河南省驻马店市中级人民法院民 事 判 决 书(2020)豫17民初13号原告：河南平舆农村商业银行股份有限公司，住所地：河南省平舆县永乐大道**。统一社会信用代码：91411723176191728B。法定代表人：刘林洲，该公司董事长。委托诉讼代理人：吴云山，河南尚成律师事务所律师。被告：河南省遂平县友利实业有限公司，住，住所地：河南省遂平县嵖岈山风景区天磨湖北侧一社会信用代码：91411728719103502R。法定代表人：魏文祥，该公司董事长。被告：河南易鑫置业有限公司，住，住所地：河南省驻马店市雪松大道与金顶山路交叉口东北角一社会信用代码：914117006999508427。法定代表人：魏征，该公司董事长。二被被告共同委托的诉讼代理人：耿显黎，河南北纬律师事务所律师。原告河南平舆农村商业银行股份有限公司诉被告河南省遂平县友利实业有限公司、被告河南易鑫置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月27日受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。原告的委托诉讼代理人吴云山，二被告共同委托的诉讼代理人耿显黎到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河南平舆农村商业银行股份有限公司起诉请求：1、判决被告河南省遂平县友利实业有限公司立即偿还贷款本金19900万元及利息、罚息，暂计为123426406.8元（利息从2015年9月21日至2016年10月15日止，利率按年利率10.5%，计息22282905.6元；罚息从2016年10月16日起至实际还清为止，利率按年息15.75%计算，暂算至2020年1月8日，为101143501.2元）、复利（按合同约定计收）及诉讼费、律师代理费、财产保全费；二、判决被告河南易鑫置业有限公司以其设定的抵押财产对诉讼请求一的全部款项承担抵押担保责任。事实与理由：2013年10月15日，被告河南省遂平县友利实业有限公司通过中原信托有限公司购买“中原信托遂平友利贷款项目单一资金信托产品”20000万元，预期年化收益率为10.5%，期限24个月，2015年10月15日到期，到期后延期一年至2016年10月15日。被告河南易鑫置业有限公司以驻市国用（2013）第8885号、8886号的土地使用权抵押，用途为嵖岈山温泉小镇度假村项目开发。原告河南平舆农村商业银行股份有限公司、被告河南省遂平县友利实业有限公司、被告河南易鑫置业有限公司、中原信托有限公司分别签订了《资金信托合同》、《信托贷款合同》、《抵押合同》。原告依据合同约定，把20000万元资金通过中原信托有限公司发放给被告河南省遂平县友利实业有限公司。二被告前期也能按照合同约定履行义务，结息至2015年9月20日，在2017年之前偿还本金100万元，之后以多种理由没有付息、还本，构成违约。依据《信托贷款》合同的相关约定，被告河南省遂平县友利实业有限公司应当承担实现债权的费用，具体包括诉讼费、财产保全费、律师代理费等；被告河南省遂平县友利实业有限公司若逾期归还贷款本金，应自逾期之日起按罚息利率（即贷款利率水平上加收50%支付率）支付直至贷款本金还清为止。逾期归还贷款利息的，应自逾期之日起，按罚息利率即贷款利率水平上加收50%支付复利至贷款利息清偿之日止。《信托贷款合同》的附件约定，自贷款划入借款人账户之日起按日计息，每季度末的第20日为结息日，日利率等于月利率除以30，月利率等于年利率除以12，借款人应偿还贷款的付息日为结息日和贷款本金到期日等。原告与中原信托有限公司签订的资金信托合同约定的期限届满后，中原信托公司依据合同约定已将被告河南省遂平县友利实业有限公司和被告河南易鑫置业有限公司的贷款债权全部转移给原告所有，原告基于该贷款债权的转移，已实际享有了剩余信托财产的所有权。原告多次向二被告主张权利，二被告于2019年7月10日向原告出具了还款承诺书，但二被告时至今日未履行承诺，实际损害了原告合法权益。为保护自身权益，起诉至本院。二被告一致答辩称：1、对信托债权转移给原告的主体资格的权利人无异议；2、对于借款和抵押担保的事实二被告均不持异议。对本金还款100万和利息是否支付到2015年9月20日以双方对账为准；3、50%的罚息计算方法符合合同约定，也不违反规定，对复利的计收也不违反法律规定，但是计收复利的最高额应参照民间借贷司法解释规定年利率不能超过24%，另外对罚金部分不应再计收复利。虽然双方贷款合同中第九条第二款有约定，但该项约定没有法律依据。因为罚金已经具有惩罚性质，再计算复利是不公平的。认可抵押担保这一部分。诉讼费及律师代理费不再进行答辩，由法庭裁决。