河北省衡水市桃城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀1102民初3843号 原告：中国人民财产保险股份有限公司衡水市分公司。 住所地：河北省衡水市和平西路515号。 负责人：高宏，经理。 委托诉讼代理人：李硕，河北中衡诚信律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈路路，河北中衡诚信律师事务所实习律师。 被告：曹孟芹，女，1968年6月1日出生，汉族，现住河北省衡水市故城县。 被告：吴程程，女，1994年10月22日出生，汉族，现住河北省衡水市故城县，系被告曹孟芹的女儿。 原告中国人民财产保险股份有限公司衡水市分公司与被告曹孟芹、吴程程保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司衡水市分公司委托诉讼代理人李硕、陈路路、被告曹孟芹到庭参加诉讼，被告吴程程经本院依法传唤未到庭，本案予以缺席审理，现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司衡水市分公司向本院提出诉讼请求：１.判令二被告偿还原告理赔本金38073.95元及逾期付款违约金190.37元（自2020年4月29日至2020年5月29日，之后逾期付款违约金以全国银行同业拆借中心公布的基础利率上浮60%即借款期间年利率6.88%计算至本息全部清偿之日止），合计38264.32元；２.本案诉讼费用由二被告承担。 事实与理由：2018年6月1日，曹孟芹作为投保人向原告投保个人信用消费贷款保证保险。原告审查后同意承保并向曹孟芹签发了《个人信用贷款保证保险保险单》一份，载明投保人为曹孟芹,被保险人为河北银行股份有限公司衡水分行，保险金额为82936.77元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保险费为44787.24元，缴纳方式为每月缴纳，每月保险费金额为1244.09元，缴费日期为银行扣缴之日。赔偿等待期限80天，原告则依据保险合同约定向被保险人进行理赔，理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。吴程程向原告出具共同还款承诺书。 2018年6月5日，曹孟芹与河北银行股份有限公司衡水分行签订《河北银行人保如意贷借款合同》一份，约定贷款75000元作为自用房屋装饰、装修，贷款期限为36个月。2018年6月5日，河北银行股份有限公司衡水分行将贷款发放至曹孟芹名下。2020年2月5日，曹孟芹开始拖欠河北银行股份有限公司衡水分行营业部贷款拒不偿还。2020年4月28日，原告依据保证保险合同约定向该行进行理赔，理赔金38073.95元。依据保险合同约定，原告理赔后，被告应向原告归还全部理赔款，但被告却迟迟不予归还，构成违约，应向原告支付逾期违约金。 为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，恳请贵院依法判如所请。 被告曹孟芹辩称：被告在贷款时原告工作人员叫什么磊的，他问被告有没有保险单，被告说有大概每年交7000多元，已经交了好几年了，他说没有这个保险单就办不了这个贷款。当时说的利息没有这么高，好像是一分四，去了原告工作地点让被告签了很多字，还让留了一些亲戚的手机号。从始至终也没跟被告说每年需要还这么多钱的保险。当时办贷款时不知道是在河北银行办，被告是在原告处办的，这个叫什么磊的工作人员带着被告去的。让被告在河北银行办了一张卡，用这张卡来还贷款、扣利息。被告一直每个月还3760元（具体数额记不太清），一直还到2020年3月。因为疫情被告种植的200多亩洋姜没有卖出去，造成了资金紧张。被告一直在跟原告的工作人员沟通能否晚点还钱，但是他们不同意。被告不是不还，只是钱紧张，想申请延期。他们给被告的亲戚朋友到处打电话，称被告欠钱还不上，也给被告打电话，一打就很长时间，造成被告精神崩溃。这种状态持续了近三个月。被告去银行打征信的时候发现这笔贷款被代偿了，致使被告什么项目都做不成了。期间，被告也见过原告的工作人员李涛，被告也曾经跟他沟通，被告说让他把代偿弄下去，被告原数还上。之后原告就起诉了。 目前被告不同意还钱，可以协商还一半。 被告吴程程在收到本院依法送达的诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票后，未在法定期限内向本院提交书面答辩状，也未在指定期限内向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下：2018年6月1日，原告签发《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》一份，载明投保人为曹孟芹，被保险人为河北银行股份有限公司衡水分行，贷款金额为75000元，保险费为44787.24元，保险金额为82936.77元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80天。