河南省郑州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫01民初769号原告河南中牟农村商业银行股份有限公司，住所地河南省郑州市中牟县城关镇青年路**。法定代表人丁继红。委托代理人张建国，男，1971年8月4日出生，汉族，住河南省中牟县，系该行员工。委托代理人韩晓燕，北京德恒（郑州）律师事务所律师。被告郑州名门地产有限公司，，住所地河南省郑州市**人和路东大学路西、航海路南、汉江路北12号楼1单元7层711号。法定代表人孙群堤，执行董事兼总经理。委托代理人来玉栓，男，1988年7月8日出生，汉族，住河南省卫辉市，系该公司员工。被告孙群堤，男，1973年8月27日出生，汉族，住河南省郑州市金水区。委托代理人来玉栓，男，1988年7月8日出生，汉族，住河南省卫辉市太公泉镇来河村**。公民身份号码4107811988********。被告河南兴达商业管理有限公司，住，住所地河南省郑州市金水区纬五路******/div>法定代表人孙群堤，执行董事兼总经理。委托代理人张方方，女，1990年5月29日出生，汉族，住河南省新密市。系公司员工。原告河南中牟农村商业银行股份有限公司诉被告郑州名门地产有限公司（以下简称名门公司）、孙群堤、河南兴达商业管理有限公司（以下简称兴达公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月21日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张建国、韩晓燕，被告名门公司及孙群堤共同的委托代理人来玉栓，被告兴达公司的委托代理人张方方到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2017年7月14日，原告与被告名门公司签订《最高额流动资金借款合同》，合同约定，借款金额14000万元，期限是2017年7月14日至2019年7月14日，贷款利率是月利率6.5‰，逾期还款时按原借款利率基础上加收50%计算利息，按月结息，每月第20日为结息日，不定期还本，并由孙群堤提供保证担保，由兴达公司提供名下位于郑州市××水路××楼××号房屋（房产证号：11××**）提供抵押担保。原被告分别签订有《最高额抵押合同》和《最高额保证合同》。2017年7月21日，上述抵押房产办理了抵押登记，抵押权证书号码是：豫（2017）郑州市不动产证明第0102995号。原告根据被告名门公司的《客户提款申请书》（受托支付）发放贷款14000万元。之后被告名门公司按月偿还利息，2019年7月12日，原告与三被告签订《借款展期协议》，约定借款期限展期6个月，即借款期限延长至2020年1月14日，总借款期限是30个月。展期内的借款月利率是11.2293‰，保证人孙群堤仍为该笔借款提供连带保证责任，被告兴达公司仍以其名下位于郑州市××水路××楼××号房屋（房产证号：11××**）提供抵押担保。2020年1月14日，原被告又签订《借款展期协议》，约定借款期限展期6个月，即借款期限延长至2020年7月12日，其他约定与第一次《借款展期协议》一致。展期协议签订后，被告名门公司没有按时支付利息，2020年7月12日借款期限届满，被告名门公司没有偿还本金和利息。经原告多次催收，三被告都无法还款，为维护原告的合法权利，诉至法院，请求判令：1、被告名门公司偿还原告借款本金14000万元及利息、罚息6432266.02元（暂计算至2020年7月10日，自2020年7月11日起至实际还清日的利息按照月利率16.84395‰计算）。2、原告对被告兴达公司名下位于郑州市××水路××楼××号房屋（房产证号：11××**）折价、拍卖、变卖所得价款在其债权范围内享有优先受偿权。3、被告孙群提对第一项、第四项内容承担连带保证责任；4、本案律师费、保全担保保险费、诉讼费、保全费均由被告承担。在庭审中，原告明确利息自2020年4月15日起按照月利率11.2293‰计算至2020年7月12日（展期到期日），罚息自2020年7月13日起按照月利率16.84395‰计算至实际还清之日，并表明不再主张律师费、保全担保保险费。名门公司答辩称：对借款本金及原告主张的已还款金额没有异议。但原告第一项诉求中的利息、罚息过高，根据最新规定不应超过一年期市场报价利率的四倍，经计算原告主张的月利率16.84395‰，已经超过年化20%，过高部分不应支持。孙群堤答辩称：对保证合同没有异议，其他意见同名门公司的答辩意见。兴达公司答辩称：对抵押合同没有异议，其他意见同名门公司的答辩意见。