广东省东莞市第二人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1972民初772号原告：中国建设银行股份有限公司东莞厚街鼎盛支行。住所地：广东省东莞市厚街镇鼎盛时代广场A01、B05-B10商铺，统一社会信用代码为91441900732165281P。负责人：叶宝英，系该支行行长。委托代理人：曾梦莎，广东众达律师事务所律师。委托代理人：周国标，广东众达律师事务所律师。被告：罗到，男，1993年12月6日出生，壮族，住广西田阳县玉凤镇那江村舍屯30号，公民身份号码为452622199312063658。原告中国建设银行股份有限公司东莞厚街鼎盛支行（以下简称建行鼎盛支行）诉被告罗到金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行鼎盛支行的委托诉讼代理人周国标到庭。被告罗到经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行鼎盛支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还贷款本金26700元及相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利均按编号440770045-0063-20192609672《中国建设银行“快e贷”借款合同》的约定计至全部款项清偿完毕之日止，暂计至2019年7月4日，利息1778.4元，罚息1784.22元，复利175.4元)，本息暂计至2019年7月4日，合计为30438.02元。2.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：被告通过其在中国建设银行个人网上银行账号，向原告申请办理《中国建设银行“借贷通”服务协议》项下的“快e贷”业务，并在网上银行签订了《中国建设银行“快e贷”服务协议》(下称“服务协议”)、《中国建设银行“快e贷”借款合同》(下称“借款合同”)，向原告申请借款26700元。《服务协议》约定借款人向贷款人申请办理“借贷通”服务，贷款人审核后将为借款人开立本人名下的贷款账户，该贷款账户从属于“快e贷借款合同”，受该合同条款的约束，本协议是对该合同的补充，签约“借贷通”的银行卡号为6217003230013764182，签约“借贷通”的贷款账号为44001077650800000003690333。《借款合同》第一、二、三、七条约定:借款额度为贰万陆仟柒佰元整。借款额度有效期为2017年10月28日至2018年10月28日。单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日，到期日为借款额度到期日。本合同项下贷款采用固定利率方式，贷款利率在借款期限内保持不变，利率按照6.6％执行。贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50％。本合同自借款人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效。《借款合同》附件第八条、第十条约定:借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项，属借款人违约；贷款人有权要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。原告制作或保留的账务记录、单据、凭据、催收记录等均构成双方之间确定债权关系的有效证据。上述协议签订生效后，被告通过网上银行分多次向原告申请支用贷款。现借款已到期，虽经原告催收，但被告拒不支付借款本金、利息、罚息、复利。综上，为维护自身合法权益，特呈此诉状于法院，望判如所请。被告罗到没有提供答辩意见，也没有提供任何证据及质证意见。本院经审理认定事实如下：一、开户及领取资料情况：被告向原告申领了卡号为6217003230013764182的银行卡；被告为该银行卡申请开通了网上银行、手机银行服务。二、签约情况：被告通过网上银行与原告签订了《中国建设银行“借贷通”服务协议》及《中国建设银行“快e贷”借款合同》（编号：44001077650800000003690333）。三、贷款种类及相关卡号、账号：贷款种类为“快e贷”，签约借贷通的银行卡号“6217003230013764182”，签约“借贷通”的贷款账号：44001077650800000003690333。四、贷款额度及有效期：合同显示借款额度为26700元；借款额度有效期为2017年10月28日至2018年10月28日；借款人无论何时支用借款，支用的所有借款的到期日均为借款额度到期日。五、“快e贷”全流程线上自助操作小额信用贷款流程：根据原告提交的流程说明截图显示，需要申请人登陆手机银行、点击“快贷”申请贷款、输入申请的贷款额度、原告进行审批、客户输入手机短信验证码后阅读并点击同意《中国建设银行“借贷通”服务协议》及《中国建设银行“快e贷”借款合同》、确认签约后申请成功。六、手机银行申请“快e贷”的流程：下载手机APP后登陆账号，点击快贷界面后显示个人可贷款的最高额度，点击申请后会出现一个重要提示窗口显示贷款利率；在刷卡消费顺序栏可选择刷卡消费的顺序（优先使用存款/贷款/只使用贷款/只使用存款），点击确定后屏幕上会出现贷款期限、关联的银行账户及年利率，申请人输入申请贷款的额度，勾选个人征信授权书后，点击下一步，界面会显示申请贷款的额度、期限、年利率，关联账户及刷卡消费顺序；输入关联手机号获取短信验证码，页面下方会显示《中国建设银行“借贷通”服务协议》及《中国建设银行“快e贷”借款合同》，合同和协议均可以点开查看；点击“同意并申请”并输入验证码后页面会显示申请快贷成功，同时显示贷款账户、贷款金额、关联账户、年利率、还款方式、贷款到期日，申请人可随时凭银行卡直接去pos机刷卡消费。如需要提现，点击立即支用，输入金额则相应款项就会自动打到申请人的账户。七、贷款支用情况：原告向被告的账号发放贷款26700元。八、利息、罚息、复利计算标准：原告提交的合同显示贷款为固定年利率6.6%，逾期罚息在贷款利率水平上上浮50%，复利按照罚息利率标准计收。九、欠款情况：截至2019年7月4日，被告尚欠本金26700元、利息1778.4元、罚息1784.22元、复利175.4元。本院认为：被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。原、被告双方签订的《中国建设银行“借贷通”服务协议》及《中国建设银行“快e贷”借款合同》是双方当事人的真实意思表示、合法有效，本院予以确认。原告主张涉案贷款已向被告账户发放，有原告提交的个人贷款对账单、贷款资金流向一览表为证，本院予以采信。被告未按时偿还贷款，已经构成违约。原告诉请被告偿还案涉借款欠款本金26700元，暂计至2019年7月4日的利息1778.4元、罚息1784.22元、复利175.4元，事实清楚、证据充分，本院予以支持。后续罚息以尚欠的贷款本金为基数，在贷款利率6.6%的基础上上浮50%即按9.9%计收；复利以应付未付的利息为基数，按照罚息利率计收，均计算至实际清偿之日止。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：被告罗到应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国建设银行股份有限公司东莞厚街鼎盛支行偿还贷款本金26700元及罚息、复利（截至2019年7月4日的利息1778.4元、罚息1784.22元、复利175.4元；后续利息、罚息、复利均按编号440770045-0063-20192609672《中国建设银行“快e贷”借款合同》的约定计至全部款项清偿完毕之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费560元（原告已预交），由被告罗到负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 员  方淑敏人民陪审员  王海玲人民陪审员  黄兆桃二〇二〇年六月二十八日书 记 员  陈月婷强制执行风险提示生效法律文书必须主动及时履行。义务人不履行生效法律文书确定的义务，进入强制执行程序后，可能会面临以下法律风险：一、信用惩戒1.案件一旦进入执行程序，被执行人的信息将在中国执行信息公开网公开，融资信贷将会受到限制。2.被列入失信被执行人名单，影响个人征信。在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面受到信用惩戒。3.不履行法律文书确定义务的信息被法院通过报纸、广播、电视、互联网等媒体公布。二、损失扩大1.加倍支付迟延履行期间债务利息或迟延履行金。2.承担执行过程中发生的执行费、评估费、拍卖辅助费等费用。三、强制措施1.限制高消费。限制乘坐飞机高铁等交通工具、购买不动产、车辆、旅游、子女就读高收费私立学校等。2.财产将被采取查封、冻结、扣押、划拨、拍卖等措施。3.拒不履行或妨害执行的，可能会被罚款、拘留、限制出境。构成犯罪的，还将承担刑事责任。