福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0203民初13549号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：林榕榕、吴玉莲，福建瀛坤律师事务所律师。 被告：黄文婷，女，1987年7月14日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险）与被告黄文婷保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月7日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险的委托诉讼代理人林榕榕、被告黄文婷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安财险向本院提出诉讼请求：1.黄文婷向平安财险支付尚欠理赔款440828.43元（包含代偿本金432790.39元、利息7676.7元、罚息361.34元）；2.黄文婷向平安财险支付逾期保险费2454.2元；3.黄文婷向平安财险支付违约金（以尚欠理赔款440828.43元为基数，按每日0.063%的标准自2020年7月28日应计至实际清偿全部款项之日止）；4.黄文婷支付律师代理费600元；5.黄文婷对前述诉讼请求向平安财险承担抵押担保责任，且平安财险有权对黄文婷所有的车牌号为闽Ｄ1××××的车辆折价或者拍卖、变卖所得款项优先受偿；6.黄文婷承担本案的全部费用及保全费2742元。事实和理由：2019年11月29日，贷款人南京银行股份有限公司（下称“贷款人”、“南京银行”）与借款人黄文婷签订《借款合同》，约定：借款人向贷款人申请借款，借款金额为500000元，借款期限36个月，借款利率为年利率7.6%，每月等额本息还款。《借款合同》还约定借款人应为该笔贷款投保及提供担保。2019年11月29日，经黄文婷投保申请，平安财险出具了《平安个人借款保证保险保险单》，约定被保险人为南京银行，保险金额为550000元；保险期间自个人借款合同项下借款发放之日起，至个人借款合同约定的清偿全部借款本息之日止，但最长不超过三年；投保人应按月缴纳保费，每个月保险费金额为891元，保费缴费日期与借款的每个月还款日一致；实行绝对免赔，免赔比例为1%；发生保险事故后，保险人依据保险合同对被保险人进行理赔；保险人理赔后，保险人有权向投保人请求赔偿，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权；投保人需以尚欠理赔款金额为基数，从保险人理赔之日起，按每日0.063%的费率向保险人缴纳违约金。黄文婷于2019年11月30日与平安财险签订《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，同日，黄文婷与平安财险签订《车辆最高额抵押合同》，约定抵押担保范围为主合同项下的债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用（包括但不限于律师费等）。鉴于上述抵押合同，黄文婷提供其名下车牌号为闽Ｄ1××××的车辆为抵押物，并于2019年12月2日办理抵押登记。上述合同签订后，南京银行向黄文婷发放了全部借款，但黄文婷自2020年6月2日起未依约履行还款义务及支付保费，平安财险根据合同约定于2020年7月28日向南京银行进行理赔，黄文婷至今未向平安财险偿还上述理赔款及支付尚欠保费，故平安财险诉至法院请求判如所请。 黄文婷辩称，确实有向南京银行借款50万元，有逾期，也有向保险公司投保。当时贷款的时候并不知道保证分成两笔。希望平安财险能减免费用，与平安财险调解处理纠纷。 本院经审理认定事实如下：2019年11月29日，黄文婷与南京银行股份有限公司（以下简称“南京银行”）签订一份《借款合同》，约定由黄文婷向南京银行贷款50万元，贷款期限自贷款资金发放之日起为36个月；贷款年利率为7.6%，贷款发放后，借款利率不变；借款人未在正常还款日当天2点前在还款账户中存入应还款项的，即视为逾期，借款人发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按《借款合同》约定借款利率的150%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止；对《借款合同》项下借款人不能按时支付的利息、罚息，按《借款合同》约定借款利率的150%计收复利；借款按等额本息还款法按月偿还，还款日为每月2日等事宜。同日，黄文婷向平安财险投保个人借款保证保险，平安财险开具单号为BDCD1911290002887441的《保险单》，保单中载明投保人为黄文婷；被保险人为南京银行；保险金额为55万元，保险金额为投保人与被保险人订立的个人借款合同项下应偿还的全部借款本金、利息之和；保险期间为自个人借款合同项下借款发放之日起，至个人借款合同约定的清偿全部借款本息之日止，但最长不超过3年；每月保险费891元，保费缴费日期与借款的每月还款日一致；投保人拖欠任何一期借款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；实行绝对免赔，免赔比例为1%；保险人理赔后有权向投保人行使请求赔偿的权利，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保险费，包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权；投保人需以尚欠理赔款金额为基数，从保险人理赔之日起，按每日0.063%向保险人缴纳违约金等事宜。 