湖南省长沙县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0121民初3544号原告：中国银行股份有限公司长沙市星沙支行，营业场所长沙星沙镇星沙大道以西县人寿保险公司以南1101001栋（星沙大道27号）。负责人：陈双全，行长。委托诉讼代理人：厉平春，湖南淡远律师事务所律师。委托诉讼代理人：雷玲琳，湖南淡远律师事务所律师。被告：周素婷，女，1988年10月8日出生，汉族，户籍地双峰县。被告：叶友良，男，1985年6月20日出生，汉族，户籍地双峰县。原告中国银行股份有限公司长沙市星沙支行（以下简称中国银行星沙支行）与被告周素婷、叶友良金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10号立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人厉平春到庭参加诉讼，被告周素婷、叶友良经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行星沙支行请求本院判令：1、立即解除原告与被告周素婷签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2、被告周素婷立即偿还原告未到期借款本金385249.87元、逾期本金3874.99元、利息3011.20元、拖欠罚息42.06元，本息合计392178.12元（利息及罚息暂计至2020年2月26日止，此后利息及罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3、被告周素婷承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费19609元；以上二、三项合计人民币411787.12元。4、原告对被告周素婷、叶友良提供抵押的位于长沙县的房产在上述借款本息及原告实现债权的费用范围内享受优先受偿权；5、被告叶友良在上述借款本息及原告实现债权的费用范围内承担共同偿还责任；6、两被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。审理过程中，原告中国银行星沙支行撤回第一项诉请，并以涉案借款到期本金数额有增加为由变更第二项诉请为：被告周素婷立即偿还原告未到期借款本金373749.85元、逾期本金804.57元、逾期利息0元、罚息1.6元，本息合计374556.02元（利息及罚息暂计至2020年8月17日止，此后利息及罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）。被告周素婷、叶友良未作答辩。查明的事实经审理查明，本院确认如下法律事实：1、2016年10月18日，周素婷（借款人、抵押人）与中国银行星沙支行（贷款人）签订编号为2015年0131字3106号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（以下简称《住房贷款合同》），该合同载明：（1）贷款金额为460000元，贷款期限为2016年10月15日至2036年10月15日。（2）贷款利率为浮动利率，以中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率为参考利率，浮动周期为12个月，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率作为一个浮动周期的适用利率。（3）逾期还款：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息（逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%），直至清偿本息之日止。（4）贷款人未按期偿还贷款本息时，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期，并有权要求终止或解除本合同，且贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权导致的律师费等相关费用损失。（6）抵押担保：周素婷、叶友良自愿以其所有的位于长沙经济技术开发区房屋向中国银行星沙支行提供抵押担保，抵押担保范围为合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损失赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等），因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。抵押物共有人叶友良在担保物信息部分签字确认同意借款人周素婷以该房屋向贷款人中国银行星沙支行提供抵押担保。另，周素婷（借款人）与财产共有人叶友良（借款人配偶）向中国银行出具《贷款声明》，共同声明一旦借款人不能按期还款，借款人及财产共有人自愿承担相关法律责任。同日，中国银行星沙支行如约向周素婷发放贷款460000元。2、截至2020年8月17日止，周素婷尚欠中国银行星沙支行未到期本金余额373749.85元、逾期本金804.57元，罚息1.6元，本息合计374556.02元。因周素婷出现逾期还款的情形，中国银行星沙支行遂诉至本院，提出前述诉讼请求。3、2020年3月3日，中国银行星沙支行和湖南淡远律师事务所签订《委托代理合同》，约定湖南淡远律师事务所为中国银行星沙支行在其与周素婷、叶友良金融借款合同纠纷一案中提供诉讼代理法律服务。2020年8月17日，湖南淡远律师事务所向中国银行星沙支行开具金额为19609元的律师费发票。判决的结果与理由本院认为，一、被告周素婷、叶友良经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃相关诉讼权利，在没有证据证明原告中国银行星沙支行提交的证据本身及其内容不真实的情况下，本院尽到审慎查明义务后，以原告中国银行星沙支行提交的有效证据作为本案定案依据，并根据高度盖然性原则认定前述法律事实，依法作出判决。二、合法的金融借款合同关系应受法律保护，各方当事人应全面履行合同义务。本案中，原告中国银行星沙支行已按照《住房贷款合同》约定向被告周素婷发放贷款，而截至2020年8月17日止，被告周素婷尚欠原告中国银行星沙支行未到期本金373749.85元、逾期本金804.57元、逾期利息0元、罚息1.6元，本息合计374556.02元，依照《住房贷款合同》约定，原告中国银行星沙支行有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期，故对原告中国银行星沙支行要求被告周素婷偿还上述借款本息374556.02元以及后续利息、罚息（利息及罚息暂计至2020年8月17日止，后续利息、罚息按照编号为2015年0131字3106号《住房贷款合同》关于利息、罚息的约定计算）的主张，本院予以支持。三、关于律师费19609元。本院认为，该费用系原告中国银行星沙支行为实现对被告周素婷的债权而支出，现原告中国银行星沙支行要求被告周素婷予以承担，符合双方合同约定，且于法有据，故本院予以支持。四、被告周素婷、叶友良以其名下位于长沙经济技术开发区房屋［湘（2018）长沙县不动产权第0030918、0030919号］作为抵押物向原告中国银行星沙支行提供担保并办理了不动产抵押登记手续，依照法律规定和双方签订的《住房贷款合同》抵押条款的约定，若被告周素婷未向原告中国银行星沙支行履行归还借款本金并支付相应利息、实现债权支出费用的义务，则原告中国银行星沙支行有权就上述抵押物折价或拍卖、变卖所得价款在本案确定的债权范围内优先受偿。五、关于原告中国银行星沙支行要求被告叶友良对本案债务承担共同偿还责任的诉请。本案中，被告叶友良以被告周素婷配偶的身份与被告周素婷共同向原告中国银行星沙支行出具《贷款声明》,并在该声明中承诺“一旦借款人不能按期还款，借款人及财产共有人自愿承担相关法律责任”，应视为涉案贷款行为系两被告的共同意思表示，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”之规定，本院认定涉案贷款为夫妻共同债务，被告叶友良负有共同偿还责任，故对原告中国银行星沙支行的该项诉请，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告周素婷于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司长沙市星沙支行支付未到期借款本金373749.85元，逾期本金804.57元，罚息1.6元，共计374556.02元，以及后续利息、罚息(利息及罚息暂计至2020年8月17日止，后续利息、罚息按照编号为2015年0131字3106号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》关于利息、罚息的约定计算)；二、限被告周素婷于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司长沙市星沙支行支付其实现债权所支付的律师费19609元；三、若被告周素婷未履行本判决第一项、第二项付款义务，则原告中国银行股份有限公司长沙市星沙支行有权就被告周素婷、叶友良名下位于长沙经济技术开发区房屋［湘（2018）长沙县不动产权第0030918、0030919号］折价或拍卖、变卖所得价款在本判决第一项、第二项确定的债权范围内优先受偿；四、被告叶友良对被告周素婷的上述付款义务承担共同偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8377元，公告费560元，合计8937元，由被告叶友良、周素婷共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  姚 芳人民陪审员  李保华人民陪审员  黄家宏二〇二〇年九月一日法官助理彭聪书记员彭聪（兼）附本判决引用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。