河南省新乡市牧野区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0711民初1356号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行，住所地新乡市和平大道189号，统一社会信用代码91410700670065516U。负责人：马瑞国，系银行行长。委托诉讼代理人：李亚方，河南众盈律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：闫静，河南众盈律师事务所律师，特别授权。被告：吴红艳，女，1982年5月8日出生，汉族。被告：张文忠，男，1946年4月25日出生，汉族。被告：徐景凤，女，1948年11月15日出生，汉族。被告：张珅媛，女，2004年8月9日出生，汉族。被告：张媛茜，女，2014年8月8日出生，汉族。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行（以下简称邮政银行新乡市分行）与被告吴红艳、张文忠、徐景凤、张珅媛、张媛茜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月22日立案后，依法适用普通程序，于2020年7月30日公开开庭进行了审理。原告邮政银行新乡市分行的委托诉讼代理人闫静到庭参加诉讼，被告吴红艳、张文忠、徐景凤、张珅媛、张媛茜经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。邮政银行新乡市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴红艳偿还原告借款本金189053.50元，利息、罚息、复利暂计13324.46元，合计202377.96元（暂计算至2020年3月24日，2020年3月25日之后的利息、罚息、复利按照合同约定标准计算至被告实际清偿之日止），判令被告张文忠、徐景凤、张珅媛、张媛茜在继承张守先遗产限额内共同偿还原告借款本金189053.50元，利息、罚息、复利暂计13324.46元，合计202377.96元（暂计算至2020年3月24日，2020年3月25日之后的利息、罚息、复利按照合同约定标准计算至被告实际清偿之日止）；2.判令原告对张守先、被告吴红艳抵押给原告的位于××市××区××街坊××花园××单元××东户房产（房产证号：新房权证开发区字第××号）及房产所附土地使用权折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.判令被告吴红艳承担本案的诉讼费、保全费、律师费。事实与理由：2013年6月20日，张守先、吴红艳与原告签订了《个人购房借款及担保合同》（合同编号：41007735113062858243），约定原告向其提供350000元的借款额度，期限120个月，按月等额本息还款。如未按合同用途使用或者发生逾期，原告有权计收罚息和复利。如违反合同约定，原告可单方面宣布贷款提前到期。张守先、吴红艳与原告约定以自有的位于××市××区××街坊××花园××单元××东户房产（房产证号：新房权证开发区字第××号）对该笔借款承担抵押担保责任，抵押担保范围为主债权之本金、利息、罚息、复利及实现相应债权、担保权利等费用。双方于2013年6月25日办理了抵押登记（证号：新房他证开发区字第××号）。之后，原告于2013年6月26日向张守先、吴红艳发放了人民币350000元的贷款，借款期限2013年6月26日至2023年6月26日，借款年利率为6.55%，逾期利率为8.515%，等额本息还款。发放贷款后，张守先、吴红艳依约定归还部分借款，但对剩余借款拒不按照约定偿还。为维护自身合法权益,根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国民事诉讼法》等有关规定，特提起诉讼，请依法支持原告之诉讼请求。吴红艳、张文忠、徐景凤、张珅媛、张媛茜未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认为原告邮政银行新乡市分行提交的证据客观真实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年6月20日，贷款人邮政银行新乡市分行与借款人及抵押人张守先订立《个人购房借款及担保合同》，合同编号41007735113062858243，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币350000元，用于购买坐落于××区××街坊××花园××单元××东户的房屋，建筑面积123.29平方米。贷款期限为120个月，自2013年6月20日至2023年6月20日。实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。实际利率以借据为准。贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按前面约定的利率浮动比例重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及前面约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人授权贷款人将贷款发放至如下账户，贷款利息自实际放款日起计算：户名张守先，账号60×××73，开户行新乡市二中邮政支局，借款人授权贷款人将贷款资金从上述账户划付至如下账户：户名周庆福，账号60×××89，开户行新乡市道清路支行。经协商一致，借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息，每期还款日为实际放款日次月起的每月对应日；无对应日的，还款日为该月最后一日；最后一期还款日为贷款到期日。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在约定的贷款利率基础上加收30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权等。本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索到期未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。本合同项下担保方式为抵押担保。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为××区××街坊××花园××单元××东户的房屋。抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿等情形，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。