湖北省松滋市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1087民初845号原告：松滋中银富登村镇银行有限公司（下称中银富登银行），住所地松滋市新江口镇飞利浦大道**。法定代表人：覃雅伦，系该行行长。委托诉讼代理人：朱潇潇，系中银富登银行员工。委托诉讼代理人：杨海波，系中银富登银行员工。被告：张国香，女，1976年1月28日出生，汉族，松滋市人，住址松滋市。被告：张权，男，1974年4月11日出生，汉族，松滋市人，住址松滋市。系张国香之夫。被告：裴大江，男，1972年2月19日出生，汉族，松滋市人，住址松滋市。原告中银富登银行诉被告张国香、张权、裴大江金融借款合同纠纷一案。本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银富登银行的委托诉讼代理人朱潇潇、杨海波，被告张国香、裴大江到庭参加诉讼，被告张权经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中银富登银行向本院提出诉讼请求：1、判令张国香、张权偿还贷款本金人民币500000元，以及截止2020年6月2日的利息13090.40元、复利1046.29元、罚息27892.20元，合计542028.89元，并按年利率14.25%从2020年6月3日起至清偿之日止分别以借款本金500000元为基数支付罚息，以利息13090.40元为基数支付复利。2、判令裴大江对上述诉讼请求承担连带责任，并按担保合同约定承担中银富登银行为实现债权和担保权益而发生的费用。3、判令张国香、张权以其名下位于松滋市××镇××家××村××组的房地产履行抵押担保责任，中银富登银行对上述财产依法行使抵押权并优先受偿。4、判令张国香、张权、裴大江共同承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年6月17日，中银富登银行与张国香、张权签订了《借款合同》（合同编号：2017F0108047120043),约定中银富登银行向张国香、张权发放贷款500000元。贷款期限12个月，合同利率为年利率10.5%，贷款期限为2017年6月19日至2018年6月18日；2018年3月15日，双方对合同编号为2017F0108047120043的《借款合同》进行年审，重新签订了《借款合同》（合同编号：2018C0108047120081),发放贷款500000元，贷款期限12个月，合同利率为10.5%;2019年2月1日，双方对合同编号为2018C0108047120081的《借款合同》进行年审，再次重新签订《借款合同》（合同编号：2019B0108047120041),发放贷款500000元，期限12个月，合同利率为9.5%,贷款期限2019年2月1日至2020年1月31日，还款方式为组合还款方式。逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利。为担保上述借款合同下的中银富登银行债权，2019年2月1日，中银富登银行与裴大江签订了《最高额保证合同》（合同编号2019B0108047120041-2)。约定裴大江对上述《借款合同》下中银富登银行的全部债权承担最高额连带保证担保责任。同日，中银富登银行与张国香、张权签订《最高额抵押合同》（合同编号：2019B0108047120041-1),约定张国香、张权以其名下位于松滋市××镇××家××村××组的房地产提供抵押担保，对上述《借款合同》下中银富登银行的全部债权承担抵押担保责任，中银富登银行就该财产优先受偿。上述合同签订后，中银富登银行于2019年2月1日如约发放贷款500000元。2020年1月31日，借款合同到期，张国香、张权未能按约定归还本金及利息，中银富登银行多次上门催讨，并向张国香、张权、裴大江发出《催款通知函》、《履行担保责任通知书》，要求其立即偿还到期贷款本（利）息，但截至起诉日仍未偿还。中银富登银行认为，张国香、张权未能清偿借款合同下的中银富登银行债权，应承担违约责任；裴大江应履行保证责任；张国香、张权应以其抵押的房地产承担抵押担保责任，中银富登银行就该财产优先受偿。综上，为及时实现贷款债权、维护中银富登银行合法权益，特此提起诉讼，望贵院判决如诉。被告张国香辩称，贷款属实，但现在家庭条件确实困难，家有80几岁的老人，大儿子患有脑瘫，最小的孩子才11岁，目前只能维持基本生活，如果房屋实现抵押，家中的老人和小孩就没地方住了，所欠贷款会慢慢挣钱慢慢还。被告张权未到庭，亦未提交书面答辩意见。被告裴大江辩称，为张权和张国香500000元贷款签字担保属实，当初与张权一起做生意时并不缺钱，但中银富登银行员工多次上门让张权贷款，与张权是同学也是合伙人关系，碍于情面，才帮张权和张国香在《最高额保证合同》上签字了，裴大江也是受害者。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。