江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0582民初7219号原告：苏州银行股份有限公司张家港支行，住所地张家港市人民东路11号。负责人：陈红利，该行行长。委托诉讼代理人：黄文虎，国浩律师（苏州）事务所律师。被告：刘向阳，男，1962年8月4日生，汉族，住张家港市。被告：丰宇芳，女，1965年10月25日生，汉族，住张家港市。被告：黄伟波，男，1965年3月13日生，汉族，住张家港市。被告：薛士英，女，1963年7月1日生，汉族，住张家港市。被告：刘振波，男，1988年1月26日生，汉族，住张家港市。被告：张家港市通润机械有限公司，住所地张家港市现代农业示范园区通运北路。法定代表人：刘向阳。原告苏州银行股份有限公司张家港支行（以下简称苏州银行张家港支行）诉被告刘向阳、丰宇芳、黄伟波、薛士英、刘振波、张家港市通润机械有限公司（以下简称通润机械公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案受理后，依法由审判员唐勇适用普通程序独任审理，于2020年8月20日公开开庭进行了审理。原告苏州银行张家港支行委托诉讼代理人黄文虎、被告黄伟波到庭参加诉讼。被告刘向阳、丰宇芳、薛士英、刘振波、通润机械公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告苏州银行张家港支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘向阳归还原告借款本金500万元并支付暂计至2020年6月17日的利息28093.75元、罚息214317.71元、复利1183.89元及自2020年6月18日起至本息还清之日止按照合同约定计算的罚息、复利；2、判令被告刘向阳支付原告律师费损失172771元；3、判令被告刘向阳承担本案诉讼费和保全费；4、判令被告丰宇芳、黄伟波、薛士英、刘振波、通润机械公司对被告刘向阳的上述债务承担连带清偿责任；5、判令原告就被告刘向阳的债务对被告丰宇芳、黄伟波提供抵押担保的房地产折价或以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2019年1月8日，原告与被告刘向阳签订了编号为BC2019010800000214号《个人借款合同（额度版）》，合同约定：原告给予被告刘向阳人民币920万元的借款额度，额度期限自2019年1月8日起至2022年1月8日。同日，原告与被告丰宇芳、黄伟波签订了编号为2018122700000056号《个人贷款最高额保证担保合同》，为被告刘向阳在BC2019010800000214号《个人借款合同（额度版）》项下的债务提供连带责任保证担保。同日，原告与被告薛士英、刘振波、通润机械公司签订了编号为2019010800000127号《个人贷款最高额保证担保合同》，为被告刘向阳在BC2019010800000214号《个人借款合同（额度版）》项下的债务提供连带责任保证担保。同日，原告与被告丰宇芳、黄伟波签订了编号为2018122700000055号《个人贷款最高额抵押担保合同》，以其名下位于苏州太湖国家旅游度假区长沙岛太湖之星别墅x幢为被告刘向阳在BC2019010800000214号《个人借款合同（额度版）》项下的债务提供最高额抵押担保，担保的最高本金余额为人民币920万元。2019年1月15日，被告刘向阳向原告申请支用贷款本金人民币500万元，原告于2019年1月16日向被告刘向阳发放贷款人民币500万元，到期日为2020年1月15日，被告刘向阳未能按期归还贷款本金及利息。综上，原告为维护自身的合法财产权，向贵院提起诉讼，请求判如所请。被告黄伟波辩称：当时是被告刘向阳带着原告的客户经理到本人处签署材料的，本人以为是签抵押担保协议，就承担连带保证责任这一方面的情况不清楚。被告刘向阳、丰宇芳、薛士英、刘振波、通润机械公司均未作答辩。经审理查明：2019年1月8日，苏州银行张家港支行（贷款人）与刘向阳（借款人）签订一份《个人借款合同（额度版）》【编号：BC2019010800000214】，约定：贷款人根据借款人申请和贷款人的可能，给予借款人借款额度，借款人可循环使用借款额度，可支用的最高额度为920万元，额度期限自2019年1月8日起至2022年1月8日止，本合同项下的单笔借款支用，其借款到期日均不得超过额度期限终止日；本合同项下每笔借款的利率按照本合同项下《个人额度借款支用单》之约定执行；本合同项下贷款利息及计息方法按人民银行规定执行，贷款利息自贷款发放之日起计算，采用按月等额本金或等额本息还款方式外的其他还款方式的，利息计算公式为利息=剩余本金×占用天数×日利率，换算公式为月