天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0116民初10101号原告：中国银行股份有限公司天津滨海分行，住所地天津开发区第三大街**金融街****楼AB1-11、C1-2。负责人：张和起，行长。委托诉讼代理人：李骏，男，该行员工。委托诉讼代理人：姜潘，天津进德律师事务所律师。被告：黄蓉，女，1990年2月15日出生，汉族，住天津市滨海新区塘沽尚海园**。被告：刘文龙，男，1992年11月28日出生，汉族，住天津市滨海，住天津市滨海新区塘沽尚海园**原告中国银行股份有限公司天津滨海分行（以下简称中行滨海分行）与被告黄蓉、被告刘文龙信用卡纠纷一案，本院于2020年5月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行滨海分行的委托诉讼代理人姜潘到庭参加诉讼。被告黄蓉、被告刘文龙经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行滨海分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除中行滨海分行与黄蓉签订的《中国银行股份有限公司中银信用卡爱家分期业务付款合同》；2.判令黄蓉、刘文龙偿还中行滨海分行截至2020年9月15日的借款本金116490元，利息53754.64元，违约金5005.18元，分期手续费13759.9元，及自2020年9月16日起至实际给付之日止的利息（按照信用卡领用合约及合同约定标准计算）；3.判令中行滨海分行在债权范围内可就座落于天津市滨海新区塘沽尚海园1-1-2801号房产拍卖变卖所得价款优先受偿；4.本案诉讼费用及其他费用由黄蓉、刘文龙共同负担。事实及理由：2016年9月28日，黄蓉与中行滨海分行《中国银行股份有限公司中银信用卡爱家分期业务付款合同》，黄蓉配偶刘文龙作为共同债务人签字确认。该合同约定中行滨海分行授予黄蓉用于装修的分期付款额度为140000元，分期期数36期（一期为一个月），自实际交易日起算，分期付款手续费为使用“分期付款”额度的12%，手续费金额为16800元，在每期到期还款日前支付当期应还欠款所产生的手续费。当日，中行滨海分行与黄蓉签订《爱家分期补充协议》，约定对于信用卡项下的债权包括因实现债权而产生的催收费用、律师费等没有全部结清前，编号为JT7XAB20160256的《二手贷款合同》项下约定的抵押物抵押登记不得解除；如中行滨海分行行使抵押权，则抵押房屋处置所得款项优先偿还按揭贷款欠款后，应优先偿还爱家分期付款业务项下的全部欠款。2016年9月29日，黄蓉填写《爱家分期业务申请表》、《中国银行信用卡个人申请表》，表明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。刘文龙作为黄蓉配偶同意将信用卡欠款作为夫妻共同债务并予以签字确认。合同签订后，中行滨海分行向黄蓉发放装修款140000元，黄蓉未能依约还款，产生透支利息及相关应收费用，经中行滨海分行催要，黄蓉、刘文龙至今未予偿还，故中行滨海分行诉至法院。黄蓉、刘文龙未作答辩。中行滨海分行围绕诉讼请求依法提交了证据，黄蓉、刘文龙未到庭，未发表质证意见。对于中行滨海分行提交的中国银行股份有限公司中银信用卡爱家分期业务付款合同、爱家分期补充协议、中国银行信用卡个人申请表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约、爱家分期业务申请表、交易回单、交易明细等证据，经本院审查，真实合法有效，本院予以采信。结合涉案证据分析及当事人陈述，本院查明事实如下：2016年9月28日，黄蓉（甲方）与中行滨海分行（乙方）签订《中国银行股份有限公司中银信用卡爱家分期业务付款合同》，约定中行滨海分行授予黄蓉分期付款额度为140000元的款项用于装修，分期期数为36期（一期为一个月），自实际交易日起算。分期付款手续费为使用分期额度的12%（16800元），手续费采取分期支付方式，即甲方在每期到期前支付当期应还欠款所产生的手续费，每期支付的分期付款手续费为每期应还欠款*费率，手续费共收取36期。分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）。甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收非现金交易透支利息，甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款的，不适用免收还款规定，甲方应按信用卡领用合约规定支付利息及逾期还款违约金。如甲方未按期归还透支本金及手续费，由视为违约情况发生，乙方可宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、逾期还款违约金等）全部到期或部分提前到期、终止或解除本合同。刘文龙作为黄蓉的配偶，以共同债务人身份在该合同上签字确认。同日，中行滨海分行（甲方、贷款人）与黄蓉（乙方、借款人、抵押人）签订《爱家分期补充协议》，约定对于双方签订的《中国银行股份有限公司中银信用卡爱家分期业务付款合同》项下发生的乙方对甲方的全部债务：包括但不限于乙方使用信用卡消费、转账、取现、办理分期业务等产生的本金、利息（包括利息、复利、罚息）、手续费、逾期还款违约金、违约金、损害赔偿金，以及甲方因实现债权而产生的催收费用、诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、因乙方违约而给甲方造成的损失和其他所有乙方应向甲方支付的款项，乙方同意在上述所有款项未全部结清前，编号为JT7XAB20160256的《二手房贷款合同》项下约定的抵押物的抵押登记不得解除，同时乙方承诺：如乙方爱家分期付款业务发生逾期，甲方有权将上述按揭贷款宣布全部提前到期，并行使抵押权，上述抵押房屋处置所得款项优先偿还按揭贷款欠款后，应优先偿还爱家分期付款业务项下全部欠款。