河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0184民初5341号原告：中国农业发展银行新郑市支行，住所地新郑市中华南路。负责人：楚一兵，该支行行长。委托诉讼代理人：胡涛，河南成务律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐超，河南成务律师事务所实习律师。被告：新郑市顺鑫毛绒有限公司，住所地新郑市西关工业区。法定代表人：赵全民，该公司总经理。委托诉讼代理人：穆群立，郑州市新郑市中信法律服务所法律工作者。被告：郑州强盛化工科技有限公司，住所地郑州市**长江路**附**。法定代表人：李会得。被告：赵永建，男，1967年1月3日出生，汉族，住新郑市。被告：靳冬芹，女，1968年12月23日出生，汉族，住新郑市。以上二被告共同委托诉讼代理人：穆群立，郑州市新郑市中信法律服务所法律工作者。原告中国农业发展银行新郑市支行诉被告新郑市顺鑫毛绒有限公司、郑州强盛化工科技有限公司、赵永建、靳冬芹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月10日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业发展银行新郑市支行的委托诉讼代理人胡涛、徐超,被告新郑市顺鑫毛绒有限公司、赵永建、靳冬芹的共同委托诉讼代理人穆群立到庭参加诉讼，被告郑州强盛化工科技有限公司经本院传票传唤无正当理由未有到庭。本案现已审理终结。原告中国农业发展银行新郑市支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告新郑市顺鑫毛绒有限公司偿还原告借款本金2000万元以及相应的利息、罚息及复利（截止2020年7月21日为453.18万元，之后的利息、罚息及复利按照合同约定的标准计算到实际支付之日）；2.依法判令被告新郑市顺鑫毛绒有限公司向原告赔偿律师费8000元;3.依法判令被告郑州强盛化工科技有限公司、赵永建、靳冬芹对上述债务承担连带清偿责任；4.依法确认原告中国农业发展银行新郑市支行对被告新郑市顺鑫毛绒有限公司质押的河南省新郑农村商业银行股份有限公司200万股股权在200万元范围内享有优先受偿权；5.依法确认原告中国农业发展银行新郑市支行对被告靳冬芹抵押的位于新郑市××路中段北侧房产（房屋产权证号为新郑房权证字第**）在71万元范围内享有优先受偿权；6.本案诉讼费用、保全费等费用由全体被告共同承担。事实与理由：2013年4月1日，被告新郑市顺鑫毛绒有限公司（出质人）与原告（××）签订编号为41018401-2013年新郑（质）字0001号《最高额权利质押合同》。约定，为确保新郑市顺鑫毛绒有限公司在本合同第一条约定的期间和最高债权余额内签订的多个业务合同项下债务人的义务得到切实履行，保障××债权的实现，出质人愿意向××提供质押担保。担保主债权为2013年4月1日起至2018年3月31日止，被告在原告处办理主合同项下约定业务形成的债权，最高额债权本余额200万元。质物为被告持有的河南省新郑农村商业银行股份有限公司200万股股权。2013年4月3日，在河南省工商局办理了质押登记手续。2013年3月21日，被告靳冬芹(××)与原告(抵押权人签订编号为41018401-2013年新郑(抵)字0003号《最高额抵押合同。约定，为确保新郑市顺鑫毛绒有限公司在本合同第一条约定的期间和最高债权余额内签订的多个业务合同项下债务人的义务得到切实履行，保障抵押权人债权的实现，××愿意向抵押权人提供抵押担保。担保主债权为2013年3月26日起至2017年3月25日止，被告在原告处办理主合同项下约定业务形成的债权，最高额债权本余额71万元。抵押物靳冬芹名下位于新郑市××路中段北侧房产，房房屋产权证号为新郑房权证字第**。013年3月21日，在抵押登记管理部门办理了抵押登记手续。2016年12月6日，被告新郑市顺鑫毛绒有限公司与原告签订编号为41018401-2016年(新郑)字0045号《流动资金借款合同》《流动资金借款合同》约定，被告新郑市顺鑫毛绒有限公司向原告借款人民币2000万元用于生产流资，借款种类为产业化龙头企业棉花短期流动资金贷款，借款期限为12个月，自2016年12月6日起至2017年12月5日止。借款利率为年利率5.08％，浮动利率，按季调整。合同还约定，逾期借款的罚息利率为在合同约定的借款利率水平上加收50％。