辽阳市白塔区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽1002民初1774号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司辽阳支行，住所地辽宁省辽阳市白塔区民主路9号。 负责人：贾玉伟，该银行行长。 委托代理人：吴延智，辽宁腾昱源律师事务所律师。 被告：韩晓东，男，1981年5月17日出生，满族，住辽宁省辽阳市宏伟区。 被告：门妮莎，女，1983年7月15日出生，满族，住辽宁省辽阳市宏伟区。 原告上海浦东发展银行股份有限公司辽阳支行为与被告韩晓东、门妮莎借款合同纠纷一案，于2020年6月15日向本院提起诉讼，本案受理后依法由审判员鲁波独任审理，于2020年8月10日公开开庭审理了本案。原告上海浦东发展银行股份有限公司辽阳支行的委托代理人吴延智到庭参加诉讼，被告韩晓东、门妮莎经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。 原告上海浦东发展银行股份有限公司辽阳支行诉称：原告与第一被告于2016年7月22日签订编号为10712016500063《个人消贷易授信额度及支用借款合同》，第一被告向原告消贷易额度12.00万元至2021年6月22日，约定合同下的贷款期限为10年，实际贷款起始日期以逐笔贷款在贷款人系统中记载日期为准，采用等额本息还款法，每期还款为每月10日。借款用途为购车、留学、装修、旅游和购物，贷款年利率为中国人民银行同期同档次贷款基准年利率4.9%的基础上上浮50%计算。合同签订后，原告于2016年7月22日起，依约向第一被告指定银行账户上放款。第二被告作为共同还款人在借款合同上确认承担共同还款责任。为保证上述合同的顺利履行，2016年7月22日原告与第一被告签订编号为10712016100084的《个人授信合同》，授信额度总额为12.00万元。第二被告作为共同还款人在授信合同上确认承担共同还款责任。2016年7月22日原告与第一被告签订编号为107120169000000063的《最高额抵押合同》，第一被告以价值451600.00元的位于宏伟区龙鼎山小区B区58号楼东1单元6号112.90㎡的住宅抵押与原告在2016年7月22日起至贷款期限内原告与二被告之间发生的债务。截止目前，第一、第二被告已经未按期偿还本息。原告认为，合同需及时履行，二被告的行为系违约行为，应当承担违约责任。故原告起诉至法院，恳请法院维护原告合法权益，支持原告的诉讼请求，公正裁决。诉讼请求：1、请求判令被告偿还贷款本金86601.62元；2、请求判令被告支付贷款逾期利息1586.89元及罚息90.45元(截至2020年6月28日），并支付2020年6月29日起至实际还清全部款项之日止的利息（利息计算方式以合同约定为准）；3、请求判令被告承担本案的全部诉讼费用、律师费以及收回债权所支付的相关合理费用。 被告韩晓东未答辩，未到庭参加诉讼。 被告门妮莎未答辩，未到庭参加诉讼。 本院经审理查明，被告韩晓东与被告门妮莎系夫妻关系。 2016年7月22日，被告韩晓东作为受信人（借款人）与作为授信人（贷款人）的原告上海浦东发展银行股份有限公司辽阳支行签订《个人消贷易授信额度及支用借款合同》（编号：10712016500063）一份。借贷双方约定的主要内容为：“14.3本合同项下消贷易额度总额为人民币120000.00元(大写：壹拾贰万元)。14.4本合同项下消贷易额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2021年6月22日止。4.5本合同项下消贷易额度将用于购车、留学、装修、旅游和购物的消费。14.6受信人确认，消贷易贷款发放前先扣收本合同项下受信人消贷易卡的备用金账户资金偿还消费占用额度，消贷易卡备用金账户资金足额归还则全额扣款，不足额归还则全额发放消贷易贷款用于偿还消费占用额度。14.8本合同项下的贷款利率为按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮50%计算。签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为：4.9%。14.9本合同贷款利率调整方式为按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整。14.10本合同项下贷款的还款方式为等额本息还款法。