湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0102民初7202号原告：某银行股份有限公司长沙分行，住所地长沙市芙蓉区五一大道766号中天广场1-7楼。负责人：曾盾。委托诉讼代理人：花卉，湖南天地人律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈恩德，湖南天地人律师事务所律师。被告：尹某，男，1976年9月21日出生，汉族，住湖南省邵阳县。被告：李某，女，1980年5月16日出生，汉族，住湖北省武穴市。原告某银行股份有限公司长沙分行（以下简称某长沙分行）与被告尹某、李某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告某长沙分行的委托诉讼代理人花卉，被告尹某、李某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。某长沙分行向本院提出诉讼请求：1、解除某长沙分行与尹某、李某签订的《个人购房借款及担保合同》；2、尹某、李某偿还某长沙分行截至2020年6月12日的借款本金317770.38元及利息、罚息、复利7625.74元，之后的利息按合同约定计算至清偿之日止；3、尹某、李某承担某长沙分行为实现债权所发生的律师代理费14057元；4、确认某长沙分行对位于长沙市岳麓区的抵押房产处置款在尹某、李某的债务范围内享有优先受偿权。事实和理由：2015年7月31日，某长沙分行与尹某、李某订立了一份《个人购房借款及担保合同》，合同约定：某长沙分行向尹某提供借款370000元，借款期限为240个月。如尹某未按借款合同约定归还借款本息或支付相关费用，某长沙分行有权宣布借款提前到期并要求尹某归还全部借款本息及相关费用，且某长沙分行为实现债权所实际发生的全部费用均由尹某承担。尹某向某长沙分行提供其名下位于长沙市岳麓区作为抵押。某长沙分行按照约定向尹某发放了370000元贷款后，尹某未按期履行还款义务。李某与尹某系夫妻关系，应当对尹某的上述债务承担连带清偿责任。尹某、李某共同辩称：我对借款事实无异议，请求能够按照原来的还款方式还款。现在的账户不能还款，需要重新开户。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，查明以下事实：2015年8月13日，尹某、李某与某长沙分行订立一份《个人购房借款及担保合同》，合同约定：1、尹某向某长沙分行借款370000元用于购买长沙市岳麓区房屋，借款期限为240个月，自2015年8月13日至2035年8月13日止；2、借款利率采用浮动利息，以借款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率下浮5%，如遇基准利率调整的，从次年对应日起开始执行最新的标准；3、若尹某逾期还款，某长沙分行有权对其未偿还的借款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利；4、某长沙分行将借款本金一次性划入尹某指定账户，尹某采用等额本息还款方法；5、尹某、李某提供名下位于长沙市岳麓区房产作为担保；6、如尹某不按时足额偿还借款本息，某长沙分行有权提前收回已发放的借款本息并要求支付费用，某长沙分行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）均由尹某承担。合同还对其他事项进行了约定。2015年8月14日，某长沙分行将370000元借款本金汇入尹某指定账户内。2017年8月8日，某长沙分行与尹某对尹某的抵押财产办理了抵押登记（不动产登记证明号为湘（2018）长沙市不动产证明第××号）。借款本金发放后，尹某未履行按月足额还本付息的义务，截至2020年6月12日，尹某已拖欠到期应还借款本金6923.32元、利息7409.65元、罚息104.51元、复利111.58元，另有310847.06元借款本金尚未到期。另查明，某长沙分行委托湖南天地人律师事务所律师代理本案的诉讼事宜，并向湖南天地人律师事务所支付律师代理费14057元。尹某与李某于2014年2月8日登记结婚。本院认为：某长沙分行与尹某、李某签订的《个人购房借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应遵照执行。某长沙分行已按约向尹某履行了发放了借款本金370000元的义务，但尹某未按照合同约定的还款方式履行还款义务，违反了合同“按月足额还本付息”的约定。《个人购房借款及担保合同》中并未约定尹某违反还款约定时，某长沙分行有权解除合同，仅约定某长沙分行可宣布贷款提前到期，故某长沙分行起诉请求解除该合同的诉讼请求，本院不予支持。本院结合某长沙分行的诉讼请求，依法确认《个人购房借款及担保合同》提前到期。合同到期后，尹某应继续向某长沙分行偿还剩余借款本息，故某长沙分行起诉请求尹某向其偿还截至2020年6月12日的借款本金317770.38元、利息7409.65元、罚息104.51元、复利111.58元的诉讼请求合法，本院予以支持。之后的利息以借款本金317770.38元为基数，以《某银行个人购房借款及担保合同》约定的罚息利率为标准，自2020年6月13日起计算至实际清偿之日止，复利以尹某实际拖欠的利息为基数，以《某银行个人购房借款及担保合同》约定的罚息利率为标准，自2020年6月13日起计算至实际清偿之日止。某长沙分行为实现债权向湖南天地人律师事务所支付了14057元律师代理费，该费用标准在合理范围内，按约定应当由尹某承担，故某长沙分行起诉请求尹某向其支付14057元律师代理费的诉讼请求合法，本院予以支持。尹某、李某还以其名下的位于长沙市岳麓区产为其贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，故某长沙分行作为合法抵押权人，对该房产处置后所得价款在尹某上述债务范围内享有优先受偿权。尹某向某长沙分行借款时，与李某处于婚姻关系存续期间，其借款购买房屋的行为应当视为将借款用于夫妻共同生活，故李某应当对尹某的上述债务承担共同清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、尹某、李某向某银行股份有限公司长沙分行偿还截至2020年6月12日的借款本金317770.38元、利息7409.65元、罚息104.51元、复利111.58元，之后的利息以借款本金317770.38元为基数，以《某银行个人购房借款及担保合同》约定的罚息利率为标准，自2020年6月13日起计算至实际清偿之日止；复利以尹某实际拖欠的利息为基数，以《某银行个人购房借款及担保合同》约定的罚息利率为标准，自2020年6月13日起计算至实际清偿之日止二、尹某、李某向某银行股份有限公司长沙分行支付为实现债权所发生的律师代理费14057元；以上金钱给付义务，尹某、李某应于本判决生效后十日内履行完毕；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、如尹某、李某未履行上述金钱给付义务，某银行股份有限公司长沙分行有权行使抵押权，依法申请人民法院处置尹某、李某名下位于长沙市岳麓区产，所得价款由某银行股份有限公司长沙分行在上述债权范围内优先受偿；处置后，其价款超过债权数额的部分归尹某、李某所有，不足部分由尹某、李某继续清偿。四、驳回某银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。本案受理费6392元，因适用简易程序，减半收取3196元，保全费2420元，合计5616元，由某银行股份有限公司长沙分行负担5元，尹某、李某共同负担5611元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  何平二〇二〇年九月十八日书记员  颜滔