甘肃省成县人民法院民事判决书（2020）甘1221民初368号原告：安某1（系死者安某2、张某女儿），住甘肃省成县。原告：安某3（系死者安某2、张某女儿），住甘肃省成县。法定代理人：安某4（系死者安某2父亲）。系安某3祖父。原告：安某4（系死者安某2父亲），住甘肃省成县。原告：刘某（系死者安某2母亲），住甘肃省成县。原告：樊某（系死者张某母亲），住甘肃省陇南市武都区。五原告共同委托诉讼代理人：王军，陇南永盛律师事务所律师。五原告共同委托诉讼代理人：杜春，陇南永盛律师事务所律师。被告：阳光财产保险股份有限公司邯郸中心支公司，住所地：邯郸经济开发区友谊路以南,东环路东侧颐高大厦。负责人：李某，系该公司总经理。委托诉讼代理人：许文琪，陇南星河律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司焦作市解放支公司，住所地：焦作市解放区新园路**丽景园大红门****。负责人：董某，系该公司经理。委托诉讼代理人：尚某，河南书平律师事务所律师。被告：寇某，住甘肃省徽县。委托诉讼代理人：贾思扬，甘肃阶州（成县）律师事务所律师。被告：高安市强鑫汽运有限公司，住所地，住所地：江西省宜春市高安市蓝坊镇单圩街iv>法定代表人：杨某。原告安某1、安某3、安某4、刘某、樊某与被告阳光财产保险股份有限公司邯郸中心公司（以下简称：阳光财险公司）、中国人民财产保险股份有限公司焦作市解放支公司（以下简称：人民财保公司）、寇某、高安市强鑫汽运有限公司（以下简称：强鑫公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2020年4月22日立案后，依法适用简易程序进行了审理。原告安某1、安某3、安某4、刘某及五原告共同委托诉讼代理人王军、杜春、被告阳光财险公司委托诉讼代理人许文琪、人民财保公司委托诉讼代理人尚某、寇某委托诉讼代理人贾思扬到庭参加诉讼。强鑫公司经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院缺席审理。本案现已审理终结。原告安某1、安某3、安某4、刘某、樊某向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告阳光财险公司、人民财保公司在交强险、商业三者险、安全生产责任三者保险范围内赔偿原告医疗费、死亡赔偿金、丧葬费、被抚养人生活费、精神抚慰金、交通费、其他费用等共计1475002.38元；2.依法判令上述保险范围以外的医疗费、死亡赔偿金、丧葬费、被抚养人生活费、交通费、精神抚慰金、其他费用等由被告寇某、强鑫公司赔偿给原告；三、本案诉讼费由被告全部承担。事实及理由：2020年2月12日14时20分许，原告安某1、安某3的父亲安某2驾驶×××号普通二轮摩托车(乘坐张某)沿支伏路店10KM+60OM(店村高速出入口红绿灯十字处)，与寇某无证驾驶沿陇南机场连接线由北至南通过红绿灯的“东风牌”×××号重型仓栅式货车(乘坐：邓利兵，载10000株鲜花，车辆所有人为强鑫公司)相碰撞，造成安某2受伤，张某当场死亡，安某2经成县人民医院抢救无效于当日16时23分死亡，两车受损的道路交通事故。事故发生之后，成县公安局交通警察大队于2020年2月24日作出了第622624120200000003号道路交通事故认定书，认定责任为：“安某2、寇某承担本起事故的同等责任，张某、邓利兵无责任”。责任认定出具后，安某1、安某3、寇某均不服，复议至陇南市公安局交通警察支队，复议后，陇南市公安局交通警察支队作出陇公交复字结论[2020]第000012号道路交通事故复核结论，维持了该起道路交通事故的认定。后经原告了解得知，被告寇某驾驶的车牌号为×××号重型仓栅式货车车辆所有人为被告强鑫公司，该车辆在阳光财保公司投保了交强险和商业三者险100万元，强鑫公司在人民财保公司投保了安全生产责任三者保险，保险金额为500万元。事故发生在保险期限内，因此，阳光财险公司、人民财保公司应该在交强险、商业三者险、安全生产责任三者保险范围内赔偿原告。综上所述，因该交通事故，原告的亲人双双离世，给年长的父母和年幼的孩子心灵造成的了严重的创伤，双方就赔偿事宜未达成协议，原告为维护自己的合法权益，根据相关法律的规定诉至人民法院，望判如所请。