河南省正阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1724民再38号原审原告:张天福，男，1980年7月10日出生，汉族，住河南省正阳县。原审被告：张小帅，男，1988年10月13日出生，汉族，住正阳县。原审原告张天福诉原审被告张小帅民间借贷纠纷一案，本院于2019年1月16日作出（2019）豫1724民初203号民事判决书。因本院院长发现该判决书确有错误，经审委会讨论，本院于2020年1月6日作出（2020）豫1724民监43号民事裁定书，再审本案。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。原审原告张天福及原审被告张小帅均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。再审时原审原告张天福称涉案借款63000元经本院强制执行已经清偿完毕，执行时没有要利息，再审没有新的诉讼请求。原审被告张小帅在再审中答辩称，2017年11月7日其向张天福借款15000元，约定借款期限一个月，当天张天福向其转账13500元，预先扣除了1500元利息，其向张天福出具了15000元借条。2017年11月30日其通过微信转账已偿还张天福15000元，因张天福告知其已把该条撕毁，其出具的借条张天福没有向其交还。2018年4月左右其因工地资金问题又找张天福借款50000元，约定借款期限两个月，当时张天福直接扣除两个月利息，实际只交付借款本金40000元，其向张天福出具了50000元的借条。后来张天福谎称该份5万元借条丢失到郑州找其重新补打了一份50000元的借条，落款日期写的是2017年12月8日，张天福本案起诉的2017年12月8日该笔50000元借款其实并没有实际发生。2019年张天福突然起诉其欠款115000元。2019年9月19日张天福带正阳法院执行干警到郑州将其强制带回正阳进行司法拘留，2019年10月5日拘留期限又被续了延期，后来其家人凑了20000元交到执行局，10月9日晚上其才从拘留所被放出。其前后共还张天福122350元，其中通过微信转账支付张天福102350元，2019年10月9日在执行局现场支付了张天福20000元；2019年3月份左右其在郑州潮江春酒楼还为张天福充值一张10000元的就餐卡。原审张天福向本院起诉称，2017年11月7日张小帅向其借款15000元，并向其出具借条。2018年3月4日张小帅再向其借款50000元，并向其出具借条一份。上述借款经多次催要，张小帅未予偿还。为此，请求判令张小帅偿还其借款65000元及利息。原审诉讼过程中，张天福自认张小帅于2019年1月15日已偿还其2000元，并自愿减少诉讼请求，要求张小帅偿还借款63000元，不再要求张小帅支付利息。本院原审查明，张天福与张小帅系朋友关系。2017年11月7日，张小帅因做生意需要向张天福借款15000元，并向张天福出具借条一份，借条内容载明：“今借到张天福人民币现金壹万伍仟元整（15000.00），借款人：张小帅，2017年11月7日”。2018年3月4日，张小帅再向张天福借款50000元，并向张天福出具借条一份，借条内容载明：“今借到张天福人民币伍万元整（50000.00）借款人：张小帅，借款日期：2018.3.4”。上述借条出具后，张小帅于2019年1月15日向张天福偿还2000元，下余借款63000元，张小帅未予偿还。上述事实，有张天福提交的身份证明、借条二份，以及张天福的陈述等证据，予以证实。本院原审认为，张小帅分两次向张天福借款共计65000元，有张小帅向张天福出具的两份借条予以印证，借款事实清楚，原审予以确认。根据张天福陈述，本案诉讼过程中，张小帅于2019年1月15日向张天福偿还2000元，张天福要求张小帅偿还下余借款63000元，理由正当，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，原审判决如下：张小帅于本判决生效后十日内向张天福偿还借款63000元。案件受理费1425元，减半收取712.5元，由张小帅承担。本院再审查明，原审原告张天福未经国家金融监管部门批准，向社会不特定对象出借资金，采取预先扣除利息、高额利息等方式从中获利。在2018-2019年期间，经本院审判流程系统查询，在未经过有权机关批准的情况下，张天福在2年内向不特定多人以借款名义出借资金并起诉高达13次。本案中，2017年11月7日张小帅向张天福出具15000元借条，张小帅称该笔借款预先扣除了1500元利息，张天福当天只向其转账13500元，并提供银行转账流水予以证明。张天福称另外1500元是其以现金形式支付给被告张小帅的，但张小帅否认收到该1500元现金，张天福也没有提供证据证明其向张小帅交付了该1500元现金。2018年3月4日张小帅向张天福出具50000元借条，张天福称该笔借款50000元是其在银行支取现金50000元给被告张小帅的，并提供2018年3月4日其在农商银行正明支行支取50000元的交易明细；张小帅称该笔借款预先扣除了10000元利息，其只收到借款本金40000元，张天福也没有提交其他证据证明对另外10000元向张小帅完成了交付。原审庭审时张天福认可上述借款发生后，张小帅于2019年1月15日已偿还其2000元。