辽阳市白塔区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1002民初1705号原告：上海浦东发展银行股份有限公司辽阳支行，住所地辽阳市民主路**。法定代表人：贾玉伟，该行行长。委托代理人：吴延智，辽宁腾昱源律师事务所律师。被告：陈玉江，男，住灯塔市。被告：郑玉凤，女，住灯塔市。被告：辽阳环宇房地产开发有限公司，住所地辽阳市白塔区劳动街**。法定代表人：陈陆游。原告上海浦东发展银行股份有限公司辽阳支行（以下简称“浦发银行”）为与被告陈玉江、郑玉凤、辽阳环宇房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，于2020年6月10日向本院提起诉讼。本院受理后依法由审判员曾玥独任审判，于2020年7月15日公开开庭审理了本案。原告浦发银行的委托代理人吴延智，被告陈玉江到庭参加诉讼，被告郑玉凤、辽阳环宇房地产开发有限公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告浦发银行诉称：原告与第一、第二被告于2010年12月27日签订编号为7104201010137113XXXX《个人购房借款综合合同》，第一、第二被告向原告贷款14万元至2025年12月27日，约定合同下的贷款期限为15年。借款用途为购买坐落在辽阳市白塔区.XX平方米的住宅，贷款年利率为6.4%基础上下浮15%计算。第一、第二被告并用上述房屋以209779.00元抵押给原告，合同签订后，原告于2011年1月21日，依约向指定银行账户上放款。第三被告对原告与第一、第二被告签订《个人购房借款担保借款合同》承担阶段性连带保证责任，以保证借款合同的顺利履行。截止目前，第一、第二被告己经未按期偿还本息。原告认为，合同需及时履行，第一、第二被告的行为系违约行为，应当承担违约责任。第三被告应该承担阶段性连带保证责任。故原告起诉至贵院，恳请贵院维护原告合法权益，支持原告的诉讼请求。原告的诉讼请求为：1、请求判令第一、第二被告偿还贷款本金69286.60元；2、请求判令第一、第二被告支付应收逾期利息967.78元及罚息8.76元，自2020年4月13日起至实际还清全部款项之日止的利息（利息计算方式以合同约定为准），合计70263.14元；3、请求判令原告享有涉案房屋的优先受偿权；4、请求判令第三被告承担阶段性连带保证责任，第三被告在承担给付责任后有权向第一、第二被告追偿；5、请求判令各被告承担本案的全部诉讼费用、律师费以及收回债权所支付的相关合理费用。被告陈玉江辩称：没有什么意见，案涉房屋是从被告辽阳环宇房地产开发有限公司处购买，房照没办理呢，环宇名下的大房照有，没办理个人名下的。被告郑玉凤未答辩，亦未到庭参加诉讼。被告辽阳环宇房地产开发有限公司未答辩，亦未到庭参加诉讼。本院经审理查明，2010年12月27日，原告浦发银行与三被告签订《个人购房借款（综合）合同》（编号：7104201010137113XXXX），约定被告陈玉江、郑玉凤作为借款人向原告浦发银行贷款140000.00元用于购买位于白塔区.XX平方米的房屋一处，并以此房屋作为抵押担保，借款采用浮动利率，利率为在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上下浮15%，签订合同时的同档期基准利率为6.4%。合同第八条保证担保处约定，被告辽阳环宇房地产开发有限公司为该笔借款提供阶段性连带责任保证，保证期间为自本合同签订之日起，至借款人的债务履行期届满之日起两年止，如借款人已办妥本合同项下抵押担保的现房抵押登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的现房他项权证正本的，保证人的保证责任自收到该他项权证正本之日解除。保证人的担保范围为借款人在本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现质权的费用。合同第十一条违约事件中约定，借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用构成违约，贷款人可按中国人民银行有关规定计收罚息，其中，对于逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮30%执行，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利，贷款人可宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消。2011年1月21日，被告陈玉江、郑玉凤签写《个人贷款借款凭证（借据）》一张，写明借款金额140000.00元，借款期限15年，执行利率5.44%。原告浦发银行按约定放款140000.00元。被告陈玉江、郑玉凤未按约定偿还借款，截止2020年6月28日，被告陈玉江、郑玉凤逾期171天，逾期本金5057.30元、逾期利息1422.48元、逾期罚息69.47元，被告陈玉江、郑玉凤尚剩余贷款本金69286.60元未偿还。被告陈玉江、郑玉凤用于抵押的位于白塔区.XX平方米的房屋一处未办理抵押登记手续，未取得房屋他项权证书。本院确认的上述事实有原告浦发银行提供的个人购房借款（综合）合同、借款凭证（借据）、欠款明细及原、被告当庭陈述笔录在卷为凭，这些证明材料已经开庭举证、质证并经本院依法审查，可以认定。本院认为，原告浦发银行与三被告签订《个人购房借款（综合）合同》，是各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效，本院予以确认，各方当事人均应依据合同约定履行义务。原告浦发银行已按合同约定发放贷款，被告陈玉江、郑玉凤应当按照合同约定偿还借款本息。现被告陈玉江、郑玉凤未按约定履行还款义务，构成违约，应承担违约责任，即依据合同约定偿还原告浦发银行本金、利息及违约金。被告辽阳环宇房地产开发有限公司作为借款的保证人，应按合同约定承担阶段性连带保证责任，即在案涉房屋正式抵押登记手续办理完毕前对贷款本息及违约金承担连带偿还责任，被告辽阳环宇房地产开发有限公司承担偿还责任后有权利向被告陈玉江、郑玉凤追偿。原告浦发银行主张对涉案房屋享有优先受偿权，但该房屋未办理抵押登记手续，故原告浦发银行的该项诉求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十三条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈玉江、郑玉凤偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司辽阳支行贷款本金69286.60元、利息1422.48元、罚息69.47元（截止2020年6月28日）及从2020年6月29日起至实际偿还完毕之日止产生的利息（按《个人购房借款（综合）合同》约定计算）；二、被告辽阳环宇房地产开发有限公司在位于白塔区房屋他项权证办理完毕前，对被告陈玉江、郑玉凤应偿还的上述款项承担连带偿还责任，被告辽阳环宇房地产开发有限公司在承担给付责任后有权向被告陈玉江、郑玉凤追偿。上述款项于本判决生效后立即给付。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1556.00元，减半收取778.00元，由被告陈玉江、郑玉凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于辽宁省辽阳市中级人民法院。审判员  曾玥二〇二〇年十二月七日法官助理马文姣书记员肖君附录：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。