河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1302民初4427号原告：平顶山银行股份有限公司南阳分行。统一社会信用代码：9141130008227686XF。负责人：李本峰，任行长职务。住所地：南阳市光武路与南都路交叉口西北角。委托代理人：刘菊,女,汉族,1987年5月5日出生,住河南省社旗县,公司员工,代理权限特别授权。被告：杨纪晓，男，汉族，1981年11月05日出生，住河南省邓州市，现住：南阳市。被告：肖梅，女，汉族，1979年2月24日出生，住河南省邓州市，现住：南阳市，系被告杨纪晓之妻。被告：朱晓东，男，汉族，1976年3月23日出生，住河南省南阳市宛城区，现住：南阳市宛城区。被告：李小云，女，汉族，1979年4月2日出生，住河南省南阳市宛城区，现住：南阳市宛城区，系被告朱晓东之妻。被告：黎喜跃，男，汉族，1982年11月14日出生，住河南省南阳市卧龙区，现住：南阳市卧龙区。委托代理人：谢玉欣，河南众筹律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托代理人：李杨，河南众筹律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：张非，女，汉族，1983年5月6日出生，住河南省南阳市宛城区，现住：南阳市卧龙区，系被告黎喜跃之妻。委托代理人：谢玉欣，河南众筹律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托代理人：李杨，河南众筹律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：郭义果，男，汉族，1978年8月3日出生，住河南省邓州市，现住：南阳市。委托代理人：谢玉欣，河南众筹律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托代理人：李杨，河南众筹律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告:南阳市三博商贸有限公司。统一社会信用代码:91411300555708109X。法定代表人:杨纪晓。住所地:南阳市四福井市场**楼。被告:南阳市瑞东耀商贸有限公司。统一社会信用代码:9141130033720165XF。法定代表人:黎喜跃。住所地:南阳市两相路**蓝调街区**楼**1702。委托代理人：谢玉欣，河南众筹律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托代理人：李杨，河南众筹律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告:南阳市原古商贸有限公司。统一社会信用代码:91411302090448334H。法定代表人:朱晓东。;'>住所地:南阳市宛城区桑园路莲花巷**div>原告平顶山银行股份有限公司南阳分行与被告杨纪晓、肖梅、朱晓东、李小云、黎喜跃、张非、郭义果、南阳市三博商贸有限公司、南阳市瑞东耀商贸有限公司、南阳市原古商贸有限公司金融借款合同纠纷一案，原告平顶山银行股份有限公司南阳分行于2020年8月4日诉至本院，本院同日作出受理决定，在法律规定的期限内向原告送达了受理案件通知书、举证通知书和开庭传票，向被告送达了应诉通知书、诉状副本、举证通知书和开庭传票等相关法律手续。本案依法由审判员张宏显独任审判，于2020年10月14日公开开庭对本案进行了审理。原告平顶山银行股份有限公司南阳分行的委托代理人刘菊、被告杨纪晓、朱晓东、李小云、黎喜跃、张非、南阳市三博商贸有限公司、南阳市瑞东耀商贸有限公司、南阳市原古商贸有限公司到庭参加了诉讼，被告肖梅、郭义果经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平顶山银行股份有限公司南阳分行诉称：2019年04月，被告杨纪晓以备货为由向我分行申请借款，被告肖梅、朱晓东、李小云、黎喜跃、张非、郭义果、南阳市三博商贸有限公司、南阳市瑞东耀商贸有限公司、南阳市原古商贸有限公司自愿为其借款提供连带责任保证担保。