安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0103民初2945号 原告：华融消费金融股份有限公司，住所地安徽省合肥市庐阳区濉溪路310号，统一社会信用代码91340000MA2MT0R51D（1-1）。 法定代表人：柳旭斌，董事长。 委托诉讼代理人：解春芳，安徽协利律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李飞，安徽协利律师事务所律师。 被告：向锦,男,1973年1月16日出生,汉族,住湖南省怀化市鹤城区。 被告：胡成国，男，1970年1月20日出生，汉族。 被告：安徽旺川金融信息服务有限公司，住所地安徽省合肥市蜀山区金寨路4680号金潜商业广场2403室，统一社会信用代码91340100355195169W。 法定代表人：胡成国，总经理。 原告华融消费金融股份有限公司（以下简称华融公司）与被告向锦、胡成国、安徽旺川金融信息服务有限公司（以下简称旺川公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华融公司的委托诉讼代理人解春芳到庭参加诉讼，被告向锦、胡成国、旺川公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 华融公司的诉讼请求：1.向锦偿还华融公司借款本金46494.87元、利息2281.93元、罚息1784.46元（利息及罚息按照合同约定标准暂计算至2020年3月15日，此后按照合同约定的利率顺延计算至实际清偿日止）；2.向锦承担华融公司为实现债权支付的律师代理费用505元；3.向锦承担华融公司为实现债权的全部费用（包括但不限于案件受理费、公告费、保全费等）；4.胡成国、旺川公司就上述款项承担连带清偿责任。 本院查明事实： 1.立约信息：2016年4月5日，华融公司与旺川公司签订《合作协议》。2016年6月1日,华融公司与胡成国签订《保证合同》。2017年4月27日，华融公司与向锦签订《华融消费金融公司借款合同》。 2.合同约定：（1）借款合同约定：贷款本金200000元、贷款期数36期（一个月为一期），贷款月利率13‰，按月等额本息还款，贷款本金、期限、利率以贷款审批通过的实际放款金额、期限、利率为准；如果借款人发生任何一期逾期（包括未支付或未全部支付当期应还款项）的，贷款人按照逾期天数加收罚息，罚息=当期应还本息×贷款日利率×（1+50%）×逾期天数；借款人任一期未按时还款或发生其他违约行为，贷款人有权随时宣布贷款提前到期，要求借款人立即一次性偿还本合同项下的全部款项；本合同引起或与本合同有关的任何争议，应友好协商解决，协商不成的，任何一方应向贷款人住所地有管辖权的人民法院起诉，败诉方承担对方为解决本争议而产生的所有费用，包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等为实现债权为产生的费用。借款人确认送达地址（湖南省怀化市新街阳光华庭18栋2单元607号）作为合同相对方、人民法院等邮寄送达相关法律文书的接收地址。 （2）合作协议约定：旺川公司将客户资源推荐至华融公司申请贷款并负责贷前客户资质审查、贷后管理和还款担保。旺川公司对推荐给华融公司的借款人按期还款承担连带责任保证担保，担保的主债权为协议期限内华融公司享有的对旺川公司推荐的并实际放款的所有借款人的全部债权。担保范围为借款本金、利息、罚息、提前还款手续费及实现债权的费用。保证期限分别计算，每一笔债权的保证期间为相应债权借款人债务到期之日起2年，债务分期到期的，保证期间为最后一期债务到期之日起2年。如任一笔债务履行期超过协议期限的，为该笔债务最后一期履行期届满之日起2年。 (3)保证合同约定：胡成国所担保的主债权为主合同项下华融公司对债务人的贷款，具体以合同附件二“被担保贷款明细表”列明。保证方式为连带责任保证。保证担保范围为包括但不限于主债权本金、主合同约定的利息、复利、罚息及实现债权的费用。保证期间为自主合同项下债务履行期届满之次日起2年。 3.合同履行：向锦为旺川公司向华融公司推荐的贷款客户，合同签订后，华融公司于2017年4月27日向向锦发放贷款200000元。向锦自2019年10月27日起未按约还款。华融公司提交的还款计划表显示，截至2020年3月15日，向锦尚欠华融公司借款本金46494.87元、利息2281.93元、罚息1784.46元。另，华融公司因本次诉讼支出律师代理费505元。 本院认为，华融公司针对其诉讼请求，提交了相应证据。案涉借款系双方当事人真实意思表示，合法有效。华融公司按约放款，向锦未按约履行还款义务，构成违约，现贷款已经到期，华融公司要求向锦清偿借款本金46494.87元、利息2281.93元，有事实和法律依据，本院予以支持。关于罚息1784.46元，华融公司主张以每期未还本金与每期未还利息之和为基数按照日万分之六点五的标准计算，明显过高，本院酌情调整为按照日万分之六的标准计算，应为1647.19元。关于2020年3月15日之后的利息和罚息，本院酌情调整为以未清偿本金为基数，合计按年利率24%的标准合并计算至本金清偿完毕之日止。关于华融公司主张的律师代理费505元，具有合同依据，且华融公司已实际支付，本院予以支持。胡成国、旺川公司自愿就涉案债务承担连带保证责任，华融公司要求胡成国、旺川公司对向锦的上述欠款承担连带清偿责任，符合双方合同约定，有事实和法律依据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定判决如下: 一、被告向锦于本判决生效之日起十日内偿还原告华融消费金融股份有限公司借款本金46494.87元、利息2281.93元、罚息1647.19元（利息和罚息暂计算至2020年3月15日，之后以全部未清偿本金为基数，合计按照年利率24%的标准计算至款清之日止）； 二、被告向锦于本判决生效之日起十日内支付原告华融消费金融股份有限公司律师代理费505元； 三、被告胡成国、安徽旺川金融信息服务有限公司对被告向锦的上述债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告华融消费金融股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计538元，由被告向锦、胡成国、安徽旺川金融信息服务有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审 判 员 于佳 二〇二〇年六月十五日 法官助理 桂静 书 记 员 陶靓 附：本判决适用的法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、罚息、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 4.《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证明不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。