重庆市忠县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0233民初14号原告：冯小琼，女，1974年8月16日出生，汉族，住重庆市忠县。委托诉讼代理人：易森勇，重庆市忠县东溪法律服务所法律工作者。被告：中国平安人寿保险股份有限公司重庆市忠县支公司，住所地重庆市忠县忠州街道忠州大道红星路6号附12号，统一社会信用代码91500233781556190D。法定代表人：王晓燕，该支公司负责人。委托诉讼代理人：谢泽仁，重庆君之合律师事务所律师。原告冯小琼与被告中国平安人寿保险股份有限公司重庆市忠县支公司（以下简称平安人寿忠县支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年1月2日受理后，依法适用简易程序，于2020年3月31日公开开庭进行了审理。原告冯小琼及其委托诉讼代理人易森勇，被告中国平安人寿保险股份有限公司重庆市忠县支公司的委托诉讼代理人谢泽仁到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。冯小琼向本院提出诉讼请求：1、判令平安人寿忠县支公司向冯小琼支付保险金210000元；2、判令平安人寿忠县支公司承担本案全部诉讼费用。事实及理由：曹正权与冯小琼系夫妻关系。2018年5月24日，冯小琼在平安人寿忠县支公司为曹正权投保了平安福（2018）终身寿险。平安人寿忠县支公司以格式合同予以承保，合同生效日为2018年5月24日22时59分；保险合同号码为XXXXXX，合同还约定：生存保险金受益人为曹正权100%；身故保险金受益人为冯小琼100%；首期保险费13479.99，冯小琼已缴纳了两个年度的保险费。并约定被保险人身故，保险公司按照本主险合同基本保险金额给付身故保险金，本主险合同终止。2019年9月17日，曹正权在重庆市忠县东溪中心卫生院因病治疗无效死亡。之后，冯小琼向平安人寿忠县支公司要求给付210000元保险金，平安人寿忠县支公司无正当理由拒不赔付。现起诉至本院。平安人寿忠县支公司辩称，2018年5月24日，冯小琼作为投保人、曹正权作为被保险人在平安人寿忠县支公司处投保了平安福18（XXXX）及附加险属实。冯小琼的诉讼请求不符合法律规定和保险合同的约定，理由如下：1、被保险人曹正权在投保前因身患疾病于2016年9月22日至9月26日在重庆市忠县中医院就诊，经诊断为慢性胃炎、慢性乙型病毒性肝炎、肝硬化失代偿期等，而投保人冯小琼在投保前未如实履行告知义务，违反了相关法律规定以及合同约定；2、平安人寿忠县支公司在知晓解除事由后，依法解除了双方的保险合同，并对合同解除前发生的保险事故拒绝给付保险金符合法律规定及合同约定。经本院审理查明，冯小琼与案外人曹正权系夫妻关系。2018年5月24日，冯小琼（投保人）在平安人寿忠县支公司处为曹正权（被保险人）购买平安福18（1239）终身寿险及附加险，保险合同号码为XXXXXX，合同生效日为2018年5月24日22：59。保险合同由人身保险（个人渠道）投保提示书、平安平安福（2018）终身寿险条款、主要保险利益摘要表、保险单、人身保险投保书（电子版）组成，约定：生存保险金受益人为曹正权100%，身故保险金受益人为冯小琼100%，首期保险费为13479.99元（年交），基本保险金额为210000元；若保险人身故，平安人寿忠县支公司按照本主险合同基本保险金额给付身故保险金，主险合同终止；保险期间为终身，自本主险合同生效起至被保险人身故时止。在人身保险投保书上，冯小琼在“建康告知”部分中的询问事项部分条款勾画如下：在过去三年是否曾有医学检查（包括建康体检）结果异常及过去五年是否曾住院检查或治疗项，冯小琼、曹正权均选择否；在消化系统疾病，例如胃和/或十二指肠溃疡、胰腺炎、肝炎、乙肝或丙肝病毒携带、多囊肝、肝内胆管炎、肝硬化、胆结石、慢性或溃疡性结肠炎、克隆病、腹部手术史项，冯小琼、曹正权选择否。该投保书还约定：本人在投保书中的健康、财务及其他告知内容均属真实，与投保书有关的问卷、体检报告及对体检医生的各项陈述均确实无误，如有不实告知，中国平安人寿保险股份有限公司有权依法解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任，所有告知事项以书面告知为准，口头告知无效……。该投保书末尾处由投保人冯小琼、被保险人曹正权签字确认。2019年8月21日，曹正权到重庆医科大学附一院检查，诊断考虑为：肝Ca伴转移，因无特殊治疗，建议回家休养。