河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0191民初12842号原告：招商银行股份有限公司郑州分行，住所地河南自贸试验区郑州片区（郑东）农业东路96号。负责人：史小东，行长。委托诉讼代理人：段文芳、李晓瑾，河南昱玮律师事务所律师。被告：姬翔，男，1979年2月26日出生，汉族，住郑州市管城回族区。被告：姬后堂，男，1951年9月1日出生，汉族，住郑州市管城回族区。原告招商银行股份有限公司郑州分行与被告姬翔、姬后堂金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月7日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李晓瑾、被告姬翔到庭参加诉讼。被告姬后堂经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：判令被告姬翔立即向原告偿还借款本金492376.52元，利息779.38元，罚息7010.2元，复息17.94元，共计500184.04元（暂计算至2020年6月22日，自2020年6月23日起至贷款本息实际清偿之日止的复息、罚息按照协议的约定继续计算，具体以清偿当日银行系统数据为准）；判令被告姬翔承担原告为实现债权所支出的律师费30011元；判令原告有权就被告姬后堂名下位于二七区航海路179号13号楼3单元4号（不动产权证书号：0001019003）的房产折价、拍卖、变卖所得价款在上述全部债权范围内享有优先受偿权；判令被告姬后堂就上述全部债务承担连带保证责任；本案诉讼费、保全费、公告费、鉴定费等其他相关费用由被告承担。事实和理由：2017年2月16日，原告与被告姬翔签订个人授信协议，约定：原告向被告姬翔提供50万元的可循环授信额度，授信期间为65个月，从2017年2月16日起至2022年7月16日止。同日，原告与被告姬后堂签订个人授信最高额抵押合同、个人授信最高额不可撤销担保书，针对相关事宜进行约定。同日，原告与被告姬翔签订个人贷款消费易协议书，约定：原告在授信额度内给予被告姬翔总额为50万元的消费易额度，贷款期限为12个月，并对还款方式、利率等进行约定。合同签订后，原告依约向被告发放贷款，贷款到期后，被告未按约按时足额偿还原告贷款本息，构成违约。被告姬翔辩称，借钱的人是其本人，但是资金实际使用人是他人，对原告诉请金额无异议。被告姬后堂未答辩。本院根据采信的证据及当事人的答辩、质证，认定事实如下：2017年2月16日，原告作为授信人，被告姬翔作为授信申请人签订个人授信协议，约定：授信人同意向授信申请人提供50万元的授信额度，且为可循环授信额度；授信期间为65个月，从2017年2月16日起到2022年7月16日止；授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。同日，原告作为抵押权人，被告姬后堂作为抵押人签订个人授信最高额抵押合同，为担保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，抵押人以其名下位于二七区航海路179号13号楼3单元4号（郑房权证字第××号）提供抵押担保并办理了不动产抵押登记。同日，被告姬后堂向原告出具个人授信最高额不可撤销担保书，载明：被告姬后堂对原告向被告姬翔提供的50万元贷款及利息、罚息等承担连带保证责任；自本担保书生效之日起至授信协议项下每笔贷款的到期日另加两年，任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止；如授信申请人未按授信协议和/或各具体合同约定及时清偿所欠贵行各项贷款债务的本息及相关费用，或者授信协议和/或各具体合同所规定的其他任何一项违约事件发生时，贵行有权直接向本保证人追索，而无需先行向授信申请人追索或提起诉讼，即使为担保授信申请人在授信协议项下的全部债务能得到及时偿还而另行设有抵押或质押或其他保证，贵行亦有权选择就授信申请人在授信协议项下全部债务直接向本保证人追索，而无需先行处理抵押物、质物，亦无需先行追索其他保证人。原告称虽然抵押权证记载的是最高额抵押，但合同内容约定的是一般抵押。同日，原告作为授信人，被告姬翔作为授信申请人签订个人贷款消费易协议书，约定：授信人在授信额度内给予授信申请人50万元消费易限额；消费易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息；贷款利率为固定利率；本合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，上浮50%；借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。原告提交的2017年1月13日招商银行零售贷款申请表载明：贷款金额50万元，额度期限65个月；并对消费易、抵押等事项进行约定，内容基本与上述合同内容一致。被告姬翔在该申请表借款申请人处签字，被告姬后堂在该申请表保证人处签字，王建华在同意抵押声明一栏中抵押物共有人处签字。截止2020年6月22日，原告发放消费易贷款共三笔，被告姬翔尚欠原告贷款本金492376.52元、利息779.38元、罚息7010.2元、复息17.94元。2020年1月1日，原告作为甲方、河南昱玮律师事务所作为乙方签订诉讼委托代理协议，载明：乙方接受甲方委托，指派段文芳、李晓瑾律师为本案的委托代理人；采用全风险代理，甲方仅在代理期间内通过乙方代理实际收到现金后，才按本协议约定比例向乙方支付律师代理费，除此之外，甲方无需向乙方支付任何费用；甲方应向乙方支付的代理费用为：通过乙方代理收回现金的6%（抵押）/8%（信用）。以上事实有原告提交的零售贷款申请表、个人授信协议、个人授信最高额抵押合同、不动产抵押登记证明、个人授信最高额不可撤销担保书、个人贷款消费易协议书、贷款附属信息表、贷款关健信息表、已出账单列表、历史交易信息表、诉讼委托代理协议、交接表以及本院庭审笔录在案为证。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原、被告之间金融借款合同关系成立，合法有效。借款人应当按约定期限返还借款、支付利息。未按约定期限返还借款的，应当按约定支付逾期利息。截止2020年6月22日，原告发放消费易贷款共三笔，被告姬翔尚欠原告贷款本金492376.52元、利息779.38元、罚息7010.2元、复息17.94元，构成违约，原告有权宣布债务提前到期。现原告请求判令被告姬翔立即向原告偿还借款本金492376.52元，利息779.38元，罚息7010.2元，复息17.94元，共计500184.04元（暂计算至2020年6月22日，自2020年6月23日起至贷款本息实际清偿之日止的复息、罚息按照协议的约定继续计算，具体以清偿当日银行系统数据为准），本院予以支持。被告姬后堂将其名下房产抵押给原告，且办理了不动产抵押登记，故原告主张其有权就被告姬后堂名下位于二七区航海路179号13号楼3单元4号（不动产权证书号：0001019003）的房产折价、拍卖、变卖所得价款在上述全部债权范围内享有优先受偿权，本院予以支持。被告姬后堂签署个人授信最高额不可撤销担保书，为被告姬翔的500000元授信额度以及利息、罚息、复利、违约金等提供连带保证责任，原告主张被告姬后堂承担连带保证责任，符合合同约定，且尚在保证期间内，本院予以支持，被告姬后堂承担连带保证责任后有权向被告姬翔追偿。原告主张的律师费尚未实际发生，其请求律师费本院不予支持。被告姬后堂经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告姬翔偿还原告招商银行股份有限公司郑州分行借款本金492376.52元，截止2020年6月22日的利息779.38元、罚息7010.2元、复息17.94元及自2020年6月23日起至债务实际清偿之日止的利息（按合同约定计算），于本判决生效后十日内付清。原告招商银行股份有限公司郑州分行有权以被告姬后堂名下位于郑州市二七区航海路179号13号楼3单元4号（不动产权证书号：0001019003）的房屋折价、拍卖、变卖所得价款在上述全部债权范围内优先受偿。被告姬后堂对上述全部债务承担连带保证责任。四、驳回原告招商银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9102元，减半收取4551元，由被告姬翔、姬后堂负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  高晓明二〇二〇年八月二十八日书记员  王晶晶