广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0202民初2960号 原告：中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行，住所地：广西柳州市龙城路28号。统一社会信用代码：9145020070875131XA。 负责人：梁环，该支行行长。 委托诉讼代理人：李洪娅，律师。 委托诉讼代理人：莫群林，律师。 被告：陈宝瑞，男，1976年12月6日出生，壮族，住广西柳州市。 被告：覃娜，女，1977年7月7日出生，壮族，住广西柳州市。 原告中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行诉被告陈宝瑞、覃娜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月18日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人莫群林，被告陈宝瑞、覃娜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告陈宝瑞、覃娜于2016年11月1日签订的《个人购房借款／担保合同》；2.判令被告陈宝瑞、覃娜归还原告贷款本金363507.56元，利息、罚息、复利合计6001.31元，共计369508.87元（利息、罚息、复利计算截止2020年5月21日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算至本息清偿之日止）；3.判令被告陈宝瑞、覃娜支付原告律师代理费17127.89元；4.判令原告对被告陈宝瑞、覃娜抵押给原告的房产，即位于广西柳州市，折价或以拍卖、变卖该房产所得价款优先清偿上述贷款本息以及发生的相关费用；5.本案的诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：2016年11月1日，原告与被告陈宝瑞、覃娜签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定：原告向被告陈宝瑞提供390000元的贷款，用于购买住房，贷款期限为25年，共计300个月，被告陈宝瑞以按月等额本息还款方式归还贷款本息，借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率。合同还约定了如被告未按照合同约定日期偿还贷款，原告可在约定利率基础上加收50%收取罚息；被告连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权解除合同，并可要求被告提前偿还贷款本息及罚息或其他费用；如被告未按合同约定履行义务，原告为实现债权而产生的律师费、评估费等费用由被告承担，合同还约定了原告所在地法院为本案争议管辖地法院。为保证合同的顺利履行，被告陈宝瑞、覃娜以其所有的位于柳州市作为该笔贷款的抵押担保，并于2016年12月5日办理抵押权号为桂（2016）柳州市不动产证明第××号商品房房屋他项权登记。合同签订后，原告依照借款合同的约定向被告陈宝瑞、覃娜足额发放了的贷款。然而，在借款期间，被告陈宝瑞未能按时足额归还贷款本息，多次出现拖欠事实，经原告催收仍拒不归还。截止2020年5月21日，被告陈宝瑞连续4期、累计7期未按时足额偿还贷款本息，同时被告陈宝瑞尚欠贷款本金363507.56元及利息、罚息、复利合计6001.31元，共计369508.87元。根据双方签订《个人购房借款／担保合同》的约定，原告有权宣布本合同提前到期，被告陈宝瑞应当归还所有剩余贷款本息，承担相应的违约责任，并支付原告为追索债权聘请律师而支付律师代理费17127.89元。被告覃娜作为被告陈宝瑞的配偶，依法应当对夫妻关系存续期间的债务承担连带清偿责任。被告陈宝瑞、覃娜应以其所有的位于柳州市折价的价款优先清偿上述款项。综上所述，为维护原告合法权益，根据合同对争议解决方式的约定，特依《中华人民共和国民事诉讼法》之规定提起诉讼，请求法院依法判如原告所请。 二被告共同辩称，欠款是事实，由于在原告处留的电话号码有误，所以没有收到欠款通知，被告已于开庭前归还了部分欠款，希望能与原告调解解决纠纷，将产生的费用结清，以后会按时还款。 围绕诉讼请求，原告提供了《个人购房借款/担保合同》、中国工商银行借款凭证、房屋他项权证、不动产所有权证明、自营历史明细列表、个人贷款余额信息、自营历史明细列表、个人贷款余额信息、结婚证复印件、《委托代理合同》、律师费收据等证据。二被告对原告提供的全部证据均无异议。经审查，原告提供的据符合法律规定，本院予以认定。 根据经审查确认的证据及当事人的陈述，本院确认以下法律事实： 2016年11月1日，原告作为贷款人与被告陈宝瑞作为借款人及抵押人、被告覃娜作为抵押物共有人签订《个人购房借款／担保合同》约定，被告陈宝瑞向原告借款390000元，用于购买住房，贷款期限为25年，共计300个月，还款方式为按月等额本息还款，借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率。被告陈宝瑞、覃娜以其所有的位于柳州市为本案贷款提供抵押担保，并与原告办理了抵押登记。合同还约定了如借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收50%确定；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除本合同；如被告未按合同约定履行义务，原告为实现债权而产生的律师费、评估费等费用由被告承担，合同还约定了原告所在地法院为本案争议管辖地法院。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担，贷款人为保障自身利益而先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。 合同签订后，原告依照借款合同的约定向被告发放了的贷款，被告未能依约偿还借款本息，截止2020年5月21日，被告陈宝瑞尚欠贷款本金363507.56元及利息、罚息、复利6001.31元。 另查明，1.原告为提起本案诉讼聘请律师作为诉讼代理人，为此支付律师代理费17127.89元；2.截止2020年5月21日，被告陈宝瑞已连续4期、累计7期未按时足额偿还贷款本息。 本院认为，原告与被告陈宝瑞、覃娜签订的《个人购房借款/担保合同》是当事人的真实意思表示，合法有效，合同当事人应依约履行各自义务。原告依约履行了发放贷款的义务，二被告未按时偿还借款本息构成违约，根据合同约定，原告要求解除《个人购房借款/担保合同》及要求被告陈宝瑞、覃娜偿还借款363507.56元，利息、罚息、复利合计6001.31元（利息、罚息、复利暂计至2020年5月21日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定另计至实际清偿之日止）的诉请，具备事实和法律依据，本院予以支持。 关于律师代理费的问题。《个人购房借款/担保合同》约定，如被告陈宝瑞违约，需承担为实现债权而支付的律师代理费、案件受理费等费用，原告已提供证据证实律师费的实际产生，原告要求被告陈宝瑞承担律师代理费17127.89元的诉请本院予以支持。 关于抵押权的问题。《个人购房借款／担保合同》约定，被告陈宝瑞、覃娜以其共有的位于柳州市（不动产权证书号：桂2016柳州市不动产权第××号、桂2016柳州市不动产权第××号）房屋为本案债务提供抵押担保，并就该抵押物与原告办理了抵押登记，故原告享有抵押权，二被告不履行上述债务时，原告有权在抵押担保范围内以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行与被告陈宝瑞、覃娜于2016年11月1日签订的《个人购房借款/担保合同》； 二、被告陈宝瑞、覃娜向原告中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行偿还借款本金363507.56元，利息、罚息、复利合计6001.31元（罚息、复利暂计至2020年5月21日，之后的罚息、复利按照合同约定另计至实际清偿之日止）; 三、被告陈宝瑞、覃娜向原告中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行支付律师代理费17127.89元； 四、被告陈宝瑞、覃娜不履行上述第二、三项债务时，原告中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行有权在抵押担保范围内以被告陈宝瑞、覃娜名下位于柳州市（不动产权证书号：桂2016柳州市不动产权第××号、桂2016柳州市不动产权第××号）房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费3550元（原告已预交，已减半收取），由被告陈宝瑞、覃娜共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 员 鲍晓强 二〇二〇年十月十六日 代书记员 卢曼玲