上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初41804号原告：上海清风典当有限公司(原上海逸航典当有限公司)，住所地上海市浦东新区。法定代表人：李光华，总经理。(未到庭)委托诉讼代理人：赵晶，上海正荣律师事务所律师。委托诉讼代理人：尤美子，上海正荣律师事务所律师。被告：周鑫，男，1987年6月26日出生，汉族，住上海市浦东新区。被告：周生财，男，1965年5月10日出生，汉族，住上海市浦东新区。被告：唐卫仙，女，1966年2月9日出生，汉族，住上海市浦东新区。原告上海清风典当有限公司诉被告周鑫、周生财、唐卫仙典当合同纠纷一案，本院于2020年6月22日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月21日裁定中止审理，于2020年8月26日恢复审理并进行证据交换，于2020年10月10日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人赵晶到庭参加诉讼。被告周鑫、周生财、唐卫仙经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。起诉时，原告将案外人曹秋思列为本案被告，审理中，本院准许原告撤回对案外人曹秋思起诉申请。原告上海清风典当有限公司向本院提出诉讼请求，判令：1.被告向原告归还借款本金人民币(以下币种同)1,300,000元；2.被告向原告支付利息，以本金1,300,000元为基数，月利率0.3%计算，自2019年12月15日起至实际还款之日止；3.被告向原告支付综合费用，以本金1,300,000元为基数，月综合费率2.7%计算，自2019年12月15日起至实际还款之日止；4.若被告未履行上述付款义务的，则原告有权与被告协商，申请以拍卖、变卖被告抵押于原告位于万祥镇万和路XXX弄XXX号XXX室房产之所得价款优先受偿，抵押房产拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告所有，不足部分由被告继续清偿；5.三被告向原告支付律师费10,000元；6.三被告向原告支付诉讼财产保全责任保险费2,000元；7.本案诉讼费、保全费用由被告承担。审理中，原告调整第2、3项诉讼请求为：“2.被告向原告支付利息、综合费用(自2020年1月15日至2020年3月15日以本金130万元为基数、按年利率3%计算，扣除1,100元)；3.被告向原告支付2020年3月16日至实际清偿之日止的违约金(以未还本金130万元为基数、按月利率3%计算)”。事实与理由：原、被告双方在2019年9月10日签订《房地产抵押借款合同》，2019年9月16日开具《当票》，约定：担保范围：借款本金(当金)、利息、综合费用、原告为实现债权而发生的诉讼费用、保全费用、保全成本、律师费等；被告向原告借款130万元；2019年9月16日，原告向被告放款130万，借款期限为180日，自2019年9月16日至2020年3月15日；月利率为0.3%，按月分期支付；综合费率为每月2.70%，按月分期支付。但自2019年12月15日起的利息及综合费用，被告未向原告支付，违反了合同约定，故原告向法院提起本案诉讼。被告周鑫辩称，借款是其本人所借，实际收到的钱款为130万元扣去综合费35,100元；抵押合同是其与其父母即本案被告周生财、唐卫仙共同签署的。被告周生财、唐卫仙共同辩称，抵押合同是其二人签署，并明知签署抵押合同的法律后果。原告为证明其诉称，提供以下证据：证据1、《房地产抵押借款合同》、当票、不动产登记证明，证明合同的时间、期限、金额、违约责任、担保责任等。证据2、贷记凭证5张、上海农商银行企业网上银行电子回单5张，证明原告已向被告周鑫支付当金，合同约定综合费用预扣。证据3、还款情况，证明被告的还款情况。证据4、律师费合同、发票、支付凭证，证明原告实际支出律师费10,000元；证据5、诉讼财产保全责任保险费发票，证明原告为本案支出诉讼财产保全责任保险费2,000元。经质证，被告周鑫、周生财、唐卫仙对原告提交的证据1、证据2真实性、合法性、关联性均认可；对证据3的金额认为可能有问题，具体以银行流水为准。对证据4-5均未发表意见。被告周鑫、周生财、唐卫仙未提供证据。经审理查明，2019年9月10日原告与被告周鑫、周生财、唐卫仙签订《房地产抵押借款合同》。其中第二条约定：抵押房产坐落万祥镇万和路XXX弄XXX号XXX室，权利人为周鑫、周生财、唐卫仙。第三条约定：担保范围为借款本金(当金)、利息、违约金、诉讼费、财产保全费、律师服务费等处分抵押房产的费用。第四条约定：借款数额为130万元，月综合费率为2.70%，月利率为0.3%，月综合费用和利息按月支付，其中综合费用首次支付在每笔典当贷款发放之日或之前，此后每月在首次支付综合费用的对应日支付；借款期限自2019年9月10日至2020年3月9日，借款具体期限由双方在当票或《续当凭证》上予以确认；抵押期限自2019年9月10日至2020年3月9日。第十五条约定：被告周鑫违反第四条规定及补充协议规定必须按借款金额的20%承担违约赔偿。逾期还款5天内按每日未还款总额的2‰计，超过5天原告可通过变卖、拍卖或向有管辖权的人民法院申请强制执行，变卖、拍卖或诉讼期、执行期直至债务完全清偿止的费用，按每日未还款总额的3‰计。违约金因不同的违约行为依本合同约定可重复计算。原告于2019年9月16日出具的当票载明：当户为周鑫，当物为房产，典当金额为130万元，综合费用为35,100元，实付金额为1,264,900元，典当期限为2019年9月16日起至2020年3月15日止，月费率为2.7%，月利率为0.3%。同日，涉案房产办理了抵押登记，原告向被告周鑫发放了扣除35,100元综合费用的当金1,264,900元。另查明，原告自述被告周鑫分别于2019年9月16日归还35,100元、2019年11月8日归还10,000元、2019年11月15日归还5,000元、2019年11月17日归还14,000元、2019年12月20日归还10,000元、2019年12月22日归还5,000元、2019年12月31日归还30,000元、2020年1月15日归还5,000元、2020年1月17日归还4,000元；上述还款中，第一期35,100元综合费用是原告在当金中直接扣除的，被告周鑫的后续还款分别抵扣前三期的综合费用和利息，剩余的1,100元抵扣第四期的综合费用和利息。