盐城经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0991民初1100号原告：中国农业银行股份有限公司盐城盐都支行，住所地盐城市世纪大道608号，统一社会信用代码913209038403495390。负责人：陈骥，该行行长。委托诉讼代理人：赵锋，该行风险管理部副总经理。被告：胥汝军，男，1962年8月20日生，汉族，住盐城市区。被告：司荣妹，女，1963年4月13日生，汉族，住址。原告中国农业银行股份有限公司盐城盐都支行（下称农行盐都支行）诉被告胥汝军、司荣妹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日受理后，依法由审判员卞仁彪适用简易程序，于2020年7月24日公开开庭审理。原告农行盐都支行的委托诉讼代理人赵锋到庭参加诉讼，被告胥汝军、司荣妹经本院合法传唤无正当理由未出庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行盐都支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告胥汝军、司荣妹立即偿还原告借款本息合计411562.5元，其中贷款本金399347.21元、罚息12213.01元、复利2.28元（暂算至2020年5月12日）以及自2020年5月13日起至实际履行之日止按借款合同约定计算的利息、罚息、复利；2.判决原告对被告胥汝军、司荣妹抵押的位于盐城市区房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3.本案案件受理费、保全费均由被告承担。事实和理由：被告胥汝军、司荣妹为购货于2018年11月8日向原告申请贷款50万元。2018年11月22日，原告与两被告签订了一份《最高额担保个人借款合同》及2018年11月27日被告向原告提交了《中国农业银行江苏省分行最高额担保借款合同用款申请书》和借款凭证，约定：被告胥汝军、司荣妹向原告借款50万元，用于购货，借款利率执行固定利率4.35%,逾期后执行利率6.525%;还款方式为一次性还本按约还息，借款合同之10.2条、10.4条对借款逾期后利率作了明确约定。2018年11月22日，原告与两被告签订了《最高额担保个人借款合同》约定被告以其所有的、位于盐城市区不动产为上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括上述合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息，以及诉讼费、律师费、处置费等贷款人实现债权和担保权的一切费用，债权确定期间为2018年11月22日至2021年11月21日，合同第9.1.7条对原告有权行使担保物权、主张优先受权作了明确约定。2018年11月26日，原告就抵押物盐城市区不动产在盐城市国土资源局办理了抵押登记：权利人为原告，义务人为胥汝军、司荣妹，抵押的方式为最高额抵押，担保债权的数额为150万元，担保范围详见《最高额担保个人借款合同》约定。2018年11月27日原告依约向被告胥汝军的账号为62×××73的账户发放了贷款50万元整，贷款到期日为2019年11月15日。2019年10月前，被告尚能按约还款，但贷款到期时，被告胥汝军、司荣妹未按约还款，截止2020年5月12日被告仅偿还了贷款本金100652.79元、利息22198.11元，仍结欠原告贷款本金399347.21元、罚息12213.01元、复利2.28元，合计411562.50元，原告已多次向两被告催要，但两被告拒不偿还。被告胥汝军、司荣妹以其所有位于盐城市区为借款提供抵押担保，并在法定机关办理了抵押权登记，根据《中华人民共和国担保法》第33条及《中华人民共和国物权法》第170条、203条之规定，原告依法对上述抵押物拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。综上，原告认为两被告的行为违反了《中华人民共和国合同法》第107条、205条、206条、207条之规定，为维护原告的合法财产权益，特具诉状，请求贵院依法支持原告的诉讼请求。被告胥汝军、司荣妹均未作答辩。本院经审理认定如下事实：2018年11月22日，贷款人农行盐都支行与借款人暨担保人胥汝军、司荣妹签订一份编号为32020120170235376的《最高额担保个人借款合同》，合同约定（摘要）：第一条，借款额度和额度有效期。1.1借款人可以在本合同十六条约定的额度有效期和借款额度内向贷款人申请贷款，并在贷款人核定的自助借款额度内按约定的单笔限额和单日可提款次数以自助方式使用借款额度、自助借款的单日提款次数仅限一次。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限及最迟到期日见第十六条。十六条约定额度有效期仅指借款发放时间，经贷款人同意的，期内所有借款的到期日可超出额度有效期。第二条，借款利率。2.1本合同项下借款依据借贷双方约定适用固定利率或浮动利率。