江苏省苏州市虎丘区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)苏0505民初1911号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心。 负责人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：黄逸婷，北京德和衡（苏州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王卫祥，员工。 被告：王凌弘。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告王凌弘信用卡纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序审理，本案于2020年7月8日进行了听证，原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人黄逸婷、王卫祥、被告王凌弘到庭参加听证。本案于2020年7月29日公开开庭审理了本案。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人黄逸婷、被告王凌弘经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告本金346907.65元，费用185297.44元，合计532205.09元(各项费用暂计算至2020年3月16日，此后费用按《信用卡领用合约》的约定计算至还款之日)；2、判令被告承担原告维权支出的律师费4500元；3、判令被告承担本案的全部诉讼费用(包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等)。事实和理由：2016年8月18日，被告在中国民生银行股份有限公司苏州分中心办理白金卡，卡号为62xxxxx********。被告使用上述信用卡透支消费后未按时还款，至今已逾10期。原告多次以电话、短信等方式催收欠款，但被告至今仍未清偿原告本金、费用。 被告王凌弘在听证时辩称，该信用卡额度只有30万元，不可能本金超过30万元。费用过高，要求减免。 本院经审理认定事实如下：2016年8月18日，被告王凌弘填写《民生通宝白领白金信用卡申请表》，向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心申请办理信用卡，并签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。 上述申请表所附《民生通宝白领信用卡领用合约》载明：根据《中国民生银行民生信用卡章程》，民生通宝白领信用卡申领人（下称“持卡人”）就通宝白领卡的申领和使用相关事宜，与中国民生银行股份有限公司信用卡中心（下称“本行”）签订如下合约：白领金是指本行通过白领卡账户向持卡人发放的用于交易的透支金额。白领卡额度是指本行依据持卡人信用状况核定的，供持卡人在本行指定的消费范围内申请白领金业务，并根据持卡人提供的资料进行调整的，在本行许可的期限内进行分期还款的额度。本行给予持卡人的白领卡额度仅供持卡人在章程和本合约允许的范围内使用且本行可随时自行调整白领卡额度，故白领卡额度不得被视为一项不可撤销的信贷承诺。持卡人可申请的期数、收取手续费率及其他相关收费标准以民生信用卡官方网站公示为准。持卡人成功申请白领金业务之后，持卡人须按该笔分期交易总额的一定比例支付手续费，每期手续费=分期总金额*每期手续费费率。持卡人申请白领金业务的，其申请资金将以分期形式计入持卡人当期信用卡账单中，由持卡人按月足额偿还。白领卡分期手续费以总领取白领金金额为基础按月计收。对持卡人的白领金交易，从记账日起至最后还款日之间偿还最低还款额的，无需支付当期款项的滞纳金。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额的，所有交易和应付费用按月计收滞纳金。本合约项下的最低还款额包括本期分期应还款项全额、上期分期应还款项中的未还部分及产生的滞纳金金额。此外，持卡人还应承担其他违约责任。滞纳金按本行依法确定公布的届时有效的最新费率表执行。持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用白领卡，持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权和担保权利所产生的其他费用）和损失。每期应还本金的计算精确至小数点后两位，本金无法除尽部分在最后一期一次性扣收，每期本金分摊额及每期手续费分摊金额计入持卡人每月账单最低还款额。若任一期应还分摊金额有逾期滞纳情形产生，则需按照本行相关规定缴纳滞纳金。持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到齐应还款项时，按照以下顺序对其信用卡的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。白领金不收取利息。对持卡人与本行之间任一合同项下发生违约行为，本行有权宣布透支款项（贷款）提前到期，并行使对全部债务的追索权。持卡人与本行之间关于信用卡的申领和使用的相关事项优先使用本合约相关约定。本行对本合约进行修改或增减/变更服务内容及方式的，将对外发布公告，自本行公告之日起45个自然人后，公告事项即生效。但本行提高服务价格或设立新的服务收费项目的，自本行公告之日起3个月后，公告事项方可生效。持卡人有权在公告期内选择是否同意本合约的变更内容。持卡人如对本合约变更内容有异议，应在公告期届满前提前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续。