湖南省株洲市天元区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0211民初2846号原告：中国民生银行股份有限公司株洲支行，住所地湖南省株洲市天元区长江北路**耀华大厦**和******。负责人：陈健，系该行行长。委托诉讼代理人：郑杨，男，1986年8月15日出生，汉族，住湖南省株洲市天元区，代理权限为特别授权，即代理起诉、应诉、反诉、上诉、申请再审，代为提出管辖权异议，代为出庭、答辩，代为调查、收集和提供证据，代为质证；代为申请诉前、诉中财产和证据保全；代为承认、变更、放弃诉讼请求；代为签收诉讼法律文书；代为处理同诉讼案件相关的其他法律事宜。委托诉讼代理人：龙玉洁，湖南湘东律师事务所律师。代理权限为一般代理。即代理起诉、应诉，代为提出管辖权异议，代为出庭、答辩，代为调查、收集和提供证据，代为质证；代为申请诉前、诉中财产和证据保全。被告：申小辉，男，1978年9月25日出生，汉族，住湖南省株洲市荷塘区。被告：申晓春，女，1979年6月3日出生，汉族，住湖南省邵东县。被告：胡建军，男，1976年6月12日出生，汉族，住湖南省醴陵市。被告：胡艳玲，女，1977年1月26日出生，汉族，住湖南省醴陵市。原告中国民生银行股份有限公司株洲支行（以下称民生银行株洲支行）诉被告申小辉、申晓春、胡建军、胡艳玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月7日立案受理后，依法由审判员罗昀适用简易程序于2020年9月15日公开开庭进行了审理。谭美玲担任实习法官助理。郭华担任书记员。原告代理人龙玉洁、被告申小辉、胡建军、胡艳玲到庭参加诉讼，被告申晓春经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行株洲支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告申小辉、申晓春签订的编号为×××82综合授信合同；2、被告申小辉、申晓春共同向原告偿还借款本金953364.95元及利息（含罚息）68576.05元［利息（含罚息）暂计算至2020年3月16日，此后部分按合同约定计算至全部借款清偿之日止］；3、被告申小辉、申晓春共同向原告支付实现债权的律师费40877元；4、被告胡建军、胡艳玲对上述两项债务承担连带清偿责任；5、确认原告对被告申小辉、申晓春提供的抵押物［位于株洲市荷塘区××路××号××广场××栋××号房屋］享有优先受偿权；6、四被告承担本案全部诉讼费、保全费、公告费及实现债权所支出的其他费用。事实与理由：2017年7月19日，原告与被告申小辉、申晓春签订了一份《综合授信合同》。合同约定被告申小辉、申晓春授信金额为115万元，授信期限为2017年7月20日至2020年7月20日。被告有违约情形的，授信提用人应当向原告支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定上浮50%收取；违约罚息按照约定利率上浮100%收取。授信提用人违反陈诺、陈述或保证，或者违反合同约定义务，违反具体业务合同、具体业务申请约定的义务及承诺，视为发生违约事件。原告有权取消全部授信额度，对授信提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿，有权行使担保权。同日，原告与被告胡建军、胡艳玲签订《最高额担保合同》，约定被告胡建军、胡艳玲作为连带保证人对被告申小辉、申晓春所产生的债务在最高额为115万元本金范围内及由此产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等承担连带保证责任担保；2017年10月18日，原告与被告申小辉、申晓春签订《最高额担保合同》，约定将其共有的位于株洲市荷塘区××路××号××广场××栋××号××5万元的最高额抵押担保，并办理了不动产抵押登记。2018年7月19日，被告申小辉签署了《借款支用申请书》，载明借款本金为115万元，借款期限自2018年7月19日至2019年7月19日，借款年利率为7.0035%，还款方式为按月付息、到期还本，每月还款日为15日。后原告依约向被告申小辉发放了贷款。现借款已经到期，被告申小辉未依约向原告还本付息。原告多次催收未果，故诉至本院。被告申小辉辩称：欠款属实。胡建军、胡艳玲辩称：1、原告仅提供被告申小辉的借款凭证，并未出具原告的付款流水与被告申小辉的还款情况，答辩人对于原告是否实际向被告申小辉、申晓春提供借款这一事实存疑；2、原告诉请的利息及罚息计算标准过高，应以原告实际损失为准降低计算标准；3、原告未提供其为实现本案债权所支付的律师费发票，该损失并未实际产生，即使损失实际产生，根据本案难易程度、可能耗费的成本来看，律师费约定的标准过高；4、根据法律规定，保证人仅在借款人提供的抵押财产不足以清偿本案债务的情况下对剩余债务承担连带清偿责任，本案借款人已提供房产作为担保，如该抵押财产足以清偿本案债务，则保证人无需承担保证责任；5、若借款人提供的抵押财产无法自行处置清偿本案债务，答辩人与借款人愿意配合原告进行处置。