广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初20076号原告：广东南海农村商业银行股份有限公司，住所地广东省佛山市南海区************，统一社会信用代码914************383。法定代表人：李某1。委托诉讼代理人：罗志锋，广东度明律师事务所律师。委托诉讼代理人：何小燕，广东度明律师事务所律师。被告：陈秀琼，女，1957年8月6日出生，汉族，住广东省湛江市赤坎区*************，公民身份号码440************027。上列原告与被告金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月14日立案受理后，依法适用简易程序于2020年9月21日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人何小燕到庭参加诉讼，被告经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还借款本金130165.58元、利息3838.60元、罚息755.43元、复利58.13元(其中利息、罚息、复利暂计算至2020年8月3日，从2020年8月4日起至法院向被告送达诉讼材料之前一日止按《购房借款及担保合同》约定计算利息、罚息及复利；此后至实际清偿之日止，以尚欠的借款本金为基数按罚息利率计算罚息，以未支付的利息为基数按罚息利率计算复利，罚息利率为中国人民银行一年至五年期以上贷款基准利率上浮20%后再上浮50%，若遇到贷款利率调整，从次年1月1日起调整)，以上合计134817.74元。2.判令原告对被告提供抵押的位于广东省佛山市南海区**********************(不动产权证号：粤(2018)佛南不动产权第0134539号，抵押权登记证明号：粤(2018)佛南不动产证明第0086080号)在上述第1项确定债权范围内享有优先受偿权；3.判令本案诉讼费用由被告负担。事实与理由：1.借款合同的基本情况：2017年7月12日，原告与被告陈秀琼、保证人佛山市丽日东方房地产开发有限公司(以下简称丽日公司)签订编号为南农商个房借字[2016]第030297号《购房借款及担保合同》，约定：被告因购买《抵押物清单》中序号为壹的房产(即位于广东省佛山市南海区**********************)向原告贷款230000元，借款期限为60个月，即从2017年7月12日起至2022年7月12日止。还款方式为等额本息还款法，每月为一期。借款利率为浮动利率，以每笔借款放款日和借款借据记载的借款期限对应档次的中国人民银行贷款基准利率为基础，上浮20%作为第一期借款利率；借款期限内遇基准利率调整的，从调整的次年首日起，以调整后的基准利率为基础，按约定的浮动比例进行调整。同时，第20.1条约定，借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起，在执行的借款利率基础上上浮50%计收罚息。第20.4条约定，借款到期之日前未按期支付利息的，按执行的借款利率计收复利；借款到期之日后，根据第20条约定的对借款计收的罚息利率计收复利。此外，第19.2条亦约定，借款人未足额偿还借款本息超过90天，原告有权提前收回已发放借款。2.借款合同中的抵押情况：被告自愿以《抵押物清单》中所载明财产作为抵押物，抵押担保的范围包括但不限于本合同项下债权本金、利息(包括法定利息、约定利息、复利、罚息)、违约金、损害赔偿金、汇率损失(因汇率变动引起的相关损失)以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、差旅费、评估费、拍卖费、公证费和执行费)、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用等。上述合同签订后，各方于2018年6月19日为抵押物办理抵押权登记(登记号：粤(2018)佛南不动产证明第0086080号)。3.借款合同中的保证情况：保证人丽日公司自愿为被告在本合同项下的债务提供连带责任保证。保证范围包括但不限于本合同项下债权本金、利息(包括法定利息、约定利息、复利、罚息)、违约金、损害赔偿金、汇率损失(因汇率变动引起的相关损失)以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、差旅费、评估费、拍卖费、公证费和执行费)、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用等。保证期间为自贷款发放之日起至办妥本合同项下抵押财产登记手续并将相关他项权利证明文件交贷款人保管之日止。4.原告履约情况：上述合同签订后，原告于2017年8月4日向被告发放了人民币230000元借款。从借款借据显示，初始借款利率为5.7%，到期日期为2022年8月4日，还款方式为等额本息还款法，共60期。原告依约履行了放款义务。5.被告履约及违约情况：贷款发放后，被告从借款之日起至2019年12月3日均能按上述《购房借款及担保合同》履行，虽有逾期亦能偿还。但2020年1月3日，被告仅偿还了罚息25.29元、月供利息621.14元及月供本金599.87元，尚欠月供本金3193.52元。从2020年1月4日至2020年8月3日共七期的月供本金、月供利息、罚息及复利均未偿还，显然逾期已超过90天。依据上述合同第19.2条之约定，原告有权提前收回已发放借款，要求被告陈秀琼偿还全部债务。现原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法支持原告前述所请。庭审中，原告补充陈述：截止至2020年8月28日，被告尚欠借款本金130165.58元、利息4234.07元、罚息935.08元、复利73.32元。被告没有答辩亦没有提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告经本院依法传唤没有到庭，视为其放弃举证、质证及辩证的权利。经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院予以确认，并据此认定原告所诉事实属实。并查明，本院向被告提供给原告的送达地址邮寄送达本案起诉状副本，邮件于2020年8月28日退回本院，依约定视为送达。本院认为，本案《购房借款及担保合同》、借款借据系原、被告的真实意思表示，双方均应依约履行。原告已依约向被告发放借款，被告没有按照合同约定的金额及时间归还借款，已构成违约。原告现以诉讼方式主张贷款提前到期，故本院认定本案贷款于本院向被告送达起诉状副本之日即2020年8月28日提前到期。原告要求被告归还全部借款本金，并依约计收利息、罚息、复利，符合双方合同约定，没有违反法律规定，本院予以支持。因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，本案贷款利率转换为全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）。被告自愿以其所有的一处不动产为本案债务提供抵押担保，原告可以在被告不清偿相关欠款时行使抵押权。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈秀琼应于本判决发生法律效力之日起十日内归还南农商个房借字[2016]第030297号《购房借款及担保合同》项下暂计至2020年8月28日的借款本金130165.58元、利息4234.07元、罚息935.08元、复利73.32元，并分别以尚欠本金和应付未付利息（不包括罚息）为基数，自2020年8月29日起至实际清偿日止按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LPR，每年1月1日调整）上浮20%再上浮50%计付罚息、复利予原告广东南海农村商业银行股份有限公司；二、原告广东南海农村商业银行股份有限公司对坐落于广东省佛山市南海区**********************(证号：粤(2018)佛南不动产证明第0086080号)以折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一项债权及相应费用范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取计1498.18元、财产保全费1194.09元，合共2692.27元（原告已预交），由被告负担。被告应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳，逾期交纳，本院依法强制执行。原告已预交的2692.27元，在本判决发生法律效力后，经原告申请，本院退还予原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  林熙宇二〇二〇年九月二十九日书记员  冯颖然