利率=年利率/12，日利率=年利率/360;个人额度借款支用单和借款借据是本合同项下借款凭证，是本合同的有效组成部分，与本合同具有同等法律效力，借款人在本合同项下支用的每笔借款的金额、支用日期、到期日期、利率、还款方式等内容以个人额度借款支用单、借款借据记载为准，个人额度借款支用单与借款借据记载不一致的，以借款借据为准；贷款人根据每笔借款借据记载的时间，将借款金额划入借款人指定的存款账户，具体账号/银行卡号以《个人额度借款支用单》记载为准；采用按月结息、到期还本还款方式的，结息日为每月的20日，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日的，则未付利息应利随本清；若借款人未按约定还款，贷款人有权就逾期贷款部分按照个人额度借款支用单约定的借款利率上浮50%计收罚息，对借款人逾期支付的利息按本合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利；贷款人为实现债权及担保权利而支出的费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费用、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，均由借款人负担。2019年1月8日，丰宇芳、黄伟波（保证人）与苏州银行张家港支行（债权人）签订一份《个人贷款最高额保证担保合同》【编号：2018122700000056】，薛士英、刘振波、通润机械公司与苏州银行张家港支行（债权人）签订一份《个人贷款最高额保证担保合同》【编号：2019010800000127】，约定：保证人无条件地、不可撤销地向债权人保证，为债权人与债务人订立的主合同项下自2019年1月8日至2022年1月8日期间债务人的实际债务提供连带责任保证担保，本合同为债权人与刘向阳（借款人）于2019年1月8日签订的最高额为920万元整、合同编号为BC2019010800000214号的《个人借款合同（额度版）》（主合同）的担保合同；保证人在本合同项下担保的范围为债务人在主合同项下发生的全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金、律师费、公证费、税金、诉讼费用、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、公告费、送达费、鉴定费及债权人为实现债权及担保权利所支付的其它相关费用等款项；保证人在本合同项下所担保的最高债权额包括本合同所担保债权之最高本金余额500万元、保证范围确定的全部费用和金额；保证人对主合同项下债务人所欠债权人的全部债务承担连带责任；主合同项下贷款为一次性还款的，保证期间为到期日起二年；无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保，不论上述其他担保何时成立、是否有效、债权人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三人同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，也不论因任何原因债权人放弃其他担保、变更抵押权/质押权的顺位或内容，造成债权人其他担保权利丧失或减少时，保证人承诺其在本合同项下的保证责任不因此而减免，债权人可直接要求保证人依照本合同的约定承担全部保证责任。通润机械公司于2018年12月21日向苏州银行张家港支行出具《股东会同意提供保证担保的决议》，同意为刘向阳向苏州银行张家港支行申请个人经营性贷款500万元提供连带责任保证担保。2019年1月8日，苏州银行张家港支行（抵押权人）与黄伟波（抵押人）、丰宇芳（抵押物共有人）签订一份《个人贷款最高额抵押担保合同》【编号：2018122700000055】，主要内容为：抵押人无条件地、不可撤销地向抵押权人保证，以抵押财产为抵押权人与债务人订立的主合同项下自2019年1月8日至2022年1月8日期间债务人所欠抵押权人的全部债务提供抵押担保，本合同为抵押权人与刘向阳（借款人）于2019年1月8日签订的最高额为920万元整、合同编号为BC2019010800000214号的《个人借款合同（额度版）》（主合同）的担保合同；担保范围为债务人在主合同项下发生的全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金、律师费、公证费、税金、诉讼费用、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、公告费、送达费、鉴定费及债权人为实现债权及担保权利所支付的其它相关费用等款项；抵押人在本合同项下所担保的最高债权额包括本合同所担保债权之最高本金余额920万元、担保范围确定的全部费用和金额；《抵押物清单》列明抵押的房地产地址为苏州太湖国家旅游度假区长沙岛太湖之星别墅x幢，面积为513.30平方米；债务人未根据主合同支付到期的本金、利息及相关费用或出现主合同项下其他违约情形的，抵押权人有权立即依法处置全部或部分抵押物。