山东省乐陵市人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁1481民初2865号原告：山东乐陵农村商业银行股份有限公司，住所地乐陵市城区阜欣西路**。法定代表人：苑先一，董事长。委托诉讼代理人：王力，男，该行经营中心办事员。委托诉讼代理人：范学东，男，该行经营中心办事员。被告:臧登华，男，汉族，出生日期：1975年07月15日，家住山东省乐陵市。被告：臧翠荣，女，汉族，出生日期：1971年5月16日，家住山东省乐陵市。与第一被告系夫妻关系。被告：王吉贵，男，汉族，出生日期：1963年10月30日，家住山东省乐陵市。被告：孙志勇，男，汉族，出生日期：1973年01月04日，家住山东省乐陵市城区。被告：鲁丽，女，汉族，出生日期：1973年03月10日，家住山东省乐陵市城区。原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司（以下简称：乐陵农商银行）与被告臧登华、臧翠荣、王吉贵、孙志勇、鲁丽为金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告乐陵农商银行的委托诉讼代理人王力、范学东，被告臧登华、孙志勇到庭参加诉讼，被告臧翠荣、王吉贵、鲁丽经本院传票传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。乐陵农商银行向本院提出诉讼请求：1.请求贵院依法判令上述被告偿还借款本金198000元、截至2020年8月15日利息60295.05元共计258295.05元及直至本息付清日结欠的相应利息、罚息、复利、实现债权的相关费用；2.诉讼费用由五被告承担。事实和理由：被告臧登华于2018年1月19日与我行城区支行签订《个人借款合同》金额198000元，合同签订后被告臧登华于2018年1月19日向我行借款198000元，到期日为2019年1月16日。现被告未按期偿还贷款本息，使贷款逾期构成违约。被告臧登华与被告臧翠荣系夫妻关系并签订《共同还款承诺书》是上述借款的共同还款人。被告王吉贵、孙志勇、鲁丽为上述借款提供保证担保并签订《保证合同》，为此，诉请法院依法裁判。臧登华辩称，我认可这笔贷款，对起诉的数额也认可。我申请调解，我的调解意见是利息这块尽量能给我免除了，本金我分期偿还，今天我先还一半本金，剩余的明年偿还。还有能先把我和担保人的保全解除了吧，王吉贵是我舅，他生活困难，现在把他的小麦补贴款查封了，他也害怕，现在生病住院了，请求法院先给王吉贵解除保全。孙志勇辩称，我没有异议，让我承担的我承担。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告为证明自己的诉讼请求，提供以下证据：1.（乐农商行城区支行）个借字（2018）年第2005号《个人借款合同》，2.贷转存凭证（借款借据），3.《山东省农村商业银行贷款账卡及利率变动明细表》，4.《共同还款承诺书》、（乐农商行城区支行）保字（2018）年第2005号《保证合同》，5.2018年1月份中国人民银行基准利率情况说明，6.关于罚息、复利计算依据的情况说明、银发［2003］251号《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》，7.《臧登华利息、罚息、复利计算情况》。经被告臧登华、孙志勇质证认为，证据不需要看了，还是坚持调解意见。本院经审查认为，对原告提交的7份证据的真实性予以认定，能证明被告臧登华、臧翠荣向原告借款，被告鲁丽、王吉贵、孙志勇提供连带责任保证的事实。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月19日，被告臧登华、臧翠荣向原告乐陵农商银行出具共同还款承诺书，申请向原告贷款198000元，申请书载明被告臧登华与臧翠荣为夫妻关系，借款为夫妻共同债务，被告臧登华在申请人处签字摁手印，被告臧翠荣在共同还款责任人处签字摁手印。2018年1月19日，原告与被告臧登华签订（乐农商行城区支行）个借字（2018）年第2005号个人借款合同，借款金额为198000元，借款用途为借新还旧，借款期限自2018年1月19日起至2019年1月16日止，借款利率为固定利率，为年利率9.78750%，在合同有效期内利率不变。合同第七条约定担保方式为保证担保，担保合同编号为（乐农商行城区支行）保字（2018）年第2005号。合同第八条约定了违约责任，其中第8.3条约定,借款人未按合同约定的还款期限偿还到期（含提前到期）应付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；对应付未付利息，依据中国人民银行有关规定计收复利。该合同还约定借款人及贷款人权利及义务等内容。2018年1月19日，乐陵农商银行将198000元款项转至臧登华账户内。