大连市金州区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0213民初3607号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路**平安金融中心。负责人：孙建平，系该公司董事长。委托代理人：耿新，系辽宁高雷律师事务所律师。委托代理人：罗杨，系辽宁高雷律师事务所律师。被告：姜广峰，男，1971年7月8日生，汉族，住辽宁省大连市金州区。原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告姜广峰保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托代理人罗杨到庭参加诉讼，被告姜广峰经本院公告送达开庭传票后，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付代偿款49871.90元，包括本金48324.62元，利息1429.76元，罚息117.52元;2、判令被告向原告支付逾期保费0元、违约金97005.61元（以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始按年利率24%的标准计算至被告实际偿还全部款项之日止，暂计算至2020年2月27日；3、本案的诉讼费、保全费及律师费1200元由被告承担。以上合计148077.51元。事实和理由：2013年12月20日，被告与中国农业银行股份有限公司大连经济技术开发区分行签订《个人贷款合同》。合同约定贷款7万元，贷款期限36个月，利率为浮动利率，合同约定按等额本息还款法。同时原告与被告签订保险合同，约定原告为被告的上述贷款承担保证担保责任，当投保人（即被告）拖欠任何一期贷款达到80天未还，则原告依据保险合同约定向被保险人承担保证责任即对剩余全部款项进行理赔，理赔后投保人应向原告归还全部理赔款项和未付保费。从原告理赔当日开始超过30天，投保人扔未向保险人归还上述全部款项的。投保人需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始计算，按年化利率24%,向原告缴纳违约金。银行按贷款合同约定，履行了向被告按时足额打款的义务。被告于2014年9月21日开始拖欠不还。2014年11月10日原告履行保险责任，代被告向银行代偿剩余本息等款项共计49871.90元，请贵院依法保护原告的合法权益。被告姜广峰未提出答辩意见。经审理查明：2013年12月20日，被告与中国农业银行股份有限公司大连经济技术开发区分行（以下简称农业银行）签订了《个人担保借款合同》,约定被告向农业银行贷款7万元,用于综合消费,贷款期限36个月。贷款年利率按中国人民银行同期同档贷款基准利率为基础上浮40%执行,如遇国家利率调整,浮动利率参照调整后的同档次贷款利率,并按照贷款人相关政策执行。以每个月为一个还款周期,还款日为借款发放日对应日,还款方式为等额本息还款法。同日,农业银行向被告发放贷款7万元。另查，2013年12月20日,被告在原告处投保平安个人消费信贷保证保险,被保险人为农业银行。保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起,至清偿全部贷款本息之日止。每月保费率为1.9%,每月保费为1330元。投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含),保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人赔偿后,投保人需向保险人归还全部代偿款项和未付保费;从保险人理赔当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还上述全部款项的,则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人理赔当日开始计算,按每日千分之一,向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的,保险人均有权要求投保人支付未付保费,投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行;保险人理赔后,保险人有权要求投保人支付未付保费、代偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费,即未付保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保天数/30。农业银行向被告发放贷款后,2014年8月20日起,被告未按约定还款。2014年11月10日,原告按照保险单的约定向被保险人农业银行进行了理赔,理赔金额共计59309.01元,农业银行向原告出具了《代偿债务确认书》。截至2014年11月10日,被告拖欠的保费为59309.01元。原告庭审中自述原告代偿后，被告又偿还代偿款9437.11元，截止原告起诉时，被告共欠付代偿款49871.90元，包括本金48324.62元，利息1429.76元，罚息117.52元。又查，原告在庭审中自认实际发生律师费1200元，因未出具发票，故在本案中放弃要求被告承担律师费的诉讼请求。本院所确认的上述事实，有原告提供的个人担保借款合同、平安个人消费信贷保证保险保险单、代偿债务确认书、客户还款信息等以及庭审笔录在案为凭，这些材料已经当庭质证和本院的审查，可以采信。本院认为，依法成立的合同受法律保护。被告与农业银行签订的《个人担保借款合同》及被告在原告处投保平安个人消费信贷保证保险均是双方真实意思的表示，且不违反法律的规定，应认定上述合同合法有效。原被告双方及农业银行均应按合同约定履行相应的合同义务。农业银行依合同约定向被告发放贷款，作为借款人，被告亦应按约定的还款时间及还款方式及时足额偿还贷款本金、利息及罚息。被告未按合同约定履行偿还借款本息的义务，作为担保人,原告依约向农业银行履行代偿义务符合合同及法律规定。因原告已经向农业银行偿还了被告欠付的全部本息合计49871.90元，作为实际贷款人，被告应给付原告代为偿还的贷款本息。被告无正当理由未到庭参与诉讼，未能提供相关证据证明被告已经偿还欠付理赔本金、利息及罚息，亦无据证明本案存在被告无需偿还上述款项的免责事由，应视为对其诉讼权利的放弃，故原告要求被告偿还代付本息及罚息49871.90元的请求合法有据,本院予以支持。关于原告要求被告支付违约金的请求,因被告自原告代偿日起30日内未向原告返还该款项,该行为已构成违约,故被告应承担逾期付款的违约责任。案涉合同虽对违约金给付标准进行了约定，但原告自行予以调整，并主张违约金暂计算至被告还清欠款之日止，该调整后的计算标准及给付期限未超出合同约定，亦未违反法律规定，本院予以确认。故被告应以未偿还代偿款为基数，按年利率24%的标准支付自原告理赔之日，即2014年11月10日起至被告还清欠款之日止。关于原告要求被告承担律师费1200元的请求,原告当庭放弃对该诉请的主张，本院认为此系原告对自己诉讼权利的处分，该处分不违反法律及相关法规，本院予以准许。综上,依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国保险法》第十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下:一、被告姜广峰于本判决发生法律效力之日起十日内偿还中国平安财产保险股份有限公司保险代偿款本金48324.62元，利息1429.76元，罚息117.52元；二、被告姜广峰于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（违约金计算方法：自2014年11月10日始至2020年2月27日止违约金共计97005.61元；自2020年2月28日至被告姜广峰还清欠款之日止的违约金以未偿还代偿款为基数，按年利率24%的标准计算）；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3260元、公告费300元（原告已预交），由被告姜广峰负担。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  姜雷人民陪审员  陈龙人民陪审员  王辉二〇二〇年十一月二十六日书 记 员  刘丹