阳光财险公司辩称：本案肇事车辆在阳光财险公司购买了交强险和商业三者险,事故发生在保险期内。但该车辆所有权发生转移后,被保险人未及时告知阳光财险公司办理保险合同变更手续。根据《中华人民共和国保险法》第三十四条规定:“保险标的转让应当通知保险人,经保险人同意继续承保后,依法变更合同……”,《机动车交通事故责任强制保险条款》第二十二条:“在交强险合同有效期内,被保险机动车所有权发生转移的,投保人应当及时通知保险人,并办理交强险合同变更手续。”结合本案,被保险人邯郸市肥乡区冀森汽车运输队于2019年5月23日在阳光财险公司为×××号仓栅式运输车(车架号:LGAX5D65508014592,发动机号:G2011938)投保交强险和商业三者险。保险期内,该车辆所有权发生转移(所有权人变更为:高安市强鑫汽运有限公司),但被保险人一直未通知阳光财险公司,也未办理保险合同变更手续。阳光财险公司在交强险和商业三者险内均不承担赔偿责任,理由如下：1、阳光财险公司已经向被保险人履行了《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定的提示义务和明确说明义务。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题解释(二)第十一条:“保险合同订立时,保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上,对保险合同中免除保险人责任的条款,以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的,人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。”“保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的,人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”结合本案,双方在签订保险合同时,阳光财险公司已经将免除保险人责任的条款(责任免除条款、免赔额、免赔率等免除或者减轻保险人责任的条款)用足以引被保险人注意的黑色字体标注出来了,并向被保险人作了书面明确说明,被保险人在投保人声明已盖章确认。由此可以证实,阳光财险公司已经充分向被保险人履行了《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定的提示义务和明确说明义务。2、侵权人寇某未取得机动车驾驶证，无证驾驶机动车,阳光财险公司在交强险限额范围内不承担赔偿责任。交强险属于国家强制保险,条款具有强制效力,其任何条款均为有效条款,任何单位或个人不能使其无效。根据《机动车交通事故责任强制保险条款》第九条:“被保险机动车在本条(一)至(四)之一的情形下发生交通事故,造成受害人受伤需要抢救的,保险人在接到公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单后,按照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行核实。对于符合规定的抢救费用,保险人在医疗费用赔偿限额内垫付。被保险人在交通事故中无责任的,保险人在无责任医疗费用赔偿限额内垫付。对于其他损失和费用,保险人不负责垫付和赔偿。(一)驾驶人未取得驾驶资格的；(二)驾驶人醉酒的;(三)被保险机动车被盗抢期间肇事的；(四)被保险人故意制造交通事故的。对于垫付的抢救费用,保险人有权向致害人追偿。”《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条规定:“驾驶人未取得驾驶资格发生道路交通事故,造成受害人财产损失的,保险公司不承担赔偿责任。”结合上述法律规定,交强险保险条款对驾驶人无证驾驶,保险人的赔偿责任做出明确约定,保险人仅在医疗费用赔偿限额内垫付抢救费用,其他损失和费用,保险人不负责垫付和赔偿。具体到本案,因侵权人寇某系无证驾驶,且其已经向受害者家属垫付医疗费。因此,阳光财险公司在交强险内不承担赔偿责任。3、侵权人寇某无证驾驶,阳光财险公司在商业险责任限额内不承担赔偿责任。商业险是投保人根据合同约定,向保险公司支付保险费,保险公司根据合同约定承担保险责任。