广西壮族自治区桂林市临桂区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0312民初1873号 原告：广西某某商业银行股份有限公司西城支行，住所地临桂区，统一社会信用代码：。 负责人：廖某某，职务：支行行长。 委托诉讼代理人：苏某、刘某某，该公司员工。 被告：卢某某，男，1970年6月14日出生，汉族，住广西桂林市七星区。 被告：刘某某，女，1978年5月17日出生，汉族，户籍广西桂林市象山区，住广西桂林市七星区。 原告广西某某商业银行股份有限公司西城支行与被告卢某某、刘某某金融借款合同纠纷一案中，本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易程序于2020年8月27日公开开庭审理。原告广西某某商业银行股份有限公司西城支行的委托诉讼代理人苏某，被告卢某某到庭参加诉讼。被告刘某某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理本案。本案现已审理终结。 原告广西某某商业银行股份有限公司西城支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告卢某某、刘某某归还所欠原告贷款本金30万元整及利息、罚息、复利122,212.88元，本息合计422,212.88元(上述利息、罚息、复利算至2020年6月4日止，2020年6月5日至贷款结清之日利息、罚息、复利按合同约定利率另计）。2、确认被告卢某某用作借款抵押坐落于广西桂林市七星区【房产证号：桂林市房权证七星区字第××号；土地证号：桂国用(2004)第28**】的房地产承担上述债务的抵押担保责任，原告享有抵押物在折价或者拍卖、变卖所得价款时的优先受偿权。3、本案诉讼费用及实现债权所需费用全部由被告卢某某、刘某某承担。事实与理由：2013年11月28日被告卢某某因房屋装修向原告广西某某商业银行股份有限公司西城支行（原名广西某某合作银行西城支行）申请借款人民币30万元整，并以被告卢某某名下坐落于广西桂林市七星区【房产证号：桂林市房权证七星区字第××号；土土地证号：桂国用（2004)第28**房地产作抵押担保，原告与被告卢某某于2013年12月02日签订了《最高额个人借款合同》（合同编号：368703132736761)，合同约定：借款金额30万元整，借款期限自2013年12月02日起至2016年12月01日止，借款人可以在30万元的借款本金额度内向原告申请使用借款，借款用于房屋装修。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2016年12月01日。贷款利率按17.1浮动利率，贷款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上上浮30%，执行年利率7.995%，借款采取立即生效方式调整利率。还款方式约定按季结息，到期还本，约定违约责任，对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，合同第10.5项对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。该笔贷款的担保方式为抵押，原告与被告卢某某于2013年12月2日签订了《最高额抵押担保合同》（合同编号：368704132579262),被告卢某某用作借款抵押坐落于广西桂林市七星区【房产证号：桂林市房权证七星区字第××号；土地土地证号：桂国用(2004)第28**地产作抵押担保。原告与被告到桂林市房地产管理局办理了抵押登记手续(他项权证号:桂林市房他证七星区字第××号），原告享有该抵押物的优先受偿权。被告刘某某与被告卢某某系夫妻关系，该笔贷款系夫妻关系存续期间共同债务，被告刘某某知悉该笔贷款的存在及用途，对该笔贷款承担共同债务清偿责任。原告于2013年12月18日向被告第一次发放贷款30万元，贷款到期日2014年12月14日，贷款发放后，被告于2014年12月14日归还本金30万元及所欠利息，原告于2014年12月15日向被告第二次发放贷款30万元，贷款到期日为2015年12月14日，被告于2015年12月23日归还本金30万元及所欠利息，原告于2015年12月24日向被告第三次发放贷款30万元，贷款到期日为2016年12月01日，截止2020年6月4日止共欠利122,212.88元。经原告多次催收，被告仍未履行还款义务，严重影响原告的正常经营。为维护原告合法权益，根据国家有关法律规定，特向人民法院提起诉讼，请求法院依法判决。 被告卢某某辩称，认可原告起诉的请求和事实和理由。 被告刘某某未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有就答辩、举证及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告刘某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩、举证和质证的权利。原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告陈述的案件事实予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年11月28日，被告卢某某因房屋装修向原告广西某某商业银行股份有限公司西城支行（原名广西某某合作银行西城支行）申请借款人民币30万元整，期限叁年。2013年12月02日，被告卢某某向原告提交借款申请书。