湖北省建始县人民法院刑 事 判 决 书（2019）鄂2822刑初115号公诉机关建始县人民检察院。被告人汪辉，男，1987年11月29日出生，汉族，初中文化，务农，住建始县。因犯抢夺罪，于2009年3月20日被福建省晋江市人民法院判处有期徒刑2年6个月，并处罚金人民币1000元。因涉嫌犯诈骗罪，于2018年8月24日被建始县公安局刑事拘留，同年9月26日被逮捕，现羁押于建始县看守所。辩护人周能斌，湖北边沁律师事务所律师，系建始县法律援助中心指派。被告人郑运枡，曾用名郑永桥，绰号“桥阿子”，男，1993年10月10日出生，汉族，初中文化，无职业，住建始县。因涉嫌犯诈骗罪，于2018年8月24日被建始县公安局刑事拘留，同年9月26日被逮捕，现羁押于建始县看守所。辩护人刘沛，湖北广润律师事务所律师，系建始县法律援助中心指派。被告人向涛，男，1988年9月21日出生，土家族，高中文化，经商，住建始县。因涉嫌犯诈骗罪，于2018年8月24日被建始县公安局刑事拘留，同年9月26日被逮捕，现羁押于建始县看守所。辩护人田凤、邓仕周，湖北新理念律师事务所律师。被告人曾伟，男，1989年2月7日出生，汉族，初中文化，经商，户籍住址建始县，现住建始县。因涉嫌犯诈骗罪，于2018年8月28日被建始县公安局刑事拘留，同年9月26日被逮捕，现羁押于建始县看守所。辩护人刘永安，湖北夷水（建始）律师事务所律师，系建始县法律援助中心指派。被告人李洪耀，男，1989年11月8日出生，土家族，大专文化，经商，户籍住址建始县，现住建始县。因涉嫌犯诈骗罪，于2018年8月28日被建始县公安局刑事拘留，同年9月26日被逮捕，现羁押于建始县看守所。辩护人向军，湖北边沁律师事务所律师。被告人张兴红，女，1994年9月10日出生，汉族，大学文化，建始县蓝心二手车交易有限公司职员，户籍住址建始县，现住建始县。因涉嫌犯诈骗罪，于2018年9月28日被逮捕，2019年12月27日被本院取保候审。辩护人迟志刚，湖北广润律师事务所律师。被告人朱书玲，又名朱玲，女，1992年10月11日出生，汉族，高中文化，务工，住恩施市。因涉嫌犯诈骗罪，于2018年8月21日被建始县公安局刑事拘留，同年9月26日被逮捕，现羁押于恩施市看守所。辩护人段行政、范国武，湖北信旦律师事务所律师，系建始县法律援助中心指派。被告人黄生发，男，1972年9月9日出生，汉族，小学文化，务工，户籍住址浙江省常山县，现住湖北省巴东县。因涉嫌犯诈骗罪，于2018年9月29日被逮捕，2019年12月28日被本院取保候审，2020年10月22日本院决定对其逮捕，并由公安机关执行。辩护人陈伟，建始县法律援助中心律师，系建始县法律援助中心指派。被告人李红娇，女，1987年8月22日出生，土家族，初中文化，务工，住巴东县。因涉嫌犯诈骗罪，于2018年9月29日被逮捕，2019年12月28日被本院取保候审。辩护人郭天一、谭世波，湖北夷水律师事务所律师。被告人刘舒群，女，1990年5月20日出生，土家族，初中文化，利川市鹏博汽车销售有限公司职员，户籍住址利川市，现租住于利川市。因涉嫌犯诈骗罪，于2018年11月21日被建始县人民检察院取保候审，2019年5月27日被本院取保候审，2020年10月22日本院决定对其逮捕，并由公安机关执行。辩护人朱耀普，湖北利佳律师事务所律师。被告人付祥杰，男，1984年1月7日出生，土家族，初中文化，经商，户籍住址建始县，现住建始县。因涉嫌犯诈骗罪，于2018年8月29日被建始县公安局刑事拘留，同年9月26日被逮捕，现羁押于建始县看守所。辩护人杨杰、宁中娟，湖北新理念律师事务所律师。被告人廖宏鑫，曾用名廖北海、廖荣超，男，1985年9月28日出生，土家族，初中文化，经商，户籍住址恩施市，现住恩施市。因涉嫌犯诈骗罪，于2018年9月27日被逮捕，现羁押于建始县看守所。辩护人张萌萌，湖北勇鑫律师事务所律师。建始县人民检察院以鄂建检刑诉〔2019〕102号起诉书指控被告人汪辉、郑运枡、向涛、曾伟、李洪耀、张兴红、朱书玲、黄生发、李红娇、刘舒群犯合同诈骗罪，付祥杰、廖宏鑫犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，于2019年5月27日向本院提起公诉。本院受理后，同年7月11日将本案由简易程序转为普通程序审理。同年10月11日、2020年2月11日公诉机关先后两次以需补充侦查为由建议延期审理，本院予以采纳。2020年5月26日，公诉机关以鄂建检刑变诉〔2020〕7号变更起诉决定书对本案作出变更起诉。同年8月11日，本案报经恩施州中级人民法院审批延长审限三个月。本院依法组成合议庭，于2020年8月12日、13日公开开庭审理了本案。建始县人民检察院指派检察官胡剑锋、检察官助理李贵星出庭支持公诉。被告人汪辉、郑运枡、向涛、曾伟、李洪耀、张兴红、朱书玲、黄生发、李红娇、刘舒群、付祥杰、廖宏鑫及辩护人周能斌、刘沛、邓仕周、刘永安、向军、迟志刚、范国武、陈伟、谭世波、朱耀普、杨杰、宁中娟、张萌萌到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，审判委员会讨论并作出决定。现已审理终结。公诉机关指控：2018年上半年，被告人汪辉、郑运枡通过手机微信或者向熟人介绍的方式发布可以帮人办理大额信用贷款，且不需要贷款人还款以及零首付购车等虚假信息，前提是需要贷款人先分期购买车辆或者手机来制造按期还款的银行流水，从而获得良好的征信记录。随后，汪辉、郑运枡与建始县润丰二手车车行（以下简称“润丰车行”，未进行工商登记注册，合伙人为被告人向涛、曾伟、李洪耀）合伙人向涛、建始县蓝某二手车交易有限公司（以下简称“蓝某二手车公司”）工作人员被告人张兴红商议诈骗流程。即由汪辉、郑运枡带贷款人到上述车行选购二手车，尔后联系能够办理分期付款购买汽车业务的汽车销售公司或者担保公司的业务员与贷款人签订分期付款购车合同。汪辉、郑运枡要求贷款人在签订合同的过程中不看合同内容不问相关问题，只负责在合同上签字。在合同签订后，向涛、曾伟、李洪耀、张兴红等人带贷款人办理车辆过户手续，并将这些手续提交给办理汽车分期付款业务的公司审核。审核通过后，车辆贷款发放至润丰车行或者蓝某二手车公司，向涛、曾伟、李洪耀、张兴红等人随即带贷款人对车辆进行质押，质押至建始县手车寄卖行（以下简称“万某二手车行”，个体工商户，经营者被告人付祥杰）、被告人廖宏鑫及廖某1（另案处理）等处。付祥杰、廖宏鑫、廖某1明知汪辉、郑运枡、向涛、曾伟、李洪耀、张兴红等人在实施诈骗，仍与上述被告人商议质押借款金额，与贷款人签订汽车质押借款合同，并将借款给付上述被告人，随后将质押车辆转卖从中牟利。汪辉、郑运枡、向涛、曾伟、李洪耀、张兴红等人从车辆质押借款中抽出部分给付部分贷款人，将下余质押借款瓜分。被告人朱书玲、黄生发、李红娇作为金融服务从业人员，明知汪辉、郑运枡在实施上述诈骗活动，仍向汪辉、郑运枡介绍人员办理车辆贷款，协助汪辉、郑运枡等人实施诈骗，并从中牟利。现分述如下：1、2018年3月，湖北省宣恩县人黎某经被告人朱书玲介绍，欲通过被告人汪辉办理贷款，汪辉向黎某介绍了前述贷款流程。随后，汪辉、朱书玲带黎某到润丰车行选择了一台“雪佛兰迈锐宝”汽车。2018年3月29日，被告人向涛带黎某到交管部门办理车辆过户手续，将车辆过户至黎某名下，并于次日向恩施市嘉智达汽车销售有限公司（以下简称“嘉智达公司”）申请办理分期付款购车，同时办理车辆抵押手续。嘉智达公司审核通过后，于2018年3月30日将车辆抵押贷款77055元转账至向涛账户。同日，向涛带黎某到万某二手车行对该车进行质押，被告人付祥杰明知向涛在实施诈骗，仍与向涛商议质押借款金额，与黎某签订汽车质押借款合同，并将借款33250元给付向涛。向涛从中抽取部分借款后，汪辉、朱书玲将下余借款占有。2、2018年4月，湖北省宣恩县人郑某经被告人朱书玲介绍认识被告人汪辉，欲通过汪辉办理贷款，汪辉向其介绍了前述贷款流程。随后，汪辉和朱书玲带郑某到润丰车行选择了一台“标致2008”汽车。2018年4月2日，被告人曾伟带郑某到交管部门办理车辆过户手续，将车辆过户至郑某名下，并于次日向嘉智达公司申请办理分期付款购车，同时办理车辆抵押手续。嘉智达公司审核通过后，于2018年4月3日将车辆抵押贷款69679元转账至曾伟账户。同日，被告人向涛带郑某到万某二手车行对该车进行质押，被告人付祥杰明知向涛在实施诈骗，仍与向涛商议质押借款金额，与郑某签订汽车质押借款合同，并将借款28500元给付向涛。向涛从中抽取部分借款后将下余借款交给汪辉，汪辉给付郑某10000元，下余部分由汪辉和朱书玲瓜分。3、2018年4月，本县业州镇红土坪村村民刘某2欲通过被告人郑运枡办理贷款，郑运枡向其介绍了前述贷款流程。随后，郑运枡带刘某2到润丰车行选择了一台“雪铁龙C4L”汽车。2018年4月2日，被告人向涛带刘某2到交管部门办理车辆过户手续，将车辆过户至刘某2名下。2018年4月4日，向涛带刘某2到嘉智达公司申请办理分期付款购车，同时办理车辆抵押手续。嘉智达公司审核通过后，于2018年4月4日将车辆抵押贷款73350元转账至向涛账户。次日，向涛带刘某2到万某二手车行对该车进行质押，被告人付祥杰明知向涛在实施诈骗，仍与向涛商议质押借款金额，与刘某2签订汽车质押借款合同，并将借款33250元给付向涛。向涛从中抽取部分借款后将下余借款交给郑运枡，郑运枡给付刘某23000元后，将下余借款占有。2018年5月，刘某2通过被告人郑运枡与被告人汪辉取得联系，欲办理贷款。汪辉遂与湖北省利川市鹏博汽车销售有限公司（以下简称“鹏博公司”）业务员被告人刘舒群商议，以刘某2的名义申请办理分期付款购车，并提出银行审核通过放款后，要将贷款交给刘某2。刘舒群明知汪辉是为了骗取贷款仍表示同意。之后，汪辉向刘某2称可以带其到利川办理车辆贷款，贷款不用刘某2偿还，刘某2表示同意。2018年5月10日，汪辉带刘某2到鹏博公司找到刘舒群，刘舒群为刘某2匹配了一辆“奥迪Q5”汽车，要求刘某2签订了《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同》，贷款金额为214000元。2018年6月5日，银行贷款发放至恩施星典汽车销售有限公司账户。2018年6月5日和6月20日，恩施星典汽车销售有限公司分两次将210860元贷款转至鹏博公司股东孙某账户。刘舒群遂通知汪辉和刘某2到鹏博公司拿钱，并按约定将70000元贷款直接交给刘某2，刘某2分给汪辉15000元。此后，刘某2既未提车，也未偿还贷款，贷款由鹏博公司向银行偿还。4、2018年4月，湖北省恩施市龙凤镇店子槽村村民邓某2经被告人朱书玲介绍认识被告人汪辉，欲通过汪辉办理贷款，汪辉向其介绍了前述贷款流程。随后，汪辉和朱书玲带邓某2到润丰车行选择了一台“现代索纳塔八”汽车。2018年4月8日，被告人向涛带邓某2到交管部门办理车辆过户手续，将车辆过户至邓某2名下。2018年4月9日，向涛带邓某2到嘉智达公司申请办理分期付款购车，同时办理车辆抵押手续。嘉智达公司审核通过后，于2018年4月10日将车辆抵押贷款74579元转账至向涛账户。同日，向涛带邓某2到万某二手车行对该车进行质押，被告人付祥杰明知向涛在实施诈骗，仍与向涛商议质押借款金额，与邓某2签订汽车质押借款合同，并将借款35000元给付向涛。向涛从中抽取部分借款，将下余借款交给汪辉。汪辉和朱书玲将该款占有。其间，被告人汪辉和朱书玲于2018年4月5日带邓某2到本县业州镇谭某5手机经营店，以邓某2的名义申请分期购买了一部“iphoneX64G”手机，贷款本金5898元。申请成功后，汪辉将手机占有，并且在偿还了1593.44元后再没有偿还贷款。5、2018年4月，湖北省恩施市太阳河乡金峰山村村民杨某1经被告人朱书玲介绍认识被告人汪辉，欲通过汪辉办理贷款，汪辉向其介绍了前述贷款流程。随后，汪辉和朱书玲带杨某1到润丰车行选择了一台“别克英朗XT”汽车。2018年4月9日，被告人向涛带杨某1到交管部门办理车辆过户手续，将车辆过户至杨某1名下。2018年4月11日，向涛带邓某2到嘉智达公司申请办理分期付款购车，同时办理车辆抵押手续。嘉智达公司审核通过后，于2018年4月11日将车辆抵押贷款46208元转账至向涛账户。同日，向涛带杨某1到万某二手车行对该车进行质押，被告人付祥杰明知向涛在实施诈骗，仍与向涛商议质押借款金额，与杨某1签订汽车质押借款合同，并将借款13000元给付向涛。向涛从中抽取部分借款，将下余借款交给汪辉。汪辉给付杨某14000元后，与朱书玲将下余借款占有。其间，被告人汪辉和被告人朱书玲于2018年4月1日带杨某1到本县业州镇谭某5手机经营店，以杨某1的名义申请分期购买了一部“iphoneX64G”手机，贷款本金5998元。申请成功后，汪辉将手机占有，并且在偿还了1469.99元后再没有偿还贷款。6、2018年4月，湖北省恩施市屯堡乡鸭松溪村村民周某1经被告人朱书玲介绍认识被告人汪辉，欲通过汪辉办理贷款，汪辉向其介绍了前述贷款流程。随后，汪辉和朱书玲带周某1到润丰车行选择了一台“标致508”轿车。2018年4月12日，被告人向涛带周某1到交管部门办理车辆过户手续，将车辆过户至周某1名下。2018年4月13日，向涛带周某1到嘉智达公司申请办理分期付款购车，同时办理车辆抵押手续。嘉智达公司审核通过后，于2018年4月13日将车辆抵押贷款74051元转账至向涛账户。同日，向涛带周某1到万某二手车行对该车进行质押，被告人付祥杰明知向涛在实施诈骗，仍与向涛商议质押借款金额，与周某1签订汽车质押借款合同，并将借款35000元给付向涛。向涛从中抽取部分借款，将下余借款交给汪辉。汪辉给付周某13000元后，与朱书玲将下余借款占有。7、2018年4月，湖北省利川市文斗乡天星村村民幸某1经牟伦俊（另案处理）介绍认识被告人汪辉，欲通过汪辉办理贷款，汪辉向其介绍了前述贷款流程。随后，汪辉带幸某1到润丰车行选择了一台“标致508”汽车。2018年4月26日，被告人向涛安排他人带幸某1到交管部门办理车辆过户手续，将车辆过户至幸某1名下，并到嘉智达公司申请办理分期付款购车，同时办理车辆抵押手续。嘉智达公司审核通过后，于2018年4月28日将车辆抵押贷款70481元转账至向涛账户。同日，被告人曾伟带幸某1将该车质押给被告人廖宏鑫，廖宏鑫明知曾伟在实施诈骗，仍与曾伟商议质押借款金额，与幸某1签订借款金额为35000元的汽车质押借款合同，并将借款给付曾伟。曾伟从中抽取部分借款，将下余借款交给汪辉。汪辉给付幸某110000元后，与牟伦俊将下余借款占有。8、2018年4月，湖北省利川市文斗乡天星村村民谭某2欲通过被告人汪辉办理贷款，汪辉向其介绍了前述贷款流程。随后，汪辉带谭某2到润丰车行选择了一台“标致508”轿车。2018年4月27日，被告人向涛带谭某2到交管部门办理车辆过户手续，将车辆过户至谭某2名下。2018年4月28日，向涛带谭某2到嘉智达公司申请办理分期付款购车，同时办理车辆抵押手续。嘉智达公司审核通过后，于2018年5月3日将车辆抵押贷款79000元转账至向涛账户。次日，向涛带谭某2到万某二手车行对该车进行质押，被告人付祥杰明知向涛在实施诈骗，仍与向涛商议质押借款金额，与谭某2签订汽车质押借款合同，并将借款26000元给付向涛。向涛从中抽取部分借款，将下余借款交给汪辉。汪辉给付谭某210000元后，将下余借款占有。其间，被告人汪辉于2018年4月29日带谭某2到本县业州镇志诚通讯广场手机经营店，以谭某2的名义申请分期购买了一部“OPPOR15”手机，贷款本金2999元。申请成功后，汪辉将手机占有并送给被告人朱书玲，并且在偿还751.49元贷款后再没有偿还贷款。9、2018年5月，湖北省利川市汪营镇石庙子村村民邓某1经牟伦俊介绍认识被告人汪辉，欲通过汪辉办理贷款，汪辉向其介绍了前述贷款流程。随后，汪辉带邓某1到润丰车行选择了一台“雪铁龙C4L”汽车。2018年5月8日，被告人向涛带邓某1到交管部门办理车辆过户手续，将车辆过户至邓某1名下。2018年5月9日，向涛带邓某1到嘉智达公司申请办理分期付款购车，同时办理车辆抵押手续。同日，向涛带邓某1到万某二手车行对该车进行质押，被告人付祥杰明知向涛在实施诈骗，仍与向涛商议质押借款金额，与邓某1签订汽车质押借款合同，并将借款22000元给付向涛。向涛从中抽取部分借款，将下余借款交给汪辉。汪辉给付邓某1之子吴某18000元后，与牟伦俊将下余借款占有。2018年5月10日，嘉智达公司将车辆抵押贷款71309元转账至向涛账户。其间，被告人汪辉于2018年5月9日带邓某1到本县业州镇志诚通讯广场手机经营店，以邓某1的名义申请分期购买了一部“iphoneX64G”手机，贷款本金6000元。申请成功后，汪辉将手机占有，且没有偿还贷款。10、2018年5月，重庆市巫山县庙宇镇长梁村村民邹某经人介绍认识被告人汪辉，欲通过汪辉办理贷款，汪辉向其介绍了前述贷款流程。随后，汪辉带邹某找到被告人向涛，向涛从万某二手车行调拨了一台“大众郎逸”汽车。2018年5月11日，被告人向涛带邹某到交管部门为该车办理车辆过户手续，将车辆过户至邹某名下。2018年5月14日，向涛带邹某到嘉智达公司申请办理分期付款购车，同时办理车辆抵押手续。嘉智达公司审核通过后，于2018年5月15日将车辆抵押贷款65173元转账至向涛账户。同日，向涛带邹某到万某二手车行对该车进行质押，被告人付祥杰明知向涛在实施诈骗，仍与向涛商议质押借款金额，与邹某签订汽车质押借款合同，并将借款30000元给付向涛。向涛从中抽取部分借款，将下余借款交给汪辉。汪辉给付邹某10000元后，将下余借款占有。曾伟、李洪耀对该事实不知情。11、2018年5月，本县长梁镇兴安坝村村民林某与被告人郑运枡取得联系，欲通过郑运枡办理贷款。郑运枡向其介绍了前述贷款流程，并带林某到润丰车行选择了一台“标致3008”汽车。2018年5月14日，郑运枡与被告人曾伟带林某到交管部门办理车辆过户手续，将车辆过户至林某名下，以林某的名义向嘉智达公司申请办理分期付款购车和车辆抵押手续。2018年5月15日，被告人向涛、曾伟带林某到万某二手车行对该车进行质押，被告人付祥杰明知向涛、曾伟在实施诈骗，仍与向涛、曾伟商议质押借款金额，与林某签订汽车质押借款合同，并将借款38000元给付向涛。向涛从中抽取部分借款，后又从中抽取部分借款给付林某，并将下余款项交给郑运枡，郑运枡将该款占有。2018年5月16日，嘉智达公司将车辆抵押贷款74727元转账至向涛账户。12、2018年5月，湖北省巴东县野三关镇花栎树村村民陈某1与被告人朱书玲取得联系，欲通过朱书玲办理贷款，朱书玲通知了被告人汪辉，汪辉要求朱书玲独自办理，朱书玲遂向陈某1介绍了前述贷款流程。随后，朱书玲带陈某1到润丰车行选择了一台“名爵MG6”汽车。2018年5月17日，被告人向涛带陈某1到交管部门办理车辆过户手续，将车辆过户至陈某1名下。2018年5月18日，向涛带陈某1到嘉智达公司申请办理分期付款购车，同时办理车辆抵押手续。同日，被告人向涛与朱书玲带陈某1将该车质押至被告人廖宏鑫处，廖宏鑫明知向涛、朱书玲等人在实施诈骗，仍与向涛商议质押借款金额，与陈某1签订汽车质押借款合同，并将借款16000元给付向涛。向涛从中抽取部分借款，将下余借款交给朱书玲。朱书玲给付陈某15000元后，与汪辉将下余借款占有。2018年5月21日，嘉智达公司将车辆抵押贷款53012元转账至向涛账户。13、2018年6月，幸某1、谭某1夫妇经牟伦俊介绍认识被告人郑运枡，欲通过郑运枡办理贷款。郑运枡向其介绍了前述贷款流程，并带幸某1、谭某1夫妇到润丰车行为幸某1选择了一台“标致508”汽车，为谭某1选择了一台“起亚K5”汽车。被告人向涛随即联系成都某惠商实业集团有限公司（以下简称“腾铭惠商公司”）业务员向某1（另案处理）到润丰车行为幸某1办理分期付款购车手续，同时联系湖北省怀某汽车咨询服务有限公司（以下简称“怀某公司”）业务员为谭某1办理分期付款购车手续。之后，被告人曾伟、李洪耀带幸某1、谭某1到交管部门办理车辆过户手续。2018年6月12日，腾铭惠商公司将车辆贷款69000元转账至曾伟账户，怀某公司将车辆贷款55500元转账至向涛账户。同日，曾伟将两台车质押至被告人廖宏鑫处，廖宏鑫明知曾伟在实施诈骗，仍与曾伟商议质押借款金额，与幸某1、谭某1签订汽车质押借款合同，并将借款62000元给付曾伟。曾伟从中抽取部分借款，将下余借款交给郑运枡。郑运枡给付幸某1、谭某1夫妇10000元后，与牟伦俊将下余借款占有。14、2018年7月，本县长梁镇红石垭村村民田某与被告人郑运枡取得联系，欲通过郑运枡办理贷款。郑运枡向其介绍了前述贷款流程，并带田某到润丰车行选择了一台“标致508”汽车。之后，被告人向涛联系中安金控资产管理有限公司湖北分公司（以下简称“中安金控公司”）业务员为田某办理分期付款购车手续。2018年7月11日，被告人李洪耀带田某到交管部门办理车辆过户手续，将车辆过户至田某名下。2018年7月13日，中安金控公司将车辆贷款55500元转账至李洪耀账户。同日，被告人曾伟、李洪耀带田某将车辆质押至被告人廖宏鑫处，廖宏鑫明知曾伟、李洪耀在实施诈骗，仍与曾伟、李洪耀商议质押借款金额，与田某签订汽车质押借款合同，并将借款26000元给付曾伟。曾伟从中抽取部分借款后将下余借款交给郑运枡，郑运枡将该款占有。15、2018年7月，湖北省巴东县野三关镇劝农亭社区居民黄某2找到被告人李红娇欲办理贷款，李红娇通过被告人黄生发介绍联系上被告人郑运枡，欲通过郑运枡为黄某2办理贷款。郑运枡向其介绍了前述贷款流程，并与李红娇带黄某2到润丰车行选择了一台“福特翼虎”汽车。郑运枡随即联系向某1到润丰车行为黄某2办理分期付款购车手续。之后，被告人李洪耀带黄某2到交管部门办理车辆过户手续，将车辆过户至黄某2名下。2018年7月26日，腾铭惠商公司将车辆贷款80000元转账至被告人曾伟账户。同日，被告人向涛带田某将车辆质押至万某二手车行，被告人付祥杰明知向涛在实施诈骗，仍与向涛商议质押借款金额，与田某签订汽车质押借款合同，并将借款40000元转账给李洪耀。