大连市金州区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0213民初3727号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路**平安金融中心。负责人：孙建平，系该公司董事长。委托代理人：杜晶晶，系广东普罗米修（大连）律师事务所律师。委托代理人：寇嘉文，系广东普罗米修（大连）律师事务所律师。被告：赵哲龙，男，1980年2月6日生，朝鲜族，住辽宁省大连市金州区。原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告赵哲龙保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托代理人寇嘉文到庭参加诉讼，被告赵哲龙经本院公告送达开庭传票后，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款共计人民币22049.51元，包括本金21492.28元，利息557.23元;2、判令被告向原告支付逾期保费共计人民币3459.98元；3、判令被告向原告支付违约金暂计23548.88元（以尚欠全部款项为基数，按每日千分之一的标准计算至被告偿还全部款项之日止，暂计至2019年1月18日；4、本案的律师费1500元由被告承担；5、本案诉讼费由被告承担。以上合计50558.37元。事实和理由：2014年1月21日，被告与中国光大银行股份有限公司大连经济技术开发区支行签订了平安个人小额信用贷款合同，合同约定被告作为借款人，向中国光大银行股份有限公司大连经济技术开发区支行借款48000元人民币，借款期限为36个月，执行贷款年利率为8.61%，还款方式为等额还本付息。2014年1月20日，被告（投保人）就该笔借款向原告投保了个人贷款保证保险，并与原告签订了平安个人消费信贷保证保险保险单，中国光大银行股份有限公司大连经济技术开发区支行为被保险人，约定每月保费率1.9%，每月保险费金额912元。2014年1月21日中国光大银行股份有限公司大连经济技术开发区支行按照贷款合同约定向被告发放贷款48000元整。但自2015年11月21日开始，被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同特别约定的第三项：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含）保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。原告按照保险合同约定向被保险人进行理赔，理赔金额合计22049.51元。另根据保险合同约定：从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。原告曾多次向被告催缴，但被告迟迟不予偿还理赔款项，亦未支付剩余保费，为保障原告的合法权益，故诉至贵院，望依法支持原告诉求。被告赵哲龙未提出答辩意见。经审理查明：2014年1月21日，被告与中国光大银行股份有限公司大连经济技术开发区支行（以下简称光大银行）签订了《平安个人小额信用贷款合同》,约定被告向光大银行贷款48000元,用于日常生活消费,贷款期限36个月。贷款年利率按中国人民银行同期同档贷款基准利率为基础上浮40%执行,如遇国家利率调整,浮动利率参照调整后的同档次贷款利率,并按照贷款人相关政策执行。以每个月为一个还款周期,还款日为借款发放日对应日,还款方式为等额本息还款法。同日,光大银行向被告发放贷款48000元。另查，2014年1月21日,被告在原告处投保平安个人消费信贷保证保险,被保险人为光大银行。保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起,至清偿全部贷款本息之日止。每月保费率为1.9%,每月保费为912元。投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含),保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人赔偿后,投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费;从保险人理赔当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还上述全部款项的,则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人理赔当日开始计算,按每日千分之一,向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的,保险人均有权要求投保人支付未付保费,投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行;保险人理赔后,保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费,即未付保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保天数/30。光大银行向被告发放贷款后,2015年11月21日起,被告未按约定还款。2016年2月14日,原告按照保险单的约定向被保险人光大银行进行了理赔,理赔金额包括本金21492.28元，利息557.23元，共计22049.51元,光大银行向原告出具了《代偿债务确认书》。截至2016年2月14日,被告拖欠的保费为22049.51元。又查，2019年1月29日，中国平安财产保险股份有限公司大连分公司为实现债权向广东普罗米修(大连)律师事务所实际支付律师费1000元。原告在庭审中自认执行阶段的律师费尚未发生。本院所确认的上述事实，有原告提供的平安个人小额信用贷款合同、平安个人消费信贷保证保险保险单、代偿债务确认书、增值税专用发票、客户还款信息等以及庭审笔录在案为凭，这些材料已经当庭质证和本院的审查，可以采信。本院认为，依法成立的合同受法律保护。被告与光大银行签订的《平安个人小额信用贷款合同》及被告在原告处投保平安个人消费信贷保证保险均是双方真实意思的表示，且不违反法律的规定，应认定上述合同合法有效。原被告双方及光大银行均应按合同约定履行相应的合同义务。光大银行依合同约定向被告发放贷款，作为借款人，被告亦应按约定的还款时间及还款方式及时足额偿还贷款本金及利息。被告未按合同约定履行偿还借款本息的义务，作为担保人,原告依约向光大银行履行代偿义务符合合同及法律规定。因原告已经向光大银行偿还了被告欠付的全部本息合计22049.51元，作为实际贷款人，被告应给付原告代为偿还的贷款本息。被告无正当理由未到庭参与诉讼，未能提供相关证据证明被告已经偿还欠付理赔本金及利息，亦无据证明本案存在被告无需偿还上述款项的免责事由，应视为对其诉讼权利的放弃，故原告要求被告偿还代付本息22049.51元的请求合法有据,本院予以支持。关于原告主张的被告向其支付逾期保险费3459.98元的请求,依据平安个人消费信贷保证保险保险单的约定,该请求合法合理,本院予以支持。关于原告要求被告支付违约金的请求,因被告自原告代偿日起30日内未向原告返还该款项,该行为已构成违约,故被告应承担逾期付款的违约责任。案涉合同虽对违约金给付标准进行了约定，案涉合同虽对违约金给付标准进行了约定，该标准过高，本院应予以调整。故被告应以理赔款和逾期保费之和为基数，按年利率24%的标准支付自原告理赔之日，即2015年11月21日起至2019年1月18日止。关于原告要求被告承担律师费1500元的请求,依据原告向本院提交的增值税专用发票和当庭陈述,原告为实现债权现实际支付律师费1000元,剩余律师费尚未发生，故本院对该项请求的合理部分予以支持，被告应向原告支付律师费1000元。综上,依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国保险法》第十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下:一、被告赵哲龙于本判决发生法律效力之日起十日内偿还中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款本金21492.28元、利息557.23元（利息计算至2019年1月18日）；二、被告赵哲龙于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保险费3459.98元。三、被告赵哲龙于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（计算方法：以理赔款和逾期保费之和为基数，按年利率24%的标准支付自2015年11月21日起至2019年1月18日止）；四、被告赵哲龙于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司为实现债权而支付的律师费1000元。五、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1060元、公告费300元（原告已预交），由被告赵哲龙负担。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  姜 雷人民陪审员  刘安喜人民陪审员  孙金光二〇二〇年十一月十九日书 记 员  刘 丹