呼和浩特市新城区人民法院   民事判决书   （2020）内0102民初5102号   原告：内蒙古金鑫小额贷款有限公司。   法定代表人：袁世全，该公司董事长。   委托诉讼代理人：刑志生，内蒙古蒙烁律师事务所律师。   委托诉讼代理人：李慧俊，内蒙古蒙烁律师事务所律师。   被告：王瑞芳，女，住呼和浩特市。   被告：王永胜，男，住呼和浩特市。   被告：苏雪敏，女，内蒙古亚美健康管理有限公司医生，住呼和浩特市。   委托诉讼代理人：王永胜，系被告苏雪敏配偶，住呼和浩特市。   被告：内蒙古钧杰巨欣房地产开发有限责任公司。   法定代表人：王俊芳，该公司总经理。   委托诉讼代理人：王永胜，男，该公司综合部经理。   原告内蒙古金鑫小额贷款有限公司与被告王瑞芳、王永胜、苏雪敏、内蒙古钧杰巨欣房地产开发有限责任公司借款合同纠纷一案，本院于2020年8月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告内蒙古金鑫小额贷款有限公司的委托诉讼代理人李慧俊、刑志生，被告王瑞芳、王永胜，被告苏雪敏及其委托诉讼代理人王永胜到庭参加诉讼，被告内蒙古钧杰巨欣房地产开发有限责任公司经本院传票依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。   内蒙古金鑫小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令第一被告王瑞芳偿还借款本金人民币300万元，并判令第一被告支付利息人民币495600元（利息已经还到2018年6月1日，自2018年6月2日计算至2019年7月19日以300万元为基数，月息1.2%）、罚息人民币585000元（罚息从2019年7月20日暂计算至2020年7月28日，以300万为基数按照月息1.56%计算），利息、罚息合计1080600元，同时判令第一被告王瑞芳支付罚息（以本金300万为基数按月息1.56%从2020年7月29日至借款还清之日止）；2、依法判令第二、第三、第四被告对第一被告的全部债务承担连带担保责任，共同承担偿还借款责任；3、依法判令第四被告对第一被告的全部债务在抵押范围内承担抵押担保责任，同时，原告对抵押物享有优先受偿权；4、依法判令本案的诉讼费、执行费、律师费等原告为实现债权而支付的相关费用全部由被告承担。事实和理由：2017年7月20日，原告与第一被告王瑞芳签订了属于2016年授信字004号《授信额度协议》合同项下的《借款合同》（合同编号：2017年借字020号）,约定被告借款人民币300万元，期限为2017年7月20日至2018年7月19日，共12个月；借款利率为月利率1.2%，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮30%。为保障债权的实现，原告又与第二、第三、第四被告王永胜、苏雪敏、内蒙古钧杰巨欣房地产开发有限责任公司签订了《最高额保证合同》（合同编号：2016年最高额保字004号）,《最高额保证合同》约定第二、第三、第四被告为第一被告的借款向原告提供连带保证担保责任。原告又与第四被告内蒙古钧杰巨欣房地产开发有限责任公司签订了《最高额抵押合同》（合同编号：2016年最高额抵字004号）,约定第四被告为第一被告的借款向原告提供抵押担保责任。《授信额度协议》、《借款合同》、《最高额保证合同》和《最高额抵押合同》签订后，原告依约于2017年7月20日向第一被告发放贷款人民币300万元，被告当日在借款凭证上签字确认。合同到期后，原告与第一、第二、第三、第四被告之间重新签订《展期协议》，将借款期限延长至2019年7月19日。展期协议签署后，被告未按合同约定履行合同，截止到2020年7月27日，被申请人尚欠申请人本金3000000元整，利息人民币945600元，罚息人民币135000元。综上，原告与被告签订的《授信额度协议》、《借款合同》、《最高额保证合同》和《最高额抵押合同》是双方真实意思表示，合法、有效，双方应严格履行。四被告未按双方签订的合同履行相应的义务，已构成违约，其不仅应承担给付本息的义务，而且还应按合同约定承担罚息，为维护原告的合法权益，依据《民法通则》、《合同法》、《民事诉讼法》等相关法律规定提起诉讼，请求人民法院依法支持原告的诉请。   王瑞芳辩称，对借款事实没有异议。利息2019年被告记得还过，之后核对一下。被告是从2015年起步贷的，借了还，多年合作关系。