淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0812民初2787号原告：江苏银行股份有限公司淮安分行，住所地淮安市水渡口大道16号。统一社会信用代码91320800735723699C。负责人：陈亚明，该行行长。委托诉讼代理人：金明章，江苏益新律师事务所律师。委托诉讼代理人：王洪磊，江苏益新律师事务所律师。被告：倪雪，女，汉族，被告：张健，男，汉原告江苏银行股份有限公司淮安分行（以下简称江苏银行淮安分行）与被告倪雪、张健金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月22日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告江苏银行淮安分行委托诉讼代理人金明章到庭参加诉讼，被告倪雪、张健经本院送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏银行淮安分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告倪雪偿还借款本金54719.36元，利息1524.08元、罚息306.56元、复利38.09元（利息、罚息暂计算至2020年7月8日，之后在年利率6.174996%基础上上浮50%计收至贷款实际付清之日止）；2、原告对两被告所有的坐落于淮安市都市房屋享有优先受偿权；3、判令被告倪雪承担基本律师费1500元，并按实际偿还贷款数额的5.5%支付后期律师代理费；4、被告张健对上述款项及律师费承担连带还款责任；5、判令两被告承担本案诉讼费、保全费等费用。事实和理由：两被告系夫妻关系，被告倪雪因房屋装修需要向原告申请贷款，双方于2017年1月20日签订《个人借款合同（额度版）》，约定原告向被告倪雪发放贷款最高额不超过12万元的借款，借期内可循环使用借款，额度期限为2017年1月20日至2022年1月20日止，合同对于借期内利率、逾期利率、违约责任等均作了约定。同日，被告倪雪以其名下房产为该笔贷款提供抵押并与原告签订了《不动产抵押合同》，抵押债权额为最高不超过12万元，合同约定了抵押担保的范围及期限等条款。被告张健为原告的贷款向原告提供保证并签订了《最高额保证合同》，合同对保证期限及范围进行了约定。被告倪雪于2017年1月24日支用贷款12万元，期限至2022年1月20日，还款方式为等额本息。但是被告自2019年12月开始逾期，未按期偿还到期本息。被告倪雪、张健均未到庭答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月20日，原告（贷款人）与被告倪雪（借款人）签订《个人借款合同（额度版）》一份，约定原告向被告倪雪发放贷款最高额不超过12万元的借款，借期内可循环使用借款，借款利率按照本合同项下《个人循环额度支用申请审批表》、《个人循环额度支用单》或相关协议之约定执行，额度期限为2017年1月20日至2022年1月20日止，合同还约定如借款人在到期日不支付借款合同项下到期的借款本息及其他的应付款项，贷款人有权宣布合同项下借款本息提前到期，立即收回贷款。借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收贷款本息所需的费用包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费均由借款人负担。《个人购房及消费类贷款审查审批表》载明：金额为12万，期限5年，利率6.175%。同日，原告（抵押权人）与被告倪雪（抵押人）签订《不动产抵押合同》一份，约定被告以其位于淮安市都市房屋为最高不超过12万元的债务提供抵押担保，担保范围包括主债权本金、利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用等全部清偿之日止。2017年7月22日，双方为上述房屋办理了房屋抵押登记，担保债权的数额为12万元。同日，原告（债权人）与被告张健（保证人）签订《最高额保证合同（个人版）》一份，约定被告张健为上述债务承担最高不超过12万元的连带担保责任，保证期间为到期日起两年；保证范围为债务人在主合同项下发生的全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、律师费、诉讼费、财产保全费、公告费、强制执行费等债权人为实现债权所支付的其他相关费用等款项；如本合同项下除本保证外又有物的担保的，保证人愿意就所担保的全部债务先于物的担保履行连带保证责任。2017年1月24日，原告向约定账户支付借款12万元，借款期限60个月，借款起止日为2017年1月24日至2011年1月20日，执行年利率6.174996%，还款方式为等额本息。截止2020年7月8日，被告尚欠借款本金54719.36元，利息1524.08元、罚息306.56元、复利38.09元。另查，原告为实现本案债权与江苏益新律师事务所签订委托代理合同一份，合同约定待判决生效后先行支付代理费用1500元，之后按照收回债权金额的5.5%计算律师费。目前原告尚未实际支付律师代理费。本院认为，原、被告签订的《个人借款合同（房贷版）》、《不动产抵押合同》及《最高额保证合同（个人版）》系当事人自愿订立，合同的内容不违反法律规定，合法有效。被告在借款后未按合同约定偿还借款本息，出现了当事人约定的违约情形，原告有权根据合同约定要求被告偿还贷款本息，故对于原告要求被告倪雪偿还借款本金54719.36元，利息1524.08元、罚息306.56元、复利38.09元（计算至2020年7月8日，之后的利罚息及复利在年利率6.174996%基础上上浮50%计收至贷款实际付清之日止）的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告倪雪以其位于淮安市都市房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押物登记，现被告迟延履行还款义务，原告根据合同约定，有权对上述抵押物行使抵押权，以该抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款在抵押范围内优先受偿。被告张健自愿为上述债务提供连带责任保证，现被告倪雪未按约偿还上述借款，原告在保证期间内要求被告张健承担连带责任保证，符合合同及法律规定，本院依法予以支持。关于原告主张被告支付律师费的问题。根据合同约定，律师费理应由被告承担。但该笔费用目前既不明确，且尚未实际发生，故对原告该项诉讼请求，本院不予支持，原告可待实际发生后另案主张。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告倪雪应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏银行股份有限公司淮安分行给付借款本金54719.36元，利息1524.08元、罚息306.56元、复利38.09元（计算至2020年7月8日，之后的利罚息及复利在年利率6.174996%基础上上浮50%计收至贷款实际付清之日止）；二、原告江苏银行股份有限公司淮安分行有权就上述债务对被告倪雪提供的坐落于淮安市都市房屋变卖、拍卖所得价款在抵押范围（包括借款本金、利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用等）内享有优先受偿权；三、被告张健对上述款项承担连带还款责任；四、驳回原告江苏银行股份有限公司淮安分行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1228元，减半收取614元，保全费720元，合计1334元，由被告倪雪、张健共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员  钟静姝二〇二〇年八月十八日书记员  刘 雅附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。