苏州市吴中区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0506民初5419号原告：中国建设银行股份有限公司苏州吴中支行，住所地苏州市吴中区东吴北路51号。负责人：沈跃勤，行长。委托诉讼代理人：赵晖、杜红雪，江苏同益大地律师事务所律师。被告：朱玲，女，1993年6月13日生，汉族，住常州市钟楼区。原告中国建设银行股份有限公司苏州吴中支行（下称建行吴中支行）诉被告朱玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案后，依法由审判员李艳行适用简易程序公开进行审理，后变更为由审判员詹立平适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杜红雪到庭参加诉讼，被告朱玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还原告编号为322997509-0063-20190747247《中国建设银行“快e贷”借款合同》项下借款本金56121.72元，截至2020年4月22日的利息1949.23元、罚息7561.87元、复利788.86元，以后按罚息利率9.45%计算罚息、复利至实际清偿之日止；2、判令被告立即归还原告编号为322997509-0063-20190765724《中国建设银行“快e贷”借款合同》项下借款本金9500元，截至2020年4月22日的利息577.91元、罚息1249.25元、复利161.42元，以后按罚息利率9%计算罚息、复利至实际清偿之日止；3、判令被告立即归还原告编号为322997509-0063-20190781272《中国建设银行“快e贷”借款合同》项下借款本金2099.6元，截至2020年4月22日的利息70.63元、罚息244.18元、复利22.39元，以后按罚息利率9.45%计算罚息、复利至实际清偿之日止；4、判令被告立即归还原告编号为322997509-0063-20190831378《中国建设银行“快e贷”借款合同》项下借款本金5900元，截至2020年4月22日的利息376.86元、罚息676.8元、复利83元，以后按罚息利率9.45%计算罚息、复利至实际清偿之日止；5、判令被告立即归还原告编号为322997509-0063-20190842363《中国建设银行“快e贷”借款合同》项下借款本金1400元，截至2020年4月22日的利息84.93元、罚息144.9元、复利16.38元，以后按罚息利率9%计算罚息、复利至实际清偿之日止；6、判令被告立即归还原告编号为322997509-0063-20190844077《中国建设银行“快e贷”借款合同》项下借款本金8500元，截至2020年4月22日的利息517.08元、罚息873.37元、复利98.57元，以后按罚息利率9%计算罚息、复利至实际清偿之日止；7、判令被告立即归还原告编号为322997509-0063-20190872648《中国建设银行“快e贷”借款合同》项下借款本金1600元，截至2020年4月22日的利息97.33元、罚息153.6元、复利16.75元，以后按罚息利率9%计算罚息、复利至实际清偿之日止；8、判令被告立即归还原告编号为322997509-0063-20190881763《中国建设银行“快e贷”借款合同》项下借款本金8100元，截至2020年4月22日的利息492.75元、罚息702.12元、复利68.26元，以后按罚息利率9%计算罚息、复利至实际清偿之日止；9、判令被告立即归还原告编号为322997509-0063-20190898510《中国建设银行“快e贷”借款合同》项下借款本金1700元，截至2020年4月22日的利息96.52元、罚息141.21元、复利13.82元，以后按罚息利率8.40%计算罚息、复利至实际清偿之日止；10、判令被告承担原告为实现债权发生的律师费8510元；11、本案诉讼费用由被告承担。审理中，因被告归还了部分款项，全部算作本金，故原告变更第一项诉讼请求：判令被告立即归还原告编号为322997509-0063-20190747247《中国建设银行“快e贷”借款合同》项下借款本金55693.86元，截至2020年11月9日的利息1949.23元、罚息10511.92元、复利1411.06元，以后按罚息利率9.45%计算罚息、复利至实际清偿之日止；变更第七项诉讼请求：判令被告立即归还原告编号为322997509-0063-20190872648《中国建设银行“快e贷”借款合同》项下借款本金559元，截至2020年11月9日的利息97.33元、罚息217.98元、复利32.14元，以后按罚息利率9%计算罚息、复利至实际清偿之日止。事实和理由：2017年10月9日，被告通过电子银行渠道与原告签订编号为322997509-0063-20190747247的《中国建设银行“快e贷”借款合同》，后被告分别于2017年11月14日、2017年12月5日、2018年2月11日、2018年3月6日、2018年3月9日、2018年4月5日、2018年4月16日、2018年5月3日以相同方式与原告签订编号为322997509-0063-20190765724、322997509-0063-20190781272、322997509-0063-20190831378、322997509-0063-20190842363、322997509-0063-20190844077、322997509-0063-20190872648、322997509-0063-20190881763、322997509-0063-20190898510的《中国建设银行“快e贷”借款合同》。