广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书(2020)粤2072民初12267号原告：中国农业银行股份有限公司中山小榄支行,住所地广东省中山市********。主要负责人：何相伟，该支行行长。委托诉讼代理人：莫建威，广东衡德律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈丽仪，广东衡德律师事务所律师。被告：徐秀华，女，1969年7月24日出生，汉族，住安徽省安庆市怀宁县***********。被告：黄仲庆，男，1966年11月17日出生，汉族，住安徽省安庆市怀宁县***********。原告中国农业银行股份有限公司中山小榄支行（以下简称农行小榄支行）与被告徐秀华、黄仲庆金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月7日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月28日公开开庭进行了审理。原告农行小榄支行的委托诉讼代理人莫建威及被告黄仲庆到庭参加诉讼，被告徐秀华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行小榄支行向本院提出诉讼请求：1.徐秀华向农行小榄支行清偿借款本金603545.89元，利息27301.73元、罚息712.55元、复利942.31元（暂计至2020年1月17日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计收至贷款全部清偿之日止）；2.徐秀华承担农行小榄支行因实现债权所产生的律师费30300元；3.农行小榄支行对徐秀华、黄仲庆提供的位于中山市********************的抵押物处置价款就诉求款项享有优先受偿权；4.黄仲庆对徐秀华的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：贷款人：农行小榄支行；借款人：徐秀华；抵押人：徐秀华、黄仲庆；保证人：黄仲庆；签约情况：农行小榄支行与徐秀华、黄仲庆于2018年2月8日签订个人购房担保借款合同，编号：440***********029，贷款金额：630000元；贷款期限：15年，自2018年4月4日起至2033年4月3日止。约定还款方式：合同第二十九条约定：等额本息还款法。贷款执行利率：合同第二十六条约定：基准利率，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后次年1月1日起相应调整。罚息计收标准：合同第十一条11.1约定：对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。复利计收标准：合同第十一条11.3约定：对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。提前收贷约定：合同第十一条11.4约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。抵押担保情况：2018年3月6日，原告与二被告就本案抵押物即位于中山市********************的房地产办理了抵押登记【他项权证号：粤(2018)中山市不动产证明第XXXXXX号】。合同第三十一条、第九条约定：被告二、被告三为本合同项下借款本金、利息、复利、违约金、损害赔偿金按《民事诉讼法》有关规定确定有借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼(仲裁)费、律师费等贷款人实现债权的一切费用承担连带保证责任。合同第十一条11.8约定：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。自2019年5月4日起，徐秀华未能按时还款，截至2020年1月17日，徐秀华尚欠借款本金603545.89元、利息27301.73元、罚息712.55元、复利942.31元，合计632502.48元。原告依据所签合同第十一条11.4，要求被告偿还尚欠贷款本金并结清利息。原告认为，徐秀华拒还贷款的行为已严重违反了与原告签订的贷款合同约定，应承担全部违约责任，向原告清偿全部债务。另外，黄仲庆应对案涉债务承担连带清偿责任：首先，黄仲庆在《个人购房担保借款合同》以保证人身份签名，为案涉债务提供连带责任保证。其次，黄仲庆系徐秀华的配偶，案涉债务发生于夫妻关系存续期间且案涉债务系基于夫妻共同生活而产生。农行小榄支行认为，徐秀华、黄仲庆拒还贷款的行为已违反了双方贷款合同的约定，为维护其自身合法权益，特诉至法院。黄仲庆答辩称，同意农行小榄支行的诉求。徐秀华未应诉答辩，也未提供证据。农行小榄支行围绕诉讼请求依法提交了证据并存案佐证。本院经审理认定如下事实：2018年2月8日，农行小榄支行作为贷款人与徐秀华作为借款人（抵押人）、黄仲庆作为保证人（抵押人）签订个人购房担保借款合同，编号：440***********029。合同约定：贷款金额：630000元；贷款期限：15年，自2018年4月4日起至2033年4月3日止。借款用途是购买位于中山市********************的房地产。约定还款方式：等额本息还款法。贷款执行利率：借款利率采用基准利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾后确定，借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；罚息计收标准：对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息；复利计收标准：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；保证方式为连带责任保证；保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼(仲裁)费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；保证期间为借款到期日起二年；本合同项下借款同时存在物的担保(含借款人或第三人提供)和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权；抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼(仲裁)费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；提前收贷约定：借款人未按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2018年3月6日，农行小榄支行与徐秀华、黄仲庆就位于中山市********************[不动产权证号：粤（2018）中山市不动产权第0013270号、粤（2018）中山市不动产权第0013271号]的房地产办理了抵押登记手续【不动产登记证明号为粤（2018）中山市不动产证明第XXXXXX号】。2018年4月4日，农行小榄支行向徐秀华发放贷款630000元，约定借款到期日为：2033年4月3日，还款方式为等额本息还款，还款时间为每月的4日，执行利率6.125%，逾期利率9.1875%。农行小榄支行依约向徐秀华发放贷款后，徐秀华在2019年5月4日开始逾期，截止至2020年1月17日，尚欠农行小榄支行借款本金603545.89元、利息27301.73元、罚息712.55元、复利942.31元。为维护自身的合法权益，农行小榄支行遂于2020年8月7日诉至本院，主张前述请求。另查，为提起本案诉讼，农行小榄支行支付律师费30300元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。农行小榄支行与徐秀华、黄仲庆签订的个人购房担保借款合同，是双方的真实意思表示，内容不违反国家法律、法规规定，合法有效。农行小榄支行按照合同约定向徐秀华支付了借款，履行了合同义务，徐秀华应当按合同约定履行归还借款及利息的义务，但其逾期未归还借款本息，已构成违约，依据合同的约定，农行小榄支行有权提前收回已发放的借款，徐秀华应当清偿全部贷款及利息、罚息、复利，并承担农行小榄支行提起本案诉讼支出的律师费。徐秀华、黄仲庆同意以自己名下位于中山市********************为涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。徐秀华未依约还款，农行小榄支行请求以徐秀华、黄仲庆提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款就诉求款项享有优先受偿，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。黄仲庆同意为涉案债务承担连带保证责任。现徐秀华未按约履行债务清偿责任，债务发生在保证期间内，故农行小榄支行有权要求保证人黄仲庆对徐秀华的上述债务承担连带清偿责任。徐秀华经本院送达开庭传票未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告徐秀华于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山小榄支行归还借款本金603545.89元及利息、罚息、复利（截止至2020年1月17日，利息27301.73元、罚息712.55元、复利942.31元，从2020年1月18日起，以实欠本金为基数计至清偿之日止的利息、罚息、复利标准按编号为440***********029《个人购房担保借款合同》约定及中国人民银行的有关规定执行）；二、被告徐秀华于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山小榄支行支付律师费30300元；三、在上述债权范围内，原告中国农业银行股份有限公司中山小榄支行对被告徐秀华、黄仲庆提供抵押的中山市********************[不动产权证号：粤（2018）中山市不动产权第XXXXXX号、粤（2018）中山市不动产权第XXXXXX号]折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；四、被告黄仲庆对被告徐秀华的上述债务承担连带清偿责任。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10428元，减半收取为5214元，财产保全费3834元，以上合计9048元，由被告徐秀华、黄仲庆负担（该款原告已预交，两被告在本判决生效之日起七日内迳付给原告，本院不另收退）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  陈觉天二〇二〇年十月十三日书记员  黎素霞陈莹颖