文书内容湖南省衡阳市蒸湘区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0408民初2881号原告（反诉被告）：林某1，男，1976年4月9日出生，汉族，福建省南安市人。被告（反诉原告）：林某2,男,1984年5月10日出生,汉族,福建省晋江市人。被告（反诉原告）:林某3,女,1985年10月10日出生，汉族，福建省安溪县人。第三人：黄某，男，汉族。原告(反诉被告)林某1（以下简称原告林某1）诉被告(反诉原告)林某2、林某3（以下简称被告林某2、林某3）民间借贷纠纷一案，本院于2019年1月8日立案受理后，依法适用简易程序进行了审理，并于2019年3月29日作出（2019）湘0408民初123号民事判决，原告林某1不服该判决遂上诉于衡阳市中级人民法院，该院经审理后于2019年11月29日作出（2019）湘04民终1757号民事裁定，将该案发回本院重审。本院重审立案后，根据被告林某2的申请，依法追加黄某为本案第三人，并分别于2019年12月3日、2020年4月13日、2020年6月9日依法适用普通程序三次公开开庭进行了审理，原告林某1，被告林某2到庭参加诉讼，被告林某3、第三人黄某，经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。对于被告林某3的反诉请求，本院依法裁定按撤诉处理。本案现已审理终结。原告林某1向本院提出诉讼请求：1.判令二被告归还原告借款本金150000元及利息192000元（2013年5月12日至2018年11月11日止按月息2%计算）；2.2018年11月12日起按月息2%支付至还清本息时止的利息；3.判令二被告承担本案诉讼所有费用（含受理费、公告费、评估费、拍卖费等费用）。在诉讼过程中原告增加第4项诉讼请求：判令两被告偿还2013年5月13日形成的借款本金400000元和2014年1月14日形成的借款本金76000元扣减已还部分后的金额，并按银行同期借款利率计算利息（直至被告支付本息还清为止）。事实与理由：被告林某2因资金周转需要，于2013年5月12日与原告签订借款借据，约定被告向原告借款150000元，利息每月3%，被告向原告支付过两次利息后并未再偿还任何款项。后原告多次就被告未偿还的款项向被告进行催收，被告均以各种理由推诿，为维护原告合法权益，故诉至法院。被告林某2辩称：1.原告诉请的150000元本金已经还清；2.原告增加的诉请第4项中的400000元及76000元是原告与他人的借贷关系，与被告无关。被告林某3未予答辩，亦未向本院提交证据。第三人黄某未向本院陈述其意见，亦未向本院提交证据。被告林某2提出反诉请求：1.判令原告林某1返还被告林某2150000元利息；2.本案诉讼费由原告林某1承担。在诉讼过程中被告林某2将反诉请求变更为：1.判令原告林某1向被告林某2归还210721元及银行同期存款利息（2013年12月20日起至还款日止，按银行存款利率2倍计算）；2.判令原告林某1承担本案的所有诉讼费用（含受理费，公告费、评估费、拍卖费等费用）。事实与理由：被告林某2、林某3早已将本息支付给原告，但因原告多次对二被告骚扰、威胁等原因，二被告向原告支付的利息已远远超过三分。现为保障被告的权益，特向人民法院提起诉讼，请求判令原告返还多支付的利息。原告林某1辩称，被告的反诉请求没有事实依据，请求人民法院予以驳回。原告林某1为证明其诉讼主张，向本院提交了以下证据：1.借条，拟证明借款事实；2.执行调查笔录，拟证明借款系夫妻共同债务；3.房屋登记信息表，拟证明该房屋系夫妻共有财产；4.短信记录，拟证明被告林某2找原告借了十几万未还，还付过3000元利息；5.银行流水，拟证明原告在被告处刷信用卡套现；6.短信记录，拟证明被告在发给原告短信中承认2017年还欠原告十几万的本金；7.对账单，拟证明被告向原告借款并支付利息的事实；8.银行流水，拟证明原告借钱给被告的事实及原告与第三人黄某也存在经济往来的事实。被告林某2对原告提交的上述证据的质证意见如下：对证据1、2无异议；对证据3的真实性无异议，对证明目的有异议，这个房产系被告林某3的个人财产；对证据4的电话号码无异议，短信内容不是被告林某2发的；对于证据5中的2015年12月15日的刷卡记录有异议，该笔属于消费刷卡，与本案无关联；对证据6有异议；对证据7、8三性均有异议。被告林某2为证明其诉讼主张，向本院提交了以下证据：1.银行流水记录，拟证明98万元已经还给原告；2.原告林某1所涉借贷案件，拟证明原告有高利贷转贷的行为；3.原告林某1自己公司的资料，拟证明原告长期在自己公司套现；4.林某1与黄某的银行来往流水，拟证明原告所称400000元和76000元是原告和他人的经济借贷来往，只是在被告的账户过账；5.银行流水，拟证明2012年11月29日的200000元来往流水；6.银行流水，拟证明原告转账400000元给被告林某2，被告林某2当天转给黄某的事实；7.银行流水，拟证明原告转账193000元给被告林某2，被告林某2当天转给案外人阳卫兵180000元的事实；8.银行流水，拟证明原告转账76000元给被告林某2的事实；9.原告名下有多家公司，拟证明原告在被告处套现不符合消费习惯的事实。