根据《阳光财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第二十四条:“在上述保险责任范围内,下列情况下,不论任何原因造成人身伤亡、财产损失和费用,保险人均不负责赔偿;(二)驾驶人有下列情形之一者无证驾驶,驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间”。具体到本案,被告寇某在未取得机动车驾驶证的情况下驾驶机动车,存在明显过错,增大了道路交通安全风险。阳光财险公司与被保险人签订保险合同时,明确约定无证驾驶不属于保险赔偿责任,且阳光财险公司已明确将免责条款的内容及法律后果告知被保险人。因此,阳光财险公司在商业险责任限额内不承担赔偿责任。三、阳光财险公司并非本起事故侵权人,不承担本案诉讼费。根据《机动车交通事故责任强制保险条款》第十条:“下列损失和费用,交强险不负责赔偿和垫付:绝对不赔:……(四)因交通事故产生的伸裁或者诉讼费用以及其他相关费用。”综上所述,阳光财险公司对本起事故给原告家属带来的伤害深表遗憾。但因实际侵权人寇某无证驾驶,自身存在严重过错,阳光财险公司与被保险人签订保险合同时,明确约定无证驾驶不属于保险赔偿责任,且阳光财险公司已明确将免责条款的内容及法律后果告知被保险人,并履行了充分的提示义务。因此,阳光财险公司在交强险和商业险责任限额内均不承担赔偿责任。请法庭查明案件事实后,依法判决驳回原告对阳光财险公司的全部诉讼请求。人民财保公司辩称：事故车辆在我公司投保保险属于超赔险，无法定直接赔付义务，根据合同的约定代赔偿义务人对受害人进行支付，因此原告提出的保险合同没有事实和合同依据。无证驾驶属于道路交通禁止性规定，无证驾驶在保险中属于免赔情形，同时也在保险合同中进行了约定。我公司不承担责任。寇某辩称：根据保险法规定，免除责任条款没有向投保人进行明确说明，应当由保险公司履行赔偿责任。强鑫公司未答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：第一组,五原告的身份证复印件各一份,死者安某2、张某身份证复印件各一份,证明三份,共10页。证明:1.五原告的基本身份信息和诉讼主体资格;2.安某2、张某基本信息;3.五原告与安某2及张某的关系;4.安某2、张某因交通事故死亡的事实；5.被抚养人生活费的计算依据。第二组,成县公安局交通警察大队第622624120200000003号道路交通事故认定书、陇南市公安局交通警察支队陇公交复字结论[2020]第000012号道路交通事故复核结论。证明:事故发生时间是2020年2月12日,地点在,地点在支伏路10KM+600M速出入口红绿灯十字处)等基本情况。在本次交通事故中,安某2、被告寇某承担本次事故的同等责任,张某、邓利兵无责任。3、经复核,陇南市公安局交通警察支队维持了成县公安局交通警察大队作出的道路交通事故认定书。第三组,成县人民医院门诊收费票据及居民死亡医学证明书,共7页。证明:安某2因本次交通事故在成县人民医院进行抢救检查治疗花费3312.43元的事实。安某2在2020年2月12日因交通事故死亡的事实。第四组,保险单及机动车辆保险电子批单,共4页。证明:被保险人强鑫公司为×××号重型仓栅式货车在阳光财险公司投保了交强险和商业三者险100万元,在人民财保公司投保了安全生产责任三者保险,每次事故责任限额为500万元。第五组,司法鉴定意见书复印件,共五份。证明:交通事故发生时的车辆车速及驾驶人员无饮酒驾驶的情况。安某2和张照风因该次交通事故死亡的原因。第六组,安葬安某2、张某所花费用清单、交通费收条、餐饮订单、车辆发票。证明:原告往返成县人民医院所花交通费5600元及处理安葬事宜花费87840元的事实。2.事故发生后,原告处理交通事故所花餐饮费用1049.96元，安某2驾驶车辆的购买金额为2800元。被告阳光财险公司为支持其辩解理由，向本院提交以下证据：1、交通事故认定书第622624120200000003号、陇公交复字结论[2020]第000012号道路交通事故复核结论、车辆行驶证复印件各1份，证明：被保险车辆(车架号:LGAX5D65508014592发动机号:G2011938)的所有权人为强鑫公司，与在保险公司购买保险时，保险合同约定的被保险人不一致。