广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0783民初2897号原告：中国银行股份有限公司江门开平支行，住所地：广东省开平市×××××××××。负责人：谢沛源，该行行长。委托代理人：谢振慧，该行职员。委托代理人：梁伟业，该行职员。被告：蒋德华，男，1963年4月27日出生，汉族，户籍地：湖南省安乡县××××××××××××××，公民身份号码：430××××××××××××556。原告中国银行股份有限公司江门开平支行与被告蒋德华金融借款合同和信用卡纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月1日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司江门开平支行的委托诉讼代理人谢振慧到庭参加诉讼。被告蒋德华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司江门开平支行向本院提出诉讼请求：1、请求解除原告与被告签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：HTJM201××××××××××604号），被告立即偿还截至2020年6月8日止其长城环球通爱家信用卡（卡号：625××××××××××613）欠款人民币58319.47元（其中逾期本金15979.86元，违约金2206.81元，利息637.8元；未到期本金36240元、手续费3255元）给原告，此后利息及违约金依法按照信用卡领用合约计算（根据合约中利息和收费条款，违约金是按最低还款额未还款部分的5%计付；透支利息是按月计收复利，日利率为万分之五）。2、请求判令两被告承担本案一切诉讼费用。事实与理由：2018年9月4日，被告因装修需要，向原告申请分期借款，签订了《分期业务申请表》和《信用卡领用合约》，经审批，原告于2018年9月7日向其发放长城环球通爱家信用卡（卡号：625××××××××××613）。2018年9月10日，被告与原告签订《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：HTJM201××××××××××604号），约定分期借款8.7万元，分36个月等额偿还，分期手续费率为9%，手续费金额7830元，采取按约定期限分期扣收形式收取，每期还款本金2416.67元、手续费217.5元。并且明确佛山市顺德区××××××××××××××址为今后催收、账单、法律文书等资料的送达地址。此后，原告按约定将分期借款8.7万元划入被告指定的江门市××××有限公司，约定长城环球通爱家信用卡（卡号：625××××××××××613）为今后分期借款的还款信用卡。被告自2018年10月成功办理分期业务后，从2018年11月开始出现逾期还款的情况。经原告催收人员的追索，此后被告又陆续还款。然而，从2019年11月起，被告又连续出现逾期，且在2020年1月11日还款2600元后没有继续还款。出现逾期后，原告信用卡透支催收人员及委外催收机构通过电话、信函的方式对被告持续追索，但被告多次拒接电话，也不清偿欠款，目前逾期欠款已达5期，这说明被告还款意愿差，逃避债务意识强，截至2020年6月8日止，其长城环球通爱家信用卡（卡号：625××××××××××613）欠款人民币58319.47元（其中逾期本金15979.86元，违约金2206.81元，利息637.8元；未到期本金36240元、手续费3255元），严重违反信用卡合约和分期借款合同的约定。因此，根据《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》附件二《专向分期业务借款合同通用条款》第三条第二款第2点约定，以及《信用卡领用合约》第三条利息和收费的约定，被告应满足我行的上述诉求。因此，原告为维护自身合法权益，特向法院起诉。被告蒋德华没有提出答辩意见，也没有提交证据。原告中国银行股份有限公司江门开平支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告蒋德华没有到庭应诉，视为其放弃质证的权利。经本院审查，中国银行股份有限公司江门开平支行提交的证据均具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告因装修需要，向原告申请分期借款，2018年9月4日被告在《中国银行广东省分行信用卡分期业务申请表（通用版）》上填写和签名，并表示愿意遵守领用合约的各项规则。后被告领取了卡号为625××××××××××613的长城环球通爱家信用卡。2018年9月10日，原告与被告签订了《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：HTJM201××××××××××604号）（含附件《中国银行信用卡专向分期业务借款合同通用条款》、《特别签订条款》和《文书送达地址确认书》），约定内容为：一、原告同意授予被告的长城环球通爱家信用卡（卡号：625××××××××××613）授信额度人民币87000元；用途为家居装修；本笔交易的分期金额（即借款金额）为人民币87000元，分期期限为36期（一个月一期）；分期手续费费率为9%，手续费金额为7830元，采取按约定期限分期扣收形式收取；分期额度的使用方式为银行直接放款至被告指定的账户（即被告所购商品的经销商的专用账户，账户名称为江门市××××公司）。二、借款人违约事件及处理措施，其中合同附件通用条款第三条第一款第2项规定，借款人出现未按期归还分期本金及手续费即构成或视为违约，第三条第二款第2、5项规定，出现合同规定的违约事件时，中国银行股份有限公司江门开平支行有权分别或者同时采取下列措施，即宣布本协议项下所有欠款（含分期本金、利息、手续费、违约金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同等。三、本合同自借款人签字，中国银行股份有限公司江门开平支行的负责人或授权签字人签字并加盖合同专用章之日起生效。