山东省淄博市博山区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）鲁0304刑初260号 公诉机关淄博市博山区人民检察院。 被告人马雪峰，曾用名马国明，男，1992年12月5日出生，汉族，中专文化，群众，户籍所在地为淄博市博山区，捕前住淄博市张店区，个体帮别人办理个人贷款。2019年3月22日，因涉嫌犯盗窃罪被淄博市公安局博山分局刑事拘留。同年4月19日，因涉嫌犯诈骗罪、盗窃罪，经淄博市博山区人民检察院批准被逮捕。现羁押于沂源县看守所。 指定辩护人陈春蓉，山东博港律师事务所律师。 淄博市博山区人民检察院以博检二部刑诉（2019）16号起诉书指控被告人马雪峰犯盗窃罪、诈骗罪，于2019年10月16日向本院提起公诉。本院于2019年10月21日立案，依法适用普通程序并组成合议庭。本案在审理过程中，淄博市博山区人民检察院以博检二部刑诉（2019）1号追加起诉决定书追加起诉被告人马雪峰部分诈骗犯罪事实。本院于2020年4月30日、6月22日两次公开开庭审理了本案。两次开庭，淄博市博山区人民检察院均指派检察员张萍出庭支持公诉，被告人马雪峰及其辩护人陈春蓉均到庭参加诉讼，被害人孟某1、王某1、金某1、李某、于某均到庭参加诉讼。第一次开庭，被害人翟某1、张某到庭参加诉讼，被害人王某1申请的证人梁某出庭作证。期间，根据公诉机关建议，本案延期审理二次。经本院审判委员会讨论决定，现已审理终结。 淄博市博山区人民检察院指控： 1、2019年3月11日至3月15日，被告人马雪峰以虚构的平安银行工作人员的身份，为孟某1从平安普惠办理平安普惠i贷贷款3万元，从微众银行分两次贷款25万元。贷款成功后，马雪峰以上述款项是其所在公司打给孟某1的，需要将钱转回其公司走流水为幌子，让孟某1将28万元转至其个人账户，共骗取孟某128万元。 2019年3月16日，被告人马雪峰在孟某1的家中，在孟某1不知情的情况下，私自操作孟某1的手机，从孟某1支付宝蚂蚁借呗贷款10500元成功后，偷偷将该笔贷款转入马雪峰自己的支付宝账户内据为己有。 2019年3月17日，被告人马雪峰以给孟某1办理房屋抵押贷款需要做银行流水为由，骗取孟某113650元。 2019年3月19日，被告人马雪峰以办理房屋抵押贷款提高额度需刷信用卡为由，通过登录孟某1支付宝账户骗刷孟某1绑定的中信银行信用卡18712元和11920元。 2、2018年8月至2019年2月，被告人马雪峰以虚构的平安银行工作人员的身份，为王某1从平安普惠i贷、招联好期贷、拍拍贷等贷款平台办理贷款或者刷信用卡共计16笔128181.33元。款项到达王某1账户内后，马雪峰以不用王某1还钱而是由其所在公司还钱、把钱转给其公司走流水、顶任务把钱转入其公司、要卖房需还银行房贷等为幌子，让王某1将上述款项转至其个人账户，共骗取王某1112803.73元。 2018年8月22日，在张店区壹美整形医院，被告人马雪峰操作王某1的手机，在王某1不知情的情况下，从招联好期贷应用里私自贷款8500元成功后，马雪峰偷偷将该笔贷款利用支付宝扫码付款方式，转入其自己支付宝账户内。后马雪峰转给王某11680.60元用于偿还该笔贷款。 2019年1月15日，被告人马雪峰在王某1不知情的情况下，利用其自己手机登录王某1的支付宝账户，从安逸花贷款2400元钱成功后，马雪峰偷偷将该笔贷款利用支付宝余额转到其自己支付宝账户内。 3、2018年11月至2019年2月，被告人马雪峰以虚构的平安银行工作人员的身份，为金某1从平安银行信用卡办理贷款1笔，刷金某1交通银行等信用卡7笔，共计202061元。马雪峰以不用金某1还钱而是由其公司还钱、清空信用卡额度其公司才能还款等为幌子，让金某1将上述款项转至其个人账户，共骗取金某1162782.2元。 2019年2月22日、2月25日，被告人马雪峰在金某1不知情的情况下，私自进入金某1支付宝账户，用金某1支付宝花呗分别贷款7208元、4200元，后偷偷将该两笔钱转入其个人账户。2019年3月7日，马雪峰转给金某111408元偿还该两笔贷款。 4、2018年10月至2019年2月，被告人马雪峰以虚构的平安银行工作人员的身份，为李某从建设银行快e贷、平安普惠、支付宝借呗、微粒贷等贷款平台办理贷款9笔、刷李某浦发银行信用卡2笔共计121980元。马雪峰以办理出的贷款需要从其公司走账可降低利息、清空信用卡额度其公司才能还款等为幌子，让李某将上述款项转至其个人账户，共骗取李某116316元。 2019年2月至2019年3月，被告人马雪峰在李某不知情的情况下，先后分七笔盗窃李某支付宝账户内资金共计31285元。 5、2018年9月至2019年1月，被告人马雪峰以虚构的平安银行工作人员身份，为翟某1从平安普惠i贷、微粒贷、安逸花等贷款平台办理贷款11笔，共计104780元。马雪峰以办理出的贷款需要从其公司走账可降低利息、清空信用卡额度其公司才能还款、其卖房需要还清房贷等为幌子，让翟某1将上述款项转入其个人账户，共骗取翟某190168元。 6、2019年3月5日，在淄川区淄博市矿务局医院，张某经王某1介绍找被告人马雪峰帮助办理贷款，马雪峰为张某从邮你贷贷款12000元，从微粒贷贷款7000元，贷款成功后，马雪峰以下放的贷款从其公司走账可以降低利息为幌子，让张某将上述款项转至其个人账户，共骗取张某1.9万元。 7、2019年3月17日，被告人马雪峰在于某的家中，以虚构的平安银行工作人员的身份，通过操作于某的手机，为于某办理了支付宝网商贷贷款1.6万元，贷款成功后，马雪峰以此笔款项是其公司转给于某用以走流水用为幌子，让于某将上述款项转至其个人账户，共骗取于某1.6万元。 公诉机关为上述指控提供了物证，书证，证人证言，被害人陈述，被告人供述和辩解，辨认、检查笔录，视听资料等证据，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二百六十四条之规定，依法予以惩处。 被告人马雪峰对起诉书指控的罪名和事实均无异议。 辩护人提出如下辩护意见：（1）被告人马雪峰无犯罪前科，系初犯；（2）被告人马雪峰自愿认罪认罚，认罪态度较好。 