广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初15803号原告：广东南海农村商业银行股份有限公司，住所地广东省佛山市南海区************，统一社会信用代码914************383。法定代表人：李某1。委托诉讼代理人：罗志锋，广东度明律师事务所律师。委托诉讼代理人：何小燕，广东度明律师事务所律师。被告：薛锴，男，1974年8月11日出生，汉族，住广东省广州市天河区************，公民身份号码422************31X。被告：于小燕，女，1978年11月7日出生，汉族，住广东省广州市海珠区**********，公民身份号码420************922。被告：广东金果投资发展有限公司，住所地广东省佛山市南海区***********华南国际医疗器材产业中心1栋2幢404号，统一社会信用代码914**********004XP。法定代表人：戚某1。原告广东南海农村商业银行股份有限公司与被告薛锴、于小燕、广东金果投资发展有限公司（以下简称金果公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序于2020年7月30日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人何小燕到庭参加了诉讼，各被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告薛锴立即向原告偿还借款本金147729.47元、利息4218.14元、罚息200.33元、复利52.74元（其中利息、罚息、复利暂计至2020年5月22日，从2020年5月23日起至法院向被告薛锴送达诉讼材料之前一日止按《购房借款及担保合同》之约定计算利息、罚息及复利；此后至实际清偿之日止，以尚欠的借款本金为基数按罚息利率计算罚息（罚息利率为中国人民银行五年期以上贷款基准利率上浮20%后再上浮50%），以未支付的利息为基数按罚息利率计算复利。若遇到贷款利率调整，从次年首日起调整）；以上合计152200.68元。2.判令原告对被告薛锴提供抵押的位于佛山市南海区**********华南国际医疗器材产业中心1栋3幢715号产业用房（不动产登记证号：粤（2017）佛南不动产证明第0074805号）在上述第一项确定债权范围内享有优先受偿权；3.判令被告于小燕、金果公司对被告薛锴拖欠原告的上述第一项债务承担连带清偿责任；4.判令本案诉讼费用由三被告共同承担。事实和理由：1.借款合同的基本情况：2017年1月22日，原告与被告薛锴、于小燕、金果公司签订编号为南农商个房借字[2017]第020001号《购房借款及担保合同》，约定：被告薛锴因购买《抵押物清单》中序号为壹的房产（即位于佛山市南海区**********华南国际医疗器材产业中心1栋3幢715号产业用房）向原告贷款190000元，借款期限为120个月，即从2017年1月22日起至2027年1月22日止。还款方式为等额本息还款法，每月为一期。借款利率为浮动利率，以每笔借款放款日和借款借据记载的借款期限对应档次的中国人民银行贷款基准利率为基数，上浮20%作为第一期借款利率；借款期限内遇基准利率调整的，从调整的次年首日起，以调整后的基准利率为基础，按约定的浮动比例进行调整。同时，第20条亦约定，借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起，在执行的借款利率基础上上浮50%计收罚息。借款到期之日前未按期支付利息的，按执行的借款利率计收复利；借款到期之日后，根据第20条约定的对借款计收的罚息利率计收复利。此外，第19.2条亦约定，借款人未足额偿还借款本息超过90天，原告有权提前收回已发放借款。2.借款合同中的抵押情况：被告薛锴自愿以《抵押物清单》中所载明财产作为抵押物，抵押担保的范围包括但不限于本合同项下债权本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、差旅费、评估费、拍卖费、公证费和执行费）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用等。上述合同签订后，原告、被告薛锴于2017年5月15日为抵押物办理了预购商品房抵押权预告首次登记。3.借款合同中的保证情况：被告于小燕、金果公司自愿为被告薛锴在本合同项下的债务提供连带责任保证。保证范围包括但不限于本合同项下债权本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、差旅费、评估费、拍卖费、公证费和执行费）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用等。保证期间为最后一期债务履行期届满之日起二年；若贷款人根据本合同约定宣布借款提前到期，保证期间至贷款人确定的债务提前到期之日起二年。开发商作为保证人时，其保证期间自贷款发放之日起至还清该贷款本息结清为止之日止。4.原告履约情况：上述合同签订后，原告于2017年1月23日向被告薛锴发放了人民币190000元借款。