李洪耀从中抽取部分借款后将下余借款交给郑运枡，郑运枡与李红娇、黄生发等人将该款占有。16、2018年7月，湖北省巴东县清太坪镇红岩村村民杨某2找到被告人李红娇欲办理贷款，李红娇通过被告人黄生发介绍与被告人郑运枡取得联系，欲通过郑运枡为杨某2办理贷款。郑运枡向其介绍了前述贷款流程，并与李红娇带杨某2到润丰车行选择了一台“现代索纳塔八”汽车。被告人向涛随即联系向某1到润丰车行为杨某2办理分期付款购车手续。之后，向涛带杨某2到交管部门办理车辆过户手续，将车辆过户至杨某2名下。2018年7月27日，腾铭惠商公司将车辆贷款70000元转账至被告人曾伟账户。同日，被告人李洪耀、曾伟等人带杨某2将车辆质押至被告人廖宏鑫处，廖宏鑫明知曾伟、李洪耀和郑运枡在实施诈骗，仍与他们商议质押借款金额，与杨某2签订汽车质押借款合同，并将借款31000元给付李洪耀。李洪耀从中抽取部分借款后将下余借款交给郑运枡，郑运枡与李红娇将该款占有。其间，被告人郑运枡于2018年7月26日带杨某2到建始县双吉数码城，以杨某2的名义申请分期购买了一部“OPPOR15”手机，贷款本金2524元。申请成功后，郑运枡将手机占有，并且没有偿还贷款。17、2018年8月，湖北省巴东县沿渡河镇罗溪村村民全某找到被告人黄生发欲办理贷款，黄生发遂联系上被告人郑运枡，欲通过郑运枡办理贷款。郑运枡向黄生发介绍了前述贷款流程，并与黄生发带全某到蓝某二手车公司选择了一台“菲亚特”汽车。被告人张兴红随即联系华昌融资租赁（中国）有限公司（以下简称“华昌融资公司”）业务员为全某办理分期付款购车手续。之后，张兴红之夫郭某带全某到交管部门办理车辆过户手续，将车辆过户至全某名下。2018年8月2日，华昌融资公司将车辆贷款53212元转账至郭某账户。次日，张兴红带全某将车辆质押至廖某1处，廖某1明知张兴红在实施诈骗，仍与张兴红商议质押借款金额，与全某签订汽车质押借款合同，并将借款18000元给付张兴红。张兴红给付全某5000元并从中抽取部分借款后，将下余借款交给郑运枡，郑运枡将该款占有。18、2018年8月，湖北省巴东县茶店子镇茶店子村村民谭某3找到被告人黄生发欲办理贷款，黄生发遂与被告人郑运枡取得联系，欲通过郑运枡办理贷款。郑运枡向黄生发介绍了前述贷款流程，并与黄生发带谭某3到蓝某二手车公司选择了一台“JEEP指南者”汽车。随后郑运枡联系向某1为谭某3办理分期付款购车手续。之后，郑运枡带谭某3到交管部门办理车辆过户手续，将车辆过户至谭某3名下。2018年8月10日，腾铭惠商公司将车辆贷款95000元转账至被告人张兴红账户。次日，张兴红带谭某3将车辆质押至廖某1处，廖某1明知张兴红在实施诈骗，仍与张兴红商议质押借款金额，与谭某3签订汽车质押借款合同，并将借款60500元给付张兴红。张兴红从中抽取部分借款后将下余借款交给郑运枡，郑运枡通过黄生发给付谭某35000元后，与黄生发将余款占有。另查明，中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行（以下简称“工商银行武汉硚口支行”）与浙江源广合担保有限公司（以下简称“源广合公司”）签订了“中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作协议”及担保合同，约定源广合公司向工商银行武汉硚口支行推荐有真实购车意愿并有分期付款需求的客户，并为推荐的客户提供汽车卡分期贷款担保服务。2017年8月11日，源广合公司、湖北省继能达汽车销售公司（以下简称“继能达公司”）以及张某3、陈某6、满某三方签订合作协议，约定由继能达公司在恩施州区域向源广合公司推荐汽车分期贷款客户，源广合公司为继能达公司推荐的客户在银行提供汽车卡分期贷款担保服务，继能达公司作为推荐客户的反担保人，承担无限连带担保责任。2017年9月1日，继能达公司授权嘉智达公司在恩施地区开展汽车卡分期业务。与前述情况相似，滕某惠商公司、怀某公司、中安金控公司、恩施星典汽车销售有限公司等公司均与银行有类似的合作关系。案发后，源广合公司履行担保义务，向工商银行武汉硚口支行代偿以幸某1名义分期购买汽车的贷款55159元、以黎某名义分期购买汽车的贷款53525元、以郑某名义分期购买汽车的贷款56689元、以刘某2名义分期购买汽车的贷款54038元、以邓某2名义分期购买汽车的贷款61290元、以杨某1名义分期购买汽车的贷款37047、以周某1名义分期购买汽车的贷款60868元、以谭某2名义分期购买汽车的贷款59653元、以邓某1名义分期购买汽车的贷款101113元、以邹某名义分期购买汽车的贷款52304元、以林某名义分期购买汽车的贷款49271元、以陈某1名义分期购买汽车的贷款36666元；滕某惠商公司向中国工商银行股份有限公司成都东大支行代偿以幸某1名义分期购买汽车的贷款42371.07元、以杨某2名义分期购买汽车的贷款41767.37元、以黄某2名义分期购买汽车的贷款47537.34元；中安金控公司向中国工商银行股份有限公司合肥分行代偿以田某名义分期购买汽车的贷款69369.8元；恩施星典汽车销售有限公司向中国银行股份有限公司利川支行代偿以刘某2名义分期购买汽车的贷款；被告人张兴红之夫郭某偿还了以全某、谭某3名义分期购买汽车的全部贷款。综上，被告人汪辉参与诈骗11辆汽车贷款，贷款金额人民币750547元；参与诈骗4部手机贷款，贷款金额人民币20895元。被告人郑运枡参与诈骗9辆汽车贷款，贷款金额人民币626289元；诈骗1部手机贷款，贷款金额人民币2524元。被告人向涛参与诈骗17辆汽车贷款，贷款金额人民币1158624元。被告人曾伟、李洪耀参与诈骗16辆汽车贷款，贷款金额人民币1093451元。被告人张兴红参与诈骗2辆汽车贷款，贷款金额人民币148212元。被告人朱书玲参与诈骗6辆汽车贷款，贷款金额人民币394584元；参与诈骗2部手机贷款，贷款金额人民币11896元。被告人黄生发参与诈骗4辆汽车贷款，贷款金额人民币298212元。被告人李红娇参与诈骗2辆汽车贷款，贷款金额人民币150000元。被告人刘舒群参与诈骗1辆汽车贷款，贷款金额人民币70000元。被告人付祥杰对明知是诈骗的11台汽车提供质押借款。被告人廖宏鑫对明知是诈骗的6台汽车提供质押借款。案发后，被告人向涛、曾伟、李洪耀、朱书玲、黄生发、李红娇、廖宏鑫、刘舒群向公安机关自动投案。公诉机关认为，被告人向涛、曾伟、李洪耀以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条第（五）项，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以合同诈骗罪追究刑事责任。向涛、曾伟、李洪耀与被告人汪辉、郑运枡、朱书玲、黄生发、李红娇系共同犯罪，在共同犯罪中向涛起主要作用，系主犯；曾伟、李洪耀起次要作用，系从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。被告人汪辉、郑运枡、朱书玲、黄生发以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条第（五）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以合同诈骗罪追究刑事责任。汪辉与被告人向涛、曾伟、李洪耀、朱书玲、刘舒群系共同犯罪，在共同犯罪中汪辉起主要作用，系主犯。郑运枡与向涛、曾伟、李洪耀、张兴红、黄生发、李红娇系共同犯罪，在共同犯罪中郑运枡起主要作用，系主犯。朱书玲与汪辉、向涛、曾伟、李洪耀系共同犯罪，在共同犯罪中朱书玲起次要作用，系从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。黄生发与郑运枡、张兴红、李红娇系共同犯罪，在共同犯罪中黄生发起次要作用，系从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。被告人张兴红、李红娇、刘舒群以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条第（五）项，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以合同诈骗罪追究刑事责任。张兴红与被告人郑运枡、黄生发系共同犯罪，在共同犯罪中张兴红起主要作用，系主犯。李红娇与被告人郑运枡、向涛、曾伟、李洪耀、黄生发系共同犯罪，在共同犯罪中李红娇起次要作用，系从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。被告人刘舒群与被告人汪辉系共同犯罪，在共同犯罪中刘舒群起主要作用，系主犯。被告人付祥杰、廖宏鑫对明知是诈骗所得的机动车提供质押借款，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第三百一十二条第一款，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以掩饰、隐瞒犯罪所得罪追究刑事责任。公诉机关建议，判处被告人向涛有期徒刑7年6个月至9年6个月，并处罚金人民币70000元至100000元；判处被告人汪辉有期徒刑7年至9年，并处罚金人民币70000元至100000元；判处被告人郑运枡有期徒刑6年6个月至8年，并处罚金人民币50000元至80000元；判处被告人曾伟有期徒刑5年至6年6个月，并处罚金人民币50000元至80000元；判处被告人李洪耀有期徒刑5年至6年6个月，并处罚金人民币50000元至80000元；判处被告人朱书玲有期徒刑2年6个月至3年6个月，并处罚金人民币20000元至40000元；判处被告人黄生发有期徒刑2年至3年，并处罚金人民币10000元至30000元；判处被告人张兴红有期徒刑1年至1年6个月，并处罚金人民币10000元至30000元；判处被告人李红娇有期徒刑1年至1年6个月，并处罚金人民币10000元至30000元；判处被告人刘舒群有期徒刑1年以下，并处罚金人民币5000元至15000元；判处被告人付祥杰有期徒刑3年6个月至5年6个月，并处罚金人民币10000元至30000元；判处被告人廖宏鑫有期徒刑2年6个月至3年6个月，并处罚金人民币10000元至30000元。公诉机关就指控提供了相关证据。被告人汪辉、朱书玲辩解，立案前已归还的贷款没有非法占有的故意，应从指控的犯罪金额中减除。其余十名被告人未提出实质性辩解意见。被告人汪辉的辩护人提出汪辉具有自首或者坦白、认罪认罚的量刑情节，依法可从轻处罚的辩护意见。被告人郑运枡的辩护人提出郑运枡具有坦白、认罪认罚的量刑情节，依法可从轻处罚的辩护意见。被告人向涛的辩护人提出向涛具有自首、认罪认罚、积极退赔的量刑情节，并有检举揭发汪辉利用购买手机骗取贷款、付祥杰、廖宏鑫掩饰、隐瞒犯罪所得并经查证属实的立功表现，依法可从轻或者减轻处罚的辩护意见。被告人曾伟的辩护人提出曾伟具有从犯、自首、认罪认罚依法可从轻或者减轻处罚的量刑情节，公诉机关指控曾伟参与利用16辆汽车“抵押”骗取贷款不属实，曾伟在整个犯罪中起次要作用，系从犯，只应对自己直接参与车辆过户、质押骗取贷款的行为负责，对未直接参与的不应承担刑事责任的辩护意见。被告人李洪耀的辩护人提出李洪耀具有从犯、自首、认罪认罚依法可从轻或者减轻处罚的量刑情节，公诉机关指控李洪耀参与利用16辆汽车“抵押”骗取贷款不属实，李洪耀在整个犯罪中起次要作用，系从犯，只应对自己直接参与车辆过户、质押骗取贷款的行为负责，对未直接参与的不应承担刑事责任的辩护意见。被告人张兴红的辩护人提出张兴红具有坦白、认罪认罚、退赔全部赃款的量刑情节，依法可从轻处罚的辩护意见。被告人朱书玲的辩护人提出朱书玲具有从犯、自首、认罪认罚的量刑情节，依法可从轻处罚的辩护意见。被告人黄生发的辩护人提出黄生发在犯罪中的作用轻微，可适用缓刑的辩护意见。被告人李红娇的辩护人提出李红娇具有从犯、自首、认罪认罚、主动承担财产刑罚的量刑情节，依法可从轻处罚的辩护意见。被告人刘舒群的辩护人提出刘舒群帮助汪辉完成了诈骗行为，只起到了次要作用，系从犯，建议对刘舒群适用缓刑。被告人付祥杰的辩护人提出付祥杰具有坦白、认罪认罚、退缴全部赃款的量刑情节，可依法从轻处罚的辩护意见。被告人廖宏鑫的辩护人提出廖宏鑫在起诉书指控的收购第3辆汽车才有犯罪故意，主观恶性较小，退缴了全部赃款并主动承担罚金刑，确有悔罪表现，建议对其适用缓刑的辩护意见。经审理查明：2018年上半年，被告人汪辉、郑运枡通过手机微信或者向熟人介绍的方式发布可以帮人办理大额信用贷款，且不需要贷款人还款以及“零首付”购车等虚假信息，前提是需要贷款人先分期购买车辆或者手机来制造按期还款的银行流水，从而获得良好的征信记录。随后，汪辉、郑运枡与建始县润丰二手车车行（以下简称“润丰车行”，未进行工商登记注册，合伙人为被告人向涛、曾伟、李洪耀）被告人向涛、建始县蓝某二手车交易有限公司（以下简称“蓝某二手车公司”）职员被告人张兴红商议诈骗流程。即由汪辉、郑运枡带贷款人到上述车行选购二手车，尔后联系能够办理分期付款购买汽车业务的汽车销售公司或者担保公司的业务员与贷款人签订分期付款购车合同。汪辉、郑运枡要求贷款人在签订合同的过程中不看合同内容不问相关问题，只负责在合同上签字。在合同签订后，向涛、曾伟、李洪耀、张兴红等人带贷款人办理车辆过户手续，并将这些手续提交给办理汽车分期付款业务的公司审核。审核通过后，车辆贷款发放至润丰车行或者蓝某二手车公司，汪辉、郑运枡、向涛、曾伟、李洪耀、张兴红等人随即带贷款人对车辆进行质押，质押至建始县手车寄卖行（以下简称“万某二手车行”，个体工商户，经营者被告人付祥杰）、被告人廖宏鑫及廖某1（另案处理）处。付祥杰、廖宏鑫、廖某1明知汪辉、郑运枡、向涛、曾伟、李洪耀、张兴红等人在实施诈骗，仍与上述被告人商议质押借款金额，与贷款人签订汽车质押借款合同，并将借款给付上述被告人，随后将质押车辆转卖从中牟利。汪辉、郑运枡、向涛、曾伟、李洪耀、张兴红等人从车辆质押借款中抽出部分给付部分贷款人，将下余质押借款瓜分。被告人朱书玲、黄生发、李红娇作为金融服务从业人员，为了获取非法利益，明知汪辉、郑运枡在实施上述诈骗活动，仍向汪辉、郑运枡介绍人员办理车辆贷款，协助汪辉、郑运枡等人实施诈骗。现分述如下：1、2018年3月，被告人朱书玲将湖北省宣恩县人黎某介绍给被告人汪辉办理贷款，汪辉向其介绍了前述贷款流程。随后，汪辉、朱书玲带黎某到润丰车行选择了一台“雪佛兰迈锐宝”轿车。同年3月29日，被告人向涛带黎某到交管部门办理车辆过户手续，将车辆过户至黎某名下，并于次日向恩施市嘉智达汽车销售有限公司（以下简称“嘉智达公司”）申请办理分期付款购车，同时办理车辆抵押手续。黎某分期付款购车贷款上报通过后，中国工商银行武汉市硚口支行（以下简称“工商银行武汉硚口支行”）将车辆抵押贷款人民币99900元放款至浙江源广合融资担保有限公司（以下简称“源广合公司”）。嘉智达公司于同年3月30日提前将车辆抵押贷款人民币77055元转账至向涛账户。同日，向涛带黎某到万某二手车行对该车进行质押，被告人付祥杰明知向涛在实施诈骗，仍与向涛商议质押借款金额，与黎某签订汽车质押借款合同，并将借款人民币33250元给付向涛。向涛从中为车行抽取部分钱后，将余款交给了汪辉。立案前嘉智达公司还贷款人民币6094.26元，黎某还贷款人民币3050元，截止2019年12月17日源广合公司担保代偿工商银行武汉硚口支行人民币53525元。2、2018年4月，湖北省宣恩县人郑某经被告人朱书玲介绍认识被告人汪辉，欲通过汪辉办理贷款，汪辉向其介绍了前述贷款流程。随后，汪辉和朱书玲带郑某到润丰车行选择了一台“标致2008”小车。同年4月2日，被告人向涛带郑某到交管部门办理车辆过户手续，将车辆过户至郑某名下，并于次日向嘉智达公司申请办理分期付款购车，同时办理车辆抵押手续。郑某分期付款购车贷款上报通过后，工商银行武汉硚口支行将车辆抵押贷款人民币91100元放款至源广合公司。嘉智达公司于同年4月3日提前将车辆抵押贷款人民币69679元转账至曾伟账户。同日，向涛带郑某到万某二手车行对该车进行质押。被告人付祥杰明知向涛在实施诈骗，仍与向涛商议质押借款金额，与郑某签订汽车质押借款合同，并将借款人民币28500元给付向涛。向涛从中为车行抽取部分借款后，将下余借款交给汪辉。汪辉给付郑某人民币10000元，下余部分由汪辉和朱书玲瓜分。立案前汪辉还贷款人民币2804.5元，截止2019年12月17日源广合公司担保代偿工商银行武汉硚口支行人民币56689元。3、2018年4月，本县业州镇红土坪村村民刘某2欲通过被告人郑运枡办理贷款，郑运枡向其介绍了前述贷款流程。随后，郑运枡带刘某2到润丰车行选择了一台“东风雪铁龙C4L”轿车。同年4月2日，被告人向涛带刘某2到交管部门办理车辆过户手续，将车辆过户至刘某2名下。同年4月4日，向涛带刘某2到嘉智达公司申请办理分期付款购车，同时办理车辆抵押手续。刘某2分期付款购车贷款上报通过后，工商银行武汉硚口支行将车辆抵押贷款人民币96200元放款至源广合公司。嘉智达公司于同年4月4日提前将车辆抵押贷款人民币73350元转账至向涛账户。次日，向涛、郑运枡带刘某2到万某二手车行对该车进行质押。被告人付祥杰明知向涛等人在实施诈骗，仍与向涛商议质押借款金额，与刘某2签订汽车质押借款合同，并将借款人民币33250元给付向涛。向涛从中为车行抽取部分借款后，将下余借款交给郑运枡持有。立案前刘某2还贷款人民币2964元、郑运枡还贷款人民币5030元，截止2019年12月17日源广合公司担保代偿工商银行武汉硚口支行人民币54038元。2018年5月，刘某2通过被告人郑运枡与被告人汪辉取得联系，欲办理贷款。汪辉遂与湖北省利川市鹏博汽车销售有限公司（以下简称“鹏博公司”）业务员被告人刘舒群商议，以刘某2的名义申请办理分期付款购车，并提出银行审核通过放款后，汪辉、刘某2得一部分钱，鹏博公司得一部分钱。刘舒群明知汪辉是为了骗取贷款仍表示同意。之后，汪辉向刘某2称可以带其到利川办理车辆贷款，贷款不用刘某2偿还，刘某2表示同意。同年5月10日，汪辉、郑运枡带刘某2到鹏博公司找到刘舒群，刘舒群为刘某2匹配了一辆“奥迪Q5”汽车，要求刘某2签订了《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同》，贷款金额人民币214000元。同年6月5日，银行贷款放款至恩施星典汽车销售有限公司（以下简称“恩施星典公司”）账户。同年6月5日和6月20日，恩施星典公司分两次将人民币210860元贷款转至鹏博公司股东孙某账户。刘舒群遂通知汪辉和刘某2到鹏博公司拿钱，并按约定将人民币70000元贷款直接交给刘某2，刘某2分给汪辉人民币15000元。此后，刘某2既未提车，也未偿还贷款。恩施星典公司和鹏博公司共同清偿了银行贷款。4、2018年4月，湖北省恩施市龙凤镇店子槽村村民邓某2经被告人朱书玲介绍认识被告人汪辉，欲通过汪辉办理贷款，汪辉向其介绍了前述贷款流程。随后，汪辉和朱书玲带邓某2到润丰车行选择了一台“现代索纳塔八”轿车。同年4月8日，汪辉、向涛、朱书玲带邓某2到交管部门办理车辆过户手续，将车辆过户至邓某2名下。同年4月9日，向涛带邓某2到嘉智达公司申请办理分期付款购车，同时办理车辆抵押手续。邓某2分期付款购车贷款上报通过后，工商银行武汉硚口支行将车辆抵押贷款人民币99900元放款至源广合公司。嘉智达公司于同年4月10日提前将车辆抵押贷款人民币74579元转账至向涛账户。同日，汪辉、向涛、朱书玲带邓某2到万某二手车行对该车进行质押。被告人付祥杰明知向涛等人在实施诈骗，仍与向涛商议质押借款金额，与邓某2签订汽车质押借款合同，并将借款人民币35000元给付向涛。向涛从中为车行抽取部分借款后，将下余借款交给汪辉，汪辉和朱书玲将该款占有。立案前汪辉还贷款人民币3040元，截止2019年12月17日源广合公司担保代偿工商银行武汉硚口支行人民币61290元。其间，被告人汪辉、朱书玲于2018年4月5日带邓某2到本县业州镇个体户谭某5手机经营店，以邓某2的名义向捷信消费金融有限公司申请贷款、分期偿还，购买了一部“iphoneX64G”手机，贷款本金人民币5898元。申请成功后，汪辉将手机占有。汪辉在立案前偿还贷款人民币1593.44元。5、2018年4月，湖北省恩施市太阳河乡金峰山村村民杨某1经被告人朱书玲介绍认识被告人汪辉，欲通过汪辉办理贷款，汪辉向其介绍了前述贷款流程。随后，汪辉和朱书玲带杨某1到润丰车行选择了一台“别克英朗XT”轿车。同年4月9日，被告人向涛带杨某1到交管部门办理车辆过户手续，将车辆过户至杨某1名下。同年4月11日，向涛带邓某2到嘉智达公司申请办理分期付款购车，同时办理车辆抵押手续。杨某1分期付款购车贷款上报通过后，工商银行武汉硚口支行将车辆抵押贷款人民币62400元放款至源广合公司。嘉智达公司于同年4月11日提前将车辆抵押贷款人民币46208元转账至向涛账户。同日，向涛、朱书玲带杨某1到万某二手车行对该车进行质押。被告人付祥杰明知向涛等人在实施诈骗，仍与向涛商议质押借款金额，与杨某1签订汽车质押借款合同，并将借款人民币13000元给付向涛。向涛从中为车行抽取部分借款，将下余借款交给了汪辉。汪辉给付杨某1人民币4000元后，与朱书玲将下余借款占有。立案前汪辉还贷款人民币1880元，截止2019年12月17日源广合公司担保代偿工商银行武汉硚口支行人民币37047元。其间，被告人汪辉、朱书玲于2018年4月1日带杨某1到本县业州镇个体户谭某5手机经营店，以杨某1的名义向捷信消费金融有限公司申请贷款、分期偿还，购买了一部“iphoneX64G”手机，贷款本金人民币5998元。申请成功后，汪辉将手机占有。汪辉在立案前偿还贷款人民币1469.99元。