黑龙江省大庆市让胡路区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0604民初2383号原告：中国工商银行股份有限公司大庆让胡路支行，住所地黑龙江省大庆市让胡路区西宾路**，统一社会信用代码91230604829377918A。负责人：姚丽，该行行长。委托诉讼代理人：梁兵，黑龙江**兴律师事务所律师。被告：孙建民，男，1974年1月19日出生，汉族，住大庆市让胡路区，原告中国工商银行股份有限公司大庆让胡路支行（以下简称工商银行让胡路支行）诉被告孙建民金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案受理，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人梁兵到庭参加诉讼，被告孙建民经公告送达期满，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行让胡路支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还借款本金240，676.52元及截止到2020年2月21日的利息6，019.70元，合计246，696.22元，并按照借款合同约定的罚息利率7.35%(年)、复利7.35%(年)的标准支付自2020年2月22日起至实际给付之日止的罚息、复利，律师费3，000元，以上合计249，696.22元；2.如被告不能偿还上述款项，判令将孙建民所有的坐落于大庆市让胡路区××小区××室的抵押房产拍卖或变卖、折现，所得价款优先实现原告抵押权；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年9月12日被告与原告签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定：贷款金额为人民币250，000元，用于购买抵押房屋，借款期限为25年，被告以其购买的产权证号为黑（2017)大庆市不动产权第**房产提供抵押担保(后办理了抵押登记)，不动产登记证明号为黑(2017)大庆市不动产证明第0028337号，此外双方还对贷款利率、罚息、违约责任、抵押担保范围、争议解决方式等内容进行约定。原告按合同约定向被告发放贷款250，000元，并于2017年11月13日将该笔贷款全部转入被告指定的原房主吴刚的工行账户中。在借款合同履行过程中，借款人被告多次违约，截至2020年2月21日，已连续6次未足额还款、累计19次违约。根据借款人与原告签订的《个人购房借款/担保合同》第十四条违约及违约责任14.1.L项和14.2(4).(6)项的规定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用并承担违约责任。被告违约后经原告多次催收无果，故提出以上诉讼请求。被告孙建民未到庭，未向本院提交书面答辩意见。原告工商银行让胡路支行围绕诉讼请求提交了《个人借款/担保合同》、《不动产权证书》、《不动产登记证明》、个人借款凭证复印件各一份、自营历史明细表机打件。被告孙建民未出庭，视为放弃对上述证据质证的权利。本院对上述证据的真实性予以确认并在卷佐证。被告孙建民未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2017年9月12日，被告孙建民与原告签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：贷款金额为人民币250，000元，用于购置住房，借款期限25年，按照等额本息偿还贷款。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，以借款凭证记载为准。贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，执行新的利率。借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计算复利。罚息利率按双方约定的利率基础上加收50%确定。合同还约定，借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布合同项下未偿还借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同签订后，原告于2017年11月13日向被告指定的账户发放贷款250，000元，被告在个人借款凭证上签字确认。个人借款凭证载明：年基准利率4.9%，不浮动，利率变动周期为次年1月1日，当期执行年利率4.9%。逾期浮动值50%，逾期年利率7.35%。至起诉前，被告已连续三次以上未按时足额还款，截止至2020年2月21日欠原告本金240,676.52元，利息6，019.7元，本息合计246，696.22元。另查明，被告以其单独所有的位于让胡路区××小区××室房屋提供抵押担保，并办理了抵押权登记。合同约定：抵押担保的范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。如贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。本院认为，本案原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。原告依约向被告孙建民指定的账户发放贷款，现被告孙建民未能按照约定如期偿还贷款本金及利息，应承担相应的违约责任。原告与被告签订的房屋抵押合同亦是双方的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，双方办理了房屋抵押登记，原告依法享有担保物权。双方在合同中约定了被告未按约定日期偿还贷款，需支付罚息及复利，故原告要求被告偿还欠款并支付罚息、复利的请求符合法律规定，本院予以支持。双方合同中虽然约定了本案律师费由被告承担，但未提供相关证据证实费用是否实际发生，故对原告主张被告承担律师费的诉讼请求不予支持。被告孙建民经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其自行放弃答辩、质证、辩论等诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告孙建民于本判决生效后十日内给付原告中国工商银行股份有限公司大庆让胡路支行借款本金240,676.52元及截止至2020年2月21日的利息6，019.7元，共计246，696.22元。二、被告孙建民于本判决生效后十日内给付原告中国工商银行股份有限公司大庆让胡路支行自2020年2月22日起至实际给付完毕之日止的罚息、复利（按《个人购房借款/担保合同》约定标准计算）；三、如被告孙建民未能履行判项一、二确定的给付义务，原告中国工商银行股份有限公司大庆让胡路支行有权以被告孙建民名下位于让胡路区长青小区77-4-601室房产拍卖、变卖的价款优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司大庆让胡路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5，046元（已由原告预交），公告费300元，由被告孙建民负担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于大庆市中级人民法院。审 判 长  马 瑞审 判 员  杨婧怡人民陪审员  张忠国二〇二〇年十二月十一日法官助理陈莹书记员崔宇博附相关法律规定：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。