原告林某1对被告提交的上述证据的质证意见如下：对证据1中2012年的98万元银行流水的关联性有异议，众磊公司转账给原告的1028000元与本案无关；对被告提供的证据2、3均不予认可，真实性有异议，且与本案无关；对证据4的真实性有异议，没有写明账户与户名，付款人与收款人都没有；对证据5证明目的有异议，该200000元是找原告借的，利息为三分，有6000元的银行流水为利息；对证据6有异议，被告林某2转给谁与本案无关；对证据7无异议，但被告林某2仅转了180000元给案外人阳卫兵，存在高息转贷的行为；对证据8无异议，该笔款项确实是被告林某2找原告借的钱，利息约定为三分；对证据9有异议，原告不予认可。被告林某2为证明其反诉主张，向本院提交了以下证据：1.转账记录，拟证明被告林某2一共支付给原告334139元；2.银行流水，拟证明增加反诉的金额。原告林某1对被告提交的上述证据的质证意见如下：对证据1的真实性有异议，该份转账记录没有加盖银行公章；对2013年12月20日转账的4500元、2014年7月19日转账的3000元、2014年10月21日转账的3000元、2014年11月24日转账的3000元、2013年11月25日转账的4500元没有异议，对被告提供的其他转账记录均有异议；同时，该份转账流水可体现，被告转给原告的款项中有部份是原告在被告处刷信用卡套现的钱。对证据2与本案无关。本院对双方当事人提交的证据认证如下：对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证；对有争议的证据和事实，因所提交证据拟证明的目的即是本案的争议焦点，本院将结合本案其他事实在说理部分予以综合认定。本院经审理查明的事实如下：2013年5月12日,被告林某2因资金周转需要向原告林某1借款150000元,约定按月息三分计息。被告林某2于协议当日向原告出具借条，原告于次日通过银行转账的方式将150000元借款交付被告林某2。2012年11月至2015年12月31日期间，除上述转账外，双方还存在多笔银行往来账。根据现有证据，原告林某1向被告林某2转账或其关联账户刷卡的记录包含以下部分：2012年11月29日，原告向被告林某2的账户转账200000元；2013年5月13日转账400000元（不含前述150000元借款）；2014年1月13日转账193000元；2014年1月14日转账76000元；2015年10月27日原告向被告林某2经营的衡阳市采春茗茶店刷卡19998元；2015年12月15日向该店刷卡12258元。被告林某2向原告转账的记录包含以下部分：2013年2月5日转账50000元，2013年6月8日转账100000元，2013年7月12日转账18500元，8月13日转账18500元，9月13日转账16500元，11月25日转账4500元，12月20日转账4500元，2014年1月14日转账4500元，1月21日转账70000元，1月25日转账5700元，3月28日转账3500元，4月8日转账4500元，4月18日转账5个10000元及1个3000元，4月21日转账5000元，2014年4月30日转账5500元，5月15日转账3000元，6月15日转账10000元，7月19日转账3000元，9月10日转账7000元，9月13日13000元，10月21日转账3000元，11月24日转账3000元，2015年4月20日转账5000元，10月28日转账19975元，12月16日转账12222元，2015年12月25日转账9420元，12月31日转账25322元。另查明，2017年8月6日，被告林某2在向原告发送的短信中说到“我自己还欠您的十万元”；林某3于2017年12月11日向原告发送的短信中说到：“我不知道你们之间的纠纷”。又查明，2012年8月16日，被告林某2因开设衡阳众磊建材贸易有限公司（被告林某2系该公司法定代表人）验资需要，向原告借款980000元。原告通过银行转账向被告林某2账户支付980000元，验资完毕后，被告林某2于2012年8月24日通过衡阳众磊建材贸易有限公司向原告转账1028000元。再查明，被告林某2与被告林某3于2007年2月14日在民政部门登记结婚，于2016年11月28日办理离婚手续。本院认为，本案为民间借贷纠纷，合法的民间借贷关系受法律保护。被告林某3向本院提出反诉请求，但经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院对其反诉按撤诉处理。原告林某1与被告林某2于2013年5月12日约定由被告林某2向原告借款150000元，并按月息三分计息，被告林某2根据双方的口头约定向原告出具借条，原告于协议次日交付借款，双方形成的民间借贷关系其真实意思表示，且未违反相关法律、法规之规定，该笔借款应为合法有效，被告林某2应当依法依约履行还款义务。对于原告于2013年5月13日向被告林某2转账的400000元，原告诉称为被告林某2所借，被告则称第三人黄某为实际债务人，因双方均未提供借款凭证证实自己的主张，第三人黄某也未到庭参加诉讼，该事实无法查清，本院对双方的主张均不予确认，对原告的该项诉讼请求亦不予支持。