天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0116民初13356号原告：招商银行股份有限公司天津滨海分行，住所地天津开发区第二大街33号101、103室。负责人：焦工博，行长。委托诉讼代理人：李艳婷，天津儒诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑超，天津儒诚律师事务所律师。被告：高华，女，1962年12月18日出生，汉族，住天津市滨海新区。被告：于广群，男，1960年10月29日出生，汉族，住天津市滨海新区。原告招商银行股份有限公司天津滨海分行（以下简称招行滨海分行）与被告高华、于广群金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招行滨海分行的委托诉讼代理人郑超到庭参加诉讼。被告高华、于广群经公告传票传唤未到庭。本案现已审理终结。招行滨海分行向本院提出诉讼请求：1、判令高华、于广群立即偿还招行滨海分行全部贷款本金4222195.34元，截至2020年4月9日的正常利息22136.76元、逾期利息165802.85元、罚息2884.89元、复利5858.78元，以及自2020年4月10日起至实际给付本息之日止的罚息、复利；2.判令招行滨海分行在以上债权范围内就坐落于天津市滨海新区××学校××街××层××号房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.本案诉讼费、保全费由高华、于广群承担。事实及理由：2013年9月17日，招行滨海分行与高华签订《招商银行个人授信协议》，给予高华5000000元授信额度，授信期限为120个月，签订《招商银行个人授信最高额抵押合同》，被告于广群以名下坐落于坐落于天津市滨海新区××学校××街××层××号房屋为贷款提供担保，并进行了他项权登记，高华作为抵押物共有权人签字确认。双方在授信协议项下，签订《招商银行个人周转易协议书》及《招商银行个人贷款自主月供协议书》，约定招行滨海分行向高华发放贷款4500000元，期限为36个月，还款方式为自主月供，贷款利率为贷款基准利率上浮35%。现未能偿还贷款，故起诉来院。高华、于广群未发表答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。《招商银行个人授信协议》、《招商银行个人贷款周转易协议书》、个人贷款自主月供协议书、个人授信抵押合同、不动产登记证明、抵押物共有人承诺书、共同还款确认函、担保书、婚姻登记证、交易流水、逾期清单予以确认并记录在卷。结合涉案证据分析及当事人庭审陈述，本院查明事实如下：2013年9月17日，高华与招行滨海分行签订《个人授信协议》，约定招行滨海分行向高华提供5000000元的授信额度，授信期限为120个月，自2013年9月17日至2023年9月17日止，授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。授信申请人未按本合同约定按时足额还本或付息的，授信人有权宣布本合同提前到期，并采取提前收回已经发放贷款的本息并按要求支付相关费用。2017年6月20日，高华与招行滨海分行签订《个人贷款周转易协议书》，约定贷款4500000元，贷款期限为36个月，采用浮动利率。本合同执行利率以贷款放款日前一个工作日，中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，上浮35%。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未清偿的贷款本金二日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。采用自主月供-摊还期限（等额本息）的方式偿还贷款本息。借款人未按本合同约定按时足额还本或付息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取提前收回已经发放贷款的本息并按要求支付相关费用。于广群签署了《共同还款确认函》，载明卢洁承诺与借款人为夫妻关系，作为共同还款人保证，承诺于借款人对该债务承担共同还款责任，保证与借款人按照借合同的约定按月归还借款本息。于广群还签署了《个人授信最高额不可撤销担保书》，同意对债务承担连带责任。于广群以其坐落于天津市滨海新区××学校××街××层××号房屋抵押。高华、于广群与招行滨海分行签订《个人贷款自主月供协议书》约定，自主月供期限为36个月。于广群与招行滨海分行签订《个人授信最高额抵押合同》，约定鉴于高华向授信人申请授信额度五百万元整。抵押权人同意将授信申请人提供此项授信额度，抵押权人和授信申请人为此签订了授信协议。为担保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用得到按时足额偿还，抵押人愿意以其所有的或依法所取得所有权的财产作为抵押物。抵押物为天津市滨海新区××学校××街××层××号，建筑面积346.04平方米，抵押期限2013年9月17日至2023年9月17日。高华签署了《同意抵押声明书》，同意以天津市滨海新区××学校××街××层××号房屋作为上述主合同项下所负债务的抵押担保。招行滨海分行取得了天津市滨海新区××学校××街××层××号房屋的不动产登记证明（房地他证津字第1××3号）。招行滨海分行向高华多次发放贷款，截至2020年4月10日，高华尚欠贷款本金4222195.34元，截至2020年4月9日的正常利息22136.76元、逾期利息165802.85元、罚息2884.89元、复利5858.78元。本院认为，本案涉讼的《招商银行个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》合法有效，当事人双方应按照合同约定履行合同义务。招行滨海分行提供的证据证实截至2020年4月10日，高华尚欠贷款本金4222195.34元，正常利息22136.76元、逾期利息165802.85元、罚息2884.89元、复利5858.78元未能偿还，该证据的记载客观真实，本院予以采信。高华未按合同约定偿还贷款本息，构成违约，招行滨海分行主张贷款于2020年4月11日提前到期，要求高华偿还全部剩余贷款本金、到期未付的期内利息、逾期利息、罚息、复利，及到期日后的逾期罚息、复利，符合合同约定，且不违反法律法规，本院予以支持。于广群应当承担共同还款责任。于广群以坐落于天津市滨海新区××学校××街××层××号房屋为其借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，双方之间的抵押担保民事法律关系成立，在高华不履行还款义务时，招行滨海分行有权从拍卖或变卖该房屋所得的价款中优先受偿。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、高华、于广群于本判决发生法律效力之日起十日内向招商银行股份有限公司天津滨海分行偿还借款贷款本金4222195.34元，截至2020年4月9日的正常利息22136.76元、逾期利息165802.85元、罚息2884.89元、复利5858.78元，自2020年4月11日起至还清借款本息之日止的罚息（以4222195.34元为基数，按中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率上浮35%后上浮50%计算）、复利（以187939.61元为基数，按中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率上浮35%后上浮50%计算）；二、高华在不履行第一项付款义务时，则招商银行股份有限公司天津滨海分行有权就坐落于天津市滨海新区××学校××街××层××号房屋拍卖、变卖所得价款中优先受偿；三、驳回招商银行股份有限公司天津滨海分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费42151元，诉讼保全申请费5000元，公告费600元，由高华、于广群负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审 判 长  孙 斌审 判 员  蒋 力人民陪审员  高晓盼二〇二〇年十二月十五日书 记 员  王 烨附：法律释明：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。