广西壮族自治区横县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0127民初1416号 原告：横县农村信用合作联社。住所地：横县横州镇迎宣西路**。统一社会信用代码：91450127199550594P。 法定代表人：黄治强，理事长。 委托诉讼代理人：秦昌任，广西任钒律师事务所律师。 被告：王健，男，1965年10月15日出生，汉族，住址：广西横县。 被告：陈小清，女，1978年8月3日出生，汉族，住址：广西横县，（被告王健的配偶） 被告：莫柳清，女，1963年4月1日出生，汉族，住址：广西横县。 被告：王明，男，1963年2月18日出生，汉族，住址：广西横县，（被告莫柳清的配偶） 原告横县农村信用合作联社与被告王健、陈小清、莫柳清、王明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案受理。2020年7月16日，原告横县农村信用合作联社向本院提出撤回对被告莫柳清、王明的起诉。2020年7月22日，本院依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告横县农村信用合作联社的委托诉讼代理人秦昌任到庭参加诉讼，被告王健、陈小清、莫柳清、王明经本院传票传唤，被告王健、陈小清无正当理由拒不到庭参加诉讼；被告莫柳清、王明没有到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告横县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1．解除2017年7月31日双方签订的《个人借款合同》；2．被告王健、陈小清共同归还原告借款本金3，300，000元及相应利息（利息计算：借款期间的利率按中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮，执行年利率为8.55%，逾期的罚息利率按借款合同约定的借款利率加收50%，利息从借款之日计算至还清日止，对应付未付利息计收复利）；3．判令原告对被告王健名下位于横县的房地产【土地证号为：横国用（2013）第000184**，房产证号为：横房权证字第××号】和横县百合镇安平街74号房地产【土土地证号为：横国用（2014）第000209**房产证号为：横房权证百合字第××号】以及被告陈小清名下位于横县百合镇南安街422号房地产【土地土地证号为：横国用（2014）第000209**产证号为：横房权证百合字第××号】、被告莫柳清名下位于横县百合镇政和街30号房地产【土地证土地证号为：横国用（2014）第000209**证号为：横房权证百合字第××号】享有抵押权，且有权从该房地产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款中优先受偿；4．判令四被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告王健与被告陈小清是夫妻关系，被告莫柳清与被告王明是夫妻关系。2017年6月13日，被告王健以资金困难为由，向原告所在的百合信用社申请借款，并提供登记在其名下位于横县的房地产【土地证号土地证号为：横国用（2013）第000184**号为：横房权证字第××号】和横县百合镇安平街74号房地产【土地证号为土地证号为：横国用（2014）第000209**为：横房权证百合字第××号】以及被告陈小清名下位于横县百合镇南安街422号房地产【土地证号为：土地证号为：横国用（2014）第000209**：横房权证百合字第××号】、被告莫柳清名下位于横县百合镇政和街30号房地产【土地证号为：横土地证号为：横国用（2014）第000209**横房权证百合字第××号】作为借款的抵押担保。2017年7月31日，原告与被告签订《个人借款合同》和《抵押担保合同》，借款合同约定：被告向原告借款330万元整；借款期限36个月，自2017年7月31日至2020年7月30日；利率按中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮，执行年利率为8.55%，逾期的罚息利率按借款合同约定的借款利率加收50%；还款方式为按季结息，到期还本；不能在付息日付息，自付息日起计收复利。2017年8月25日，双方到不动产登记中心办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约向被告王健提供贷款。被告王健取得贷款后，并没有按照约定期限结息累计超过三期。至今尚欠贷款本金3，300，000元及相应利息。 被告王健、陈小清、莫柳清、王明未作书面答辩亦未向本院提供证据，也未出庭参加诉讼。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告王健与被告陈小清是夫妻关系，被告莫柳清与被告王明是夫妻关系。2017年7月31日，被告王健以登记在其名下位于横县的房地产【《国有土地使用证》为：横国用（2013）第00018439号，《房屋所有权证》为：横房权证字第××号】和位于横县百合镇安平街74号房地产【《国有土地使用证》为：横国用（2014）第00020916号，《房屋所有权证》为：横房权证百合字第××号】以及登记在被告陈小清名下位于横县百合镇南安街422号房地产【《国有土地使用证》为：横国用（2014）第00020918号，《房屋所有权证》为：横房权证百合字第××号】，被告莫柳清名下位于横县百合镇政和街30号房地产【《国有土地使用证》为：横国用（2014）第00020917号，《房屋所有权证》为：横房权证百合字第××号】作为借款的抵押担保。与原告签订编号为：102302171160742《个人借款合同》；被告王健、陈小清、莫柳清与原告所在的百合信用社签订编号为：102304171282648《抵押担保合同》。《个人借款合同》约定，被告王健向原告所在的百合信用社借款3，300，000元；借款期限36个月，自2017年7月31日至2020年7月30日；利率按中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮，执行年利率为8.55%，逾期的罚息利率按借款合同约定的借款利率加收50%；还款方式为按季结息，到期还本；不能在付息日付息，自付息日起计收复利。累计超过三期不还款付息，横县农村信用合作联社百合信用社有权解除合同。2017年8月25日，各方到不动产登记中心办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约向被告王健提供贷款。被告王健取得贷款后，最后一次付息时间为2018年6月19日，没还过本金，仅归还利息部分利息，其没有按照约定期限结息累计超过三期。 