广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1202民初1491号原告：广州农村商业银行股份有限公司肇庆分行，住所地肇庆市端州区******文化创意大厦首层01商铺及二层01-07商铺，统一社会信用代码914********379715U。法定代表人：黎某1。委托诉讼代理人：陈建裕、严少颜，均系该行职员。被告：梁某1，男，1977年1月14日出生，汉族，身份证住址广东省肇庆市端州区****************。被告：李丽，女，1981年12月14日出生，汉族，身份证住址广东省肇庆市端州区**************。被告：肇庆市和讯通信器材有限公司，住所地肇庆市********************之一室。法定代表人：梁某1。原告广州农村商业银行股份有限公司肇庆分行诉被告梁某1、李丽、肇庆市和讯通信器材有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月20日立案受理后，依法适用普通程序，于同年6月4日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈建裕、严少颜，被告梁某1（肇庆市和讯通信器材有限公司法定代表人）到庭参加诉讼，被告李丽经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1、判令原告提前解除与被告签订的《个人借款合同》（编号：530**********011)。2、判令被告立即偿还原告归还未到期本金2212575.25元，逾期本金109276.12元，呆滞本金142911.6元，本金合计2464762.99元，并根据《个人借款合同》第25.4条罚息利率规定从逾期之日起，对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息，被告承担罚息10363.64元，逾期利息97787.37元，本息合计共2572914元（暂计至2020年3月6日）。自逾期之日（银行信贷系统查询为：2020年3月6日）起至债务清偿完毕之日止，对逾期本金按罚息利率按月计收罚息，对上述拖欠的全部利息按复息利率按月计收复息。计息标准如下：相关借据（借据编号：530*************002)的正常利率标准为6.65%，罚息和复息利率标准为正常利率加收50%,即9.975%。期间若遇基准利率调整，借款利率相应按年调整。3、判令被告梁某1承担抵押担保责任，原告对坐落在1、肇庆市*****源名苑37-38号楼37-****房[房屋所有权证：粤房地权证肇字第**00095***号，不动产登记证明号：粤（2019）肇庆市不动产证明第0017***号]的房屋；2、肇庆市***************[房屋所有权证：粤房地证字第C6506***号，粤房地共证字第C1105***号，不动产登记证明号：粤（2019)肇庆市不动产证明第0017***号]的房屋；3、肇庆市***************汽车位[房屋所有权证:粤房地权证肇字第**00022***号，不动产登记证明号：粤（2019）肇庆市不动产证明第0017***号]享有优先受偿权。4、判令被告李丽、肇庆市和讯通信器材有限公司对被告梁某1的债务承担连带清偿责任。5、判令上述三被告承担本案诉讼及实现债权的一切费用。事实和理由：被告梁某1因资金不足，于2019年3月25日向我行申请流动资金贷款250万元，我行最终审批同意发放250万元，并签订了《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》及借据等，巳于2019年6月26日向借款人发放250万元的贷款。由被告梁某1提供其名下坐落1、肇庆市*****源名苑37-38号楼37-****房（房屋所有权证：粤房地权证肇字第**00095***号）的房屋;2、肇庆市***************（房屋所有权证：粤房地证字第C6506***号，粤房地共证字第C1105***号）的房屋；3、肇庆市***************汽车位（房屋所有权证：粤房地权证肇字第**00022***号）的房屋作抵押担保，分别办理了国有房屋抵押登记手续[不动产登记证明号：粤(2019)肇庆市不动产证明第0017***号、粤（2019)肇庆市不动产证明第0017***号、粤（2019)肇庆市不动产证明第0017***号]，并由被告李丽、被告三承担连带责任保证。我行根据《个人借款合同》于2019年6月26日向借款人发放250万元的贷款，期限自2019年6月26日至2024年6月11日止，还款方式等额本息。由于2020年3月6日被告梁某1在我行已产生欠息共108151.01元，并且发现被告梁某1的经营和财务状况恶化，且我行的抵押物巳被他人查封。因此，根据《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保诬合同》及借据等的约定，被申请人已构成根本违约，故向贵皖提起诉讼，并恳请贵院支持原告上述诉讼请求。