事故查明，肇事车辆驾驶人寇某系无证驾驶机动车,符合交强险和商业三者险有关保险人免责条款的规定。2、被保险人邯郸市肥乡区冀森汽车运输队在阳光财险公司为被保险车辆(车架号:LGAXSD65568014592，发动机号:G2011938)投保交强险和商业险的相关保险凭证各1份(包括保险单(副本)、投保单、保险投保提示告知书、投保人声明、保险合同条款等),证明:被保险车辆(车架号:LGAX5D65508014592，发动机号:G2011938)的投保人和被保险人为邯郸市肥乡区冀森汽车运输队，与事故查明的被保险车辆所有人不一致。无证驾驶的驾驶人员对第三者造成的损害赔偿，保险人不承担责任。阳光财险公司对交强险和商业三者险关于无证驾驶保险人的免责条款已经履行了充分的提示义务和明确告知义务。(用足以引被保险人注意的黑色字体标注免责条款，向被保险人作了书面明确说明，被保险人在投保人声明已盖章确认)。被告人民财保公司为支持其辩解理由，向本院提交以下证据：中国人民财产保险股份有限公司保单一份，证明承保的是超出交强险及第三者险112万以上的我们承担责任。被告寇某为支持其辩解理由，向本院提交以下证据：收条一组，证明在事故发生后，被告向原告赔偿159000元的事实。本院组织当事人进行了证据交换和质证，对原告提交的证据，被告阳光财险公司对第二组证据无异议，但第二组证据证明寇某系无证驾驶，驾驶人无证驾驶机动车，保险公司不承担责任。第六组无正规发票。对第一，第三，第四、第五组证据无异议。被告人民财保公司对第四组证据有异议，保单缺少第二页，对第六组证据合法性有异议，应当按照法律规定进行，这个应当计入丧葬费。驾驶人无证驾驶机动车，保险公司不承担责任。对其他证据均无异议。寇某委托诉讼代理人对第三、第六、第七组证据所有花费应当包括在丧葬费中，对其他证据无异议。强鑫公司未质证。原告对被告阳光财险公司提交的证据第一组有异议，在2019年12月19日已经进行了车辆变更及保险变更。对第二组证据有异议，保单作为合同，仅仅约束的是投保人和保险公司，不能作为对第三者免责的事由。被告人民财保公司对第一组无异议，对第二组证据有异议，阳光财险不能证明将保险交于投保人。寇某委托诉讼代理人认为车辆转让行为，没有通知保险公司，不影响保险合同的履行，应当由保险公司承担责任。强鑫公司未质证。对被告人保财险公司提交的证据，原告认为保险合同有相对性，不能约束第三人。被告人民财保公司、寇某委托诉讼代理人对阳光财险公司提交的证据均无异议。强鑫公司未质证。对被告寇某提交的证据，原告对150000元无意见，超出部分不知情，不认识收条提及的人员。阳光财险公司对原告认可的150000元无意见。人民财保公司没意见。强鑫公司未质证。对经双方质证无异议的证据，因能够证明与本案相关联的事实，本院予以确认并在卷佐证；对经质证有异议的证据本院综合审查评定后予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年2月12日14时20分许，安某2驾驶甘K93**号普通两轮摩托车（载乘张某）沿支伏路由东向西行驶至支伏路10KM+600m（店村高速出入口红绿灯十字处）未按交通信号灯通行时与被告寇某无证驾驶沿陇南机场连接线由北至南通过红绿灯路的×××号重型仓栅式货车（乘坐邓利兵）相碰撞，造成安某2受伤，张某当场死亡，安某2经成县人民医院抢救无效于当日16时23分死亡，两车受损的交通事故。2020年2月24日成县公安交通警察大队作出第622624120200000003号道路交通事故认定书，认定责任为：“安某2、寇某承担本起事故的同等责任，张某、邓利兵无责任”责任认定后，安某1、安某3、寇某均不服，向陇南市公安局交通警察大队提起复议，陇南市公安交通警察大队于2020年5月23日作出陇公交复字结论【2020】第000012号道路交通事故复核结论，维持了成县公安交通警察大队对该起道路交通事故责任认定书。现因原、被告双方就赔偿事宜未达成一致意见，原告诉至本院。另查明，被告寇某驾驶的×××号重型仓栅式货车所有人为被告强鑫公司，该车在阳光财险公司投保了交强险和商业第三者险，保险金额为100万元，在人民财保公司投保了安全生产责任第三者保险，保险金额为500万元。事故发生在保险期限内。再查明，原告安某1、安某3（17岁）、安某4（68岁）、刘某（62岁）、樊某（71岁）均为农村户口，被告寇某事发后向原告支付现金150000元。