山东省郓城县人民法院刑 事 判 决 书（2020）鲁1725刑初106号公诉机关郓城县人民检察院。被告人宋德建，男，1973年4月8日出生于山东省郓城县，汉族，初中文化，中共党员，原任郓城县农村商业银行程屯支行（原郓城县程屯信用社）客户经理，住郓城县。因涉嫌犯违法发放贷款罪于2019年11月22日被刑事拘留，同年12月27日被逮捕。现羁押于郓城县看守所。指定辩护人车传社，山东兴郓律师事务所律师。郓城县人民检察院以郓检二部刑诉【2020】22号起诉书指控被告人宋德建犯违法发放贷款罪，于2020年3月30日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。郓城县人民检察院指派检察员佀同方、书记员秦于宁出庭支持公诉，被告人宋德建及其辩护人车传社到庭参加诉讼。现已审理终结。郓城县人民检察院指控，2012年4月至2015年3月，被告人宋德建在任郓城县农村商业银行程屯支行客户经理期间，违反国家发放贷款的规定，在没有对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式、担保人的担保能力等方面进行严格审查的情况下，明知贷款资料中贷款人和担保人的资产情况与实际不符，仍作为第一责任人，向李某3江、李某2、王某1要等人违规发放贷款12笔，共计发放贷款339万元。贷款到期后，借款人和担保人不能按期偿还全部借款，给郓城县农商行造成经济损失300.6092万元。针对上述指控，公诉机关提供了宋德建电子档案、抓获经过、贷款资料等书证，证人徐某、李某1、李某2等人证言，被告人宋德建供述和辩解等证据予以证实。公诉机关认为，被告人宋德建违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为构成违法发放贷款罪，应依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定判处。被告人宋德建对起诉书指控的违法发放贷款的犯罪事实及罪名均无异议。其辩护人提出以下辩护意见，被告人宋德建归案后如实供述犯罪事实，当庭自愿认罪，建议对其从轻处罚。经审理查明，2012年4月至2015年3月，被告人宋德建在任郓城县农村商业银行股份有限公司（以下简称郓城县农商行）程屯支行（原郓城县农村信用合作联社程屯信用社）客户经理期间，在对借款人及保证人信用等级评定表中填写的家庭资产、自有投入资金、还款能力等方面未进行调查及严格审查，明知贷款资料中贷款人和担保人的资产情况与实际不符，其作为调查人、第一责任人，向徐某、李某2、肖某、渠洪海、牛某1、李某3强、贾某1、李某3江、王某1要、仝伯玺、王某2、薛某1龙等人违规发放贷款12笔，共计发放贷款339万元。贷款到期后，借款人和担保人不能按期偿还全部借款。郓城县农商行就该十二笔贷款向本院提起民事诉讼，至2020年5月27日，涉案十二笔贷款余额合计为296.461786万元。具体发放贷款情况如下：一、2013年3月18日，被告人宋德建向借款人徐某发放贷款29万元，到期后贷款不能全部偿还，至2019年12月贷款余额为28.3万元，至2020年5月27日尚有26.3万元未归还。上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实：1.书证（1）郓城县农商行提供的徐某农户评级授信申请审批书、借款申请书、借款合同、担保合同，证明徐某于2013年3月18日在程屯信用社贷款29万元，李某1、贾某2、李某4为该笔贷款提供担保。被告人宋德建为第一责任人。（2）郓城县农村商业银行提供的《关于宋德建发放贷款的说明》两份，证明至2019年12月该笔贷款余额为28.3万元，至2020年5月27日尚有贷款余额26.3万元。2.证人证言（1）徐某证言，证明其表哥李某1以合伙买工程车为由让其在程屯信用社贷款29万元。这笔贷款是李某1联系的，其只是到信用社办理了相关手续。另外两个担保人也是李某1找的，其并不认识。其当时在打工，并没有偿还能力，贷款时数据资料采集表中贷款人的资产信息也不真实，信用社的工作人员未对其进行考察，也未对担保人进行考察。到2013年3月18日，因贷款到期不能偿还，其与李某1又重新办理了贷款手续。