广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0607民初4134号原告：佛山农村商业银行股份有限公司三水西南支行，住所地广东省佛山市三水区*************，统一社会信用代码：91440607MA53JPAH32。负责人：黎世乾，该行行长。委托诉讼代理人：罗志锋，广东度明律师事务所律师。委托诉讼代理人：何小燕，广东度明律师事务所律师。被告：陈奇聪，男，1993年7月21日出生，汉族，住广东省湛江市霞山区*********，公民身份号码440************410。被告：唐发童，男，1992年10月15日出生，汉族，住广东省遂溪县*********，公民身份号码440************231。原告佛山农村商业银行股份有限公司三水西南支行（以下简称农商银行三水支行）诉被告陈奇聪、唐发童金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月21日立案受理后，依法适用简易程序于2020年9月21日公开开庭进行了审理。原告农商银行三水支行的委托诉讼代理人罗志锋、被告陈奇聪、唐发童到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告佛山农商银行三水支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告陈奇聪、被告唐发童立即清偿原告贷款本金98042.71元及自欠息之日起至实际清偿日止的利息、罚息及复利（截至2020年9月8日的本金为98042.71元，应收利息为3250.54元，本金罚息为194.83元，利息的罚息为84.06元，复利为4.64元，从2020年9月9日起至清偿之日止的利息、罚息、复利依据《个人购房抵押借款合同》所确定的贷款年利率5.39%的基础上加收50%，即年利率为8.085%的标准计算）；2.依法判令被告陈奇聪、被告唐发童向原告支付原告因实现债权而产生的律师费3000元；3.依法判令原告对被告陈奇聪、被告唐发童提供抵押的位于佛山市三水区*********************（证号：粤（2017）佛三不动产证明第0027656号）在上述第二、三项债权范围内享有优先受偿权；4.依法判令本案诉讼费用由二被告共同负担。原告主张的事实与理由：2017年1月25日，原告（变更前为佛山市三水区**信用合作联社西南信用社）与被告陈奇聪、唐发童签订《个人购房抵押借款合同》，约定两被告因购买位于佛山市三水区*********************（以下简称1座709房屋）而向原告借款，借款金额为130000元，借款总期限为10年，即自2017年1月25日起至2027年1月21日止，具体期限以借款借据上记载的为准，借款利率采用浮动利率，按照中国人民银行公布的5年以上期档次贷款基准利率上浮10%执行，据此确定年利率为5.39%，若借款利率在一年以上的，自基准利率调整之日的次年1月1日开始，按照最后一次调整的基准利率及前述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。还款方式为等额本息偿还法偿还，于每月21日还本付息，借款人应还款账户余额不足未能在规定还本付息日还款，从逾期日起原告根据逾期本金的金额在合同载明的借款利率水平上加收50%的罚息，对未按时偿付的利息按照中国人民银行规定对所欠利息（包括逾期利息）计收复利。若借款人连续超过三期以上（含三期）或累计六期以上（含六期）不能按时偿还应付本金或利息的，贷款人有权提前收回借款本息。两被告以1座709房屋作为上述借款的抵押，并于2017年6月12日办理了预购商品房抵押权预告登记。上述借款合同签订后，原告于2017年1月26日向两被告发放了130000元贷款，借款借据约定借款利率为5.39%，借款到期日为2027年1月21日，还款方式为等额本息。被告自2020年2月21日起未按照《个人购房抵押借款合同》约定偿还借款本息，已经构成了违约，原告根据该合同第十六条的约定，有权解除合同，提前收回本息。同时，为追究两被告的违约责任，原告委托广东度明律师事务所代理本案，约定前期律师费为3000元，该款依照合同约定应由两被告承担。被告陈奇聪、唐发童辩称，答辩人向原告借款130000元，只能分期还款。原告主张答辩人尚欠本金98042.71元，答辩人认为该金额可能不准确，但答辩人没有相关的证据可以证实。因为两答辩人受新冠肺炎疫情影响而失业，从2020年1月21日开始到开庭之日为止就没有还过款。两答辩人现在已经找到工作，有继续还款的能力，特请求原告不要解除借款合同，继续履行该借款合同。因为疫情原因导致答辩人不能按时还款，对于利息部分，请求原告予以适当的减免。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对各证据的证明力依法进行了认证并在卷佐证。结合双方当事人的意见，本院对农商银行三水支行主张的上述案件事实予以确认。