福建省松溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0724民初672号 原告：中国农业银行股份有限公司松溪县支行，住所地松溪县松源街道解放街**，统一社会信用代码91350724490274994A。 负责人：罗建兰，该行行长。 委托诉讼代理人：谢贤煦，男，该行客户部客户经理。 委托诉讼代理人：范盛荣，福建创伟律师事务所律师。 被告：金忠旺，男，1957年7月10日出生，汉族，农民，住松溪县。 被告：金林老，男，1954年1月28日出生，汉族，农民，住松溪县。 被告：松溪县惠农融资担保有限公司，住，住所地松溪县松源街道工农东路****一社会信用代码91350724685094192L。 法定代表人：周明强，总经理。 原告中国农业银行股份有限公司松溪县支行（以下简称农行松溪支行）与被告金忠旺、金林老、松溪县惠农融资担保有限公司小额借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行松溪支行的委托诉讼代理人谢贤煦、范盛荣、被告金忠旺、金林老到庭参加诉讼，松溪县惠农融资担保有限公司经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行松溪支行向本院提出诉讼请求：1.判令金忠旺归还借款本金50000元及利息（利息按合同约定计算，从借款之日起算至还清款项时止。其中截止至2020年6月20日尚欠利息23358.54元，本息合计73358.54元）；2.判令金林老、惠农公司对上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：金忠旺以农业生产经营需要资金周转为由向农行松溪支行申请小额贷款50000元，双方于2013年7月11日签订农户贷款借款合同。合同有效期三年，有效期内单笔借款不能超过一年，可循环借款人民币额度50000元，还款方式为利随本清。利息按合同第“2.1”及“6.2”等条款约定，借款年利率为6.305%，逾期年利率为9.4575%。金忠旺、吴宝爱、金林老三人组成联保小组以及惠农公司为金忠旺该笔借款提供保证担保，对上述合同借款本息及相关费用承担连带清偿责任。金忠旺于2015年7月10日申请借款50000元，借款到期后，却未履行还款义务。截至2020年6月20日，金忠旺结欠农行松溪支行本金50000元及利息23358.54元。农行松溪支行为维护其合法权益，向法院起诉，请求判如所诉。 金忠旺辩称，贷款并非是金忠旺使用，而是案外人李书安让金忠旺贷款，只在2013年签字，贷款后，资金直接由李书安使用，银行卡也掌握在李书安手中，李书安书面承诺会将该笔借款偿还。 金林老辩称，2010年，李书安拿走金林老的身份证贷款，2013年，案外人李书卫又将金林老的身份证证件办理了转贷手续，2013年的合同是否是金林老本人签字已经记不清了。贷款后，银行卡没有在金林老处保管，贷款的资金也并非金林老使用，金林老在不知情的情况下为金忠旺担保，该担保无效，不应承担保证责任。 惠农公司未作答辩。 经审理查明，2013年7月11日，金忠旺作为借款人与农行松溪支行（贷款人）签订了《农户贷款借款合同》（合同编号35020120130062321），合同约定：借款额度50000元，用款方式为可循环借款；自2013年7月11日起至2016年7月10日止，借款人可在借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期；借款人以其在贷款人处开户的622841202xxxx515账户作为借款提取与偿还的结算账号，通过贷款人的自助渠道自助办理放款和还款；合同项下借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%确定，还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。金林老、惠农公司作为担保人在该《农户贷款借款合同》上签字捺印。为金忠旺在该合同项下的借款承担连带保证责任，并在合同中约定：保证期间为借款期限届满之日起二年，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用，各保证人共同承担连带责任。2015年7月10日，金忠旺自助借款50000元。截至2020年6月20日，金忠旺尚欠农行松溪支行借款50000元及利息23358.54元未归还，金林老、惠农公司也未履行担保义务，农行松溪支行于2018年7月10日以金忠旺、吴宝爱、金林老、惠农公司为被告诉至本院，要求偿还借款后于2018年8月30日向本院提出撤诉请求，本院予以准许。现农行松溪支行再次诉至本院，要求判如所诉。 另，2020年9月24日，金林老向本院申请对案涉合同中“金林老”是否系金林老本人签字及捺印是否为本人所印进行鉴定，后金林老放弃该项鉴定。 上述事实，有当事人在法庭上的陈述及农行松溪支行提交的农户贷款借款合同、保证承诺书、农行松溪支行CMS系统贷款结欠本息单、（2018）闽0724民初700号民事裁定书等证据证实，本院予以确认。 本院认为，债务应当清偿。农行松溪支行与金忠旺所签订的《农户贷款借款合同》，其主体适格，内容合法，是双方当事人的真实意思表示，应认定为合法有效，并受法律保护。农行松溪支行依约履行了发放贷款义务，金忠旺未按约定归还借款本息，已构成了违约。金忠旺辩称该贷款系案外人李书安使用，应由李书安承担还款责任。本院认为，借款合同相对人为本案被告金忠旺，农行松溪支行发放贷款后，金忠旺与李书安之间发生的债权债务关系与本案无直接关联，故对金忠旺的抗辩意见，本院不予采纳。故农行松溪支行要求金忠旺归还借款并按合同约定支付利息的诉讼请求，本院予以支持。金林老、惠农公司作为连带责任保证的保证人出具保证承诺书，并在借款合同中签名盖章，应承担相应的保证责任。金林老辩称案涉合同中担保人的签字并非其本人所签、其在不知情的情况下进行担保，但未提供相应证据证明，本院对金林老的抗辩不予采信。现农行松溪支行要求金林老、惠农公司对金忠旺应当支付的借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。惠农公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃自己的诉讼权利。据此，根据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条第一款的规定，判决如下： 一、被告金忠旺于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司松溪县支行借款50000元及利息（2020年6月20日前的利息计23358.54元，2020年6月21日后的利息以50000元为基数，按合同约定利率计算至实际还款日止）； 二、被告金林老、松溪县惠农融资担保有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任。被告金林老、松溪县惠农融资担保有限公司承担了保证责任之后，有权向被告金忠旺追偿。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1634元，减半收取计817元，由被告金忠旺、金林老、松溪县惠农融资担保有限公司负担。 如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 林丽思 二〇二〇年十一月三十日 法官助理 袁婷婷 书 记 员 葛 宁 本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条第一款当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 书记员葛宁