河南省禹州市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1081民初3054号原告：翔鸿商务信息咨询（河南）有限公司。住所地：河南自贸试验区郑州片区（郑东）金水东路东风南路绿地原盛国际**楼******。法定代表人：李超银，该公司总经理。委托诉讼代理人：徐星星，该公司员工。委托诉讼代理人：罗梦茹，该公司员工。被告：胡俊峰，男，生于1975年11月12日，汉族，住河南，住河南省禹州市iv>被告：刘小娜，女，生于1976年8月6日，汉族，住河南，住河南省禹州市iv>原告翔鸿商务信息咨询（河南）有限公司（以下简称翔鸿公司）诉被告胡俊峰、刘小娜追偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告翔鸿商务信息咨询（河南）有限公司的委托诉讼代理人徐星星、罗梦茹，被告胡俊峰到庭参加诉讼，被告刘小娜经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告翔鸿公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿还原告代其清偿的借款本息154500元和罚息3180元（截止至2020年5月）；二、判令被告偿还欠原告的服务费4500元和罚息180元；三、未产生的罚息，分别以154500元和4500元为基数，从2020年6月19日，按月息2%计算至实际清偿之日；四、判令被告承担本案的诉讼费、保全费、诉讼保全责任险费用、快递费、差旅费等；五、判令原告对被告的房产享有优先受偿权。诉讼中，原告方自愿放弃诉求第一项、第二项的违约金共计7950元的诉求，其他无补充或变更。事实与理由：2019年5月，被告胡俊峰因资金紧张，通过原告和深圳融行通互联网金融服务有限公司（以下简称“融行通公司”）旗下的极光金融平台（以下简称极光平台），成功借款150000元（出借人于2019年5月19日通过极光平台将150000元成功出借给被告），借款期限为12期，月还款金额为3000元（含借款利息和被告应支付给原告的服务费），还款方式为每月还息，到期一次性还本。2020年3月20日开始，胡俊峰拒绝偿还本息和服务费。原告根据2019年5月向出借人出具的《担保承诺函》，从2020年3月20日开始，代被告胡俊峰共计偿还借款本息154500元。二被告系夫妻关系，根据原告和二被告签署的《反担保合同》，原告代其偿还欠款后，被告除向原告足额支付代偿款外，还需以代偿金额为基数，向原告支付2%/月的利息和5%的违约金。被告胡俊峰、刘小娜并以其坐落于禹州市××房产作为反担保资产抵押到原告代理人魏方超名下。若双方产生纠纷，则向合同约定禹州市人民法院提起诉讼。截止目前，被告欠原告代偿本息为154500元，未支付服务费4500元。综上，为维护原告的合法权益，依据《民法通则》、《担保法》、《民事诉讼法》、《合同法》等法律规定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所请。被告胡俊峰辩称：贷款属实，贷了15万元，实际到账14万多，扣的有手续费，大概有8000多元。这钱我应该偿还，之前每月都在还，今年因为特殊情况没有及时还款。他们公司的业务员承诺我如果还不上可以续贷，贷款手续费可以降低，但是手续费没降低反而增加了，现在他们要求我一次性将贷款清偿完毕，我现在没有能力。因为他们先失约，没做到降低手续费，服务费和罚息我不应该承担，但利息我会支付，月息我认为按2分支付有点高，希望原告能降低利息。另外我实际收到了14万多，但原告是按15万计算的利息，应该按照我实际收到的借款计算利息。我每月交的3000多元有利息有服务费，再额外收取我8000多元的费用不合理。被告刘小娜缺席无答辩。原告翔鸿公司为支持自己的主张，向本院提交的证据有：证据1、二被告身份证和结婚证，证明二被告身份信息和婚姻关系；证据2、代偿记录一份，证明原告在2020年3月20日和2020年4月20日，每月通过极光平台代被告偿还利息1500元，2020年5月20日，代被告偿还本息151500元，共计代偿154500元；证据3、出借人收款记录一份，证明出借人于2020年3月20日和2020年4月20日，通过极光平台收到利息1500元，2020年5月20日，收到本息151500元，共计收款154500元；证据4、《还款管理服务说明书》一份，证明被告每月还款利息和服务费共计3000元；证据5、《反担保合同》一份，证明被告知晓原告帮助其借款进行担保，并对原告的担保进行反担保，并约定被告反担保应支付的费用和约定送达的地址；证据6、《居间服务合同》一份，证明原告收取被告居中间服务费25500元，但2020年3月20日至2020年5月20日，被告未支付应付服务费金额共计4500元；证据7、《借款合同》一份，证明被告向出借人借款15万，借款期限12个月，年利率12%；证据8、《担保承诺函》一份，证明被告未还款时，原告需代被告偿还本息；证据9、抵押委托证明和不动产登记证明一份，证明被告将名下房产作为反担保资产抵押给原告代理人魏方超；证据10、出借人出借明细一份，证明出借人已于2019年5月19日成功将15万出借给被告；证据11、被告标的信息一份，证明被告于2019年5月19日通过极光金融平台成功借款15万；证据12、被告注册信息一份，证明被告在极光金融平台为实名注册，并非他人冒用。