广东省珠海市香洲区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）粤0402民初6648、6649、6650、6652、6653、6654、6655、6656、6657、6658、6659、6660、6662、6664、6665、6666、6667、6668、6669、6671、6672、6673、6674号 原告：中国农业银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市************，统一社会信用代码91440400G18497736W。 负责人：林武忠，行长。 委托诉讼代理人：邓琼妹，北京大成（珠海）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：赵颖欣，北京大成（珠海）律师事务所实习律师。 被告：曾凡富等人（被告信息详见附表1）。 原告中国农业银行股份有限公司珠海分行（以下简称农行珠海分行）与各案被告信用卡纠纷二十三案，本院立案后，依法适用小额诉讼程序，于2020年8月5日公开开庭审理了本案。原告农行珠海分行的委托诉讼代理人邓琼妹到庭参加诉讼。各案被告经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 农行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.判令各案被告立即支付信用卡拖欠透支本金以及至还清全部欠款之日止的透支利息（按日利率万分之五的标准计算，详见附表1）；2.判令各案被告立即支付计至部分清偿之日止的逾期还款违约金（按最低还款额未偿还部分的5%计算，详见附表1）；3.判令各案被告立即支付费用（详见附表1）。4.判令各案被告承担本案等全部诉讼费用（详见附表2）。事实和理由：各案被告向农行珠海分行申请办理信用卡（卡号详见附表1）。双方就各自的权利义务进行了具体的约定，其中各案被告在其递交申请表中签字确认其已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规定。《金穗贷记卡领用合约》第四条4.1约定：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率于上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。和4.3约定：乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元支付逾期还款违约金。《金穗贷记卡领用合约》所附收费表还对收费项目及标准等进行了详细的规定，其中取现手续费境内本行预借现金取现、转账、充值按交易金额1%，最低1元的标准收取手续费，逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计收。另外，中国农业银行在其门户网站上公示消费分期手续费收费标准：每期手续费为分期付款本金0.6%，按月收取。《领用合约》第9.5条“与本合约相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以乙方邮寄地址为送达地址。若发生变更，乙方应书面或通过双方认可的其他方式通知发卡行，否则仍视为送达。因乙方提供的地址不确切或未及时告知变更后的地址，造成相关通知或文书无法送达或未及时送达的，由乙方自行承担可能产生的法律后果。各案被告的申请经农行珠海分行审核批准后，农行珠海分行为各案被告办理了中国农业银行金穗贷记卡（卡号详见附表1）。各案被告持卡透支消费后，未能按约定的期限及时还款，经农行珠海分行催收，各案被告仍未完全清偿。各案被告持卡消费逾期还款（详见附表1）已构成违约，农行珠海分行向各案被告主张欠款无果，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，提起诉讼。 各案被告未作答辩。 农行珠海分行就所述各案被告未依约还款等事实提供了中国农业银行金穗贷记卡申请表、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》《收费标准》及原告官网公示的“消费分期”收费标准等证据予以印证，并附上账户资料信息、交易记录对各案被告的欠款构成加以说明。农行珠海分行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对农行珠海分行所述各案被告欠款的事实予以确认。 本院认为，各案被告向农行珠海分行申请办理信用卡，农行珠海分行批准并为其办理了信用卡业务，双方已形成了信用卡合同关系，农行珠海分行依约为各案被告办理金穗信用卡并提供了相应的服务，各案被告透支后没有按约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，本院对农行珠海分行主张的本金诉求予以支持。但利息、违约金及费用在经年累计中往往会超过持卡人的实际承受能力，导致双方之间利益严重失衡，甚至会诱发社会不稳定因素，因此利息和违约金及其他费用之和应以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额为限。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 各案被告于本判决生效之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司珠海分行偿还计至暂计日止的透支本金及暂计利息、违约金、各项费用和暂计日次日起至款项付清之日止，以透支本金为基数，按日利率万分之五计算的利息和按最低还款额未还部分5%计算的违约金（详见附表2，利息和违约金及费用之和如超过以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额，以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额计算）。 如各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费和保全费由各案被告承担（详见附表2）。 本判决为终审判决。 