文书内容湖南省衡阳市雁峰区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0406民初907号原告：衡阳农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省衡阳市石鼓区明翰路**。法定代表人：邓来发，系该公司董事长。委托诉讼代理人：陈霞，女，1995年1月1日出生，住湖南省衡南县。委托诉讼代理人：续锋，男，1974年10月8日出生，住湖南省衡阳市石鼓区。被告：徐定国，男，1974年8月26日出生，住湖南省衡南县。原告衡阳农村商业银行股份有限公司(以下简称衡阳农商银行)诉被告徐定国借款合同纠纷一案，本院于2020年7月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告衡阳农商银行的委托诉讼代理人续锋到庭参加诉讼，被告徐定国经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告衡阳农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令解除衡阳农商银行与徐定国签订的合同编号：雁信按贷（2012）第0905号个人住房/商业用房贷款合同；2、判令徐定国偿还衡阳农商银行借款本金人民币135792.9元，利息人民币9619.06元（计算至2020年6月25日）以后利息按合同利率计算至付清之日止；3、判令徐定国以其提供抵押的财产折价或拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿上述贷款中145411.96元本息及实现债权的费用；4、判令徐定国承担本案的诉讼费用（含受理费、财产保全费、公告费等费用）。事实和理由：2012年9月5日，徐定国与衡阳农商银行签订《住房/商业用房贷款合同》，合同约定贷款金额310000元，贷款期限120个月，月利率为6.0041‰。同日，双方签订《抵押合同》，约定徐定国以其购买的住房（商铺）雁峰区环城南路47-59号衡泽大厦二期雁府铭座406室作为抵押物为按揭贷款提供担保并办理了预告登记，且声明当徐定国连续三个月或者累计六个月未还本付息，由衡阳鸿源房地产开发有限公司回购该住房（商铺），回购的价款直接用于偿还贷款本息。现徐定国连续多期未偿还本息，已构成严重违约，衡阳农商银行为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请求判如所请。被告徐定国未作答辩。原告衡阳农商银行围绕诉讼请求依法提交了徐定国的借款人身份证明（复印件）、婚姻登记记录证明、《雁峰区农村信用合作联社个人住房/商业用房贷款合同》、《授权书》、《划款、扣款委托书》、《同意办理抵押承诺》、《担保函》、《个人住房贷款客户面谈笔录》、《同意办理抵押贷款声明》、《抵押合同》、预告登记权属权证、贷款发放通知书、湖南省农村信用社借款借据、律师函、贷款提前到期通知书（借款人）、快递信息查询、欠息明细、送达地址确认书等证据。被告徐定国未到庭，应视为放弃其举证和质证的权利。经庭审审核，衡阳农商银行提供的证据内容真实，来源合法，与本案相关联，本院依法予以确认并在卷佐证。根据衡阳农商银行的陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2012年9月5日，徐定国与衡阳农商银行（原衡阳市雁峰区农村信用合作联社）签订雁信按贷（2012）第0905号《雁峰区农村信用合作联社个人住房／商业用房贷款合同》，约定：1、贷款人（衡阳农商银行，下同）根据借款人（徐定国，下同）的申请，经审查同意，用信贷资金向借款人发放个人住房／商业用房贷款，贷款金额为310000元；2、贷款期限为120个月（期）；3、贷款利率为按中国人民银行颁布的同期同档次贷款基准利率可适当浮动，约定合同利率（月利率）为6.0041‰，合同利率约定日期至贷款发放日（含贷款发放日）期间，如遇中国人民银行调整贷款利率，合同利率按调整后的利率和利率浮动比执行；4、贷款用途为贷款用于购买个人住房／商业用房，该住房／商业用房名称为雁府铭座，，地址雁峰区环城南路**，座别及房号**406建筑面积为125.97平方米，购房总价为516729元；5、借款人不可撤销地授权贷款人，在本合同生效后，贷款人将合同项下的贷款以转账形式划入售房人鸿源房地产开发有限公司在银行开立的账户（开户行）雁峰区农村信用合作联社，账号84×××12，以购买在本合同第四条所列之住房／商业用房；6、还款方式为等额本息还款法，借款人在雁峰区农村信用联社营业部以借款人的名义开立还款账户，账号为84×××11，并保证在每期还款日和贷款到期日前足额存入当期还本付息款项，同时授权贷款人与每月还款日和贷款到期日从该账户中扣收贷款本息（包括逾期利息及罚款）；7、本合同履行过程中，发生下列事项的，贷款人有权在一下任何一项或多项事件发生时，宣布本合同项下的全部贷款提前到期，并向借款人和担保人通过各种方式催收（包括电话、上门、催收函／律师函、媒体曝光、支付令、依法诉讼等方式），直至收回全部贷款本息（包括逾期利息及罚息），而无须为正常行驶上述权利所引起的任何损失负责：……（三）借款人挪用贷款或连续三个还本还息期未按期偿还贷款本息……；合同还对其他事项进行了约定。