被告梁某1、肇庆市和讯通信器材有限公司辩称，无答辩意见。被告李丽没有向本院提交书面答辩意见，也没有提供相关证据。根据当事人陈述及经审理认定案件基本事实如下：2019年6月11日，原告（贷款人、乙方）与被告梁某1（借款人、甲方）签订《个人信用贷款合同》（编号：530**********011），合同约定甲方向乙方申请借款，贷款金额2500000元，贷款用途日常经营周转，贷款期限60个月，自2019年6月11日起至2024年6月11日止，具体借款期限以借款借据所载明的实际发放日和到期日为准。本合同项下借款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率上浮不低于40%执行。本合同项下借款按月结息和付息，每月的19日为结息日，每月20日为付息日。甲方未按本合同约定期限归还借款本息的（包括乙方提前实现债权的情形），乙方有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为本合同约定的借款利率基础上加收50%，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止。甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，乙方有权单方解除本合同，宣布所有已贷出的借款立即到期，甲方应立即提前偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项，并赔偿因其违约行为而给乙方造成的一切损失并承担乙方为实现其债权而产生的包括律师费在内的一切费用……。同日，原告（乙方/债权人）与被告梁浩明（甲方/抵押人1）、李丽（甲方/抵押人2）签订《最高额抵押合同》（编号：530**********556），合同约定最高主债权额不超过人民币，本金叁佰贰拾伍万元整及其利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现抵押权以及实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、电讯费、律师费等）；本合同项下被担保的主债权的发生期间为2019年6月11日至2024年6月11日；以合同约定的财产作抵押的，甲乙双方应在本合同生效后日内到法定登记机关办理抵押登记；被担保债权的确定和抵押权的实现，有下列情形之一时，本合同项下被担保的主债权确定，依据法律规定或主合同约定主合同债权人宣布主合同项下全部债务提前到期。在被担保的主债权确定之日起，至被告担保的债权全部清偿完毕止，若发生下列情形之一的，乙方有权实现抵押权：乙方根据法律法规之规定或主合同的约定提前收回债权，债务人未予清偿的……。另，原告与被告梁某1、李丽在《抵押物财产清单》上签名确认，抵押物为：1、位于肇庆市*****源名苑37-38号楼37-1802房；2、位于肇庆市***************汽车位；3、肇庆市***************。同日，原告（乙方/债权人）与被告李丽（甲方/保证人1）、肇庆市和讯通讯器材有限公司（甲方/保证人2）签订《最高额保证合同》（编号530**********554），约定本合同项下被担保的债权包括：最高主债权额不超过人民币，本金叁佰贰拾伍万元整及其利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、电讯费、律师费等）;本合同项下被担保的主债权的发生期间为2019年6月11日至2024年6月11日……。原告经审核后，于2009年6月26日向被告梁某1发放贷款2500000元，原告提供的广州农村商业银行借款借据（编号530*************002）载明，借款人为梁某1，借款用途为支付公司货款，借款月利率5.5417‰，还款方式等额法，贷款账户账号：200***********336，借款日2019年6月26日，到期日2024年6月11日，梁某1在借款人和法定代表人处签名并捺印。此后，被告存在逾期还本付息的行为，截止2020年3月6日，被告共拖欠原告本金2464762.99元，利息97787.37元、罚息10363.64元，经催收无果后，原告诉至本院。另查明，2019年6月25日，原告与被告梁某1、李丽办理了1、肇庆市****“中源名苑”37、38号楼37-****房的抵押权登记手续[不动产登记证号：粤（2019）肇庆市不动产证明第0017***号]；2、肇庆市***************汽车位的抵押权登记手续[不动产登记证号：粤（2019）肇庆市不动产证明第0017***号]；2019年6月26日，原告与被告梁某1、李丽办理了肇庆市端州区***************的抵押权登记手续[不动产登记证号：粤（2019）肇庆市不动产证明第0017***号]。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，被告李丽经本院传票传唤既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。