2020年7月16日，被告莫柳清一次性归还原告其名下抵押物价值的本金700，000元及相应利息126，301.72元，同日原告即向本院申请撤回对被告莫柳清、王明的起诉。据此，被告王健尚欠原告借款本金2，600，000元。庭审中，并变更请求标的为归还借款本金2，600，000元及相应利息。 另查明，本案债务发生于被告王健与被告陈小清夫妻关系存续期间。2017年6月13日被告陈小清向横县农村信用合作联社百合信用社出具《借款抵押承诺书》、《房地产抵押物清单》，承诺愿意对被告王健在该信用社的3，300,000元借款以其对上述房产共有权或依法享有的处分权作抵押担保承担连带责任，并承诺如借款人到期不能归还贷款本息，贷款人有权依法处理该抵押物，从中优先受偿等。2017年7月31日，被告莫柳清与原告签订了的《抵押担保合同》中，约定了该合同项下抵押的主债权本金额度为700,000元。 被告王健、陈小清分别在《个人借款合同》第二十四条、《抵押担保合同》第二十条约定了主要送达地址及电话号码等。这两份合同第二十四条、第二十条相同的内容是：3．“。按上述送达地址向借款人邮寄、发送相关文书时，若发生送达不成情形（包括但不限于收件人身份不明、无人签收、地、地址不详、地址搬迁期未自取、电子数据被退回、拒收等），以文书退回之日视为送达之日。”4．“借款人送达地址变更的，应自变更之日起十日内将变更后的送在地址，书面告知贷款人，否则仍以本合同约定的送达地址为准”。 2020年6月4日、6月10日，本院按被告王健、陈小清签订合同时约定的送达地址，采取邮寄送达方式两次将本案民事起诉状副本、开庭传票等相关材料共12项，分别送达给两被告，并在该邮递件的收件人一栏上分别注明两被告的地址及其手机号码，且该地址与手机号和其所签合同约定的地址上记载的送达地址和电话一致。同年6月8日，6月15日两次特快专递被退回本院，在该邮件上注明退回原因为“原址无此人，不认识收件人”、“长期不在本址居住”字样。 2008年12月30日，中国银行业监督管理委员会广西监管局出具桂银监复［2008］418号《广西银监局关于同意横县农村信用合作联社开业的批复》第六条“该联社开业的同时，横县农村信用合作联合社自行终止，其所辖的横县石塘镇农村信用合作社等16家农村信用合作社取消法人资格，变更为该联社的分支机构，上述机构债权债务由该联社全部承继”。 本院认为，根据《最高人民法院关于以法院专递方式邮寄送达民事诉讼文书的若干规定》第二条：“以法院专递方式邮寄送达民事诉讼文书的，其送达与人民法院送达具有同等法律效力。”第十一条第一款：“因受送达人自己提供或者确认的送达地址不准确、拒不提供送达地址、送达地址变更未及时告知人民法院、受送达人本人或者受送达人指定的代收人拒绝签收，导致诉讼文书未能被受送达人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。”之规定，两被告是夫妻，在两被告没在合同约定的期限内向原告提交变更地址书面申请，而本院通过特快专递方式按其约定的地址无法送达时，退回之日即视为送达之日。故本案因被告王健、陈小清未按本院确定的时间到庭，本院依法缺席审理符合法律规定。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告王健、陈小清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利，原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提供的证据予以确认。开庭审理前，原告向本院提出撤回对被告莫柳清、王明的起诉，这是原告自我行使处分的权利，没有规避法律，本院予以准许，且本案不另外制作撤诉裁定书。而对被告莫柳清、王明承诺用于抵押借款的上述房屋，本院不作调整。 案涉合同合法有效，原告已依约履行贷款义务，被告王健未依约还款付息累计已超过三次，其行为已构成违约，应承担违约责任。故原告要求解除合同，本院应予准许。 本案借款发生在王健与被告陈小清夫妻关系存续期间，且被告陈小清对本案借款承诺偿还的同时也将自己的房产用于抵押借款，故被告陈小清应承担本案债务的共同偿还责任。被告王健、陈小清提供的抵押物已办理抵押登记，抵押权自登记时设立。原告有权对处置抵押物所得价款优先受偿。 综上，原告的各项诉请，符合法律及合同约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三、第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告横县农村信用合作联社所属的百合信用社与被告王健于2017年7月31日签订的编号为：102302171160742《个人借款合同》； 二、被告王健、陈小清共同归还原告横县农村信用合作联社借款本金2，600，000元； 三、被告王健、陈小清向原告横县农村信用合作联社支付借款利息［本金原本共欠3，300，000元，2020年7月16日莫柳清归还了700，000元。所以利息的计算为：按双方签订的编号为102302171160742《个人借款合同》约定的利率，以借款本金2，000，000元本金为基数，自2017年8月25日起计至本案借款本息清偿之日止；以1，300，000元本金为基数，自2017年8月25日起计至2020年7月16日止；减去莫柳清已归还的700，000元本金后，余下600，000元本金利息的计算，应以此为基数从2020年7月17日起计算至清偿之日止。上述本金利息被告王健、莫柳清已归还的部分作相应扣除］； 三、被告王健以登记在其名下位于横县的房地产【《国有土地使用证》为：横国用（2013）第00018439号，《房屋所有权证》为：横房权证字第××号】和位于横县百合镇安平东街74号房地产【《国有土地使用证》为：横国用（2014）第00020916号，《房屋所有权证》为：横房权证百合字第××号】以及登记在被告陈小清名下位于横县百合镇南安街422号房地产【《国有土地使用证》为：横国用（2014）第00020918号，《房屋所有权证》为：横房权证百合字第××号】对被告王健上述债务向百合信用社承担抵押担保责任，原告横县农村信用合作联社有权以该房产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款在抵押担保范围内优先受偿。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费33,200元，减半收取16,600元，由被告王健、陈小清负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费33,200元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  苏金丽 二〇二〇年七月二十九日 书记员  农小玲