河南省舞钢市人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0481民初933号原告：中国银行股份有限公司舞钢支行，住所地舞钢市垭口温州路中段。统一社会信用代码91410481871958142Q。负责人：谢玉伟，行长。委托诉讼代理人：李志力，男，1994年12月12日出生，汉族，住舞钢市，该单位员工。委托诉讼代理人：雒军伟，河南炳东律师事务所律师。被告：黄炜，男，1982年6月10日出生，汉族，住河南省舞钢市。委托诉讼代理人：李**，男，1959年8月15日出生，汉族，住河南省舞钢市。第三人：舞钢市中小企业投资担保有限公司，住所地平顶山市舞钢市垭口文化路**（工信委办公楼**）。统一社会信用代码914104816871274023。法定代表人：胡保才。委托诉讼代理人：张文平，女，1969年12月10日出生，汉族，住舞钢市。原告中国银行股份有限公司舞钢支行（以下简称中行舞钢支行）与被告黄炜、第三人舞钢市中小企业投资担保有限公司（以下简称舞钢中小企）案外人执行异议之诉一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中行舞钢支行的委托诉讼代理人雒军伟、李志力，被告黄炜及其委托诉讼代理人李**，第三人舞钢中小企的委托诉讼代理人张文平到庭参加诉讼，本案现已审理终结。中行舞钢支行向本院提出诉讼请求：1.判令中行舞钢支行对舞钢中小企名下账号为24×××88账户内存款享有优先权；2.撤销舞钢市人民法院（2020）豫0481执206号协助扣划存款通知书。事实和理由：2020年3月5日，舞钢市人民法院作出（2020）豫0481执206号执行裁定书，将舞钢中小企名下账号为24×××88账户内存款173万元予以冻结。2020年3月20日，舞钢市人民法院作出（2020）豫0481执206号协助扣划通知书，将713万元存款予以扣划。并于2020年3月20日要求将上述钱款扣划至舞钢市人民法院账户。中行舞钢支行提出异议，2020年4月26日，舞钢市人民法院作出（2020）豫0481执异16号执行裁定书，驳回中行舞钢支行异议请求。中行舞钢支行认为，舞钢中小企名下账号为24×××88的账户，为其在中行舞钢支行的保证金质押账户，账户内的存款早已在中行舞钢支行质押并且早已和中行舞钢支行签订有保证金质押合同。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条，“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，已交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿权。”因此，舞钢中小企名下账号为24×××88的账户系在中行舞钢支行处的保证金质押专户，里面存款早已是出质的保证金。根据法律规定，中行舞钢支行有权对该账户内存款享有优先受偿权，特提起诉讼。黄炜辩称，中行舞钢支行的诉求没有事实和法律依据，对案涉账户24×××88中的173万元不享有优先受偿权，也不享有足以排除强制执行的民事权利。应依法驳回其诉讼请求。理由是：1.中行舞钢支行和舞钢中小企未形成合法有效的基础保证金质押合同关系,也并未依该合同取得涉案资金的有效质权；2.案涉金钱依法没有“特定化”，该账户中的资金系单位定期存款而非质押保证金，中行舞钢支行对该账户内的资金不享有质权；3.中行舞钢支行没有对涉案资金形成有效持权。舞钢中小企述称，同意中行舞钢支行的意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年3月25日，舞钢中小企在中行舞钢支行营业部开立账号为24×××88，金额为500万元的单位人民币一年定存单。账户设置到期自动转存。2014年9月1日、2015年7月28日、2016年7月31日、2017年8月31日，中国银行股份有限公司平顶山分行与舞钢中小企先后签订《业务合作协议》。约定舞钢中小企在规定的经营区域内为中国银行股份有限公司平顶山分行的客户提供担保业务，有效期分别至2015年7月20日、2016年7月28日、2017年7月31日、2018年8月31日。舞钢中小企在中国银行股份有限公司平顶山分行下属营业机构开立唯一的基础保证金账户、业务保证金账户、客户担保保证金账户。其中基础保证金账户是舞钢中小企与中行开展业务前先行存入的保证金。基础保证金金额最低留存至500万元。同时，2015年7月28日、2016年7月31日、2017年7月31日，中国银行股份有限公司平顶山分行为质权人、舞钢中小企为出质人，先后签订了期间为一年的《基础保证金账户质押合同》。合同显示，为担保本合同第一条所述主合同项下债务的履行，出质人自愿将其享有合法处分权、并列入后附“质押物清单”的质押物或其权利凭证为质权人的债权设立质押。该合同第一条规定，合同主合同为质权人与债务人之间自2015年7月28日起至2016年7月28日止、2016年7月31日起至2017年7月31日止、2017年7月31日起至2018年7月31日止签署的借款、贸易融资、保函、资金业务及其它授信业务合同，及其修订或补充，其中约定其属于本合同项下之主合同。