西安市莲湖区人民法院民事判决书 （2020）陕0104民初3680号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：张锐，陕西联强律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙中营，陕西联强律师事务所实习律师。被告：王晓震，男，汉族，1973年9月8日出生，住西安市灞桥区，身份证号：610XXXXXXXXXXXXXXX。委托诉讼代理人：杨红孝，陕西权诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：党敏佳，陕西权诚律师事务所律师。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告王晓震保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，由审判员李君独任审判，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司委托诉讼代理人张锐、孙中营，被告王晓震委托诉讼代理人杨红孝、党敏佳到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款共计75417.49元（包括本金73905.78 元、利息1511.71）；2、判令被告向原告支付逾期保费共计1225.4元；3、判令被告向原告支付违约金155268.00元(违约金以保险理赔款及逾期保费合计76642.89元为基数，自2011年7月25日起按照每月2%的标准暂计至2019年12月31日，实际主张至款项还清之日止)；以上三项诉请金额共计：231910. 89元；4、本案的诉讼费用、保全费用、公告费用及律师费用由被告承担。事实与理由：2011年1月4日，被告王晓震与中国光大银行股份有限公司西安分行（以下简称光大西安分行）签署《个人保证保险借款合同》，被告向光大西安分行借款80000元，借款利率每年6.44%,借款期限36个月（自2011年1月4日至2014年1月4日），还款方式为按月等额还本付息。2011年1月4日，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国光大银行股份有限公司西安分行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）每月保费率为2.0%。2011年1月4日，光大西安分行按照借款合同约定向被告发放共计80000元的贷款。但自2011年5月4日始，被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80 天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2011年7月25日按照保险合同的约定向光大西安分行进行理赔,理赔金额共计 75417.49元，光大西安分行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费，因此截止2019年12月31日，被告除未付理赔款和逾期保费外，尚欠原告违约金共计155268.00元。为维护自身合法权益，向法院提起诉讼，恳请判如所请。被告王晓震辩称，原告所述事实予以认可，但是对原告诉讼请求不认可，被告认为原告本金数额不属实，逾期保费不存在，不符合合同约定，第三项违约金过高，违约金应当不超过原告实际损失的30%，请求法院予以减少。原告围绕其诉讼请求依法提交以下证据：证据一、《个人贷款合同》；证据二、放款证明；证据三、《中国平安财产保险股份有限公司平安个人消费信贷保证保险保险单》；证据四、交易明细；证据五、《代偿债务确认书》。被告未举证。对原告提供的证据，本院组织双方进行质证，上列证据形式合法，与本案具有关联性，能够证明案件事实，本院予以确认，并在卷佐证；结合庭审调查，本院认定事实如下：2010年12月24日，被告王晓震为保证《个人贷款合同》项下贷款的归还，向原告投保个人消费信贷保证保险，投保人为王晓震，被保险人为光大西安分行，保险人为中国平安财产保险股份有限公司，保险金额为91520元，月保费费率2%，月保费1600元。保险单约定，投保人委托贷款发放人从指定的账户中扣除每月扣除当月应交保险费。投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行赔偿。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期还款的，保险人有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。2011年1月4日，被告王晓震与光大西安分行（曾用名中国光大银行西安分行）签订《个人贷款合同》，约定王晓震向光大西安分行贷款80000元；贷款期限36个月，自2011年1月4日至2014年1月4日止；贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.85%上浮10%执行，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；偿还方式：等额还本付息；合同项下贷款本息按月共分36期偿还，具体还款金额及还款日以贷款人提供的还款计划表为准。2011年1月4日，光大西安分行按照约定向被告王晓震足额支付了贷款本金80000元。2011年5月始，被告王晓震未履行贷款合同约定的还款义务。2011年7月25日，原告依据保险合同的约定向光大西安分行进行理赔，理赔金额共计75417.49元（其中包含借款本金73905.78元、借款利息1511.71元）。被告王晓震欠付逾期保费1225.4元。本院认为，被告王晓震作为投保人，以光大西安分行为被保险人，向原告中国平安财产保险股份有限公司投保，签署《中国平安财产保险股份有限公司平安个人消费信贷保证保险保险单》，该保证保险合同约定系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告王晓震逾期还款，导致保险事故发生，原告依据保险合同的约定，对光大西安分行进行了理赔，故在原告履行保险理赔责任后，享有依据保证保险合同约定向被告主张责任的权利，现原告要求被告王晓震支付理赔款75417.49元及未付保费1225.4元，事实清楚，合法有据，对被告辩称的被告原告本金数额不属实、不存在逾期保费的答辩意见不予采信。按照保险合同的约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付因催收产生的其他费用。本案中原告自愿将违约金按月利率2%标准，以75417.49元为基数自2011年7月25日至实际清偿之日止请求被告承担违约金。在原告向被告代偿银行借款后，实际形成了与被告之间的资金借贷关系，在该资金借贷行为产生后债务人未及时向原告归还的，可以参照民间借贷的有关利率规定计算违约金，原告的违约金计算方法并未超过民间借贷利率限制性规定，对被告抗辩的违约金过高意见，本院不予采纳。原告请求被告承担律师费一节，既无明确诉讼请求，亦未提供证据佐证，本院不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第五十九条、第九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告王晓震于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款75417.49元；二、被告王晓震于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费1225.4元；三、被告王晓震于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以75417.49元为基数，按照年利率24%标准，自2011年7月25日起计算至实际清偿之日止）；四、驳回原告其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍支付的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息，一般债务利息根据本判决确定的方法计算；加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务本金×日万分之一点七五×迟延履行期间）。案件受理费4779元，减半收取后，由被告承担2389.5元；保全费1680元，由被告王晓震承担（原告已预交，被告在执行本判决时一并给付予原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。    审    判    员        李  君 二Ｏ二Ｏ年七月二十日 书    记    员        高  瑞  1