河南省郸城县人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫1625刑初147号公诉机关郸城县人民检察院。被告人申宗富，曾用名申海祥，男，1969年10月6日出生，户籍所在地郸城县，汉族，初中文化，郸城县同创同德房地产开发有限公司主管会计，住郸城县。因涉嫌骗取贷款犯罪于2019年8月28日被刑事拘留，于2019年10月1日被逮捕。委托辩护人杨玉洁，河南团结律师事务所律师被告人李俊彬，曾用名李玉快，男，1970年1月10日出生，户籍所在地郸城县，汉族，初中文化，郸城县帛源纺织公司法定代表人，住郸城县。因骗取贷款犯罪于2019年10月14日被刑事拘留，于2019年10月25日被逮捕。指定辩护人赵秋娟，河南洺水律师事务所律师郸城县人民检察院以郸检二部刑诉［2020］42号起诉书指控被告人申宗富、李俊彬犯骗取贷款罪，于2020年5月12日向本院提起公诉。本院受理后，依法公开开庭审理了本案。郸城县人民检察院指派检察员张峰出庭支持公诉，被告人申宗富及其辩护人杨玉洁、被告人李俊彬及其辩护人赵秋娟等到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，l、2011年12月-2012年1月，郸城县同创同德公司开发房地产需用资金为名，在郸城县联社贷款2780万元，郸城联社分四次将该笔贷款转入同创同德公司在联社的账户。在申某1指使下，被告人申宗富使用虚构的同创同德公司与谷某签订的建筑材料的供货合同，对其中325万和810万进行受托支付。2012年1月19日从同创同德帐户将810万元转入谷某的账户内，同日又将谷某账户内的800万元转入郸城千百亿担保公司的账户内，次日转入申某1账户内10万元；2011年8月10日转入谷某账户325万，2011年8月14日将谷某账户的325万元转入申某1账户313.6万元，转入王西庆账户11.4万元。该325万和810万贷款实际改变了贷款用途；2、2014年12月-2015年1月，郸城县中州国际温泉酒店以装修需用资金为名，向郸城县联社贷款500万元。2015年1月31日郸城县联社向中州国际发放500万贷款。被告人申宗富在申某1指使下，使用虚假的中州国际酒店和申某3签订的钢筋水泥供货合同，受托支付500万。2015年2月10日，联社将该笔贷款转入申某3在联社的账户；同日，由申某3账户内分别转入申某1账户内140万元，转入马某账户内160万元，2015年2月13日转入申某3在建行的账户内100万元，2015年2月16日、3月21日二次转入同创同德公司账户内57万元，2015年2月16日、21日二次转入郸城帛源公司账户内共计8.5万元，该500万贷款实际改变了贷款用途；3、2014年4月-2014年7月，郸城县帛源纺织品公司以需用资金为名，在郸城县联社贷款490万元；2014年7月28日联社将该款转入帛源公司在联社的账户。被告人申宗富、李俊彬在申某1指使下，签订并使用虚假的李俊彬和马某签订的买卖合同受托支付该490万贷款。2014年7月29日将490万元转入马某的建行账户；从2014年8月-10月，从马某账户内分别转入袁红梅账户215万元，申建的账户20万元，申某1的账户60万元，申峰的账户72.18万元，申宗成的账户86.4万元，同创同德公司账户内18万元，邵亚丽账户10万。该490万贷款实际改变了贷款用途。公诉机关认为，被告人申宗富、李俊彬使用虚假的合同资料，套取金融机构贷款并改变贷款实际用途，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人申宗富、李俊彬自愿认罪认罚，建议对申宗富判处有期徒刑三至四年，并处罚金人民币40000元至50000元；对李俊彬判处有期徒刑一年至二年，并处罚金人民币10000元至20000元。公诉机关提供了相关证据予以证实。被告人申宗富对公诉机关的指控无异议，表示自愿认罪。辩护人认为，1、贷款项目真实存在，手续合法有限，且提供有足够的担保物，公诉人提供的证据不能证明被告人具有骗取贷款的主观恶意；2、每笔贷款都提供有足额担保，没有给银行造成任何损失；3、虽然有一部分贷款被改变了用途，也是为了方便使用贷款；4、现在每一笔贷款都已结清，银行没有受到任何损失，被告人的行为不具有社会危害性；辩护人认为被告人不构成骗取贷款罪，如果构成，请根据申宗富的表现，此前表现良好，自愿认罪认罚，请求对其从轻处罚。被告人李俊彬对公诉机关的指控无异议，表示自愿认罪。辩护人认为，1、对公诉机关指控被告人罪名无异议，被告人李俊彬是在2019年9月5日到郸城县公安局投案，到案后如实供述自己的罪行；2、被告人在共同犯罪中应当是从犯；3、被告人李俊彬自愿认罪认罚，并签署有认罪认罚具结书；4、被告人李俊彬无犯罪前科，系初犯、偶犯；请法庭给予李俊彬从宽处罚。