广东省南雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0282民初817号原告：中国农业银行股份有限公司南雄市支行，住所地：广东省南雄市新城区******。负责人：蔺伦，系该支行行长。委托诉讼代理人：赵受银，系该支行职工。被告：范陈妹，男，1981年8月9日出生，汉族，住广东省南雄市***************，身份证号码：440************735。被告：李细艳，女，1986年7月1日出生，汉族，住广东省南雄市***************，身份证号码：440************728。委托诉讼代理人：范陈妹，男，1981年8月9日出生，汉族，住广东省南雄市***************，身份证号码：440************735，系李细艳丈夫。被告：南雄市大福名城地产发展有限公司，住所地：广东省南雄市水西小岛大福国际名城商业服务中心。法定代表人：霍振辉，系该公司总经理。委托诉讼代理人：刘开芳，系该公司员工。原告中国农业银行股份有限公司南雄市支行与被告范陈妹、李细艳、南雄市大福名城地产发展有限公司（以下简称“大福名城公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司南雄市支行的委托诉讼代理人赵受银，被告范陈妹、李细艳的委托诉讼代理人范陈妹、大福名城公司的委托诉讼代理人刘开芳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司南雄市支行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告签订的编号为440***********506的《个人购房担保借款合同》；2、被告范陈妹偿还原告一手房农民安家贷款本息306822.95元，其中：本金300870.22元、利息（含复利、罚息）5952.73元（利息暂计至2020年4月12日，之后新产生的利息按借款合同的约定计算，直至还清贷款本息之曰止）；3、原告对抵押房产享有优先受偿权；4、被告李细艳（范陈妹妻子）承担共同还款责任；5、被告南雄市大福名城地产发展有限公司对上述债务负连带清偿责任；6、本案的诉讼费用（含公告费）由上述被告承担。事实和理由：被告范陈妹于2016年3月14日与原告签订编号440***********506的《个人购房担保借款合同》,合同约定由被告范陈妹向原告借款人民币32万元贷款，期限30年，采用按月等额本息还款法分期还款，并由被告大福名城公司对被告范陈妹的上述债务承担阶段性连带责任保证担保。2016年4月12日，原告按照合同约定向被告范陈妹发放该笔贷款，上述借款合同项下抵押房产办理了抵押预告登记手续。一手房农民安家贷款发放后，被告范陈妹未按合同约定按期足额归还借款本息，截止2020年4月12日，被告农民安家贷款逾期4期，贷款余额本息合计为306822.95元，其中：本金300870.22元、利息（含复利、罚息）5952.73元（利息暂计至2020年4月12日，之后新产生的利息按借款合同的约定计收，直至还清贷款本息之日止）。被告李细艳（范陈妹妻子）承担共同还款责任。经原告多次向被告范陈妹、李细艳（范陈妹妻子）、大福名城公司进行催收未果，为维护原告的权益，请贵法院支持原告的诉讼请求。被告范陈妹、李细艳辩称，所欠贷款属实，但是因为疫情影响，一直在打零工，工资收入不高，信用卡也逾期无法偿还，房贷暂时也无力偿还，现在生活困难，希望原告可以再给两个月时间，将原先所欠的房贷本息偿还。被告大福名城公司向本院提交书面答辩状，其辩称，根据2016年3月14日签订的《个人购房担保借款合同》第三十五条明确规定，阶段性保证担保+抵押，阶段性保证人自借款发放之日起，至以下第（1）种情况完成之日止，为借款人的债务连带担保责任：（1）借款人取得房地产权属证，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续。现我方已办理了不动产权证，我方在本案中不承担债务连带责任。本院经审理认定事实如下：被告范陈妹、李细艳于2009年5月25日登记结婚，系合法夫妻关系。2016年3月2日，被告大福名城公司与被告范陈妹、李细艳签订《商品房买卖合同（预售）》，约定被告范陈妹、李细艳向被告大福名城公司购买南雄市水西小岛大福国际名城商住楼Z33幢1301号房，该该商品房总价为463000元，以贷款方式付款，被告范陈妹、李细艳应当于2016年3月2日前支付首期房价款143000元，余款320000元向原告申请贷款支付。2016年3月14日，为购置上述房产，被告范陈妹与原告签订编号为440***********506的《个人购房担保借款合同》，约定被告范陈妹向原告借款320000元，借款期限为360个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮5%后确定，如逾期归还借款本金，则在执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，则依据中国人民银行规定计收复利，还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月。还约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，提前行使担保权。被告大福名城公司为该合同项下的借款提供阶段性保证，保证期间自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续，保证范围包括该合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。被告范陈妹以其购买的南雄市水西小岛大福国际名城商住楼Z33幢1301号房为上述借款提供抵押，抵押担保的范围包括该合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用，现涉案房产已办得房地产权属证书至被告范陈妹、李细艳名下，并已办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续。贷款发放后，被告范陈妹未按期偿还，经被告方庭审确认，截止2020年4月12日，其尚欠本金300870.22元，利息（含复利、罚息）5952.73元，共计306822.95元。上述事实有当事人提供的《个人购房担保借款合同》、中国农业银行进账单、欠贷欠息证明、不动产登记证明等证据以及本案庭审笔录予以佐证。本院认为，原告与被告范陈妹签订的《个人购房担保借款合同》系双方的真实意思表示，合同合法有效，对双方当事人均有法律约束力，双方均应按合同约定全面履行义务。原告依约向被告范陈妹发放了贷款，被告范陈妹理应履行还款义务，被告范陈妹未按期偿还借款已构成违约，原告有权提前收回已发放借款，截止2020年4月12日，被告范陈妹尚欠本金300870.22元，利息（含复利、罚息）5952.73元，共计306822.95元。因此，原告诉求解除与被告范陈妹签订的《个人购房担保借款合同》，并要求其偿还该合同项下的借款本息，理据充分，本院予以支持。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，被告范陈妹、李细艳系夫妻关系，被告范陈妹的上述借款发生在婚姻关系存续期间，且其借款系用于购置家庭共同生活的房产，应当按夫妻共同债务处理，被告李细艳应对被告范陈妹的上述债务承担共同清偿责任。被告范陈妹、李细艳以其名下坐落于南雄市水西小岛大福国际名城商住楼Z33幢1301号房产为上述借款提供抵押，且办理了抵押登记，抵押权设立，原告对该房产享有抵押权，其有权在抵押担保范围内就抵押房产折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。故原告诉求对抵押房产享有优先受偿权，本院予以支持。被告大福名城公司为上述借款提供阶段性保证，保证期间自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续，现涉案房产已办得房地产权属证书至被告范陈妹、李细艳名下，并已办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续，被告大福名城公司不再承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司南雄市支行与被告范陈妹签订的编号为440***********506的《个人购房担保借款合同》；二、被告范陈妹、李细艳应于本判决生效十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司南雄市支行借款本金300870.22元，利息（含复利、罚息）5952.73元，共计306822.95元（利息暂计至2020年4月12日，之后新产生的利息按借款合同的约定计至款项给付之日止）；三、原告中国农业银行股份有限公司南雄市支行对被告范陈妹、李细艳名下坐落于南雄市水西小岛大福国际名城商住楼Z33幢1301号房产在上述第二项债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司南雄市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5902元，由被告范陈妹、李细艳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  何纪源人民陪审员  彭媛婷人民陪审员  黄**英二〇二〇年八月三日书 记 员  陈 薇