江西省萍乡市安源区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0302民初2616号 原告：萍乡农村商业银行股份有限公司，住所：江西省萍乡市安源新区韶山西路**，统一社会信用代码：913603003225613887。 法定代表人：彭细萍，董事长。 委托诉讼代理人：颜良忆，男，该行工作人员。 被告：赖力军，男，汉族，1974年6月18日出生，户籍地：江西省萍乡市安源区。 被告：赖明慧，女，汉族，2001年6月27日出生，住江西省萍乡市安源区。 被告：李斌，男，汉族，1976年12月28日出生，户籍地：江西省萍乡市安源区。 被告：刘玲，女，汉族，1979年5月20日出生，户籍地：江西省萍乡市安源区。 被告：朱启敏，男，汉族，1966年12月1日出生，住江西省萍乡市安源区。 原告萍乡农村商业银行股份有限公司与被告赖力军、赖明慧、李斌、刘玲、朱启敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人颜良忆，被告赖明慧到庭参加诉讼。被告赖力军、李斌、刘玲、朱启敏经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告萍乡农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告赖力军、赖明慧偿还原告萍乡农村商业银行股份有限公司借款本金414000元；2、请求判令被告赖力军、赖明慧偿还原告萍乡农村商业银行股份有限公司截止2020年6月16日的借款利息24127.62元（已品除归还的19942.88），利息计算到2020年6月16日，后续利息按罚息年利率9.048%计算至本息还清日止；3、请求判令被告刘玲、李斌、朱启敏对上述一、二项债务承担连带清偿责任。4、本案受理费、保全费等全部诉讼费用由所有被告承担。事实与理由：一、被告赖力军于2017年12月26日向原告处申请借款，与原告签订了《个人借款合同》，被告赖明慧、刘玲、李斌、朱启敏与原告签订了家庭成员同意借款意见书、同意担保意见书、《保证合同》等手续，对上述借款自愿承担连带清偿责任；二、违约情况：原告按约放款后，被告赖力军、赖明慧未按约归还本金和利息。被告赖力军、赖明慧未按约还款的行为，已侵犯原告的合法权益，特诉至人民法院，请求依法支持诉请。 被告赖明慧辩称，原告在2018年办理被告赖力军贷款续贷的资料时，要求家庭成员签字，告知我只是户口簿上唯一成员，必须签字知晓该贷款的存在，不须承担偿还义务，且有担保人担保。该贷款在多年前已经开始借贷，我作为家庭成员不知道该借款的存在，且年幼无知，才读小学，根本不知道也不存在承担民事责任的能力，该续贷时的签字，本人当时亦为未成年，就读于萍乡一中，时年16岁。虽有父债子还一说，但本人亦受法律保护未成年的权利，无需承担该责任。请求驳回原告要求本人承担还款责任的诉讼请求。 被告赖力军、刘玲、李斌、朱启敏未作答辩。 原告萍乡农村商业银行股份有限公司为支持其诉讼请求，依法提供了以下证据：原告营业执照、法定代表人身份证明、被告身份证复印件,个人借款申请书、家庭成员同意借款意见书、户口簿、《个人借款合同》各一份、借款凭证6份，同意担保意见书（自然人）2份、《保证合同》1份证据。被告赖明慧质证后均无异议。被告赖明慧为支持其抗辩意见，依法提供了以下证据：离婚协议书，户口登记簿，证明一份、原始身份证一份，准考证，原告质证后均无异议。被告赖力军、刘玲、李斌、朱启敏经本院合法传唤无正当理由未到庭举证、质证，视为其自行放弃权利。经本院依法审查上述证据形式与来源合法，内容真实，本院依法采信其真实性，对能否达到其证明目的另行阐述。其他被告均未提供证据。 经审理查明，被告赖明慧于2017年12月30日向原告签署《家庭成员同意借款意见书》，内容为：本人赖明慧是赖力军（申请人）的家庭成员，经家庭充分协商，同意赖力军前来贵处申请借款50万元，用途为建筑、装修、周转，期限24个月，如取得了贵行的信贷资金支持，我们将加强对资金使用的监管，并承担对该借款本息的连带偿还责任。 2018年1月16日，被告赖力军与原告签订《个人借款合同》，约定：第一条：借款金额49万元。第二条：借款期限24个月，自2018年1月16日起至2020年1月15日止，入贷款实际发放日期与上述起始日不一致，则贷款发放日期以借款凭证载明的日期为准，具体借款期限及日期以借款凭证为准。