湖北省武汉市武昌区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鄂0106民初3504号 原告：某银行股份有限公司武昌支行。 负责人：刘某，行长。 委托诉讼代理人：林某，湖北观筑律师事务所律师。 委托诉讼代理人：胡某，湖北观筑律师事务所律师。 被告：梁某。 被告：左某。 原告某银行股份有限公司武昌支行（以下简称“某银行某支行”）与被告梁某、左某金融借款合同纠纷一案,本院于2020年6月15日立案受理后依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告某银行某支行的委托诉讼代理人胡某到庭参加诉讼，被告梁某、左某经本院依法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告某银行某支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告向原告偿还借款本金399031.58元，利息19808.56元、罚息45868.16元，合计464708.3元（上述利罚息计算至2020年5月27日止，此后的利、罚息等按合同约定计算至借款全部清偿之日止）；2.判令二被告向原告支付律师代理费27882元；3.判令二被告在抵押担保范围内承担担保责任；4.判令原告对二被告提供的位于武汉市汉阳区江城大道388号金地城J8地块四期E-27栋7层3室的抵押房屋，享有优先受偿权；5.依法由二被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2013年6月20日，原告（2015年1月27日，汉口银行将汉口银行股份有限公司积玉桥支行并入原告某银行某支行）与被告签订了《汉口银行个人购房借款/担保合同》（编号：B2670113000421），合同约定：被告梁某向原告某银行某支行申请个人住房贷款43万元，借款期限为360个月，自2013年6月20日起至2043年6月20日止，贷款年利率为5.895%。还款方式为等额本息法，被告梁某以其所有的位于武汉市汉阳区江城大道388号金地城J8地块四期E-27栋7层3室的房屋为上述借款提供抵押担保，合同并对担保范围、违约责任及双方其他权利义务进行了约定。2013年7月9日，原、被告就抵押房屋办理了《武汉市期房抵押证明》（编号：武房期阳字第2013007326号）。被告左某与被告梁某系夫妻，其在财产共有人声明上签字，并同意与被告梁某为以上债务承担连带责任。2013年8月16日，原告某银行某支行向二被告发放了贷款43万元。贷款发放后，二被告未按合同约定足额偿还借款本息，其行为已构成违约，侵犯了原告的合法权益。原告为维护自身合法权益，故诉至法院，请求判如所请。 被告梁某、左某未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见，亦未向本院提交证据材料。 原告某银行某支行提交了《个人住房（商业用房）借款/担保合同》、武汉市期房抵押证明、借款借据、贷款提前到期通知函、还款记录、欠款构成、委托代理合同、发票、汉口银行文件作为证据，被告梁某、左某经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利，本院经审查对上述证据本院依法予以采信。 经审理查明，本院确认如下事实： 2013年6月20日，汉口银行股份有限公司积玉桥支行（以下简称汉口银行积玉桥支行、贷款人）与梁某（借款人/抵押人）、左某（共同还款人）签订《汉口银行个人购房借款/担保合同》（编号：B2670113000421），约定：借款金额为43万元，借款期限为360个月，借款期限从2013年6月20日至2043年6月20日，具体信息以借据为准；贷款利率为年利率，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率调整方式为次年调整，在每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整的基准利率及约定的浮动比例确定并执行新的利率。合同并约定还款方式为等额本息（次月21日）还款法；按月还款情形下，借款人自借款实际发放之日起，以每一个月为一期，分期偿还本息，最后一期利随本清，首次还款日为2013年7月21日；等额本息还款法每期应还款额=A=[Yi（1+i）n]÷[（1+i）n-1]，其中A为每月还款本息合计，Y为贷款总额，n为贷款期数，i为贷款月利率；每期应还借款利息=期初借款余额×借款日利率×本期计息天数，每期应还借款本金=每期应还款额-每期应还借款利息。合同另约定如借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为贷款利率基础上加收50%，如遇贷款利率调整的，罚息利率随之调整，且贷款人对借款人应付未付利息按照逾期贷款罚息利率计收复利；借款人未能按时足额偿还借款本金和/或利息和/或费用的，贷款人有权宣布合同/借款提前到期，提前收回借款本金和相应利息，并要求担保人承担担保义务和/或处置抵押物等；借款人到期未偿还贷款本息的，贷款人为催收借款本息所产生的费用，包括公告、送达、律师费、诉讼费等均由借款人承担。