安徽省蚌埠市蚌山区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0303民初467号原告：中国银行股份有限公司蚌埠分行，住所地安徽省蚌埠市，统一社会信用代码91340300X10354320H。负责人：耿义刚，行长。委托诉讼代理人：杨翔，该公司客户经理。委托诉讼代理人：张小龙，安徽南山松律师事务所律师。被告：刘德，男，1992年4月2日出生，汉族，住安徽省蚌埠市五河县。被告：五河县兆丰汽车销售有限公司，住所地安徽省蚌埠市五河县，统一社会信用代码91340322591439479H。法定代表人：刘德，总经理。原告中国银行股份有限公司蚌埠分行（以下简称中国银行蚌埠分行）与被告刘德、五河县兆丰汽车销售有限公司信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告中国银行蚌埠分行委托诉讼代理人张小龙到庭参加诉讼，被告刘德、五河县兆丰汽车销售有限公司经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告刘德偿还原告信用卡贷款本金52163.21元、利息及费用32085.94元（按合同约定暂计算至2019年1月23日）；2.被告刘德支付自2019年1月24日至实际清偿之日止的利息（以本金52163.21元为基数，按照《信用卡领用合约》约定的方式计算）；3.被告刘德支付原告律师费损失2500元；（以上三项金额暂合计86749.15元）4.被告刘德承担抵押责任，原告对抵押财产奥迪牌小型越野客车（号牌：皖Ｃ×××**、车架号：WAUAGD4L8FD002363）享有优先受偿权；5.被告五河县兆丰汽车销售有限公司对上述第1、2、3项债务承担连带清偿责任；6.两被告承担本案全部的诉讼费用。事实与理由：2014年4月8日被告刘德向原告申请办理信用卡，提交了《长城环球通系列信用卡申请表》，并在申请人签名处签字，知晓信用卡产品的相关信息，自愿遵守领用合约的各项规则等约定。之后，原告在审核被告的资信情况后，为其办理了信用卡，卡号为62×××81。该信用卡可以日常生活消费使用。2015年2月2日，被告刘德为购置轿车向原告申请办理信用卡分期业务，并提交了《中国银行信用卡汽车专向分期付款业务申请表》，双方为此签订了《信用卡汽车专向分期付款合同》。合同主要约定：汽车专向分期付款额度为620000元；分期期数为36期（一期为一个月）；额度用途为甲方支付其购买汽车的款项；甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；甲方信用卡账户逾期60天后，乙方（原告）将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；出现甲方违约事件时，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部或部分提前到期；宣布被告在其他合同项下尚未偿还欠款全部或部分立即到期；终止和解除本合同或其他合同，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）等内容。同时《信用卡合约》约定双方在履行本合约时发生的争议，任何一方均可提交原告所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。被告刘德为本次信用卡借贷合同项下的全部债务以其所购车辆提供抵押担保，双方订立了《信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，并办理了抵押登记手续。被告五河县兆丰汽车销售有限公司提供连带责任保证，订立了《信用卡汽车专向分期付款保证合同》。综上，双方订立的信用卡借贷合约系双方的真实意思表示，被告刘德拖延还款已构成严重违约，应当立即偿还原告信用卡欠款本金并支付利息及违约金。原告对抵押财产享有优先权，同时原告可以要求保证人五河县兆丰汽车销售有限公司承担连带还款责任。原告为维护自身合法权益，依据《民事诉讼法》的相关规定，特向贵院提起诉讼，请依法判决支持原告的诉讼请求。被告刘德、五河县兆丰汽车销售有限公司经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了证据。被告刘德、五河县兆丰汽车销售有限公司在举证期限内未向法庭提交证据。被告刘德、五河县兆丰汽车销售有限公司经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，视为放弃对原告所举证据质证的权利。原告所举证据客观真实且与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。通过上述认定的证据及原告的当庭陈述，本院对原告诉称内容予以确认。另查明，截至2020年8月6日，刘德尚欠信用卡透支款本金52163.21元、利息29873.13元、还款违约金（即领用合约中所约定的滞纳金）18555.97元、未付手续费3961.06元。再查明，原告未与被告刘德就2017年1月1日之后的还款违约金以及相关收取方式和标准进行约定。本院认为，原告与被告刘德签订的《信用卡汽车专向分期付款合同》、《信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，原告与被告五河县兆丰汽车销售有限公司签订的《信用卡汽车专向分期付款保证合同》均系各方真实意思表示，合法有效。被告刘德在透支62万元后自2018年3月再未还款，已构成违约，应对纠纷承担责任，保证人五河县兆丰汽车销售有限公司亦应当按约承担保证责任。关于原告诉请的利息、还款违约金、手续费，中国人民银行于2016年4月15日发布、于2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”，因原告未与被告刘德对于是否收取违约金及收取方式和标准进行约定，据此，本院对原告诉请中的还款违约金部分不予支持。综上所述，本院对原告要求被告刘德偿还透支款本金、利息、手续费、赔偿律师费损失、确认对抵押物享有优先受偿权以及被告五河县兆丰汽车销售有限公司承担保证责任的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十一条、第三十三条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，参照《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第一条、第三条的规定，判决如下：一、被告刘德偿还原告中国银行股份有限公司蚌埠分行信用卡透支款本金52163.21元、未付手续费3961.06元、利息29873.13元（利息计算至2020年8月6日）并支付自2020年8月7日起至实际还清之日止的利息（按中国银行股份有限公司2015年车贷通字JPB6JA20150076号《信用卡汽车专向分期付款合同》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的利率标准计算），于判决生效后十日内付清；二、被告刘德赔偿原告中国银行股份有限公司蚌埠分行律师费损失2500元，于判决生效后十日内付清；三、被告刘德以其所有的皖Ｃ×××**号汽车（车架号WAUAGD4L8FD002363)对上述一、二款项承担抵押责任，原告中国银行股份有限公司蚌埠分行在上述一、二款项范围内对拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；四、被告五河县兆丰汽车销售有限公司对上述一、二款项承担连带清偿责任。保证人在承担保证责任后，有权向债务人追偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司蚌埠分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1970元，公告费430元，合计2400元，由被告刘德、五河县兆丰汽车销售有限公司共同负担，于本判决生效后七日内向本院交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于蚌埠市中级人民法院。审 判 长  张潇潇人民陪审员  任庆喜人民陪审员  汪尊丽二〇二〇年八月十日书 记 员  萧 荻附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。