陕西省宝鸡市金台区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)陕0303民初1542号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人：孙建平，任董事长。 委托诉讼代理人：兰卫昌，陕西炎城律师事务所律师，特别授权。 被告：何建林，男，汉族，生于1983年1月26日，住凤县。 原告中国平安财产保险股份有限公司与被告何建林保证保险合同纠纷一案，本院于2020年05月20日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中国平安财产保险股份有限公司委托诉讼代理人兰卫昌、被告何建林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币56595.12元（包括本金49609.70元、逾期利息922.84元、逾期罚息125.73元、逾期保费5936.85元）；二、依法判令被告向原告支付违约金41911.28元（违约金以保险理赔款50658.27元为基数，自2016年10月31日起按照每月2%利率的标准暂计至2020年3月25日，实际主张至款项还清之日止）；以上两项诉请金额共计：98506.40元；三、本案的受理费、保全费、公告费等诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年12月11日，被告何建林与中国农业银行股份有限公司宝鸡金台区支行签署《个人担保借款合同》（以下简称“借款合同”），被告向中国农业银行股份有限公司宝鸡金台区支行借款99000元人民币，借款利率每年8.40%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。2014年12月11日，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国农业银行股份有限公司宝鸡金台区支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）每月保费率为1.650%。2014年12月11日，中国农业银行股份有限公司宝鸡金台区支行按照借款合同约定向被告发放共计99000元人民币的贷款。但自2016年8月11日始，被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2016年10月31日按照保险合同的约定向中国农业银行股份有限公司宝鸡金台区支行进行理赔，理赔金额共计50658.27元，中国农业银行股份有限公司宝鸡金台区支行向原告出具了《代偿确认书》。理赔后，被告何建林欠中国农业银行股份有限公司宝鸡金台区支行本金49609.70元、逾期利息922.84元、逾期罚息125.73元，欠原告逾期保费5936.85，经核算被告还欠原告理赔款56595.12元。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金”。因此，截止2020年3月25日，被告除未付理赔款外，还欠原告违约金共计41911.28元人民币。 被告何建林答辩称，1、当时贷款约定贷款10万元，实际被告拿到手9.9万元。2、贷款时告知被告有保险费，但是没有说保险费是多少。3、当时没有告知被告先还利息后还本金。4、原告催收给被告造成了很大影响，还告知被告已经归还完毕不用再归还了。被告之前归还了10万元左右，现在原告起诉被告拖欠5万元左右，被告不予认可。被告对保险单虽签字，但原告没有让被告查看内容，对原告提交的代偿债务确认书和还款明细不予认可。 本案经审理查明如下事实： 2014年12月11日，被告何建林与农行金台支行签订《个人担保借款合同》，约定被告从该行借款9.9万元，借款用途为（购买房产），借款期限为36个月，还款方式为等额本息还款，每月还款日为11日，借款利率按照借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%即年利率8.4%。2014年12月11日，被告向原告平安公司投保保证保险，以农行金台支行为被保险人，与原告签订《平安个人贷款保证保险保险单》，保险单约定，保险期间为贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日起为银行扣款之日，保险费率为1.65%，每月保险费金额1634元。保险单特别约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数／30。 合同签订后，农行金台支行向被告何建林发放借款99000元。被告何建林2015年1月11日开始偿还贷款并支付保险费，2016年7月11日之后再未归还本金，2016年8月11日被告支付保险费0.02元（备注：被告支付的0.02元系2016年7月11日至8月10日的保险费）后再未支付保险费，原告平安公司于2016年10月31日按照保险合同约定，向农行金台支行支付理赔款50658.27元。 上述事实，有原、被告陈述、原告平安公司提交的个人借款合同、借款凭证、平安个人贷款保证保险保险单、代偿确认书、还款明细为证，本院予以确认。 另，本案审理期间原告平安公司向本院申请诉讼保全，本院作出（2020）陕0303民初1542号民事裁定并采取保全措施，但是被告何建林银行账号均已被冻结，无财产可供保全。 本院认为，被告何建林作为投保人，以农行金台支行为被保险人向原告平安公司投保并签订《平安个人贷款保证保险保险单》，该保证合同约定系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告何建林逾期还款导致保险事故发生，原告依据保险合同约定对农行金台支行进行了理赔，故在原告履行保险理赔责任后，享有根据保证保险合同约定向被告主张责任的权利，现原告要求被告支付理赔款50658.27元的请求有农行金台支行出具的代偿确认书为证，符合法律规定，本院予以支持。 对原告主张的逾期保险费5936.85元的请求，被告何建林辩称不知保险单的内容和保险费数额，本院认为，被告为完全民事行为能力人，对本人的签名行为后果应当知晓，故其应当按照合同约定向原告缴纳保险费，自2016年7月11日至2016年10月31日期间保险费为6045.78元（1634元／月×3个月+1634元／月÷30天×21天-0.02元），原告请求5936.85元，本院依法准许。 对原告主张的以理赔款50658.27元为基数自2016年10月31日起按照月利率2%计算至款清之日的违约金的请求，被告何建林不予认可，本院认为，按照保险合同约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。原告理赔后，有权依照前述约定要求被告支付违约金，现原告自愿将违约金按月利率2%计算，系对其诉讼权利的处分，本院予以支持。被告应以理赔款50658.27元为基数自2016年10月31日至实际清偿之日止按月利率2%承担违约金。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第六十五条之规定，判决如下： 一、被告何建林于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款50658.27元。 二、被告何建林于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费5936.85元。 三、被告何建林于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司以50658.27元为基数自2016年10月31日起按照月利率2%计算至款清之日的违约金。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2264元，减半收取1132元，诉讼保全费1005元，合计2137元，由被告何建林负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省宝鸡市中级人民法院。 审 判 员  周 瑾 二〇二〇年七月十三日 法官助理  周千翔 书 记 员  薛 峰