江西省资溪县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1028民初367号何印香，女，1962年6月27日，汉族，退休职工，住资溪县。委托诉讼代理人：付年根，江西平诚律师事务所律师，代理权限为一般授权代理。被告：周胜民，男，1976年5月30日出生，汉族，户籍地资溪县，现住江西省上饶市信州区。委托诉讼代理人：叶义水，江西饶诚律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。小保，男，1976年10月11日出生，汉族，住资溪县。原告何印香与被告周胜民、付小保民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告何印香及其委托诉讼代理人付年根、被告周胜民的委托诉讼代理人叶义水到庭参加诉讼，被告付小保经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。何印香向本院提出诉讼请求：1.判令被告周胜民立即归还原告借款本金人民币82万元、利息6.2万元（当庭将利息12万元予以变更）合计88.2万元，起诉后利息以82万元为基数按月息1分计算至还清之日止；被告付小保承担连带还款责任；2.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告周胜民在经营“江西尚佰汇投资咨询有限公司”期间，从2018年8月9日至2018年10月22日，先后七次向原告借款本金共计91万元，约定月息1分（见七份借款协议），后又向原告出具了一份在2020年1月25日之前归还50万元的保证书。2019年3月1日，被告付小保同意为该91万元借款担保，并向原告出具担保书一份。但被告并未如期还本付息，至今仍欠原告本金82万元，利息6.2万元（计算至起诉之日）。经原告多次催讨，被告只是敷衍原告说会还，但却迟迟不见动静，为此，特诉至法院。周胜民辩称，1.原告的诉求本金利息计算错误；2.原告出示的借条有七份，是格式化的借款协议，原告属于职业放贷，涉案借款不应计算利息，本金按照76万元计算；3.愿意和原告达成调解。付小保未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了原、被告身份证复印件、借款协议7份、保证书1份、担保书1份、中国工商银行股份有限公司资溪支行借记卡账户历史明细清单4张，上述证据内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。结合确认的证据及当事人的陈述，本院认定如下事实：被告周胜民在经营“江西尚佰汇投资咨询有限公司”期间，从2018年8月9日至2018年10月22日，先后七次向原告借款本金共计91万元，其中2018年8月9日借款5万元，2018年8月24日借款7万元，2018年9月15日借款37万元，2018年10月1日借款14万元，2018年10月5日借款10万元，2018年10月15日借款13万元，2018年10月22日借款5万元，七笔借款均约定借款期限三个月，借款利率为月利率10‰（即1%），按月分期付息，到期一次性还本。双方签订了七份《借款协议》，在该七份协议中借款人及其身份证号码、地址、收款银行帐号、户名、开户行均为打印体。何印香在签订借款协议的当天均将借款本金转入周胜民的银行账户。借款之日起至2019年4月15日期间的借款利息双方已经全部结清。2020年1月25日前，周胜民出具保证书一份，确认累计借款91万元，保证在2020年1月25日前归还何印香五十万元以上，其中累计已还15万元。其中，2019年8月10日归还5万元，8月30日归还4万元，9月3日归还1万元，11月20日归还5万元。2019年3月1日，担保人付小保向何印香出具了一份担保书，同意对周胜民的91万元借款在借款如有拖欠不还或找不到周胜民的情况下，由担保人付小保负责还款。除已归还的15万元，剩余借款本息，周胜民、付小保至今未还。本院认为，周胜民向何印香借款，何印香于借款当日将借款本金提供给了周胜民，双方之间的民间借贷关系成立并生效。周胜民承诺2020年1月25日前归还何印香五十万元以上，但未完全履行，违反了双方的约定，应当承当违约责任。何印香要求周胜民继续履行还款义务，符合法律规定。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第二项的规定“（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”，双方约定借期内月利率1%（即年利率12%）未超过法定最高限年利率24%，逾期利率按借期内利率计算即年利率12%。周胜民自借款期限届满后支付逾期利息至2019年4月15日，此后归还15万元。本案中当事人没有约定本金、利息的归还顺序，根据最高人民法院《关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）》第二十一条规定“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”，涉案归还的15万元应当先还利息，再充抵本金。经计算：截至2019年8月10日归还5万元，其中以91万元为基数计算利息36400元（从2019年4月16日算至2019年8月15日）、本金13600元；截至2019年8月30日归还4万元，其中以896400元（即910000元-13600元）为基数计算利息8964元（从2019年8月16日算至2019年9月15日）、本金31036元；截至2019年9月3日归还1万元，全部为本金；2019年11月20日归还5万元，其中以855364元（即910000元-13600元-31036元-10000元）为基数计算利息25961元（从2019年9月16日算至2019年12月15日）、本金24039元。以上本金累计归还78675元，利息支付至2019年12月15日共计71325元。周胜民尚欠本金831325元（910000元-78675元），利息按年利率12%从自2019年12月16日计算至本金还清之日。何印香诉请借款本金为82万元，于法不悖，故对何印香要求周胜民继续履行返还借款本金82万元并支付利息的诉讼请求予以支持。周胜民借期届满拖欠何印香借款不还，付小保承担保证责任的条件已经成就，其出具的担保书未对担保的方式进行约定，根据《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条的规定，按照连带责任保证承担保证责任，担保范围为主债权（本金）及利息、实现债权的费用。周胜民抗辩何印香为职业放贷人，涉案借款不应计算利息，理由为何印香提供格式化的借款协议。本院认为，本案所涉七份借款协议中借款人周胜民的有关信息均为打印，出借人何印香有关信息均为手写，如为何印香提供，出借人的信息为相对固定，借款人的信息不固定，故借款协议为何印香所提供不符合常理，周胜民未提供其他证据证明何印香具有职业放贷人的身份，故对周胜民该抗辩意见不予采纳。综上所述，对何印香的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条之规定，判决如下：一、周胜民在本判决生效之日起十日内返还何印香借款本金82万元，并支付利息（按年利率12%计算，自2019年12月16日起算至本金还清之日）;二、付小保对周胜民上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12,620元，减半收取6,310元，财产保全费5,000元，由周胜民、付小保全部负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费（开户行：中国农业银行抚州高新支行，账号：14×××29，收款人：江西省抚州市中级人民法院），上诉于江西省抚州市中级人民法院。上诉期届满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，视为放弃上诉权利。本判决发生法律效力后，当事人必须履行，一方不履行，对方当事人可以依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，在二年内向本院申请执行。审判员  曾美华二〇二〇年八月十日法官助理陈超群书记员余佳欢