广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0607民初3125号原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区峨山路******，统一社会信用代码913***********051B。负责人：徐振裕，总经理。委托诉讼代理人：吴浩涛，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑晓波，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：何丽嫦，女，1979年2月4日出生，汉族，住广东省佛山市三水区**************,公民身份号码**************。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称“永安保险公司”）与被告何丽嫦保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年7月8日立案受理后，依法适用简易程序于2020年7月29日公开开庭进行了审理。本案开庭时，原告永安保险公司的委托诉讼代理人郑晓波到庭参加了诉讼，被告何丽嫦经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告向原告支付保险金赔款108873.33元；二、判令被告向原告支付因原告履行保险责任造成的经济损失5085.29元（以108873.33元作为基数，自原告承担保险责任之日即2019年5月16日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率暂计至2020年5月4日，自2020年5月5日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际清偿之日止）；三、判令被告承担本案诉讼费、公告费。事实和理由：2018年5月14日，被告通过宁波银行的线上投融资平台进行融资，与投资人王双雁达成借款协议，被告向投资人借款10万元，借款年利率为8.80%，借款期限为2018年5月14日起至2019年5月11日止，还款方式为到期一次性还本付息。被告根据《直销银行投融资平台服务协议》（融资人版）以及《借款协议》的约定，为保障投资人的合法债权得以实现，被告同意平台运营方就线上融资借款代为向原告投保，被保险人为投资人。同时根据《直销银行投融资平台服务协议》（投资人版）以及《借款协议》约定，投资人同意作为被保险人，且同意平台运营方全权代理保险理赔、债权转让等相关事宜。被告在约定的到期还款日后未按约定偿还本金和利息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司索赔申请书后，于2019年5月16日支付了保险金108873.33元。同时，广东网金控股股份有限公司代被保险人向原告出具了权益转让书。为维护原告的合法权益，特诉至贵院，望判如所请。原告向本院提交如下证据：1.《直销银行投融资平台服务协议》（融资人版）、《直销银行投融资平台服务协议》（投资人版），证明被告在“宁波银行直销银行”投融资平台上申请融资，并同意接受平台协议约束。2.借款协议，证明被告与投资人达成融资借款合意。协议明确约定：经“宁波银行直销银行”投融资平台的撮合，被告与投资人达成借款合意，被告为借入人，投资人为借出人。协议还约定了借款的金额、期间、起息日、利率、还款方式为到期一次性还本付息等。协议第3.1.2条约定，投资人同意以网络页面点击确认接受协议约定；第3.1.3条款约定：若平台向保险公司购买保证保险，投资人为被保险人，且无条件、不可撤销及变更地授权平台履行被保险人的相关权利义务，包括获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司；第3.2.3条款约定：被告同意以网络页面点击确认接受协议约定；第3.2.4条款约定：被告无条件、不可撤销及变更地授权平台向有关保险公司购买相应的个人借款保证保险。3.公证书（融资人版），证明包括被告在内的融资人在宁波银行网上平台操作借款的详细流程。附件第8页显示融资人需要用自己真实有效的姓名、身份证号码、银行卡号、手机号码等开立平台电子账户后才可在平台申请融资；第14页显示，融资人在申请融资时，必须打勾确认接受直销银行投融资平台服务协议（融资人版）以及借款协议的约定。4.借贷关系证明（附表一、二）、支付证明、融资款清单、投资款清单，证明投融资平台运营公司证实借款真实存在。5.融资人借款到账凭证，证明被告实际收到投资人借款的事实。6.未还款证明（附表一、二），证明投融资平台运营公司确认被告逾期未付款。7.永安白领融个人借款保证保险保险单（附明细表），证明保证保险合同的相关约定。8.定损协议书、索赔申请书、保险金赔付凭证，证明原告根据平台公司的理赔申请，已实际支付保险金。9.权益转让书，证明原告赔付保险金后依法依约获得追偿权。被告何丽嫦没有提出答辩意见，也没有提供证据。经审查，原告的证据来源合法、与本案相关联，本院予以确认，并据此确认原告上述诉称的事实。另查明，被告何丽嫦作为融资人与投资人订立的《借款协议》第3.1.3条约定：“借出人了解并同意：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人为被保险人，借出人无条件、不可撤销及不可变更地授权平台或由平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。”第3.2.4条约定：“借入人无条件、不可撤销及不可变更地授权本平台或由本平台转授权的第三方自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，授权本平台或由本平台转授权的第三方作为借入人的代表代为履行投保人的相关权利、义务的行为真实有效。”第6.1条约定：“借入人须确保到期后一次性足额偿还包括本协议借款金额在内的借款总额项下所有协议项下的借款本息及其他应付款项，否则不视为还款完成，由此引起的法律后果及违约责任由借入人承担。”被告何丽嫦作为投保人投保的永安白领融个人借款保证保险，该保单中特别约定：“……全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务。……投保人、被保险人及其代理人一致同意：在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户（户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：110***********004），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。……”本院认为，本案为保险人代位求偿权纠纷。原告永安保险公司与案外人王双雁之间已形成保险合同关系，根据《中华人民共和国保险法》第六十条规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。被告通过宁波银行开发并运营的网络平台融资100000元，并向原告投保了永安白领融个人借款保证保险，被告没有按约定期限偿还融资本息，导致保险事故发生，原告作为保险人向被保险人支付了相应的保险赔款108873.33元，并依法受让了向债务人求偿的权利，故原告在赔偿金额范围内代位行使请求被告赔偿的权利符合法律规定，本院对原告要求被告给付108873.33元的诉讼请求予以支持。关于利息部分，由于原告已经受让了主债权，因此，对于主债权项下的从债权应一并受让。依据借款协议的6.1条的约定，结合原告的诉请，本院认定被告何丽嫦应支付原告以108873.33元为基数，从原告支付保险理赔款之次日（即2019年5月17日）起，按照中国人民银行同期贷款率计至2020年8月19日的利息，并继续支付从2020年8月20日起，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计至实际清偿之日止的利息。综上，依照《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告何丽嫦于本判决生效之日起十日内赔偿原告永安财产保险股份有限公司上海分公司108873.33元及利息（以108873.33元为本金，从2019年5月17日起，按照中国人民银行同期贷款率计至2020年8月19日，并继续从2020年8月20日起，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计至实际清偿之日止）；二、驳回原告永安财产保险股份有限公司上海分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1290元（原告已预交），由被告何丽嫦负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  卢秀丽二〇二〇年七月三十日书记员  梁浩然