四川省南充市顺庆区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1302民初4252号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：胡仲荣，四川恒耀律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈漳，四川恒耀律师事务所实习律师。 被告：付民，男，1950年7月6日出生，汉族，住四川省南充市顺庆区××街××号××幢××单元××号。 被告：杜慧群，女，1958年5月15日出生，汉族，住四川省南充市顺庆区××街××号××幢××单元××号。 二被告共同委托诉讼代理人：付秀娟，女，1981年12月12日出生，住四川省南充市。 被告：付秀昌，男，1975年8月20日出生，汉族，住四川省南充市嘉陵区。 原告中银消费金融有限公司（简称中银公司）与被告付民、杜慧群、付秀昌金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中银公司委托诉讼代理人胡仲荣、陈漳，被告付民、杜慧群委托诉讼代理人付秀娟，被告付秀昌到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告中银公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与付伟签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》；2.判令三被告共同偿还原告贷款本金46217.70元（被告一、二在继承的遗产范围内承担偿还责任）；3.判令三被告支付原告2019年2月1日至2019年2月28日的利息808.81元（以46217.70元为基数，按月利率1.75%计算）；4.判令三被告支付原告利息及滞纳金（从2019年3月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳金以尚欠本金为基数，按月利率2%计算）；5.判令三被告支付律师费1569元；6.判令三被告承担本案的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。事实与理由：2016年12月8日，付伟向原告提交《【新易贷】现金贷款申请表》，申请现金贷款140000元，贷款用途为家装。双方还于同日签订了《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称“使用合约”），约定了贷款使用期限、贷款利率、滞纳金标准、还款方式、违约责任等。2016年12月9日，原告向被告指定账户发放消费贷款140000元。付伟借款后开始按约还款，其后多次逾期归还欠款。根据付伟账户交易信息显示，截止2019年6月21日，付伟尚欠贷款本金46217.70元及按《使用合约》中约定固定利率标准计算的利息和滞纳金。经查，付伟已出世，被告付民、杜慧群系其父母，是法定继承人，被告付秀昌是给付伟签订共同还款的债务人。为维护原告的合法权益，特诉至法院。 被告付民、杜慧群辩称，1、付伟在2018年生病现已去世，我们知道付伟在银行有贷款，但不知是哪家银行，贷款应当偿还。我们现在还是没有能力偿还，希望通过法律程序处理付伟名下的房屋，用于归还贷款本金；2、希望原告把滞纳金与利息进行减免。请求法院依法判决。 被告付秀昌辩称，1、付伟在原告处贷款，我签字同意共同偿还贷款，原告起诉的贷款应当偿还，但具体还款多少不清楚。付伟父母没有能力进行偿还，我现在在外面的债务有100多万元，我也面对多家起诉，也无能力偿还；2、原告主张的律师费、保全费均应予以减免。请求法院依法判决。 本院经审理认定事实如下：2016年12月8日，付伟向原告提交《【新易贷】现金贷款申请表》，申请现金贷款140000元，贷款用途为家装。同日，被告付秀昌向原告出具了《共同还款承诺书》，载明：本人已了解并知悉上述合约内容，在此不可撤销地承诺：一、同意与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部付清为止。共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等实现债权的费用；二、如果借款人发生或出现合约项下的任何违约行为，贵公司对借款人采取的违约措施，均适用于本人；三、本共同还款承诺书不因借款合同无效而无效。即使借款合同被确认无效，共同还款人仍应按本共同还款承诺书承担还款责任。 2016年12月8日，付伟与原告签订了《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》,约定：原告作为贷款人向作为借款人的被告提供140000元，贷款使用期限为自动用或放款日期36期，贷款用途为家装；贷款执行固定利率制度，月利率为1.75％，原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平；原告有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等。逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0-1万元时，每日滞纳金为5元，逾期时贷款余额为1-2万元时，每日滞纳金为10元，更高贷款余额依以上规则以此类推；被告未按期足额归还贷款本息，视为被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分到期或要求被告提前结清贷款；要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等； 2016年12月9日，原告向付伟指定账户发放消费贷款140000元。此后，付伟在借款后开始按约还款，其后多次逾期还款。截止2019年6月21日，付伟尚欠贷款本金46217.70元。 2020年5月20日，原告（甲方）与四川恒耀律师事务所（乙方）签订了《外包诉讼合作协议》，约定甲方委托乙方指派专业律师，代理甲方从事消费金融贷款逾期欠款债务（包括但不限于透支本金、利息、滞纳金和其他相关费用，以下简称“账户欠款”）催收服务。乙方接受甲方的委托。律师法律服务费用的计算方式为甲方按约定的律师费支付标准向乙方支付一定比例的服务费用。2020年6月25日，原告向四川恒耀律师事务所支付律师费1569元。 诉讼中，原告申请了诉前保全，产生保全费543元。 同时查明，付伟已去世，位于四川省南充市顺庆区××街××号××幢××单元××号房屋登记在其名下。被告付民、杜慧群系付伟父母，系法定继承人。 上述事实有《【新易贷】信用贷款额度申请表》、《【新易贷】告客户书》、《【新易贷】现金贷款申请表》、《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、房屋产权档案查询复印件、共同还款承诺书、账务还款信息查询、《外包诉讼合作协议》、律师费收据等证据佐证。 本院认为，付伟在原告处贷款140000元的事实，有原告提供的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、交易信息、还款记录查询单及欠款信息额单据予以佐证，本院予以确认。贷款合同签订后，原告向付伟发放了贷款。付伟于2019年6月21日开始没有按照合同约定履行还款义务。现付伟已去世，根据《中华人民共和国民法总则》第十三条之规定“自然人从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务”，付伟与原告的贷款合同关系已经终止。原告要求被告付民、杜慧群作为付伟法定继承人在其继承的遗产范围内承担案涉借款本金、利息、滞纳金、律师代理费的偿还责任符合《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款之规定“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。”本院予以支持。 原告按照月利率1.75%计算2019年2月1日至2019年2月28日的利息808.81元符合合同约定，本院予以支持。对于逾期付款利息以及滞纳费约定过高，原告主动调整按年利率24%计算，符合《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”，本院应予支持。原告主张逾期付款利息、滞纳金从2019年3月1日开始计算。 《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》中有明确约定，律师费依照合同约定由违约方承担，原告因本案诉讼向四川恒耀律师事务所支付了1569元，故原告请求承担该费用损失，符合约定和法律规定，本院予以支持。 被告付秀昌向原告出具了共同还款承诺书，承诺对付伟在原告处的借款本金、利息及实现债权的费用承担共同还款责任，属债的加入，其内容不违反法律规定，故被告付秀昌在本案中应对借款本金、利息及实现债权的费用承担连带清偿责任。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十二条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失”、第二百零七条“贷款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款之规定，判决如下： 一、被告付民、杜慧群于本判决生效之日起十日内在继承遗产范围内向原告中银消费金融有限公司偿还贷款本金46217.70元及支付2019年2月1日至2019年2月28日的利息808.81元，2019年3月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳金以尚欠本金为基数，按年利率24%计算； 二、被告付民、杜慧群于本判决生效之日起十日内在继承遗产范围内向原告中银消费金融有限公司支付律师代理费1569元； 四、被告付秀昌对本判决第(一)、（二）项下借款本金、利息、滞纳金、律师代理费承担连带责任。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1015元，保全费543元，由被告付民、杜慧群、付秀昌负担。 如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审 判 长 赵 霁 人民陪审员 谢 菠 人民陪审员 何正国 二〇二〇年十一月十日 书 记 员 王仕豪