邮政银行新乡市分行在贷款人处盖章签字、张守先在借款人处、抵押人处签字按印，吴红艳在共同借款人处、抵押物共有人处签字按印。2013年6月25日，张守先、吴红艳与邮政银行新乡市分行办理了房屋抵押登记（新房他证开发区字第××号），房屋他项权利人邮政银行新乡市分行，房屋所有人张守先、吴红艳，房屋所有权证号201317811，房屋坐落××区××街坊××花园××单元××东户，他项权利种类一般抵押权，债权数额350000。2013年6月26日，邮政银行新乡市分行向张守先发放了350000元借款，借款期限120月（从2013年6月26日至2023年6月26日），借款用途买房，还款方式等额本息，正常利率6.55%（年利率），逾期利率8.515%（年利率）。张守先按约向邮政银行新乡市分行归还了部分贷款、利息，截止到2020年3月24日，张守先尚欠邮政银行新乡市分行借款本金189053.50元，利息、罚息、复利13324.46元。邮政银行新乡市分行向本院起诉后，经向公安机关调查，张守先已死亡，后邮政银行新乡市分行申请追加继承人张文忠、徐景凤、张珅媛、张媛茜为本案被告，张文忠、徐景凤系张守先的父母，张珅媛、张媛茜系张守先的女儿。本院认为，本案存在两个法律关系，分别分析认定如下：一、关于金融借款合同邮政银行新乡市分行与张守先签订的《个人购房借款及担保合同》合法有效，双方均应按约履行。张守先未按照合同约定履行偿还借款本息义务，邮政银行新乡市分行有权要求张守先按照借款合同约定承担违约责任。邮政银行新乡市分行主张的利息、复利、罚息、违约金的计算方式应当按照合同约定。因张守先已死亡，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条规定，继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。张文忠、徐景凤、张珅媛、张媛茜作为张守先的第一顺位继承人，邮政银行新乡市分行要求判令其在继承张守先遗产限额内共同偿还借款本金189053.50元，利息、罚息、复利暂计13324.46元，合计202377.96元（暂计算至2020年3月24日，2020年3月25日之后的利息、罚息、复利按照合同约定标准计算至被告实际清偿之日止）的诉讼请求，本院予以支持。吴红艳作为共同借款人在《个人购房借款及担保合同》上签字，视为对该借款的认可，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十六条规定，夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任，邮政银行新乡市分行要求判令吴红艳偿还借款本金189053.50元，利息、罚息、复利暂计13324.46元，合计202377.96元（暂计算至2020年3月24日，2020年3月25日之后的利息、罚息、复利按照合同约定标准计算至被告实际清偿之日止）的诉讼请求，本院予以支持。二、关于担保合同张守先、吴红艳以其所有的位于××区××街坊××花园××单元××东户的房屋对其贷款提供抵押担保，且该套房产已办理了抵押登记手续，故邮政银行新乡市分行主张对该抵押房屋折价、变卖或者拍卖价款享有优先受偿权，本院予以支持。根据《诉讼费用交纳办法》第三十八条第三款规定：本办法第十条第（二）项规定的申请费由申请人负担，申请人提起诉讼的，可以将该申请费列入诉讼请求。本案邮政银行新乡市分行请求吴红艳承担其为实现债权向本院申请诉讼保全支付保全费1600元，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《诉讼费用交纳办法》第三十八条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告吴红艳于本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行借款189053.50元;二、被告吴红艳于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行截至2020年3月24日的利息、罚息和复利13324.46元；三、被告吴红艳于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行以189053.50元为基数计算的自2020年3月25日起至实际清偿完毕之日止的利息、罚息和复利（按双方订立的《个人购房借款及担保合同》约定的标准执行）；四、被告吴红艳于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行保全费1600元；五、被告张文忠、徐景凤、张珅媛、张媛茜于本判决生效之日起十日内在继承张守先的遗产实际价值范围内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行借款189053.50元;六、被告张文忠、徐景凤、张珅媛、张媛茜于本判决生效之日起十日内在继承张守先的遗产实际价值范围内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行截至2020年3月24日的利息、罚息和复利13324.46元；七、被告张文忠、徐景凤、张珅媛、张媛茜于本判决生效之日起十日内在继承张守先的遗产实际价值范围内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行以189053.50元为基数计算的自2020年3月25日起至实际清偿完毕之日止的利息、罚息和复利（按张守先与中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行订立的《个人购房借款及担保合同》约定的标准执行）；八、被告吴红艳到期不履行本判决第一项、第二项、第三项、第四项确定的付款义务，被告张文忠、徐景凤、张珅媛、张媛茜到期不履行本判决第五项、第六项、第七项确定的付款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行可以与被告吴红艳、张文忠、徐景凤、张珅媛、张媛茜协议，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行对位于××区××号街××花园××号楼××单元××层××户的抵押物折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；九、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4335元，由被告吴红艳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状、并按照对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判长  张建强审判员  李海云审判员  王 玲二〇二〇年八月十一日书记员  刘艳春