上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初45898号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市。负责人：陈大鹏。委托诉讼代理人：陈海洲，上海汉盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：李亚敏，上海汉盛律师事务所律师。被告：薛敏，男，1971年10月2日出生，汉族，住上海市宝山区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心(以下至判决主文前简称民生银行信用卡中心)与被告薛敏信用卡纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，于2020年9月27日公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人李亚敏、被告薛敏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还原告信用卡全部欠款合计人民币111,038.33元，其中本金73,149.44元，费用37,888.89元(其中分期手续费4,932.90元、违约金27,668.45元、应收未收费用5,287.54元，费用暂计至2020年6月4日，此后的费用按《民生通宝白领信用卡领用合约》规定计至实际清偿之日止，具体金额以银行账单为准)，并加倍支付迟延履行期间的债务利息；2.请求判令被告向原告支付律师费3,500元；3.请求判令被告承担本案的全部诉讼费用(包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等)。事实和理由：被告薛敏于2016年12月6日，向原告民生银行信用卡中心申请办理了卡号为XXXXXXXX********的信用卡并使用该信用卡进行透支消费等业务。因被告薛敏未能按约还款，故原告民生银行信用卡中心向法院提起诉讼。被告薛敏辩称,对原告民生银行信用卡中心诉请金额有异议，包括欠款本金、违约金、应收未收费用。另，对原告民生银行信用卡中心的催收记录有异议，其中记录的停机、给亲友同事打电话已侵犯了被告薛敏的隐私权。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。对于原告民生银行信用卡中心提交的民生通宝白领信用卡申请表、《民生通宝白领信用卡领用合约》、民生银行网站截图、民生信用卡持卡人还款分期业务申请书、民生信用卡持卡人停计分期/息费减免申请书、民生银行客户基本信息及欠款余额表、账单明细表、民生银行客户催收记录明细表及《委托代理协议》，对于被告薛敏提交的还款记录截图，本院予以确认并在卷佐证。经审查，上述证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据；又因原告民生银行信用卡中心提供的证据与其陈述相互印证，故本院对其所述事实予以确认。另，双方签订的《民生通宝白领信用卡领用合约》(以下简称《领用合约》)对滞纳金、分期付款手续费等各项费用进行了约定，并附有详细的收费标准。如有变动，以甲方(原告)最新公示的规定为准。因2017年1月1日实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定取消滞纳金，甲方在其网站上发布公告，将信用卡服务项目“滞纳金”变更为“违约金”，违约金与滞纳金计算方式一致。另查明，双方签订的《领用合约》中利息与费用部分第9条约定，持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天(含)的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。又查明，被告薛敏于2019年5月17日向原告民生银行信用卡中心申请办理还款分期业务及停计分期/息费减免。双方确认截止2019年5月16日信用卡欠款总额99,536.82元。被告薛敏于当日归还欠款800元，剩余欠款98,736.82元。后原告民生银行信用卡中心减免息费20,436.82元，确定还款分期总金额为78,300元，办理24期分期，同时清偿账户欠款中的息费金额。每期手续费费率为0.3%；单期手续费=分期总金额*每期手续费费率。被告薛敏同意若违反约定，原告民生银行信用卡中心有权终止还款分期业务，且被告薛敏对提前分摊的已分期但未出账单的本金及手续费金额清偿。再查明，被告薛敏于2019年6月9日至2020年6月4日，共计还款6200元(2019年7月还款1,700元、同年8月还款400元、同年9月还款2,400元、同年11月还款100元,同年12月还款1,000元；2020年1月还款300元、同年2月还款300元)。原告民生银行信用卡中心就被告薛敏的还款扣款顺序如下：还款时间还款金额扣款顺序2019.71,700元手续费234.90元；本金1465.10元2019.8400元手续费234.90元；本金165.10元2019.92,400元手续费234.90元；违约金244.74元；本金1920.36元2019.11100元手续费100元2019.121,000元本金1,000元2020.1300元本金300元2020.2300元本金300元综上，截至2020年6月4日，被告薛敏拖欠信用卡欠款本金73,149.44元。同时查明，根据双方签订的《民生通宝白领信用卡领用合约》约定，因向持卡人催收欠款所引起的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及为实现债权所产生的其他费用)，均由持卡人承担。本院认为，合同依法成立，即具有法律效力。被告薛敏在原告民生银行信用卡中心处签约并办理信用卡后，即应按双方合同约定，在使用信用卡后于约定的还款期限内及时还款。现被告薛敏借款后，未按约还款，故原告民生银行信用卡中心要求其支付透支本金的诉请合法有据，应予支持。至于原告民生银行信用卡中心主张的自逾期之日起至实际清偿之日止的违约金、分期付款手续费，本院认为，原告民生银行信用卡中心主张的违约金的利率有叠加，且当月应付违约金按月滚入下月基数中再次计算，再加上分期付款手续费，总和过高，显属不合理，本院酌情予以调整。关于律师费的约定，虽双方约定原告民生银行信用卡中心因催收欠款所引起的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及为实现债权所产生的其他费用)，均由被告薛敏承担，但因原告民生银行信用卡中心仅提供委托代理协议，未提供相应付款凭证及律师费发票，不能证明实际支出了该费用，因此，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告薛敏应于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心截至2020年6月4日的信用卡欠款本金73,149.44元；二、被告薛敏应于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心违约金、分期付款手续费，违约金、分期付款手续费按《民生通宝白领信用卡领用合约》约定的方式计算，自逾期之日计至实际清偿日；但是，原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心最终取得的违约金、分期付款手续费不得超过按以下计算方式确定的金额，即以欠款本金为基数，以年利率24%为标准，按实际欠款期限计算的金额；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,590元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担79元，由被告薛敏负担2,511元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员  奚 筠二〇二〇年十一月二日法官助理  朱李明书 记 员  朱美圆附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。