上述九份借款合同项下，原告分别授予被告63400元、9500元、2100元、5900元、1400元、8500元、1600元、8100元、1700元的借款额度，额度有效期为合同签订日起一年，并分别约定了贷款利率为6.3%、6%、6.3%、6.3%、6%、6%、6%、6%、5.6%。被告在借款额度有效期内可循环支用借款，借款的到期日均为借款额度到期日。贷款逾期，原告有权按照贷款利率上浮50%计收罚息和复利。另，双方分别签订《中国建设银行“借贷通”服务协议》以支用借款，并明确贷款账号、签约绑定的借记卡卡号等。被告于2017年10月9日支用编号322997509-0063-20190747247的借款合同项下贷款63400元；于2017年11月14日支用编号322997509-0063-20190765724的借款合同项下贷款9500元；于2017年12月5日支用编号322997509-0063-20190781272的借款合同项下贷款2100元；于2018年2月11日支用编号322997509-0063-20190831378的借款合同项下贷款5900元；于2018年3月7日支用编号322997509-0063-20190842363的借款合同项下贷款1400元；于2018年3月9日支用编号322997509-0063-20190844077的借款合同项下贷款8500元；于2018年4月5日支用322997509-0063-20190872648的借款合同项下贷款1600元；于2018年4月16日支用编号322997509-0063-20190881763的借款合同项下贷款8100元；于2018年5月3日支用编号322997509-0063-20190898510的借款合同项下贷款1700元。现上述九笔贷款均已到期，但被告均未按约还款。原告为维护自身合法权益，故诉至法院。被告朱玲未作答辩。本院经审理认定事实如下：2012年3月9日，被告朱玲向原告建行吴中支行申请开通电子银行，交易账号为62×××67。2017年10月9日、2017年11月14日、2017年12月5日、2018年2月11日、2018年3月6日、2018年3月9日、2018年4月5日、2018年4月16日、2018年5月3日，被告朱玲（借款人）通过电子银行与原告建行吴中支行（贷款人）签订了《中国建设银行“快e贷”借款合同》、《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》、《中国建设银行“借贷通”服务协议》各九份。其中，《中国建设银行“快e贷”借款合同》（合同编号：322997509-0063-20190747247）约定借款额度为63400元，借款额度有效期间自2017年10月9日至2018年10月9日，贷款利率6.3%；《中国建设银行“快e贷”借款合同》（合同编号：322997509-0063-20190765724）约定借款额度为9500元，借款额度有效期间自2017年11月14日至2018年11月14日，贷款利率6%；《中国建设银行“快e贷”借款合同》（合同编号：322997509-0063-20190781272）约定借款额度为2100元，借款额度有效期间自2017年12月5日至2018年12月5日，贷款利率6.3%；《中国建设银行“快e贷”借款合同》（合同编号：322997509-0063-20190831378）约定借款额度为5900元，借款额度有效期间自2018年2月11日至2019年2月11日，贷款利率6.3%；《中国建设银行“快e贷”借款合同》（合同编号：322997509-0063-20190842363）约定借款额度为1400元，借款额度有效期间自2018年3月6日至2019年3月6日，贷款利率6%；《中国建设银行“快e贷”借款合同》（合同编号：322997509-0063-20190844077）约定借款额度为8500元，借款额度有效期间自2018年3月9日至2019年3月9日，贷款利率6%；《中国建设银行“快e贷”借款合同》（合同编号：322997509-0063-20190872648）约定借款额度为1600元，借款额度有效期间自2018年4月5日至2019年4月5日，贷款利率6%；《中国建设银行“快e贷”借款合同》（合同编号：322997509-0063-20190881763）约定借款额度为8100元，借款额度有效期间自2018年4月16日至2019年4月16日，贷款利率6%；《中国建设银行“快e贷”借款合同》（合同编号：322997509-0063-20190898510）约定借款额度为1700元，借款额度有效期间自2018年5月3日至2019年5月3日，贷款利率5.6%。上述九份借款合同均约定在借款额度有效期间终止时，未使用的借款额度自动失效。本合同项下借款人无论何时（但最迟不得超过约定的借款额度到期日）支用借款，支用的所有借款的到期日都是确定不变的，不会根据起息日及约定的借款期限相应顺延，到期日为借款额度到期日。贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。本合同项下借款的约定还款日为借款额度到期日。本合同自借款人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效。本合同项下业务办理过程中贷款人在建设银行网上银行、手机银行等渠道向借款人明示的、与本业务相关的提示、公告、通知等信息材料均为本合同的有效组成部分。上述九份《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》均约定，借款人通过签约开通“借贷通”服务功能进行贷款支用，借款金额以借款人每次实际支用金额为准。借款人知晓并同意通过上述“借贷通”贷款账户自助支用的所有借款，无论支用次数多少均视为同一笔借款。借款利息自贷款资金发放到双方约定账户或借款人指定账户之日起计算，按日计息。