上海市宝山区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0113民初7893号原告：中国工商银行股份有限公司上海市宝山支行，营业场所上海市宝山区淞滨路XXX号。法定代表人：陈军，行长。委托诉讼代理人：王小丹，公司员工。委托诉讼代理人：胡晟之，公司员工。被告：杨建华，男，1966年5月24日生，汉族，身份证记载地址上海市宝山区牡丹江路******。委托诉讼代理人何清，上海日盈律师事务所律师。委托诉讼代理人吴皓，上海日盈律师事务所律师。被告：徐红霞，女，1971年3月27日生，汉族，身份证记载地身份证记载地址上海市宝山区宝钢六村****。委托诉讼代理人何清，上海日盈律师事务所律师。委托诉讼代理人吴皓，上海日盈律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司上海市宝山支行与被告杨建华、徐红霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年8月14日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王小丹、胡晟之，被告杨建华、徐红霞委托诉讼代理人何清到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司上海市宝山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨建华、徐红霞立即归还原告借款本金1,708,043.9元；2、判令被告杨建华、徐红霞向原告支付截至2020年4月1日的借款利息及逾期利息29,873.3元，并支付自2020年4月2日至借款清偿之日止的利息损失(依双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定的利率计算标准计算)；3、若前述债务届期不能清偿的，原告有权对被告杨建华、徐红霞抵押的位于上海市宝山区莲花山路XXX弄XXX号XXX-XXX层的房产实现抵押权，4、本案的诉讼费由两被告共同承担。事实和理由：2018年2月27日，原、被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定：原告给予两被告180万元贷款，被告杨建华、徐红霞以坐落于上海市宝山区莲花山路XXX弄XXX号2－3层的房产提供抵押担保。合同履行中，原告于2018年4月3日向两被告发放了180万元贷款，贷款期限240个月，贷款利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%，按月等额还本付息方式还款，对逾期还款按本合同约定的利率加40%计收罚息。原告履行合同义务后，两被告未能按合同约定向原告还款。截止2020年4月1日，系争贷款已连续四期违约，累计违约十三期。根据《个人购房借款/担保合同》的约定，原告有权提前向被告收回全部贷款本息。原告为此诉讼。原告为证明诉请，提供了以下证据：1、2018年2月27日，原告与两被告签订的编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人购房借款/担保合同》，证明原告与被告之间的借款、担保关系及各自的权利义务。2、编号为沪(2018)宝字不动产证明第XXXXXXXX号的上海市不动产登记证明，证明被告抵押给原告的房产为上海市宝山区莲花山路517弄2-3层的房产，且已办妥抵押权登记手续。3、中国工商银行出具的个人借款凭证，证明原告在2018年4月3日向两被告约定的账户依约放款，放款金额为180万元。4、上海市房地产交易中心网站下载涉案房产查询信息，证明系争房屋目前抵押情况。5、工行系统下载的自营历史明细列表，证明原告放款后，两被告的还款情况及系争贷款本息余额。6、身份证、户口簿、结婚证，证明两被告的身份信息及关系。被告杨建华、徐红霞辩称：1、被告未按时履行还款义务，并非主观恶意为之，而是由于被告杨建华于2019年7月16日被上海市公安局虹口公安分局依法刑事拘留，被告家庭来源于被告杨建华，现被告徐红霞无工作收入，经济困难，所以两被告恳请原告给予还款宽限期。2、关于原告主张的逾期利息，被告未还款并非主观恶意，根据被告2018年5月1日至被告杨建华被刑事拘留前，两被告的还款记录正常，故两被告希望法院对逾期利息不予支持。3、被告为取得贷款办理抵押登记的位于上海市宝山区莲花山路XXX弄XXX号2－3层的房屋现已被虹口公安分局查封，关于本案抵押权由法院依法处理。被告杨建华、徐红霞除对原告证据4的真实性无法确认外，对其余证据的真实性均无异议。同时，两被告提供了被告杨建华的拘留通知书，证明两被告未按时还款并非出于其主观恶意。原告中国工商银行股份有限公司上海市宝山支行对两被告证据的真实性无异议。本院经审理认定事实如下：2018年2月27日，原告和两被告签订了一份《个人购房借款/担保合同》，主要约定：原告给予两被告180万元的贷款，期限240个月，自2018年2月1日至2038年2月1日止，如实际放款日与起始日期不同，以实际放款日为起始日，贷款到期日相应顺延。借款人采取按月等额本息还款法，每月1日为还款日。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收40%确定。借款人在本合同项下连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权终止本合同，有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用。两被告以坐落于上海市宝山区莲花山路XXX弄XXX号2－3层的房产为上述贷款进行抵押担保，担保的债务履行期限自2018年2月1日至2038年2月1日，被担保债权数额180万元，抵押担保范围包括贷款的本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2018年3月27日，坐落于上海市宝山区莲花山路******的房产办理了不动产登记证明。合同签订后，原告于2018年4月3日向两被告发放贷款180万元。合同履行中，两被告自2019年10月起出现了连续违约情况。期间，两被告除于2019年12月23日、2020年1月16日、2020年3月21日分别向原告支付了37,165.1元、5,657.04元、1.23元外，未归还其余借款本息。截至2020年4月1日，两被告尚欠原告贷款本金1,708,043.9元及利息、逾期利息29,873.3元。本院认为，原告与两被告签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，双方应按照约定全面履行各自的义务。原告按约发放贷款后，被告杨建华、徐红霞未能按时还款构成违约，原告依据合同约定，要求被告杨建华、徐红霞归还尚欠的借款本金，并支付相应的利息及逾期利息，有合同依据，且与法无悖，本院予以支持。被告杨建华、徐红霞作为系争借款的抵押担保人，应承担相应的担保责任。两被告辩称缺乏依据，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告杨建华、徐红霞应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市宝山支行借款本金余额1,708,043.9元。二、被告杨建华、徐红霞应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市宝山支行截止2020年4月1日的借款利息及逾期利息29,873.3元，并支付自2020年4月2日至借款清偿之日止的利息损失(依双方签订《个人购房借款/担保合同》中约定的利率计算标准计算)。三、若被告杨建华、徐红霞到期不能履行上述付款义务，则原告中国工商银行股份有限公司上海市宝山支行可与被告杨建华、徐红霞协议，以抵押的坐落于上海市宝山区莲花山路XXX弄XXX号2－3层的房产予以折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款由原告中国工商银行股份有限公司上海市宝山支行优先受偿；该房产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告杨建华、徐红霞所有，不足部分由被告杨建华、徐红霞继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计10,220元、诉讼保全费5,000元，均由被告杨建华、徐红霞共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  谢连明二〇二〇年八月二十四日书记员  赵依梦附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。