太原市万柏林区人民法院民事判决书（2020）晋0109民初3407号原告：中国工商银行股份有限公司太原万柏林支行,住所地太原市万柏林区和平南路**。负责人：朱瑜，行长。委托诉讼代理人：马博，山西君比德律师事务所律师。委托诉讼代理人：张亚晋，山西君比德律师事务所律师。被告：李泉,男，汉族,1982年1月6日出生，住山西省吕梁市柳林县。委托诉讼代理人：王逸云，山西国祥律师事务所律师，一般代理。被告:山西鑫大华房地产开发有限公司,,住所地太原市万柏林区西苑南路**海唐投资办公楼**统一社会信用代码×××。法定代表人：刘瑜,执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：李慧君，女，汉族，1986年8月5日出生，系公司员工，住山西省太原市小店区民航南路**药校****。委托诉讼代理人：王扬，山西君合君律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司太原万柏林支行与被告李泉、被告山西鑫大华房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司太原万柏林支行的委托诉讼代理人马博，被告李泉，被告山西鑫大华房地产开发有限公司的委托诉讼代理人李慧君、王扬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司太原万柏林支行向本院提出诉讼请求1、请求法院判令被告一偿还原告贷款1565188.01元人民币及利息12790.54元（含复利及罚息,暂计至2020年6月4日)共计1577978.55元;判令被告一向原告支付自2020年6月5日起至还清全部贷款之日止的利息（含复利及罚息)。2、请求判令被告二对第一项诉讼请求中的债务承担连带保证责任。3、判令被告二在保证金范围内对第一项诉讼请求中的债务承担质押担保责任。4、本案诉讼费、保全费、拍卖费、评估费、公告费、律师费等实现债权的费用由二被告承担。庭审中原告变更诉请中的本金及利息，截止至2020年8月21日本金1552369.44元及利息12794.45元。事实与理由：2014年3月24日，被告一向原告提出住房贷款申请,并于2014年6月4日以被告一为借款人，被告二为保证人与原告签订了《个人购房借款/担保合同》(以下简称“借款合同”)。合同约定:原告向被告一发放贷款194万元用于其购置坐落于太原市的房产。同时约定,被告一承诺以其在太原市的房产为其借款合同项下债务提供抵押担保;在原告未收到正式抵押登记信息的房屋他项权证书之前,被告二为本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。2014年6月4日,原告与被告二还签订了《质押合同》。合同约定:被告二以账户×××中的97000元为借款合同提供质押担保。原告于2014年6月4日已足额发放了贷款，但被告一未按合同的规定履行还本付息的义务已构成违约,抵押房屋仍未办理完毕抵押登记手续。基于上述事由，为维护自身的合法权益,原告特向贵院提起诉讼,望贵院判如所请。被告李泉辩称，贷款本金没有异议，利息在合同中没有明确的贷款利率的约定，被告李泉不应该承担，除诉讼费以外的费用被告李泉不应该承担。被告山西鑫大华房地产开发有限公司辩称，担保事实没有异议，现在已经代偿了173889.5元。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年3月24日，被告李泉向原告中国工商银行股份有限公司太原万柏林支行提出个人住房贷款申请。2014年6月4日，原告中国工商银行股份有限公司太原万柏林支行（贷款人）与被告李泉（借款人）、被告山西鑫大华房地产开发有限公司（保证人）签订了《个人购房借款/担保合同》(以下简称“借款合同”)，合同约定：原告向被告李泉发放贷款1940000元，用于购买坐落于太原市的房产。本笔贷款的担保方式为保证、抵押。被告李泉以其在太原市的房产为其借款合同项下债务提供抵押担保。被告山西鑫大华房地产开发有限公司承担保证责任的范围按阶段性连带责任保证确定：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足下列条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。具体约定见本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押权登记信息的房屋他项权利书。20.2条的约定：抵押物为尚未取得产权的房屋的，应在本合同签订之日起30天或贷款人另行要求的合理时间内办妥预售登记备案或抵押权预告登记手续。抵押人获得房屋所有权证书后，应在30天或贷款人要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续。