天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0116民初18652号原告：中国银行股份有限公司天津滨海分行，住所地天津开发区第三大街**金融街****楼ＡＢ1-11、Ｃ1-2。负责人：张和起，该行行长。委托诉讼代理人：苗立杰，该行员工。委托诉讼代理人：于海英，天津百博律师事务所律师。被告：印锦学，男，1987年10月19日出生，汉族，住天津市滨海新区。原告中国银行股份有限公司天津滨海分行（以下简称中行滨海分行）与被告印锦学金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行滨海分行的委托诉讼代理人于海英到庭参加诉讼。被告印锦学经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行滨海分行向本院提出诉讼请求：1.判令印锦学偿还中行滨海分行借款本金999000.12元，截止到2019年12月25日的利息48234.43元、罚息3907.03元，及自2019年12月26日起至实际给付之日止的罚息及复利；2.若印锦学拒不履行上述给付义务时，中行滨海分行有权就坐落于天津市滨海新区北塘经济区富锦××室房屋依法拍卖或者变卖后的价款优先受偿；3.诉讼费、保全费用由印锦学承担。事实及理由：2015年10月12日，中行滨海分行与印锦学签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款（抵押）合同》，该合同约定印锦学向中行滨海分行借款1100000元，用于购买天津市滨海新区北塘经济区富锦××室房屋，贷款期限为360个月，自2015年10月28日始至2045年10月28日止；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款利率为4.41%，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率下浮10%适用利率；按月等额本息还款，如借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款人自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期共计360期，并约定违约事件为：未按期归还贷款本息，如遇到违约事件，贷款人有权采取宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，行使担保物权等。中行滨海分行已经按合同约定按时、足额向印锦学放款，印锦学以自己名下天津市滨海新区北塘经济区富锦××室房屋提供担保，并办理了抵押登记。但自2018年10月28日起至今，印锦学未按照合同还款，已经构成违约，故中行滨海分行诉至法院。印锦学未作答辩。中行滨海分行围绕诉讼请求依法提交了证据，印锦学未到庭发表质证意见，对于中行滨海分行提交的中国银行股份有限公司个人一手住房贷款（抵押）合同、抵押权登记证明、个人消费贷款借据、个人贷款催收逾期贷款通知书、提前收回贷款通知书、还款明细清单等证据，经本院审查，上述证据真实合法有效，本院予以采信。结合涉案证据分析及当事人陈述，本院查明事实如下：2015年10月12日，中行滨海分行（贷款人、抵押权人）与印锦学（借款人）签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款（抵押）合同》，合同约定：印锦学自中行滨海分行的贷款金额为520000元，贷款期限360个月，自2015年10月28日至2045年10月28日，贷款用途为购买房屋。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，以放款日当日适用的参考利率基础上下浮10%确定合同贷款利率，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的参考利率下浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。按月结算和付息，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息，计息公式为：利息＝（本金＋应付未付利息）＊实际天数＊日罚息利率。印锦学以坐落于天津市滨海新区北塘经济区富锦××室房屋向中行滨海分行提供抵押担保，抵押担保范围本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。如借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用视为违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，行使担保物权。2015年11月10日，双方在房屋管理部门办理了房屋抵押权预告登记，确定抵押权人为中行滨海分行，抵押担保债权数额1100000元，抵押期限自2015年10月12日至2045年10月12日。2016年6月16日，印锦学取得房屋所有权，中行滨海分行实际享有优先受偿权。2015年10月28日，中行滨海分行按约定向印锦学发放了贷款1100000元。执行利率为年利率4.41%，逾期利率为年利率6.615%，借款时间自2015年10月28日至2045年10月28日。合同履行初期，印锦学按时足额偿还了借款本息，但自2018年10月起不再偿还借款本息。截至2019年12月25日，印锦学拖欠期内正常利息48234.43元、罚息3907.03元，合计52141.46元未予偿还，尚未偿还的借款本金总额为999000.12元。本院认为，本案涉讼的借款合同合法有效，当事人双方应按照合同约定履行合同义务。中行滨海分行提供的证据证实截至2019年12月25日，印锦学拖欠借款本金999000.12元，期内正常利息48234.43元、罚息3907.03元未能偿还，该证据的记载客观真实，本院予以采信。印锦学未按合同约定向中行滨海分行偿还借款本息，构成违约，应按合同约定向中行滨海分行支付罚息和复利。印锦学同意以坐落于天津市滨海新区北塘经济区富锦××室房屋为其借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，双方之间的抵押担保民事法律关系成立，在印锦学不履行还款义务时，中行滨海分行有权从拍卖或变卖该房屋所得的价款中优先受偿。印锦学经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、印锦学应于本判决发生法律效力之日起十日内向中国银行股份有限公司天津滨海分行偿还借款本金999000.12元、截至2019年12月25日的期内应付利息48234.43元、罚息3907.03元，及自2019年12月26日起至还清借款本息之日止的罚息和复利（罚息以999000.12元为基数，按年利率6.615%计算，复利以48234.43元为基数，按年利率6.615%计算）；二、印锦学不能履行上述还款义务时，中国银行股份有限公司天津滨海分行有权就坐落于天津市滨海新区北塘经济区富锦××室房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14260元，诉讼保全申请费5000元，公告费560元，合计19820元，由印锦学负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审 判 长  孙 斌审 判 员  蒋 力人民陪审员  王译民二〇二〇年十一月八日书 记 员  张 悦附：法律释明：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。