湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0103民初10158号原告：中国建设银行股份有限公司湖北省分行，住所地武汉市汉口建设大道**。负责人：王浩，行长。委托诉讼代理人：符德军，该银行员工。特别授权（仅限调解）。委托诉讼代理人：梁晓露，湖北民本律师事务所律师。一般授权。被告：陈琦欧，男，1991年11月1日出生，汉族，住湖南省双峰县，被告：武汉藏龙酒店投资管理有限公司，住所地武汉市藏龙岛科技园法定代表人：刘燃。委托诉讼代理人：张亚辉，湖北华徽律师事务所律师。特别授权。原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行（以下简称建行湖北省分行）与被告陈琦欧、武汉藏龙酒店投资管理有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行湖北省分行的委托诉讼代理人梁晓露，被告武汉藏龙酒店投资管理有限公司的委托诉讼代理人张亚辉到庭参加诉讼，被告陈琦欧经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行湖北省分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈琦欧立即偿还原告借款本金640152.46元及下欠利息、罚息（截止2019年5月14日下欠利息33752.58元、罚息291.80元，本息合计674196.84元，此后的利息、罚息按照借款合同约定即利息为基准利率、逾期罚息为贷款利率上浮50%计算至被告付清时止）；2、判令原告有权就上述债务以被告陈琦欧提供的抵押房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、判令被告武汉藏龙酒店投资管理有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4、本案的案件受理费由二位被告承担。事实和理由：2016年5月5日，原告与被告陈琦欧、武汉藏龙酒店投资管理有限公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》。该合同约定，被告陈琦欧向原告借款人民币670000元，贷款期限360个月，自2016年5月5日至2046年5月5日，贷款利率为基准利率，逾期罚息利率在贷款利率水平上上浮50%。还款方法为等额本息。若借款人不按时足额偿还借款本息或其他应付款项，则贷款银行有权宣布贷款立即到期，并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。该合同还约定，被告陈琦欧以其所有的位于江夏区经济开发区藏龙岛杨桥小区二期1栋1单元7层2室的房屋为上述贷款提供抵押担保；武汉藏龙酒店投资管理有限公司为上述贷款提供阶段性连带责任保证担保。上述抵押房屋已依法办理期房抵押登记。之后，原告依约向被告陈琦欧指定的账户发放了670000元贷款。现被告陈琦欧未按合同约定全面履行还款义务，保证人亦未履行保证责任。根据《个人住房（商业用房）借款合同》约定，若被告不按合同约定按时偿还借款本息或其他应付款项的，即构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用。为此，原告诉至法院。被告武汉藏龙酒店投资管理有限公司辩称：原、被告所签订的合同是格式合同,其中担保条款为格式条款。办理了抵押合同后可以顺利办理他项权证，未办证是原告怠于行使义务的结果。我方系阶段性保证责任，即使承担责任应先以债务人自身抵押房产实现债权，不足部分才由我方承担责任。请求驳回原告的第三项诉求，不应承担案件受理费。被告陈琦欧未到庭应诉，亦未提交答辩意见。经审理查明，原告建行湖北省分行所诉事实属实，本院予以认定。另查明，上述《个人住房（商业用房）借款合同》还约定，本合同所称的基准利率是指中国人民银行公布实施的同期同档次贷款利率，贷款利率的调整日为每年1月1日，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；本合同项下担保方式为抵押加阶段性担保。被告陈琦欧以所购房屋提供抵押担保；被告武汉藏龙酒店投资管理有限公司提供连带责任保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。若借款人出现任一违约情形，原告建行省分行有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结算方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。被告陈琦欧在合同尾部借款人及抵押人处签字，被告武汉藏龙酒店投资管理有限公司在合同尾部保证人处盖章。被告陈琦欧以其所购买的位于武汉市江夏区经济开发区藏龙岛杨桥小区二期1栋1单元7层2室的房屋为上述贷款提供抵押担保，于2016年6月24日办理了《武汉市期房抵押证明》即武房期夏字第××号。上述合同签订后，原告建行湖北省分行依约发放了借款，但被告陈琦欧未按约归还借款本息，截止2019年5月14日，被告陈琦欧尚欠原告借款本金640152.46元，利息33752.58元，罚息291.80元，本息合计674196.84元。案件审理过程中，原告建行省分行向本院申请对被告陈琦欧、武汉藏龙酒店投资管理有限公司名下价值680000元的财产采取保全措施并提供担保，本院审查后，依法作出（2019）鄂0103民初10158号民事裁定书，裁定对被告陈琦欧、武汉藏龙酒店投资管理有限公司价值680000元的财产予以查封、冻结。上述事实，有当事人的陈述及原告建行湖北省分行提交的《个人住房（商业用房）借款合同》、《武汉市期房抵押证明》、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息等证据予以证实，且均经庭审质证属实，本院予以认定。本院认为，上述《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效。原告建行湖北省分行已依约发放了贷款，但被告陈琦欧未依约归还借款本息，其行为已构成违约，故原告建行湖北省分行要求被告陈琦欧偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。案涉合同中虽约定被告陈琦欧以所购房屋为前述借款提供抵押担保，但双方在房产管理部门办理的《武汉市期房抵押证明》是预告登记，根据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款的规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力”。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。现原告建行湖北省分行虽已取得案涉房屋的抵押权预告登记，但该登记并非抵押权登记，原告建行湖北省分行不能基于抵押权预告登记主张对案涉房屋享有优先受偿权，故原告建行湖北省分行主张对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，与事实及法律规定不符，本院不予支持。被告武汉藏龙酒店投资管理有限公司为案涉债务提供连带责任保证，在被告陈琦欧未履行还款义务的情况下，应承担连带清偿责任。故原告建行湖北省分行主张被告武汉藏龙酒店投资管理有限公司承担连带保证担保责任的诉讼请求与事实及法律规定相符，本院予以支持。被告武汉藏龙酒店投资管理有限公司承担清偿责任后有权向被告陈琦欧追偿。对被告武汉藏龙酒店投资管理有限公司的主张，本院不予支持。被告陈琦欧经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼权利，应承担举证不能的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：被告陈琦欧于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行偿还借款本金640152.46元；二、被告陈琦欧于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行支付利息、逾期罚息（截止2019年5月14日下欠利息33752.58元，罚息291.80元；此后的利息、罚息以实际欠款为基数，按合同约定的标准计算至欠款付清之日止）；三、被告武汉藏龙酒店投资管理有限公司对被告陈琦欧的上述第一、二项判决确定的还款义务承担连带清偿责任；被告武汉藏龙酒店投资管理有限公司承担清偿责任后，有权向被告陈琦欧追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10542元、保全费3920元、公告费34元，合计14496元，由被告陈琦欧、武汉藏龙酒店投资管理有限公司负担（此款原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行已垫付，被告陈琦欧、武汉藏龙酒店投资管理有限公司随上述判决款项一并给付原告中国建设银行股份公司湖北省分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  周玉华人民陪审员  徐汉忠人民陪审员  王满平二〇二〇年七月一日书 记 员  王 冠