张国香、裴大江对中银富登银行提交的证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2017年6月17日，中银富登银行与张国香、张权签订了《借款合同》（合同编号：2017F0108047120143),约定中银富登银行向张国香、张权发放贷款500000元。贷款期限12个月，合同利率为年利率10.5%，贷款期限为2017年6月17日至2018年6月16日；2018年3月15日，双方对合同编号为2017F0108047120143的《借款合同》进行年审，重新签订了《借款合同》（合同编号：2018C0108047120081),发放贷款500000元，贷款期限12个月，合同利率为10.5%，贷款期限为2018年3月15日至2019年3月14日;2019年2月1日，双方对合同编号为2018C0108047120081的《借款合同》进行年审，再次重新签订《个人借款合同》（合同编号：2019B0108047120041),发放贷款500000元，贷款期限12个月，合同利率为9.5%,贷款期限2019年2月1日至2020年1月31日，贷款用途为粮食收购及虾池投入，还款方式为组合还款方式，并约定逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利，直至清偿之日止。为担保上述借款合同下的中银富登银行债权，2019年2月1日，中银富登银行与裴大江签订了《最高额保证合同》（合同编号2019B0108047120041-2)，约定裴大江对上述《借款合同》下中银富登银行的全部债权承担最高额连带保证担保责任。同日，中银富登银行与张国香、张权签订《最高额抵押合同》（合同编号：2019B0108047120041-1),约定张国香、张权以其名下位于松滋市××镇××家××村××组的房地产提供抵押担保，对上述《借款合同》下中银富登银行的全部债权承担抵押担保责任，中银富登银行就该财产优先受偿。上述合同签订后，中银富登银行于2019年2月1日如约发放贷款500000元到张国香账户上。2020年1月31日，借款合同到期，张国香、张权未能按约定归还本金及利息，中银富登银行多次上门催讨，并向张国香、张权、裴大江发出《催款通知函》、《履行担保责任通知书》，要求其立即偿还到期贷款本（利）息，截止2020年6月2日，张国香、张权尚欠贷款本金500000元，利息13090.40元、复利1046.29元、罚息27892.20元，合计542028.89元。本院认为，本案的案由为金融借款合同纠纷。中银富登银行与张国香、张权签订的《借款合同》、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》，与裴大江签订的《最高额保证合同》均系当事人真实意思表示，双方关于利息、罚息、复利的约定不违反中国人民银行关于人民币贷款利率的有关规定，合法有效，本院予以维护；中银富登银行依约向张国香、张权发放借款，履行了合同约定的义务，但张国香、张权未按合同约定履行还本付息义务，已构成违约，依法应承担返还下欠借款本金、支付利息及罚息的民事责任，中银富登银行要求被告张国香、张权偿还下欠借款本金，支付利息、复利、罚息；要求被告裴大江对上述借款本金及利息、复利、罚息承担连带保证责任的诉讼请求，合法有效，本院予以支持。关于中银富登银行要求张国香、张权以其名下位于松滋市××镇××家××村××组的房地产履行抵押担保责任，中银富登银行对上述财产依法行使抵押权并优先受偿的诉讼请求，因中银富登银行未能提供该抵押房屋的抵押权登记证书，且抵押物为农村宅基地上的房屋，根据《中华人民共和国物权法》的规定，宅基地使用权属于不得抵押的财产，因此该房屋的抵押权并未设立，故本院对该请求不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十四条第（二）项、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十七条第（二）项、第四十一条、第四十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由张国香、张权于本判决生效后十日内返还松滋中银富登村镇银行有限公司贷款本金人民币500000元及截止2020年6月2日的利息13090.40元、复利1046.29元、罚息27892.20元，合计542028.89元，并从2020年6月3日起至清偿之日止按年利率14.25%（合同约定利率9.5%的1.5倍）的标准分别以借款本金500000元为基数支付罚息,以利息13090.40元为基数支付复利；二、裴大江对上述应付款项承担连带清偿责任；三、驳回松滋中银富登村镇银行有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9220元，减半收取4610元，财产保全申请费3270元，合计7880元，由张国香、张权、裴大江共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审判员  廖光宜二〇二〇年九月十五日书记员  李 君