天津市河北区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0105民初4559号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司天津河北区支行，住所地天津市河**中山路**底商（**）。负责人：胡元明，该行行长。委托诉讼代理人：赵雯，女，该银行职工。委托诉讼代理人：李云松，男，该银行职工。被告：彭欣，女，1985年2月12日出生，汉族，户籍地湖北省天门市，其他基本情况不详。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津河北区支行与被告彭欣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津河北区支行的委托诉讼代理人李云松到庭参加诉讼，被告彭欣经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津河北区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告彭欣向原告偿还借款本金490000元；2.判令被告彭欣向原告支付拖欠的截至2020年6月4日的利息、罚息28607.22元；（以上共计518607.22元）3.判令被告向原告支付自2020年6月5日起至实际履行付款义务之日期间的利息和罚息;4.确认原告有权申请处置被告彭欣提供的抵押房产(武清区王庆坨镇庆广道南侧鑫嘉园27-2-604）,并就所得价款优先受偿;5.本案诉讼费、保全费、公告费由被告承担。事实和理由：2019年3月15日,被告彭欣向原告申请额度为490000元的个人商务贷款(循环额度),并以武清区王庆坨镇庆广道南侧鑫嘉园27-2-604房屋(建筑面积91.77平方米，权利人彭欣)作为抵押物。2019年4月17日,原告与被告签订了《小额贷款额度借款合同》（编号：12008247219047906076）以及《小额贷款最高额抵押合同》（编号为12008247319048951862）；2019年5月7日原告与被告签订了《个人商务E捷贷业务开办协议》（编号为EJD12008247219047906076），依被告申请,原告于2019年4月24日向被告发放贷款250000元，期限自2019年4月24日至2020年4月24日，年利率6.3945%；2019年5月8日向被告发放贷款240000元，期限自2019年5月8日至2020年5月8日，年利率6.3945%。2020年8月8日之前，被告如期如约还款，之后不再还款。故依法律规定和合同约定诉至贵院,望判如所请。被告彭欣未作答辩。本院经审理认定事实如下：原告（甲方）与被告彭欣（乙方）于2019年4月17日签订了《小额贷款额度借款合同》（编号：12008247219047906076），合同约定：授信额度金额为490000元，在额度支用期内,乙方可以循环使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。额度存续期最长为72个月,额度存续期内的前60个月为额度支用期,借款人可以申请支用借款,额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。贷款仅限于借款人用于进购电动自行车、电三轮车配件。贷款利率以《中国邮储银行个人贷款借据》中的约定为准，对于乙方未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款本金,甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止,按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息,按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定。同日，原告（甲方）与被告彭欣（乙方）还签订了《小额贷款最高额抵押合同》（编号为12008247319048951862），合同约定：为确保债务人彭欣与甲方于2019年4月17日签订的编号为12008247219047906076的《小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同(统称为“主合同”)的履行,被告彭欣愿意提供490000元的最高额抵押担保，以其名下天津市武清区王庆坨镇庆广道南侧鑫嘉园27-2-604房屋作为抵押物。担保债权确定的期间为2019年4月17日至2025年4月17日。担保范围为债务人在主合同额度存续期内,在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，因上述信贷业务发生的利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项(包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等)、甲方为实现债权与担保权利发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)。原告（甲方）与被告彭欣（乙方）于2019年5月7日签订了《个人商务E捷贷业务开办协议》（编号为EJD12008247219047906076），合同约定本协议系甲方、乙方于2019年4月17日签订的编号为12008247219047906076的《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议。本协议项下单笔贷款金额不得低于10000元，不得超过490000元。贷款投向行业为电动自行车、电三轮车。协议有效期为12个月，自2019年5月7日至2020年5月7日，协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限为12个月，借款支用的到期日不得超过额度存续期到期日。2019年4月19日，原告与被告彭欣就抵押事项进行了抵押登记，原告取得了天津市规划和自然资源局下发的津（2019）武清区不动产证明第4003952号不动产登记证明。2019年4月24日，原告向被告彭欣发放贷款250000元，借款目的为购进电动车配件（前叉），借款期限自2019年4月24日至2020年4月24日，年利率6.3945%，还款方式为按月付息，到期一次性还本。2019年5月8日，原告向被告彭欣发放贷款240000元，借款目的为经营，借款期限自2019年5月8日至2020年5月8日，年利率6.3945%，还款方式为按月付息，到期一次性还本。现两笔贷款均已到期，被告彭欣未能如约还款。截至2020年6月4日，被告彭欣尚欠原告借款本金490000元、利息、罚息28607.22元。本案在审理过程中，原告提出诉讼保全申请，本院于2020年8月13日以(2020)津0105民初4559号民事裁定书裁定冻结被申请人彭欣名下银行存款518607.22元，或查封、扣押其他等值财产。本院认为，原告与被告彭欣签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》及《个人商务E捷贷业务开办协议》，是双方合意后的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认合法有效。双方均应按照约定履行各自义务。现原告已如约向被告彭欣发放了贷款，被告彭欣即应按照约定履行还款义务，现借款合同已到期，被告未按约定足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，应当按照合同约定承担相应的违约责任。故对于原告依据合同约定要求被告偿还截至2020年6月4日尚欠原告的贷款本金490000元、利息、罚息28607.22元，共计518607.22元及自2020年6月5日起至贷款实际清偿之日止的利息、罚息，本院依法予以支持。因原告对被告彭欣提供的借款抵押物即被告彭欣名下坐落于天津市武清区王庆坨镇庆广道南侧鑫嘉园27-2-604房屋已办理了抵押登记手续，故对原告要求对该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院亦依法予以支持。被告彭欣经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证、抗辩的权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告彭欣自本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津河北区支行借款本金490000元，向原告支付截至2020年6月4日的利息、罚息28607.22元，共计518607.22元及自2020年6月5日起至贷款实际清偿之日止的利息、罚息（按合同约定的利率计算/执行）；二、如被告未履行本判决书主文第一项确定的给付义务，原告对被告提供的抵押物即坐落于天津市武清区王庆坨镇庆广道南侧鑫嘉园27-2-604房屋折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿的权利，其价款超过债权数额的部分归被告所有，不足部分由被告继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8986元，保全费3113元，公告费860元，合计12959元，由被告彭欣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  苏 毅审 判 员  苗 佳人民陪审员  刘荣丽二〇二〇年十二月三十日书 记 员  邓姝芃附：本裁判文书适用法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。