广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初21820号原告：交通银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区×××××××，统一社会信用代码914××××××××××××716。主要负责人：周土胜，行长。委托诉讼代理人：梁炫滨，广东香山律师事务所律师。委托诉讼代理人：袁萍，广东香山律师事务所律师。被告：陈智略，男，1991年11月8日出生，汉族，身份证住址广东省徐闻县×××××××××，公民身份号码440××××××××081952。被告：姚重好，女，1992年2月9日出生，汉族，身份证住址广西容县××××××××××××，公民身份号码450××××××××××××280。原告交通银行股份有限公司中山分行（以下简称为交行）诉被告陈智略、姚重好金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告交行因被告陈智略贷款后未按时归还，被告姚重好系被告陈智略的配偶，故向本院提出诉讼请求：1.被告陈智略向原告交行偿还贷款本金344842.89元及利息12523.63元、罚息276.23元、复利391.25元(暂计至2020年4月14日共计358034元，之后的利息、罚息、复利按《个人房产抵押贷款合同》的约定计算至贷款全部清偿之日止）；2.被告陈智略承担原告交行因实现债权所产生的律师费10379元；3.原告交行对被告陈智略提供的位于广东省中山市×××××××××××××××××××××的抵押物处置所得价款享有优先受偿权；4.被告姚重好对被告陈智略所欠上述债务承担连带清偿责任。诉讼中，原告交行对利率明确为：贷款利率转换为适用固定利率，即当前执行月利率4.165‰。另截至2020年8月31日，陈智略尚欠本金344842.89元、利息18439.88元、罚息675.26元、复利853.28元。原告交行围绕诉讼请求提交了证据。被告陈智略、姚重好经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状及证据。经审理查明：主合同订立情况贷款人：交行。借款人：陈智略。抵押人：陈智略。签约情况：2014年11月18日，双方签订《个人房产抵押贷款合同》。贷款用途：购买位于广东省中山市×××××××××××××××××××××的房地产。贷款金额：405000元。贷款期限：自2014年11月18日起至2034年11月18日止。还款方式：等额本息还款，每月18日为还款日。借款利率：浮动利率，按中国人民银行现行相应期限档次贷款基准利率上浮2%确定。贷款实际发放后，遇中国人民银行调整法定利率的，以次年1月1日为合同利率调整日。罚息及复利计收标准：未按时足额偿还贷款本金、支付利息，贷款人按逾期的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；逾期贷款的罚息=罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日。提前收贷约定：借款人未按合同约定还款，贷款人有权宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。实现债权的费用：借款人未按时足额还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费及其他相关费用等。交行委托广东香山律师事务所律师为本案诉讼代理人，双方约定收到法院开庭传票后支付律师费5000元，其余律师费按实际收回金额后分段按比例累加计算收取。二、抵押担保情况：陈智略以本案借款所购上述房地产向交行提供抵押担保。抵押担保范围包括贷款本金及利息、罚息、复利和实现债权及抵押权的的费用等，实现债权及抵押权的费用包括但不限于诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费及其他相关费用等。该房产已办理抵押登记手续【不动产登记证明号：粤（2017）中山市不动产证明第0143154号；抵押权人交行】。三、逾期欠款情况：交行向陈智略全额放款后，陈智略自2019年7月开始未按时足额还款。交交行遂提起本案诉讼，主张宣布贷款提前到期。本院已依法向陈智略送达起诉状副本。截至2020年8月31日，陈智略尚欠借款本金（含已到期及未到期）344842.89元、利息18439.88元、罚息675.26元、复利853.28元。四、陈智略与姚重好为夫妻关系，双方于2014年5月5日登记结婚。2014年11月18日，姚重好在《个人房产抵押贷款合同》共有人处签字,载明：其为借款人配偶，共有人均同意以本案约定房屋为贷款人合同项下债权提供抵押担保。本院认为，交行与陈智略签订的金融借款合同合法有效，双方均应恪守履行。陈智略未依约履行还款义务，已构成违约，交行有权宣布贷款提前到期，贷款到期之日为陈智略收到本案应诉材料之日。到期后，交行诉请陈智略偿还全部尚欠本金及暂计至2020年8月31日的相应利息、罚息，本院予以支持；之后至债务实际清偿之日止，不再计算利息，转为计算罚息，以尚欠本金为基数按罚息利率计算。至于罚息利率的确定，因中国人民银行从2019年8月20日起取消贷款基准利率，转为授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）,并发出[2019]第30号《关于存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR有关事宜的公告》。交行关于执行利率调整的主张，符合中国人民银行上述规定，本院予以支持。罚息利率为执行利率的1.5倍即月利率6.2475‰。对于律师费，交行已举证证明已产生律师费5000元，因合同有相关约定，且交行提交了委托代理合同、律师费发票证实，本院予以支持，但超出的部分因尚未实际产生，故本院不予支持。陈智略提供抵押的房产已办理了抵押登记手续，该抵押合法有效。当陈智略不履行债务时，交行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款就本案债权优先受偿。关于姚重好的责任问题。案涉债务发生在姚重好与陈智略的夫妻关系存续期间，姚重好向交行声明其为陈智略的配偶，同意为陈智略案涉债务提供抵押担保，可见姚重好对陈智略的借款事实知晓并认可，故上述债务应属于其夫妻共同债务，姚重好应对该债务承担共同清偿责任。陈智略、姚重好经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，缺席判决如下：一、被告陈智略、姚重好于本判决发生法律效力之日起七日内向原告交通银行股份有限公司中山分行清偿借款本金344842.89元及利息、罚息、复利【截至2020年8月31日的利息18439.88元、罚息675.26元、复利853.28元；之后至债务实际清偿之日止，罚息、复利分别以实欠本金、实欠利息为基数，均按罚息利率即月利率6.2475‰计算】。二、被告陈智略于本判决发生法律效力之日起七日内向原告交通银行股份有限公司中山分行支付律师费5000元。三、被告陈智略、姚重好逾期履行上述债务，原告交通银行股份有限公司中山分行有权对被告陈智略名下的位广东省中山市×××××××××××××××××××××的房地产【不动产登记证明号：粤（2017）中山市不动产证明第0143154号】折价或者拍卖、变卖该房地产所得的价款享有优先受偿权。四、驳回原告交通银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6826.2元，减半收取3413.1元，诉讼保全费2363元，合计5776.1元（原告交通银行股份有限公司中山分行已预交5776.1元），由交通银行股份有限公司中山分行负担84.1元，被告陈智略、姚重好负担5692元并应在判决生效之日起七日内迳付原告交通银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  区瑞樱二〇二〇年十一月四日书记员  陈 盈书记员  李晓童