借款人不能按期支付的利息计收复利，复利按合同约定的借款利率执行。2016年12月6日，被告郑州强盛化工科技有限公司与原告签订编号为41018401-2016年新郑(保)字0019号《保证合同》。自愿为被告新郑市顺鑫毛绒有限公司与原告签订编号为41018401-2016年(新郑)字045号《流动资金借款合同》项下债务提供保证，保证金额2000万元。保证方式为连带责任保证。保证担保的范围包括主合同项下的主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、评估费、拍卖费、执行费、代理费等。保证期间为主合同约定债务履行期届满之次日起两年。2016年12月6日，被告赵永建、新冬芹与原告签订编号为41018401-2016年(新郑)字0045-01号的《自然人保证合同》，自愿为被告新郑市顺鑫毛绒有限公司与原告签订编号为41018401-2016年(新郑)字0045号《流动资金借款合同》项下债务提供保证。保证金额2000万元。保证方式、保证范围、保证期间同上。《流动资金借款合同》签订后，原告依约向被告新郑市顺鑫毛绒有限公司发放了合同约定的全部借款。但借款到期后，被告新郑市顺鑫毛绒有限公司尚欠2000万元借款本金未能归还，截至2020年7月21日欠付利息(包括利息、罚息及复利)为453.18万元。经原告多催收，各保证人业未按照《保证合同》、《自然人保证合同》约定履行保证义务，质押人、××未按照《最高额权利质押合同》、《最高额抵押合同》履行各自的义务。无奈，原告诉至法院，请求依法公正裁决，判如所请，以维护金融机构的合法权益。被告新郑市顺鑫毛绒有限公司、赵永建、靳冬芹共同辩称，对于原告请求的罚息和复利违反相关规定，不能同时并存，对于靳冬芹房产抵押部分没有约定抵押金额。被告郑州强盛化工科技有限公司未作答辩，亦未向本院提交相关证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2013年4月1日，被告新郑市顺鑫毛绒有限公司（出质人）与原告（××）签订编号为41018401-2013年新郑（质）字0001号《最高额权利质押合同》。约定，为确保新郑市顺鑫毛绒有限公司在本合同第一条约定的期间和最高债权余额内签订的多个业务合同项下债务人的义务得到切实履行，保障××债权的实现，出质人愿意向××提供质押担保。第一条被保证的主债权种类、数额本合同所担保的主债权为自2013年4月1日起至2018年3月31日止，债务人在××处办理主合同项下约定业务形成的债权，最高额债权本金余额为人民币（大写）贰佰万元整。上述期间仅指主合同签订时间，不包括债务到期时间。本合同所担保的主债权业务种类依主合同约定，具体包括中国农业发展银行新郑市支行棉花调销贷款。第二条债务人履行债务的期限依主合同分别约定第三条质押担保范围本合同项下保证担保的范围包括：主合同项下的主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用以及所有其他应付费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、评估费、拍卖费、执行费、代理费等。2013年4月3日，在河南省工商局办理了质押登记，股权出质设立登记通知书号为(豫)股质登记设字【2013】第42号,出质股权所在公司为河南省新郑农村商业银行股份有限公司,出质股权数额为200万股。2013年3月21日，被告靳冬芹(××)与原告中国农业发展银行新郑市支行(抵押权人）签订编号为41018401-2013年新郑(抵)字0003号《最高额抵押合同》。约定，为确保新郑市顺鑫毛绒有限公司在本合同第一条约定的期间和最高债权余额内签订的多个业务合同项下债务人的义务得到切实履行，保障抵押权人债权的实现，××愿意向抵押权人提供抵押担保。第一条被保证的主债权种类、数额本合同所担保的主债权为2013年3月26日起至2017年3月25日止，债务人在抵押权人处办理主合同项下约定业务形成的债权，最高额债权本金余额为人民币（大写）柒拾壹万元整。上述期间仅指主合同签订时间，不包括债务到期时间。第二条债务人履行债务的期限依主合同分别约定第三条抵押担保范围本合同项下保证担保的范围包括：主合同项下的主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用以及所有其他应付费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、评估费、拍卖费、执行费、代理费等。