河南省巩义市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0181民初2592号原告（反诉被告）：杨鲜琴，女，汉族，1975年10月31日出生，住河南省巩义市。诉讼文书送达地址：郑州市金水东路80号绿地新都会2号楼B座6层。委托诉讼代理人：孙红虎，男，1972年12月30日出生，汉族，住河南省巩义市，特别授权。系杨鲜琴丈夫。委托诉讼代理人：赵英英，上海市海华永泰（郑州）律师事务所律师，特别授权。被告（反诉原告）：王璐克，男，汉族，1986年3月29日出生，住河南省巩义市。诉讼文书送达地址：河南省郑州市金水区姚砦路133号金成时代广场9号楼6层606室。委托诉讼代理人：张胜杰，河南明天律师事务所律师，一般授权。原告杨鲜琴与被告王璐克民间借贷纠纷一案，本院于2020年6月11日立案后，被告王璐克提出反诉。本院依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，适用普通程序，由审判员董亚恒独任，公开开庭进行了合并审理。原告（反诉被告）杨鲜琴及其委托诉讼代理人孙红虎、赵英英，被告（反诉原告）王璐克的委托诉讼代理人张胜杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。杨鲜琴向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告本金600万元，并支付该款自2019年9月10日起至实际还款之日止，按照年利率24％的标准计算的利息；2、判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2019年6月10日，原告（××）与被告（借款人）签订了《保证借款合同》。合同约定：借款金额为600万元，借款期限为12个月，自2019年6月10日起至2020年6月10日止，借款利率为月息2.5％。同日，原告依据被告出具的《委托收款证明》，向被告指定账户转款600万元，履行了出借义务。被告收到上述款项后，向原告出具了《借据》。借款出借后，被告仅支付了部分利息。现借款已到期，经原告催要，被告未归还借款本息。原告为维护自己的权益，特诉至贵院。王璐克辩称，杨鲜琴与孙红虎系夫妻关系，二人与王淑霞三人向王璐克共出借1.28亿资金，涉案资金来源不明，涉嫌非法集资，且孙红虎在巩义市人民法院因民间借贷引起的纠纷最少有5起，孙红虎依法属于职业放贷人，三人组成的团体属于职业放贷人，本案所涉借款合同扰乱经济秩序，依法无效，应驳回其诉讼请求。王璐克向本院提出反诉请求：1、请求被告还2,900,000元，并按全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算支付自2019年9月12日起至其实际还清之日起的利息，利息暂计100,000元；2、本案诉讼费、保全费、保全保险费等全部费用由反诉被告承担。事实与理由：自2018年起，王璐克因资金周转需要向杨鲜琴借款，杨鲜琴及其配偶孙红虎陆续向王璐克等人出借7,500万元巨额资金，该出借资金来源不明，涉嫌非法集资。孙红虎经常、反复向社会不特定多数人出借资金，且在巩义市人民法院形成诉讼的已达10余起，杨鲜琴与孙红虎依法属于职业放贷人，本案所涉民间借贷行为依法无效，故杨鲜琴与孙红虎应返还王璐克超额支付的资金。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，向贵院起诉，请依法裁决。杨鲜琴针对王璐克的反诉答辩，一、杨鲜琴及其孙红虎均不是职业放贷人；二，被答辩人除于2019年9月11日还款45万元系涉案借款利息之外，发生在涉案借款出具之后的其他几笔还款均系支付的前期借款的本息，与本案没有关联；三、案涉借贷关系真实合法有效，应受法律保护。被答辩人应当归还本金并支付利息。被答辩人的反诉请求不能成立，请求贵院依法驳回。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认定如下事实：自2018年6月至2019年6月期间，王璐克共八次向杨鲜琴借款共计6,500万元，双方每次均签订了借款合同，对借款金额、期限和利率等作出约定，其中前六次所借资金共计5,900万元，每次的借款金额从500万元到1,000万元不等，期限一年或数月不等，月利率25‰，王璐克均按约定全部偿还。最后一次借款发生在2019年6月10日，约定借款金额600万元，期限12个月，月利率25‰。杨鲜琴于当日将出借款600万元转入王璐克指定的乔耐芍银行账户后，王璐克出具了收款收据。之后，王璐克归还了三个月的利息45万元，剩余利息未归还，到期后本金亦未归还，引起诉讼。本院认为，本案中，双方争议的焦点主要是双方之间的借贷合同是否有效，本诉请求和反诉请求均是基于双方对借贷合同的效力的主张。杨鲜琴认为借贷行为不违反法律规定，依法有效成立，而王璐克认为杨鲜琴违反有关金融管理法律法规，向社会不特定对象出借巨额借款并收取高额利息，严重扰乱了正常的金融秩序，依法应认定为无效，其因此多收取王璐克多支付的利息，应予返还。2019年，最高人民法院召开第九次全国法院民商事审判工作会议，会议纪要指出，未依法取得放贷资格的以民间借贷为业的法人，以及以民间借贷为业的非法人组织或者自然人从事的民间借贷行为，应当依法认定无效。同一××在一定期间内多次反复从事有偿民间借贷行为的，一般可认定为职业放贷人。民间借贷比较活跃的地方的高级人民法院或者经其授权的中级人民法院，可以根据本地区的实际情况制定具体的认定标准。