广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0703民初8415号原告：中国**银行股份有限公司江门市分行，住所地：江门市********。负责人：康某，该行行长。委托诉讼代理人：邓晓霞，广东汉铎律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾德军，广东汉铎律师事务所律师。被告：何某达，男，1984年8月19日出生，汉族，住江门市蓬江区******4号，公民身份号码：440************314。被告：林某云，女，1991年12月4日出生，汉族，住江门市江海区********里117号，公民身份号码：440************821。原告中国**银行股份有限公司江门市分行诉被告何某达、林某云金融借款合同纠纷一案。本院于2020年7月31日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年9月16日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人邓晓霞，被告林某云到庭参加诉讼，被告何某达经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令何某达立即向原告清偿贷款本金457540.29万元及利息（按照贷款合同约定的贷款利率、罚息利率计息和结息，直至还清欠款之日止）；2、请求判令被告承担原告为实现债权和担保权利而产生的律师代理费29951元；3、判令被告以位于江门市蓬江区*************抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先偿还第一、第二项债务；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年12月21日，何某达与原告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》）（合同编号440670101-202*******189002）（下称《借款合同》），借款额度为49万元，用于购买位于江门市蓬江区*************房产。借款期限为360个月，即从2015年12月21日至2045年12月21日，《借款合同》约定的贷款利率为执行基准利率，即贷款月利率为4.08333‰，贷款还款方式是等额本息还款，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为2600.56元。《借款合同》约定以登记在被告名下的位于江门市蓬江区***********房产为贷款本息等应付款项提供抵押担保，并在合同签订后办理了抵押登记，他项权证编号为粤房地他项权证江门字第0115074501号。因为何某达和林某云是夫妻关系，且该笔借款发生在婚姻存续期间，所以属于夫妻共同债务。《借款合同》签订后，原告按照合同约定向何某达发放了49万元贷款。但是，被告并未按合同约定按月履行还款义务，经原告多次催收仍拒绝偿还。截至2020年3月18日，被告总共拖欠原告贷款本金732.27元及相应的利息、罚息共1478.11元，其行为已经构成违约，并导致原告产生了29951元律师费支出的损失。原告中国**银行股份有限公司江门市分行在举证期限内向本院提供的证据有：1、被告身份证、结婚证各一份；2、《个人住房（商业住房）借款合同》（编号：440670101-202*******189002）、《个人贷款支付凭证》各一份；3、粤房地他项权证江门字第01150745**《房地产他项权证》一份；4、中国**银行个人贷款对账单一份；5、个人贷款申请审批表一份。被告林某云辩称：我与何某达已于2020年5月7日离婚，并且签订离婚协议，离婚协议约定涉案房屋的所有贷款由被告何某达偿还。被告林某云在举证期限内没有向本院提供证据。被告何某达无答辩，在举证期限内没有向本院提供证据。另查，被告何某达与被告林某云于2015年10月8日登记结婚，于2020年5月7日离婚。案经审理查明：2015年12月21日，原告与被告何某达签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440670101-202*******189002）。合同主要约定：被告向原告贷款49万元用于购置位于江门市蓬江区*************房产。借款期限为360个月，即从2015年12月21日起至2045年12月21日；贷款利率为基准利率，即贷款月利率为4.08333‰，本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，若中国人民银行调整贷款基准利率，则本合同项下的贷款利率也进行调整，调整日是每年的1月1日；贷款还款方式为等额本息还款，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为2600.56元。借款人自愿以贷款所购买的江门市蓬江区*************房产向原告提供抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；如被告出现不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等违约情形的，原告有权停止发放本合同项下的借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，向借款人收取违约金，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用包括律师费等费用均由借款人承担。合同签订后，原告于2016年1月1日按合同约定将借款49万元划付给被告指定的账户；另原、被告于2015年12月25日办理了江门市蓬江区*************房产的抵押权登记。合同履行期间，被告自2018年**月起没有按时足额偿还借款本息给原告，原告遂向本院提起诉讼。经原告核算，截至2020年9月9日，被告尚欠贷款余额457540.29元、利息9474.66元及罚息206.66元。另查，原告处理本案诉讼事宜支付律师代理费29951元。还查明，发生涉案借款时何某达与林某云系夫妻关系，林某云在原告提供的《个人贷款申请表》上签字确认且同意涉案借款。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。第一，原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，意思表示真实，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。根据上述合同的约定，原告向被告发放贷款49万元，双方成立合法有效的借贷关系。第二，原告举证《个人贷款支付凭证》、《中国**银行个人贷款对账单》以证实被告在贷款发放后，从2020年1月1日开始，没有按时足额偿还欠款本息，截至2020年9月9日，被告尚欠贷款余额457540.29元、利息9474.66元及罚息206.66元。原告按合同约定履行了支付借款的义务，被告理应按照合同约定按期偿还借款及利息，但被告未按照约定按时足额偿还借款本金及利息，经原告催收直至向法院起诉仍未能归还欠款，被告的行为已经违约，应承担违约责任。根据合同的约定，如被告在本合同项下的借款本息发生逾期，原告有权要求被告一次性偿还尚欠的贷款本息，因此，原告据此要求被告偿还借款本金（贷款余额）457540.29元及相应利息，符合法律规定，本院予以支持。第三，关于律师代理费的问题。原告举证《委托代理协议》和银行回单以证明原告为本案支付了律师代理费29951元，且原告与被告在《个人住房（商业用房）借款合同》中明确约定贷款人为实现债权而实际发生的全部费用包括律师费等由借款人负担，故原告要求被告承担因本案支付的律师代理费29951元，理据充分，本院予以支持。第四，关于抵押物的问题。被告提供抵押的江门市蓬江区***********房产已依法办理了抵押权登记，该抵押行为有效，在被告作为债务人不履行债务时，原告作为债权人有权依照担保法的规定以该抵押房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价值范围内享有优先受偿的权利。第五，关于被告林某云对涉案债务是否应承担清偿责任问题，因涉案的借款发生在何某达、林某云婚姻存续期间，林某云在个人贷款申请审批表签字表明其知悉并同意该贷款，贷款所购的房屋属于夫妻共同财产，故涉案的债务属于何某达、林某云夫妻共同债务，原告请求对林某云对涉案债务承担清偿责任合法有据，本院予以支持。被告何某达经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃对原告提交的证据进行质证及对原告主张的事实进行抗辩的权利，本院依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释二》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何某达、林某云应于本判决生效之日起十日内向原告中国**银行股份有限公司江门市分行偿还贷款本金457540.29元、利息12036.28元及罚息1382.12元（之后的利息、罚息、复利自2020年9月10日起按《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算至实际给付之日止）；二、被告何某达、林某云应于本判决生效之日起十日内向原告中国**银行股份有限公司江门市分行支付律师代理费29951元；三、如被告何某达、林某云未能偿还上述款项，原告中国**银行股份有限公司江门市分行对位于江门市蓬江区***********房产经折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8634.54元，减半收取4317.27元，保全费2970元，合计7287.27元，由被告何某达、林某云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审判员  王文锋二〇二〇年九月二十日书记员  潘颖贤