江西省萍乡市安源区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0302民初2869号 原告：中国工商银行股份有限公司萍乡分行，住所：江西省萍乡市安源区建设西路**，统一社会信用代码：913603008590644100。 负责人：徐惟，该分行行长。 委托诉讼代理人：巫春荣，江西振武律师事务所律师。 被告：聂美坤，男，汉族，1969年11月24日生，户籍地：江西省樟树市。 原告中国工商银行股份有限公司萍乡分行与被告聂美坤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年9月2日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人巫春荣到庭参加诉讼，被告聂美坤经本院传票传唤无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司萍乡分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告聂美坤偿还原告借款本金179467.72元。2、请求判令被告聂美坤偿还原告截至2020年4月21日的借款利息4459.66元，后续利息、罚息按合同约定另行计算至全部清偿日止；3、请求判令被告聂美坤向原告支付律师代理费3000元；4、请求判令原告对被告聂美坤提供的抵押房屋（萍房预抵字第201441335）拍卖、变卖或折价的价款享有优先受偿权；5、本案的受理费4038元、保全费1495元由被告承担。事实和理由：一、签约情况。主借款合同：被告聂美坤于2015年4月29日向原告中国工商银行股份有限公司萍乡分行申请借款，双方于2015年5月18日签订了一份编号为［萍］字［工］行［萍乡分］支行［2015］年［一手488］号《个人购房借款／担保合同》，约定：1、借款金额为21万元；2、借款期限：20年；3、借款利率为：年利率5.65%；4、违约责任：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息、及其他费用。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。抵押情况：抵押物清单显示，房产抵押物抵押人聂美坤，建筑面积63.03平方米，抵押物价值300000元，房产地址祥景明珠Ｂ-2315。2015年5月19日办理了预告抵押登记，预告抵押登记证号：萍房预抵字第××号，预告抵押登记记载预告登记权利人为中国工商银行股份有限公司萍乡分行，预告登记义务人为聂美坤，预告登记业务种类预购商品房抵押预告登记，房屋坐落安源区。二、放款情况。原告中国工商银行股份有限公司萍乡分行于2015年5月20日向被告聂美坤发放贷款21万元，并办理了借款凭证，载明借款金额，借款期限20年，借款利率为年利率5.65%等。三、违约情况。原告按约放款后，被告自2019年11月18日起未按约还款。截至2020年4月21日，尚欠原告本金179467.72元、利息4459.66元。被告聂美坤未按约还款的行为，已侵犯原告的合法权益。为此，原告特诉至人民法院，请求判如所请。 被告聂美坤未作答辩，也未提供证据。 原告中国工商银行股份有限公司萍乡分行为证明其诉讼请求，依法提供了原告营业执照、法定代表人身份证明各一份，身份证复印件、工商登记信息一份各一份，《房屋买卖合同》一份、《个人购房借款/担保合同》，房屋预告登记证明一份，借款凭证一份，本金及利息计算表，民事委托代理合同、律师费发票证据。被告聂美坤经传票传唤无正当理由未到庭，视为其自行放弃举证、质证权利，经本院依法审查上述证据形式与来源合法，内容真实，本院依法予以采信其真实性，对能否达到其证明目的另行阐述。 本院查明的法律事实与原告所主张的事实一致。 另查明：1、《个人购房借款/担保合同》约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成违约，贷款人有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即偿还未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；贷款人为实现本合同项下债权而产生费用，包括但不限于律师费等由借款人承担；本合同项下由共同借款人提供抵押担保等条款。 2、2015年5月20日，原告按被告聂美坤授权将贷款210000元发放至萍乡市鑫乐有限公司账户。 3、2015年5月19日，被告聂美坤将位于安源区的房产向原告办理抵押预告登记。 4、被告聂美坤从2019年11月18日开始逾期，已逾期7期。截止2020年4月21日，尚欠贷款本金179467.72元，利息、罚息4459.66元。 5、为实现本案债权，原告委托江西振武律师事务所代理本案花费3000元。 本院认为，本案为金融借款合同纠纷。《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思的表示，未违反法律、法规强制性规定，不存在无效情形,受法律保护,合同双方要严格依约履行。 一、违约责任 原告依约履行了放款义务，被告聂美坤未按期足额还本付息，构成违约。根据双方的合同约定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息原告有权宣布借款提前到期。虽然原告起诉时借款合同约定的借款期限未到，但被告聂美坤的行为已构成违约，原告要求宣布借款提前到期符合双方约定。原告在起诉前未向被告方以书面形式或口头通知形式发出过宣布借款提前到期的通知，故本案应诉材料送达给被告聂美坤之日即2020年8月14日为宣布借款提前到期的通知到达时间。宣布借款提前到期前，已逾期的贷款根据合同约定应支付的本金计算利息、罚息，宣布借款提前到期后，被告聂美坤应立即清偿全部贷款本息，被告聂美坤占用的借款和应付利息，仍应按本合同规定偿付。故原告请求被告聂美坤偿还借款本金、利息、罚息，于法有据，本院予以支持。 二、担保责任 根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，建筑物等不动产的抵押权自登记时设立。本案借贷双方约定被告聂美坤以其所购买的房产为涉案借款提供抵押担保，但根据原告举证的《房屋预告登记证明》显示，该房产仅办理了预抵押登记，而非抵押权设立登记。根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，预告登记不能发生不动产物权变动的效力，仅为在确定的物权登记条件还不具备时，为了保全将来物权的变动等能够顺利进行，而就相关请求权进行登记，进而限制显示登记的权利人行使其处分权。因此，涉案房产尚未正式办理不动产抵押登记，尚不满足抵押权设立要件，原告主张对上述房产就涉案债务享有优先受偿权，本院不予支持。 三、律师费 原告为实现本案债权委托江西振武律师事务所代为诉讼花费3000元，根据合同约定原告为实现债权而产生的律师费等应由借款人承担，且已实际发生，未超出收费标准，故对原告此请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告聂美坤于本判决生效后30日内归还原告中国工商银行股份有限公司萍乡分行借款本金179467.72元，利息、罚息4459.66元；承担自2020年4月22日起至2020年8月14日按合同约定以实际应支付的本金计算利息、罚息，自2020年8月15日至实际清偿日止按合同约定以本金为基数计算的逾期利息； 二、被告聂美坤于本判决生效后30日内向原告中国工商银行股份有限公司萍乡分行支付律师费3000元； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司萍乡分行其它诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4038元，保全费1495元，由被告聂美坤负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。 审 判 员  刘丛国 二〇二〇年九月三日 代理书记员  陈 旭