四川省广安市广安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1602民初226号 原告：中国工商银行股份有限公司广安分行，住所地广安市城南新区金安大道二段1号。 负责人：周伯林，系该行行长。 委托诉讼代理人：杜珂飏，四川信和信律师事务所律师，一般授权。 委托诉讼代理人：苏翔志，四川信和信律师事务所律师，一般授权。 被告：罗建华，女，汉族，生于1978年2月10日，住四川省广安市广安区。 原告中国工商银行股份有限公司广安分行（以下简称“中国工商银行”）与被告罗建华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案受理。本案依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行的委托诉讼代理人杜珂飏到庭参加了诉讼，被告罗建华经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令被告向原告偿还借款本金：493102.43元，利息170167.09元（暂计算至2019年8月5日，以后按合同约定计算至全部还清止）；2、请求人民法院确认，2013年4月18日原告与被告签订的《个人借款／担保合同》中抵押担保合法有效，原告对被告名下所有的位于广安市广安区房屋（312.66平方米，房产权属证号：广房字第××号）享有抵押权，即在抵押房屋拍卖、变卖和折价时享有优先受偿权；3、请求人民法院判令被告承担原告实现权利而产生的相关费用；4、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年4月18日，原告与二被告签订《个人购房借款／担保合同》，约定被告罗建华借款金额为600000元，借款期限为10年，借款用途为住房装修。该合同同时对借款利率、还款方式及违约责任等进行了约定。合同签订后，原告按照约定发放了贷款，但被告罗建华未按照合同约定履行还款义务构成违约。为维护原告合法权益，诉至法院。 被告罗建华未进行答辩。 根据审查确认的证据和当事人陈述，本院认定事实如下：2013年4月18日，原告中国工商银行广安分行（贷款人）与被告罗建华（借款人）签订了《个人借款／担保合同》，主要约定：被告罗建华向原告中国工商银行广安分行借款600000元用于住房装修。借款期限为10年，借款利率为浮动利率，以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮40%确定。借款按月结息，结息日为贷款实际发放日对应日。同时，合同对复利和罚息等内容进行了约定，还约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，同时可以解除本合同，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用。被告罗建华自愿以其自有的位于广安市广安区房屋做抵押担保，对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。正式抵押登记手续已办理完毕……等等。合同签订后，原告按照合同约定发放了贷款。期间，被告罗建华按约定履行至2015年11月，之后未按照合同约定还款，从2015年11月3日起，被告罗建华的贷款开始逾期，截至2020年7月3日，被告罗建华尚欠原告借款本金493102.43元（其中逾期的本金为275099.14元）及利息、复利、罚息合计227671.26元。 上述事实，有原告向法庭提交的被告罗建华身份证复印件、个人借款/担保合同、个人借款凭证、借据历史处理明细本地查询单、存量房抵押登记证明等证据证实。以上证据经庭审核实，本院予以确认，并在卷佐证。被告罗建华经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院视为其放弃举证、质证等相关诉讼权利。 本院认为，依法成立的合同自成立之日起即产生法律效力，合同双方应当严格按照约定诚信履行，违反合同约定应当承担相应的违约责任。原告与二被告自愿于2013年4月18日签订《个人借款/担保合同》，双方建立了合法的金融借款合同法律关系。原告按照合同约定向被告罗建华发放了借款600000元，被告罗建华亦应当诚信履行合同约定的义务，按时偿还借款本金及利息。但被告罗建华自2015年11月3日起至今未依照合同约定按时还贷，已然违约。根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期并解除合同，要求被告罗建华立即清偿全部借款本息。故原告主张解除《个人借款/担保合同》并要求被告罗建华立即偿还剩余借款本金及支付利息、复利、罚息于法有据，本院予以支持。 借款时，被告罗建华将其自有的房屋为贷款办理了商品房抵押权，并办理了房屋抵押权登记，故原告对该抵押房屋在拍卖、变卖和折价后的价款享有优先受偿权。合同约定，原告为实现债权产生的费用由被告罗建华承担，故对原告已交纳的诉讼费、公告费，应由被告罗建华承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十五条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告罗建华于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司广安分行偿还借款本金493102.43元及利息、复利、罚息（2020年7月3日之前的利息、复利、罚息为227671.26元，2020年7月4日之后的利息、复利、罚息按《个人借款/担保合同》的约定晋级赛至借款本息还清之日止）； 二、原告中国工商银行股份有限公司广安分行对被告罗建华所有的位于广安市广安区房屋（房产权属证号：广房字第××号）在拍卖、变卖或折价后享有优先受偿权； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司广安分行其他诉讼请求。 案件受理费10432元，由被告罗建华负担，并直接向广安市广安区人民法院交纳；其他诉讼费即公告费560元，由被告罗建华承担，在履行上述给付义务时一并向原告中国工商银行股份有限公司广安分行支付。 上述债务，如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本生效判决的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或广安市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于广安市中级人民法院。同时预交上诉案件诉讼费，逾期未预交又提不出缓交申请的，依法按自动撤回上诉处理。 审 判 长  谭媛媛 人民陪审员  张小燕 人民陪审员  罗明星 二〇二〇年八月十三日 书 记 员  张睿智 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同； 第九十五条第二款法律没有规定或者当事人没有约定解除权行使期限，经对方催告后在合理期限内不行使的，该权利消灭。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。