湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书(2020)湘0104民初10835号原告：中国民生银行股份有限公司长沙分行，住所地长沙市岳麓区滨江路**。负责人：王周屋，该行行长。委托诉讼代理人：李敏，湖南弘一律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘珊，女，1989年7月2日出生，汉族，住长沙市芙蓉区。被告：陈旻，男，1979年11月15日出生，汉族，住长沙市开福区。被告：黄敏，女，1979年11月4日出生，汉族，住长沙市芙蓉区。被告：长沙裕恩电器销售有限公司，住，住所地长沙市开福区黄兴北路**上城金都****/div>法定代表人：陈旻。被告：黄忠，男，1981年9月8日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：黄清，女，1985年1月25日出生，汉族，住长沙市雨花区。原告中国民生银行股份有限公司长沙分行（以下简称民生银行长沙分行）与被告陈旻、黄敏、黄忠、黄清、长沙裕恩电器销售有限公司（以下简称裕恩电器公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月17日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告民生银行长沙分行的委托诉讼代理人李敏、被告陈旻、黄忠、裕恩电器公司到庭参加诉讼，被告黄敏、黄清经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院对本案进行缺席审理，本案现已审理终结。原告民生银行长沙分行向本院提出诉讼请求：1.被告陈旻、黄敏、裕恩电器公司立即偿还原告借款本金500000元、利息1177.76元，罚息8304.06元，共计509481.82元（利息及罚息暂计算至2020年08月10日，此后利息及罚息依合同约定继续计算至实际清偿日止）;2、被告陈旻、黄敏、裕恩电器公司承担原告为实现债权而产生的律师费30000元；3、原告对被告陈旻、黄敏提供质押的82500元存款在上述债权范围内享有优先受偿权；4、被告黄忠、黄清对上述债务承担连带清偿责任；5、上述被告承担本案诉讼费、保全费、公告费等与诉讼相关的全部费用。事实与理由:2018年7月，被告陈旻、黄敏、裕恩电器公司向原告提交了《小微业务授信申请表》，并于2018年7月2日与原告签订《综合授信合同》（合同编号为ＨＴ3102201801714258）。根据合同约定，被告陈旻向原告申请授信额度为500000元整，年利率为9.9006%，贷款逾期的利率为贷款利率上浮50%，使用期限为360个月，自2018年7月3日至2021年7月3日，还款方式为按月付息，到期还本。2018年7月2日，被告黄忠、黄清与原告签订《最高额担保合同》（合同编号为ＨＴ3102201801714258-1），被告黄忠、黄清自愿对被告陈旻、黄敏、裕恩电器公司主合同项下的债务提供连带责任保证担保。担保的范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费等）和所有其他应付合理费用。同日，被告陈旻、黄敏与原告签订《最高额担保合同》（合同编号为ＨＴ3102201801714258-2），被告陈旻、黄敏自愿用其名下5000××××0569账号中的82500元存款为上述贷款提供质押担保，担保范围同上。合同签订后，原告对该笔保证金进行冻结，并约定被告到期不能按时还款时，由原告行使质押权将该笔资金划扣。合同签订后，被告陈旻分两次向原告申请借款，后一次借款为偿还前一次借款，最后一次借款时间为2019年7月1日，借款期限自2019年7月1日至2020年7月1日。借款到期后，被告陈旻、黄敏、裕恩电器公司经原告催缴后无法如约偿还原告贷款本息，被告黄忠、黄清亦无法履行担保责任。综上所述，原告按约履行了放款义务，但被告却无法按合同约定履行还本付息义务，被告的行为已经构成违约且给原告造成了经济损失。原告为维护其合法权益，遂诉至法院。被告陈旻、裕恩电器公司辩称，贷款贷了4年以上，前期的贷款被告都按时归还，今年是因为疫情导致公司经营不善，造成贷款逾期，期间也有跟原告沟通，2020年8月17日归还了90000元，希望和银行进行调解，延长还款期限。被告黄忠辩称，和陈旻、裕恩电器公司意见一致，希望调解。被告黄敏、黄清经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状，视为放弃答辩的权利。经审理查明：被告陈旻与被告黄敏系夫妻关系，被告黄忠与被告黄清系夫妻关系。2018年7月2日，被告陈旻、裕恩电器公司（甲方）与原告民生银行长沙分行（乙方）签订《综合授信合同》，其中约定：被告陈旻、裕恩电器公司自2018年7月3日至2021年7月3日可共同向原告申请最高授信额度为500000元;授信用途为经营周转;合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，除固定利率的情形外，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的基准利率，则本合同贷款利率按照立即调整方式确定，无需另行确认;甲方在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者其他违约情形的，应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮100%收取；且乙方有权调整或取消全部或部分授信额度；要求任一授信提用人另行提供担保以及对本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿；有权行使担保权（且任一授信提用人不对清偿顺序提出抗辩）；有权要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。被告黄敏在上述合同甲方落款处签字确认。