云南省普洱市思茅区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0802民初737号原告：云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司(统一社会信用代码：91530802918365935H)。住所地：普洱市思茅区振兴大道**。法定代表人：李先诚,系该公司董事长。委托诉讼代理人：王进平,男，系云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司员工。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：胡嵎畑，云南思润律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：杨云双，女，汉族，生于1963年8月14日，住，住普洱市思茅区/div>被告：罗毅，男，汉族，生于1965年9月24日，住，住普洱市思茅区/div>被告：周利菊，女，彝族，生于1981年9月30日，住，住普洱市景谷县/div>原告云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司（以下简称思茅农村商业银行）与被告杨云双、罗毅、周利菊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，于2020年5月28日依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告思茅农村商业银行的委托诉讼代理人胡嵎畑到庭参加诉讼，被告杨云双、罗毅、周利菊经本院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审判。本案现已审理终结。原告思茅农村商业银行向本院提出诉讼请求:1.由被告杨云双向原告偿还借款本金140000元及自2017年6月30日起至2019年6月21日止的利息18802.44元，合计158802.44元；2.由被告杨云双以尚欠的借款本金140000元为基数，按年利率11.0925%计算，向原告支付自2019年6月22日起至实际清偿贷款之日止的罚息；3.由被告杨云双以未支付的利息为基数，按年利率11.0925%计算，向原告支付自2019年6月22日起至实际清偿之日止复利；4.由被告杨云双向原告支付原告为本案聘请律师支出的律师代理费6350元；5.由被告罗毅、周利菊对第一项至第四项诉讼请求承担连带清偿责任；6.诉讼费由三被告承担。事实及理由：2017年6月30日，原普洱市思茅区农村信用合作联社倚象信用社与被告杨云双签订《个人借款合同》（合同编号为0801011645170630530000034），约定原告向被告出借140000元，借款用途为借新还旧，借款期限自2017年6月30日起至2018年6月30日止，借款年利率为7.395%，如被告逾期还款，原告有权在原利率基础上加收50%作为罚息利率，即罚息年利率为11.0925%，同时，对于被告不能按时支付的利息，原告有权按罚息利率计收复利，还款方式为按季结息，不定期还款，原告为实现债权和相关从权利所产生的费用由被告杨云双承担。同日，原普洱市思茅区农村信用合作联社倚象信用社与被告罗毅、周利菊签订《保证合同》（合同编号为0801011645170630130000009），约定由被告罗毅、周利菊为被告杨云双的上述借款提供连带责任保证担保。合同签订后，原普洱市思茅区农村信用合作联社倚象信用社向被告杨云双发放贷款140000元。借款到期后，经原告多次催收，被告杨云双至今未向原告偿还借款本息，被告罗毅、周利菊也未履行保证责任。自2017年6月30日起至2019年6月21日止，被告拖欠原告借款本金140000元、利息18802.44元，合计158802.44元。2017年12月25日，原普洱市思茅区农村信用合作联社改制组建为云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司，原普洱市思茅区农村信用合作联社的债权债务由云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司承继。为维护原告的合法权益，特向法院起诉。被告杨云双、罗毅、周利菊未到庭答辩，也未向本院提交书面答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，三被告未到庭质证也未向本院提交证据。对原告提交的证据，本院认定如下：1.第一组证据《个人借款合同》、《云南省农村信用合作社借款借据》、《杨云双居民身份证》复印件各1份（该组证据复印件与原件核对无异，原件当庭退还），用以证明原普洱市思茅区农村信用合作联社倚象信用社与被告杨云双签订《个人借款合同》（合同编号为0801011645170630530000034），约定原告向被告出借140000元，借款用途为借新还旧，借款期限自2017年6月30日起至2018年6月30日止，借款年利率为7.395%，如被告逾期还款，原告有权在原利率基础上加收50%作为罚息利率，即罚息年利率为11.0925%，同时，对于被告不能按时支付的利息，原告有权按罚息利率计收复利，还款方式为按季结息，不定期还款，原告为实现债权和相关从权利所产生的费用由被告杨云双承担，原普洱市思茅区农村信用合作联社倚象信用社向被告杨云双支付借款140000元的事实。本院认为，《个人借款合同》中有被告杨云双的签名、捺印，并加盖原普洱市思茅区农村信用合作联社倚象信用社的公章，其余证据原告亦提交原件进行核对，证据形式符合法律规定，内容真实、合法，与本案有关联，本院予以采信，能证明原告欲证明的内容。2.