2019年11月30日，黄文婷与平安财险签订《车辆最高额抵押合同》，约定抵押担保的主债权为平安财险自2019年11月29日至2027年11月29日期间内与黄文婷办理各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权，包括但不限于平安财险对黄文婷享有的保费等债权、平安财险承担保证保险赔付责任后对黄文婷享有的追索权或代位求偿权，抵押期限为自2019年11月29日至2027年11月29日，最高债权金额为425320元，抵押物为黄文婷名下的车牌号为闽Ｄ1××××的梅赛德斯—奔驰牌小型轿车，2019年12月2日办理抵押登记。 2019年11月29日，黄文婷签署《付款金额确认书》，确认借款本金为50万元、每月还款本息金额15576.08元、每月保险费891元。 2020年7月28日，南京银行向平安财险发出《履行保险责任通知书》，以黄文婷未按期归还借款为由，要求平安财险按照BDCD1911290002887441号《保险单》的有关条款，履行保险责任，向南京银行理赔440828.43元。同日，南京银行向平安财险发出《履行保险责任证明书》，载明因借款人未按期还款，平安财险已根据《个人借款保证保险保险单》于2020年7月28日向南京银行代偿本息合计440828.43元，保险责任已全部履行完毕。 黄文婷自2020年4月2日起开始逾期还款，尚欠截至2020年7月28日的保费2454.2元。 平安财险因本案支出律师代理费600元、财产保全费2742元。 以上事实，有平安财险提供的《借款合同》、《电子签名验证报告》、《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人借款保证保险条款及费率》、《保险特别约定及说明》、《保险单》、《车辆最高额抵押合同》、《机动车登记证书》、《付款金额确认书》、《履行保证责任通知书》、《履行保证责任证明书》、《委托代理合同》、《律师费发票及转账凭证》以及当事人的庭审陈述为证。在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对于以上证据及当事人陈述的上述事实予以确认。 本院认为，本案是保证保险合同纠纷，黄文婷为保证其与南京银行《借款合同》的履行向平安财险投保，约定当其拖欠贷款达到一定期限时由平安财险向贷款人南京银行承担保险赔偿责任，现因黄文婷未依约履行《借款合同》项下的还款义务且拖欠贷款已达到保险单约定的期限，保险事故已发生，平安财险根据保险合同的约定向南京银行赔偿保险金440828.43元。黄文婷向平安财险投保个人借款保证保险的保险单中已经约定，保险人理赔后有权向投保人行使请求赔偿的权利，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保险费，包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权；投保人需以尚欠理赔款金额为基数，从保险人理赔之日起，按每日0.063%向保险人缴纳违约金，故平安财险要求黄文婷偿还保险赔付款440828.43元、截至平安财险赔偿之日2020年7月28日的未付保费2454.2元符合保险合同约定，本院予以支持。关于违约金，平安财险要求黄文婷以全部欠付款项440828.43元为基数，按日利率0.063%的标准计算自2020年7月28日起支付违约金至实际清偿之日止，该计算标准符合《保险单》中约定的违约金计算标准，本院亦予以支持。 平安财险主张黄文婷支付律师代理费600元，但并未提交证据证明双方约定该项费用由黄文婷负担，故对其该项主张，本院不予支持。平安财险因实现本案债权而支出财产保全费2742元，故其要求黄文婷支付该项费用，符合法律规定，本院予以支持。关于担保责任。黄文婷和平安财险签订的《车辆最高额抵押合同》约定为保证平安财险基于与黄文婷之间包括保证保险在内的各类业务所发生的债权，包括但不限于保费、承担保证保险赔付责任后的追偿权等的实现，将车牌号为闽Ｄ1××××号的车辆抵押给平安财险，现平安财险已经依约承担保险责任，故其要求对黄文婷名下车牌号为闽Ｄ1××××的车辆折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿符合合同约定，本院予以支持，但优先受偿的范围以不超过最高债权金额425320元为限。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、被告黄文婷应于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款440828.43元、未付保费2454.2元及违约金（以理赔款440828.43元为基数，按日利率0.063%的标准自2020年7月28日起计至实际清偿之日止），并支付财产保全费2742元； 二、若被告黄文婷未履行上述债务，则原告中国平安财产保险股份有限公司有权以被告黄文婷名下车牌号为闽Ｄ1××××的抵押车辆折价或就拍卖、变卖所得价款在425320元范围内优先受偿； 三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7967元，减半收取计3984元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担10元，被告黄文婷负担3974元。款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，应向本院主动报告财产情况，并不得有隐匿、转移财产或高消费行为。本条款即为执行通知，本案进入执行后，人民法院不再另行发出执行通知。违反本条规定的，人民法院可以依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 王丽娟 二〇二〇年十一月二十六日 法官助理 吕 宁 代书记员 夏怡茵 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。