孟某1、王某1等七名被害人认为被告人马雪峰分别构成贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪和盗窃罪，并非诈骗罪，因为被告人马雪峰欺骗的是银行，并非他们。 经审理查明，2018年以来，被告人马雪峰虚构平安银行工作人员身份，在为多名被害人办理贷款过程中，编造虚假事由，多次实施诈骗、盗窃、信用卡诈骗等犯罪活动，具体犯罪事实如下： （一）诈骗犯罪 1、2019年3月，被告人马雪峰虚构平安银行工作人员的身份，在为孟某1办理贷款的过程中，在孟某1不知情的情况下，私自以孟某1的名义从平安普惠、微众银行分别办理贷款3万元、25万元。贷款发放至孟某1账户后，马雪峰以上述款项是其所在公司打给孟某1的，需要将钱转回其公司走流水为幌子，通过操作孟某1手机将28万元转到了其个人账户。 被告人马雪峰以给孟某1办理房屋抵押贷款需要做银行流水为由，谎称接着给孟某1转回来，让孟某1给他转款13650元。 2、2018年8月22日至23日，被告人马雪峰虚构平安银行工作人员的身份，在为王某1从平安普惠贷款8000元后，马雪峰以需要把信用额度全部贷出来为名，继续为王某1贷款2.2万元，并以其公司结清贷款为幌子，让王某1将该3万元转至其个人账户。后马雪峰归还8959元，尚余21041元未归还。 2018年以来，在王某1不知情的情况下，被告人马雪峰多次以王某1的名义从招联好期贷、平安普惠等贷款平台办理贷款；以要升主管需要做任务为由，通过操作王某1的手机，从安逸花贷款；以其公司需要走账、需要用钱为由，指导王某1自己从微粒贷贷款；以还清房贷以便卖房还钱但还差3万元为由，指导王某1从拍拍贷、你我贷贷款；在贷款发放至王某1账户后，马雪峰以公司要走账、为王某1结清贷款、马上归还等为幌子，让王某1将上述款项转至其个人账户，至案发尚有44392.33元未归还。 3、2018年10月至2019年2月，被告人马雪峰虚构的平安银行工作人员的身份，为李某从建设银行快e贷、平安普惠、支付宝借呗等贷款平台办理贷款9.2万元；以清空信用额度才能还款、其公司需要走账、走完账后马上还给李某等为由，指导李某自己从微粒贷等贷款平台办理贷款19800元，后以办理出的贷款从其公司走账可降低利息为由，让李某将上述款项转至其个人账户。案发前，马雪峰归还李某5664元，尚余106136元未归还。 4、2018年9月至2019年1月，被告人马雪峰虚构的平安银行工作人员身份，在为翟某1办理贷款的过程中，或在翟某1知情的情况下为翟某1办理贷款；或在翟某1不知情的情况下，私自以翟某1的名义从普惠i贷等贷款平台办理贷款；或者以清空信用额度其公司才能给翟某1还款等为名，电话指导翟某1自己从微粒贷等贷款平台办理贷款，共计90780元。贷款发放至翟某1账户后，马雪峰以办理出的贷款从其公司走账可降低利息、其公司会为翟某1一块还款等为幌子，让翟某1将上述款项转入其个人账户。案发前，马雪峰归还14612元，尚余76618元未归还。马雪峰还以其卖房需要还清房贷为幌子，诈骗翟某11.4万元。马雪峰诈骗翟某1共计90618元。 5、2019年3月5日，在淄川区淄博市矿务局医院，张某经王某1介绍找被告人马雪峰帮助办理贷款，马雪峰为张某从邮你贷贷款12000元，从微粒贷贷款7000元。贷款成功后，马雪峰以下放的贷款从其公司走账可以降低利息为由，让张某将上述1.9万元转到了其个人账户。 6、2019年3月17日，在于某家中，被告人马雪峰以虚构的平安银行工作人员的身份，在为于某办理贷款的过程中，在于某不知情的情况下，私自以于某的名义从支付宝网商贷贷款1.6万元。贷款成功后，马雪峰以此笔款项是其公司转给于某用以走流水用为幌子，让于某将上述1.6万元转到了其个人账户。 （二）信用卡诈骗犯罪 1、2019年3月19日，被告人马雪峰以办理房屋抵押贷款提高额度需刷信用卡为由，谎称刷完信用卡后一个半小时之后就转回来，用孟某1中信银行信用卡刷走18712元和11920元，共计30632元。 2、2018年9月，被告人马雪峰以帮王某1代某信用卡为名，拿走了王某1的中信银行、兴业银行、民生银行、工商银行、招商银行、光大银行信用卡，并多次刷卡，至案发尚有41566元未归还。 3、2018年11月17日，被告人马雪峰虚构平安银行工作人员的身份，私自用金某1手机从平安信用卡备用金贷款6.6万元，并以这笔钱是他公司财务转给金某1用来还之前微粒贷和借呗的钱为幌子，让金某1通过王某1将上述6.6万元转给了马雪峰。案发前，马雪峰共归还14852元，尚余58574元未归还。 2019年2月份，被告人马雪峰以他公司只能识别金某1的信用卡，之前的贷款要打到金某1的信用卡再刷出来为名，拿走了金某1的交通银行、中信银行、平安银行、兴业银行四张信用卡，并用交通银行信用卡刷了12956元、3991元，用中信银行信用卡刷了4.5万元，用平安银行信用卡刷了31250元、3217元，用兴业银行信用卡刷了31250元、8397元，上述共计136061元。案发前，马雪峰归还45000元，尚余91061元未归还。 4、2019年2月，被告人马雪峰以必须清空信用卡额度才能还清李某以前的贷款为由，从李某建设银行信用卡、浦发银行信用卡分别刷走4200元、5980元，共计10180元。 （三）盗窃犯罪 1、2019年3月16日，在孟某1的家中，被告人马雪峰在孟某1不知情的情况下，私自操作孟某1的手机，从孟某1支付宝蚂蚁借呗贷款10500元并秘密转入自己的支付宝账户内据为己有。 2、2018年8月至2019年1月，被告人马雪峰在王某1不知情的情况下，或操作王某1的手机，或利用其自己手机登录王某1的支付宝账户，从招联好期贷、安逸花私自贷款共计10900元，并秘密转入自己的支付宝账户内据为己有。后马雪峰转给王某11680.60元。 3、2019年2月，被告人马雪峰在金某1不知情的情况下，私自进入金某1支付宝账户，从花呗分别刷走7208元、4200元，后偷偷将该两笔钱转入其个人账户。2019年3月7日，马雪峰归还金某111408元。 