广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初13402号原告：中国农业银行股份有限公司顺德容桂支行，住所地广东省佛山市顺德区容桂红星居委会文明西路**领德大厦**铺及**商场**。负责人：李智荣。委托诉讼代理人：刘和，广东信孚律师事务所律师。委托诉讼代理人：严翠怡，广东信孚律师事务所律师。被告：文化，男，1986年3月7日出生，汉族，住广东省怀集县**************，公民身份号码************。被告：谭梅花，女，1984年7月25日出生，汉族，住广东省怀集县***********，公民身份号码************。原告中国农业银行股份有限公司顺德容桂支行诉被告文化、谭梅花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案受理后，依法适用小额诉讼程序于2020年7月21日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人严翠怡、被告文化到庭参加诉讼，被告谭梅花经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告文化、谭梅花偿还原告信用卡透支本金17241元、分期手续费1607.98元及至实际清偿之日止的利息、逾期还款违约金（暂计至2020年3月10日的利息85.73元、逾期还款违约金216.64元，此后的利息按日利率万分之五计算，逾期还款违约金按最低还款额未还部分的百分之五按月计算至清偿之日止）；2.原告对被告文化提供抵押的车牌号码为粤X*****的机动车在上述债权范围内享有优先受偿权；3.本案的诉讼费由被告文化、谭梅花承担。事实和理由：2017年8月28日被告文化向原告申请信用卡（卡号**********），同时办理专项商户分期业务，被告谭梅花承诺共同还款。2017年8月30日，原被告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（下称借款合同），被告文化向原告借款69000元用于购车并以所购之车提供抵押，分期手续费按费率为9.5%计算共6555元，本金及分期手续费分36期偿还。《借款合同》第10.2（2）、10.3（1）约定：持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费，银行有权提前收回分期资金、分期手续费，并将全部未偿还的本金记入最低还款额，信用卡领用协议第四条约定，未偿还最低还款额的，按未还部分的5%计收逾期还款违约金。合同签订后，原告贷款，但被告文化、谭梅花未依约还款。经原告多次催收，两被告仍拒不履行合同义务，原告特提起诉讼。被告文化对原告起诉状中所提出的诉讼请求、事实与理由均无异议。被告谭梅花未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了两被告的结婚证、中国农业银行金穗贷记卡申请表（含领用合约）、专项商户分期业务申请表、专项商户分期业务担保借款合同、业务共同还款责任承诺书、业务凭证、机动车登记证书、催收账户交易历史记录等证据，被告文化对上述证据无异议。被告文化提交了手机截图，原告表示庭后核实但至今未作答复，结合原告在庭审中的自认，本院对该证据予以确认。被告谭梅花经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利。经审查，原、被告提供的证据形式、来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院对原、被告提供的证据均予以采信。被告谭梅花没有提交证据。本院经审理查明以下事实：被告文化于2017年8月28日向原告申请开立金穗贷记卡，并申请办理金穗贷记卡专项商户分期业务，被告谭梅花向原告出具《金穗贷记卡专项商户分期业务共同还款责任承诺书》，承诺承担共同还款责任，经原告审批同意后向被告文化发放账号为**********的信用卡。2017年8月*0日原告与被告文化签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定被告文化分期资金用于办理购车分期付款，分期资金金额为69000元，分期手续费按费率为9.5%计算，分期手续费共6555元，分期期数为36期，被告出现合同约定的违约行为，原告有权提前收回分期资金，被告文化作为借款人及抵押人签名并捺印，被告谭梅花作为保证人签名并捺印，并在专项商户分期业务申请表的共同借款人栏签名。被告文化以其借款所购的车牌号码为粤X*****哈弗牌汽车作为偿还本案借款的担保，原被告并于2017年9月19日办理抵押登记手续。2017年9月19日，原告将69000元款项支付给被告文化。截至2020年3月10日，被告文化共计拖欠透支本金17241元、利息85.73元、逾期还款违约金216.64元以及分期手续费1607.98元，被告谭梅花也没有履行还款义务，2020年4月30日被告文化向原告归还了借款本金100元，同年5月28日向原告支付了利息100元，现尚拖欠透支本金17141元。另查明，信用卡领用合约中约定，贷记卡透支利息上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，未能按期偿还最低还款额的，还应按最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。本院认为，原告与被告文化之间的借款合同关系依法成立，原告的债权应受法律保护，被告文化未按照约定偿还借款的行为已构成违约，应负向原告清偿透支款、分期手续费、利息及逾期还款违约金的责任。经查，被告在文化尚欠原告透支本金实为17141元，故原告诉请清还透支本金17141元，本院予以支持，其余本金主张不予支持。对于原告主张的利息、逾期还款违约金，暂计至2020年3月10日的利息为85.73元、逾期还款违约金为216.64元，此后的利息应当以透支本金17141元为基数，按照每日万分之五计算至实际清偿之日，逾期还款违约金以每月最低还款额未还部分的5%按月计算至实际清偿之日；原告主张的分期手续费本质上也属于资金使用期间的利息，原告要求被告文化支付该费用合法有据，本院予以支持，但是利息、逾期还款违约金及分期手续费总计以不超过年利率24%为限，超过部分，不予计收。被告文化以涉案车辆向原告提供抵押担保并办理了抵押登记手续，现被告文化违约，原告有权行使其抵押权，因此原告要求对抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权合法有据，本院予以支持。被告谭梅花在《金穗贷记卡专项商户分期业务共同还款责任承诺书》中签名，同意承担共同还款责任，故原告要求被告文化、谭梅花对涉案债务承担共同清偿责任合法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十九条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百六十二条的规定，判决如下：一、被告文化于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德容桂支行偿还贷记卡透支本金17141元、分期手续费为1607.98元及利息、逾期还款违约金（利息、违约金的计算方式：暂计至2020年3月10日的利息为85.73元、逾期还款违约金为216.64元，此后的违约金应当以透支本金17141元为基数，按照每日万分之五计算至实际清偿之日；逾期还款违约金以每月最低还款额未还部分的5%按月计算至实际清偿之日；利息、逾期还款违约金、分期手续费总计以不超过年利率24%为限，超出部分，不予计收）；二、原告中国农业银行股份有限公司顺德容桂支行就本判决确定被告文化的债务对车牌号码为粤X*****的车辆折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告谭梅花就本判决确定的被告文化所负债务承担共同清偿责任；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司顺德容桂支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为139.39元，财产保全费为211.51元，合计350.9元（原告已预交），由原告中国农业银行股份有限公司顺德容桂支行负担10元，被告文化、谭梅花共同负担340.9元。本判决为终审判决。审判员  邓杏华二〇二〇年七月二十四日书记员  黄 筠