盐城经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0991民初1048号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行，统一社会信用代码91320902674401302F，住所地在盐城市城南新区新都街道世纪大道**盐城金融城****。负责人：庄号召，该分行行长。委托诉讼代理人：周坤，该分行员工。委托诉讼代理人：韦乃华，江苏金链子律师事务所律师。被告：徐汉娣，女，1972年05月17日生，汉族，住盐城市。被告：王立友，男，1971年12月16日生，汉族，住盐城市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行（以下简称邮政储蓄银行盐城分行）与被告徐汉娣、王立友金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日受理后，依法适用简易程序，于2020年6月24日公开开庭进行审理，原告邮政储蓄银行盐城分行的委托诉讼代理人周坤、韦乃华，被告徐汉娣已到庭参加诉讼，被告王立友经本院传票传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行盐城分行向本院提出诉讼请求：1、被告徐汉娣偿还原告借款本金149999.97元、利息2156.01元、罚息7919.59元，合计160075.57元（暂算至2020年4月15日），以及自2020年4月16日至实际履行完毕之日止按借款合同约定计算的利息和罚息；2、被告王立友对被告徐汉娣的上述偿还义务承担连带清偿责任；3、律师代理费用1000元由被告徐汉娣、王立友承担；4、诉讼费用由被告共同承担。事实和理由：2017年10月19日，被告徐汉娣、王立友共同向原告提出借款申请。2017年10月27日，被告徐汉娣与原告签订了《小额贷款额度借款合同》，合同（通用条款部分）第七条载明：借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及借据中约定的内容确定。第十二条12.1项载明：本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮利率，以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定。12.2.1条载明：罚息利率，对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定。第三十条载明：乙方如未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因乙方违约而给甲方造成的损失和其他所有应付费用。第五十四条第8项载明：以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用，（包括但不限于（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）。第六十一条载明：双方联系方式均以本合同专属条款第一条中记载为准（住（住所地即为收件地址任何一方如变更联系人、通讯地址、联系电话等信息，均应在15日之内通知对方，否则按原联系方式寄送的均视为送达。合同（专属条款部分）第二条载明：本合同项下授信额度为人民币15万元，第三条载明：额度内单笔支用借款最长期限为12个月。第七条载明：发生争议，协商或调解不成的，任何一方应向甲方住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。2017年10月27日，被告王立友(乙方）与原告（甲方）签订《小额贷款最高额保证合同》，合同通用条款第三条载明：保证范围乙方愿意在担保债权最高额限度内为债务人在主合同项下的债务向甲方提供最高额保证担保。第四条载明：保证方式为连带责任保证；合同专属条款第三条载明：保证担保范围为本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金债务人应向债权人支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等)、甲方为实现债权与担保权利发生的费（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。担保期为2017年10月27日至2020年10月27曰。2018年11月2日被告徐文俊向原告出具借据一份，借据载明借款用途购原料，借款金额15万元，借款期限为12个月，从2018年11月2日至2019年11月2日，年利率8.7%，还款方式为阶段性等额本息。2018年11月2日原告向被告徐汉娣账号为62×××87的账户发放贷款15万元，被告徐汉娣自2019年10月份开始逾期，截止2020年4月15日，被告徐汉娣己偿还原告贷款本金0.03元，利息10960元，罚息0元，合计10960.03元，仍结欠原告贷款本金149999.97元、利息2156.01元、罚息7919.59元，合计160075.57元，原告多次催要未果，遂诉至法院。2020年4月26日，原告委托江苏金链子律师事务所诉讼并签订法律服务合同，约定律师费。原告认为，被告的行为违反了《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，违反了最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第二十三条、第八十三条的规定，请求法院判如所请。被告徐汉娣辩称：原告所述情况属实，我应当按照合同约定还款。但我现在没有能力还款，要等拆迁后才有钱还款。被告王立友未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和庭审质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，将在裁判说理中予以阐述。根据本院对证据的审核认定及当事人在庭审中的陈述，本院确认以下事实：2017年10月27日，徐汉娣与邮政储蓄银行盐城分行签订了编号为32017329217106330373的《小额贷款额度借款合同》，合同（通用条款部分）第七条载明：借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及借据中约定的内容确定。