2018年1月19日，原告乐陵农商行与被告鲁丽、王吉贵、孙志勇签订（乐农商行城区支行）保字（2018）年第2005号保证合同，合同约定被告为原告与臧登华自2018年1月19日起至2019年1月16日止形成的债权提供连带责任担保，金额为198000元，保证担保的范围为：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。该合同并约定保证人承诺、债权人承诺、保证责任的承担、违约责任、争议解决方式等条款。上述借款，截止2020年8月15日，被告臧登华尚欠原告借款本金198000元，借款期间（2018年1月19日至2019年1月16日）无欠息，罚息53002.23元（自2019年1月16日至2020年8月15日），无复利（参见《臧登华利息、罚息、复利计算情况》）。本院认为，原告乐陵农商银行与被告臧登华、臧翠荣签订的个人借款合同，与被告鲁丽、王吉贵、孙志勇签订的保证合同均系各方当事人真实意思表示，均不违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立并发生法律效力，对双方当事人具有法律约束力。本案原告已按照合同的约定向臧登华发放借款，臧登华应按期偿还借款本金及利息；被告臧翠荣作为共同还款人，应当与臧登华共同承担还款责任；按照原告与被告鲁丽、王吉贵、孙志勇签订的保证合同的约定，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，因为本案借款的期限为2018年1月19日起至2019年1月16日，至原告于2020年8月18日向本院提起诉讼，未超出保证期间，因此，被告鲁丽、王吉贵、孙志勇作为担保人应按保证合同的约定，对被告臧登华所借款项的一切债务承担连带保证责任。对被告臧登华、孙志勇的辩解及调解意见，因双方未达成一致调解意见，调解不成。关于金融借款合同中所约定的利息、罚息、复利是否合法的问题。原、被告订立的借款合同约定的借款年利率按照中国人民银行公布的同期同档次借款基准利率基础上，上浮170%确定，符合《人民币利率管理规定》中的贷款利率可以存在利率的浮动幅度和浮动利率的规定，同时，原、被告约定了违约责任，如未按本合同约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，符合《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，即对于逾期贷款罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上可以加收30%-50%，应认定本案中所约定的利息、罚息符合法律规定，本院予以支持。根据《人民币利率管理规定》第二十一条规定：“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”，该处应当计算复利的利息指的是贷款期内不能按期支付的利息，而非对贷款逾期后的逾期罚息计算复利。本案中被告臧登华的贷款期内的利息已还清，故贷款期内不存在计算复利的情形，故对原告向被告主张贷款期内的利息计算复利，本院不予支持。对原告向被告主张的贷款逾期后的逾期罚息计算复利于法无据，本院亦不予支持。故本案中不涉及复利的计算，对原告向被告主张复利7292.82元，本院不予支持。故被告应偿还原告借款本金198000元，罚息53002.23元，并自2020年8月16日起至实际付清之日止，按照借款合同的约定计算罚息。被告臧翠荣、王吉贵、鲁丽经本院传票传唤未到庭参加诉讼，应视为放弃陈述、举证、质证、辩论的权利，由此产生的法律后果自行承担。综上所述，本院对原告的部分诉讼请求依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告臧登华、臧翠荣于本判决生效后十日内偿还原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司借款本金198000元及截止2020年8月15日的罚息53002.23元，共计251002.23元，并自2020年8月16日起至实际付清之日止，按照借款合同的约定计算罚息；二、被告鲁丽、王吉贵、孙志勇对上述第一项还款义务承连带保证责任，鲁丽、王吉贵、孙志勇承担保证责任后，有权在承担担保责任的范围内向被告臧登华追偿；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5174元，保全费1811元，共计6985元，由被告臧登华、臧翠荣、鲁丽、王吉贵、孙志勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。审 判 长  张 军人民陪审员  李延辉人民陪审员  田纯合二〇二〇年九月二十九日书 记 员  蔡清泉