武川县人民法院民事判决书（2020）内0125民初444号原告：武川县农村信用合作联社，住所地内蒙古自治区呼和浩特市武川县可镇南大街16号。法定代表人：刘国春，理事长。委托诉讼代理人：边谊红，女，武川县农村信用合作联社不良资产管理部员工。委托诉讼代理人：李晓群，内蒙古同声律师事务所律师。被告：荣奕，女，无业，现住内蒙古自治区呼和浩特市。委托诉讼代理人：刘铮，内蒙古久晖律师事务所律师。委托诉讼代理人：温雅，内蒙古久晖律师事务所律师。被告：呼和浩特秦泰融资担保有限公司，住所地土默特左旗察素齐镇呼包路北沙河路西。法定代表人：高占平，公司董事长。委托诉讼代理人：杨佰达，男，公司业务经理。原告武川县农村信用合作联社（以下简称信用联社）诉被告荣奕、被告呼和浩特秦泰融资担保有限公司（以下简称秦泰公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告信用联社的委托诉讼代理人边谊红、李晓群、被告荣奕的委托诉讼代理人刘铮、温雅、被告秦泰公司的委托诉讼代理人杨佰达到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。信用联社向本院提出诉讼请求：1.要求荣奕归还信用联社借款本金2999300元，截止2020年4月4日所欠利息563876.55元，本息合计3563176.55元，并承担归还前的应付利息（从2020年4月5日起承担利息的本金2999300元，合同约定利率8.9062‰，逾期加收罚息50%，实际执行13.3593‰，到还清为止）；2.要求保证人秦泰公司承担连带清偿责任；3.要求被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：荣奕于2016年4月1日向信用联社借款300万元，约定月利率8.1563‰，保证人秦泰公司为该笔借款提供连带责任保证担保，借款到期日为2017年3月30日。借款到期后借款人无力偿还借款，与原告签订了贷款展期协议书，展期本金为2999500元，约定月利率8.9062‰，借款到期日为2018年3月1日。借款到期后经信用联社多次催要，被告以多种借口不予归还借款本息，故诉至武川县人民法院。被告荣奕庭审答辩称，对借款事实没有异议，但是对归还的利息有异议，并且逾期罚息利率过高。秦泰公司庭审答辩称，我公司认可在2016年为借款人荣奕向信用联社提供担保，根据原告诉状显示，借款到期日为2018年3月1日，保证期间为两年，现保证期间已过，我公司依旧认可为荣奕借款本金300万元继续担保，但对利息部分不再担保。信用联社围绕诉讼请求依法向法庭提交证据（一）个人借款合同、保证担保合同、保证担保承诺书各一份，证明2016年3月31日，荣奕向信用联社借款300万元，双方签订了个人借款合同，约定借款期限为12个月，月利率为8.1563‰，按季结息，并约定逾期贷款罚息利率在贷款利率的基础上加收50%，被告秦泰公司自愿为上述借款提供连带责任保证；证据（二）借款借据、贷款展期协议书、催收通知书、贷户明细查询、涉诉客户利息统计表，证明原告已经按照合同约定，于2016年4月1日履行了发放借款义务。被告荣奕未能按照合同约定按期足额还本付息，与原告达成展期协议，约定展期期限11个月，展期后贷款到期日为2018年3月1日，展期后执行利率为月利率8.9062‰，原借款合同、担保合同中约定的其他事项仍适用，被告秦泰公司予以确认。2020年4月27日，原告向二被告下达催收通知书，截止2020年4月27日，尚欠借款本金2999300元，尚欠利息592009.22元，秦泰公司也予以确认，并愿意继续承担保证责任。截止2020年4月4日，被告共偿还借款本金700元，偿还借款利息967097.41元。被告荣奕的质证意见，对原告证据（一）个人借款合同、保证担保合同、保证担保承诺书没有异议，但是借款合同的签订时间是3月31日，实际收到借款时间是4月1日，原告多计算了一天的利息；对证据（二）中的借款借据认可，但是还款记录不全；对贷款展期协议书无异议，对催收通知书不认可，没有荣奕的签字，对贷户明细查询认可，对涉诉客户利息统计表不认可，存在重复计息。被告秦泰公司的质证意见，对催收通知书有异议，催收通知书没有借款人的签字，原告于2018年11月2日和2020年4月27日均向我公司催收过，对其他证据无异议。庭审后原告信用联社向本院提交催收通知书两份，证明信用联社于2018年7月4日和2018年11月2日均向二被告催收过借款。被告荣奕对两份催收通知书不认可，没有荣奕签字，被告秦泰公司对两份催收通知书认可。本院认证意见，对原告信用联社所举的涉诉客户利息统计表因计算错误本院不予采信，对其他证据以及庭后提交的两份催收通知书内容真实、来源合法，与本案具有关联性，本院予以采信。根据当事人的陈述和庭审中确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月31日，荣奕与信用联社签订《个人借款合同》，合同约定：借款金额为300万元整，借款期限为12个月，借款到期日为2017年3月30日，借款利率为月利率8.1563‰，按季结息，并约定逾期贷款罚息利率在贷款利率的基础上加收50%，同时，荣奕、秦泰公司与信用联社签订《保证担保合同》，合同约定：由秦泰公司为该笔借款提供保证担保，担保范围为主合同项下的债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及担保权的费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为自主合同确定的贷款到期日次日起两年。