（2）李某1证言，证明在2010年，其找到徐某准备贷款买个工程车，因其名下有贷款无法再贷了，就让徐某当的贷款人。因工程车没挣到钱，就没有还上贷款。到了2013年3月18日又办理了借新还旧的贷款手续，是宋德建给办理的。其又找的担保人贾某2、李某4。关于徐某的农户基本资料、客户贷款登记数据资料采集表、其与另外两个担保人的保证人信用等级评定表中的内容都不真实，信用社的工作人员对借款人徐某和担保人都没有进行考察。3.被告人供述宋德建对该次违法发放贷款的犯罪事实供认不讳。二、2013年4月20日，被告人宋德建向借款人李某2发放贷款20万元，到期后贷款不能全部偿还，至2020年5月27日尚有17.22万元未归还。上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实：1.书证（1）郓城县农商行提供的李某2农户评级授信申请审批书、借款申请书、借款合同、担保合同，证明李某2于2013年4月20日在程屯信用社贷款20万元，薛某1龙、李某3江、孟某华为该笔贷款提供担保。（2）郓城县农村商业银行提供的《关于宋德建发放贷款的说明》两份，证明至2020年5月27日尚有17.22万元未归还。2.证人证言（1）李某2证言，证明其在程屯信用社贷款20万元，借款用途是进颗粒，担保人都是薛某1龙找的，实际贷款被薛某1龙使用了，贷款农户基本情况填写内容都不属实。（2）胡某（郓城县农商行工作人员）证言，证明该笔贷款是由宋德建审核的手续，宋德建去李某2的颗粒厂考察过，对于担保人薛某2、孟某华、李某3江的考察也是由宋德建负责，借款人的农户基本情况和担保人的信用等级评定表是宋德建填写的。（3）李某3江证言，证明其为李某2在程屯20万元的贷款作担保，信用社未对其进行考察。（4）薛某1龙证言，证明其让李某2在程屯信用社贷款20万元，借款人的农户基本情况和担保人的信用等级评定表中的内容是信用社工作人员填写的，内容不真实，当时宋德建仅仅考察了其经营的塑料厂，未对担保人进行考察。3.被告人供述宋德建对该次违法发放贷款的犯罪事实供认不讳。三、2014年12月30日，被告人宋德建向借款人肖某发放贷款29万元，到期后贷款不能偿还，至2020年5月27日尚欠贷款余额29万元。上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实：1.书证（1）郓城县农商行提供的借款人、保证人家庭资产负债情况表、个人借款合同、最高额保证合同，证明2014年12月30日，肖某在郓城县信用社借款29万元，借款用途为购买钢材，王某3、谭昌玉、苑全意为该笔贷款提供担保。（2）郓城县农村商业银行提供的《关于宋德建发放贷款的说明》两份，证明该笔贷款至2020年5月27日贷款余额为29万元。2.证人证言（1）肖某证言，证明苑全意让其在程屯信用社帮忙贷款29万元，贷出后钱让苑全意使用了。贷款手续上的第一责任人是宋德建，贷款资料中贷款人的资产负债表是虚假的，程屯信用社的工作人员未对其进行考察。（2）谭昌玉证言，证明其为肖某担保在郓城县信用社担保贷款29万元，宋德建是第一责任人，贷款被苑全意使用了，信用社的工作人员未对其进行考察，担保人信用等级评定表上填写内容不真实。3.被告人供述宋德建对该次违法发放贷款的犯罪事实供认不讳。四、2015年3月6日，被告人宋德建向借款人渠洪海发放贷款29万元，贷款到期后不能全部偿还，至2020年5月27日贷款余额为28.575万元。上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实：1.书证（1）郓城县农商行提供的渠洪海农户评级授信申请审批书、担保人的家庭资产负债情况表、借款合同、最高额保证合同，证明在2015年3月6日，渠洪海在郓城县信用社借款29万元，薛某3、渠红江、吕某为该笔贷款提供担保。（4）郓城县农村商业银行提供的《关于宋德建发放贷款的说明》两份，证明该笔贷款至2020年5月27日尚欠贷款余额28.575万元。2.证人证言（1）渠洪海证言，证明2015年3月1日，其在程屯信用社贷款29万元，用途为加工购销皮棉，贷款的第一责任人是宋德建。其个人农户基本情况表上的经营收入和个人家庭资产负债情况表是虚假的，担保人薛某3、渠红江、吕某的信用等级评定表中的家庭资产状况也是虚假的，是为了贷款需要。