江西省南昌市西湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0103民初462号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南昌市分行，住所地：江西省南昌市西湖区站前路**，统一社会信用代码：91360100669789314D。 负责人：孔永强，该分行行长。 委托代理人：王燕琳，江西皆诚律师事务所律师，执业证号：13601201111201304。 被告：朱吻吻，男，汉族，1989年9月18日生，住江西省南昌市南昌县，现在江西省洪都监狱服刑。 被告：叶艺珍，女，汉族，1989年3月8日生，住江西省南昌市南昌县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南昌市分行（以下简称“邮储银行南昌市分行”）诉被告朱吻吻、叶艺珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行南昌市分行的委托诉讼代理人王燕琳，被告朱吻吻、叶艺珍均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行南昌市分行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告立即偿还原告贷款本金1199700元及利息、罚息和复利人民币191926.04元（利息、罚息和复利暂计至2019年8月19日，其余利息、罚息和复利按照《个人额度借款合同》约定的标准计算至还清之日止）共计人民币1391626.04元。2、判令拍卖、变卖两被告所有的位于南昌市红谷滩新区的房产，所得价款由原告优先受偿。3、本案的诉讼费、保全费等实现债权的得用由两被告承担。 事实和理由：2017年2月18日，原告与两被告签订小额贷款额度借款合同，按合同约定，在额度生效日起算最长存续期十年，原告给予被告授信额度120万，自2017年2月18日至2027年2月18日。为保证原告贷款资金安全，两被告自愿将其所有的位于南昌市红谷滩新区的房产抵押给原告，为上述授信额度项下贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2017年4月7日，被告朱吻吻向原告提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经原告审核同意后向两被告发放了120万元贷款，期限12个月，自2017年4月12日至2018年4月12日止，两被告选择按月付息，到期一次性还本法归还贷款。但两被告未按合同约定归还本息，构成严重违约，原告为维护自身合法权益，特提起本诉。 原告邮储银行南昌市分行向本院提供如下证据： 证据一、原告营业执照复印件、原告负责人身份证明、任免书及负责人身份证、被告身份证复印件，证明原、被告主体适格。 证据二、个人额度借款合同、个人额度借款支用单、放款通知单、放款单及借据、被告还款账户交易明细、被告的还款记录表、被告的欠款明细表、他项权证，证明原、被告有借款合同关系，对金额、利率、期限和还款方式都有约定；原告按约向被告发放了贷款；被告存在未按约偿还借款本息的违约事实；被告拖欠了本金、利息和罚息。 被告朱吻吻辩称：借款属实,对本金和正常的利息没有异议，对罚息和复利有异议。被告不是恶意拖欠还款，只是被告因刑事犯罪被判刑还不了钱，且银行没有及时通知，导致利息和罚息增多，要求银行减免罚息、复利。 被告叶艺珍辩称：同意被告朱吻吻的意见，请法院酌情考虑现在情况。 被告朱吻吻、叶艺珍未提供证据。 本院经审理查明，2017年2月18日，原告邮储银行南昌市分行（贷款人）与被告朱吻吻（借款人）、叶艺珍（借款人配偶）签订了一份《个人额度借款合同》，约定：1、合同项下授信金额为1200000元，额度存续期最长为10年，自2017年2月18日至2027年2月18日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度支用期内，借款人可以循环使用上述额度。2、借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定。3、对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定。4、借款人未按期支付与贷款人有关的到期末清偿债务，贷款人有权单方面解除合同。 同日，原告邮储银行南昌市分行（抵押权人）与被告朱吻吻（抵押人）、叶艺珍（抵押物共有人）签订了一份《个人最高额抵押合同》，约定被告朱吻吻、叶艺珍以登记在其名下的位于南昌市红谷滩新区为上述主合同项下债务提供最高额抵押担保，担保债权最高额为人民币120万元，担保范围包括主合同项下发生的各项信贷业务本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、抵押权人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。担保债权确定的期间为2017年2月18日至2027年2月18日。2017年3月31日，原、被告就抵押房产办理了抵押登记手续。 2017年4月12日，原告邮储银行南昌市分行向被告发放贷款120万元并出具贷款借据，载明年利率为5.655%，借款期限自2017年4月12日至2018年4月12日，借款用途为进货，还款方式为按周期结息到期还本，被告朱吻吻在借据上签字捺印。借期内，被告朱吻吻、叶艺珍未按期归还利息，已构成违约。截至2020年9月8日，被告尚欠原告邮储银行南昌市分行本金1199700元，利息、罚息、复利272335.09元。原告为维护自身合法权益，特诉至本院，请求依法判决。庭审中，因原告委托代理人无调解权限，本院未组织调解。 上述事实，有原、被告当庭陈述，庭审笔录，原告提供的证据所证实。 本院认为，原、被告签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》均系各方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。被告朱吻吻、叶艺珍向原告邮储银行南昌市分行借款后，未依约还款，应负本案的全部责任。原告据此要求被告朱吻吻、叶艺珍归还全部借款本金并支付利息、罚息、违约金的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。截至2020年9月8日，被告尚欠原告邮储银行南昌市分行本金1199700元，利息、罚息、复利272335.09元，本院予以确认。被告朱吻吻、叶艺珍以其名下所有的位于南昌市红谷滩新区提供最高额抵押担保并办理抵押登记，原告对抵押物享有优先受偿权，原告诉请，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条,《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，判决如下： 一、被告朱吻吻、叶艺珍于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南昌市分行借款本金1199700元及利息、罚息、复利（截至2020年9月8日利息、罚息、复利为272335.09元，自2020年9月9日起至款清之日为止的利息、罚息、复利，按双方合同约定且不超过年利率24%的标准计付）。 二、如被告朱吻吻、叶艺珍不能按期清偿上述债务，则拍卖、变卖被告朱吻吻、叶艺珍名下所有的位于南昌市红谷滩新区的房产，所得价款由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南昌市分行在抵押担保范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案由原告预交的案件受理费17324元，由被告朱吻吻、叶艺珍负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。 审 判 长 陈 敏 人民陪审员 徐 梅 人民陪审员 吴 敏 二〇二〇年九月七日 书 记 员 马榕晨