山东省青岛市即墨区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0202民初6118号原告：中国光大银行股份有限公司青岛分行，住所地：青岛市市**。统一社会信用代码：。负责人：朱小庆，行长。委托诉讼代理人：孙冰清，山东海鲲律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵唯伊，山东海鲲律师事务所实习律师。被告:刘爱军，男，1967年7月6日出生，汉族，住青岛市即墨区。被告:山东即墨妙府老酒有限公司，住所地青岛市即墨区，统一社会信用代码。法定代表人：宋翠莲，董事长。委托诉讼代理人：于东栋，男，系被告山东即墨妙府老酒有限公司法定代表人宋翠莲之子。原告中国光大银行股份有限公司青岛分行（以下简称光大银行青岛分行）诉被告刘爱军、被告山东即墨妙府老酒有限公司信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行青岛分行的委托诉讼代理人孙冰清，被告刘爱军、被告山东即墨妙府老酒有限公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。光大银行青岛分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘爱军归还信用卡透支款本金940231.33元；并按合同约定年利率、滞纳金标准向原告支付利息、滞纳金直至全部欠款还清为止（截至2019年10月30日的利息302608.08元、滞纳金940231.33元，合计2183070.74元）；2、被告山东即墨妙府老酒有限公司对上述债务承担连带清偿责任3、本案诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2012年6月3日，山东即墨妙府老酒有限公司与原告签订《中国光大银行青岛分行与山东即墨妙府老酒有限公司采购卡分期透支业务合作协议》，约定原告为购买山东即墨妙府老酒有限公司产品或服务且有分期付款需求的借款人提供贷款，用以支付产品或服务款，山东即墨妙府老酒有限公司承担连带担保责任。2012年6月6日，刘爱军向原告申请办理信用卡，申请信用卡种类为虚拟采购卡。被告填写了信用卡申请表，同意遵守《中国光大银行信用卡领用合约》、《中国光大银行信用卡章程》等内容，并签署了名字。领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，信用卡章程约定了总则、申领、使用等内容。依被告的申请，原告核准并向被告发放了卡号为的虚拟采购卡，被告用该卡完成了山东即墨妙府老酒有限公司采购卡项目的购买。2012年6月5日，山东即墨妙府老酒有限公司向原告出具了《担保承诺函》。截至2019年10月30日，二被告尚欠信用卡透支款本金940231.33元、利息302608.08元、滞纳金940231.33元，未归还原告。被告未按约归还欠款已构成违约，其应按合同约定承担相应的民事责任。为维护原告合法权益，特诉至法院。刘爱军、山东即墨妙府老酒有限公司未答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、2012年6月3日，光大银行青岛分行（甲方）与山东即墨妙府老酒有限公司（乙方）签订编号为的《中国光大银行青岛分行·山东即墨妙府老酒有限公司采购卡分期透支业务合作协议》。该协议主要约定：1.本协议所指采购卡分期透支业务是指在乙方提供连带责任保证承诺的前提下，甲方为购买乙方产品或服务且有分期付款需求的借款人提供贷款用以支付产品或服务款的业务。2.分期期数为12期，每月偿还贷款金额的1/12,分期透支手续费率为8%。3.乙方按担保分期付款总额的20%的比例缴存保证金。4.乙方自愿为借款人提供不可撤销担保，乙方向甲方逐笔出具《担保承诺函》送交甲方签收，当借款人未按《中国光大银行采购卡领用合约》约定履行还款义务时，由乙方按照约定承担担保责任；借款人在还款期限（即对账单显示的到期还款日内）连续二期逾期或最后一期超过60天逾期，乙方均应承担担保责任；担保范围包含借款人未清偿的款项，包括但不限于本金、利息、服务费（取现费、年费、手续费等各项费用）、滞纳金和超限费，以及甲方为实现该债权即本合同项下担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。