盐城经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0991民初913号 原告：张国祥，男，1992年10月21日生，汉族，住盐城市亭湖区。 委托诉讼代理人：倪加列，浙江南湖律师事务所律师。 被告：温开楼，男，1979年4月25日生，汉族，住盐城市。 被告：杨艳，女，1981年12月17日生，汉族，住址同上。 上述被告共同委托诉讼代理人：许斌，江苏鼎盛湖律师事务所律师。 原告张国祥与被告温开楼、杨艳民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月14日立案受理后，依法由审判员卞仁彪适用简易程序，于2020年7月1日公开开庭进行了审理。原告张国祥及其委托诉讼代理人倪加列、被告温开楼、被告温开楼与杨艳的共同委托诉讼代理人许斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告张国祥向本院提出诉讼请求：1.二被告归还原告借款本金400000元；2.二被告支付原告利息68975元（暂计算至2020年3月31日，已扣除已支付部分），2020年4月1日起的利息以未付本金为基数按年利率24%计算支付至实际清偿之日；3.二被告支付原告实现债权的律师费25000元；4.位于盐城市新都街道办事处南港村二组海德公园名苑10幢306室房地产拍卖、变卖价款由原告优先受偿；5.诉讼费由二被告负担。事实和理由：2018年3月6日，原告和二被告分别签订《房地产抵押合同》和《抵押借款补充合同书》，由二被告向原告借款人民币400000元，合同约定借款期限12个月，借款期限内利息为月利率1.4%，利息每月20日支付一次，最后一期还息时随本清，借款本金逾期的，借款期限外的逾期利息，按年利率24%计算至实际还清借款之日，出借人通过诉讼主张权利的，借款人应承担实现债权支付的费用，包括诉讼费、律师费、公告费等，被告自愿将位于盐城市新都街道办事处南港村二组海德公园名苑10幢306室房地产作为抵押担保，抵押担保范围为借款本金、利息、逾期利息、诉讼费、执行费用、律师费、公证费及其他实现债权的费用。合同还对其他权利义务进行了约定，原告与被告于2018年3月6日办理抵押登记。原告于2018年3月7日、3月8日履行出借义务，借款合同到期后，被告未按合同约定支付利息及归还本金，至今仅支付利息100800元。经计算，至2020年3月31日被告应支付利息（含逾期利息，已扣除已付部分）68975元，尚欠借款本金400000元。2020年4月1日起的利息以未付本金为基数按年利率24%计算支付至实际清偿之日。 被告温开楼、杨艳共同辩称：原、被告双方签订的合同属实，但原告是受职业放贷人姚卫某实际控制的关联关系人，因此双方签订的合同违背了银行业监督管理办法，合同应当认定无效。本金借款是姚卫某控制的张某向被告汇款的，汇款的当天也根据要求向姚卫某支付了管理费18000元，因此本案借款本金是382000元，被告除了18000元管理费外还通过银行转账支付了100800元，通过微信转账支付了384元，合同认定无效被告仅应承担按银行同期贷款利率计算的资金占用费。 根据本院对证据的审核认定及当事人在庭审中的陈述，本院确认如下事实： 2018年3月6日，温开楼、杨艳（抵押人、甲方）与张国祥（抵押权人、乙方）签订一份《房地产抵押合同》，约定（摘要）：第一条，该房地产坐落于盐城市新都街道办事处南港村二组海德公园名苑10幢306室……曾于2012年1月18日抵押予中国建设银行股份有限公司盐城分行，期限为180个月，至2027年1月18日至，担保债务为人民币肆拾叁万元整。第三条，本次抵押担保债权数额为人民币肆拾万元整。 2018年3月6日，温开楼、杨艳（借款人、抵押人、甲方）与张国祥（出借人、抵押权人）签订一份《抵押借款补充合同书》，约定（摘要）：借款双方于2018年3月6日在盐城市房管所签订《盐城市房地产抵押合同》（以下简称“原合同”），甲方向乙方借款肆拾万元整，借款期限壹年，月利率为1.4%，甲方以坐落于盐城市新都街道办事处南港村二组海德公园名苑10幢306室的房产抵押给乙方，作为甲方向乙方履行还款义务的担保。为更好地履行合同，现双方对原合同中未约定或约定不明的内容进行补充。第一条，借款金额为人民币（大写）肆拾万元整（小写）400000。第二条，借款期限为壹拾贰个月，自2018年3月6日起至2019年3月5日止。第三条，借款利息：1.借款期限内的本金利率为月利率1.4%，合同期内借款利息总计人民币陆万零肆佰捌拾元整。2.如借款本金逾期（包括本合同项下借款提前到期），借款期限外的逾期利息按年利率24%计算支付，逾期利息计算至借款人实际还清借款之日。第八条，出借人通过诉讼途径追究借款人违约责任的，借款人应赔偿出借人为实现债权支付的相关费用，包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等。第九条，为了确保上述借款的全面履行，抵押人温开楼、杨艳自愿以其合法房地产的权利抵押给抵押权人，作为履行该合同的担保。抵押期限为2018年3月6日起至2019年3月5日至，抵押房地产位于盐城市新都街道办事处南港村二组海德公园名苑10幢306室的房地产……本次抵押为第贰顺位抵押，本抵押权人享有第贰顺位抵押权……第十条，抵押担保范围为本合同项下的借款本金、利息、逾期利息、违约金、诉讼费、执行费用、律师费、公证费、公告费、评估费、误工费、交通费、不良资产处置费等实现债权的所有费用。 2018年3月6日，盐城市国土资源局颁发苏（2018）盐城市不动产登记证明第0017172号不动产登记证明，载明：权利人为张国祥，义务人为温开楼、杨艳，坐落盐城市新都街道办事处南港村二组海德公园名苑10幢306室，担保债权数额为400000元，担保范围详见抵押合同。 2018年3月7日，案外人张某（系张国祥姐姐）向温开楼转账汇款一笔50000元，又于2018年3月8日向温开楼转账汇款两笔，分别为300000元、50000元。2018年3月7日，温开楼、杨艳共同向张国祥出具借款借据及收条。 上述借款发生后，温开楼于2018年3月7日向案外人姚卫某（张国祥姐夫）汇款18000元。自2018年4月21日至2019年10月10日温开楼向张某转账18笔，每笔5600元，合计100800元。2018年11月26日，温开楼向张某微信转账384元。 另查明，2020年4月20日，张国祥与浙江南湖律师事务所签订《民事诉讼/仲裁委托合同》，约定张国祥委托浙江南湖律师事务所代理张国祥与温开楼、杨艳民间借贷纠纷一案，律师费未25000元。2020年6月20日，浙江南湖律师事务所向张国祥开具律师费发票，金额为25000元。 以上事实，有当事人提交的《房地产抵押合同》、《抵押借款补充合同书》、借款借据、收条、银行交易明细等及当事人的当庭陈述予以证实。 本院认为：合法的借贷关系受法律保护，债务应当清偿。原告张国祥与被告温开楼、杨艳之间签订的《房地产抵押合同》、《抵押借款补充合同书》系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定为合法有效，被告温开楼、杨艳应当按合同约定承担还本付息的责任。 关于案涉借款本金数额，被告温开楼收到400000元借款后，又向案外人姚卫某转账支付18000元，原告张国祥自认该款项系其姐姐、姐夫代为管理、催要借款的居间费用，该费用并无合同约定，被告亦不认可，本院认定应当冲抵借款本金，故案涉借款本金应当认定为382000元。 