河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0104民初4620号原告：郑州银行股份有限公司东明路支行，住所地郑州市管城回族区商城东路**克拉城**楼附**。负责人：郭俊卫，行长。委托诉讼代理人：郑喜艳，北京大成（郑州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：杜东沼，北京大成（郑州）律师事务所律师。被告：任明伟，男，1989年9月20日出生，汉族，住河南省荥阳市。被告：李亚惠，女，1990年8月29日出生，汉族，住河南省荥阳市。被告：荥阳建海置业有限公司，住，住所地河南省荥阳市广武路与龙港路交叉口东南侧建海·绿荫半岛**/div>法定代表人：杨海平，董事长。委托诉讼代理人：侯利杰，男，该公司员工。原告郑州银行股份有限公司东明路支行（以下简称郑州银行东明路支行）与被告任明伟、李亚惠、荥阳建海置业有限公司（以下简称建海公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郑州银行东明路支行的委托诉讼代理人郑喜艳，被告建海公司的委托诉讼代理人侯利杰到庭参加诉讼。被告任明伟、李亚惠经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。郑州银行东明路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告任明伟、李亚惠共同偿还原告借款本金529253.67元、律师代理费7552元（暂计算至2020年1月21日合计536805.67元），自2020年1月22日起至借款本息实际清偿之日止的利息、罚息、复利按《个人贷款合同》约定计算;2.判令被告建海公司对上述债务承担连带清偿责任;3.判令被告承担案件受理费、保全费。诉讼过程中，原告将诉讼请求变更为：1.判令被告任明伟、李亚惠共同偿还原告借款本金526030.16元，利息11025.64元，罚息（含复利）4.65元，暂计至2020年8月25日，并支付自2020年8月26日起至实际还款之日止以526030.16元为本金按借款合同利率计算的利息、罚息、复利；2.判令被告任明伟、李亚惠共同偿还原告律师代理费7552元；3.判令被告建海公司对上述债务承担连带责任；4.本案诉讼费、保全费用由被告承担。事实和理由：2017年6月6日，原告与被告任明伟、建海公司签订了《个人贷款合同》，该合同约定借款人、抵押人为任明伟，贷款人为原告，保证人建海公司承担连带责任保证，并约定了保证范围。合同约定的贷款类别为个人住房贷款，贷款本金576000元，贷款期限自2017年6月6日至2037年6月5日止，共240个月，年利率4.41%。借款人未按约定归还贷款本息的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款利率基础上上浮50%，并承担原告为实现债权支出的诉讼费、公证费、律师费等。2017年6月16日，原告向被告任明伟发放了576000元借款，2017年8月21日，被告为原告办理了编号为豫（2017）荥阳市不动产证明第0027046号预购商品房抵押权预告登记。被告逾期未归还贷款本息，已构成违约，被告尚欠的本息至今未还，保证人也未履行担保义务。被告任明伟与李亚惠为夫妻关系，该债务系夫妻关系存续期间家庭日常生活需要所负债务，李亚惠应当承担共同还款责任。原告为维护合法权益，故诉至法院。建海公司辩称：一、涉案《个人贷款合同》第三章第27条是原告预先拟定的格式条款，原告在合同中预先不平等的拟定了其公司自愿放弃清偿顺序抗辩权，且未进行加黑、加粗等明确提示和说明，该条款应属无效，依法对其公司不发生法律效力；二、被告任明伟、李亚惠因逾期还款构成违约，根据《担保法》第二十八条和《物权法》第一百七十六条的规定，原告应先通过处置被告任明伟、李亚惠抵押房屋实现债权，不足部分再由其公司承担连带责任；三、其公司承担相应的保证责任后及原告已经扣除其公司保证金67000元，有权向被告任明伟、李亚惠追偿。本院经审理认定事实如下：2017年6月6日，原告（贷款人）与被告任明伟（借款人、抵押人）、建海公司（保证人）签订《个人贷款合同》一份（编号：01120170010190080），主要约定：1.贷款种类为个人住房贷款，贷款金额为576000元，贷款期限为240个月，自2017年6月6日起至2037年6月5日止，实际起始日与到期日以贷款借据为准；2.贷款利率按照人民银行公布的基准利率4.9%下浮10%执行，本合同项下的执行贷款利率为4.41%（合同附表第6项），在适用浮动利率的情况下，贷款基准利率按中国人民银行有关规定执行（合同第五条）；3.借款人未按本合同约定的期限归还贷款本息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调（合同附表第7项）；4.贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利（合同第六条）；5.借款人以等额本息方式按月偿还贷款本息；6.抵押人自愿将位于荥阳市××与××交叉口东南侧建海·绿荫半岛三期21号楼1单元22层2202房屋抵押给贷款人；7.