河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0191民初12892号原告郑州银行股份有限公司正光路支行，住所地河南自贸试验区郑州片区(郑东)正光路与心怡路交叉口。负责人闫军辉，行长。委托代理人余洋，河南世纪通律师事务所律师。委托代理人连武周，河南世纪通律师事务所律师。被告周娟，女，1978年9月12日出生，汉族，住河南省鲁山县。被告李刚，男，1975年4月5日出生，汉族，住江苏省睢宁县。被告郁荣山，男，1961年8月24日出生，汉族，住河南省方城县。被告史黎萌，女，1974年9月10日出生，汉族，住郑州市经济技术开发区。被告郑州人文商贸有限公司，住所地郑州市管城区郑汴路39号16号楼22层2212室，统一社会信用代码：914101046753861323。法定代表人郁荣山。原告郑州银行股份有限公司正光路支行与被告周娟、李刚、郁荣山、史黎萌、郑州人文商贸有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人连武周，被告周娟、李刚到庭参加诉讼，被告郁荣山、史黎萌、郑州人文商贸有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告基于《小额宝借款合同》、《保证合同》起诉，向本院提出以下诉讼请求：1、被告周娟偿还原告借款本金803140.48元，并支付利息152868.85元（含罚息、复利，暂计算至2019年8月21日），及自2019年8月21日起至实际偿清之日止按合同约定的利息（包含罚息、复利）；2、被告李刚、郁荣山、史黎萌、郑州人文商贸有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3、五被告共同承担本案相诉讼费用。被告周娟、李刚辩称，本涉案金融借款合同所贷资金并非答辩人自用，当时签订涉案借款合同是被答辩人和答辩人所在单位郑州庆文食品有限公司有几笔贷款到期，而答辩人所在单位郑州庆文食品有限公司还款困难，经被答辩人和答辩人所在单位郑州庆文食品有限公司法人协商一致，以答辩人名义做贷款来偿还答辩人所在单位郑州庆文食品有限公司与被答辩人之间的借款利息，便于给答辩人所在单位郑州庆文食品有限公司喘息之机，稳定生产，以期能正常还贷。涉案借款到账后也马上转入答辩人所在单位郑州庆文食品有限公司账户（附有单据），供其稳定生产和偿还被答辩人利息使用。涉案借款利息和本金也一直是由答辩人所在单位郑州庆文食品有限公司筹措资金陆续偿还。但是随着众所周知国家信贷政策变化和国内市场形势变化，企业生存艰难，由此也导致涉案借款没有及时偿还。期间答辩人和被答辩人也积极沟通还款事宜，我们也一直在陆续还款中，自郑州庆文不还款之后我们自行陆续代还18万元（附有还款记录）,答辩人经查询征信记录显示涉案借款显示结清状态。所以答辩人对被答辩人诉讼请求1中的本金、利息有疑义。另外，请法庭允许答辩人说一下个人家庭情况，我爱人李刚也是被告之一，2011年做的手术，腹腔恶性间质瘤，术后一直吃着进口格列卫，就是电影我不是药神里面那个药，17年之前没有医保报销政策，一直吃着高价药，夫妻二人均在郑州庆文食品有限公司工作，工资也不高并且还不能正常发放。膝下有两个儿子，生活压力很大，所以名下信用卡也消费了不少。答辩人既然作为涉案借款的贷款主体，本着契约精神应该和涉案资金担保人一起偿还涉案借款，从内心来说从没有想过不偿还此笔货款的想法，一方面一直催答辩人所在单位郑州庆文食品有限公司尽快想办法偿还，另外也和担保人商量共同筹措资金争取尽快还清。也希望法院能够支持免除本笔借款利息，我们将尽快分批还清本笔借款。被告郁荣山、史黎萌、郑州人文商贸有限公司未到庭，未答辩。经审理查明：2016年12月30日，原告与被告周娟签订编号为01120160010169062011的《小额宝借款合同》一份，载明：借款人周娟，贷款种类个人经营性贷款，贷款用途为借新还旧，贷款金额壹佰万元整，贷款期限12个月，自2016年12月30日起至2017年11月29日止。贷利利率按照人民银行公布的基准利率上浮65%执行，本合同项下的执行贷款利率为7.1775%。借款人未按合同约定期限归还贷款本息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率按照本合同约定贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计收期间自贷款逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。贷款一次性划入借款人指定账户，还款方式为按期付息一次还本。贷款担保人为郑州人文商贸有限公司、史黎萌、李刚、郁荣山。合同落款借款人处有被告周娟签字摁印予以确认。同日，原告与被告郑州人文商贸有限公司、史黎萌、李刚、郁荣山签订编号为09120160010133769011的《保证合同》一份，载明：保证人郑州人文商贸有限公司、史黎萌、李刚、郁荣山，担保的主合同为2016年12月30日签订的编号为01120160010169062《小额宝借款合同》及其修订或补充协议（包括但不限于展期协议）。担保主债权本金额度为壹佰万元，主债权期限为2016年12月30日至2017年11月29日。保证方式为连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金及原告为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费用、仲裁费用、不超过主债权总额5%的律师代理费、差旅费、邮寄费等），保证期间为主债权履行期限届满之日起三年。原告与债权人协议变更主合同的，除展期或增加主合同金额外，无需征得乙方同意，乙方同意继续按照本合同约定对变更后的主债权承担保证责任。主合同展期或增加主债权金额未经过乙方同意的，乙方同意继续按照本合同约定对变更前的主债权承担保证责任。合同落款处有被告郑州人文商贸有限公司、史黎萌、李刚、郁荣山签字摁印签章予以确认。2016年12月30日，原告依约向被告周娟发放了贷款100万元。截至2020年8月21日，被告周娟尚欠原告借款本金803140.48元、罚息229483.02元。以上事实由原告提交的《小额宝借款合同》、《保证合同》、利息、罚息、复利计算表，被告提交的郑州银行个人客户电子回单及本案庭审笔录在案佐证。本院认为，本案的《小额宝借款合同》、《保证合同》、均系各方真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当根据合同内容履行相应的权利和义务。合同签订后，原告依约发放了贷款，履行了约定义务，被告周娟未依约按时足额还款，已构成违约，原告主张被告周娟偿还贷款本息（含罚息、复利），按照中国人民银行《人民币利率管理规定》，复利的计算基数仅为合同期内的正常利息，不包括罚息，故对原告主张的罚息予以支持，对罚息产生的复利不予支持。被告李刚、郁荣山、史黎萌、郑州人文商贸有限公司作为保证人，尚在保证期限内，应当依照合同约定承担相应的连带保证责任。被告郁荣山、史黎萌、郑州人文商贸有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周娟偿还原告郑州银行股份有限公司正光路支行贷款本金803140.48元及截至2020年8月21日的罚息229483.02元，之后按照双方《小额宝借款合同》约定的利率支付原告自2020年8月22日起至实际清偿之日止的罚息，于本判决生效后十日内付清。二、被告李刚、郁荣山、史黎萌、郑州人文商贸有限公司对本判决第一项债务承担连带保证责任。三、驳回原告郑州银行股份有限公司正光路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13360元，减半收取6680元，保全费5000元，共计11680元，由被告周娟、李刚、郁荣山、史黎萌、郑州人文商贸有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  赵宜勇二〇二〇年九月十八日书记员  李亚楠