镇江市润州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1111民初2007号原告：江苏银行股份有限公司镇江分行，统一社会信用代码913211007983257863，住所地镇江市润州区冠城路12号。负责人：周元明，该分行行长。委托诉讼代理人：闻俊勇，江苏汇泉律师事务所律师。被告：王俊钦，男，1989年4月28日生，汉族，住镇江市。被告：杨芳芳，女，1988年8月11日生，汉族，住镇江市。原告江苏银行股份有限公司镇江分行与被告王俊钦、杨芳芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江苏银行股份有限公司镇江分行的委托诉讼代理人闻俊勇、被告王俊钦到庭参加诉讼。被告杨芳芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告江苏银行股份有限公司镇江分行向本院提出诉讼请求：1、宣布贷款提前到期，要求两被告立即偿还借款本金453715.54元及2020年3月5日前利息17123.01元、罚息304.05元、复利511.92元，合计471654.52元；2、要求两被告按所签订的个人借款合同约定的利率共同向原告支付自2020年3月6日起至第一项借款本息付清之日止的利息、罚息和复利；3、要求两被告共同支付原告聘请律师的律师代理费23000元；4、如两被告逾期偿还上述债务，原告有权以两被告抵押给原告的镇江丹徒区宜城大道6号绿洲花园5幢508室房产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；5、诉讼费和保全费由两被告负担。事实与理由：被告王俊钦与杨芳芳系夫妻，2013年2月5日原告与两被告及镇江佳祺置业有限公司签订《个人借款合同》，合同约定被告王俊钦与杨芳芳共同向原告借款508000元，用于共同购买镇江市丹徒区宜城屋，借款期限为2013年2月5日起至2043年2月5日止；还款方式为从借款发放的次月起按月等额本息还款；贷款利率为浮动利率，执行年利率为5.5675%，合同利率随人民银行同期人民币贷款基准利率调整，按年调整，调整日为每年1月1日。逾期还款（含提前到期），自逾期之日起按当期执行利率加收50%计收罚息；对借款人逾期支付的利息按罚息利率计收复利。如发生约定的违约情形之一，原告有权宣布借款全部提前到期，提前收回全部借款本息，承担原告为实现债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费等；同日，两被告与原告签订《抵押担保合同》，约定两被告以镇江市丹徒区宜城屋提供抵押担保。2013年2月7日，原告依约向被告发放贷款508000元，2017年5月27日领取不动产登记证明，办理了抵押登记。但被告未按约还款，原告根据合同约定宣布贷款全部提前到期，要求被告归还全部借款本金及利息、罚息和复利。为维护原告合法权益，原告依法提起诉讼。被告王俊钦辩称：对原告主张的债权数额无异议，现因自己生产的产品销路不好及家庭生活原因，经济困难，希望协商解决。被告杨芳芳未作答辩，亦未提供证据。本院经审理认定事实如下：被告王俊钦、杨芳芳向原告申请贷款时是夫妻。2013年2月5日，原告与两被告及镇江佳祺置业有限公司签订个人借款合同一份，合同约定：被告王俊钦、杨芳芳共同向原告借款508000元；借款期限自2013年2月5日起至2043年2月5日止；借款利率采用浮动利率，利率为同期人民银行人民币贷款基准利率即年利率6.55%下降15%，执行年利率5.5675%，贷款期内人民银行基准利率调整的，自次年的1月1日起随之调整；贷款用途为购买镇江市丹徒区宜城屋；还款方式为等额本息还款法，按月归还；两被告以其共有的位于镇江市丹徒区宜城屋提供抵押担保，镇江佳祺置业有限公司提供阶段性连带责任保证，保证期间至合同项下抵押物有效设定担保物权时止；借款人未按约定按期足额偿还借款时，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，并计收复利；在合同期内，借款人未能支付借款合同项下借款本息的即构成违约，贷款人有权宣布合同项下借款本息提前到期，借款人还需承担贷款人实现债权所需的费用（包括律师费）。同日，原告与两被告签订抵押担保合同，合同约定：被告王俊钦、杨芳芳自愿将上述个人借款合同项下所购买的房屋抵押给原告，作为个人借款合同项下债务的担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用。上述合同生效后，2013年2月7日，原告依约向被告王俊钦、杨芳芳发放贷款508000元，2016年5月19日两被告依法办理了坐落于镇江市丹徒区宜城屋的所有权证，2017年5月27日上述房屋依约办理了抵押登记。后两被告未能按期还款。2019年8月22日，原告向两被告发出书面函，通知由于两被告未能按期还款，原告宣布借款本息全部提前到期，并要求三日内还款，后两被告未能还款。截至2020年3月5日，被告王俊钦、杨芳芳共计结欠原告借款本金453715.54元，利息17123.01元、罚息304.05元、复利511.92元。审理中另查明，原告为主张债权委托律师代理诉讼应支付律师代理费23000元。本院认为，原告与王俊钦、杨芳芳签订的个人借款合同形式要件完备，内容具体明确，不违反法律的强制性规定，合法有效。原告按约发放贷款，被告王俊钦、杨芳芳应当按照合同的约定履行还款义务，逾期还款，按照双方的约定，原告有权提前收回贷款，本案中被告王俊钦、杨芳芳未能按期还款，故原告有权提前收回贷款。截至2020年3月5日，被告王俊钦、杨芳芳结欠原告借款本金453715.54元，利息17123.01元、罚息304.05元、复利511.92元，共计471654.52元，事实清楚，证据确凿，本院予以确认，原告要求被告王俊钦、杨芳芳归还全部本息的请求符合合同的约定，本院予以支持。被告王俊钦、杨芳芳自愿以位于镇江市丹徒区宜城产提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，原告要求实现抵押担保物权的请求符合法律的规定，本院予以支持。原告为主张债权委托律师代理诉讼，支付律师费23000元，原告主张被告承担律师费损失的请求，符合双方的约定，本院亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王俊钦、杨芳芳于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告江苏银行股份有限公司镇江分行借款本金453715.54元及利息、罚息、复利合计17938.98元（利息、罚息、复利计算至2020年3月5日），自2020年3月6日起至贷款还清时止的利息、罚息、复利按双方合同的约定标准计算并支付。二、被告王俊钦、杨芳芳于本判决生效后十日内支付原告律师费损失23000元。三、如被告王俊钦、杨芳芳不能按期清偿本判决第一项、第二项确定的债务，原告江苏银行股份有限公司镇江分行有权以被告王俊钦、杨芳芳所有的位于镇江市丹徒区宜城的房屋折价，或以拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4360元，财产保全费3420元，合计7780元，由被告王俊钦、杨芳芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。（附上诉须知）审 判 员 徐根法二〇二〇年八月二十七日法官助理 王 玉书 记 员 马晶晶附法律文书适用的法律条款：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家在关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。