河南省南乐县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0923民初867号原告：河南南乐农村商业银行股份有限公司，住址地南乐县城南环路北300米光明路东，统一社会信用代码9141092317411012XR。法定代表人:赵春生，该公司董事长。委托诉讼代理人：李鑫超，男，1995年10月18日出生，汉族，系该公司职工。被告：唐书军，男，1966年1月15日出生，汉族，住址南乐县。被告：董素花，女，1968年8月23日出生，汉族，住址南乐县。原告河南南乐农村商业银行股份有限公司（以下简称南乐农商银行）与被告唐书军、董素花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李鑫超到庭参加诉讼，被告唐书军、董素花经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告南乐农商银行诉称，2016年2月3日，被告唐书军因购买布匹需要从原告处借款3000000元，并提供被告董素花作担保，同时由被告董素花提供其所有房产作抵押。双方签订最高额个人借款合同、最高额抵押合同、最高额保证合同各一份。合同主要约定，被告唐书军因购买布匹需要借到原告人民币3000000元，借款期限自2016年2月3日至2019年2月3日止，借款月利率为8.4‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%，挪用贷款罚息按原借款利率基础上加收100%。同时被告董素花提供其所有的位于南乐××××路东侧化工路北侧的房产作抵押担保，并办理房屋他项权证。同时董素花对此笔借款承担连带保证责任。合同签订后，被告唐书军第三次向原告借款3000000元，约定借款期限自2018年1月25日起至2019年1月25日止，原告依约于同日将3000000元借款以转账方式，转到被告唐书军在原告处开设的存款账户内。期间被告唐书军支付部分利息，下欠借款本金3000000元及利息,经原告多次催要,被告以无钱为由拒不偿还。为维护原告的合法利益，请求被告唐书军偿还原告南乐农商银行借款本金3000000元及利息（利息以双方约定借款利率为准计算，分别自2018年3月28日、2018年5月30日、2018年5月30日起以本金1000000为基数计算至债务人履行债务完毕之日止），在抵押物价值范围内由被告董素花承担抵押保证责任，由被告董素花承担连带保证责任，请求法院依法判令对董素花提供其所有的抵押物变卖、拍卖所得价款，原告享有优先受偿权,诉讼费、保全费由被告承担。被告唐书军庭前提交答辩状称，原告诉状所述唐书军以个人名义于2018年1月25日分三次向原告共借款3000000元属实，但该贷款并不是唐书军个人使用，而是将贷款用于偿还南乐大唐帽业有限公司老贷款，该贷款也是为了原告工作人员业绩，才在一天之内立下三笔1000000的贷款，很明显属于“以新贷还旧贷”，此事实由南乐凯嘉工艺品有限公司2018年1月份第26号、第27号原始记账凭证记录为证。董素花虽然为该贷款办理了相关担保手续，二被告系夫妻关系，董素花系按照原告工作人员的要求，非自愿的办理了担保手续，并不是董素花真实意思表示，如果让董素花承担担保责任，就突破了法人公司承担有限责任的基本法理，加重了企业法人、股东家属承担无限责任的负担。被告董素花未作答辩。原告就其诉讼主张提供证据有：1、最高额个人借款合同、最高额抵押合同、最高额保证合同、抵押物清单、房屋他项权证各一份，借款借据、个人业务交易单、银行借方传票、贷款收回明细表各3份;2、原告法人营业执照、法人身份证明、法定代表人身份证、被告身份证复印件各一份，证明原告与被告唐书军约定借款数额、期限、利率、违约责任，保证人的保证方式、保证期间、保证范围，抵押人的抵押方式、抵押期间、抵押范围，原告依约将借款付给被告唐书军及被告唐书军支付利息等事实。二被告均未提供相关证据。经本院审查，原告提供的上述证据客观真实，合法有效，本院依法予以确认，可作为定案依据。依据上述有效证据，经庭审可确认下列事实：2016年2月3日，被告唐书军与原告签订最高额个人借款合同一份，被告董素花与原告签订最高额抵押合同各一份。合同主要约定，借款人向贷款人申请从2016年2月3日至2019年2月3日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币3000000元。实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准，借款采用受托支付的方式，借款月利率为8.4‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%，挪用贷款罚息按原借款利率基础上加收100%。