广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初18440号原告：招商银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山巿南海区桂城街道灯湖东路**(****)，统一社会信用代码914×××××××××××079C。负责人：钱曦。委托诉讼代理人：周杜棋，广东禅都律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈子聪，广东禅都律师事务所实习律师。被告：林聪明，男，1972年1月4日出生，汉族，住广东省佛山市南海区××××××××××××××××××××××，公民身份号码352×××××××********。被告：毛少珍，女，1976年10月28日出生，汉族，住广东省佛山市南海区××××××××××××××××××××××，公民身份号码352×××××××********。被告：佛山市恒合机电有限公司，住所地广东，住所地广东省佛山市南海区大沥镇黄岐五金城内第****商铺用代码914×××××××××××869L。法定代表人：何某1。原告招商银行股份有限公司佛山分行与被告林聪明、毛少珍、佛山市恒合机电有限公司（以下简称恒合公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月29日立案后，依法适用普通程序于2020年11月11日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人周杜棋到庭参加诉讼，三被告经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告林聪明偿还原告贷款本金77666.95元、利息2837.55元、罚息2661.19元、复利139.70元（其中利息、罚息、复利暂计算至2020年7月7日，此后至实际清偿之日止，以尚欠的借款本金为基数按合同执行利率上浮50%计算罚息，以应付未付的利息为基数，按合同执行利率上浮50%计算复利;如遇基准利率调整，从次年对应日起执行最新利率）；2.判令被告林聪明承担原告为实现债权支付的律师费2499.16元；3.判令被告毛少珍、恒合公司对上述第1、2项债务承担连带清偿责任；4.判令本案全部诉讼费用由三被告承担。事实与理由：一、合同签订情况原告于2017年7月21日与被告林聪明签订《个人授信协议》（编号为招银佛个字第2017235240092，下称授信协议），约定原告向被告林聪明提供人民币400000元的可循环授信额度，额度有效期限为60个月。合同还约定被告林聪明借款后，若出现未按时足额偿还贷款本息等违约情形时，原告有权停止发放授信额度内被告尚未使用的贷款，并有权宣布额度项下的贷款全部提前到期。同日，原告与被告林聪明签订《个人贷款借款合同》（编号为招银佛个字第2017235240092，下称借款合同），约定原告向被告林聪明提供贷款400000元，借款期限为36个月，采用浮动利率，借款合同的执行利率为中国人民银行公布的一年至三年（含三年）贷款基准利率上浮153%，如遇基准利率调整的，从次年对应日开始执行新的利率标准；采取等额本金的方式归还贷款本息。借款合同还约定，如被告林聪明逾期还款，原告有权对其未偿还贷款本金按日在上述利率水平上加收50%计收罚息,对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告林聪明若出现未按合同约定按期归还贷款本息的情形，原告有权宣布借款合同项下贷款立即到期，直接扣收借款人结算账户或其他账户上的存款，要求保证人承担保证责任及要求被告承担为实现债权支付律师费等。2018年9月28日，被告林聪明出具声明，对上述借款合同进行修正确认，确认借款合同第2条由原“此贷款为小微小额信用贷款，只能用于流动资金周转。未经贷款人书面同意，借款人不得将贷款挪作他用。”修正为：“此贷款为小微小额信用贷款，只能用于流动资金周转——借新还旧。未经贷款人书面同意，借款人不得将贷款挪作他用。”原告于2017年7月21日分别与被告毛少珍、恒合公司签订《个人授信最高额不可撤销担保书》（编号为招银佛个字第2017235240092），约定被告毛少珍、恒合公司均自愿以其各自名下全部财产为被告林聪明的上述债务提供连带保证担保责任，保证期限均涵盖上述借款实际发生之日起至履行期限届满之日后两年。二、履约及违约情况上述合同签订后，原告于2017年7月27日已依约以银行转账的方式向被告林聪明指定的账户发放上述合同项下的贷款400000元。上述贷款发放后，原告经贷后检查发现，被告林聪明没有按照合同约定依时履行还款义务，已经逾时五期未能及时足额清偿贷款本息。原告有理由相信其财务状况和履约能力已严重受损，构成根本违约。被告毛少珍、恒合公司作为保证人依法应对上述债务承担连带清偿责任。为此，原告为保障自身的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院依据事实和法律，判令支持原告的全部诉讼请求。庭审中，原告补充陈述，截止至2020年11月10日，被告林聪明尚欠借款本金77666.95元、利息2837.55元、罚息7561.35元、复利318.72元。三被告没有答辩，亦没有提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，三被告经本院依法传唤没有到庭，视为其放弃举证、质证及辩证的权利。经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉事实属实。并查明，本案《个人授信最高额不可撤销担保书》约定，如授信申请人违约还款，原告有权直接向保证人追索，即使本案授信协议项下的全部债务另行设有抵押或其他保证，原告亦有权选择就授信申请人在授信协议项下全部债务直接向保证人追索，而无需先行处理抵押物亦无需先行追索其他保证人。原告向各被告邮寄《宣布贷款提前到期通知书》，宣告本案贷款于2020年6月19日提前到期，邮件于2020年6月20日退回。本院认为，本案《个人授信协议》《个人贷款借款合同》《个人授信最高额不可撤销担保书》、个人贷款借款借据系各方当事人的真实意思表示，各方均应依约履行。原告已依约向被告林聪明发放借款，被告林聪明从2020年2月9日起没有按合同约定的金额及时间归还借款，已构成违约。原告已于2020年6月20日书面通知各被告贷款提前到期，各被告未能及时清偿已逾期借款本息，本院认定本案贷款于该日提前到期。原告要求被告林聪明于2020年6月20日提前归还所有借款本息、并依约计收罚息及以应付未付利息（不包括罚息）计算的复息的主张，符合双方合同约定，没有违反法律规定，本院予以支持。因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本案贷款利率转换为全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）。案涉合同约定借款人不能按期归还合同项下贷款本息和偿付应付费用，应负担贷款人为实现债权而支付的律师费等费用，原告聘请律师代理参加诉讼，依此主张律师费2499.16元，并提供其与律师事务所签订的《诉讼委托代理协议》证实将支付该笔费用，原告主张的律师费金额合法合理，本院予以支持。被告毛少珍、恒合公司作为案涉借款的连带责任保证人，在债务人未按合同约定履行还款义务时，应对本案债务在保证担保的范围内承担连带清偿责任。三被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林聪明应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金77666.95元、利息2837.55元、罚息7561.35元、复息318.72元，并从2020年11月11日至实际清偿日止按全国银行间同业拆借中心于2020年7月20日公布的一年期贷款市场报价利率（每年7月27日调整）上浮153%再上浮50%以本金计算的罚息、以应付未付利息（不包括罚息）计算的复息予原告招商银行股份有限公司佛山分行；二、被告林聪明应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费2499.16元予原告招商银行股份有限公司佛山分行；三、被告毛少珍、佛山市恒合机电有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任，在承担连带保证责任后，有权向被告林聪明追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1945.11元、财产保全费878.05元，合共2823.16元（原告已预交），由三被告连带负担。三被告应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳，逾期交纳，本院依法强制执行。原告已预交的2823.16元，在本判决发生法律效力后，经原告申请，本院退还予原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  林熙宇人民陪审员  陈树高人民陪审员  林燕红二〇二〇年十一月二十日书 记 员  伦健安