第二组证据《保证合同》、《罗毅居民身份证》、《周利菊居民身份证》、《结婚证》复印件各1份（该组证据复印件与原件核对无异，原件当庭退还），用以证明2017年6月30日，原普洱市思茅区农村信用合作联社倚象信用社与被告罗毅、周利菊签订《保证合同》（合同编号为0801011645170630130000009），约定由被告罗毅、周利菊为被告杨云双向原普洱市思茅区农村信用合作联社倚象信用社的借款提供连带责任保证担保，保证范围为主债权本息、逾期利息、复利、罚息以及原告为实现债权而支出的诉讼费、代理费等的事实。本院认为，《保证合同》中有被告罗毅、周利菊的签名、捺印，并加盖原普洱市思茅区农村信用合作联社倚象信用社的公章，其余证据原告亦提交原件进行核对，证据形式符合法律规定，内容真实、合法，与本案有关联，本院予以采信，能证明原告欲证明的内容。3.第三组证据《贷款账》原件1份，用以证明自2017年6月30日起至2019年6月21日止，被告尚欠原告借款本金140000元、利息18802.44元，合计158802.44元的事实。本院认为，该份《贷款账》系原告的记账系统生成，加盖原告的公章，证据形式符合法律规定，内容真实、合法，与本案有关联，本院予以采信，能证明原告欲证明的内容。4.第四组证据《代理费发票》复印件1份、《民事案件委托协议书》复印件1份、《云南农信网上银行电子回单》打印件1份（该组证据复印件与原件核对无异，原件当庭退还），用以证明原告为实现本案债权支付律师代理费6350元的事实。本院认为，被告已提交该组证据的原件进行核对，证据形式符合法律规定，内容真实、合法，与本案有关联，本院予以采信，能证明原告欲证明的内容。5.第五组证据《中国银监会云南监管局文件》、《中华人民共和国金融许可证》复印件各1份（原件存于原告处），用以证明2017年12月25日，原普洱市思茅区农村信用合作联社的工商登记信息变更为云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司，原普洱市思茅区农村信用合作联社的债权债务由云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司承继的事实。本院认为，证据形式符合法律规定，内容真实、合法，与本案有关联，本院予以采信，能证明原告欲证明的内容。根据原告的陈述及经审查确认的证据，本院确认如下法律事实：2017年6月30日，原普洱市思茅区农村信用合作联社倚象信用社与被告杨云双签订《个人借款合同》（合同编号为0801011645170630530000034），原普洱市思茅区农村信用合作联社倚象信用社系贷款人，被告杨云双系借款人。《个人借款合同》约定借款金额为140000元，借款用途为借新还旧，借款期限自2017年6月30日起至2018年6月30日止，借款年利率为7.395%，还款方式为按季结息，结息日为每季末月20日，不定期还款。《个人借款合同》第五条第一项约定：“借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期利息），按罚息利率计收复利。本合同约定的罚息利率为在本合同第四条约定的利率基础上加收50%确定”，第十条第十三项约定：“因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用（法律、法规另有规定或双方另有约定的除外）”。同日，原普洱市思茅区农村信用合作联社倚象信用社与被告罗毅、周利菊签订《保证合同》（合同编号为0801011645170630130000009），原普洱市思茅区农村信用合作联社倚象信用社为乙方，被告罗毅、周利菊为甲方。《保证合同》约定由甲方为被告杨云双的上述借款提供连带责任保证担保，第三条约定：“甲方保证担保的范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用（法律、法规另有规定或双方另有约定的除外）”，第四条第一项约定：“若主合同为借款合同，则本合同项下的保证期间为：自主合同项下的借款期限届满之日起两年；乙方根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期之日起两年”。合同签订后，原普洱市思茅区农村信用合作联社倚象信用社向被告杨云双支付借款140000元。后被告杨云双未按期支付利息、偿还本金。截至2019年6月21日，被告杨云双尚欠原告支付借款140000元、利息18802.44元，合计158802.44元。原告为本案诉讼聘请律师，支付律师代理费6350元。另查明，2017年12月25日，原普洱市思茅区农村信用合作联社的工商登记信息变更为云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司，原普洱市思茅区农村信用合作联社的债权债务由云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司承继。原告云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司于2020年4月8日向本院提起诉讼。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款规定：“依法成立的合同，自成立时生效。”第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”本案中，原普洱市思茅区农村信用合作联社倚象信用社与被告杨云双在平等、自愿的基础上签订《个人借款合同》（合同编号为0801011645170630530000034），合同内容未违反法律规定，系合法、有效的合同，双方均应受其约束。原普洱市思茅区农村信用合作联社倚象信用社已按照合同的约定向被告杨云双支付借款140000元，已履行其合同义务，被告杨云双应按照合同的约定支付利息、偿还本金。《个人借款合同》中约定的借款期限自2017年6月30日起至2018年6月30日止，现还款期限已届满，截至2019年6月21日，被告杨云双尚欠借款本金140000元、利息18802.44元，合计158802.44元。