天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0116民初8106号原告：上海浦东发展银行股份有限公司天津浦欣支行，住所地天津自贸试验区（天津港保税区）国贸路****。负责人：张哲，行长。委托诉讼代理人：徐玉鸾。委托诉讼代理人：苏忠健，北京惠诚（天津）律师事务所律师。被告：陈亮，男，1985年3月21日出生，汉族，住天津市滨海新区。原告上海浦东发展银行股份有限公司天津浦欣支行（以下简称浦发银行浦欣支行）与被告陈亮金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月24日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告浦发银行浦欣支行委托诉讼代理人徐玉鸾、苏忠健到庭参加诉讼，被告陈亮经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。浦发银行浦欣支行向本院提出诉讼请求：1.判令陈亮偿还借款本金1419206.63元,支付截至2020年2月26日的利息25073.49元和罚息384.37元（前述金额合计为144664.49元）,并支付自2020年2月27日起至实际给付之日止的利息、罚息（按《个人购房抵押担保借款合同》的约定标准计付）;2.判令陈亮在不偿还上述款项时,浦发银行浦欣支行有权以陈亮名下坐落于天津市滨海新区××道××路××号楼××号房产折价或者以拍卖、变卖上述房产所得价款优先受偿;3.本案诉讼费、保全费由陈亮承担。事实与理由：2016年7月14日，浦发银行浦欣支行与陈亮签订《个人购房抵押担保借款合同》（合同编号：77082016100425130301），约定浦发银行浦欣支行向其提供借款1490000元，用于购买天津市滨海新区××道××路××号楼××号房产，贷款期限为30年，自2016年6月10日至2046年6月10日（实际借款日为2016年7月29日至2046年7月29日），采用等额本息方式每月还本付息，同时为保证陈亮如约还款，根据《个人购房抵押担保借款合同》的约定，陈亮以天津市滨海新区××道××路××号楼××号房产向浦发银行浦欣支行提供担保，陈亮配合办理抵押手续后，浦发银行浦欣支行于2016年7月19日取得了编号为津（2016）滨海新区中心商务区不动产证明第3003329号《不动产登记证明》。浦发银行浦欣支行如约发放借款，陈亮未按合同约定偿还借款本息，根据合同约定，浦发银行浦欣支行有权要求陈亮立即偿还剩余借款本息，并有权以陈亮提供的抵押物优先受偿。浦发银行浦欣支行为保护自身权益，故成讼。陈亮未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，陈亮未到庭发表质证意见。对于浦发银行浦欣支行提交的《个人购房抵押担保借款合同》、《不动产登记证明》、《个人贷款借款凭证》、拖欠本息凭证截图等证据，经本院审查，真实合法有效，本院予以采信。结合涉案证据分析及当事人陈述，本院查明事实如下：2016年7月14日，浦发银行浦欣支行与陈亮签订编号为77082016100425130301的《个人购房抵押担保借款合同》，合同约定：陈亮向浦发银行浦欣支行申请购房贷款，贷款金额为1490000元，借款用途为购买天津市滨海新区××道××路××号楼××号房产，贷款期限30年，自2016年6月10日至2046年6月10日，实际贷款起始日期以贷款借据记载的日期为准。贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率上浮10%计算，签订合同时中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.9%，按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整，还款方式为等额本息还款法，每期还款日为10日。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，则构成违约，贷款人有权提前收回本合同项下全部或部分贷款。借款人应当按期偿还贷款本息，逾期贷款时产生罚息，罚息利率为计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行，逾期罚息应在归还逾期贷款本息时一并偿还，贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利。陈亮以天津市滨海新区××道××路××号楼××号房产为上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用。抵押权的效力除及于抵押物本身，还及于其从物、从权利、物上代位权、附着物及孳息。本借款合同项下的债务履行期届满（包括提前到期的）抵押权人未受清偿时，抵押权人可与抵押人协议以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿贷款本息及相关费用，协议不成的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。2016年7月19日，浦发银行浦欣支行作为抵押权人完成抵押预告登记，抵押范围136.45平方米，被担保债权金额1490000元，2019年11月19日，陈亮取得该房屋所有权。2016年7月29日，浦发银行浦欣支行向陈亮发放贷款1490000元，同时确定执行利率为5.39%。陈亮自2019年11月10日开始逾期，经浦发银行浦欣支行催款仍持续违约。截至2020年2月26日，陈亮拖欠付浦发银行浦欣支行剩余贷款本金1419206.63元,利息25073.49元、罚息384.37元，合计1444664.49元未能偿还。浦发银行浦欣支行明确其主张的自2020年2月26日起至实际给付之日止的利息、罚息即指合同中约定的复利、罚息。本院认为，浦发银行浦欣支行与陈亮签订的《个人购房抵押担保借款合同》系双方真实意思表示，内容于法无悖，其效力应予确认。浦发银行浦欣支行已向陈亮实际发放了贷款1490000元，则陈亮应当如约履行还款义务。其自2019年11月10日始逾期还款的行为已构成违约，应承担相应的违约责任，浦发银行浦欣支行有权提前收回本合同项下全部贷款，浦发银行浦欣支行据此主张合同到期，陈亮应偿还全部借款剩余本金1419206.63元，符合合同约定，本院予以支持。贷款利息属于浦发银行浦欣支行享有金钱债权所产生的法定孳息，当事人对逾期还款行为还约定了罚息、复利等违约责任的承担。现陈亮迟延偿还贷款本金，应向浦发银行浦欣支行支付利息、复利、罚息，故陈亮还应向浦发银行浦欣支行支付自逾期之日至2020年2月26日的利息25073.49元、罚息384.37元，以及自2020年2月27日起至实际给付之日止的复利及罚息。借贷双方实际办理了抵押权登记手续，抵押财产为坐落于天津市滨海新区××道××路××号楼××号房产，浦发银行浦欣支行已取得抵押权属证明。双方亦在合同中约定了抵押担保的范围包括贷款的本金、利息和实现债权的费用，现陈亮怠于还款，浦发银行浦欣支行抵押权实现条件成就，浦发银行浦欣支行对涉案抵押房屋在抵押担保范围内享有优先受偿权。陈亮经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、陈亮应于本判决发生法律效力之日起十日内向上海浦东发展银行股份有限公司天津浦欣支行偿还借款本金1419206.63元及截至2020年2月26日的利息25073.49元、罚息384.37元；二、陈亮应于本判决发生法律效力之日起十日内向上海浦东发展银行股份有限公司天津浦欣支行自2020年2月27日起至实际给付之日止的复利罚息（复利以利息25073.49元为基数，以中国人民银行同期同等贷款基准利率上浮10%后再上浮50%计算；罚息以贷款本金1419206.63元为基数，按以中国人民银行同期同等贷款基准利率上浮10%后再上浮50%计算）；三、陈亮如未在本判决指定期间内履行上述给付义务，上海浦东发展银行股份有限公司天津浦欣支行有权对坐落于天津市滨海新区××道××路××号楼××号房产折价或者拍卖、变卖所得的价款在抵押担保范围内优先受偿。如果陈亮未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17802元，诉讼保全申请费5000元，公告费560元，合计23362元，由陈亮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审 判 长  孙 斌审 判 员  蒋 力人民陪审员  史金伟二〇二〇年九月七日书 记 员  张 悦附：法律释明：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。3.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。