天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0116民初13301号申请人：招商银行股份有限公司天津新港支行，住所地天津经济技术开发区第三大街**。负责人：王怀媛，行长。委托诉讼代理人：李艳婷，天津儒诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑超，天津儒诚律师事务所律师。被告：李桂芳，女，汉族，1961年6月1日，住天津经济技术开发区。被告：吴玉凯，男，汉族，1961年3月31日出生，住天津经济技术开发区。被告：天津万通时尚置业有限责任公司，住所，住所地天津经济技术开发区第三大街****div>法定代表人：王宇，董事长。委托诉讼代理人：刘春江，该公司员工。原告招商银行股份有限公司天津新港支行（以下简称招行新港支行）与被告李桂芳、吴玉凯、天津万通时尚置业有限责任公司（以下简称万通公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招行新港支行的委托诉讼代理人郑超到庭参加诉讼，被告万通公司委托诉讼代理人刘春江到庭参加诉讼。被告李桂芳、吴玉凯经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。招行新港支行向本院提出诉讼请求：1.判令招行新港支行与李桂芳、吴玉凯签订的《招商银行个人贷款借款合同》于2020年11月25日提前到期；2.判令李桂芳、吴玉凯立即偿还招行新港支行全部贷款本金888554.14元，截至2019年11月25日的正常利息310.23元、逾期利息13706.39元、罚息1005.61元、复利151.04元，以及自2019年11月26日起至实际给付本息之日止的利息、罚息、复利；3.判令李桂芳、吴玉凯支付招行新港支行律师费3000元；4、判令万通公司就李桂芳、吴玉凯债务承担连带责任；5、招行新港支行在以上债权范围内就坐落于天津经济技术开发区××路××号××的房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.本案诉讼费、保全费由李桂芳、吴玉凯、万通公司承担。事实及理由：2009年7月16日，招行新港支行与李桂芳签订《招商银行个人贷款借款合同》，约定招行新港支行向李桂芳提供2580000元的贷款，贷款期限为180个月；双方又签订《招商银行个人贷款抵押合同》，约定李桂芳以其名下的位于天津经济技术开发区××路××号××室房屋为上述贷款提供担保，招行新港支行进行了预告登记。2009年7月9日，万通公司签订《个人贷款不可撤销担保书》，贷款人李桂芳在借款合同项下的全部债务承担连带责任。2009年7月21日，招行新港支行向李桂芳发放贷款2580000元，但李桂芳未能按约定如期足额归还，其行为已构成违约，故招行新港支行诉至法院。李桂芳、吴玉凯未到庭，未发表答辩意见。万通公司辩称，万通公司承担阶段性的保证责任，在办理产权证后就不在承担保证责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院对于双方无争议的证据《招商银行个人贷款借款合同》、《招商银行个人贷款抵押合同》、预告登记证明、借款借据、贷款基本信息予以确认并记录在卷。结合涉案证据分析及当事人庭审陈述，本院查明事实如下：2009年7月9日，李桂芳与招行新港支行签订《个人贷款借款合同》，约定招行新港支行向李桂芳提供2580000元的贷款用于购买一手楼房，贷款期限为180个月，即从2009年7月16日起到2024年7月16日止，还款方式为按月结息，按月还本，等额本息。贷款利率为浮动利率，执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率下浮29%，为年利率4.2174%，本合同对执行利率的约定与借款借据不一致的，实际执行利率以借款借据为准。如李桂芳未按合同约定按时足额偿还贷款的，招行新港支行有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利。如李桂芳未按合同约定按时足额还本或付息的，视为违约，招行新港支行有权宣布本合同提前到期，可提前收回已发放的贷款本息并要求支付相关费用。同日，招行新港支行与李桂芳签订《个人贷款抵押合同》，约定李桂芳以其坐落于天津经济技术开发区××路××号××房屋作为抵押物为贷款提供抵押担保，抵押期间为抵押权设立之日起到借款合同项下贷款本息及一切相关费用债权诉讼时效届满的期间，抵押担保范围包括但不限于借款合同的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。抵押期间为抵押权设立之日起至借款合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间。如发生违约事件，双方可协议可直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，如发生违约事件之日起15日内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议，招行新港支行有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物，所得价款招行新港支行有权优先受偿。吴玉凯签订了共同还款责任确认函，载明其与李桂芳为夫妻关系，同意承担共同还款责任。万通公司与招行新港支行签订《个人贷款不可撤销担保书》，载明其承担阶段性保证责任，购房人所购房屋办妥预抵押登记手续，并将抵押权证明书交由招行新港支行执管之日，万通公司的担保责任自动免除。招行新港支行取得了预抵押登记证书。2009年7月21日，招行新港支行向李桂芳发放贷款2580000元。自2019年5月21日最后一次还款后，李桂芳不再向招行新港支行还款。截至2019年11月25日，李桂芳、吴玉凯欠招行新港支行贷款本金888554.14元、利息310.23元、逾期利息13706.39元、罚息1005.61元、复利151.04元未能偿还。本院认为，本案涉讼的借款合同合法有效，当事人双方应按照合同约定履行合同义务。招行新港支行提供的证据证实截至2019年11月25日，李桂芳欠贷款本金888554.14元、利息310.23元、逾期利息13706.39元、罚息1005.61元、复利151.04元未能偿还，该证据的记载客观真实，本院予以采信。李桂芳未按合同约定偿还贷款本息，构成违约，招行新港支行主张贷款于2019年11月25日提前到期，要求李桂芳偿还全部剩余贷款本金、到期未付的期内利息、逾期利息、罚息、复利符合合同约定，且不违反法律法规，本院予以支持。李桂芳应当支付2019年11月26日至实际给付之日止的罚息，以欠付本金利息为基数，按罚息利率计算。吴玉凯作为共同还款人，与李桂芳承担共同还款责任。李桂芳以坐落于天津经济技术开发区××路××号××室房屋为其借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，双方之间的抵押担保民事法律关系成立，在李桂芳、吴玉凯不履行还款义务时，招行新港支行有权从拍卖或变卖该房屋所得的价款中优先受偿。由于招行新港支行已经取得了预告登记证书，故万通公司不再承担保证责任。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、招商银行股份有限公司天津新港支行与李桂芳签订的《招商银行个人贷款借款合同》于2019年11月25日提前到期；二、李桂芳、吴玉凯应于本判决发生法律效力之日起十日内向招商银行股份有限公司天津滨海分行偿还借款本金888554.14元、利息310.23元、逾期利息13706.39元、罚息1005.61元、复利151.04元，自2019年11月26日起至还清借款本息之日止的罚息（以实际欠付借款本金及利息之和902570.76元为基数，按合同约定的执行利率3.479%上浮50%计算），律师费3000元；三、李桂芳、吴玉凯在不履行第二项付款义务时，则招商银行股份有限公司天津滨海分行有权就坐落于天津经济技术开发区××路××号××房屋拍卖、变卖所得价款中优先受偿；四、驳回招商银行股份有限公司天津新港支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计6433.5元，诉讼保全申请费5000元，由李桂芳、吴玉凯负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审判员  蒋力二〇二〇年九月九日书记员  王烨附：法律释明：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。