宋德建考察时到其家中看了看，没有对担保人的担保能力进行考察。（2）渠红江证言，证明其为渠洪海在程屯信用社贷款29万元作担保，渠洪海的个人农户基本资料及担保人的信用等级评定表、家庭资产负债情况表中的资产情况均与实际不符合，宋德建没有到其家中去考察。3、被告人供述宋德建对该次违法发放贷款的犯罪事实供认不讳。五、2015年3月31日，被告人宋德建向借款人牛某1发放贷款45万元，到期后贷款不能全部偿还，至2019年12月贷款余额为39.5092万元，至2020年5月27日贷款余额为39.509124万元。上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实：1.书证（1）郓城县农商行提供的牛某1农户评级授信申请审批书、担保人的家庭资产负债情况表、借款合同、最高额保证合同，证明2015年3月31日，牛某1在郓城县信用社借款45万元，牛某2、刘新存、牛某3、于某为该笔贷款提供担保。（2）郓城县农村商业银行提供的《关于宋德建发放贷款的说明》两份，证明该笔贷款至2019年12月贷款余额为39.5092万元，至2020年5月27日贷款余额为39.509124万元。2.证人证言（1）牛某1证言，证明在2013年3月份，其通过程屯信用社的宋德建以购买棉纱需要流动资金为由申请贷款45万元，到期后其没及时偿还贷款。2015年3月9日因贷款到期，宋德建让其重新办理贷款手续，宋德建是贷款第一责任人。其填写的农户基本情况表上的经营收入和个人家庭资产负债情况表是虚假的，担保人刘新存、牛某2、牛某3、于某的信用等级评定表中的家庭资产状况也是虚假的。宋德建没有对其和担保人的资产进行考察。（2）于某、牛某2证言，均证明二人为牛某1在程屯信用社贷款45万元提供了担保，贷款资料中保证人的信用等级品定表中家庭资产情况和年收入都不真实，宋德建未对担保人进行考察。3、被告人供述宋德建对该次违法发放贷款的犯罪事实供认不讳。六、2014年10月28日，被告人宋德建向借款人李某3强发放贷款29万元，到期后贷款不能全部偿还，至2019年12月尚有28.59万元未归还，至2020年5月27日尚有贷款余额27.295万元。上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实：1.书证（1）郓城县农商行提供的李某3强农户评级授信申请审批书、保证人信用等级评定表、借款合同、借款凭证、最高额保证合同，证明李某3强于2014年10月28日在郓城县信用社借款29万元，李某5、李某3东、李某3生为该笔贷款提供了担保。宋德建为第一责任人。（2）郓城县农村商业银行提供的《关于宋德建发放贷款的说明》两份，证明该笔贷款至2019年12月未偿还贷款金额为28.59万元，至2020年5月27日尚有贷款余额27.295万元。2.证人证言（1）李某3强证言，证明在2013年6月12日，其通过程屯信用社的宋德建以承包土地需要资金为由贷款29万元，其个人农户基本情况表、借款人信用等级评定表、担保人家庭资产均为虚假内容，宋德建没有对担保人进行实际考察。（2）李某3生证言，证明其在程屯信用社为李某3强担保借款29万元，第一责任人是宋德建，其与另外的保证人李某3东、李某5在信用等级评定表上面填写的家庭资产内容都是虚假的，宋德建没有对三名担保人的家庭资产进行考察。3、被告人供述宋德建对其该次违法发放贷款的犯罪事实供认不讳。七、2013年3月31日，被告人宋德建向借款人贾某1发放贷款58万元，到期后贷款不能全部偿还，至2019年12月尚有56.56万元未归还，至2020年5月27日贷款余额为56.46万元。上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实：1.书证（1）郓城县农商行提供的贾某1农户评级授信申请审批书、客户贷款资料采集表、保证人信用等级评定表、借款合同、借款凭证、最高额保证合同，证明贾某1于2013年3月31日在郓城县信用社借款58万元，仝义岗、吴某、代继田为该笔贷款提供担保。宋德建为第一责任人。（2）郓城县农村商业银行提供的《关于宋德建发放贷款的说明》两份，证明该笔贷款至2019年12月未偿还贷款金额为56.56万元，至2020年5月27日贷款余额为56.46万元。