江苏省盐城市大丰区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0982民初3785号原告：江苏大丰农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91320900782094063W，住所地盐城市大丰区常新中路9号。法定代表人：卞玉叶，该行行长。委托诉讼代理人：尹东平，该行员工。被告：王叶阳，男，汉族。被告：蒋文秀，女，汉族。原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司（以下简称大丰农商行）诉被告王叶阳、蒋文秀金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告大丰农商行的委托诉讼代理人尹东平，被告王叶阳到庭参加诉讼。被告蒋文秀经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告王叶阳、蒋文秀共同偿还贷款本金630000元，利息23468.60元，合计653468.60元（计算至2020年7月25日止），并继续承担从2020年7月26日起至履行之日止按合同约定的利率和方式计算的利息、加罚息和复利。2、判令原告对被告王叶阳提供的抵押物（房地产）享有抵押权，有权对抵押物进行折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。3、判令被告承担本案的全部诉讼费及诉讼保全费。事实和理由：被告王叶阳、蒋文秀于2019年4月29日与我行签订了江苏大丰农村商业银行股份有限公司（58)农商高个保借字（2019)第409号《最高额个人担保借款合同》。合同约定自2019年4月29日起至2024年4月20日止分次向借款人发放借款。借款本金最高限额不超过人民币106万元。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准。在此期间和最高本金余额内，借款人循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限借款用途等以借据凭证为准。在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续。本合同项下借款的担保方式为抵押，抵押物暂作价106万元。抵押物的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费、抵/质押财产处置费、过户费等贷款人实现债权的费用。贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮百分之壹佰计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。2019年4月29日，蒋文秀签订了《共同还款承诺函》，自愿为该申请项下的所有贷款承担共同还款责任。被告于2019年5月9日向原告申请借款63万元，贷款到期日：2020年4月20日，贷款用途：其他（购货），结息方式：每月20日结息，贷款利率：7.6%,贷款担保方式：抵押+保证，以位于盐城市亭湖区作抵押，面积141.48平方米，评估值106万元；并以蒋文秀作保证担保。2020年4月20日贷款到期后，虽经原告多次催收，但被告均未能如期还本付息。截止到2020年7月25日，被告已结欠贷款本息653468.60元，其中本金630000元，利息23468.60元。该贷款已形成事实风险，虽经原告向被告多次催收，但都未能如约履行还本付息义务。综上，被告未按约还款，构成违约，应按合同约定承担相应的民事责任。请求法院支持原告的诉讼请求。被告王叶阳辩称，对原告的诉请及事实与理由无异议，对目的有异议。认可本金63万元，对利息有异议，我认为前期该付的利息我都付了，对罚息应当根据实际经营情况，不能根据合同约定，合同约定的复息及复利我没有看到，也没人和我强调过这个，我也不知道这个是怎么计算的，只知道一个大概。被告蒋文秀未答辩，亦未提交证据。本院经审理查明：被告王叶阳、蒋文秀于2019年4月29日与原告签订（58)农商高保个借字（2019)第409号《最高额个人担保借款合同》。合同约定：自2019年4月29日起至2024年4月20日止原告分次向借款人发放借款。借款本金最高限额不超过人民币106万元。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准。在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、借款用途等以借据凭证为准。在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续。担保人自愿为借款人提供担保。本合同项下借款的担保方式为抵押，抵押担保限额最高不超过106万元。抵押物暂作价106万元，抵押物的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费、抵/质押财产处置费、过户费等贷款人实现债权的费用。贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮百分之壹佰计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。被告王叶阳在借款合同的借款人一栏及担保人一栏处分别签名捺印、蒋文秀在担保人一栏处签名捺印。2019年4月29日，被告蒋文秀签订了《共同还款承诺函》，承诺自愿为被告王叶阳申请的所有贷款承担共同还款责任。被告王叶阳将其单独所有的位于盐城市市区住房办理了抵押登记，抵押登记债权范围为106万元。2019年5月9日，原告依照约定向被告王叶阳的指定账户内发放贷款63万元，贷款到期日：2020年4月20日，结息方式：每月20日结息，贷款利率：7.6%。2020年4月20日贷款到期后，两被告均未能按约还本付息。原告遂于2020年7月29日向本院提起诉讼。上述事实，有原、被告的陈述、（58)农商高保个借字（2019)第409号《最高额个人担保借款合同》复印件、《共同还款承诺函》复印件、盐房权证市区字第××号房产证复印件、盐国用（2015）第613679号商品房土地使用权证复印件、不动产抵押登记证明复印件、借款借据复印件、2020年7月25日江苏农信核心业务系统本息结算清单复印件等证据在卷证实。本院认为，原、被告之间签订的《最高额个人担保借款合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同的各方当事人均应按照合同约定全面履行合同义务，被告未按约履行合同义务，形成纠纷，两被告对此应负全部责任。原告要求被告王叶阳、蒋文秀共同偿还贷款本金630000元，利息23468.60元，合计653468.60元（计算至2020年7月25日止），并继续承担从2020年7月26日起至履行之日止按合同约定的利率和方式计算的利息、加罚息和复利同时判令对被告王叶阳提供的抵押不动产通过拍卖、变卖所得价款在抵押登记的债权范围内享有优先受偿权，符合双方的合同约定及《共同还款承诺函》的意思表示，本院予以支持。被告蒋文秀经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对举证、质证、抗辩等诉讼权利的放弃，责任自负。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王叶阳、蒋文秀于本判决生效之日起30日内共同偿还原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司借款本金630000元，利息23468.60元（计算至2020年7月25日止）并承担从2020年7月26日起至履行之日止按合同约定的利率和方式计算的利息、罚息和复利；二、原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司对被告王叶阳单独所有的位于盐城市市区房屋（房屋所权权证：盐房权证市区字第××号、土地使用权证：盐国用（2015）第613679号商品房，不动产登记证明：苏（2019）盐城市不动产证明第0034663号）的拍卖、变卖所得价款在抵押登记的债权范围内享有优先受偿上述债权的权利。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10335元，减半收取5167.5元，保全费4020元，合计9187.5元，由被告王叶阳、蒋文秀共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 员 韦翔龙二〇二〇年九月二十二日法官助理 李建超书 记 员 徐 玲附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。