山东省菏泽市牡丹区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1702民初4658号 原告:菏泽农村商业银行股份有限公司双河支行。住所地菏泽市牡丹区双河路**。统一社会信用代码：91371702321751382X。 主要负责人:李学甲，该支行行长。 委托诉讼代理人：魏红敏，女，1975年12月13日出生，汉族，该公司员工，住公司××。 被告:刘素娥，女，1954年2月27日出生，汉族，户籍地菏泽市牡丹区，现住菏泽市牡丹区。 委托诉讼代理人：王运堂（与刘素娥系夫妻关系），男，汉族，1955年5月24日出生，住菏泽市牡丹区。 被告:李潞，女，1976年8月20日出生，汉族，住菏泽市牡丹区。 被告:李素红，女，1972年2月11日出生，汉族，户籍地菏泽市牡丹区，现住菏泽市牡丹区。 委托诉讼代理人：耿长丰，山东君诚仁和律师事务所律师。 原告菏泽农村商业银行股份有限公司双河支行与被告刘素娥、李潞、李素红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告菏泽农村商业银行股份有限公司双河支行的委托诉讼代理人魏红敏，被告刘素娥及其委托诉讼代理人王运堂，被告李潞，被告李素红的委托诉讼代理人耿长丰到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 菏泽农村商业银行股份有限公司双河支行向本院提出诉讼请求：1、被告刘素娥、李潞偿还贷款本金202391.25元、计算至2020年6月20日的利息196211.27元及逾期利息、复息（自2020年6月21日起至借款本息结清日止，以202391.25元为基数，按月利率8‰上浮50%计算）。2、确认原告对于被告刘素娥提供的抵押物拍卖、变卖后的价款有优先受偿权。3、被告李素红对上述借款本息承担连带责任。4、诉讼费等涉案费用由被告承担。事实及理由：2013年10月19日被告刘素娥与原告签订《个人借款合同》，约定借款30万元，期限从2013年10月19日至2016年10月14日。贷款月利率为8‰，逾期后利率（复息、罚息）按月利率为8‰上浮50％计算。借款方式为可循环方式，在借款金额和期限内循环使用、随借随还。还款方式为每月20日结息，到期一次性还本付息。同日，被告刘素娥与原告签订了最高额抵押合同，同意以其名下自有房产为涉案借款提供抵押担保；被告李素红与原告签订最高额保证合同，自愿为被告刘素娥涉案借款提供连带责任保证。合同签订后，被告刘素娥2014年10月28日借款30万元，到期日2015年10月27日，原告依合同约定，将借款汇入被告刘素娥6223××××5031账户。2013年10月9日，被告李潞与原告签订共同还款责任承诺书，同意作为被告刘素娥的共同还款人。该笔贷款现已逾期，被告刘素娥仍欠贷款本金共计202391.25元及相应利息。 李素红辩称，1、答辩人签订最高额保证合同为刘素娥提供担保属实，根据合同约定决算期间为2013年10月19日至2016年10月14日，保证期间约定为两年即保证期间在2018年10月14日届满，在保证期间内原告从未向答辩人主张权利，保证责任免除。同时原告起诉已超过主债务诉讼时效，保证人不应承担还款责任。2、被告刘素娥签订借款合同时，将自己名下的房屋进行了抵押担保，根据房产估价报告显示房地产总价值为63.6万元，依据《担保法》第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。房产价值超过借款本金及利息等，答辩人不应承担保证责任。 李潞辩称，同意李素红代理人意见，另外李素红让我在共同还款责任承诺书上签了一个名字，内容我并没有看，也不是我写的，显示的时间为2013年10月9号。 刘素娥辩称，借款属实，我刘素娥不认识字且与李潞不认识，贷款是银行工作人员刘素敏给办理的。当时借款30万元，三个月后钱打到刘素娥名下，不知道是谁转账到刘景顺名下，该笔借款一直没有到我们手上，我方知道这件事后，给刘景顺要来10万元后，又让刘景顺给打欠条20万元。该10万元用一年后还给银行了，剩余20万元一直在刘景顺手里，至今未还。2018年我起诉刘景顺，后来经过牡丹区法院审理，刘景顺败诉，刘景顺上诉，经过中院审理维持原判，目前正在执行中。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 2013年10月9日，李潞向菏泽市牡丹区农村信用合作联社双河信用社出具的《共同还款责任承诺书》显示：因刘素娥向该信用社申请贷款35万元用于购粮食，其自愿作为共同还款人，承诺当借款人不按期偿还贷款本息时，对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。 2013年10月19日，刘素娥作为抵押人，与抵押权人菏泽市牡丹区农村信用合作联社双河信用社签订的《最高额抵押合同》约定，刘素娥自愿以其名下位于菏泽西城西安路东侧司法局家属院2号楼05005室（房屋所有权证号：菏市房权证市直字第1××6）作为抵押物，被担保的主债权为其本人名下自2013年10月19日至2016年10月14日在36万元的最高余额内的借款本息，抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。该合同第9.11条约定：“抵押权人主债权存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，抵押权人有权自主决定实现担保的顺序……”刘素娥在该合同中签名，菏泽市牡丹区农村信用合作联社双河信用社加盖其印章并由负责人签名、盖章。同年10月22日，抵押双方在菏泽市住房保障和房产局办理了抵押登记手续，他项权证书号为“菏房他证市直字第13-59**”。 2013年10月19日，李素红作为保证人，与债权人菏泽市牡丹区农村信用合作联社双河信用社签订的《最高额保证合同》约定：保证人自愿为刘素娥与债权人形成的最高余额36万元的债权提供连带责任保证，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），保证期间为决算期届至之日起两年。该合同第8.2条约定：“本合同所担保的债权同时存在债务人提供的物的担保和保证担保的，债权人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任。”第8.3条约定：“债务人提供了物的担保的，债权人放弃该担保债权、担保物权顺位或者变更担保物权的，保证人同意继续按本合同约定为主合同项下债权提供连带责任保证。”