河南省开封市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0204民初470号原告：中国工商银行股份有限公司开封分行。统一社会信用代码：9141020096847024XT。住所地：开封市丁角街88号。负责人王振，行长。委托诉讼代理人：常庆雅、王兴华（实习），河南英泰律师事务所律师。代理权限系一般代理。被告：王成帅，男，汉族，1991年3月13日出生，住河南省尉氏县。原告中国工商银行股份有限公司开封分行（以下简称工行开封分行）诉被告王成帅借款合同纠纷一案，本院受理后，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行开封分行的委托代理人常庆雅、王兴华到庭参加诉讼，被告王成帅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案现已缺席审理终结。原告向本院提起如下诉讼请求：一、依法判令被告王成帅向原告偿还积欠利息3605.16元、贷款余额165162.36元，共计168767.52元（利息暂计算至2019年5月21日；之后的利息、罚息等按照贷款合同的约定计算至实际清偿之日止）；二、判令原告在上述债权范围内，有权以抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿；三、判令被告王成帅承担本案诉讼费、财产保全费、鉴定评估费、公告费、律师费等费用。事实与理由：2016年03月09日，被告王成帅与原告签订合同编号为A[豫]字[开封分]行[东大街]支行[2016]年[065]号《个人购房借款/担保合同》，合同约定：被告王成帅向原告贷款人民币190000元，借款期限为180个月，还款方式为按月等额本息。贷款利率采用浮动利率，为以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，计息方式为按月付息。并对罚息标准进行了约定：逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率基础上加收30%；未按合同约定使用贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率基础上加收50%。若借款人王成帅未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；原告因被告违约而造成的损失，包括因实现债权及担保权利而导致的律师费、诉讼费等一切相关费用由被告承担；同时合同约定以被告所购买的位于尉氏县尉州国际1幢2单元1××2号(所有权证号：32015036）为其上述债务提供抵押担保，并办理了开封市预购商品房抵押登记手续(证明编号:尉押字第WZ064号)；原告依据个人购房借款合同中被告王成帅授权原告以转账方式将其申请的贷款19万元一次直接转入尉氏县恒宇置业有限公司在中国工商银行开立的账户：17×××54中即履行完毕放款义务。合同签订后，原告如约向被告王成帅足额发放了贷款，而被告王成帅却未能按月如期足额偿还贷款，被告王成帅的行为已构成严重违约，严重损害了原告的合法权益。因此，原告依法诉至法院，望判如所请。被告王成帅未到庭答辩，自动放弃答辩权利。经审理查明，2016年2月17日，被告王成帅向原告提交《中国工商银行个人住房贷款申请表》，申请贷款金额19万元用于购置一手住房，抵押房屋位于尉氏县尉州国际1幢2单元1××2号。2016年03月09日，被告王成帅与原告签订合同编号为A[豫]字[开封分]行[东大街]支行[2016]年[065]号《个人购房借款/担保合同》，合同约定：被告王成帅向原告贷款人民币金额为19万元，贷款期限为180个月，还款方式为按月等额本息。贷款利率采用浮动利率，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，计息方式为按月付息。罚息标准约定为：逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率基础上加收30%；未按合同约定使用贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率基础上加收50%。违约及违约责任：A、若借款人王成帅未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。借款人授权贷款人向尉氏县恒宇置业有限公司发放贷款，贷款利息自实际放款日起计算。同时合同约定以被告所购买的位于尉氏县尉州国际1幢2单元1××2号房产(所有权证号：32015036）为其上述债务提供抵押担保，并办理了开封市预购商品房抵押登记手续(证明编号:尉押字第WZ064号)。2016年3月16日，原告依据合同约定，将被告申请的贷款19万元一次直接转入被告王成帅授权的尉氏县恒宇置业有限公司在中国工商银行开立的账户：17×××54。被告王成帅从2017年10月不能按期正常还款，截至起诉之日，被告王成帅应向原告偿还积欠利息3605.16元、贷款余额165162.36元，共计168767.52元。上述事实有当事人陈述、《个人贷款申请表》、《个人购房借款/担保合同》、《抵押登记证明》、借款凭证及庭审笔录等为据。本院认为，债务应当清偿。本案中，原告与被告王成帅之间借款事实清楚，双方均应按《个人购房借款/担保合同》的约定履行各自的权利和义务。原告向被告发放贷款后，被告未按约定及时还款是造成本次纠纷发生的主要原因。因双方在合同中约定如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。截至2019年5月21日，被告已经违反合同,多次逾期。因被告未能按期偿还借款，原告诉至法院。截至2019年5月21日，被告共欠原告借款本息168767.52元，故对原告要求被告王成帅按照《个人购房借款/担保合同》的约定偿还下欠的截至2019年5月21日的借款本息168767.52元的请求，本院予以支持。关于原告主张的自2019年5月22日起至借款清偿之日止的利息，因双方在签订的《个人购房借款/担保合同》中对此有明确约定，本院自2019年5月22日起按合同约定的利息予以支持。被告王成帅以其名下位于尉氏县尉州国际1幢2单元1××2号(所有权证号：32015036）的房产为其该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告作为抵押权人，在被告未清偿完毕贷款本息时，原告对上述抵押房屋的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：本判决生效之日起10日内，被告王成帅偿还原告中国工商银行股份有限公司开封分行截至2019年5月21日的借款本息共计168767.52元及自2019年5月22日起至借款还清之日止的利息（按原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》的约定据实结算）；二、如被告王成帅未按期履行本判决所确定的还款义务，原告中国工商银行股份有限公司开封分行依法对被告王成帅抵押给原告的位于尉氏县尉州国际1幢2单元1××2号(所有权证号：32015036）的房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，不足部分由被告王成帅继续清偿。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3757元，减半收取1878.5元，保全费1384元，由被告王成帅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数递交副本，上诉于开封市中级人民法院。审判员  马玉宏二〇二〇年六月二十二日法官助理毕曼云书记员张炎妍