本院认为，原告与被告周鑫、周生财、唐卫仙签订的《房地产抵押借款合同》、原告向被告周鑫出具的当票均系各方当事人的真实意思表示，且与法无悖，故依法成立有效，各方当事人理应恪守。原告依约发放当金，被告周鑫在当期结束后既未赎当也未续当，故原告有权依约要求被告周鑫归还全部本金，支付违约金并行使抵押权。本案的争议焦点为第一，被告周鑫应还原告本金金额的确定；第二，周鑫应还原告综合费用和利息金额的确定；第三，周鑫应还原告违约金金额的确定。针对第一项争议焦点，本院认为，首先，根据《典当管理办法》，典当是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为；根据该办法，房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的27‰；因此，根据典当的性质以及《房地产抵押借款合同》的约定，原告有权在发放当金时收取第一个月的综合费用；故原告在扣除35,100元综合费用后发放当金1,264,900元应视为其已经发放了全部当金130万元；其次，原告主张被告周鑫已经归还原告118,100元，被告周鑫、周生财、唐卫仙主张原告自认的还款金额存在问题，但未提供证据证明其实际还款金额，故本院采信原告关于被告周鑫已经归还118,100元的主张；再次，原告主张被告周鑫所归还的钱款按照月费率2.7%、月利率0.3%抵扣第1-3期的综合费用和利息，由于被告周鑫已经实际支付上述钱款、原告的主张具有合同依据、且未超过以本金130万元为基数、按年利率36%计算的金额，故对于原告的上述主张本院予以支持，亦不在本金范围内予以调整。因此，被告周鑫尚欠原告当金130万元。针对第二项争议焦点，首先，如前所述，对于被告周鑫已经支付的前三期综合费用和利息，本院不在本金范围内予以调整；其次，原告关于被告周鑫应按月费率为2.7%、月利率为0.3%支付自2020年1月15日至2020年3月15日的综合费用、利息的主张，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条关于“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”之规定，原告的上述主张超过年利率24%，本院应予以调整。再次，如前所述，被告周鑫的借款期限自2019年9月16日至2020年3月15日共六个月，原告能收取的利息不得超过以本金130万元为基数、按月利率2%、六个月计算的156,000元，被告周鑫已经支付了综合费用和利息118,100元，故被告周鑫剩余应支付的利息不超过37,900元。因此，本院将被告周鑫应支付的综合费用和利息调整为37,900元。针对第三项争议焦点，原告主张以被告周鑫未还当金130万元为基数、按月利率3%计算至实际清偿之日止，本院认为，首先，原告主张被告周鑫在逾期后归还违约金具有合同依据，且与法无悖，本院予以支持；其次，关于逾期利率，原告主张按月利率3%计算，高于年利率24%，本院依法将逾期利率调整为年利率24%、一年按365天计算。被告周鑫、周生财、唐卫仙作为抵押人，已就涉案房产依法办理了抵押登记，故应对被告周鑫的上述债务承担相应的抵押担保责任。关于原告要求被告周鑫、周生财、唐卫仙承担其为本案诉讼实际支出的律师费10,000元，符合双方合同约定，且其金额亦未超过收费标准，本院依法予以支持。关于原告主张被告周鑫、周生财、唐卫仙财产保全责任保险费2,000元，该笔费用没有合同依据，且不属于原告为实现其债权而支出的必要费用，故本院不予支持。被告周鑫、周生财、唐卫仙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为其放弃庭审中享有的抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第一款、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告周鑫应于本判决生效之日起十日内支付原告上海清风典当有限公司当金1,300,000元；二、被告周鑫应于本判决生效之日起十日内支付原告上海清风典当有限公司截至2020年3月15日的综合费用和利息共计37,900元；三、被告周鑫应于本判决生效之日起十日内支付原告上海清风典当有限公司自2020年3月16日起至实际清偿之日止的违约金(以当金130万元为基数、按年利率24%计算)四、被告周鑫应于本判决生效之日起十日内支付原告上海清风典当有限公司律师费损失10,000元；五、若被告周鑫届期未履行上述第一至四项付款义务，原告上海清风典当有限公司可以与被告周鑫、周生财、唐卫仙协议，以其名下位于上海市浦东新区万祥镇万和路XXX弄XXX号XXX室的房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告周鑫、周生财、唐卫仙所有，不足部分由被告周鑫继续清偿；六、驳回原告上海清风典当有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费17,651元，减半收取计8,825.50元，财产保全费5,000元，共计13,825.50元，由原告上海清风典当有限公司负担900元，由被告周鑫、周生财、唐卫仙共同负担12,925.50元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 包晔弘二〇二〇年十月二十八日法官助理 肖 琼书 记 员 王朝辉附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。……第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。……三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。……第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。五、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。