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2018年6月5日，曹孟芹与河北银行股份有限公司衡水分行签订《河北银行人保如意贷借款合同》一份，约定曹孟芹向该行借款75000元，借款用途仅限于自用房的装饰、装修，借款期限36个月，借款起始日为贷款发放之日，贷款年利率为6.65%。同日，该行向曹孟芹发放贷款75000元。 同日，吴程程签署《共同还款承诺书》一份，承诺对曹孟芹的借款向原告承担共同还款责任，范围包括借款人在银行贷款的本金、利息（含复利、罚息）、违约金、实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、通知费用、催告费等）以及其他相关损失、经济赔偿责任。二被告签订《送达地址确认书》一份，明确司法送达地址为“故城县饶阳店镇”，指定签收人为曹孟芹，手机号码为155××××5391。 2020年2月5日，曹孟芹开始拖欠贷款。2020年4月29日，原告向河北银行股份有限公司衡水分行出具《理赔确认书》一份，载明其同意对河北银行股份有限公司衡水分行的索赔款项38073.95元进行理赔。同日，河北银行股份有限公司衡水分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》一份，载明已于2019年4月28日收到原告支付的上述38073.95元代偿款，并同意将其对曹孟芹追偿的全部权益转让给原告。 本院认为，原告与曹孟芹签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》系双方真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方形成保证保险合同关系，应当按照约定全面履行自己的义务。吴程程自愿签署《共同还款承诺书》，亦为其真实意思表示，故其应在曹孟芹违约时，承担共同还款责任。 曹孟芹辩称其投保单并非其本人签名，且在办理贷款及投保时，不知道是从河北银行贷款。另，曹孟芹认为其在贷款70000多元的情况下，却需购买40000多元的保险，不合理。本案中，投保单虽非曹孟芹签名，但之后其与原告就投保、承保达成一致意见，并签订保险单，能够认定曹孟芹投保系其真实意思表示，投保单非其本人签名，并不导致其与原告的保证保险合同关系未成立或无效。曹孟芹作为完全民事行为能力人，理应在其办理投保、贷款等事宜时持严谨、审慎的态度，在了解清投保、贷款所涉相关责任后，决定是否投保、贷款。现曹孟芹以其不清楚投保、贷款的相关情况为由，抗辩其不承担还款责任，没有事实及法律依据，不予采信。 曹孟芹在取得河北银行股份有限公司衡水分行发放的75000元借款后，没有按期还款,原告作为曹孟芹贷款的保证人，在其逾期还款的情况下，依据保险合同的约定向河北银行股份有限公司衡水分行理赔38073.95元，承担了保证责任,根据保险单的特别约定其有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。故原告有权向曹孟芹、吴程程主张38073.95元债权及逾期付款违约金。 关于原告主张的逾期付款违约金，原、被告没有明确约定具体数额或计算方式。但原告主张的按全国银行间同业拆借中心公布的基础利率上浮60%计算。根据该计算方式，能够认定原告主张的违约金实为原告资金被占用期间的利息损失，属于原告的合理损失，予以支持。但其计算的利率依据过高，应按全国银行间同业拆借中心公布的基础利率上浮50%计算。 被告吴程程经传票传唤，无正当理由拒不到庭，应视为放弃其诉讼权利，但民事责任理应承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告曹孟芹、吴程程于本判决生效之日起七日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司衡水市分公司理赔本金38073.95元及逾期付款违约金（以38073.95元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的基础利率上浮50%，自2020年4月29日起计算至还清本息之日止）。 如未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费758元，简易程序审理减半收取计379元，保全费403元，由被告曹孟芹、吴程程负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省衡水市中级人民法院。 审判员  牛金雪 二〇二〇年九月二十七日 书记员  姜晓倩 /