广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初13766号原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市××××××××银大厦，统一社会信用代码914××××××××101827M。主要负责人：叶祝华，行长。委托诉讼代理人：荣鸿飞，广东维纳律师事务所律师。委托诉讼代理人：林健华，广东维纳律师事务所律师。被告：中山市爱绿格光电科技有限公司，住所地广东省中山市小榄镇绩东一裕丰工业区G2幢大楼第四层，统一社会信用代码914×××××××××××149E。法定代表人：肖某1。被告：刘子能，男，1978年3月3日出生，汉族，身份证住址江西省南昌市东湖区×××××××江西省人才交流中心，公民身份号码362××××××××××××771。被告：肖某1，女，1983年2月18日出生，汉族，身份证住址广东省连平县×××××××××××，公民身份号码441××××××××××××428。原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中行）诉被告中山市爱绿格光电科技有限公司（以下简称爱绿格公司）、刘子能、肖某1金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告中行因被告爱绿格公司拖欠贷款未能按时还款，被告刘子能系质押人、保证人，肖某1系保证人，故向本院提出诉讼请求:1.被告爱绿格公司立即清偿《流动资金借款合同》(编号：中小-GDK476××××××××1429号)项下的贷款本金2197579.83元及利息9748.14元、罚息233.91元、利息复利0元、罚息复利0元(以上暂计至2020年4月20日，之后欠息继续按《流动资金借款合同》约定计算至贷款清偿之日止)；2.原告中行对被告爱格绿公司提供的质押保证金账户(账号：662671160782)内的资金享有优先受偿权；3.原告对被告刘子能持有的爱绿格公司的100%的股权处置所得价款享有优先受偿权；4.被告刘子能、肖某1对被告爱绿格公司所欠债务承担连带清偿责任。诉讼中，原告中行称其于2020年5月28日扣收保证金账户金额250909.66元（含存款本金、活期存款利息），另被告爱绿格公司在起诉后有还款，故重新明确截至2020年8月19日，被告爱绿格公司尚欠本金1966507.91元、利息20193.6元、本金罚息10433.79元、利息复利213.93元、罚息复利6.41元。原告中行围绕诉讼请求提交了证据。被告爱绿格公司、刘子能、肖某1经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状及证据。本院认定事实如下：一、主合同订立情况贷款人：中行。借款人：爱绿格公司。合同签订情况：中行与爱绿格公司于2018年12月20日签订《授信业务总协议》、于2019年1月3日签订《流动资金借款合同》。借款金额：250万元。借款期限：自2019年1月17日起至2022年1月16日止。借款用途：经营周转（支付货款）。还款方式：按月付息，每月的20日为结息日，21日为付款日。自贷款提用之日起第6个月开始，每季偿还贷款本金的4％，到期结清。借款利率：浮动利率，以实际提款为起算日，每12个月为一个浮动周期，重新定价一次，重新定价日为下一个浮动周期的首日。以实际提款日前一个工作日全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率报价平均利率加108基点确定，每12个月为一个浮动周期。罚息计收标准：对逾期的借款按借款利率上浮50%计收罚息，直至清偿本息为止。复利计收标准：对不能按期支付的利息及罚息，按罚息利率计收复利。违约责任约定：借款人未按本合同约定履行对贷款人履行支付和清偿义务的，视为违约，贷款人有权宣布本合同全部或部分立即到期，解除本合同。二、担保情况1.中行与爱绿格公司于2018年12月20日签订《保证金质押总协议》约定：主合同为中行与爱绿格公司之间自2018年12月12日起签署的对公授信业务协议。主债权为主合同项下发生的债权，包括本金、利息等。爱绿格公司愿意向中行提供保证金质押；主债务同时存在其他物的担保或保证的，不影响质权人在上述合同项下的任何权利及其行使，质权人有权决定各担保权利的行使顺序，出质人应按合同约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩质权人。