河南省民权县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1421民初1153号原告：李双红、女，1990年10月15日出生，汉族，住所地河南省民权县。委托诉讼代理人：王政道，河南宇博律师事务所律师。委托诉讼代理人：申浩，河南宇博律师事务所实习律师。被告：游新宇，男，1999年9月4日出生，汉族，住所地河南省民权县。委托诉讼代理人：张丙宇，河南宇博律师事务所律师。被告：紫金财产保险股份有限公司商丘中心支公司，住所地河南省商丘市。负责人：满艳伟，该公司总经理。委托诉讼代理人：孙雪峰，河南凤苑律师事务所律师。原告李双红与被告游新宇、紫金财产保险股份有限公司商丘中心支公司机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2020年4月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李双红的委托诉讼代理人王政道、申浩（实习）被告游新宇及其委托诉讼代理人张丙宇、被告紫金财产保险股份有限公司商丘中心支公司的委托诉讼代理人孙雪峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李双红向本院提出诉请：1、依法判令被告赔偿原告之女胡瑞欣的死亡赔偿金、丧葬费及其家人的精神抚慰金共计770,000元；2、诉讼费由被告负担。事实与理由：2020年3月14日胡瑞欣乘坐胡科研驾驶的电动三轮车在行驶到民权县王庄寨乡××村东侧××与被告游新宇驾驶的豫Ｎ×××**小型轿车发生交通事故，造成原告亲属胡瑞欣的死亡及胡科研、胡方硕受伤，该事故经民权县公安交通警察大队事故处理，认定被告游新宇负该事故的全部责任，胡科研、胡瑞欣无事故责任。被告游新宇驾驶的豫Ｎ×××**号小型轿车，在被告紫金财产保险股份有限公司商丘中心支公司投保有交强险和商业险，被告紫金财产保险股份有限公司商丘中心支公司应在保险限额内承担赔偿责任，但二被告对原告造成的损失拒不赔偿，为此，原告为维护其合法权益，特向民权县人民法院提起诉讼，望法院依法判决。被告游新宇辩称，1、被告游新宇驾驶的车辆在被告紫金财产保险股份有限公司商丘中心支公司购买有交强险及商业险（限额500,000元）原告的损失首先由被告紫金财产保险股份有限公司商丘中心支公司赔偿；2、本次事故发生后被告及其父母积极筹款已经给原告垫付76,000元，若本案被告游新宇不承担赔偿责任，原告应当返还垫付款。被告紫金财产保险股份有限公司商丘中心支公司作为保险人未尽到无证驾驶不予赔偿的明确说明义务，因此被告紫金财产保险股份有限公司商丘中心支公司就原告的损失仍应当承担赔偿责任。被告紫金财产保险股份有限公司商丘中心支公司辩称，被告游新宇无证驾驶且事故发生后更换驾驶员，按照保险合同约定，其损失本司不应当承担赔偿责任，诉讼费本司不承担。如法院判决本司承担责任，本司应当对被告游新宇行使追偿权。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有异议的证据和事实，本院认定如下：二被告对原告提交的证据3有异议，认为胡玉堂不是胡瑞欣的法定代理人，胡瑞欣的法定代理人为其母亲，胡玉堂主体不适格。本院认为，原告提交的证据3，没有出具证明人签字，不符合证据的形式，其证据效力本院不予采信，被告的质证理由本院予以采纳。被告紫金财产保险股份有限公司商丘中心支公司对事故认定书叙述的真实性有异议，认为本次事故发生后其他驾驶员顶替驾驶，但事故认定书未表述，事故认定书认定被告游新宇未取得驾驶证属于保险公司保险免赔情形，对于原告的损失应当由被告游新宇全部承担。本院认为，被告游新宇当庭认可是其驾驶的肇事车，因秦豪杰有驾驶证，所以说是秦豪杰驾驶的车，且在民权县交通警察大队其已经承认是其驾驶的肇事车辆，被告游新宇的陈述与事故认定书认定事实相一致，能证明被告游新宇是驾驶人，且被告紫金财产保险股份有限公司商丘中心支公司在规定的期限内未提交投保单、投保声明等证据证明其已对免责事由尽到了提示告知义务，故其质辩保险免赔的理由本院不予采纳。根据当事人陈述和经庭审查明的证据，本院认定事实如下：2020年3月14日受害人胡瑞欣乘坐胡科研驾驶的电动三轮车在行驶到民权县王庄寨乡××村东侧××与被告游新宇驾驶的豫Ｎ×××**小型轿车发生交通事故，造成原告亲属胡瑞欣（受害人）死亡及胡科研、胡方硕受伤，受害人胡瑞欣在民权县中医院支出抢救费1,279.22元。