同日，以上述《综合授信合同》为主合同，被告黄忠（甲方）与原告（丁方）签订一份《最高额担保合同》，其中约定：就被告陈旻、裕恩电器公司上述合同（该合同与其项下发生的具体业务合同共同构成本合同的主合同）项下发生于2018年7月3日起至2021年7月3日的最高债权500000元，由被告黄忠提供连带责任保证担保，保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同项下的债务履行期限届满之日后两年;担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费、保全费等)和所有其他应付合理费用。被告黄清在上述合同甲方落款处签字确认。同日，以上述《综合授信合同》为主合同，被告陈旻（乙方）与原告（丁方）签订一份《最高额担保合同》，其中约定：就被告陈旻、裕恩电器公司上述合同（该合同与其项下发生的具体业务合同共同构成本合同的主合同）项下发生于2018年7月3日起至2021年7月3日的最高债权500000元，由被告陈旻以82500元提供质押担保。担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费、保全费等）和所有其他应付合理费用。被告黄敏在上述合同乙方及共有人落款处签字确认。合同签订后，被告陈旻将82500元存入原告处（保证金账户／卡号：5000********）。2018年7月2日，被告陈旻向原告申请支用500000元贷款，贷款期限自2018年7月4日起至2019年7月4日，贷款利率按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮127.6%确定为年利率9.9006%，还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日。原告向被告陈旻发放了贷款500000元。借款到期后，2019年6月28日，被告陈旻再次向原告申请支用500000元贷款，贷款用途为新贷还旧贷，用于归还借据号为LN3102201803490638的贷款，贷款期限自2019年7月1日起至2020年7月1日，贷款利率按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮127.6%确定为年利率9.9006%，还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日。原告再次向被告陈旻发放了贷款500000元。借款到期后，被告陈旻、裕恩电器公司未能如期归还欠款本息，原告催要未果，遂诉至法院。截止到2020年11月6日，被告陈旻、裕恩电器公司尚欠原告本金410000元，利息1177.76元，罚息23988.04元。另查明，原告民生银行长沙分行为本案支付律师费30000元。上述事实，有当事人的当庭陈述，当事人提交并经庭审质证的《小微业务授信申请表》、《综合授信合同》、《最高额担保合同》两份、借款支用申请书、借款凭证、欠款明细表、结婚证、委托代理协议、发票等证据予以证实，本院予以确认。被告黄敏、黄清经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未在本院指定的举证期限内提交书面证据，视为放弃举证、质证的权利。本院认为：原告民生银行长沙分行与被告陈旻、裕恩电器公司签订的《综合授信合同》，与被告陈旻签订的《最高额担保合同》，与被告黄忠签订的《最高额担保合同》，均系当事人真实意思表示，内容合法，双方间的金融借款、担保合同关系成立且有效。被告陈旻、裕恩电器公司未按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。涉案贷款于2020年7月1日已经全部到期，原告有权要求被告陈旻、裕恩电器公司偿还本金、利息及罚息，由于贷款到期后并无利息计算，故对原告关于后续利息的诉讼请求不予支持，仅对后续罚息的诉讼请求予以支持。本金、利息、罚息的具体数据以本院审理查明的截至2020年11月6日数据为准，此后罚息按照合同约定继续计算至贷款实际还清日止。原告主张的律师费为双方约定由被告陈旻、裕恩电器公司应担之债务，但原告主张标准过高，本院结合本案案情，酌情调整为25474元。被告黄敏与被告陈旻系夫妻关系，被告黄敏在上述《综合授信合同》上签字确认，故本案债务应认定为夫妻共同债务，被告黄敏应对被告陈旻的上述债务承担共同清偿责任。因被告陈旻、裕恩电器公司在主合同规定的债务履行期内没有履行债务，原告在保证期间内有权要求保证人黄忠、黄清承担连带担保责任，故对原告相应诉请予以支持。被告黄忠、黄清在承担保证义务后，有权向被告陈旻、裕恩电器公司追偿。被告陈旻按约在原告处开立了担保保证金专用账户并存入82500元，原告可以控制该账户，被告陈旻对该账户内的资金使用受到限制，故上述82500元符合金钱作为质权的特定化和移交占有的要求，本案质押权成立，故本院确认原告对被告陈旻名下账户账号为5000********中的82500元享有质押权。原告主张被告陈旻、裕恩电器公司承担除案件受理费及律师费外为实现债权支出的其他费用，因无明确诉请金额也未提交证据证明该费用实际发生，不予支持。被告陈黄敏、黄清经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十六条、第三十一条、第六十三条、第六十四条、第六十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、限被告陈旻、黄敏、长沙裕恩电器销售有限公司自本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国民生银行股份有限公司长沙分行借款本金410000元，利息1177.76元，罚息（至2020年11月6日应付罚息23988.04元，此后罚息按约计付至被告陈旻、黄敏、长沙裕恩电器销售有限公司实际清偿之日止）、律师费25474元；二、原告中国民生银行股份有限公司长沙分行对被告陈旻名下5000××××0569账户中的82500元享有质押权；三、被告黄忠、黄清对被告陈旻、黄敏、长沙裕恩电器销售有限公司的上述债务承担连带清偿责任（被告黄忠、黄清承担保证义务后，有权向被告陈旻、黄敏、长沙裕恩电器销售有限公司追偿）；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取4597元，财产保全费3270元，共计7867元，由被告陈旻、黄敏、长沙裕恩电器销售有限公司、黄忠、黄清共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  杨玮二〇二〇年十一月十六日法官助理宋晓玲书记员舒伟