江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0902民初4083号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行，统一社会信用代码91320902674401302F，住所地在江苏省盐城市盐南高新区新都街道世纪大道**盐城金融城****。负责人：庄号召,该行行长。委托诉讼代理人：潘晓峰，男，该行员工。委托诉讼代理人：韦乃华，江苏金链子律师事务所律师。被告：朱超，男，1994年4月10日生，住，住所地在江苏省阜宁县/div>被告：朱正岗（朱超父亲），男，1967年8月28日生，住，住所地在江苏省阜宁县/div>原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行（以下简称邮储盐城分行）与被告朱超、朱正岗金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月12日受理后，依法适用简易程序由审判员杨淑芬独任审判，于同年9月21日公开开庭进行了审理。原告邮储盐城分行的委托诉讼代理人潘晓峰、韦乃华，被告朱超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储盐城分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告1、2共同偿还原告借款本金381564.31元、利息3173.63元，罚息19.63元，合计384757.57元（暂算至2020年7月28日），并承担从2020年7月29日起至实际履行完毕之日止，以381564.31元为本金按借款合同约定的利率标准计算的利息、罚息。2、原告对被告1提供的位于盐城经济技术开发区的抵押房屋拍卖、变卖，所得价款在抵押合同约定的范围内优先受偿。3、被告2对被告1的上述偿还义务承担连带责任。4、律师代理费15496元由被告共同承担。5、本案相关诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年1月10日，二被告共同向原告申请个人消费贷款。2017年1月17日，二被告与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》。合同第一条载明：借款金额43万元人民币。第三条载明：借款期限自2017年1月17日至2037年1月17日，实际放款日与到期日以借据为准。第四条载明：利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮10%。第十一条载明：借款人未按合同约定日期（包括宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率收取利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在第四条约定利率基础上加收30%，第十二条第二款载明：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布己经发放的贷款全部到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金及其他费用。第十六条载明：本合同项下的借款采用抵押加保证组合担保。第十八条载明：抵押担保的范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权所增加的一切费用。第二十二条载明：借款人连续三个月或者累计6个月未足额还款、贷款到期（包括提前被宣布到期）借款人未予清偿的，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖、在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿借款人所欠债务。第四十一条载明：因本合同引起的相关争议，各方应当协商解决，协商不成的向贷款人所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。2018年5月29日，原告依法办理了抵押登记，登记证号：苏（2018)盐城市不动产证明第0045762号，证明权利或事项：抵押权。权利人：中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行。义务人：朱超。坐落：盐城经济技术开发区，其他：抵押的方式：一般抵押，担保债权数额：43万元。2017年1月18日，被告2向原告出具了不可撤销的保证函，表明其愿意为被告1与原告签订的合同项下的全部贷款承担连带责任保证，保证范围包括全部本金、利息、罚息、违约金、律师费以及债权人实现债权的其他费用。2017年1月19日，被告1向原告出具借款43万元的借据，借据载明：借款用途购房，期限从2017年1月19日至2037年1月19日，还款方式：等额本息，年利率：4.41%。2017年1月19日，原告向被告帐户为62×××76账号发放借款43万元。载明罚息利率为5.733%。被告1自2019年4月份开始逾期，截止2020年7月28日，被告1己偿还贷款本金48435.69元，利息59952.39元，罚息119.81元，合计108507.89，仍结欠原告贷款本金381564.31元，利息3173.63元，罚息19.63元，合计384757.57元。原告多次催要未果，遂诉讼至法院。2020年8月4日，原告委托江苏金链子律师事务所代理诉讼并签订委托法律服务合同，约定了律师费。原告认为，被告的行为违反了《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，违反了最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第二十三条、第八十三条的规定，请求法院判如所请。被告朱超辩称：我欠贷款数额和贷款逾期是事实，但原告没有电话或短信联系我。以前我也有过一两次的逾期，原告也没有电话或短信联系我，后来我都偿还了，这次没有通知我就直接起诉我，我已经将逾期的部分还了。被告朱正岗未答辩。经审理查明：朱超、朱正岗系父子关系。2017年1月10日，朱超、朱正岗向邮储盐城分行申请个人消费贷款。同年1月17日，朱超（借款人、抵押人）、朱正岗（共同借款人）与邮储盐城分行（贷款人、抵押权人）签订了一份个人购房/购车借款及担保合同，约定：借款金额：43万元，借款期限：240个月，自2017年1月17日起至2037年1月17日止。借款用途：购房。借款利率：基础利率下浮10%。还款：等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每月20日。担保：抵押加保证组合担保。以位于盐城经济技术开发区提供抵押。同时载明，保证担保范围为本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)。2017年1月19日，邮储盐城分行向朱超发放贷款43万元，朱超出具借款借据载明：借款用途为购房，借款本金为43万人民币，借款期限从2017年1月19日至2037年1月19日，还款方式：等额本息，年利率：4.41%。2018年5月29日，抵押房屋办理了抵押登记。此后，朱超按月还款至2019年4月20日，同年5月产生逾期，后继续履行合同。2020年2月26日，邮储盐城分行向朱超发出催收通知书，限期要求其将所欠款项偿还，否则按合同约定追究违约责任。但朱超未能偿还，至2020年5月后再次逾期。截止2020年7月28日，累计逾期超过10次。诉讼中，朱超又偿还贷款本息和罚息合计9542.7元，截止2020年9月21日，尚欠贷款本金376651.61元、利息369.12元，合计377020.73元。2020年8月4日，邮储盐城分行与江苏金链子律师事务所签订委托合同，委托该所律师代为诉讼，并支付律师代理费15496元。上述事实，有当事人陈述、个人购房/购车借款及担保合同、不动产登记证明、欠款明细、委托代理合同和发票等证据证明，本院经审核予以确认。在本院审理过程中，原告向本院申请诉讼保全，本院依法作出裁定，保全了两被告价值42万元的财产。本院认为：原告邮储盐城分行与两被告签订的借款合同、抵押合同，不违反法律、法规的强制性规定，是当事人真实意思表示，对双方均具有约束力。原告已按约将43万元出借给两被告，两被告未按合同约定履行还款义务，多次逾期，已构成违约，原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期并要求被告履行全部义务。原告邮储盐城分行要求两被告偿还全部到期及未到期借款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院依法予以支持。被告朱超自愿以位于盐城经济技术开发区不动产为该笔贷款提供了抵押担保，并办理了抵押登记手续，故原告有权就两被告差欠的贷款本息对上述抵押房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。根据合同约定，因被告违约，需承担原告因诉讼而产生的律师费等，故原告委托律师代为诉讼而产生的律师费应由两被告承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱超、朱正岗应于本判决生效之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行至2020年9月21日本金376651.61元、利息369.12元，合计377020.73元，并承担从2020年9月22日起至实际履行完毕之日止，以借款本金376651.61元为基数，按合同约定计算的利息。二、被告朱超、朱正岗应于本判决生效之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行律师代理费15496元。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行就上述第一、二项中的款项对被告朱超抵押的位于盐城经济技术开发区不动产变卖、拍卖的价款在抵押登记范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7304元，减半收取3652元，保全费2620元，合计6272元，由被告朱超、朱正岗负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并对方当事人数提交副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。在上诉期满后的次日起七日内仍未交纳的，本院将依法报请该院按自动撤回上诉处理。审判员  杨淑芬二〇二〇年九月二十八日书记员  瞿 艳附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。