甘肃省天水市秦州区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)甘0502民初3256号 原告：张爱玉，住天水市秦州区。 委托诉讼代理人：张小红，甘肃观真律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张国荣（系张爱玉丈夫）住，天水市秦州区。 被告：马明宝，住宁夏海原县。 被告：马明海，宁夏海原县。 委托诉讼代理人：张爱国，宁夏学仕律师事务所律师。 被告：宁夏诚信德物流有限公司，住所地：宁夏银川市兴庆区。 法定代表人：包德福，该公司总经理。 被告：中国人民财产保险股份有限公司银川市兴庆支公司，住所地：宁夏回族自治区银川市兴庆区。 负责人：张睿，该公司总经理。 委托诉讼代理人：赵永辉，宁夏兴业律师事务所律师。 原告张爱玉与被告马明宝、马明海、宁夏诚信德物流有限公司、中国人民财产保险股份有限公司银川市兴庆支公司（以下简称人保财险银川市兴庆支公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张爱玉委托诉讼代理人张小红、张国荣，被告马明海委托诉讼代理人张爱国、被告人保财险银川市兴庆支公司委托诉讼代理人赵永辉到庭参加诉讼。被告马明宝经传票传唤拒不到庭本案现已审理终结。 张爱玉向本院提出诉讼请求：一、请求法院依法判令被告中国人民财产保险股份有限公司银川市兴庆支公司在交强险及商业第三者责任险范围内赔偿给原告医疗费866080.69元、后续治疗费35000元、残疾赔偿金119820元、误工费118000元、护理费30000元、被抚养人生活费9064.6元、精神损害抚慰金4000元、住院伙食补助费4500元、营养费3000元、交通费20000元、住宿费10000元、鉴定费3700元，以上共计1223173.29中的50%即666586.5元，不足部分由被告马明宝、马明海、宁夏诚信德物流有限公司承担；二、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年6月15日9时31分许，马明宝驾驶宁XXXX号重型半挂牵引车沿国道247线由北向南行驶至秦州区皂郊镇门家河路段（泰丰农家菜店铺门口）准备给车辆加水，在未见有加水人员的情况下，车辆驶离过程中，与进入车底的加水人员张爱玉发生碾压，造成张爱玉受伤的道路交通事故。天水市公安局秦州分局郊区交通警察大队作出天公交郊认复字【2019】第0401号《道路交通事故认定书》，认定张爱玉承担本次事故的同等责任，马明宝承担本次事故的同等责任。事故发生后，张爱玉被送往天水市第一人民医院住院治疗1天，诊断为创伤性休克、开放性腹部损伤、乙状结肠穿孔、腹壁开放性伤口、创伤性肛门裂伤、下肢撕脱伤、肱骨骨折，2019年6月16日出院，花费医疗费29436.47元，其中张爱玉支付24436.47元，马明海支付5000元。2019年6月16日在空军军医大学第一附属医院住院治疗44天，诊断为全身多处皮肤软组织撕脱伤、闭合性胸部损伤、左侧多发肋骨骨折、双侧胸腔积液、骨盆骨折、双侧骶髂关节分离、腰椎横突多发骨折、左肱骨骨折伴桡神经损伤、全身多发皮肤擦挫伤、结肠造瘘术后、急性呼吸窘迫综合症、肺部感染、右股总及小腿肌静脉血栓形成，2019年7月30日出院，花费医疗费752042.16元，其中人保财险银川市兴庆支公司支付10000元，马明海支付6000元，张爱玉支付736042.16元。出院后分别于2019年8月5日、2019年10月15日、2019年10月18日在空军军医大学第一附属医院复查，花费医疗费3059.17元，全部由张爱玉支付。另外外购药物花费75654.6元。2019年11月28日，经张爱玉申请，甘肃忠正司法医学鉴定所对张爱玉的伤残等级、后续治疗费、误工期限、护理期限、营养期限及护理依赖程度进行了评定，2019年12月9日，甘肃忠正司法医学鉴定所出具了甘忠正司鉴所【2019】临鉴字第1135号司法鉴定意见书，鉴定意见为：张爱玉伤残等级评定为：皮肤瘢痕形成属九级伤残；肠破裂修补术后属十级伤残；左肘关节功能丧失属十级伤残。后续治疗费评定为30000-35000元，误工期限评定为自伤后至定残日前一天；护理期限评定为150日，营养期限评定为150日；无护理依赖。支付鉴定费3700元。马明宝驾驶宁XXXX号重型半挂牵引车，主车在被告人保财险银川市兴庆支公司投有交强险和150万元商业第三者责任保险，挂车在人保财险银川市兴庆支公司投保有5万元商业第三者责任保险，事故发生在保险期限内。 