天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0116民初10716号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市丰台区海鹰路**院**楼总部国际A3。法定代表人：陈大鹏，总裁。委托诉讼代理人：孟倩，该公司员工。委托诉讼代理人：侯红月，天津金诺律师事务所律师。被告：邢承毅，男，1965年9月3日出生，汉族，住天津市滨海新区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告邢承毅信用卡纠纷一案，本院于2020年5月20日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心委托诉讼代理人侯红月到庭参加诉讼，被告邢承毅经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告截至2020年4月1日信用卡透支款本金109828.95元、利息16332.37元以及产生的违约金61466.03元、分期手续费12450.93元；2、判令被告按照《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定向原告支付自2020年4月2日至实际给付之日止的利息及违约金；3、判令被告承担原告为实现债权实现过程中而支付的律师代理费4000元；4、被告承担本案诉讼费。事实和理由：2017年8月1日，被告向原告申请办理银联个人白金卡，被告填写信用卡申请表，并签字同意与原告签订《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》，愿意遵守《中国民生银行民生信用卡章程》。依照被告的申请原告核准并向被告发放了卡号为6226********的个人白金卡，但截至2020年4月1日，被告未在该最后还款日偿还信用卡透支本金109828.95元、利息16332.37元，已构成违约，根据原、被告双方在信用卡领用合约中约定的收费标准（违约金、交易手续费、取现费用、年费），被告应向原告支付费用73916.96元。经原告多次催要，被告仍未还款，为维护自身合法权益，提起诉讼望判如所请。被告邢承毅未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭未发表质证意见。对于原告证据《中国民生银行民生通宝分期白金信用卡申请表》、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》及基本申请资料、信用卡收费标准明细表、《中国民生银行民生信用卡章程》、《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》、民生银行客户基本信息及欠款余额表、民生银行客户历史交易明细表、民生银行客户催收记录明细表，经本院审查，真实合法有效，本院予以采信。原告提供的委托代理协议，与本案无关联性，本院依法不予采信。结合涉案证据分析及当事人庭审陈述，本院查明事实如下：原告围绕诉讼请求依法提交《中国民生银行民生信用卡申请表》、被告开户信息、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国民生银行民生信用卡章程》、《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》、《信用卡业务收费标准明细表》、信用卡交易明细、涉案本金、利息、违约金、还款分期手续费计算明细、催收记录、委托代理协议，被告未出庭参加诉讼视为其放弃了举证质证的权利。本院经审查，原告提交的上述证据具有真实性、合法性，且与本案相关联，本院予以确认并在案佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月，被告邢承毅通过填写《中国民生银行信用卡（个人卡）申请表》，并与原告签订了《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国民生银行民生信用卡章程》，并承诺已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。领用合约中约定：信用卡信用卡激活后，持卡人应支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内，持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费。除章程或本合约另有约定的情形外，对持卡人的非预借现金交易从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款日，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息，免息还款的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能于最后还款日前含当日足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息。持卡人选择以最低还款方式还款并经本行审核同意的。可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款未还部分的100%+超限部分100%+分期分摊资金100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应还款项的100%）款项偿还。本行选择最低还款额方式后，所有交易不享受免息还款待遇，所有交易将自记账之日起按透支利率计收利息。预借现金不享受免息，其持卡人须支付手续费和自记账之日起按透支利率计算的利息。持卡人未能于最后还款日前含当日足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应支付违约金。此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、违约金等按本行依法确定公布，并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。持卡人偿还的款项不足以清偿全部到期应还款项的，还款先后顺序为：自记账日起逾期1—90天（含）的，按照先利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后利息或各项费用的顺序进行冲还。违约金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。《中国民生银行民生信用卡章程》中载明：民生信用卡是中国民生银行股份有限公司信用卡中心发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，民生信用卡透支按本行依法确定的利率计收利息，按月计收复利，持卡人在最后还款日前偿还当期应还款项可享受免息还款。未能按期偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法计收透支利息外，还按最低还款额未偿还部分的一定比例计收违约金。另查，原告受理被告的申请后，经审核批准了被告的办卡申请，并授予被告的信用额度为人民币账户110000元，同时依约将信用卡（卡号6226********）交付被告。被告开通并使用了上述信用卡。截至2020年4月20日，共计欠付本金共计109828.95元，逾期11期。本院认为，原、被告签订的《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国民生银行民生信用卡章程》系双方真实意思表示，其主要内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，双方形成信用卡合同关系。被告在分期后未依约按期、足额偿还本金、手续费，构成违约，应承担违约责任，并且根据分期申请书中办理合约的约定，原告有权终止分期业务，未付剩余金额提前到期，考虑被告已经逾期11个月，可以认定严重违约，因此原告主张的透支本金109828.95元本院予以支持。关于利息、违约金及分期手续费部分，经本院核算，原告主张的交易手续费、违约金及分期手续费三部分之和已超年利率24%。故本院仅支持年利率24%以内的各费用，对于原告主张超出部分，本院不予支持。原告要求被告给付因此次诉讼支付的律师代理费4000元，虽然合同中有约定，但原告未提交上述费用实际发生的发票等证据予以佐证，因此对该部分诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告邢承毅于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心本金109828.95元；二、被告邢承毅于本判决生效之日起十日内给付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心自银行记账日至实际给付之日止的利息、交易手续费、违约金（按照《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的标准（以年利率24%为限）计算）；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务内容，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4302元，由被告邢承毅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审 判 长  孙 斌审 判 员  蒋 力人民陪审员  高晓盼二〇二〇年十一月十九日书 记 员  王 烨