同日，双方签订雁信按抵（2012）第0905号《抵押合同》，约定：1、被担保的主债权种类为商品房抵押按揭贷款，本金数额310000元；2、抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等抵押权人实现债权和抵押权的一切费用；3、抵押物为抵押人同意以雁府铭座406房设定抵押，抵押物暂作价516729元，最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物所得价款为准；4、发生下列情形之一的，抵押权人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，说的价款不足以清偿本合同项下所担保的债券的，抵押权人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等：（1）主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿，“期限届满”包括主合同约定的债务履行期限届满，以及抵押权人依照国家法律法规规定或者主合同的约定宣布主合同项下债权提前到期的情形……；合同还对其他事项进行了约定。徐定国于2012年9月5日向衡阳市雁峰区农村信用合作联社出具同意办理抵押贷款声明，承诺若连续三个月或累计六个月未付按揭贷款本息，同意由鸿源房地产开发有限公司回购住房（商铺），回购的价款直接用于归还借款人在信用联社的贷款本息。2012年9月11日，双方到衡阳市抵押预告登记（编号：衡房预雁峰区字第××号）。2013年1月9日，衡阳市雁峰区农村信用合作联社向徐定国发放了310000元贷款。2019年4月25日，徐定国开始逾期还款，衡阳农商银行于2020年4月24日向徐定国邮寄了律师函和贷款提前到期通知书（借款人）。截至2020年6月25日，徐定国尚欠借款本金135792.9元、利息8017.36元、罚息1601.7元，合计145411.96元。衡阳农商银行为维护自身合法权益，遂诉至本院。另查明，2016年8月9日，中国银行业监督管理委员会湖南监管局批复，同意衡阳农商银行及其辖内69个分支机构开业。该行开业的同时，衡阳市石鼓区农村信用合作联社、衡阳市蒸湘区农村信用合作联社、衡阳市雁峰区农村信用合作联社、衡阳市珠晖区农村信用合作联社及所辖农村信用社（分社）自行终止，债权债务由该行及其辖内分支机构承接。本院认为，衡阳农商银行与徐定国签订的《雁峰区农村信用合作联社个人住房/商业用房贷款合同》、《抵押合同》均系双方真实意思表示，未违背法律、法规的相关规定，合同均合法有效，依法应受法律保护。徐定国借款后，未按借款合同的约定还款，其行为构成违约，衡阳农商银行有权根据合同约定解除合同，并宣布借款全部提前到期，徐定国应承担偿还全部借款及利息的民事责任。故对衡阳农商银行请求解除合同，要求徐定国偿还借款本金135792.9元，利息8017.36元、罚息1601.7元（计算至2020年6月25日），以后利息按合同月利率6.0041‰计算至付清之日止的诉请，本院予以支持；徐定国未按约定偿还借款本息，应依照《抵押合同》的约定，承担以其抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先偿还所欠衡阳农商银行借款本息的民事责任，故对衡阳农商银行要求对徐定国提供抵押担保的抵押物享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告衡阳农村商业银行股份有限公司与被告徐定国签订的雁信按贷（2012）第0905号《雁峰区农村信用合作联社个人住房/商业用房贷款合同》；二、被告徐定国自本判决生效之日起十日内偿还原告衡阳农村商业银行股份有限公司借款135792.9元及利息9619.06元（截至2020年6月25日），并按月利率6.0041‰支付自2020年6月26日起至借款清偿之日止的逾期利息；三、如被告徐定国未按上述第二项履行给付义务，则衡阳农村商业银行股份有限公司就被告徐定国提供抵押的位于衡阳市雁峰区（预购商品房抵押预告登记号：衡房预雁峰区字第××号）折价或者以拍卖、变卖所得价款在担保范围内优先受偿。如果被告徐定国未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3208元，减半收取计1604元，保全申请费1270元，合计2874元，由被告徐定国负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 员  谢 科二〇二〇年九月十五日法官助理廖玉婷代理书记员  赵静岚            校对人：廖  玉  婷      注：本案适用法律条款见附页附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。