江西省宜春市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）赣09民初98号原告：江西万载农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省万载县将军西大道**，统一社会信用代码：9136090049214283XM。法定代表人：左清华，该公司董事长。委托诉讼代理人：黄玉玲，该行公司律师。委托诉讼代理人：黄凯，该行客户经理。被告：宜春华天投资有限公司，住，住所地：江西省宜春市袁州区丽景滨江******一社会信用代码：91360900586565892R。法定代表人：叶志坚，该公司执行董事。被告：章雅雄，男，1985年11月24日出生，汉族，住江西省宜春市袁州区。被告：唐欣，女，1985年12月11日出生，汉族，住江西省宜春市袁州区。被告：叶志坚，男，1972年2月2日出生，汉族，住浙江省乐清市。被告：章震鹏，男，1989年8月17日出生，汉族，住浙江省乐清市。被告：彭婷，女，1992年3月27日出生，汉族，住江西省宜春市袁州区。被告：章近富，男，1959年9月11日出生，汉族，住江西省宜春市。被告：叶爱美，女，1962年3月8日出生，汉族，住江西省宜春市。各被告共同的委托诉讼代理人：袁军，江西爱心律师事务所律师。原告江西万载农村商业银行股份有限公司（以下简称万载农商行）与被告宜春华天投资有限公司（以下简称华天公司）、章雅雄、唐欣、叶志坚、章震鹏、彭婷、章近富、叶爱美金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月4日立案后，依法适用普通程序，于2020年7月15日公开开庭进行了审理。原告万载农商行的委托诉讼代理人黄玉玲、黄凯、被告章近富及各被告共同的委托诉讼代理人袁军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。万载农商行向本院提出诉讼请求：1.判令华天公司偿还万载农商行借款本金1500万元及全部利息，并依约支付利息到还清本金为止；2.判令章雅雄、唐欣承担抵押担保责任；3.判令叶志坚、章震鹏、彭婷、章近富、叶爱美承担连带保证责任；4.本案诉讼费用由被告承担；5.依法判决万载农商行有权以折价、拍卖、变卖等方式处分抵押物，并就所得价款优先受偿。事实和理由：2019年8月23日，华天公司在万载农商行处借款1500万元。截至2020年4月23日，尚欠借款本金1500万元、利息284151.64元，本息合计15284151.64元。借款以商业住房、住宅抵押，由章雅雄、唐欣、叶志坚、章震鹏、彭婷、章近富、叶爱美担保，承担1500万元本金及全部利息的连带保证责任。由于华天公司经营不善，未按合同约定按期支付利息，故万载农商行诉至法院。华天公司辩称，请求依法判决驳回万载农商行的诉讼请求，本案诉讼费用由万载农商行承担。万载农商行诉称2019年8月23日华天公司在万载农商行处借款1500万元未还不是事实。华天公司与万载农商行是在2018年5月18日签订《流动资金借款合同》，万载农商行也发放了该贷款（银行流水第95号），该笔贷款仅是过一下账，当场就予以归还（银行流水第96号）。2019年8月23日万载农商行尽管也制作了一张借款凭证（借据号1544001201908230104644），并通过了银行流水（第114号），但也仅是一笔过桥资金，该笔贷款来自华天公司自己的“受托支付”予以归还，银行流水第115号及借据（1544001243104000010010），前后做了三次贷款、还款，实际上没有真实意义的借贷资金发生。万载农商行起诉无事实和法律依据，依法应予驳回。章雅雄、唐欣、叶志坚、章震鹏、彭婷、章近富、叶爱美共同辩称，请求依法判决驳回万载农商行的诉讼请求，本案诉讼费用由万载农商行承担。一、所谓《保证合同》不是章雅雄、唐欣、叶志坚、章震鹏、彭婷、章近富、叶爱美与万载农商行之间签订的合同，万载农商行以此主张章雅雄、唐欣、叶志坚、章震鹏、彭婷、章近富、叶爱美承担连带责任无事实依据。万载农商行的习惯做法是向借款人、抵押人、担保人发放各种格式空白合同，要求所有相关人员先签字、盖章，让其在审贷会决定后对应选择选用和填写。本案从主合同《流动资金借款合同》第七条可见，万载农商行最后决定向华天公司发放1500万元贷款的担保方式选择的是抵押担保，没有选择要求保证担保，故章雅雄、唐欣、叶志坚、章震鹏、彭婷、章近富、叶爱美事先签字盖章的《保证合同》被弃用，该担保的事实不存在，否则与主合同约定选择抵押担保自相矛盾。