该事故经民权县公安交通警察大队处理，认定被告游新宇负该事故的全部责任，胡科研、胡方硕、胡瑞欣（受害人）无事故责任。被告游新宇驾驶的豫Ｎ×××**号小型轿车，在被告紫金财产保险股份有限公司商丘中心支公司投保有交强险和商业险（限额500,000元），事故发生在保险期内。事故发生后，被告游新宇赔偿原告方76,000元。因该事故还造成另外两人胡科研、胡方硕受伤，故应在交强险伤残赔偿金和商业险限额内为胡科研、胡方硕各预留50%的限额。另查明，受害人胡瑞欣2014年11月11日出生。原告李双红系受害人胡瑞欣的母亲，1990年10月15出生。再查明，2019年河南省城镇居民人均纯收入为34,200.97元/年；2019年河南省城镇居民人均消费支出为21,971.57元/年；2018年河南省职工年平均工资为64,148元/年。本院认为，被告游新宇驾驶的豫Ｎ×××**号小型轿车与受害人胡瑞欣发生交通事故，造成受害人胡瑞欣死亡。该事故被告游新宇负事故的全部责任，应承担100%的赔偿责任。被告游新宇驾驶的豫Ｎ×××**号小型轿车在被告紫金财产保险股份有限公司商丘中心支公司投保有交强险和商业险，原告的损失首先由被告紫金财产保险股份有限公司商丘中心支公司在交强险限额内赔偿，不足部分由被告紫金财产保险股份有限公司商丘中心支公司在商业险限额内承担，再不足部分由被告游新宇承担。原告的各项损失为：1、死亡赔偿金34,200.97元/年×20年=684,019.4元；2、丧葬费64,148元/年÷12个月×6个月=32,074元；3、受害人死亡给原告精神造成巨大痛苦，本院酌定精神抚慰金为50,000元；4、医疗费1,279.22元，上述损失共计767,372.62元。因该事故有另外两名伤者，故在交强险伤残赔偿金限额和商业险限额内为二人各预留50%限额，故被告紫金财产保险股份有限公司商丘中心支公司在交强险限额内承担死亡赔偿金、精神抚慰金110,000元×50%＋1,279.22元=56,279.22元；下余损失767,372.62元-56,279.22元=711,093.4元，由被告紫金财产保险股份有限公司商丘中心支公司在商业险限额内承担50%即500,000元×50%=250,000元；再下余损失767,372.62元-56,279.22元-250,000元=461,093.4元，由被告游新宇承担。扣除被告游新宇垫付的76,000元后，被告游新宇应赔偿原告各项损失共计385,093.4元。关于被告紫金财产保险股份有限公司商丘中心支公司主张在商业三者险免赔的问题，本院认为，依据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款内容以书面或者口头形式向投保人作出说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条第一款规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。”本案中，被告紫金财产保险股份有限公司商丘中心支公司在规定的期限内未提交投保单、保险条款及投保声明，不能证明被告紫金财产保险股份有限公司商丘中心支公司将免责条款对被告游新宇尽到提示义务，故被告紫金财产保险股份有限公司商丘中心支公司主张商业三者险免赔依据不足，依法不能得到支持。综上所述，原告的诉请，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条、第十九条、第二十七条、第二十九条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告紫金财产保险股份有限公司商丘中心支公司于本判决书生效后五日内从其承保的机动车交通事故交强险及商业险限额内赔偿原告李双红死亡赔偿金、精神抚慰金、丧葬费共计306,279.22元；二、被告游新宇于本判决书生效后五日内赔偿原告李双红死亡赔偿金、精神抚慰金、丧葬费共计385,093.4元；三、驳回原告李双红的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11,500元，减半收取5,750元，由原告李双红负担750元，被告游新宇负担5,000元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于商丘市中级人民法院。审判员  马绍瑞二〇二〇年六月十二日书记员  徐露露