审判员 刁 梅 二〇二〇年八月五日 书记员 谢嘉瑾 书记员 邱淑祯 书记员 何 佳 附表1： 序号 案号 姓名 性别，民族，出生日期 身份证地址 公民身份号码 卡号 暂计日次日起被告还款 欠款本金 利息 违约金 滞纳金 分期手续费 其他费用 暂计日期 合计 1 （2020）粤0402民初6648号 曾凡富 男,汉族,1983年6月14日 江西省赣州市上犹县******水源组 362********614*011 625********00760 0 14883.76 2041.74 853.23 0 54.42 0 2020年4月14日 17833.15 2 （2020）粤0402民初6649号 陈**华 男,汉族,1973年9月26日 贵州省岑巩县******麻栗坪组 522********926*274 625********34088 0 14929 1702.2 863.29 0 526.19 0 2020年4月14日 18020.68 3 （2020）粤0402民初6650号 梁东海 男,汉族,1977年7月30日 广东省珠海市香洲区******** 440********730*116 625********75170 0 14267.82 1607.2 303.17 0 0 0 2020年4月14日 16178.19 4 （2020）粤0402民初6652号 陈凯 男,汉族,1988年11月24日 广东省湛江市霞山区**************** 440********124*497 625********88182 偿还本金29.51元 11914.59 3099.87 685.39 0 57.42 0 2020年7月29日 15757.27 5 （2020）粤0402民初6653号 陈翠微 女,汉族,1987年11月20日 广东省珠海市香洲区**************** 445********120*343 625********25891 0 15904.31 2245.24 914.14 0 285.36 0 2020年4月14日 19349.05 6 （2020）粤0402民初6654号 朱建国 男,汉族,1976年9月22日 江西省萍乡市安源区******************* 360*131*****220030 625********94183 0 14365.44 2205.95 704.37 0 0 0 2020年4月14日 17275.76 7 （2020）粤0402民初6655号 季庆河 男,汉族,1976年7月27日 浙江省平阳县********* 330********727*850 625********64594 偿还本金2元 16003.2 3339.89 914.55 0 296.12 0 2020年7月29日 20553.76 8 （2020）粤0402民初6656号 黄春丽 女,汉族,1988年10月25日 湖南省宁远县********* 431********025*481 625********56448 0 13915.72 1336.09 59.3 0 0 0 2020年4月14日 15311.11 9 （2020）粤0402民初6657号 袁小斌 男,汉族,1988年9月10日 广东省遂溪县**************** 440********910*054 625********03866 偿还本金37元、分期手续费12元、利息51元 16927 3351.75 1006.37 0 132.31 0 2020年7月29日 21417.43 10 （2020）粤0402民初6658号 刘娃娃 女,汉族,1989年10月10日 广东省陆丰市甲子镇******* 44152*****1010*620 625********06143 0 14657.07 2076.15 973.74 0 97.62 0 2020年4月14日 17804.58 11 （2020）粤0402民初6659号 石凤飞 女,汉族,1979年12月5日 四川省仁寿县******** 511********205*262 625********72848 0 17230.43 1596.18 808.79 0 170.17 0 2020年4月14日 19805.57 12 （2020）粤0402民初6660号 许玮 女,汉族,1985年1月26日 上海经市虹口区凉城路****** 310********126*023 625********20066 0 14905.01 1672.25 648.73 0 301.84 0 2020年4月14日 17527.83 13 （2020）粤0402民初6662号 窦光建 男,汉族,1982年4月19日 云南省曲靖市麒麟区西城街道****** 532********419*112 625********90817 0 14934.11 2018.62 856.55 0 105.78 0 2020年4月14日 17915.06 14 （2020）粤0402民初6664号 莫观勇 男,汉族,1987年6月17日 广东省廉江市********* 440********617517X 625********02506 0 15850.77 2412.57 921.67 0 0 短信服务费9元、取现手续费68.11元 2020年4月14日 19262.12 15 （2020）粤0402民初6665号 黄梦莹 女,汉族,1995年1月8日 广东省化州市************* 440********108*280 625********64409 偿还本金143.61元 19219.11 4171.67 452.25 0 153.9 0 2020年7月29日 23996.93 16 （2020）粤0402民初6666号 潘丽珍 女,汉族,1984年1月28日 广东省珠海市斗门区新青村新区******* 440********128*820 625********60697 0 15999.87 2705.46 922.9 0 0 0 2020年4月14日 19628.23 17 （2020）粤0402民初6667号 陈晓云 女,汉族,1992年3月19日 广东省陆丰市*********** 44158*****0319*327 625********52866 0 19872.28 2233.9 662.16 0 0 0 2020年4月14日 22768.34 18 （2020）粤0402民初6668号 涂书 男,汉族,1979年11月25日 湖北省荆门市东宝区******** 420********125*211 625********97611 偿还本金5.7元 16061.68 3076.04 164.35 0 0 0 2020年7月29日 19302.07 19 （2020）粤0402民初6669号 叶时军 男,汉族,1977年10月14日 