合同约定，除依法另行确定或约定发生期间外，自2015年7月28日至2016年7月28日、2016年7月31日至2017年7月31日、2017年7月31日至2018年7月31日期间，主合同项下实际发生的债权，以及在本合同生效前债务人与质权人之间已经发生的债权，构成本合同之主债权。本合同所担保债权之最高债权额为本金余额先后为15000万元、13000万元、12473万元及在合同所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给质权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。出质人已在中国银行辖区分支机构开立基础保证金账户，开户行：中国银行舞钢支行，账号：24×××88，保证人承诺及时存入或补足基础保证金，基础保证金账户内的保证金仅限用于偿还中行授信或转入在出质人在中行开立的业务保证金账户。根据上述约定，舞钢中小企将账号为24×××88，金额为500万元的单位人民币一年定存单质押于中行舞钢支行。本院于2016年4月20日作出（2016）豫0481民初325号民事判决书，判决内容为：“一、鲁建有于判决书生效之日起十五日内偿还黄炜借款本金120万元及利息24万元，舞钢中小企对上述借款本息承担连带偿还责任；二、鲁建有自2016年2月15日起继续按月利率2％向黄炜支付利息至实际还款之日，舞钢中小企对上述利息承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20460元、保全费5000元，由鲁建有负担。”在涉案民事诉讼过程中，黄炜申请财产保全，本院于2016年3月2日作出（2016）豫0481民初325-1号民事裁定书，裁定冻结舞钢中小企、兰永韶的银行存款（限额人民币174万元）。本院于2016年3月4日冻结了案涉银行账户存款173万元，冻结舞钢中小企另一账户9595.3元。判决生效后，黄炜申请强制执行，本院于2016年6月立案执行，后于2016年底将本案委托叶县法院执行。后该案于2018年1月由平顶山市中级人民法院指定平顶山市新华区人民法院执行。叶县法院与平顶山市新华区人民法院将案涉银行账户续冻结。2019年底平顶山市中级人民法院将本案指定本院执行。本院于2020年3月5日对案涉账户续冻结，于3月20日裁定扣划案涉账户存款173万元，并向中行送达协助执行通知书。中行舞钢支行未向本院出具协助扣划存款通知书回执，后向本院提出执行异议。本院于2020年4月26日作出（2020）豫0481执异16号执行裁定书，裁定驳回中行舞钢支行的执行异议请求。另查明：本院于2017年7月3日在执行苗青与舞钢中小企等借款合同纠纷中，向中行舞钢支行发出扣划裁定书及协助执行通知书，要求扣划案涉账户存款260万元，中行舞钢支行于当日办理了协助扣划事宜。本院认为，本案的争议焦点是中行舞钢支行对执行标的即涉案账户24×××88内的资金是否享有足以排除人民法院强制执行的民事权益。亦即是需要从中行舞钢支行是否对该账户内的资金享有质权、该权利是否足以排除强制执行两方面进行分析判定。一、中行舞钢支行是否对涉案账户内的资金享有质权。根据《中华人民共和国物权法》第二百一十条、第二百一十二条和《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条的规定，金钱作为一种特殊的动产，具备一定形式要件后可以用于质押。本案中，中行舞钢支行主张其对24×××88账户内的资金具有优先受偿权，应当从中行舞钢支行与舞钢中小企之间是否存在质押合意以及质权是否设立两个方面进行审查。关于中行舞钢支行与舞钢中小企之间是否存在质押关系问题。根据中行平顶山分行与舞钢中小企签订的《业务合作协议》、《基础保证金账户质押合同》约定，舞钢中小企在中行平顶山分行所属中行舞钢支行开立基础保证金账户，基础保证金是双方开展业务前先行存入的保证金，账户内的保证金优先用于偿还中行平顶山分行授信或转入舞钢中小企在中行平顶山分行开立的业务保证金账户。在舞钢中小企履行担保义务期间，每笔保证金账户金额非经中行平顶山分行中小微型企业业务部门书面同意不得动用此保证金。若一家或多家客户违约，中行平顶山分行有权扣划保证金账户内的所有存款。中行舞钢支行与多家企业分别签订多份《授信额度协议》，约定舞钢中小企为其提供最高额保证，并签订相应的最高额保证合同。上述约定符合物权法第二百一十条规定的设立质押合同的一般要件规定。故中行舞钢支行与舞钢中小企就开立保证金账户、设立质权等订立书面质押合同后存在质押关系。关于案涉质权是否设立问题。根据物权法第二百一十二条“质权自出质人交付质押财产时设立”的规定，交付行为应被视为设立动产质权的生效条件。金钱质押作为特殊的动产质押，应当符合金钱特定化和移交债权人占有两个要件，以使金钱既不与出质人其他财产相混同，又能独立于质权人的财产。首先，保证金账户内资金是否符合金钱特定化要求。舞钢中小企除在中行舞钢支行开立24×××88基础保证金账户外，还开立有一般结算账户，24×××88账户作为基础保证金账户，账户特定。从账户流水看，该账户内的资金除2017年7月3日法院的强制扣划外未作非保证金业务日常结算，专款专用，资金特定。故该账户内的资金符合金钱特定化要求。其次，保证金账户内资金是否符合转移占有要求。自2014年，中行舞钢支行依据中行平顶山分行与舞钢中小企签订的《业务合作协议》、《基础保证金账户质押合同》，取得对该账户内保证金500万元及利息的控制权，该账户虽开立在中行舞钢支行，但中行舞钢支行作为中行平顶山分行的下辖支行，中行平顶山分行与舞钢中小企签订的合作协议对中行舞钢支行具有约束力，中行舞钢支行可实际控制该账户500万元及其利息。