后爱绿格公司于2019年1月10日签订《保证金质押确认书》，约定保证金金额25万元（活期存款，保证金账号：662671160782），保证金质押效力及于保证金质押期间产生的利息。2.2018年12月20日，中行与刘子能签订《最高额质押合同》约定：主合同为中行与爱绿格公司之间自2018年12月12日起至2030年12月31日止签署的借款等及其他授信业务合同、及其修订或补充。主债权为2018年12月12日起至2030年12月31日期间内，主合同项下实际发生的债权以及在本合同生效前爱绿格公司与中行之间已经发生的债权。质押担保最高债权数额为375万元。刘子能以其持有的爱绿格公司的100%的股权向中行提供质押担保。质押担保范围包括主债权本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）等；主债务同时存在其他物的担保或保证的，不影响质权人在上述合同项下的任何权利及其行使，质权人有权决定各担保权利的行使顺序，出质人应按合同约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人。另，肖某1作为质押物共有人向中行出具同意函，载明其为《最高额质押合同》项下质押物刘子能拥有爱绿格公司100%的股权的共有人，同意以该质押物为《最高额抵押合同》项下的主债权设立质押，并配合办理质押物交付、质押登记等一切相关手续。双方已办理股权出质登记，中山市工商行政管理局于2019年1月8日出具《股权出质设立登记通知书》【（粤中）股质登记设字[2019]第1900006504号】，质权登记编号为A1900006504，出质股权所在公司为爱绿格公司；出质股权数额为100万元（出质股权所在公司注册资本100万元，出质股权占所在公司100%股权）；出质人为刘子能；质权人为中行。3.2018年12月20日，中行分别与刘子能、肖某1分别签订《最高额保证合同》，合同约定：主合同为中行与爱绿格公司之间自2018年12月12日起至2030年12月31日止签署的借款等及其他授信业务合同、及其修订或补充。主债权为自2018年12月12日起至2030年12月31日期间内，主合同项下实际发生的债权以及在本合同生效前爱绿格公司与中行之间已经发生的债权。刘子能、肖某1为提供连带责任保证，保证担保最高本金余额为250万元。保证担保范围包括主债权本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）等。主债务同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人在上述合同项下的任何权利及其行使，债权人有权决定各担保权利的行使顺序，保证人应按合同约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人。保证期间自主债权发生期间届满之日起两年。另，肖某1、刘子能向中行出具同意函，载明其为保证人的配偶，同意以与保证人的夫妻共同财产承担《最高额保证合同》项下的担保责任。三、其他：刘子能与肖某1是夫妻关系，双方于2007年2月14日登记结婚。爱绿格公司成立于2014年11月27日，企业类型为有限责任公司（自然人独资），法定代表人为肖某1，股东为刘子能。四、违约情况：爱绿格公司于2019年1月17日全额提款后，从2020年2月开始未按时足额还款，之后陆续有部分还款，但不足以清偿到期的本息。中行于2020年5月8日扣划了爱绿格公司的保证金账户中全部金额250909.66元（含本金25万元、活期存款利息909.66元），用于归还本案借款本息，该账户余额已为0。后中行提起本案诉讼，主张宣布贷款提前到期。本院已依法在2020年8月19日前向爱绿格公司送达起诉状副本。经中行计算，截至2020年8月19日，爱绿格公司尚欠本金1966507.91元、利息20193.6元、本金罚息10433.79元、利息复利213.93元、罚息复利6.41元。本院认为：中行与爱绿格公司之间订立的金融借款合同合法有效，双方均应恪守履行。爱绿格公司未依约履行还款义务，已构成违约，中行有权宣布贷款提前到期，贷款到期之日为爱绿格公司收到本案应诉材料之日。