广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0111民初2933号原告：何智芸，女，1976年10月15日出生，汉族，身份证住址广东省广州市越秀区，委托诉讼代理人：伍蓉玲，广东汇迅律师事务所律师。委托诉讼代理人：周会丽，广东汇迅律师事务所实习人员。被告：中国民生银行股份有限公司广州金沙洲支行，住所地广东省广州市白云区金沙街城西花园风和街（居）**首层。负责人：洪湘君，行长。委托诉讼代理人：范建军，广东环球经纬律师事务所律师。原告何智芸与被告中国民生银行股份有限公司广州金沙洲支行财产损害赔偿纠纷一案，本院于2020年1月16日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告何智芸的委托诉讼代理人伍蓉玲和被告中国民生银行股份有限公司广州金沙洲支行（以下简称民生银行金沙洲支行）的委托诉讼代理人范建军到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告何智芸向本院提出诉讼请求：1.请求依法判决被告立即赔偿原告损失50000元及利息（以50000元为本金，按年利率24%自2019年3月1日开始计算至实际付清之日止）；2.被告承担本案诉讼费。事实与理由：2018年7月期间，原告因被他人欺骗，在2019年3月1日向在被告银行开户的户名为吴晓燕、卡号为62×××90的银行账号转账50000元。后原告发现被骗，向被告银行查询，才得知前述账户在骗走原告的巨额资金后，就销户了。无奈，原告于2019年6月5日向广东省广州市白云区分局金沙洲派出所报警，但公安局认为现有证据不足以按诈骗立案，建议原告补充有关证据或自行向法院通过民事诉讼维护自身权益，而法院诉讼也必须提供被告方的身份信息。为此，原告多次找被告银行请求协助提供前述诈骗账号户主吴晓燕的身份信息，及协商相关赔偿事宜，但均被拒绝。后原告又申请广州市金融消费纠纷人民调解委员会进行调解，均未果。原告认为，根据银监会2017年5月12日下发的《〔2017〕117号中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》，开户银行应该切实履行客户身份识别义务，杜绝假名、冒名开户，严格审查异常开户情形，必要时应当拒绝开户。而吴晓燕前述账户，明显是不法分子设立用来诈骗使用的，而被告银行在开户、销户过程中存在审查不严的重大过错，继而导致原告巨额损失，已经严重侵犯原告的合法权益。综上所述，被告作为金融机构，因没有尽到谨慎审查的义务，让不法分子有可乘之机，之后还让其账户顺利注销，给原告追回款项带来难度，造成原告巨额损失与被告的重大过错有直接的因果关系，被告应依法赔偿原告的本金及利息。为了维护原告的合法权益，不得已诉至法院，望判如所请！被告民生银行金沙洲支行辩称：第一，原告向吴晓燕的账号转账，是原告自身的行为，并非被告的授意，与被告没有任何关系。原告作为一个有民事行为能力的人，应当对自己的行为承担法律责任。第二，如果原告认为自己遭受了诈骗，应当向公安机关报案，追究犯罪分子的法律责任。本案原告自称已向公安机关报案，而公安机关认为现有证据不足以按诈骗立案，这也说明原告所谓的遭受诈骗只是其自己的主观臆测，本案现有证据无法证明原告确实遭受了诈骗。退一步说，不管原告是否遭受了诈骗，都与被告无关，原告要求被告承担责任没有任何事实和法律依据。第三，吴晓燕是在被告处开设银行账户的众多客户之一，被告作为一个金融机构应当为每一个客户提供适当的金融服务。本案中，原告自称遭受了诈骗，并以此为由要求调取吴晓燕的个人身份信息，显然没有任何法律依据。被告作为一个金融机构，对每一个客户的个人信息都应当依法保护。身份信息是每个公民的核心信息，原告要求调阅吴晓燕的个人信息没有法律依据，被告也不得随意泄露客户的身份信息，否则被告就是以不适当的方式泄露了储户的信息。而且若原告所称吴晓燕涉嫌犯罪属实，也应由相应的办案机关进行调取，被告必定依法配合。但本案不具备这个情形，没有任何的办案机关要求被告出示相关的资料。第四，原告所称的吴晓燕的账户开户、销户问题，这是每个客户的基本权利，被告必须予以保障。假如账户涉嫌违法犯罪，被告也只能按照办案机关的要求采取相应的措施，否则被告无权进行干涉。原告未提交证据证实吴晓燕的账户存在异常，也未提交证据证实被告对吴晓燕的账户监管不到位，这些都是原告的主观臆测。综上所述，原告要求被告赔偿损失没有任何法律依据，请求法院驳回原告的全部诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年3月1日，何智芸向吴晓燕在民生银行金沙洲支行开设的卡号为62×××90的银行账户转账50000元。