同日，原告广西某某商业银行股份有限公司西城支行与被告卢某某签订了《最高额个人借款合同》，合同主要约定：“第十六条借款自2013年12月02日起至2016年12月01日止，借款人可以在人民币（大写）叁拾万元整的借款本金额度内向贷款人申请使用借款，借款用于房屋装修。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2016年12月01日。第十七条贷款利率本合同项下贷款利率按以下第17.1种方式确定：17.1浮动利率贷款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上6.15%上浮30%，执行年利率7.995%。合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔借款采取以下第（1）种方式调整利率。因中国人民银行人民币贷款基准利率调整而相应调整本笔借款执行利率的，不另行通知借款人和担保人。（1）立即生效。自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率。（2）……；（3）……；17.2固定利率……；第十八条借款支付方式借款采取受托支付方式进行支付。18.1受托支付方式18.1.1受托支付信息借款人应在自2013年12月02日起至2016年12月01日止的期限内向贷款人申请资金支付，并提交《支付委托书》。18.2自主支付方式……；第十九条还款19.1借款人与贷款人约定按以下第（2）种方式还本付息：（1）按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息。（2）按季结息，到期还本。结息日为每季末月的20日。借款人须于每一结息结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息与本金一并结清。如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。19.2……；第二十一条担保21.1本合同项下借款的担保方式为最高额抵押担保。（同时在适用的下列担保方式前的方框内打钩确认）。担保合同另行签订。21.2本合同的从合同编号为：（《最高额保证担保合同》/《最高额抵押担保合同》、《最高额质押担保合同》）。担保合同的具体内容详见从合同约定。第二十二条违约责任21.1对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息。21.2对违约使用借款从违约使用之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之壹佰（大写）计收罚息。22.3……；第二十四条争议解决争议解决按以下第（1）种方式执行（1）诉讼等等。同日，原告广西某某合作银行西城支行（简称“抵押权人”）与被告卢某某（简称“抵押人”）签订了《最高额抵押担保合同》（合同编号：），其主要内容是：“第十七条担保17.1本合同担保的主合同为：卢某某（以下简称债务人）与抵押权人2013年12月02日签订的编号为的《最高额个人借款合同》（以下简称主合同）。17.2.1本合同项下抵押担保的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，最高额授信本金金额为人民币（大写）叁拾万元整，（小写）¥300000.00.主合同项下各单项业务合同在约定的最高额授信额度和期间内循环使用,多次发生,均纳入本合同担保的范围.17.2.2本合同所担保的主债权业务种类具体包括:人民币贷款……;17.3债务人履行债务的期限为叁年,自2013年12月02日起至2016年12月01日止,如主合同实际履行债务的期限与本条约定不一致的,依主合同约定.17.4抵押物抵押人自愿以本合同项下的编号为抵押物清单项下所列财产作为抵押物设定抵押,具体详见抵押物清单.17.5抵押登记本合同项下抵押物应当自本合同签订之日起×个工作日内与抵押权人共同到有关部门办理抵押登记.登记部门要求对不同类的抵押物分别列明担保价值的,可在本合同;第十九条”其他约定事项”中逐一列明,抵押人以此担保价值或抵押物他项权利证书所载的权利价值为由对抵押权人行使全部担保权提出任何抗辩,抵押权人仍可以各类抵押物实际处置时净收入为限要求抵押人承担担保责任.第十八条争议解决方式争议解决按以下第(1)种方式执行(1)诉讼;第十九条其他约定事项1、经双方约定，本合同项下最高债权数额为叁拾万元整；最高额债权确定期间为：2013年12月02日至2016年12月01日。2、房屋四至详见桂林市房权证七星区字第××号房产证附图等等。同日，被告向原告出具一份借款抵（质）押承诺书，其约定：“广西某某合作银行西城支行（处理处）：兹因卢某某（借款人）向贵行申请抵（质）押流动（固定）资金贷款30万元（人民币），现承诺以卢某某所有权或依法享有处分权项下之房地产建筑面积95.41㎡、国有出让土地面积19.1㎡。原估值52万元作为该笔抵（质）押物。并特作如下保证：1、在出具本承诺书之前，保证上述抵（质）押予任何企业或个人；2、在贷款本息未全部还清前，上述抵（质）押物不出售、不转让、再抵(质)押或其它方式处置。并办理全额财产保险，以原告广西某某商业银行股份有限公司西城支行作为优先受益人。3、借款人到期不能归还贷款本息，贷款人有权依法处理该抵（质）押物，从中优先受偿。4、本承诺书作为抵（质）押（限额）借款合同的附件，具有同等法律效力。”