河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0311民初4577号原告：平安银行股份有限公司洛阳分行，住所地:洛阳市洛龙区滨河南路******，统一社会信用代码:91410300MA3X65HH6R。负责人：尚红伟，该行行长。委托诉讼代理人：张瑾瑾，河南天豫律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：王佳琪，河南天豫律师事务所律师，一般代理。被告：王俊玲，女，汉族，1975年11月23日生,籍贯河南省洛阳市涧**上海市场美伦小区**1门**，现住河南省洛阳市西工区。原告平安银行股份有限公司洛阳分行与被告王俊玲金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司洛阳分行委托诉讼代理人张瑾瑾、王佳琪和被告王俊玲均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司洛阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告签订的平银（洛阳分行）个循抵字（2018）第（RL20180725000491）号《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》；2、请求判令被告一次性偿还贷款本金人民币720000元、利息19836元及复利462.64元，共计740298.64元（利息、复利按照合同约定的计算标准暂算至2020年6月15日，并连续计算至贷款本息全部还清之日止）；3、请求判令原告有权对被告位于河南省××××号全城都市河畔A幢3-302的抵押房产（房产不动产登记证证号：豫（2018）洛阳市不动产权第10621575号，抵押权不动产登记证明号：豫（2018）洛阳市不动产证明第10627761号）行使抵押权，并就拍卖、变卖所得在上述第二项请求范围内享有优先受偿权；4、本案所产生的诉讼费、保全费、律师费、公告费等原告因实现债权所发生的一切费用由被告承担。本案审理中，原告向本院申请撤回诉讼请求第一项即请求判令解除原告与被告签订的平银（洛阳分行）个循抵字（2018）第（RL20180725000491）号《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》，对该项诉求本院不予处理。被告王俊玲辩称：该笔贷款为通过中介公司贷款，2018年到2019年8月份直至疫情前我正常还利息，后因疫情无法正常偿还利息，我本人也在积极的变卖房产偿还贷款，现在我生活很困难，希望法庭根据国家政策以及现实情况减免一些除本金外的费用，当时我通过中介公司贷款的时候，原告方要求我买该公司两份价值7600元保险，不然无法贷款，现要求予以抵扣。本院经审理认定事实如下：一、合同约定贷款概况：2018年8月2日，原告平安银行股份有限公司洛阳分行（乙方、贷款人及抵押权人）与被告王俊玲（甲方、借款人、丙方、抵押人）签订了合同编号为平银（洛阳分行）个循抵字（2018）第（RL20180725000491）号的《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》，合同约定：甲方向乙方申请个人循环授信额度，丙方愿以自有财产为此额度提供抵押担保，乙方经审查同意授予此项额度。额度金额：（折合）人民币（大写）柒拾贰万元整，小写720000.00元。额度期限：从2018年7月25日起至2028年7月25日止，共计120个月。关于违约事项处理方面：双方约定若甲方拖欠本金或利息、费用，违法本合同规定的其应履行的任何义务，乙方有权宣布甲方在本额度项下的债务全部或部分立即到期，要求甲方立即偿还部分或全部已发放授信本息并要求支付相关费用，包括但不限于乙方为实行债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。本额度项下贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款本息的，乙方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息。“实现债权的费用”是指，甲方到期没有偿还贷款本息，导致乙方为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、公证、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费送达、鉴定，由甲方，丙方负担。2019年8月13日的平安银行零售信贷出账确认书中显示主借款人为王俊玲，贷款品种为持证抵押贷款，用途为综合消费，贷款期限为12个月，利率确定标准为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮50%，担保方式为抵押，还款方式为净息还款，贷款支付信息为受托支付。二、抵押情况：原被告双方于2018年8月2日签订的编号为平银（洛阳分行）个循抵字（2018）第（RL20180725000491）号的《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》中约定，被告王俊玲将其所有的位于河南省××××号全城都市河畔A幢3-302的房产（权证号：豫（20**）洛阳市不动产权第10621575号）为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围：合同项下甲方所应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，债务本金最高额为（折合）人民币（大写）柒拾贰万元整，利息、复利、罚息按具体授信合同的约定计算。原被告双方于2018年8月6日办理抵押登记，领取编号为豫（2018）洛阳市不动产证明第10627761号的不动产登记证明。上述不动产登记证明载明：登记原因为最高额抵押，债权数额为柒拾贰万元整，约定履行期限为2018年7月25日至2028年7月25日。三、履行情况：个人贷款业务客户还款清单上载明：原告平安银行股份有限公司洛阳分行实际发放贷款的时间为2019年8月13日，金额720000元整，贷款年利率为6.525%，到期日为2020年8月13日。2019年12月21日前被告王俊玲按期足额向原告偿还了贷款利息，此后未再还本付息，截止借款到期日即2020年8月13日，被告王俊玲尚欠剩余借款本金720000元、借期内利息30798元。综上所述，原告平安银行股份有限公司洛阳分行与被告王俊玲签订的《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》，系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的规定，合同合法有效，本院予以确认。各方当事人均应当按照合同的约定，全面履行自己的义务，履行义务不符合合同约定的，应承担违约责任。原告已按合同约定向被告王俊玲发放了720000元贷款，被告王俊玲未按照合同约定按时履行还本付息义务，已构成违约，应承担违约责任。上述借款已于2020年8月13日到期，现原告要求被告偿还所欠本金720000元及利息，本院予以支持。截止2020年8月13日的剩余借款本金720000元，正常利息30798元被告王俊玲应予偿还。关于利息，依据双方合同中约定的计算方法，至借款到期日即2020年8月13日被告王俊玲尚欠借期内利息30798元，罚息本院支持自借款到期后2020年8月14日起，以所欠本金720000元为基数，依照罚息利率即年利率9.7875%计算至实际清偿完毕之日止。复利部分本院支持自2020年8月14日起，以所欠期内利息30798元为基数，依照罚息利率即年利率9.7875%计算至实际清偿完毕之日止。被告请求受疫情影响减免相关费用，但未提供相应依据，本院不予支持。另，被告王俊玲辩称其贷款时被强制购买平安养老保险股份有限公司河南分公司价值7600元的保险，要求在本案中予以抵扣，因其与本案不属同一法律关系，无法律依据，故对此项辩解不予采纳。被告王俊玲用其所有的位于河南省××××号全城都市河畔A幢3-302的房产（权证号：豫（20**）洛阳市不动产权第10621575号）为上述借款提供了抵押担保并办理了抵押登记，原告对抵押物享有抵押权,对抵押物折价、拍卖、变卖所得价款在最高额720000元债权范围内享有优先受偿权。原告要求被告承担律师费、公告费等实现债权所发生的费用，未提供相应证据，本院不予支持。本案审理中，原告向本院申请撤回诉讼请求第一项，本院予以准许。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：被告王俊玲于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司洛阳分行借款本金720000元及利息、罚息、复利（利息至2020年8月13日为30798元；罚息自2020年8月14日起以本金720000元为基数，按年利率9.7875%计算至实际清偿完毕之日止；复利自2020年8月14日起，以所欠期内利息30798元为基数，依照年利率9.7875%计算至实际清偿完毕之日止）；二、原告平安银行股份有限公司洛阳分行对被告王俊玲名下所有的位于河南省洛阳市西工区涧东路2号全城都市河畔A幢3-302的房产（权证号：豫（20**）洛阳市不动产权第10621575号）的房产折价、拍卖、变卖的价款在最高债权额柒拾贰万元范围内享有优先受偿权；三、驳回原告平安银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5601元（已减半），保全费4221元，共计9822元，由被告王俊玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  孙振美二〇二〇年九月十五日书记员  李琼婷