实践中，借款人主张××为职业放贷人，需证明其向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，且需证明出借行为具有反复性、经常性，出借款项目具有营业性。因此，向社会不特定对象出借资金是职业放贷人的一个显著特征，向特定对象出借资金，一般不认定××为职业放贷人。河南省高级人民法院和郑州市中级人民法院均对如何认定职业放贷人作出了具体规定。本案中，杨鲜琴2018年6月至2019年6月期间共七次向王璐克出借款项共计6,500万元，其出借对象是特定的，王璐克提供的证据不足以证明杨鲜琴向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，也不能证明杨鲜琴的资金来源系向社会不特定对象募集或向银行等金融机构贷出后高利转贷，杨鲜琴和其亲属长期经营企业，王璐克亦不能证明杨鲜琴及其亲属以放贷牟取高额利息为业。经查询，杨鲜琴在最近两年内在本院没有其他民间借贷纠纷案件。王璐克提出，杨鲜琴与王淑霞、孙红虎三人组成特定团体，向社会不特定对象反复经常性地放贷，其出借资金存在在其个人账户之间互相往来的情形，且杨鲜琴主张其出借的资金系其自有，与其企业经营状况不符。对此，杨鲜琴均做出了较合理的说明。故本院不能认定杨鲜琴为职业放贷人。关于法律适用，本院受理本案的时间是2020年6月11日，应适用《中华人民共和国合同法》及自2015年8月6日公布的于同年9月1日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。该司法解释第十四条列举了应当认定民间借贷合同无效的五种情形，即：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；（二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；（三）××事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（四）违背社会公序良俗的；（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。第二十六条规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，××请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求××返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。本案中，杨鲜琴与王璐克之间的民间借贷合同不违反有关法律的强制性规定，不符合《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的导致合同无效的条件，因此应认定有效成立。虽然双方约定的借款利率超出了受法律保护的上限，但仍在有效范围内，对于双方前七次借贷关系以及本案所涉借款中已经按约定归还的部分，依法应认定有效。对于尚未归还的本金600万元及自2019年9月11日起至实际还款之日的利息，被告应予偿还并按年利率24%计息支付。王璐克的反诉请求，缺少事实根据，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年8月6日公布）第十四条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告王璐克于本判决生效之日起十日内偿还原告杨鲜琴借款本金6,000,000元及该款自2019年9月11日起至实际还款之日止按年利率24%计算的利息；二、驳回原告杨鲜琴的其他诉讼请求；三、驳回反诉原告王璐克的反诉请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费53,800元、反诉受理费15,400元、保全费5,000元，共计74,200元，由王璐克负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于郑州市中级人民法院。上诉人应于收到交纳上诉费通知之日起七日内，向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。交费账户：郑州市财政局收款专户；账号：92×××82，开户行：郑州银行营业部。审判员  董亚恒二〇二〇年十二月三日书记员  李兆华附相关法条：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年8月6日公布）第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；（二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；（三）××事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（四）违背社会公序良俗的；（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，××请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求××返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。