另查明，根据原告与两被告的确认，截至2020年9月8日，两被告尚欠原告未到期的本金91207.4元，到期本金6835.31元，两被告应向原告支付利息3250.54元，本金罚息194.83元，利息的罚息84.06元，复利4.64元。从2020年9月9日起至清偿之日止的利息及罚息、复利依据《个人购房抵押借款合同》所确定的贷款年利率5.39%的基础上加收50%即年利率为8.085%的标准计算。同时查明，原告与两被告之间并无被告违约时应承担原告的律师费损失的约定。2020年8月25日，农商银行三水支行的上级机构佛山农村商业银行有限公司与广东度明律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定佛山农村商业银行有限公司因本案诉讼向广东度明律师事务所支付前期律师费3000元，于签订代理合同后支付1500元，其余1500元另行结算。此外查明，针对本案借款，原告已经办理了1座709房屋预购商品房抵押权预告登记手续，但尚未办理抵押权登记手续。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告农商银行三水支行与被告陈奇聪、唐发童之间签订的《个人购房抵押借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，该合同合法、有效，各方当事人应当按照合同约定全面履行各自的义务。合同签订后，农商银行三水支行依约向陈奇聪、唐发童发放了贷款，但陈奇聪、唐发童没有切实履行合同义务，从2020年1月21日起开始逾期偿还贷款本息，违反了合同的约定。两被告表示造成未能按期还款的原因是其受新冠肺炎疫情影响失业而暂无还款能力，主张继续履行上述借款合同，且表明二人已经恢复了继续还款的能力。本院认为，鉴于两被告迟延还款并非出于恶意，且并无迹象显示继续履行原借款合同会导致原告合同目的落空，故原告诉请提前收回案涉贷款全部本息，本院不予支持，双方应继续履行《个人购房抵押借款合同》。对于两被告未按照该合同约定支付的已到期款项，两被告应予以支付，并按《个人购房抵押借款合同》的约定承担迟延履行的对应利息及原告的相应损失。根据原告的主张，截至2020年9月8日，两被告尚欠原告未到期的本金为91207.4元，到期本金为6835.31元，两被告应向原告支付利息3250.54元，本金罚息194.83元，利息的罚息为84.06元，复利为4.64元。两被告在庭审中对上述原告计算的金额没有异议，故两被告在本案中应该向原告支付截至2020年9月8日的到期本金6835.31元，利息3250.54元，本金罚息194.83元，利息罚息84.06元，复利4.64元，合共10369.38元，并支付以该款项中的本金和利息的总额为基数，从2020年9月9日起至实际清偿之日止按照年利率8.085%计算所得的利息。对于两被告依《个人购房抵押借款合同》的约定在2020年9月8日后的应付款项，如两被告未按期支付，原告可另行要求两被告承担违约责任。两被告主张减免已经发生的有关利息，鉴于原告不同意减免且两被告并无提供依法可减免利息的依据，故本院对该主张不予支持。原告农商银行三水支行主张对1座709房屋就本案债权享有优先受偿权，由于原告就案涉房屋仅办理抵押预告登记，并未办理抵押权登记，故对于原告的该主张本院不予支持。原告农商银行三水支行主张两被告承担律师损失3000元，虽然原告与两被告之间就原告的律师费损失的承担并无事先约定，但由于两被告的逾期付款行为，确实导致原告会产生一定的律师费损失，根据公平合理原则，原告合理的律师费损失应该由被告承担。原告主张的律师费损失3000元属于合理范围，故该损失应该由两被告承担，对于原告的该诉请本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告陈奇聪、唐发童应在本判决生效之日起十日内共同向原告佛山农村商业银行股份有限公司三水西南支行支付截至2020年9月8日的到期本金6835.31元、利息3250.54元、本金罚息194.83元、利息的罚息84.06元、复利4.64元，合共10369.38元，并支付以该款项中的本金和利息共10085.85元为基数，从2020年9月9日起至实际清偿之日止按照年利率8.085%计算所得的利息；二、被告陈奇聪、唐发童应在本判决生效之日起十日内共同向原告佛山农村商业银行股份有限公司三水西南支行赔偿律师费损失3000元；三、驳回原告佛山农村商业银行股份有限公司三水西南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1184元、财产保全申请费1037元，合计2221元，由原告佛山农村商业银行股份有限公司三水西南支行负担1111元，被告陈奇聪、唐发童共同负担1110元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  廖连载二〇二〇年十一月十八日书记员  陈惠玲