原告为证明其主张提交以下证据：第一组证据：1、原告法定代表人证明一份、法定代表人身份证复印件一份、营业执照复印件一份、河南银保监局文件复印件一份证明原告的主体资格适格；第二组证据：被告河南省遂平县友利实业有限公司企业基本信息复印件一份、被告河南易鑫置业有限公司企业基本信息复印件一份；以上证据用于证明二被告的主体资格适格；第三组证据：【中原信托·遂平友利贷款】项目单一资金信托合同复印件一份、信托贷款合同复印件一份、抵押合同复印件一份、借（贷）款相关要素确认凭证复印件一份，并提供原件予以核对，用于证明原、被告之间债权、债务存在的事实及相关权利义务的约定；第四组证据：法律咨询及服务合同一份、律师代理费发票四张，计款3224266元，按起诉总标的额的1%收取。第五组证据：原告自己统计的被告还款情况：被告在2015.4.20日偿还了100万元的本金，截止到开庭之日被告总计还了28884722.52元利息，合同约定期限内的利息是22282905.6元，多余的为罚息。二被告对以上证据质证称：对第一、二组证据无异议；对第三组证据的真实性不持异议，但是其中《信托贷款合同》第九条第二款虽然约定有复利，但该项约定没有法律依据，按罚息利率计算这部分的约定无效，应该按照相关法律依据去认定；第四组证据由法庭认定；第五组证据是原告的单方陈述，请求庭后双方进行对账核实。二被告未提交证据。庭后，原告向本院提出放弃请求借款复利部分的诉讼请求，该请求系原告自愿处分权利的行为，本院予以准许。对有异议的还款相关事实，经本院庭后组织各方当事人核对还款情况，原告于庭后提交被告河南省遂平县友利实业有限公司偿还本金及利息的明细表，证明至2019年3月27日，被告河南省遂平县友利实业有限公司已偿还本案借款本金19600000元，偿还利息22884722.52元。经二被告核对，对该明细表载明的还款金额无异议，对该还款事实本院予以确认。根据以上举证、质证情况及各方当事人陈述，本院对各方当事人无异议的事实确认为：2013年10月15日，被告河南省遂平县友利实业有限公司通过中原信托有限公司购买“中原信托遂平友利贷款项目单一资金信托产品”20000万元，预期年化收益率为10.5%，期限24个月，2015年10月15日到期，到期后延期一年至2016年10月15日。被告河南易鑫置业有限公司以驻市国用（2013）第8885号、8886号的土地使用权提供抵押，用途为嵖岈山温泉小镇度假村项目开发。原告河南平舆农村商业银行股份有限公司、被告河南省遂平县友利实业有限公司、被告河南易鑫置业有限公司、中原信托有限公司由此分别签订了《资金信托合同》（豫中信单字（2013）第398号）、《信托贷款合同》、《抵押合同》。其中，《资金信托合同》约定本信托项下的财产总和包括信托本金、投资收益、资金间歇时存放在银行的利息以及法律、法规规定可计入信托财产的其他财产（含债务或其他权利负担），原告与中原信托有限公司签订的资金信托合同约定的期限届满后，中原信托有限公司依据合同约定将二被告贷款债权全部转移给原告所有。《信托贷款合同》第一条第9项约定“债权、主债权：是指贷款人（债务人）向贷款人（债权人）提出申请，贷款经审核同意后，根据本合同向借款人提供的融资而形成的人民币债权（含本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等）。第10项约定：“实现债权费用：指包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费…”。附表《贷款本金表》约定本案借款本金为200000000元，借期24个月，自2013年10月15日起到2015年10月15日止。贷款本金分笔偿还，即自贷款人向借款人发放贷款之日起第18个月的对应日偿还100万元；自贷款人向借款人发放贷款之日起第24个月的对应日，偿还19900万元。《贷款利息表》约定：贷款年利率为10.5%。该合同第九条第二款还约定：“借款人逾期归还贷款本金的，应自逾期之日起按罚息利率（即贷款利率水平上加收50%）支付利息，直至贷款本金清偿之日止”。被告河南易鑫置业有限公司作为抵押人与抵押权人中原信托有限公司、债务人河南省遂平县友利实业有限公司签订的豫中信单字（2013）第398-3号《抵押合同》约定：由河南易鑫置业有限公司对债务人河南省遂平县友利实业有限公司基于《信托贷款合同》形成的债务提供抵押担保，担保范围为主合同项下的本金、利息、保证金、罚息、复利、违约金、赔偿金及债权人实现债权的费用和其他经济损失等，抵押物详见《抵押物清单》，该《抵押物清单》为该抵押合同重要组成部分。《信托贷款合同》的附件约定，自贷款划入借款人账户之日起按日计息，每季度末的第20日为结息日，日利率等于月利率除以30，月利率等于年利率除以12，借款人应偿还贷款的付息日为结息日和贷款本金到期日等。