同日，被告卢某某向原告广西某某商业银行股份有限公司西城支行出具一份《房地产抵押物清单》（编号：36874095236761），其内容是：“抵押物名称房地产，处所七星区普陀路40号广西柑研究所10栋1-5-2号房，保管人卢某某、产权、使用权人卢某某，建筑面积95.41平方米，性能用途住宅用地、占用土地面积19.10平方米、土地使用权面积19.10平。房产桂林市房权证七星区字第××号地产：桂国用（2004）第2848号、评估价值52万元、评估单位广西国泰房地产评估有限公司、土地使用权取得方式、出让。2013年12月13日，桂林市房他证七星区字第××号房屋他项权利人广西某某合作银行西城支行，房屋所有权人：卢某某；房屋所有权证号：30182974；房屋坐落：七星区普陀路40号广西柑桔研究所10栋1-5-2号；他项权利种类：最高额抵押权；债权数额：叁拾万元整；登记时间：2013年12月13日。” 同时查明，原告于2013年12月18日向被告卢某某第一次发放贷款30万元，被告卢某某于2014年12月14日归还本金30万元及所欠利息。原告于2014年12月15日向被告卢某某第二次发放贷款30万元，贷款到期日为2015年12月14日，被告卢某某于2015年12月23日归还本金30万元及所欠利息。原告于2015年12月24日向被告卢某某第三次发放贷款30万元，贷款到期日为2016年12月01日。2018年5月26日，原告向被告发出一份《贷款逾期催收通知书》，其内容是：“借款人卢某某、刘某某：根据2013年12月2日签订的个人借款合同（合同编号368703132736761）之约定，借款人卢某某向原告广西某某商业银行股份有限公司西城支行借款本金（大写）叁拾万元。合同约定至2016年12月1日止全部归还所欠借款本息。但借款人至今尚未归还原告广西某某商业银行股份有限公司西城支行贷款本金大写叁拾万元及利息。借款人欠款行为已造成违约，现特向贵方进行借款催收，请于2018年11月30日抓紧筹措资金归还所欠借款本金及利息。借款人卢某某（本人签字）。”经核实，截止2020年6月4日止，被告卢某某共欠原告贷款本金300,000元、利息、罚息、复利122,212.88元。 另查明，被告刘某某于2013年11月28日向原告出具《承诺书》，内容是：“卢某某于2013年11月28日向贵行申请借款人民币30万元整，用于房屋装修，该笔借款属家庭使用，属我家庭共同债务，本人愿意承担还款责任，直至该笔借款本息全部还清为止，如果违约，贵行可以处置本人名下所有财产，直至该笔借款本息及因违约产生的费用全部清偿为止，特此承诺”。 本院认为，原告提供的《最高额个人借款合同》、《最高额抵押担保合同》、《承诺书》系当事人的真实意思表示，未违反法律规定，本院予以确认。被告卢某某取得借款后，违背诚实信用原则，没有依法在合同约定的时间内履行自己的义务，其行为已经构成违约，应当承担还款义务及违约责任，故原告要求被告卢某某归还贷款本金300,000元、利息、罚息、复利122,212.88元本息合计422,212.88元(上述利息、罚息、复利暂算至2020年6月4日止，2020年6月5日至贷款付清之日利息、罚息、复利按合同约定利率另计）的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告卢某某自愿提供其名下坐落广西桂林市七星区柑桔研究所10栋1-5-2号【房产证号：桂林市房权证七星区字第××号；土地证土地证号：桂国用(2004)第28**作为该笔贷款的最高额抵押权担保，债权数额300,000元，并到房产抵押登记机构办理了抵押登记，符合优先受偿权的条件，故原告请求优先受偿权，依法予以支持。被告刘某某出具的《承诺书》，是发生在《最高额个人借款合同》、《最高额抵押担保合同》之前，对后续的债务是提前知悉的，也承诺承担还款责任，直至该笔借款本息全部还清为止，同时被告刘某某也未提供证据证实贷款本金30万元、利息、罚息、复利不属于夫妻共同债务的事实，可以认定该债务仍属于夫妻共同债务。原告要求被告刘某某共同承担还款责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告刘某某经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利，应当依法承担拒不到庭所产生的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告卢某某、刘某某共同归还贷款本金300,000元、利息、罚息、复利122,212.88元本息合计422,212.88元〔上述利息、罚息、复利暂计算至2020年6月4日止，2020年6月5日至贷款结清之日利息、罚息、复利按《最高额个人借款合同》约定的利率另计〕给原告临桂农村商业银行股份有限公司西城支行； 二、在依法拍卖或变卖被告卢某某名下坐落广西桂林市七星区〔房产证号：桂林市房权证七星区字第××号；土地证号土地证号：桂国用(2004)第2848号〕房产折价或者拍卖、款项中，原告广西某某商业银行股份有限公司西城支行在抵押登记范围内享有优先受偿权。 上述义务，义务人应在本判决生效后十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费7,634元，依法减半收取3,817元，由被告卢某某、刘某某共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费7,634元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院，递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员  廖鹏涛 二〇二〇年九月二十二日 书记员  石永珍