江西省靖安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0925民初590号 原告：中国工商银行股份有限公司靖安支行，住所地：靖安县双溪镇后港东路37号，统一社会信用代码：91360925161320371N。 负责人：郭材欣，该支行行长。 委托诉讼代理人：万勇奎，男，汉族，靖安县人，住靖安县，系该支行员工。 被告：古齐菁，男，汉族，奉新县人，住奉新县。 被告：刘金华，女，汉族，奉新县人，住奉新县。 原告中国工商银行股份有限公司靖安支行（以下简称工商银行靖安支行）诉被告古齐菁、刘金华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工商银行靖安支行委托诉讼代理人万勇奎到庭参加诉讼，被告古齐菁、刘金华经本院依法送达开庭传票传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行靖安支行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令被告古齐菁、刘金华立即偿还原告借款本金55657.56元、利息49469.57元、违约金22577.68元，合计127704.81元（违约金计算至2020年6月12日止），并按合同约定支付利息、违约金直到付清为止；2、判令原告对拍卖、变卖古齐菁提供的抵押物（赣Ｃ×××××大众朗逸）汽车所得价款享有优先受偿权；3、本案的诉讼费由被告承担。在本案庭审中，原告工商银行靖安支行将第一项诉讼请求变更为：请求人民法院依法判令被告古齐菁、刘金华立即偿还原告借款本金55657.56元、利息49469.57元、违约金22577.68元，合计127704.81元（利息、违约金计算至2019年2月27日止）；第三项诉讼请求变更为：本案的诉讼费、财产保全费及其他产生的费用全部由两被告承担。 事实和理由：2014年10月23日，被告古齐菁向原告工商银行靖安支行申请办理个人信用卡用于办理汽车分期付款业务。原告在其工作人员严格审查其信用后，成功为其办理了一张卡号为62×××00的个人信用卡，并批准90000元汽车分期付款，分36期偿还。在为其办理该业务之初，原告向其发出了《分期付款业务提示》，被告古齐菁签订了《承诺书》，并与原告签订了《信用卡消费分期付款业务合同》和《信用卡购车专项分期付款抵押合同》。2014年11月28日，被告古齐菁在奉新县骏腾汽贸有限公司刷卡分36期偿还。2014年11月12日，被告古齐菁将车牌号为赣Ｃ×××××号大众朗逸汽车在江西省宜春市奉新县公安局交通警察支队车辆管理所办理了抵押登记，将该汽车抵押给了原告。被告刘金华为被告古齐菁的该项分期付款业务共同申请人，并向原告出具了承诺书一份，愿意为被告古齐菁上述债务承担偿还责任。被告古齐菁于2014年12月开始违约。截至2020年6月12日，该卡共欠本金、利息、违约金合计127704.81元。经原告多次催收，均未果。2020年7月15日，原告诉至法院，诉请如诉讼请求。 被告古齐菁、刘金华均未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下： 被告古齐菁与刘金华系母子关系。2014年10月15日，被告古齐菁与原告工商银行靖安支行签订了一份《信用卡消费分期付款业务合同》，根据合同约定：被告古齐菁向原告工商银行靖安支行申请办理购车专项分期付款业务，以透支方式支付，透支金额为90000元，分36期，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金。其中，购车价款为151900元，被告古齐菁自行支付首付款61900元。被告刘金华作为共同申请人在《承诺书》上签了字。同日，被告古齐菁、刘金华与原告工商银行靖安支行签订了《信用卡消费分期付款抵押合同》，主要约定：被告古齐菁将其名下的车牌号为赣Ｃ×××××号小型轿车对上述购车消费透支金额承担抵押担保责任。被告古齐菁作为抵押人在该合同上签了字，被告刘金华作为抵押物共有权人在该合同上签了字。2014年10月23日，被告古齐菁向原告工商银行靖安支行申请办理了中国工商银行信用卡（卡号：62×××00），并签字确认了《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，合约规定：透支利息自银行记账日起开始计算，透支利率为日利率万分之五（年利率约为18.25%，受每月天数不同及借支方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从借支方账号中扣收。透支期限最长为60天，借支方超过60天仍未还款的，视为逾期。持卡人未按约定在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，还应按最低还款额未还部分的5%支付逾期违约金，每期最高为500元。原告工商银行靖安支行自述于2014年11月28日依约将汽车消费分期款90000元转入在被告古齐菁在原告处设立的账户上（账号：62×××00）。被告古齐菁成功办理了信用卡后，进行了汽车消费分期付款，但未及时履行还款的义务，截至2019年2月27日，被告古齐菁尚欠原告工商银行靖安支行信用卡欠款本金55657.56元、利息49469.57元、违约金22577.68元，合计127704.81元。逾期后，原告多次向两被告催收，均未果，遂于2020年7月15日诉至法院，诉请如诉讼请求。其他案件事实与原告主张一致，故本院对原告工商银行靖安支行上述主张的其他事实予以确认。 以上事实有原告工商银行靖安支行提供的被告身份证复印件、常住人口登记卡、工银信用卡申请表、承诺书、信用卡消费分期付款业务合同、信用卡消费分期付款抵押合同、机动车抵押登记凭证、信用卡交易明细、催收记录、欠款本息截图及当事人陈述等证据证实，可以认定。 本院认为，原告工商银行靖安支行与被告古齐菁签订的《信用卡消费分期付款业务合同》、《信用卡消费分期付款抵押合同》，系当事人真实意思表示，未违反国家法律、行政法规等强制性规定，应认定为合法有效。被告刘金华作为共同申请人在《承诺书》上签了字，作为抵押物共有权人在《信用卡消费分期付款抵押合同》上签了字，应视为涉案共同借款人，与被告古齐菁共同承担偿还借款的责任。原告工商银行靖安支行已按约提供信用卡购车专项消费透支金额付款，两被告均应当按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定，按约归还所欠本金及支付相应的利息和违约金，原告工商银行靖安支行要求被告古齐菁、刘金华立即偿还信用卡欠款本金174844.04元、利息138048.88元、违约金23517.42元，合计127704.81元（计算至2019年2月27日止）的诉求，符合法律规定，本院予以支持。另外，在被告古齐菁、刘金华不归还欠款本息的情况下，原告工商银行靖安支行对被告古齐菁、刘金华用于抵押担保的财产折价或变卖、拍卖所得款享有优先受偿权。被告古齐菁、刘金华经本院依法传唤未到庭，应视为其放弃相关举证、质证及辩论等权利。 综上所述，对原告工商银行靖安支行的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告古齐菁、刘金华在本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司靖安支行欠款本金55657.56元、利息49469.57元、违约金22577.68元，合计127704.81元（计算至2019年2月27日止）； 二、如被告古齐菁、刘金华不履行上述第一项义务，以被告古齐菁名下的车牌号为赣Ｃ×××××号小型轿车折价或拍卖、变卖所得的价款由原告中国工商银行股份有限公司靖安支行优先受偿，不足部分由被告古齐菁、刘金华继续清偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2854元（原告已预交），减半收取1427元，财产保全费1159元，共计2586元，由被告古齐菁、刘金华共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院（在提交上诉状之日起七日内，预交上诉案件受理费，款汇至宜春市中级人民法院，户名：江西省宜春市中级人民法院，账号：14×××07，开户银行：中国农业银行宜春经济开发区支行。如逾期不交纳，按自动撤回上诉处理）。 审判员  黄枧 二〇二〇年八月十四日 法官助理黄美莹 书记员刘芬芳