湖北省武汉市黄陂区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0116民初2287号原告：武汉汉口北融资担保有限公司，住所地：武汉市黄陂区盘龙城经济开发区汉口北大道88号汉口北国际商品交易中心D1区7楼705室。法定代表人：罗淼。委托代理人：万波，湖北思哲律师事务所律师（一般授权）。委托代理人：张毅迪，该公司员工（一般授权）。被告：武汉诺龙鑫瑞商贸有限公司，住所地：湖北省武汉市黄陂区前川双凤大道723号。法定代表人：陈冠鑫。被告：陈冠鑫，男，1981年4月10日出生，汉族，住武汉市黄陂区，被告：董甜，女，1981年6月27日出生，汉族，住武汉市黄陂区，原告武汉汉口北融资担保有限公司（以下简称汉口北公司）诉被告武汉诺龙鑫瑞商贸有限公司（以下简称诺龙鑫瑞公司）、陈冠鑫、董甜保证合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员白德勇独任审判，于2020年7月1日公开开庭进行了审理，原告汉口北公司委托代理人张毅迪、被告诺龙鑫瑞公司法定代表人、被告陈冠鑫到庭参加诉讼，被告董甜经本院传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告汉口北公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告诺龙鑫瑞公司向原告偿还净代偿款916,031.87元，并支付违约金（以916,031.87元为基数，按年利率24%的标准，自2019年12月20日起计算至清偿之日止，暂计算至2020年5月29日为98,931.44元）；2.判令被告陈冠鑫、董甜对第一项诉讼请求承担连带清偿责任；3.判令原告在抵押担保范围内，对被告陈冠鑫、董甜提供的抵押物折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费、保全费、保全担保费、律师费等原告为实现债权所支付的费用由三位被告承担。事实与理由：2018年12月，被告诺龙鑫瑞公司向嘉实金融信息服务（杭州）有限公司（下称“嘉实公司”)运营的“嘉石榴”平台（网址:××)投资人申请借款共计850,000.00元，并签订借款合同，约定借款期限自2018年11月28日至2019年12月28日止，借款期限内前360天借款年利率与管理费率合计按照年化11.2%履行，后30天借款年利率与管理费率合计按照年化24%履行，借款人应按月归集还款保证金，到期一次性还本付息，保证金可抵扣利息。随后，“嘉石榴”平台按约向被告发放了共计850,000.00元借款。为保障平台投资人债权的实现，原告接受被告诺龙鑫瑞公司的委托，为其在“嘉石榴”平台申请的借款提供连带责任保证担保。同时，原告与被告陈冠鑫、董甜签订一份《房地产抵押反担保合同》，与被告陈冠鑫、董甜签订一份《保证反担保合同》，用于为原告基于承担担保责任而享有的追偿权提供反担保。因被告诺龙鑫瑞公司未按照约定按月支付还款保证金，嘉实公司根据合同约定宣布该笔借款提前到期，并要求被告诺龙鑫瑞公司提前清偿借款本息，随后，原告应嘉实公司的要求，依约承担了担保责任，于2019年12月19日代被告诺龙鑫瑞公司偿还了欠款955,966.67元（扣除被告己还欠款39,934.8元，净代偿款为916,031.87元)。原告承担担保责任后，被告诺龙鑫瑞公司并未向原告偿还其代偿款项，被告陈冠鑫、董甜也未对此承担担保责任。因此起诉至法院。被告诺龙鑫瑞公司、陈冠鑫答辩称：1.当时申请的借款是85万元没有问题，但实际到账的金额只有六十多万元，约是六十四、六十五万元左右。当时借款85万是打到我公司账户，扣除了一些费用（我也不知道扣了什么钱），实际上到账的只有六十四、五万。2.此外我每月都还8100元左右的利息，还了10个月左右。这和原告起诉所称的我只还39,934.8元不符。3.原告主张的逾期利息24%，我不认可。经审理查明：武汉汉口北担保投资有限公司经营范围为：贷款担保、…。2019年12月2日，武汉汉口北担保投资有限公司变更登记为武汉汉口北融资担保有限公司。