被告马明海辩称，在双方签订《保险合同》时，被告保险公司提供的商业保险条款中关于实习期内不能驾驶部分车辆的免责条款中，对“实习期”没有进行细致、明确的说明，该条款系加重投保人、被保险人责任的格式条款，应当认定无效。一、根据《最高人民法院关于保险法适用若干问题的解释（二）》第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”该司法解释中的“禁止性规定”范围限于全国人大及其常委会制定的法律、国务院制定的行政法规规定。《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条第二款明确规定：“机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12各月为实习期。”第三款规定：“机动车驾驶人在实习期内不得驾驶公共汽车等车辆，驾驶的机动车不得牵引挂车。”《机动车驾驶证申领和使用规定》第七十四条第一款规定：“机动车驾驶人初次申请机动车驾驶证和增加准驾车型后的12个月为实习期。”但《机动车驾驶证申领和使用规定》系部门规章，并非法律、行政法规，因此“增驾实习期不得驾驶牵引挂车的机动车”的规定并不属于上述司法解释中的禁止性规定；二、《机动车驾驶证申领和使用规定》与《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》对实习期的规定不一致，根据“上位法优于下位法”的法律使用规则，本案应适用《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》关于实习期的规定；三、保险人对于保险合同中免责条款具有提示和明确说明的义务，即除了在保险单上提示投保人注意外，保险人还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人及其代理人作出解释，以使投保人明确知道保险条款的真实含义和法律后果。因为有关“实习期”的现行规定存在不一致，故对保险条款的理解易产生歧义。因此保险公司在订立合同时的说明义务应当较之其他免责条款应更为“明确、详尽”，即保险人应将保险条款中的“实习期”到底系何种含义向投保人或被保险人作出明确说明，否则，相应免责条款应当认定无效。有关实习期的免责条款系保险公司所预先拟定的未经投保人、被保险人等协商合意的格式条款，根据保险法的不利解释原则，对于保险合同格式条款有两种以上解释的，应作出有利于被保险人和受益人的解释。《合同法》第四十一条【格式合同的解释】“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。”本案中，被告提交的投保声明中和其他证据，投保人仅是笼统地确认表示保险人对免责条款的内容及法律后果等向其作了说明，并未体现保险人已就免责条款中“实习期”适用何种解释向其作了明确说明，在保险合同无证据证实被告已经将条款中的“实习期”为“机动车驾驶人初次申请机动车驾驶证和增加准驾车型后的12个月”2种含义均告知投保人的情况下，该条款的理解应作出有利于被保险人和受益人的解释，即对“实习期”的理解应当按“机动车驾驶人初次申请机动车驾驶证后的12个月”为宜。故本案被告关于实习期免责条款的说明并未达到明确详细的要求，相应免责条款依法应当认定为无效。被告应当在商业三者险限额范围内承担赔偿责任；四、马明宝初次领取驾驶证时间为2015年7月13日，2019年3月25日增驾为A2驾驶证，A2驾驶证所对应的准驾车型为牵引车，准驾车辆为重型、中型全挂、半挂汽车列车。既然公安交通管理机关向驾驶人颁发了准驾车型为A2的机动车驾驶证，说明驾驶人已经取得了驾驶与A2准驾车型相符车辆的资格，而实习期的主要目的就是为了使驾驶人熟悉相应车型的性能、运行等驾驶情况，如在实习期内不能驾驶准驾车型车辆，就失去了实习期设立的目的和意义。同时，驾驶人对于增驾实习期内驾驶牵引车仅是违反了部门规章，其后果是受到相应的行政处罚，如仅以此作为免责事由则变相减轻了保险人的责任，对被保险人及第三人明显不公平。综上，被告保险公司应当在商业三者险范围内向原告进行赔偿。 被告宁夏诚信德物流有限公司辩称，我公司已经于2018年7月把车卖给了被告马明海，因此本次事故与本公司无关，车辆的经营权人为马明海。 被告人保财险银川市兴庆支公司辩称，一、增加准驾车型后的12个月是“实习期”，被保险机动车的驾驶员在增加准驾车型后的12个月内驾驶牵引车牵引挂车属于违反行政法规禁止性规定的情形；二、“实习期”是非保险术语，“实习期”的概念、定义具有法定性，故而对“实习期”的理解除不存在争议外，“实习期”也不在保险人应予以解释的格式条款范围之列。