2019年1月14日，坐落于苏州太湖国家旅游度假区长沙岛太湖之星别墅x幢的不动产办理了抵押登记手续，苏州银行张家港支行取得了苏（2019）苏州市不动产证明第60xx号《不动产登记证明》，载明：证明权利或事项为抵押权，权利人为苏州银行张家港支行，义务人为黄伟波，不动产权证号为房产证号00××64、土地证号20××03，抵押方式为最高额抵押，被担保的主债权数额为920万元，债权确定期间为2019年1月8日至2022年1月8日，担保范围为详见合同。2019年1月15日，刘向阳填写《个人额度借款支用单》，主要内容为：支用借款金额为500万元，借款期限自2019年1月15日至2020年1月15日，支付方式为受托支付，不可撤销地委托苏州银行张家港支行将申请借款金额划入其指定交易对象的账户（户名：张家港市希尔达国际贸易有限公司；账号:80×××88;开户行张家港农村商业银行常阴沙支行）；苏州银行张家港支行经审批，同意借款人申请支用借款500万元，期限12个月，即2019年1月15日至2020年1月15日，利率为同期人民银行人民币贷款基准利率4.35%上浮50%，执行年利率6.525%，以按月结息、到期还本方式归还贷款本息；刘向阳在申请人栏内签名。2019年1月16日，苏州银行张家港支行将贷款500万元转入刘向阳账户后再划入刘向阳指定的交易对象的账户。苏州银行张家港支行出具的《个人借款凭证》载明：借款人为刘向阳，借款金额为500万元，借款起始日为2019年1月16日，借款到期日为2020年1月15日，还款方式为按月付息、到期还本，执行利率（年）为6.525%，还款日为15日；刘向阳在借款人栏内签名。刘向阳在借款期内尚有部分利息未能支付，借款到期后未能偿还借款本金及支付罚息、复利；截至2020年6月17日，刘向阳结欠借款本金500万元、利息28093.75元、罚息214317.71元、复利1183.89元，为此苏州银行张家港支行向本院提起诉讼。另查明：刘向阳、丰宇芳、黄伟波、薛士英、刘振波、通润机械公司于2019年1月8日分别向苏州银行张家港支行出具《送达地址确认书》，确认了引起诉讼时诉讼文书的送达地址。苏州银行张家港支行为本案诉讼与国浩律师（苏州）事务所签订《委托代理合同》，约定苏州银行张家港支行向国浩律师（苏州）事务所支付律师代理费用172771元。苏州银行张家港支行提供的利息计算明细表载明：借款期内的利息按照年利率6.525%计算；借款逾期后罚息、复利均按照年利率9.7875%计算（6.525%×150%）。审理中，黄伟波对其与丰宇芳在编号为2018122700000056的《个人贷款最高额保证担保合同》上的签名予以确认。上述事实，有《个人借款合同（额度版）》、《个人贷款最高额保证担保合同》、通润机械公司出具的《股东会同意提供保证担保的决议》、《个人贷款最高额抵押担保合同》、《个人额度借款支用单》、《不动产登记证明》、《个人借款凭证》、账户交易明细对账单、贷款逾期本息清单、利息计算明细表、《委托代理合同》、《送达地址确认书》、庭审笔录等予以证实。本院认为，涉案《个人借款合同（额度版）》、《个人贷款最高额保证担保合同》、《个人贷款最高额抵押担保合同》均系当事人真实意思表示，不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人均具有约束力，当事人均应依约行使权利及履行义务。原告依约向被告刘向阳发放贷款500万元，但被告刘向阳未能按约还本付息，其行为构成违约，应承担相应的违约责任，在被告刘向阳未举证证明实际还本付息金额的情况下，本院根据原告的主张、结合现有证据确定本案所涉借款尚欠的借款本金为500万元，截至2020年6月17日的利息为28093.75元、罚息为214317.71元、复利为1183.89元，原告要求被告刘向阳支付上述款项以及自2020年6月18日起至实际清偿之日止按照《个人借款合同（额度版）》约定计算的罚息、复利的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。原告主张律师费损失172771元，有《委托代理合同》佐证，符合合同约定，且没有超出江苏省律师服务收费标准，本院予以支持。