2013年3月21日，在抵押登记管理部门办理了抵押登记手续，抵押物是靳冬芹名下位于新郑市××路中段北侧房产，房屋房屋产权证号为新郑房权证字第**。div>2016年12月6日，新郑市顺鑫毛绒有限公司与中国农业发展银行新郑市支行签订编号41018401-2016年新郑（字）0045号的《流动资金借款合同》，合同约定：借款种类本合同项下的借款为：产业化龙头企业棉花短期流动资金贷款；借款用途本合同项下的借款用途为：客户维护、调整贷款科目；借款金额本合同项下的借款金额为人民币（大写）贰仟万元整（小写RMB20000000.00）（大小写不一致时，以大写为准，下同）；借款期限本合同项下的借款期限为壹拾贰个月，自2016年12月6日起至2017年12月5日止；借款利率、罚息利率和计息、结息本合同项下的借款利率为年利率，在中国人民银行公布的六个月至一年（含一年）贷款利率水平上上浮16.78%，利率为5.08%，本合同项下的利率为固定利率，遇中国人民银行贷款基准利率调整，在借款期限内，该利率保持不变；本合同项下借款的罚息利率为年利率，逾期借款的罚息利率，为本合同约定的借款利率水平上加收50%；计息和结息，本合同项下的借款逾期或借款人未按本合同约定用途使用借款时，对借款人不能按期支付的利息按本合同约定的罚息利率计收复利。本合同项下的借款采用保证担保方式、自然人保证担保方式、存单质押担保方式；还款借款人应当按照本合同约定按期、足额支付利息，于2017年12月5日支付借款，金额（大写）贰仟万元整（小写RMB20000000.00）。同日，郑州强盛化工科技有限公司与中国农业发展银行新郑市支行签订编号为41018401-2016年新郑（字）0045号的《流动资金借款合同》，约定：为了确保新郑市顺鑫毛绒有限公司（以下简称债务人）与债权人于2016年12月6日签订的编号为编号41018401-2016年新郑（字）0045号的《流动资金借款合同》（以下简称主合同）项下债务人的义务得到切实履行，保障债权人的实现，保证人愿意向债权人提供保证担保。第一条被保证的主债权种类、数额本合同所担保的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，主合同项下约定的业务种类为产业化龙头企业棉花短期流动资金贷款，本金数额为人民币（大写）贰仟万元整。第二条债务人履行债务的期限债务人履行债务的期限为壹拾贰个月，自2016年12月6日起至2017年12月5日止。如主合同实际履行债务的期限与本条约定不一致的，依主合同约定。第三条保证方式本合同采用连带责任保证方式。第四条保证担保范围本合同项下保证担保的范围包括：主合同项下的主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用以及所有其他应付费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、评估费、拍卖费、执行费、代理费等。第五条保证期间本合同项下期间为主合同约定的债务履行期届满之次日起两年。第六条保证人声明与承诺。6.14当债务人未履行债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保，债权人均有权直接要求保证人承担担保责任。第十条双方约定的其他事项保证人已知悉并同意该笔2000万元贷款用于债权人借新还旧使用。同日，赵永建、靳冬芹与中国农业发展银行新郑市支行签订编号为41018401-2016年（新郑）字0045-01号的《自然人保证合同》，约定：为了确保新郑市顺鑫毛绒有限公司（以下简称债务人）与债权人于2016年12月6日签订的编号为41018401-2016年（新郑）字0014号《流动资金借款合同》（以下简称主合同）项下债务人的义务得到切实履行，保障债权人的实现，保证人愿意向债权人提供保证担保。第一条被保证的主债权种类、数额本合同所担保的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，主合同项下约定的业务种类为产业化龙头企业棉花短期流动资金贷款，本金数额为人民币（大写）贰仟万元整。第二条债务人履行债务的期限债务人履行债务的期限为壹拾贰个月，自2016年12月6日起至2017年12月6日止。如主合同实际履行债务的期限与本条约定不一致的，依主合同约定。