山东省安丘市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0784民初2537号 原告：中国农业银行股份有限公司安丘市支行。住所地：安丘市向阳路**。 负责人：张文科，行长。 委托诉讼代理人：盖玉伟，男，1961年3月9日出生，汉族，该公司职工，住。 被告：赵丽丽，女，1984年3月11日出生，汉族，居民，住安丘市。 被告：郝连城，男，1977年2月5日出生，汉族，居民，住安丘市。 被告：李萍莲，女，1979年12月5日出生，汉族，居民，住安丘市。 被告：山东黑石融资担保发展有限公司(曾用名：山东黑石投资担保发展有限公司)。。住所地：潍坊市奎文区潍州路以东，胜利东街以北潍坊金融服务区**楼**** 法定代表人：赵培强，经理。 委托诉讼代理人：任振河，男，1975年4月28日出生，汉族，该公司职工，住。 原告中国农业银行股份有限公司安丘市支行与被告赵丽丽、郝连城、李萍莲、山东黑石融资担保发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月9日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人盖玉伟，被告山东黑石融资担保发展有限公司委托诉讼代理人任振河，到庭参加诉讼。被告赵丽丽、郝连城、李萍莲经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司安丘市支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告赵丽丽偿还原告贷款本金174601.60元及利息5845.55元，共计180447.15元（截止到2020年5月13日之后的利息、罚息按借款合同约定计算至实际偿还日）。2、依法确认原告对抵押房产（坐落于安丘市）享有优先受偿权，并实现债权。3、保证担保人郝连城、李萍莲、山东黑石融资担保发展有限公司承担连带清偿责任。4、由被告承担本案的诉讼费及实现债权的全部费用。事实和理由：被告赵丽丽于2015年9月18日，向原告中国农业银行股份有限公司安丘市支行借款20万元用于购买住房，借款期限为240个月，至2035年9月17日到期。同时被告赵丽丽将自己名下位于安丘市作抵押担保，并办理了安丘市不动产登记证明：【鲁（2019）安丘市不动产证明第0017878号】，不动产权证号：【鲁（2019）安丘市不动产权证第0010769号】。在个人购房担保借款合同履行过程中，被告赵丽丽违约未按期偿还借款本息，至2020年5月13日尚欠原告贷款本金174601.60元及利息5845.55元，共计180447.15元。根据《个人购房担保借款合同》约定，借款人未按约定按期足额偿还贷款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；原告对抵押的房产享有优先受偿权，并实现债权。保证担保人郝连城、李萍莲、山东黑石融资担保发展有限公司承担连带清偿责任；被告承担本案全部费用。原告诉至本院，请求判令被告清偿全部借款本金及利息。 被告赵丽丽、郝连城、李萍莲未答辩。 被告山东黑石融资担保发展有限公司辩称：1、2015年9月18日，原告与赵丽丽签订《个人住房借款担保合同》，约定赵丽丽向原告借款20万元，用于购买安丘市，并办理了抵押登记，原告对抵押物应享有优先受偿权。2、根据《物权法》第一百七十六条之规定：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。《担保法》第28条规定：同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担担保责任。3、本案债务人名下有抵押物（根据市场了解该抵押物目前价值明显高于借款金额）的应优先处置抵押物，这样既不破坏合同的合意性和相对性，又不会使抵押担保制度形同虚设；债权人若因此未处置债务人名下借款抵押物让其逃脱法律制裁，有失常理和公平，这将明显有违平等自愿原则和诚实守信原则。综上，请求依法驳回原告对被告公司的起诉，或判令被告公司在原告优先处置借款人抵押物后，在优先受偿范围内不足以承担的部分承担相应担保责任。 本院经审理认定事实如下：2015年9月2日，被告赵丽丽以购买安丘市为由，向原告申请个人一手房贷款，并同意以该房屋抵押。被告郝连城、李萍莲同意作为保证人提供担保。 2015年9月18日，借款人赵丽丽及担保人郝连城、李萍莲、山东黑石投资担保发展有限公司、潍坊市咏龙置业有限公司与原告签订《个人购房担保借款合同》一份，约定：被告赵丽丽向原告借款人民币20万元整；被告赵丽丽不可撤销地授权原告，将全部借款直接划入潍坊市咏龙置业有限公司在原告处的账号；借款用途购买安丘市，建筑面积95.41平方米；借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮0%后确定；还款方式为等额本息还款，以每壹个月为一个还款周期，还款日为每期借款发放日对应日；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致的，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。担保包括保证、抵押及阶段性保证＋抵押。被告郝连城、李萍莲、山东黑石投资担保发展有限公司承担保证责任，保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，保证期间为借款到期日起二年，若发生法律、法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年；本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，贷款人已经选择某一担保方式来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权；本合同项下既有借款人以自己的财产设定抵押又有保证人提供保证的，当贷款人放弃抵押权、抵押权顺位或者变更抵押权时，保证人承诺仍然按照本合同约定承担连带保证责任。