4、2019年2月至2019年3月，被告人马雪峰以他领导要查看李某支付宝账单为由，索取李某支付宝登录密码和支付密码，在李某不知情的情况下，盗窃李某支付宝账户19135元、从李某花呗刷走2500元；以清空李某建设银行信用卡为由，索取李某支付验证码，盗窃李某建设银行账户资金9650元。马雪峰盗窃李某共计31285元。 综上所述，被告人马雪峰诈骗孟某1等五人共计590837.33元，冒用孟某1等四人信用卡诈骗共计232013元；盗窃孟某1等四人共计64093元，案发前退赃13088.6元。 认定上述事实，有公诉机关提供并经当庭质证、庭后认证的以下证据予以证实： 1、物证 手机证实：被告人马雪峰作案时使用的手机情况。 2、书证 （1）淄博市公安局博山分局出具的受案登记表、发破案说明证实：本案的发破案经过及被告人马雪峰被传唤到案的经过。 （2）被害人孟某1提供的长城人寿保险股份有限公司人身保险合同三份证实：被告人马雪峰为被害人孟某1办理贷款时使用的保险合同情况。 （3）中国银行股份有限公司淄博博山闹龙街支行出具的孟某1尾号为2883中国银行交易流水明细清单、中国邮政银行股份有限公司淄博市博山支行出具的马雪峰尾号为4287的交易明细证实：孟某1账户于2019年3月12日13时34分至37分收到微众银行微粒贷转账五笔共计20万元，于同日14时47分至15时17分分五次转账给马雪峰为4287的中国邮政储蓄银行账户18万元；于2019年3月15日19时51分至55分收到微众银行微粒贷转账两笔共计5万元，于同日20时13分转给了马雪峰尾号为4287的中国邮政储蓄银行账户。 （4）中国银行股份有限公司淄博博山闹龙街支行出具的孟某1尾号为9181中国银行交易流水明细清单及中国邮政银行股份有限公司淄博市博山支行出具的马雪峰尾号为4287的交易明细相互印证证实：孟某1账户2019年3月11日18时45分收到平安付科技有限公司转账3万元，于同日19时08分转账给马雪峰尾号为4287的中国邮政储蓄银行账户3万元。 （5）被害人孟某1提供的支付宝交易记录及孟某1与马雪峰、于某等人微信聊天记录截图证实：被告人马雪峰登入孟某1支付宝，从蚂蚁借呗借款10500元并转出到自己账户以及马雪峰以刷银行流水等为由将以孟某1名义贷出的款项骗走的事实。 （6）中国农业银行股份有限公司出具被害人王某1尾号为0174的账户交易记录：2018年8月至2019年2月，王某1转给马雪峰款项的情况。 （7）被害人王某1提供的转账截图、聊天记录截图、手机短信截图以及招商银行、光在银行信用卡对账单证实：王某1给马雪峰转账以及王某1光大银行信用卡、招商银行信用卡被刷消费的情况；还证实：王某1民行银行办理2万元分期的情况。 （8）被害人王某1提供的贷款截图、王某1与马雪峰聊天记录截图证实：平安普惠、招联好期贷、微粒贷、拍拍贷、你我贷、安逸花等平台贷款的情况；还证实：马雪峰在和王某1聊天时，以资金在公司账上、公司扣发其工资、公司压着客户的还款资金为由不将钱还给王某1等人，马雪峰自称自己是平安银行的工作人员。 （9）中国工商银行股份有限公司出具被害人金某1尾号为5634的账户交易明细及被害人金某1提供的支付宝账单截图、聊天记录截图、转账汇款截图相互印证证实：马雪峰用假的转账汇款截图骗取金某1信任，还对金某1宣称公司财务等原因无法结清欠款；还证实：马雪峰归还金某1部分贷款的情况。 （10）中信银行淄博淄川支行出具的金某1尾号为6925的业务凭证及金某1兴业银行电子账单、支付宝账单截图等证实：被告人马雪峰刷金某1信用卡的情况。 （11）被害人李某提供的其中国建设银行个人活期账户交易明细、转账截图、贷款截图、聊天记录截图、支付宝账单证实：马雪峰为李某办理的贷款发放至李某账户，以及该账户多次向马雪峰账户转账的事实；还证实：李某从快e贷、平安普惠i贷、支付宝借呗、微粒贷、360借款、安逸花借款等平台贷款及马雪峰归还李某部分贷款的事实。 （12）中国农业银行股份有限公司出具被害人翟某1尾号为1578的账户交易记录、中国银行股份有限公司出具的翟某1尾号为4888的账户交易记录及被害人翟某1提供的贷款、还款、交易记录截图相互印证证实：平安普惠i贷、招联好期贷、平安普惠、微粒贷、支付宝借呗等贷款平台贷款发放至翟某1该银行账户及翟某1将贷款转给马雪峰的情况；还证实：翟某1收到马雪峰转的2888元、1970元、3125元、2971元用于还款。 （13）被害人张某提供的微信聊天截图、支付宝转账截图、短信截图及中国农业银行股份有限公司出具张某尾号为0575账户交易明细清单证实：2019年3月5日，张某分别收到微粒贷款7000元和邮你贷贷款1.2万元，并于同日转给马雪峰1万元，转给王某19000元。 （14）中国农业银行股份有限公司出具于某尾号为6117账户交易明细清单及中国邮政储蓄银行股份有限公司出具的马雪峰尾号为4287账户交易明细相互印证证实：2019年3月17日，于某转给马雪峰1.6万元。 （15）被害人于某提供的聊天记录截图证实：2019年2月28日，于某咨询马雪峰贷款事宜。3月18日，于某告诉马雪峰先不办理贷款，以后再说。 （16）淄博市公安局博山分局出具的办案说明证实：经查询马雪峰交易记录，发现马雪峰银行卡内的部分钱转入海南温北寻贸易有限公司，经互联网查询，该公司注册地址在海南省海口市，法人代表姜某。民警无法联系到该公司。 （17）淄博市公安局人民路派出所出具的户籍证明、电话查询记录证实：被告人马雪峰犯罪时系成年人，此前无违法犯罪记录。 3、证人证言 （1）证人崔某的证言：其是平安普惠的职工，给别人办理贷款有提成，马雪峰曾给其介绍业务。2019年3月，马雪峰给其打电话说有一个客户想做贷款。3月8日，其和马雪峰、于某、郭某等人一起到了孟某1家中，郭某是做房屋抵押贷款的，其是做保单贷款的，其给孟某1下载了平安普惠APP，发现孟某1的额度是30万元。后马雪峰又喊来他的两个朋友，但最终都没有给孟某1贷款。第二次，其和马雪峰又到孟某1家中，为孟某1办理了30万元的贷款，之后其没有再到孟某1家中。平安普惠的贷款利息是系统出的，无法更改。2019年3月17日下午，其和马雪峰到淄川区于某家中，其用于某的手机为于某办理平安普惠贷款，但于某的远程视频签约拒绝，没有办理下贷款来。