黑龙江省大庆市让胡路区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0604民初2382号原告：中国工商银行股份有限公司大庆让胡路支行，住所地黑龙江省大庆市让胡路区西静路**。统一社会信用代码91230604829377918A。法定代表人：姚丽，行长。委托诉讼代理人：梁兵，黑龙江**兴律师事务所律师。被告：彭晓宇，女，1995年6月24日出生，汉族，住黑龙江省大庆市让胡路区，原告中国工商银行股份有限公司大庆让胡路支行（以下简称工商银行让胡路支行）与被告彭晓宇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行让胡路支行委托诉讼代理人梁兵到庭参加诉讼，被告彭晓宇经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行让胡路支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还借款本金351,214.07元及截止到2020年2月21日的利息12,475.58元，合计363,689.65元，并按照借款合同约定的罚息利率7.7175%（年）、复利7.7175%（年）的标准支付自2020年2月22日起至实际给付之日止的罚息、复利，律师费3,000元，以上合计366,689.65元；2.如被告不能偿还上述款项，判令将彭晓宇所有的坐落于大庆市让胡路区东环路东侧让区民营科技园水榭绿洲A2-3-1-1103室的抵押房产拍卖或变卖、折现，所得价款优先实现原告抵押权；3.被告承担本案诉讼费。事实和理由：2016年1月29日被告与原告签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定：贷款金额为370,000元，用于购买抵押房屋，借款期限为30年，被告以其购买的产权证号为庆房权证让胡路区字第**房产提供抵押担保（后办理了抵押登记），他项权证号为庆房他证让胡路区字第××号，此外双方还对贷款利率、罚息、违约责任、抵押担保范围、争议解决方式等内容进行约定。原告按合同约定向被告发放贷款370,000元，并于2016年2月23日将该笔贷款全部转入被告指定的一般账户中。在借款合同履行过程中，借款人多次违约，截至2020年2月21日已连续8次未足额还款、累计37次违约。根据借款人与原告签订的《个人购房借款/担保合同》第十四条违约及违约责任第14.1.L项和14.2（4）、（6）项的规定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用并承担违约责任。被告违约后经原告多次催收无果，故提出以上诉讼请求。彭晓宇未出庭，亦未向本院提交书面答辩意见。原告工商银行让胡路支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定如下：证据一、《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证，证明2016年1月29日原告与被告签订了《个人购房借款／担保合同》，合同约定贷款金额为370,000元，借款期限为30年，自2016年2月23日至2046年2月23日，合同第四条约定：贷款年利率5.145%，合同第九条约定：借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）还款的贷款，贷款人有权按照上述合同约定利率的基础上增加50%的标准7.7175%计收罚息，对不能按时支付的利息，按照这一罚息利率的标准计收复利，合同第十九条约定，抵押担保的范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有应付其他费用。2016年2月23日，原告将370,000元贷款直接发放至被告指定账户尹彧（原房主）账号62×××27内。证据二、房屋所有权证、他项权证，证明被告以其所有的大庆市让胡路区东环路东侧让区民营科技园水榭绿洲A2-3-1-1103室的房产提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人为原告。证据三、借据历史处理明细本地查询，证明截至2020年2月21日，被告已连续8次未足额还款、累计37次违约，根据双方签订的《个人购房借款／担保合同》第十四条违约及违约责任14.1.L项和14.2(4)、(6)项的规定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用并承担违约责任。截至2020年2月21日，被告欠原告本金351,214.07元，利息12,475.58元。证据四、诉讼委托代理合同，证明原告与黑龙江**兴律师事务所签订委托代理合同，待本案审结并进入执行程序后，原告应该支付律师代理费3,000元，根据原被告合同约定，此笔费用应由被告承担。被告彭晓宇未向本院提交证据或书面质证意见。本院对上述证据的真实性及证明的问题予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月29日，原告工商银行让胡路支行与被告彭晓宇签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定借款金额为370,000元，用于购买大庆市让胡路区东环路东侧让区民营科技园水榭绿洲A2-3-1-1103室房屋，借款期限30年，自2016年2月23日至2046年2月23日。合同第四条及第四十三条对贷款利率进行了约定，贷款发放时确定当期执行利率（年）5.145%。合同第九条约定：借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率具体约定按合同第五十二条，即按在合同第四条约定利率基础上加收50%确定。合同第十四条对违约及违约责任进行了约定，双方约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。合同第十九条约定，抵押担保范围包括：本合同项下全部本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告自愿以大庆市让胡路区东环路东侧让区民营科技园水榭绿洲A2-3-1-1103室房产作为抵押物向原告申请贷款，并于2016年2月5日办理了抵押登记。2016年2月23日，原告将370,000元贷款直接发放至被告指定账户尹彧（原房主）账号62×××27内。截至2020年2月21日，被告欠原告本金351,214.07元，利息12,475.58元，共计363,689.65元。本院认为，原告工商银行让胡路支行与被告彭晓宇签订的《个人购房借款/担保合同》系双方的真实意思表示，不违反法律规定，应当认定为合法有效，双方应按合同约定全面履行各自义务。原告已按约定的数额和期限履行了向被告发放贷款的义务，被告应当按照合同约定及时履行还款义务，逾期还款应承担相应的违约责任。被告与原告签订的《个人购房借款/担保合同》关于抵押条款的约定亦是双方的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，双方办理了房屋抵押登记，原告依法享有担保物权。原告的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原、被告虽然在合同中约定实现债权的费用均由被告承担，原告亦委托律师代为诉讼，但原告未向本院提交正规发票予以证实，故本院对原告的该项主张不予支持。被告彭晓宇在本院依法向其送达起诉状副本、举证通知书、开庭传票等相关文书后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交任何证据对抗原告的诉讼请求，应承担举证不能的不利后果。综上所述，对于原告的诉讼请求本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告彭晓宇于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司大庆让胡路支行偿还借款本金351,214.07元及截至2020年2月21日的利息12,475.58元，共计363,689.65元，并以借款本金351,214.07元为基数，按照借款合同约定的利率标准支付自2020年2月22日起至尚欠借款本息清偿之日止的罚息、复利；二、原告中国工商银行股份有限公司大庆让胡路支行有权以被告彭晓宇提供抵押担保的位于大庆市让胡路区东环路东侧让区民营科技园水榭绿洲A2-3-1-1103室房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司大庆让胡路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6,536元，公告费300元，由被告彭晓宇负担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于大庆市中级人民法院。审 判 长  马 瑞人民陪审员  胡春丽人民陪审员  张 宇二〇二〇年十一月二十日法官助理陈莹书记员夏源本判决书生效后，义务人在规定的时限内不履行义务的，权利人可向本院申请执行。提出申请执行的期限，为本判决书规定的履行期限届满后次日起二年内。附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。