依照《中华人民共和国保险法》第三十条：“……对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释”。《机动车驾驶证申领和使用规定》已经明确规定“实习期”包括增加准驾车型后的12个月内，“实习期”的法定性决定保险合同当事人对“实习期”不存在理解争议的基础，既然无争议性，当然就不存在进一步作有利于被保险人和受益人的解释的前提条件，故本案不适用《中华人民共和国保险法》第三十条的解释规定。对于申领机动车驾驶证的人，按照法律规定，应当参加交通安全法律法规的理论学习，并掌握相关法律法规规定，取得驾驶证的驾驶人应知明知“实习期”管理范围等相关规定，保险人不是普法机构，保险条款不是法律规定，保险人没有“资格”对“实习期”进行解释；三、人保财险银川市兴庆支公司就违反法律、行政法规禁止性规定情形的免责条款已经履行了提示义务，相应免责条款已经发生法律效力，人保财险银川市兴庆支公司不承担保险责任。依《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持”，第十一条：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务”。《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》明确规定，机动车驾驶人在实习期内驾驶的机动车不得牵引挂车，保险条款亦将该情形作为保险人免除责任的情形。人保财险银川市兴庆支公司提交的投保单、投保人声明等，投保人盖章以书面方式确认人保财险银川市兴庆支公司交付了保险条款，并对免责条款以加粗字体作出明显区别于其他字体的标示，故人保财险银川市兴庆支公司已经举证并证明就免责条款履行了提示义务，法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由已经生效。被保险机动车的驾驶员属于增加准驾车型后的12个月的实习期内违反法律禁止性规定驾驶牵引车牵引挂车，对于公安机关交通管理部门核发驾驶证中有关“实习期”的该行政许可和认定行为，驾驶员也并未提出行政复议或行政诉讼或持有异议。综上，人保财险银川市兴庆支公司依法不承担保险责任。 被告马明宝未答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的以下证据：张爱玉提交的天水市公安局秦州分局郊区交通警察大队作出天公交郊认复字【2019】第0401号《道路交通事故认定书》、医疗费票据、天水市第一人民医院住院病历、清单、空军军医大学第一附属医院病历、用药清单、甘忠正司鉴所【2019】临鉴字第1135号司法鉴定意见书、鉴定费票据、复查医疗费票据、户口本，人保财险银川市兴庆支公司提交的打款回单、商业险条款本院予以采信，并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下： 张爱玉为支持其主张，提供了： 1、扶养关系证明。欲证明原告与被扶养人关系及抚养人人数； 2、营业执照和微信转账记录。欲证明张爱玉的职业为旅馆经营者； 3、住宿费收款收据。欲证明护理人员因护理支出的住宿费； 4、交通费收款收据。欲证明支付救护车费用； 5、购买气垫床、轮椅等用品收据。欲证明购买气垫床、轮椅 被告马明海对营业执照和微信转账记录不予认可，认为原告从事某一行业，应提供该行业三年内固定收入，而不是截取两天的转账记录，而且微信内容中能反映出收入款项绝大多数为3元、10元、15元等小额收入合计而成，同原告所诉称从事餐饮业、旅馆业不符合，不能证明其从事餐饮业、旅馆业；对住宿费收款收据、交通费票据、购买气垫床、轮椅等用品收据不予认可，认为收款收据不是正式发票。 被告宁夏诚信德物流有限公司对住宿费收款收据、交通费票据、购买气垫床、轮椅等用品收据不予认可，认为收款收据不是正式发票。 被告人保财险银川市兴庆支公司对扶养关系证明不予认可，认为九级伤残不等同于丧失或者大部分丧失劳动能力，原告主张成年近亲属的被扶养人生活费，但不能举证并证明被扶养人丧失劳动能力又没有其他生活来源；对微信转账记录不予认可，认为被告的误工费和护理费应当按照居民服务业同行业标准计算；对住宿费收款收据、交通费票据、购买气垫床、轮椅等用品收据不予认可，认为收款收据不是正式发票。 本院审核后认为，1、扶养关系证明为证明原告张爱玉与被扶养人关系及扶养人数，需要提供户口簿等亲属关系证明，天水市秦州区太京镇西山坪村村民委员会提供的证明证实张爱玉被扶养人即其父亲张真生与母亲黄秀珍年龄及婚后共育有子女三人的情况。