2018年11月28日，诺龙鑫瑞公司与嘉实公司授权的代理人胡礼超签订《借款合同》（编号：CGX-20181113-J），约定内容为：鉴于借款方将通过嘉实公司（居间方）运营的平台分别与平台投资人及居间方签订《借款协议》，平台投资者作为债权人授权胡礼超为其代理人，代为签署线下借款相关合同（包括但不限于借款合同、保证合同、相关反担保合同）；借款方为诺龙鑫瑞公司，借款金额为850000元，借款年利率11.2%，借款期限390天，自2018年11月28日至2019年12月28日。到期一次性还本付息。具体借款金额、利息、借款期限及还款方式以嘉石榴平台最终生成的借款协议及借款记录为准。2018年11月28日，原告与嘉实公司授权的代理人胡礼超签订《保证合同》（合同编号：CGX-20181113-B），约定内容为：为确保债务人诺龙鑫瑞公司通过嘉实公司运营的“嘉石榴”平台分别与平台投资人签订借款协议的履行，原告愿为债权人按借款协议对债务人享有的债权提供保证担保，被担保的主债权本金总数额为850000元。保证担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由借款人和担保人承担的延迟履行债务利息和延迟履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证期间为借款协议约定的债务履行期限届满之日起二年。2018年11月28日，原告（担保人）与被告诺龙鑫瑞公司（借款人）签订《委托担保合同》（合同编号：CGX-20181113-W），约定原告同意为被告诺龙鑫瑞公司在嘉实公司运营的“嘉石榴”平台向出借人（平台投资人）申请的共计850000元借款提供连带保证责任担保,并与出借人签订编号为CGX-20181113-B的《保证合同》。《委托担保合同》约定担保人承担保证合同项下保证责任后，有权向借款人追偿其代借款人向出借人清偿的全部债务和款项。借款人应在收到担保人主张追偿权书面文件之日起三个工作日内向担保人清偿担保人代偿或可能代偿的全部款项，并承担担保人为实现追偿权而产生的包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费等相关费用。借款人按担保人要求向担保人提供反担保。如担保人代借款人清偿债务，借款人未按本合同约定偿还所欠担保人全部债务，自担保人实际代为清偿之日起借款人每逾期一日，则应按担保人代为清偿全部款项的万分之十向担保人支付违约金，并赔偿因此给担保人造成的经济损失。2018年11月28日，原告与被告陈冠鑫签订一份《房地产抵押反担保合同》（合同编号：CGX-20181113-D），约定陈冠鑫以其与董甜共有的黄陂区*****住宅楼（*****楼及附属设施）*****【不动产权证书号：鄂（2017）武汉市黄陂不动产权第****号、鄂（2017）武汉市黄陂不动产权第****号】为原告提供抵押反担保。被反担保的主债权为原告根据《委托担保合同》约定对借款人享有的全部债权。抵押反担保的范围为《委托担保合同》项下借款人应当向抵押权人履行的债务之本金、利息以及借款人因违反《委托担保合同》而产生的罚息、复利、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）、抵押权人为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）。武汉市不动产登记局颁发的鄂（2018）武汉市黄陂不动产证明第***号《不动产登记证明》载明：“证明权利或事项：抵押权；权利人（申请人）：武汉汉口北担保投资有限公司;义务人:陈冠鑫、董甜；最高债权数额：85万元。……”2018年11月28日，原告（甲方）与陈冠鑫、董甜（乙方）签订《保证反担保合同》（合同编号：CGX-20181113），约定：乙方自愿为《委托担保合同》项下甲方对债务人诺龙鑫瑞公司享有的全部债权提供连带保证责任反担保。2018年12月6日，诺龙鑫瑞公司（借款人，乙方）与张**等13人（出借人，甲方）、嘉实公司（居间方，丙方）在“嘉石榴”平台以电子合同签约方式签订《借款协议》（编号：245581，约定乙方向甲方借款165722元，借款期限自2018年12月6日至2019年12月26日，借款综合年利率为11.2%，其中借款利率9.68%、账号管理费率1.52%，到期一次性还本付息，合计应还本息182877.89元。