淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0812民初3800号原告：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，住所地淮安市清江浦区健康东路**。负责人：杨军，该支行行长。委托诉讼代理人：孟令峰，江苏天哲（淮安）律师事务所律师。委托诉讼代理人：高刚，江苏天哲（淮安）律师事务所律师。被告：李兵，男，1972年2月25日出生，汉族，住淮安市清江浦区。被告：汪海云，女，1972年10月20日出生，汉族，住淮安市清江浦区。原告中国银行股份有限公司淮安清江浦支行(以下简称中行清江浦支行)与被告李兵、汪海云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月22日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中行清江浦支行的委托诉讼代理人孟令峰到庭参加诉讼，被告李兵、汪海云经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行清江浦支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李兵、汪海云共同偿还原告截止至2020年4月20日借款本金257196.24元及利息18564.13元、罚息5448.62元，本息暂计为281208.99元人民币（此后利罚息以本金257196.24元和利息18564.13元的和，即275760.28元为基数，按照全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场利率上浮30%再加收50%的标准计算自2020年4月20日计算至全部还清之日止）2、判令原告有权对被告李兵、汪海云提供的位于淮安市清江浦区和平东路东方丽景三区9幢407室、东方丽景二区16号楼303室的抵押房屋在抵押担保范围书内享有优先受偿权；3、判令被告承担本案案件受理费等全部诉讼费用。事实和理由：2013年4月9日，被告李兵、汪海云与原告签订了个人房屋循环贷款额度合同，借款金额50万元。为确保债务履行，被告李兵、汪海云还与原告签订《个人贷款抵押合同》，将其位于江苏省淮安市清江浦区和平东路东方丽景三区9幢407室、东方丽景二区16号楼303室的房屋抵押给原告，并办理了抵押登记。2013年4月16日原告将全部贷款划入被告指定账户，全面履行了合同义务。但被告自2019年6月21日起未再还款，原告多次催款，被告均以种种理由推托，已构成严重违约。截至2020年4月20日，被告结欠原告本金257196.24元、利息18564.13元、罚息5448.62元，本息暂计为281208.99元。原告为维护自身合法权益，故诉至贵院，请求贵院依法支持原告的诉讼请求。被告李兵、汪海云未到庭，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2013年4月9日，两被告（甲方）与原中国银行股份有限公司淮安城中支行（乙方，现中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，以下简称中行清江浦支行）签订了《“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》一份，约定：乙方自2013年4月至2023年4月为甲方提供最高不超过50万元的授信额度。甲方未按本合同及提款协议规定归还贷款本金，乙方有权就贷款本金逾期部分从逾期之日起计收罚息，直至甲方完全清偿本息为止，罚息利率为该笔借款执行利率基础上加收50%。甲方未按本合同和提款协议约定偿还或支付任何到期本金、利息为违约，乙方有权采取下列措施：视为甲方在本合同项下已发生的所有借款本息全部立即到期，要求甲方立即偿还；有权处分抵押物，所得价款优先受偿。同日，双方签订《个人贷款抵押合同》，约定为确保上述贷款额度合同的履行，李兵、汪海云愿意以位于淮安市房屋提供抵押担保。担保范围为主合同项下本金、利息（包括利息、复利、罚息）、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。原告与被告汪海云、李兵于2013年4月9日办理了上述房屋抵押登记，不动产登记证号：淮房他证清河字第××号、债权数额：25万元，淮房他证清河字第××号、债权数额：25万元。2013年4月12日，被告李兵、汪海云（甲方，借款人）与中行清江浦支行（乙方，贷款人）签订《“融资宝”个人循环额度贷款提款协议》一份，约定：根据双方签订的上述贷款额度合同，借款人向乙方申请提款，用途为房屋装修。提款金额50万元，贷款期限119个月，借款利率为周期浮动方式，按中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮30%计息，浮动周期为1年，还款方式为等额本息。2013年4月16日，原告向被告李兵、汪海云指定账户放款50万元。但被告未能按约偿还借款，截至2020年4月20日，尚欠原告借款本金257196.24元、利息18564.13元、罚息5448.62元。本院认为：原告中行清江浦支行与被告李兵、汪海云签订的《“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》、《个人贷款抵押合同》、《“融资宝”个人循环额度贷款提款协议》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。本案中，原告中行清江浦支行按约发放贷款，两被告理应按照合同约定的时间及数额履行还款义务。现两被告未按约履行还款义务，其行为构成违约，应承担违约责任，原告有权要求其偿还所欠所有借款本息，并给付逾期罚息。因此，原告中行清江浦支行要求被告李兵、汪海云共同偿还借款本金257196.24元、利息18564.13元、罚息5448.62元（此后利罚息以本金257196.24元和利息18564.13元的和,即275760.28元为基数，按照全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场利率上浮30%再加收50%的标准计算自2020年4月20日计算至全部还清之日止）的诉讼请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。根据《个人贷款抵押合同》，被告以其所有的位于淮安市为上述债务向原告提供抵押担保，故原告有权对上述抵押物行使抵押权，以该抵押物折价或者以拍卖、变卖所得的价款在抵押担保范围书内优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李兵、汪海云应于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告中国银行股份有限公司淮安清江浦支行借款本金257196.24元、利息18564.13元、罚息5448.62元（暂计算至2020年4月20日，此后利罚息以本金257196.24元和利息18564.13元的和，即275760.28元为基数，按照全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场利率上浮30%再加收50%的标准计算至全部还清之日止）；二、原告中国银行股份有限公司淮安清江浦支行有权就上述债务对被告李兵、汪海云提供的抵押物即位于淮安市折价、拍卖、变卖的价款在抵押担保范围书内享有优先受偿权。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5758元、公告费600元，合计6358元，由被告李兵、汪海云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按当事人的人数提供副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。本判决依法生效后，一方当事人拒绝按期履行本判决确定的义务的，对方当事人可以按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十六条、第二百三十九条规定向本院申请执行，申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长  张天人民陪审员  李月人民陪审员  朱进二〇二〇年十一月十一日法官 助理  马珂书 记 员  王天附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。