贵州省黎平县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔2631民初832号原告：中国工商银行股份有限公司黎平支行(以下简称“工行黎平支行”)。统一社会信用代码：915226312161303148。地址：贵州省黔东南苗族侗族自治州黎平县德凤镇左平街55号。负责人：龙东海，男，1970年7月15日出生，苗族，住贵州省凯里市。该支行行长。委托诉讼代理人：龙平，男，贵州箭锁律师事务所律师。执业证号：15201201910093676。委托诉讼代理人：杨启睿，男，1965年11月11日出生，侗族，住贵州省黎平县。该支行职工。被告：苏炜星，男，1984年9月19日生，汉族，住福建省永定县。被告：卢小艺，女，1988年10月2日生，汉族，住福建省南靖县。二被告的委托诉讼代理人：卢有量，男，1965年12月22日出生，汉族，住福建省南靖县，现住贵州省锦屏县。系卢小艺父亲、苏炜星岳父。被告：贵州省黎平利南房地产开发有限公司。（以下简称“利南房地产公司”）统一社会信用代码：91522631662955308T。地址：贵州省黔东南苗族侗族自治州黎平县德凤镇正阳街麒麟家园C栋2层。法定代表人：庄朝本，男，1972年5月10日出生，汉族，住福建省南靖县。原告工行黎平支行诉被告苏炜星、卢小艺、利南房地产公司借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案受理后，依法由审判员解晓莉独任审判，于2020年6月9日公开开庭进行了审理。原告工行黎平支行的委托诉讼代理人龙平、杨启睿，被告苏炜星、卢小艺的委托诉讼代理人卢有量到庭参加诉讼，被告利南房地产公司经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告工行黎平支行向本院提出的诉讼请求：1、依法判令被告苏炜星偿还原告贷款本金63778.86元，所欠利息7787.40元（其中包括罚息、复息），本息合计71566.26元（利、罚、复金额计算至2020年3月30日止，实际金额计算至被告最终履行完本债务为止）；2、依法判令被告苏炜星偿还原告为实现债权所产生的包括但不限于律师费、公告费、财产保全费、评估费、拍卖费等所有费用（其中律师费为2146.99元，其余费用以相关机构的收费标准为准）；（上述金额合计：73713.25元）3、依法判令被告卢小艺、贵州省黎平利南房地产开发有限公司对上述的清偿承担连带偿还责任；4、案件受理费由以上三被告承担。事实及理由：2010年2月1日，原告与被告苏炜星签订了《个人购房借款合同／担保合同》，合同约定：被告苏炜星向原告借款339000元，用于购买黎平县德凤镇正阳街麒麟家园Ｇ栋的房屋，并以该房屋作为抵押物（证号：黎房预黎平字第××号）办理预购商品房抵押权预告登记，贷款期限为10年（2010年2月1日一2020年2月1日），实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率按年息7.128%计算，按月等额本息还款；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权解除合同并要求被告清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；抵押担保的范围包括借款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、以及贷款人实现债权的费用等事项。同时被告卢小艺作为共同借款人和报告贵州省黎平利南房地产开发有限公司作为保证人对借款合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利以及原告实现债权的费用提供连带保证责任。合同签订后原告于2010年2月1日按时足额向被告苏炜星发放贷款339000元，但是被告长期拖欠贷款，至今已出现累计六次未按时足额偿还贷款本息的情形，严重违反了合同约定，损害了原告的合法权益，其逾期还款的行为已经构成根本违约。为了保护原告的合法债权，维护金融资产安全，现特向贵院提起上述请求，请贵院判令如诉。被告苏炜星辩称：关于工商银行起诉贷款一事，有着特别异议，因当时利南开发公司要用我私人户头办理按揭贷款，我不同意，后来公司领导一直解释没有关系，就当作帮公司做点事情，反正贷款由公司支配用途，还款也由公司处理，与你本人没有关系。后来我就跟公司财务一起去银行签字，包括怎么开户，按揭款什么时候出来，还款怎么还，我都一概不知情，包括那间商铺具体位置在哪里，我也不知道，还有去年听说公司把那间商铺二次转卖，具体什么时间把它转卖，本人也不知道。被告卢小艺辩称：对庭审贷款一事有特别异议，我当时并不在黎平，对于贷款一事都不知情，合同签字按手印也非本人。望尊敬的法院能公平公正处理。被告贵州省黎平利南房地产开发有限公司未到庭参加诉讼，亦未提交证据和答辩状。原告在举证期限内向本院提交以下10份证据：1、身份证复印件；2、户口薄复印件；3、结婚证复印件；以上三份证据证明被告主体适格。4、申请表复印件，证明二被告共同向原告申请贷款的事实。5、备案表复印件，证明房屋已经进行预售登记的事实。6、商品房抵押权预告登记证复印件，证明已经进行商品房预售抵押登记。7、承诺书复印件，证明已经进行商品房预售抵押登记。8、个人住房借款凭证复印件，证明原告已经按合同向被告足额发放了贷款的事实。