因原普洱市思茅区农村信用合作联社的工商登记信息于2017年12月25日变更为原告思茅农村商业银行，原普洱市思茅区农村信用合作联社自行终止，其债权债务由原告思茅农村商业银行承继，原普洱市思茅区农村信用合作联社对被告杨云双享有的债权由原告思茅农村商业银行承继，原告思茅农村商业银行有权对被告杨云双提起诉讼，被告杨云双应遵循诚实信用原则向原告思茅农村商业银行偿还借款本金140000元及截至2019年6月21日的利息18802.44元，合计158802.44元，对原告的此项诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张的罚息、复利能否得到支持的问题。根据原普洱市思茅区农村信用合作联社倚象信用社与被告杨云双签订的《个人借款合同》（合同编号为0801011645170630530000034）第五条第一项约定：“借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期利息），按罚息利率计收复利。本合同约定的罚息利率为在本合同第四条约定的利率基础上加收50%确定”，本院认为，该约定系合法、有效的约定，被告杨云双逾期未向原告偿还借款本金并支付利息，其依法应按照合同约定按罚息利率即年利率11.0925%（7.395%+7.395%×50%）向原告支付自2019年6月22日起至实际清偿之日止的罚息、复利（具体金额以原告记账系统生成的金额为准），故对原告的此项诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张的律师代理费能否得到支持的问题。根据原普洱市思茅区农村信用合作联社倚象信用社与被告杨云双签订的《个人借款合同》（合同编号为0801011645170630530000034）第十条第十三项约定：“因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用（法律、法规另有规定或双方另有约定的除外）”，本案中，被告杨云双未按照合同约定偿还借款、支付利息，其行为已构成违约，原告为实现其债权，向本院提起诉讼，为本案诉讼聘请律师支付律师代理费6350元，根据双方的约定，该笔费用依法由被告杨云双承担，故对原告的此项诉讼请求，本院予以支持。关于被告罗毅、周利菊应否承担连带清偿责任的问题。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第二十六条第二款规定：“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》第三十一条规定：“保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果。”本案中，原普洱市思茅区农村信用合作联社倚象信用社与被告罗毅、周利菊签订《保证合同》（合同编号为0801011645170630130000009），该合同系双方在平等、自愿的基础上签订，合同内容未违反法律规定，系合法、有效的合同。《保证合同》约定由被告罗毅、周利菊对被告杨云双的上述借款提供连带责任保证担保，保证期间为自主合同项下的借款期限届满之日起两年，保证范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、诉讼费、律师代理费等，因原普洱市思茅区农村信用合作联社倚象信用社与被告杨云双签订的《个人借款合同》（合同编号为0801011645170630530000034）约定的借款期限为自2017年6月30日起至2018年6月30日止，故被告罗毅、周利菊的保证期间自2018年7月1日起至2020年7月1日止，原告于2020年4月8日向本院提起诉讼，系于保证期间内要求保证人承担保证责任，被告罗毅、周利菊依法应按照《保证合同》的约定对被告杨云双尚欠原告的贷款本金、利息、罚息、复利及原告因本案产生的律师代理费、诉讼费承担连带清偿责任，故对原告的此项诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”本案中，被告杨云双、罗毅、周利菊经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃诉讼权利，本院依法进行缺席审判。综上，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条第二款，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：由被告杨云双于本判决生效之日起十五日内向原告云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司偿还借款本金140000元、截至2019年6月21日的利息18802.44元，合计158802.44元。二、由被告杨云双按《个人借款合同》（合同编号为0801011645170630530000034）的约定，按年利率11.0925%计算，向原告云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司支付自2019年6月22日起至实际清偿之日止的罚息、复利（具体金额以原告云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司的记账系统生成的金额为准）。三、由被告杨云双于本判决生效之日起十五日内向原告云南普洱思茅农村商业银行股份有限公司支付律师代理费6350元。四、由被告罗毅、周利菊对上述第一项、第二项、第三项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3603元，减半收取1801.5元，由被告杨云双、罗毅、周利菊负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省普洱市中级人民法院。审判员  刘思陶二〇二〇年六月十八日书记员  李 荀