而未达到退休年龄的成年近亲属主张其为被扶养人的，才需要提交丧失劳动能力鉴定意见。而张爱玉被扶养人张真生与黄秀珍已达到退休年龄，故不需要提交丧失劳动能力的鉴定意见，故对扶养关系证明本院予以采信；2、营业执照是工商行政管理机关发给工商企业、个体经营者的准许从事某项生产经营活动的凭证,能证明张爱玉从事个体经营。微信转账凭证仅能证明微信收款，无法证明张爱玉从事旅馆经营者。故对营业执照本院予以采信，微信转账记录不予采信；3、住宿费系受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能即时住院产生的受害人及陪护人员实际住宿费用。张爱玉于2019年6月16日在空军军医大学第一附属医院住院治疗44天，2019年7月30日出院，并于2019年10月15日、2019年10月18日在空军军医大学第一附属医院复查，而其提供的住宿费发票时间为2019年6月17日至2019年8月14日，共住宿天数为59天，住房2间，2019年10月13日至10月22日，共住宿10天，住房两间，时间与其住院、复查天数不相符，且非正式发票，故对住宿费收款收据本院不予采信。但张爱玉在空军军医大学第一附属医院住院治疗44天，并于2019年10月15日、2019年10月18日在空军军医大学第一附属医院复查，陪护人员产生住宿费符合法理情理，本院酌情予以支持；4、张爱玉在天水市第一人民医院住院治疗一天后转院至空军军医大学第一附属医院，被诊断为创伤性休克、开放性腹部损伤、乙状结肠穿孔、腹壁开放性伤口、创伤性肛门裂伤、下肢撕脱伤、肱骨骨折，伤情严重。其提交的交通费票据系租用救护车的包车费用，虽非正式票据，但其转院租用救护车符合法理情理，故对该收据本院予以采信；5、张爱玉住院期间购买气垫床、下肢垫、翻身枕、轮椅等用品，与其伤情相符，虽仅提供收据，但属于住院期间的必要用品，且超市出具正式发票也不符合实际生活情况，故对该收据本院予以采信。 宁夏诚信德物流有限公司为支持其主张，提供了： 车辆买卖合同。证明本案事故车辆已通过分期付款的方式卖给马明海。 原告张爱玉对车辆买卖合同不予认可，认为车辆所有权实际还是属于宁夏诚信德物流有限公司。 本院审核后认为，被告马明海通过分期付款买卖的方式从宁夏诚信德物流有限公司处购买宁XXXX号重型半挂牵引车，虽然该车的所有权保留在宁夏诚信德物流有限公司，但是该车的所有权自宁夏诚信德物流有限公司交付该车是已经转移给马明海，所有权保留仅是保障出卖人宁夏诚信德物流有限公司价款受偿权得以实现的担保方式，并不影响马明海作为宁XXXX号重型半挂牵引车的所有权人，故对该证据本院予以采信。 被告人保财险银川市兴庆支公司为支持其主张，提供了： 马明宝驾驶证增驾信息。欲证明事故发生时，马明宝处于增驾实习期内； 保险人履行告知义务确认书。欲证明人保财险银川市兴庆支公司已尽到了免责事由说明告知义务。 原告张爱玉对保险人履行告知义务确认书的真实性无异议，但是对证明目的不予认可。 被告马明海对保险人履行告知义务确认书的真实性无异议，但是对证明目的不予认可。认为该证据不能证明保险公司向投保人告知了增驾后取得驾照的十二个月内为实习期的内容，也没有告知增驾后十二个月内驾驶牵引挂车予以免责的告知事项。 被告宁夏诚信德物流有限公司对马明宝驾驶证增驾信息与本案的关联性不予认可；对保险人履行告知义务确认书不予认可，认为保险公司并未尽到告知义务。 本院审核后认为，1、马明宝驾驶证增驾信息，记载了马明宝驾驶证的基本信息，如实了记载了马明宝的准驾车型与实习期等，故对马明宝驾驶证增驾信息本院予以采信；2、保险人履行告知义务确认书为保险人在订立保险合同时，向投保人就所投保险种及保险条款中明确的保险责任、责任免除、权利义务等履行了明确的说明义务，该确认书上有投保人宁夏诚信德物流有限公司的签章。宁夏诚信德物流有限公司作为合同订立方，其签章表明了对该确认书内容的认可，故对该保险人履行告知义务确认书本院予以采信。 根据当事人陈述和本院审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年6月15日9时31分许，马明宝驾驶宁XXXX号重型半挂牵引车沿国道247线由北向南行驶至秦州区皂郊镇门家河路段（泰丰农家菜店铺门口）准备给车辆加水，在未见有加水人员的情况下，车辆驶离过程中，与进入车底的加水人员张爱玉发生碾压，造成张爱玉受伤的道路交通事故。天水市公安局秦州分局郊区交通警察大队作出天公交郊认复字【2019】第0401号《道路交通事故认定书》，认定张爱玉在道路上从事非交通活动，是造成本次事故的一个原因，马明宝驾驶机动车在道路上准备加水时，未确保安全驶离，是造成本次事故的一个原因。