江苏省徐州市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0302民初2239号原告：中国建设银行股份有限公司徐州分行，住所地徐州市解放北路**。负责人：范建锁，该行行长。委托诉讼代理人：厉涛，男，1975年7月19日生，汉族，该行职工，住徐州市泉山区。委托诉讼代理人：顾晓航，江苏汇君律师事务所律师。被告：薛金斗，男，1989年9月7日生，汉族，住徐州市铜山区。被告：李潇，女，1988年9月11日生，汉族，住徐州市铜山区。原告中国建设银行股份有限公司徐州分行（以下简称建行徐州分行）与被告薛金斗、李潇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月25日受理后，依法由审判员季平适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行徐州分行的委托诉讼代理人顾晓航到庭参加了诉讼。被告薛金斗、李潇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行徐州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告本金79696.87元、利息16249.76元、费用即违约金4075.82元，合计100022.45元（暂计算至2020年5月2日）及至实际偿还日的利息和违约金；2、诉讼费由被告承担。事实和理由：被告薛金斗在原告处办理了龙卡信用卡，卡号为35×××66、62×××31。被告办卡后进行了使用，现欠款本息合计人民币100022.45元（至2020年5月2日，其中本金79696.87元，利息16249.76元，费用等4075.82元）。经原告多次催收，被告仍未归还。原告为维护合法权益诉至法院，请求依法判决。被告薛金斗、李潇未到庭答辩，也未提交书面答辩状。经审理查明，2013年10月14日，被告薛金斗（协议甲方）向原告（协议乙方）申请办理龙卡信用卡，双方签订《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》一份，主要约定：信用卡卡片的所有权属于乙方，仅限持卡人本人使用，不得出租、出借。甲方应当通过乙方指定的途径设置信用卡电话银行密码、交易密码。使用交易密码进行的交易视为甲方本人所为，但甲方有合法、确凿证据证明并非本人所为的情形除外；使用交易密码进行的交易，相应产生的电子信息记录为该项交易完成的有效凭证。被告应按建设银行公布的收费标准（现行标准见所附信用卡收费项目及标准）承担各类费用。甲方办理信用卡预借现金业务应遵守乙方规定的限额，除乙方另有规定外，预借现金业务须按笔支付手续费，且不享受免息还款期待遇，乙方自银行记账日起计收利息。甲方在信用卡中存入资金，如卡内已有欠款或存入资金后甲方消费、办理预借现金业务等产生欠款，存入资金将即时作为还款抵销欠款，抵销欠款后仍有剩余的资金将成为甲方信用卡中溢缴款，乙方对甲方信用卡溢缴款不计付利息。甲方在到期还款日（含）前可以选择不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款期待遇；乙方对甲方当期对账单全部交易款项从各笔交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍，并按月计收复利，如乙方无特别通知，适用于甲方的日利率为万分之五。甲方截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向乙方支付还款违约金，还款违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付。甲方向乙方偿还的款项，先抵偿已出账单、再抵偿未出账单，并按照费用、利息、本金的顺序逐项抵偿其欠款；逾期91天（含）以上的，按照本金、费用、利息的顺序逐项抵偿其欠款。甲方同意以龙卡信用卡申请表中预留的邮寄地址、电子邮箱、移动电话和传真等联系方式，作为甲方向乙方送达与本协议相关的各类通知、协议等文件，在发生诉讼纠纷时相关文件，以及诉讼、仲裁等法律文书的送达地址，甲方上述送达地址的适用范围包括非诉阶段和争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审和执行程序；乙方任何书面或电子信息通知只要发往上述送达地址，均视为乙方已履行通知义务，仲裁机构、人民法院送达时，可直接邮寄送达上述送达地址。协议签订后，原告向被告发放了卡号为35×××66的信用卡，被告对信用卡进行了使用。截至2020年5月2日，被告拖欠该卡本金62500元及利息、违约金。2017年2月13日，被告薛金斗向原告申请办理龙卡信用卡装修分期业务，双方签订《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》一份，主要约定：分期业务每期应还本金金额在账单日入账并全额计入信用卡最低还款额，且自入账日起占用信用卡信用额度。每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数，每期应还本金金额计算精切到分位，对于每期应还本金金额不能被期数整除的，采用四舍五入的方式进行金额拆分，差额在最后一期进行调整。分期手续费收取标准见业务公告、刷卡后POS签购单列示信息或后台交易授权文件，手续费收取方式为分期收取，手续费自申请人使用其龙卡信用卡完成分期交易后的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额。龙卡信用卡分期付款业务的利息，滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》（以下简称“章程”）、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。申请人在购买商品后无论发生何种风险情况，均应按期归还中国建设银行信用卡透支款项，否则，中国建设银行有权采取一切法律法规允许的手段追讨欠款。申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示全额按期归还欠款。申请人在到期还款日期前全额归还对账单列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日为按对账单列示全额还款，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；中国建设银行有权对本申请进行独立审核，决定是否授予分期通额度以及具体的额度金额。若申请人未在分期通额度有效其内使用其龙卡信用卡完成分期交易，中国建设银行有权取消对其授予的额度。中国建设银行根据经申请人本人签名的POS签购单或后台交易授权文件所提示向申请人在本行开立的分期通专用借记卡账户垫付款项，形成申请人的分期付款债务。中国建设银行将于申请人使用龙卡信用卡完成分期交易后首个账单日起，在申请人龙卡信用卡账户上分期计入分期付款全额，并由申请人承担还款责任。同日，被告李潇与原告签订了《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》，承诺对被告薛金斗的上述业务共同还款。原告向被告薛金斗发放了卡号为62×××31的信用卡，被告对信用卡进行了使用。截至2020年5月2日，被告拖欠该卡本金17196.87元及利息、违约金。本院认为，原告系依法设立的金融机构，具有金融借贷经营权，原告与被告薛金斗签订的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》系双方当事人的真实意思表示，合法有效。原告依约向被告发放信用卡，被告在使用该卡透支消费后，应当按照约定按期偿还借款本息。被告没有偿还，应承担继续履行并给付利息、违约金的违约责任。故对原告要求被告薛金斗返还借款本金共计79696.87元及利息、违约金的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告李潇与原告签订了《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》，对其中的本金17196.87元及利息、违约金承担共同还款责任。被告薛金斗、李潇未到庭，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告薛金斗于本判决生效后五日内一次性向原告中国建设银行股份有限公司徐州分行返还借款本金79696.87元及利息、违约金（利息、违约金按双方签订的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》约定的标准计算，但利息、违约总额不超过按年利率24%计算得出的数额）。（2020年5月2日之后，被告薛金斗、李潇如向原告中国建设银行股份有限公司徐州分行还款，可在执行过程中作相应扣除。）二、被告李潇对上述判决中的本金17196.87元及利息、违约金承担共同还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1150元（原告已预缴），由被告薛金斗负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或徐州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员  季平二〇二〇年六月二十四日书记员  吴莹