马雪峰就让其到车上等他，其就在车上等了马雪峰三四十分钟，马雪峰出来后他们就回去了。 （2）证人王某2的证言：2018年10月份左右，其想办理还信用卡业务，经王某1介绍认识了马雪峰，因为其信用卡逾期了，马雪峰没有办理成功。当天晚上，其和马雪峰、李某、王某1、王某1的老公等人一起吃饭，这一天也是其朋友李某找马雪峰办理贷款的日子。吃饭的时候，马雪峰给李某办的贷款贷下来了，具体怎么办的其不清楚，数额总体大约是9万元。马雪峰让李某把贷下的款给马雪峰，马雪峰把这笔钱从其公司走走账，然后把钱给李某，这样李某办理的贷款就会利息少了。后来李某把钱转给了马雪峰。之后其没有再见过马雪峰。 （3）证人陈某的证言：其在平安银行淄博分行工作，负责运营安保工作。经查询，平安银行淄博分行没有叫马雪峰的人，马雪峰不是其银行工作人员。 （4）证人梁某当庭的证言：2018年，王某1要做整形手术，医院的人员说可以办理分期贷款，说马雪峰是他们长期的合作伙伴。马雪峰到了以后，拿着王某1的手机办理贷款，给王某1办理了8000元贷款。后来王某1查账时，才知道是贷了3万元。后来王某1不想割双眼皮了，就以微信的方式转给了马雪峰8000元钱用以归还贷款。 4、被害人陈述 （1）被害人孟某1陈述：2018年，孟某1想贷款买房子，经于某介绍认识了马雪峰，马雪峰自称在平安银行工作，可以帮孟某1办理贷款。3月8日，马雪峰、于某和几个别的银行工作人员打了孟某1家中，孟某1想做房屋抵押贷款，并按照马雪峰说的提供了贷款资料，但马雪峰说房屋抵押贷款慢，放款时间长。马雪峰还说孟某1没有工作，必须有工资流水，还要有孟某1名下信用卡账单情况。孟某1问马雪峰报单抵押贷款情况，马雪峰操作孟某1手机下载了平安普惠APP，还喊了两个朋友，当时说可以贷款30万元，利息是6厘6，孟某1没有同意，马雪峰就走了。3月9日中午，马雪峰到孟某1家，说要看看中国银行银行卡的交易流水情况，并分别登入孟某1的中信银行信用卡、交通银行信用卡，说这两个账单都不符合要求，要给孟某1倒账单，增加房屋抵押贷款额度，一开始孟某1没有同意，直到晚上孟某1才同意马雪峰帮其倒两张信用卡的账单，并告诉了马雪峰自己支付宝账户和密码及中信银行信用卡、交通银行信用卡的支付密码。马雪峰走了一会儿，通过微信向孟某1要支付宝登入验证码，孟某1跟马雪峰说了以后，3月10日下午，马雪峰到孟某1家中，问孟某130万的贷款到账了吗，并操作孟某1的手机，告诉孟某1在平安普惠APP就可以看到，孟某1发现利息是7厘6，还有别的费用。马雪峰告诉孟某1，可以用该30万给她刷流水，孟某1没有同意，把30万转到其母亲的账户。3月11日，马雪峰到孟某1家中，说领导让他给孟某1倒倒账单，也得做做银行流水，孟某1不同意用自己的钱刷流水，马雪峰称由他们公司垫资，但是需要操作孟某1的手机，孟某1同意了。过了一会儿，马雪峰让孟某1看手机短信，说是他公司给打了3万元，孟某1确认收到钱后，登入了中国银行手机银行网银，看到是“平安付科技-平安付科技服务有限公司”，孟某1以为这就是平安银行给打的钱，还觉得这笔钱得给人家打回去，马雪峰说这3万块钱转到他的卡上，他再给公司转回去，孟某1将钱转到马雪峰的中国邮政储蓄银行账号尾号是4287的银行卡上了。马雪峰还说他们公司还得先后给孟某1垫资30多万，让孟某1别动这些钱，把这些钱转给马雪峰，马雪峰再转给公司。 3月12日下午，马雪峰说领导准备打钱，也要准备走流水，需要用孟某1的手机操作，孟某1把手机给了马雪峰。半小时后，马雪峰说领导当天打钱，得走个二三十万，手机一直由马雪峰拿着。之后，孟某1手机就收到短信，第一笔打了个四万，孟某1登入中国银行手机银行查看，确实收到四万，是来自微众银行，孟某1质问为什么是微众银行，马雪峰说好多银行和他们是合作关系，不用担心。之后，手机短信提示又收到了4笔四万的交易，孟某1确认了一下和第一笔是一样的，都是从微众银行打过来的，马雪峰说是公司的垫资，需要再转给他，他再转给公司。马雪峰用孟某1的手机操作把18万元钱转到了他卡上（另有2万用来还之前被刷的信用卡）。3月15日，马雪峰到孟某1家，说是孟某1的银行流水还差点，他公司会再转5万元走走流水。马雪峰以和前一天同样的方式操作孟某1的手机，把5万元转到马雪峰自己卡上。直到3月20日，孟某1登入微信时看到微信绑定的中国银行（尾号号2883）有好几笔账单，经仔细查看，才发现是马雪峰操作其手机办理的微粒贷，根本不是马雪峰公司的垫资。 2019年3月17日，马雪峰打电话说孟某1做房屋抵押贷款要做工资流水，马雪峰的账户上面没有钱，需要孟某1给他转13650元，说是接着转回来，孟某1转给马雪峰后，马雪峰一直没有归还。 2019年3月19日，马雪峰打电话说办理房屋抵押贷款提高额度要刷信用卡，并说刷完信用卡后一个半小时之后就给转回来。马雪峰用自己的手机登入孟某1的支付宝，然后向孟某1要了验证码，刷了三次，金额分别为当11920元、18712元和17878元。3月20日，马雪峰登入孟某1支付宝账户，孟某1同意马雪峰给其刷流水，马雪峰透支孟某1中信银行信用卡8650元。后马雪峰归还8610元和17878元元。 2019年3月21日，孟某1整理支付宝账单时才发现支付宝蚂蚁借呗在2019年3月16日借款10500元，并转到马雪峰支付宝账户。孟某1还发现自己手机平安普惠APP上我的i贷里面有3万元借款。 （2）被害人王某1陈述：2018年8月，王某1到张店区诚美整形医院割双眼皮，医院介绍说可以办理分期付款，并介绍了马雪峰办理分期还款业务，其认识了马雪峰。马雪峰自称在张店的平安银行工作，专门办理贷款业务。8月21日，因为王某1想割双眼皮，马雪峰通过操作王某1的手机，从平安普惠i贷贷款8000元。期间，有人进行了电话回访。第二天，王某1没有做整容，就想把钱还回平安普惠。马雪峰说王某1的额度是3万，现在贷出来8000元，剩下2.2万元额度，需要把这2.2万元也贷出来，一起还款就可以了，马雪峰通过操作王某1的手机办理了2.2万元贷款。第二天，贷款到账后，马雪峰让王某1把这3万元都转给他，由他结清还款，王某1就把3万元转给了马雪峰。