宁夏回族自治区平罗县人民法院民事判决书（2020）宁0221民初3149号原告：宁夏富龙小额贷款有限公司。法定代表人：马某。委托诉讼代理人：黄某，宁夏辅德律师事务所律师。特别授权代理。被告：张某，住平罗县。被告：高某，住平罗县。被告：许某，住平罗县。原告宁夏富龙小额贷款有限公司（以下简称富龙贷款公司）与被告张某、高某、许某、宁夏平罗县平川化工有限公司（以下简称平川公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。开庭审理前，原告富龙贷款公司申请撤回对被告平川公司的起诉，本院准许。原告富龙贷款公司的委托诉讼代理人黄某，被告张某、许某到庭参加诉讼。被告高某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告张某、高某、许某向原告偿还借款本金350000元，支付利息476088.81元(利息暂计算至2020年8月20日，以后利息按年利率20.16%计算至本金付清之日，具体计算详见利息计算清单)，以上合计826088.81元；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年8月20日，被告张某、高某共同向原告借款，与原告签订一份《个人借款合同》，约定借款金额为35万元，借款用途为农田整理，借款期限自2013年8月20日至2014年1月19日，借款年利率为13.44%，按月结息，到期还本，未按期归还本金的，按借款年利率上浮50%计收罚息。被告平川公司以其拥有的平国用（2007）第065号土地使用权就上述借款提供抵押担保。合同签订后，原告按约向被告发放了贷款，但被告未按约付息还本，经原告多次催要不予支付。2017年10月25日，原告就上述借款进行催收，被告许某自愿在《逾期贷款催收通知书》借款人处签字。为维护原告的合法权益，原告诉至法院。被告张某辩称，借款合同当中的借款人张某的签名及手印是张某所签所按，但是高某的签名不是其本人所签，因为高某自始不知道张某与原告签订借款合同的事实，是原告公司的业务员马耀华让张某签高某的名字，高某签名处的手印也是张某按的。借款合同中的内容不是张某写的，张某只在借款人处签名按印，从2013年8月20日至今原告方未向张某打过电话，也没有人来找过要解决借款的问题，直到起诉后张某才知道原告起诉。35万元借款到张某个人账户后平川化工的出纳沈云峰就将张某的这张银行卡拿走，然后将35万元转到沈云峰的账户上。被告许某辩称，该笔借款用贺兰的房产（该房产是原告所诉其他几个案件中所述的房产）作价240万元已经抵顶了张某的该笔借款和利息，但是原告方一直没有下账。当时该笔借款是用平川公司的土地证做了抵押，如果当时平川公司的土地不做抵押，原告就不会借该笔借款，张某的该笔借款借出以后实际被平川公司使用。被告高某未到庭参加诉讼也未提交书面答辩意见及证据。围绕诉讼请求，原告出示的证据有：证据一、个人借款合同一份、委托付款书一张。证明：1、2013年8月20日，原告与被告签订《个人借款合同》，约定借款金额35万元，借款期限自2013年8月20日至2014年1月19日，借款年利率为13.44%（第一条），如未按期归还本金的，按借款利率上浮50%计收罚息（第9.2条）。2、被告委托原告将借款支付至张某6217004470001513634账号。被告张某质证后认为，上面高某和张某的签名和手印都是由张某一人所签所按。被告许某质证后认为，借款合同当中高某没有委托张某签字，放款是不合适的。证据二、《中国建设银行电子转账凭证》1份（时间：2013年年8月20日、2013年9月6日）、《宁夏小额贷款公司借款凭证》1份，证明：2013年8月20日，原告按照双方约定，向张某6217004470001513634账号支付了35万元借款。被告张某、高某确认收到上述借款，并在借款凭证上签字。被告张某质证后认为，借款凭证上高某的签名和手印都是由张某所签所按，其他属实。被告许某质证后认为，质证意见同张某一致。证据三、《逾期贷款催收通知书》3份（日期2015年7月28日、2016年4月15日、2017年10月25日），证明：1、借款到期后，原告持续不断的向被告进行了催收。2、被告许某在2017年10月25日催收通知上的借款人处签字，视为其对涉案借款债务的加入，应当与张某、高某共同承担还款责任。