苏州市姑苏区人民法院 民 事 判 决 书                            案号                       （2020）苏0508民初1985号                               案由                       信用卡纠纷                               立案日期                       2020年5月25日                               适用程序                       简易程序                               当事人                       原告：中国工商银行股份有限公司苏州道前支行，住所地苏州市人民路1008号。             负责人：胡长福，该支行行长。             委托诉讼代理人：尹继忠，江苏政纬律师事务所律师。             委托诉讼代理人：陈述文，江苏政纬律师事务所律师。                               被告：由冲，男，1989年10月21日出生，汉族，住所地苏州市姑苏区。                               原告诉讼请求                       1.判令被告立即归还原告信用卡透支本金880632元、利息58110.13元、违约金3000元（暂计算至2020年4月12日，之后利息按照合同约定计算至实际支付之日止）；2.判令被告承担原告为实现债权支付的律师费45570元；3.原告就上述债权对被告提供抵押的坐落于苏州市盘胥路747号506室不动产依法折价或拍卖、变卖并对所得款项优先受偿；4.判令被告承担本案诉讼费用。                               被告答辩意见                       被告由冲未作答辩，亦未向本院提供证据。                               本院认定事实                       一、信用卡申领情况：2018年11月5日，由冲向中国工商银行股份有限公司苏州道前支行递交工银信用卡申请表申请办理信用卡。该申请表载明，由冲已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。             二、信用卡领用合约约定的还款期、透支利息计算、手续费、滞纳金等：申领人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。申领人在到期还款日前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账交易外的透支利息。申领人使用信用额度取现及转账的不享免息还款期待遇，并应按照每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至银行还款日止的透支利息。申领人可以按照发卡行对账单标明的最低还款额还款。申领人按照最低还款额还款的，发卡行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，申领人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高人民币500元。发卡行对申领人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五。申领人向发卡行申请分期付款业务应遵守发卡行分期付款业务相关规则，分期付款扣除金额计入当期账单的最低还款额。发卡行可根据申领人的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性计入申领人牡丹信用卡账户，申领人应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。             三、信用卡发放情况：中国工商银行股份有限公司苏州道前支行经审核后向由冲发放了信用卡。             四、信用卡使用情况、欠款金额：由冲（分期申请人、乙方）与中国工商银行股份有限公司苏州道前支行（分期债权人、甲方）签订《工银信用卡消易贷分期付款合同》一份，约定分期总额度100万元，该额度为在有效期内循环额度，有效期限为自本合同生效之日起至2023年11月5日止。乙方使用经甲方审批核发的消易贷专用卡，在经甲方允许的消易贷分期商户中使用，用途以分期方式支付所消费的费用。乙方不得以任何理由、任何方式改变本合同确定的透支款用途。透支发生后，乙方须以按月分期等额的方式向甲方偿还透支的本金。乙方应于每个到期还款日前将当期所需偿还的金额全额存入消易贷专用卡，乙方在此授权甲方从其牡丹信用卡账户内直接扣款受偿。每期应偿还金额计入消易贷专用卡账户后，透支利息、复利、违约金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《中国工商银行牡丹信用卡章程》等的规定执行。乙方应按照本合同约定按时足额清偿透支资金以及其他应付款项，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。甲方累计三期无法全额扣款受偿的，甲方有权停止乙方牡丹信用卡消易贷分期付款业务的继续办理，宣布本合同项下已经发生的透支债务提前到期，并要求乙方立即偿还本合同项下全部债务（包括剩余本金、已经计入账户的手续费、利息、复利、违约金、甲方为实现债权支出的律师费及其他一切应付款项）。2018年12月11日，由冲消费1000000元，并就该笔金额办理分期业务，分期期数60期，分期付款手续费率16.8%。后由冲累计三期未能按约足额还款，中国工商银行股份有限公司苏州道前支行宣布债务提前到期，截至2020年4月12日，由冲尚欠中国工商银行股份有限公司苏州道前支行欠款本金880632元、利息58110.13元、违约金3000元。             五、担保情况：由冲（抵押人）与中国工商银行股份有限公司苏州道前支行（贷款人、抵押权人）签订《个人借款最高额抵押合同》一份，约定本合同所担保的债权包括自2018年11月5日至2028年11月5日，在100万元的最高额度内，贷款人依据与借款人签订的借款合同而享有的对借款人的债权。担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。抵押物为坐落于苏州市盘胥路747号506室的不动产。2018年11月30日，由冲与中国工商银行股份有限公司苏州道前支行就上述抵押物办理了抵押登记手续，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为100万元。             六、实现债权的费用：2020年4月20日，中国工商银行股份有限公司苏州道前支行与江苏政纬律师事务所签订《委托代理合同》一份，委托该所指派律师参与本案诉讼，约定律师费为45570元。江苏政纬律师事务所指派律师到庭参加了本案庭审活动。                               判决理由                       本院认为，原、被告签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《工银信用卡消易贷分期付款合同》、《个人借款最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，依法成立有效，双方均应按约履行合同义务。被告使用信用卡透支消费后未能按约还款，其行为已构成违约，依法应承担违约责任。原告要求被告归还欠款本金、利息、违约金及实现债权产生的律师费损失的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。原、被告约定将被告所有的不动产作为债务的抵押并办理了抵押登记手续，原告请求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告由冲经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利，由此引起的法律后果由其自行承担。                               判决依据                       依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条。                               判决主文                       一、被告由冲于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司苏州道前支行信用卡透支本金880632元、利息58110.13元、违约金3000元（暂计算至2020年4月12日，之后的利息按合同的约定计算至实际给付之日止）。             二、被告由冲于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告中国工商银行股份有限公司苏州道前支行律师费损失45570元。             三、如被告由冲未履行上述债务（以及案件受理费），原告中国工商银行股份有限公司苏州道前支行有权对被告由冲名下位于苏州市盘胥路747号506室的不动产以协议折价或拍卖、变卖所得价款在最高债权数额1000000元范围内优先受偿。             如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                               诉讼费用负担                       案件受理费13673元，减半收取6837元，由被告由冲负担并于本判决发生法律效力之日起十日内履行。                               权利告知                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费，户名江苏省苏州市中级人民法院、开户行中国农业银行苏州苏福路支行、账号10555301040017676。                审 判 员 黄瑶 二〇二〇年六月二十四日 法官助理 柏莹 书 记 员 陈雯