第三条保证方式本合同采用连带责任保证方式。第四条保证担保范围本合同项下保证担保的范围包括：主合同项下的主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用以及所有其他应付费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、评估费、拍卖费、执行费、代理费等。第五条保证期间本合同项下期间为主合同约定的债务履行期届满之次日起两年。第六条保证人声明与承诺。6.14当债务人未履行债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保，债权人均有权直接要求保证人承担担保责任。第十条双方约定的其他事项配偶双方承担无限连带责任。2016年12月6日，新郑市顺鑫毛绒有限公司向中国农业发展银行新郑市支行出具了一份金额为2000万元的《中国农业发展银行借款凭证》。同日，中国农业发展银行新郑市支行向新郑市顺鑫毛绒有限公司转账2000万元（行名：中国农业发展银行新郑市支行，客户代码：B0000000000138284749，客户名称：新郑市顺鑫毛绒有限公司）。合同履行过程中，新郑市顺鑫毛绒有限公司未偿还借款本金，郑州强盛化工科技有限公司、赵永建、靳冬芹作为新郑市顺鑫毛绒有限公司的连带责任保证人，在新郑市顺鑫毛绒有限公司未履行上述债务时，亦未履行连带保证义务。2018年2月28日、2019年7月31日，中国农业发展银行新郑市支行分别向郑州强盛化工科技有限公司、赵永建、靳冬芹送达了《中国农业发展银行履行担保责任通知书》，要求郑州强盛化工科技有限公司、赵永建、靳冬芹尽快筹措资金，按照担保合同约定履行担保责任，或督促债务人履行还款义务。另查明，1、2016年10月26日，郑州强盛化工科技有限公司经股东会决议通过以下事项：1.同意本公司为新郑市顺鑫毛绒有限公司向贵行办理产业化龙头企业棉花短期流动资金贷款（币种）人民币金额（大写）贰仟万元及相应利息复利、罚息、违约金、赔偿金及行实现抵押权的费用和所有其他应付的费用提供连带责任保证(连带责任保证/抵押质押)。2。李会得在该决议上签字。以上事实，有当事人的陈述，《流动资金借款合同》、《自然人保证合同》、《保证合同》、《最高额权利质押合同》、《最高额抵押合同》、借款借据、银行流水、《中国农业发展银行履行担保责任通知书》及本案庭审笔录等相关证据证明。本院认为，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利；被告郑州强盛化工科技有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃了答辩、举证、质证、辩论等权利的放弃，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。中国农业发展银行新郑市支行与新郑市顺鑫毛绒有限公司签订的《流动资金借款合同》是当事人的真实意思表示，应属有效合同，双方均应依照合同约定履行各自的义务。在中国农业发展银行新郑市支行依约发放贷款后，新郑市顺鑫毛绒有限公司未能按照合同约定的期限还本付息，应当承担相应的违约责任，故中国农业发展银行新郑市支行要求被告新郑市顺鑫毛绒有限公司偿还借款本金2000万元及利息、复利、罚息（利息、复利、罚息按照合同约定计付）的请求，有事实和法律依据，本院予以支持，但已支付的利息应予扣除。中国农业发展银行新郑市支行与新郑市顺鑫毛绒有限公司签订的《最高额质押合同》亦属于双方真实意思表示,且不违反法律规定,属于合法有效的合同,双方均应当按照合同约定履行各自的义务。且对股权质押办理了质押登记。因此,原告取得了对新郑市顺鑫毛绒有限公司所持有河南新郑农村商业银行股份有限公司200万股股权的质押权。根据双方《最高额权利质押合同》的约定，新郑市顺鑫毛绒有限公司以其持有的河南新郑农村商业银行股份有限公司200万股权为其在2013年3月26日起至2017年3月25日期间内向原告提供最高额债权本金余额为人民币（大写）贰佰万元整最高质押担保,担保范围为主合同项下的主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用以及所有其他应付费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、评估费、拍卖费、执行费、代理费等。