后平安普惠让王某1还款，王某1才知道马雪峰没有还款，王某1给马雪峰打电话，马雪峰给王某1转了1868.57元后未再归还，马雪峰诈骗28131.43元。 2018年10月22日，王某1收到民生银行短信，显示民生信用卡万用金被刷了2万元，平安普惠刷了3000元。王某1通过微信问马雪峰，马雪峰称这些是他刷的，不用王某1还，他肯定会给王某1还上的。还说从他公司走账，让王某1把钱转给他。王某1转给了马雪峰22211元，留下797.6元归还了招联消费金融。 2018年8月22日，被告人马雪峰私自使用王某1的手机，从招联好期贷中贷款8500元，并私自用支付宝扫码付款的方式把该8500元转到了马雪峰账户。后马雪峰归还1680.6元。马雪峰诈骗6819.4元。 2018年10月23日，马雪峰给王某1打电话，说他通过王某1的支付宝从招联消费金融（好期贷）贷款2283元，说他公司要走账，要王某1把这钱转给他，王某1就把钱通过支付宝转给了马雪峰。马雪峰知道王某1的支付宝账号和密码，所以在未经王某1同意的情况下，私自贷款2283元，至今尚未归还。 2019年1月15日，马雪峰给王某1打电话说他通过王某1支付宝从招联消费金融（好期贷）已经贷款1650元，说他公司要走账，让王某1把从招联消费金融（好期贷）贷的款全部结清，但是要把以前还的一部分款贷出来，这样才能结清，王某1相信了就把钱通过支付宝转给了马雪峰。 2019年2月25日，马雪峰给王某1打电话说他通过王某1支付宝从招联好期贷贷款992.6元，说他公司要走账，让王某1把招联好期贷贷的款全部结清，但是要把以前还的一部分款再贷出来，这样才能结清。王某1相信了他，就把钱通过支付宝转给了马雪峰。 2019年2月16日，马雪峰给王某1打电话，说他通过王某1的支付宝从招联消费金融（好期待）贷款888.73元，说他公司要走账，要王某1把从招联消费金融贷的款全部结清，但是要把以前还的一部分款再贷出来，这样才能结清。王某1相信了他，就把钱通过支付宝转给了马雪峰。 2018年9月11日，马雪峰问王某1是否需要代某信用卡，意思是让王某1把信用卡给马雪峰，马雪峰用他的钱给王某1还信用卡，然后再刷出来，王某1同意了，并把自己的中信银行、兴业银行、民生银行、工商银行、招商银行、光大银行的信用卡都给了马雪峰。2018年9月13日，马雪峰用王某1中信银行信用卡的备用金贷了8000元，后归还1601元，剩余的6399元未归还。2018年9月12日、15日，马雪峰分别刷了王某1光大银行信用卡、招商银行信用卡15002元、5565元，共计20567元，此后马雪峰每月还最低额度，然后再将额度刷出来，一直未归还。 2019年1月15日，马雪峰给王某1打电话，说他的公司需要走账，需要用王某12000元钱，就让王某1从微粒贷贷2000元。王某1根据马雪峰的提示，自己操作从微粒贷贷了2000元，通过支付宝转给了马雪峰，马雪峰归还了222元，其余的至今尚未归还。 2019年1月，王某1、李某、金某1三人去找马雪峰，让马雪峰还钱，马雪峰称把他房子过户到王某1名下，把房子卖了，还钱给他们。马雪峰让王某1给他3万元钱，说他还差3万才能还清房子的贷款。王某1说没有钱，马雪峰就通过电话指导王某1从拍拍贷借款平台带了2.5万元，从你我贷（恒丰付）贷了5000元。王某1把该3万元转给了马雪峰。马雪峰归还2289元，剩余的未归还。 2018年9月11日，马雪峰找到王某1，说他们公司需要做个任务，他要升主管，只有任务够了才能升主管，让王某1帮他做贷款业务，走公司的账不花王某1的钱，公司还钱。王某1同意了。马雪峰通过操作王某1的手机，通过安逸花关联了王某1的支付宝贷出来8100元，马雪峰说顶任务走公司的账，让王某1把钱转给他，王某1就把钱从支付宝余额里转给了马雪峰，后马雪峰归还1315.92元。马雪峰诈骗6784.08元。 2019年1月15日，马雪峰在王某1不知情的情况下，利用其已经知道的王志义的支付宝账号和密码，通过安逸花贷款平台关联王某1支付宝账户贷款2400元，然后通过操作王某1支付宝将钱转到马雪峰的支付宝账户。 2019年2月16日，马雪峰给王某1打电话，说他通过安逸花平台关联王某1支付宝贷了700元，说他们公司要和王某1全部结清贷款，要把安逸花平台里面的贷款全部取出来才能结清王某1的贷款，还说要走公司的账，让王某1把700元转给他，王某1就用支付宝转给了马雪峰。 2019年2月，张某想贷款，就让王某1介绍了马雪峰。2019年3月5日，在淄川区矿务局医院，王某1、马雪峰和张某见了面，马雪峰说现在在平安普惠工作，张某问马雪峰是否可以办理信用卡，马雪峰说办理信用卡不如网上贷款快，张某就同意网上贷款了。马雪峰用张某的手机进行操作，并指导张某如何回答回访电话。张某接了两个回访电话之后，贷款就成功了，应该是从两个平台贷款的，一共贷款1.9万元。马雪峰说把这1.9万元打回他公司账户，从公司走一遍帐，可以给张某提高贷款额度，还可以降低这笔贷款的利息。张某相信了马雪峰，就通过她的银行卡给马雪峰转了1万元，剩余的9000元张某转到了王某1的微信上，王某1又通过微信转给了马雪峰。 2018年9月，翟某1想装修房子需要用钱，想办理贷款使用，王某1介绍翟某1认识了马雪峰，让马雪峰帮翟某1办理贷款。9月13日，王某1和马雪峰到了翟某1公司门口与翟某1见面，马雪峰拿着翟某1的手机进行操作，给翟某1贷出部分钱来，马雪峰告诉翟某1把贷出来的钱走一遍马雪峰公司的账，利息低，两三天就还给翟某1，翟某1就把贷出来的钱转给了马雪峰。 2018年，李某找王某1说想要贷款用，王某1介绍马雪峰和李某认识，让马雪峰帮助李某贷款。10月31日，在淄川区，王某1、王某1的对象、王某2、李某、马雪峰等几人一起吃饭。吃饭的时候，马雪峰拿着李某的手机进行操作，帮助李某贷了款，一共贷了9万多元。马雪峰对李某说，李某贷出的钱走一下马雪峰所在公司的账，这样可以降低利息，第二天就可以把钱还给李某，李某就同意了。把钱转给了马雪峰。 （3）被害人金某1陈述：2018年10月，金某1想贷款1.5万元，她的同事王某1说认识平安银行一个叫马雪峰的人办理个人贷款，金某1问王某1马雪峰是否靠谱，王某1说没问题，金某1就同意找马雪峰贷款。