双方协商一致后，十被告于2019年4月18日分别与我分行签订了《个人借款合同》和《保证合同》，约定我分行为被告杨纪晓发放借款本金600,000元，借款期限为一年，借款利率为年利率10.8％的固定利率，合同期内不调整，结息方式为按频率付息，任意本金计划，即借款本金600,000元及借款利息分12期偿还，每月21日还款；被告承担我分行为实现债权而产生的律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、公证费、拍卖费等费用。同日，被告肖梅、朱晓东、李小云、黎喜跃、张非、郭义果、南阳市三博商贸有限公司、南阳市瑞东耀商贸有限公司、南阳市原古商贸有限公司与我分行签订了《保证合同》，约定九被告自愿为杨纪晓该笔借款提供连带责任保证，保证范围包括该笔借款本金600,000元及利息、罚息和实现债权的费用等。以上合同经各方签章生效后，我分行即依约将借款本金600,000元汇入被告杨纪晓指定的账户内，履行了贷款人的全部合同义务。被告杨纪晓归还20，000元借款本金后，未再按约归还本息，多次出现逾期还款，虽经我分行多方催收至今未果，担保人亦均未按约代偿。综上所述，被告杨纪晓在我分行借款事实清楚，证据确实充分，但借款期限届满后本应依约偿还借款本息，但无正当理由经多次催要长期拖欠，拒不履行还款义务，其行为已构成严重违约，依法应承担全部借款本息的清楚责任并按约定支付罚息，同时赔偿原告为实现债权产生的全部费用。被告肖梅、朱晓东、李小云、黎喜跃、张非、郭义果、南阳市三博商贸有限公司、南阳市瑞东耀商贸有限公司、南阳市原古商贸有限公司均自愿为该笔借款本息提供连带责任担保，并签订有保证合同，依法应对上述本息、罚息及实现债权的费用承担连带清偿责任并互负连带责任。现原告诉至法院，请求依法判令：1、被告杨纪晓立即偿还借款本金580,000元(截止2020年6月27日的利息及罚息72,130元)共计652,130元，并按合同约定年利率、罚息标准向原告支付利息、罚息直至全部欠款还清为止;2、被告肖梅、朱晓东、李小云、黎喜跃、张非、郭义果、南阳市三博商贸有限公司、南阳市瑞东耀商贸有限公司、南阳市原古商贸有限公司对上述借款本息及罚息承担清偿责任并互负连带责任;3、本案诉讼费用由被告承担。被告杨纪晓、南阳市三博商贸有限公司辩称：借款属实，本借款事实，现在公司因停止经营现无法还无力承担。被告朱晓东、李小云、南阳市原古商贸有限公司辩称：这笔借款属实，我们担保该笔借款，我们同意替他还50万的本金，因利息未协商成，产生纠纷愿意承担部分责任。本案还有另外一个担保人是黎喜跃。被告黎喜跃、南阳市瑞东耀商贸有限公司辩称：1、对签订的合同有异议，关于利息的约定我们要审核。2、银行放款后，杨纪晓用款项的去向，我们有异议，请求查询杨纪晓账户中600,000元资金的来源及使用去向。2019年4月份，银行知道杨纪晓无法偿还，还继续放款，银行有很大的责任。不同意替杨纪晓承担偿还责任。被告张非辩称：同被告黎喜跃的答辩意见，另外补充两点：1、平顶山银行的放款业务员在放款签订合同时，具有重大责任。2、我不同意替杨纪晓承担偿还责任。被告肖梅、郭义果经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，在法定期间内亦未向本院提交证据，视为放弃答辩、举证、质证的权利。原告平顶山银行股份有限公司南阳分行为支持其主张，向本院提交证据如下:一、原告营业执照、金融执照，用于证明：原告经营主体资格及身份信息。二、十被告身份证、营业执照复印件，用于证明：被告的身份情况。三、杨纪晓与平顶山银行签订的《个人借款合同》及借据，用于证明：被告向原告借款600,000元的事实以及关于本次借款本金、利率、期限还款方式、违约等事实。四、肖梅、朱晓东、李小云、黎喜跃、张非、郭义果、南阳市三博商贸有限公司、南阳市瑞东耀商贸有限公司、南阳市原古商贸有限公司分别与平顶山银行签订的《保证合同》，用于证明：九被告自愿为杨纪晓的借款提供连带责任保证的事实。