张天福称这些钱都来源于工程款和拆迁款，都是其本人的钱，涉案借款63000元没有要利息，是通过申请法院强制执行清偿完毕的，其和张小帅没有因要钱和借款发生过冲突或矛盾。再审时张小帅提供微信转账记录，证明张小帅共计通过微信支付张天福97350元，分别为2017年11月30日10000元、2017年11月30日5000元、2018年5月17日5000元、2018年6月18日5000元、2018年7月17日5000元、2018年8月20日6000元、2018年8月21日5000元、2018年10月2日5000元、2018年11月8日400元、2018年11月12日800元、2018年12月7日150元、2018年12月13日1000元、2018年12月18日1000元、2019年1月15日2000元、2019年2月3日5000元、2019年8月4日1000元、2019年8月5日2000元、2019年12月16日10000元、2019年12月17日10000元、2019年12月18日5000元、2019年12月18日6000元、2019年12月18日4000元、2019年12月18日1000元、2019年12月27日1600元、2019年12月27日400元（最后四笔转账是张小帅妻子崔红梅通过微信向张天福支付）。其中在本案原审判决强制执行之前张小帅共计支付张天福59350元。经查询执行卷宗，在本院对张小帅强制执行过程中，张小帅于2019年10月9日向张天福支付20000元。张天福对张小帅提供的上述微信转账记录及执行金额20000元均没有异议。此外，张小帅称其为张天福充值10000元的消费卡也应当抵作本案借款，但张天福对此不予认可，张小帅也没有提交相应证据证明该10000元确实为张天福支付及确实用于向张天福偿还的本案借款。因此，对该10000元充值卡本院不予认可。综上，本案借款发生后，经微信转账和强制执行，张小帅为偿还本案借款本息共计支付张天福117350元。本院再审认为，张天福在未经国家金融监管部门批准的情况下，融集亲友闲散资金，以营利为目的，在过去两年内向不特定多人以借款名义出借资金已超10次以上，张天福的行为已构成经常性地向社会不特定对象发放贷款，符合职业放贷人的法律特征，依法应认定张天福为职业放贷人。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”之规定，张天福违法放贷的行为，严重破坏我国金融管理秩序，违反了法律强制性规定，因此，本案张天福与张小帅之间的民间借贷关系应认定无效，借款时约定的借款利息也随之无效。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”之规定，因原审原告张天福与原审被告张小帅之间的民间借贷关系已被认定为无效，原审被告张小帅因该民间借贷关系取得的借款本金依法应当返还原审原告张天福；原审被告张小帅因该民间借贷关系已偿还给原审原告张天福的金额，应当全部认定为偿还的系借款本金由原审原告张天福向原审被告张小帅返还。张天福提供张小帅于2017年11月7日向其出具的15000元借条，张小帅只认可收到13500元并提供银行转账凭证证明当天张天福通过银行仅向其转账13500元，对另外1500元张小帅不予认可，张天福也没有提交证据证明其完成了支付，因此，本院认定该笔借款本金为13500元。张天福提供2018年3月4日张小帅向其出具的50000元借条及当天其在农商银行正明支行支取50000元的交易明细，该笔借款张小帅只认可收到借款本金40000元，称当时预先扣除了10000元利息，因张天福没有提交其他证据证明对另外10000元向张小帅完成了交付，因此，本院认定该笔借款本金实为40000元。以上两笔借款本金共计53500元，因本案借贷关系已认定无效，张小帅应当向张天福退还该53500元借款本金。因本案借款关系违反法律强制性规定已认定无效，双方因该借款约定的利息也归于无效。因本案原审判决强制执行之前张小帅为偿还本案借款本息已支付张天福共计59350元，张天福应当退还张小帅已支付的该59350元。综上，张小帅偿付张天福的金额已经超过其向张天福的借款本金，经抵消张小帅向张天福的借款本金已经偿还完毕，张天福还应退还张小帅多支付的金额5850元。因此，张天福起诉请求张小帅偿还借款63000元，本院不予支持。张小帅可另行起诉要求张天福退还其多偿付的金额。原审认定事实不清，依法应予纠正。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条、第二百条、第二百一十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第二百零七条第一款及《最高人民法院关于适用的解释》第四百零七条第二款之规定，并经本院审判委员会讨论决定，判决如下：一、撤销本院（2019）豫1724民初203号民事判决；二、驳回原审原告张天福的诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。原审案件受理费1425元，由原审原告张天福自行承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。审 判 长  杨宏伟审 判 员  闵继承人民陪审员  杨 敏二〇二〇年九月二十四日书 记 员  李 丹