安徽省明光市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1182民初1387号 原告：安徽明光农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省明光市龙山东路30号，统一社会信用号码91341100327946914D。 法定代表人：沈道宽，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：马玉真，安徽马玉真律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李绍东，系安徽明光农村商业银行股份有限公司工作人员。 被告：明光市鸿远油脂有限公司，住所地安徽省明光市工业园体育路东侧，统一社会信用代码913411827608405553。 法定代表人：锁鸿慧，系该公司总经理。 被告：明光市鸿远房地产开发有限公司，住安徽省明光市明珠西路原鸿远油脂有限公司，统一社会信用代码913411826897888887。 法定代表人：锁鸿慧，系该公司总经理。 被告：锁鸿慧，女，1969年9月2日生，回族，住安徽省明光市。 上述被告委托诉讼代理人：詹长流，江苏斐多律师事务所律师。 被告：丁波，男，1964年4月5日生，汉族，住安徽省明光市。 原告安徽明光农村商业银行股份有限公司（以下简称：明光农商行）与被告明光市鸿远油脂有限公司、明光市鸿远房地产开发有限公司、锁鸿慧、丁波金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告明光农商行的委托诉讼代理人马玉真、李绍东，被告明光市鸿远油脂有限公司、明光市鸿远房地产开发有限公司、锁鸿慧的委托诉讼代理人詹长流，被告丁波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告明光农商行向本院提出诉讼请求：1、依法应判决被告明光市鸿远油脂有限公司偿还借款本金500万元及利息（计息方式为：自2019年4月30日至2020年4月30日按年利率5.76%计息；自2020年5月1日起按年利率8.64%计息至实际付清之日止）；2、依法判决原告享有对被告明光市鸿远房地产开发有限公司的坐落在明光市明珠大道38-15号慧景名苑4幢房屋（即明房地权证2012字第××号房地产权证），坐落在明光市明珠大道38-17号慧景名苑4幢房屋（即明房地权证2012字第××号房地产权证），坐落在明光市明珠大道38-5号慧景名苑1幢房屋（即明房地权证2012字第××号房地产权证），坐落在明光市明珠大道38-2号慧景名苑1幢房屋（即明房地权证2012字第××号房地产权证）折价或者拍卖、变卖优先受偿权；3、依法判决被告锁鸿慧、丁波对上述借款本息承担连带清偿责任；4、诉讼费、保全费等由被告承担。 事实与理由：被告明光市鸿远油脂有限公司于2019年4月30日向原告申请贷款500万元,由被告明光市鸿远房地产开发有限公司名下提供抵押的房产（明房地权证2012字第××号.坐落于明光市明珠大道38-15号慧景名苑4幢;明房地权证2012字第××号,坐落于明光市明珠大道38-17号慧景名苑4幢；明房地权证2012字第××号,坐落于明光市明珠大道38-5号慧景名苑1幢;明房地权证2012字第××号,坐落于明光市明珠大道38-2号慧景名苑1幢的房产作抵押,同时被告锁鸿慧、丁波对该笔借款承担连带保证责任,并于2019年4月30日原告与被告签订了《流动资金循环借款合同》、《最高额保证合同》以及《最高额抵押合同》。合同约定：借款金额500万元；借款用途为归还助贷资金；贷款方式为抵押加保证；合同期限自2019年4月30日至2020年4月30日，实际借款期限以借款借据为准，借款日期从2019年4月30日至2020年4月30日，贷款金额500万元，年利率5.76%，结息方式按月结息，到期一次性归还本，借款擅自改变合同约定用途的，对挪用部分，贷款人有权自借款人未按合同约定用途使用贷款之日起至本息全部清偿之日止按对应的罚息利率（贷款利率加收50%，逾期即按年利率8.64%进行计算）和合同约定的结息方式计收利息，对于借款人未按时还清任意一期借款本金和利息，贷款人有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率（贷款利率加收50%，逾期即按年利率8.64%进行计算）和合同约定的结息方式计收利息。签订合同后，原告于2019年4月30日将500万元借款汇至借款合同约定的客户指定账户。截止2020年4月8日，被告仍欠借款本金500万元及利息26万元。经原告多次催要，被告拒不偿还。 原告明光农商行的委托诉讼代理人马玉真认为：原告所诉事实清楚，证据充分，请求依法判决支持原告诉讼请求。 被告明光市鸿远油脂有限公司、明光市鸿远房地产开发有限公司、锁鸿慧的委托诉讼代理人认为：1、原被告双方签订的合同属于《流动资金循环借款合同》，根据《流动资金暂行管理办法》第三条本办法所称的流动资金贷款，是指贷款人向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产资金周转的本外币贷款。