认定张爱玉承担本次事故的同等责任，马明宝承担本次事故的同等责任。事故发生后，张爱玉被送往天水市第一人民医院住院治疗1天，诊断为创伤性休克、开放性腹部损伤、乙状结肠穿孔、腹壁开放性伤口、创伤性肛门裂伤、下肢撕脱伤、肱骨骨折，2019年6月16日出院，花费医疗费29436.47元，其中张爱玉支付24436.47元，马明海支付5000元。2019年6月16日在空军军医大学第一附属医院住院治疗44天，诊断为全身多处皮肤软组织撕脱伤、闭合性胸部损伤、左侧多发肋骨骨折、双侧胸腔积液、骨盆骨折、双侧骶髂关节分离、腰椎横突多发骨折、左肱骨骨折伴桡神经损伤、全身多发皮肤擦挫伤、结肠造瘘术后、急性呼吸窘迫综合症、肺部感染、右股总及小腿肌静脉血栓形成，2019年7月30日出院，花费医疗费752042.16元，其中人保财险银川市兴庆支公司支付10000元，马明海支付6000元，张爱玉支付736042.16元。出院后分别于2019年8月5日、2019年10月15日、2019年10月18日在空军军医大学第一附属医院复查花费医疗费3059.17元，全部由张爱玉支付。另外外购药物花费75654.6元。2019年11月28日，经张爱玉申请，甘肃忠正司法医学鉴定所对张爱玉的伤残等级、后续治疗费、误工期限、护理期限、营养期限及护理依赖程度进行了评定，2019年12月9日，甘肃忠正司法医学鉴定所出具了甘忠正司鉴所【2019】临鉴字第1135号司法鉴定意见书，鉴定意见为：张爱玉伤残等级评定为：皮肤瘢痕形成属九级伤残；肠破裂修补术后属十级伤残；左肘关节功能丧失属十级伤残。后续治疗费评定为30000-35000元，误工期限评定为自伤后至定残日前一天；护理期限评定为150日，营养期限评定为150日；无护理依赖。支付鉴定费3700元。 另查明，马明宝驾驶宁XXXX号重型半挂牵引车，主车在被告人保财险银川市兴庆支公司投有交强险和150万元商业第三者责任保险，挂车在人保财险银川市兴庆支公司投保有5万元商业第三者责任保险，事故发生在保险期限内。 再查明，张爱玉被扶养人为父亲张真生，1954年7月17日出生。母亲黄秀珍，1960年7月10日出生。抚养义务人3人。 再查明，事故发生后，人保财险银川市兴庆支公司垫付医疗费10000元。马明海垫付医疗费11000元。 张爱玉的各项损失为：1.医疗费864266.1元，按票据确认864266.1元（其中人保财险银川市兴庆支公司支付10000元，马明海支付11000元）；2.住院伙食补助费，按照每天100元的标准，计算45天，为4500元（100元/天×45天）；3、后续治疗费，参照鉴定意见计算32500元；4、误工费，按照甘肃省2019年度居民服务业157.74元/天的标准，计算至定残前一日为176天，为27797.44元（157.74元/天×176天），原告主张25230元符合法律规定，支持25230元；5、护理费，按照甘肃省2019年度居民服务业157.74元/天的标准，护理天数参照鉴定意见计算150天，为23691元（157.74元/天×150天），原告主张21750元符合法律规定，支持21750元；6、残疾赔偿金按照甘肃省2019年城镇居民人均可支配收入29957元/年，计算20年，为131810.8元（29957元/年×20年×22%）；7、被扶养人张真生，现年65周岁，故被扶养年限为15年。母亲黄秀珍，现年59周岁，故抚养年限为20年。抚养义务人为三人，第一年被扶养人张真生生活费为664.74元（9064.6元/年*1÷3）*22%，被抚养人黄秀珍的生活费为664.74元（9064.6元/年*1÷3）*22%，总数额未超出甘肃省2019年农村居民人均年生活消费性支出。该一年系张爱玉被扶养人最多的一年，故后几年张爱玉的被扶养人生活费年赔偿总数累计也不会超过甘肃省2019年农村居民人均年生活消费性支出9064.6元，因此张爱玉父亲的抚养费为9971.1元（664.74元/年*15年），张爱玉母亲的抚养费为13294.8元（664.74元/年*20），故被扶养人生活费总数为23265.9元，计入残疾赔偿金；8、精神损害抚慰金，张爱玉皮肤瘢痕形成属九级伤残；肠破裂修补术后属十级伤残；左肘关节功能丧失属十级伤残，酌情支持6000元；9、交通费，按发票及收款收据计算13900元；10、住宿费，支持2019年6月16日至2019年7月30日，共计44天，计算住房一间，每天100元/间，为4400元，2019年10月13日至2019年10月21日，共计8天，计算住房一间，每天80元/间，为640元，共计5040元，原告主张5000元符合法律规定，支持5000元；11、残疾辅助器具费，按票据计算1850元；12、鉴定费，按票据计算3700元。