从借款借据显示，初始借款利率为5.88%，到期日期为2027年1月23日，还款方式为等额本息还款法，共120期。原告依约履行了放款义务。5.被告履约及违约情况：贷款发放后，被告薛锴从借款之日起至2019年10月22日均能按上述《购房借款及担保合同》履行，虽有逾期亦能偿还。但2019年11月22日，被告薛锴仅偿还了罚息9.04元、月供利息726.73元及月供本金583.05元，尚欠月供本金788.18元。从2019年11月29日至2020年5月22日共六期的月供本金、月供利息、罚息及复利均未偿还，显然逾期已超过90天。依据上述合同第19.2条及第16条之约定，原告有权提前收回已发放借款，要求被告薛锴偿还全部债务，并要求被告于小燕、金果公司承担连带保证责任。现原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法支持原告前述所请。诉讼中，原告补充陈述，截止至2020年7月13日，被告薛锴拖欠原告借款本金147729.47元、利息5367.57元、罚息324.30元、复利90.90元。原告已于2018年9月13日就案涉不动产办理了抵押权登记，各方约定案涉合同担保的债权同时存在物的担保和人的担保的，贷款人有权自行决定实现担保的顺序。各被告没有答辩，也没有提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，各被告经本院合法传唤没有到庭，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉事实属实。另查明，一、本院向各被告于合同中确认的送达地址邮寄送达本案起诉状副本，其中送达给被告薛锴的邮件于2020年7月13日退回本院，依当事人约定视为送达。二、被告薛锴与被告于小燕于2003年5月23日登记结婚。本院认为，本案《购房借款及担保合同》系各方当事人的真实意思表示，各方均应依约履行。原告已依约向被告薛锴发放借款，被告从2019年11月22日起没有按合同约定的金额和时间及时归还借款本息，已构成违约。原告现以诉讼方式请求被告薛锴提前偿还本案借款本息，本案的应诉材料于2020年7月13日送达给被告薛锴，原告要求被告薛锴提前归还全部借款本金，并依约计收利息、罚息、复利，符合双方合同约定，没有违反法律规定，本院予以支持。因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本案贷款利率转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）。被告薛锴的上述债务发生于其与被告于小燕夫妻关系存续期间，且被告于小燕在本案借款合同中作为保证人签名；被告金果公司亦作为保证人，承诺自贷款发放之日起至还清该贷款本息为止对借款人的债务承担连带保证责任，故原告主张被告于小燕、金果公司按照合同约定在保证担保的范围内承担保证责任，本院予以支持。被告薛锴以其名下不动产为本案贷款提供抵押担保，并已办理了抵押登记，故原告对该不动产享有抵押权，有权就本案债权对该抵押不动产主张优先受偿权。各被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告薛锴应于本判决发生法律效力之日起十日内归还南农商个房借字[2017]第020001号《购房借款及担保合同》项下暂计至2020年7月13日的借款本金147729.47元、利息5367.57元、罚息324.30元、复利90.90元，并分别以尚欠本金和应付未付利息（不包括罚息）为基数，自2020年7月14日起至实际清偿日止按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR，每年1月1日调整）上浮20%再上浮50%计付罚息、复利予原告广东南海农村商业银行股份有限公司；二、被告于小燕对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、被告广东金果投资发展有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任，在承担连带保证责任后，有权向被告薛锴追偿；四、原告广东南海农村商业银行股份有限公司对坐落于广东省佛山市南海区***********华南国际医疗器材产业中心1栋3幢715号【证号：粤（2018）佛南不动产证明第0139304号】以折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一项债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取计1672.01元、财产保全费1281元，合共2953.01元（原告已预交），由三被告连带负担。三被告应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳，逾期交纳，本院依法强制执行。原告已预交的2953.01元，在本判决发生法律效力后，经原告申请，本院退还予原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  林熙宇二〇二〇年八月十四日书记员  冯颖然