第九条，借款担保。本合同中借款的担保方式见本合同22.1。9.1.2担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。第十条，违约责任。10.2借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或一年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。第二部分，特别条款。第十六条，借款额度和额度有效期。16.1自2018年11月22日起至2021年11月21日（额度有效期）止，借款人可以在人民币（大写）伍拾万元整的借款额度内向贷款人申请借款。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过1年，其到期日最迟不得超过2021年11月21日。第十七条，借款利率。17.1本合同项下借款的借款期限在一年以内（含一年）的，适用固定利率。第二十条，本同项下的借款用途：购货。第二十二条，借款担保。22.1本合同项下的担保方式为最高额抵押。22.2担保的债务最高余额为人民币（大写）壹佰伍拾万元整。22.3借款人与贷款人签订本合同之前已形成的下列债权合同项下尚未受偿的借款本金及其相应的利息、罚息、复利、费用等一并纳入本合同的担保范围。22.4担保人同意以房地产提供担保，上述担保物详见（清单名称及编号）房地产抵押清单32020120180235376-1，该清单为本合同组成该部分。第二十六条，其他约定。1.本笔贷款的抵押物（位于盐城市东方花园19幢604室，建筑面积190.37平方米，土地使用权面积27.2平方米。2018年11月27日，农行盐都支行出具借款凭证，载明借款金额人民币伍拾万元整，借款日期2018年11月27日，到期日期2019年11月15日，执行利率4.35%，逾期利率6.525%，还款方式一次性还本按约付息。胥汝军、司荣妹在该借款凭证上签名捺印。2018年11月26日，盐城市国土资源局颁发不动产登记证明两份，分别为：苏（2018）盐城市不动产证明第0105697号，权利人为农行盐都支行，义务人为胥汝军、司荣妹，坐落于市区东方花园19幢604室，抵押方式为最高额抵押，担保债权额为1500000元，担保范围详见抵押合同。贷款到期后，胥汝军、司荣妹未能按约偿还全部贷款本息。截止2020年5月12日，胥汝军、司荣妹结欠农行盐都支行贷款本金399347.21元、罚息12213.01元，合计411562.5元。以上事实，有原告提交的《农户贷款借款合同》、不动产登记证明、借款凭证、银行交易明细等及当事人的当庭陈述予以证实。本院认为：当事人享有自愿订立合同的权利，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，各方均应遵循诚信原则，全面、适当地履行。原告农行盐都支行与被告胥汝军、司荣妹签订《最高额担保个人借款合同》系当事人双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按合同约定发放贷款后，被告胥汝军、司荣妹应当按期偿还贷款本息，现被告未能履行合同约定，构成违约，且胥汝军与司荣妹是共同借款人，故原告要求被告胥汝军、司荣妹偿还借款本息的请求，符合法律规定，本院予以支持。关于原告要求就案涉抵押房产享有优先受偿权的问题，本院认为，原告与被告胥汝军、司荣妹签订的《最高额担保个人借款合同》系双方的真实意思表示，合同约定用案涉房屋为被告胥汝军、司荣妹的案涉借款本息及其他费用提供担保，且双方办理了抵押登记，抵押权依法设立，故原告要求案涉房产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的请求符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胥汝军、司荣妹应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司盐城盐都支行贷款本金399347.21元、罚息12213.01元，合计411562.5元（截至2020年5月12日），以及自2020年5月13日起至实际履行之日止按《最高额担保个人借款合同》约定计算的利息、罚息、复利；二、原告中国农业银行股份有限公司盐城盐都支行对被告胥汝军、司荣妹所有位于盐城市区的拍卖、变卖价款在150万元限额范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7472元，减半收取3736元，财产保全费3020元，合计6756元，由被告胥汝军、司荣妹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳办法》向江苏省盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  卞仁彪二〇二〇年八月二十八日书记员  姜 露附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。