本院经审理查明：2017年7月14日，原告（贷款人）与被告名门公司（借款人）签订编号为牟农商公司借20170703号的《最高额流动资金借款合同》一份，约定：借款人向贷款人申请从2017年7月14日至2019年7月14日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币14000万元；贷款期限为24个月，自2017年7月14日起至2019年7月14日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准。贷款利率为月利率为6.5‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计算；按月结息，结息日固定为每月的第20日；逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%；本合同项下借款采用受托支付等。同日，原告（债权人）与被告孙群堤（保证人）签订编号为牟农商公司保20170703号的《最高额保证合同》一份，约定：为确保名门公司（债务人）与债权人在2017年7月14日至2019年7月14日的期间内连续签署的一系列合同的切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证。担保的主债权为债权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过14000万元。保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权实现债权的一切费用。保证方式为连带责任保证，如债务人不按主合同的约定偿付借款本息和相应费用，债权人有权直接向保证人追偿。保证期间按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。债权人与债务人就债务履行期达成展期协议的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期届满之日后两年止。主合同担保的债权既有物（不论是债务人本人还是第三人提供）的担保又有人的担保情况下，债权人可以就要求保证人或者抵押人优先承担担保责任进行选择等。同日，原告（××）与被告兴达公司（抵押人）签订编号为牟农商公司抵20170703号的《最高额抵押合同》一份，约定：为确保名门公司（债务人）与××在2017年7月14日至2019年7月14日期间内连续签署的一系列合同的切实履行，保障××债权的实现，抵押人作为债务人的抵押人，自愿用房屋所有权（证号：郑房权证字第**）作为抵押物，为债务人依主合同与××所形成的债务提供抵押担保。担保的主债权为××对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过14000万元。抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等××实现债权的一切费用。抵押担保期间按每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。主合同担保的债权既有物（不论是债务人本人还是第三人提供）的担保又有人的担保情况下，××可以就要求保证人或者抵押人优先承担担保责任进行选择等。2017年7月21日，在郑州市国土资源局办理了抵押登记，《不动产登记证明》号为：豫20**郑州市不动产证明第0102995号。2017年7月22日，原告依约向被告名门公司发放贷款14000万元，被告名门公司于2017年12月28日结清该笔贷款本息。2017年12月29日，原告依约向被告名门公司发放贷款14000万元，双方签章的《借款借据》载明：借款金额14000万元，借款期限自2017年12月29日起至2019年7月12日止，借款利率6.5‰。2019年7月12日，原告（贷款人）与被告名门公司（借款人）、孙群堤（担保人）、兴达公司（担保人）签订编号为牟农商公司借展2017070301号的《借款展期协议》一份，约定：借款人因故不能按期偿还与贷款人签订的牟农商公司借20170703号《借款合同》项下的借款本金及利息，贷款人同意就双方签订的牟农商公司借20170703号《借款合同》项下的借款进行展期。展期金额为14000万元，展期期限为6个月，自2019年7月14日至2020年1月14日，借款期限加展期期限连续计算，总期限为30个月。借款期间利率为6.5‰，展期借款利率为11.2293‰，展期期间的结息日仍按原借款合同规定执行。担保人为保证人，担保人对借款人在原借款合同和本借款展期协议项下的全部债务承担连带保证责任，保证责任期限自本协议生效之日起至借款人清偿其在原借款合同和本借款展期协议项下的全部债务之日止。担保人为原抵押人，担保人以房屋所有权（证号：郑房房权证字第**）抵押物，为借款人在原借款合同和本借款展期协议项下的全部债务提供抵押担保。