14.11本合同项下的罚息利率为：(1)逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；(2)挪用贷款的挪用罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。14.12受信人(借款人)违约的，授信人(贷款人)有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮65%并立即执行。”上述《个人消贷易授信额度及支用借款合同》的其他条款还约定了：“5.1除非贷款人同意，否则在以下条件在形式及内容方面均令贷款人满意地全部达成前，贷款人无任何义务向借款人发放本合同项下贷款：5.1.1借款人已提交贷款人要求的所有文件资料并获得贷款人认可；5.1.2本合同及其相关附件已合法地签署并生效；5.1.3担保权或类似优先权已合法设立并生效(如有)：贷款采用抵押方式担保的，已办妥保险及抵押登记手续，并将该抵押财产登记凭证、权属证明、抵押权凭证/他项权利凭证、保险单正本交付贷款人占有；贷款采用质押方式担保的，已将质押财产交付贷款人占有；出质行为依法需要办理登记手续的，该登记已完成；贷款采用保证方式担保的，保证合同己签订并合法有效。9.1下列任一事件，均构成受信人(借款人)在本合同项下的违约：9.1.2受信人(借款人)未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用；9.1.12受信人(借款人)未按本合同约定的贷款支付方式支付贷款资金的；9.1.13受信人(借款人)转移个人资产，逃避债务以及出现其他损害授信人权益的行为的；受信人家庭财务状态出现重大问题，或所经营的企业财务状况恶化，经营出现严重困难，或发生对其正常经营、财务状况或偿债能力产生不利影响的事件或情况的；受信人(借款人)未遵守本合同有关保证与陈述条款或有其他违反本合同条款的行为的；9.1.14本合同贷款的担保人在担保文件项下发生违约的。10.1当本合同第九条所列违约事件之一项或数项出现时，授信人(贷款人)可酌情采取下列一种或数种措施进行处理：10.1.1对于受信人(借款人)未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，授信人(贷款人)有权按本合同第14.11条约定的逾期罚息利率计收罚息；对于受信人(借款人)未按本合同约定用途使用贷款的，授信人(贷款人)有权按本合同第14.11约定的挪用罚息利率计收罚息。罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；10.1.2有权按本合同第14.12条的约定调整本合同项下的贷款执行利率并立即执行；10.1.3有权单方面调整受信人(借款人)的还款方式(适用于出现第9.1.2条违约事件的)；10.1.4有权单方面调整受信人(借款人)的贷款支付方式(适用于出现第9.1.12条违约事件的)；10.1.5限期纠正违约行为；10.1.6有权单方面调整受信人(借款人)的消贷易额度或有效期；10.1.7有权单方面取消或冻结受信人(借款人)的个人授信额度或各具体授信额度；10.1.8宣布本合同项下的受信人(借款人)已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消，并有权主动从受信人(借款人)开立在上海浦东发展银行各营业机构的任一账户(含可透支账户)中扣划款项以清偿贷款本息、相关费用等所有债务，并通过各种形式向受信人(借款人)及担保人追索；如拟扣划账户中的币种与借款币种不一致的，有权按授信人(贷款人)扣划当日所公布的汇率自行换算后扣划，相关风险和损失概由受信人(借款人)承担；10.1.9要求受信人(借款人)另行提供经授信人(贷款人)认可的保证、抵押、质押或其他担保；10.1.10按为本贷款所提供担保的担保合同约定处分抵押财产或质押财产，清偿贷款本息，或依法追索保证人的连带责任；10.1.11采取法律法规允许的其他必要措施。11.5在本合同履行过程中，授信人保留随时对消贷易额度进行调整和重新评定的权利；在发生以下情形时，授信人有权单方暂停受信人的额度支用并有权对消贷易额度金额进行调整或取消，该额度调整或取消(收回)在授信人书面通知到达受信人时立即生效：11.5.4受信人发生重大经营困难和风险；11.5.5受信人所在行业或所经营商品或提供服务的市场发生重大变化；11.5.6受信人还款信用下降，融资风险增加，不再符合授信人授信额度管理要求；11.5.7受信人或其担保人违反本合同或有关业务文件，经授信人指出仍未改正：或取消担保；或担保财产的全部或部分灭失、毁损、没收、征用、依法扣押、查封、强制收购或执行，或价值减少且未获及时补救等，足以影响其担保能力的；11.5.8授信额度有效期内因利(汇)率变动等各种因素导致抵(质)押物价值发生重大变化的；11.5.9受信人未按本合同第八条的约定履行承诺；11.5.10出现本合同第十条所列违约事件之一的；11.5.11其他应改变授信额度的情况。” 