万载农商行在起诉时将本该退还或作废的由章雅雄、唐欣、叶志坚、章震鹏、彭婷、章近富、叶爱美签字盖章的空白《保证合同》又重新填写内容，该合同内容原先是空的，必备条款未经双方协商一致，合同文本未送交章雅雄、唐欣、叶志坚、章震鹏、彭婷、章近富、叶爱美，根据法律规定及最高人民法院公告案例，该担保合同不成立。二、即使存在该《保证合同》，也因担保主合同的债务已归还，担保人无须承担担保责任。章雅雄、唐欣、叶志坚、章震鹏、彭婷、章近富、叶爱美担保的华天公司不管是2018年5月18日的借款1500万元，还是2019年8月23日的借款1500万元，均是过桥资金，当场借当场归还，没有实质性的贷款事实发生。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.万载农商行提交的编号为[2018]万农商行营流借字第154402018051810030001号的《流动资金借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》、同意保证意向书，有当事人签字盖章，可以证明当事人签署上述合同、文书的事实，华天公司股东会决议可以证明华天公司股东会对申请续贷作出决议的事实，不动产登记证明可以证明当事人办理抵押登记的事实，对上述证据本院予以确认。2.万载农商行提交的2019年8月23日借款凭证（借据号1544001201908230204644），与华天公司提交的银行账户交易明细相互印证，可以证明万载农商行于2019年8月23日向华天公司发放借款1500万元的事实。3.万载农商行提交的“续贷保”（企业）贷款申请表、编号为[2019]万农商行营流借字第154402019082310030001号的《流动资金借款合同》、《保证合同》、2019年8月23日“续贷保”借款凭证（借据号1544001201908230204470）、2019年8月23日本金利息收回凭证（第5400392187号）、本金利息收回凭证（第5400392188号），可以证明华天公司于2019年8月向万载农商行申请续贷，万载农商行于2019年8月23日向华天公司发放1500万元“续贷保”借款用于偿还其已于2019年5月17日到期的借款本金1500万元，叶志坚、章震鹏为“续贷保”借款提供保证担保，华天公司于当日将其收到的1500万元借款用于偿还“续贷保”借款。4.华天公司自行制作的还款明细表，将受托支付支出的款项均记载为还款，且未区分还本金或利息，与其银行账户交易明细记载的内容不符，本院不予采信。华天公司提交的银行交易明细记载，2019年8月23日借款发放后，华天公司于2019年11月21日支付利息42100元，万载农商行自认华天公司另支付了3笔利息，共支付利息707601.28元，本院予以确认。借款凭证记载的年利率为7.569%，万载农商行制作的利息计算表中，2019年8月23日至8月26日共3日的利息按借款凭证约定利率7.569%计算，从2019年8月26日至2020年7月16日的利息按年利率5.5%计算，低于合同约定的利率，本院予以确认，截至2020年7月16日，华天公司欠息46651.64元。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：华天公司在2018年之前即与万载农商行有借贷交易，2018年4月30日，华天公司作出股东会决议，同意以章雅雄名下店面和住宅作为抵押物，向万载农商行申请续贷1500万元。2018年5月18日，万载农商行与华天公司签订一份编号为[2018]万农商行营流借字第154402018051810030001号的《流动资金借款合同》，约定：华天公司向万载农商行借款1500万元，借款期限36个月，自2018年5月18日起至2021年5月17日止，合同项下的借款金额为可循环额度，额度有效期与合同约定借款有效使用期限一致，每笔借款期限以借款凭证记载期限为准，用途为购买建材，利率为浮动利率，以提款日与合同约定的借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率上浮74%确定，按季结息，逾期罚息利率为借款利率水平上加收40%，担保方式为抵押。