本合同如涉及二人以上（含）共同还款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。合同关于抵押事宜约定：本合同抵押物为坐落于武汉市汉阳区四新地区金地城E-27幢7层3号房屋，抵押担保范围包括全部借款本金、利息、逾期利息、罚息、复息、违约金、赔偿金、补偿费、借款手续费以及债权实现费（包括但不限于律师费、诉讼费等）。 《汉口银行个人借款凭证（借据）》载明，借款人名称梁某，放款日期2013年8月16日，到期日期2043年8月16日，年利率5.898%，金额43万元，梁某在借款人处签名。 2013年7月9日，武汉市汉阳区住房保障和房屋管理局作出《武汉市期房抵押证明》（武房期阳字第2013007326号）载明抵押人为梁某、左某，抵押权人为汉口银行积玉桥支行，抵押物为坐落于武汉市汉阳区江城大道388号金地城J8地块四期E-27栋7层3室房屋办，抵押设定日期2013年6月20日，约定期限2043年6月20日，权利价值43万元。 本案案涉贷款多次出现逾期，截至2020年5月27日被告梁某、左某尚欠银行贷款剩余本金399031.58元，利息19808.56元，本金罚息43698.72元。 另查明，2020年某银行某支行（甲方）与湖北观筑律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》，约定甲方拟委托乙方代为进行指定个人逾期贷款个案的非诉催收及诉讼催收活动；代理费标准为：通过诉讼程序进行催收的，甲方应支付的代理费由乙方按照诉讼标的额的6%在诉状中向债务人主张；如果法院有效判决支持诉状中的律师费请求，则所获支持的律师费全部支付给乙方作为甲方给予乙方的代理费，如果法院有效判决为支持律师费主张，则甲方同意按诉状中所主张的律师费金额的20%向乙方支付因开具发票等所支付的税款等补偿，如果案件未胜诉，甲方不向乙方支付任何费用。2020年8月26日，湖北观筑律师事务所向某银行某支行开具增值税普通发票，载明律师服务费价税合计27882元。庭审中，原告某银行某支行确认本案律师费尚未支付，并表示本案诉请中不包含复利。 再查明，《汉口银行关于2015年全行组织架构后话调整的通知》载明，汉口银行积玉桥支行下辖的积玉桥支行营业室、中山路支行、黄鹤楼支行并入武昌支行。 本院认为，汉口银行积玉桥支行与梁某、左某签订《汉口银行个人购房借款/担保合同》系各方真实意思表示，合法、有效。某银行某支行经内部机构调整作为汉口银行积玉桥支行的权利义务承接主体依法享有涉案《汉口银行个人购房借款/担保合同》所涉权利及并承担合同义务。贷款发放后，梁某、左某未依约偿还借款本息，已经构成违约。某银行某支行要求梁某、左某提前偿还借款本金及按照合同约定的标准支付计算至实际清偿之日止的利息、罚息的诉讼请求，符合合同约定与法律规定，本院予以支持，但利息、罚息合计应以年利率24%为限。某银行某支行诉请对梁某、左某提供的抵押房产优先受偿，案涉房屋虽办理预抵押登记手续，但预抵押登记不同于正式抵押登记，不能产生《中华人民共和国物权法》规定的优先效力，故本院对某银行某支行该项请求不予支持。某银行某支行要求梁某、左某承担律师费损失，但未提供已实际支付的证据，本院不予支持，其可待损失实际发生时另行主张。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院《民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法》第十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告梁某、左某于本判决生效之日起十日内向原告某银行股份有限公司武昌支行偿还贷款本金399031.58元。 二、被告梁某、左某于本判决生效之日起十日内向原告某银行股份有限公司武昌支行支付截至2020年5月27日利息19808.56元，罚息43698.72元及自2020年5月28日起至借款本息清偿之日止的利息、罚息（以实际欠付贷款本金为基数，按照合同约定的标准计付，且利息、罚息合计应以年利率24%为限）。 三、驳回原告某银行股份有限公司武昌支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8689元，保全费2920元，均由被告梁某、左某负担（上述款项已由某银行股份有限公司武昌支行垫付，被告梁某、左某应将该款随本判决第一项款项一并支付给原告某银行股份有限公司武昌支行）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。 发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 审判员  袁晶 二〇二〇年十二月十日 法官助理吴芮 书记员陈岚绮