该账户内的资金虽然属于舞钢中小企所有，但舞钢中小企并不能自由使用。据此，该账户内的资金符合出质金钱移交债权人占有的要求。二、中行舞钢支行对案涉173万元保证金享有的质权是否足以排除黄炜与舞钢中小企借款案的强制执行。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定，担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利；第二百零八条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。中行舞钢支行在舞钢中小企所担保的债务出现逾期后，双方约定的担保之债权已经发生，为实现该债权，中行舞钢支行有权就173万元保证金主张优先受偿。在本院（2016）豫0481民初325号民事判决书中判定，舞钢中小企对黄炜与鲁建有的借款承担担保责任。该案执行中，该173万元作为舞钢中小企的资金已被法院予以冻结，因此出现了在同一执行标的即案涉173万元保证金之上，中行舞钢支行主张质权而黄炜主张债权的冲突问题。从权利属性和分类上来讲，中行舞钢支行对舞钢中小企享有的质权属于担保物权，因此该权利具备物权的基本特征和法律效力。《中华人民共和国物权法》第二条第三款明确规定：“本法所称物权，是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利”，据此，物权相较之债权而言具有优先性，此即意味着当同一标的物之上同时存在债权人主张债权与物权人主张物权相冲突时，物权优先于债权实现。具体到本案，中行舞钢支行对案涉173万元保证金享有担保物权，而黄炜作为舞钢中小企的普通债权人对舞钢中小企存款享有的仅是一般债权，两种权利虽都是当事人的合法民事权利，但二者相比较，中行舞钢支行享有的物权应当优先于黄炜的普通债权得以实现。综上，案涉账户内保证金及其利息的质权依法设立，中行舞钢支行享有足以排除保全措施的民事权益，且对案涉账户内的保证金享有优先受偿权。中行舞钢支行对本院（2020）豫0481执异16号执行裁定所提异议成立。不得依据（2020）豫0481执206号执行裁定执行舞钢中小企账户内的保证金173万元。黄炜的辩解理由不能成立。本案经审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第二百零八条、第二百一十条、第二百一十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百一十一条、第三百一十二条规定，判决如下：一、中国银行股份有限公司舞钢支行对第三人舞钢市中小企业投资担保有限公司账户（开户行：中国银行股份有限公司舞钢支行，账号：24×××88）内的保证金存款享有优先受偿权；二、不得依据（2020）豫0481执206号执行裁定执行第三人舞钢市中小企业投资担保有限公司账户（账号：24×××88）内的保证金173万元。本院（2020）豫0481执异16号执行异议裁定于本判决生效时自动失效。案件受理费20370元，由黄炜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并根据对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审 判 长  孟晓辉审 判 员  张红鸽人民陪审员  王素芳二〇二〇年九月二十四日书 记 员  李振纲附相关法律条款：《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第二百零八条为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。第二百一十条设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）质押财产的名称、数量、质量、状况；（四）担保的范围；（五）质押财产交付的时间。第二百一十二条质权自出质人交付质押财产时设立。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条执行过程中，案外人对执行标的提出书面异议的，人民法院应当自收到书面异议之日起十五日内审查，理由成立的，裁定中止对该标的的执行；理由不成立的，裁定驳回。案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自裁定送达之日起十五日内向人民法院提起诉讼。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第三百一十一条案外人或者申请执行人提起执行异议之诉的，案外人应当就其对执行标的享有足以排除强制执行的民事权益承担举证证明责任。第三百一十二条对案外人提起的执行异议之诉，人民法院经审理，按照下列情形分别处理：（一）案外人就执行标的享有足以排除强制执行的民事权益的，判决不得执行该执行标的；（二）案外人就执行标的不享有足以排除强制执行的民事权益的，判决驳回诉讼请求。案外人同时提出确认其权利的诉讼请求的，人民法院可以在判决中一并作出裁判。