广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0103民初2991号 原告：广西北部湾银行股份有限公司，住所地:南宁市青秀区青秀路10号。 法定代表人：王能，该公司副董事长。 委托诉讼代理人：陈春伶，该公司职员。 委托诉讼代理人：毛林涛，该公司职员。 被告：方元锐，男，1980年2月11日出生，壮族，住广西平果县。 被告：黄燕夏，女，1985年7月1日出生，壮族，住南宁市。 被告：张炳开，男，1970年7月8日出生，壮族，住南宁市江南区。 被告：邓莉琼，女，1970年12月5日出生，壮族，住南宁市江南区。 被告：广西南宁旭日通讯设备有限公司，住所地:南宁市青秀区金湖路63号金源现代城921号。 法定代表人：方元锐。 原告广西北部湾银行股份有限公司与被告方元锐、黄燕夏、张炳开、邓莉琼、广西南宁旭日通讯设备有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈春伶、毛林涛到庭参加诉讼。被告方元锐、黄燕夏、张炳开、邓莉琼、广西南宁旭日通讯设备有限公司经本院送达传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、被告方元锐、黄燕夏向原告清偿所欠贷款本金1800000元、利息83988元、罚息329400元、复利50126.14元（暂计至2020年1月30日，以后至实际履行日的罚息、复利另计）；2、被告广西南宁旭日通讯设备有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3、被告张炳开、邓莉琼在其提供抵押物的价值范围内承担抵押担保责任，原告对本案抵押物【两处房产：平果县马头镇龙江路112号阳光国际商业广场1幢5号、6号住宅；土地使用权：平果县马头镇龙江路，土地证号：平国用（2009）第××、1××4号】处置所得款项享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由各被告承担。 被告方元锐、黄燕夏、张炳开、邓莉琼、广西南宁旭日通讯设备有限公司未作书面答辩，亦未出庭参加诉讼。 本案相关情况： 一、合同名称：《个人借款/担保合同》（编号：北部湾银行贷字HT203017051606294号）。 二、贷款人：广西北部湾银行股份有限公司小企业金融服务中心。 三、借款人：方元锐；共同借款人黄燕夏。 四、借款本金：1800000元。 五、借款期限：2017年5月31日至2018年5月31日。 六、还款方式：到期还本，按月付息。 七、借款利率：执行年利率8%，合同项下借款逾期的，罚息利率为在约定借款利率水平上加收50%；在借款期限内，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定的借款利率计收复利；借款逾期时，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定的罚息利率计收复利。 八、贷款违约情形：借款人连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除合同或宣布贷款提前到期，要求提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用。 九、保证人及保证方式：广西南宁旭日通讯设备有限公司作为保证人与原告于2017年5月18日签订编号为HT203017051606294-1《保证合同》一份，为债权人与方元锐、黄燕夏签订的《个人借款/担保合同》提供连带责任保证担保，担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、债务人应向债权人支付的其他款项等，保证期间为主合同项下借款期限届满之次日起两年，双方特别约定，主债权存在物的担保的，不论物的担保的是债务人提供还是第三人提供，债权人均有权要求保证人承担保证责任。 十、抵押物：张炳开、邓莉琼作为抵押人与原告签订编号为小微贷2014111905001《最高额抵押合同》，提供位于广西平果县（住宅）（房屋所有权证号：平房权证马头字第××号）、广西平果县112号阳光国际商业广场1幢6号（住宅）（房屋所有权证号：平房权证马头字第××号）、广西平果县国有土地使用权【平国用（2009）第××、1××4号】为方元锐与原告自2014年11月19日天至2017年12月19日期间因签订借款合同产生的债务提供抵押担保，于2014年11月26日办理抵押登记。 十一、还款情况：借款到期后，被告方元锐、黄燕夏未清偿借款本息。截至2020年1月30日止，尚欠借款本金1800000元，利息83988元、罚息329400元。借款期限内即2017年5月31日至2018年5月31日期间产生的未清偿复利为2616.72元。 