本行公布的，在持卡人以及用卡期间持续有效的公告（包括申请人签署领用合约之前以及之后发布的），均同样适用于持卡人。如公告内容与申请人签署之领用合约不一致的，以公告为准。本行可采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、客户服务热线、预留手机短信、电子邮件等任一方式履行公告或告知义务。持卡人确认本行对本合约中有关免除或限制本行责任的条款、本行单方面拥有某些权利的条款、增加持卡人责任或限制持卡人权利的条款，均已向查看若进行了详尽的提示和说明，持卡人已完全理解并自愿接受本合约所有条款的约束。 上述领用合约所附收费标准载明：白领金手续费，3期1.07%，6期0.83%，9期0.83%，12期0.83%，18期0.83%，24期0.83%，3期手续费一次性收取，其他期数手续费率采取分期收取的方式，以上所列为手续费每期收取的费率；滞纳金，最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元；持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款时收取。 之后，原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向被告王凌弘发放了卡号为62260204********的信用卡，账单日为每月5日，最后还款日为每月25日。2016年9月5日，被告王凌弘开始使用上述信用卡进行透支消费。2019年5月25日起，被告王凌弘出现逾期还款。2019年6月22日，被告王凌弘还款100元。之后，被告王凌弘未再还款。截至2020年3月16日，被告王凌弘共结欠原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心透支本金346907.65元，违约金及手续费185297.44元，合计532205.09元。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心于2016年11月15日发出《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》,从2017年1月1日起对信用卡相关服务费进行调整,其中取消了滞纳金、超限费的收费项目。对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心主张违约金按每期账单最低还款额未还部分的5%计收。 另查明：为处理本案纠纷，原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与北京德和衡（苏州）律师事务所签订《委托代理协议》一份并约定支付律师费4500元。 诉讼中，原告自愿将违约金及手续费起算日调整为自被告全部应摊未摊本金实际加速到期日2019年8月5日的次日即2019年8月6日起计算。 以上事实，有民生通宝白领白金信用卡申请表、民生通宝白领信用卡领用合约、收费标准、民生银行客户基本信息及欠款余额表、历史交易明细、催收明细、民生银行关于调整信用卡相关服务的公告、委托代理协议以及本案的庭审笔、谈话笔录等予以证实。 本院认为，原、被告之间签订的《民生通宝白领信用卡领用合约》系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约全面履行。原告按约将信用卡交付被告使用，被告利用信用卡进行透支消费，但被告未能在合约规定的期限内履行还款义务，系属违约，应承担相应的违约责任。现原告要求被告归还信用卡欠款本金346907.65元的请求，符合法律规定和合约约定，本院予以支持。关于费用，原告要求被告归还违约金及手续费的请求，经计算综合利率已超过24%，本院依法予以调整，具体的计算方式为：自被告全部应摊未摊本金实际加速到期日2019年8月5日的次日即2019年8月6日起，以本金346907.65元为基数，按照年利率24%计算至实际给付之日止。关于原告主张的律师费，因在“领用合约”中约定由持卡人承担，故原告要求被告承担律师费的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。关于被告抗辩称，信用卡额度为30万元，本金不可能超过30万元，与事实不符，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王凌弘应于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡欠款本金346151.05元并支付违约金及手续费（计算方式：自2019年8月6日起，以本金346907.65元为基数，按照年利率24%计算至实际给付之日止）。 二、被告王凌弘应于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费损失4500元。 三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如采用转账方式支付，请汇入原告指定账户；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户银行：中国xx银行苏州xxxxxx支行，账号：62xxxxxx********。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9168元，减半收取4584元，保全费3181元，合计7765元，由被告王凌弘负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院，并应根据国务院《诉讼费用交纳办法》的相关规定预交上诉费用。江苏省苏州市中级人民法院账户10xx********；开户行：中国xx银行苏州xxx支行。 审判员  张凌云 二〇二〇年八月十日 书记员  周柏翰