河南省开封市金明区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0211民初3049号原告：中国农业银行股份有限公司开封城西支行。统一社会信用代码：91410200968467884E。住所地：开封市宋城路**。负责人：梁国献，行长。委托诉讼代理人：杜江**、裴棐，河南源翔律师事务所律师，特别授权代理。被告：王如意，男，汉族，1965年5月1日生，，住河南省开封市龙亭区被告：刘艳利，女，汉族，1966年3月25日生，，住河南省开封市龙亭区委托诉讼代理人：王亚军，男，汉族，1996年5月13日，，住河南省开封市龙亭区系二被告儿子，特别授权代理。被告：开封市海天置业有限公司。统一社会信用代码：91410200672855343R。住所地：开封市集英街蓝湾国际**楼**204法定代表人：张顺利。委托诉讼代理人：高峰，系公司员工，特别授权代理。原告中国农业银行股份有限公司开封城西支行（以下简称农业银行）诉被告王如意、刘艳利、开封市海天置业有限公司（以下简称海天公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案受理，由审判员陈伟适用简易程序独任审判，后因案件复杂，本案由简易程序转换为普通程序进行审理，由审判员陈伟、屠嘉铃、王辰娟依法组成合议庭，于2020年11月20日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人杜江**、裴棐、被告王如意、刘艳利委托诉讼代理人王亚军、被告海天公司委托诉讼代理人高峰到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告王如意、刘艳利偿还原告借款本金492087.61元、利息7075.03元、复利61.31元、罚息71.21元，以上共计499295.16元（截止到2020年7月6日），并向原告支付自2020年7月7日至实际清偿还款日止的利息、复利、罚息（按照《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》约定的标准计算）；2、请求法院依法判令被告王如意、刘艳利向原告支付律师费24964元;3、请求法院依法判令被告开封市海天置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任。4、请求法院依法判令原告对被告设定抵押的坐落于开封润城项目B地块B2-3号楼1单元15层1505号房屋折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿的权利；5、本案的诉讼费及其他合理费用由被告承担。事实及理由：被告王如意、刘艳利系夫妻，二人因购买坐落于开封润城项目B地块B2-3号楼1单元15层1505号房屋，于2017年3月29日与原告签署了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，该合同约定，每期月末20日还款，还款方式为等额本息，被告王如意授权原告将借款划入账号为16×××91的账户内。同时，合同对利率、逾期罚息、复利及律师费等实现债权的费用承担都有了明确约定。合同签订后，原、被告于2017年4月10日办理了抵押登记，原告后续将借款划入被告指定账户。被告开封市海天置业有限公司承诺，自上述担保借款合同签订之日，至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续止，自愿为借款人的债务承担连带保证责任。后被告王如意、刘艳利开始拒绝履行还款义务，至2020年7月6日，已经逾期107日未还款，经原告多次催要，被告均予以推脱。被告王如意、刘艳利系共同借款人，理应偿还相应债务，被告开封市海天置业有限公司作为保证人，应当承担连带保证责任。现诉至法院，请法院判如诉请。被告王如意、刘艳利辩称：被告对于逾期还款的事实认可，但是因为收入不稳定，所以有时候不能正常偿还贷款，希望原告给被告一定的时间筹钱将之前欠付的款项全部偿还，之后就按照合同约定按时偿还，另外律师费用过高了，在开庭前一直在和原告沟通。被告海天公司辩称：1/开封市海天置业有限公司已于2019年3月13日为被告王如意办理完成不动产权证书，证号为2019009817，按照合同约定开封海天不应该承担担保责任。2、被告王如意对拖欠银行的借款有还款能力，虽然银行可以依照合同的约定主张解除合同，但因被告欠款时间短，且欠款原因为年龄比较大等客观原因导致主观恶意较低，因此为了保障合同的公平性、持续性，不应当解除该借款合同。