过了几天，马雪峰到他们公司，自称是平安银行职工。2018年11月12日，马雪通过平安普惠i贷办理了1.5万元贷款，11月14日这笔贷款打到了金某1尾号为5634的工行卡上。这笔钱一直由金某1使用和归还。马雪峰在为金某1办理1.5万元贷款的时候，私自使用金某1手机，从支付宝借贷款2.8万元，从微粒贷贷款3.2万元，当天钱到了账上，马雪峰以需要从公司走账为由，让金某1将该两笔钱转给了马雪峰。此后，马雪峰分多次将钱归还给金某1。这两笔贷款金某1没有损失。 2018年11月17日，马雪峰私自用金某1手机从平安信用卡备用金贷款6.6万元，下款后，金某1问马雪峰这笔钱是什么情况，马雪峰称这笔钱是他公司财务转给金某1的，用来还之前微粒贷和借呗的钱。马雪峰让金某1用王某1的POS机将钱刷出来，王某1转给了马雪峰。后来平安给金某1发还款短信，金某1才知道这笔钱是马雪峰办理的贷款。后马雪峰分多次共归还金某1共计7426元，尚有58574元未归还。 2019年2月份，马雪峰以他公司识别不到金某1的储蓄卡，只能识别金某1的信用卡，之前的贷款他公司需要打到金某1的信用卡内，然后再刷出来为名，拿走了金某1的交通银行、中信银行、平安银行、兴业银行四张信用卡。2019年2月20日、23日，马雪峰从金某1交通银行信用卡分别刷了12956元、3991元，共计16947元，后马雪峰归还1.4万元，尚有2947元未归还。2019年2月26日，马雪峰从金某1中信银行信用卡刷了4.5万元，马雪峰尚未归还。2月16日、23日，马雪峰分别从金某1平安银行信用卡刷了31250元、3217元，共计34467元，马雪峰后归还31000元，尚有3467元未归还。2019年2月21日、22日，马雪峰分别从金某1兴业银行信用卡刷了31250元、8397元，共计39647元，马雪峰尚未归还。 2019年2月22日、25日，金某1的支付宝花呗分别被盗刷7208、4200元。金某1问马雪峰怎么回事，马雪峰称是其公司财务人员操作的。3月7日，马雪峰转给金某111408元还清该两笔欠款。 （4）被害人李某陈述：2018年10月份，李某因为装修房子需要用钱，王某1说马雪峰能从网上贷款。10月31日，在淄川鸿泰大厦王某1办公室，李某见到了马雪峰，马雪峰自称是淄博市平安银行的业务员，可以从网上帮李某贷款。李某告诉马雪峰需要贷款9万元，马雪峰用李某手机从建设银行快E贷贷款4.5万元，从平安普惠贷款1.4万元，从支付宝借呗借了一笔2000元、一笔1.8万元，从微粒贷贷了1.3万元，共贷了9.2万元。这些钱都打到了李某建设银行尾号为2560的银行卡上。马雪峰说这些钱打到他公司账上走账，就能降低利息，11月初就能返还给李某，李某就通过手机银行将该9.2万元转到了马雪峰尾号为4287的中国邮政储蓄银行账户。11月初，李某向马雪峰索要该9.2万元，马雪峰以公司没有转给他等为由拒不归还。12月2日，马雪峰通过微信给李某转了860元，李某还到微粒贷里面；12月14日，马雪峰通过微信给李某转了1093元，李某还到了平安普惠I贷里面；12月22日，马雪峰通过微信给李某转了166元，李某还到了支付宝借呗里面；2019年1月2日，马雪峰通过微信给李某转了842元，李某还到微粒贷里面；2019年3月10日，马雪峰通过微信给李某转了805元，李某还到微粒贷里面；2019年3月14日，马雪峰通过微信给李某转了1008元，李某还到平安普惠I贷里面。李某实际损失本金87226元。 2018年12月5日，马雪峰给李某打电话，让李某帮忙从招联金融平台上贷款9600元，公司需要走个账，走完账后立马返还给李某。马雪峰通过电话和微信指导李某，李某自己从招联好期贷中贷款9600元，通过支付宝转给了马雪峰。2019年3月10日，马雪峰通过微信给李某转款890元，让李某还到招联好期贷里面。李某实际损失本金8710元。 2019年2月13日，马雪峰找到李某说必须清空李某信用卡额度才能将钱打到李某信用卡上还清以前的贷款，李某同意了。马雪峰用李某的手机通过支付宝从李某建设银行尾号为7373的信用卡上转给了一个刘霏霏的商户4200元。第二天，马雪峰告诉李某要给李某清空浦发银行信用卡额度，向李某索要了登录支付宝的手机验证码，马雪峰自己登录李某支付宝，通过他的手机从李某支付宝绑定的尾号为4626浦发银行信用卡转给刘霏霏5980元。李某共实际损失本金10180元。 2019年2月19日，马雪峰以给李某还款必须将360借条、微粒贷、安逸花贷款额度清空为由，电话指导李某从360借条贷款4700元、从微粒贷贷款3000元、从安逸花贷款2500元，共计10200元。李某通过支付宝或者微信将上述贷款全部转给了马雪峰。李某实际损失本金10200元。 2019年2月13日，马雪峰联系其说他的领导要看李某的支付宝账单，让李某把支付宝登录密码和支付密码告诉他，马雪峰私自从李某边的支付宝余额里分两次转走6000元、4000元。2月19日，马雪峰以给李某清空建设银行信用卡为由，向李某索要手机上建设银行信用卡支付的验证码，李某把验证码给了马雪峰，马雪峰刷信用卡失败了，就偷着从李某的支付宝上绑定的建设银行银行卡上转走了4150元和5500元，从支付宝余额里转走了6960元。李某发现后，给马雪峰打电话，马雪峰说弄错了，钱到账后马上给李某转回来，但一直以没钱为由拒绝返还。3月3日，马雪峰以其公司领导要看李某的支付宝账单为由，向李某索要了支付宝登入验证码，私自将李某支付宝余额里的2175元转到自己支付宝账户上，从李某花呗里面刷走2500元。李某实际被盗31285元。 （5）被害人翟某1陈述：2018年，翟某1因装修房子需要用钱，其表姐王某1将马雪峰介绍给了他，马雪峰自称是平安银行个人信贷中心的业务员。9月13日，马雪峰用翟某1手机从平安普惠i贷贷款3万元，贷款发放至翟某1尾号为1578的农业银行卡。马雪峰称把钱转到他公司账户上，他在马上转给翟某1，利息会降低很多。翟某1将贷款转给了马雪峰。马雪峰知道翟某1的平安普惠i贷账号和密码。