上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初37233号原告：中国农业银行股份有限公司上海浦东分行，住所地上海市浦东新区。负责人：陆济忠，行长。委托诉讼代理人：王育奇，女。委托诉讼代理人：卢波，男。被告：秦伟华，男，1983年7月5日生，汉族，住上海市河北省保定市定兴县北田乡大佟村**。被告：周旭华，女，1977年7月30日生，汉族，住上海市浦东新区。原告中国农业银行股份有限公司上海浦东分行诉被告秦伟华、周旭华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司上海浦东分行委托诉讼代理人王育奇到庭参加了诉讼。被告秦伟华、周旭华经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司上海浦东分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告秦伟华、周旭华偿还原告贷款本金人民币1,116,174.31元，支付截至2020年3月6日的利息18,929.72元、罚息63.48元、复利152.27元，其余利息、罚息、复利等计算至本息清偿日止；2、请求依法处置抵押物，并优先受偿未归还的全部贷款本息；3、由被告秦伟华、周旭华承担本案诉讼费、保全费。审理中，原告宣布以2020年7月24日作为合同提前到期日，故申请变更第一项诉讼请求为：判令被告秦伟华、周旭华偿还原告贷款本金1,116,174.31元，支付利息41,975.47元、逾期利息1,306.34元，以及自2020年7月25日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本息1,158,140.41元为基数，按《个人购房担保借款合同》约定的逾期利率计算)。事实与理由：2018年初，被告秦伟华因购买房产向原告申请个人购房借款114万元。原告与被告秦伟华签订合同编号：XXXXXXXXXXXXXXXXX《个人购房担保借款合同》，合同约定借款金额114万元，借款期限360个月，具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%；还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月，还款日为每期末月的20日；本合同项下抵押物为位于上海市浦东新区书院镇石潭街XXX弄XXX号XXX室的房产。被告周旭华系被告秦伟华的配偶，针对上述购房借款事宜向原告出具《共同还款承诺书》，表示知悉上述购房借款事宜，并承诺作为共同还款人承担连带责任。2018年4月，本合同项下抵押物已办妥抵押登记，由上海市不动产登记局出具《不动产登记证明》，编号为沪(2018)浦字不动产证明第XXXXXXXX号。2018年4月20日，原告依约发放了二手房贷款114万元，借款凭证记载借款期限自2018年4月20日至2048年4月19日，执行利率5.39%。自2019年11月起，被告秦伟华未能按约偿还借款本息。经查询，抵押物权籍信息，发现抵押物已被再次对外抵押。根据《个人购房担保借款合同》第11.4条约定，发生借款人未按约定按期足额偿还借款、抵押人未经贷款人书面同意对抵押物作出赠与、转让、再抵押或其他任何方式的处分的情形，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。第11.8条约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告周旭华与被告秦伟华系夫妻关系，借款事实发生在夫妻关系存续期间，且已经签署《共同还款承诺书》，故上述债务属于夫妻共同债务，被告周旭华应对债务承担还款责任。现被告秦伟华、周旭华均未履行还款义务，为维护原告合法权益，特提起诉讼，望判如所请。被告秦伟华、周旭华未应诉答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：证据1、个人购房担保借款合同，证明原告与被告秦伟华、周旭华的借款关系及双方的权利义务；证据2、个人信贷业务申请表，证明被告秦伟华、周旭华共同申请借款且预留通讯信息；证据3、共同还款承诺书，证明被告周旭华承诺共同还款；证据4、借款凭证，证明原告已实际发放贷款；证据5、2020年7月24日的欠款清单及逾期账单截屏，证明被告秦伟华、周旭华欠款金额；证据6、不动产登记证明及权籍查询，证明原告为抵押物权利人，且抵押物已再次抵押；证据7、结婚证，证明两被告系夫妻关系，借款发生的夫妻关系存续期间。被告秦伟华、周旭华未发表质证意见，且未向本院提供证据。鉴于被告秦伟华、周旭华未到庭应诉，本院对原告提供的证据进行审查，认为证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，本院对原告所诉事实予以确认。另查明，涉案《个人购房担保借款合同》约定：借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。借款人(即被告秦伟华、周旭华)未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人(原告)对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人未按约定按期足额偿还借款的，原告有权宣布《个人购房担保借款合同》提前到期，有权提前行使担保权。与本合同相关的法律文书(包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书)以借款人、担保人在《个人信贷业务申请表》上填写的通讯地址为送达地址，相关法律文书通过专人递送或邮寄到该地址即视为送达。若通讯地址发生变更，借款人、担保人应及时书面通知贷款人，否则仍以原通讯地址为送达地址。《个人信贷业务申请表》上载明的现居住地址为“芳华路XXX弄XXX号103”，被告秦伟华、周旭华在落款“(共同)申请人及配偶签字、抵/质押人(共有人)签字”两处均签名。审理中，本院根据合同约定的送达地址向两被告送达了本案的诉讼材料，信件于2020年7月4日退回。截至2020年7月24日，被告秦伟华、周旭华尚欠涉案合同项下贷款本金1,116,164.94元，利息41,975.47元，逾期利息1,306.34元。本院认为，原告与被告秦伟华、周旭华签订的《个人购房担保借款合同》、被告周旭华出具的《共同还款承诺书》系当事人真实意思的表示，合同依法有效，当事人理应恪守。合同签订后，原告已依约发放贷款。被告秦伟华、周旭华未按照约定履行还款义务，违反了合同约定，原告有权宣布系争《个人购房担保借款合同》提前到期，要求被告秦伟华、周旭华向原告偿还全部贷款本息，并承担相应的违约责任。被告秦伟华、周旭华以其名下位于上海市浦东新区书院镇石潭街XXX弄XXX号XXX室房产为上述借款提供抵押担保，且已办理了抵押权登记，故原告要求被告秦伟华、周旭华承担抵押担保责任，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告秦伟华、周旭华应于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司上海浦东分行借款本金1,116,164.94元；二、被告秦伟华、周旭华应于本判决生效之日起十日内给付原告中国农业银行股份有限公司上海浦东分行截至2020年7月24日的利息41,975.47元、逾期利息1,306.34元以及自2020年7月25日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本息1,158,140.41元为基数，利率按涉案《个人购房担保借款合同》的约定计算]；三、如被告秦伟华、周旭华届期未履行上述第一至第二项判决义务，原告中国农业银行股份有限公司上海浦东分行可以与被告秦伟华、周旭华协议，以被告秦伟华、周旭华名下位于上海市浦东新区书院镇石潭街XXX弄XXX号XXX室房产折价，或者申请以拍卖、变卖上述抵押物所得价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权限额的部分归被告秦伟华、周旭华所有，不足部分由被告秦伟华、周旭华继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15,017元，减半收取计7,508.50元，财产保全费5,000元，两项共计12,508.50元，由被告秦伟华、周旭华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  丁娴静二〇二〇年九月三日书记员  王晓雷附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。……第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。……三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。