第十二条12.1项载明：本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮利率，以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定。12.2.1条载明：罚息利率，对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定。第三十条载明：乙方如未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因乙方违约而给甲方造成的损失和其他所有应付费用。第五十四条第8项载明：以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用，（包括但不限于（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）。第六十一条载明：双方联系方式均以本合同专属条款第一条中记载为准（住（住所地即为收件地址任何一方如变更联系人、通讯地址、联系电话等信息，均应在15日之内通知对方，否则按原联系方式寄送的均视为送达。合同（专属条款部分）第二条载明：本合同项下授信额度为人民币15万元，第三条载明：额度内单笔支用借款最长期限为12个月。同日，王立友(乙方）与邮政储蓄银行盐城分行（甲方）签订《小额贷款最高额保证合同》，合同通用条款第三条载明：保证范围乙方愿意在担保债权最高额限度内为债务人在主合同项下的债务向甲方提供最高额保证担保。第四条载明：保证方式为连带责任保证；合同专属条款第二条载明：徐汉娣与甲方于2017年10月27日签订的编号为32017329217106330373的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同统称为主合同。第三条载明：3.1乙方愿意提供金额为主合同项下债务本金人民币15万元及其利息之和的最高额担保。本合同项下担保债权确定的期间为2017年10月27日至2020年10月27日。3.2本合同的保证担保范围为债务人在主合同额度存续期间内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金债务人应向债权人支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等)、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。2018年11月2日，徐汉娣向邮政储蓄银行盐城分行出具借据一份，借据载明借款用途购饲料，借款金额15万元，借款期限为12个月（从2018年11月2日至2019年11月2日），年利率8.7%，还款方式为阶段性等额本息。同日，邮政储蓄银行盐城分行向徐汉娣账号为62×××87的账户发放贷款15万元。徐汉娣自2019年10月份出现逾期，截止2020年4月15日，徐汉娣仍结欠邮政储蓄银行盐城分行贷款本金149999.97元、利息1552.74元、罚息8522.86元，合计160075.57元，邮政储蓄银行盐城分行多次向其催要未果。为催要上述款项，2020年4月26日，邮政储蓄银行盐城分行委托江苏金链子律师事务所诉讼并签订《委托代理合同》，为此支出代理费1000元。以上事实，有《小额贷款额度借款合同》《小额贷款最高额保证合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、银行流水单、当事人的陈述等在卷证实，本院予以认定。本院认为：当事人享有自愿订立合同的权利，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，各方均应遵循诚信原则按约履行。邮政储蓄银行盐城分行与被告徐汉娣签订的《小额贷款额度借款合同》、与被告王立友签订的《小额贷款最高额保证合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，合法有效。上述签订后，原告邮政储蓄银行盐城分行依约发放贷款，被告徐汉娣未能按约及时还款，应当承担相应的民事责任。故，对于原告主张被告徐汉娣还本付息的诉讼请求，本院依法予以支持。关于原告主张要求被告王立友对被告徐汉娣的上述债务承担连带清偿责任的问题，因被告王立友与《小额贷款最高额保证合同》，自愿为徐汉娣在主合同项下的债务本金人民币15万元及其利息之和提供最高额担保，现主合同债务人徐汉娣未能按约偿还债务，被告王立友应按约承担连带保证责任。关于原告要求两被告承担律师代理费的问题，因《小额贷款额度借款合同》中已明确约定徐汉娣应承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括并不限于律师费等），且原告已提供充分证据予以证明该费用已实际发生，故被告徐汉娣应承担该项费用；因《小额贷款最高额保证合同》中约定：被告王立友保证担保范围包括原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于律师费等），故被告王立友应对该项费用承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐汉娣于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行偿还借款本金149999.97元，利息1552.74元、罚息8522.86元，合计160075.57元，并承担从2020年4月16起至实际偿还完毕之日止按借款合同约定计算的利息和罚息；二、被告徐汉娣于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行支付律师费1000元；三、被告王立友对被告徐汉娣的上述付款义务承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3521元，减半收取1760元，保全费1370元，合计3130元，由被告徐汉娣、王立友负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳办法》向江苏省盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员 许建兵二〇二〇年六月二十九日法官助理 刘雅男书 记 员 张 珂附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。