太原市杏花岭区人民法院   民事判决书   （2020）晋0107民初953号   原告：中国工商银行股份有限公司太原建设路支行，住所地:太原市杏花岭区建设北路**,统一社会信用代码:×××。   主要负责人：张宏程，职务：行长。   委托诉讼代理人：武雪飞，山西仁鑫律师事务所律师。   委托诉讼代理人：常江，山西仁鑫律师事务所律师。   被告:吴庭斌,男,汉族,1979年6月27日出生,户籍地江西省宜春市万载县。   原告中国工商银行股份有限公司太原建设路支行（以下简称工商银行建设路支行）与被告吴庭斌金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行建设路支行的委托诉讼代理人武雪飞，被告吴庭斌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告工商银行建设路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金2473490.71元、支付截止2019年9月23日的利息158304.66元(包括利息、罚息、复利),本息合计2631795.37元,并支付自2019年9月24日起至实际还清之日的利息(包括利息、罚息、复利);2.判令原告对抵押财产(被告名下位于太原市迎泽区半山路1号91幢1单元-1-2层101号的房产)享有抵押权,并以拍卖、变卖所得款项优先受偿;3.判令被告承担本案诉讼费用。   事实与理由:2017年10月,被告与王振兴、太原中环居业房地产经纪有限公司签订《太原市城市房屋存量房买卖居间合同》,被告以330万元的价格购买王振兴名下位于太原市迎泽区半山路1号91幢1单元-1-2层101号的房产。2017年12月14日,被告、太原中环居业房地产经纪有限公司与原告签订《个人购房借款/担保合同》[(房)字(工)行(建设路)支行(2017)年(014)号]约定,原告向被告贷款250万元,贷款期限25年,自2017年12月14日起至2042年12月14日止,还款方式为按月等额本息,贷款年利率4.9%,并随央行贷款基准利率调整而变化,逾期罚息利率在贷款利率基础上加收30%,对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利,借款人授权贷款人将贷款划入指定账户,借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息,贷款人有权宣布贷款立即到期,要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用,借款入违约,还应承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用,担保方式为抵押和保证。为担保原告债权的实现,《个人购房借款/担保合同》抵押条款还约定,被告以位于太原市迎泽区半山路1号91幢1单元-1-2层101号的房产为原告的债权提供抵押担保,抵押担保范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同签订后,2017年12月14日,原告按《个人购房借款/担保合同》第5.3条约定将250万元贷款受托支付到王振兴的银行账户。2018年2月11日,原告与被告办理了案涉房产的抵押登记,并取得了《不动产登记证明》。截至2019年9月23日,被告已连续15月未按合同约定按时足额偿还贷款本息,原告多次请求被告偿还逾期贷款并按月继续履行还款义务,其拒不履行。截止2019年9月23日,被告欠原告本息合计2631795.37元,其中本金2473490.71元、利息158304.66元(包括利息、罚息、复利)。原告认为,原告与被告之间的《个人购房借款/担保合同》合法有效,原告如约履行合同义务,应受法律保护。但被告并未按约履行还款义务,且连续三个月以上未按时足额偿还贷款本息,其行为违反了合同的约定,原告有权宣布贷款提前到期,要求其承担相应的责任。同时,原告作为抵押权人,对被告名下抵押房产享有抵押权,就拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。依据《合同法》《担保法》等规定,特向贵院提起诉讼,希望人民法院支持原告的诉讼请求,以维护原告的合法权益。   被告吴庭斌未未到庭，亦未提交书面答辩意见。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据,本院组织当事人进行交换证据和质证。对当事人无异议的证据,本院予以确认在卷佐证。对有争议的证据和事实，根据当事人陈述和经审查确认的证据,本院认定事实如下：   2017年10月,被告吴庭斌与王振兴、太原中环居业房地产经纪有限公司签订《太原市城市房屋存量房买卖居间合同》,合同约定：被告吴庭斌以330万元的价格购买王振兴名下位于太原市迎泽区半山路1号91幢1单元-1-2层101号的房产。2017年12月14日,原告与被告吴庭斌、太原中环居业房地产经纪有限公司签订《个人购房借款/担保合同》[(房)字(工)行(建设路)支行(2017)年(014)号]，合同约定：被告向原告借款250万元,贷款期限25年,自2017年12月14日起至2042年12月14日止，还款方式为按月等额本息,贷款年利率为4.9%，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，逾期罚息利率在贷款利率基础上加收30%,对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利；贷款发放方式为原告将借款金额250万元一次性划入户名为王振兴账户中；借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同还约定：被告吴庭斌自愿将位于半山路1号91幢1单元-1-2层101号的房产向原告提供抵押担保，抵押担保范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。   合同签订后,2017年12月14日,原告按合同约定将250万元贷款支付到王振兴的银行账户。2018年2月11日,原告与被告办理了涉案房产的抵押登记,并取得了晋（2018）太原市不动产证明第0004886号《不动产登记证明》。截止2019年9月23日,被告尚欠原告本息合计2631795.37元,其中本金2473490.71元、欠息158304.66元(包括利息、罚息、复利)。   上述事实，有原告营业执照、被告身份信息、《太原市城市房屋存量房买卖居间合同》、《个人购房借款/担保合同》、不动产登记证明、借款凭证、还款明细及开庭笔录等在卷佐证。   本院认为，原告工商银行建设路支行与被告吴庭斌签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，原、被告均应依约履行各自的义务。涉案借款合同签订后，原告依约向被告吴庭斌履行了放款义务，被告吴庭斌未按合同约定及时履行还款义务，其行为已构成违约，故原告要求被告吴庭斌归还贷款本息，本院予以支持。被告吴庭斌以其房产向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告对该涉案房屋有优先受偿权。被告吴庭斌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，不影响本案根据查明的事实，依法作出裁判。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：   一、被告吴庭斌于本判决生效之日起十日内，偿还原告中国工商银行股份有限公司太原建设路支行借款本金2473490.71元、欠息158304.66元(包括利息、罚息、复利)。   （截止2019年9月23日），及自2019年9月24日起至全部款项付清之日止的利息、罚息、复利（按合同约定计付）；   二、如被告吴庭斌不能按照上述期限履行还款义务,则原告中国工商银行股份有限公司太原建设路支行有权就被告吴庭斌抵押的位于太原市迎泽区半山路1号91幢1单元-1-2层101号房屋予以折价或申请拍卖、变卖，所得价款由原告中国工商银行股份有限公司太原建设路支行优先受偿，该房屋折价或者拍卖、变卖后其价款超过债权数额归被告吴庭斌所有，不足部分由被告吴庭斌继续清偿；   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费27854元，保全费5000元，公告费560元（原告已预交），由被告吴庭斌负担。（与上述款项一并支付于原告）   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审 判 长 吴 松   人民陪审员 宋林军   人民陪审员 李俊梅     二〇二〇年八月十二日   法官 助理 张海英   书 记 员 尉 婷     附：相关法律规定   《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。   抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。   抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。