对于原告起诉提供的证据，因没有影响证据证明效力的因素存在，且原告保证其所提供的证据真实，故本院予以采信。关于原告要求提前解除与被告签订的《个人借款合同》及要求被告偿还本金付息的诉讼请求。双方签订的《个人借款合同》，系其真实意思表示，且内容没有违反法律、行政法规强制性规定，是有效合同，应受法律保护，双方均应依照合同的约定享受权利和履行义务。原告已依约将借款2500000元给被告，相应的被告收到并使用借款后未按约定还款付息，应承担相应的违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条规定：“……解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”。符合双方在借款合同中的约定。原告请求解除与被告签订《个人借款合同》并请求被告清偿所欠的借款本息及相关费用的主张，于法有据，本院予以支持。截止2020年3月6日，被告共拖欠原告本金2464762.99元，利息97787.37元、罚息10363.64元（利息、罚息暂计至2020年3月6日，之后的利息、罚息按照原合同的约定计算至被告还清本息之日止），故原告要求被告偿还借款本息及罚息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。关于原告请求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求。被告梁某1、李丽为上述借款提供了其名下的位于1、肇庆市****“中源名苑”37、38号楼37-****房；2、肇庆市***************汽车位；3、肇庆市端州区***************作抵押担保，并且提供抵押的房屋办理了抵押权登记，根据双方的约定，在被告不履行债务时，原告有权以该房地产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。故原告主张对被告提供的作为借款抵押物的上述房地产享有优先受偿权，符合双方的约定，本院予以支持。关于原告主张李丽、肇庆市和讯通信器材有限公司对本案债务承担连带偿还责任的诉讼请求。本案中，原告与被告李丽、肇庆市和讯通信器材有限公司在《最高额保证合同》中有明确约定，保证人为梁某1的借款提供连带责任保证，梁某1对到期的借款没有归还，保证人应承担保证责任。本案债务仍在保证期间内，因此，李丽、肇庆市和讯通信器材有限公司需为梁某1于案涉《个人借款合同》项下的借款本金、利息及贷款人实现债权和抵押权所发生的诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等相关费用承担连带责任保证。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，发生债务人不履行到期债务的情形，债权人应当按照约定实现债权，故对原告的该项诉讼请求，符合双方的约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广州农村商业银行股份有限公司肇庆分行与被告梁某1、李丽签订的《个人借款合同》（编号530**********011）。二、被告梁某1、李丽应自本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告广州农村商业银行股份有限公司肇庆分行本金2464762.99元，利息97787.37元、罚息10363.64元（利息、罚息暂计至2020年3月6日，之后的利息、罚息按照原合同的约定计算至被告还清本息之日止）。三、被告梁某1、李丽不履行上述第二判项确定的债务时，原告广州农村商业银行股份有限公司肇庆分行有权就涉案借款抵押物1、肇庆市****“中源名苑”37、38号楼37-****房[不动产登记证号：粤（2019）肇庆市不动产证明第0017***号]；2、肇庆市***************汽车位[不动产登记证号：粤（2019）肇庆市不动产证明第0017***号]；3、肇庆市端州区***************[不动产登记证号：粤（2019）肇庆市不动产证明第0017***号]以折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。四、被告肇庆市和讯通信器材有限公司对被告梁某1、李丽上述第二项判项确定的债务承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费27383元，财产保全申请费5000元，合计32383元（原告已预交），由被告梁某1、李丽、肇庆市和讯通信器材有限公司共同负担，并在履行判决书确定的义务时一并迳付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长 梁小茵审 判 员 欧凯华审 判 员 董炽文二〇二〇年六月十八日法官助理 卢艺文书 记 员 黄安玉