广西壮族自治区横县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0127民初2172号 原告：横县农村信用合作联社。住所地：横县横州镇迎宣西路175号。统一社会信用代码：91450127199550594P。 法定代表人：黄治强，理事长。 委托诉讼代理人：秦昌任，广西任钒律师事务所律师。 被告：何翠萍，女，1980年2月2日出生，汉族，住南宁市青秀区。 被告：广西鑫宸投资有限公司，住所地南宁市青秀区民族大道143号德瑞花园6号楼1401号，统一社会信用代码：91450100596868969T。 法定代表人：邓海燕 被告：邓海燕，女，1972年7月3日出生，汉族，住南宁市江南区。 以上三被告的共同委托诉讼代理人：邹艳，广西华司律师事务所律师。 以上三被告的共同委托诉讼代理人：王天琳，广西华司律师事务所实习律师。 被告：刘劲松，男，1970年10月15日出生，壮族，住南宁市。 原告横县农村信用合作联社与被告何翠萍、广西鑫宸投资有限公司、刘劲松、邓海燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年8月26日公开开庭进行了审理。原告横县农村信用合作联社的委托诉讼代理人秦昌 任，被告何翠萍、广西鑫宸投资有限公司、邓海燕的共同委托诉讼代理人邹艳、王天琳到庭参加诉讼，被告刘劲松经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告横县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：一、请求人民法院依法解除2018年3月30日原告与被告一签订的《个人借款合同》；二、判令被告归还原告借款本金460万元及相应利息（利息计算：借款期间的利率按中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮，执行年利率为8.075%，逾期的罚息利率按借款合同约定的借款利率加收50%，利息从借款之日计算至还清日止，对应付未付利息计收复利）；三、判令原告对被告广西鑫宸投资有限公司名下位于横县商铺）房产【房产证号为：横房权证字第××号】享有抵押权，且有权从该房地产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款中优先受偿；四、判令被告刘劲松、邓海燕对上述债务承担连带清偿责任；五、判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2018年3月28日，被告何翠萍以资金困难为由，向原告所在的横州信用社申请借款，并提供登记在被告广西鑫宸投资有限公司名下位于横县商铺）房产【房产证号为：横房权证字第××号】作为借款的抵押担保。2018年3月30日，原告与被告签订《个人借款合同》、《抵押担保合同》和《保证担保合同》，借款合同约定：被告向原告借款4600000元整；借款期限3年，自2018年3月30日至2021年3月29日；利率按中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮，执行年利率为8.075%，逾期的罚息利率按借款合同约定的借款利率加收50%；还款方式为按季结息，分期还本；不能在付息日付息，自付息日起计收复利。2018年4月10日，双方到不动产登记中心办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约向被告提供贷款。被告取得贷款后，并没有按照约定归还贷款本息，累计超过三期，且明确表示不再履行主要债务。至今为止，被告尚欠贷款本金4600000元及相应利息未归还。原告认为，被告没有按约定期限归还贷款本息，且累计超过三期的行为，已构成严重的违约行为。 请求法院判决如所请。 被告邓海璇、邓海燕、广西鑫宸投资有限公司共同辩称，对原告的诉讼请求、事实和理由均无意见，请求与原告进行调解，并请求按照2020年2月2日财政部财金（2020）3号文和2020年2月5日国务院常务会议的决策对被告减免利息、复利和违约金。 被告刘劲松未作书面答辩亦未向本院提供证据，也未出庭参加诉讼。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告刘劲松经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利，原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提供的证据予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月30日，被告何翠萍以登记在被告广西鑫宸投资有限公司名下的位于横县商铺）的房产【房产证号为：横房权证字第××号】作为借款的抵押担保，向原告所属的横县农村信用合作联社横州信用社（以下简称横州信用社）借款，双方签订有编号为：108202181940121号《个人借款合同》、108204181016762号《抵押担保合同》和108202181940121-1号《保证担保合同》，约定：被告向原告借款4600000元；借款期限为三年，即自2018年3月30日至2021年3月29日；利率按中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮，执行年利率8.075%，逾期的罚息利率按借款合同约定的借款利率加收50%；还款方式为按季结息，分期还本；不能在付息日付息，自付息日起计收复利等。2018年4月10日，双方到相关部门办理了抵押登记手续。《抵押担保合同》和《保证担保合同》约定了该合同项下抵押的主债权本金额度为4600000元。被告邓海燕、刘劲松在《保证担保合同》中承诺对被告何翠萍的贷款金额4600000元承担连带清偿责任。被告何翠萍在《个人借款合同》中约定了主要的送达地址为：南宁市青秀区仙湖大道东21号雅和居小区逸雅轩C- 303号房、电话号码等，被告刘劲松在《保证担保合同》中约定了主要的送达地址为：南宁市西乡塘区衡阳西路11-3号3-602号、电话号码等。