年9月21日的逾期利息4,606.09元以及自2020年9月22日起至实际还款日止的逾期利息(以贷款本息之和2,026,129.47元为基数，按《个人贷款借款合同》约定利率计算)；三、如被告黄玲萍、唐峰友届期不履行本判决第一、第二项付款义务的，原告招商银行股份有限公司上海分行可以与被告黄玲萍协议，以被告黄玲萍名下位于上海市青浦区赵重公路XXX弄XXX号XXX室的房产作为抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款由原告招商银行股份有限公司上海分行优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，不足部分由被告黄玲萍、唐峰友继续清偿；四、驳回原告招商银行股份有限公司上海分行其余的诉讼请求。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23,526.29元，减半收取计11,763.15元，保全费5,000元，由原告招商银行股份有限公司上海分行负担240.21元，由被告黄玲萍、唐峰友负担16,522.94元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员 姜 岚二〇二〇年十一月十五日书记员 周亚杰附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。……第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。