河南省桐柏县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1330民初2320号原告：河南桐柏农村商业银行股份有限公司，住所地：桐柏县城关镇文化路中段，统一社会信用代码：91411300MA3X695P65。法定代表人：张伟，任董事长。委托诉讼代理人：张礼，该行安棚支行行长。被告：张明庚，男，1988年8月10日出生，汉族，住桐柏县。被告：章芳，女，1985年4月1日出生，汉族，住桐柏县。被告：安可泽，男，1958年9月7日出生，汉族，住桐柏县。被告：章宽强，男，1984年6月1日出生，汉族，住桐柏县。被告：李兴，男，1984年5月15日出生，汉族，住桐柏县。原告河南桐柏农村商业银行股份有限公司（以下简称“桐柏农商行”）诉被告张明庚、章芳、安可泽、章宽强、李兴金融借款合同纠纷一案，本院2020年8月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张礼到庭参加了诉讼，被告张明庚、章芳、安可泽、章宽强、李兴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告张明庚、章芳夫妇立即偿还原告借款本金玖万零陆佰元整（￥90600.00元），实际所欠利息以贷款归还之日按照合同利率计算为准；2、被告安可泽、章宽强、李兴对借款本息、诉讼费等费用承担连带保证担保责任。事实和理由：被告张明庚向原告申请贷款，双方于2014年7月27日签订了《借款合同》，合同约定原告向其发放贷款玖万捌仟元整（￥98000.00元），期限12个月，自2014年7月27日至2015年7月27日止，合同期内利率为月息9.6‰、逾期利率为14.4‰。被告安可泽、章宽强、李兴自愿为该笔借款承担连带保证担保责任。贷款到期后，经原告多次催要，被告于2018年5月14日归还本金6000元，2018年7月14日归还本金400元，2019年3月31日归还本金1000元，贷款余额玖万零陆佰元（￥90600.00元）及下欠利息未予偿还。原告桐柏农商行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、原告的营业执照、金融许可证、法人代表身份证、委托代理人身份证复印件各一份，拟证实原告的主体资格；2、五被告人身份证复印件各一份，拟证明被告的身份；3、个人借款合同、借款借据、保证合同，拟证实五被告向原告借款并保证的事实；4、个人贷款业务申请书、申请借款人面签影像资料、借款人、担保人送达地址确认书，拟证实五被告向原告借款时的提供的资料凭证；5、贷款发放通知书、个人提款申请书、个人自主支付申请书，拟证实原告依约已向被告发放贷款。被告张明庚、章芳、安可泽、章宽强、李兴经依法传唤，未到庭、未答辩、未向法庭提供证据。经审理查明，本院确认以下案件事实：被告张明庚和章芳系夫妻关系，2014年7月27日，原告桐柏农商行与被告张明庚签订个人借款合同，合同主要约定内容：张明庚向原告借款98000元，借款用途：购车，期限自2014年7月27日至2015年7月27日。借款月利率9.6‰、逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。债权担保有安可泽、章宽强、李兴提供保证担保，被告章芳在贷款承诺书上签字确认。贷款人为实现债权而实际发生的一切费用均由借款人承担。并就送达地址、违约情形及违约责任以及争议解决方式等事项进行了约定。同日原告与被告安可泽、章宽强、李兴签订保证合同，约定安可泽、章宽强、李兴为上述借款合同的履行承担连带保证责任，保证期间为主债务履行期限届满之日后两年止。并对保证范围、送达地址、违约情形及违约责任以及争议解决方式等事项进行了约定。合同签订后，原告桐柏农商行依约向被告张明庚发放了98000元贷款，被告张明庚于2014年8月29日支付利息1912.96元，2014年11月15日支付利息14.25元，2014年11月30日支付利息1898.44元，共计支付利息3825.92元。借款到期后，被告经原告催要，被告张明庚于2018年5月14日归还本金6000元，2018年7月14日归还本金400元，2019年3月31日归还本金1000元，对下余贷款本息被告未予清偿。2020年8月17日，原告向本院提起诉讼。本院认为，被告张明庚、章芳、安可泽、章宽强、李兴经合法传唤后拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为对自己诉讼权利的放弃，本院依法做缺席审理。原告桐柏农商行与被告张明庚签订的借款合同及与被告安可泽、章宽强、李兴签订的保证合同，是当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均为有效合同，本院依法予以确认。合同各方当事人应本着诚实信用原则按照合同约定全面履行各自义务。被告张明庚应当按照合同约定偿还借款本息。被告章芳作为贷款承诺人在贷款承诺书上签字，视为对该贷款的明知和认可，二人系夫妻关系，贷款用途系购买车辆，故该笔贷款应为夫妻共同债务，由被告张明庚和章芳共同清偿。关于该笔借款的利率及利、罚息问题，该笔借款合同期内利率应为月利率9.6‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%，应理解为逾期贷款月利率为14.4‰，该约定不违反中国人民银行关于金融机构存、贷款利率及人民币贷款利率的相关规定要求，因此对原告要求被告张明庚、章芳按合同约定支付贷款本息的诉讼请求本院予以支持，在合同期限内被告共计已向原告支付利息3825.92元，故2014年7月27日至2015年7月27日合同期内的利息按照本金98000元月利率9.6‰计算，已支付的利息从中扣除。因被告张明庚于2018年5月14日向原告偿还本金6000元，2018年7月14日向原告偿还本金400元，2019年3月31日向原告偿还本金1000元，故2015年7月28日至2018年5月13日期间的利息按照本金98000元月利率14.4‰计算，2018年5月14日至2018年7月13日期间的利息按照本金92000元月利率14.4‰计算，2018年7月14日至2019年3月30日期间的利息按照本金91600元月利率14.4‰计算，2019年3月31日之后的利息按照本金90600元月利率14.4‰计算至本息付清之日止。原告要求被告安可泽、章宽强、李兴按照保证合同约定对上述借款本息及诉讼费承担连带保证责任的诉求，符合双方合同约定，亦未超出保证期间，本院予以支持。安可泽、章宽强、李兴承担保证责任后有权向张明庚追偿。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张明庚、章芳于本判决生效之日起十日内偿还原告河南桐柏农村商业银行股份有限公司借款本金90600元及利息（2014年7月27日至2015年7月27日合同期内的利息按照本金98000元月利率9.6‰计算，已支付的利息3825.92元从中扣除。2015年7月28日至2018年5月13日期间的利息按照本金98000元月利率14.4‰计算，2018年5月14日至2018年7月13日期间的利息按照本金92000元月利率14.4‰计算，2018年7月14日至2019年3月30日期间的利息按照本金91600元月利率14.4‰计算，2019年3月31日之后的利息按照本金90600元月利率14.4‰计算至本息付清之日止）；二、被告安可泽、章宽强、李兴对上述第一项判决内容确定的债务向原告河南桐柏农村商业银行股份有限公司承担连带责任保证。案件受理减半收取1033元，由被告张明庚、章芳、安可泽、章宽强、李兴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。审判员  魏文涛二〇二〇年九月八日法官助理胡明启书记员付腾达