被告林某2提供了其多次向原告转账的银行交易凭证，原告主张被告林某2向原告部分转账系偿还其于2012年8月16日通过银行转账向被告林某2支付980000元借款，但其在法庭上陈述前后不一,相互矛盾，同时根据被告林某2提供的银行转账记录可以证实原告的上述转账系因被告林某2开设衡阳众磊建材贸易有限公司（被告林某2系该公司法定代表人）验资需要，验资完毕后，被告林某2于2012年8月24日通过衡阳众磊建材贸易有限公司账户向原告转账1028000元，故本院认定上述款项双方已经结清，对原告的上述主张，本院不予采信；被告在其书面答辩状中主张其在借款后不足一月之时即2013年6月8日向原告转账的10万元系用于偿还涉案借款，并主张其后于2013年7月12日转账的18500元、8月13日转账的18500元、9月12日转账的16500元等多笔款项均系用于偿还借款，其主张合计偿还的款项达四十万以上，还主张双方实质并未对利息进行约定，但又在2017年8月6日发送给原告的短信中认可欠付原告10万元，且未提供证据证实原告存在胁迫的行为，其在承认原告于2012年11月29日向其转款的200000元系性质为借款的同时，又未将该笔款项的还款情况予以举证或说明，而对于150000元借款还清后未将借条收回的事实，被告林某2也未作出合理解释，综合上述情况，本院认为被告林某2陈述与事实不符，也不符合常理，本院认定其于2013年6月8日偿还的100000元并非用于偿还涉案借款；被告林某2在其书面答辩状中另主张其于2014年1月21日向原告转账的70000元、于1月25日主张的5700元系用于偿还借款，但又在庭审过程中主张该笔款项系与原告于2014年1月14日向其转账的76000元相对应，原告予以认可，故本院不认可此二笔款项系用于偿还涉案借款，原告撤回原告向被告主张该笔款项的诉讼请求，符合事实；被告林某2还主张其于2015年10月28日转账的19975元、于12月16日转账的12222元系用于偿还涉案借款，但原告提供证据证明其于2015年10月27日、12月15日分别向被告林某2经营的衡阳市采春茗茶店刷卡19998元、12258元，四笔款项两两相对应，时间及金额均极为接近，故本院认定该两笔款项亦非用于偿还涉案借款；被告林某2于2013年2月5日向原告转账50000元、2013年6月8日转账100000元、4月18日转账的5个10000元，合计200000元，原告主张此款系用于偿还原告于2012年11月29日向被告林某2转账的200000元，款项金额完全一致，如前所述，被告林某2认可200000元系借款，但未举证证明还款情况，亦未作出其他合理解释，故本院对原告的该项主张予以采信。综合上述分析，根据双方提供的银行转账凭证及其他现有证据，结合双方当事人自认及合理陈述，并考虑日常生活经验法则，本院对转账事实作出以下认定：原告于2012年11月29日向被告林某2转账的200000元抵销被告林某22013年2月5日50000元、2013年6月8日转账的100000元、4月18日转账的5个10000元；原告于2014年1月14日向林某2转账的76000元抵销林某2于2014年1月21日转账70000元、1月25日转账5700元；原告于2014年1月13日转账的193000元系案外人阳卫兵所借，与本案无关联性；原告于2015年10月27日向被告林某2经营的衡阳市采春茗茶店刷卡的19998元抵销被告林某2于10月28日转账19975元；原告于2015年12月15日向该店刷卡的12258元抵销被告林某2于12月16日转账的12222元；被告林某2于2013年7月12日转账的18500元、8月13日转账的18500元、9月13日转账的16500元、11月25日转账的4500元、12月20日转账的4500元、2014年1月14日转账的4500元、3月28日转账的3500元、4月8日转账的4500元、4月18日转账的3000元、4月21日转账的5000元、2014年4月30日转账的5500元、5月15日转账的3000元，6月15日转账的10000元、7月19日转账的3000元、9月10日转账的7000元、9月13日13000元、10月21日转账的3000元、11月24日转账的3000元、2015年4月20日转账的5000元、2015年12月25日转账的9420元、12月31日转账的25322元，林某2均主张系偿还2013年5月13日形成的借款，原告则主张部分系偿还该笔借款的利息，部分为偿还其他400000元借款的利息，部分为刷信用卡后的返款，但原告未提供证据证实其主张，应当承担由此产生的不利后果，故本院认定该组转账均系用于偿还150000元的借款。根据双方关于月息三分的约定以及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款：“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”之规定，对于被告林某2支付的利息，应当以年利率36%为限，超过的部分，应视为偿还借款本金。经本院核算，具体还款情况如下表所示：            序号              时间（按30天/月计算）              应付利息              实付款（元）              说明              剩余本金（元）                  1              2013.5.13      -2013.7.12（2个月）              9000              18500              剩余9500元              140500（150000      -9500）                  2              2013.7.13      -2013.8.12（1个月）              4215              18500              剩余14285              126215（140500      -14285）                  3              