河南省濮阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0928民初2069号原告：濮阳县农村信用合作联社习城信用社，住所地濮阳县习城乡习城集十字路西南角，统一社会信用代码：91410928874231221R。负责人：白阳省，该社主任。委托诉讼代理人：段明磊，该社员工。被告：丰彦荣，女，1993年4月21日出生，汉族，住濮阳县。委托诉讼代理人：刘莎莎，河南尊严律师事务所律师。被告：郭建立，男，1985年4月10日出生，汉族，住濮阳县。被告：郭粉花，女，1970年6月15日出生，汉族，住濮阳县。原告濮阳县农村信用合作联社习城信用社（以下简称：习城信用社）与被告丰彦荣、郭建立、郭粉花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告习城信用社负责人白阳省及委托诉讼代理人段明磊，被告丰彦荣、郭建立到庭参加诉讼，被告郭粉花经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。原告习城信用社向本院提出以下诉讼请求：1、要求被告丰彦荣偿还借款本金199,500元及利息（自2018年11月12日至2019年11月12日，按照月利率9.6‰计算，自2019年11月13日至借款清偿完毕之日止，按照逾期月利率14.4‰计算，扣除已付利息7,984.1元）；2、被告郭粉花、郭建立承担连带担保责任；3、诉讼费由三被告承担。事实与理由：2018年11月12日，被告丰彦荣以开理发店为由向原告习城信用社借款200,000元，借款期限12个月，自2018年11月12日至2019年11月12日止，按照月利率9.6‰计算，逾期月利率14.4‰计算，按月付息。被告郭粉花、郭建立为被告丰彦荣本笔借款提供担保。借款到期后，经原告多次催要无果，故诉至法院。被告丰彦荣辩称，1、其从未使用原告200,000元贷款，该笔款项转入时间及转出时间，其均不知情，也从未使用。其既不是贷款使用人，也不是贷款受益人。直到近日收到法院传票，其去银行查询才得知该笔借款早已在借款当日就被现金支取。原告未能依照金融借款相关法律规定对涉案贷款进行严格审查，从而造成其没有使用涉案款项；2、涉案贷款所需材料包括贷款申请材料及担保人均不是其提供的，甚至都不认识原告在庭前撤诉的另一名担保人郭同海。因此，其不应承担还款责任，应由实际用款人郭建立偿还借款。请求法院驳回原告对被告丰彦荣的诉讼请求。被告郭建立辩称，郭粉花系其姐姐，其与丰彦荣有经济纠纷，牵扯于本案，此借款合同是续贷续还的合同，本合同中其实际用款金额为110,000元，另外90,000元系2015年其他人用其的名字在习城信用社贷的款，因实际用款人找不到，便由其一直偿还。被告丰彦荣主动找到其妻子说因为丰彦荣有不良网贷记录不能作网贷的主贷人，需要用其妻子的名字做网贷的主贷人，并许诺在习城信用社为其做主贷人。丰彦荣便用其妻子金艳云的名字借了两次网贷，共计贷款金额大概为66,000元。网贷期限为36个月，其和妻子现在已经偿还了1年2个月，每月偿还3,410元。被告丰彦荣也在习城信用社为其做了本案借款合同的主贷。在未收到被告丰彦荣所欠其妻子网贷借款之前，其认为其不应偿还本案借款。被告郭粉花未到庭，未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当事人进行庭审质证。原告为证明其主张，向本院提交了以下证据：借款申请及调查表、个人借款合同、保证合同、证明、承诺书、保证书、丰彦荣、郭粉花、郭建立身份证复印件、签订借款合同及保证合同影像、贷款发放通知单、一般贷款开户凭证、借款自主支付申请书、客户提款申请书、借款借据、现金支取凭条各一份。被告丰彦荣对证据的真实性均无异议，对证明目的有异议，称其从未实际收取、占用涉案款项，其只是名义借款人，不应承担还款责任。被告郭建立仅对保证书上的签字不予认可，对其他证据的真实性均无异议。被告郭粉花经传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证权利。故本院对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。被告丰彦荣向本院提供河南农信社账户交易明细及其与郭同海录音，证明自己没有用过该笔款项，郭同海系信用社信贷员所找。原告及被告郭建立对账户交易明细的真实性无异议，本院予以采信。对于录音，因郭同海未到庭无法核实录音的真实性，本院不予采信。根据经审查确认的证据及当事人陈述，本院认定案件事实如下：2018年11月12日，原告与被告丰彦荣签订了一份个人借款合同，双方主要约定，借款金额为200,000元，期限为12个月，自2018年11月12日起至2019年11月12日止。借款月利率为9.6‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%即14.4‰，按月结息。同日，原告与被告郭建立、郭粉花签订了一份保证合同，双方主要约定，被告郭建立、郭粉花为被告丰彦荣本笔借款提供连带责任保证。保证范围包括本金、利息、逾期利息等。保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。合同签订后，原告将借款200,000元交付于被告丰彦荣银行账号（62×××71）。原告自认被告于2018年12月13日偿还借款本金500元、利息1,984元；2019年4月30日偿还借款利息2,000元；2019年5月26日偿还利息2,000元；2019年9月28日偿还利息2,000元；2019年11月30日偿还借款利息0.1元。共计偿还借款本金500元、利息7,984.1元。下剩借款本金及利息被告均未支付，故原告诉至法院。本院认为，原告提供双方签订的个人借款合同、保证合同等证据真实有效，上述合同是贷款人、借款人及保证人在平等自愿基础上签订的，系双方真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，本院对借款合同、保证合同效力予以确认。被告丰彦荣以自己为名义借款人，不是实际用款人不应承担还款责任为由进行抗辩，在签订涉案借款合同时，被告丰彦荣明知该款项系他人所用，而仍自愿与原告签订借款合同，该合同是在平等自愿的基础上签订的，是双方当事人真实意思表示。且原告提供的客户提款申请书、贷款发放通知单、一般贷款开户凭证、现金支取凭条等证据，能够证明原告已经将案涉借款200,000元转账至丰彦荣个人账户的事实，原告已经按照约定履行了出借义务，被告丰彦荣的抗辩理由不能成立。根据合同的相对性，被告丰彦荣理应按合同约定履行还本结息义务，但被告已经支付的借款本金500元应予扣除。关于利息，原告要求被告按照合同约定支付，不违反法律规定，本院依法予以支持。但被告已经支付的利息7,984.1元应予扣除。被告郭建立、郭粉花作为连带保证人，应依法对上述债务承担连带保证责任，原告在保证期间内向保证人主张权利，本院予以支持。被告郭粉花怠于参加诉权，放弃答辩和质证权利，本院依法对原告提交的证据及陈述予以采信，如造成对被告不利的法律后果，被告郭粉花应自负。综上所述，原、被告之间债权债务关系明确，事实清楚，证据充分，被告应予清偿。故依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告丰彦荣于本判决生效后十日内偿还原告濮阳县农村信用合作联社习城信用社借款本金199,500元及利息（自2018年11月12日至2019年11月12日止，按照月利率9.6‰计算，自2019年11月13日至履行完毕之日止，按照月利率14.4‰计算，扣除已付利息7,984.1元）；二、被告郭建立、郭粉花对上述借款本息承担连带清偿责任。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,145元，由被告丰彦荣、郭建立、郭粉花承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省濮阳市中级人民法院。审判员  张慧艳二〇二〇年六月二十二日书记员  翟梦琦