五、受托支付提款申请书，用于证明：被告向原告提款的事实。六、个人转账汇款凭证，用于证明：原告依据合同约定履行了交付借款款项的事实。七、还款计划书，用于证明：被告认可本次借款。对原告所举证据，被告杨纪晓、朱晓东、李小云、张非、南阳市三博商贸有限公司、南阳市原古商贸有限公司均无异议。被告黎喜跃、南阳市瑞东耀商贸有限公司对受托支付申请书真实性无异议，对转账账号真实性有异议，需要查明该账号，银行为什么将款支付给汪倩，杨纪晓是否跟汪倩有经济往来。被告杨纪晓、朱晓东、黎喜跃、李小云、张非、南阳市三博商贸有限公司、南阳市原古商贸有限公司、南阳市瑞东耀商贸有限公司在法定期间内未向本院提交证据。被告黎喜跃、张非、郭义果、南阳市瑞东耀商贸有限公司于举证期限届满庭审后（2020年10月22日）向本院提交杨纪晓的账号为62×××75的平顶山银行账户交易对账单一份，用于证明：杨纪晓账户的贷款资金被平顶山银行转与杨纪晓没有任何交易往来的。对以上证据，原告以被告举证超过举证期限为由不予质证。通过原、被告的举证、质证，本院对被告无异议的证据，予以采信；对被告有异议的证据，在评理部分予以评析。根据原、被告的陈述、举证、质证、本院认证及庭审调查，确认以下事实：2019年4月18日，被告杨纪晓作为借款人与原告平顶山银行股份有限公司南阳分行作为贷款人签订《个人借款合同》一份，双方约定（摘录）：借款金额陆拾万元整，借款用途备货。借款期限12个月：自2019年4月18日起至2020年4月17日止。借款利率为年利率10.8%的固定利率，合同期内借款利率不调整。借款的支取方式为贷款资金须以受托支付的方式支取，受托支付账户信息为汪倩6217002590007754114，中国建设银行南阳分行。借款人的还款方式以平顶山银行还款计划表为准，还款周期为一个月，还款日为每月21日。借款的担保方式为连带责任保证。借款人如未按合同约定期限归还借款本金或利息的，从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%作为逾期罚息利率计收罚息，直至本息清偿为止。借款人如未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款。被告肖梅作为共同还款人与杨纪晓共同在合同落款处签字按指印。同日，被告肖梅、朱晓东、李小云、黎喜跃、张非、郭义果、南阳市三博商贸有限公司、南阳市瑞东耀商贸有限公司、南阳市原古商贸有限公司与原告签订《保证合同》，约定九被告自愿为被告杨纪晓在原告处借款600,000元提供连带责任担保，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、以及实现债权的包括诉讼费、保全费、执行费等费用。同日，被告杨纪晓与原告签订《贷款借据》、《受托支付提款申请书》，并经原告的审查人、负责人审批同意后，原告根据被告杨纪晓的受托支付提款申请书将借款本金600,000元转入其指定人汪倩的账户。被告杨纪晓在《平顶山银行还款计划表》上签字按指印，该还款计划表记载还款方式为按频率付息、任意本金计划，执行年利率为10.8%，2019年5月起至2020年3月，每月21日为还款日，最后一期还款日为2020年4月17日，每期还款金额不等。合同实际履行中，被告杨纪晓于2019年5月21日归还本金10,000元，支付利息5,940元；被告杨纪晓于2019年6月21日归还本金10,000元，支付利息5,487元。被告杨纪晓自2019年6月21日后未再还本付息，被告杨纪晓共计向原告支付本金20,000元，利息11,427元，尚余借款本金580,000元未支付。被告杨纪晓未按《个人借款合同》约定按期足额偿还借款，九担保人均未履行代偿义务。现原告诉请被告杨纪晓立即偿还原告借款本金580,000元(截止2020年6月27日的利息及罚息72,130元)共计652,130元，并按合同约定年利率、罚息标准向原告支付利息、罚息直至全部欠款还清为止；被告肖梅、朱晓东、李小云、黎喜跃、张非、郭义果、南阳市三博商贸有限公司、南阳市瑞东耀商贸有限公司、南阳市原古商贸有限公司对上述借款本息及罚息承担清偿责任并互负连带责任。