被告张某质证后认为，2015年7月28日贷款催收通知书是其本人所签，2016年的不是其本人签的。2015年7月28日只有原告公司的公章，没有法人的签字，视为无效。被告许某质证后认为，同张某质证意见一致，2016年4月15日的签收人只有平川公司盖章，没有法人签字，视为无效。2017年中的字是其本人签的，但是其只是收到了催款通知书，只在催款通知书上签了字，原告不能将许某列为本案的借款人。证据四、《宁夏回族自治区地方金融监督管理局简介》1份、《小额贷款公司经营许可证》1份，证明：宁夏回族自治区金融工作局”与“宁夏回族自治区地方金融监督管理局”属同一机构，原告系经“宁夏回族自治区金融工作局”批准设立的金融机构，涉案借款依法不适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。本案的利息应当依照借款合同中约定的利率进行计算。被告张某质证后认为，没有异议。被告许某质证后认为，没有异议。证据五、平罗县人民法院（2019）宁0221民初949号民事调解书一份、天晟借款明细表一张、对账明细表两张，证明：被告抗辩的2014年5月4日支付的150万元实际是为宁夏天晟砼业有限公司以及李某偿还借款，原告就涉及的150万元的款项已向平罗县人民法院提起诉讼，该案已经调解结案，并确认2014年5月4日偿还李某、天晟砼业公司150万元。被告张某未发表质证意见。被告许某质证后认为，原告出示的该组证据与本案没有关系。被告张某向本院提交了以下证据：证据一、银行转账记录打印件一份，证明该笔款项原告打到张某的账户后又转到沈云峰的账户。原告富龙贷款公司质证后认为，对该份证据的真实性及合法性无异议，对关联性及证明目的不予认可，该笔款项打到张某账户，张某有权使用该款项，原告无法控制其行为。被告许某质证后无异议。证据二、录音资料（光盘）一份，证明许某与马耀华通话中说明用贺兰的房产抵顶了该笔借款，借款的本金和利息。原告富龙贷款公司质证后认为，该质证意见同原告诉安玉琴、梁治金、许玲、张伟案件中的质证意见。被告许某质证后无异议。原、被告出示的以上证据，经本院审核，原告的证据一、证据二具有真实性、合法性、关联性，本院予以采信；证据三具有真实性、合法性，能够证实催收欠款的事实，本院予以确认，但该证据达不到原告的许某在催款通知书上签字的行为系债务加入的行为的证明目的；证据四具有真实性、合法性、关联性，能够证实原告具有发放借款的资质，本院予以确认，但达不到原告的其他证明目的；无法核实证据五与本案的关联性，本院不予采信。被告张某提交的证据一、证据二达不到其证明目的，本院不予采信。本院经审理认定事实如下：2013年8月20日，被告张某、高某作为共同借款人，与原告签订《个人借款合同》一份，约定被告张某、高某向原告借款350000元，用以农田整理，借款期限自2013年8月20日起至2014年1月19日止。借款利率执行年利率为13.44%，借款人未按照合同约定的借款期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。并约定由平川公司用平国用（2007）第065号土地使用权提供抵押，没有办理抵押登记。2013年8月20日，原告向张某指定账户转账35万元。2013年11月6日，被告清息8101元。借款到期后，被告张某、高某没有按照合同约定偿还借款本息。张某分别在2015年7月28日、2016年4月15日原告的催收单上签字；2017年10月25日，许某在原告的催收单上签字。原告为主张本案借款本息，诉至法院。同时查明，2014年5月4日，许翠霞通过原告公司员工闫乐的账户向原告转账1500000元。另查明，除本案借款外，2013年8月20日，沈云峰、许翠霞向原告协议借款350000元；2013年11月4日，姚桂霞、陈和平向原告协议借款200000元；2013年12月5日，张伟向原告协议借款300000元；2013年11月4日，安玉琴、许某向原告协议借款320000元；2013年11月4日，张伟、许玲向原告协议借款300000元；2013年8月20日，夏瑞宁、王丽丽向原告协议借款300000元；2013年11月4日，梁治金、许磊向原告协议借款330000元；以上借款本金共计2450000元。该八笔借款中的借款人沈云峰、许翠霞、张伟、许玲、梁治金、许磊均是许某的女婿、女儿，陈和平、姚桂霞系许某的弟弟、弟媳，借款发生时许某是平川公司的法定代表人，后平川公司的法定代表人变更为张伟。