2018年12月6日，诺龙鑫瑞公司（借款人，乙方）与秦**等22人（出借人，甲方）、嘉实公司（居间方，丙方）在“嘉石榴”平台以电子合同签约方式签订《借款协议》（编号：245583），约定乙方向甲方借款350000元，借款期限自2018年12月6日至2019年12月26日，借款综合年利率为11.2%，其中借款利率9.68%、账号管理费率1.52%，到期一次性还本付息，合计应还本息386232.72元。2018年12月6日，诺龙鑫瑞公司（借款人，乙方）与裘**等13人（出借人，甲方）、嘉实公司（居间方，丙方）在“嘉石榴”平台以电子合同签约方式签订《借款协议》（编号：245733），约定乙方向甲方借款334278元，借款期限自2018年12月6日至2019年12月26日，借款综合年利率为11.2%，其中借款利率9.68%、账号管理费率1.52%，到期一次性还本付息，合计应还本息368703.44元。在上述《借款协议》中还约定：出借人知晓并同意全权委托嘉实公司代为签署与本协议项下借款事宜有关的协议、代为办理相关手续，并作为增信措施的权利人行使应由债权人行使的权利，同时代为保管相关合同及单证，出借人确认无须另行出具授权委托书，以上授权事项包括但不限于签署借款协议、保证合同、抵押合同、质押合同等，办理有关公证、抵押、质押登记手续。嘉实公司签署协议、行使权利及保管资料等所产生的收益、损失均归属于本协议项下出借人共同享有和承担。2018年12月6日，“嘉石榴”平台出借人张**等13人向诺龙鑫瑞公司支付借款165722元。2018年12月6日，“嘉石榴”平台出借人秦**等22人向诺龙鑫瑞公司支付借款350000元。2018年12月8日，“嘉石榴”平台出借人裘**等13人向诺龙鑫瑞公司支付借款334278元。2018年12月7日，诺龙鑫瑞公司提现510000元，2018年12月10日，诺龙鑫瑞公司提现340000元，共计850000元。后因被告诺龙鑫瑞公司未能按约支付还款保证金，2019年12月13日，嘉实公司宣布借款提前到期。上述借款到期后，诺龙鑫瑞公司未能按约履行还款义务。2019年12月18日，嘉实公司向原告发出《履行担保责任通知书》，要求其履行担保义务，偿还上述全部借款本息。后原告于2019年12月19日履行代偿义务。2019年12月20日，嘉实公司向原告出具《履行担保责任证明》，证明原告已于2019年12月19日履行完毕《保证合同》项下的保证责任，共计向平台投资人偿付955966.67元（其中本金850000元，利息95200元，罚息10766.67元）。经本院核算，原告实际代偿金额为916031.87元，具体情况如下：诺龙鑫瑞公司借款本金为850000元，截至2019年12月19日（原告代偿日），利息为95200元，罚息为10766.67元，以上本息共计955966.67元（850000元+95200元+10766.67元=955966.67元），原告于2019年12月19日代被告诺龙鑫瑞公司向嘉实公司偿还955966.67元。原告自认被告诺龙鑫瑞公司已向其支付还款保证金39934.80元，该款抵扣利息，因此，原告实际代偿金额为916031.87元（955966.67元-39934.80元=916031.87元）。另查明，原告因本案支付了诉讼保全担保费3045元、律师费20000元。以上事实，有原告提交的《借款协议》、《借款合同》、《授权委托书》、转款证明、《委托担保合同》、《保证合同》、《房地产抵押反担保合同》、《不动产登记证明》、《保证反担保合同》、《履行担保责任通知书》、代偿转账凭证、《履行担保责任证明》及当事人当庭陈述等证据在卷佐证。本院认为，本案当事人签订《委托担保合同》、《保证合同》、《房地产抵押反担保合同》、《保证反担保合同》、《借款协议》等均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，为有效合同，各方当事人应当依合同履行各自义务。诺龙鑫瑞公司未能按约履行还款义务，原告依照《保证合同》的约定履行了担保义务，代其偿还了借款本息。