保证人自愿为借款人因本合同项下贷款所产生的全部债务向贷款人提供阶段性连带责任保证担保，保证期间从本合同签署之日起至抵押人已就抵押物设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止，保证担保的范围为本合同项下贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费等）和所有其他应付款项；8.借款人未按时足额偿还贷款本息，或个人按揭贷款连续三次未按时足额偿还贷款本息，构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求立即偿还贷款本息和其他应付款项；9.借款人承担因签订、执行本合同所需的所有费用支出，包括但不限于保险、公证、鉴定、评估、登记等费用。被告任明伟、李亚惠于2014年3月24日登记结婚。2017年6月6日，被告李亚惠签署《申请人配偶承诺书》，载明：其与任明伟系夫妻关系，其对任明伟以位于荥阳市××与××交叉口东南侧建海·绿荫半岛三期21号楼1单元22层2202房屋为担保向原告申请个人贷款一事完全知晓，并承诺对该笔债务承担连带责任保证。同日，被告李亚惠签署《共有人承诺书》，承诺其作为涉案房屋的合法共有人，同意被告任明伟将涉案房屋抵押给原告作为任明伟向原告贷款产生的全部债务的担保。上述合同签订后，原告为被告任明伟发放贷款576000元，贷款利率为年利率4.9%。贷款发放后，被告任明伟陆续偿还部分贷款，至原告起诉时已连续3次以上未按时还款。截至2020年8月25日，被告任明伟尚欠贷款本金526030.16元、利息11025.64元、罚息（含复利）4.65元。另查明，2017年8月21日，被告任明伟与原告就荥阳市××与××交叉口东南侧建海?绿荫半岛三期21号楼1单元22层2202的房屋办理预购商品房抵押权预告登记，但此后一直未办理正式抵押登记的房屋他项权证书。再查明，原告为本次诉讼支出律师费7552元。本院认为，原告与被告任明伟、建海公司签订的《个人贷款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，各方应按照合同约定履行义务。由于被告任明伟在合同履行过程中连续3次以上未按时偿还贷款本息，构成违约，原告有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求立即偿还贷款本息和其他应付款项。被告任明伟、李亚惠系夫妻关系，且被告李亚惠在《申请人配偶承诺书》、《共有人承诺书》上签字，故原告要求被告任明伟、李亚惠共同偿还截至2020年8月25日的贷款本金526030.16元、利息11025.64元、罚息（含复利）4.65元，并支付自2020年8月26日起至实际清偿之日止按合同约定标准计算的利息、罚息、复利，证据充分，理由正当，本院予以支持。原告请求被告任明伟、李亚惠支付律师费7552元，提交了《郑州银行股份有限公司法律事务委托合同》及发票、支付凭证，且符合合同约定，本院予以支持。《个人贷款合同》中约定保证人建海公司承担阶段性连带责任保证。原告与被告任明伟虽办理了预购商品房抵押权预告登记，但未办理正式抵押登记，原告亦未取得房屋他项权证书，故被告建海公司连带保证责任免除的条件尚未满足。因此，原告请求被告建海公司对被告任明伟的上述债务承担连带清偿责任，证据充分，理由正当，本院予以支持。被告建海公司承担上述保证责任后，有权向被告任明伟追偿。被告建海公司辩称《个人贷款合同》第三章第二十七条系格式条款，未进行明确提示和说明，应属无效，且原告应先处置被告任明伟的抵押房屋，不足部分再由其承担责任，因该抵押房屋尚未办理正式抵押登记，故上述辩称本院不予采信；建海公司辩称，其承担保证责任后有权向被告任明伟追偿，理由正当，本院予以支持。被告任明伟、李亚惠缺席，视为放弃了答辩与举证的权利，由此产生的不利后果应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告任明伟、李亚惠于本判决生效之日起十日内支付原告郑州银行股份有限公司东明路支行截至2020年8月25日的借款本金526030.16元、利息11025.64元、罚息（含复利）4.65元，并自2020年8月26日起支付利息、罚息、复利至借款本息实际清偿之日止（利息、罚息、复利按《个人贷款合同》第五条、第六条，附表第6项、第7项约定的标准计算）；二、被告任明伟、李亚惠于本判决生效之日起十日内支付原告郑州银行股份有限公司东明路支行律师费7552元；三、被告荥阳建海置业有限公司对被告任明伟的上述第一、二项债务承担连带清偿责任，被告荥阳建海置业有限公司承担上述保证责任后，有权向被告任明伟追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9168元，减半收取计4584元，保全费3204元，共计7788元，由被告任明伟、李亚惠、荥阳建海置业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  王玮娜二〇二〇年九月二十五日法官助理吴楠书记员胡钦雅