上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初63742号原告：渣打银行(中国)有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区世纪大道**渣打银行大厦******(实际楼层****)、18层4室(实际楼层17层4室)、19层1、4室(实际楼层18层1、4室)、22层3室(。实际楼层21层3室)、及25层2、3、4室(实际楼层23层2、3、4室)。负责人：杨传东，行长。委托诉讼代理人：龙迪，上海申骏律师事务所律师。委托诉讼代理人：许建添，上海申骏律师事务所律师。被告：上海贝英实业有限公司，住所地上海市金山区。法定代表人：黄文平，执行董事。被告：黄文平，男，1979年9月13日生，汉族，住浙江省温州市。原告渣打银行(中国)有限公司上海分行诉被告上海贝英实业有限公司(以下至判决主文前简称贝英实业公司)、黄文平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月31日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月3日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人龙迪、被告贝英实业公司、黄文平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告渣打银行(中国)有限公司上海分行向本院提出诉讼请求，依法判令：1.被告贝英实业公司归还原告贷款本金人民币677,517元，以及暂计至2020年11月3日的利息44,610.31元、逾期罚息14,564.20元；2.被告贝英实业公司归还原告自2020年11月4日起至实际还款日止之逾期罚息(以上述欠款本金及利息之和722,127.31元为基数，按照合同约定逾期月利率2.19%计算)；3.被告贝英实业公司赔偿原告律师费损失5,500元；4.被告黄文平对被告贝英实业公司的上述还款义务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用由两被告共同承担。事实和理由：2018年7月3日，被告贝英实业公司签署并向原告提交《渣打银行中小企业无抵押小额贷款申请表》及其附属内容《渣打银行中小企业无抵押小额贷款条款和条件》，向原告申请贷款1,750,000元。被告黄文平承诺为被告贝英实业公司的上述贷款承担连带保证责任，保证担保范围包括但不限于未偿还的全部本金、利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金及为实现债权所发生的律师费等其他费用。保证期间为贷款项下债务履行期届满之日起两年，如银行依约提前收回贷款的，则保证期间为银行向借款人发出还款通知之日起两年。《贷款条款》规定：银行可全权决定贷款金额、期限、利率，包括但不限于根据借款人的实际情况全权决定对其适用不同于银行通常向其他借款人提供的利率，贷款金额、期限、利率以贷款确认函为准(第2条之a项)；借款人应在贷款发放的次月起开始按月偿还贷款(第2条之d项)；若借款人未按时足额归还贷款本金、利息、支付费用，则构成违约(第6条之c项)，银行有权宣布全部贷款立即提前到期，并有权直接从借款人账户中直接扣收提前到期部分的本金、利息、罚息、因此发生的费用以及贷款提前到期后，借款人尚未偿还的所有本金、利息、罚息、因此发生的费用以及参照逾期罚息率或挪用罚息率就前述项目计收的罚息(第7条之b项)，且银行有权自逾期之日起以逾期部分金额为基数，按逾期还款罚息率计收逾期还款罚息，按日累积计收，直至清偿本息为止(第2条之h项)；借款人/保证人应当赔偿原告催收借款人所欠款项行为所发生的一切费用(包括但不限于律师费、代理费、诉讼费、执行费、调查费、差旅费、鉴定费、评估费、拍卖、变卖费用)(第11条)；银行按申请资料填写的通讯地址发出的通知、贷款确认函等文件均视为已经送达借款人/保证人。同时，除非法律或行政法规有相反规定，一旦相关司法文书(包括但不限于传票、裁决文书、执行文书等)由法院寄送至任一借款人及/或保证人的前述地址即视为送达，借款人和保证人应自行承担因地址不准确、或未能及时告知变更后的地址而可能产生的法律责任(第13条)。同时，《贷款条款》第15条规定，因履行本《贷款条款》发生的争议，任何一方均可向原告住所地人民法院起诉。2018年7月18日，基于被告贝英实业公司的贷款申请，原告向被告贝英实业公司发出并由被告贝英实业公司签署了《〈渣打银行中小企业无抵押小额贷款〉贷款确认函》，确认贷款本金1,500,000元，贷款期限36个月，贷款月利率1.46%，月还款金额53,583.10元，还款方式为等额本息，逾期还款罚息率为适用年利率的50%，即银行在计算正常利息的基础上，就逾期还款本金按照逾期还款罚息率另行计收罚息直至该等欠款被全部清偿之日为止。签发的放款凭证显示，原告于2018年7月24日履行了放款义务，还款日为每月24日。根据约定，被告贝英实业公司应当按月归还贷款。但被告贝英实业公司自2020年1月起出现逾期还款情况，且经原告催要仍未能还清逾期，已经构成违约。因此，原告有权根据合同约定宣布贷款立即到期应付，并要求被告贝英实业公司承担相应的违约责任、被告黄文平应承担相应的连带保证担保责任。