合同签订后，原告依据合同约定把20000万元资金通过中原信托有限公司发放给被告河南省遂平县友利实业有限公司。另查明，被告河南省遂平县友利实业有限公司于2015年4月20日偿还本金1000000元、2018年9月30日偿还本金5000000元、2019年1月29日偿还本金8600000元，2019年3月27日偿还本金5000000元，共计偿还本金19600000元。还息情况：2013年12月23日偿还贷款利息3722222.22元、2014年3月21日偿还贷款利息1022222.22元、2014年6月25日偿还贷款利息1175555.56元、2014年9月22日偿还贷款利息1175555.56元、2014年12月30日偿还贷款利息611111.4元、2015年3月27日偿还贷款利息5000000元、2015年4月20日分两次偿还贷款利息5347.22元、1597.22元，2015年6月25日偿还贷款利息5085555.56元、2016年7月26日偿还贷款利息5085555.56元，共计偿还利息22884722.52元。2019年3月27日之后二被告未付息、还本。原告为本案诉讼支付律师代理费3224266元。以上事实，有原告提交的第一至四组证据及各方当事人共同确认的偿还本金、利息明细表、各方当事人陈述在卷为凭，足以认定。本院认为，本案中的【中原信托·遂平友利贷款】项目单一资金信托合同、信托贷款合同、抵押合同均系合同双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，均为有效合同。合同签订后，各方当事人均应依约全面履行合同。原告通过中原信托有限公司向被告河南省遂平县友利实业有限公司发放20000万元贷款，借款到期后，被告河南省遂平县友利实业有限公司未依约足额偿还贷款，已构成违约。被告违约后，中原信托有限公司依资金信托合同约定，将信托贷款合同、抵押合同约定的债权转移给原告，原告依法取得本案信托贷款合同、抵押合同约定的相应权利，被告应向原告偿还下余借款本金、利息、罚息及实现债权的相应费用。因资金信托合同、信托贷款合同、抵押合同中均约定有律师代理费用等相关费用负担的内容，故原告请求二被告支付相应律师代理费，具有合同依据，且不违反法律规定。又因被告已偿还部分本金、利息，故结合原告起诉的标的数额，相应减少被告对律师代理费的负担，本院依案情酌定由二被告负担3100000元。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十二条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、限被告河南省遂平县友利实业有限公司于本判决生效后十日内向原告河南平舆农村商业银行股份有限公司偿还借款本金180400000元及利息、罚息（2013年10月15日至2015年4月20日的利息以200000000元为本金，按年利率10.5%计息；2015年4月21日至借款到期日即2016年10月15日止的利息以199000000元为本金，按年利率10.5%计息；2016年10月16日至2018年9月30日止的利息，以199000000元为本金，按合同约定的罚息年利率15.75%计息；2018年10月1日至2019年1月29日的利息以194000000元为本金，按合同约定的罚息年利率15.75%计息；2019年1月30日至2019年3月27日的利息，以185400000元为本金，按合同约定的罚息年利率15.75%计息；2019年3月28日至全部借款清偿之日止的利息以180400000元为本金，按合同约定的罚息年利率15.75%计息。被告河南省遂平县友利实业有限公司已经偿还的利息22884722.52元在实际履行中予以扣除）；二、限被告河南省遂平县友利实业有限公司于本判决生效后十日内向原告河南平舆农村商业银行股份有限公司支付律师代理费3100000元；三、如被告河南省遂平县友利实业有限公司未能履行以上债务，由被告河南易鑫置业有限公司以其设定的抵押财产对上述第一、二项判决的全部款项承担抵押担保责任。四、驳回原告河南平舆农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未在本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1653932元，由原告负担66157元，被告河南省遂平县友利实业有限公司、被告河南易鑫置业有限公司负担1587775元；保全费5000元，由被告河南省遂平县友利实业有限公司、被告河南易鑫置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于河南省高级人民法院。审判长  刘瑞霞审判员  李屹东审判员  王 威二〇二〇年六月三十日书记员  袁慧明