河南省泌阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1726民初1784号原告：河南泌阳农村商业银行股份有限公司，住所地泌阳县花园路西段。统一社会信用代码：91411726875990609U。法定代表人：张校争，任董事长。委托诉讼代理人：季元元，河南尚成律师事务所律师。委托诉讼代理人：毛云亮，河南尚成律师事务所律师。被告：泌阳县祥福矿业有限公司，住所地泌阳县贾楼乡马庄。统一社会信用代码：91411726566452321Q。负责人：王晓福，任公司经理。委托诉讼代理人：袁涛，河南博涛律师事务所律师。被告：泌阳县宇兴矿业有限公司，住所地泌阳县盘古乡盘古村。统一社会信用代码：9141172675070488G。负责人：李书宇，任公司经理。委托诉讼代理人：王伟，男，1975年4月28日出生，汉族，住所地河南省泌阳县。被告：河南海德置业有限公司，住所地泌阳县北环路东侧花坛路西侧。注册号：410192000047648（1-1）。负责人：李书宇，任公司经理。原告河南泌阳农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告泌阳县祥福矿业有限公司（以下简称祥福矿业）、泌阳县宇兴矿业有限公司（以下简称宇兴矿业）、河南海德置业有限公司（以下简称海德置业）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行委托诉讼代理人毛云亮、被告祥福矿业委托诉讼代理人袁涛、被告宇兴矿业委托诉讼代理人王伟、被告海德置业代表人李书宇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行向本院提出诉讼请求：1.请求被告祥福矿业、海德置业共同清偿借款本金23000000元及利息；若不能及时归还则判令宇兴矿业以其设定的抵押物评估拍卖、变卖后由原告优先受偿；2.诉讼费、律师代理费、保全费、送达费等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2016年8月11日，被告祥福矿业在原告处借款23000000元，到期日为2021年6月30日，利率月息3.96‰。被告宇兴矿业以其所有的采矿权进行抵押担保，并办理了抵押登记。被告海德置业自愿加入该笔债务与被告祥福矿业共同履行借款人责任。现被告拒不按期归还贷款利息，已构成根本违约。原告为维护合法权益，特具文起诉。被告祥福矿业辩称，1.被告虽然与原告签订借款合同，但原告没有将该款给付被告；2.该款的借贷是由原告及海德置业借用被告的名义签订的合同，该款的实际控制权、支配权均由原告控制，该款贷出后全部用于原告及海德置业合作开发居阳华府项目建设使用，被告没有对该笔款的清偿义务；3.借款合同约定的付款期限未到，原告起诉条件尚未成就，应当依法驳回原告的起诉。被告宇兴矿业辩称，案涉贷款是海德置业借用祥福矿业的名义借的款，该款用于海德置业和原告合作建设的居阳华府项目使用。被告海德置业辩称，借款属实，愿意承担还款责任。本院经审理认定案件事实如下：2011年2月，作为原告（原泌阳县农村信用合作联社）职工的张杰伟、李伟、禹宗恒成立被告海德置业，因被告海德置业开发的居阳华府房地产项目出现资金短缺，为募集资金，张杰伟、李伟、禹宗恒通过中间人在南阳、××、广东××等地以高息为诱饵，非法吸收了一批企业和个人资金共计514098300元，并利用其在原告处的关系，通过中间人将出资人资金存入原告处，后采取私刻、伪造、调换存款单位银行预留印章、印鉴、伪造银行转账凭证等手段，冒用存款单位名义，将单位账户内的资金从原告处骗出，伙同原告营业部柜员张营等二人，采取在取款时多次输入密码、提供伪造的存款单等方式当场将个人账户内的资金转出。该514098300元中的57090000元用于居阳华府项目外，其余用于支付高额的利息、好处费、其他项目建设及个人挥霍。截止2015年1月12日，所有存款单位累计损失共计169911070.08元，个人累计损失共计20490000元。2013年12月4日，张杰伟等人因非法吸收公众存款罪、套取储蓄存款等罪名被公安机关立案侦查。随后泌阳县县委、县政府成立“12.4”案件应急处置工作领导小组。