6、2018年4月，湖北省恩施市屯堡乡鸭松溪村村民周某1经被告人朱书玲介绍认识被告人汪辉，欲通过汪辉办理贷款，汪辉向其介绍了前述贷款流程。随后，汪辉和朱书玲带周某1到润丰车行选择了一台“东风标致508”轿车。同年4月12日，被告人向涛带周某1到交管部门办理车辆过户手续，将车辆过户至周某1名下。同年4月13日，向涛带周某1到嘉智达公司申请办理分期付款购车，同时办理车辆抵押手续。周某1分期付款购车贷款上报通过后，工商银行武汉硚口支行将车辆抵押贷款人民币99900元放款至源广合公司。嘉智达公司于同年4月13日提前将车辆抵押贷款人民币74051元转账至向涛账户。同日，向涛带周某1到万某二手车行对该车进行质押。被告人付祥杰明知向涛在实施诈骗，仍与向涛商议质押借款金额，与周某1签订汽车质押借款合同，并将借款人民币35000元给付向涛。向涛从中为车行抽取部分借款后，将下余借款交给汪辉。汪辉给付周某1人民币3000元后，与朱书玲将下余借款占有。立案前汪辉还贷款人民币3040元，截止2019年12月17日源广合公司担保代偿工商银行武汉硚口支行人民币60868元。7、2018年4月，湖北省利川市文斗乡天星村村民幸某1经牟伦俊（另案处理）介绍认识被告人汪辉，欲通过汪辉办理贷款，汪辉向其介绍了前述贷款流程。随后，汪辉带幸某1到润丰车行选择了一台白色“东风标致508”轿车。同年4月26日，被告人向涛带幸某1办理车辆过户手续，将车辆过户至幸某1名下，并到嘉智达公司申请办理分期付款购车，同时办理车辆抵押手续。幸某1分期付款购车贷款上报通过后，工商银行武汉硚口支行将车辆抵押贷款人民币94900元放款至源广合公司。嘉智达公司于同年4月28日提前将车辆抵押贷款人民币70481元转账至向涛账户。同日，被告人曾伟、李洪耀带幸某1将该车质押给被告人廖宏鑫。廖宏鑫明知曾伟、李洪耀在实施诈骗，仍与曾伟、李洪耀商议质押借款金额，与幸某1签订汽车质押借款合同，并将借款人民币30000元给付曾伟、李洪耀。曾伟、李洪耀从中为车行抽取部分借款后，将下余借款交给汪辉。汪辉给付幸某1人民币10000元后，与牟伦俊将下余借款占有。立案前汪辉还贷款人民币2906元，截止2019年12月17日源广合公司担保代偿工商银行武汉硚口支行人民币55159元。8、2018年4月，湖北省利川市文斗乡天星村村民谭某2欲通过被告人汪辉办理贷款，汪辉向其介绍了前述贷款流程。随后，汪辉带谭某2到润丰车行选择了一台“标致508”轿车。同年4月27日，被告人向涛带谭某2到交管部门办理车辆过户手续，将车辆过户至谭某2名下。同年4月28日，向涛带谭某2到嘉智达公司申请办理分期付款购车，同时办理车辆抵押手续。谭某2分期付款购车贷款上报通过后，工商银行武汉硚口支行将车辆抵押贷款人民币99900元放款至源广合公司。嘉智达公司于同年5月3日提前将车辆抵押贷款人民币79000元转账至向涛账户。次日，向涛带谭某2到万某二手车行对该车进行质押。被告人付祥杰明知向涛在实施诈骗，仍与向涛商议质押借款金额，与谭某2签订汽车质押借款合同，并将借款人民币26000元给付向涛。向涛从中为车行抽取部分借款后，将余款交给汪辉。截止2019年12月17日源广合公司担保代偿工商银行武汉硚口支行人民币59653元。其间，被告人汪辉于2018年4月29日带谭某2到本县业州镇志诚通讯广场手机经营店（经办人杨某3），以谭某2的名义向捷信消费金融有限公司申请贷款、分期偿还，购买了一部“OPPOR15”手机，贷款本金人民币2999元。申请成功后，汪辉将手机占有并送给被告人朱书玲。朱书玲在立案前偿还贷款人民币801.49元。9、2018年5月，湖北省利川市汪营镇石庙子村村民邓某1经牟伦俊介绍认识被告人汪辉，欲通过汪辉办理贷款，汪辉向其介绍了前述贷款流程。随后，汪辉将邓某1介绍给被告人向涛。同年5月8日，向涛从润丰车行为邓某1选择了一台“东风雪铁龙C4L”轿车，带邓某1办理车辆过户手续，将车辆过户至邓某1名下。同年5月9日，向涛带邓某1到嘉智达公司申请办理分期付款购车，同时办理车辆抵押手续。同日，向涛带邓某1到万某二手车行对该车进行质押。被告人付祥杰明知向涛在实施诈骗，仍与向涛商议质押借款金额，与邓某1签订汽车质押借款合同，并将借款人民币22000元给付向涛。向涛从中为车行抽取部分借款后，将下余借款交给汪辉。汪辉给付邓某1之子吴某1人民币8000元后，与牟伦俊将下余借款占有。邓某1分期付款购车贷款上报通过后，工商银行武汉硚口支行将车辆抵押贷款人民币96300元放款至源广合公司。嘉智达公司于同年5月10日提前将车辆抵押贷款人民币71309元转账至向涛账户。截止2019年12月17日，源广合公司担保代为清偿了此笔贷款。其间，被告人汪辉于2018年5月9日带邓某1到本县业州镇志诚通讯广场手机经营店，以邓某1的名义向捷信消费金融有限公司申请贷款、分期偿还，购买了一部“iphoneX64G”手机，贷款本金人民币6000元。申请成功后，汪辉将手机占有，未偿还贷款。10、2018年5月，重庆市巫山县庙宇镇长梁村村民邹某经人介绍认识被告人汪辉，欲通过汪辉办理贷款，汪辉向其介绍了前述贷款流程。随后，汪辉带邹某找到被告人向涛，向涛从万某二手车行为邹某选择了一台“大众郎逸”轿车。同年5月11日，向涛带邹某办理车辆过户手续，将车辆过户至邹某名下。同年5月14日，向涛带邹某到嘉智达公司申请办理分期付款购车，同时办理车辆抵押手续。邹某分期付款购车贷款上报通过后，工商银行武汉硚口支行将车辆抵押贷款人民币84800元放款至源广合公司。嘉智达公司于同年5月15日提前将车辆抵押贷款人民币65173元转账至向涛账户。同日，向涛带邹某到万某二手车行对该车进行质押。被告人付祥杰明知向涛在实施诈骗，仍与向涛商议质押借款金额，与邹某签订汽车质押借款合同，并将借款人民币22000元给付向涛。向涛将人民币22000元借款交给汪辉，汪辉给付邹某10000元后，将下余借款占有。截止2019年12月17日源广合公司担保代偿工商银行武汉硚口支行人民币52304元。向涛未将该笔车辆抵押贷款入润丰车行账，曾伟、李洪耀对该笔事实不知情。11、2018年5月，本县长梁镇兴安坝村村民林某与被告人郑运枡取得联系，欲通过郑运枡办理贷款。郑运枡向其介绍了前述贷款流程，并带林某到润丰车行选择了一台“东风标致3008”轿车。同年5月14日，郑运枡与被告人曾伟带林某办理车辆过户手续，将车辆过户至林某名下，并向嘉智达公司申请为林某办理分期付款购车和车辆抵押手续。同年5月15日，被告人向涛、郑运枡、曾伟带林某到万某二手车行对该车进行质押。被告人付祥杰明知向涛、郑运枡、曾伟在实施诈骗，仍与向涛、郑运枡、曾伟商议质押借款金额，与林某签订汽车质押借款合同，并将借款人民币38000元给付向涛。向涛从中为车行抽取部分借款，给林某人民币2300元，下余款项郑运枡占有。林某分期付款购车贷款上报通过后，工商银行武汉硚口支行将车辆抵押贷款人民币99900元放款至源广合公司。同年5月16日，嘉智达公司将车辆抵押贷款人民币74727元转账至向涛账户。林某还贷款人民币6631.50元，其中将获取的车辆质押款人民币2300元于立案前偿还贷款。截止2019年12月17日，源广合公司担保代偿工商银行武汉硚口支行人民币49271元。12、2018年5月，湖北省巴东县野三关镇花栎树村村民陈某1与被告人朱书玲取得联系，欲通过朱书玲办理贷款，朱书玲通知了被告人汪辉，汪辉要求朱书玲独自办理，朱书玲遂向陈某1介绍了前述贷款流程。随后，朱书玲带陈某1到润丰车行选择了一台“名爵MG6”轿车。同年5月17日，被告人向涛、朱书玲带陈某1办理车辆过户手续，将车辆过户至陈某1名下。同年5月18日，向涛带陈某1到嘉智达公司申请办理分期付款购车，同时办理车辆抵押手续。同日，向涛、朱书玲带陈某1将该车质押至被告人廖宏鑫处。廖宏鑫明知向涛、朱书玲等人在实施诈骗，仍与向涛商议质押借款金额，与陈某1签订汽车质押借款合同，并将借款人民币16000元给付向涛。向涛从中为车行抽取部分借款后，将下余借款交给朱书玲。朱书玲给付陈某1人民币5000元后，与汪辉将下余借款占有。陈某1分期付款购车贷款上报通过后，工商银行武汉硚口支行将车辆抵押贷款人民币71900元放款至源广合公司。嘉智达公司于同年5月21日提前将车辆抵押贷款人民币53012元转账至向涛账户。朱书玲在立案前还贷款人民币4420元，截止2019年12月17日源广合公司担保代偿工商银行武汉硚口支行人民币36666元。13、2018年6月，幸某1、谭某1夫妇经牟伦俊介绍认识被告人郑运枡，欲通过郑运枡办理贷款。郑运枡向其介绍了前述贷款流程，并带幸某1、谭某1夫妇到润丰车行为幸某1选择了一台灰色“东风标致508”轿车，为谭某1选择了一台“起亚K5”小车。被告人向涛随即联系成都某惠商实业集团有限公司（以下简称“腾铭惠商公司”）业务员向某1（另案处理）到润丰车行为幸某1办理分期付款购车手续，同时联系湖北省怀某汽车咨询服务有限公司（以下简称“怀某公司”）业务员为谭某1办理分期付款购车手续。之后，被告人曾伟、李洪耀带幸某1、谭某1办理车辆过户手续。幸某1、谭某1分期付款购车贷款上报通过后，晋城银行股份有限公司为谭某1购车放款人民币58200元至怀某公司，中国工商银行成都东大支行（以下简称“工商银行成都东支行”）为幸某1购车放款人民币86900元至腾铭惠商公司。同年6月12日，腾铭惠商公司将幸某1车辆抵押贷款人民币69000元转账至曾伟账户，怀某公司将谭某1车辆抵押贷款人民币55500元转账至向涛账户。同日，曾伟、李洪耀将二辆车质押至被告人廖宏鑫处。廖宏鑫明知曾伟、李洪耀在实施诈骗，仍与曾伟、李洪耀商议质押借款金额，与幸某1、谭某1签订汽车质押借款合同，并将借款人民币62000元给付曾伟、李洪耀。曾伟、李洪耀从中为车行抽取部分借款后，将下余借款交给郑运枡。郑运枡给付幸某1、谭某1夫妇人民币10000元后，与牟伦俊将下余借款占有。谭某1立案后还贷款人民币3903.26元，幸某1立案前还贷款人民币2727元和立案后还贷款人民币2638元，截止2019年12月12日腾铭惠商公司代幸某1偿还贷款人民币42371.07元。14、2018年7月，本县长梁镇红石垭村村民田某与被告人郑运枡取得联系，欲通过郑运枡办理贷款。郑运枡向其介绍了前述贷款流程，并带田某到润丰车行选择了一台“东风标致508”轿车。之后，被告人向涛联系中安金控资产管理有限公司湖北分公司（以下简称“中安金控公司”）业务员为田某办理分期付款购车手续。同年7月11日，被告人向涛、李洪耀带田某办理车辆过户手续，将车辆过户至田某名下。田某分期付款购车贷款上报通过后，中国工商银行合肥分行将车辆抵押贷款人民币56000元放款至中安金控公司。同年7月13日，中安金控公司提前将车辆抵押贷款人民币55500元转账至李洪耀账户。同日，曾伟、李洪耀带田某将车辆质押至被告人廖宏鑫处。廖宏鑫明知曾伟、李洪耀在实施诈骗，仍与曾伟、李洪耀商议质押借款金额，与田某签订汽车质押借款合同，并将借款人民币26000元给付曾伟。曾伟从中为车行抽取部分借款后，将下余借款交给郑运枡，郑运枡将该款占有。同年11月6日，中安金控公司代田某还清了此笔贷款。15、2018年7月，湖北省巴东县野三关镇劝农亭社区居民黄某2找到被告人李红娇欲办理贷款，李红娇通过被告人黄生发介绍联系上被告人郑运枡，欲通过郑运枡为黄某2办理贷款。郑运枡向黄某2介绍了前述贷款流程，并与李红娇带黄某2到润丰车行选择了一台“福特翼虎”小车。被告人向涛随即联系向某1到润丰车行为黄某2办理分期付款购车手续。之后，被告人李洪耀带黄某2到交管部门办理车辆过户手续，将车辆过户至黄某2名下。黄某2分期付款购车贷款上报通过后，工商银行成都东支行将车辆抵押贷款人民币100600元放款至腾铭惠商公司。同年7月26日，腾铭惠商公司将车辆抵押贷款人民币80000元转账至被告人曾伟账户。同日，向涛带黄某2将车辆质押至万某二手车行。被告人付祥杰明知向涛在实施诈骗，仍与向涛商议质押借款金额，与黄某2签订汽车质押借款合同，并将借款人民币43000元转账给李洪耀。李洪耀从中为车行抽取部分借款后，将下余借款交给郑运枡。郑运枡与李红娇、黄生发等人将该款占有。截止2019年12月12日，腾铭惠商公司代黄某2偿还贷款人民币47537.34元。16、2018年7月，湖北省巴东县清太坪镇红岩村村民杨某2找到被告人李红娇欲办理贷款，李红娇通过被告人黄生发介绍与被告人郑运枡取得联系，欲通过郑运枡为杨某2办理贷款。郑运枡向其介绍了前述贷款流程，并与李红娇带杨某2到润丰车行选择了一台“现代索纳塔八”轿车。被告人向涛随即联系向某1到润丰车行为杨某2办理分期付款购车手续。之后，向涛带杨某2到交管部门办理车辆过户手续，将车辆过户至杨某2名下。杨某2分期付款购车贷款上报通过后，工商银行成都东支行将车辆抵押贷款人民币88400元放款至腾铭惠商公司。同年7月27日，腾铭惠商公司将车辆抵押贷款人民币70000元转账至被告人曾伟账户。同日，被告人李洪耀、曾伟等人带杨某2将车辆质押至被告人廖宏鑫处。廖宏鑫明知曾伟、李洪耀等人在实施诈骗，仍与他们商议质押借款金额，与杨某2签订汽车质押借款合同，并将借款人民币31000元给付李洪耀。李洪耀从中为车行抽取部分借款后，将下余借款交给郑运枡。郑运枡与李红娇将该款占有。截止2019年12月12日，腾铭惠商公司代杨某2偿还贷款人民币41767.37元。其间，被告人郑运枡于2018年7月26日带杨某2到建始县个体户吴某2均联通店），以杨某2的名义向马上消费金融股份有限公司申请贷款、分期偿还，购买了一部“OPPOR15”手机，贷款本金人民币2524元。申请成功后，郑运枡将手机占有。立案后杨某2偿还贷款人民币74.01元。17、2018年8月，湖北省巴东县沿渡河镇罗溪村村民全某找到被告人黄生发欲办理贷款，黄生发联系被告人郑运枡，欲通过郑运枡办理贷款。黄生发向全某介绍了前述贷款流程，郑运枡带全某到蓝某二手车公司选择了一台“菲亚特”轿车。被告人张兴红随即联系华昌融资租赁（中国）有限公司（以下简称“华昌融资公司”）业务员陈某2为全某办理分期付款购车手续。之后，张兴红之夫郭某带全某到交管部门办理车辆过户手续，将车辆过户至全某名下。全某分期付款上报通过后，四川新网银行股份有限公司将车辆抵押贷款人民币63410元放款至华昌融资公司。同年8月2日，华昌融资公司将车辆抵押贷款人民币53212元转账至郭某账户。次日，张兴红带全某将车辆质押至廖某1处。廖某1明知张兴红在实施诈骗，仍与张兴红商议质押借款金额，与全某签订汽车质押借款合同，并将借款人民币18000元给付张兴红。张兴红给付全某人民币5000元并从中抽取部分借款后，将下余借款交给了郑运枡，郑运枡同黄生发将该款占有。立案后张兴红偿还了此笔贷款。18、2018年8月，湖北省巴东县茶店子镇茶店子村村民谭某3找到被告人黄生发欲办理贷款，黄生发遂与被告人郑运枡取得联系，欲通过郑运枡办理贷款。郑运枡、黄生发带谭某3到蓝某二手车公司选择了一台“Jeep指南者”小车，郑运枡联系向某1为谭某3办理分期付款购车手续。之后，郑运枡、被告人张兴红为谭某3办理车辆过户手续，将车辆过户至谭某3名下。谭某3分期付款购车上报通过后，工商银行成都东支行将车辆抵押贷款人民币117100元放款至腾铭惠商公司。同年8月10日，腾铭惠商公司将车辆抵押贷款人民币95000元转账至张兴红账户。次日，张兴红带谭某3将车辆质押至廖某1处。廖某1明知张兴红在实施诈骗，仍与张兴红商议质押借款金额，与谭某3签订汽车质押借款合同，并将借款人民币60500元给付张兴红。张兴红从中抽取部分借款后，将下余借款交给郑运枡。郑运枡通过黄生发给付谭某3人民币5000元后，与黄生发将余款占有。立案后张兴红偿还了此笔贷款。综上，被告人汪辉参与诈骗11辆汽车贷款，诈骗犯罪金额人民币732456.5元；参与诈骗4部手机贷款，诈骗犯罪金额人民币17030.08元，共计诈骗犯罪金额人民币749486.58元。被告人郑运枡参与诈骗9辆汽车贷款，诈骗犯罪金额人民币616232元；诈骗1部手机贷款，诈骗犯罪金额人民币2524元，共计诈骗犯罪金额人民币618756元。被告人向涛参与诈骗17辆汽车贷款，犯罪金额人民币1062156.5元。被告人曾伟、李洪耀参与诈骗16辆汽车贷款，诈骗犯罪金额人民币996983.5元。被告人朱书玲参与诈骗6辆汽车贷款，诈骗犯罪金额人民币379399.5元；参与诈骗2部手机贷款，诈骗犯罪金额人民币8832.57元，共计诈骗犯罪金额人民币388232.07。被告人黄生发参与诈骗4辆汽车贷款，诈骗犯罪金额人民币298212元。被告人张兴红参与诈骗2辆汽车贷款，诈骗犯罪金额人民币148212元。被告人李红娇参与诈骗2辆汽车贷款，诈骗犯罪金额人民币150000元。被告人刘舒群参与诈骗1辆汽车贷款，诈骗犯罪金额人民币70000元。被告人付祥杰对明知是诈骗贷款抵押的11辆汽车提供质押借款，此后将质押车辆进行转押（转卖）。被告人廖宏鑫对明知是诈骗贷款抵押的6辆汽车提供质押借款，此后将质押车辆进行转押（转卖）。另查明，被告人付祥杰、廖宏鑫收购涉案车辆转卖他人，获取非法利益分别为人民币53000元、20000元。案发后，被告人向涛、曾伟、李洪耀、朱书玲、黄生发、李红娇、廖宏鑫、刘舒群自动向公安机关投案，如实供述主要犯罪事实。被告人汪辉、郑运枡、张兴红、付祥杰到案后能坦白罪行。张兴红偿还了以谭某3、全某的名义申请的车辆贷款，取得了相关被害单位的谅解。公安机关从朱书玲处扣押了以谭某2的名义贷款购买的汪辉占有后送给朱书玲的“OPPOR15”手机1部，从郑运枡处扣押了以杨某2的名义贷款购买的被郑运枡占有的“OPPOR15”手机1部，从黄某6处扣押了汪辉以3800元抵押给黄某6的涉案“iphoneX”手机（价值人民币5898元）1部，从李某3处扣押了汪辉以3000元抵押给李某3的涉案“iphoneX”手机（价值人民币6000元）1部。本院审理期间，被告人向涛退赃款人民币50000元（退还以邹某的名义抵押车辆骗取贷款），被告人付祥杰退违法所得人民币53000元并预缴罚金人民币20000元，被告人廖宏鑫退违法所得人民币20000元并预缴罚金人民币15000元，被告人郑运枡退赃款人民币10000元（退还以谭某1的名义购买黑色起亚K5抵押车辆骗取贷款），被告人李红娇预缴罚金人民币15000元，被告人李洪耀预缴罚金人民币10000元，被告人张兴红预缴罚金人民币5000元，被告人朱书玲预缴罚金人民币5000元，被告人刘舒群预缴罚金人民币2000元，被告人黄生发预缴罚金人民币1000元。上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人胡某的陈述笔录，证实胡某是恩施嘉智达公司法定代表人，也是股东之一，公司负责办理二手车按揭业务，即二手车通过公司担保在武汉工商银行硚口支行办理抵押贷款业务。公司业务员李某2负责建始、巴东二手车抵押贷款业务。2018年4月，胡某查看公司账务，发现李某2经手的二手车抵押贷款放款账户全是一个叫“向某2”的账户，李某2经手的二手车业务的GPS不正常，怀疑有人骗取贷款。经调查，向某2是李某2的丈夫，二手车车行老板向涛证实汪辉带人在向涛车行买车，买车人有的没有经济能力，有的不想买车只是想贷款，汪辉带人买车的目的是骗取贷款，即给买车人名下过户一辆二手车，将二手车抵押贷款，贷出的款作为买二手车的钱，再把车辆进行质押，质押款由汪辉、向涛分配，由此向公安机关报案。公司业务员李某2办理了陈某1、邓某2、杨某1、周某1、刘某2、邓某1、谭某2、幸某1、郑某、黎某、邹某等人二手车抵押贷款业务。公司通过“车三百”的手机APP软件确定二手车抵押贷款金额（含利息），按工商银行的规定，抵押贷款不能高于车价的百分之七十五，车价是二手车发票上的交易金额。购车贷款人不还贷款，恩施嘉智达公司就要代为偿还。2、被害人满某的陈述笔录，证实满某是恩施嘉智达公司股东之一，恩施嘉智达公司是经湖北省继能达汽车销售有限责任公司（以下简称“继能达公司”）授权，通过源广合公司办理车辆分期偿还贷款业务。办理贷款流程：公司业务员负责联系二手车车商，车商带需要购车的人到公司贷款，公司业务员去车商处对车辆评估初步确定贷款金额，然后查客户征信，通过审核后，业务员拿空白合同让客户签。贷款下来后公司给车商返点不超过贷款金额的6%，业务员可自行控制给车商的返点。公司业务员李某2办理的陈某1贷款人民币56000元、邓某2贷款人民币79000元、杨某1贷款人民币49000元、周某1贷款人民币79000元、刘某2贷款人民币76000元、邓某1贷款人民币75000元、谭某2贷款人民币79000元、幸某1贷款人民币75000元、郑某贷款人民币72000元、黎某贷款人民币79000元、邹某贷款人民币67000元涉嫌骗取贷款。中间人带客户到向涛车行买车，客户实际不想买车，以客户的名义办理车辆抵押贷款，贷款下来后通过满某的个人账户转款给向涛、曾伟。向涛和中间人带客户将车辆进行第二次抵押，二次抵押的钱某等人拿走。车辆被第二次抵押的老板卖到外地，导致公司担保的贷款无人偿还，抵押贷款的车辆被卖到外地。满某将前述贷款人的贷款扣除有关费用后，给向涛转刘某2贷款人民币73355.5元、谭某2贷款人民币84530元（含给车商贷款返点人民币5530元）、黎某贷款人民币77060.78元，给曾伟转郑某贷款人民币69679元，给李某2的丈夫向某2转邓某2贷款84532.37元（含给车商贷款返点5530元）、周某1贷款人民币84523.37元（含给车商贷款返点人民币5530元）、杨某1贷款人民币52431.5元（含给车商贷款返点人民币3430元）、陈某1贷款人民币57439.72元（含给车商贷款返点人民币3920元）、邓某1贷款人民币75002.25元、幸某1贷款人民币80252.25元（含给车商贷款返点人民币5250元）、邹某贷款人民币70357.11元（含给车商贷款返点人民币4690元）。另证实，李某2给公司交了保证金人民币80000元，如李某2经办的贷款被骗，李某2要承担33.3%的责任。恩施嘉智达公司以满某的名义还过几期贷款。