上海市闵行区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0112民初25383号原告：中国银行股份有限公司上海市闵行支行，住所上海市闵行区莘建路**。负责人：陈纲，行长。委托诉讼代理人：陈彬，上海合勤律师事务所律师。委托诉讼代理人：田建明，男，该行员工。被告：刘涛，男，1987年12月5日出生，汉族，住湖南省临湘市羊楼司镇新屋村马龙组**。原告中国银行股份有限公司上海市闵行支行与被告刘涛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序于2020年7月22日公开开庭审理了本案。原告的委托诉讼代理人陈彬、田建明到庭参加诉讼，被告刘涛经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司上海市闵行支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告向原告返还借款本金45,815元;2、请求判令被告向原告支付手续费8,017.90元;3、请求判令被告向原告支付截止到2020年5月14日的透支利息474.84元、还款违约金1,055.11元;4、请求判令被告向原告支付自2020年5月15日起至实际清偿之日止的透支利息、还款违约金(以原告与被告之间签订的《信用卡优客分期业务协议》中约定的计算方法计付);5、请求判令被告赔偿原告律师费损失3,321元;6、本案的诉讼费、保全费、公告费由被告承担。事实和理由：2019年3月20日,原、被告签订《信用卡优客分期业务协议》,约定被告向原告申请办理信用卡专向分期付款业务,额度为50,000元,分期期数为60期。手续费按优客分期额度的17.5%收取,分60期缴纳。被告应按信用卡账单所列金额于每月还款日按期归还欠款(协议第六条第三款)。若甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金(合约第十八条)。同时原告对被告不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五(合约第十九条)。被告在未按期归还分期本金及手续费构成违约(协议第八条第一款第3项)。原告有权宣布被告在本协议项下所有欠款(含分期本金、手续费、利息、违约金等)全部或部分提前到期(协议第八条第二款第2项)。被告未能按时还款，应承担因此给原告造成的损失(包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)(信用卡章程第三十二条第(一)款)。协议签订后，原告依约向被告履行了贷款发放的义务。被告自2019年9月7日起即开始违反合同约定不再依约还款。截至2020年5月14日，被告共计拖欠原告借款本金45,815元、手续费8,017.90元、透支利息474.84元、滞纳金1,055.11元。原告催索无着，遂聘请律师提起本案诉讼，并支付律师费3321元。原告认为，被告拒绝还款的行为已严重侵犯了原告的合法权益。为此，原告提起本案诉讼，请求判如所请。被告刘涛未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交如下证据：1、信用卡优客分期业务协议、优客分期申请表及信用卡领用合约各一份；2、中国银行分期付款交易单一份；3、信用卡欠款信息查询单一份；4、文件送达地址确认书一份；5、律师聘用合同、律师费发票及付款凭证各一份。被告未发表质证意见，且未举证。对当事人提供的证据本院认定如下：原告提供的证据，均真实、合法，与本案有关联性，本院予以采信。经审理查明：2019年3月11日，被告签署了《优客分期申请表》。2019年3月20日，原、被告双方签署《信用卡优客分期业务协议》。上述合同约定被告向原告申请办理信用卡优客分期付款业务，申请分期额度50,000元，分期期数60个月，按月等额本金还款，手续费率为17.5%，分60期支付，借款用途购买电子产品；被告应按信用卡对账单所列示金额于每月还款日前按期归还欠款，如被告违约，将按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相关规定支付利息及违约金；若被告未按期归还分期本金及手续费则构成违约，原告有权宣布本协议项下所有欠款(含分期本金、手续费、利息、违约金等)全部或部分提前到期；被告在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本合约支付每期账单透支利息，如未偿还最低还款额还将收取还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，还款违约金按最低还款额未还款部分的5%计付；同时被告使用信用卡所发生的各种收付款项由原告计入被告信用卡账户，原告对被告不符合免息条件的全部欠款(包括透支取现、透支利息，不包括还款违约金等相关费用)以透支交易记账日为起息日收取利息，透支利率上限为日利率万分之五(对应的年化利率上限约为19.9%)，上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；若被告未遵守《信用卡章程》、信用卡领用合约、其他与原告的相关合约或未按信用卡产品使用指南等规定使用信用卡或未能按时还款的，原告有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向被告催收欠款，行使担保物权，向担保人追索，被告应承担因此给原告造成的损失(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)。同时，被告向原告出具《文件送达地址确认书》，确认其联系地址，并承诺合同项下有关的法律文书送达地均以此为准，在联系地址发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按此联系地址送达的文件均为有效送达。上述协议签署后，原告向被告名下账户发放全额借款50,000元。被告自2019年9月7日起逾期归还借款，至2020年5月14日尚欠原告借款本金45,815元、手续费8,017.90元、透支利息474.84元、还款违约金1,055.11元。另查明，原告为本案诉讼支出律师费代理费3,321元。诉讼中，原告向本院提交情况说明，表明其要求被告支付的手续费、透支利息和滞纳金合计年利率不超过24%。本院认为，原告与被告刘涛签订的《信用卡优客分期业务协议》合法有效，对当事人具有法律约束力，原告与被告均应当按照合同约定履行义务。原告已履行向被告放款的义务，被告应当按约还款。被告未依约还款已构成逾期，原告有权要求被告归还剩余本息，并支付手续费和滞纳金。诉讼中原告将手续费、透支利息和滞纳金之和下调至年利率24%，并无不当，本院予以准许。原告主张的律师费系其为实现债权而发生的相关费用，且属合同约定的内容，金额亦在上海市律师服务收费政府指导价标准的合理范围内，故本院予以支持。被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，系其放弃相应的诉讼权利，因此产生的法律后果由其自行承担。综上所述，本院对原告的各项诉请予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘涛于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司上海市闵行支行借款本金45,815元；二、被告刘涛于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司上海市闵行支行手续费8,017.90元；三、被告刘涛于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司上海市闵行支行截止到2020年5月14日的透支利息474.84元、还款违约金1,055.11元；四、被告刘涛于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司上海市闵行支行自2020年5月15日起至实际清偿之日止的透支利息、还款违约金(以原、被告签订的《信用卡专向分期付款业务付款协议书》中约定的计算方法计付)(上述各项手续费、透支利息、还款违约金之和不超过以本金45,815元为基数，自2019年9月7日起至实际清偿之日止按年利率24%计算的金额)五、被告刘涛于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司上海市闵行支行律师费3,321元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取633.55元，财产保全费606.84元，由被告刘涛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员  周 楠二〇二〇年九月二十五日法官助理  陈枳彤书 记 员  王慧青附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。……第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。