本院认为：一、原告平顶山银行股份有限公司南阳分行与被告杨纪晓于2019年4月18日签订的《个人借款合同》，与被告肖梅、朱晓东、李小云、黎喜跃、张非、郭义果、南阳市三博商贸有限公司、南阳市瑞东耀商贸有限公司、南阳市原古商贸有限公司签订的《保证合同》，均为双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效。各方均应依照合同的约定履行各自的合同义务。合同签订后，原告按合同约定履行了放贷义务，被告杨纪晓起初能按时还款，但自2019年6月21日起，被告杨纪晓未按合同约定的履行期间归还借款本金及支付借款利息，其行为已经构成违约，依照《个人借款合同》的约定，原告有权提前收回已发放借款，被告肖梅系该笔借款的共同还款人，应与被告杨纪晓承担共同还款责任，故被告杨纪晓、肖梅应向原告归还下余借款本金580,000元及借款利息、罚息。二、因《个人借款合同》中约定从逾期之日起在合同约定的借款执行利率10.8%基础上上浮50%作为逾期罚息利率计收罚息，即16.2%，直至本息清偿为止。原告未偿还的借款本金为580,000元，借款利息付至2019年6月21日，后未按照合同约定按期足额偿还借款本息，现原告要求被告支付截止2020年6月27日的利息及罚息为72,130元；利息以未还借款本金为基数，自2019年6月21日起至2019年7月21日止按年利率10.8%计算，自2019年7月21日起按照年利率16.2%计算至款付清之日止，该项请求符合合同约定，本院予以支持，故被告杨纪晓应偿还原告借款本金580,000元，截止2020年6月27日应偿还的利息及罚息为72,130元，罚息自2020年6月28日起，以580,000元为本金按照年利率16.2%计算至款还清之日止。三、根据《保证合同》的约定，被告朱晓东、李小云、黎喜跃、张非、郭义果、南阳市三博商贸有限公司、南阳市瑞东耀商贸有限公司、南阳市原古商贸有限公司对被告杨纪晓所欠原告的借款本金及利息、罚息、实现债权的费用承担连带责任保证，故原告要求三担保人承担连带清偿责任，本院予以支持。保证人在承担了保证责任之后，可以向借款人追偿。关于被告黎喜跃、张非、南阳市瑞东耀商贸有限公司主张的不知银行放贷600,000元资金的使用去向、银行在放贷时存在的重大责任，不应替杨纪晓承担还款责任的辩称意见，本院在庭审中查明，本案借款人与保证人对对方向银行申请的贷款相互提供连带责任保证，担保人应当知晓借款人以受托支付的方式支取银行贷款，《个人借款合同》、《受托支付提款申请书》、《平顶山银行还款计划表》均系杨纪晓本人签字按指印，《保证合同》系担保人签名按指印、加盖单位公章，杨纪晓按合同约定支取600,000元贷款后，也按合同约定履行了两期的还款义务，故本案被告应当知晓原告放贷的方式及所签订合同的内容，对被告黎喜跃、张非、南阳市瑞东耀商贸有限公司的辩称意见本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，被告杨纪晓、肖梅偿还原告平顶山银行股份有限公司南阳分行借款本金580,000元及利息、罚息（截止2020年6月27日的利息、罚息为72,130元；罚息自2020年6月28日起以580,000元为本金按照年利率16.2%计算至款还清之日止）。二、被告朱晓东、李小云、黎喜跃、张非、郭义果、南阳市三博商贸有限公司、南阳市瑞东耀商贸有限公司、南阳市原古商贸有限公司对上述欠款承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5,161元，保全费3,781元，由被告杨纪晓、肖梅、朱晓东、李小云、黎喜跃、张非、郭义果、南阳市三博商贸有限公司、南阳市瑞东耀商贸有限公司、南阳市原古商贸有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于河南省南阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判员  张宏显二〇二〇年十一月二日法官助理苏静书记员任娟