5.首笔透支业务发生前，乙方须在甲方的经办支行开立保证金账户，并按分期付款总授信额度20%比例缴存保证金。6.本协议有效期为伍年，自甲乙双方法定代表人/负责人或授权代理人签字或盖章并加盖公章之日起生效；有效期截止，导致本协议终止的，乙方仍承担在本协议项下已发生业务的担保责任。二、2012年6月5日，被告山东即墨妙府老酒有限公司向原告光大银行青岛分行出具担保承诺函，承诺对借款人刘爱军在1000000元授信额度内发生的借款，履行连带担保责任，在此笔分期付款业务结清前，本承诺函持续有效。三、2012年6月6日，刘爱军向光大银行青岛分行提交《中国光大银行信用卡采购卡申请表》，申请领用虚拟卡。该申请表采购专用栏位一栏载明：保证金为20%，分期期数为12期；声明及签署一栏载明：本人已阅读并了解申请表的《中国光大银行信用卡章程》、《中国光大银行信用卡领用合约》，自愿遵守章程及合约中的各项规定。本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。刘爱军在申请表上抄录上述内容，并签名。该申请表所附的《中国光大银行信用卡领用合约》第三条规定，采购卡领用人未在还款期内清偿应还款项的，自银行记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿之日，并按应还款项未还部分的5%计收滞纳金。《中国光大银行信用卡章程》第四章规定，信用卡透支按月计收复利，透支利率为日万分之五，并根据中国人民银行的此项利率变动而调整；持卡人未全部偿还最低还款额，应按最低还款额未还部分的5%缴纳滞纳金。四、2012年6月6日，刘爱军在《交易确认请款单》中签字，确认其本人已完成采购卡分期业务产品的购买，交易金额1000000元，期数24期，分期手续费8%，并授权从本人在光大银行开立的采购卡账户中直接划款至山东即墨妙府老酒有限公司。光大银行青岛分行于2012年6月7日向被告刘爱军的账号汇入款项1000000元，于2012年6月8日，从刘爱军开立的上述账户中划款1000000元至山东即墨妙府老酒有限公司账户（账号）。五、被告刘爱军开卡后多次借款消费，偿还了部分借款及利息，截止到2019年10月30日，被告刘爱军尚欠原告光大银行青岛分行借款本金940231.33元、利息302608.08元、滞纳金940231.33元。本院认为，原告与被告刘爱军的签订的《中国光大银行采购卡领用合约》及原告与被告山东即墨妙府老酒有限公司签订的《采购卡分期透支业务合作协议》，其内容没有违反法律、法规的强制性规定，合同依法成立并有效，本院予以确认。被告刘爱军在使用信用卡借款消费后，应在规定时间内偿还借款及相关费用，被告山东即墨妙府老酒有限公司亦应根据合同约定对被告刘爱军借款及相关费用承担连带保证责任。关于原告要求被告支付滞纳金问题，2016年4月16日《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》已明确取消滞纳金，故原告该诉讼请求于法无据，本院依法不予支持。原告要求被告支付自2019年10月31日起按照合约约定计算的利息等费用的诉讼请求，本院依法予以支持，但该费用的计算以不超过年利率24%为宜。综上，原告要求被告支付借款本金及利息符合合同约定，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条规定，判决如下：一、被告刘爱军于判决生效后十日内支付原告中国光大银行股份有限公司青岛分行借款本金940231.33元、利息302608.08元以及以本金940231.33元为基数，自2019年10月31日起至实际给付之日止按《中国光大银行采购卡领用合约》约定计算的利息等费用（不超过年利率24%）；二、被告山东即墨妙府老酒有限公司对被告刘爱军上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告中国光大银行股份有限公司青岛分行的其他诉讼请求。案件受理费24265元，由原告负担8279元，被告刘爱军、山东即墨妙府老酒有限公司负担15986元，于本判决生效之日起十日内支付原告中国光大银行股份有限公司青岛分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判长 杨 涛审判员 乔 婧审判员 黄妙妙二〇二〇年十二月十五日书记员 范延杰