广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初12538号原告：中国银行股份有限公司顺德容桂支行，住所地广东省佛山市顺德区容桂容奇大道中**。负责人：刘远军。委托诉讼代理人：李伟基，广东聚理律师事务所律师。委托诉讼代理人：孟硕群，广东聚理律师事务所实习律师。被告：罗华乐，男，1972年12月5日出生，汉族，住广东省连州市*****************，公民身份号码************。被告：潘林利，女，1986年9月19日出生，汉族，住广东省连州市*****************，公民身份号码************。原告中国银行股份有限公司顺德容桂支行与被告罗华乐、潘林利金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月26日立案受理后，依法适用简易程序于2020年7月13日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李伟基到庭参加诉讼，被告罗华乐、潘林利经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告向原告返还借款本金1062667.03元及利息(截至2020年3月19日的正常利息为58782.88元、罚息3610.93元；从2020年3月20日起以尚欠借款与正常利息之和1121449.91元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率加59个基点再上浮50%计算至清偿日止)；2.原告对被告所有的位于佛山市顺德区********房屋（以下简称：****房屋）拍卖变现所得的价款在本案债权、诉讼费、律师费范围内享有优先受偿权；3.被告潘林利对被告罗华乐本案的债务承担连带清偿责任；4.被告罗华乐、潘林利向原告支付律师费53000元；5.本案诉讼费用由被告罗华乐、潘林利承担。事实与理由：原告与被告罗华乐签订了《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（编号：****号），约定：原告向被告罗华乐发放贷款1080000元用于支付其购买房屋余款，贷款期限240个月，每12个月为一个浮动周期，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率，采用按月等额本息方式按月还款。如被告罗华乐未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，罚息利率为约定贷款利率上浮50%。被告罗华乐未按期归还款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期。贷款人给予借款人的优惠利率浮动比例执行期间，如借款人连续出现逾期3次以上贷款人有权宣布贷款本合同执行的利率下浮比例及优惠浮动比例取消执行，并恢复执行优惠前原适用的利率浮动比例。被告罗华乐授权原告于还款日从该指定还款账户中直接扣收应还贷款本息。被告罗华乐以其贷款所购的房产作为偿还本合同项下贷款的担保。签约后，原告依约向被告罗华乐发放了贷款，并对上述抵押物办理了抵押登记，抵押权人为原告，被告罗华乐刚开始还能准时还款，从2019年4月4日起至今多期未按合同约定归还欠款本息。被告潘林利是被告罗华乐配偶，明确知晓且同意被告罗华乐办理上述贷款，应该对被告罗华乐在本案的债务承担连带清偿责任。被告罗华乐、潘林利未作答辩。原告围绕其诉讼请求提交了两被告的结婚证、个人二手住房贷款合同、中国银行借款收据、罗华乐还款清单、提前到期通知书、邮寄单、诉讼文书地址确认书、不动产登记证明、民事委托代理合同等证据，经审查，原告提供的证据来源及形式均合法，客观真实，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。被告罗华乐、潘林利没有提交证据。本院经审理认定事实如下：被告罗华乐、潘林利属夫妻关系，在二人夫妻关系存续期间的2018年2月1日，被告罗华乐、潘林利与原告签订《个人二手住房贷款合同》及附件，约定：原告向被告罗华乐发放贷款1080000元用于被告罗华乐支付购买****房屋的购房余款，贷款期限240个月，每12个月为一个浮动周期，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率，采用按月等额本金方式按月还款；如被告罗华乐未按约定期限还款，就逾期部分的本息从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收罚息，罚息利率为约定贷款利率上浮50%；被告罗华乐未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等损失；被告罗华乐授权原告于还款日从该指定还款账户中直接扣收应还贷款本息；被告罗华乐以其贷款所购的房产****房屋作为偿还本合同项下贷款的担保等。合同签订后，原告向被告罗华乐发放了贷款1080000元，双方在借款借据上约定当时月利率为4.491667‰即年利率5.39%，并办理了****房屋的抵押权登记手续。借款后，被告从2019年4月4日开始没有按照合同约定向原告归还借款本息，截至2020年3月19日，被告尚欠原告贷款本金1062667.03元、应付未付利息58782.88元、罚息3610.93元。另查明，为实现本案债权，原告与广东聚理律师事务签订了《民事委托代理合同》，约定了原告为本案诉讼所需支出的律师费为53000元。本院认为，本案《个人二手住房贷款合同》系双方当事人真实意思表示，对缔约双方具有约束力，双方均应按照合同约定履行各自的义务。根据合同约定如借款人未按约定的时间偿还贷款本息，贷款人有权宣布尚余全部贷款提前到期。至原告起诉之日止，被告罗华乐有多期到期贷款本息未归还，已构成违约，原告要求被告罗华乐提前返还所有借款本金、利息、罚息及以应付未付利息（不包含罚息）计算复息的主张，符合合同约定，没有违反法律规定，本院予以支持。被告罗华乐、潘林利属夫妻关系，二人在夫妻关系存续期间与原告签订《个人二手住房贷款合同》，被告潘林利在担保房屋共有人栏签名确认，被告潘林利清楚知晓本案贷款的事实，且贷款用途是为了购买两被告共同生活所需的案涉房屋，故案涉债务应认定为两被告夫妻共同债务。关于利率，因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本案贷款利率转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率(LPR)，加点数值为以原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限（LPR）的差值[即原执行年利率5.39%-2019年12月发布的相应期限LPR利率4.8%=差值0.59%（加59个基点）]。案涉贷款合同已明确约定，借款人到期未还款的，应负担原告的律师费损失，原告主张的律师费数额与本案标的、难度相宜，没有违反有关规定，应予支持。被告罗华乐以涉案房屋向原告提供抵押担保并办理了抵押登记手续，现被告逾期还款，构成违约，原告有权行使其抵押权，因此原告要求对抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权合法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告罗华乐于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司顺德容桂支行归还贷款本金1062667.03元及利息（暂计至2020年3月19日的应付未付利息58782.88元、罚息3610.93元，从2020年3月20日起分别以本金1062667.03元、利息58782.88元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率(LPR)加59个基点再上浮50%计算罚息、复利至实际清偿日止）；二、被告罗华乐于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司顺德容桂支行支付律师费53000元；三、被告潘林利对本判决所确定被告罗华乐的债务承担连带清偿责任；四、原告中国银行股份有限公司顺德容桂支行就本判决所确定被告罗华乐、潘林利的债务对位于佛山市顺德区********房屋（不动产权证书号：****）折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为7701.28元，财产保全费为5000元，合计12701.28元（原告已预交），由被告罗华乐、潘林利共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  邓杏华二〇二〇年七月二十四日书记员  黄 筠