同日，万载农商行与章雅雄、唐欣签订一份《抵押合同》，约定章雅雄、唐欣以其不动产为华天公司与万载农商行签订的编号为［2018］万农商行营流借字第154402018051810030001号的主合同项下自2018年5月18日至2021年5月17日期间的借款提供抵押担保，借款本金最高额为1500万元，担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用等。双方办理了抵押登记，万载农商行取得的赣（2018）万载县不动产证明第0009275号不动产登记证明记载的抵押物坐落于“康乐街道阳乐大道121号等6户”，不动产权证号为“万国用2006字第008587号万房权证ＡＳ字第**共六户”，附记“原不动产权证号：万国用2006字第**万房权证ＡＳ字第**、万国用2006字第**万房房权证ＡＳ字第**、国用2006字第**万房权房权证ＡＳ字第**、用2006字第**万房权证房权证ＡＳ字第**、2006字第**万房权证Ａ房权证ＡＳ字第**、006字第008587号万房权证ＡＳ房房权证ＡＳ字第**/div>同日，章雅雄、唐欣与万载农商行签订一份《保证合同》，章近富、叶爱美与万载农商行签订一份《保证合同》，叶志坚、章震鹏、彭婷与万载农商行签订一份《保证合同》，合同均约定：保证人为华天公司与万载农商行签订的编号为[2018]万农商行营流借字第154402018051810030001号的主合同项下自2018年5月18日至2021年5月17日期间的借款提供连带责任保证担保，借款本金最高额为1500万元，担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用等，保证期间为三年。2018年5月18日，万载县国有资产营运公司向华天公司账户转账1500万元，摘要（附言）为“借用帮扶资金”，华天公司于当日向万载农商行偿还借款1500万元。万载农商行于当日又向华天公司发放借款1500万元，华天公司将该款转给万载县国有资产营运公司，摘要（附言）为“受托支付”。万载农商行于2018年5月18日发放的借款于2019年5月17日到期。2019年8月18日，华天公司填写“续贷保”（企业）贷款申请表，向万载农商行申请续贷1500万元，双方签订了编号为[2019]万农商行营流借字第154402019082310030001号的《流动资金借款合同》，约定华天公司向万载农商行借款1500万元，借款期限3日，自2019年8月23日至2019年8月25日，借款用途为“续贷保”，利率为中国人民银行基准贷款利率上浮200%，按日结息。叶志坚、章震鹏与万载农商行签订《保证合同》，为该笔借款提供保证担保。2019年8月23日，万载农商行向华天公司发放借款1500万元，借款凭证载明借款用途为“续贷保”，年利率13.05%。华天公司收到该1500万元借款后，于当日偿还了2019年5月17日到期的借款本金1500万元。当日，万载农商行又向华天公司发放借款1500万元，借款凭证载明的借款用途为购买建材，年利率7.569%，到期日2020年8月22日。华天公司收到该1500万元借款后，于当日偿还了万载农商行当日发放的“续贷保”借款本金1500万元。借款到期后，华天公司未偿还借款本金。诉讼中，万载农商行自认，华天公司已支付利息707601.28元，并主张2019年8月23日至8月26日共3日的利息按借款凭证约定利率7.569%计算，从2019年8月26日至2020年7月16日的利息按年利率5.5%计算，截至2020年7月16日，华天公司欠息46651.64元。本院于2020年6月11日根据万载农商行的申请作出（2020）赣09民初98号民事裁定，对华天公司、章雅雄、唐欣、叶志坚、章震鹏、彭婷、章近富、叶爱美的财产采取了保全措施。本院认为，各方当事人签订的《流动资金借款合同》、《抵押合同》均是当事人的真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。《流动资金借款合同》第十五条对受托支付的定义为“贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款通知书和支付委托，将贷款资金支付给符合本合同约定用途的借款人交易对手。”