3、被害人李某1的陈述笔录，证实李某1系腾铭惠商公司业务部副总，公司主要是办理工商银行成都东支行车贷担保业务。工作流程：客户在二手车车行购买二手车，通过公司业务员提交资料，公司审核通过后为客户垫付车款，然后上报工商银行成都东支行审核通过后给公司放款。公司通过湖北省辖区财务人员刘某1个人账户转款给湖北省辖区的车商。幸某1、杨某2、黄某2、谭某3在公司办理了担保车贷业务。4、被害人刘某1的陈述笔录，证实刘某1任腾铭惠商公司恩施分公司财务主管。2018年6月，幸某1通过公司业务员向某1在公司办理了一辆东风标致508汽车银行贷款，刘某1通过自己的账号62×××10将垫付的贷款人民币69000元转给了车商曾伟，此后又将公司给车商的贷款返点5520元转给了公司职员李齐锋，因李齐锋提前将返点款已支付给车商曾伟。2018年7月，黄某2通过公司业务员向某1在公司办理了一辆福特翼虎汽车银行贷款，刘某1将垫付的贷款人民币80000元转给了车商曾伟，此后又将公司给车商的贷款返点人民币6400元转给了公司职员段辉亚，因段辉亚提前将返点款已支付给车商曾伟。2018年7月，杨某2通过公司业务员向某1在公司办理了一辆汽车银行贷款，刘某1将垫付的贷款人民币70000元转给了车商曾伟，此后又将公司给车商的贷款返点人民币5600元转给了公司职员段辉亚，因段辉亚提前将返点款已支付给车商曾伟。5、被害人黄某1的陈述笔录，证实黄某1是中安金控公司湖北恩施分公司负责人，主管财务。公司主要业务是经营汽车贷款担保，与浙江宁波工行、安徽肆牌楼工行支行有过合作。公司发展的购车客户不按时还款，银行就会扣除中安金控公司的担保金。公司规定担保贷款的钱要转款给车商，故黄某1持有车商杨某6惠的建设银行账户62×××28用于公司资金结算。2018年7月，武汉公司通过了田某的贷款，将担保贷款56000元转到黄某1持有的杨某6惠的账户，黄某1将56000元转给了业务员于某。截止2018年9月5日，田某的贷款一期都未归还。6、被害人徐某的陈述笔录，证实徐某是捷信消费金融有限公司调查员。公司办理的手机分期贷款客户邓某2、杨某1、谭某2只还了两期贷款就没有还了，客户邓某1手机贷款一期都未还。7、被害人陶某的陈述笔录，证实陶某是深圳市前海雪球零售科技有限责任公司风控部调查员，公司以马上消费金融有限公司的名义与手机店合作，马上消费金融有限公司总部在重庆，公司与马上消费金融有限公司系合作关系。公司在前端开发合作商户门店，马上消费金融有限公司发放贷款。公司业务员秦某为客户杨某2在吴某2均个体联通店购买的1部“OPPOR15”手机办理了分期贷款，贷款金额2524元。8、证人郑某的证言笔录，证实2018年3月底，郑某通过微信与汪辉相识，汪辉在朋友圈发广告宣传“零首付”购车。汪辉给郑某介绍“零首付”购车就是买车人不出一分钱，认购一辆二手车，将该车过户到买车人名下，然后用该车抵押银行贷款，银行贷款用于支付购车款，再把已抵押银行的车辆质押出去，质押款先付清购车尾款，剩余的钱归买车人，接着汪辉帮买车人在成都一家贷款公司贷一笔款，这笔贷款不上征信，汪辉帮忙还两期，买车人还一期，以后就不用还了，用贷款赎回质押车辆。郑某为了获取贷款做生意，同意按照汪辉说的办。汪辉带郑某到建始向涛的车行选车，要郑某听向涛的安排。向涛带郑某到恩施办理车辆过户、车辆抵押贷款，然后带郑某到建始办理车辆质押，质押款40000元由向涛持有。向涛拿了一部分钱后将余下部分交给汪辉，汪辉拿了5600元用于还两期银行贷款，给郑某10000元。后来汪辉安排被告人朱书玲等人带郑某到成都办理贷款未能成功。汪辉还了一期车辆贷款。9、证人刘某2的证言笔录，证实2018年3月，郑运枡介绍刘某2到建始润丰车行向涛手中“零首付”购车，刘某2选了一辆东风雪铁龙C4L轿车，向涛带刘某2到恩施办理车辆过户，并在恩施嘉智达公司以刘某2的名义办理车辆抵押贷款，郑运枡说抵押贷款只需还三期，以后的不用管。然后，郑运枡、向涛带刘某2到建始万某二手车行将刘某2抵押贷款车辆进行质押，郑运枡说是“零首付”购车的一个环节，一个月后将车取回。刘某2后来发现建始万某二手车行将车卖了，逼迫郑运枡为其出具了90000元的欠条。刘某2还了一期车辆贷款2964元，郑运枡还了两期车辆贷款，每期只还了2600元。2018年5月，郑运枡带刘某2到利川找汪辉帮忙贷款，汪辉、郑运枡、刘某2一起将刘某2贷款资料送交利川中国人民银行审查。资料审查通过后，汪辉带刘某2到利川中国人民银行签订贷款合同。贷款下来后，汪辉带刘某2到鹏博公司签字领款，鹏博公司工作人员共给刘某270000元，汪辉拿走15000元。汪辉说通过鹏博公司贷款，鹏博公司帮忙还6个月贷款，剩余贷款就不用还了。10、证人邓某2的证言笔录，证实2018年4月，邓某2通过他人介绍找被告人朱书玲办理贷款，朱书玲又将邓某2介绍给被告人汪辉，由汪辉为邓某2办理贷款。朱书玲、汪辉要求邓某2好好配合，就能贷款100000元，甚至500000元都有可能。朱书玲、汪辉带邓某2到建始一家手机店以邓某2的名义办理1部苹果X手机分期付款，汪辉解释说为了以后办理贷款，证明邓某2有还款能力，手机贷款邓某2不用管，由汪辉他们处理，汪辉拿走了手机。之后，朱书玲、汪辉带邓某2到建始一个二手车行以邓某2的名义买了一辆车，并带邓某2办理车辆过户、车辆抵押贷款、车辆质押贷款，邓某2不识字，不清楚所签合同、协议内容，就是按朱书玲、汪辉的要求签字。事后，朱书玲、汪辉没有给邓某2办理贷款，邓某2没有获得1分钱。11、证人周某1的证言笔录，证实约2018年4月，汪辉、朱书玲问周某1需不需要贷款，并说只要名下有了车就能贷款，车辆的事不需要周某1管，也不需要周某1还款，周某1同意贷款。之后，汪辉、朱书玲带周某1到建始向涛的二手车行，周某1选了一辆二手车，向涛带周某1到恩施办理车辆过户，到一担保公司签订合同，向涛说只管签字，签字后银行就会发放贷款。后来，向涛带周某1到建始万某二手车行将周某1所购车辆进行质押。事后向涛给周某13000元，并说以后帮周某1贷款。12、证人幸某1的证言笔录，证实：⑴2018年4月，汪辉打电话问幸某1是否贷款，幸某1因急需用钱同意申请贷款，汪辉接着说先办小额贷款，等有了征信再到成都去办理大额贷款。后来汪辉带幸某1到恩施，要幸某1去办一部手机分期贷款，幸某1未同意。幸某1将身份证、户口簿、结婚证交给汪辉去办贷款，汪辉安排人带幸某1去签字办理车贷，随后汪辉安排的人带幸某1到一个二手车行买车，汪辉给幸某110000元，并承诺帮忙还车贷。⑵2018年6月，郑运枡联系幸某1办理贷款，幸某1与其丈夫谭某1到建始，郑运枡将幸某1、谭某1带到一个二手车行，说先买一辆车才能办低息贷款。办理贷款的一男一女到场为幸某1、谭某1办理车贷，后来曾伟和一个头发较少的男子（李洪耀）将幸某1、谭某1所购车辆卖了，郑运枡给幸某110000元，并说帮忙还贷款，未给谭某1钱。13、证人谭某2的证言笔录，证实2018年4月底，谭某2通过被告人汪辉办理贷款。汪辉说听他安排用车子贷款，汪辉带谭某2在别处签字，站在一辆黑色轿车旁照相，并带谭某2到建始一手机店在合同上签字，购买了一部2999元的手机被汪辉拿走，汪辉说过十几天就可以拿钱。后来谭某2给汪辉打电话，汪辉都说还在办理，再后来就联系不上汪辉，谭某2未能拿到1分钱。14、证人邓某1、吴某1的证言笔录，证实邓某1、吴某1系母子关系。2018年上半年吴某1与被告人汪辉在利川一KTV唱歌相识，汪辉自称是办理贷款的。同年4至5月，吴某1咨询汪辉贷款一事，汪辉获知吴某1在银行贷款有逾期的情况，提出可以以吴某1的母亲邓某1的名义贷款，先给邓某1名下过户一辆车，吴某1、邓某1母子不需要出1分钱，然后汪辉安排用邓某1名下的车在银行办理车辆抵押贷款，邓某1在银行就有了车贷还款记录，在银行有了流水，这样就可以以邓某1的名义去成都办理大额贷款，车贷由汪辉还。2018年5月的一天，汪辉安排被告人向涛到恩施为邓某1办理了车辆过户手续，并将邓某1、吴某1母子带到一抵押贷款公司以邓某1的名义办理了车辆抵押贷款75000元，尔后汪辉安排邓某1、吴某1母子随向涛一同到建始，汪辉带邓某1去办理了6000元苹果手机分期购买手续，汪辉说手机款由他付，手机归他用，这样就可以查到邓某1的征信记录，贷款额度会大一些。随后向涛开着邓某1名下的车辆到一个二手车行，将车辆作价30000多元抵押给了车行，向涛说他和汪辉操作后邓某1就能拿到第一笔钱。三天后汪辉安排人给吴某1送了8000元现金，并说20天后能查到征信，带邓某1去成都办理大额贷款，后来一直未带邓某1去成都办理大额贷款。邓某1按汪辉、向涛的要求签了一些名字，未看具体内容，认为是办理贷款必经程序。汪辉还说成都大额贷款办好了，他要拿走一部分钱。15、证人陈某1的证言笔录，证实2018年5至6月，陈某1因需要钱治病，被告人朱书玲承诺帮陈某1贷款，并讲贷款的前提是需要买车，然后将陈某1介绍给被告人向涛。向涛将一辆车过户到陈某1名下，并将这辆车办理抵押从银行贷款71900元。之后被告人曾伟、朱书玲等人又将抵押贷款的车辆质押给他人贷款15000元，朱书玲给陈某15000元，并说帮陈某1还三期贷款，剩下的贷款陈某1不用管。之后，朱书玲只帮忙还了2000元的贷款，并说不做贷款生意了，将陈某1介绍给汪辉，汪辉说至少可以帮陈某1贷款200000元，汪辉将陈某1介绍给王某2（音），王某2带陈某1到河北办理贷款，贷款未办成，反而背负着偿还购买冰箱、手机、空调的贷款13900元，贷款购买的物品也未到手。朱书玲等人利用陈某1想贷款的心理，骗陈某1在车辆过户协议、车辆抵押贷款合同、车辆质押合同、购买空调、冰箱、手机分期付款合同签字，不让看内容。16、证人谭某1的证言笔录，证实2018年6月，牟伦俊联系谭某1办理贷款，并将谭某1介绍给被告人郑运枡，有关被骗的事实经过与幸某1证实一致。事后郑运枡给谭某110000元，并说以后帮忙办理大额贷款，未给幸某1钱。后来郑运枡未帮忙办理贷款，晋城银行、工商银行催还款，谭某1给晋城银行还了两期车贷共计4300元。17、证人杨某1的证言笔录，证实2018年4月，被告人朱书玲联系杨某1是否要办理贷款，因杨某1治病正急需用钱，说想贷点款，朱书玲说可以通过买汽车贷款，贷款的前三期由公司还，后面的就不用还了，这个贷款不上征信，叫杨某1不用担心。之后，朱书玲将杨某1介绍给被告人汪辉，汪辉和朱书玲均说通过买汽车可以贷到几千元钱，然后到成都去最低可以贷款90000元，汽车贷款前三期由汪辉他们还，后面的不用管，成都那边的贷款也不用杨某1还。汪辉、朱书玲带杨某1到建始一手机店，以杨某1的名义办理分期贷款买8000多元的苹果手机，汪辉支付了首付款2000元，拿走了手机。汪辉说由他还手机贷款，买手机是为了以后杨某1好贷款。之后，汪辉带杨某1到被告人向涛的二手车行，为杨某1选了一辆深蓝色别克小汽车，向涛带杨某1到恩施办理车辆过户、车辆抵押贷款，并带杨某1到建始质押过户到杨某1名下的车辆。事后朱书玲给杨某14000元，并说这4000元是向涛给朱书玲的。后来汪辉、朱书玲没有帮杨某1去成都贷款，汪辉还了两期手机贷款，一期734元，另一期750元。18、证人杨某2的证言笔录，证实2018年7月，杨某2找被告人李红娇贷款，李红娇带杨某2乘坐黄某2驾驶的车辆到建始，李红娇对杨某2说办理贷款时，什么都别问，只管签字，到时候拿钱，并将杨某2介绍给一个姓郑的（郑运枡）和一个姓向的（向涛）人，姓郑的和姓向的人带杨某2办理贷款过程中，和姓郑的、姓向的一起的向某1要杨某2在合同上签字。姓郑的、姓向的人带杨某2到一个手机店里以杨某2的名义办理了分期付款购买手机，手机被姓郑的人拿走。姓郑的人带杨某2见一个微胖的男子（廖宏鑫）并签了合同，微胖的男子让杨某2拿着10000元钱站在车旁照相。后来李红娇对杨某2说，抵押贷款的车已买回，车可以卖十几万元，给杨某270000元，杨某2只负责还这70000元贷款。向某1还带杨某2到恩施签字。最终杨某2未得到1分钱的贷款，还背负着银行债务。杨某2还手机贷款74.1元。19、证人黄某2的证言笔录，证实2018年7月，黄某2因急需用钱，找到同村在巴东野三关从事经营贷款的被告人李红娇帮忙贷款，李红娇对黄某2说办理贷款过程中什么都不要问，什么都不要管。李红娇将黄某2带到建始介绍给被告人郑运枡、向涛，郑运枡通知向某1到场，黄某2在向某1带来的合同上面签字，郑运枡说办手续买的一辆福特翼虎车。之后，李洪耀到恩施办理该车过户手续，向涛、郑运枡将该车质押给他人。黄某2在质押合同上签了字，郑运枡说还要到利川去签字，然后就等着拿钱。一个星期后，按李红娇的要求，黄某2带上身份证、户口本、驾驶证、结婚证随同李红娇到利川一卖车的地方，一女的带黄某2到一家农业银行又签了一份贷款购车合同。最终黄某2未得到贷款的钱。20、证人全某的证言笔录，证实2018年7月，全某因发展养殖缺钱，通过被告人黄生发找到建始的被告人郑运枡办理贷款，郑运枡喊向某1办理手续，全某在合同上签了字，并与向某1和一辆雪佛兰轿车照了合影，郑运枡、向某1要全某回家等通知。随后郑运枡、向某1到全某家家访，家访后向某1通知全某说原来那辆车不行，要到恩施换辆车，于是全某到恩施与郑运枡、向某1见面，全某、向某1站在一辆北京现代车前合影，全某将身份证留在车行办理过户手续。之后，向某1打电话说办不了贷款，郑运枡将全某带到建始蓝某二手车公司，按老板娘张某4红（张兴红）的要求在合同上签字，其妻钟自慧还签了担保合同。张某4红联系金融公司，张某4红的丈夫到恩施为全某办理车辆过户，张某4红带全某到恩施在合同上签字，合同的另一方给张某4红18000元，张某4红说车辆放在这半个月办理贷款。因黄生发对全某说的办理贷款的费用由公司出，全某为办理贷款一事花费了几千元，没有钱给车加油，于是与张某4红、郑运枡产生了矛盾，郑运枡电话通知张某4红给全某5000元。21、证人谭某3的证言笔录，证实2018年7月，谭某3的丈夫李某4通过被告人黄生发到建始办理贷款。办理贷款的业务员向某1打电话说，谭某3到建始签合同才能贷款。谭某3到建始按向某1的要求在合同上签字，签合同时郑运枡在场。过了一段时间，张兴红通知谭某3到建始签合同，谭某3要求看合同内容，向某1说不用看，也别多打听，到时候拿钱就行，谭某3就在合同上签了字。后来，向某1又通知谭某3到恩施在合同上签字。向某1说签字是走形式，目的是为了办理贷款。不清楚帮忙贷款的人以谭某3的名义购买了车辆，好像他们给了李某45000元。22、证人田某的证言笔录，证实2018年7月，田某通过微信认识被告人郑运枡，获知郑运枡从事贷款买车业务。田某想买车，于是找到郑运枡办理贷款买车。被告人李洪耀要田某在合同上签了字。过了几天，李洪耀和一个办理车贷的工作人员到田某家拍照，办理车贷的工作人员要田某在合同上签了字。之后，李洪耀和被告人向涛带田某到建始县行政服务大厅办理车辆过户。然后李洪耀带田某到一个二手车行，前述办理车贷的工作人员给田某与一辆东风标致508黑色轿车拍了合照。几天后，田某按李洪耀的要求在抵押合同上签了字。最终，田某没有获得以他的名义购买的车辆，也没有获得他所购车辆抵押贷款。23、证人林某的证言笔录，证实2018年4月，林某通过微信聊天说想买一辆二手车，被告人郑运枡说在被告人向涛车行可以“零首付”购车，即在向涛车行选好车，将车辆过户到买车人名下，然后以买车人所购车辆抵押贷款，贷出来的钱当作买车人的部分购车款，接着再把所购车辆质押出去，质押得到的钱先付清购车尾款，郑运枡承诺帮忙还三个月的车辆抵押贷款，以后的贷款不需要还，买车人只需花几万元钱从质押处赎回车辆。郑运枡带林某在向涛车行选好了车，然后按郑运枡所说的“零首付”购车流程往下走，最终将林某名下的车以38000元质押在万某二手车行。车辆质押后向涛给林某2000元，给郑运枡15000元，说郑运枡帮忙还贷款，郑运枡还答应给林某8000元，实际只给了300元，林某合计得钱2300元。后来林某想赎回车辆，郑运枡不予理睬，万某二手车行将质押车辆卖到外地。林某还了两期约6000多元贷款。24、证人邹某的证言笔录，证实2018年4至5月，王某2将邹某介绍给被告人汪辉帮忙贷款，汪辉将邹某介绍给一个卖车的人，说给其名下过户一车辆后好办大额贷款，汪辉还说车贷不要邹某管。卖车的人将邹某带到恩施签了贷款购车合同，接着汪辉和卖车的人将邹某带到另一卖车的地方签合同，卖车的人得到几万元钱。后来邹某给汪辉打电话问贷款办理情况，汪辉叫卖车的人给邹某10000元。25、证人谭某4、龚某的证言笔录，证实龚某与谭某4系夫妻关系。2018年8月，龚某找被告人黄生发帮忙贷款，黄生发将龚某介绍给建始办理车辆贷款的被告人郑运枡帮忙贷款。因龚某的征信有问题，后以妻子谭某4的名义贷款，最终在建始办理车辆贷款未能成功。此后，郑运枡通知龚某、谭某4夫妇到恩施盛鼎二手车行，车行的人说是建始的那人介绍来的，有什么事找建始的那人，谭某4在一些资料上签了字，拿着钱在一辆皮卡车前拍照。后来，龚某、谭某4夫妇问黄生发为什么还没有拿到贷款，为办贷款跑建始、恩施花了很多钱，黄生发就给龚某给了5000元。26、证人李某2的证言笔录，证实李某2是嘉智达公司业务员，公司主要业务是办理二手车贷款业务。办理二手车贷款流程为：二手车卖出后欲办理贷款，二手车老板联系李某2，公司通过“车三百”（APP软件）对车辆进行贷款金额评估，查购车人银行征信，通过审核后购车人将二手车交易发票、登记证书、商业险留在公司，与公司签订合同后，通过丈夫向某2和满某的账号将贷款转给二手车老板。因向某2的账号转款每天没有限额，向某2的银行卡长期由李某2持有，李某2扣除垫付的车辆保险费和给二手车老板的“返点”（按贷款金额一定比例给二手车老板抽成，下个月发放），余款转给二手车老板。李某2经手与二手车老板合作办理贷款购车的人有陈某1、邓某2、杨某1、周某1、刘某2、邓某1、谭某2、幸某1、郑某、黎某、邹某等11人，这11人在公司贷款是为了支付购买二手车的尾款，所以贷款未发放给买车人，而是发放给了二手车商。刘某2、谭某2、黎某的贷款公司直接发放给被告人向涛的；郑某的贷款公司直接发放给被告人曾伟的；陈某1、邓某2、杨某1、周某1、邓某1、幸某1、邹某的贷款，公司将款转到向某2的账户，李某2再将款转给向涛。李某2通过向某2的账户给向涛具体转款金额为：⑴周某1贷款79000元，扣除有关费用后给向涛转款74051元；⑵邓某2贷款79000元，扣除有关费用后给向涛转款74579元；⑶邓某1贷款75000元，扣除有关费用后给向涛转款71309元；⑷邹某贷款67000元，扣除给向涛的“返点”后给向涛转款65173元；⑸幸某1贷款75000元，扣除有关费用后给向涛转款70481元；⑹陈某1贷款56000元，扣除有关费用后给向涛转款53012元；⑺杨某1贷款49000元，扣除有关费用后给向涛转款46208元。郑某贷款72000元，扣除有关费用后给曾伟转款68685元，是因为曾伟带郑某到公司办理贷款，曾伟说他买了一辆二手车给郑某。李某2办理前述贷款业务不清楚向涛等人是骗取贷款，也未从中获利，还要承担33%的贷款偿还责任。27、证人向某2的证言笔录，证实向某2的62×××77中国农业银行卡一直由其妻李某2持有使用，不知道此卡资金进出情况。28、证人于某的证言笔录，证实于某系中安金控公司湖北恩施分公司业务员。2018年7月9日，被告人向涛通过微信将田某的身份证照片发给于某，要于某帮忙查田某的征信是否能办理贷款。次日田某的征信通过了，因田某不满25岁，于某要求到田某家进行家访，向涛安排被告人李洪耀陪同家访。之后于某与田某签订合同，收集办理贷款资料，田某成功贷款56000元。因公司在田某购买的车上安装了GPS扣除安装费500元，余款55500元于同年7月13日转给李洪耀。截止2018年9月10日，一期贷款都未还。29、证人宋某的证言笔录，证实2017年10月至2018年6月，宋某在怀某公司担任业务员，公司业务为办理二手车贷款。2018年6月，通过张某5介绍宋某为在被告人李洪耀二手车行买车的谭某1办理车辆抵押贷款，收集整理相关资料通过公司上报，在晋城银行成功贷款58200元。在晋城银行贷款必须买一个三年的车辆盗抢服务包，李洪耀支付798元购买了车辆盗抢服务包，事后给李洪耀购买车辆盗抢服务包“返点”300元。按李洪耀的要求给被告人向涛转款55500元，给介绍人张某5介绍费500元，宋某获利1900元。30、证人王某1的证言笔录，证实宋某是王某1的男朋友。2018年6月，宋某经手的一笔钱通过廖某2转给王某158200元，王某1按宋某的要求给被告人向涛转款55500元，给宋某微信转款2700元。31、证人向某3的证言笔录，证实向某3系怀某公司业务员，其所在公司是上海灿谷投资管理咨询服务有限公司的子公司，晋城银行是上海灿谷投资管理咨询服务有限公司的投资方，怀某公司发展的客户车贷不归还造成的损失由晋城银行承担。宋某从怀某公司申请辞职后，借用向某3的工作平台为谭某1办理车辆抵押贷款，贷款58200元发放到在公司备过案的二手车商廖某2的账户，廖某2按要求将贷款58200元转到王某1的建行卡里。32、证人廖某2的证言笔录，证实廖某2在恩施市松树坪国际汽车城致远二手车市场经营二手车。2018年6月，向某3对廖某2讲山西晋城银行有一笔车贷从廖某2的账户走一下。同年6月18日，山西晋城银行转款58200元至廖某2账户，廖某2按向某3的要求将58200元转给了王某1。33、证人黄某3（曾用名黄某9）的证言笔录，证实黄某3在恩施市松树坪二手车交易市场经营二手车。2018年10月，陈某4带客户谭某4到黄某3店内购买陈某4寄卖的一辆皮卡车，让黄某3帮忙办理有关手续。与黄某3合作的贷款公司业务员陈某7（女）到场后，与谭某4办理了车辆贷款手续。随后黄某3为谭某4办理车辆过户手续、车辆质押手续，车辆质押给陈某4。车辆抵押贷款76000元通过美利车金融公司转到黄某3的银行账户，黄某3扣除垫付的过户费、保险费等，将余款69250元转给了陈某4。34、证人陈某2（曾用名陈某7）的证言笔录，证实陈某2系美利车金融公司业务员，美利车金融公司是华昌融资租赁（中国）有限公司下面的一个业务部。华昌融资租赁（中国）有限公司与新网银行是合作关系，并向新网银行提供担保。