李素红在该合同中签名并注明：同意担保，菏泽市牡丹区农村信用合作联社双河信用社加盖其印章并由负责人签名、盖章。 2013年10月19日，刘素娥作为借款人，与贷款人菏泽市牡丹区农村信用合作联社双河信用社签订的《个人借款合同》约定：刘素娥向该行借款30万元用于购粮食，借款期间为2013年10月19日至2016年10月14日，借款方式为可循环方式：借款人可在1.3、1.4款规定的金额、期限内随借随还，循环使用；借款执行固定利率：借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮60%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。还款方法为定期结息，到期日利随本清：借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。该合同“违约责任”部分第8.2条约定：借款人未按本合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。 2014年10月28日，菏泽市牡丹区农村信用合作联社双河信用社将贷款30万元发放至合同约定账户内。借据载明的借款期间为：2014年10月28日至2015年10月27日，月利率为8‰。此后，被告偿还部分借款本息，截止2020年6月20日尚欠本金202391.25元、利息196211.27元。 2016年3月21日，本院受理原告菏泽农村商业银行股份有限公司起诉被告刘素娥、李潞、李素红金融借款合同纠纷一案，并于2018年7月10日以（2016）鲁1702民初1285号民事裁定驳回原告的起诉。 另查明：2017年9月7日，本院受理原告刘素娥与被告刘景顺民间借贷纠纷一案，并于2017年12月5日作出（2017）鲁1702民初4663号民事判决，判令被告刘景顺向原告刘素娥偿还借款20万元及利息。该判决查明的事实为：2013年10月29日，原告刘素娥在银行贷款30万元，并于同日将30万元转入被告刘景顺的账户内。2013年11月19日，被告刘景顺向原告付款10万元。2014年1月6日，刘景顺向原告出具借借款金额为20万元的借条一份。刘景顺不服该判决提起上诉，山东省菏泽市中级人民法院以（2018）鲁17民终504号民事判决驳回上诉、维持原判。 再查明：菏泽农村商业银行股份有限公司双河支行系由菏泽市牡丹区农村信用合作联社双河信用社变更名称而来。 本院认为，因菏泽农村商业银行股份有限公司双河支行系由菏泽市牡丹区农村信用合作联社双河信用社变更名称而来，故本院认为原告菏泽农村商业银行股份有限公司与被告刘素娥之间的借款合同、抵押合同，与被告李素红之间的保证合同均成立、有效。 原告称截止2020年6月20日被告刘素娥尚欠本金202391.25元、利息196211.27元，被告刘素娥未提交相反证据，故本院对于原告要求被告刘素娥、李潞共同偿还借款本金202391.25元及其逾期后利息的诉讼请求均予支持，其逾期后利息截止2020年6月20日为196211.27元，自2020年6月21日起至借款本息结清日止，以202391.25元为基数，按月利率8‰上浮50%计算。 因原告与被告刘素娥就合同约定的抵押物在菏泽市住房保障和房产局办理了抵押登记手续并取得“菏房他证市直字第13-59**”号他项权证书，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。”之规定，本院认为原告对于“菏房他证市直字第13-59**”号他项权证书对应的抵押物设立的抵押权成立，对于原告要求就被告刘素娥所提供抵押物拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 原告提交的证据显示本案借款期间为2014年10月28日至2015年10月27日，原告与被告李素红所约定保证期间为决算期届至之日起两年，故原告方于2016年3月21日就本案债权对刘素娥、李素红等向本院提起诉讼应视为原告在保证期间内向被告李素红主张了权利；自本院以（2016）鲁1702民初1285号民事裁定驳回原告起诉之日起，开始计算李素红的诉讼时效，根据《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条第一款“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。”之规定，至本院本次受理原告起诉之日，原告方对于被告刘素娥、李素红的债权均未超出诉讼时效期间。另外，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十八条规定：担保法与本法的规定不一致的，适用本法。由于《中华人民共和国担保法》第二十八条与《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定内容不一致，故本院认为被告李素红辩称的相应理由不能成立，被告李素红应就被告刘素娥向原告偿还的借款本息承担连带责任。根据《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条第一款、第一百九十五条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款、第三十三条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十四条之规定，判决如下： 一、被告刘素娥、李潞于本判决生效之日起十日内共同向原告菏泽农村商业银行股份有限公司双河支行偿还借款本金202391.25元及其逾期后利息（截止2020年6月20日为196211.27元，自2020年6月21日起至借款本息结清日止，以202391.25元为基数，按月利率8‰上浮50%计算）。 二、被告李素红承担连带责任。 三、原告对于“菏房他证市直字第13-59**”号他项权证书对应的抵押物（坐落于菏泽西城西安路东侧司法局家属院**楼**房产，房屋所有权证号为菏市房权证市直字第1××6）拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7279元，减半收取3639.50元；保全费2513元，合计6152.50元，由被告刘素娥、李潞共同负担；被告李素红承担连带责任。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。 审判员  马营军 二〇二〇年十月十日 书记员  袁明娜