9、个人购房借款合同复印件，证明原、被告之间已经建立了真实有效的借贷关系。10、借款历史处理明细本地查询，证明截止2020年3月31日被告尚欠原告贷款本金63778.86元，所欠利息7787.4元，合计71566.26元。经庭审质证，被告苏炜星、卢小艺对原告提交的证据没有异议。三被告在举证期限内和庭审时均没有向本院提交证据。本院经审理查明如下事实：2010年2月1日，原告工行黎平支行与被告苏炜星、卢小艺签订《个人购房借款／担保合同》（合同编号：Ａ［住］字［工］行［黎平］支行［2010］年［023］号），约定被告苏炜星因个人购置位于黎平县商用房向原告贷款339000元，贷款期限为10年，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360。另约定由被告苏炜星、卢小艺所购房屋（黎平县房）提供抵押担保，并到房管部门办理了抵押权预告登记，证号分别为：黎房预黎平字第××号、黎房预黎平字第××号。被告利南房地产公司作为保证人在《个人购房借款／担保合同》保证人栏签名盖章确认。保证方式为连带责任保证,保证责任为全程连带责任保证，保证范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；合同还就其他条款内容包括违约事项和违约责任作了明确约定。合同签订后，原告依合同约定将被告苏炜星的贷款金额339000元汇入了指定账户（利南房地产公司账户）。在《个人购房借款／担保合同》履行过程中，从2018年9月开始，被告苏炜星开始出现逾期还款行为，2018年10月开始持续逾期至今拒绝还款。由于被告长期未按时履行还款义务，截止2020年3月31日被告尚欠原告贷款本金63778.86元，利息7787.40元。为实现债权，原告向本院提起诉讼并委托贵州箭锁律师事务所律师代理本案诉讼，原告与贵州箭锁律师事务所签订的代理合同为全风险代理，原告实际尚未支付律师代理费。原告在诉讼过程中提出诉讼财产保全，支付申请费757元。同时查明，被告苏炜星、卢小艺系夫妻关系。本院认为，原告工行黎平支行与被告苏炜星、卢小艺、利南房地产公司签订的《个人购房借款/担保合同》主体适格，内容并未违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立并生效。合同签订后，各方应全面履行合同约定的义务，原告向被告苏炜星履行发放贷款义务，被告苏炜星也应每月按时足额履行还本付息的义务。被告苏炜星自2018年10月起持续逾期拒绝还款。上述情形已符合《个人购房借款/担保合同》约定的违约事项，原告有权依约宣布合同项下未偿还的借款提前到期并要求三被告清偿全部本息及行使担保权利。被告苏炜星与被告卢小艺系夫妻关系，借款是用于按揭购买夫妻关系存续期间共有的商用房，借款属于夫妻共同债务，故被告苏炜星、卢小艺应承担共同还款责任。截止2020年3月31日被告苏炜星尚欠原告贷款本金63778.86元，利息7787.40元，上述欠款被告苏炜星、卢小艺应当及时偿还，并应按合同约定支付相应利息至款项全部清偿之日止。被告利南房地产公司作为保证人应当履行保证义务，对被告苏炜星所欠的借款本息承担连带清偿责任。被告贵州省黎平利南房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告苏炜星、卢小艺追偿。对于被告苏炜星提出只是借名贷款给被告利南房地产公司使用，按揭是房产公司偿还的抗辩，本院认为，被告作为完全民事行为能力人，明知以自己的名义向银行借款应该承担偿还借款的义务，亦同意签订借款合同，是愿意作为主债务人承担还款义务的，且原告已发放了借款，故被告应当承担还款责任。关于被告卢小艺提出借款时本人不在黎平，非本人签字、对贷款不知情的抗辩，因未能提供充分证据予以证明，且借款是基于购买夫妻共有的房屋而产生，故本院不予采纳。原告诉求律师费2146.99元，因原告与贵州箭锁律师事务所之间签订的委托代理合同系全风险代理合同，律师费按今后原告实际收回的债权金额计算，截止法庭辩论终结时，原告尚未实际支付律师费，该费用并未实际产生，故原告诉求律师费2146.99元，缺乏事实依据，本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告苏炜星、卢小艺于本判决生效之日起三十日内共同向原告中国工商银行股份有限公司黎平支行清偿借款本金63778.86元，利息7787.40元（利息计算至2020年3月31日止，2020年4月1日起的利息按照《个人购房借款/担保合同》约定计算至清偿之日止）。二、被告贵州省黎平利南房地产开发有限公司对上述第一项判决确定的借款本息承担连带清偿责任，被告贵州省黎平利南房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告苏炜星、卢小艺追偿。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司黎平支行的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1642元，减半收取821元，保全申请费757元，共计1578元，由被告苏炜星、卢小艺、贵州省黎平利南房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期不上诉，则本判决书发生法律效力，权利人应当在履行期间最后一日起二年内向本院申请执行。审判员  解晓莉二〇二〇年七月十日书记员  聂晓彬