原告中国农业发展银行新郑市支行主张对被告新郑市顺鑫毛绒有限公司提供的质押的河南省新郑农村商业银行股份有限公司200万股股权在200万元范围内享有优先受偿符合合同约定和法律规定,本院予以支持。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产按抵押顺序优先受偿。靳冬芹与中国农业发展银行新郑市支行签订的《最高额抵押合同》，将其名下的位于新郑市××路中段北侧房产（房屋产房屋产权证号为新郑房权证字第**）中国农业发展银行新郑市支行，为新郑市顺鑫毛绒有限公司与中国农业发展银行新郑市支行形成的上述债务提供抵押担保，并办理了新房他证字第13030013**房屋他项权证，中国农业发展银行新郑市支行的抵押权已经设立，如新郑市顺鑫毛绒有限公司不履行上述债务，中国农业发展银行新郑市支行就××靳冬芹已抵押的上述房产所有权拍卖、变卖的价款在新郑市顺鑫毛绒有限公司所欠的借款本息范围内按抵押顺序优先受偿。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的,债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现担保物权的情形,债权人应当按照约定实现债权”，新郑市顺鑫毛绒有限公司作为债务人，虽对涉案债务提供有权利质押，但被告郑州强盛化工科技有限公司、赵永建、靳冬芹作为保证人与原告在《保证合同》、《自然人保证合同》中约定“当债务人未履行债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保，债权人均有权直接要求保证人承担担保责任。”故针对新郑市顺鑫毛绒有限公司的2000万元借款，中国农业发展银行新郑市支行有权根据约定要求郑州强盛化工科技有限公司、赵永建、靳冬芹承担连带保证责任。郑州强盛化工科技有限公司、赵永建、靳冬芹作为新郑市顺鑫毛绒有限公司的2000万元借款的连带责任保证人，亦应当对对此债务承担连带保证责任。但其承担连带保证责任后，有权向新郑市顺鑫毛绒有限公司追偿。中国农业发展银行新郑市支行为实现涉案债权，与河南成务律师事务所签订《委托代理合同》，但未向本院提交发票，其提交的证据不足以证明该项费用实际发生，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条,《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百一十九条、第二百二十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告新郑市顺鑫毛绒有限公司于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业发展银行新郑市支行借款本金2000万元并支付利息、复利、罚息（利息、复利、罚息按合同约定计付，已支付的利息应予扣除）。二、原告中国农业发展银行新郑市支行对被告新郑市顺鑫毛绒有限公司质押的其持有的河南省新郑农村商业银行股份有限公司200万股股权【股权出质设立登记通知书号为(豫)股质登记设字【2013】第42号】折价或以拍卖、变卖所得价款,在最高额债权本金余额为人民币（大写）200万元的范围内就新郑市顺鑫毛绒有限公司的上述第一项付款义务按质押顺序优先受偿;三、原告中国农业发展银行新郑市支行有权就被告靳冬芹提供抵押的位于新郑市人民路中段北侧房产（他项权证号为新房他证字第××号）折价或以拍卖、变卖所得价款,在最高额债权本金余额为人民币（大写）71万元的范围内就新郑市顺鑫毛绒有限公司的上述第一项付款义务按抵押顺序优先受偿;四、被告郑州强盛化工科技有限公司、赵永建、靳冬芹对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任,其承担责任后可向被告新郑市顺鑫毛绒有限公司追偿；五、驳回原告中国农业发展银行新郑市支行的其他诉讼请求。案件受理费减半收取82250元，财产保全费5000元，共计87250元，由被告新郑市顺鑫毛绒有限公司、郑州强盛化工科技有限公司、赵永建、靳冬芹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费后将交费凭证递交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  王丽英二〇二〇年九月二十八日书记员  乔阳阳