广西壮族自治区横县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0127民初2171号 原告：横县农村信用合作联社。住所地：横县横州镇迎宣西路**。统一社会信用代码：91450127199550594P。 法定代表人：黄治强，理事长。 委托诉讼代理人：秦昌任，广西任钒律师事务所律师。 被告：来碧贞，女，1941年4月19日出生，汉族，住广西横县，韦霞的母亲）。 被告：何晓双，女，1992年3月27日出生，壮族，住广西横县横州镇柳明路**，现住浙江省杭州市西湖区，韦霞的女儿）。 被告：广西横县开河房地产开发有限公司，住，住所地：横县横州镇城司北路**景华庭）。统一社会信用代码：91450127779140356C。 法定代表人：梁晋河，董事长。 委托诉讼代理人：梁明成，广西横县开河房地产开发有限公司经理。 原告横县农村信用合作联社与被告来碧贞、何晓双、广西横县开河房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年9月17日公开开庭进行了审理。原告横县农村信用合作联社的委托诉讼代理人秦昌任，广西横县开河房地产开发有限公司的委托诉讼代理人梁明成到庭参加诉讼。被告来碧贞、何晓双经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告横县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1．判令被告来碧贞、何晓双在继承韦霞遗产范围内向原告归还贷款本金211,888.13元及相应利息（利息计算：借款期间的利率按中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮10%，执行年利率为5.39%，逾期的罚息利率按借款合同约定的借款利率加收50%，利息从借款之日计算至还清日止，对应付未付利息计收复利）；2．判令原告对登记在韦霞名下的位于横县横州镇城司北路1号（翠景华庭6号楼2102号房）【不动产证明号：桂（2018）横县不动产证明第0000779号】享有抵押权，且有权从该房地产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款中优先受偿；3．判令被告广西横县开河房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4．判令三被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年11月8日，韦霞在被告广西横县开河房地产开发有限公司处购买个人住房向原告所在的城北分社申请个人住房贷款，并提供登记在其名下的位于横县横州镇城司北路1号（翠景华庭）6号楼2102号房【不动产证明号：桂（2018）横县不动产证明第0000779号】作为个人住房借款的抵押担保。2017年12月18日，原告与韦霞、被告广西横县开河房地产开发有限公司签订《个人购（建）房担保借款合同》，约定：借款金额为250,000元；借款期限120个月，从2017年12月18日至2027年12月17日止；借款用途为购房；利息按中国人民银行公布的同期人民币基准利率上浮10%，执行年利率5.39%；还款方式为按月还款，每期归还的贷款本金数额相同，贷款利息随本金逐月递减并逐月结清（即等额还本还款法）；支付方式为受托支付，收款人为被告广西横县开河房地产开发有限公司；担保方式为阶段性保证加抵押，被告广西横县开河房地产开发有限公司承担的保证责任是连带保证责任，保证期限自贷款发放之日起至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止。2018年1月18日，双方到不动产登记部门办理不动产预告登记合同签订后，原告依约向借款人韦霞提供了贷款，并根据委托将款项汇至被告广西横县开河房地产开发有限公司账户。借款人韦霞于2019年9月20日溺水死亡，2019年12月停止交付按揭贷款。被告来碧贞、何晓双是借款人韦霞的法定继承人，现拒绝偿还韦霞本案的债务。韦霞尚欠贷款本金211,888.13元及相应利息。现原告为维护自己的合法权益，特提起本案诉讼，请求法院判决如所请。 被告来碧贞提交答辩状辩称，其对女儿韦霞的遗产情况不了解，同时自愿放弃继承韦霞名下的遗产，并推荐由被告何晓双为韦霞遗产的管理人。据此，被告来碧贞不承担本案的还款责任，请求法院驳回原告对其的诉讼请求。 被告何晓双提交答辩状辩称，其对母亲韦霞的遗产情况不了解，同时自愿放弃继承母亲韦霞名下的遗产和同意作为韦霞遗产的管理人。据此，其不承担本案的还款责任，请求法院驳回原告对其的诉讼请求。 被告广西横县开河房地产开发有限公司辩称，对原告所诉的事实没有异议。答辩人作为被告来碧贞、何晓双贷款购房的阶段性担保人，在该时段内所承担的连带保证责任将尊重法院判决。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告来碧贞、何晓双经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利，原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提供的证据予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月8日，韦霞在被告广西横县开河房地产开发有限公司处购买个人住房，向原告所在的城北分社申请个人住房贷款，并提供登记在其名下位于横县横州镇城司北路1号（翠景华庭）6号楼2102号房【《商品房买卖合同》合同编号为：201700029646、登记编号为：201711280682；《不动产登记证明》为桂（2018）横县不动产证明第0000780号】作为借款的抵押担保。