湖北省通山县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1224民初390号原告：中国银行股份有限公司通山支行，住所地：湖北省通山县通羊镇洋都大道83号。统一社会信用代码：91421224685621167H。负责人：徐国平，系该支行行长。委托诉讼代理人：邱璟，湖北今天律师事务所律师。被告：吴安定，男，1976年3月18日，汉族，湖北省通山县人，住通山县。被告：程桂平，女，1981年8月5日出生，汉族，湖北省通山县人，住通山县，系被告吴安定配偶。被告：王立新，男，1970年6月5日，汉族，湖北省通山县人，住湖北省通山县。委托诉讼代理人：吉新佳，湖北自成律师事务所。原告中国银行股份有限公司通山支行与被告吴安定、程桂平、通山县下岗失业人员小额贷款担保服务中心、王立新金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月29日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司通山支行委托诉讼代理人邱璟、被告王立新委托诉讼代理人吉新佳到庭参加了诉讼，被告吴安定、程桂平经本院传票传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司通山支行向本院提出诉讼请求：一、依法解除原告与被告签订的《个人贷款合同》；二、依法判令被告吴安定、程桂平偿还原告借款本金49022.08元，承担利息和罚息的费用（截至2020年8月10日，拖欠本金罚息9075.61元）直至贷款本息全部清偿之日止；三、依法判令被告王立新对第二项所述债务本息承担连带还款责任；四、本案全部诉讼费用、保全费用由三被告承担。庭审中，原告撤回对通山县下岗失业人员小额贷款担保服务中心的起诉，本院依法予以准许。事实与理由：被告吴安定、程桂平是夫妻关系，2017年8月10日，被告吴安定、程桂平与原告签订《个人贷款合同》，合同约定：贷款金额为伍万元整，贷款期限为12个月，贷款用途为再就业投资，贷款利率为浮动利率，还款方式为按半年还本付息。逾期贷款罚息为合同贷款利率水平上加收50%。同时，被告王立新为上述贷款合同的全部债务承担连带责任保证，与原告签订《个人贷款保证合同》。此后，原告发放了贷款，但被告吴安定、程桂平未依约按期履行还款义务，虽经原告多次催要，截至2020年8月10日，被告吴安定、程桂平还欠原告本金余额49022.08元，拖欠本金的罚息9075.61元，被告王立新亦未按合同履行保证责任。综上，以上被告的行为已构成严重违约，为保障原告的合法权益得以实现，特依据《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律法规的规定向贵院提起民事诉讼，望判如所请。被告王立新辩称：一、诉请答辩人承担连带责任没有事实和法律依据；二、答辩人没有签订个人担保合同。被告吴安定、程桂平未答辩，亦未出庭举证、质证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月10日，被告吴安定、程桂平以再就业投资为由向原告申请贷款50000元，与原告签订了《个人贷款合同》。合同约定的主要内容为：借款金额为5万元；贷款期限为12个月，贷款用途为再就业投资，贷款利率为浮动利率，逾期贷款罚息为合同贷款利率水平上加收50%，还款方式为按半年还本付息。另双方就贷款发放条件、还款等其他的权利义务也做了相应约定。原告中国银行股份有限公司通山支行、被告吴安定、程桂平在《个人贷款合同》借款人一栏中签字、捺印。同日，通山县下岗失业人员小额贷款担保服务中心与原告签订了一份《个人贷款保证合同》，约定为被告吴安定、程桂平的该笔贷款提供担保，保证方式为连带责任保证。保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。保证责任为如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任。原告与通山县下岗失业人员小额贷款担保服务中心均在该保证合同尾部加盖公章。被告王立新出具《通山县小额担保贷款担保函》一份，自愿为被告吴安定借款提供反担保，若被告借款到期不予偿还，愿负连带责任保证，按月以其每月工资总额的70%用于偿还被告吴安定在通山县下岗失业人员小额贷款担保服务中心的借款本息。此后，原告依约向被告吴安定、程桂平发放了50000元贷款，截止到2019年8月9日，被告吴安定、程桂平仍欠付原告本金49022.08元，欠付利息9075.61元，共计58097.69元未还。为此，原告遂诉至本院。本院认为，被告吴安定、程桂平与原告中国银行股份有限公司通山支行签订的《个人贷款合同》不违反法律禁止性规定，合法有效，双方均应按合同约定全面履行义务。被告吴安定、程桂平已偿还部分借款利息后就中止了偿还下欠借款本息，已构成根本违约，依照合同约定和法律规定应承担违约责任。原告诉请解除与被告吴安定、程桂平签订的《个人贷款合同》及要求被告吴安定、程桂平按合同约定偿还尚欠本息的诉讼请求，理由正当，于法有据，本院予以支持。庭审中，原告申请撤回对通山县下岗失业人员小额贷款担保服务中心的起诉，系原告行使自身处分权利，本院依法予以确认。因被告王立新系为被告吴安定、程桂平提供反担保，反担保合同依附于通山县下岗失业人员小额贷款担保服务中心与原告签订的担保合同而存在，反担保是为保障债务人之外的担保人将来承担担保责任后对债务人的追偿权的实现而设定的担保，其目的是确保担保人的追偿权，现原告申请撤回对通山县下岗失业人员小额贷款担保服务中心的起诉，通山县下岗失业人员小额贷款担保服务中心未履行保证责任，现原告要求被告王立新承担保证责任，缺乏事实理由和法律依据，故对原告要求被告王立新就上述欠款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司通山支行与被告吴安定、程桂平签订的《个人贷款合同》；二、由被告吴安定、程桂平于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司通山支行偿还借款本金49022.08元，利息9075.61元，共计58097.69元（利息暂计算至2020年8月10日止，以后产生的利息以借款49022.08元为本金，按《个人贷款合同》约定的利率，从2020年8月11日起计算至本判决确定的履行期限届满之日止）；三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1134元，由被告吴安定、程桂平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省咸宁市中级人民法院。审 判 长  陈定远人民陪审员  胡 刚人民陪审员  阮文忠二〇二〇年八月二十五日书 记 员  黎世发附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第四条第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。