湖北省来凤县人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂2827民初247号原告杨秀兰，女，生于1978年12月11日，汉族，湖北省来凤县人，住来凤县，原告周炼新，男，生于2004年9月30日，汉族，湖北省来凤县人，住来凤县，系原告杨秀兰之子，原告周江林，男，生于2006年9月27日，汉族，湖北省来凤县人，住来凤县，系原告杨秀兰之子，三原告委托代理人（特别授权代理）张进，湖北雄震律师事务所律师。被告中国人民财产保险股份有限公司无锡市分公司，营业场所：江苏省无锡市中山路58号，统一社会信用代码：9132020083600109097N。负责人王辉，该公司经理。委托代理人（特别授权代理）洪清锋，湖北施南律师事务所律师。第三人德银融资租赁有限公司，住所地：上海市浦东新区环湖西一路****楼****，统一社会信用代码：91310115586958151W。法定代表人王润梁，该公司董事长。原告杨秀兰、周炼新、周江林与被告中国人民财产保险股份有限公司无锡市分公司、第三人德银融资租赁有限公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案受理后，依法由审判员刘仲适用简易程序，于2020年5月7日对本案进行了公开开庭审理，原告杨秀兰及三原告委托代理人张进、被告被告中国人民财产保险股份有限公司无锡市分公司委托代理人洪清锋到庭参加了诉讼,第三人德银融资租赁有限公司经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。因案情复杂，本院于2020年6月15日依法将本案转为普通程序审理，并于2020年7月10日组成由审判员刘仲担任审判长和审判员叶松、周健伟参加评议的合议庭对本案进行了第二次公开开庭审理，原告杨秀兰及三原告委托代理人张进、被告被告中国人民财产保险股份有限公司无锡市分公司委托代理人洪清锋到庭参加了诉讼,第三人德银融资租赁有限公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。三原告诉称，原告杨秀兰之夫周丽国系大货车驾驶员，驾驶车辆车牌号为鄂Ｑ×××**，汽车发动机号为3118C010280。该车于2018年5月24日在被告中国人民财产保险股份有限公司无锡市分公司投保了驾乘人员意外伤害保险，每人保险金额为20万元，投保人为第三人德银融资租赁有限公司。2019年3月29日，周丽国在广东省运输货物，中途在高速服务区货车上意外猝死。后三原告向被告中国人民财产保险股份有限公司无锡市分公司请求理赔，被告以周丽国的死亡原因非交通事故为由拒赔。周丽国父母周于前、唐菊云表示放弃对周丽国保险赔偿的相关权利，三原告作为法定继承人，依法享有请求被告支付保险金的权利。三原告认为，被保险人周丽国在服务区休息时于车内猝死，应当属于涉案保险的责任范围，被告中国人民财产保险股份有限公司无锡市分公司主张依据驾乘人员意外伤害保险电子保单”特别约定”中第1条进行免责，但被告中国人民财产保险股份有限公司无锡市分公司并未就该免责条款对投保人进行提示说明，免责条款应当未生效，被告中国人民财产保险股份有限公司无锡市分公司仍应当承担相关理赔责任。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求法院判令被告支付三原告驾乘人员意外伤害保险保险金30万元并负担本案诉讼费用。三原告为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：证据一、原告杨秀兰身份证和结婚证复印件各一份、周丽国及其子女周炼新、周江林的户口本复印件一份、周于前身份证复印件和周于前、唐菊云共同出具的声明复印件各一份，拟证明三原告的基本身份信息、三原告和死者周丽国的身份关系以及周丽国父母放弃继承周丽国保险利益的事实。证据二、被告中国人民财产保险股份有限公司无锡市分公司工商查询信息复印件一页，拟证明被告中国人民财产保险股份有限公司无锡市分公司的工商注册信息。证据三、周丽国的驾驶证、行驶证、道路运输证、道路运输经营许可证复印件各一份，拟证明周丽国具备合法运输资质的事实。证据四、驾乘人员意外伤害保险电子保单复印件一份，拟证明涉案车辆在被告处投保了驾乘人员意外伤害保险的事实。证据五、居民死亡医学证明书和报警回执复印件各一份，拟证明周丽国死亡的事实。证据六、汕尾市公安局交警支队龙山高速公路大队出具的情况说明一份、事故现场照片三张、车辆GPS定位查询一页，拟证明周丽国于2019年3月29日在广东省××市××区休息时猝死的事实。证据七、来凤县人民法院（2019）鄂2827民初989号民事判决书、恩施州中级人民法院（2019）鄂28民终2450号民事判决书复印件各一份，拟证明三原告曾起诉被告要求支付车上人员责任险保险金10万元及一、二审法院均予以支持的事实。被告中国人民财产保险股份有限公司无锡市分公司辩称，涉案保险合同系民商事合同，应当根据合同约定判断是否承担赔偿责任。本案保险的电子保单“特别约定”中第1条约定，本合同仅承担被保险人驾驶或乘坐保单约定车牌号或车架号的营运/非营运货车期间，在车辆行驶过程中或为维护车辆继续运行（包括加油、加水、故障修理、换胎）的临时停放过程中遭受意外伤害所产生的身故残疾赔偿金、医疗费。上述条款系保险责任条款而非免责条款，不能以保险人未尽到提示说明义务为由认定上述条款无效。本案中周丽国系停车休息期间猝死，并非上述条款约定的责任范围之内，因此不属于驾乘人员意外伤害保险的理赔范围，请求法院驳回三原告的诉讼请求。