湖南省双峰县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1321民初1445号原告中国建设银行股份有限公司双峰支行，住所地双峰县永丰街道复兴街493号。法定代表人周文益，系该行行长。委托代理人蔡小波，湖南中奕律师事务所律师，特别授权代理。委托代理人康丹，湖南中奕律师事务所律师，一般代理。被告胡元，女，1986年7月12日生，汉族，娄星区人，住娄底市娄星区。被告双峰县威龙房地产有限公司，住所地双峰县永丰街道和森大道威龙国际大厦A栋506室。法定代表人刘爱国，该公司经理。原告中国建设银行股份有限公司双峰支行（以下简称建行双峰支行）诉被告胡元、双峰县威龙房地产有限公司（以下简称威龙公司）金融借款、担保合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行双峰支行的委托代理人蔡小波到庭参加诉讼，被告胡元、威龙公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行双峰支行请求判令：1、解除与被告胡元签订的编号为430697100-011-2010000471的《个人住房（商业用房）借款合同》，未到期的借款本金立即到期；2、被告胡元立即偿还原告借款本息、罚息合计人民币72735.6元及自2020年3月4日起的利息、罚息按合同约定计算至借款本息清偿之日止；3、被告胡元承担本案律师费4000元以及原告后续实现合同项下债权及担保权利而产生的全部费用；4、原告对被告胡元所有的位于双峰县永丰街道和森大道威龙国际1503号房的房产进行折价、拍卖或变卖所得的价款在上述借款本息及原告实现债权的范围内享有优先受偿权；5、被告威龙公司对被告胡元的上述债务及原告实现债权的律师费等费用承担连带保证责任；6、本案诉讼费由被告承担。被告胡元未作答辩。被告威龙公司未作答辩。审理查明的事实经庭审举证质证，本院确认如下法律事实：2010年9月25日，原告建行双峰支行作为贷款人，被告胡元作为借款人、抵押人，双峰县威龙房地产开发有限公司作为保证人，签订了编号为430697100-011-2010000471的《个人住房（商业用房）借款合同》，本合同的担保方式为抵押和最高额保证。该合同约定：借款本金为人民币壹拾陆万元整；还款方式采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息人民币为1654.75元；被告胡元自愿以其所有的位于双峰县永丰街道和森大道威龙国际1503号房的房产进行抵押；贷款利率在基准利率水平上下调25%，在本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；原告建行双峰支行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）由被告胡元承担；保证人在本合同项下的保证范围包括借款本金、利息、违约金、原告为实现债权与担保权利而发生的相关费用；保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产他项权利证书、抵押证明文件正本及其他权利证书交由原告建行双峰支行核对无误、收执之日止。合同签订后，原告建行双峰支行依约向被告胡元发放贷款16万元。自2018年1月6日起，被告胡元未按合同约定按时偿还借款。截至2020年3月3日，被告胡元尚欠借款本金64101.38元，利息4159元，罚息4475.22元，合计72735.6元。2020年5月7日，原告建行双峰支行诉至本院并提出前述诉讼请求。另查明，涉案房屋于2010年10月9日办理了预售商品房抵押预告登记手续，权利人为原告，义务人为被告胡元，但至今未办理抵押登记手续。原告的上级银行中国建设银行娄底市分行为实现债权与湖南中奕律师事务所签订了《个人类不良贷款司法催收合作协议》。按照合作协议约定，本案委托代理费按照诉讼标的4.5%计算为4000元。被告威龙公司未在本借款合同上签章，本案借款合同中的保证人的印章系双峰县威龙房地产开发有限公司的印章，而非被告威龙公司的印章。威龙公司的法定代表人刘爱国未在保证人栏内签名，保证人栏的签字人“张定华”，系双峰县威龙房地产开发有限公司的法定代表人，并非威龙公司的法定代表人。判决的理由和结果本院认为，原告建行双峰支行与被告胡元签订的编号为430697100-011-2010000471的《个人住房（商业用房）借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合法有效。被告胡元理应按照约定的期限偿还借款本息。被告胡元未按合同约定按时偿还借款本息，显属违约。在被告胡元违约的情况下，原告建行双峰支行要求解除与被告胡元签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的诉讼请求，本院应予支持。原告建行双峰支行借款提前到期，并且要求被告胡元清偿拖欠的借款本息、罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。本案《个人住房（商业用房）借款合同》中对诉讼费、律师费等相关费用的负担作出了明确约定，《个人类不良贷款催收合作协议》约定的收费标准符合《湖南省律师服务收费行业指导标准》的规定，原告建行双峰支行要求被告胡元承担律师费的诉讼请求，本院予以支持。案涉房产未办理抵押登记手续，不产生抵押权设立的法律后果，原告建行双峰支行要求对被告胡元名下所有的位于双峰县永丰街道和森大道威龙国际1503号房的房产的折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。被告威龙公司未在本借款合同上签章，保证人栏签字人“张定华”并非威龙公司的法定代表人。本案借款合同中的保证人系双峰县威龙房地产开发有限公司，而非被告威龙公司，对原告要求被告威龙公司为被告胡元的借款本息、罚息及原告为实现债权的律师费用承担连带保证责任的诉讼请求，本院亦不予支持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，第九十四条第二项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司双峰支行与被告胡元签订的编号为430697100-011-2010000471的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告胡元偿还原告中国建设银行股份有限公司双峰支行借款本息、罚息72735.6元，并另行计付自2020年3月4日起至清偿之日止按合同约定的方式计算产生的利息、罚息；三、被告胡元支付原告中国建设银行股份有限公司双峰支行为实现本案债权而发生的律师4000元；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司双峰支行的其他诉讼请求。上述款项限被告于本判决书生效后十日内自觉履行，将款项汇入双峰县人民法院在华融湘江银行股份有限公司双峰支行设立的标的款账户76×××75，并注明本案案号。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1718元，减半收取859元，由被告胡元负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内通过本院或直接向娄底市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于娄底市中级人民法院。审判员  王平凡二〇二〇年六月二十二日法官助理谭灵芝书记员肖卓卓附相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。