湖北省荆州市荆州区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂1003民初1074号原告：中国建设银行股份有限公司荆州分行，住所地：荆州区荆北路**。负责人：张毅。委托诉讼代理人：许伟，男，1970年5月7日出生，汉族，住湖北省荆州市荆州区。系该单位员工。被告:何山，男，1983年5月2日出生，汉族，住武汉市汉阳区。原告中国建设银行股份有限公司荆州分行与被告何山金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月19日立案后，依法适用简易程序。因被告何山无法联系，2020年8月28日，本院作出（2020）鄂1003民初1074号民事裁定：本案转为适用普通程序。公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司荆州分行委托诉讼代理人许伟、被告何山到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司荆州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告何山立即偿还原告借款本金人民币50578.63元；2、判令被告何山立即偿还原告截至2017年7月3日的利息（含罚息）人民币2354.13元；2017年7月4日起至贷款本息还清之日止的利息与罚息，以借款本金50578.63元为基数，按原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率、罚息标准和计算方式计付；3、判令原告对被告何山抵押并办理了登记的不动产享有优先受偿权；4、本案诉讼费、保全费等实现债权的费用由被告承担。事实与理由：被告何山向原告申请办理个人住房抵押贷款，用于购买位于沙市区××楼××号不动产。2012年9月14日，被告何山作为借款人、抵押人，原告作为贷款人，双方签订了《个人住房（商业用房）借款合同》。该合同约定：借款本金为80000元；借款期限为120个月，自贷款发放日起算，即2012年10月10日至2022年10月10日；贷款利率执行浮动利率，利率水平为基准利率，罚息利率为执行利率上浮50%；还款方式为等额本息；被告何山以上述所购买的不动产为该笔债务提供抵押担保。合同签订后，原、被告双方在房产管理部门办理了抵押登记手续，他项权证号：荆州房他证沙字第××号。上述手续办理完毕后，原告依约发放了贷款，但被告何山自2016年9月1日起，没有按期向原告还本付息。经原告多次催收，被告均不予理睬，原告遂于2017年4月2日向被告发函，宣布贷款提前到期。截至2017年7月3日，被告何山尚欠本金50578.63元，利息及罚息2354.13元，被告的违约行为严重损害了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，现诉至法院，望判如所请。被告何山当庭认可原告的全部诉讼请求，但陈述，2018年5月9日还款5000元，请求依法扣减应付款。经审理查明，2012年9月14日，借款人及抵押人何山与贷款人中国建设银行股份有限公司荆州分行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同特别条款中约定，借款人何山因购买售房人罗忠梅位于沙市区××楼××号房屋借款捌万元，借款期限为120个月，即自2012年9月14日至2022年9月14日。贷款利率约定为月利率，约定“浮动利率即在基准利率水平上（上浮/下调0%）……”。在罚息利率条款中约定“本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。……”。同时约定的还款方式为等额本息还款法。担保方式为“以所购房产做抵押”。关于保证期间的约定“保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。”抵押财产清单列明“抵押财产为住房，权属证书及其他有关证书编号为荆州房权证沙字第**，处所沙市区××楼××号，面积或数量47.37㎡，抵押财产的价值12.7万元。”合同还约定其他条款。2012年9月25日，中国建设银行个人贷款开立账户通知书显示，客户姓名何山，贷款金额捌万元，贷款期限为120个月，还款方式等额本息还款法，贷款执行利率6.55%，利率调整方式为下年初调整，逾期罚息利率浮动比例为50%。《房屋买卖契约》显示，卖方罗忠梅与买方何山就坐落于沙市区××楼××号的房屋买卖达成协议。成交价为12.7万元。2012年9月5日，付款方何山在中国建设银行通过付款卡号62×××67向收款方罗忠梅卡号62×××59卡号转账付款47000.00元。2012年10月10日，何山在中国建设银行的《个人贷款支付凭证》上借款人栏签名，借款金额为80000.00元。