综上，原告为维护自身合法权益，特向本院提起诉讼，希望依法判如所请。被告贝英实业公司、黄文平共同辩称：对借款事实认可，但不同意贷款提前到期，因为是受疫情影响才逾期，被告贝英实业公司一直还款到2020年6月，现在无力归还每月5万多的金额，被告贝英实业公司是贸易型企业，现在已经解散了，但被会想办法还款。原告为证明其诉称，提供以下证据：证据1.《中小企业无抵押小额贷款申请表》《中小企业无抵押小额贷款条款和条件》，证明被告贝英实业公司签署并向原告提交《渣打银行中小企业无抵押小额贷款申请表》《渣打银行中小企业无抵押小额贷款条款和条件》，向原告申请贷款175万元整，被告黄文平承诺对被告贝英实业公司的贷款承担连带保证责任；证据2.《贷款确认函》，证明原、被告确认贷款总金额为150万元、贷款期限36个月、贷款月利率1.46%；证据3.提款申请书；证据4.放款凭证；上述两组证据均证明原告按约发放贷款；证据5.利息计算表，证明被告欠款情况；证据6.宣布贷款提前到期律师函及快递凭据，证明被告多次逾期，原告宣布提前到期。证据7.聘请律师合同、律师费发票、付款凭证，证明原告为向被告追讨欠款，发生律师费支出5,500元，根据合同约定，应由被告承担证据8.情况说明，证明被告贝英实业公司在2018年12月即开始出现逾期，其后也分别在2019年1月、2019年4月发生逾期情况。经质证，被告贝英实业公司、黄文平对原告提交的上述证据均无异议。被告贝英实业公司、黄文平未提交相关证据。经本院对原告提交的证据进行审查，认为原告提供的证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，故本院对原告所述事实予以确认。庭审中，原告确认以庭审之日即2020年11月3日作为合同提前到期日。另查明，截至2020年11月3日，被告贝英实业公司尚欠原告本金677,517元、利息44,610.31元、逾期利息13,300.64元。本院认为，被告贝英实业公司、黄文平签署并向原告提交的《渣打银行中小企业无抵押小额贷款申请表》《中小企业无抵押小额贷款条款和条件》、原告向被告贝英实业公司发放的《贷款确认函》均系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人理应恪守。原告依约发放贷款，被告贝英实业公司未按期履行还款义务，被告贝英实业公司的行为已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期并要求被告贝英实业公司归还全部借款本金并支付相应的利息、逾期利息，故对原告的该项主张，本院予以支持。原告主张以2020年11月3日作为贷款的提前到期日，于法不悖，本院予以确认。对于逾期利息的计算，合同约定的利率已超过法律相关规定，本院酌情调整至按年24%计算。原告为本案诉讼支出律师费5,500元，该费用根据合同约定应由被告贝英实业公司承担，且金额未违反律师收费的相关标准，故本院予以支持。针对被告贝英实业公司、黄文平提出被告贝英实业公司属于贸易型行业、受新型冠状病毒感染的肺炎疫情影响较大，不同意合同提前到期的抗辩意见，本院认为，原告提出合同加速到期是基于被告贝英实业公司违反合同约定未按时足额归还贷款本金、利息、支付费用，从原告的举证来看，被告贝英实业公司在新型冠状病毒感染的肺炎疫情发生之前已经开始逾期还款，不属于被告贝英实业公司所述的因受新型冠状病毒感染的肺炎疫情影响导致无法履约情形，故被告贝英实业公司的抗辩意见，本院难以采纳。被告黄文平作为连带保证人，其应对被告贝英实业公司的上述清偿义务承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条的规定，判决如下：一、被告上海贝英实业有限公司应于本判决生效之日起十日内归还原告渣打银行(中国)有限公司上海分行借款本金677,517元；二、被告上海贝英实业有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告渣打银行(中国)有限公司上海分行截至2020年11月3日的利息44,610.31元、逾期利息13,300.64元；以及自2020年11月4日起至实际清偿之日止的逾期利息(以借款本金677,517元为基数，按照年利率24%计算)；三、被告上海贝英实业有限公司应于本判决生效之日起十日内赔偿原告渣打银行(中国)有限公司上海分行律师费损失5,500元；四、被告黄文平应对被告上海贝英实业有限公司上述第一至三项付款义务承担连带保证责任；被告黄文平承担清偿责任后，有权向被告上海贝英实业有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10,830元，减半收取计5,415元，财产保全费4,035元，共计9,450元，由被告上海贝英实业有限公司、黄文平共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  周虹艳二〇二〇年十二月二十九日书记员  董晓筠附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；保证合同另有约定的，按照约定。……第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。