2018年，马雪峰在翟某1不知情的情况下，又通过翟某1的平安普惠贷款3次，分别是10月10日贷款11500元、11月20日贷款2000元、12月8日贷款2300元。这三笔贷款打到了翟某1的银行卡上。马雪峰接着给翟某1打电话称这三笔钱是他公司转给翟某1的，让翟某1给他转回去，因为翟某1当时不清楚钱的来源，就通过支付宝或微信的方式转给了马雪峰。2018年10月5日、11月6日、12月6日、2019年1月7日马雪峰分别通过微信给翟某1转账1970元、2888元、2971元、3125元，共计10954元。翟某1实际损失本金34846元。 2018年，9月13日，马雪峰使用翟某1手机登录其支付宝申请了1.3万元借呗贷款，贷款到账后，马雪峰称把钱转到他公司账户上，他在马上转给翟某1，利息会降低很多。翟传伟通过支付宝转给马雪峰1万元，马雪峰拿pos机刷走3000元。至案发被告人马雪峰尚未归还该1.3万元。 2018年9月23日，马雪峰告诉翟某1说他的招联好期贷里有11080元的额度，需要将这笔钱贷出来给马雪峰，马雪峰的公司一块给翟某1还钱。马雪峰通过电话指导翟某1从招联好期贷办理贷款11080元，翟某1通过支付宝转给了马雪峰。10月23日、11月24日、12月23日、2019年1月26日，马雪峰通过支付宝或微信共给翟某1转账四次，每次金额均为553元，共计2212元。翟某1实际损失本金8868元。 2018年10月10日，马雪峰给翟某1打电话让翟某1清空微粒贷额度，他公司会给翟某1一块还款，马雪峰电话指导翟某1从微粒贷办理贷款12800元。翟某1通过微信将贷款全部转给了马雪峰，翟某1实际损失本金12800元。 2018年10月11日，马雪峰给翟某1打电话说他的公司需要走账，要清空翟某1安逸花的额度。马雪峰到翟某1公司门口，用翟某1的手机从安逸贷款6700元，贷款到账后，翟某1将贷款全部转给了马雪峰。2018年11月16日、12月15日，马雪峰通过微信各给翟某1转账723元。2019年2月15日，马雪峰给翟某1打电话，以同样的理由，从翟某1安逸花贷款1400元，翟某1转给了马雪峰。翟某1实际损失本金6654元。 2019年1月15日，马雪峰告诉翟某1他想把房子过户给王某1，再用房子贷款，以此还清欠翟某1和王某1等人的钱，但还差过户费1.4万元，让翟某1帮他贷款，过两三天就还。翟某1从支付宝借呗上贷款1.4万元，通过支付宝向马雪峰转账1万元，通过微信向马雪峰转账4000元。翟某1后来得知，马雪峰的房子根本没有过户给王某1，其被马雪峰骗了，其实际损失本金1.4万元。 （6）被害人张某陈述：因母亲生病，其想办理贷款，王某1说她认识一个办理网上贷款的马雪峰。2019年3月5日，在淄博市矿务局医院门口，经王某1介绍其认识了马雪峰，其跟马雪峰说需要贷10万元。马雪峰就让张某把手机、身份证、银行卡都给了他，并用张某的手机操作，期间，还让张某输了一次银行卡密码，给张某拍了一张照片，张某还接到两个回访电话。过来一会儿，张某收到农业银行的短信，显示收到了两笔贷款，分别是12000元、7000元。两笔款到账后，马雪峰说把钱转给他，从他公司的账上走一遍，过几天让他的一位姓郭的朋友给我转过来，这样利息比较低。张某同意后就通过支付宝给马雪峰转了1万元。因为限额的问题，又通过微信转给王某19000元，让王某1将该9000元转给了马雪峰。后来张某一直没有收到马雪峰或者他的朋友转回的款项，经询问王某1才知道马雪峰已经被公安机关抓获。 （7）被害人于某陈述：2019年3月，于某通过朋友认识了马雪峰，马雪峰自称在平安银行上班，他贷款利息便宜。3月8日，其曾向孟某1介绍马雪峰，让马雪峰为孟某1办理贷款。3月17日，马雪峰说到于某家中为于某办理贷款，于某同意了。当时马雪峰和一个男子去的，马雪峰说那个男子是他朋友。马雪峰和他朋友一起操作于某手机办理贷款，马雪峰说于某可以贷款16万元左右，操作了一个多小时后，马雪峰让于某面签，但于某面签没有成功。于某没有注意马雪峰的朋友什么时候走的，后马雪峰一边操作于某的手机，一边说再重新办理一遍贷款手续，他和领导说说直接电话回访就行了。在办理过程中，马雪峰向于某索要了于某的支付宝密码和银行卡密码。马雪峰出去打了个电话，回来后让于某查看她农行卡是不是多了1.6万元，于某通过手机网银发现其农行卡上确实多了1.6万元。马雪峰给其领导打了一个电话后，说他领导已经下班了，让于某把钱转到他的卡上，于某就通过网银把这1.6万元转到了马雪峰邮政储蓄卡上。次日，于某觉得贷款压力太大，就通过微信告诉马雪峰不贷款了。2019年4月10日，于某收到还贷款短信，通过查看支付宝才知道是马雪峰从手机上给于某办理的贷款成功了，转给马雪峰的1.6万元是从支付宝上贷的钱。 5、被告人供述和辩解 被告人马雪峰侦查阶段的供述及当庭的供述：2016年以来，其先后在张店区捷信消费金融有限公司、张店阳光保险公司个信事业部工作，辞职后与平安保险公司个信事业部的一些朋友合伙干，帮着别人办理贷款，从中收取部分佣金，为了使别人相信和方便开展业务，其对外自称是张店平安银行的工作人员。2019年3月初，于某给其介绍博山的孟某1办理贷款。2019年3月8日，于某、郭某、崔某还于某的一个朋友到了孟某1家中，马雪峰跟孟某1介绍是平安银行的，以帮她做贷款。马雪峰说可以办理房屋抵押贷款和保单抵押贷款，并介绍了办理贷款需要的资料，当时孟某1也提供了资料，马雪峰还给之前在阳光保险公司的同事鹿龙胜打电话，让他过来看看保单抵押能不能多贷点。后鹿龙胜和一个女的到了孟某1家中，说保单抵押贷不了很多，马雪峰就在孟某1的手机上面下载一个平安普惠APP，该APP显示孟某1贷款额度是30万，马雪峰跟孟某1说了，还把孟某1拿出一些资料拍了照片。孟某1说要和母亲商量一下，他们就从孟某1家离开了。当日，他们还专门建立一个微信群，微信群里有于某、马雪峰、孟某1和孟某1的母亲。3月9日，马雪峰和崔某又到了孟某1家，马雪峰操作孟某1的手机登入平安普惠，又给她补充一些资料，最后审核成功。孟某1还想做房屋抵押贷款，马雪峰跟孟某1说需要她的信用卡倒账单，马雪峰向孟某1要了支付宝账户信息，马雪峰就和崔某离开了。