在上述《个人消贷易授信额度及支用借款合同》的签订当日，被告韩晓东与原告上海浦东发展银行股份有限公司辽阳支行同时签订了《个人授信合同》（编号：10712016100084）及《最高额抵押合同》（编号：107120169000000063）各一份。其中《个人授信合同》内容约定合同项下授信额度总额为RMB120000.00元(人民币壹拾贰万元)。授信额度有效期为伍年，即自2016年7月22日起至2021年7月22日止。合同项下受信人支用授信额度的起点金额为(大写)人民币贰仟元。而《最高额抵押合同》约定债务人即被告韩晓东将位于宏伟区抵押财产价值：451600.00元）的住宅一处作为抵押，担保合同项下的主债权为，债权人在自2016年7月22日至2021年7月22日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权(前述期间是最高额担保债权的确定期间，即“债权确定期间”)，以及双方约定的在先债权(如有。)前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值人民币(币种)壹拾贰万元整(大写)为限。1.2担保方式抵押人确认，除非本合同另有其他约定，否则抵押权人对抵押财产享有第一顺位的优先受偿权。当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利(包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式)，抵押权人均有权先要求抵押人在本合同约定的担保范围内承担担保责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。1.3担保范围本合同项下的担保范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息(本合同所指利息包括利息、罚息和复利)、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等)。2.1办理登记(1)抵押人应在本合同签署后按抵押权人要求，及时办妥本合同项下该抵押财产的抵押登记手续。抵押人应在申领抵押凭证(如有)后立即将该抵押凭证连同抵押财产之权属证明交付给抵押权人保管。(2)若本合同项下抵押财产尚需经有关部门审批后方可用于抵押的，则抵押人还应在抵押登记前至相关部门办理完成审批手续。(3)在债务人在主合同项下全部债务被清偿完毕前，抵押人有义务确保抵押登记各方面的无瑕疵和持续有效，包括但不限于在登记的抵押期限(如有)届满前及时办理该登记的展期或延期手续等。4.1抵押财产的处分情形在发生以下任一情形时，抵押权人有权依法处分抵押财产，以实现抵押权：(1)债务人构成主合同（授信合同等）项下违约的；(2)抵押人构成本合同项下违约的；(3)发生主合同项下债权人可以提前实现债权的情形的；(4)发生本合同双方约定可以处分抵押财产的其他情形。4.2抵押权的实现若发生本合同约定的处分抵押财产的情形时，抵押权人有权按下列任一方式处分任何抵押财产：(1)与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖抵押财产所得的价款清偿全部债务；协议不成的，抵押权人可以直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产以清偿全部债务。(2)抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过抵押财产所担保的全部债权的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。抵押权人有权自行决定抵押财产处分所得价款的清偿顺序。（3）抵押权人处分抵押财产后，处分抵押财产所得用于清偿或提前清偿其所担保主合同项下债务；对于贷款以外的融资业务，若抵押权人尚未发生垫款，则抵押权人有权将处分抵押财产所得款项进行提存并划入抵押权人指定的账户或者划入债务人保证金账户，以备对外支付或作为日后抵押权人可能发生垫款的保证金，双方确认无需再另行签署保证金质押合同。