本院认为：成县公安局交通警察大队对本案交通事故做出的道路交通事故认定书经陇南市公安局交通警察大队复议予以维持，故安某2、寇某承担本起事故的同等责任，张某、邓利兵无责任。安某2、张某因事故死亡，原告安某1、安某3、安某4、刘某、樊某作为受害人近亲属有权向侵权人主张赔偿。经审核确认原告损失如下：1、死亡赔偿金1198280元，上年度甘肃省城镇居民人均可支配收入为29957元，故安某2、张某的死亡赔偿金为29957元/年×20年×2人=1198280元。2、被扶养人生活费120069.95元，经庭审查明，安某2夫妇需抚养的人有次女安某3（17岁）、安某4（68岁）、刘某（62岁）、樊某（71岁），甘肃省上年度农村居民人均年生活消费支出9064.60元/年，安某3、安某4、刘某、樊某的被扶养人生活费分别为，安某39064.60元/年×（18-17）=9064.60元，安某49064.60元/年×〔20年-（68-60）〕÷3=36258.40元，刘某9064.60元/年×〔20年-（62-60）〕÷3=54387.60元，樊某9064.60元/年×〔20年-（71-60）〕=20395.35元。3、丧葬费73704.00元，上年度甘肃省职工月平均工资×6个月×2人计算为73704.00元，安某2、张某的丧葬费为73704.00元/年÷2×2人=73704.00元。4、医疗费3312.43元,5、原告摩托车损坏，本院酌定财产损失2000元。6、交通费本院酌定1000元，7、对原告诉请的精神抚慰金本院酌定20000元。总计各项经济损失1418366.38元。对原告要求的其他费用，于法无据，本院不予支持。肇事车辆×××号重型仓栅式货车在阳光财险公司投保了交强险和商业三者险100万元，在人保财险公司投保安全事故第三者险500万元，对原告的各项经济损失，阳光财险公司、人保财险公司应在保险责任范围内予以赔付，被告寇某向原告支付现金150000元应予以返还。阳光财险公司、人保财险公司辩称被告寇某属无证驾驶车辆，发生事故，根据保险合同约定，阳光财险公司、人保财险公司不承担保险责任，但阳光财险公司、人保财险公司未提交充足的证据证明，在保险合同订立时其已就保险免责条款向事故车辆的投保人尽到提示义务，其依据免责条款作出拒绝保险理赔，不符合法律规定，对阳光财险公司、人保财险公司的辩称意见不予采纳。本案肇事车辆虽然登记在强鑫公司名下，但实际使用人为被告寇某，且被告寇某自主经营、自负盈亏。故强鑫公司依法不承担赔偿责任。依据《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十五条、第十六条、第十八条、第十九条、第二十二条、第二十六条、第四十八条、第五十条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条，第十九条、第二十二条、第二十七条、第二十八条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、第十八条、第二十三条、第二十五条、第二十七条、《甘肃省道路交通安全条例》第九十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告阳光财产保险邯郸中心公司于本判决生效后三十日内在交强险赔偿范围内赔偿115312.43元，在商业第三者责任险赔偿限额内赔偿1000000元，共计赔偿给原告安某1、安某3、安某4、刘某、樊某1115312.43元(被告寇某向原告支付现金150000元，原告收到保险公司赔偿款后返还给被告寇某150000元)；二、由被告中国财产保险焦作市解放支公司于本判决生效后三十日内在安全生产第三者险赔偿范围内赔偿原告安某1、安某3、安某4、刘某、樊某303053.95元；三、驳回原告寇安某1、安某3、安某4、刘某、樊某的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7875元，减半收取计3937.50元，由被告寇某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于甘肃省陇南市中级人民法院。 审 判 员 周亚东 二〇二〇年六月一日法官助理 季福星书 记 员 何陇育