被告申晓春未向本院提供答辩意见和证据。经审理查明：2017年7月19日，原告民生银行株洲支行（授信人）与被告申小辉、申晓春（共同受信人）签订一份《综合授信合同》（编号：×××82）约定：授信人自2017年7月20日至2020年7月20日有效期内向受信人提供最高授信额度115万元；本合同项下的单笔贷款的逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮100%；到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息至本息得到清偿为止。对借款利息不能按时支付的（含逾期罚息），按逾期利率按月在合同约定的还款日的对日按实际逾期天数计收复利，逐月累算；任一受信提用人明确表示或者以自己行为表示不能或未能履行本合同及附件项下约定的，视为违约，授信人有权调整或取消全部或部分授信额度、对已提取的全部借款要求提前清偿、行使担保权、要求受信人赔偿授信人为行使权利而支付的诉讼费、保全费、律师费等其他实现债权的费用和因此遭受的其他经济损失……同日，原告民生银行株洲支行（担保权人）与被告胡建军（保证人）、胡艳玲（保证人）签订一份《最高额担保合同》（编号：×××Ｂ0）约定：保证人自愿为上述主合同项下2017年7月20日至2020年7月20日期间发生的债务向担保权人提供最高额115万元（尚未清偿的债权本金余额最高限额）连带责任保证担保；担保范围为主债权之本金、利息、罚息、诉讼费、保全费、律师费等实现债权、担保权利的费用和所有其他应付合理费用；保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年……2017年10月18日，原告民生银行株洲支行（担保权人）与被告申小辉（抵押人）、申晓春（抵押人）签订一份《最高额担保合同》（编号为×××27）约定：抵押人申小辉、申晓春自愿以申小辉名下所有的位于株洲市荷塘区××路××号××广场××栋××号房屋（不动产权证号：××-2014-Ｂ16505）为上述主合同项下2017年7月20日至2020年7月20日期间发生的债务向担保权人提供最高额115万元（尚未清偿的债权本金余额最高限额）抵押担保；担保范围为主合同项下本金、利息、罚息、复利、诉讼费、律师费等实现债权、担保权利的费用和所有其他应付合理费用；主合同项下债务履行期届满（包括宣布提前到期的情况）而主合同债务人未依约清偿债务时，担保权人有权随时行使担保权，就拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿……后双方在不动产登记机构就上述抵押房产办理了抵押登记［不动产登记证明号：湘（2017）株洲市不动产证明第0××6号］。2018年7月19日，被告申小辉申请支用借款109万元，原告向被告申小辉发放了借款109万元。双方在《借款支用申请书》中一致确认：借款金额109万元，借款期限自2018年7月19日至2019年7月19日，利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.35%）上浮61%，确定年利率为7.0035%，还款方式为按月付息到期还本，每月还款日为15日……还款期限届满后，被告申小辉未依约履行还款义务，截至2020年3月16日，拖欠本金953364.95元、利息（含罚息）68576.05元。被告申晓春未承担还款责任。被告胡建军、胡艳玲未承担担保责任。原告催收未果，故诉至本院，请求判如所请。另查明：本案债务发生于被告申小辉、申晓春夫妻关系存续期间。原告为实现本案债权与湖南湘东律师事务所签订一份《诉讼、仲裁案件委托代理协议》委托该所代理本案诉讼、执行事宜，约定本案律师费为40877元。以上事实，有原、被告的陈述，原告提供的原告营业执照、被告身份信息及结婚证、《综合授信合同》、《最高额担保合同》（编号为×××Ｂ0）、《最高额担保合同》（编号为×××27）、不动产登记证明、《借款支用申请书》、借款凭证、贷款综合查询明细、《诉讼、仲裁案件委托代理协议》等证据予以证明。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，审查重点为原告的诉讼请求有无事实和法律依据。本案中，原被告双方签订的《综合授信合同》、《最高额担保合同》（编号为×××Ｂ0）、《最高额担保合同》（编号为×××27）、《借款支用申请书》均系出于真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护。