广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初19598号原告：中国农业银行股份有限公司南海盐步支行，住所地广东省佛山市南海区×××××××××××，统一社会信用代码：914×××××××××××675W。负责人/法定代表人：何丽敏。委托代理人：张文煜，广东实德(佛山)律师事务所律师。委托代理人：刘健萍，广东实德(佛山)律师事务所律师。被告：白继光，男，1981年8月2日出生，汉族，住广东省佛山市南海区××××××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××911。被告：陈子晴，女，1982年8月25日出生，汉族，住广东省佛山市南海区××××××××××××××××，公民身份号码：441××××××××××××128。被告：广东华创化工有限公司，住所地广东省佛山市南海区×××××××××××××，统一社会信用代码914××××××××××××116。原告中国农业银行股份有限公司南海盐步支行诉被告广东华创化工有限公司（以下简称华创化工）、陈子晴、白继光金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月10日立案后，依法适用普通程序，于2020年11月26日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人刘健萍到庭参加了诉讼，被告经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告白继光立即向原告偿还借款本金191278.29元、利息9797.96元、罚息1276.64元、复利344.93元(其中利息、罚息、复利暂计算至2020年7月17日，此后至实际清偿之日止，以尚欠的借款本金为基数按合同实际利率上浮50%计算罚息，以未支付的利息为基数，按合同实际利率上浮50%计算复利)。2.判令原告对被告白继光、陈子晴提供抵押的位于广东省佛山市南海区××××××××××××××商铺的房产在上述第一项债权以及本案诉讼费用等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权。3.判令被告陈子晴对被告白继光本案债务承担连带清偿责任。4.判令被告广东华创化工有限公司对被告白继光本案债务承担连带清偿责任。以上合计共202697.82元。5.判令本案诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2013年7月9日，被告白继光与原告签订了编号为440201××××××××262《个人购房担保借款合同》，向原告借款人民币370000元。截至2020年7月17日，被告尚欠本金191278.29元、利息9797.96元、罚息1276.64元、复利344.93元，其中借款合同第28条约定：借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾伍后确认。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第(3)种方式进行浮动。借款合同1.4.1(3)约定：“借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民农币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。”借款合同12.1约定：“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，借款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。借款合同第12.3条约定：“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。”被告白继光、陈子晴以位于广东省佛山市南海区××××××××××××××商铺为上述借款提供抵押担保(不动产抵押权预告登记证明号：粤房地预登佛预字第0×××78×)，原告有权对该房屋在本案债权以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权。原告曾多次向被告催收，要求其偿还欠款本息，但被告拒不偿还，被告的行为已构成违约。被告陈子晴与白继光共同签订《个人信贷业务申请表》，向原告申请涉案贷款用于购买涉案房屋，该房屋属于被告白继光与被告陈子晴在婚姻存续期间共同购买的房产，属于夫妻共同财产，被告陈子晴应当对本案债务承担连带清偿责任。被告广东华创化工有限公司与原告签订编号为HC-201406036的《中国农业银行广东省分行一手购房贷款业务银企合作协议》，应对上述债务承担连带清偿责任。诉讼中，原告补充称，截止到2020年11月23日，本案贷款尚欠借款本金191278.29元、利息12716.82元、罚息2849.47元、复利734.35元。被告未作答辩，也没有提交证据。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院经审查后予以确认并在卷佐证，并据此认定原告所诉事实属实。并查明，被告自2019年8月17日起逾期未按约定还款。原告起诉后，本院按当事人约定的收件地址和联系方式，以特快专递的方式向被告华创化工邮寄送达本案起诉状副本，邮件于2020年8月14日签收，因用其他方式无法向白继光、陈子晴送达本案民事起诉状副本和开庭传票，本院于2020年8月18日向被告白继光、陈子晴公告送达本案民事起诉状副本和开庭传票等应诉材料。本院认为，原告与被告之间的金融借款合同关系合法有效，应受法律保护。原告已依约向被告发放贷款，但被告没有按合同约定的金额及时间归还借款，已属违约。原告现以诉讼方式请求被告提前偿还本案贷款本息，而本案的应诉材料于2020年10月18日送达给被告，故本院认定案涉贷款于该日全部提前到期，被告应立即偿还案涉贷款的全部本金并按合同约定计付利息、罚息和复利。原告在本案中主张的计至2020年11月23日的贷款本金、利息、罚息和复利，合法合约，本院予以支持。因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，本案贷款基准利率因此转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）。涉讼贷款抵押物虽已办理了预告抵押登记，但未办理正式的抵押登记，不具备优先受偿的权利，故原告对被告提供的抵押物在本案债权范围内不享有优先受偿权。被告华创化工原告向合作项目的购房人发放的个人商用房贷款提供连带责任保证担保，该保证责任自原告向该购房人发放借款之日起，至该购房人取得房地产权利证书，并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续完成之日止。至庭审结束时止，本案所涉房产的抵押登记手续尚未完成，故原告请求被告华创化工承担连带清偿责任，本院予以支持。被告陈子晴在白继光向原告提供的个人信贷业务申请表的共同申请人及配偶签字一栏中签名，且与白继光是房产的共同购房人，故原告请求被告陈子晴对被告白继光的上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告白继光应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金191278.29元及暂计至2020年11月23日的利息12716.82元、罚息2849.47元、复利734.35元（自2020年11月24日起，分别以所欠本金191278.29元、利息12716.82元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮15%再上浮50%计算罚息和复利至欠款实际清偿日止，期间如遇贷款市场报价利率调整，则上述罚息、复利计算标准相应调整）予原告中国农业银行股份有限公司南海盐步支行；二、被告陈子晴对白继光的上述第一项债务承担连带清偿责任；三、被告广东华创化工有限公司对白继光的上述第一项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4340.47元（适用普通程序）、财产保全费1533.49元，合计5873.96元（原告已预交3703.73元），由三被告连带负担。经原告同意，被告应负担的诉讼费3703.73元应于给付上述款项时一并支付给原告，本院不另收退。三被告还应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院缴纳受理费2170.24元，逾期缴纳，本院强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  叶慕芬人民陪审员  黎凤萍人民陪审员  张 晴二〇二〇年十二月十一日书 记 员  伦健安