被告中国人民财产保险股份有限公司无锡市分公司未向本院提交证据。第三人德银融资租赁有限公司庭后向本院提交《情况说明》一份，称该公司系涉案保险合同第一受益人，但因涉案车辆租金已经结清，故放弃作为涉案车辆保险第一受益人的权利。第三人德银融资租赁有限公司未向本院提交相关证据。经庭审质证，对三原告提交的证据，被告中国人民财产保险股份有限公司无锡市分公司对其中证据一至六无异议，对证据七有异议，认为与本案无关。经审核，原告提交的证据证据一至六，被告均无异议，且来源、形式合法，证明力较强，本院均予以采信。原告提交的证据证据七，来源、形式合法，证明力较强，本院对其真实性予以确认。经审理查明，周丽国系鄂Ｑ×××**陕汽牌SX4250XC4Q2重型半挂牵引车（汽车发动机号为3118C010280）车主，该车系周丽国通过向第三人德银融资租赁有限公司贷款购买。第三人德银融资租赁有限公司于2018年6月6日在被告中国人民财产保险股份有限公司无锡市分公司为上述车辆投保了驾乘人员意外伤害保险，保险期间为2018年6月7日至2019年6月6日，驾驶或乘坐营运货车意外伤害身故、残疾给付的保险金额为20万元。驾乘人员意外伤害保险电子保单“特别约定”第1条约定，“本保险合同仅承担被保险人驾驶或乘坐保单约定车牌号的营运/非营运货车期间，在车辆行驶过程中或为维护车辆继续运行（包括加油、加水、故障修理、换胎）的临时停放过程中遭受意外伤害，保险人承担意外身故残疾，意外医疗，意外住院津贴保险金给付责任，索赔时，保险金申请人应提供条款规定的索赔材料以及与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证明或资料，包括但不限于道路交通事故认定书…”，该电子保单“特别约定”第2条约定，“若出险时机动车行驶证上实际核载人数为2人的，则每人赔偿限额为意外身故、残疾：30万；意外医疗：5万…”。2019年3月29日，周丽国驾驶上述车辆行至广东省××××段，在陆丰服务区休息时于上述车辆驾驶室内猝死。另查，鄂Ｑ×××**陕汽牌SX4250XC4Q2重型半挂牵引车车辆行驶证中载明的核定载人数为2人。杨秀兰系周丽国妻子，周江林、周炼新系周丽国之子，周于前、唐菊云分别系周丽国父亲、母亲。周于前、唐菊云均表示放弃对周丽国保险赔偿的相关权利。本院认为，本案诉争的保险险种系驾乘人员意外伤害保险，根据《中华人民共和国保险法》第九十五条的规定，该险种系人身保险业务中的意外伤害保险，因此本案案由应为意外伤害保险合同纠纷。涉案保险合同系第三人德银融资租赁有限公司与被告中国人民财产保险股份有限公司无锡市分公司自愿签订，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，三原告作为被保险人的法定继承人提起民事诉讼，要求保险人即本案被告履行保险金给付责任，符合法律规定，双方诉讼主体适格。本案的争议焦点为，被告中国人民财产保险股份有限公司无锡市分公司是否应当在驾乘人员意外伤害保险责任范围内对本案事故承担保险责任。本院认为，保险事故发生后，对于保险人是否应当履行保险金给付义务，首先应当审查保险条款关于保险责任范围的具体规定，以确定事故是否属于保险责任范围，事故不属于保险责任范围的，无需审查事故是否属于免责范围以及相关免责条款的效力，事故属于保险责任范围的，应进一步审查事故是否属于免责条款规定的情形，以及免责条款是否生效，不能认为未在免责条款中予以排除或者免责条款未生效，就推定保险人应当予以赔付。本案驾乘人员意外伤害保险电子保单“特别约定”第1条约定，“本保险合同仅承担被保险人驾驶或乘坐保单约定车牌号的营运/非营运货车期间，在车辆行驶过程中或为维护车辆继续运行（包括加油、加水、故障修理、换胎）的临时停放过程中遭受意外伤害，保险人承担意外身故残疾，意外医疗，意外住院津贴保险金给付责任…”,上述条款系对保险人何种情形承担保险责任的约定，并非免除或者减轻保险人责任的条款。根据上述合同条款的约定，被保险人周丽国在服务区临时休息时在车内猝死，并不属于驾乘人员意外伤害保险的保险责任范围，因此，三原告关于要求被告中国人民财产保险股份有限公司无锡市分公司在驾乘人员意外伤害保险责任范围内给付保险金的诉讼请求，缺乏合同依据，本院不予支持。第三人德银融资租赁有限公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院可依法缺席判决。综上，经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十三条、第十四条、第四十二条、第九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：驳回原告杨秀兰、周江林、周炼新的诉讼请求。案件受理费4300元，由原告杨秀兰、周江林、周炼新负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第13条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，帐号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费，并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后7日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判长 刘 仲审判员 叶 松审判员 周健伟二〇二〇年七月二十日书记员 郭文博