如美利车金融公司发展的客户未按时还款，新网银行就扣华昌融资租赁（中国）有限公司缴纳的保证金。陈某2经手办理的涉案车辆抵押贷款情况：⑴2018年8月，蓝某二手车公司老板被告人张兴红联系陈某2为张兴红的客户全某办理车辆抵押贷款，陈某2与全某办理了相关手续，张兴红的丈夫郭某带全某办理车辆过户手续。美利车金融公司将车辆抵押贷款、给车商贷款返点等共计54880元发放到陈某2指定的陈某3账户，陈某2给张兴红转款53212元至郭某账户，余款归陈某2所有。⑵2018年8月，在黄某3的二手车行，联系陈某2办理贷款业务的人带着谭某4夫妇要求陈某2为谭某4办理贷款，谭某4要买的皮卡车停在黄某3二手车行旁的公路上，陈某2与谭某4办理了相关贷款手续，车辆抵押贷款及给车商的返点共计81929元发放到陈某2指定的严某账户，陈某2给黄某3转款76000元，余款5929元归陈某2所有。2018年10月18日陈某4提前归还了此笔贷款。35、证人严某的证言笔录，证实严某系美利车金融公司的工作人员，与陈某2是同事关系。2018年8月14日，陈某2通过严某的账号走了一笔账81929元，按陈某2的要求将其中的76000元转给了黄某3，5929元转给了陈某2。36、证人陈某3的证言笔录，证实2018年8月2日，胞妹陈某2通过陈某3的账号走了一笔账54880元，按陈某2的要求将其中的53212元转给了郭某，1618元转给了陈某2。37、证人陈某4的证言笔录，证实2018年8月，建始一年青男子（郑运枡）获知陈某4有一辆皮卡二手车要卖，主动联系陈某4介绍客户谭某4购买此车，并以谭某4的名义办理贷款、质押车辆，事后给该男子25000元。陈某4带谭某4办理贷款、质押车辆，并对谭某4讲清楚贷款由陈某4归还。谭某4的目的是贷款，不是买车，谭某4是按建始年青男子的要求配合办理相关手续。后来通过黄某9给陈某4转款69000元，陈某4给建始年青男子转款25000元。38、证人邵某的证言笔录，证实2018年5月，邵某从陈某4手中以18000元的价格购买了一辆车牌号鄂Ｑ×××**名爵MG6白色小型轿车，该车系车主陈某1质押给他人的。39、证人黄某4的证言笔录，证实黄某4系源广合公司保险内勤，向某1系公司业务员，主要负责建始的车贷业务，向某1通过黄某4为黄某2购买的一辆翼虎牌小车、杨某2购买的一辆北京现代牌小车在中国人民保险公司购买保险。40、证人孙某的证言笔录，证实孙某是鹏博公司股东。2018年，公司销售经理刘舒群经办了刘某2在公司购买奥迪Q5轿车业务，购买该车的银行贷款转入公司，刘某2没有从公司提车走。41、证人陈某5的证言笔录，证实陈某5是恩施星典公司利川市的负责人，恩施星典公司与中国银行恩施分行有合作关系，恩施星典公司向中国银行恩施分行提供担保，如恩施星典公司办理的购车贷款客户未按时还款，中国银行恩施分行就会扣除恩施星典公司的担保金，受损失的是恩施星典公司。鹏博公司办理的购买汽车分期付款是通过恩施星典公司走账。刘某2通过鹏博公司申请购买车辆贷款，银行将发放的贷款转入恩施星典公司。恩施星典公司扣除手续费后，将余下的213900元转入陈某5用于办理公司业务的账户，陈某5分两次给鹏博公司转款，2018年6月5日转入171200元，同年6月20日转入39660元，共计210860元。42、证人廖某3的证言笔录，证实廖某3系宜昌侨创汽车信息咨询服务有限公司法定代表人，公司主要业务是做二手车担保贷款。公司与源广合公司、嘉智达公司是合作关系，源广合公司与工商银行武汉硚口支行系合作关系。公司业务员陈培办理的客户谭某4抵押一辆车牌号鄂Ｑ×××**福特轿车贷款，是通过源广合公司办理的。贷款73000元发放下来后，公司扣除垫付的车辆保险费、GPS安装费等费用后，将余款65704转给二手车车商易磊。43、证人杨某3的证言笔录，证实杨某3在建始县开设“业州志诚通讯广场”手机专卖店，如有客户在该店购买分期偿还贷款手机，杨某3就联系具有合作关系的捷信消费金融有限公司业务员来办理贷款手续。另证实，不认识宣恩县的黎某，未帮黎某还车辆贷款。44、证人曾某1的证言笔录，证实曾某1是业州镇个体工商户吴某2均手机店销售员。2018年，客户杨某2到店里买分期偿还贷款手机，曾某1联系具有合作关系的马上消费金融有限公司工作人员秦某办理的手机分期贷款手续。45、证人谭某5的证言笔录，证实谭某5在建始县家手机销售店。谭某5的手机销售店与捷信消费金融有限公司合作办理贷款购买手机，分期偿还贷款。谭某5一般联系捷信消费金融有限公司业务员黄某5、张某1办理相关手续。46、证人黄某5的证言笔录，证实黄某5是捷信消费金融有限公司销售员，负责办理建始县业州镇与公司有合作关系的手机门店客户贷款购买手机手续。2018年4月至5月，黄某5为邓某2、谭某2、邓某1办理了贷款购买手机手续，邓某2购买的苹果X手机，谭某2购买的“OPPOR15”手机，邓某1购买的苹果X手机。客户将首付款支付给手机店，完成办理贷款手续后就能拿走手机。47、证人张某1的证言笔录，证实张某1是捷信消费金融有限公司业务员，负责办理申请贷款购买建始县的电子产品，分期偿还贷款。2018年4月，张某1为客户杨某1办理了购买苹果X手机贷款手续。48、证人秦某的证言笔录，证实2017年9月至2018年8月，秦某在马上消费金融有限公司工作，负责办理贷款购买手机，分期偿还贷款。2018年7月，秦某为客户杨某2办理了贷款购买1部“OPPOR15”手机手续。49、证人李某3的证言笔录，证实李某3和被告人汪辉是初中同学。2018年上半年，汪辉以3000元的价格将一部基本上是新的苹果X手机卖给了李某3。50、证人黄某6的证言笔录，证实黄某6和被告人汪辉是初中同学。2018年6月29日，汪辉向黄某6借钱3800元，将一部基本上是新的苹果X手机抵押给了黄某6。51、证人刘某3的证言笔录，证实刘某3是宜昌当阳市人，从事二手车生意。刘某3从建始县万某二手车行收购车辆情况：⑴2018年5月9日，刘某3以38000元的价格从车行老板被告人付祥杰手中收购一辆车牌号鄂Ｑ×××**东风标致508轿车，该车行驶证上所有人为周某1；同日，刘某3以40000元的价格从付祥杰手中收购一辆车牌号鄂Ｑ×××**雪佛兰轿车，该车行驶证上所有人为黎某；同日，刘某3以19000元的价格从付祥杰手中收购一辆车牌号鄂Ｑ×××**别克英朗轿车，该车行驶证上所有人为杨某1。⑵2018年5月21日，刘某3以40000元的价格从付祥杰手中收购一辆车牌号鄂Ｑ×××**东风雪铁龙轿车，该车行驶证上所有人为刘某2；同日，刘某3以30000元的价格从付祥杰手中收购一辆车牌号鄂Ｑ×××**大众牌轿车，该车行驶证上所有人为邹某。⑶2018年6月10日，刘某3以40000元的价格从付祥杰手中收购一辆车牌号鄂Ｑ×××**北京现代索八轿车，该车行驶证上所有人为邓某2；同日，刘某3以32000元的价格从付祥杰手中收购一辆车牌号鄂Ｑ×××**东风标致轿车，该车行驶证上所有人为谭某2；同日，刘某3以35000元的价格从付祥杰手中收购一辆车牌号鄂Ｑ×××**东风标致轿车，该车行驶证上所有人为郑某；同日，刘某3以25000元的价格从付祥杰手中收购一辆车牌号鄂Ｑ×××**雪铁龙轿车，该车行驶证上所有人为邓某1。⑷2018年8月3日，刘某3以50000元的价格从付祥杰手中收购一辆车牌号鄂Ｑ×××**福特翼虎轿车，该车行驶证上所有人为黄某2。综上，从付祥杰手中收购轿车10辆。52、证人沈某的证言笔录，证实沈某系宜昌德玛汽车销售有限公司经理，公司业务主要是汽车销售，新车、二手车都卖，公司还收购二手车。2018年，廖某1为公司收购了2辆车，其中一辆菲亚特轿车公司以约19000元购买，该车车主是全某，另一辆Jeep指南者越野车公司以约61000元购买，该车车主是谭某3。53、证人王某2的证言笔录，证实王某2与被告人汪辉系亲属关系，与邹某是工友关系。王某2与邹某在荆州务工闲聊时，邹某说想贷点款。2018年4至5月，汪辉到王某2家玩，讲到自己从事办理贷款业务，于是王某2将邹某介绍给汪辉帮忙办理贷款。之后，汪辉对王某2说，河北办理贷款的人已联系好，请王某2帮忙带陈某1到河北找已联系好的人办理贷款，王某2同意了汪辉的请托，带陈某1等人到河北找到与汪辉联系好了的人。河北人带陈某1办理贷款及汪辉给邹某办理贷款的过程王某2未参与，也未从中获利。54、证人汪某1的证言笔录，证实胞弟被告人汪辉主动联系汪某1帮其贷款。2018年8月23日，汪辉带汪某1到恩施金龙大道一公司办理贷款，女工作人员要求汪某1提供身份证、驾驶证，并说能贷款，但资料不全让先回去。汪某1与汪辉刚回建始，汪辉即被公安干警带走。55、证人向某1的证言笔录，证实向某1系滕某惠商公司业务员。向某1明知被告人向涛、李洪耀、张兴红介绍的客户办理车辆贷款有问题，为了获得每一笔车辆贷款好处费1000元和公司500元奖励，还是为那些客户办理了车辆贷款。具体情况：⑴2018年上半年，向某1应向涛之邀为幸某1办理了一辆东风标致508二手车贷款合同，签合同时被告人郑运枡在场。随后向某1、郑运枡到幸某1家做家访。幸某1的贷款通过后，李洪耀给向某11000元。⑵2018年7月，向某1应被告人向涛、李洪耀之邀，为杨某2办理了一辆黑色标致、黄某2办理了一辆福特翼虎二手车贷款合同。随后向某1和被告人郑运枡到黄某2家做家访。杨某2、黄某2的贷款通过后，李洪耀给向某12000元。⑶2018年8月，应蓝某二手车公司老板被告人张兴红之邀，为谭某3办理了一辆吉普指南者二手车贷款合同。向某1和被告人郑运枡到谭某3家做家访，发现谭某3的丈夫李某4的征信有问题，不能给谭某3的车辆贷款担保。后来郑运枡找的谭某4担保签了担保合同。谭某3的贷款通过后，张兴红给向某11000元。杨某2、黄某2、幸某1的贷款转到曾伟的银行卡里，谭某3的贷款转到张兴红的银行卡里。另证实，幸某1办理贷款成功后的两三天，幸某1的丈夫谭某1打电话说，钱没有拿到，车子也不晓得在哪里去了？向某1猜想，应该是郑运枡他们把客户的车子质押了，拿走了质押款。56、证人廖某1的证言笔录，证实2018年8月初，被告人张兴红带车主全某到恩施给廖某1处质押一辆菲亚特轿车，廖某1支付质押款18000元。三四天后，张兴红联系廖某1质押一辆Jeep指南者轿车，廖某1支付质押款60500元。57、证人郭某的证言笔录，证实郭某系蓝某二手车公司法定代表人。郭某主要工作是在外面找车，家里经营主要是妻子被告人张兴红负责。郭某为一辆菲亚特轿车在恩施办理了过户，不清楚其中是否有不法行为。58、证人周某2（曾用名金某）的证言笔录，证实周某2的丈夫被告人付祥杰是建始县万某二手车行负责人，周某2是车行工作人员，主要负责财务工作。被告人向涛到公司办理业务每次都是与付祥杰联系。自2018年5月以来，向涛到车行质押车辆共计9辆，具体洽谈是付祥杰与向涛二人。因付祥杰有许多字不认识，周某2按付祥杰说的填写质押合同，按付祥杰的要求将质押款转给向涛。车行买卖车辆记的有账。质押车辆有的卖给了宜昌的刘某3。59、证人乔某的证言笔录，证实乔某自2017年3月起在万某二手车行工作。具体工作是出门接车回车行，为车行出售的车辆办理过户。自2018年4至5月起，被告人向涛经常到车行谈一些车贷方面的业务。60、证人张某2的证言笔录，证实张某2是湖北省襄阳市人，做二手车生意。2018年张某2通过微信与被告人廖宏鑫相识，后从廖宏鑫处购买抵押车3辆，其中标致508白色轿车一辆，标致508灰色轿车一辆，黑色起亚K5轿车一辆，每辆车买成30000元左右，都是给的现金。张某2将购得的3辆车予以转卖。61、证人周某3的证言笔录，证实周某3是湖北省潜江市人，做二手车生意。周某3通过微信与被告人廖宏鑫相识，后于2018年上半年从廖宏鑫处购买抵押车2辆，其中现代索8轿车一辆，标致508轿车一辆，每辆车买成30000多元，都是给的现金。周某3将购得的2辆车予以转卖。62、辨认笔录，证实证人田某辨认出带其办理车贷业务的被告人李洪耀、办理车辆过户手续的被告人向涛及李洪耀等人介绍其认识的被告人郑运枡；证人周某2辨认出与被告人向涛一同到万某二手车行办理车辆质押业务的人是被告人曾伟；被告人张兴红辨认出与被告人郑运枡一起带客户到其店内的人是被告人黄生发；证人谭某3辨认出被告人郑运枡及带其办理业务的人是向某1；证人杨某2辨认出带其办理贷款购买手机、车辆业务的人是被告人郑运枡，在建始县火车站让其拿着1万元钱站在黑色轿车边照相的人是被告人李洪耀，带其办理贷款业务和打银行流水的人是被告人向涛；证人黄某2辨认出带其到质押公司将车辆进行质押的人是被告人向涛，帮助其进行车辆过户的人是被告人李洪耀，带其办理车辆质押手续的人是被告人郑运枡；证人龚某、谭某4夫妇辨认出被告人郑运枡；被告人朱书玲辨认出与其一起办理贷款业务的被告人汪辉，二手车行老板被告人向涛；证人李某2辨认出在嘉智达公司骗取贷款的被告人向涛；证人邓某2辨认出被告人汪辉、朱书玲；证人陈某1辨认出被告人朱书玲、向涛、曾伟及嘉智达公司工作人员李某2；证人刘某2辨认出被告人郑运枡及嘉智达公司业务员李某2；证人幸某1辨认出办理贷款过程中给其10000元钱的被告人汪辉，带其办理车辆抵押贷款和卖车的被告人曾伟；证人吴某1辨认出为其母亲邓某1办理贷款姓向的男子是被告人向涛；证人邓某1辨认出帮其办理贷款的汪某2是被告人汪辉及被告人向涛，在恩施办理贷款过程中让其签字的女性工作人员为李某2；证人杨某1辨认出介绍认识被告人汪辉的人是被告人朱书玲，带其办理购车手续的被告人向涛，为其介绍购车业务及带其贷款购买手机的人是被告人汪辉；被告人李红娇辨认出在建始办理贷款业务的被告人“刘某5”（实名郑运枡）；被告人黄生发辨认出在建始办理贷款业务的被告人郑运枡。63、物证iphoneX手机2部、OPPOR15手机2部，证实骗取贷款购买的涉案手机4部，扣押在案。64、营业执照（复印件）、企业名称变更核准通知书、金融许可证（复印件），证实源广合公司、湖北省继能达汽车销售有限公司、嘉智达公司、滕某惠商公司、怀某公司、华昌融资公司、中安金控公司湖北分公司、蓝某二手车公司、万某二手车行、鹏博公司、建始县业州镇志诚通讯广场、捷信消费金融有限公司、谭某5个体工商户、吴某2均个体工商户依法成立并取得营业执照，及捷信消费金融有限公司的经营范围。65、源广合公司（甲方，地址浙江省台州市）、湖北省继能达汽车销售有限公司（乙方，地址湖北省利川市）、张某3、陈某6、满某（丙方）间的合作协议，证实乙方向甲方推荐汽车卡分期贷款客户，甲方接受并同意为乙方推荐的客户在银行提供汽车卡分期贷款担保服务，丙方作为乙方的担保人，自愿为乙方履行甲方义务提供连带保证担保。66、源广合公司出具的证明，证实吴某3、王又诤、周某6系源广合公司员工，代表公司使用相关银行账户。67、工商银行武汉硚口支行（甲方）、源广合公司（乙方）间的中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作协议，证实为促进中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务（简称汽车专项分期）合作，乙方将有真实购买车辆意愿并有分期付款需求的客户，优先推荐给甲方，同时必须保证购车交易真实、合法、有效，甲方在申请人办理汽车专项分期业务审批通过后，按约定向乙方划转汽车专项分期款项，乙方应严格按照与甲方签订的相关担保合同及承诺履行担保义务。68、授权协议书，证实湖北省继能达汽车销售有限公司（甲方）授权嘉智达公司（乙方）在恩施辖区开展汽车专项分期业务。69、关于四川分行与滕某惠商公司合作开展跨省办理汽车专项分期业务的批复、信用卡购车专项分期付款合作协议、购车专项分期付款担保合同，证实滕某惠商公司（乙方）为工商银行成都东支行（甲方）开办的汽车专项分期业务（客户向甲方申请办理购车专项分期付款中国工商银行信用卡后，通过透支的方式支付购车款，然后以按月分期还款的方式向甲方偿还透支资金的业务）提供担保，乙方保证购车交易真实、合法、有效，并为购车人提供担保，担保方式为连带责任保证担保或保证金质押担保，乙方在甲方开立保证金账户存入不低于1000000元资金作为保证金，为甲方的债权提供质押担保，乙方担保的主债务范围为购车人因办理汽车专项分期业务而向甲方所负的全部债务，甲方在申请人办理汽车专项分期业务审批通过后，按约定向乙方划转汽车专项分期款项等事实。70、滕某惠商公司出具的证明，证实蔡某、曾某2、蒲某华系滕某惠商公司员工，代表公司使用相关银行账户。71、车辆抵押担保贷款资料，证实：⑴2018年3月29日黎某购买车主李洪耀雪佛兰轿车一辆，办理了过户手续登记为鄂Ｑ×××**，为该车买了商业保险，后以该车作抵押担保通过嘉智达公司向工商银行武汉硚口支行申请信用卡购车、分期偿还贷款；⑵2018年5月17日陈某1购买车主曾伟名爵小型轿车一辆，办理过户手续登记为鄂Ｑ×××**，为该车买了商业保险，后以该车作抵押担保通过嘉智达公司向工商银行武汉硚口支行申请信用卡购车、分期偿还贷款；⑶2018年4月8日邓某2购买车主曾伟北京现代小型轿车一辆，办理过户手续登记为鄂Ｑ×××**，为该车买了商业保险，后以该车作抵押担保通过嘉智达公司向工商银行武汉硚口支行申请信用卡购车、分期偿还贷款；⑷2018年4月2日郑某购买车主向涛东风标致小型普通客车一辆，办理过户手续登记为鄂Ｑ×××**，为该车买了商业保险，后以该车作抵押担保通过嘉智达公司向工商银行武汉硚口支行申请信用卡购车、分期偿还贷款；⑸2018年4月2日刘某2购买车主李洪耀东风雪铁龙小型轿车一辆，办理过户手续登记为鄂Ｑ×××**，为该车买了商业保险，后以该车作抵押担保通过嘉智达公司向工商银行武汉硚口支行申请信用卡购车、分期偿还贷款；⑹2018年4月9日杨某1购买车主向涛别克小型轿车一辆，办理过户手续登记为鄂Ｑ×××**，为该车买了商业保险，后以该车作抵押担保通过嘉智达公司向工商银行武汉硚口支行申请信用卡购车、分期偿还贷款；⑺2018年4月12日周某1购买车主向涛东风标致小型轿车一辆，办理过户手续登记为鄂Ｑ×××**，为该车买了商业保险，后以该车作抵押担保通过嘉智达公司向工商银行武汉硚口支行申请信用卡购车、分期偿还贷款；⑻2018年5月8日邓某1购买车主李洪耀东风雪铁龙小型轿车一辆，办理过户手续登记为鄂Ｑ×××**，为该车买了商业保险，后以该车作抵押担保通过嘉智达公司向工商银行武汉硚口支行申请信用卡购车、分期偿还贷款；⑼2018年4月27日谭某2购买车主管茂珍（被告人曾伟转卖管茂珍）东风标致小型轿车一辆，办理过户手续登记为鄂Ｑ×××**，为该车买了商业保险，后以该车作抵押担保通过嘉智达公司向工商银行武汉硚口支行申请信用卡购车、分期偿还贷款；⑽2018年4月26日幸某1购买车主向涛东风标致小型轿车一辆，办理过户手续登记为鄂Ｑ×××**，后以该车作抵押担保通过嘉智达公司向工商银行武汉硚口支行申请信用卡购车、分期偿还贷款；⑾2018年5月11日邹某购买车主付祥杰大众小型轿车一辆，办理过户手续登记为鄂Ｑ×××**，为该车买了商业保险，后以该车作抵押担保通过嘉智达公司向工商银行武汉硚口支行申请信用卡购车、分期偿还贷款；⑿2018年5月14日林某购买车主尹祥艺大众小型轿车一辆，办理过户手续登记为鄂Ｑ×××**，为该车买了商业保险，后以该车作抵押担保通过嘉智达公司向工商银行武汉硚口支行申请信用卡购车、分期偿还贷款；⒀2018年6月11日谭某1购买车主李洪耀（发票卖方王禹）起亚K5小型轿车一辆，办理过户手续登记为鄂Ｑ×××**，后以该车作抵押担保通过怀某公司向晋城银行股份有限公司申请贷款；⒁2018年8月全某购买车主郭某菲亚特小型轿车一辆，办理过户手续登记为鄂Ｑ×××**，后以该车作抵押担保通过华昌融资公司向四川新网银行股份有限公司申请贷款；⒂2018年7月田某购买车主李洪耀东风标致小型轿车一辆，办理过户手续登记为鄂Ｑ×××**，为该车买了商业保险，后以该车作抵押担保通过中安金控公司湖北分公司向中国工商银行股份有限公司合肥四牌楼支行申请信用卡购车、分期偿还贷款；⒃2018年5月刘某2以购买恩施星典公司汽车为由向中国银行股份有限公司利川支行申请信用卡专项分期付款，并以“购买汽车作抵押”贷款214000元；⒄2018年6月，幸某1通过腾铭惠商公司向工商银行成都东支行申请信用卡透支，购买一辆东风标致小型轿车；⒅2018年7月，杨某2通过腾铭惠商公司向工商银行成都东支行申请信用卡透支，购买一辆北京现代小型轿车；⒆2018年7月，黄某2通过腾铭惠商公司向工商银行成都东支行申请信用卡透支，购买一辆福特翼虎小型轿车；⒇2018年8月，谭某3通过腾铭惠商公司向工商银行成都东支行申请信用卡透支，购买一辆吉普指南者小型轿车；（21）2018年8月8日，谭某4通过嘉智达公司向工商银行武汉硚口支行申请贷款8.91万元，购买福克斯小轿车一辆。72、中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同、银行交易记录账单，证实刘某2通过鹏博公司以购车的名义向中国银行股份有限公司利川支行贷款214000元，银行放款至恩施星典公司账户。恩施星典公司分两次将210860元贷款转至鹏博公司股东孙某账户，鹏博公司偿还银行贷款的事实。73、合作申请函、个人贷款申请表，证实客户邓某2在个体户谭某5手机店购买价值7398元苹果手机1部，通过捷信消费金融有限公司办理分期付款，首付1500元，贷款本金5898元，分10期偿还，每期还款663.53元；客户杨某1在个体户谭某5手机店购买价值7998元苹果手机1部，通过捷信消费金融有限公司办理分期付款，首付2000元，贷款本金5998元，分10期偿还，每期还款674.78元；客户邓某1在建始县业州镇志诚通讯广场购买价值7998元苹果手机1部，通过捷信消费金融有限公司办理分期付款，首付1998元，贷款本金6000元，分10期偿还，每期还款675元；客户谭某2在建始县业州镇志诚通讯广场购买价值2999元OPPO手机1部，通过捷信消费金融有限公司办理分期付款，首付0元，贷款本金2999元，分8期偿还，每期还款374.87元。