以上损失共计1133772.8元。 除鉴定费3700元，其中应在交强险范围内赔偿：1.医疗费用赔偿限额为1万元：张爱玉医疗费、住院伙食补助费、后续治疗费共计901266.1元，已超出限额1万元，按1万元赔偿；2.死亡伤残赔偿金限额为11万元：张爱玉的误工费、护理费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金、住宿费、交通费、残疾辅助器具费共计228806.7元，已超出限额11万元，故按11万元赔偿，以上共计12万元。交强险赔偿后原告损失不足部分为1010072.8元。 本院认为，机动车发生交通事故造成损害的，应依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。同时投有交强险的机动车发生交通事故，造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，应该先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；不足部分，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。本案中，马明宝驾驶宁XXXX号重型半挂牵引车，主车在被告人保财险银川市兴庆支公司投有交强险和150万元商业第三者责任保险，挂车在人保财险银川市兴庆支公司投保有5万元商业第三者责任保险，故应由该支公司在交强险限额内赔偿除鉴定费外的全部损失计12万元。本次事故因原告张爱玉承担同等责任，马明宝承担同等责任，故交强险赔偿后原告损失不足部分1010072.8元，按事故责任比例应当由人保财险银川市兴庆支公司赔偿50%。但因超过交强险医疗费用赔偿限额1万元的医疗费需核减10%，故超过医疗费用限额1万元部分854266.1元医疗费核减10%即85426.61元，按照事故责任比例，由张爱玉承担50%即42713.3元，由马明海承担50%即42713.3元。故交强险赔偿后原告损失不足部分924646.69元由人保财险银川市兴庆支公司按照事故责任比例赔偿50%即462323.35元。鉴定费不属保险赔偿范围，应由马明海承担50%即1850元。张爱玉诉请的营养费已包括在残疾赔偿金中，不再另行计算。依照《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第九条“雇员在从事雇佣活动中致人损害的，雇主应当承担赔偿责任；雇员因故意或者重大过失致人损害的，应当与雇主承担连带赔偿责任。”本案中，被告马明宝系被告马明海的雇佣司机，马明宝造成原告损害时系从事马明海指示的劳务活动，且经天水市公安局秦州分局郊区交警大队认定，马明宝承担本次事故的同等责任，故马明宝在本次事故中存在重大过失，依据上述法律规定，应当与马明海承担连带赔偿责任。马明海所有的车辆虽然登记在宁夏诚信德物流有限公司名下，但其与宁夏诚信德物流有限公司系分期付款买卖合同关系，宁夏诚信德物流有限公司对交通事故的发生并不存在过错，因此宁夏诚信德物流有限公司不承担赔偿责任。 对于马明宝在增驾实习期内驾驶挂车发生交通事故是否违反法律、行政法规的强制性规定的问题，根据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条，“机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期……机动车驾驶人在实习期内不得驾驶公共汽车……等危险物品的机动车；驾驶的机动车不得牵引挂车”。由此可见，驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月，法律禁止驾驶人驾驶公共汽车……等危险物品的机动车；驾驶的机动车不得牵引挂车。而本案中事故发生时驾驶人马明宝并非初次申领机动车驾驶证。马明宝的增驾驾驶行为并不属于《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条的禁止性规定。同时，A2驾驶证所对应的准驾车型为牵引车，准驾车辆为重型、中型全挂、半挂汽车列车。既然公安交通管理机关向驾驶人马明宝颁发了准驾车型为A2的机动车驾驶证，说明驾驶人已经取得了驾驶与A2准驾车型相符车辆的资格。