而原被告双方签订的合同，借款的用途为归还助贷资金，明显与流动资金办法规定的借款用途不相符，原告方本身已经构成违约，无权要求被告方支付相应的罚息和违约金；2、根据担保法第二十八条规定，同一债权既有保证，又有物的担保，保证人对物的担保以外的债权而承担保证责任。对于保证人承担的担保责任，只是补充担保责任，对于原告方的第三项诉请法庭根据相关法律规定依法裁判；3、按照原告方提供的案涉借款的抵押物的价值远超过原告方主张的金额，原告方诉请用诉讼的方式实际上是为了不给予被告方相应的贷款，在当前疫情最高院及政策要求，支持企业复工复产，原告方提起诉讼，不利于企业的生产经营，而且原告方所诉的多次催要，与事实也严重不符，被告方至始至终都没有收到原告方的催告通知。综上，依法驳回原告诉讼请求。 被告丁波辩称：1、《流动资金循环借款合同》违反了商业银行法和流动资金管理办法、合同法、利率管理暂行规定等法律、法规、规章；2、到目前为止被告方没有收到原告方贷款合同的原件，贷款是借新贷还旧贷；3、原告方计息方式错误，不符合相关规定；4、作为保证人银行有义务对保证人的资格和偿还能力进行审查，原告方没有履行上述法定责任；5、抵押清单里填的是评估，又出现双方议价，两者相互无关联。综上，依法驳回原告诉讼请求。 经本院审理认定事实如下：2019年4月30日，原告明光农商行与被告明光市鸿远油脂有限公司签订《流动资金循环借款合同》。约定：本合同项下借款的用途为满足借款人生产经营中的流动资金需要，借款用途为归还助贷资金。借款额度500万元。借款人使用上述循环借款额度的期限为自本合同生效之日起至2020年4月30日，在该期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任一时点上的借款余额不得超过该借款额度。按月结息，借款到期，利随本清。若借款人到期不偿还本合同项下借款本金及利息的（含被宣布提前到期），就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为贷款利率基础上加收50%（逾期即按年利率8.64%进行计算）。2019年4月30日，原告明光农商行、债务人即被告明光市鸿远油脂有限公司与保证人即被告锁鸿慧、丁波签订《最高额保证合同》。约定：保证人自愿为主合同债务人自2019年4月30日起至2020年4月30日止，在债权人处办理约定的各类业务，所实际形成的主债务的最高余额提供最高额连带保证责任担保。主债务的最高余额限定为500万元。上述期间仅指债务发生时间，不包括债务到期时间。保证担保的范围包括债务人依据主合同与债权人发生的主合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息等以及实现债权的费用（包括保全费等）。保证方式为连带责任保证，若保证人为两个或者两个以上的，各保证人之间对债务人的债务承担连带保证责任。保证人保证期间为主合同约定的债务人债务期限届满之日起二年。2019年4月30日，原告明光农商行、债务人即被告明光市鸿远油脂有限公司与抵押人即被告明光市鸿远房地产开发有限公司签订《最高额抵押合同》。约定：抵押人自愿为债务人自2019年4月30日起至2020年4月30日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金金额500万元提供担保，上述期间仅指债务发生时间，不包括债务到期时间。抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的主合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息等以及实现债权的费用（包括保全费等）。由被告明光市鸿远房地产开发有限公司提供的坐落在明光市明珠大道38-15号慧景名苑4幢房屋（即明房地权证2012字第××号房地产权证），坐落在明光市明珠大道38-17号慧景名苑4幢（即明房地权证2012字第××号房地产权证）；坐落在明光市明珠大道38-5号慧景名苑1幢（即明房地权证2012字第××号房地产权证）；坐落在明光市明珠大道38-2号慧景名苑1幢（即明房地权证2012字第××号房地产权证）的房产作为抵押，并办理了抵押登记，抵押登记约定的债务履行期限为2019年4月30日至2020年4月30日止。2019年4月30日，原告明光农商行与被告明光市鸿远油脂有限公司签订《借款借据》，被告明光市鸿远油脂有限公司借款金额500万元;借款用途为归还助贷资金;担保方式为抵押，借款期限为2019年4月30日至2020年4月30日，贷款年利率为5.76%,结息方式为按月结息,到期一次性归还本金。签订合同后，原告明光农商行于2019年4月30日将500万元借款汇至借款合同约定的客户指定账户。被告方现欠借款本金500万元及利息。 