上海市宝山区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0113民初14031号原告：上海农村商业银行股份有限公司宝山支行，营业场所上海市宝山区。负责人：杨兴华，行长。委托诉讼代理人：郭军，北京盈科(上海)律师事务所律师。被告：郑大欢，男，1983年9月4日生，汉族，户籍地湖北省。被告：杨亦潇，女，1976年3月29日生，汉族，户籍地上海市杨浦区。原告上海农村商业银行股份有限公司宝山支行与被告郑大欢、杨亦潇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》的规定，依法适用普通程序，由审判员独任审理，于2020年12月9日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郭军到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告上海农村商业银行股份有限公司宝山支行向本院提起诉讼，请求判令：1.被告郑大欢归还原告剩余借款本金841,749.95元；2.被告郑大欢支付原告拖欠的利息和逾期利息，计算至2020年12月8日为45,614.13元(其中利息41,884.61元、本金罚息1,881.05元、利息罚息1,848.47元)，其后计算至实际清偿之日止的利息和逾期利息，按照原告与被告郑大欢、杨亦潇签订的《个人房屋抵押借款合同》的约定计算；3.被告郑大欢赔偿原告律师费7,380元；4.被告杨亦潇对上述第1、2、3项债务承担连带清偿责任；5.若两被告对上述第1、2、3、4项债务未完全清偿时，原告有权以坐落于上海市浦东新区XX镇XX路XXX弄XXX号XXX-XXX层房产折价，或者拍卖、变卖上述房产，以折价或者拍卖、变卖后所得的价款优先受偿，优先受偿范围以原告与被告郑大欢、杨亦潇签订的《个人房屋抵押借款合同》约定为准。事实与理由：2016年10月20日，上海农村商业银行股份有限公司宝山支行(以下简称“宝山支行”)与借款人郑大欢和抵押人郑大欢、杨亦潇签订《个人房屋抵押借款合同》。合同约定：宝山支行向被告郑大欢提供贷款，借款用途为购置经营用房，所购买的房屋位于上海市浦东新区XX镇XX路XXX弄XXX号XXX-XXX层，借款金额为1,200,000元，借款期限自2016年10月20日至2026年10月20日止，借款利率在中国人民银行公布的同期5年以上人民币贷款基准利率基础上上浮10%，合同签订当日，中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率为4.9%，还款方式为按月等额本息，以每一个月为一期，还款期数为120期，贷款期限内利率调整方式为借款期限在一年以上的，借款利率采取一年一定的方法，分段计息，借款当年执行借款发放日所确定的借款利率，以后各年度自1月1日起，贷款人根据中国人民银行公布的基准利率和合同约定的利率浮动幅度确定该年度的借款利率，逾期贷款在本合同约定借款利率基础上加收40%罚息，借款人未按本合同约定按期足额归还借款本金或利息的(包括被要求提前收回的本金或利息)，从逾期之日起，按逾期贷款罚息利率计收利息，直至本息清偿为止。借款人到期未偿还贷款本息的，贷款方为催收借款本息所产生的费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、催收费、担保费等，均由借款人承担。借款人确认，贷款银行凭与相关单位签订的合同、协议或相关单位开具的发票或收据即可向借款人主张上述费用，借款人对费用的金额不持异议并应当根据贷款银行的要求支付。提前收回借款本息及实现抵押权条件的约定是，借款人累计三个月拖欠应还借款本金或利息的，贷款人有权提前收回借款本金和相应利息，并行使抵押权。本合同项下的借款由抵押人将所购置的房屋和相关的全部权利提供抵押担保，本合同项下抵押担保的范围包括全部借款本金、利息、逾期利息、罚息、复息、以及债权实现费(包括但不限于催收费用、诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费等)。