本案债务发生于被告申小辉、申晓春夫妻关系存续期间，且系共同受信，属共同债务，应共同偿还。双方均应严格按照合同行使权利、履行义务。现还款期限已届满，被告申小辉、申晓春迟延履行主要债务，严重违反合同约定，借款合同目的已不能实现，原告依法依约有权解除综合授信合同要求被告申小辉、申晓春清偿全部借款。故原告所提要求解除双方之间签订的《综合授信合同》并要求被告申小辉、申晓春立即偿付所欠借款本金953364.95元、利息（含罚息）68576.05元［利息（含罚息）计算至2020年3月16日，此后部分按合同约定计算至借款还清之日止］的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。借款双方在授信合同中约定了违约方需承担因违约产生的律师代理费，现原告因借款人违约为实现本案债权已委托律师事务所代理诉讼，双方签订了委托代理合同就代理费用数额等事项进行了约定，且律师事务所已指派律师履行了代理义务，必然产生损失，故原告要求借款人承担代理费应予支持。但综合考虑本案争议标的额、难易程度、可能耗费的成本等情况，本院酌情支持由被告申小辉、申晓春承担代理费31300元。被告胡建军、胡艳玲自愿与原告签订保证合同为主合同债务在本金、利息、罚息、复利、诉讼费、律师费、保全费等范围内向原告提供连带责任保证担保。庭审中，被告胡建军、胡艳玲出具《解除担保证明》复印件，以此为由辩称其二人已与原告解除为本案债务提供担保的行为，不再承担本案债务的担保责任。被告胡建军、胡艳玲未提供该份证据的原件。原告称并未向被告胡建军、胡艳玲出具过《解除担保证明》，对此予以否认。本院认为，因保证人无法提供该份证据原件，其真实性已无法核实，故对被告胡建军、胡艳玲的辩论意见不予支持。依照《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，被告胡建军、胡艳玲应对上述债务承担连带清偿责任。被告申小辉、申晓春为担保主债务履行自愿签订抵押合同，以申小辉名下所有的上述抵押物在主合同项下本金、利息、罚息、复利、诉讼费、律师费等实现债权、担保权利的费用和所有其他应付合理费用范围内提供抵押担保，双方办理了抵押登记，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条之规定，原告对抵押物享有抵押权。现债务已到期而抵押权人未受清偿，故原告有权行使抵押权就拍卖、变卖抵押物所得价款在上述债权范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国民生银行股份有限公司株洲支行与被告申小辉、申晓春签订的《综合授信合同》（编号：×××82）；二、被告申小辉、申晓春于本判决生效之日起十日内共同向原告中国民生银行股份有限公司株洲支行偿还借款本金953364.95元、支付利息（含罚息）68576.05元[利息（含罚息）暂计算至2020年3月16日，此后部分按合同约定计算至借款还清之日止]；三、被告申小辉、申晓春于本判决生效之日起十日内共同向原告中国民生银行股份有限公司株洲支行支付律师代理费损失31300元；四、被告胡建军、胡艳玲对判决第二、三项债务承担连带清偿责任（被告胡建军、胡艳玲承担保证责任后，有权向被告申小辉、申晓春追偿）；五、原告中国民生银行股份有限公司株洲支行有权行使抵押权以拍卖、变卖被告申小辉名下位于株洲市荷塘区××路××号××广场××栋××号房屋（不动产权证号：××-2014-Ｂ16505）所得价款在本判决第二项、第三项债务及被告申小辉、申晓春应负担的诉讼费用范围内优先受偿；六、驳回原告中国民生银行股份有限公司株洲支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费14366元，减半收取7183元、财产保全申请费5000元，合计12183元，由被告申小辉、申晓春、胡建军、胡艳玲共同负担12063元，原告中国民生银行股份有限公司株洲支行负担120元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后收到预交诉讼费通知之日起七日内，到株洲市中级人民法院立案大厅或者以银行转账方式（户名：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，帐号：8101********，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部）交纳案件受理费。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  罗昀二〇二〇年九月二十九日实习法官助理谭美玲书记员  郭华附本案适用法条：《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。