经审理查明，l、2011年12月-2012年1月，郸城县同创同德公司开发房地产需用资金为名，在郸城县联社贷款2780万元，郸城联社分四次将该笔贷款转入同创同德公司在联社的账户。在申某1指使下，被告人申宗富使用虚构的同创同德公司与谷某签订的建筑材料的供货合同，对其中325万和810万进行受托支付。2012年1月19日从同创同德帐户将810万元转入谷某的账户内，同日又将谷某账户内的800万元转入郸城千百亿担保公司的账户内，次日转入申某1账户内10万元；2011年8月10日转入谷某账户325万，2011年8月14日将谷某账户的325万元转入申某1账户313.6万元，转入王西庆账户11.4万元。该325万和810万贷款实际改变了贷款用途；2、2014年12月-2015年1月，郸城县中州国际温泉酒店以装修需用资金为名，向郸城县联社贷款500万元。2015年1月31日郸城县联社向中州国际发放500万贷款。被告人申宗富在申某1指使下，使用虚假的中州国际酒店和申某3签订的钢筋水泥供货合同，受托支付500万。2015年2月10日，联社将该笔贷款转入申某3在联社的账户；同日，由申某3账户内分别转入申某1账户内140万元，转入马某账户内160万元，2015年2月13日转入申某3在建行的账户内100万元，2015年2月16日、3月21日二次转入同创同德公司账户内57万元，2015年2月16日、21日二次转入郸城帛源公司账户内共计8.5万元，该500万贷款实际改贷款用途；3、2014年4月-2014年7月，郸城县帛源纺织品公司以需用资金为名，在郸城县联社贷款490万元；2014年7月28日联社将该款转入帛源公司在联社的账户。被告人申宗富、李俊彬在申某1指使下，签订并使用虚假的李俊彬和马某签订的买卖合同受托支付该490万贷款。2014年7月29日将490万元转入马某的建行账户；从2014年8月-10月，从马某账户内分别转入袁红梅账户215万元，申建的账户20万元，申某1的账户60万元，申峰的账户72.18万元，申宗成的账户86.4万元，同创同德公司账户内18万元，邵亚丽账户10万。该490万贷款实际改变了贷款用途。上述事实有以下证据证实：1、被告人申宗富的供述与辩解，我从2006年郸城县同创同德房地产开发有限公司（以下简称同创同德公司）成立注册至今一直担任同创同德公司的财务主管，也是2009年郸城中州国际温泉酒店公司（以下简称中州国际公司）成立注册至今的财务主管,同创同德公司在郸城县信用合作联社总共贷过6次款。从2009年到2016年期间，同创同德公司在郸城县农村信用联社的贷款档案中显示的都是用于房地产开发，小区建设，但除了第一次贷款（2009年）用于房地产开发，小区建设，后来的贷款其实都用于借新还旧了。2014年帛源纺织在郸城县信用联社贷款490万元，这笔贷款中有受托支付和采购合同，合同中的供货方是马某，采购项目是棉纺机器，购货方是帛源公司，这份合同是我制作的，因为想将这490万元钱拿到手，所以我就制作了这份产品购销合同。采购合同中供货方马某签字是我签的。马某不从事大型价款变频梳棉机的生意，这份合同是虚构的。这490万元先从帛源公司转到马某名下的银行卡上，我按照申宗奎的安排告诉我公司出纳申某3按申宗奎的要求将这490万元转出。2015年郸城县中州国际温泉饭店有限公司在郸城县联社贷款500万元，这笔贷款中有受托支付和供货合同，受托支付的金额是500万，合同中的金额也是521万元，合同中的供货方是申某3，采购项目是钢筋，水泥，沙石，板材，购货方是中州国际，这份合同是我制作的，因为想将这500万元钱拿到手，所以我就制作了这份产品购销合同。这份采购合同中供货方申某3签字是我签的。申某3不从事钢筋，水泥，沙石，板材的生意，这份合同是虚构的。这500万元先从中州国际转到申某3名下的银行卡上，我按照申宗奎的安排告诉我公司出纳申某3以申宗奎的要求将这500万元转出。2011年郸城县同创同德房地产开发有限公司在郸城县联社贷款2780万元，这笔贷款中有受托支付和产品购销合同，受托支付的是325万，合同中的金额也是325万元，合同中的供货方是谷某，货物是沙子，水泥，石子等建筑原材料，购货方是同创同德公司，这份合同是我制作的，这份产品购销合同中供货方谷某签字是谁写的我记不清了。谷某不从事沙子，水泥，石子等建筑原材料的生意，这份合同是虚构的，就是为了向施工方、供货方转账方便才制作的这个产品购销合同。这325万元先从同创同德公司转到谷某名下的银行卡上，我按照申宗奎的安排告诉我公司出纳申某3以申宗奎的要求将这325万元转出。2012年郸城县同创同德房地产开发有限公司在郸城县联社贷款2780万元和2011年同创同德在联社贷款2780万的情况是一样的。