安徽省芜湖市镜湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0202民初7267号 原告：中国建设银行股份有限公司芜湖市分行，住所地安徽省芜湖市镜湖区九华中路302号，统一社会信用代码91340200849391573Y。 负责人：高力平，行长。 委托诉讼代理人：闫迪，安徽夏薇律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴娟娟，安徽夏薇律师事务所律师。 被告：万海威，男，1986年7月20日出生，汉族，住安徽省芜湖市镜湖区。 原告中国建设银行股份有限公司芜湖市分行（以下简称建行芜湖分行）与被告万海威金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月30日公开开庭进行了审理。原告建行芜湖分行委托诉讼代理人吴娟娟、被告万海威到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建行芜湖分行向本院提出诉讼请求：1、原告向被告发放的贷款立即到期，被告偿还原告贷款本金309454.04元、罚息309.72元、利息9671.03元（利息、罚息按照合同约定的利率暂计算至2020年7月20日，此后计算至实际付清全部款项之日止）；2、原告对抵押物镜湖区左岸生活社区D5#-2幢1-1303折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、被告支付原告律师费2811元；4、本案受理费、公告费、保全费等全部诉讼费用由被告承担。 事实和理由：被告因购买住房向原告申请个人住房贷款并签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（以下称借款合同），借款合同约定：被告向原告借款35万元，借款期限240个月，即自2016年8月31日至2036年8月30日，还款方式为等额本息。贷款利率为基准利率，借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。借款合同第十六、十七条约定：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；第四十一条约定：贷款人为实现债权而实际发生的全部费用由借款人承担。同时为保证还款，借款合同第十三条、二十七条、三十五条约定：被告将其所有的镜湖区左岸生活社区D5#-2幢1-1303室房屋对以上借款本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金、以及贷款人实现债权和抵押权而发生的相关费用提供抵押担保，并于2016年8月26日办理了抵押登记。2016年8月31日，原告依约放款，但被告自2019年12月起已不能按时足额还款，构成违约，截至2020年7月20日，尚欠原告本金309454.04元、罚息309.72元、利息9671.03元，以上共计319434.79元，按照借款合同约定，原告有权提前收回已发放贷款本息，并对被告抵押的房产依法享有优先受偿的权利。综上，因被告严重违约给原告利益造成损害，经原告催收无获，故依法起诉，请求依法判决。 被告万海威辩称：原告所述都是事实，但我现在无还款能力。我原来在芜湖市不动产登记中心工作，因利用职务之便把本案抵押房屋的抵押权注销了，我又用这个房屋重新办理了几次抵押，抵押给私人和小贷公司，涉嫌诈骗犯罪，现正在取保候审，自己已被单位开除，现在外打零工。 经审理查明：被告万海威因购买坐落于本市左岸生活社区D5#-2幢1-1303房屋向原告建行芜湖分行申请个人住房贷款，双方签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定借款本金35万元，借款期限240个月，即自2016年8月19日至2036年8月18日，还款方式为等额本息。贷款利率为基准利率，借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。根据合同第十六、十七条约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；根据合同第四十一条约定，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用由借款人承担。根据合同第十三条、二十七条、三十五条、三十七条约定，被告以其所有的左岸生活社区D5#-2幢1-1303房屋对以上借款本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金、以及贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用提供抵押担保，并于2016年8月26日办理了抵押登记【抵押权证号为皖（2016）芜湖市不动产证明第0049696号，所有权证号为皖（2016）芜湖市不动产权第0083549号，坐落为镜湖区左岸生活社区D5#-2幢1-1303】。2016年8月31日，原告依约将35万元借款发放至售房人账户。被告正常还款至2019年11月，自2019年12月起不能按时足额还款，构成违约。截至2020年7月20日，被告尚欠原告本金309454.04元、利息9671.03元、罚息309.72元。因被告违约，经原告催收无果，故成讼。 另查明，原告为实现本案债权委托律师代理诉讼，根据原告与相关律师事务所的委托代理协议，本案的律师费最高限额为2811元，在案件结案后支付。 