被告赵丽丽同意以所购安丘市抵押；抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；抵押人应协助配合贷款人自本合同签订之日起90日内办妥抵押（预告）登记；自本合同所述房屋满足借款人与售房人约定交付条件之日起90日内办妥房地产权属证书；自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记。潍坊市咏龙置业有限公司自原告借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止承担阶段性连带保证责任。原告还与借款人、担保人对其他权利义务进行了约定。 2015年9月18日，原告向被告赵丽丽发放借款200000元，并划入潍坊市咏龙置业有限公司账号。借款凭证载明：赵丽丽向原告借款200000元，借款种类农民购建房贷款，借款用途购买住房，借款日期2015年9月18日，到期日期2035年9月17日，还款方式等额本息还款，执行年利率为5.15%，逾期利率7.725%。 2016年3月1日，担保人山东黑石投资担保发展有限公司变更企业名称为山东黑石融资担保发展有限公司。 2019年12月14日，原告与被告赵丽丽到安丘市自然资源和规划局办理了房产抵押登记手续，不动产抵押登记证明号为鲁（2019）安丘市不动产证明第0017878号，抵押房屋坐落于安丘市，不动产权证号为鲁（2019）安丘市不动产权第××号，被担保债权数额200000元，抵押期限自2015年9月18日至2035年9月17日。 在借款合同履行过程中，被告赵丽丽2019年7月、8月、10月、11月、12月、2020年1月、2月、3月、5月未偿还原告借款本息，至2020年5月13日，赵丽丽尚欠原告贷款本金174601.60元、利息5845.55元，共计180447.15元。 原告于2019年6月9日向本院起诉，请求判令被告归还所欠所有借款本息，对抵押房产享有优先受偿权，担保人承担连带清偿责任，由被告承担诉讼费用。 上述事实，有原告、被告山东黑石融资担保发展有限公司陈述；原告提供的赵丽丽、郝连城、李萍莲身份证复印件，个人信贷业务申请表，个人购房担保借款合同，借款凭证，贷款发放通知单，同意担保的证明，个人信贷业务自然人保证人情况表复印件，同意抵押承诺书，房地产抵押清单，不动产抵押登记证明复印件，欠借款本息业务凭证；业经庭审质证及本院审查，在案证实。 本院认为，原、被告签订的个人购房担保借款合同是双方当事人的真实意思表示，且不违背法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方应严格按照合同约定行使权利、履行义务。原告依约向被告赵丽丽发放借款200000元，被告赵丽丽应按合同约定偿还原告借款本金并支付利息，被告郝连城、李萍莲、山东黑石融资担保发展有限公司作为保证人应承担保证责任。被告赵丽丽未按合同约定按期偿还借款本息，根据合同约定，原告有权宣布合同项下借款提前到期并收回借款。至2020年5月13日，赵丽丽尚欠原告贷款本金174601.60元、利息5845.55元，共计180447.15元，事实清楚，证据充分，本院予以认定。原告要求借款人提前支付借款本息，保证人承担连带清偿责任，理由正当，本院予以支持。 《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”本案中，被告赵丽丽用所购房屋对原告贷款进行抵押，并到房产管理部门办理了抵押登记手续，抵押有效，故原告要求对抵押房产享有优先受偿权，本院予以支持。但实现抵押权，不属民事案件审理中解决的范围。 被告山东黑石融资担保发展有限公司辩称应当先就被告赵丽丽名下的抵押房产实现债权，不足部分由其承担担保责任，与合同约定“贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，贷款人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权”不符，本院不予支持。 被告郝连城、李萍莲、山东黑石融资担保发展有限公司承担保证责任后，有权向被告赵丽丽追偿。 被告赵丽丽、郝连城、李萍莲经本院合法传唤，无正当理由未到庭，放弃了答辩、质证的权利，不影响本院对案件的审理和对事实、证据的分析认定。 综上所述，原告要求被告赵丽丽偿还借款本金及利息、罚息，要求被告郝连城、李萍莲、山东黑石融资担保发展有限公司承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告赵丽丽偿还原告中国农业银行股份有限公司安丘市支行借款本金174601.60元、利息5845.55元，共计180447.15元；并以174601.60元为基数，按合同约定利率，计付自2020年5月14日起至实际给付之日止的利息；均于本判决生效之日起十日内付清。 二、原告对抵押房产安丘市（不动产权证号：鲁（2019）安丘市不动产权第××号）房产，享有优先受偿权。 三、被告郝连城、李萍莲、山东黑石融资担保发展有限公司对上述第一项承担连带清偿责任。被告郝连城、李萍莲、山东黑石融资担保发展有限公司在承担保证责任后，有权向被告赵丽丽追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3908元，减半收取1954元，保全费1422元，均由被告赵丽丽、郝连城、李萍莲、山东黑石融资担保发展有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  王智新 二〇二〇年八月十一日 书记员  赵 洁