十二、其他查明情况：2015年8月2日，中国银行业监督管理委员会广西监管局出具编号为桂银监复{2015}152号《中国银监会广西监管局文件》一份，主要内容为：广西北部湾银行股份有限公司小企业金融服务中心为广西北部湾银行股份有限公司全资附属的分支机构，由广西北部湾银行股份有限公司直接管理，不具有法人资格，不实行单独核算。 十三、合同违约责任：本院认为，涉案《个人借款/担保合同》、《保证合同》和《最高额抵押合同》，均系各方当事人真实意思表示，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应恪守。因广西北部湾银行股份有限公司小企业金融服务中心系广西北部湾银行股份有限公司的分支机构，不具法人资格，其民事责任应由广西北部湾银行股份有限公司承担，故广西北部湾银行股份有限公司为本案适格原告。上述借款合同签订后，原告已依约发放贷款，被告方元锐、黄燕夏借款后，未按约定履行还本付息义务，显属违约。原告有权主张被告方元锐、黄燕夏偿还本息，承担逾期还款期间产生的罚息及复利。根据中国人民银行公布的《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》相关规定，罚息的计算基数为所欠本金，复利的计算基数为借款期内应付利息而不包含逾期后的罚息。截至2018年5月30日止，被告方元锐、黄燕夏尚欠借款利息83988元,此后至实际清偿之日止，原告应以利息83988元为基数计算复利，原告以利息、罚息为基数计收复利，缺乏依据，本院予以调整。被告广西南宁旭日通讯设备有限公司作为连带责任保证人，在借款人不履行债务时，应按约定对被告方元锐、黄燕夏的上述债务承担连带保证责任。被告广西南宁旭日通讯设备有限公司承担保证责任后，有权向被告方元锐、黄燕夏追偿。另，由于合同项下的抵押房屋已办理抵押登记，原告享有的抵押权已依法设立，原告主张对抵押房屋的变价所得价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。 判决结果 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告方元锐、黄燕夏共同偿还原告广西北部湾银行股份有限公司借款本金1800000元； 二、被告方元锐、黄燕夏共同给付原告广西北部湾银行股份有限公司复利（计算方法：截至2018年5月30日止，复利为2616.72元,此后至2019年8月19日，复利以利息83988元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付,自2019年8月20日至实际清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计付)； 三、被告方元锐、黄燕夏共同给付原告广西北部湾银行股份有限公司利息、罚息(计算方法：截至2020年1月30日止，利息为83988元、罚息为329400元,此后至实际清偿之日止，以本金1800000元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计付); 四、为实现上述债权，原告广西北部湾银行股份有限公司对被告张炳开、邓莉琼提供的位于广西平果县（住宅）（房屋所有权证号：平房权证马头字第××号）、广西平果县112号阳光国际商业广场1幢6号（住宅）（房屋所有权证号：平房权证马头字第××号）和位于广西平果县的国有土地使用权【平国用（2009）第××、1××4号】，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 五、被告广西南宁旭日通讯设备有限公司对被告方元锐、黄燕夏的上述债务承担连带清偿责任；被告广西南宁旭日通讯设备有限公司承担保证责任后，有权向被告方元锐、黄燕夏追偿； 六、驳回原告广西北部湾银行股份有限公司的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案受理费24908元，保全费5000元，两项合计29908元，由被告方元锐、黄燕夏共同负担，被告广西南宁旭日通讯设备有限公司对前述费用承担连带偿付责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  刘重阳 人民陪审员  宋柳霖 人民陪审员  李 麟 二〇二〇年九月二十二日 书 记 员  胡 云 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。（法宝联想:司法解释约3篇其他规范性文件约3篇地方法规规章约4篇案例与裁判文书约13213篇法学期刊约67篇律所实务约7篇实务专题约14篇条文释义法学教程约1篇法学文献约14篇） 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。