2013.8.13      -2013.9.12（1个月）              3786.45              16500              剩余12713.55              113501.45                  4              2013.9.13      -2013.11.25（2个月+13天）              8285.61              4500              还欠付利息3785.61元              113501.45                  5              2013.11.26      -2013.12.20（25天）              6223.15（3785.61      +2837.54）              4500              还欠付利息2123.15元              113501.45                  6              2013.12.21      -2014.1.14（24天）              4847.18（2123.15      +2724.03）              4500              还欠付利息347.18元              113501.45                  7              2014.1.15      -2014.3.28（2个月+14天）              8746.29（347.18      +8399.11）              3500              还欠付利息5246.29元              113501.45                  8              2014.3.29      -2014.4.8（10天）              6381.3（5246.29      +1135.01）              4500              还欠付利息1881.3              113501.45                  9              2014.4.9      -2014.4.30（22天）              4378.33（1881.3      +2497.03）              5500              剩余1121.67元              112379.78（113501.45      -1121.67）                  10              2014.4.10      -2014.4.18      （9天）              1011.42              3000              剩余1988.58              110391.2（112379.78      -1988.58）                  11              2014.4.19      -2014.4.21      （3天）              331.17              5000元              剩余4668.83              105722.37（110391.2      -4668.83）                  12              2014.4.22      -2014.5.15      （24天）              2537.34              3000              剩余462.66              105259.71（105722.37-462.66）                  13              2014.5.16      -2014.6.15（1.5个月）              4736.69              10000              剩余5263.31              99996.4（105259.71      -5263.31）                  14              2014.6.16      -2014.7.19（1个月+4天）              3399.88              3000              还欠付利息399.88              99996.4                  15              2014.7.20      -2014.9.10（1个月+21天）              5499.7（399.88      +5099.82）              7000              剩余1500.3              98496.1（99996.4      -1500.3）                  16              2014.9.11      -2014.9.17（7天）              689.47              13000              剩余12310.53              