第三条：借款用途：借新还旧。第四条约定：借款利率为浮动利率，基准利率为提款日与第二条约定的借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率，浮动幅度为90%，按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日，借款到期，利随本清；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为第一款约定的借款利率水平上加收30%；第十四条循环借款特别约定，借款金额和借款期限即为循环借款额度和循环借款使用期限，其中循环借款额度使用期限自本合同生效之日起计算；在循环借款额度使用期限内，借款人任一时点的借款余额之和不得超过循环借款额度，任何一笔提款还款日不得超过循环借款额度使用期限等条款。 2018年1月16日，被告李斌、刘玲、朱启敏作为甲方（保证人）与原告签订一份《保证合同》。约定：为确保2018年1月16日赖力军与原告签订的合同的履行，甲方愿意向原告提供保证担保；被保证担保的主债务为原告依据主合同发放的借款，金额为49万元，借款期限为24个月，自2018年1月16日起至2020年1月15日止；保证方式为连带责任保证，担保范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用;保证期间为本合同担保的每笔借款合同的保证期限单独计算，自每笔借款合同确定的借款到期之次日起三年等条款。 2019年4月19日，原告依合同循环借款特别约定分六次向被告赖力军发放了414000元贷款，该贷款到期日为2020年1月15日。被告赖力军在借款期限内归还利息19942.88元，截至2020年6月16日，被告赖力军尚欠原告借款本金414000元，利息、罚息24127.62元。 本院认为，本案为金融借款合同纠纷。《个人借款合同》、《保证合同》均系当事人真实意思的表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，不存在无效情形,合法有效，合同各方要严格依约履行。 一、违约责任 原告依约履行了放款义务，被告赖力军在贷款期内未按约全部支付利息，贷款到期后未全部归还本息，构成违约，应承担违约民事责任。原告请求被告赖力军偿还借款本金及相应利息、罚息，提供了充分的证据，符合双方合同的约定，于法有据，本院予以支持。关于原告诉请被告赖明慧对涉案借款本息应否承担共同还款责任。对此，本院认为，被告赖明慧向原告签署《家庭成员同意借款意见书》时为年满16周岁的在校学生，系限制民事行为能力人，根据《中华人民共和国民法总则》第十九条规定“八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人追认。”因被告赖明慧的法定代理人赖力军对被告赖明慧向原告签署的《家庭成员同意借款意见书》所实施民事法律行为不予追认，故该民事法律行为对被告赖明慧不发生法律效力，原告诉请被告赖明慧承担共同还款责任，无法律依据，本院不予支持。被告赖明慧提出的抗辩意见，本院予以采纳。 二、担保责任 被告李斌、刘玲、朱启敏作为保证人，根据合同约定被告赖力军未履行到期债务，保证人应在约定的保证范围内对本案债务负连带责任。原告该项诉请没有超出保证范围及保证期限，故本院对此予以支持。 被告赖力军、李斌、刘玲、朱启敏未到庭反驳且未提供反驳证据，由其承担不利后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告赖力军于本判决生效后30日内归还原告萍乡农村商业银行股份有限公司借款本金414000元及截至到2020年6月16日利息、罚息24127.62元；承担自2020年6月17日起至实际清偿日止按合同约定计算的逾期利息； 二、被告李斌、刘玲、朱启敏对本判决第一项所确定的债务承担连带清偿责任： 三、驳回原告萍乡农村商业银行股份有限公司其它诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7871.91元，保全费2710.64元，由被告赖力军、李斌、刘玲、朱启敏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。 审 判 员  刘丛国 二〇二〇年八月十九日 代理书记员  陈 旭