根据本案查明的事实，2018年《流动资金借款合同》项下的借款，万载农商行均以受托支付方式发放，其中2018年5月18日的1500万元支付给万载县国有资产营运有限公司，2019年8月23日的1500万元支付至华天公司办理“续贷保”借款的账户，华天公司分别用于偿还万载县国有资产营运有限公司的“借用帮扶资金”和万载农商行的“续贷保”借款，并非直接偿还2018年《流动资金借款合同》项下借款，华天公司称借款发放后当即归还，与事实不符，对其该抗辩主张，本院不予采纳。2019年8月23日之后，华天公司未足额支付利息，借款到期后也未偿还本金，已构成违约，万载农商行请求华天公司还本付息，符合合同约定，本院予以支持。万载农商行主张2019年8月23日至8月26日共3日的利息按借款凭证约定利率7.569%计算，从2019年8月26日至2020年7月16日的利息按年利率5.5%计算，是对自己权利的处分，本院予以支持，截至2020年7月16日，华天公司欠息46651.64元，2020年7月17日至8月22日的利息，按年利率5.5%计算为84791.67元（1500万元×5.5%÷360×37天），以上合计131443.31元，从2020年8月23日起至借款本金全部清偿之日的利息应按合同约定的逾期罚息利率7.7%（5.5%×140%）计算。章雅雄、唐欣以其不动产为华天公司的借款提供最高额抵押担保，并已办理抵押登记，万载农商行的抵押权依法设立。万载农商行有权就赣（2018）万载县不动产证明第0009275号不动产登记证明记载的章雅雄、唐欣的抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款，在1500万元的借款本金最高限额及其利息范围内优先受偿。叶志坚、章震鹏、彭婷、章近富、叶爱美与万载农商行签订了《保证合同》，为华天公司的债务提供连带责任保证担保。《流动资金借款合同》中虽约定担保方式为抵押，但借贷双方并未约定排除其他形式的担保，保证合同是借款合同的从合同，约束的是债权人与保证人之间的法律关系，而非对主合同的补充或变更，万载农商行与叶志坚、章震鹏、彭婷、章近富、叶爱美签订保证合同，为主合同增加担保，属于当事人的意思自治，不违反当事人的约定或法律规定。叶志坚、章震鹏、彭婷、章近富、叶爱美称在空白合同上签字盖章，无证据证明，且其与万载农商行签订的《保证合同》是格式合同，合同中已预先打印了保证合同的一般条款，即使保证人在空白格式合同上签名，也应当知晓签订该合同的法律后果，此外，华天公司关于决定向万载农商行申请续贷1500万元的股东会决议中也记载，股东叶志坚、章震鹏承担连带责任，据此亦可以认定叶志坚、章震鹏为华天公司的债务提供保证担保系其真实意思表示。因此，对叶志坚、章震鹏、彭婷、章近富、叶爱美关于保证合同不成立、被弃用的抗辩主张，本院不予采纳。《保证合同》合法有效，万载农商行在合同约定的保证期间内主张权利，叶志坚、章震鹏、彭婷、章近富、叶爱美应分别在1500万元的本金最高限额及其利息范围内承担保证责任。保证人承担保证责任后，有权向华天公司追偿。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：一、限被告宜春华天投资有限公司于本判决生效之日起十五日内向原告江西万载农村商业银行股份有限公司偿还借款本金1500万元及利息（截至2020年8月22日的利息为131443.31元，自2020年8月23日起至借款本金全部清偿之日止的利息按年利率7.7%计算）。二、对本判决第一项确定的债权，原告江西万载农村商业银行股份有限公司就赣（2018）万载县不动产证明第0009275号不动产登记证明记载的章雅雄、唐欣的抵押物的折价款或者拍卖、变卖该抵押物所得价款在1500万元的借款本金及其产生的利息最高限额范围内享有优先受偿权。三、对本判决第一项确定的给付义务，被告叶志坚、章震鹏、彭婷、章近富、叶爱美在1500万元的借款本金及其产生的利息最高限额范围内承担连带清偿责任，被告叶志坚、章震鹏、彭婷、章近富、叶爱美承担保证责任后，有权向被告宜春华天投资有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费113505元，财产保全费5000元，合计118505元，由被告宜春华天投资有限公司、章雅雄、唐欣、叶志坚、章震鹏、彭婷、章近富、叶爱美共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省高级人民法院。审判长  陈文建审判员  涂青达审判员  杨耀星二〇二〇年十二月三十一日法官助理徐斌书记员赖梦兰