太原市万柏林区人民法院民事判决书（2020）晋0109民初3623号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行，住所地山西省太原市新建南路1号中铁三局大厦6-8层。负责人：雷文平，行长。委托诉讼代理人：弓红梅，住单位宿舍。被告：李丽鹏，住太原市。被告：张宏波，住太原市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行与被告李丽鹏、张宏波金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行委托诉讼代理人弓红梅到庭参加诉讼，被告李丽鹏、张宏波经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李丽鹏、张宏波偿还原告借款本金570689.47元、利息8860.63元、罚息102.95元（利息、罚息暂计至2020年6月23日，应按合同约定利率计至实际付清日），以上共计579653.05元；2.判令原告有权就依法拍卖、变卖被告李丽鹏、张宏波提供的抵押物所得优先受偿，不足部分仍由被告李丽鹏、张宏波继续清偿；3.本案受理费、保全费及其他诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2014年9月10日，原告与被告签订了编号为×××的《个人购房/购车借款及担保合同（适用于房屋贷款和汽车消费贷款业务）》（以下简称“借款及担保合同”），约定原告向被告提供借款700000元用于购置住房，贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借据为准；被告自愿以其位于山西省太原市小店区许坦西街68号（开元南小区）XX幢X单元X层XXXX号的房屋为上述借款及担保合同项下的全部借款债务提供抵押担保，该房屋已做抵押登记（晋房他证并字第T201407792号）；若被告未依约按期还款，构成违约，原告有权宣布已发放的借款提前到期，要求其提前清偿全部借款及所产生的利息、罚息、复利、违约金、补偿金，并有权处分抵押物，实现抵押权。同日，原告依约向被告发放借款700000元，借款期限自2014年9月10日至2044年9月10日，年利率7.205%，借款用途为购置个人二手住房，还款方式等额本金。被告李丽鹏确认收到该笔借款后向原告出具了相应金额借据。现合同履行过程中，被告出现多次逾期还款情形，已构成违约，经原告指出后未能纠正。现原告为维护其合法权益，避免损失进一步扩大，特提起诉讼，请求依法判如所请。被告李丽鹏、张宏波未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法对证据进行了审查。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月10日，原被告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定：“贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币700000元。贷款用途为购买坐落于许坦西街68号（开元南小区）XX幢X单元X层XXXX号的房屋，建筑面积120.84平方米。贷款期限为360个月，自2014年9月10日至2044年9月10日，实际放款日与到期日以借据为准。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；5.处分抵押物，实现抵押权。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。发生下列情形之一的，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿或按第十七条第十一款约定的其他方式处理；或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。1.借款人连续三个月或累计六个月未足额还款；2.贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿；发生第十七条第（七）、（八）、（九）、（十）款所述情形，抵押人未及时恢复抵押物的价值或提供与减少的价值相当的担保；4.贷款人依法可以处分抵押物的其他情形。”被告李丽鹏在借款人处、抵押人处签名捺印，被告张宏波在抵押物共有人处签字捺印。《抵押物清单》载明：“抵押权名称房产，权属证书及编号S201413336-1号、S201413336-2号，评估价值100万元，所有权归属李丽鹏、张宏波，面积/数量120.84平方米，坐落许坦西街68号（开元南小区）XX幢X单元X层XXXX号。”同日，原告向被告李丽鹏发放贷款700000元，被告李丽鹏向原告出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份，借据载明：“借款人姓名李丽鹏，放款账号户名李丽鹏，放款账号×××，借款金额700000元，借款期限360个月（从2014年9月10日至2044年9月10日），年利率7.205%，借款用途购房，还款方式等额本金。”原被告订立的《个人购房/购车借款及担保合同》所涉抵押物已办理抵押登记，他项权利证编号为晋房他证并字第T201407792号。截至2020年6月23日，被告李丽鹏仍有借款本金570689.47元、利息8860.63元、罚息102.95元，共计579653.05未向原告偿还，故原告提起诉讼请求解决。另查明，二被告于2013年5月21日登记结婚。本院认为，本案涉及的《个人购房/购车借款及担保合同》系原被告的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。当事人应按合同约定履行合同义务，原告已向被告李丽鹏发放贷款，现被告李丽鹏未依约按期偿还原告借款本金、利息、罚息，形成本案纠纷，被告李丽鹏应承担相应的法律责任。该笔借款发生在二被告婚姻关系存续期间，且被告张宏波在借款及担保合同上签字捺印，故被告张宏波亦应承担相应责任，故本院对原告要求被告李丽鹏、张宏波偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求予以支持。原被告订立的《个人购房/购车借款及担保合同》所涉抵押物已办理抵押登记，根据担保法的相关规定，债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，故本院对原告要求实现抵押权的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李丽鹏、张宏波于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行借款本金570689.47元及截至2020年6月23日的利息8860.63元、罚息102.95元，共计579653.05元，并按借款合同约定的利率支付从2020年6月24日起至实际清偿之日止的利息、罚息；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行对被告李丽鹏、张宏波提供的抵押财产即坐落于太原市许坦西街68号（开元南小区）XX幢X单元X层XXXX号房屋折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9596元，减半收取计4798元，保全费3418元，由被告李丽鹏、张宏波负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 裴毅超 二○二○年八月二十八日书记员 赵瑞明