同时还约定了被告提供的佛山市顺德区×××××××××××××为催收、账单、法律文书等资料的送达地址。合同签订后，原告依约向被告指定账户发放贷款人民币87000元。被告使用长城环球通爱家信用卡（卡号：625××××××××××613）进行分期还款。截至2020年6月8日止，被告持有的长城环球通爱家信用卡（卡号：625××××××××××613）欠款58319.47元【其中本金52219.86元（含逾期本金15979.86元和未到期本金36240元），违约金2206.81元，利息637.8元，手续费3255元】。原告经催讨还款未果，遂成本讼。另查明，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》关于违约金、利息和收费等进行了明确的约定。本院认为，被告蒋德华向原告中国银行股份有限公司江门开平支行申领长城环球通爱家信用卡（卡号：625××××××××××613），双方形成信用卡合同关系。被告蒋德华申领信用卡的申请表及所附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》共同组成信用卡合同，该合同不违反法律和行政法规，是当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，双方应当按合同约定履行自己的义务。原告中国银行股份有限公司江门开平支行与被告蒋德华签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：HTJM201××××××××××604号）和附件《中国银行信用卡专向分期业务借款合同通用条款》、《特别签订条款》和《文书送达地址确认书》等，是以卡号为625××××××××××613的信用卡为结算工具的金融借款合同，双方形成金融借款合同关系，没有违反法律规定，合法有效，受法律保护。原、被告因履行该金融借款合同和信用卡款项发生纠纷，故本案定性为金融借款合同和信用卡纠纷。本案中，原、被告签订的上述借款协议约定被告蒋德华以卡号为625××××××××××613的信用卡分期付款形式偿还上述借款87000元，即将该分期付款额按约定计入信用卡透支款来偿还，且原、被告已对违约金、利息和收费进行了明确的约定。故被告蒋德华结欠原告涉案借款本息、违约金、手续费应以上述信用卡记载的欠款额为准。经查，截止2020年6月8日止，被告持有的卡号为625××××××××××613的信用卡已多期没有依约归还信用卡透支款本息给原告中国银行股份有限公司江门开平支行，其行为已构成违约。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”原、被告双方已书面约定了违约情形和处理措施，即被告出现未按期归还分期本金及手续费等情况，原告有权采取解除本合同等处理措施，由于被告蒋德华没有依照合同约定履行债务，其行为已构成违约。原告请求解除《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：HTJM201××××××××××604号），理据充足，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十七条规定：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”、第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”被告应承担继续履行还款、支付利息、违约金和手续费的违约责任。根据上述合同规定，出现合同规定的违约事件时，中国银行股份有限公司江门开平支行有权即宣布本协议项下所有欠款（含分期本金、利息、手续费、违约金等）全部或部分提前到期及原、被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》关于违约金、利息和收费的约定，原告主张被告偿还截至2020年6月8日止，其长城环球通爱家信用卡（卡号：625××××××××××613）欠款58319.47元【其中本金52219.86元（含逾期本金15979.86元和未到期本金36240元），违约金2206.81元，利息637.8元，手续费3255元】，及该卡此后（2020年6月9日起）利息和违约金按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》计算，符合双方约定，没有违反法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”被告蒋德华经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司江门开平支行与被告蒋德华签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：HTJM201××××××××××604号）；二、被告蒋德华应自本判决生效之日起十日内偿还卡号为625××××××××××613的长城环球通爱家信用卡透支款58319.47元（其中本金52219.86元，违约金2206.81元，利息637.8元，手续费3255元）及以本金52219.86元为基数，自2020年6月9日起至款项还清之日止，按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的有关约定计算利息和违约金给原告中国银行股份有限公司江门开平支行。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费629元，保全费603.19元，合计1232.19元（原告中国银行股份有限公司江门开平支行已预交），由被告蒋德华负担。原告中国银行股份有限公司江门开平支行预交的1232.19元，由本院予以退回。被告蒋德华应在本判决生效之日起七日内向本院补缴案件受理费1232.19元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 邝玖瑜二〇二〇年九月十三日法官助理 关巧玲书 记 员 黎美清