2019年9月2日，曹正权因胸背部疼痛，难以耐受，于忠县东溪中心卫生院门诊以“肝Ca伴转移，肝功能异常”收入住院治疗。2019年9月17日，曹正权死亡。诊断结果为：肝癌伴转移、肝功能异常、肾功能衰竭。之后，冯小琼向平安人寿忠县支公司提出理赔申请。2019年10月12日，平安人寿忠县支公司工作人员黄胜对冯小琼进行了保险事故询问，询问笔录中冯小琼陈述：“2018年5月24日在忠县平安人寿公司业务员阮云文及其主管潘瑞华讲解保险条款详细建康状况询问，均告知未生病住院过，后亲笔签名投保。曹（曹正权）在深圳市工厂工作从事首饰包装布制作，2019年7月感觉身体感冒后一直不见好转，2019年8月20日直飞重庆，后2019年8月21日挂号重医附一院检查诊断为肝癌后放弃治疗后回东溪中心卫生院住院直至去世后土葬。”2019年10月17日，中国平安人寿保险股份有限公司重庆分公司本部向冯小琼发出通知，载明：因被保险人投保前存在疾病病史，而投保人在投保时未如实告知，严重影响了本公司的承保决定，按照《中华人民共和国保险法》第十六条作出了解除案涉保险合同不予退还保险费以及解除案涉保险合同不予支付《平安平安福（2018）终身寿险》之保险金的决定。另查明，2016年9月22日，曹正权因反复腹痛在忠县中医院入院进行治疗，联系人为冯小琼。2016年9月26日出院，并经诊断为慢性胃炎、慢性乙型病毒性肝炎、肝硬化失代偿期。上述事实，有冯小琼、平安人寿忠县支公司在庭审中的陈述以及冯小琼提交的结婚证复印件、诊断、出院证明、病理、注销户口证明、保险单、保险条款、人身保险投保书、银行交易明细、通知书，平安人寿忠县支公司提交的人身保险投保书、保险单、住院病历资料、询问笔录、拒赔通知单等证据材料在案佐证，足以认定。本院认为，冯小琼与平安人寿忠县支公司之间签订的保险合同依法成立并生效，双方均应遵守合同的约定，履行各自的义务。保险合同所附人身保险投保书、保险单、平安平安福（2018）终身寿险条款均系保险合同的组成部分，亦对双方当事人具有约束力。根据投保书约定，若投保人、被保险人在投保书中的健康、财务及其它内容有不实告知的，中国平安人寿保险股份有限公司有权依法解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。同时，《中华人民共和国保险法》第十六条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同。发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。本案中，曹正权于2016年9月22日至2016年9月26日于忠县中医院住院进行治疗，且诊断为慢性胃炎、慢性乙型病毒性肝炎、肝硬化失代偿期。冯小琼作为曹正权住院期间的联系人，且双方是夫妻关系，若无相反证据证明，本院认为，冯小琼对曹正权在该期间住院治疗以及诊断结果至少是应当明确知晓的。而冯小琼、曹正权在投保案涉保险时，对曹正权的住院病史、医学检查及消化系统疾病均作否定表示，且冯小琼在曹正权身故后向中国平安人寿保险股份有限公司工作人员再次表示在投保前曹正权并未生病住院，并对未如实告知的后果进行签字确认。本院认为，冯小琼故意隐瞒曹正权住院病史、消化系统疾病的事实进行投保，按照日常生活逻辑，被保险人的身体健康状况、病史等事项属于足以影响保险人决定是否承保以及提高保险费率的因素，该行为已然违背了合同及法律规定的如实告知义务。同时，2018年5月24日，案涉保险合同成立，曹正权于2019年9月17日死亡后，平安人寿忠县支公司于2019年10月12日查询到曹正权住院病历，2019年10月17日即向冯小琼发出解除合同通知书，并未超过法律规定的三十日的解除权行使期限以及二年的除斥期间。因此，按照上述合同及法律规定，保险人即平安人寿忠县支公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。本院对冯小琼的诉讼请求，不予支持。综上所述，冯小琼的主张没有事实和法律依据，其诉讼请求不成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第二款的规定，判决如下：驳回冯小琼的诉讼请求。案件受理费4450元，减半收取计2225元，由冯小琼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 员 王香琼二〇二〇年六月二日法官助理 杨磊磊书 记 员 张 霞