而增驾实习期的主要目的就是使驾驶人熟悉相关车型的性能、运行等驾驶情况，如在增驾实习期内不能驾驶准驾车型车辆，就失去了实习期设立的目的和意义。且增驾车型处于增驾实习期与交通事故的发生不具有因果关系，在交警部门的事故认定书上也未因驾驶员马明宝处于增驾实习期，而认定其存在准驾车型不符的违法行为。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条的规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”即对于禁止性规定情形的免责事由，保险人仅履行提示义务即可，不再需要对此类禁止性规定进行明确说明。因此，对于增驾实习期不得驾驶牵引挂车的机动车，应当首先区分其是否属于法律、行政法规中禁止性规定情形。实习期虽然包含增驾实习期，但增驾实习期并不禁止驾驶人驾驶公共汽车……等危险物品的机动车；驾驶的机动车不得牵引挂车。因此“增驾实习期不得驾驶牵引挂车的机动车”的规定并不属于上述司法解释中的“禁止性规定”。 关于保险公司仅已尽到提示义务作为抗辩理由是否可以免除其保险赔偿责任的问题。保险公司以保险人履行告知义务确认书一份，证明其已经尽到提示义务，要求对其赔偿责任进行免除，这一理由不应得到支持，原因在于：第一，根据《中华人民共和国合同法》第四十一条的规定，“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款的理解有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。”该保险条款没有明确“初次申领驾驶证的实习期”、还是“增驾实习期”。保险合同系格式合同，应当对保险公司作出不利解释；第二，根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”仅仅依据合同中的承诺条款和签字盖章，但是保险公司未能提交证据证明其就该免责条款向投保人作出明确说明的，则该免责条款不产生效力。即使认定人保财险银川市兴庆支公司履行了告知、说明解释义务，而双方在保险条款中对“实习期”的含义未进行明确约定，也应当作出有利于被保险人和受益人的解释。故人保财险银川市兴庆支公司以马明宝在实习期内驾驶机动车牵引挂车，根据保险条款属于免责情形，且其对免责条款已尽到提示说明义务，不承担赔偿责任作为抗辩理由，要求免除保险赔偿责任，不应予以支持。 综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十六条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条、《中华人民共和国合同法》第四十一条、《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十四条第一款、第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第九条、第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十五条、第二十六条、第二十八条的规定，判决如下： 一、被告中国人民财产保险股份有限公司银川市兴庆支公司在交强险限额内赔偿原告张爱玉医疗费、误工费、护理费、交通费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金、残疾辅助器具费共计12万元；在商业第三者责任险范围内赔偿原告张爱玉医疗费、住院伙食补助费、后续治疗费、误工费、护理费、交通费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金、残疾辅助器具费等共计462323.35元。以上共计赔偿582323.35元（含中国人民财产保险股份有限公司银川市兴庆支公司垫付医疗费10000元，马明海垫付医疗费11000元）； 二、被告马明宝、马明海连带赔偿原告张爱玉医疗费42713.3元，鉴定费1850元； 三、驳回原告张爱玉要求被告宁夏诚信德物流有限公司承担责任的诉讼请求； 四、驳回原告张爱玉其他诉讼请求。 上述一、二项在本判决生效后20日内履行完毕。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5220元，由原告张爱玉负担2610元，被告马明宝、马明海负担2610元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省天水市中级人民法院。 审判员  刘文振 二〇二〇年八月十三日 书记员  张瀚文