2017年3月23日，荣奕、秦泰公司与信用联社签订《贷款展期协议书》，协议约定展期贷款金额为2999500元，展期期限11个月，展期后贷款到期日为2018年3月1日，展期后执行利率为月利率8.9062‰。另查明，2016年4月1日信用联社发放借款300万元。2016年6月21日荣奕偿还借款利息0.78元；2016年7月5日荣奕偿还借款本金100元、利息66065.25元和11418.82元；2016年7月29日荣奕偿还借款本金100元、利息19574.47元；2016年9月21日荣奕偿还借款利息18810.05元；2016年9月29日荣奕偿还借款本金100元、利息25231.03元和6524.61元；2016年12月28日荣奕偿还借款本金100元、利息67690.52元和5708.84元；2017年3月23日荣奕偿还借款本金100元、利息67688.26元和1631.04元；2017年8月9日荣奕偿还借款本金100元、利息79617.6元和43633.11元；2018年12月30日荣奕偿还借款本金100元、借款利息542494.24元和11008.8元；后荣奕再未归还借款本息。上述共计归还借款本金700元，借款利息967097.42元。关于利息计算，从2016年4月1日至2016年7月4日共计95天利息为77484.85元（以300万元为基数，月利率8.1563‰）；从2016年7月5日至2016年7月28日共计24天利息为19574.47元（以2999900元为基数，月利率8.1563‰）；从2016年7月29日至2016年9月28日共计62天利息为50565.69元（以2999800元为基数，月利率8.1563‰），从2016年9月29日至2016年12月27日共计90天利息为73399.36元（以2999700元为基数，月利率8.1563‰），从2016年12月28日至2017年3月22日共计85天利息为69319.31元（以2999600元为基数，月利率8.1563‰），从2017年3月23日至2017年3月29日共计7天利息为5708.46元（以2999500元为基数，月利率8.1563‰），从2017年3月30日至2017年8月8日共计132天利息为117542.25元（以2999400元为基数，月利率8.9062‰），从2017年8月9日至2018年2月28日共计204天利息为181650.14元（以2999300元为基数，月利率8.9062‰），从2018年3月1日至2018年12月29日共计304天利息为371852.89元（以2999300元为基数，月利率12.23445‰），从2018年12月30日至2020年4月3日共计461天利息为563876.54元（以2999300元为基数，月利率12.23445‰），以上利息共计1530973.96元，减去荣奕已支付的利息967097.42元，尚欠利息563876.54元（截止到2020年4月3日）。本院认为，荣奕与信用联社签订《个人借款合同》以及荣奕、秦泰公司与信用联社签订的《保证担保合同》以及《贷款展期协议书》，均为三方真实意思表示，合法有效。在信用联社依约交付借款后，荣奕应当按约定及时归还全部借款本息，荣奕在归还部分借款本息后，不再归还的行为已构成违约，应承担违约责任。被告荣奕抗辩对归还借款的数额有异议且罚息利率过高，经本院查明被告荣奕的还款情况已列出，双方在合同中约定的罚息利息并没有违法法律的规定，故对荣奕的抗辩意见不予支持。秦泰公司作为该笔借款的保证人，在荣奕未能及时履行归还借款本息的义务的情况下应承担保证责任，其承担保证责任后可依法向债务人荣奕追偿。秦泰公司辩称保证期间已过，但其在庭审中又自认信用联社在保证期间内对其进行过借款催收，而双方的保证担保合同约定的担保范围为主合同项下的债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及担保的费用，故对秦泰公司的抗辩意见不予支持。综上所述，对于信用联社的诉讼请求，本院部分予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、由荣奕归还原告武川县农村信用合作联社借款本金2999300元、利息563876.54元（截止到2020年4月3日），本息合计3563176.54元，并继续支付利息（以2999300元为基数，按月利率12.23445‰，从2020年4月4日开始计算）直至借款本金实际付清为止，款于本判决生效之日起三十日内付清；二、被告呼和浩特市秦泰融资担保有限公司对上述借款本息承担连带还款责任；三、驳回原告武川县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17653元，由荣奕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人人数提供副本，上诉于内蒙古自治区呼和浩特市中级人民法院。审判员 胡海丽 二〇二〇年六月二十二日书记员 郭 蕾附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。