江西省上饶市鄱阳县************ 362********014*752 625********32396 偿还本金90.69元 16981.59 3208.7 908.35 0 151.88 0 2020年7月29日 21250.52 20 （2020）粤0402民初6671号 张金华 男,汉族,1978年4月11日 广东省信宜市********** 440********411*012 625********02743 偿还本金102.2元 17664.19 4068.39 1036.16 0 0 0 2020年7月29日 22768.74 21 （2020）粤0402民初6672号 苏毅超 男,汉族,1992年1月22日 甘肃省兰州市城关区************ 620********122*316 625********41268 0 19111.55 3094.25 1147.91 0 601.87 0 2020年4月14日 23955.58 22 （2020）粤0402民初6673号 罗启锋 男,汉族,1974年6月11日 广西合浦县*************** 450********611*559 625********07929 0 19831.8 2100.9 1124.06 0 616.04 0 2020年4月14日 23672.8 23 （2020）粤0402民初6674号 廖雪兰 女,汉族,1971年9月16日 广东省珠海市香洲区************** 44142*****0916422X 625********56217 0 19985.99 2572.58 1158.59 0 231.27 0 2020年4月14日 23948.43 备注：①金额单位为元； ②未标注币种的均为人民币，外币以实际标注币种为准。 附表2： 序号 案号 姓名 欠款本金 利息 违约金 滞纳金 分期手续费 其他费用 暂计日期 案件受理费 保全费 1 （2020）粤0402民初6648号 曾凡富 14883.76 2041.74 853.23 0 54.42 0 2020年4月14日 123.00 0 2 （2020）粤0402民初6649号 陈**华 14929 1702.2 863.29 0 526.19 0 2020年4月14日 125.00 0 3 （2020）粤0402民初6650号 梁东海 14267.82 1607.2 303.17 0 0 0 2020年4月14日 102.00 0 4 （2020）粤0402民初6652号 陈凯 11914.59 3099.87 685.39 0 57.42 0 2020年7月29日 84.00 0 5 （2020）粤0402民初6653号 陈翠微 15904.31 2245.24 914.14 0 285.36 0 2020年4月14日 142.00 0 6 （2020）粤0402民初6654号 朱建国 14365.44 2205.95 704.37 0 0 0 2020年4月14日 116.00 0 7 （2020）粤0402民初6655号 季庆河 16003.2 3339.89 914.55 0 296.12 0 2020年7月29日 138.00 0 8 （2020）粤0402民初6656号 黄春丽 13915.72 1336.09 59.3 0 0 0 2020年4月14日 91.00 0 9 （2020）粤0402民初6657号 袁小斌 16927 3351.75 1006.37 0 132.31 0 2020年7月29日 155.00 0 10 （2020）粤0402民初6658号 刘娃娃 14657.07 2076.15 973.74 0 97.62 0 2020年4月14日 123.00 0 11 （2020）粤0402民初6659号 石凤飞 17230.43 1596.18 808.79 0 170.17 0 2020年4月14日 148 218.06 12 （2020）粤0402民初6660号 许玮 14905.01 1672.25 648.73 0 301.84 0 2020年4月14日 119.00 0 13 （2020）粤0402民初6662号 窦光建 14934.11 2018.62 856.55 0 105.78 0 2020年4月14日 124.00 0 14 （2020）粤0402民初6664号 莫观勇 15850.77 2412.57 921.67 0 0 短信服务费9元、取现手续费68.11元 2020年4月14日 141.00 0 15 （2020）粤0402民初6665号 黄梦莹 19219.11 4171.67 452.25 0 153.9 0 2020年7月29日 184.00 0 16 （2020）粤0402民初6666号 潘丽珍 15999.87 2705.46 922.9 0 0 0 2020年4月14日 145.00 0 17 （2020）粤0402民初6667号 陈晓云 19872.28 2233.9 662.16 0 0 0 2020年4月14日 185.00 0 18 （2020）粤0402民初6668号 涂书 16061.68 3076.04 164.35 0 0 0 2020年7月29日 122.00 0 19 （2020）粤0402民初6669号 叶时军 16981.59 3208.7 908.35 0 151.88 0 2020年7月29日 152.00 0 20 （2020）粤0402民初6671号 张金华 17664.19 4068.39 1036.16 0 0 0 2020年7月29日 171.00 0 21 （2020）粤0402民初6672号 苏毅超 19111.55 3094.25 1147.91 0 601.87 0 2020年4月14日 199.00 0 22 （2020）粤0402民初6673号 罗启锋 19831.8 2100.9 1124.06 0 616.04 0 2020年4月14日 196.00 0 23 （2020）粤0402民初6674号 廖雪兰 19985.99 2572.58 1158.59 0 231.27 0 2020年4月14日 199.00 0 备注：①金额单位为元； ②未标注币种的均为人民币，外币以实际标注币种为准； ③利息和违约金及费用之和如超过以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额，以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额计算。