74、调取证据通知书、银行交易记录、车商转款表及有关情况说明、证明，证实：⑴黎某购车贷款上报通过后，工商银行武汉硚口支行将车辆抵押贷款99900元放款至源广合公司。2018年3月30日，嘉智达公司提前将黎某车辆抵押贷款77055元转账至向涛账户。立案前嘉智达公司还银行贷款6094.26元，黎某还银行贷款3050元。截止2019年12月17日，源广合公司担保代偿工商银行武汉硚口支行53525元。⑵郑某购车贷款上报通过后，工商银行武汉硚口支行将车辆抵押贷款91100元放款至源广合公司。2018年4月3日，嘉智达公司提前将郑某车辆抵押贷款69679元转账至曾伟账户。立案前汪辉还银行贷款2804.50元。截止2019年12月17日，源广合公司担保代偿工商银行武汉硚口支行56689元。⑶①刘某2购车贷款上报通过后，工商银行武汉硚口支行将车辆抵押贷款96200元放款至源广合公司。2018年4月4日，嘉智达公司提前将刘某2车辆抵押贷款73350元转账至向涛账户。立案前刘某2还银行贷款2964元，郑运枡还银行贷款5030元。截止2019年12月17日，源广合公司担保代偿工商银行武汉硚口支行54038元；②刘某2购车贷款上报通过后，中国银行利川支行放款214000元至恩施星典公司。2020年4月1日前恩施星典公司和鹏博公司共同偿还清了此笔银行贷款。⑷邓某2购车贷款上报通过后，工商银行武汉硚口支行将车辆抵押贷款99900元放款至源广合公司。2018年4月10日，嘉智达公司提前将邓某2车辆抵押贷款74579元转账至向涛账户。截止2019年12月17日，源广合公司担保代偿工商银行武汉硚口支行61290元。捷信消费金融有限公司为邓某2购买“iphoneX64G”手机1部贷款5898元。立案前，汪辉还车辆贷款3040元及手机贷款1593.44元。截止2019年12月17日，源广合公司担保代偿工商银行武汉硚口支行61290元。⑸杨某1购车贷款上报通过后，工商银行武汉硚口支行将车辆抵押贷款62400元放款至源广合公司。2018年4月11日，嘉智达公司提前将杨某1车辆抵押贷款46208元转账至向涛账户。立案前汪辉还银行贷款1880元。截止2019年12月17日，源广合公司担保代偿工商银行武汉硚口支行37047元。捷信消费金融有限公司为杨某1购买“iphoneX64G”手机1部贷款5998元。立案前汪辉还手机贷款1469.99元。⑹周某1购车贷款上报通过后，工商银行武汉硚口支行将车辆抵押贷款99900元放款至源广合公司。2018年4月13日，嘉智达公司提前将周某1车辆抵押贷款74051元转账至向涛账户。立案前汪辉还银行贷款3040元。截止2019年12月17日，源广合公司担保代偿工商银行武汉硚口支行60868元。⑺幸某1白色标致购车贷款上报通过后，工商银行武汉硚口支行将车辆抵押贷款94900元放款至源广合公司。2018年4月28日，嘉智达公司提前将幸某1车辆抵押贷款70481元转账至向涛账户。立案前汪辉还银行贷款2906元。截止2019年12月17日，源广合公司担保代偿工商银行武汉硚口支行55159元。⑻谭某2购车贷款上报通过后，工商银行武汉硚口支行将车辆抵押贷款99900元放款至源广合公司。2018年5月3日，嘉智达公司提前将谭某2车辆抵押贷款79000元转账至向涛账户。截止2019年12月17日，源广合公司担保代偿工商银行武汉硚口支行59653元。捷信消费金融有限公司为谭某2购买“OPPOR15”手机1部贷款2999元。立案前朱书玲偿还贷款801.49元。⑼邓某1购车贷款上报通过后，工商银行武汉硚口支行将车辆抵押贷款96300元放款至源广合公司。2018年5月10日，嘉智达公司提前将邓某1车辆抵押贷款71309元转账至向涛账户。截止2019年12月17日，源广合公司担保代偿清了此笔贷款。捷信消费金融有限公司为邓某1购买“iphoneX64G”手机1部贷款6000元，无人偿还贷款。⑽邹某购车贷款上报通过后，工商银行武汉硚口支行将车辆抵押贷款84800元放款至源广合公司。2018年5月15日，嘉智达公司提前将邹某车辆抵押贷款65173元转账至向涛账户。截止2019年12月17日，源广合公司担保代偿工商银行武汉硚口支行52304元。⑾林某购车贷款上报通过后，工商银行武汉硚口支行将车辆抵押贷款99900元放款至源广合公司。2018年5月16日，嘉智达公司提前将林某车辆抵押贷款74727元转账至向涛账户。立案前林某还银行贷款6331.50元，立案后林某还银行贷款300元。截止2019年12月17日，源广合公司担保代偿工商银行武汉硚口支行49271元。⑿陈某1购车贷款上报通过后，工商银行武汉硚口支行将车辆抵押贷款71900元放款至源广合公司。2018年5月21日，嘉智达公司提前将陈某1车辆抵押贷款53012元转账至向涛账户。立案前朱书玲还银行贷款4420元。截止2019年12月17日，源广合公司担保代偿工商银行武汉硚口支行36666元。⒀幸某1灰色标致购车贷款上报通过后，工商银行成都东支行为幸某1购车放款86900元至腾铭惠商公司。2018年6月12日，滕某惠商公司提前将幸某1车辆抵押贷款69000元转账至曾伟账户。幸某1立案前还银行贷款2727元，立案后幸某1还银行贷款2638元。截止2019年12月12日，腾铭惠商公司代幸某1偿还车贷42371.07元。⒁谭某1购车贷款上报通过后，晋城银行股份有限公司为谭某1购车放款58200元至怀某公司。2018年6月12日，怀某公司提前将谭某1车辆抵押贷款55500元转账至向涛账户。立案后谭某1还银行贷款3903.26元。⒂田某购车贷款上报通过后，中国工商银行合肥分行放款56000元至中安金控公司。2018年7月13日，中安金控公司湖北恩施分公司提前将田某车辆抵押贷款55500元转账至李洪耀账户。2018年11月6日，中安金控公司代田某偿还清了此笔贷款。⒃黄某2购车贷款上报通过后，工商银行成都东支行放款100600元至腾铭惠商公司。2018年7月26日，滕某惠商公司提前将黄某2车辆抵押贷款80000元转账至曾伟账户。截止2019年12月12日，腾铭惠商公司代黄某2偿还贷款47537.34元。⒄杨某2购车贷款上报通过后，工商银行成都东支行放款88400元至腾铭惠商公司。2018年7月27日，滕某惠商公司提前将杨某2车辆抵押贷款70000元转账至曾伟账户。截止2019年12月12日，腾铭惠商公司代杨某2偿还贷款41767.37元。深圳市前海雪球零售科技有限公司（马上消费金融公司）为杨某2购买“OPPOR15”手机1部贷款2524元。立案后杨某2偿还手机贷款74.01元。⒅全某购车贷款上报通过后，四川新网银行股份有限公司放款63410元至华昌融资公司，2018年8月2日，华昌融资公司将全某车辆抵押贷款53212元转账至郭某（蓝某二手车公司法定代表人，系被告人张兴红的丈夫）账户。立案后，张兴红偿还了此笔贷款。⒆谭某3购车贷款上报通过后，工商银行成都东支行放款117100元至腾铭惠商公司。2018年8月10日，腾铭惠商公司提前将谭某3车辆抵押贷款95000元转账至张兴红账户。立案后，张兴红偿还了此笔贷款。75、陶某的工作证(复印件)、发放工资截图、杨某2在深圳市前海雪球零售科技有限责任公司贷款信息截图，证实陶某系深圳市前海雪球零售科技有限责任公司员工。杨某2在深圳市前海雪球零售科技有限责任公司办理了购买OPPO手机1部分期付款业务，手机价值2799元，首付275元，贷款金额2524元，分12期偿还，每期还款293.93元。76、陈某2提供的短信截图、转账截图及说明，证实陈某4以谭某4的名义办理的车贷转款情况及陈某4于2018年9月19日归还了全部车贷。全某办理的车贷，给车商郭某转款53212元。77、宋某提供的与李洪耀的微信聊天记录，证实谭某1所购车辆，宋某与李洪耀通过微信聊开发票、购买保险等情况。78、于某与中安金控公司湖北恩施分公司签订的劳动合同，证实于某系中安金控公司湖北恩施分公司的工作人员。79、机动车信息查询结果单，证实鄂Ｑ×××**（白色）、鄂Ｑ×××**（灰色）二辆东风标致轿车车主为利川市文斗乡天星村一组村民幸某1，鄂Ｑ×××**指南者小型普通客车车主为巴东县茶店子镇茶店子村十三组村民谭某3，鄂Ｑ×××**菲亚特小型轿车车主为巴东县沿渡河镇罗溪村六组村民全某，鄂Ｑ×××**翼虎小型普通客车车主为巴东县野三关镇劝农亭村十组村民黄某2，鄂Ｑ×××**东风标致小型轿车车主为利川市文斗乡天星村一组村民谭某2，鄂Ｑ×××**东风雪铁龙小型轿车车主为利川市汪营镇石庙子村六组村民邓某1，鄂Ｑ×××**东风雪铁龙小型轿车车主为建始县业州镇红土坪村十五组村民刘某2，鄂Ｑ×××**北京现代小型轿车车主为恩施市龙凤镇店子槽村凉风垭组村民邓某2，鄂Ｑ×××**别克小型轿车车主为恩施市太阳河乡金峰山村马鹿池组村民杨某1，鄂Ｑ×××**名爵小型轿车车主为巴东县野三关镇太平店村四组村民陈某1，鄂Ｑ×××**东风标致小型轿车车主为恩施市屯堡乡鸭松溪村田坝组村民周某1，鄂Ｑ×××**东风标致小型轿车车主为建始县长梁镇红石垭村四组村民田某，鄂Ｑ×××**北京现代小型轿车车主为巴东县清太平镇红岩村一组村民杨某2，鄂Ｑ×××**大众小型轿车车主为建始县长梁乡镇陇里社区一组村民邹某，鄂Ｑ×××**雪佛兰小型轿车车主为宣恩县晓关乡小溪村五组村民黎某，鄂Ｑ×××**东风标致小型普通客车车主为宣恩县长潭河乡龙潭坪村九组村民郑某，鄂Ｑ×××**东风标致小型轿车车主为建始县长梁镇兴安坝村二组村民林某。80、车辆质押资料，证实车主邓某2、郑某、刘某2、杨某1、周某1、邓某1、谭某2、邹某、黄某2、全某、谭某3各有一辆车质押给付祥杰，付祥杰将质押车辆已作处理。车主田某、陈某1、幸某1、杨某2、谭某1的车辆质押给廖宏鑫。车主全某、谭某3的另一车辆质押给廖某1。81、扣押清单，证实案发后，从李某3手中扣押了被告人汪辉抵押的iphoneX64G手机1部，从黄某6手中扣押了被告人汪辉抵押的iphoneX64G手机1部，从被告人朱书玲手中扣押了被告人汪辉骗取后送朱书玲的QPPO手机1部，从被告人郑运枡手中扣押了骗取的QPPO手机1部及有关本案的证据材料。82、车辆转让协议书，证实本案部分车辆润丰车行转让给他人的事实。83、现金日记账、报销票据，证实润丰车行涉案车辆抵押贷款均进入了润丰车行账户，向涛从万某二手车行为邹某弄来的大众朗逸抵押贷款未进入润丰车行账户的事实。被告人向涛、曾伟、李洪耀其中一人在车行报销票据，需另二人签字审核才能报销。84、被告人汪辉、向涛、郑运枡、曾伟、张兴红、朱书玲、付祥杰及周某2、向某2、王某1、杨某6惠等人在银行的开户信息及有关本案资金交易记录，证实本案有关资金的收转情况。85、户籍资料，证实证人田某、向某1、邓某2、杨某1、周某1、邹某、谭某1、邓某1、谭某2、幸某1、黄某2、杨某2、谭某3、谭某4、全某、陈某1、刘某2、郑某、黎某及本案12名被告人的身份信息。86、建始县公安局出具的被告人汪辉等人到案情况及本案其他有关情况说明，证实被告人汪辉、郑运枡、付祥杰、张兴红被抓获归案，被告人向涛、曾伟、李洪耀、朱书玲、黄生发、李红娇、刘舒群、廖宏鑫均为接到公安机关办案人员电话通知后自动投案。证人黎某经公安机关多方查找未能找到，故本案中缺少黎某的证言笔录。87、福建省泉州市中级人民法院（2009）泉刑终字第497号刑事裁定书，证实被告人汪辉曾因犯抢夺罪于2009年3月20日被福建省晋江市人民法院判处有期徒刑2年6个月，并处罚金人民币1000元。88、赔偿协议书、偿还贷款资料、刑事谅解书，证实案发后被告人张兴红清偿了以全某、谭某3之名骗取的车辆抵押贷款，取得了相关被害单位的谅解。89、恩施星典公司陈某5和鹏博公司孙某、刘舒群间的协议，证实汪辉等人以刘某2之名骗取的车辆贷款司法机关追缴后发还到陈某56217567600019140538账户。90、退赃、预缴罚金票据，证实本院审理期间，被告人向涛退赃款人民币50000元（退还以邹某的名义抵押车辆骗取贷款），被告人付祥杰退违法所得人民币53000元并预缴罚金人民币20000元，被告人廖宏鑫退违法所得人民币20000元并预缴罚金人民币15000元，被告人郑运枡退赃款人民币10000元（退还以谭某1的名义购买黑色起亚K5抵押车辆骗取贷款），被告人李红娇预缴罚金人民币15000元，被告人李洪耀预缴罚金人民币10000元，被告人张兴红预缴罚金人民币5000元，被告人朱书玲预缴罚金人民币5000元，被告人刘舒群预缴罚金人民币2000元，被告人黄生发预缴罚金人民币1000元。91、被告人汪辉的供述笔录，证实2018年3月，汪辉及手下业务员朱书玲、牟伦俊（音）等人通过微信发布汪辉能办理贷款的虚假广告，吸引客户办理贷款，从中获取非法利益。参与“办理贷款”的人有向涛、郑运枡、朱书玲、牟能俊。汪辉对需要办理贷款的客户说，能为客户在成都办理大额信用贷款，承诺代客户还6个月的贷款，剩余的贷款客户可以不还，并说成都那边对客户的征信要求高，汪辉会帮客户制造银行流水。汪辉与向涛商议制造银行流水的方式：一、带客户到向涛那里买二手车，接着在恩施办理车辆抵押贷款，随后又将抵押车进行质押，质押得到的钱，向涛扣一部分车款，汪辉得一部分钱，汪辉承诺帮客户还三期车贷预留一部分钱在汪辉手中，客户得一部分钱，说是为客户办理的小额贷款，等成都那边的贷款下来后客户就可以把车赎回。二、带客户到手机店申请贷款购买手机、分期偿还贷款，汪辉承诺帮客户还手机贷款，手机归汪辉所有，客户有了还款记录，在成都那边办理贷款的可能性大一些。汪辉实际没有帮客户还3个月的车贷，有的还了1个月，有的没有还过。业务员在车辆质押出去后可获得报酬。受损失的首先是担保贷款公司，公司担保的贷款客户是不会还的；其次是客户，客户负有还贷款的责任，又没有得到车和手机。在实施诈骗过程中，向涛具体办理车辆过户、车辆抵押贷款、车辆质押事宜。汪辉有时和客户一同去将客户抵押贷款买的二手车进行质押。业务员朱书玲、牟能俊、王某2、郑运枡介绍客户成为诈骗对象。朱书玲在汪辉的安排下对客户陈某1实施诈骗。朱书玲介绍的客户有杨某1、郑某、黎某、邓某2、陈某1、周某1，牟能俊介绍的客户有谭某2、邓某1、幸某1，郑运枡介绍的客户有刘某2。朱书玲、牟能俊知道客户的大额贷款是办不了的，最终客户的车没有了，还要负责偿还债务。通过采取上述制造银行流水的方式，骗取客户车辆抵押贷款，后将抵押车辆质押获利。其中：⑴以客户黎某的名义购车贷款、质押车辆，向涛将质押车辆的钱扣一部分车款，给汪辉10000多元现金，汪辉与业务员朱书玲一人分得1000元，余下的钱以办理小额贷款的名义交给朱书玲转交黎某，没有为黎某去成都办理大额贷款；⑵以客户郑某的名义购车贷款、质押车辆，向涛获得车辆抵押贷款、质押车辆的钱后，给汪辉20000多元现金，汪辉与业务员朱书玲一人分得2000元，预留大约5600元承诺帮郑某还两期车贷，余下的10000多元钱以办理小额贷款的名义给了郑某，后来朱书玲到汪辉介绍的成都康佳烁办理大额贷款；⑶以客户杨某1的名义在建始移动营业厅办理了1部价值7898元的苹果手机贷款、分期偿还，汪辉首付2000元，手机归汪辉所得，后来抵账给了李某3。之后，以客户杨某1的名义购车贷款、质押车辆，向涛获得抵押贷款、质押车辆的钱后给汪辉6400元现金，汪辉给业务员朱书玲600元，帮杨某1还了一期车贷大约1800元。向涛通过朱书玲给杨某1几千元钱；⑷以客户刘某7的名义购车贷款，汪辉联系的鹏博公司工作人员刘某6，并由汪辉、郑运枡带刘某7到鹏博公司办理贷款，贷款总额149000元，鹏博公司扣6个月的月供和有关费用共计79000元，承诺帮刘某7还6个月车贷，剩余70000元刘某7分得55000元，汪辉分得15000元；⑸以客户邓某2的名义购车贷款、质押车辆，向涛获得抵押贷款、质押车辆的钱后，给汪辉20000元现金，汪辉承诺帮邓某2还三期贷款，并说成都那边的大额贷款下来后把车赎回来，汪辉给业务员朱书玲1000元。汪辉后来帮邓某2还了一期贷款大约3000元，帮邓某2还了一期质押产生的利息大约2000元。以客户邓某2的名义在建始移动营业厅办理了1部价值7898元的苹果手机贷款、分期偿还，汪辉首付2000元，手机归汪辉所得，汪辉还了2期贷款，每期大约630元，后来作价3000元抵押给了黄某6；⑹以客户周某1的名义购车贷款、质押车辆，向涛获得抵押贷款、质押车辆的钱后，给汪辉20000元现金，汪辉给周某110000多元，给业务员朱书玲1000元或是2000元，帮周某1还了一期车贷大约3000元；⑺以客户幸某1的名义购车贷款、质押车辆，向涛获得抵押贷款、质押车辆的钱后，给汪辉22000元现金，汪辉给幸某110000元，给业务员牟能俊1500元，帮幸某1还了一期车贷大约3000元；⑻以客户谭某2的名义购车贷款、质押车辆，向涛获得抵押贷款、质押车辆的钱后，给汪辉21000元现金，汪辉给谭某210000元，给业务员牟能俊1000元，帮谭某2还了一期车贷大约3000元。以客户谭某2的名义在建始移动营业厅办理了1部价值约3000元的OPPOR15手机贷款、分期偿还，汪辉首付300元，手机汪辉给了朱书玲，每个月的手机分期贷款约300元由朱书玲还；⑼以客户邓某1的名义购车贷款、质押车辆，向涛获得抵押贷款、质押车辆的钱后，给汪辉20000元现金，汪辉给邓某1之子吴某18000元，给业务员牟能俊2000元，帮邓某1还了一期车贷大约3000元。以客户邓某1的名义在建始移动营业厅办理了1部价值7898元的苹果手机贷款、分期偿还，汪辉首付2000元，手机归汪辉所得。汪辉还了2期贷款，每期大约630元；⑽汪辉的姐夫王某2给汪辉介绍贷款客户邹某后，以客户邹某的名义购车贷款、质押车辆，向涛获得抵押贷款、质押车辆的钱后，给汪辉23000元现金，汪辉给邹某10000元，承诺帮邹某还三期车贷，后来一期都未还；⑾朱书玲介绍客户陈某1后，汪辉要朱书玲自己给陈某1办理贷款，朱书玲自己联系向涛，以客户陈某1的名义购车贷款、质押车辆，听向涛说，向涛扣了车尾款后将钱给了朱书玲，朱书玲给陈某15000元，给汪辉1000元，朱书玲承诺帮陈某1还三期车贷，不清楚后来朱书玲是否还车贷。92、被告人向涛的供述笔录，证实向涛与被告人曾伟、李某5合伙经营润丰车行。向涛通过微信交流与汪辉成为好友，知道汪辉做贷款业务。2018年4月的一天，向涛给汪辉发微信说有人找他做网络贷款。次日汪辉到了润丰车行，向涛将要贷款的刘某2介绍给了汪辉，郑运枡当时陪刘某2一起来的。汪辉、郑运枡、刘某2商谈一会儿后，汪辉单独给向涛讲，可以介绍客户在向涛公司买车，与向涛一起做“零首付”汽车生意，即买车人不出钱在向涛等人经营的二手车行买车，将买车人所买的车过户到买车人名下，然后找担保公司担保以买车人的名义贷款，所获贷款抵作购车款，接着将买车人的车辆质押给他人贷款，所获贷款由汪辉、向涛及业务员等人私分，如车辆抵押贷款不足以支付购车款，车辆质押款向涛首先扣除车尾款，然后汪辉带客户去成都办大额贷款再把车赎回。向涛明知是实施诈骗，为了赚钱与曾伟、李某5商议后同意与汪辉合作。做“零首付”汽车生意具体情况：⑴汪辉让刘某2做“零首付”购车业务，因郑运枡的车抵押在润丰车行无钱取回，郑运枡提出抛开汪辉由郑运枡与向涛二人共同做刘某2“零首付”购车业务，向涛表示同意。郑运枡带着刘某2在润丰车行选了一辆车，向涛带刘某2到嘉智达公司找李某2办理汽车抵押贷款（用登记证书作抵押），工商银行武汉硚口支行将贷款放款到嘉智达公司，嘉智达公司给向涛银行卡转账75000元。随后，向涛、郑运枡、刘某2一起将刘某2购买的车开到万某二手车行，找老板付祥杰质押贷款35000元，付祥杰扣除第一个月的贷款利息1750元，将余下的33250元转账到向涛银行卡中。向涛给郑运枡25500元，郑运枡承诺帮刘某2还三期车贷和车辆质押贷款利息。后来听说郑运枡给刘某21000多元。贷款后的第二个月嘉智达公司给向涛5000多元贷款提成。刘某2所购车辆成本价约74000元。⑵2018年4月，汪辉、朱书玲带杨某1到润丰车行“零首付”购车。汪辉、向涛为杨某1选好车后，由向涛将车开往恩施过户到杨某1名下。接着向涛带杨某1到嘉智达公司找到李某2，以杨某1的名义办理汽车抵押贷款，贷款49000元嘉智达公司转到向涛的银行卡中。随后汪辉、向涛、朱书玲一起带杨某1到万某二手车行，找老板付祥杰质押贷款13000元。付祥杰将13000元转账到向涛银行卡中，向涛给汪辉11000元，汪辉给杨某14000元，并承诺帮杨某1还嘉智达公司三个月车贷和万某二手车行利息，还会带杨某1到成都去办理大额贷款。杨某1不会开车，购车的目的是为了贷款。杨某1所购车辆成本价约46000元。⑶2018年4月，汪辉、朱书玲带周某1到润丰车行“零首付”购车，采用骗杨某1一样的手段，向涛获得车辆抵押贷款79000元和车辆质押贷款35000元后，给汪辉22000元。周某1所购车辆成本价约76000元。周某1购车的目的是为了贷款。⑷2018年4月，汪辉、朱书玲带郑某到润丰车行“零首付”购车，采用骗杨某1一样的手段，向涛获得车辆抵押贷款75000元和车辆质押贷款32000元后，给汪辉22000元。郑某所购车辆成本价约70000元。⑸2018年4月，汪辉、朱书玲带黎某到润丰车行“零首付”购车，采用骗杨某1一样的手段，向涛获得车辆抵押贷款79000元和车辆质押贷款35000元后，给汪辉20000元，汪辉给黎某15000元。黎某所购车辆成本价约83000元。黎某购车的目的是为了贷款。⑹2018年4月，汪辉、朱书玲带邓某2到润丰车行“零首付”购车，采用骗杨某1一样的手段，向涛获得车辆抵押贷款79000元和车辆质押贷款35000元后，给汪辉22000元。邓某2所购车辆成本价约88000元。⑺2018年4月底，汪辉带幸某1到润丰车行“零首付”购车，采用骗杨某1一样的手段，向涛获得车辆抵押贷款75000元左右，记不清楚是曾伟还是李洪耀开车去恩施办理的车辆质押贷款，分了多少钱记不清楚。⑻2018年5月，汪辉带邓某1到润丰车行“零首付”购车，采用骗杨某1一样的手段，向涛获得车辆抵押贷款75000元和车辆质押贷款22000元后，给汪辉20000元，汪辉给邓某18000元左右。