2017年12月18日，原告所在的城北分社与韦霞、被告广西横县开河房地产开发有限公司签订合同编号为：100702173765601的《个人购（建）房担保借款合同》，约定：借款金额为250,000元；借款期限120个月，即从2017年12月18日至2027年12月17日止；借款用途为购房；利息按中国人民银行公布的同期人民币基准利率上浮10%，执行年利率5.39%；还款方式为按月还款，每期归还的贷款本金数额相同，贷款利息随本金逐月递减并逐月结清（即等额还本还款法）；支付方式为受托支付，收款人为被告广西横县开河房地产开发有限公司；担保方式为阶段性保证加抵押，被告广西横县开河房地产开发有限公司承担的保证责任是连带保证责任，保证期限自贷款发放之日起至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止。2017年12月19日，原告依约将贷款250，000元支付给了韦霞，并根据韦霞的委托，将款项汇至被告广西横县开河房地产开发有限公司账户。2018年1月18日，双方到不动产登记部门办理了不动产预告登记。至2019年11月28日止，韦霞共归还借款本金38，111.87元、利息24，183.3元，至今尚欠借款本金211，888.13元及相应利息。2020年8月13日，本院根据原告的申请，对三被告名下财产进行了查封，收取申请费1，620元。 另查，韦霞已于2017年2月13日与前夫离婚。2019年9月20日，韦霞溺水死亡，并从2019年12月起停止归还贷款。其法定继承人中父亲已去世，母亲来碧贞、女儿何晓双，在本案庭审前的询问笔录及所提交的书面答辩意见中，均明确表示自愿放弃对韦霞名下遗产的继承权，同时均表示由被告何晓双作为韦霞遗产的管理人，负责协助处理韦霞的债务问题。 2008年12月30日，中国银行业监督管理委员会广西监管局出具桂银监复［2008］418号《广西银监局关于同意横县农村信用合作联社开业的批复》第六条“该联社开业的同时，横县农村信用合作联合社自行终止，其所辖的横县石塘镇农村信用合作社等16家农村信用合作社取消法人资格，变更为该联社的分支机构，上述机构债权债务由该联社全部承继”。 本院认为，横县农村信用合作联社城北分社（以下简称为城北分社）作为原告的分支机构，不具有法人资格，其债权债务由原告全部承继。城北分社与韦霞、被告广西横县开河房地产开发有限公司签订的编号为100702173765601的《个人购（建）房担保借款合同》是三方当事人的真实意思表示，内容合法有效，双方当事人均应履行合同义务。韦霞未依约归还所欠本息的行为已构成违约，应承担违约责任。 韦霞提供的抵押物已办理抵押登记，抵押权自登记时设立。原告有权对处置抵押物所得价款优先受偿。鉴于韦霞已意外死亡，被告来碧贞、何晓双作为其法定继承人，已明确表示自愿放弃继承韦霞名下的遗产，这是其对财产权行使自我处分的权利，没有规避法律，本院予以支持，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不限此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。”的规定，原告主张要求被告来碧贞、何晓双在继承韦霞遗产范围内承担本案的还款责任，理由不足，本院不予支持。被告来碧贞、何晓双一致推荐由被告何晓双作为韦霞遗产的管理人协助处理韦霞的债务问题，本院予以认可。被告广西横县开河房地产开发有限公司是贷款的担保人，依约应承担本案债务的连带保证责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条第一款、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国继承法》第二条、第三条第（一）项、第（二）项、第十条、第二十四条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、确认韦霞尚欠原告横县农村信用合作联社借款本金211，888.13元及相应利息（利息计算：以借款本金250，000元为基数，按编号为100702173765601的《个人购（建）房担保借款合同》及《广西农村信用社借款借据》约定的利率标准，从2017年12月19日起计算至借款本息清偿之日止。韦霞已归还的借款本金38，111.87元和已支付的利息24，183.3元作相应扣除）； 二、上述债务，由被告何晓双在韦霞遗产范围内偿还原告横县农村信用合作联社； 三、被告广西横县开河房地产开发有限公司对韦霞的上述债务承担连带偿还责任，担保人承担责任后，有权向被告何晓双管理的韦霞遗产范围内追偿； 四、为实现上述债权，原告横县农村信用合作联社对登记在韦霞名下位于横县横州镇城司北路1号（翠景华庭）6号楼2102号房【《商品房买卖合同》合同编号为：201700029646、登记编号为：201711280682；《不动产登记证明》为桂（2018）横县不动产证明第0000780号】有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款中优先受偿； 五、驳回原告横县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费4，478元，减半收取2，239元；财产保全案件申请费1，620元。两项合计共3，859元（原告横县农村信用合作联社已预交），由被告何晓双管理的韦霞遗产范围内支出或被告广西横县开河房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费4，478元（开户名称：南宁市中级人民法院；开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行；账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未交纳也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  苏金丽 二〇二〇年九月十八日 书记员  农小玲