在计息时，每月的计息天数按实际天数计算，日利率、年利率、月利率三者之间的关系为：日利率=年利率/360=月利率/30。借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，贷款人仍按日计算借款人应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕。借款人最迟应在约定还款日的前一日柜面营业终了前将当期应还款项足额存入指定委托扣款账户内。借款人未能在约定还款日的前一日柜面营业终了前将应还款项足额存入指定委托扣款账户造成借款拖欠的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利。对于借款人未按时还清借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。本合同双方当事人确认并同意：本合同以双方当事人认可的数据电文方式签署；借款人在贷款人电子系统中所使用的电子签名方式为符合双方当事人约定的可靠的电子签名方式；借款人登入贷款人电子系统的方式为双方认可的身份认可方式，凡通过该身份认证方式后的操作均视为借款人本人（或其授权代理人）所为，借款人承诺对由此产生的法律后果承担责任。除合同另有约定外，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。上述九份《中国建设银行“借贷通”服务协议》均约定借款人向贷款人申请办理“借贷通”服务，贷款人审核同意后将为借款人开立本人名下的贷款账户，该贷款账户从属于上述借款合同，受该合同条款的约束，本协议是对该合同的补充。签约“借贷通”的贷款账户以中国建设银行个人贷款账户对账单为准。借款人在使用“借贷通”服务的过程中应遵守相关银行卡章程和领用协议。借款人通过电子银行渠道使用相关服务时还应遵守与贷款人签订的《中国建设银行股份有限公司电子银行个人客户服务协议》。如果涉及其他业务，还应同时遵守其他双方签订的业务协议和贷款人公示的业务规则。本协议项下贷款资金的支付应按照与“借贷通”签约的贷款账户所对应的借款合同的内容执行。借款人申请成功后，约定开通服务的贷款账户将与借记卡进行签约绑定，实现该账户在客户所选择的使用渠道的查询、支付、消费和还款等功能。另查明，原告为本案诉讼与江苏同益大地律师事务所签订《委托代理协议》，约定律师费为8510元。审理中，原告称,起诉后被告归还过第一笔、第七笔借款相应款项，其他借款均未还款，其诉讼请求中的利息均计算至到期日前一日，此后按照罚息利率计算罚息。以上事实，由原告提供的中国建设银行个人开户与银行签约服务申请表、中国建设银行快e贷借款合同、中国建设银行快e贷借款合同一般约定条款、中国建设银行借贷通服务协议、贷款资金流向一览表、欠息计算明细、个人贷款对账单、委托代理协议及本院庭审笔录等予以佐证。本院认为，原、被告订立的九份借款合同合法有效，双方均应按约履行。原告依约发放了借款，被告未按约足额偿还借款本息，已经违反合同约定。现原告诉请被告朱玲归还借款本金并依约给付相应罚息、复利，合法有据，应予支持。被告未按约还款，原告委托律师进行诉讼，原告要求被告承担律师费，符合合同约定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱玲于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司苏州吴中支行截至2020年4月22日的借款本金7999.6元、利息447.49元、罚息920.98元、复利105.39元，并支付此后以未还本息为基数按年利率9.45%计算至实际清偿之日止的罚息、复利。二、被告朱玲于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司苏州吴中支行截至2020年4月22日的借款本金27500元、利息1672.67元、罚息2969.64元、复利344.63元，并支付此后以未还本息为基数按年利率9%计算至实际清偿之日止的罚息、复利。三、被告朱玲于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司苏州吴中支行截至2020年4月22日的借款本金1700元、利息96.52元、罚息141.21元、复利13.82元，并支付此后以未还本息为基数按年利率8.40%计算至实际清偿之日止的罚息、复利。四、被告朱玲于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司苏州吴中支行截至2020年11月9日的借款本金55693.86元、利息1949.23元、罚息10511.92元、复利1411.06元，并支付此后以未还本息为基数按年利率9.45%计算至实际清偿之日止的罚息、复利。五、被告朱玲于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司苏州吴中支行截至2020年11月9日的借款本金559元、利息97.33元、罚息217.98元、复利32.14元，并支付此后以未还本息为基数按年利率9%计算至实际清偿之日止的罚息、复利。六、被告朱玲于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司苏州吴中支行律师费损失8510元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1357元，财产保全费1170元，公告费300元，合计2827元，由被告朱玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员 詹立平二〇二〇年十二月十日法官助理 戴 怡书 记 员 罗瑞艳