同时被告董素花提供其所有的位于南乐××××路东侧化工路北侧的房产作抵押担保，并办理房屋他项权证（房屋所有权证号：E2012-1327，房屋他项权证号：濮房他证南乐县字第T201600045号），抵押担保的范围是主合同项下债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用，抵押担保期间为，按债权人对抵押权人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。同时被告董素花对此笔借款承担连带保证责任，担保的范围是主合同项下全部债务等债权人实现债权的一切费用。保证期间为，按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。合同签订后，被告唐书军于2018年1月25日分三笔，每笔1000000元，第三次向原告借款3000000元，约定借款期限自2018年1月25日起至2019年1月25日止，原告依约于同日将3000000元借款以转账方式，转到被告唐书军在原告处开设的存款账户内，账号为62×××08。被告唐书军分别支付利息17080元、34720元、34720元,利息分别支付至2018年3月27日、2018年5月29日、2018年5月29日，下欠借款本金3000000元及利息经原告多次催要未果，故原告起诉来院，请求被告唐书军偿还原告南乐农商银行借款本金3000000元及利息（利息分别以双方约定借款利率为准计算：自2018年3月28日起以本金1000000为基数计算至债务人履行债务完毕之日止、自2018年5月30日起以本金1000000为基数计算至债务人履行债务完毕之日止、自2018年5月30日起以本金1000000为基数计算至债务人履行债务完毕之日止），在抵押物价值范围内由被告董素花承担抵押保证责任，由被告董素花承担连带保证责任，请求法院依法判令对董素花提供其所有的抵押物变卖、拍卖所得价款，原告享有优先受偿权,诉讼费、保全费由被告承担。本院认为，原告与被告唐书军经平等协商签订的最高额个人借款合同、最高额抵押合同、最高额保证合同并不违反相关法律规定，均为有效。合同签订后，即具有法律约束力，合同双方必须严格履行合同确定的义务。原告依约将借款转付到被告唐书军存款账户内，履行了其义务，而被告唐书军在借款期间内第三次向原告借款后，经原告多次催要拒不履行清偿义务，违背合同约定，故对原告请求其给付拖欠借款本息的主张应予支持。经本院审查，被告唐书军支付部分利息，利息分别支付至2018年3月27日、2018年5月29日、2018年5月29日，故利息应分别自2018年3月28日、2018年5月30日、2018年5月30日起按双方约定借款利率计算，被告董素花以其所有的房产提供抵押担保，且已办理了房屋他项权证，故双方形成的抵押合同关系合法有效，原告对所抵押的房产进行折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过抵押物所担保的全部债权的部分归抵押人所有，不足部分由债务人继续清偿。另本案借款中被告董素花既提供了保证人担保，又由董素花设定了抵押物担保，同时也未明确约定实现担保物权的情形，故依据物权法规定原告可以就抵押物的担保实现债权，也可以要求董素花承担保证责任。据此，被告董素花应对借款本息承担连带保证责任，承担责任后，享有向被告唐书军追偿的权利。被告唐书军、董素花经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法视为其自动放弃答辩权利。被告唐书军辩称本案借款为旧贷还新贷，被告唐书军辩称董素花为非自愿办理担保手续，但其未提交相关证据予以证实，本院依法不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告唐书军于本判决生效后十日内偿还原告河南南乐农商银行股份有限公司借款本金3000000元及利息（利息以双方约定借款利率为准计算，分别自2018年3月28日、2018年5月30日、2018年5月30日起以本金1000000为基数计算至债务人履行债务完毕之日止）。二、原告河南南乐农村商业银行股份有限公司对被告董素花名下位于南乐县光明路东侧化工路北侧的房产一套（房屋所有权证号为E2012-1327，房屋他项权证号为濮房他证南乐县字第T201600045号）依法拍卖、变卖后所得价款优先受偿的权利。三、被告董素花对被告唐书军借款本息承担连带清偿责任。四、被告董素花承担保证责任后，有权向债务人唐书军追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费36905元，保全费30元，由被告唐书军、董素花负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省濮阳市中级人民法院。审判长  冯利敏审判员  吴聚川审判员  王晓伟二〇二〇年六月三十日书记员  郭家鸣