河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0802民初1639号原告：焦作中旅银行股份有限公司，住所地：焦作市迎宾路1号一幢1。法定代表人：郑江，董事长。委托诉讼代理人：闫佳佳，河南苗硕律师事务所律师。被告：侯颖,女，1968年11月24日出生，汉族，住焦作市解放区。被告：苗卫东,男，1967年10月9日出生，汉族，住焦作市解放区。被告：侯珺,女，1975年8月17日出生，满族，住焦作市山阳区。原告焦作中旅银行股份有限公司（以下简称中旅银行）与被告侯颖、苗卫东、侯珺金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月19日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月22日公开开庭进行了审理。原告中旅银行的委托诉讼代理人闫佳佳、被告侯颖、苗卫东、侯珺到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中旅银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告侯颖、苗卫东立即支付原告借款本金112100.61元及利息、罚息、复利（截至2020年5月6日已产生利息、罚息、复利共计15715.36元，此后的利息、罚息、复利依据借款合同约定继续计算至借款全部还清之日止）；2.判令被告侯珺对第一项诉求承担连带清偿责任；3.判令上述被告承担本案的所有诉讼费用。事实和理由：2016年5月12日，原告与被告侯颖签订了（2016）中旅银个消贷字第1616892号《个人消费借款合同》，合同约定：被告侯颖在原告处借款200000元，用于付装修款，借款期限为2016年5月12日至2021年5月11日，利率为浮动利率，以贷款发放日由中国人民银行发布的同期同档次金融机构人民币贷款基准利率为定价基准利率并上浮70%确定，即本合同项下的贷款利率为8.075%，并自贷款发放日起，首次利率调整日确定为2017年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整当月没有首次利率调整日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日。还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月20日，还款总期数为60期，每期还款本息为4218.97元。依据合同19.4条约定，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。对借款人未按时支付的利息和罚息，依借款合同第8.3条规定，按逾期罚息利率计收复利。被告苗卫东作为被告侯颖配偶在借款合同上签字，表示认可该笔债务，应当认定为夫妻共同债务，对该笔借款承担共同偿还责任。为担保债务的履行，原告与被告侯珺签订保证合同，保证方式为连带责任保证。保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年。合同签订后，原告依约足额将借款本金发放给被告侯颖，但被告侯颖却不守合同信用，未按期履行还本付息义务，构成违约，原告依据合同约定，已于2020年3月11日各被告宣布借款提前到期通知书，要求各被告立即偿还欠款本息，各被告仍未履行还款义务。被告侯颖、苗卫东、侯珺辩称，其对原告的诉讼请求及事实理由部分都认可。原告中旅银行为支持自己的诉讼请求在庭审中提交了下列证据：1.侯颖、苗卫东、侯珺身份证各复印件，证明被告身份信息；2.借款合同、借据、账户明细各1份；证明原告与被告侯颖存在合法有效的借款合同关系，原告依据合同约定，履行了出借的义务，被告侯颖应当按期归还原告借款本息并承担相应的违约责任。被告苗卫东作为被告侯颖配偶在借款合同上签字，表示认可该笔债务，应当认定为夫妻共同债务，对该笔借款承担共同偿还责任；3.保证合同一份，证明被告侯珺为被告侯颖的借款签订了保证合同，应当对被告侯颖的还款义务承担连带清偿义务；4.提前宣布到期通知书，证明因被告侯颖未按期履行还本付息义务，已构成违约，原告根据合同约定，于2020年3月11日向各被告宣布借款提前到期通知书，要求各被告立即偿还全部欠款本息。被告侯颖、苗卫东、侯珺对原告提交的证据均无异议。被告侯颖、苗卫东、侯珺未提交证据。本院对当事人提交的证据认定如下：被告对原告提交的证据均无异议，经审查，原告提交的证据形式完整、内容客观真实，能证实本案事实，本院予以认定。本院根据当事人的陈述、举证及诉辩意见，对本案事实确认如下：2016年5月12日，原告作为贷款人（乙方）与被告侯颖作为借款人（甲方）签订合同编号为（2016）中旅银个消贷字第1616892号的《个人消费借款合同》，用于装修，合同约定：贷款金额为贰拾万元整；贷款期限为自2016年5月12日至2021年5月11日止；贷款利率为浮动利率，以贷款发放日由中国人民银行发布的同期同档次金融机构人民币贷款基准利率为定价基准利率并上浮70%确定，即本合同的贷款利率为8.075%。自贷款发放日起，首次利率调整日确定为2017年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率。还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月20日；对逾期的贷款从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；对不能按时支付的利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的本金对应的利息），自逾期之日起至全部清偿之日止，按合同约定的罚息利率和计息方式计收复利。根据《个人消费借款合同》的约定，发生违约情况时，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部贷款及相应利息。被告苗卫东作为借款人侯颖的配偶在借款合同配偶处签名。为确保上述借款合同的履行，2016年5月12日，被告侯珺与原告就上述借款签订了（2016）中旅银保字第1616892号《保证合同》，约定保证范围为原告与被告侯颖签订的（2016）中旅银个消贷字第1616892号《个人消费借款合同》项下的主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费）和其他所有应付的费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下债务履行期届满之日起两年。同日，原告依约向被告侯颖账户内发放了20万元贷款本金，并于当日出具了借款凭证。但被告侯颖却未按照合同约定履行还款义务。2020年3月11日原告向被告当场送达了《宣布借款提前到期通知书》。被告侯颖将利息、罚息及复利均支付至2018年10月20日。原告起诉后，被告侯颖于2020年5月22日偿还2000元，包括本金1894.61元、复利105.39元，剩余本金为110206元，截至2020年6月11日已产生的利息、罚息、复利共计16877.03元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。三被告承认原告在本案中所主张的事实，故对原告中旅银行主张的事实予以确认。原、被告签订的《个人消费借款合同》及《保证合同》，主体合格，意思表示真实，内容合法，应当依法认定为有效，缔约双方均应按照合同约定履行自己的义务。原告按照合同约定发放了贷款，被告侯颖即负有按照合同约定归还借款本息的义务，其未按照约定归还本息的行为属于违约，依据合同约定，原告有权要求借款合同提前到期，并要求被告侯颖清偿剩余借款本金以及按合同约定支付罚息及复利。经核算剩余借款本金为110206元，罚息及复利偿还至2018年10月20日，故原告主张被告侯颖偿还剩余借款本金并按合同约定支付罚息、复利的诉讼请求，符合《个人消费借款合同》的约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。关于原告主张被告苗卫东承担共同还款责任的诉讼请求，被告苗卫东作为侯颖的配偶在借款合同的配偶落款处上签字确认，表示其对借款的目的、用途知悉，故被告应作为共同债务人，对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张被告侯珺对上述债务承担连带清偿责任，因被告侯珺与原告签订了《保证合同》，作为上述债务的连带责任保证人，应对上述债务承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告侯颖、苗卫东应于本判决生效后十日内偿还原告焦作中旅银行股份有限公司借款本金110206元及利息、罚息、复利（截止2020年6月11日已产生的利息、罚息、复利共计16877.03元，之后的罚息、复利按照（2016）中旅银个消贷字第1616892号《个人消费借款合同》的约定计算至实际清偿之日止）；二、被告侯珺对上述第一项还款义务承担连带清偿责任；三、驳回原告焦作中旅银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2856元，减半收取计1428元，保全费1159.07元，共计2587.07元，由被告侯颖、苗卫东、侯珺共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员 程 明二〇二〇年六月二十九日书记员 张东蕾附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。