广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0103民初2993号 原告：广西北部湾银行股份有限公司，住所地:南宁市青秀区青秀路10号。 法定代表人：王能，该公司副董事长。 委托诉讼代理人：陈春伶，该公司职员。 委托诉讼代理人：毛林涛，该公司职员。 被告：黎亚萍，女，1961年7月20日出生，汉族，住福建省莆田市荔城区。 被告：龚玉森，男，1960年9月24日出生，汉族，住福建省莆田市荔城区。 被告：龚荔锋，男，1988年1月27日出生，汉族，住福建省莆田市荔城区。 被告：苏志华，男，1982年10月22日出生，汉族，住福建省莆田市城厢区。 原告广西北部湾银行股份有限公司与被告黎亚萍、龚玉森、龚荔锋、苏志华金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈春伶、毛林涛到庭参加诉讼。被告黎亚萍、龚玉森、龚荔锋、苏志华经本院送达传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、被告黎亚萍、龚玉森、龚荔锋向原告清偿所欠贷款本金146438元、利息2622元、罚息52288.33元、复利11186.54元（暂计至2020年1月22日，以后至实际履行日的罚息、复利另计）；2、被告苏志华对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由各被告承担。 被告黎亚萍、龚玉森、龚荔锋、苏志华未作书面答辩，亦未出庭参加诉讼。 本案相关情况： 一、合同名称：《个人借款/担保合同》（编号：北部湾银行贷字HT203017062209283号）。 二、贷款人：广西北部湾银行股份有限公司小企业金融服务中心。 三、借款人：黎亚萍；共同借款人龚玉森、龚荔锋。 四、借款本金：300000元。 五、借款期限：2017年6月23日至2018年6月23日。 六、还款方式：按照还款计划表还本付息。 七、借款利率：执行年利率13.68%，合同项下借款逾期的，罚息利率为在约定借款利率水平上加收50%；在借款期限内，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定的借款利率计收复利；借款逾期时，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定的罚息利率计收复利。 八、贷款违约情形：借款人连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除合同或宣布贷款提前到期，要求提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用。 九、保证人及保证方式：苏志华作为保证人为借款人在本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利及贷款人实现债权的费用承担连带保证责任，保证期间为贷款到期之日起两年。 十、还款情况：借款到期后，被告黎亚萍、龚玉森、龚荔锋未能清偿借款本息，截至2020年1月22日止，尚欠借款本金146438元、利息2622元、罚息52288.33元。借款期限内即2017年6月23日至2018年6月22日期间产生的未清偿复利为200.4元。 十一、主体情况：2015年8月2日，中国银行业监督管理委员会广西监管局出具编号为桂银监复{2015}152号《中国银监会广西监管局文件》一份，主要内容为：广西北部湾银行股份有限公司小企业金融服务中心为广西北部湾银行股份有限公司全资附属的分支机构，由广西北部湾银行股份有限公司直接管理，不具有法人资格，不实行单独核算。 十二、合同违约责任：本院认为，涉案《个人借款/担保合同》系各方当事人真实意思表示，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应恪守。因广西北部湾银行股份有限公司小企业金融服务中心系广西北部湾银行股份有限公司的分支机构，不具法人资格，其民事责任应由广西北部湾银行股份有限公司承担，故广西北部湾银行股份有限公司为本案适格原告。上述借款合同签订后，贷款人已依约发放贷款，被告黎亚萍、龚玉森、龚荔锋未按约定履行还本付息义务，显属违约，应承担相应违约责任。原告有权主张被告黎亚萍、龚玉森、龚荔锋偿还本息，承担逾期还款期间产生的罚息及复利。根据中国人民银行公布的《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》相关规定，罚息的计算基数为所欠本金，复利的计算基数为借款期内应付利息而不包含逾期后的罚息。截至2018年6月22日止，被告黎亚萍、龚玉森、龚荔锋尚欠借款利息2622元,此后至实际清偿之日止，原告应以利息2622元为基数计算复利，原告以利息、罚息为基数计收复利，缺乏依据，本院予以调整。被告苏志华作为连带责任保证人，在借款人不履行债务时，应按约定对被告黎亚萍、龚玉森、龚荔锋的上述债务承担连带保证责任。被告苏志华承担保证责任后，有权向被告黎亚萍、龚玉森、龚荔锋追偿。 判决结果 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黎亚萍、龚玉森、龚荔锋共同偿还原告广西北部湾银行股份有限公司借款本金146438元； 二、被告黎亚萍、龚玉森、龚荔锋共同给付原告广西北部湾银行股份有限公司复利（计算方法：截至2018年6月22日止，复利为200.4元,此后至2019年8月19日，复利以利息2622元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付，自2019年8月20日至实际清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计付)； 三、被告黎亚萍、龚玉森、龚荔锋共同给付原告广西北部湾银行股份有限公司利息、罚息(计算方法：截至2020年1月22日止，利息为2622元、罚息为52288.33元,此后至实际清偿之日止，以本金146438元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计付); 四、被告苏志华对被告黎亚萍、龚玉森、龚荔锋的上述债务承担连带清偿责任；且被告苏志华承担保证责任后，有权向被告黎亚萍、龚玉森、龚荔锋追偿； 五、驳回原告广西北部湾银行股份有限公司的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案受理费4488元，保全费1583元，两项合计6071元，由被告黎亚萍、龚玉森、龚荔锋共同负担，被告苏志华对前述费用承担连带偿付责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  刘重阳 人民陪审员  宋柳霖 人民陪审员  李 麟 二〇二〇年九月二十二日 书 记 员  胡 云 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。（法宝联想:司法解释约3篇其他规范性文件约3篇地方法规规章约4篇案例与裁判文书约13213篇法学期刊约67篇律所实务约7篇实务专题约14篇条文释义法学教程约1篇法学文献约14篇） 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。