广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0114民初9584号原告：中国农业银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行，住所地广州市花都区新华镇富银路**，统一社会信用代码914401011911985495。负责人：潘全胜，该行行长。委托诉讼代理人：黄婷，广东卓明律师事务所律师。委托诉讼代理人：张科峰，广东卓明律师事务所律师。被告：邹野，男，1991年10月2日出生，汉族，住贵州省仁怀市。原告中国农业银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行（简称农行花都分行）诉被告邹野金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行花都分行的委托诉讼代理人黄婷到庭参加诉讼。被告邹野经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。案件事实一、借款合同或借据的约定情况:（一）签约时间:2013年10月8日；（二）合同名称:《个人购房担保借款合同》（编号44020120130128956）；（三）出借人:农行花都分行；借款人:邹野；（四）借款金额:本金740000元；借款用途：购买房产；（五）借款时间:2014年5月1日起至2044年4月30日；（六）借款期限:30年，360期；（七）还款方式:等额本息还款；（八）借期内利率：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮5%后确定，首次执行年利率6.8775%，借款期间如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；（九）罚息利率:借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；（十）违约责任:借款人未按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；对应付未付利息，根据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。对借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。二、担保情况:（一）担保形式:抵押加阶段性保证；（二）抵押人:邹野；（三）担保范围:本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和抵押权的一切费用；（四）担保物及担保物权的登记情况：2013年10月8日，邹野以其名下位于清远市××石角镇美林湖·国际社区美汇半岛东区××幢××层××号房产在不动产登记管理部门办理抵押登记，农行花都分行取得前述房产的他项权证，证号为：粤（2019）清远市不动产证明第×××××06号。三、借款交付的情况:（一）交付方式:贷款发放至指定收款人账户；（二）交付金额:740000元；（三）交付时间:2014年5月1日。四、欠款情况:（一）还款方式:账户自动借款支付;（二）欠款金额:邹野从2020年2月2日起发生逾期，截止至2020年5月2日，尚欠剩余本金675500.19元、利息8662.31元、罚息13.57元、复利12.40元未清偿。五、农行花都分行的诉讼请求：1.被告向原告支付借款本金675500.19元、利息8662.31元、罚息13.57元、复利12.40元（从起诉之日即2020年6月11日开始宣布提前到期，起诉状列明的具体金额是计算到2020年5月2日，利息、罚息、复利此后各类利息按合同约定标准计至清偿之日止），共计684188.47元；2.原告对依法处分被告提供的抵押物清远市××石角镇美林湖·国际社区美汇半岛东区××幢××层××号房产所得价款享有优先受偿权；3.被告承担本案全部的诉讼费用（包括诉讼受理费、财产保全费）。六、被告邹野未作答辩，未提交证据。七、诉讼保全情况：诉讼中，本院根据农行花都分行提出的财产保全申请，裁定对邹野的银行存款684188.47元或等值的其他财产采取保全措施，实际轮候查封邹野名下所有的位于清远市××石角镇美林湖·国际社区美汇半岛东区××幢××层××号房的产权份额。裁判理由与结果本院认为，农行花都分行与邹野之间的金融借款合同依法成立生效,双方均应依约履行合同义务。农行花都分行已依约向邹野发放了贷款740000元，但邹野未按涉案借款合同约定的时间及金额向农行花都分行偿还借款本息，构成违约,应按照合同约定承担相应的违约责任。农行花都分行请求邹野立即清偿涉案借款合同项下的全部借款本金、利息、罚息、复利，于法有据,应予支持。双方合同中约定，“对应付未付利息，根据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）”，因罚息系对借款人逾期归还贷款本金而给出借人造成损失的补偿，如对罚息再计收复利，已构成对借款人的双重处罚，不符合《中华人民共和国合同法》第一百一十三条“损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失”的规定，对借款人亦不公平。对逾期本金计收罚息、对未支付的正常利息计收复利不属于《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”，符合法律规定和双方的合同约定，可予以支持。经审核农行花都分行提交的《欠供明细表》，其计算截至2020年5月2日，以全部未还本金675500.19元为基数计算所得的本金罚息为罚息13.57元、复利（利息罚息）为12.40元，对逾期罚息并未计收复利，故对农行花都分行主张的截止至2020年5月2日止的利息、罚息、复利，本院予以支持；之后的罚息、复利继续按照《个人购房担保借款合同》约定计算至款项还清之日止，但对罚息不计复利。邹野提供抵押担保的清远市××石角镇美林湖·国际社区美汇半岛东区××幢××层××号的房产已办理了抵押登记,农行花都分行已取得抵押房产的他项权证,在涉案债务范围内依法有权对上述抵押物经处置后所得价款优先受偿。邹野经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邹野于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行偿还借款本金675500.19元，并按合同约定支付利息、罚息、复利(截至2020年5月2日，利息8662.31元、罚息13.57元、复利12.40元；自2020年5月3日起至实际清偿之日，借款本金罚息以675500.19元为基数，按本案《个人购房担保借款合同》约定的罚息利率计算，复利以所欠利息8662.31元为基数，按本案《个人购房担保借款合同》约定的罚息利率计算）；二、原告中国农业银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行在上述债权范围内对被告邹野名下清远市×××石角镇美林湖·国际社区美汇半岛东区××幢××层××号房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行的其他诉讼请求。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5321元，保全费3940.94元，由被告邹野负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 魏 巍二〇二〇年十一月十六日书记员 毕燕燕戚玉妃