关于原告主张的相关利息，因案涉合同约定的借期内利息和逾期利息的利率均不违反法律法规的禁止性规定，应予支持。因本院对借款本金已予核减，被告已经偿还的款项超过应付利息的部分应予冲抵借款本金。本院依法以本金382000元为基数，2019年3月5日之前利息按借期内月利率1.4%，2019年3月6日之后按逾期月利率2%，计算欠付本金及利息。具体款项冲抵明细如下：                            序号                       还款日期                       应付利息                       实付金额                       冲抵利息                       结欠利息                       冲本金额                       结欠本金                               1                       2018.4.21                       7858.67                       5600                       0                       2258.67                       0                       382000                               2                       2018.5.18                       4813.2                       5600                       786.8                       1471.87                       0                       382000                               3                       2018.6.21                       6061.07                       5600                       0                       1932.94                       0                       382000                               4                       2018.7.17                       4634.93                       5600                       965.07                       967.87                       0                       382000                               5                       2018.8.19                       5882.8                       5600                       0                       1250.67                       0                       382000                               6                       2018.9.26                       6774.13                       5600                       0                       2424.8                       0                       382000                               7                       2018.10.20                       4278.4                       5600                       1321.6                       1103.2                       0                       382000                               8                       2018.11.26                       6595.87                       384                       0                       7315.07                       0                       382000                               9                       2018.12.16                       3565.33                       5600                       2034.67                       5280.4                       0                       382000                               10                       2018.12.22                       1069.6                       5600                       4530.4                       750                       0                       382000                               11                       2019.1.20                       5169.73                       5600                       430.27                       319.73                       0                       382000                               12                       2019.2.19                       5348                       5600                       252                       67.73                       0                       382000                               13                       2019.3.11             备注：约定还款日期为2019.3.5                       2495.73+1528             备注：借期内月利率1.4%，逾期月利率2%。                       