2015年1月31日，驻马店市中级人民法院作出（2015）驻刑初字第00006号刑事判决书，张杰伟因犯非法吸收公众存款罪、金融凭证诈骗罪、职务侵占罪，被执行无期徒刑，并处没收个人全部财产，剥夺政治权利终身。李伟因犯非法吸收公众存款罪、金融凭证诈骗罪、职务侵占罪，被执行有期徒刑二十年，并处罚金人民币500000元。禹宗恒因犯非法吸收公众存款罪、金融凭证诈骗罪、职务侵占罪，被执行有期徒刑十八年，并处罚金400000元。该案因被告人上诉，被发回重审，驻马店市中级人民法院经审理判决张杰伟因犯非法吸收公众存款罪和挪用资金罪，被执行有期徒刑十二年，并处罚金500000元，李伟因犯非法吸收公众存款罪和挪用资金罪，被执行有期徒刑九年，并处罚金300000元，禹宗恒因犯非法吸收公众存款罪和挪用资金罪，被执行有期徒刑六年，并处罚金250000元。“12.4”事件发生后，为推进居阳华府项目建设，做好稳定工作，2013年12月13日，泌阳县人民政府下发泌政函【2013】16号文，同意由宇兴矿业根据被告海德置业的授权代管居阳华府项目的财务收支并设立专用账户，封闭运行，同时规定县政府金融服务办公室、县住房和城乡建设局对该专用账户进行监管。该文件下发后，被告海德置业收支均由原告、泌阳县住房城乡建设局、泌阳县人民政府金融办公室、海德置业四家单位签字盖章。在此背景之下，2014年元月27日，被告宇兴矿业与原告农商行签订《资产处置框架协议》一份，协议第一条约定宇兴矿业同意承接张杰伟等人非法吸收并向原告农商行故意转嫁风险资金所涉及的全部债务，原告同意将公安机关依法查封的居阳华府房地产项目及禹州市郭连镇太和新型农村社区建设项目移交给宇兴矿业承接。在此基础之上，2014年2月11日，原告农商行与被告宇兴矿业签订《战略合作协议一份》，双方约定由被告宇兴矿业承接被告海德置业开发的泌阳县居阳华府项目和禹州海华置业有限公司开发的新农村建设项目，并由被告宇兴矿业全部兑付张杰伟等人涉案故意转嫁给农商行的风险资金。同时约定如被告宇兴矿业在两个项目的建设当中，如需信贷支持，在符合政策、担保抵押手续完备、风险可控的前提下，由原告农商行给予支持，并由原告农商行在两个项目中派驻监管人员，负责信贷需求，并监管信贷资金的合理使用。为解决张杰伟等人非法吸收并向原告农商行故意转嫁风险资金所涉及的全部债务及保持居阳华府房地产项目及禹州市郭连镇太和新型农村社区建设项目的运转，原告农商行向被告海德置业提供大约300000000元的贷款。后依照《社团贷款协议书》、《流动资金借款合同》和《抵押合同》等，2015年1月28日，由原告作为牵头社和成员社，上蔡县农村信用合作联社、平舆县农村信用合作联社、新蔡县农村信用合作联社、河南确山农村商业银行股份有限公司、河南正阳农村商业银行股份有限公司，向被告海德置业提供贷款共计190000000元。该190000000元贷出后，宇兴矿业及被告李书宇与“12.4”案件所涉企业和个人签订退赔协议并支付大部分资金，致使被告海德置业开发的泌阳县居阳华府项目和禹州海华置业有限公司开发的新农村建设项目无法进行。因原告农商行内部贷款有相关管理规定，无法再以被告海德置业名义贷款，为保证上述两个项目的继续建设，经协商，宇兴矿业找到本案被告祥福矿业，借用其名义为被告海德置业从原告处借款。2016年8月11日，原告作为贷款人，被告祥福矿业作为借款人，签订《固定资产借款合同》一份，合同约定借款金额为23000000元，借款用途为归还河南海德置业有限公司居阳华府项目“12.4”案件后续工程款及工人工资，还款来源为经营收入、居阳华府项目销售收入、若出现风险，拍卖泌阳县宇兴矿业有限公司泌阳县羊圈铜铁矿采矿经营权。贷款期限为58个月20日，自2016年8月11日起至2021年6月30日，月利率3.96‰，利随本清，借款采用受托支付。同时借款合同约定如发生危及贷款人债权的情形，贷款人可以宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。同日，被告宇兴矿业与原告签订《抵押合同》一份，以被告宇兴矿业所有的泌阳县羊圈铜铁矿采矿经营权提供抵押并办理了抵押登记。合同签订后，原告向被告祥福矿业发放贷款23000000元，该贷款以受托支付的形式支付给被告海德置业，用于支付“12.4”案件后续工程款及工人工资。