这笔贷款中有受托支付和产品购销合同，受托支付的金额是810万，合同中的金额是860多万元，这810万元先从同创同德公司转到谷某名下的银行卡上，我按照申宗奎的安排告诉我公司出纳申某3以申宗奎的要求将这810万元转出，其中800万转给千百亿公司还过桥借款，这笔转账是申宗奎授意的，剩下的10万元转到申宗奎的卡上；2、被告人李俊彬的供述，在2014年帛源公司法人变更到我名下之后，申宗奎、申宗富分别给我说过要用帛源公司的名义在郸城县联社贷款，我本人在贷款申请中签字，但是我从始至终没有见过帛源公司的公章，我签字的时候申宗富都在场；3、证人申某1证言证明，我共注册四家公司，北京长安今贵餐饮有限公司；郸城中州国际温泉饭店有限公司；郸城同创同德房地产有限公司；郸城轨道交通有限公司；中州公司是2009年在郸城注册，同创同德是2005年注册，轨道交通是2010年注册。中州公司的法定代表人是我，赵国峰负责日常管理；同创同德的法定代表人是我，会计是申宗富。同创同德公司在郸城联社和中原银行办理的贷款都是我本人到中原银行、联社的贷款部门办的贷款手续，贷款资料都是我本人到相关部门办理并亲自整理的。2010年贷款的2700余万元的第一笔是2000万，后来增加额度780万，第一笔是我跑的，后面780万我忘了。供货方谷某公司我不认识。之所以我没如实陈述，是因为我家庭之间的事，所以带着情绪说不认识谷某。同创同德公司在郸城联社和中原银行办理的贷款都是我本人到中原银行、联社的贷款部门办的贷款手续，贷款资料都是我本人到相关部门办理并亲自整理的。第一笔钱到期了，第二笔钱是过桥所用，和我没关系，银行人员告诉我说不违法。2014年的时候帛源的老王（老王叫不叫王传喜我不确定）在碧水湾见到我找我担保，想贷款3000万元用于帛源公司的生产，当时因为同创同德公司资金紧张，我说帮你担保可以，但是贷款下来之后我要用一部分资金，我为了我的资金安全我要求帛源的法人要变成我的人。我就安排李俊彬就跟老王一起变更帛源的法人，法人变更为李俊彬。之后可能是老王到联社递交的贷款资料申请贷款，但是因为贷款有受托支付，为了确保资金的安全，我就安排我公司的马某和帛源公司签订的采购合同，成为受托支付第三方，这样贷款下来之后钱就可以从帛源划到马某账上，也就是到我账上。贷款下来之后我听说只授信了490万，我就跟老王说这490万你别用了，我先用。这490万从帛源划到马某账上之后我安排马某将这490万元偿还同创同德外债，其中就有袁红梅的215万，打给申建的20万元是同创同德从他那购买的茶叶款，打给申宗成的80多万是用于碧水湾小区绿化资金，打给邵亚丽的10万元钱也是还之前借她的钱。打给我的60万和申峰的70多万是用于长安金贵酒店装修，当时长安金贵的法人是我，朱庆丰是谁我不清楚，打给朱庆丰的钱是什么用途我也不清楚；4、证人马某的证言证明，2014年的490万元贷款资料中的采购合同，这份合同我没有见过，这份合同中供货方（乙方）马某的签字不是我本人签字，开户行建行郸城县支行，账号：62×××98的银行卡是我名下的银行卡，当时是我丈夫申宗富从我这拿走我的身份证，之后我丈夫好像给我说了他拿我的身份证是办银行卡。在2017年或者2018年的时候郸城县同创同德房地产开发有限公司财务室的人把这张卡给了我，他说这张尾号为8898的银行卡公司不用了，你拿走用吧。之后这张卡才到我手中，这张卡到目前为止都是我本人在使用；5、证人申某2的证言证明，2014年申某1为了在联社贷款，认识了王传喜，王是帛源公司的法定代表人，不知道申某1和他是怎样谈的，王传喜从同创同德财务上拿走2万元钱，让帛源公司法定代表人变更为李俊彬，我是监事，李俊彬是申某1的发小，此笔贷款的抵押物是碧水湾小区二期7号楼、8号楼在建工程。申某1与联社领导协商好之后，安排我去找黄玲，根据黄玲的安排，联社的员工给我一张申请贷款所需要的资料清单，贷款资料是申宗富准备好之后交给我，我将整理好的贷款资料交给联社的工作人员，具体都是谁我记不住了。你们叫我看的490万元贷款资料中的“采购合同”是申宗富给我提供的，我没看内容，合同中马某的签字是不是她本人签的我不清楚。这笔贷款的申请用途我记不清了，李俊彬就没有经营帛源公司；6、证人申某3的证言证明，我是同创同德公司的出纳会计，2012年我应该在郸城信用联社办过卡，这张卡可能借给过同创同德使用过，我不太确定，记不清这张卡交给谁了。我和中州国际没有业务上的来往，没有和中州签过供货合同，我也没做过钢材、水泥这些生意。经我看中州国际在2015年7月贷款500万的资料中的“供货合同”申某3的签名不是我签的。这张银行卡62×××35不是我本人使用的，我忘了这张卡交给谁了；7、证人谷某的证言证明，我经营的没有公司，只是在2016年在郸城注册一家金华建材门市部，我从来没有向中州国际、同创同德公司供过沙子、石子、水泥、空心砖。