山东省博兴县人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1625民初2658号原告:山东博兴农村商业银行股份有限公司，住所地山东省博兴县博城五路522号。法定代表人:陈宝政，董事长。委托诉讼代理人：赵兰花，泰和泰（济南）律师事务所律师。被告：贾洪涛，男，1957年6月14日出生，汉族，住山东省博兴县。委托诉讼代理人：包永东，山东国曜律师事务所律师。被告：付爱花，女，1956年8月12日出生，汉族，住山东省博兴县。委托诉讼代理人：包永东，山东国曜律师事务所律师。原告山东博兴农村商业银行股份有限公司（以下简称博兴农村商业银行）与被告贾洪涛、付爱花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月15日公开开庭进行了审理。原告博兴农村商业银行的委托诉讼代理人赵兰花，被告贾洪涛、付爱花及其共同委托诉讼代理人包永东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。博兴农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令贾洪涛、付爱花共同偿还博兴农村商业银行借款本金295260.33元、至2020年6月18日止的利息255677.99元以及自2020年6月19日起至实际给付之日止的利息；2.依法判令李然富、贾同水对上述借款本息承担连带清偿责任；3.本案律师费由贾洪涛、付爱花、李然富、贾同水承担。本案审理期间，博兴农村商业银行撤回对李然富、贾同水的起诉，本院已予准许。本案开庭时，博兴农村商业银行将诉讼请求第1项中的借款本金减少为294869.07元，并放弃诉讼请求第2项，亦不再要求李然富、贾同水承担诉讼请求第3项。事实和理由：2013年4月17日，贾洪涛与博兴农村商业银行签订《个人借款合同》，约定贾洪涛向博兴农村商业银行借款300000元，借款期限自2013年4月17日至2015年4月16日，同时约定了借款方式及利息偿还方式等。付爱花作为贾洪涛的财产共有人，向博兴农村商业银行出具了贷款还款责任承诺书，自愿对案涉借款承担连带清偿责任。2013年4月24日，博兴农村商业银行依约向贾洪涛交付出借款项300000元。借款到期后，贾洪涛、付爱花未按合同约定履行还款义务。为维护合法权益，现诉至法院，望判若所请。贾洪涛辩称，涉案借款并非贾洪涛与付爱花使用，实际是案外人使用。贾洪涛、付爱花对还款事宜不知情，博兴农村商业银行扣款行为发生在诉讼时效届满日2016年2月19日之后，本案已超过诉讼时效，因此应依法驳回博兴农村商业银行的诉讼请求。付爱花辩称，贾洪涛与付爱花未使用涉案借款，只是在借款手续上签名，我认为实际用款人已经偿还完毕。本院经审理认定事实如下：2013年4月17日，博兴农村商业银行（贷款人）与贾洪涛（借款人）签订合同编号为（博兴合行新城一路）个借字（2013）年第44号的《个人借款合同》，约定：贾洪涛向博兴农村商业银行借款300000元；借款期限自2013年4月17日至2015年4月16日止；借款采取可循环方式，借款人可在借款金额、借款期限内随借随还，循环使用；借款利率为固定利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮120%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变；借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准。涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力。双方确认贷款人业务系统或相关设备所产生的电子数据的有效性；借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清；贷款人依据合同约定收回或提前收回借款本金、利息、罚息、复利和其他相关费用时，有权直接从借款人在山东省农村信用社系统开立的任何账户中扣收，且所抵充的债务及抵充顺序，由贷款人自主选择；借款人违反合同约定或未履行还款义务，贷款人有权就借款人的违约行为对外进行公开披露或通过媒体进行公告催收；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止等。贾洪涛与付爱花系夫妻关系。2013年4月12日，付爱花就涉案借款作出共同还款承诺，其承诺：本人（付爱花）与借款人贾洪涛是夫妻关系，因借款人向贵行（博兴农村商业银行）申请贷款300000元，本人作为借款人的共同还款成员，向贵行承诺当借款人不按期偿还贷款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。2013年4月24日，博兴农村商业银行向贾洪涛发放贷款300000元，月利率为11.0000‰，借款到期日为2014年2月20日。2014年8月4日、2015年9月9日，博兴农村商业银行自贾洪涛名下博兴农村商业银行尾号为6741的账户分别扣划0.01元用于偿还涉案借款本金。另，2015年10月24日至2020年8月21日期间，博兴农村商业银行自上述账户多次扣划款项计5130.91元用于偿还涉案借款本金。至本案庭审时，博兴农村商业银行自上述账户共计扣划5130.93元用于偿还涉案借款本金。博兴农村商业银行陈述贾洪涛已偿还部分涉案借款的利息，其已从应偿还的利息中予以扣除，本案中其主张的利息不包含已偿还的利息。2016年8月29日、2018年6月25日，博兴农村商业银行通过《农村大众报》向贾洪涛催收涉案借款。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。博兴农村商业银行系依法成立的金融机构，享有贷款经营权，其与贾洪涛签订的《个人借款合同》，与付爱花签署的贷款还款责任承诺书均系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效，应依约履行合同义务。博兴农村商业银行依约履行了放贷义务，而贾洪涛未依约履行还本付息的义务，构成违约。关于本案的诉讼时效问题。涉案借款到期日为2014年2月20日，则该笔借款的诉讼时效自2014年2月21日起至2016年2月20日止两年内。涉案借款合同中约定博兴农村商业银行有权直接从贾洪涛在山东省农村信用社系统开立的任何账户中扣收，且所抵充的债务及抵充顺序，由贷款人自主选择。因此，博兴农村商业银行于2014年8月4日、2015年9月9日扣划贾洪涛账户中的款项用于偿还涉案借款符合合同约定，且能产生诉讼时效中断的效力。依据涉案借款到期日、博兴农村商业银行扣划款项时间、涉案借款公告时间，博兴农村商业银行向贾洪涛、付爱花主张涉案款项并未超过诉讼。贾洪涛作为完全民事行为能力人，应知晓其在借款手续上签字的后果，其在借款后如何处分所借款项是其本人的意思表示，不影响其与博兴农村商业银行之间借贷关系的成立。依据合同相对性，能够认定贾洪涛系涉案借款的借款人。对于连带债务人中的一人发生诉讼时效中断效力的事由，应当认定对其他连带债务人也发生诉讼时效中断的效力。贾洪涛与付爱花系夫妻关系，其自愿对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任，付爱花负有共同返还的义务，博兴农村商业银行要求付爱花还款付息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。博兴农村商业银行主张律师费，但未提交充分有效证据予以证实，依法不予支持。综上所述，博兴农村商业银行要求贾洪涛、付爱花偿还借款本金294869.07元及支付利息，事实清楚，证据充分，依法应予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下：一、贾洪涛、付爱花于本判决生效之日起十日内偿还山东博兴农村商业银行股份有限公司借款本金294869.07元及利息。利息计算方法：1.至2020年6月18日止利息为255677.99元，且不包含已支付的利息；2.以294869.07元为基数，自2020年6月19日起至实际给付之日止，按照合同约定的逾期利息计算方法和利率标准计算。二、驳回山东博兴农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4653元，申请费3420元，由贾洪涛、付爱花负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。审判员  王彬彬二〇二〇年九月十七日法官助理陈红书记员赵峰