2.证人证言贾某1证言,证明在2013年3月31日，其在程屯信用社以经营板厂需要流动资金为由贷款58万元，宋德建为贷款的经办人。其个人农户基本情况表、信用等级评定表和担保人仝义岗、吴某、代继田贷款资料中填写的资产情况均是虚假的，宋德建没有对借款人和担保人进行考察。3.被告人供述宋德建对其该次违法发放贷款的犯罪事实供认不讳。八、2013年6月2日，被告人宋德建向借款人李某3江发放贷款20万元，到期后贷款不能全部偿还，至2020年5月27日尚有贷款余额5.6万元。上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实：1.书证（1）郓城县农商行提供的李某3江农户评级授信申请审批书、客户贷款资料采集表、保证人信用等级评定表、借款合同、借款凭证、最高额保证合同，证明李某3江于2013年6月2日在郓城县信用社借款20万元，张某、孟某华、李某2为该笔贷款提供担保。宋德建为第一责任人。（2）郓城县农村商业银行提供的《关于宋德建发放贷款的说明》两份，证明该笔贷款至2020年5月27日到期未偿还贷款金额5.6万元。2.证人证言（1）李某3江证言，证明在2012年6月份，李某2找其帮忙贷款，贷款下来后共同使用。后以其名义贷款20万元，其使用了6万元，李某2用了6万元，薛某1龙用了8万元。（2）张某、孟某华证言，均证明二人为李某3江在程屯支行贷款20万元，信贷员没有对其二人的担保能力进行考察。3.被告人供述被告人宋德建对该次违法发放贷款的犯罪事实供认不讳。九、2013年8月31日，被告人宋德建向借款人王某1要发放贷款20万元，到期后贷款不能偿还，至2020年5月27日尚有20万元未归还。上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实：1.书证（1）郓城县农商行提供的王某1要农户评级授信申请审批书、客户资料采集表、保证人信用等级评定表、借款合同、借款凭证、最高额保证合同，证明2013年8月31日王某1要贷款20万元，代继田、王某2、薛某1龙为保证人。该笔贷款的第一责任人为宋德建。（2）郓城县农村商业银行提供的《关于宋德建发放贷款的说明》两份，证明至2020年5月27日该笔贷款余额为20万元。2.证人证言（1）王某2证言，证明其为王某1要在程屯信用社的20万元贷款担保，保证人信用等级评定表中填写的资产信息与实际不符，信用社的工作人员没有对其考察。（2）薛某1龙证言，证明其让王某1要帮忙在程屯信用社贷款20万元，借款人的农户基本情况和担保人的信用等级评定表是信用社工作人员填写的，内容不真实，宋德建仅仅考察了其塑料厂，未对王某1要进行考察。3.被告人供述被告人宋德建对该次违法发放贷款的犯罪事实供认不讳。十、2014年8月1日，被告人宋德建向借款人仝伯玺发放贷款20万元，到期后贷款不能全部偿还，至2019年12月尚有8.13万元未归还，至2020年5月27日贷款余额为7.802662万元。上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实：1.书证（1）郓城县农商行提供的仝伯玺农户评级授信申请审批书、客户资料采集表、保证人信用等级评定表、借款合同、借款凭证、最高额保证合同，证明仝伯玺于2014年8月1日在程信用社贷款20万元，仝兆振、仝义彬、庄某为该笔贷款提供担保。第一责任人为宋德建。（2）郓城县农村商业银行提供的《关于宋德建发放贷款的说明》两份，证明至2019年12月该笔贷款未偿还金额为8.13万元，至2020年5月27日贷款余额为7.802662万元。2.证人证言（1）仝伯玺证言，证明其在程屯信用社贷款20万元贷款，信用社的工作人员没有对其进行考察。（2）仝义彬证言，证明其为仝伯玺在程屯信用社贷款20万元贷款担保，保证人信用评定表上中的内容不是真实的，信用社的工作人员没有对其进行考察。3.被告人供述被告人宋德建对该次违法发放贷款的犯罪事实供认不讳。十一、2012年11月21日，被告人宋德建向借款人王某2发放贷款20万元，到期后贷款不能全部偿还，至2020年5月27日贷款余额为18.7万元。上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实：1.