广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初17641号原告：中国农业银行股份有限公司顺德大良支行，住所地广东省佛山市顺德区大良鉴海南路**。负责人：曾力。委托诉讼代理人：卢浩珲，系广东聚理律师事务所律师。被告：周桂林，男，1987年8月17日出生，汉族，住广东省深圳市龙华新区*******，公民身份号码430************950。被告：瞿露，女，1987年10月18日出生，汉族，住广东省深圳市南山区********，公民身份号码420************427。原告中国农业银行股份有限公司顺德大良支行诉被告周桂林、瞿露金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案受理后，依法适用简易程序于2020年8月26日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人卢浩珲以及被告瞿露到庭参加诉讼，被告周桂林经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告周桂林向原告偿还借款本金933528.21元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利暂计至2020年5月13日为11420.38元，之后的按照合同约定计算至实际清偿之日）；2.原告对位于佛山市顺德区****办事处高黎社区居民委员会外环路佳兆业X[证号：粤（2019）佛顺不动产权第00X08、00X9号]房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，优先受偿范围包含本金、利息、复利、罚息、诉讼费等；3.被告瞿露对被告周桂林所负案涉债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：原告系依法成立并经国家许可经营金融贷款业务的银行机构。2017年7月30日，被告周桂林向原告申请个人信贷业务，同年8月25日，两被告与原告共同签订编号为440***********707的《个人购房担保借款合同》约定原告向被告周桂林提供贷款970000元用于购买位于佛山市顺德区****办事处高黎社区居民委员会外环路佳兆业X的房产[证号：粤（2019）佛顺不动产权第00X8、0091X09号]，借款期限为2017年9月13日至2047年9月12日，该借款合同对借款利率，本息偿还方式，罚息、复利的计算依据及标准等均作了约定，两被告以购买的房产为上述贷款提供抵押担保。2017年9月13日，原告依约发放了贷款，但是被告周桂林自2020年3月13日开始出现逾期还款，构成违约。根据合同约定，原告有权提前收回已发放的贷款，现原告主张涉案全部借款立即到期，被告周桂林立即向原告偿还全部借款本金，并依约偿还利息、复利及罚息，原告主张的罚息、复利在执行利率上浮的基础上再按上浮50%计算。被告周桂林未到庭，也未答辩。被告瞿露辩称，两被告是在婚内按揭购房，被告周桂林是主债务人，被告瞿露是担保人，但是两被告已经于2018年11月19日离婚，当时被告周桂林承诺将案涉的房屋过户给被告瞿露，但是一直没有履行，被告瞿露最初也是按时偿还房贷，但是2020年3月份开始经济出现困难，案涉的房屋因为被告周桂林的对外债务被查封，被告瞿露也没有再还房贷；对于原告要求被告瞿露要求对案涉的债务承担责任的主张有异议，被告瞿露没有能力还款。原告与被告瞿露围绕诉讼请求提供了证据，被告周桂林未提供证据，本院组织当事人进行了证据交换及质证，原告与被告瞿露对于对方当事人提交的证据的真实性均无异议，本院经审查后均予以采信。根据本院采信的证据及当事人庭审陈述，本院确认以下案件事实：2017年8月25日，原告与两被告共同签订《个人购房担保借款合同》，约定被告周桂林向原告借款970000元用于购买位于佛山市顺德区****办事处高黎社区居民委员会外环路佳兆业X的房产，借款期限为360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，借款执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率，如果中国人民银行贷款基准利率出现调整，则案涉借款的利率自次年的1月1日起调整，被告按照等额本息还款法偿还借款本息，逾期还款的，原告有权要求被告提前归还全部借款，并要求被告按照借款执行利率上浮50%支付罚息、按照罚息利率对应付未付的利息支付复利；被告瞿露为被告周桂林的上述借款提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金以及原告为实现债权所支出的诉讼费、律师费等费用；两被告以其购买的案涉房屋提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金以及原告为实现债权所支出的诉讼费、律师费等费用。合同签订后，原告已经依约向被告周桂林发放借款，借款凭证中记载的借款期限起止时间为2017年9月13日至2047年9月12日，每月13日为还款日。案涉房屋为两被告共有，两被告已取得证号为粤（2019）佛顺不动产权第00891X08、00X09号的不动产权证，原告与两被告还为案涉房产办理了抵押登记手续，原告取得编号为粤（2019）佛顺不动产证明第00X6号的不动产登记证明。被告周桂林在借款之后未按照约定的期限足额还款，根据原告按照本院要求提交的债权清单显示，截至2020年8月13日，被告周桂林尚欠原告借款本金933528.21元，并产生利息22789.15元、罚息51.43元、复利146.16元。由于中国人民银行已经取消了贷款基准利率，并要求在2020年8月31日前完成对存量贷款的利率转换，原告与被告并未协商确定案涉借款利率转换方式，因此应当转换为按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款报价利率（以下简称LPR）。另查明，两被告曾是夫妻关系，二人于2016年11月11日登记结婚，于2018年11月19日登记离婚。本院认为，本案属金融借款合同纠纷，虽然本案中两被告是以被告周桂林的名义提出借款并由被告瞿露提供连带责任保证，但是案涉借款发生在两被告夫妻关系存续期间，借款用途为购买两被告共有的案涉房产，被告瞿露对案涉借款知情并同意，因此案涉借款实际应为两被告夫妻关系存续期间的共同借款，应当认定为两被告的夫妻共同债务。原告已经依约支付借款，其债权受法律保护。两被告未按照约定按时足额偿还借款本息，其行为已经构成违约，原告要求两被告向其提前归还全部借款符合双方约定，因此原告要求两被告向其偿还借款本金933528.21元以及暂计至2020年8月13日的利息22789.15元、罚息51.43元、复利146.16元合法有据，本院予以支持，之后的罚息和复利分别以933528.21元、22789.15元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮50%计算至实际清偿之日。两被告自愿提供案涉房产作为抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告享有的抵押权依法有效设立，现两被告违约，原告有权行使其抵押权，因此原告要求在本案债权范围内对抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权合法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、第五十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周桂林、瞿露于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德大良支行偿还借款933528.21元、利息22789.15元及罚息、复利（罚息和复利的计算方式：暂计至2020年8月13日的罚息为51.43元、复利为146.16元，之后的罚息以933528.21元为基数、复利以22789.15元为基数，均按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮50%计算至实际清偿之日）；二、原告中国农业银行股份有限公司顺德大良支行在本案债权范围内对被告周桂林、瞿露名下位于佛山市顺德区****办事处高黎社区居民委员会外环路佳兆业X号的房产[产权证号：粤（2019）佛顺不动产权第00X、0091X9号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司顺德大良支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取6624.75元、财产保全费5000元，合共11624.75元（原告已预交），由被告周桂林、瞿露负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  樊二彦二〇二〇年九月七日书记员  胡祉彦