被告黄伟波、丰宇芳以位于苏州太湖国家旅游度假区长沙岛太湖之星别墅x幢的不动产为被告刘向阳与原告签订的《个人借款合同（额度版）》所形成的债务提供最高额抵押担保并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，原告主张对抵押财产享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持，优先受偿债权数额以《个人贷款最高额抵押担保合同》载明的最高额抵押担保的范围为准并以最高额抵押担保的最高限额920万元为限。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权，第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人进行追偿”，被告丰宇芳、黄伟波、薛士英、刘振波、通润机械公司为被告刘向阳与原告签订的《个人借款合同（额度版）》所形成的债务提供连带责任保证担保，合同约定了无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担，不论其他担保是否由债务人自己提供，原告可直接要求保证人承担全部保证责任，本案中既存在被告黄伟波、丰宇芳提供的物的担保，又存在被告丰宇芳、黄伟波、薛士英、刘振波、通润机械公司提供的保证担保，根据合同约定的内容，原告可同时主张物的担保以及保证人的保证担保，原告主张的项目、金额未超过保证担保范围，合同未约定各保证人承担保证责任的份额，且原告提起诉讼时处于保证期间，故被告丰宇芳、黄伟波、薛士英、刘振波、通润机械公司应对被告刘向阳的本案债务承担连带清偿责任。被告刘向阳、丰宇芳、薛士英、刘振波、通润机械公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、质证等诉讼权利，产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中国人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十八条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘向阳应归还原告苏州银行股份有限公司张家港支行借款本金500万元并支付相应的利息、罚息、复利（截至2020年6月17日的利息、罚息、复利合计为243595.35元，自2020年6月18日起至实际清偿之日止的罚息、复利均按照《个人借款合同（额度版）》的约定计算）。限于本判决生效后十日内履行。二、被告刘向阳应偿付原告苏州银行股份有限公司张家港支行律师费损失172771元。限于本判决生效后十日内履行。三、被告丰宇芳、黄伟波、薛士英、刘振波、张家港市通润机械有限公司对被告刘向阳的本案债务承担连带清偿责任。四、原告苏州银行股份有限公司张家港支行就本案被告刘向阳的债务对被告丰宇芳、黄伟波提供抵押担保的坐落于苏州太湖国家旅游度假区长沙岛太湖之星别墅x幢的不动产[不动产登记证明号：苏（2019）苏州市不动产证明第600xxx号]折价或以拍卖、变卖所得的变价款在920万元限额范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费49715元、财产保全费5000元，合计54715元，由被告刘向阳、丰宇芳、黄伟波、薛士英、刘振波、张家港市通润机械有限公司负担。被告负担部分由其于本判决生效后十日内汇入本院；逾期不交纳的，将移交本院执行部门强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费(户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76)。审判员  唐勇二〇二〇年八月二十四日书记员  张殷本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务，但法律另有规定的除外。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权，第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人进行追偿。第一百七十八条担保法与本法的规定不一致的，适用本法。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；（四）抵押财产被查封、扣押；（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；（六）法律规定债权确定的其他情形。第二百零七条最高额抵押权除适用本节规定外，适用本章第一节一般抵押权的规定。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。