书证（1）郓城县农商行提供的王某2农户评级授信申请审批书、客户资料采集表、保证人信用等级评定表、借款合同、借款凭证、最高额保证合同，证明2012年11月21日，王某2在郓城县信用社借款20万元，仝兆国、杨某、仝义彬为保证人。宋德建为该笔贷款第一责任人。（2）郓城县农村商业银行提供的《关于宋德建发放贷款的说明》两份，证明该笔贷款至2020年5月27日贷款余额为18.7万元。2.证人证言（1）王某2证言，证明在2012年11月21日，其在程屯信用社贷款20万元，信用社的工作人员没有对其进行考察。（2）仝兆国证言，证明其为王某2在程屯信用社贷款20万元提供担保，信用社的工作人员没有对其进行考察。（3）仝义彬证言，证明其为王某2在程屯信用社贷款20万元贷款提供担保，贷款保证人信用评定表上中的内容不是真实的，信用社的工作人员没有对其进行考察。3.被告人供述被告人宋德建对该次违法发放贷款的犯罪事实供认不讳。十二、2013年11月13日，被告人宋德建向借款人薛某1龙发放贷款20万元，到期后贷款不能偿还，至2020年5月27日贷款余额为20万元。上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实：1.书证（1）郓城县农商行提供的薛某1龙农户评级授信申请审批书、客户资料采集表、保证人信用等级评定表、借款合同、借款凭证、最高额保证合同，证明2013年11月13日，薛某1龙在郓城县信用社借款20万元，李某6、李某2为保证人。宋德建为该笔贷款的第一责任人。（2）郓城县农村商业银行提供的《关于宋德建发放贷款的说明》两份，证明至2020年5月27日该笔贷款余额为20万元。2.证人证言（1）薛某1龙证言，证明在2013年11月13日，其在程屯信用社贷款20万元贷款，借款人的资产基本情况和保证人的等级评定情况都是信用社工作人员填写的，不是真实内容，信用社的工作人员没有对其进行考察。（2）李某6证言，证明其为薛某1龙在程屯信用社贷款20万元提供担保，办理贷款时信用社的工作人员没有对其进行考察。3.被告人供述被告人宋德建对该次违法发放贷款的犯罪事实供认不讳。本案综合证据：（1）受案人登记表、立案决定书，证明本案于2017年6月5日予以立案侦查。（2）被告人宋德建电子档案，证明被告人宋德建犯罪时达到完全刑事责任年龄，具有完全刑事责任能力。（3）抓获经过，证明被告人宋德建于2019年11月22日被抓获归案。（4）工作人员登记表、宋德建简历，证明被告人宋德建于1993年3月加入中国共产党，1996年1月至2010年1月任杨庄集信用社办事员，2010年1月至2010年9月任肖皮口分社综合柜员，2010年9月至2016年3月为郓城信用联社程屯信用社（2014年改为程屯支行）客户经理。2016年3月与郓城农商银行解除劳动合同关系。本案事实清楚，证据确实、充分，足以认定。本院认为，被告人宋德建身为银行工作人员，作为发放贷款的第一责任人及管理责任人，对借款人、担保人的信用等级以及借款的安全性、合法性、盈利性不履行考察责任，明知申请借款人不符合条件，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为构成违法发放贷款罪，公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，本院予以支持。被告人宋德建归案后如实供述了其违法发放贷款的犯罪事实，当庭自愿认罪，可对其从轻处罚。辩护人的辩护意见本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十七条第三款之规定，判决如下：被告人宋德建犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年11月22日起至2022年11月21日止。罚金于判决生效之日起十日内向本院缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省菏泽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  范梅君审 判 员  孟凡惠人民陪审员  徐龙英二〇二〇年六月三日书 记 员  张 静