86185.57（98496.1      -12310.53）                  17              2014.9.18      -2014.10.21（1个月+4天）              2930.31              3000              剩余69.69              86115.88（86185.57      -69.69）                  18              2014.10.22      -2014.11.24（1个月+3天）              2841.82              3000              剩余158.18              85957.7（86115.88      -158.18）                  19              2014.11.25      -2015.4.20（4个月+26天）              12549.82              5000              还欠付利息7549.82              85957.7                  20              2015.4.21      -2015.12.25（8个月+5天）              28609.45（7549.82      +21059.63）              9420              还欠付利息19189.45              85957.7                  21              2015.12.26      -2015.12.31（5天）              19619.24（19189.45      +429.79）              25322              剩余5702.76              80254.94（85957.7      -5702.76）      由此可知，被告林某2尚欠借款本金80254.94元以及2016年1月1日及此后的利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持”之规定，对于原告按月利率2%计算尚未支付的利息的诉讼请求，本院予以支持。原告与被告林某2并未就还款期限进行约定，根据合同法之相关规定，“借款人可以随时返还”“贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”，即原告要求被告林某1偿还借款本金及利息的条件已经成就。依据上述事实及分析，被告林某2并未超额偿还借款，故对于其主张原告返还210721元及相应利息的反诉请求，本院依法不予支持。被告林某3在向原告发生的短信中表示其对涉案借款并不知情，原告也未提供证据证实，对于借款事实，被告林某3在事前作出了共同意思表示或事后进行过追认，亦未提供证据证实林某2的借款系用于与林某3的夫妻共同生活、共同生产经营，故对于原告要求被告林某3承担共同还款责任的主张，本院不予支持。被告林某2辩称原告涉嫌违法犯罪，但未提供证据予以证实，故对于其主张将本案移送公安机关审查处理的意见不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条,《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三条之规定，判决如下：一、被告林某2于本判决生效之日起10日内偿还原告林某1借款本金80254.94元，并以欠付的借款本金为基础，按月利率2%支付2016年1月1日起至实际清偿之日止的利息；二、驳回原告林某1的其他诉讼请求；三、驳回被告林某2的反诉请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案本诉受理费11220元，由原告林某1负担9440元、被告林某2负担1780元；反诉受理费1650元，由反诉原告林某2、林某3共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 长  王孝杰人民陪审员  贺传国人民陪审员  李慧良二〇二〇年六月十日法官助理罗娜书记员陈虹霖《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：(一)实现债权的有关费用;(二)利息;(三)主债务。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼,被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务,被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后,原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三条在诉讼过程中，一方当事人陈述的于己不利的事实，或者对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。在证据交换、询问、调查过程中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，当事人明确承认于己不利的事实的，适用前款规定。