又查明，被告万海威因涉嫌贷款诈骗罪和诈骗罪被芜湖市镜湖区人民检察院于2020年10月13日向本院提起公诉，本院于2020年11月4日对该案公开开庭进行了审理。经查阅本院（2020）皖0202刑初400号刑事案件卷宗，与本案相关的事实为：2018年2月，万海威利用其在芜湖市不动产登记中心工作的便利，以非法手段在不动产登记信息系统上违法注销其名下的芜湖市镜湖区××＃××室房屋（即本案原、被告办理抵押登记的房屋，下称案涉房屋）上的权利人为本案原告的抵押权登记后，以生产经营资金周转为由向被害人戚明林借款25万元，并以案涉房屋向被害人戚明林做抵押担保并办理了抵押登记。2018年9月，万海威又利用其工作便利以上述方法在不动产登记信息系统上违法注销案涉房屋上的权利人为戚明林的抵押权登记后，以该套房屋和其他房屋为抵押，在骗取安徽新安融资担保股份有限公司的保证担保并办理了权利人为该担保公司的抵押登记后，向合肥新安小额公司申请贷款95万元，期限一年。贷款到期后，万海威在归还本金及利息后又续贷了一年。至刑事案件案发，万海威所欠戚明林借款及小额公司贷款均未还清。上述刑事案件案卷反映的事实与本案庭审中被告万海威的陈述相互印证，本院予以采信。 再查明，案涉房屋的不动产权现仍在被告万海威名下，目前处于无抵押状态。庭审后，本院根据原告的申请已裁定对案涉房屋采取了财产保全措施。 上述事实，有原告提交的原告企业营业执照、被告身份证复印件、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息、客户还款记录、不动产登记证明、委托代理合同，本院调取的本院刑事案件案卷材料等证据及庭审中原、被告陈述在卷佐证，本院予以确认。 本院认为：原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系当事人真实意思表示，内容合法有效，对合同各方均具有法律约束力，当事人应当按合同约定履行义务。原告依约向被告发放了贷款，即取得向被告收回贷款本息的权利。因被告未按约归还借款本息，已构成违约，原告根据合同约定有权宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还剩余借款本息并承担逾期还款的违约责任。被告以自己所有的房产为上述借款提供抵押担保，且办理了抵押登记手续，故原告有权以该抵押房产折价或者拍卖、变卖所得的价款在被告担保的债权范围内享有优先受偿权。尽管案涉房屋的抵押登记已被注销，但并不导致原告抵押权的丧失。其理由如下：一、案涉房屋虽然先后办理了多次抵押登记，但原、被告办理的抵押登记是最早的，不存在任何无效情形，说明该抵押权已依法设立。二、根据物权法规定，担保物权只有在下列情形下才会消灭：（一）主债权消灭；（二）担保物权实现；（三）债权人放弃担保物权；（四）法律规定担保物权消灭的其他情形。而本案中注销案涉房屋抵押登记系在主债权未消灭、担保物权未实现且原告未放弃担保物权的情况下被告的单方行为，故该注销行为系非法、无效行为，对原告并不产生导致其对案涉房屋的抵押权丧失的法律后果，原告仍有权以案涉房屋在被告担保的债权范围内优先受偿。关于原告的律师费诉请，根据借款合同约定，贷款人为实现债权而产生的费用由借款人承担。虽然原告只提供了委托代理协议，尚未提供律师费发票，但根据委托代理协议约定，该费用系在案件结案后由原告向相关律师事务所支付，而原告委托律师代理诉讼行为已实际发生，该费用必将产生，且代理费2811元符合本案标的额和本地经济发展水平，故对原告该项诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十七条之规定，判决如下： 一、被告万海威于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司芜湖市分行支付借款本金309454.04元和截至2020年7月20日的利息9671.03元、罚息309.72元，并自2020年7月21日起按合同约定继续支付利息、罚息至债务清偿之日止； 二、被告万海威于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司芜湖市分行支付律师代理费2811元。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 三、原告中国建设银行股份有限公司芜湖市分行对被告万海威所有的位于安徽省芜湖市镜湖区××＃××幢××【权证号皖（2016）芜湖市不动产权第0083549号】的房屋及土地使用权享有抵押权，有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在上述第一、二项债权范围内享有优先受偿权。 案件受理费减半收取3117元，财产保全费2270元，合计5387元，由被告万海威负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审判员 凌 峰 二〇二〇年十二月二十九日 书记员 韦思颖 附本案适用法律条款： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十七条有下列情形之一的，担保物权消灭： （一）主债权消灭； （二）担保物权实现； （三）债权人放弃担保物权； （四）法律规定担保物权消灭的其他情形。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。