5600                       67.73                       0                       1508.54                       380491.46                               14                       2019.4.28                       12175.73                       5600                       0                       6575.73                       0                       380491.46                               15                       2019.5.31                       8370.81                       5600                       0                       9346.54                       0                       380491.46                               16                       2019.7.1                       7863.49                       5600                       0                       11610.03                       0                       380491.46                               17                       2019.8.15                       11414.74                       5600                       0                       17424.77                       0                       380491.46                               18                       2019.9.12                       7102.51                       5600                       0                       18927.28                       0                       380491.46                               19                       2019.10.10                       7102.51                       5600                       0                       20429.79                       0                       380491.46                综上，截止2019年10月10日，被告偿还的款项冲抵相应利息和本金后，被告仍结欠原告借款本金380491.46元、利息20429.79元，自2019年10月10日至2020年3月31日期间被告应付利息为43883.35元。因此，截止2020年3月31日，被告结欠原告借款本金380491.46元、利息64313.14元，被告同时还应承担以本金380491.46元为基数自2020年4月1日起至实际付款之日止按年利率24%计算的利息。 关于原告要求被告承担律师费25000元的请求，本院认为，原、被告双方约定因被告违约导致原告通过诉讼途径追究借款人违约责任的，借款人应赔偿出借人的律师费，现因被告未能按期还款导致原告起诉，并实际委托律师代理诉讼，故对原告的该项主张，本院予以支持。 关于原告要求就被告提供抵押担保的案涉房产享有优先受偿权的问题，本院认为，原、被告双方签订了《房地产抵押合同》、《抵押借款补充合同书》，约定以两被告所有的位于盐城市新都街道办事处南港村二组海德公园名苑10幢306室的房产为被告的上述债权提供抵押担保，且双方办理了抵押登记，抵押权依法设立，该抵押为第二顺位，故原告有权就上述房产对被告的债务在抵押登记范围内享有优先受偿权（第二顺位）。 关于被告温开楼、杨艳提出的本案实际资金出借人是案外人姚卫某、张某，两案外人为职业放贷人，案涉借款合同应当认定无效的抗辩意见。本院认为，原告张国祥与案外人姚卫某、张某系亲戚关系，案外人代张国祥向被告支付借款存在合理合法性，被告亦是通过朋友介绍认识原告并向原告借款，而不是向案外人借款。此外，原告及案外人尚不符合职业放贷人的条件，原告出借款项所约定的利息也未超过法律所保护的范围。综上，对被告的该项抗辩，本院不予采信。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》[法释(2015)18号]第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告温开楼、杨艳应于本判决生效之日起十日内偿还原告张国祥借款本金380491.46元、利息64313.14元（计算至2020年3月31日），并承担以380491.46元为基数自2020年4月1日起至实际还款之日止按年利率24%计算的利息； 二、被告温开楼、杨艳应于本判决生效之日起十日内支付原告张国祥律师费25000元； 三、原告张国祥对被告温开楼、杨艳所有的位于盐城市新都街道办事处南港村二组海德公园名苑10幢306室房产拍卖、变卖的价款在抵押登记的担保债权范围内享有优先受偿权（第二顺位）。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8709元，减半收取4355元，由被告温开楼、杨艳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳办法》向江苏省盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费。 审 判 员 卞仁彪 二〇二〇年九月九日 法官助理 邓 成 书 记 员 姜 露 附录法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 3.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》法释[2015]18号 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。