江西省宜春市袁州区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0902民初5553号原告：中国建设银行股份有限公司宜春市分行，住所地：江西省宜春市袁州区袁山中路**。统一社会信用代码：913609004920006552。负责人：李洪，行长。委托诉讼代理人：易金财，江西百姓律师事务所律师。被告:陈玉松，男，1976年8月25日出生，汉族，宜春市袁州区人。被告:毛凤娇，女，1981年7月6日出生，汉族，江西省吉安市人，家住宜春市袁州区。原告中国建设银行股份有限公司宜春市分行（下称原告）与被告陈玉松、毛凤娇（下称二被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人易金财、被告毛凤娇到庭参加了诉讼，被告陈玉松经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，请求依法判令:1、解除原、被告签订的《个人住房借款合同》。2、由被告立即偿还住房贷款本金208296.46元，利息7136.31元、本金罚息为106.36元、利息罚息为173.27元（时间截止至2020年7月22日），合计215712.40元；以后的利息、罚息按借款合同约定利率计算至借款本息实际偿还之日为止。3、原告对被告提供的抵押物的折价款，或拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。4、本案的诉讼费等费用由被告承担。事实和理由：2017年11月期间，被告陈玉松因购房急需资金而向原告申请借款222000元，原、被告签订了《个人住房借款合同》，借款期限20年。二被告提供所购房屋进行抵押担保。尔后，原告向被告足额发放了贷款，履行了合同义务。自2020年1月开始，被告经常出现未足额偿还贷款本息的现象。直至2020年7月，被告已多次未按约定还款。依据双方的约定，原告有权宣布该笔贷款到期。为此，原告请求法院支持其全部诉讼请求。被告毛凤娇辩称：原告陈述的均为事实。我与被告陈玉松于2018年5月28日离婚，现在没有还款能力，我同意用房子拍卖所得的款项优先偿还银行剩余的欠款。被告陈玉松既未进行答辩，也未参加本案一审庭审。经审理查明，本院确认如下法律事实：2017年11月期间，被告陈玉松欲购买宜春市腾达置业有限公司开发的位于宜春市凤凰春晓的住房，因其急需资金周转而向原告申请借款。被告陈玉松与原告签订了《个人住房借款合同》，宜春市腾达置业有限公司（下称腾达公司）、被告毛凤娇分别在保证人和抵押人处盖章（或签名）。该合同主要内容约定：1、借款本金222000元，借款期限为240个月。2、贷款执行浮动年利率，即在基准利率水平上上浮10%。该利率在合同约定的每个利率调整日调整一次（指每年的1月1日调整）。3、罚息利率：（1）借款人（指本案被告陈玉松）未按合同用途使用借款，罚息利率为贷款利率上浮100%；（2）借款逾期的，罚息利率为贷款利率上浮50%。4、还款方式：采用等额本息还款方法。5、担保方式：抵押加阶段性保证，即提供住房抵押，腾达公司承担阶段性连带保证责任。6、违约责任：借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，或未按约定借款用途使用借款，或借款人发生其他足以影响其偿还债务能力的事件等情形，原告均有权行使一项或几项权利：停止发放贷款；宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利。7、通知：借款人、担保人通讯地址、联系方式如有变动，应于发生变动之日起五个工作日内以书面形式通知其他各方，因未及时通知而造成的法律后果由变动方承担。原告按照本合同中记载的借款人、担保人通讯地址、联系电话等发送相关书面函件、通知等，均视为已履行送达义务等事项。2017年11月3日，原告向被告陈玉松发放贷款共计人民币222000元。借款初期，被告陈玉松尚能按时偿还当期借款利息。自2020年1月以后，被告陈玉松未偿还当期借款本息。截止至2020年7月22日，被告陈玉松偿还借款本金13703.54元，利息、罚息24130.21元；其拖欠原告借款本金208296.46元，利息7136.31元、本金罚息为106.36元、利息罚息为173.27元，合计215712.40元。原告经催收欠款未果，故诉讼至本院。另查明：2002年1月7日，被告陈玉松和被告毛凤娇在袁州区民政局办理了结婚登记。2018年5月28日，二被告在婚姻登记部门办理了离婚登记。2019年3月25日，原告与被告陈玉松、毛凤娇将所购买的位于宜春市房屋［不动产权证号：赣（2019）宜春市不动产权第××号］在宜春市不动产登记局办理了一般抵押登记。上述事实有原告提交的购房个人贷款支付凭证、个人住房借款合同、不动产登记证明、个人贷款对账单、还款明细表、结清试算单等证据予以证实。本院予以确认，并在卷佐证。本院认为，原、被告签订的《个人住房借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效，双方均应按照合同的约定全面履行自己的义务。原告按时足额向被告陈玉松发放贷款，履行了其合同义务。在借款期限内，被告陈玉松未按时偿还当期的借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。虽然被告陈玉松和被告毛凤娇在婚姻登记部门已办理了离婚登记，但涉案的该笔借款属于二被告婚姻关系存续期间的共同债务。故原告要求二被告偿付借款本金及利息、罚息，理由充分，本院予以支持。虽然原、被告签订的借款合同约定的借款期限尚未届至，但是二被告通过其违约行为明确表示不履行合同义务，致使原告根据合同约定单方解除合同的条件成就。故对于原告解除原、被告双方签订的《个人住房借款合同》的请求，本院予以支持。二被告为担保本案借款合同债务的履行而提供房屋进行抵押，双方依法办理了有效的抵押登记，原告享有的抵押权自登记时设立。二被告不履行合同义务，原告对被告陈玉松、毛凤娇所提供的抵押物依法享有优先受偿权。原告的此项请求于法有据，本院予以支持。被告陈玉松未到庭诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司宜春市分行与被告陈玉松、毛凤娇签订的《个人住房借款合同》。二、限被告陈玉松、毛凤娇于本判决生效后十日内一次性偿付原告中国建设银行股份有限公司宜春市分行借款本金208296.46元，利息7136.31元、本金罚息为106.36元、利息罚息为173.27元（时间截止至2020年7月22日），合计215712.40元；自2020年7月22日以后所产生的利息、罚息按照双方签订的原《个人住房借款合同》约定利率标准计算至借款本息全部付清之日止，由被告陈玉松、毛凤娇予以偿付。三、原告中国建设银行股份有限公司宜春市分行对被告陈玉松、毛凤娇所有坐落在宜春市抵押房屋［不动产权证号：赣（2019）宜春市不动产权第××号］的折价款，或拍卖、变卖所得的款项享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4536元，减半收取人民币2268元，财产保全费1599元，合计人民币3867元，由被告陈玉松、毛凤娇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院。本判决发生法律效力后，原告可以向原审人民法院申请执行，申请执行的期限为二年。审 判 员  李 琼二〇二〇年八月二十六日代理书记员  胡美清