到了晚上7点左右，在回去的路上，马雪峰向孟某1要了她手机收到的支付宝登录验证码，马雪峰用自己的手机登入孟某1支付宝，给孟某1中信银行信用卡透支了20165元，转到了马雪峰的支付宝账户。这一次操作孟某1同意马雪峰登入她的支付宝给她刷流水，马雪峰说接着就把钱就还给孟某1。3月11日，马雪峰自己到孟某1家中，孟某1收到30万元贷款，但是觉得利息太高，马雪峰就操作孟某1手机在平安普惠i贷贷出3万元。当时马雪峰跟孟某1说这钱是他公司打给孟某1的，为了增加她的银行流水，再给他公司转过去就行，直接打到马雪峰中国邮政储蓄银行卡上面，由马雪峰再转给他公司就行。孟某1把钱转到了马雪峰的账户。 3月11日，马雪峰到孟某1家说他公司又给孟某1打过二三十万的款，再给公司转回去走流水，马雪峰向孟某1要来她的手机登入孟某1的微信，给孟某1办理了25万的微粒贷，并和孟某1说他公司和微众银行有业务关系，这也是他们公司给孟某1放的款，孟某1就相信了。孟某1当晚转给马雪峰18万，因马雪峰前期给孟某1刷的中信银行信用卡，所以马雪峰留给了孟某12万。3月15日，马雪峰查到25万中的5万元也到账了，就到孟某1家，告诉孟某1他公司给孟某1转了5万，需要走流水，孟某1就通过手机银行转给马雪峰5万。3月16日，马雪峰到孟某1家要过孟某1的手机，登入孟某1的支付宝，操作了一个蚂蚁借呗借款，借了10500元，马雪峰和孟某1说是刷流水，马雪峰自己操作孟某1的支付宝将该10500元转到自己的支付宝账户。 2019年3月17日，被告人马雪峰以给孟某1办理房屋抵押贷款需要做银行流水为由，骗取孟某113650元。 2019年3月19日，被告人马雪峰以办理房屋抵押贷款提高额度需刷信用卡为由，通过登录孟某1支付宝账户骗刷孟某1绑定的中信银行信用卡18712元和11920元。 6、辨认笔录 被害人于某的辨认笔录证实：经于某辨认，被告人马雪峰就是帮忙办理贷款的叫马雪峰的男子。 7、检查笔录 淄博市公安局博山分局人民路派出所出具的远程勘验工作记录及被害人孟某1提供的孟某1从微粒贷、蚂蚁借呗借款的截图相互印证证实：办案民警通过登录孟某1手机微信查看，2019年3月15日分七次共贷款25万元，贷款发放至孟某1尾号为2883的中国银行账户。登录孟某1支付宝查看，2019年3月16日借款10500元。登录孟某1平安普惠查看，2019年3月11日提现3万元。 对被害人孟某1等人所提被告人马雪峰冒用被害人名义从贷款软件贷款的行为应构成贷款诈骗罪的意见，经查，书证微信聊天记录、被害人陈述及被告人供述相互印证证实，被告人马雪峰的作案方式为，被告人马雪峰虚构银行工作人员身份，以为被害人办理贷款为由，私自使用被害人手机下载贷款软件，冒用被害人名义办理贷款，并让被害人将贷款转至自己账户。在犯罪过程中，虚构身份、冒用他人名义均系被告人使用的欺骗手段，在贷款发放至被害人账户后，贷款已由被害人实际占有，被告人继续编造虚假事由，隐瞒真相，使被害人陷入错误认识后将贷款转给被告人。被告人的行为符合诈骗罪的构成要件，故被害人的该项意见，本院不予采纳。 对被害人孟某1等人所提被告人骗刷被害人信用卡的行为应定性为信用卡诈骗罪的意见，经查，被告人马雪峰以帮被害人刷流水、代某信用卡、不能识别被害人信用卡等为由，骗取被害人信用卡并使用，其行为符合信用卡诈骗罪的构成要件，已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控该部分犯罪构成诈骗罪定性不当，应予纠正。被害人的该意见与查明的事实相符，本院予以采纳。 本案事实清楚，证据确实、充分，足以认定。 本院认为，被告马雪峰以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪；以非法占有为目的，秘密窃取公民的合法财物，数额巨大，其行为已构成盗窃罪；冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人马雪峰犯数罪，依法对其数罪并罚。被告人马雪峰归案后未如实供述全部犯罪事实，庭审中自愿认罪，依法对其从轻处罚。辩护人所提被告人马雪峰无犯罪前科，自愿认罪的辩护意见，与查明的事实相符，本院予以采纳。为了严肃国法，打击犯罪，根据被告人的犯罪事实、性质、情节、社会危害后果及归案后的认罪、悔罪态度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二百六十四条、第一百九十六条、第六十九条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款、第六十一条之规定，判决如下： 一、被告人马雪峰犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币十万元；犯盗窃罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币三万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年九个月，并处罚金人民币六万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑十六年，并处罚金人民币十九万元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自二O一九年九月二十日起至二O三五年九月十九日止。罚金于本判决生效后十日内缴纳。） 二、责令被告人马雪峰退赔被害人孟某1人民币334782元、退赔被害人王某1人民币116218.73元、退赔被害人金某1人民币149635元、退赔被害人李某人民币147601元、退赔被害人翟某1人民币90168元、退赔被害人张某人民币19000元、退赔被害人于某人民币16000元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省淄博市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  张显营 审 判 员  罗晓庆 人民陪审员  杜云政 二〇二〇年六月三十日 法官助理徐婧 书记员岳爱华