广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初18794号原告：招商银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市南海区***********（一至四层、七至九层），统一社会信用代码914***********079C。负责人：钱曦。委托诉讼代理人：梁国林，广东宝言律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈正翔，广东宝言律师事务所律师。被告：刘顺兴，女，1968年8月1日出生，汉族，住广东省佛山市南海区*********富安花园景安楼5号，公民身份号码440************764。被告：江沛流，男，1963年8月11日出生，汉族，住广东省佛山市南海区*********富安花园景安楼5号，公民身份号码440************750。被告：佛山市****泽胜旅店，住所地广东省佛山市南海区*************，统一社会信用代码92440605L07247025R。经营者：刘顺兴。原告招商银行股份有限公司佛山分行与被告刘顺兴、江沛流、佛山市****泽胜旅店（以下简称泽胜旅店）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月31日立案后，依法适用简易程序于2020年9月4日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人梁国林到庭参加诉讼，三被告经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘顺兴立即向原告偿还借款本金1178188.30元、利息36349.66元、罚息19228.8元、复利1284.12元（其中利息、罚息、复利暂计算至2020年7月5日，此后至实际清偿之日止，以尚欠的借款本金为基数按合同执行利率上浮50%计算罚息，以未支付的利息为基数，按合同实际利率上浮50%计算复利）。2.判令被告刘顺兴向原告支付律师费12350.50元。3.判令原告对抵押物即佛山市南海区**********************、1002房（房地产权证书号：粤房地权证佛字第**00372321号A、粤房地权证佛字第**00372325号A）折价或者拍卖、变卖后的价款在本案全部债权范围内享有优先受偿权。4.判令被告江沛流、泽胜旅店对上述债务承担连带责任。5.本案诉讼费用由三被告承担。事实与理由：2018年3月14日，被告刘顺兴与原告签订了《个人授信协议》，约定原告向被告刘顺兴提供总额为1400000元的授信额度。被告刘顺兴与原告签订《个人贷款借款合同》，申请原告向被告刘顺兴提供贷款1400000元，采用等额本金还款法，借款期自2018年3月14日起至2028年3月14日止。根据合同第5.1、5.2、5.3、5.4、5.5条以及中国人民银行公告，执行利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮32.70%，即本合同执行利率为年利率6.5023%。同时，合同第5.6条约定，若借款人未按时足额偿还贷款，原告有权对未偿还的本金按执行利率水平加收50%罚息、复息。另，被告刘顺兴、江沛流与原告签订《个人授信最高额抵押合同》，以坐落于广东省佛山市南海区**************、1002号房产为被告刘顺兴提供抵押担保。被告江沛流、泽胜旅店分别与原告签订《个人授信最高额不可撤销担保书》（以下简称担保书），约定对授信额度内的贷款承担连带保证责任，《担保书》第2条约定保证范围包括原告根据授信协议向授信申请人提供的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费等原告实现债权和抵押权的一切费用。被告刘顺兴、江沛流之间存在婚姻关系，据前述被告江沛流对案涉债务多份文件进行签字，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，被告江沛流应承担共同清偿责任。原告依约发放贷款并为上述房产办理不动产抵押登记。截至2020年7月5日，被告尚欠本金1178188.30元、利息36349.66元、罚息19228.80元、复利1284.12元。原告曾多次向三被告催收，要求其偿还欠款本息，但三被告拒不偿还，三被告的行为已构成违约。原告为保障自身的合法权益，特向贵院提起诉讼，请依法判决。三被告没有答辩，亦没有提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，三被告经本院依法传唤没有到庭，视为其放弃举证、质证及辩证的权利。经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉事实属实。并查明，本案《个人授信最高额不可撤销担保书》约定，如授信申请人违约还款，原告有权直接向保证人追索，即使本案授信协议项下的全部债务另行设有抵押或其他保证，原告亦有权选择就授信申请人在授信协议项下全部债务直接向保证人追索，而无需先行处理抵押物亦无需现行追索其他保证人。原告向各被告邮寄《宣布贷款提前到期通知书》，宣告本案贷款于2020年5月9日提前到期，邮件于2020年5月10日退回。本院认为，本案《个人授信协议》《个人贷款借款合同》《个人授信最高额抵押合同》《个人授信最高额不可撤销担保书》、个人贷款借款借据系各方当事人的真实意思表示，各方均应依约履行。原告已依约向被告刘顺兴发放借款，被告刘顺兴从2019年12月15日起没有按合同约定的金额及时间归还借款，已构成违约。原告已于2020年5月10日书面通知各被告贷款提前到期，各被告未能及时清偿已逾期借款本息，本院认定本案贷款于该日提前到期。原告要求被告刘顺兴于2020年5月10提前归还所有借款本息、并依约计收罚息及以应付未付利息（不包括罚息）计算的复息的主张，符合双方合同约定，没有违反法律规定，本院予以支持。因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本案贷款利率转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）。案涉合同约定借款人的违约责任及担保范围里均包括了律师费损失的承担，原告聘请律师代理参加诉讼，依此主张律师费12350.50元，并提供其与律师事务所签订的《诉讼委托代理协议》证实将支付该笔费用，原告主张的律师费金额合法合理，本院予以支持。被告刘顺兴自愿以其名下的案涉房产为本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押方式为最高额抵押，其配偶被告江沛流亦确认该项抵押担保，故原告有权对上述抵押物在上述债权范围内享有优先受偿权。被告江沛流、泽胜旅店作为案涉借款的连带责任保证人，在债务人未按合同约定履行还款义务时，应对本案债务在保证担保的范围内承担连带清偿责任。虽然本案既有人的担保也有物的担保，但原告与各保证人签订的《个人授信最高额不可撤销担保书》约定，原告有权选择就所担保的全部债务直接向保证人追索，无需先行处置抵押物，故原告既可主张就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。三被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘顺兴应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金1178188.30元、利息36349.66元、罚息19228.80元、复息1284.12元，并从2020年7月6日至实际清偿日止按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（每年3月16日调整）上浮32.70%再上浮50%以本金计算的罚息、以应付未付利息（不包括罚息）计算的复息予原告招商银行股份有限公司佛山分行；二、被告刘顺兴应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费12350.50元予原告招商银行股份有限公司佛山分行；三、原告招商银行股份有限公司佛山分行对坐落于广东省佛山市南海区**********************、1002*【证号：粤（2018）佛南不动产证明第0039515、0039516*】以折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项债权及相应费用范围内享有优先受偿权；四、被告江沛流、佛山市****泽胜旅店对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计8013.31元、财产保全费5000元，合共13013.31元（原告已预交），由三被告连带负担，并应于给付上述款项时一并支付给原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  林熙宇二〇二〇年九月十八日书记员  冯颖然