合同签订后，原告依约于2018年4月11日向被告何翠萍提供贷款4600000元。被告何翠萍取得贷款后，并没有按照约定期限结息。至2020年8月24日止，被告何翠萍未归还借款本金，仅支付利息378050.32元。原告多次催收无果，遂提起本案诉讼。 另查明，被告邓海燕、刘劲松为被告广西鑫宸投资有限公司的股东，经过股东会决议同意用上述房产为何翠萍的4600000元贷款提供抵押担保。被告邓海燕、刘劲松和广西鑫宸投资有限公司分别向横州信用社出具《借款抵押承诺书》、《承诺书》、《抵押物清单》，承诺愿意对被告何翠萍在该信用社的4600000元借款以上述房产作抵押担保，并承诺如借款人到期不能归还贷款本息，贷款人有权依法处理该抵押物，从中优先受偿等。 2020年8月7日，本院按被告何翠萍、刘劲松签订合同时约定的地址，采取邮寄送达方式将本案民事起诉状副本、开庭传票等相关材料送达给被告何翠萍、刘劲松，而法院专递邮件详情单中表明，2020年8月7日，本院依据合同约定的地址“南宁市青秀区仙湖大道东21号雅和居小区逸雅轩C-303号房、南宁市西乡塘区衡阳西路11-3号3-602号”投递邮政特快专递，邮寄送达应诉通知书、起诉状副本、举证通知书和传票等相关材料共12项，并在邮递件的收件人一栏上注明被告何翠萍、刘劲松及其手机号码，且该地址与手机号和所签合同约定的地址上记载的地址和手机号码一致。邮件于2020年8月11日退回本院，退件栏显示原址查无此人，迁移地址不明。 2008年12月30日，中国银行业监督管理委员会广西监管局出具桂银监复［2008］418号《广西银监局关于同意横县农村信用合作联社开业的批复》第六条“该联社开业的同时，横县农村信用合作联合社自行终止，其所辖的横县石塘镇农村信用合作社等16家农村信用合作社取消法人资格，变更为该联社的分支机构，上述机构债权债务由该联社全 部承继”。 本院认为，横州信用社作为原告的分支机构，不具有法人资格，其债权债务由原告全部承继。横州信用社与被告何翠萍签订的《个人借款合同》以及与被告刘劲松、邓海燕签订的《保证担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，双方当事人均应履行合同义务。原告已依约向被告何翠萍发放贷款4600000元，被告何翠萍应按期结息，但被告何翠萍没有按照约定结息还本，且累计超过三期，其行为已构成违约，应承担违约责任。根据合同法第九十四条第（二）项：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务”的规定，被告以自己的行为表明不履行主要债务，故原告请求解除原告与被告签订的《个人借款合同》符合合同法的规定，本院予以支持。根据合同法第九十六条第一款的规定：“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”本案中，原告未提供证据证明其在提起本案诉讼前已通知被告解除合同，因此，原告解除合同的意思表示应以本案民事起诉状副本等相应材料送到达被告之日即2020年8月11日解除。对被告辩称要求继续履行合同，本院不予支持。同时，对被告请求按照政策和文件规定减免利息、复利和违约金，因本案的借款人为被告何翠萍，被告广西鑫宸投资有限公司仅系以名下房产提供担保，不符合政策和文件规定的减免主体，故对被告的该请求，本院不予支持。 被告刘劲松、邓海燕在《保证担保合同》中签名确认提供担保的事实，依照《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，被告邓海燕、刘劲松应当对本案债务承担连带清偿责任。 被告何翠萍以登记在被告广西鑫宸投资有限公司名下的位于横县商铺）的房产【房产证号为：横房权证字第××号】为其与原告签订的《个人借款合同》项下债务提供抵押担保并办理了抵押登记。 该抵押权自登记时设立。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，原告对上述房地产享有抵押权，被告何翠萍未按约定履行债务时，原告有权将抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款在抵押担保范围内优先受偿。 综上，原告的各项诉请，符合法律及合同约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（三）项、第九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除横县农村信用合作联社横州信用社与被告何翠萍于2018年3月30日签订的《个人借款合同》； 二、被告何翠萍归还原告横县农村信用合作联社借款本金4600000元并支付该借款的利息（利息计算：以借款本金4600000元为基数，按双方签订的《个人借款合同》约定的利率标准，从2018年4月11日起计算至借款本息清偿之日止，被告何翠萍已支付的利息378050.32元予以扣减）； 三、为实现上述债权，原告横县农村信用合作联社对登记在被告广西鑫宸投资有限公司名下的位于横县商铺）的房产【房产证号为：横房权证字第××号】有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 四、被告刘劲松、邓海燕对上述第二项债务承担连带清偿责任。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费43600元，减半收取21800元（原告已预交），财产保全费5000 元（原告已预交），合计26800元，由被告何翠萍、广西鑫宸投资有限公司、刘劲松、邓海燕负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费43600元（开户名称：南宁市中级人民法院；开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行；账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未交纳也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  翁海燕 二〇二〇年九月三日 书记员  陈伦文