2016年9月29日，黄蓉填写了办理中国银行信用卡的申请表，确认已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守合约的各项规则。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：对当期账单发生的除透支取现及转账交易外的其他透支交易，黄蓉在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期限一般为20-50天。黄蓉未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计收利息及按月计收复利（日利率为万分之五）。未能按期偿还最低还款额的（最低还款额＝信用额度内消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+前期最低还款额未琮部分*100%+超过信用额度消费金额*100%+所有费用和利息*100%），黄蓉除按照规定利率支付透支利息外，还应就最低还款额的未偿还部分5%支付逾期还款违约金（逾期还款违约金＝（最低还款额-已还金额）*5%）。对于不符合免息条件的全部欠款，信用卡发生的消费、转账、利息、费用等交易账项，中行滨海分行通过对账单方式告知黄蓉。黄蓉同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款。逾期1-90天（含）的，按照先各项费用或利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天以上的，按照先本金、后利息或各项费用的顺序进行偿还。黄蓉有违反法律法规、章程、本合约行为的，中行滨海分行有权停止该卡使用。2016年9月29日，黄蓉填写《爱家分期业务申请表》，刘文龙作为黄蓉的配偶，向中行滨海分行作出声明，同意将黄蓉信用卡欠款作为夫妻共同债务，承担共同还款责任。2016年12月7日，中行滨海分行向黄蓉发放贷款140000元，但黄蓉未按合同约定按时还款，2018年3月25日，黄蓉最后一次偿还部分借款本金及利息后不再还款。截止2020年9月15日，黄蓉欠付透支本金116490元，利息53754.64元，逾期还款违约金5005.18元，分期手续费13759.9元未能偿还。另查，因黄蓉在中行滨海分行办理二手房买卖按揭贷款，黄蓉与中行滨海分行在2016年9月14日在天津市国土资源和房屋管理局办理了不动产抵押权登记证明，抵押房屋坐落于天津市滨海新区塘沽尚海园1-1-2801室，抵押担保债权数额为1120000元，抵押期限自2016年8月19日至2046年8月19日。该贷款合同正在履行中。本院认为，本案涉讼的信用卡借款合同合法有效，当事人双方应按照合同约定履行合同义务。黄蓉使用信用卡消费，未能及时将透支款补足，已构成违约，依双方约定，黄蓉未能按期偿还全部应还款额，应支付全部款项自银行记账日起的利息，还应就最低还款额的未偿还部分支付5%的逾期还款违约金，故中行滨海分行要求解除双方签订的借款合同、黄蓉支付截止到2020年9月15日的透支本金116490元，利息53754.64元，逾期还款违约金5005.18元，分期手续费13759.9元，及至实际给付之日止产生的利息的诉讼请求于法有据，本院予以支持。双方在《爱家分期补充协议》中约定，中行滨海分行有权将按揭贷款宣布全部提前到期，并行使抵押权，抵押房屋处置所得款项优先偿还按揭贷款欠款后，优先偿还爱家分期付款业务项下全部欠款。经本院核实，中行滨海分行与黄蓉签订的按揭贷款合同尚在履行过程中，中行滨海分行未宣布贷款提前到期，行使抵押权条件未成就，本院对中行滨海分行主张行使抵押权的诉讼请求不予支持。黄蓉、刘文龙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、中国银行股份有限公司天津滨海分行与黄蓉于2016年9月28日签订的《中国银行股份有限公司中银信用卡爱家分期业务付款合同》于本判决发生法律效力之日起解除；二、黄蓉、刘文龙应于本判决发生法律效力之日起十日内向中国银行股份有限公司天津滨海分行偿还至2020年9月15日的透支本金116490元，利息53754.64元，逾期还款违约金5005.18元，分期手续费13759.9元，自2020年9月16日起至实际给付之日止的利息按《中国银行股份有限公司中银信用卡爱家分期业务付款合同》的约定标准计算；三、驳回中国银行股份有限公司天津滨海分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4080元，公告费560元，合计4640元，由黄蓉、刘文龙共同负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审 判 长  孙 斌审 判 员  蒋 力人民陪审员  于金萍二〇二〇年九月二十四日书 记 员  张 悦附：法律释明：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。