希望考虑取消罚息。   苏雪敏、王永胜共同辩称，借款事实认可。展期到2019年7月27日，那时候就已经还不上了，原告应该以抵押物抵顶借款，应该是到期就应该拍卖，原告现在起诉导致罚息有些高，与原告多年合作，希望减免罚息。   内蒙古钧杰巨欣房地产开发有限责任公司于庭审后提交授权委托书，委托其公司综合部经理王永胜为诉讼代理人，并于庭审后提交书面《说明》一份，内容为：我公司于2017年7月20日，为王瑞芳在内蒙古金鑫小额贷款有限公司的300万元借款进行抵押担保，抵押物为位于乌兰察布市钧杰汽车主题广场A座A03、A05、A06、A07、A11、A12、A15、A16、A17、A18共10间公寓，面积合计为1277.22平米。现因王瑞芳无力偿还相应的本金和利息，公司决定，同意内蒙古金鑫小额贷款有限公司对上述抵押物进行处置，用以偿还相应的借款本金和利息以及其他费用。   当事人围绕诉讼请求依法向法庭提交了证据，本院组织当事人进了证据交换与质证。因原告内蒙古金鑫小额贷款有限公司当庭提交的《授信额度协议》《借款合同》《借据》《内蒙古银行转账支票存根》《最高额保证合同》《最高额抵押合同》《贷款展期协议书》，符合证据法定形式且能够相互印证形成完整证据链条足以证明案件事实，被告王瑞芳、苏雪敏、王永胜对上述证据的真实性、合法性以及关联性均予以认可；被告内蒙古钧杰巨欣房地产开发有限责任公司经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃举证、质证等相关诉讼权利，故本院对上述证据予以采信。综合本案证据，本院对案件事实认定如下：   2016年11月29日，被告王瑞芳与原告金鑫小贷公司签订2016年授信字004号《授信额度协议》，约定授信金额为300万元，授信期限为自2016年11月29日至2018年11月28日。   2016年11月29日，原告（债权人）与保证人即被告王永胜、苏雪敏、内蒙古钧杰巨欣房地产开发有限责任公司基于上述《授信额度协议》签订2016年最高额保字004号《最高额保证合同》，约定保证的主债权是指自2016年11月29日至2018年11月28日因债权人根据债权人与债务人之间的授信合同向债务人授信（授信合同编号为2016年授信字004号）而形成的一系列债权，其最高额度为人民币300万元，约定保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下的债务履行期届满之日后二年，债权人与债务人就主合同债务履行期限达成展期协议的，保证人同意继续承担担保责任，保证期间自展期协议重新约定的债务履行期间届满之日后两年止。   为确保王瑞芳与原告签订的编号为2016年授信字004号的授信额度协议及其项下各单项业务合同或借款借据的履行，2016年11月29日，被告内蒙古钧杰巨欣房地产开发有限责任公司作为抵押人与原告金鑫小贷公司签订了2016最高额抵字004号《最高额抵押合同》，约定抵押人担保的主债权为自2016年11月29日至2018年11月28日止抵押权人与债务人之间签订的主合同所产生的债权，主合同项下债权的最高限额为300万元人民币。抵押财产坐落为乌兰察布市集宁钧杰汽车广场A座A3、A5、A6、A11、A12、A15、A16、A17、A18、A21共计10套商铺，建筑面积1277平方米。   2016年11月29日，内蒙古钧杰巨欣房地产开发有限责任公司就抵押房产办理了抵押登记，证书号为：蒙房他证察哈尔右翼字第14404160066号，房屋他项权利人为原告，房屋坐落为察哈尔右翼前旗208国道西钧杰汽车广场A座西1.2层A1、A2、A3、A5、A6、A7、A11、A12、A15、A16、A17、A18，房屋所有权证号：144031600686，债权数额为3000000，面积为1277.20㎡。   2017年7月20日，被告王瑞芳与原告金鑫小贷公司签订2016年授信字004号《授信额度协议》合同项下的《借款合同》（合同编号：2017年借字020号）,合同主要内容约定为借款金额300万元，借款期限24个月，自2017年7月20日至2018年7月19日，借款利率月利率12‰，结息日为每月20日前，借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期利率的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利：逾期贷款的罚息=罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮30%，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日。