辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初7697号原告：中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行，住所地：沈阳市和平区和平北大街198号，统一社会信用代码：91210102817789632U。负责人：杨鸿滨，系该行行长。委托诉讼代理人：禚洪，系辽宁律天律师事务所律师。被告：于江，女，汉族，1982年6月14日出生，住沈阳市铁西区。被告：沈阳中雁房产投资发展有限公司，住所地：沈阳市和平区文体路6-2号1501室，统一社会信用代码：91210102750799827Y。法定代表人：吴胜义。原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行与被告于江、沈阳中雁房产投资发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月20日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人禚洪到庭参加诉讼，被告于江、沈阳中雁房产投资发展有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令解除原告与被告于江于2010年9月20日所签订的《个人购房借款/担保合同》；2、请求法院判令被告于江偿还原告借款本金人民币607,572.93元，利息、罚息、复息合计50,543.48元，暂计算至2018年8月1日，并自2018年8月2日起，按《个人购房借款/担保合同》约定的计息办法给付原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行逾期利息至本判决实际清偿之日止；3、请求法院判令原告对被告于江名下位于沈阳市和平区文体路4-1号（1801），建筑面积为147.64平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4、请求法院判令被告沈阳中雁房产投资发展有限公司在借款合同约定的保证担保范围内对被告于江应支付的上述款项承担连带保证责任；5、被告于江、沈阳中雁房产投资发展有限公司承担本案全部诉讼费用。事实和理由：1、2010年9月20日，原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行与被告于江签订《个人购房借款/担保合同》一份，协议约定，同意向被告提供总额为670,000元的贷款，借款期限为360个月，即从2010年11月22日起到2040年11月22日止；贷款用途为购买家庭第壹套住房，贷款利率为4.752%；贷款采用按月等额本息还款方式；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮40%。合同同时约定，借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项，贷款人有权立即停止发放本合同项下借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的借贷关系，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）由借款人承担。逾期还款应按罚息利率计收复息。2、被告于江以登记在其名下的位于沈阳市和平区文体路4-1号（1801），建筑面积为147.64平方米房产为上述债权提供抵押担保；被告沈阳中雁房产投资发展有限公司在借款合同约定的保证担保范围内承担连带保证责任。抵押、保证担保的范围为主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、原告为实现债权而发生的费用以及其他所有主合同债务人的应付费用。被告于江已到登记机关为抵押房产办理了预抵押登记证。3、借款合同签订后，原告如约发放贷款。贷款生成后，被告于江前期尚能按期偿还借款本息，但从2016年8月22日起未按期足额偿还原告借款本息，截至2018年8月1日，被告于江尚拖欠贷款本金人民币607,572.93元，利息、罚息、复息合计人民币50,543.48元未还，违约24期，累计违约34期，故原告诉至法院。被告于江、沈阳中雁房产投资发展有限公司未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2010年9月20日，原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行（原中国工商银行股份有限公司中山广场支行、贷款人）与被告于江（借款人、抵押人）、被告沈阳中雁房产投资发展有限公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定贷款人向借款人提供总额为670,000元的贷款，用于购买位于沈阳市和平区文体西路4-1号1801，建筑面积为147.64平方米的房产，贷款期限为360个月，实际放款日和到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮20%，据此确定年利率为4.752%；还款方式为按月等额本息还款；借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收40%确定。合同同时约定，借款人未完全、适当的遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、义务或责任或借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的即构成违约，贷款人有权解除合同，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。抵押人以其购买的位于沈阳市和平区文体西路4-1号1801，建筑面积为147.64平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。保证人自愿向贷款人提供阶段性连带责任保证，即在抵押房产的正式抵押登记手续办理完毕且贷款人收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权利证书之日前，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。2.2010年11月10日，被告于江按约定到登记机关为抵押房产办理了他项权利登记，他项权利人为原告。3.2010年11月22日，原告向被告于江发放贷款。借款凭证上载明，借款期限360个月，自2010年11月22日至2040年11月22日。贷款发放后，被告于江前期尚能按期偿还借款本息，但自2016年8月22日起未按期足额偿还原告借款本息。截至2018年8月1日，被告于江尚拖欠贷款本金607,572.93元，利息、罚息、复息合计50,543.48元未还。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、房屋他项权利证书、个人贷款借据余额信息等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告于江、沈阳中雁房产投资发展有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对原告所述的案件事实予以认定。原告与被告于江、沈阳中雁房产投资发展有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》系各方当事人真实意思表示，且不违反法律的相关规定，故合法有效，本院予以确认。根据《个人购房借款/担保合同》约定，借款人未完全、适当的遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、义务或责任或借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的即构成违约，贷款人有权解除合同，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。被告于江未能按约定偿还贷款本息，属违约行为，应承担相应的民事责任，故原告有权依照合同约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求解除与被告于江签订的《个人购房借款/担保合同》并要求其偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。另，如被告于江未能按期还款，原告有权对被告于江提供的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿。关于原告主张被告沈阳中雁房产投资发展有限公司承担保证责任的诉讼请求。被告沈阳中雁房产投资发展有限公司在抵押房产的正式抵押登记手续办理完毕且贷款人收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权利证书之日前应承担保证责任。现原告已取得抵押房产的他项权利登记，被告沈阳中雁房产投资发展有限公司提供担保的保证期间已届满，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行与被告于江、沈阳中雁房产投资发展有限公司于2010年9月20日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告于江于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行借款本金607,572.93元，利息、罚息、复息合计50,543.48元（以上本金及利息、罚息、复息计算截止至2018年8月1日）；并自2018年8月2日起按《个人购房借款/担保合同》约定的计息办法给付原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行利息、罚息、复息至本判决实际偿还之日止；三、若被告于江逾期给付原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行上述款项，则原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行可依法对被告于江名下的位于沈阳市和平区文体西路4-1号1801，建筑面积为147.64平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10,380元，保全费3,810元，公告费800元，均由被告于江负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  聂 雪人民陪审员  董秀坤人民陪审员  蔡 军二〇二〇年六月二十日书 记 员  姜 悦本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。