中国建设银行股份有限公司荆州分行依据约定向借款人何山指定的收款人罗忠梅的账户放款80000.00元。荆州房房权证沙字第**证显示：房屋所有权人何山，共有情况为单独所有，房屋坐落为沙市区××楼××号，登记时间为2012年9月13日，建筑面积43.37㎡。荆州房他证沙字第××号证书显示：房屋他项权利人为中国建设银行股份有限公司荆州分行，房屋所有权人为何山，房屋所有权证号为沙201208630号，房屋坐落于江汉北路××楼××号，他项权利种类为抵押权，债权数额为8万元，登记时间为2012年9月24日。截止2017年7月3日，中国建设银行个人贷款对账单显示，贷款人何山尚欠贷款本金余额为50578.63元，利息及罚息合计2354.13元，结清金额为52932.76元。2017年2月13日和3月14日，湖北吕军律师事务所律师吕军两次向何山发出律师函，要求何山履行案涉的《个人住房（商业用房）借款合同》，立即结清全部借款本息及罚息。原告中国建设银行股份有限公司荆州分行认可，被告何山于2018年5月9日还款5000元，同意按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定，依法扣减应付款。上述事实有原告、被告所举证据及开庭笔录在卷佐证，故对上述事实及相关证据本院予以确认。本院认为，2012年9月14日，原告中国建设银行股份有限公司荆州分行与被告何山签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系当事人真实意思表示，符合法律规定，本院予以确认。原被告均应当按照合同约定履行权利义务。原告中国建设银行股份有限公司荆州分行于2012年10月10日依约放款80000.00元，被告何山未依约还款，截止2017年7月3日，中国建设银行个人贷款对账单显示，被告何山尚欠贷款本金余额为50578.63元，利息及罚息合计2354.13元，结清金额为52932.76元。故对原告第一、第二项诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。对被告何山于2018年5月9日还款的5000元，原告中国建设银行股份有限公司荆州分行同意按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定扣减应付款,本院予以确认；对原告第三项诉讼请求，经审查，2012年9月24日，被告何山将自己单独所有的、坐落于江汉北路××楼××号房屋办理了抵押权登记，荆州房他证沙字第××号证书显示：“房屋他项权利人为中国建设银行股份有限公司荆州分行，房屋所有权人为何山，房屋所有权证号为沙201208630号，担保的债权数额为8万元”。原告第三项诉讼请求符合双方合同约定和法律规定，故本院依法予以支持；对原告第四项诉讼请求即本案的诉讼费用由被告何山承担。根据《诉讼费用缴纳办法》第二十九条第一款“诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外。”本院认为，本案诉讼费用应当由借款人即被告何山负担。综上，经合议庭合议，依照《中华人民共和国合同法》第九条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何山立即偿还原告中国建设银行股份有限公司荆州分行尚欠的借款本金50578.63元及截至2017年7月3日的利息（含罚息）2354.13元；对2017年7月4日起至贷款本息还清之日止的利息（含罚息），以借款本金50578.63元为基数，按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率、罚息标准和计算方式计付【被告何山于2018年5月9日还款的5000元，按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定扣减应付款】。上述第一判项确定的给付义务于本判决生效后十日内履行。二、若被告何山未按照本判决第一判项履行给付义务，原告中国建设银行股份有限公司荆州分行可以申请对抵押物即被告何山所有的、坐落于沙市区江汉北路********的房屋【房屋所有权证号为荆州房房权证沙字第**；项权证号为荆州房他证沙字第××号】依法处置，用于偿还上述第一判项所确定的贷款本息，原告中国建设银行股份有限公司荆州分行享有优先受偿权。三、本案诉讼费1124.00元，由被告何山负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍给付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审 判 长  刘 钢人民陪审员  张儒春人民陪审员  赵 茜二〇二〇年十二月二十八日书 记 员  张抗抗