湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0103民初5919号原告：招商银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市汉口建设大道**。负责人：文行赤，行长。委托诉讼代理人：梁东新，湖北金卫律师事务所律师。一般代理。被告：黄雪，女，1980年6月8日出生，汉族，住址武汉市江汉区，被告：武汉汉口北商贸市场投资有限公司，住，住所地武汉市黄陂区盘龙城经济开发区楚天大道特**/div>法定代表人：李斌。委托诉讼代理人：李萍，该公司员工。特别授权。原告招商银行股份有限公司武汉分行（以下简称招商银行武汉分行）与被告黄雪、武汉汉口北商贸市场投资有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行武汉分行的委托诉讼代理人梁东新、被告武汉汉口北商贸市场投资有限公司的委托诉讼代理人李萍到庭参加诉讼。被告黄雪经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、被告黄雪、武汉汉口北商贸市场投资有限公司立即偿还原告借款本金46407.82元及借款利息、罚息、复息（截止2019年9月6日利息、罚息、复息合计1856.23元，此后的利息、罚息、复息以实际欠款为基数，按合同约定标准计算至借款本息清偿之日止），上述款项共计48264.05元；2、被告武汉汉口北商贸市场投资有限公司对上述债务承担连带保证责任；3、原告对被告黄雪提供抵押的位于武汉市黄陂区盘龙城经济开发区汉口北大道88号汉口北国际商品交易中心C栋4层C2-258室的房产办理正式的抵押登记，在未办理正式的抵押登记之前，被告不得转让房屋；4、本案全部诉讼费用、律师费由被告共同承担。事实与理由：2011年3月30日，被告黄雪向原告申请贷款用于个人购房，2011年5月12日，原告与被告黄雪签订协议编号为110174127585090431的《个人购房借款及担保合同》，约定：贷款金额15万元，贷款期限120个月；执行利率以中国人民银行公布的人民币贷款基准利率6.8%为基础上浮20%，即为年利率8.16%；利率调整方式为固定日调整；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；还款方式为等额还款，即按月等额还本付息；抵押人自愿以所购房产湖北省武汉市黄陂区盘龙城经济开发区汉口北大道88号汉口北国际商品交易中心C栋4层C2-258室的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；借款人出现连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息等违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款本息并要求支付费用，依法处置抵押物；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。被告黄雪在合同尾部借款人和抵押人处签名并按手印，被告武汉汉口北商贸市场投资有限公司在合同尾部保证人处签章。被告武汉汉口北商贸市场投资有限公司作为保证人承诺对上述债务承担连带保证责任。2011年7月26日，上述抵押房屋在武汉市黄陂区住房保障和房屋管理局办理期房抵押证明，证明编号为：武房期黄字第××号。合同签订后，原告招行武汉分行依约向被告发放贷款15万元，但从2019年2月20日起至今，被告已连续8个月未按时足额还款。原告招行武汉分行经多次催收，被告均未还款。故原告招商银行武汉分行提起本案诉讼。被告黄雪未到庭应诉，亦未提交答辩意见。被告武汉汉口北商贸市场投资有限公司答辩称，1、原告主张本息金额过高，在贷款利率基础上加收50%收取罚息过高。2、原告应先就抵押房屋优先受偿，不足部分再由我公司偿还，并且请法院明确我公司的追偿权。3、律师费未实际支出不应得到支持。请求法院驳回原告针对我公司的全部诉讼请求。原告招商银行武汉分行围绕诉讼请求提交了《个人购房借款及担保合同》、《个人贷款借款借据》、《武汉市期房抵押证明》、贷款附属信息表等证据，经庭审质证，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，原告招商银行武汉分行所述属实，本院予以认定。另查明，截止2020年10月26日，被告黄雪尚欠原告招商银行武汉分行借款本金46407.82元、正常利息13.20元、逾期利息3190.13元、罚息2465.16元、复息287.09元，合计52363.40元。本案立案后，原告招商银行武汉分行申请对被告黄雪、武汉汉口北商贸市场投资有限公司名下价值6万元的财产予以查封、冻结，并提供了担保。本院审查后，依法裁定对被告黄雪、武汉汉口北商贸市场投资有限公司下价值6万元的财产予以查封、冻结。本院认为，上述《个人购房借款及担保合同》系当事人的真实意思表示，内容未违反法律、法规的强制性规定，属有效合同。原告招商银行武汉分行已依约发放借款，但被告黄雪未依约偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担向原告招商银行武汉分行偿还借款本息的责任。原告招商银行武汉分行要求被告黄雪偿还借款本金及借款清偿前的利息、罚息、复息的诉讼请求，具有合同和法律依据，本院予以支持。被告黄雪以其所购房屋为前述借款提供抵押担保，并在房产管理部门办理了期房抵押登记，该期房抵押登记为预告登记。《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”《个人购房借款及担保合同》中关于被告应配合原告招商银行武汉分行办理抵押登记，且抵押期间未经原告招商银行武汉分行书面同意不得处分抵押物的约定符合物权法的规定。故原告招商银行武汉分行要求被告黄雪配合办理抵押房产的抵押登记手续，并在此之前不得转让抵押房产的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告武汉汉口北商贸市场投资有限公司作为保证人签订《个人购房借款及担保合同》，为上述借款提供连带责任保证，保证期间为“自本合同签订之日起至借款人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或/和房地产他项权证交由贷款人保管之日止”。现案涉房屋尚未取得房地产权证、他项权证，故被告武汉汉口北商贸市场投资有限公司仍应对被告黄雪的上述债务承担连带保证责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。因合同约定“保证人确认对上述保证范围内的全部债务负有经济上、法律上的连带责任，保证人自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利”，故原告招商银行武汉分行要求被告武汉汉口北商贸市场投资有限公司承担连带保证责任的诉讼请求，有合同和法律依据，本院予以支持。对于被告武汉汉口北商贸市场投资有限公司辩称应先就物的担保实现债权、仅承担补充责任的意见，与法律规定及合同约定不符，本院不予采纳。被告武汉汉口北商贸市场投资有限公司承担清偿责任后，有权向被告黄雪追偿。原告招商银行武汉分行主张的律师费未提交证据予以证明，故该项诉讼请求本院不予支持。被告黄雪经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃其诉讼权利，并应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄雪向原告招商银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金46407.82元；二、被告黄雪向原告招商银行股份有限公司武汉分行支付借款利息、罚息、复息（截止2020年10月26日，正常利息13.20元、逾期利息3190.13元、罚息2465.16元、复息287.09元，此后的利息、罚息、复息以实际欠款为基数，按合同约定标准计算至借款本息清偿之日止）；三、被告武汉汉口北商贸市场投资有限公司对上述第一、二项判决确定的还款义务承担连带保证责任；承担清偿责任后，有权向被告黄雪追偿；四、对被告黄雪提供抵押的武汉市黄陂区盘龙城经济开发区汉口北大道88号汉口北国际商品交易中心C栋4层C2-258室房屋，原告招商银行股份有限公司武汉分行享有办理正式抵押登记手续请求权，自本判决生效且具备办理正式抵押登记条件之日起60日内，被告黄雪应积极配合办理，在未办理正式抵押登记手续之前不得转让该房屋；五、驳回原告招商银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。上述款项，于本判决生效后十日内履行。负有履行金钱给付义务的当事人，如未按本判决指定期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。减半收取案件受理费503元、保全费620元、公告费24元，共计1147元，由被告黄雪、武汉汉口北商贸市场投资有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  李海燕二〇二〇年十一月二十三日法官助理叶俊书记员易贤慧