河南省新乡市牧野区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0711民初3214号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行，营业场所新乡市和平大道189号，统一社会信用代码91410700670065516U。负责人：马瑞国，系该行行长。委托诉讼代理人：李亚方，河南众盈律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：闫静，河南众盈律师事务所律师，一般代理。被告：张有家，男，1985年8月29日出生，汉族。被告：新乡市融汇汽车销售服务有限公司，住所地新乡市凤泉区产业集聚区，统一社会信用代码91410704580306849A。法定代表人：李振国。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行（以下简称邮政银行新乡市分行）与被告张有家、新乡市融汇汽车销售服务有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月27日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月10日公开开庭进行了审理。原告邮政银行新乡市分行的委托诉讼代理人闫静到庭参加诉讼，被告张有家、新乡市融汇汽车销售服务有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行新乡市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张有家归还原告借款本金23451.63元，利息、罚息、复利3035.17元，合计26486.80元（暂计算至2020年5月1日，2020年5月1日之后的利息、罚息、复利按照合同约定标准计算至被告实际清偿之日止）；2.判令原告对被告张有家名下的豫Ｇ×××××纳智捷牌小型轿车的车辆抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；3.依法判令被告新乡市融汇汽车销售服务有限公司对被告张有家的债务承担连带保证责任；4.判令两被告承担本案的诉讼费、保全费、律师费等。事实与理由：2016年8月17日，被告张有家为购车与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：4100772311608375515），约定原告向被告贷款102000元，贷款期限为36个月，年利率为6.65%，逾期罚息上浮50%，还款方式为按月等额本息。被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权提前收回贷款。同时，被告以其购买的纳智捷牌小型轿车（车牌号豫Ｇ×××××，权属证号41××26）为其借款作抵押，抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。双方并于2016年8月22日办理了抵押登记。新乡市融汇汽车销售服务有限公司为被告张有家贷款承担连带责任保证。之后，原告于2016年8月24日向被告张有家发放了102000元的贷款，逾期利率为9.975%。发放贷款后，被告张有家依约定归还部分借款，但对剩余借款拒不按照约定偿还。被告张有家、新乡市融汇汽车销售服务有限公司未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认为原告邮政银行新乡市分行提交的证据客观真实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月17日，原告邮政银行新乡市分行与被告张有家签订《个人购房/购车借款及担保合同》（编号为4100772311608375515），约定：第一条：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置车辆的贷款，金额为人民币102000元；第三条：本合同项下贷款期限为36个月，自2016年8月17日至2019年8月17日。实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；第四条：贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，基础上上浮40%执行。实际利率以借据为准；第八条：经协商一致，借款人按月等额本息还款法方式偿还贷款本息；第十一条：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；第十二条：（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施:3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；5.处分抵押物，实现抵押权；第十六条：本合同项下担保方式为抵押加保证组合担保；第十七条：抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；第十八条：抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；第二十二条：发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务：1.借款人连续三个月或累计六个月未足额还款；2.贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿；4.贷款人依法可以处分抵押物的其他情形；第三十一条：保证人新乡市融汇汽车销售服务有限公司对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任；第三十二条：保证期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止；被告张有家在借款人、抵押人处签字按手印，被告新乡市融汇汽车销售服务有限公司在保证人（公章）处加盖印章，法定代表人李振国在法定代表人处加盖印章。2016年8月22日，被告张有家以其名下豫Ｇ×××××纳智捷牌小型轿车为案涉借款设定抵押，抵押权人为邮政银行新乡市分行。2016年8月24日，原告邮政银行新乡市分行与被告张有家签订中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一份，借据编号4100772311608375515301，借款人张有家，放款账号户名张有家，放款账号62×××54，借款金额102000元，借款期限36月（从2016年8月24日至2019年8月24日），年利率6.65%，借款用途购车，还款方式等额本息，首次还本月数1，被告张有家在借款人处签字按手印。同日，原告邮政银行新乡市分行向被告张有家指定账号放款102000元。被告张有家在使用过程中未能按约还款，截至2020年5月1日，被告张有家尚欠原告邮政银行新乡市分行借款本金23451.63元，利息、复利、罚息3035.17元。2020年8月14日，原告邮政银行新乡市分行为申请诉讼保全支出保全费280元。本院认为，原告邮政银行新乡市分行与被告张有家签订的《个人购房/购车借款及担保合同》合法有效，双方均应按约履行。被告张有家未按照合同约定履行偿还借款本息义务，原告邮政银行新乡市分行有权要求被告张有家按照借款合同约定承担违约责任，原告邮政银行新乡市分行主张的利息、复利、罚息的计算方式应当按照合同约定。被告张有家名下豫Ｇ×××××纳智捷牌小型轿车已办理了抵押登记手续，故张有家应当依法承担抵押担保责任。原告邮政银行新乡市分行与被告新乡市融汇汽车销售服务有限公司在合同中约定，由被告新乡市融汇汽车销售服务有限公司对案涉借款提供连带责任保证，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务，债权人邮政银行新乡市分行可以要求债务人张有家履行债务，也可以要求保证人新乡市融汇汽车销售服务有限公司在其保证范围内承担保证责任。被告新乡市融汇汽车销售服务有限公司承担担保责任后，有权向债务人张有家追偿。根据《诉讼费用交纳办法》第三十八条第三款规定：本办法第十条第（二）项规定的申请费由申请人负担，申请人提起诉讼的，可以将该申请费列入诉讼请求。本案原告邮政银行新乡市分行请求被告张有家、新乡市融汇汽车销售服务有限公司承担其为实现债权向本院申请诉讼保全支付保全费280元，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《诉讼费用交纳办法》第三十八条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告张有家于本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行借款23451.63元;二、被告张有家于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行截至2020年5月1日的利息、罚息和复利3035.17元；三、被告张有家于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行以23451.63元为基数计算的自2020年5月2日起至实际清偿完毕之日止的利息、罚息和复利（按双方订立的《个人购房/购车借款及担保合同》约定的标准执行）；四、被告张有家于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行保全费280元；五、被告张有家到期不履行本判决第一项、第二项、第三项、第四项确定的付款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行可以与被告张有家协议，以被告张有家所有的豫Ｇ×××××纳智捷牌车辆折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；六、被告张有家所有的豫Ｇ×××××纳智捷牌车辆折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告张有家所有，不足部分由被告张有家清偿；七、被告新乡市融汇汽车销售服务有限公司对本判决第一项、第二项、第三项、第四项承担连带责任；八、被告新乡市融汇汽车销售服务有限公司履行本判决第一项、第二项、第三项、第四项确定的全部义务后，有权向被告张有家追偿；九、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费460元，减半收取计230元，由被告张有家、新乡市融汇汽车销售服务有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状、并按照对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员  王玲二〇二〇年八月二十日书记员  程森