借款人张某、夏瑞宁在借款发生时是平川公司的职工。本院认为，借款人应当按照约定的期限及时足额返还借款本息。本案中，原告富龙贷款公司与被告张某、高某签订的《个人借款合同》是双方当事人的真实意思表示，该合同是合法有效的合同，对原、被告双方均有法律约束力。原告履行了发放贷款的义务，被告张某、高某应按照合同约定返还借款本金并支付利息。关于通过对许翠霞账户转至原告账户1500000元款项的认定问题。原告认为该1500000元是偿还案外人李某的借款，但没有提供证据证实李某与案涉贷款（上述1500000元转账）存在关联性，对原告的意见不予采纳。因该1500000元是在张某、高某等八笔贷款之后产生，考虑1500000元转账时间及1500000元与转账时产生的实际利息差额较大，以及八笔借款中各被告的关系，故应认定该1500000元系偿还的该八笔贷款共计2450000元借款本金中的部分本金。原、被告无证据证实1500000元转账对应八笔债务中的具体债务，且原告向所涉八笔借款均有催收，应认定1500000元转账对八笔债务等额清偿，分摊到每一笔贷款的金额为187500元。被告张某、高某仍欠原告借款本金162500元。关于被告许某是否为共同借款人的问题。被告许某与原告之间不存在借款合同，其对原告陈述的在逾期催款通知书上签字的行为为债务加入不认可，签字行为代表其收到或知悉原告进行催款的行为，没有债务加入的意思表示，故不应认定许某为共同债务人。关于利息的计算。原、被告合同约定的执行利率为年利率13.44%，罚息利率为年利率20.16%，参照中国人民银行2020年8月20日授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率一年期为3.85%，其四倍是15.4%，原、被告双方约定的罚息利率过高，应参照该标准计算金额为187413元（利息计算至2020年8月20日，已扣减被告已付利息8101元）。被告张某提出借款合同中的“高某”签字是其所签，2016年4月15日的催款单中签字并非张某所签，但未提供证据证实，经法庭明示，也不申请笔迹鉴定。被告高某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证等诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告张某、高某于本判决生效之日起十五日内返还原告宁夏富龙小额贷款有限公司借款本金162500元，支付利息187413元（利息计算至2020年8月20日），合计349913元；自2020年8月21日至本判决确定的履行期限届满之日期间的利息按照全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率计算；二、驳回原告宁夏富龙小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费6030元，由被告张某、高某负担2554元，由原告宁夏富龙小额贷款有限公司负担3476元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院，并在递交上诉状后七日内，凭本判决书向宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交，视为放弃上诉。本判决生效后（当事人提起上诉的，以二审法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决；逾期未履行的，应如实向本院报告财产状况。如逾期履行或报告，将纳入失信被执行人名单进行信用惩戒，并加倍支付迟延履行期间的债务利息；不得有高消费及非生活、工作或经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取限制高消费、罚款、拘留等强制措施；情节严重，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 杜 治二〇二〇年十一月二十六日法官助理 马玉林书记员 罗海燕附件三：其他法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。