沈阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0192民初648号原告：沈阳金融商贸开发区亚联财小额贷款有限公司，住所地沈阳市沈河区北站一路43号（906）。法定代表人：长原彰弘，董事长。委托诉讼代理人：刘晓娟，辽宁坤略律师事务所律师。委托诉讼代理人：姬粤宝，辽宁坤略律师事务所实习律师。被告：郑海，男，1978年12月14日出生，汉族，住址沈阳市和平区。原告沈阳金融商贸开发区亚联财小额贷款有限公司（以下简称亚联财小额贷款公司）诉被告郑海金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日受理后，依法适用普通程序，于2020年12月10日公开开庭进行了审理，原告亚联财小额贷款公司的委托诉讼代理人刘晓娟、姬粤宝到庭参加诉讼，被告郑海经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告亚联财小额贷款公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告支付拖欠本金64,000元；2.请求依法判令本案所有诉讼费用均由被告承担。事实与理由：2014年6月10日，原告与被告签订了《贷款合同》和《借据》，约定借款本金120,000元，借款期限为15个月，原告依约履行了放款义务,但截止起诉日被告仅偿还了本金56,000元，已经严重违反合同约定，原告多次要求被告还款，但被告至今仍拖欠本金为64,000元。被告郑海经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见及证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告郑海经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。对原告提交的证据，本院认定如下：原告提交的个人信用贷款合同、借据、委托划款协议、付款回单、中央审批系统贷款总账报表，能够综合证明原、被告之间存在借贷关系，被告偿还借款及尚欠款项的事实，本院予以采信。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月10日，原、被告签订个人信用贷款合同，约定原告为被告贷款12万元，期限为15个月，贷款用途为短期拆借，按月计息，贷款月利率为1.18%，利息从本合同项下贷款起始日起，按贷款期限计算，时间不足一月的按一月计算利息。贷款手续费一次性收取2,400元，被告同意原告发放贷款时直接从贷款金额中一次性扣除。行政管理费每月按贷款金额0.7%计算，即每月840元，由被告在每月还款日与贷款本息一并偿还。行政管理费从本合同项下的贷款起始日起，按贷款期限计算至全部贷款本息还清之日止，时间不足一月的按一月计算。被告应于合同项下贷款发放的次月起开始按月偿还贷款本金、利息及行政管理费，每一个月为一个还款期，共分15期偿还。还款日为每月与原告放款日相对应的日期或双方另行约定的日期。被告每月偿还本息合计=［（贷款金额×月利率×贷款期数）+贷款金额］÷贷款期数，每月还款额=每月偿还本息合计+每月应付行政管理费，被告每月应向原告支付的还款额为10,256元。被告同意原告从其本人银行账户中扣划各期还款额，并同意每月还款额按以下先后顺序分配：(1)支付行政管理费；(2)支付利息；(3)偿还本金；(4)支付相关手续费、违约金等。同日，被告为原告出具借据，约定该借据系个人信用贷款合同不可分割的组成部分。被告已经从原告处取得贷款金额12万元，贷款首还款日为2014年7月10日。为便捷支付合同约定的费用及清还旧贷款项，同意原告先从合同项下贷款中直接扣除贷款手续费2,400元及旧贷款项60,195元，并将剩余贷款以转账形式发放到被告银行账户内。原告于2014年6月10日向被告银行账户转款57,405元。原告提交的还款记录显示被告自贷款发放后至最后一次还款时，被告共偿还了借款本金等各项费用合计73,121元（共还7期），其中本金56，000元，利息9,912元，管理费5,920元，逾期罚息1,219元、手续费70元。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条规定，依法成立的合同，自成立时生效。本案中，原、被告双方签订的个人信用贷款合同，系双方真实意思表示，且不违反法律、法规的禁止性规定，应认定为合法有效，双方当事人均应当按照合同约定履行相应义务。合同签订后原告已履行发放贷款义务，被告应依约按期偿还借款本息，现被告未按照合同约定偿还借款本息，构成违约，应承担相应的违约责任，故原告有权要求偿还剩余借款本金。关于应还借款本金数额问题，根据法律规定，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息，在借贷案件中，人民法院应当严格审查实际交付的本金数额，对通过手续费、服务费、咨询费、审核费等形式预扣利息的行为不予支持。本案中，原告在发放贷款时，预先扣除了手续费2,400元，对于该费用不应当认定为借款本金。因此，借款本金应为117,600元，故应以本金117,600元计算每月应付利息及行政管理费，按照双方合同约定的计算方式，被告每月应还本金为117,600元÷15=7,840元，每月应还利息为117,600元×月利率1.18%=1,387.7元，每月应还行政管理费为117,600元×0.7%=823.2元，每月应还款总额为10,050.9元，被告共计还款7期，故应还款总额为10,050.9元×7+1,219+70=71,645.3元。而被告实际还款总额为73,121元，超额还款数额为73,121元-71,645.3元=1,475.7元。因原告未主张利息及罚息，故该部分款项亦应抵顶剩余部分本金，原告提交的证据写明被告已付本金合计56,000元，因此，原告尚欠被告的本金数额为117,600元-56,000元-1,475.7元=60,124.3元，故对原告要求支付借款本金的诉讼请求，本院予以部分支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告郑海于本判决生效之日起十日内支付原告沈阳金融商贸开发区亚联财小额贷款有限公司欠款本金60,124.3元；二、驳回原告沈阳金融商贸开发区亚联财小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,400元，公告费520元，由原告沈阳金融商贸开发区亚联财小额贷款有限公司负担220元，被告郑海负担1,700元。如不服本判决，原、被告可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。审 判 长  王守英人民陪审员  魏 敏人民陪审员  邴文涛二〇二〇年十二月十一日法官助理王东阳书记员曹宇本案判决所依据的相关规定《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。