因被告祥福矿业、宇兴矿业为失信被执行人，原告提起本次诉讼。另查明，被告海德置业认可其系实际借款人及用款人，愿意承担还款责任。原告农商行对于被告海德置业借用本案被告祥福矿业名义借款是明知的。本院认为，行为人与相对人以虚假的意思表示实施的民事法律行为无效。以虚假的意思表示隐藏的民事法律行为的效力，依照有关法律规定处理。本案中，根据双方提交的证据以及庭审中双方当事人的陈述，可以认定被告海德置业应为案涉借款合同的实际借款人及用款人。虽然被告祥福矿业在借款合同上盖章并由法定代笔人王晓福签字确认，但是其所借资金全部以受托支付的形式支付给被告海德置业，用于支付“12.4”案件后续工程款及工人工资，原告亦明知借款的实际使用人是被告海德置业，各方的真实意思表示仅为借名义借款人被告祥福矿业的名义，名义借款人并未实际参与借款关系的履行活动，也不享受借款活动的利益，各方系借名借款行为。根据《中华人民共和国合同法》第四百零二条“受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人”之规定，故应认定该案借款合同实际的借贷双方为原告和被告海德置业，被告海德置业为实际借款人，案涉借款本息应当由被告海德置业承担偿还责任，被告祥福矿业不应该承担偿还责任。同时，根据原告与被告祥福矿业签订的《固定资产借款合同》约定，借款用途为支付“12.4”案件后续工程款及工人工资，还款来源为经营收入、居阳华府项目销售收入、若出现风险，拍卖泌阳县宇兴矿业有限公司泌阳县羊圈铜铁矿采矿经营权，现原告请求被告祥福矿业承担借款偿还责任，显然是以被告祥福矿业自身的财产承担偿还责任，与合同中偿还款项的来源的约定相背离，故对于原告要求被告祥福矿业承担还款责任，本院不予支持。对于被告祥福矿业辩称不应该承担还款责任，本院予以采纳。被告宇兴矿业系明知为实际借款人海德置业借款合同，即其对“借名借款”过程知晓的情况下未提出异议，而是同意对该合同项下的一系列债务承担担保责任，并自愿在抵押合同上盖章并由法人李书宇签字确认，故被告宇兴矿业应当对被告海德置业的案涉债务承担连带清偿责任。被告宇兴矿业承担连带清偿责任后，有权向被告海德置业追偿。关于被告辩称借款合同约定的付款期限未到，原告起诉尚未成就的问题。虽然案涉借款合同和抵押合同均未到期，但被告祥福矿业、宇兴矿业、海德置业均被纳入失信被执行人名单，危及原告债权的实现，根据《个人借款合同》和《抵押合同》约定，原告有权提前要求借款人立即偿还本合同项下未到期债务的本金、利息，且有权要求担保人承担抵押担保责任。故对于被告的该项辩称，本院不予采纳。综上所述，原告的诉讼请求，理由部分成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百四十六条，《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第九条、第九十四条、第四百零二条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，经本院审判委员会讨论决定，判决如下：一、被告河南海德置业有限公司于本判决生效后十日内偿还原告河南泌阳农村商业银行股份有限公司借款23000000元及其利息（以23000000元为基数，自2016年8月11日起至实际履行完毕之日止，按照月息3.96‰计付）。若被告河南海德置业有限公司不能偿还上述借款本息，则由被告泌阳县宇兴矿业有限公司以其抵押的泌阳县羊圈铜铁矿采矿经营权评估拍卖、变卖后的价款由原告河南泌阳农村商业银行股份有限公司优先受偿；被告泌阳县宇兴矿业有限公司承担担保责任后，有权向被告河南海德置业有限公司追偿。二、驳回原告河南泌阳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务的利息。案件受理费156800元，由被告河南海德置业有限公司、泌阳县宇兴矿业有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于驻马店市中级人民法院。审判长 孙炳勋审判员马富周审判员党书明二〇二〇年八月二十七日书记员 陈      兴      淼