河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0311民初4567号原告：平安银行股份有限公司洛阳分行，住所地:洛阳市洛龙区滨河南路55号10幢103、203、303号，统一社会信用代码:91410300MA3X65HH6R。负责人：尚红伟，该行行长。委托诉讼代理人：牛冠钧，河南天豫律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：白巧特，河南天豫律师事务所律师，一般代理。被告：朱坤，女，汉族，1967年6月18日生，住河南省洛阳市涧西区。原告平安银行股份有限公司洛阳分行与被告朱坤金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司洛阳分行委托诉讼代理人白巧特到庭参加诉讼，被告朱坤经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告平安银行股份有限公司洛阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告签订的平银（洛阳分行）个循抵字（2017）第（RL20171227004235）号《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》；2、请求判令被告一次性偿还贷款本金人民币314460.50元、利息5653.93元及罚息79.32元，共计320193.75元（利息、罚息按照合同约定的计算标准暂算至2020年6月15日，并连续计算至贷款本息全部还清之日止）；3、请求判令原告有权对被告位于河南省洛阳市涧西区武汉路佳华公寓小区1号1座402室的抵押房产（房产不动产登记证证号：洛房权证市字第××号，最高额抵押不动产登记证明号：豫（2018）洛阳市不动产证明第00085381号）行使抵押权，并就拍卖、变卖所得在上述第二项请求范围内享有优先受偿权；4、本案所产生的诉讼费、保全费、律师费、公告费等原告因实现债权所发生的一切费用由被告承担。本案审理中，原告向本院申请撤回诉讼请求第一项即请求判令解除原告与被告签订的平银（洛阳分行）个循抵字（2017）第（RL20171227004235）号《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》，对该项诉求本院不予处理。被告朱坤经本院合法传唤未到庭，未提供书面的答辩状，亦未提交任何证据。本院经审理认定事实如下：一、合同约定贷款概况：2017年12月29日，原告平安银行股份有限公司洛阳分行（乙方、贷款人、抵押权人）与被告朱坤（甲方、借款人、丙方、抵押人）签订了合同编号为平银（洛阳分行）个循抵字（2017）第（RL20171227004235）号的《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》，合同约定：甲方向乙方申请个人循环授信额度，丙方愿以自有财产为此额度提供抵押担保，乙方经审查同意授予此项额度。额度金额为（折合）人民币（大写）叁拾柒万肆仟元整，小写374000.00元。额度期限：从2017年12月27日起至2027年12月27日止，共计120个月。关于违约事项处理方面：双方约定若甲方拖欠本金或利息、费用，违反本合同规定的其应履行的任务义务，乙方有权宣布甲方在本额度项下的债务全部或部分立即到期，要求甲方立即偿还部分或全部已发放授信本息并要求支付相关费用，包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。本额度项下贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款本息的，乙方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息。“实现债权的费用”是指，甲方到期没有偿还贷款本息，导致乙方为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、公证、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费送达、鉴定，由甲方，丙方负担。2018年1月10日的平安银行零售信贷出账确认书中显示主借款人为朱坤，额度金额374000元，贷款品种为持证抵押贷款，用途为其它消费性用途，贷款期限为120个月，利率确定标准：贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮50%；担保方式为抵押，还款方式为等额还款，贷款支付信息为受托支付。二、抵押情况：原被告双方于2017年12月29日签订的合同编号为平银（洛阳分行）个循抵字（2017）第（RL20171227004235）号《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》中约定，被告朱坤将其名下位于涧西区武汉路南段西侧1幢1-402房产（权证号：洛房权证市字第××号）为上述借款提供抵押担保，担保的范围为本合同项下甲方所应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，债务本金最高额为（折合）人民币（大写）叁拾柒万肆仟元整，利息、复利、罚息按具体授信合同的约定计算。原被告双方于2018年1月5日办理不动产抵押登记，领取编号为豫（2018）洛阳市不动产证明第00085381号的不动产登记证明。上述不动产登记证明载明：证明权利或事项为最高额抵押，债权额为人民币374000元，约定履行期限为2017年12月27日至2027年12月27日。三、履行情况：个人贷款确定书中载明：贷款金额为374000元，年利率7.35%，起贷日2018年1月11日，到期日为2028年1月11日，每月11日为还款日，还款方式为等额还款。原告平安银行股份有限公司洛阳分行于2018年1月11日将上述借款按照被告朱坤的委托，发放到其指定的账户。被告朱坤按照合同约定正常还本付息至2020年3月11日，其中共还本金59539.50元，后被告朱坤于2020年4月11日还本金0.01元，此后再未还本，尚欠本金314460.49元未还。综上所述，原告平安银行股份有限公司洛阳分行与被告朱坤签订的《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》，系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的规定，合同合法有效，本院予以确认。各方当事人均应当按照合同的约定，全面履行自己的义务，履行义务不符合合同约定的，应承担违约责任。原告已按合同约定发放了374000元贷款，被告朱坤未按照合同约定按时履行还本付息义务，根据双方授信额度合同中约定，借款人拖欠本金或利息、费用，贷款人有权宣布借款人在本额度项下的债务全部或部分立即到期，要求借款人立即偿还部分或全部已发放授信本息并要求支付相关费用。现被告朱坤未能按照合同约定支付本金和利息，原告要求其一次性偿还所欠本金及利息，符合双方约定，本院予以支持。根据原告提交的还款清单，被告朱坤共还本金59539.51元，尚欠本金314460.49元未还。关于利息部分，截止原告起诉之日即2020年7月23日，依据原告提交的还款清单和双方合同中约定的计算方法，被告朱坤尚欠利息8358.48元、罚息175.88元，共计8534.36元，符合法律规定，本院予以认定。自2020年7月24日起，罚息以所欠本金314460.49元为基数，依照罚息利率即年利率11.025%计算至实际清偿完毕之日止。被告朱坤将其名下所有的位于涧西区武汉路南段西侧1幢1-402（权证号：洛房权证市字第××号）为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告对该抵押物的折价、拍卖、变卖所得价款在最高额抵押范围内享有优先受偿权。原告要求被告承担律师费、公告费等实现债权所发生的费用，未提供相应证据，本院不予支持。本案审理中，原告向本院申请撤回诉讼请求第一项，本院予以准许。被告朱坤经本院合法传唤未到庭应诉答辩，视为对其民事抗辩权利的放弃，应当承担由此产生的法律上的不利后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告朱坤于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司洛阳分行借款本金314460.49元及利息、罚息（至2020年7月23日利息、罚息共计8534.36元；罚息自2020年7月24日起以本金314460.49元为基数，按年利率11.025%计算至实际清偿完毕之日止）；二、原告平安银行股份有限公司洛阳分行对被告朱坤名下所有的位于涧西区武汉路南段西侧1幢1-402（权证号：洛房权证市字第××号）的房产折价、拍卖、变卖的价款在最高债权额374000元范围内享有优先受偿权；三、驳回原告平安银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3051元（已减半），保全费2120元，共计5171元，由被告朱坤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  孙振美二〇二〇年九月十六日书记员  李琼婷