何智芸主张，其系受到诈骗才会向吴晓燕的涉案银行账户转账50000元，而吴晓燕的前述账户在收到其转账的50000元后就已销户，之后其多次与民生银行金沙洲支行进行协商沟通，要求该行提供吴晓燕的个人身份信息，但均被拒绝；其并陈述2019年6月5日即已报警，但因其已无法找到之前收到的诈骗短信，故公安部门表示仅依据其提交的转账记录和口头陈述，尚不足以按诈骗立案，要求其补充证据或通过诉讼维护其自身权益；其认为吴晓燕的涉案银行账户明显是不法分子设立用于诈骗使用的，民生银行金沙洲支行在吴晓燕开户、销户过程中未尽谨慎审查的义务，导致其遭受巨额损失，故向本院提起本案诉讼。对此，何智芸提交了：1.银行转账记录，显示2019年3月1日何智芸向吴晓燕名下的卡号为62×××90的银行账户转账50000元；2.报警回执，显示何智芸于2019年6月5日向广州市公安局白云区分局金沙派出所报警；3.调解通知书。经质证，民生银行金沙洲支行对证据1的真实性无异议，关联性有异议，认为转账记录仅能证明何智芸曾向吴晓燕转款，但不足以证明何智芸是遭受了诈骗，也不能证实其司存在任何工作疏忽；对证据2真实性认可，关联性不予认可，该证据仅能证实何智芸有报警，但不等同于何智芸所主张的犯罪事实即已成立，若其确属造成诈骗，应当有公安机关的立案证明，该证据同样不能说明其司存在任何过错；对证据3真实性认可，关联性不予认可，其司认为即使何智芸需调取吴晓燕的身份信息，也不应当将其司作为被告进行实体诉讼，而应通过其他正当途径进行维权。民生银行金沙洲支行辩称，确认吴晓燕的涉案银行账户是在其司开设，但其司作为金融机构，应为客户提供适当的金融服务，不得随意泄露储户的身份信息，而且本案现有证据不足以证实何智芸是遭受了诈骗，在此情况下何智芸要求其司提供吴晓燕的身份信息没有任何事实和法律依据，其司无法予以配合，假使何智芸确实是遭受了诈骗，也应由有权机构通过合法途径进行调取；其司并认为吴晓燕的开户、销户行为属于客户的基本权利，其司无权随意干涉，而本案现有证据无法证明吴晓燕的涉案账户存在异常，也无法证实其司在吴晓燕的账户开户、销户过程中存在过错，何智芸要求其司赔偿损失无事实和法律依据，法院应予驳回。再查，根据案件审理的需要，本院依法向公安部门发函询问，广州市公安局白云区分局金沙派出所书面函复本院，复函载明“经查，报警人于2019年6月5日11时45分打110报警：称在民生银行金沙洲支行转错账，现在工作人员称要有报警才能协助处理。我所接报后，联系报警人，称自行到派出所索要报警回执。报警人到所后，只领取了报警回执自行离开，没有备案。”经质证，何智芸和民生银行金沙洲支行对前述复函的真实性均予以认可。以上事实，有转账记录、报警回执、调解通知书、复函和双方当事人陈述等证据证实。本院认为：根据民事诉讼中“谁主张、谁举证”的原则，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。《中华人民共和国民法总则》第一百一十一条规定：“自然人的个人信息受法律保护。任何组织和个人需要获取他人个人信息的，应当依法取得并确保信息安全，不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息。”《中华人民共和国商业银行法》第六条规定：“商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯”；第二十九条规定：“商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。”公民的个人信息受法律保护。而储户的身份信息、开户和销户资料均属于储户的个人信息，依照前述法律规定，民生银行金沙洲支行对储户的个人信息负有保密义务，不得随意泄露。本案中，何智芸主张其系受到诈骗才向吴晓燕的涉案账户转账50000元，但依据何智芸的庭审陈述和金沙派出所的复函，可以证实公安部门对何智芸的报警目前并未按诈骗予以立案，即本案现有证据尚不足以证实何智芸确系受到诈骗。基于此，何智芸请求法院向民生银行金沙洲支行调取吴晓燕的身份信息及开户、销户资料，该请求依据不足，本院对此不予准许。如上所述，本案现有证据尚不足以证实何智芸确系受到诈骗，何智芸主张民生银行金沙洲支行在吴晓燕开户、销户过程中未尽谨慎审查的义务，存在重大过错，要求民生银行金沙洲支行赔偿损失50000元和利息，前述请求无事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十一条，《中华人民共和国商业银行法》第六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：驳回原告何智芸的全部诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1050元，由原告何智芸负担（原告何智芸已预交受理费525元，需在本判决生效之日起五日内另向本院交纳受理费525元）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长 黄 敏人民陪审员 李 磊人民陪审员 彭敏怡二〇二〇年八月十三日书 记 员 曾维维