经我看同创同德在联社贷款2780万元的贷款资料中的“产品购销合同”上的签名“谷某”不是我写的，我也没授权他人写过合同与签名。这张卡号为62×××62的银行卡不是我本人使用的，也不是我本人办理的，我在同创同德、中州国际帮忙的时候，把我的身份证交给会计申宗富，申宗富给我说给我办工资卡使用，是申宗富帮我办的；8、证人刘某证言证明，我时任郸城联社信贷部经理。银监会规定客户贷款需要受托支付，没有客户提供的第三方供货、购销合同应该发放不了贷款，供货合同是假的应该影响贷款发放。另有证人王传喜、李占领、徐公春、袁红梅等人的证言、提取笔录、虎岗派出所证明、抓获经过、举报信、郸城县帛源纺织有限公司信息查询单、银行卡转账凭证、郸城县农村信用社贷款手续、情况说明、周口市中级人民法院（2018）豫16民初359号判决书、执行裁定、拍卖文书、郸城县人民法院（2018）豫1625民初5758号民事判决书、申某3银行卡交易明细、郸城县同创同德房地产开发有限公司账户明细、郸城县同创同德房地产开发有限公司、郸城中州国际温泉饭店有限公司、郸城鸿鑫钢构工程有限公司、河南爱华置业投资有限公司工商登记及变更资料、郸城县同创同德房地产开发有限公司土地使用权证资料、房屋所有权人的登记资料、碧水湾小区房屋销售资料、郸城中州国际饭店有限公司在郸城县农村信用社有关账务、碧水湾小区二期购房合同、预售许可证、郸城县建设委员会调取证据通知书及相关材料、同创同德取款申请、情况说明、周口市建设银行、郸城县中原银行、郸城县农村信用合作联社调取证据通知书及相关材料、河南金剑司法鉴定中心鉴定聘请书及鉴定报告、郸城县帛源纺织有限公司在郸城县联合贷款490万元贷款资料、郸城中州国际2015年在郸城县联社贷款500万贷款资料、郸城中州国际温泉饭店有限公司2016年990万贷款资料、郸城县同创同德房地产开发有限公司2009年贷款资料、郸城县同创同德房地产开发有限公司2010年贷款资料、郸城县同创同德房地产开发有限公司2011年贷款资料、郸城县同创同德房地产开发有限公司2012年贷款资料、郸城县同创同德房地产开发有限公司2013年贷款资料、郸城县同创同德房地产开发有限公司2014年在联社贷款展期资料、郸城县同创同德房地产开发有限公司2016年在联社贷款资料、认罪认罚具结书及被告人申宗富、李俊彬的户籍证明等证据在卷佐证。以上证据已经当庭质证，证据之间能够相互印证，具有客观性、真实性、关联性，应予认定。本院认为，被告人申宗富身为郸城县同创同德房地产开发有限公司、郸城中州国际温泉饭店有限公司的主管会计、被告人李俊彬身为郸城县帛源纺织有限公司法人，使用虚假的合同资料，套取金融机构贷款并改变贷款实际用途，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控成立。本案是共同犯罪。被告人申宗富多次以欺骗手段骗取贷款2125万元并改变贷款用途，情节特别严重。二被告人如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚，可以依法从宽处罚。公诉机关的量刑建议适当，予以采纳。申宗富辩护人辩称申宗富不构成骗取贷款罪的意见，经查与事实不符，不予采纳。二辩护人请求对二被告人从轻处罚的辩护意见予以采纳，其他辩护意见不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第六十七条第三款，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条第一款的规定，判决如下：一、被告人申宗富犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币50000元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年8月28日起至2022年8月27日止；罚金已缴纳。）二、被告人李俊彬犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币20000元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年10月14日起至2020年10月13日止；罚金已缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省周口市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长 李 冰审判员 韩 宏审判员 王祖宁二〇二〇年九月二十八日书记员 马千雨