证据13、申请法院调取的上饶银行账户明细，证明被告借款15万元及原告代为清偿154500元事实。被告胡俊峰、刘小娜未向本院提交证据。本院组织原、被告双方进行了证据交换和质证。对原告提交的证据，被告胡俊峰无异议，但认为借款本金15万元，实际到账为14万多。本院审查后认为，根据原告提交的上饶银行账户明细，可以证明被告胡俊峰收到借款15万元的事实，被告虽认为实际到账14万多，却未提供证据予以证明，故对原告提交的证据效力，本院予以确认并在卷佐证。根据上述有效证据及当事人的陈述，本院认定以下案件事实：2019年5月19日，被告胡俊峰通过原告和深圳融行通互联网金融服务有限公司（以下简称“融行通公司”）旗下的极光金融平台（以下简称极光平台），成功借款15万元，借款年利率为12%，借款期限为一年（自2019年5月19日至2020年5月18日），出借人（系极光平台上出借人：张志远、叶元、唐丽萍、安青）于2019年5月19日通过极光金融平台将15万元出借给被告胡俊峰，还款方式为月度结息，到期还本。借款人违约未还款，应以未及时偿还的借款本金为基数，按照月利率2%支付违约金。原被告于同日签订融资居间服务合同，该合同约定，被告应向原告支付居间服务费用25500元及办理费1000元。在被告收到融入资金款项后，根据该借款期限，每月向原告支付居间服务费用，具体金额日期以居间服务费分期支付明细表为准，如借款业务一次性还款，需在还款时一次性支付居间服务费。根据上述约定，被告胡俊峰、刘小娜按照还款管理服务说明书记载每月还款金额为3000元，其中每月利息为1500元。借款后，胡俊峰陆续支付至2020年3月20日，共偿还出借人利息13500元，支付原告服务费21000元及管理费1000元。后因胡俊峰不再偿还借款本息和服务费，原告于2019年5月19日向出借人出具的《担保承诺函》，承诺对本案借款承担连带保证责任。因胡俊峰未及时还款，原告陆续代偿下余借款本息共计154500元，分别为：2020年3月20日代偿利息1500元，2020年4月20日代偿利息1500元，2020年5月20日代偿本金150000元及利息1500元。另外，原告和被告胡俊峰、刘小娜签署的《反担保合同》，原告代其偿还欠款后，被告除向原告足额支付代偿款外，还需以代偿金额为基数，向原告支付2%/月的利息和5%的违约金。同时，被告胡俊峰、刘小娜以其名下共同所有的坐落于禹州市××的房产办理抵押登记，登记抵押权人为原告委托代理人魏方超。被告胡俊峰与刘小娜系夫妻关系。本院认为：被告胡俊峰向极光金融平台用户借款150000元，原告为该笔借款提供连带责任保证属实，有原告提供的借款人胡俊峰与出借人极光金融平台用户签订的借款合同、打款凭证、许昌翔鸿商务信息咨询有限公司向极光金融平台用户出具担保承诺函、许昌翔鸿商务信息咨询有限公司与胡俊峰、刘小娜签订的反担保合同、还款管理服务说明书等证据予以证实，本院予以确认。许昌翔鸿商务信息咨询有限公司后变更为翔鸿商务信息咨询（河南）有限公司，原告具有主体资格。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：借款人应当按照约定的期限支付利息。该法第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。该法第三十一条规定：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。原告分期为被告代偿本息154500元，原告对代偿的部分有权对胡俊峰进行追偿。但因双方约定的代偿利息及违约金之和超过年利率24%，因此，原告可以分别以代偿金额为基数按年利率24%向被告收取利息，违约金、罚息不予支持。被告与原告约定居间服务费25500元、办理费1000元，原告已收取的22000元以150000元为本金计算，年利率为14.67%，与借款年利率12%相加，已超过了年利率24%，原告以居间服务费名义约定居间服务费25500元及办理费1000元，实质是在规避法律规定的年利率24%，超过部分，不予支持。故原告要求被告支付下欠的服务费4500元，本院不予支持。由于原告主张优先受偿的不动产权设定的抵押权人为魏方超，故原告要求对被告的房产享有优先受偿权，本院不予支持。对于原告要求诉讼保全责任险费用、快递费、差旅费的请求，因未提供证据，本院不予支持。刘小娜、胡俊峰系夫妻关系，且刘小娜以借款人身份在还款管理服务说明书签字并在反担保合同上作为乙方签字，应对案涉债务承担共同的还款责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告胡俊峰、刘小娜于判决生效后十日内偿还原告翔鸿商务信息咨询（河南）有限公司154500元及利息（利息按年利率24%的标准，分别以1500元为基数自2020年3月20日起，以1500元为基数自2020年4月20日起、以151500元为基数自2020年5月20日起计算至清偿之日）；二、驳回原告翔鸿商务信息咨询（河南）有限公司的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3706元，保全费1372元，计5078元。由原告翔鸿商务信息咨询（河南）有限公司负担508元，被告胡俊峰、刘小娜负担4570元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审 判 长  郭艳华人民陪审员  楚晓辉人民陪审员  王晓峰二〇二〇年十一月二十七日法官助理杨凌霄书记员董金凯