邓某1所购车辆成本价约70000元。⑼2018年5月，汪辉和他的哥哥带邹某到润丰车行“零首付”购车，采用骗杨某1一样的手段，向涛获得车辆抵押贷款和22000元的车辆质押款后，给汪辉的哥哥22000元。邹某所购车辆成本价约62000元。⑽2018年5月底，朱书玲带陈某1到润丰车行“零首付”购车，采用骗杨某1一样的手段，向涛获得车辆抵押贷款55000元左右和车辆质押贷款16000元后，给朱书玲15000元。陈某1所购车辆成本价约53000元。⑾2018年4月，郑运枡带林某到润丰车行“零首付”购车，采用骗杨某1一样的手段，向涛获得车辆抵押贷款79000元和车辆质押贷款38000元后，给郑运枡15000元，给林某7000元。林某所购车辆成本价约80000元。向涛、郑运枡、曾伟等人共同完成上述诈骗行为。⑿郑运枡带腾明惠商公司工作人员向某4到润丰车行给谭某1办理车辆抵押贷款。同一天向涛电话联系恩施晋城担保公司工作人员张某5为谭某1的妻子幸某1办理车辆抵押贷款。曾伟、李洪耀给这两台车在建始办理相关手续，曾伟还联系恩施一个姓廖的人（廖宏鑫）到润丰车行，给谭某1和幸某1的车辆办理了质押贷款，两台车共质押贷款约60000元。曾伟给郑运枡转款约31000元，郑运枡给谭某1、幸某1两夫妻共给了10000元。这两个人的业务具体是曾伟、李洪耀操办的，有些情况不是很清楚。⒀2018年6月底7月初，郑运枡带腾明惠商公司工作人员向某4和三个巴东人到润丰车行，向某4为三个巴东人办理车辆抵押贷款。其中一个野三关的人买的一辆福特翼虎车，此车抵押贷款约80000元。向涛带买车人到建始车管所办理车辆过户手续。然后向涛和郑运枡带买车人到万某二手车行将车辆进行质押贷款42000元。前述两笔钱打到李洪耀卡中，李洪耀给郑运枡转款29000元。其他两人，一个买的一辆现代索八车，另一个买的标致508车。现代索8车抵押贷款约68000元，标致508车抵押贷款50000多元。曾伟联系前面提到的恩施一个姓廖的人到建始润丰二手车行给这两台车办理了质押贷款，现代索八车质押贷款约32000元，标致508车质押贷款约25000元，钱转到李洪耀卡中。现代索8车质押后李洪耀给郑运枡约25000元，标致508车质押后李洪耀给郑运枡约20000元。⒁汪辉和曾伟一起诈骗谭某2，具体细节不清楚，只知道谭某2在润丰车行购车，在嘉智达公司找李某2办理车辆抵押贷款，车辆质押在恩施风雨桥附近一二手车公司。此外，还证实在嘉智达公司用车辆登记证书作抵押办理贷款手续，嘉智达公司为购车人担保向工商银行武汉硚口支行贷款。银行放款到嘉智达公司，嘉智达公司打款给润丰车行。还款义务人是购车人。汪辉承诺帮客户还三个月车贷，等客户在银行有了征信后，再去成都那边办理贷款，贷款下来后赎回质押车辆。付祥杰知道汪辉、向涛在诈骗买车人，付祥杰收购了质押车辆。93、被告人郑运枡的供述笔录，证实：⑴2018年4月，郑运枡的同学刘某2要郑运枡帮忙贷款。郑运枡通过被告人向涛认识做贷款业务的被告人汪辉，并请汪辉帮忙贷款。汪辉带刘某2去重庆那边未能贷到款，汪辉说刘某2的征信太弱，需对刘某2进行包装，即刘某2在向涛车行买1辆车，不用付一分钱，将车辆过户到刘某2名下，刘某2用购买的车辆登记证书作抵押向银行贷款，贷款下来作为向涛的购车款，然后再把车辆质押获得一笔钱，首先付清购车尾款，剩余的钱归刘某2，之后汪辉带刘某2去办理大额贷款。向涛接着说刘某2用车作抵押在银行贷款，只需还前三期，大额贷款到手后将质押的车辆赎回。汪辉离开后，郑运枡对向涛说为刘某2办贷款撇开汪辉，他们二人分钱多些，并说质押车辆贷款先还郑运枡在向涛车行质押车辆借款15000元及利息2000元，余下部分归刘某2、郑运枡所有，向涛表示同意。随后，向涛为刘某2选了一辆白色东风雪铁龙二手车，带刘某2到恩施办理车辆过户、抵押贷款，将刘某2买的车辆质押给万某二手车行。向涛扣除郑运枡所欠质押车辆借款15000元及利息2000元后，给郑运枡转款7000元，说是给刘某2的。郑运枡给刘某23000元，另4000元说是借用，并承诺帮刘某2还车辆贷款。郑运枡知道汪辉、向涛为刘某2贷款是骗局，但向涛承诺过带人在向涛车行买车给介绍费，为了获利而参与其中。此后，郑运枡应刘某2、向涛之请，开车送刘某2到鹏博公司，汪辉为刘某2办理贷款，听刘某2说他到手贷款55000元。⑵2018年6月，利川市人谭某1、幸某1夫妇通过牟能俊（音）找到郑运枡办理贷款业务。郑运枡将谭某1、幸某1夫妇带到润丰车行，找向涛做车贷。向涛为谭某1、幸某1夫妇各选了一辆车，并通知向某4到场为谭某1、幸某1做车贷业务。向某4只为幸某1做了车贷业务，向涛带谭某1出车行做的车贷业务。第二天李洪耀带谭某1、幸某1将所购车辆质押出去后，李洪耀给郑运枡24000元。郑运枡给谭某1、幸某1夫妇共给10000元，给牟能俊介绍费3000元。⑶2018年7月，田某找郑运枡办理贷款。郑运枡将田某带到润丰车行找向涛办理车贷，向涛给田某选了1辆标致车，李洪耀带田某去办车贷业务。第二天向涛说车已质押出去了，曾伟给郑运枡转款12200元。郑运枡给田某约4000元。⑷郑运枡通过巴东的一个业务员认识李红娇，2018年7月李红娇带黄某2到建始，黄某2在润丰车行选好了车，向涛电话通知向某4到场为黄某2办理车贷业务。之后，向涛带黄某2将黄某2所购车辆进行质押，李洪耀给郑运枡转款29000元。郑运枡给向涛1000元，给介绍人“老黄”（黄生发）13000元，其中10000元是给黄某2的，给李红娇1200元，给巴东另一业务员1200元。⑸2018年7月，李红娇带杨某2到建始办理贷款。郑运枡和向涛带杨某2到润丰车行选好了车，向涛通知向某4到场为杨某2办理车贷业务。次日，郑运枡和向涛带杨某2到建始县业州镇徐家沟联通公司，以杨某2的名义办理了1部oppo手机贷款、分期偿还，手机归郑运枡所有。之后，向涛带杨某2将杨某2所购车辆进行质押，李洪耀给郑运枡转款17000元，郑运枡给李红娇11000元。⑹2018年7月底，与李红娇相识的“老黄”（黄生发）带着全某、谭某3到建始办理贷款。郑运枡带全某、谭某3到蓝某二手车公司，公司老板娘（张兴红）安排给全某办理了一辆菲亚特轿车贷款，向某4安排给谭某3办理了一辆吉普车贷款。蓝某二手车公司2辆车共给郑运枡28500元，给全某5000元，给黄生发8400元，其中有给谭某3的钱。⑺2018年8月初，黄生发为郑运枡介绍贷款客户龚某，郑运枡联系恩施办理贷款姓陈的人（陈某4），然后龚某带其妻谭某4找到陈某4，办理了一辆皮卡车的贷款业务，陈某4给郑运枡25000元。郑运枡给黄生发10000元，包含黄生发的介绍费和给龚某的钱。⑻2018年上半年，林某找郑运枡办理贷款买1辆二手车，郑运枡将林某带到润丰车行选了一辆越野车，郑运枡和曾伟带林某到恩施办理车辆过户和车辆抵押贷款。之后，郑运枡、向涛、林某到万某二手车行将林某所购车辆进行质押，向涛给郑运枡10000多元，郑运枡给林某3700多元，向涛承诺帮林某还前三个月的贷款。另证实，郑运枡给黄生发、李红娇说是汽车套现，给客户办理贷款购车，客户不用还贷款，车质押出去可以得一笔钱，黄生发、李红娇一直做金融，知道这样做是骗人的。为客户办理车贷，目的是为了自己获利。94、被告人曾伟的供述笔录，证实2017年曾伟与被告人向涛、李洪耀合伙经营润丰车行，三人平均出资，平均分配利润。向涛主要负责联系贷款担保公司，其他业务三人中谁有空谁做，另请的李洪耀的妻子负责财务工作。2018年4月，向涛对曾伟说：“汪辉带客户到我们公司购买二手车，我们就把客户带到恩施办理车辆过户和在贷款担保公司申请贷款，汪辉会帮客户还前三个月的贷款，之后客户就不用管了，不用给贷款公司还贷款了。然后我们就和汪辉一起把客户的车子开到二手车公司质押，质押的钱我们分一部分，汪辉分一部分。之后汪辉会把客户带到成都去办理一笔不上征信的贷款，贷款金额几十万，客户可以用贷款把抵押的车子赎回，还可以赚一笔钱。”同年5月，向涛对曾伟说郑运枡带客户到润丰车行买车，有关所购车辆过户、申请抵押贷款、车辆质押及质押款分配原则与前述操作基本一致，郑运枡帮客户还前三个月的贷款，以后客户不用还了，郑运枡帮客户在网上办理几十笔网络贷款。汪辉是2018年4月开始与润丰车行合作，郑运枡是同年5月开始与润丰车行合作。具体合作情况如下：⑴2018年4月底，曾伟受向涛安排把1辆标志2008开到恩施，汪辉带恩施做宵夜的一客户到场并对客户进行了交涉，曾伟带客户到致远二手车交易市场办理车辆过户，随后带客户找贷款担保公司工作人员李某2办理车辆抵押贷款，之后曾伟将客户所购车辆开回建始。贷款发放到向涛银行卡后，向涛将客户带到万某二手车行把客户所购车辆进行质押，质押获款30000元左右，不清楚向涛给汪辉分了多少钱。⑵2018年5月，曾伟受向涛安排开1辆车到恩施，汪辉手下一名女业务员带巴东县一女客户到场，曾伟带女客户到致远二手车交易市场办理车辆过户，随后带女客户找贷款担保公司工作人员李某2办理汽车抵押贷款，之后曾伟将女客户所购车辆开回建始。次日李某2给曾伟发微信说昨天的那个女客户汽车贷款不能办，是骗取贷款的。几天后，向涛又把这个车子卖给汪辉介绍的另一客户。⑶2018年4月，向涛打电话让曾伟、李洪耀开1辆标志508小车到恩施找汪辉，说汪辉的客户要质押车辆。到恩施后，带汪辉的客户找到恩施后山湾一二手车公司廖老板，将车辆质押获款30000元，给汪辉分了一部分质押款。⑷2018年6月，曾伟、李洪耀各开一辆车到恩施为谭某1夫妇办理车辆过户手续，李洪耀联系贷款担保公司的人到恩施七里坪汽车过户大厅，李洪耀带谭某1夫妇办理汽车抵押贷款手续，1辆起亚K5汽车贷款转到李洪耀或向涛的银行卡里，1辆标志508汽车贷款69000元转到曾伟的银行卡里。之后曾伟联系恩施后山湾一二手车公司廖老板（廖宏鑫），将谭某1夫妇所购车辆质押给廖宏鑫，共获得质押款60000元，其中36000元给郑运枡，剩余部分由润丰车行所得。⑸2018年7月，李洪耀带郑运枡长梁镇一客户办理车辆过户和汽车抵押贷款，曾伟联系廖宏鑫，将客户所购车辆质押给廖宏鑫，廖宏鑫将质押款26000元转到曾伟的银行卡里。曾伟给郑运枡17000元左右，剩余部分由润丰车行所得。后来听说郑运枡未给客户1分钱。⑹2018年7至8月，向涛对曾伟说，现代索纳塔8这辆车在建始只能质押31000元，要曾伟问一下恩施的价格。曾伟联系廖宏鑫，廖宏鑫说可以质押33000元，最终将现代索纳塔8这辆车质押给廖宏鑫获款31000元，给郑运枡多少钱记不清楚。⑺润丰车行向涛负责卖过一辆标致3008白色越野车，这辆车的购车成本大约80000元，此车进行了质押。另证实，有1辆大众朗逸车是向涛个人办理的“零首付”购车，与润丰车行无关，曾伟不清楚这辆车的情况。李洪耀要曾伟给滕某惠商公司业务员向某4转了两次款，每次1000元。向涛和汪辉、郑运枡是合作关系，曾伟、李洪耀听从向涛安排，整个诈骗以汪辉、郑运枡、向涛为主，曾伟、李洪耀起协助作用。曾伟通过恩施二手车微信群认识恩施后山湾一二手车公司老板廖宏鑫。客户签订汽车抵押贷款合同、汽车质押协议不是自愿的，而是被骗签订。质押车子的行驶证都是新的，没有谁刚买车就去质押，质押车有二手车行的人参与，且质押车款转到二手车行人的银行卡里，经营二手车多年的廖宏鑫及万某二手车行老板（付祥杰）清楚质押车辆行为是不合法的。曾伟主动到公安机关交代罪行。95、被告人李洪耀的供述笔录，证实2017年12月，李洪耀与被告人向涛、曾伟合伙经营润丰车行，三人平均出资，平均分配利润。汪辉、郑运枡介绍客户在润丰车行买车，润丰车行给汪辉、郑运枡介绍费用。2018年3月，汪辉与润丰车行合作，最开始汪辉是与向涛沟通的，沟通的情况不清楚。李洪耀后来听向涛讲，汪辉介绍客户到润丰车行买车，买车人不是真想买车。汪辉带客户到润丰车行，车行将车辆过户给客户，然后带客户到嘉智达公司办理车辆抵押贷款，贷款审核通过后再将客户所购车辆在万某二手车行或恩施姓廖的车老板那里进行质押。抵押贷款、质押贷款的钱先付清润丰车行车款，然后分给汪辉一部分，汪辉承诺帮客户还车贷，帮客户在外地贷款。客户用获取的贷款赎回质押车辆。2018年4月，郑运枡与刘某2一起到润丰车行买车，刘某2买车不清楚是汪辉还是郑运枡介绍来的。同年6月，郑运枡介绍客户到润丰车行买车，郑运枡与润丰车行合作方式与汪辉的合作方式基本一致。郑运枡联系滕某惠商公司、向涛联系中安金控公司、晋城担保公司办理车辆抵押贷款。质押车辆获得的贷款分给郑运枡一部分，润丰车行留下一部分。郑运枡骗客户说带他们去办理大额贷款。李洪耀明知是骗客户，但为了卖更多车赚钱，还是参与其中。润丰车行与郑运枡、汪辉合作卖车情况：⑴2018年4至5月，郑运枡介绍林某到润丰车行买车。车行将车辆过户到买车人林某名下，然后以林某的名义办理车辆抵押贷款，并将林某所购车辆进行质押。车辆抵押贷款转入润丰车行。车辆质押贷款38000元，分给郑运枡一部分，余下部分由润丰车行所得。⑵2018年6月，郑运枡介绍谭某1、幸某1夫妇到润丰车行买车。采用上述相同方式，获得2辆车抵押贷款共计约124000元，质押贷款共计60000元，分给郑运枡30000元左右，给办理汽车贷款业务员向某12300元，余下部分由润丰车行所得。⑶2018年7月，郑运枡介绍田某到润丰车行买车。采用上述相同方式，获得车辆抵押贷款50000多元，质押贷款25000元，分给郑运枡18000元，余下部分由润丰车行所得。向涛联系中安金控公司工作人员于某办理的车辆抵押贷款。⑷2018年7月，郑运枡介绍黄某2到润丰车行买车。采用上述相同方式，获得车辆抵押贷款80000元，质押贷款43000元，分给郑运枡29000元，给办理汽车贷款业务员向某11000元，余下部分由润丰车行所得。郑运枡还带黄某2去办理了购买手机贷款。⑸2018年7月，郑运枡介绍杨某2到润丰车行买车。采用上述相同方式，获得车辆抵押贷款转入润丰车行，质押贷款31000元，分给郑运枡20000元，给办理汽车贷款业务员向某11000元，余下部分由润丰车行所得。⑹润丰车行与汪辉合作共卖了11辆车，李洪耀不清楚具体情况，只记得带谭某2去恩施办理车辆过户、抵押贷款，带幸某1去恩施后山湾一二手车行廖老板（廖宏鑫）那里质押车辆。另证实，有1辆大众朗逸车是向涛个人办理的“零首付”购车，与润丰车行无关。买车人不看内容就签了车辆抵押贷款协议和质押合同，买车人认为签了字就能办理贷款。向某1认为幸某1、黄某2、杨某2在他们那里办理的车辆抵押贷款是骗贷，向某1办理了有风险的车贷业务，所以要给向某1钱。96、被告人张兴红的供述笔录，证实2018年6月，被告人郑运枡找到蓝某二手车公司业务员被告人张兴红商议：郑运枡带客户到蓝某二手车公司买车，把车辆过户到客户名下，然后将车辆抵押贷款，贷出来的钱作为车辆销售款给张兴红所在公司，再将客户所购车辆进行质押。郑运枡从质押款中抽钱，客户是想贷款，质押款中的部分钱给客户，质押款中余下部分作为售车尾款由蓝某二手车公司所有。郑运枡说贷款不要张兴红负责，张兴红当时就觉得有问题，但想到能将车卖出赚钱，抵押担保公司根据车辆贷款数额给公司返利，车辆卖出时需购买保险，保险公司也给公司返利，也就同意了。张兴红与郑运枡合作卖车情况：⑴2018年6至7月，郑运枡带全某和为郑运枡找客户的黄姓男子（黄生发）到蓝某二手车公司买车。张兴红联系恩施美利车金融公司工作人员陈某7（女）办理车辆抵押贷款，陈某7查全某的征信后说可以办理车辆抵押贷款。张兴红要丈夫蓝某二手车公司法定代表人郭某带全某到恩施办理车辆过户、抵押贷款，抵押贷款50500元恩施美利车金融公司转款至郭某的银行卡中。之后张兴红带全某到恩施，将全某所购车辆质押给郑运枡联系的小名叫“星星”的廖姓男子，质押贷款18000元由张兴红持有。张兴红征求郑运枡的意见后给全某5000元。⑵在全某办理车贷、质押车辆期间，郑运枡介绍谭某3到蓝某二手车公司买车。郑运枡联系滕某惠商公司业务员向某1办理车辆抵押贷款，张兴红办理车辆过户和将车辆质押给恩施小名叫“星星”的廖姓男子。车辆抵押贷款95000元滕某惠商公司转到张兴红银行卡里，质押贷款60000元由张兴红持有。⑶2018年8月，谭某4、龚某夫妇找郑运枡办理贷款，郑运枡自己想买车，但其征信有问题，郑运枡与张兴红商量，以谭某4的名义办理车辆抵押贷款，郑运枡担保。张兴红联系车贷业务员陈培办理车辆抵押贷款，抵押贷款72000元扣除车辆保险费后，转款70433元到张兴红银行卡中。此车未质押，郑运枡在使用。前述3辆车应给郑运枡28500元，扣除郑运枡以谭某4的名义购车车款10000元，实给郑运枡18500元。全某所购菲亚特轿车成本57000元，谭某3所购Jeep指南者小车成本128000元，以谭某4的名义所购福克斯小车成本85000元。郑运枡对客户宣传质押车辆是办理贷款流程，郑运枡没有帮客户办理贷款。张兴红给办理贷款的业务员向某11000元、陈培2000元办理贷款费用。97、被告人朱书玲的供述笔录，证实2018年3月，朱书玲通过崔仕方（音）认识汪辉，成为汪辉的业务员，帮汪辉做贷款业务，汪辉给朱书玲付报酬。同年4月初，朱书玲在朋友圈转发了汪辉“零首付”购车和办理贷款的宣传广告，按汪辉教的对客户说，可以帮客户在成都办理大额贷款，但需先办贷款购买汽车及手机，每个月按时还贷，还三个月客户就有了良好的征信记录，这样就可以带客户到成都办理大额贷款。大额贷款到手后可以还车贷，大额贷款公司帮客户还几期，客户不用管。朱书玲一开始就认为到成都办理大额贷款可以不还是假的，但心存侥幸，大额贷款办成后朱书玲可以得一笔几万元的报酬。朱书玲介绍的客户没有一个办理了大额贷款。车辆抵押合同是向涛等人做好了只要客户签字，客户不知道合同内容。朱书玲为汪辉介绍客户抵押车辆贷款、质押车辆贷款情况：⑴2018年4月，朱书玲向汪辉介绍客户郑某，然后带郑某在向涛的二手车行选车，将车过户到郑某名下，办理车辆抵押贷款，办理车辆质押贷款，事后汪辉给朱书玲1000元。⑵2018年4月，邓某2找朱书玲办理贷款，汪辉、朱书玲带邓某2到建始一个移动代办点，以邓某2的名义办理1部苹果X手机贷款，汪辉拿走手机并承诺还手机贷款。之后，汪辉、朱书玲带邓某2到润丰车行“零首付”购车，朱书玲未参与办理车辆过户、抵押贷款，参与了办理质押车辆贷款。事后汪辉将应给朱书玲的1000元借用，说以后还。⑶2018年4月，朱书玲带客户杨某1到润丰车行“零首付”购车，因杨某1的户口本出了点问题，当时未办好。接着汪辉、朱书玲带杨某1到一手机店，以杨某1的名义办理手机贷款，汪辉拿走了1部苹果X手机。后来接到汪辉的微信说杨某1的户口信息弄好了，可以办理“零首付”购车。向涛带杨某1到恩施办理车辆过户手续，车辆抵押贷款的情况不清楚。之后朱书玲、向涛带杨某1将杨某1所购车辆进行质押。因质押的钱不多，朱书玲分得600元，朱书玲将汪辉转的4000元给了杨某1。⑷2018年4月，周某1找朱书玲办理“零首付”购车、贷款。朱书玲、汪辉带周某1到润丰车行“零首付”买车，车辆过户、抵押贷款朱书玲未参与，事后朱书玲分得1000元。⑸2018年5月，陈某1找朱书玲办理贷款。朱书玲将陈某1的身份信息发给了向涛，向涛查询陈某1的征信后，驾驶1辆车到恩施带陈某1办理车辆过户。第二天朱书玲、向涛带陈某1办理车辆质押贷款，质押贷款13000多元由朱书玲持有。朱书玲留下6600元还前三期贷款，朱书玲、汪辉各分得1000元，余下5000多元朱书玲给陈某1了。⑹黎某“零首付”购车是否参与朱书玲记不清楚了，如汪辉、车行老板向涛等人证实朱书玲参与了，朱书玲认可。另证实，2018年5月，汪辉给朱书玲1部oppo手机，要朱书玲还这部手机的贷款，朱书玲还了2期。98、被告人黄生发的供述笔录，证实2018年7月，黄生发通过巴东一个做金融的朋友王某3（女）介绍与被告人郑运枡相识。郑运枡说能办理贷款业务，并介绍了办理贷款的流程，黄生发一听就知道是骗人的，但为了获取每介绍一客户郑运枡给2000元的介绍费，同意为郑运枡介绍客户。同月李某4找黄生发帮忙贷款，黄生发说建始有一家做二手车按揭贷款，客户只需还三个月左右贷款，剩余贷款不需要客户还，车由贷款公司处理，例如客户贷款8万元能够拿到手60000元至65000元，李某4同意并电话通知了全某。随后黄生发带李某4、全某到建始找郑运枡办理贷款，并要求李某4、全某办理贷款时不要多说话，按对方说的做就行。在蓝某二手车公司办理贷款时，做车贷按揭姓向的女的查了李某4、全某的征信，说全某能办贷款，李某4不能办贷款。后来又以李某4妻子谭某3的名义申请贷款，郑运枡说能办。与此同时，黄生发微信聊天给龚某介绍了建始贷款业务，龚某同意办。黄生发将龚某的身份信息发给郑运枡，郑运枡查了龚某的征信后说不能办。龚某又以妻子的名义申请贷款，郑运枡将龚某的妻子带到恩施办理了贷款。郑运枡以客户的名义办理贷款过程黄生发未参与。前述3人的贷款下来后，郑运枡按每介绍一客户2000元的标准给了黄生发介绍费，郑运枡通过黄发生给谭某35000元、龚某5000元。另证实，黄生发介绍李红娇与郑运枡相识，李红娇为郑运枡介绍客户黄某2、杨某2办理贷款。李红娇从获得的介绍费中给黄生发提成700元。99、被告人李红娇的供述笔录，证实2018年，李红娇通过黄生发与郑运枡（郑运枡以“刘某5”之名与李红娇交往）相识，李红娇将欲贷款的黄某2、杨某2介绍给郑运枡办理贷款。郑运枡共给李红娇介绍费9200元，李红娇分给黄生发提成700元。为黄某2办理车贷的业务员是向某1。李红娇知道郑运枡从事的贷款业务是骗人的，但为了获取中介费还是为郑运枡介绍了客户。100、被告人刘舒群的供述笔录，证实2018年5月，刘舒群任鹏博公司销售经理期间，被告人汪辉与刘舒群商议，以刘某2的名义申请贷款买车弄点钱，不要车，贷款下来后汪辉、刘某2得一部分，鹏博公司得一部分，鹏博公司帮刘某2偿还6个月的银行贷款，剩余贷款由刘某2偿还。接着刘舒群帮刘某2整理贷款资料，并为刘某2匹配了一辆价值428000元新奥迪Q5的车辆申请贷款购车，成功办理银行贷款210000元。刘舒群告诉汪辉、刘某2贷款只有168000元，按汪辉的要求共给汪辉、刘某270000元，汪辉、刘某2未提车走。