本协议为原《借款合同》和《保证合同》、《抵押合同》的补充协议。除本协议已有约定者外，原《借款合同》和《保证合同》、《抵押合同》中的条款均继续有效。2020年1月14日，原告（贷款人）与被告名门公司（借款人）、孙群堤（担保人）、兴达公司（担保人）签订编号为牟农商公司借展2017070302号的《借款展期协议》一份，除约定将牟农商公司借20170703号《借款合同》项下借款的期限自2020年1月14日展期至2020年7月12日外，其他内容与上述牟农商公司借展2017070301号《借款展期协议》相同。同日，被告名门公司向原告出具《还款计划书》一份，内容为：名门公司于2017年7月14日与贵行签订的牟农商公司借20170703号《最高额流动资金借款合同》的借款已申请了展期，现我公司向贵行做出以下还款承诺：1、2020年1月21日还款500万元；2、2020年2月21日还款600万元；3、2020年3月21日还款600万元；4、2020年4月21日还款600万元；5、2020年5月21日还款600万元；6、2020年6月21日还款600万元；7、2020年7月12日前，结清剩余所有本息。2020年3月22日，原告向被告名门公司送达《逾期催收通知书》，内容为：根据2020年1月14日编号为牟农商公司借展2017070302号展期协议及还款计划，按照还款协议，其中本金600万元已于2020年3月21日到期，你尚未偿还我单位该笔贷款款项。截至2020年3月22日止，尚有1700万元本金及2687892.02元利息（含罚息）逾期未还。请你方于接到本通知之日起15个工作日内无条件履行所承担的还款责任，清偿所欠本金、利息和罚息，否则，我单位将执行上述合同（协议）的有关条款。被告名门公司在《逾期催收通知书》上盖章。同日，原告分别向被告孙群堤、兴达公司送达《逾期催收通知书》，内容为：根据2020年1月14日编号为牟农商公司借展2017070302号展期协议及还款计划，此项信贷业务中的本金600万元已于2020年3月21日到期，名门公司尚未偿还我单位贷款款项。截至2020年3月22日止，尚有1700万元本金及2687892.02元利息（含罚息）逾期未还。请你方接到本通知之日起15个工作日内无条件履行所承担的担保责任，清偿所欠本金、利息和罚息，否则，我单位将执行上述合同（协议）的有关条款。被告孙群堤、兴达公司分别在相应的《逾期催收通知书》上签字和盖章。本案所涉借款，利息支付至2020年4月14日，本金及之后的利息未还。本院认为：本案所涉《最高额流动资金借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、《借款展期协议》、《还款计划书》，系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约向被告名门公司发放贷款14000万元后，被告名门公司未按约偿还借款本息，应承担相应的违约责任。原告请求被告名门公司偿还借款本金14000万元及相应利息和罚息、并要求各担保人承担相应的担保责任，具有合同和法律依据，本院予以支持。关于借款利息问题，本案借款合同和展期协议约定的借款利息及罚息利率并不超出法律规定的限度，被告名门公司、孙群堤、兴达公司称借款利息、罚息标准过高，理由不能成立，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条之规定，判决如下：一、被告郑州名门地产有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告河南中牟农村商业银行股份有限公司借款本金人民币14000万元及利息、罚息（利息以14000万元为基数，自2020年4月15日起按照《借款展期协议》约定的利率计算至2020年7月12日止；罚息以14000万元为基数，自2020年7月13日起按照《最高额流动资金借款合同》和《借款展期协议》约定的计算方式和标准计算至实际清偿之日止）。二、被告孙群堤对上述债务承担连带清偿责任。孙群堤承担保证责任后，有权向郑州名门地产有限公司追偿。三、原告对被告河南兴达商业管理有限公司提供的抵押物［郑州市国土资源局豫20**郑州市不动产证明第0102995号《不动产登记证明》项下］在上述判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费773961元及保全费5000元，由被告郑州名门地产有限公司、孙群堤、河南兴达商业管理有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十二份，上诉于河南省高级人民法院。审判长 张 鹏审判员 张永军审判员 李文兵二〇二〇年九月二十三日书记员 侯明杰