广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0607民初2810号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行，住所地广东省佛山市三水区**********聚福大厦104、105、201。统一社会信用代码914**********061XC。负责人：吴志明，行长。委托诉讼代理人：陈阳军，广东荆紫律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁晓怡，广东荆紫律师事务所律师。被告：杨芝花，女，1979年4月16日出生，苗族，住江西省赣州市全南县******************。公民身份号码433************020。被告：钟件勇，男，1978年9月25日出生，汉族，住江西省赣州市全南县******************。公民身份号码362************816。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行（以下简称“邮储银行三水支行”）诉被告杨芝花、钟件勇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月19日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月11日公开开庭进行了审理。原告邮储银行三水支行的委托诉讼代理人陈阳军到庭参加诉讼，被告杨芝花、钟件勇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行三水支行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告立即向原告清偿贷款本金297173.85元及至实际清偿完毕之日止的利息（按约定的浮动利率及逾期罚息标准计算，浮动利率为中国人民银行同期五年期以上档次贷款基准利率下浮10%，罚息利率在贷款利率基础上加收30%，从2020年4月15日暂计至2020年6月4日的利息为1666.99元、罚息为5.08元，本息合计298845.92元，自2020年6月5日起按照中国人民银行同期五年期以上档次贷款基准利率下浮10%后加收30%计算利息）；2.判令两被告向原告赔偿律师费损失8929元；3.判令原告对两被告提供的位于佛山市三水区*******************在拍卖、变卖所得价款范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费由两被告承担。诉讼过程中，原告变更第1项诉讼请求为：判令两被告立即向原告清偿贷款本金295604.56元及至实际清偿完毕之日止的利息（按约定的浮动利率及逾期罚息标准计算，浮动利率为中国人民银行同期五年期以上档次贷款基准利率下浮10%，罚息利率在贷款利率基础上加收30%，截止至2020年8月10日的利息为3010.97元，罚息为25.88元）。事实和理由：2017年3月10日，两被告与原告签订《个人消费贷款及担保合同》，约定：原告向两被告提供贷款350000元用于购置个人住房，利息按约定浮动利率及逾期罚息标准计算，浮动利率为中国人民银行同期五年以上贷款基准利率下浮10%，若两被告逾期还款，从逾期之日起按借款利率加收30%的标准计收罚息，还款方式为按月等额本息。两被告将其购置的位于佛山市三水区*******************产为上述借款提供抵押担保，担保范围包括贷款本息、罚息、律师费及原告实现债权的费用等。签订合同后，原告依约向被告杨芝花的账户发放贷款350000元，借款期限180个月，自2017年4月14日起至2032年4月14日止。此后，两被告自2019年11月14日起开始逾期，后经原告催收结清。但是，自2020年5月14日起再次发生逾期后，两被告至今未归还本息。根据合同约定，原告有权提前收回尚未到期的贷款，并要求两被告承担损害赔偿责任及支付罚息。为此，原告特提出起诉，望判如所请。原告邮储银行三水支行在诉讼中提供了以下证据：1.原告《营业执照》复印件、《金融许可证》复印件各一份、两被告身份证复印件各一份、《结婚证》复印件1份，拟证明原被告的诉讼主体资格适格；2.《个人消费贷款及担保合同》原件、《不动产登记证明》原件、《个人贷款借据》原件、《放款单》原件、《欠款本息单》复印件、《还款流水清单》复印件、《不动产权证书》复印件各一份，拟证明原被告于2017年3月10日签订《个人消费贷款及担保合同》，两被告因购房向原告贷款350000元，并提供了其名下位于佛山市三水区*******************产作为抵押担保，双方于2017年4月7日办理抵押登记，原告依约向两被告发放贷款，但被告未按约定足额还款；3.《民事委托代理合同》原件、《广东增值税普通发票》原件各一份，拟证明原告为实现债权而支付律师费，该费用应由两被告负担。被告杨芝花、钟件勇在诉讼中没有答辩及提交证据。经审查，原告提供的证据来源、形式合法，内容真实，与本案具有关联性，被告杨芝花、钟件勇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利，本院对原告提供的证据予以采信。综合本院采信的书证及当事人的陈述，本院对原告诉请的事实予以确认。另查明，《个人消费贷款及担保合同》第十二条约定：“…借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形时，贷款人有权采取下列一种或多种措施：1.要求借款人限期纠正违约行为…3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用…5.处分抵押物，实现抵押权…”。该合同第二十二条约定：“…发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿或按第十七条第（十一）款约定的其他方式处理；或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务：1.借款人连续三个月或累计六个月未足额还款…”。合同履行过程中，两被告未足额清偿本息的行为累计已超过六次，截止至2020年8月10日，两被告尚欠贷款本金295604.56元、利息3010.97元、罚息25.88元。逾期发生后，原告与广东荆紫律师事务所签订《民事委托代理合同》，由该事务所在本案中为原告提供法律服务，原告因此向该事务所支付律师费8929元。诉讼过程中，本院于2020年7月16日向被告杨芝花送达诉状副本，于同年7月17日向被告钟件勇送达诉状副本。另查明，佛山市三水区*******************产登记为两被告共同共有，证号为粤（2017）佛三不动产权第0015835号。原告与两被告于2017年4月7日对上述房产办理抵押登记，证号为粤（2017）佛三不动产证明第0013241号。本院认为，原被告之间的借款合同关系和担保合同关系合法有效，受法律保护。原告依约向两被告提供借款后，两被告自2019年11月起已逾期累计超六期，根据《个人消费贷款及担保合同》的约定，原告有权依约宣布借款提前到期，要求两被告提前清偿借款本金，支付相关利息。根据本院查明的事实，两被告截止至2020年8月10日尚欠贷款本金295604.56元、利息3010.97元、罚息25.88元，原告诉请两被告清偿上述本息合法有理，应予支持。对于此后的罚息，原告主张在中国人民银行同期五年期以上档次贷款基准利率下浮10%的基础上加收30%（即年利率5.733%）计付，该主张符合法律规定及当前利率政策，本院予以支持。两被告提供其名下共同共有的位于佛山市三水区******************的房产作为案涉债务的抵押担保，且已办理抵押登记，抵押权自登记时设立。现因两被告违约，原告主张在本案债权范围内对上述房产的折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，其主张合理有据，本院予以支持。原告诉请的律师费8929元是其实现案涉债权产生的合理费用，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告杨芝花、钟件勇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨芝花、钟件勇于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行清偿借款295604.56元及利息、罚息（暂计至2020年8月10日的利息为3010.97元、罚息为25.88元，自2020年8月11日起的罚息，以295604.56元为本金，按年利率5.733%的标准计付至该本金实际清偿之日止）；二、被告杨芝花、钟件勇于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行赔偿律师费损失8929元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行对位于佛山市三水区******************的房产[证号：粤（2017）佛三不动产权第0015835号]的折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取即2959元、保全费2059元，合共5018元，由被告杨芝花、钟件勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 陈志君二〇二〇年九月一日法官助理 麦倩雯书 记 员 陈韵思