按照各方当事人提供的证据，查明事实如下：被告王如意、刘艳利系夫妻，2017年2月6日，被告王如意与被告海天公司签订商品房买卖合同一份，约定被告王如意购买被告海天公司开发的坐落于开封润城项目B地块B2-3号楼1单元15层1505号房屋，于2017年3月29日被告王如意与原告签订了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，被告刘艳利作为共同申请人签字，上述合同约定原告向被告提供借款550000元，借款期限为204个月，合同并对利息、罚息、复利标准做了约定；合同第十一条约定借款人违约未按照约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已经发放的借款、有权提前行使担保权、有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还的款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；另约定因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告王如意同意以其购买的开封润城项目B地块B2-3号楼1单元15层1505号房屋为借款提供抵押担保，并于2017年4月10日为上述房屋在开封市房地产交易登记中心办理了预购商品房抵押权设立登记。合同约定被告海天公司为被告王如意的上述债务提供阶段性连带责任保证，对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，并约定保证责任至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续为止。后被告王如意按照合同约定进行了还款，但截止至2020年7月6日多次逾期还款。原告认为被告违反合同约定诉至本院。截止至2020年7月6日，被告未偿还的借款本金为492087.61元、利息7075.03元、复利61.31元、罚息71.21元，以上共计499295.16元。另查明，原告本次起诉支付了律师费24964元。另查明，涉案房屋被告王如意于2019年3月13日办理了不动产产权转移登记。2019年9月26日开封市不动产登记中心给原告的复函中载明“原预购商品房抵押登记均为正式抵押登记”。本院认为，原告与被告王如意签订借款合同，系双方真实意思表示，不违反法律的强制性规定，合法有效，双方应按照合同的约定履行各自的权利义务。本案中被告王如意未按照合同约定按时还款，构成违约，故原告要求被告王如意偿还完毕全部款项的诉求，本院予以支持，截止至2020年7月6日，被告未偿还的借款本金为492087.61元、利息7075.03元、复利61.31元、罚息71.21元，以上共计499295.16元。自2020年7月7日至被告王如意实际清偿之日止的利息、复利、罚息等被告亦应向原告支付，具体数额按照合同约定以被告王如意还款当日原告电脑系统出具的数额为准。被告王艳利以共同申请借款人的身份签名，视为其愿意与被告王如意共同承担还款责任，原告要求被告王艳利承担还款责任的诉求，本院予以支持。被告王如意向原告借款并以开封润城项目B地块B2-3号楼1单元15层1505号房屋提供了抵押担保，原告对上述房屋的折价、拍卖或者变卖的价款具有优先受偿权，原告的该项诉求，本院予以支持。双方借款合同中对律师费有明确约定，原告提供的证据足以证明其为此支付了律师费24964元，原告要求被告支付上述费用具有事实根据及法律依据，对此本院予以支持。涉案房屋已经办理了不动产产权转移登记，且已经办理了抵押登记，被告海天公司已经不应再承担连带担保责任，故原告要求被告海天公司承担连带保证责任的诉求，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王如意、刘艳利于本判决生效之日起二十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司开封城西支行截止至2020年7月6日，被告未偿还的借款本金为492087.61元、利息7075.03元、复利61.31元、罚息71.21元，以上共计499295.16元；并支付自2020年7月7日至被告实际清偿之日止的利息、复利、罚息，上述费用的具体数额按照合同约定以被告还款当日原告电脑系统出具的数额为准。二、被告王如意、刘艳利于本判决生效之日起十日内给付原告中国农业银行股份有限公司开封城西支行律师费用24964元。三、若被告王如意、刘艳利到期不能履行上述义务，原告中国农业银行股份有限公司开封城西支行对被告提供的抵押担保的抵押物（开封润城项目B地块B2-3号楼1单元15层1505号房屋）享有抵押权，对其折价款或者拍卖、变卖的价款在上述两项债权范围内享有优先受偿权。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司开封城西支行对被告开封市海天置业有限公司的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9042.6元、保全费3142元，由被告王如意、刘艳利负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于开封市中级人民法院。审判长 陈 伟审判员 王辰娟审判员 屠嘉铃二〇二〇年十二月二十九日书记员 马佳丽