未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。同日，原告金鑫小贷公司向被告王瑞芳转账300万元，双方签署《借据》予以确认。2018年7月16日，上述各方签订《贷款展期协议书》，将借款到期日展期至2019年7月19日，月利率12‰，同时约定该协议为2016年授信字004号授信合同、2017年借字020号借款合同、2016最高额抵字004号抵押合同、2016年最高额保字004号保证合同部分条款的调整和补充，除依本协议书将原借款期限展期并重新确定借款利率外，借款合同的其他条款继续有效，各方当事人同意继续信守。王瑞芳在借款人处签字，苏雪敏、王永胜在保证人处签字，内蒙古钧杰巨欣房地产开发有限责任公司在保证人处及抵押人处盖章。   本院认为，根据本案已查明事实以及相关法律规定可以认定，原告金鑫小贷公司与被告王瑞芳之间成立合法有效的民间借贷法律关系，原告的合法财产权益应受法律保护。双方约定借款期限已经届满，被告王瑞芳未按约定偿还借款本金，已构成违约，故原告金鑫小贷公司主张被告王瑞芳偿还借款本金300万元的诉请合法有据，本院予以支持。关于利息，原告金鑫小贷公司主张被告已经偿还利息至2018年6月1日，被告王瑞芳于庭审后提交《说明》对此不持异议，本院予以确认，故原告主张被告王瑞芳支付2018年6月2日至2019年7月19日的利息、2019年7月20日至2020年7月28日的罚息，合法有据，本院予以支持，但原告计算数额有误，本院经计算后对于上述利息、罚息合计1077840元予以支持，后续罚息，原告主张以借款本金300万元为基数，自2020年7月29日按月息1.56%支付至实际还清之日，符合法律规定，本院予以支持。关于保证责任，原告在约定保证期间向被告苏雪敏、王永胜内蒙古钧杰巨欣房地产开发有限责任公司主张承担连带保证责任合法有据，本院予以支持。被告内蒙古钧杰巨欣房地产开发有限责任公司自愿用其所有的房屋所有权为涉诉贷款提供抵押担保的行为，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，原告与被告内蒙古钧杰巨欣房地产开发有限责任公司签订的《最高额抵押合同》均合法有效，已经办理抵押登记的抵押财产原告应享有优先受偿权。对于原告请求的判令被告支付原告因诉讼产生的各项费用，因原告未明确具体的费用支出及提供相关证据，本院不予支持。   综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条的规定，判决如下：   一、被告王瑞芳于本判决生效后十日内向原告内蒙古金鑫小额贷款有限公司偿还借款本金300万元，利息、罚息合计1077840元，并以借款本金300万元为基数，按月息1.56%支付原告内蒙古金鑫小额贷款有限公司自2020年7月29日至实际还清之日的罚息；   二、被告苏雪敏、王永胜、内蒙古钧杰巨欣房地产开发有限责任公司在最高额保证合同约定的300万元最高债权额度内对上述债务承担连带保证责任，如最终承担还款责任后，有权向被告王瑞芳追偿；   三、原告内蒙古金鑫小额贷款有限公司对被告内蒙古钧杰巨欣房地产开发有限责任公司所有的座落于察哈尔右翼前旗208国道西、钧杰汽车广场A座西1、2层A1、A2、A3、A5、A6、A7、A11、A12、A15、A16、A17、A18的房屋（房屋他项产权证书号为：蒙房他证察哈尔右翼前旗字第XXXX号，房屋所有权证号：144031600686）折价、变卖、拍卖所得价款在在最高额抵押合同约定的300万元最高债权额度内享有优先受偿权；   四、驳回原告内蒙古金鑫小额贷款有限公司的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费39445元，保全费5000元，由被告王瑞芳、苏雪敏、王永胜、内蒙古钧杰巨欣房地产开发有限责任公司负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区呼和浩特市中级人民法院。   审判长 董丽芳   人民陪审员 刘敏华   人民陪审员 甄丽英      二〇二〇年十一月二十四日   书记员 张羽茜