到期后，中行诉请爱绿格公司偿还全部尚欠本金及暂计至2020年8月19日的相应利息、罚息，本院予以支持；但复利的计收对象应仅限于应付未付的利息，罚息的计收标准已在贷款利率基础上有所上浮，再对罚息计收复利无异于对同一违约行为的双重惩罚，故本院对中行主张的罚息复利不予支持。之后至债务实际清偿之日止，不再计算利息，转为计算罚息、利息复利，分别以尚欠本金、尚欠利息为基数，均按罚息利率计算，罚息利率为贷款利率的1.5倍。关于贷款利率的确定，因中国人民银行从2019年8月20日起已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）,故借款合同中约定的全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率报价平均利率应视为一年期LPR，第一个重定价日为2021年1月17日，在此之前的贷款利率为5.23％，之后每年的重定价日为1月17日，贷款利率调整为当年1月17日最近一个月一年期LPR+1.08％确定。中行与爱绿格公司签订《保证金质押总协议》《保证金质押确认书》，并已进行了交付，质押合法有效，质权自保证金交付时设立。故在爱绿格公司不能依约履行借款合同项下债务时，中行有权依照约定对借款合同对应的质押财产享有优先受偿权，中行当庭明确已扣收保证金及相应利息，保证金账户余额已为0，中行已行使了质权，故本院不再处理该诉求。刘子能提供的股权已办理质押登记手续，该登记合法有效。另刘子能、肖某1同意为爱绿格公司与中行涉案债务承担连带保证责任。现爱绿格公司未按约履行债务清偿责任，且本案债务在保证期间内及未超过最高本金限额，故中行有权就处置该股权的价款在最高债权额375万元范围内优先受偿，亦可要求保证人刘子能、肖某1对爱绿格公司的上述债务承担连带清偿责任。因爱绿格公司为自然人独资有限责任公司，刘子能为爱绿格公司的唯一股东，刘子能未提交证据证明其财产独立于爱绿格公司，因此，刘子能的质押及保证责任已被吸收，刘子能承担质押或担保责任后，无权向爱绿格公司追偿。本案中，爱绿格公司的上述债务既有刘子能提供的物的担保，又有刘子能、肖某1提供的保证担保，而各方签订的一系列合同中约定由中行确定对物保和人保并存时实现债权顺序，本院予以确认。肖某1承担担保责任后，有权向爱绿格公司追偿。爱绿格公司、刘子能、肖某1经本院合法传唤无正当理由而不到庭，视为其放弃陈述、申辩、举证、质证等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第二百零三条、第二百二十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告中山市爱绿格光电科技有限公司于本判决生效之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行偿还借款本金1966507.91元及及利息、罚息、利息复利【截至2020年8月19日利息20193.6元、罚息10433.79元、利息复利213.93元；之后至清偿之日止，罚息、利息复利分别以实欠本金、实欠利息为基数，均按贷款利率的1.5倍；贷款利率截至2020年1月16日为5.23％，之后每年1月17日为重定价日，贷款利率调整为当年1月17日最近一个月全国银行间拆借中心公布的一年期LPR+1.08％确定】。二、被告中山市爱绿格光电科技有限公司逾期履行上述债务，原告中国银行股份有限公司中山分行对被告刘子能持有的中山市爱绿格光电科技有限公司的100%的股权【（粤中）股质登记设字[2019]第1900006504号】以折价或者拍卖、变卖该财产所得价款，在最高债权额375万元范围内享有优先受偿权。三、被告刘子能、肖某1对被告中山市爱绿格光电科技有限公司的上述债务承担连带清偿责任。被告肖某1承担担保责任后，有权向被告中山市爱绿格光电科技有限公司追偿。四、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24460元，诉讼保全申请费5000元，合计29460元（原告中国银行股份有限公司中山分行已预交29460元），由被告中山市爱绿格光电科技有限公司、刘子能、肖某1负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告中国银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  区瑞樱审判员  邓树青审判员  魏立明二〇二〇年十一月十一日书记员  陈 盈书记员  黄怡凤