（4）以法律允许或双方约定的其他方式处置抵押财产，从而实现抵押权。 以上所签《个人消贷易授信额度及支用借款合同》（编号：10712016500063）及《个人授信合同》（编号：10712016100084）的落款处，被告门妮莎均作为（被告韩晓东）共同还款人进行了确认并签字。 自原告上海浦东发展银行股份有限公司辽阳支行发放贷款后，被告韩晓东、门妮莎陆续按约定偿还借款，后来二被告未能如约按期偿还借款。现经原告上海浦东发展银行股份有限公司辽阳支行的计算，截至2020年6月28日，被告韩晓东、门妮莎已拖欠贷款本金人民币共计86601.62元以及按《个人消贷易授信额度及支用借款合同》约定项下计算的各项利息（包括逾期利息及罚息）。以上欠款总额（本金及各项利息）被告韩晓东、门妮莎至今未予偿还。 本院确认的上述事实有原告上海浦东发展银行股份有限公司辽阳支行提供的结婚证、户口本、身份证复印件、借款合同、授信合同、抵押合同、借款明细及原告的陈述笔录在卷为凭，这些证明材料已经开庭举证和本院审查，可以采信。 本院认为，合法的借贷关系依法受到保护。 被告韩晓东向原告上海浦东发展银行股份有限公司辽阳支行借款人民币120000.00元，双方由此签订《个人消贷易授信额度及支用借款合同》（编号：10712016500063）及《个人授信合同》（编号：10712016100084）各一份，内容约定了借款（受信）额度、因借款将产生的各项利息以及相应的违约事项和责任。同时被告门妮莎作为共同还款人亦在上述合同中进行了签字确认。此外，被告与贷款人签订《最高额抵押合同》（编号：107120169000000063）一份，以担保上述借款。以上借款、抵押等事实均系合同各方真实的意思表示，证据充分，合法有效，本院均予以确认。因此，合同各方均应当按照合同的约定内容履行各自的义务。 由于被告韩晓东、门妮莎未按借款合同的约定履行还款义务，按原告上海浦东发展银行股份有限公司辽阳支行的计算，截至2020年6月28日，被告韩晓东、门妮莎共计拖欠贷款本金人民币86601.62元以及按《个人消贷易授信额度及支用借款合同》约定项下计算的各项利息（包括逾期利息及罚息），因此原告上海浦东发展银行股份有限公司辽阳支行现提出按合同约定，借款人已提用贷款部分的本息立即全部提前到期，同时主张被告韩晓东、门妮莎应当按借款合同的约定偿还上述计算的借款金额。故被告韩晓东、门妮莎作为借款违约方应立即履行还款义务并承担相应的违约责任。 另外，对于原告上海浦东发展银行股份有限公司辽阳支行所主张的因本案诉讼所支付的律师费用一项，虽然本案《最高额抵押合同》中约定了“本合同项下的担保范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息(本合同所指利息包括利息、罚息和复利)、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等)”，但原告当庭并未提供其所支付律师代理费金额的发票、收据等相关证据，因此本院无法认定律师代理费用实际的支付金额，故对于该项主张，本院不予支持。 被告韩晓东、门妮莎经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，均是对答辩、举证、质证、辩论等权利的自动放弃，相关法律后果应自行承担。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告韩晓东、门妮莎给付原告上海浦东发展银行股份有限公司辽阳支行本金人民币86601.62元及贷款产生的各项利息（按借款合同约定的标准，自拖欠之日计算至还清全部款项之日止）； 二、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司辽阳支行的其他诉讼请求。 上述第一款项于本判决生效后10日内给付。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2060.00元，减半收取1030.00元，由被告韩晓东、门妮莎共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省辽阳市中级人民法院。 审判员  鲁波 二〇二〇年八月十四日 法官助理杜剑峰 书记员夏秀凡 附录： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。 离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。