江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0902民初2622号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行，统一社会信用代码91320902674401302F，住所地在江苏省盐城市城南新区新都街道世纪大道5号盐城金融城1幢104室。负责人：庄号召，该行行长。委托诉讼代理人：周坤，该行员工。委托诉讼代理人：韦乃华，江苏金链子律师事务所律师。被告：王辉，男，1988年8月19日生，住江苏省盐城市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行（以下简称邮储银行盐城分行）与被告王某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周坤、韦乃华到庭参加诉讼，被告王某经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行盐城分行向本院提出诉讼请求，请求判令：1、被告王某偿还原告借款本金138560.01元、利息3581.87元、罚息116.17元，合计142258.05元(暂算至2020年4月15日），并承担从2020年4月16日起至实际清偿之日止以138560.01元为本金按借款合同约定的利率标准计算的利息、罚息；2、原告对被告王某抵押的位于市区开阳光康居园某室房屋拍卖、变卖所得价款在抵押合同约定的范围内优先受偿；3、律师代理费7000元由被告王某承担。事实与理由：2016年1月19日，被告王某与原告签订《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》，贷款金额20万元，贷款期限为156个月，借款用途为个人综合消费或个人信用消费。抵押物为位于市区开阳光康居园某室的房屋，抵押房屋已于2016年1月25日办理了抵押登记手续。被告王某取得贷款后，未按约还款，请贵院依法准予我行的诉讼请求。被告王某未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了营业执照、身份证件、个人消费贷款申请表、借款合同、担保合同、抵押登记证明、借据、贷款放款单、还款流水清单、欠款明细单、地址确认书、律师代理费发票、委托代理合同等证据，根据当事人提交的证据和陈述，本院认定如下事实：2016年1月19日，王某（借款人）与邮储银行盐城分行（贷款人）签订一份《个人额度借款合同》，约定：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度20万元，借款用途为个人综合消费或个人信用消费；借款额度存续期间为156个月，自2016年1月19日至2029年1月19日，额度支用期为额度存续期第1个月至第36个月；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%执行，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；本合同项下采用分期还款方式的贷款按月计息的，可选用定日还款，结息日为每月20日，实际放款日距首次结息日间隔天数不足15天的，首次结息日自实际放款日下下月起，后一期结息日为贷款到期日；借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，按本合同约定计收罚息，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，处分抵押财产，实现抵押权；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、送达费、公告费、律师费某费用，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从支付之日起计收活期存款利息。同日，王某（抵押人）与邮储银行盐城分行（担保权人）签订一份《个人最高额担保合同》，约定：担保限额为20万元，担保人承担担保责任的债权发生期间为2016年1月19日至2029年1月19日；担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费某)；担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止；抵押人自愿将市区开阳光康居园某室房屋设定抵押；发生下列情况之一的，担保权人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物：主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，担保权人未受清偿的，根据主合同约定担保权人可以提前实现债权的其他情形。同年1月26日，王某向邮储银行盐城分行出具一份借据，载明：借款金额20万元，借款期限120月（从2016年1月26日至2026年1月26日），年利率6.37%，借款用途为装修，还款方式为等额本息。借款借据出具后，邮储银行盐城分行依约向王某发放贷款20万元。2016年1月25日，双方至盐城市房产管理局开发区分局就上述抵押房屋办理了抵押登记手续，他项权证载明他项权利人为邮储银行盐城分行，房屋所有权人为王某，房屋坐落在市区开阳光康居园某室，他项权利种类为最高额抵押权设立，债权数额为20万元。被告自2019年12月不再还款，截止2020年4月15日，被告尚欠原告贷款本金138560.01元，利息3581.87元，罚息116.17元，合计142258.05元。原告多次催要未果，遂诉讼至法院。2020年4月26日，原告为本次诉讼与江苏金链子律师事务所签订一份委托代理合同，并向该所支付律师代理费7000元。本案在审理过程中，经原告申请并预交财产保全申请费1270元，本院于2020年6月1日作出保全裁定，裁定冻结被告王某名下银行存款15万元或查封、扣押其他等额财产。本院认为：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案原、被告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，为合法有效的民事行为，对双方当事人均具有法律约束力。原告已履行了出借款项的义务，被告应当按合同约定按期偿还借款本息，现其连续逾期不还款，已构成违约，原告有权按合同约定宣布全部借款提前还款，并要求被告偿还全部借款本息及原告为实现债权所支出的律师代理费7000元。原告主张的后续利息及罚息应按《个人额度借款合同》约定标准计算至实际偿清之日止。被告自愿以其所有的位于盐城市阳光康居园某室不动产为涉案借款本息及实现债权的费用向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，现其未能按约还款，原告依法有权就被告差欠的涉案贷款本息及实现债权的费用对上述房产拍卖、变卖的价款在抵押担保的债权范围内享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王辉应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行贷款本金138560.01元，利息3581.87元，罚息116.17元，合计142258.05元，并承担自2020年4月16日至实际偿清之日止按《个人额度借款合同》约定计算的利息、罚息；二、被告王辉应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行支付律师代理费7000元;三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行就上述款项对被告王辉抵押的位于盐城市阳光康居园某室房屋拍卖、变卖的价款在抵押担保的债权范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3285元，减半收取1642.5元，由被告王辉负担；财产保全费1270元，由被告王辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 杨永高二〇二〇年八月二十五日法官助理 刘 敏书 记 员 杨 琦附相关法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。