抵押人同意贷款人代为申请抵押权预告登记和正式抵押登记，相关登记事项如需抵押人协助，抵押人应履行必要的协助义务。在贷款人取得房屋他项权利证书之前，抵押人的房屋所有权证书原件交由贷款人保管。如抵押人未在上述时间内办妥正式抵押登记手续，并由此给贷款人造成损失的，应向贷款人予以足额赔偿。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。2014年6月4日，原告（质权人、甲方）与被告山西鑫大华房地产开发有限公司（出质人、乙方）签订了编号为：2014-0106号的质押合同，合同约定：乙方所担保的主债权为甲方依据其与李泉于2014年6月4日签订的主合同而享有的对债务人的债权。主债权的金额和期限依主合同之约定。乙方质押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）、质物保管费用以及实现质权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等）。主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，甲方有权实现质权。被告山西鑫大华房地产开发有限公司以账户×××中的97000元为借款合同提供质押担保。贷款合同签订后，原告于2014年6月4日依约足额向被告李泉发放了贷款1940000元。被告李泉从2014年6月4日开始至2020年8月21日连续累计十六期未按约定向原告偿还过到期贷款本息，截至2020年8月21日拖欠原告贷款本金1552369.44元，利息12794.45元，合计1565163.89元。庭审中，原告与二被告一致确认被告山西鑫大华房地产开发有限公司代被告李泉偿还167889.5元（2019年9月30日51591元、2019年12月31日38752.98、2020年4月29日51791.22元、2020年6月29日25754.3元）。另查明，被告李泉名下位于太原市房屋并未办理完毕抵押权预告登记手续。上述事实，有个人购房借款/担保合同、质押合同、银行转账凭证、银行还款流水、当事人陈述及庭审笔录在卷佐证。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司太原万柏林支行与被告李泉、被告山西鑫大华房地产开发有限公司签订的个人购房借款/担保合同、原告中国工商银行股份有限公司太原万柏林支行与被告山西鑫大华房地产开发有限公司签订的质押合同均系各方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，为合法有效，各方当事人均应按约定严格遵守和履行。原告已依约向被告李泉足额发放了借款，被告李泉未按合同约定如期归还借款本息，已构成违约，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。故对于原告要求被告李泉对上述贷款本金、利息承担还款责任，并按合同约定的利率支付2020年8月22日起至全部贷款还清之日止的利息的请求，本院依法予以支持。被告山西鑫大华房地产开发有限公司为该笔贷款提供担保，故对于原告要求被告山西鑫大华房地产开发有限公司对上述贷款本金、利息承担连带保证责任的请求，本院依法予以支持。被告山西鑫大华房地产开发有限公司在质押合同中以其账户×××中的97000元为借款合同提供质押担保，故对于原告要求被告山西鑫大华房地产开发有限公司在保证金范围内对第一项诉讼请求中的债务承担质押担保责任的请求，本院依法予以支持。原告要求被告承担拍卖费、评估费、公告费、律师费的诉请，因其未提供相关证据予以证明，本院不予支持。被告李泉关于其继续履行合同的辩解意见，因其多期未偿还拖欠的贷款且至开庭前仍未补交，故对被告的辩解意见不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条的规定，判决如下：一、被告李泉于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司太原万柏林支行贷款本金1552369.44元，利息12794.45元（该本金及利息暂计算至2020年8月21日）及直至全部贷款还清之日止的利息。二、被告山西鑫大华房地产开发有限公司对上述判项承担连带保证责任。三、被告山西鑫大华房地产开发有限公司在保证金97000元范围内对上述第一判项中的债务承担质押担保责任。四、被告山西鑫大华房地产开发有限公司在承担保证责任后，有权向被告李泉追偿。五、驳回原告中国工商银行股份有限公司太原万柏林支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9501元，保全费5000元，由被告李泉负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审判员 马 瑛 二〇二〇年八月三十一日书记员 邢娟娟