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定和《委托担保合同》、《保证反担保合同》的约定，原告依法取得向诺龙鑫瑞公司追偿的权利。原告代偿款项后，诺龙鑫瑞公司未及时向原告支付代偿款项，其行为构成违约，应当依法承担违约责任。原告与诺龙鑫瑞公司签订的《委托担保合同》约定的违约金计算方式是以原告代偿金额为基数，按日万分之十的利率标准计算。现原告自愿降为以代偿金额为基数，按年利率24%的标准计算，本院依法予以支持。因此，诺龙鑫瑞公司应当自2019年12月20日起至清偿之日止，以实际代偿款916031.87元为基数，按年利率24%计算，向原告支付逾期付款违约金。陈冠鑫、董甜与原告签订《保证反担保合同》，约定其为债务人诺龙鑫瑞公司向担保人承担反担保人责任，因此，陈冠鑫、董甜应对《委托担保合同》项下原告对债务人诺龙鑫瑞公司享有的全部债权承担连带保证责任。陈冠鑫、董甜与原告签订《房地产抵押反担保合同》，约定陈冠鑫以其与董甜共有的黄陂区*****住宅楼（*****楼及附属设施）*****【不动产权证书号：鄂（2017）武汉市黄陂不动产权第****号、鄂（2017）武汉市黄陂不动产权第****号】为原告提供抵押反担保。被反担保的主债权为原告根据《委托担保合同》约定对诺龙鑫瑞公司享有的全部债权。因此，原告依法有权对该不动产优先受偿。原告主张“本案诉讼费、保全费、保全担保费、律师费等原告为实现债权所支付的费用由三被告承担”，对此原告提供了诉讼费、律师费、保全费、保全担保费的相关票据材料，因上述费用负担问题符合案涉相关合同的约定，且不违反法律规定，本院予以支持。诺龙鑫瑞公司、陈冠鑫、董甜应向原告支付诉讼保全担保费3045元、律师费20000元。对于原告在本案中没有提出证据予以证明的其他费用，本院不予支持。陈冠鑫承认诺龙鑫瑞公司申请借款85万元，但称实际到账金额只有60多万元。在案证据显示，2018年12月7日与2018年12月10日，诺龙鑫瑞公司分别收到转款510000元、340000元，共计850000元，对此被告未提交相反证据予以反驳。陈冠鑫主张其已还款的数额大于原告主张的39934.80元，但未向法庭提交其还款的证据予以佐证。此外，陈冠鑫不认可原告主张的逾期利息为24%，而原告与诺龙鑫瑞公司签订的《委托担保合同》约定“如担保人代借款人清偿债务，借款人未按本合同约定偿还所欠担保人全部债务的，自担保人实际代偿之日起借款人每逾期一日，则应按担保人代为清偿全部款项的万分之十向担保人支付违约金，并赔偿因此给担保人造成的经济损失”，原告在本案中自愿将为以年利率24%计算，不违反法律规定，本院予以支持。综上，对于被告方关于借款金额、已还款金额、逾期利息的答辩意见，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告武汉诺龙鑫瑞商贸有限公司向原告武汉汉口北融资担保有限公司偿还代偿款916031.67元，并支付违约金（以916031.67元为基数，按年利率24%的标准，自2019年12月20日起计算至清偿之日止）；二、被告陈冠鑫、董甜对第一项判决内容承担连带清偿责任；三、原告武汉汉口北融资担保有限公司就上述第一项所享有的债权，有权对被告陈冠鑫、董甜共有的黄陂区*****住宅楼（*****楼及附属设施）*****【不动产权证书号：鄂（2017）武汉市黄陂不动产权第****号、鄂（2017）武汉市黄陂不动产权第****号】优先受偿；四、被告武汉诺龙鑫瑞商贸有限公司、陈冠鑫、董甜向原告武汉汉口北融资担保有限公司支付诉讼保全担保费3045元;五、被告武汉诺龙鑫瑞商贸有限公司、陈冠鑫、董甜向原告武汉汉口北融资担保有限公司支付律师费20000元;以上给付内容，于本判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行支付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6967元、保全费5000元，合计11967元，由被告武汉诺龙鑫瑞商贸有限公司、陈冠鑫、董甜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  白德勇二〇二〇年八月六日书记员  谢春妮