广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初16094号原告：佛山市南海京能小额贷款有限公司，住所地广东省佛山市南海区**********第四层，统一社会信用代码914********265266G。法定代表人：丘忠，任董事长。委托诉讼代理人：吴楠茜，广东金舵律师事务所律师。被告：谭鑫昌，男，1976年11月3日出生，汉族，住广东省佛山市高明区**************401，公民身份号码440************81X。原告佛山市南海京能小额贷款有限公司诉被告谭鑫昌小额借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案受理后，依法适用简易程序于2020年8月11日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人及被告均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还借款本金300019.26元及利息18401.18元、罚息18401.18元、违约金15000.96元（以300019.26元为本金从2019年12月25日起计算至实际清偿之日止，按每月1%计算的利息、按每月1%计算的罚息，暂计至2020年6月25日）;2.被告承担原告因本案产生的担保费1500元；3.被告承担原告因本案产生的律师费26000元；4.原告对佛山市高明区***************的房产（房产证号：粤房地权证佛字第**）在上述债权范围内享有优先受偿。被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2019年7月3日，原、被告签订了《借款合同》，合同编号为京能201907053-1号，约定被告向原告借款，借款本金为32万元，期限自2019年7月3日至2024年7月2日止，合同期限内的借款月利率为1%。合同第二条约定，被告自愿将其名下位于佛山市高明区***************的房产抵押给原告。合同第十条第二款约定被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权自逾期之日起就逾期归还部分按合同约定的贷款利率加收100%的罚息，并有权根据当期逾期本金或利息总额的5%收取违约金。同日，原、被告签订了《最高额抵押保证合同》，并办理了抵押登记。原告分别于2019年7月25日、2019年7月26日向被告支付借款20万元、12万元。但被告在收取上述借款后仅履行部分还款义务，自2019年12月起未按合同约定付息还本。原告多次催促被告还款，但被告均未履行任何还款义务，为维护原告合法权益，原告遂提起本案之诉。被告辩称，被告之前是有还过款，但原告的诉状中没有提及，对尚欠的借款本金无异议，不清楚原告主张的利息、罚息和违约金如何计算的，不清楚1500元的担保费是如何产生的。原、被告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。经审查，原告提供的证据，与本案相关联，被告亦无异议，本院予以确认；被告提供的证据均为原件，原告庭后补充的说明证明对其真实性无异议，本院予以确认。综合本院采信的证据及当事人陈述，本院认定原告所诉属实。并查明，案涉《借款合同》约定还款方式为每月10日计息，分60次还本，应于计息日还本还息。被告提供的证据显示被告于2019年10月10日、11月11日分别还款8534元予原告。诉讼中，被告称每期还款8534元，已还5期，合共42670元。原告确认被告每次还款8534元，已还5期，尚欠本金292791.24元，从2019年12月25日起分别按月利率1%计算利息、罚息。案涉《最高额抵押保证合同》约定抵押担保范围为甲方（原告）根据《授信协议》在授信额度内向授信申请人提供的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、融资服务和实现抵押权的其他相关费用。另查明，原告委托广东金舵律师事务所指派的律师作为本案的诉讼代理人，双方签订的《民事委托代理合同》约定，本案律师费26000元。原告支付了律师费26000元。原告为申请财产保全，向阳光财产保险股份有限公司广州分公司投保了诉讼财产保全保险。为此，原告支付保险费1500元。本院向被告邮寄送达本案应诉等材料，被告于2020年7月16日签收。本院认为，原告未持有金融许可证，属于非金融机构法人，故其与借款人之间的借贷纠纷应适用有关民间借贷的法律规定处理。本案的《借款合同》、《最高额抵押保证合同》系原、被告的真实意思表示，双方均应依约履行。原告已依约向被告发放借款，现被告自2019年12月27日起没有按照合同约定的期限和数额偿还过借款本息，已构成违约。本院向被告邮寄送达本案应诉等材料，被告于2020年7月16日签收，故借款于2020年7月16日提前到期。原告与被告签订的借款合同中约定了借款期内月利率为1%，逾期还款的按合同约定的贷款利率加收100%计算罚息，即罚息年利率为24%，另按未还本金总额的5%计算违约金。原告主张的上述计算标准，其罚息及违约金之和超出年利率24%的部分，也即对原告主张的违约金，本院不予支持。对于被告尚欠的本金金额问题。根据合同约定，还款方式为分60次还本，结合借款金额、月息1%、被告每期还款金额8534元的情形，故每期还款包括本金为5334元、利息3200元。被告已还款5期，故归还本金26670元，尚欠本金293330元。但原告在《还款情况》中主张尚欠本金292791.24元，本院对此予以照准。借款在宣布提前到期前应以每期逾期本金计算罚息，提前到期后以全部尚欠本金计算罚息（具体计算方法详见附表），原告主张超出部分的利息及罚息，本院不予支持。本案借款合同已明确约定，被告违约的，应赔偿原告的律师费损失。但从原告起诉的标的金额及本案的难易程度来看，其主张的律师费过高，本院酌定调整律师费为20000元。原告请求被告承担其已付的财产保全保险费，已提供相应证据，且符合合同约定，故本院予以支持。原告与被告设定的抵押权具有担保效力，原告可以在被告不清偿相关欠款时行使抵押权。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告谭鑫昌应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金292791.24元、利息19200元、罚息2023.70元，并以借款本金从2020年7月17日起至清偿日止按年利率24%计付的罚息予原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；二、被告谭鑫昌应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费20000元、财产保全责任保险费1500元予原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；三、在被告谭鑫昌不履行上述第一、二项付款义务时，原告佛山市南海京能小额贷款有限公司有权以被告谭鑫昌所有的位于佛山市高明区***************的房产［粤（2019）佛高不动产证明第0021941号］折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；四、驳回原告佛山市南海京能小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取3494.92元、财产保全费2416.61元，合计5911.53元（原告已预交），由原告负担682.53元，被告负担5229元。被告负担的诉讼费用经原告同意应于给付上述款项时一并迳付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  叶水凤二〇二〇年九月二十五日书记员  李海蓝附表1：期数本金应还利息罚息起算日罚息截止日天数年利率罚息6533432002020-1-272020-2-263124%108.7371066832002020-2-272020-3-2629203.4281600232002020-3-272020-4-2631326.1892133632002020-4-272020-5-2630420.87102667032002020-5-272020-6-2631543.63113200432002020-6-272020-7-1620420.87合计192002023.70