上述事实，有原告明光农商行提供的各被告营业执照、身份证复印件、《流动资金循环借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《借款借据》、房地产权证、不动产登记证明、被告明光市鸿远房地产开发有限公司股东会决议以及本案庭审笔录等证据在卷佐证，足以认定。 对被告明光市鸿远油脂有限公司、明光市鸿远房地产开发有限公司、锁鸿慧委托诉讼代理人提出涉案借款用途违反《流动资金暂行管理办法》第三条规定，原告方本身已经构成违约，无权要求被告方支付相应的罚息和违约金的代理意见以及被告丁波提出《流动资金循环借款合同》违反了商业银行法和流动资金管理办法、合同法、利率管理暂行规定等法律、法规、规章的辩解，经查，涉案《流动资金循环借款合同》系双方当事人自愿签订，没有违反法律法规强制性规定，应合法有效。关于涉案借款用途，《流动资金循环借款合同》约定：本合同项下借款的用途为满足借款人生产经营中的流动资金需要，借款用途为归还助贷资金。由此，涉案借款的用途实质是为满足借款人生产经营中的流动资金需要，并没有违反相关法律、法规、规章的规定。故对被告明光市鸿远油脂有限公司、明光市鸿远房地产开发有限公司、锁鸿慧的委托诉讼代理人提出的上述代理意见以及被告丁波提出的上述辩解，本院均不予采纳。 本院认为：合法的借贷关系受法律保护。原告明光农商行分别与各被告签订的《流动资金循环借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》系双方真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，应合法有效。涉案借款500万元，其借款人、借款期限、额度、利率、抵押担保、保证责任均符合主合同《流动资金循环借款合同》的约定，也符合《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》的约定。本案证据足以证明原告明光农商行已将涉案借款500万元出借给被告明光市鸿远油脂有限公司的事实，故对原告明光农商行要求被告明光市鸿远油脂有限公司偿还借款本金500万元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告明光农商行要求被告明光市鸿远油脂有限公司借款期限内按照年利率5.76%和逾期利息加收50%偿还利息的诉讼请求，因双方明确约定了借款期限内年利率为5.76%及如逾期还款从逾期之日起在借款执行利率基础上加收50%计收贷款利息，故对原告明光农商行提出的该项诉讼请求，本院亦予以支持。本案证据同时证明被告明光市鸿远房地产开发有限公司用相关房产作为抵押提供担保，并经全体股东会议决议同意抵押担保，办理了抵押登记手续，抵押登记约定的债务履行期限为2019年4月30日至2020年4月30日止，故对原告明光农商行要求对被告明光市鸿远房地产开发有限公司提供抵押的相关房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告锁鸿慧、丁波为涉案借款自愿提供连带责任保证，且在保证期间内，其依法应对涉案借款本息承担连带清偿责任，故对原告明光农商行要求被告锁鸿慧、丁波对涉案借款本息承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。据此，对被告明光市鸿远油脂有限公司、明光市鸿远房地产开发有限公司、锁鸿慧的委托诉讼代理人以及被告丁波分别提出依法驳回原告诉讼请求的意见，本院均不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条之规定，判决如下： 一、被告明光市鸿远油脂有限公司于本判决生效后十五日内偿还原告安徽明光农村商业银行股份有限公司借款本金500万元及利息（利息自2019年4月30日起，按照年利率5.76%计算至2020年4月30日止；自2020年5月1日起，按照年利率8.64%计算至借款实际付清之日止）； 二、原告安徽明光农村商业银行股份有限公司对被告明光市鸿远房地产开发有限公司提供抵押的明房地权证2012字第××号，坐落于明光市明珠大道38-15号慧景名苑4幢的房产；明房地权证2012字第××号，坐落于明光市明珠大道38-17号慧景名苑4幢的房产；明房地权证2012字第××号，坐落于明光市明珠大道38-5号慧景名苑1幢的房产；明房地权证2012字第××号，坐落于明光市明珠大道38-2号慧景名苑1幢的房产均享有优先受偿权; 三、被告锁鸿慧、丁波对涉案借款500万元的本息承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费48620元，减半收取计24310元，保全费5000元，均由被告明光市鸿远油脂有限公司、明光市鸿远房地产开发有限公司、锁鸿慧、丁波负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审判员  宋维国 二〇二〇年六月二十四日 书记员  许杨杨 附本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。