汪辉提出要70000元现金时，刘舒群就知道汪辉、刘某2是骗取银行贷款，未向银行反映情况。101、被告人付祥杰的供述笔录，证实付祥杰是万某二手车行法定代表人，公司主要从事买卖二手车、车辆质押。汪辉介绍客户在向涛二手车行假买车，向涛等人把车辆过户给客户，客户抵押车辆在银行贷款，再用已抵押的车辆质押给万某二手车行借款，付祥杰将质押借款转给车行老板向涛等人，不转给客户，客户背负着银行贷款，一个月没有人赎车付祥杰就将质押车卖掉。向涛等人得到车辆抵押银行贷款和车辆质押借款后，会给汪辉、客户一部分钱。向涛等人质押车子，万某二手车行与车主签订了质押合同，付祥杰之妻周某2记了账的。2018年向涛等人在万某二手车行质押车辆情况：⑴向涛带一车主和1辆雪佛兰迈锐宝轿车到万某二手车行质押车辆，质押借款35000元，扣除手续费和第一个月利息之后，付祥杰安排妻子周某2实际给向涛或其合伙人转款33250元。后来这辆车以40000元价格卖给宜昌一个二手车公司。⑵质押车主刘某2东风雪铁龙C4L轿车，扣除手续费和第一个月利息之后，付祥杰安排妻子周某2实际给向涛或其合伙人转款33250元。一个月期满后车主交了500元利息，后来没有赎车，这辆车以40000元价格卖给宜昌一个二手车公司。⑶质押车主郑某标志2008小型越野车，扣除手续费和第一个月利息之后，付祥杰安排妻子周某2实际给向涛或其合伙人转款28500元。一个月期满后车主交了500元利息，后来没有赎车，这辆车以35000元价格卖给宜昌一个二手车公司。⑷质押车主杨某1别克英朗XT轿车，扣除手续费和第一个月利息之后，付祥杰安排妻子周某2实际给向涛或其合伙人转款13000元。没有人赎车，后来以19000元价格卖给宜昌一个二手车公司。⑸质押车主邓某2现代索纳塔八轿车，扣除手续费和第一个月利息之后，付祥杰安排妻子周某2实际给向涛或其合伙人转款35000元。一个月期满后车主交了一个月的利息，后来没有赎车。这辆车以40000元价格卖给宜昌一个二手车公司。⑹质押车主周某1标志508轿车，扣除手续费和第一个月利息之后，付祥杰安排妻子周某2实际给向涛或其合伙人转款35000元。后来没有人赎车，以38000元价格卖给宜昌一个二手车公司。⑺质押车主谭某2标志508灰色轿车，扣除手续费和第一个月利息之后，付祥杰安排妻子周某2实际给向涛或其合伙人转款26000元。后来没有人赎车，以32000元价格卖给宜昌一个二手车公司。⑻质押车主邹某大众朗逸白色轿车，扣除手续费和第一个月利息之后，付祥杰安排妻子周某2实际给向涛或其合伙人转款30000元。后来没有人赎车，以30000元价格卖给宜昌一个二手车公司。⑼质押车主邓某1东风雪铁龙C4L轿车，扣除手续费和第一个月利息之后，付祥杰安排妻子周某2实际给向涛或其合伙人转款22000元。后来没有人赎车，以25000元价格卖给宜昌一个二手车公司。⑽质押车主黄某2福特翼虎越野车，给向涛的合伙人李洪耀转款40000多元，具体金额以银行流水为准，后来这辆车卖成50000多元。⑾向涛带一建始人客户质押1辆标致3008越野车，质押借款金额记不清楚了。综上，共质押11辆车。另证实，向涛等人在质押一二辆车之后，付祥杰问质押的车是不是车主“套现”的车子，向涛说是的，那个时候付祥杰就知道向涛他们质押的车，是以客户的名义办理抵押贷款后再到万某二手车行质押，向涛及其合伙人是诈骗行为。付祥杰与向涛商议确定：付祥杰收取质押借款2%的手续费、质押借款3%的第一个月利息后，将质押借款剩余部分转给向涛或其合伙人，不转给车主，质押合同上的借款金额高于实际借款金额。付祥杰经营上述11辆车从中获利约53000元。102、被告人廖宏鑫的供述笔录，证实2017年下半年至2018年8月，廖宏鑫从事二手车质押业务。2018年3月，廖宏鑫通过微信与被告人曾伟相识。同年4月，曾伟和一个头发较少的人（李洪耀）带着一女车主（幸某1）将一辆白色标致508轿车质押给廖宏鑫。曾伟与廖宏鑫议定质押价款，幸某1没怎么看合同，也没有说什么，按曾伟的意思签字。廖宏鑫将车辆质押款30000元交给幸某1。此后，曾伟等人在廖宏鑫处质押二手车5辆，具体情况为：⑴2018年5月，曾伟、向涛带一男车主将1辆名爵牌轿车质押给廖宏鑫。曾伟、向涛与廖宏鑫议定质押价款后叫车主签字，车主没怎么看合同，也没有说什么就签了。廖宏鑫将车辆质押款16000元交与男车主。⑵2018年6月，曾伟、李洪耀将车主一男一女的1辆灰色标致508、1辆黑色起亚K5轿车质押给廖宏鑫。曾伟与廖宏鑫议定质押价款后，曾伟叫车主签字，车主没怎么看合同，也没有说什么就签了。廖宏鑫将2辆车的质押款共62000元交与曾伟。⑶2018年7月，曾伟、李洪耀将一男车主的1辆黑色标致508轿车质押给廖宏鑫。曾伟、李洪耀与廖宏鑫议定质押价款后叫车主签字，车主没怎么看合同，也没有说什么就签了。廖宏鑫将质押款26000元交与车主。⑷2018年7月，曾伟、李洪耀将一男车主的1辆黑色现代索八轿车质押给廖宏鑫。李洪耀与廖宏鑫议定质押价款后叫车主签字，车主就签了。廖宏鑫将质押款32000元交与李洪耀。另证实，曾伟等人质押第一辆车后没有赎车，廖宏鑫就知道曾伟等人质押车辆套出现金获利，不管银行贷款，让车主偿还。廖宏鑫将前述6辆车转押（转卖）给他人，从中获利20000元左右。上述证据，来源合法有效，内容客观证实，证据间能相互印证，本院予以确认。被告人李红娇的辩护人提交的黄某2以受害人身份出具的谅解书欲证明黄某2对李红娇表示谅解，巴东县野三关镇农亭社区居委会出具的证明欲证明李红娇原表现良好、无犯罪记录，因黄某2不是本案被害人，故对黄某2出具的谅解书本院不予确认；农亭社区居委会出具的证明真实性能确认，但对李红娇的定罪量刑关联性不大。被告人张兴红的辩护人提交的张兴红的医院诊断证明，欲证明张兴红现怀有身孕，医院诊断证明的真实性本院予以确认。本院认为，被告人汪辉、郑运枡、向涛、曾伟、李洪耀、张兴红、朱书玲、黄生发、李红娇、刘舒群以非法占有为目的，共同或单独在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，其中向涛骗取对方当事人财物人民币1062156.5元，属数额特别巨大；汪辉骗取对方当事人财物人民币749486.58元、郑运枡骗取对方当事人财物人民币618756元、曾伟骗取对方当事人财物人民币996983.5元、李洪耀骗取对方当事人财物人民币996983.5元、朱书玲骗取对方当事人财物人民币388232.07元、黄生发骗取对方当事人财物人民币298212元，属数额巨大；张兴红骗取对方当事人财物人民币148212元、李红娇骗取对方当事人财物人民币150000元、刘舒群骗取对方当事人财物人民币70000元，属数额较大，前述10名被告人均构成合同诈骗罪，均应受到刑罚处罚。被告人付祥杰、廖宏鑫为明知是诈骗犯罪所得的车辆提供质押借款，然后转卖车辆从中谋利，其行为构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪，均应受到刑罚处罚。付祥杰收购、销售车辆11辆，廖宏鑫收购、销售车辆6辆，均属犯罪情节严重。汪辉、郑运枡、向涛、曾伟、李洪耀、张兴红、朱书玲、黄生发、李红娇、刘舒群在骗取车辆抵押贷款中交叉共同作案及汪辉、朱书玲在骗取2部手机贷款中共同作案，属共同犯罪。在共同犯罪中，汪辉、郑运枡、向涛、张兴红、刘舒群分别起主要作用，系主犯；曾伟、李洪耀、朱书玲、黄生发、李红娇分别起次要作用，系从犯，依法应从轻或者减轻处罚。案发后，向涛、曾伟、李洪耀、朱书玲、黄生发、李红娇、廖宏鑫、刘舒群自动向公安机关投案，如实供述犯罪事实，属自首，且认罪认罚，依法可从轻或者减轻处罚。汪辉、郑运枡、张兴红、付祥杰到案后，坦白罪行，且认罪认罚，依法可从轻处罚。张兴红个人偿还了参与合同诈骗的全部车辆抵押贷款，取得了相关被害单位的谅解，可酌定从轻处罚。本院审理期间，向涛退赃款人民币50000元（退还以邹某的名义抵押车辆骗取贷款），付祥杰退违法所得人民币53000元并预缴罚金人民币20000元，廖宏鑫退违法所得人民币20000元并预缴罚金人民币15000元，郑运枡退赃款人民币10000元（退还以谭某1的名义购买黑色起亚K5抵押车辆骗取贷款），李红娇预缴罚金人民币15000元，李洪耀预缴罚金人民币10000元，张兴红预缴罚金人民币5000元，朱书玲预缴罚金人民币5000元，刘舒群预缴罚金人民币2000元，黄生发预缴罚金人民币1000元，可酌定从轻处罚。汪辉、郑运枡、向涛、曾伟、李洪耀、朱书玲、黄生发多次实施合同诈骗，应酌定从重处罚。付祥杰、廖宏鑫多次掩饰、隐瞒犯罪所得，应酌定从重处罚。汪辉有犯罪前科，应酌定从重处罚。被告人汪辉、朱书玲提出的案发前已归还的贷款，没有非法占有的故意，应从指控的犯罪金额中剔除的辩解，有事实和法律依据，本院予以采纳。被告人汪辉的辩护人提出的汪辉具有坦白、认罪认罚的量刑情节，依法可从轻处罚的辩护意见，有事实和法律依据，本院予以采纳。但提出的有自首情节的辩护意见，因汪辉是被抓获归案，而不是自动投案，故该辩护意见本院不予采纳。被告人郑运枡的辩护人提出的郑运枡具有坦白、认罪认罚的量刑情节，依法可从轻处罚的辩护意见，有事实和法律依据，本院予以采纳。被告人向涛的辩护人提出的向涛具有自首、认罪认罚、积极退赔的量刑情节，依法可从轻或者减轻处罚的辩护意见，有事实和法律依据，本院予以采纳。但提出的向涛有检举揭发汪辉利用购买手机骗取贷款和付祥杰、廖宏鑫掩饰、隐瞒犯罪所得并经查证属实的立功表现的辩护意见，因向涛检举揭发汪辉利用购买手机骗取贷款的事实，未达到追刑起点数额标准；如实供述抵押贷款车辆去向是合同诈骗成立自首的必备要件，已作了自首构成要件评价，不应再作构成立功重复进行评价，故该辩护意见本院不予采纳。被告人曾伟、李洪耀的辩护人分别提出曾伟、李洪耀具有从犯、自首、认罪认罚依法可从轻或者减轻处罚的量刑情节，有事实和法律依据，本院予以采纳。但分别提出曾伟、李洪耀只应对自己直接参与车辆过户、质押的6辆车骗取贷款的行为负责，不应对起诉书指控的16辆车抵押骗取的贷款承担刑事责任的辩护意见，经查，被告人向涛供述与曾伟、李洪耀商议采用“零首付”购车，将车辆抵押贷款，然后将抵押贷款车辆进行质押的方式骗取贷款后，才开始实施起诉书指控的第一起以黎某的名义购车骗取银行贷款，并有向涛、曾伟、李洪耀合伙开设的“润丰车行”账务资料佐证，且向涛、曾伟、李洪耀三人平均分配利用起诉书指控的16辆车骗取的贷款，因此起诉书指控曾伟、李洪耀应对利用16辆车骗取的贷款承担刑事责任成立，故该辩护意见本院不予采纳。被告人张兴红的辩护人提出张兴红具有坦白、认罪认罚、退赔全部赃款的量刑情节，依法可从轻处罚的辩护意见，有事实和法律依据，本院予以采纳。被告人朱书玲的辩护人提出朱书玲具有从犯、自首、认罪认罚的量刑情节，依法可从轻处罚的辩护意见，有事实和法律依据，本院予以采纳。被告人黄生发的辩护人提出黄生发在犯罪中的作用轻微，可适用缓刑的辩护意见，经查，黄生发在共同犯罪中积极参与作案，介绍贷款客户或者牵线搭桥，促成合同诈骗犯罪得以进行，起到了次要作用，且参与诈骗犯罪金额巨大，不宜适用缓刑，故该辩护意见本院不予采纳。被告人李红娇的辩护人提出李红娇具有从犯、自首、认罪认罚、主动承担财产刑罚的量刑情节，依法可从轻处罚的辩护意见，有事实和法律依据，本院予以采纳。被告人刘舒群的辩护人提出刘舒群帮助汪辉完成了诈骗行为，只起到了次要作用，系从犯，建议对其适用缓刑的辩护意见，经查，刘舒群身为鹏博公司工作人员，与被告人汪辉勾结在一起，共同策划以刘某2的名义在鹏博公司购车不提车走，申请银行贷款，贷款由鹏博公司和汪辉、刘某2分得。且刘舒群经办为刘某2匹配了一辆奥迪Q5汽车，要求刘某2签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，银行贷款大部分由鹏博公司分得。综上，足以认定刘舒群在共同犯罪中起主要作用，系主犯，不宜适用缓刑，故该辩护意见本院不予采纳。被告人付祥杰的辩护人提出付祥杰具有坦白、认罪认罚、退缴全部赃款的量刑情节，可依法从轻处罚的辩护意见，有事实和法律依据，本院予以采纳。被告人廖宏鑫的辩护人提出廖宏鑫主观恶性较小，退缴了全部违法犯罪所得，并主动承担罚金刑，确有悔罪表现，建议对其适用缓刑的辩护意见，有事实和法律依据，本院予以采纳。但提出廖宏鑫在起诉书指控的收购第3辆汽车才有犯罪故意的辩护意见，经查，廖宏鑫供述收购的第一辆车，是曾伟、李洪耀带着车主幸某1将1辆白色标致508轿车质押给他，曾伟与其议定质押价款，车主没怎么看合同，也没有说什么话，按曾伟的意思签字，此车未被赎回，就知道曾伟等人是在“套现”。且该车质押借款合同载明，质押借款时间只有1天。由此可以认定廖宏鑫收购第一辆车就明知车辆属违法犯罪所得，故辩护人的该辩护意见，本院不予采纳。公诉机关关于判处被告人汪辉、郑运枡、向涛、曾伟、李洪耀、张兴红、朱书玲、黄生发、李红娇、刘舒群、付祥杰、廖宏鑫主刑和判处被告人汪辉、郑运枡、向涛、张兴红、朱书玲、黄生发、李红娇、刘舒群、付祥杰、廖宏鑫附加刑罚金的量刑建议适当，以及关于本案扣押的4部手机处理意见正确，本院予以采纳；关于判处被告人曾伟、李洪耀附加刑罚金的量刑建议偏重，本院不予采纳。依据《中华人民共和国刑法》第二百二十四条、第三百一十二条第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第二十七条、第六十七条第一款、第三款、第七十二条第一款、第三款、第六十四条、第五十三条第一款，《最高人民法院关于审理掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益刑事案件适用法律若干问题的解释》第三条第二款、第四条第二款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理与盗窃、抢劫、诈骗、抢夺机动车相关刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条的规定，判决如下：一、被告人向涛犯合同诈骗罪，判处有期徒刑九年，并处罚金人民币八万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年8月24日起至2027年8月23日止。）被告人汪辉犯合同诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币七万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年8月24日起至2026年8月23日止。）被告人郑运枡犯合同诈骗罪，判处有期徒刑六年八个月，并处罚金人民币六万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年8月24日起至2025年4月23日止。）被告人曾伟犯合同诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币四万五千元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年8月28日起至2023年8月27日止。）被告人李洪耀犯合同诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币四万五千元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年8月28日起至2023年8月27日止。）被告人朱书玲犯合同诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币二万五千元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年8月21日起至2021年8月20日止。）被告人黄生发犯合同诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币二万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2020年10月22日起至2022年1月21日止。）被告人张兴红犯合同诈骗罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币一万五千元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年9月28日起至2019年12月27日止。）被告人李红娇犯合同诈骗罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币一万五千元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年9月29日起至2019年12月28日止。）被告人刘舒群犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币一万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2020年10月22日起至2022年8月21日止。）被告人付祥杰犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑三年十个月，并处罚金人民币二万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年8月29日起至2022年6月28日止。）被告人廖宏鑫犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币一万五千元；（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）上列被告人被判处的罚金，未缴纳的在判决生效后1个月内缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳。二、对扣押在案的被告人郑运枡非法占有的OPPOR15手机1部、被告人朱书玲非法占有的OPPOR15手机1部、被告人汪辉非法占有的iphoneX手机2部予以没收，发还被害单位。其中扣押在案的郑运枡非法占有的OPPOR15手机1部发还马上消费金融股份有限公司，扣押在案的另外3部手机发还捷信消费金融有限公司。被告人向涛退赃款人民币50000元，发还被害单位源广合公司。被告人郑运枡退赃款人民币10000元，发还被害单位怀泰公司。对被告人付祥杰所退赃款53000元、廖宏鑫所退赃款20000元，予以没收，上缴国库。三、继续向被告人追缴违法所得发还担保公司及代为偿还银行贷款的个人。附继续追缴发还清单：1、继续向被告人汪辉、向涛、曾伟、李洪耀、朱书玲追缴以黎启华的名义骗取的车辆抵押贷款人民币77055元，其中67910.74元发还源广合公司，6094.26元发还嘉智达公司，3050元发还受骗人黎启华。2、继续向被告人汪辉、向涛、曾伟、李洪耀、朱书玲追缴以陈发新的名义骗取的车辆抵押贷款人民币48592元，发还源广合公司。3、继续向被告人汪辉、向涛、曾伟、李洪耀、朱书玲追缴以邓应芝的名义骗取的车辆抵押贷款人民币71539元，发还源广合公司。4、继续向被告人汪辉、向涛、曾伟、李洪耀、朱书玲追缴以郑勇的名义骗取的车辆抵押贷款人民币66874.5元，发还源广合公司。5、继续向被告人汪辉、刘舒群追缴以刘龙兴的名义骗取的车辆抵押贷款人民币70000元，发还恩施星典公司陈春娥6217567600019140538账户。6、继续向被告人郑运枡、向涛、曾伟、李洪耀追缴以刘龙兴的名义骗取的车辆抵押贷款人民币68320元，其中65356元发还浙江源广合融资担保有限公司，2964元发还受骗人刘龙兴。7、继续向被告人汪辉、向涛、曾伟、李洪耀、朱书玲追缴以杨友翠的名义骗取的车辆抵押贷款人民币44328元，发还源广合公司。8、继续向被告人汪辉、向涛、曾伟、李洪耀、朱书玲追缴以周遵树的名义骗取的车辆抵押贷款人民币71011元，发还源广合公司。9、继续向被告人汪辉、向涛、曾伟、李洪耀追缴以邓树桃的名义骗取的车辆抵押贷款人民币71309元，发还源广合公司。10、继续向被告人汪辉、向涛、曾伟、李洪耀追缴以谭明洪的名义骗取的车辆抵押贷款人民币79000元，发还源广合公司。11、继续向被告人汪辉、向涛追缴以邹吉昌的名义骗取的车辆抵押贷款人民币15173元，发还源广合公司。12、继续向被告人汪辉、向涛、曾伟、李洪耀追缴以幸忠艳的名义骗取的车辆抵押贷款人民币67575元，发还源广合公司。13、继续向被告人郑运枡、向涛、曾伟、李洪耀追缴以幸忠艳的名义骗取的车辆抵押贷款人民币66273元，发还腾铭惠商公司。14、继续向被告人郑运枡、向涛、曾伟、李洪耀追缴以谭爱斌的名义骗取的车辆抵押贷款人民币45500元，发还怀泰公司。15、继续向被告人郑运枡、向涛、曾伟、李洪耀、黄生发、李红娇追缴以杨年兵的名义骗取的车辆抵押贷款人民币70000元，发还腾铭惠商公司。16、继续向被告人郑运枡、向涛、曾伟、李洪耀追缴以田祥林的名义骗取的车辆抵押贷款人民币55500元，发还中安金控公司湖北分公司。17、继续向被告人郑运枡、向涛、曾伟、李洪耀、黄生发、李红娇追缴以黄亚鹏的名义骗取的车辆抵押贷款人民币80000元，发还腾铭惠商公司。18、继续向被告人郑运枡、向涛、曾伟、李洪耀追缴以林瑞的名义骗取的车辆抵押贷款人民币72427元，其中68095.5元发还源广合公司，4331.5元发还受骗人林瑞。19、继续向被告人汪辉追缴以邓树桃的名义骗取的手机贷款人民币6000元，发还捷信消费金融有限公司。如不服本判决，可在接到判决书的第二天起十日内，通过本院向湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  任 飞人民陪审员  向泽炎人民陪审员  杨世泉二〇二〇年十月二十日书 记 员  陈 凤