借款人郑大欢配偶杨亦潇在上述合同上作声明和承诺，承诺本合同项下的债务为夫妻共同连带债务，同意承担连带责任。2017年1月12日，宝山支行按约向被告郑大欢发放贷款。还款对账单显示，自2017年10月12日至2019年10月12日，借款人郑大欢累计7期没有按约归还借款本息，自2019年12月12日起至2020年4月13日，借款人郑大欢连续5期没有按约归还借款本息。故涉诉。原告向本院提供以下证据：1.《个人房屋抵押借款合同》，证明原、被告之间存在真实有效的抵押借款合同关系，合同约定了各方的权利义务。合同项下被告郑大欢的借款为两被告的夫妻共同债务，被告杨亦潇承诺承担连带责任，同意抵押。2.结婚证复印件，证明被告郑大欢和被告杨亦潇在借款当时系夫妻关系。3.同意抵押承诺书，证明借款人配偶同意申请贷款并同意抵押，承诺共同履行《个人房屋抵押借款合同》义务。4.不动产产权证明复印件，证明两被告系抵押物产权人。5.上海市房地产登记证明，证明两被告将房屋抵押给原告并办理了抵押登记手续。6.上海农商银行个人贷款借款凭证，证明原告按约履行了放款义务。7.上海农商银行个人贷款还款对账单，证明两被告未按合同约定归还本息义务构成违约以及所欠本金及利息和逾期利息的金额。8.聘请律师合同、律师费发票，证明原告聘请律师的事实及律师费金额。被告郑大欢、杨亦潇未作答辩。鉴于两被告未到庭应诉，本院对原告的陈述及提交的证据进行核对。经审查，确认原告所述属实。本院认为，原告与两被告签订的《个人房屋抵押借款合同》系当事人的真实意思表示，内容合法有效，受法律保护，各方当事人均应履行各自的合同义务。原告按约发放贷款后，郑大欢作为借款人应当按约归还借款并支付利息，因被告郑大欢未按合同约定履行还款义务，故原告根据合同约定要求被告郑大欢归还全部借款本金、支付利息并赔偿合同约定的相应罚息等请求本院予以支持。被告郑大欢、杨亦潇系夫妻关系，在婚姻关系存续期间以一方名义所负债务，应按夫妻共同债务处理，且杨亦潇声明涉案合同项下的债务为夫妻共同债务，承诺承担连带责任，故本院对原告要求被告杨亦潇对被告郑大欢的前述债务承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。两被告为郑大欢的借款提供抵押担保并办理了抵押权登记，在被告郑大欢未按约还款的情况下，原告主张依法处置涉案抵押物的诉讼请求并无不当，本院亦予以支持。涉案合同约定借款人到期未偿还贷款本息，原告为催收借款本息所产生的律师费由两被告负担，于法无悖，故本院亦予以支持。两被告经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，本院视为两被告放弃相应抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郑大欢于本判决生效之日起十日内归还原告上海农村商业银行股份有限公司宝山支行借款本金841,749.95元；二、被告郑大欢于本判决生效之日起十日内支付原告上海农村商业银行股份有限公司宝山支行截至2020年12月8日的利息及逾期利息45,614.13元以及自2020年12月9日起至实际清偿之日止的利息和逾期利息(按照原告与两被告签订的《个人房屋抵押借款合同》的约定计算)；三、被告郑大欢于本判决生效之日起十日内赔偿原告上海农村商业银行股份有限公司宝山支行律师费损失7,380元；四、被告杨亦潇对被告郑大欢上述三项付款义务承担连带清偿责任；五、若被告郑大欢不履行上述第一、二、三项付款义务，原告上海农村商业银行股份有限公司宝山支行可以就以登记于被告郑大欢、杨亦潇名下的上海市浦东新区XX镇XX路XXX弄XXX号XXX-XXX层的抵押房产实现抵押权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费13,310元、公告费600元，合计13,910元(原告已预缴)，由被告郑大欢、杨亦潇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  王益奇二〇二〇年十二月三十一日书记员  计凡迪附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。