河南省郑州市二七区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0103民初4257号原告：上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，住所地郑州市金水区金水路299号，统一社会信用代码：91410100727025903N（1-1）。负责人：董琢理，系该行行长。委托诉讼代理人：李晓玲，北京德恒（郑州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘智杰，北京德恒（郑州）律师事务所实习律师。被告：阮涛，男，1989年1月23日出生，汉族，住河南省桐柏县。被告：河南惠昌城乡建设发展有限公司，住所地郑州市惠济区绿源路10号，统一社会信用代码：91410000050864608P。法定代表人：耿红梅。原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行（以下简称“浦发银行郑州分行”）与被告阮涛、河南惠昌城乡建设发展有限公司（以下简称“惠昌公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行郑州分行委托诉讼代理人李晓玲、刘智杰到庭参加诉讼。被告阮涛、惠昌公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浦发银行郑州分行向本院提出诉讼请求：1．判决被告阮涛立即偿还贷款本金余额729317.87元及至实际偿还之日止的全部借款利息（暂计至2020年4月9日的逾期利息0元，逾期罚息0元，之后至实际还款之日的借款利息按约定另计），以上暂合计729317.87元；2．判决原告对被告阮涛为上述债务设定抵押的房屋具有优先受偿权；3．依法判决被告河南惠昌城乡建设发展有限公司为上述债务承担连带保证责任；4．本案诉讼费用由二被告负担。事实与理由：2018年12月21日，原告与被告阮涛签订《个人购房担保借款合同》一份，主要约定本合同项下贷款金额为人民币74万元，用于借款人购买坐落于惠济区××、××东××楼××单元××1302的房产。贷款期限为30年，预计自2018年12月21日起至2048年12月21日止。由被告阮涛用采等额本息还款法偿还贷款，为担保该债务履行，被告阮涛以其所购房产提供抵押，被告河南惠昌城乡建设发展有限公司为上述借款提供连带责任保证。合同签订后，原告依约发放了贷款，而被告阮涛未按时偿还贷款本息，已构成严重违约。被告阮涛、惠昌公司未到庭答辩，未提交书面答辩状，亦未向法庭提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。本院认为原告提交的证据，符合证据规则，本院予以采信并在卷佐证。经审理认定事实如下：2018年12月21日，原告浦发银行郑州分行（贷款人）与被告阮涛（借款人、抵押人）、惠昌公司（保证人）签订合同编号为76232018101853130301的《个人购房担保借款合同》，主要约定：原告为被告提供贷款740000元，贷款用途为购买位于惠济区××、××东××楼××单元××1302的房产；贷款期限为30年，自2018年12月21日起至2048年12月21日止，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准；贷款利率为贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮30%计算，签订合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.9%，按年调整，分段计息；贷款资金支付的借款人交易对象账户为：河南惠昌城乡建设发展有限公司；还款方式：等额本息，每期指1个月，每期还款日为1日。被告阮涛以所购房产作为抵押，抵押财产认定价值1068680元，购入合同编号：180××××0882，权证编号以房产权证上记载为准。本合同项下保证人的保证为：阶段性连带责任保证，保证期间为自本合同签订之日起至借款人的债务履行期届满之日起两年止，如借款人已办妥本合同第六条项下抵押担保的现房抵押登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的现房抵押权利证明正本的，保证人的保证责任自收到该抵押权利证明正本之日解除；但对于在该解除日之前已到期的借款人债务，以及该日之前发生保证人或借款人的违约而引起的本合同项下责任，保证人仍应承担保证责任和违约责任。保证人确认，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），贷款人均有权先要求保证人在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任，保证人在此明确放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩。罚息利率：逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行；挪用贷款的挪用罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收100%执行；借款人违约的，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮100%并立即执行。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用的，贷款人有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消。合同还对其他事项进行了约定。原被告三方均在合同上签字盖章。2018年12月11日，被告阮涛向原告出具《同意抵押承诺书》，鉴于申请个人住房贷款，将本人名下的商品房买卖合同编号为180××××0882坐落惠济区××、××东××楼××单元××1302，建筑面积88.88㎡的房产为上述贷款提供抵押担保，阮涛作为房屋所有权人签字。2019年1月7日，原告依约向被告发放740000元贷款，收款人账户为被告惠昌公司，初始执行年利率为6.37%，被告阮涛在借据借款人处签名。被告阮涛自贷款发放后，未及时足额还款。2019年10月22日，案涉房屋进行预售商品房买卖预告登记，豫（2019）郑州市不动产证明第0406787号，权利人：阮涛。未办理抵押登记。截止2020年4月9日，被告阮涛尚欠原告借款本金729317.87元。本院认为，被告阮涛、惠昌公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其民事诉讼权利的放弃。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原、被告均应按合同约定履行自己的义务。原告依约向被告阮涛提供了贷款，被告阮涛未按时足额偿还借款本金及利息，其行为已构成违约，应承担违约责任。故原告要求被告阮涛按照合同约定还款并支付逾期利息、逾期罚息的诉讼请求合法有据，本院予以支持。不动产抵押权的设立以登记为必要，签订抵押合同但未办理抵押登记的，抵押权并未设立，故原告请求就被告为上述债务设定抵押的房屋具有优先受偿权，不符合《中华人民共和国物权法》规定的优先受偿的情形，本院不予支持。被告惠昌公司作为被告阮涛借款的连带责任保证人，在阮涛未按借款合同的约定归还借款及利息的情况下，有义务对其未归还的借款本金、利息、罚息、诉讼费用承担连带保证责任，并在其承担保证责任后，有权向被告阮涛追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百七十六条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告阮涛于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行贷款本金729317.87元和全部借款利息（逾期利息、逾期罚息暂计至2020年4月9日，之后的逾期利息、逾期罚息按《个人购房担保借款合同》约定的标准计至实际清偿之日止）；二、被告河南惠昌城乡建设发展有限公司对上述第一项债务承担连带保证责任，被告河南惠昌城乡建设发展有限公司在承担保证责任后，有权向被告阮涛追偿；三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11093元，减半收取5546.5元，保全费4167元，由被告阮涛、河南惠昌城乡建设发展有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十二份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  李丽二〇二〇年六月二十九日法官助理顾百灵书记员张永泽