天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0103民初4712号原告：河北银行股份有限公司天津分行，住所天津市河西区围堤道126号，统一社会信用代码911201036974341587。负责人：曹文博，行长。委托诉讼代理人：刘学礼，男，该行职员。被告：杨超，男，汉族，1976年5月28日出生，住天津市红桥区。原告河北银行股份有限公司天津分行诉被告杨超金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告河北银行股份有限公司天津分行的委托诉讼代理人刘学礼到庭参加诉讼，被告杨超经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河北银行股份有限公司天津分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告给付原告贷款本金171400元；2.判令被告给付原告截至2020年5月11日的贷款利息1777.43元、复利6.66元（截止至2020年5月11日，上述本息合计173184.09元）以及自2020年5月12日起至实际给付之日的利息、罚息及复利（按照原被告双方签订的《个人享贷借款合同》中约定的标准计算）；3.判令本案诉讼费、保全费及公告费由被告承担。事实与理由：2019年3月27日，被告在原告处开立了借记卡卡片，卡号为6235××××2776。2019年5月16日，被告以该卡在原告处开通了个人电子银行服务，并通过电子签名方式签订编号为ＭＢ190516000551的《个人享贷借款合同》。合同约定原告为被告提供授信额度为172000元的贷款，授信有效期为2019年5月16日至2022年5月16日。签约循环贷款额度成功后，甲方有权在授信额度内自动取得贷款，视同在银行正式办理了借款手续。合同约定借款用途仅限于自用房的装饰、装修，贷款执行年利率7.2%，逾期利率为贷款执行利率基础上加收50%。合同签订后，原告依约于2019年5月16日分四次共向被告发放贷款172000元。自2020年4月21日被告未按期偿还贷款利息，构成违约。为维护自身合法权益，故成诉。被告杨超经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证的权利。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人享贷借款合同》、数字签名验证报告、借还款记录、流水、逾期贷款余额表等证据。经审查，上述证据能够反映案件真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，应当作为认定案件事实的根据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明，2019年5月16日，原告与被告以网签形式签订了编号为ＭＢ190516000551的《个人享贷借款合同》，约定：原告为贷款人，被告为借款人；本合同以数据电文方式签署，甲方签约本合同项下业务的借记卡卡片（账户户名：杨超；账号：6235××××2776）、密码、ＵＳＢＫＥＹ等是乙方（原告，下同）提供贷款服务过程中识别甲方（被告，下同）身份的依据。甲方应对上述借记卡卡片、密码、ＵＳＢＫＥＹ等身份认证要素进行妥善保管且不得提供给或交于任何第三方（包括乙方工作人员）使用。使用上述要素所完成的一切操作均视为甲方本人所为，甲方应对此产生的后果负责。甲方知悉并认可电子形式合同的效力，并同意按照本合同约定履行义务；授信额度为壹拾柒万贰仟元整，授信有效期限自2019年5月16日至2022年5月16日止；借款用途仅限于自用房的装饰、装修；甲方签订本合同并签约循环贷款额度成功后，就具备了可以使用本合同第三条个人循环贷款授信额度的资格：即甲方通过乙方银行卡在网点柜面、ＡＴＭ、ＰＯＳ及乙方电子银行等渠道办理提款或转账业务时，在银行卡余额不足情况下，在第三条规定的授信额度范围内自动取得贷款，视同在银行正式办理了借款手续，并承担由此产生的所有债务，在额度有效期和第三条所约定的授信额度内，甲方可以循环使用借款；贷款执行年利率为7.2%，即贷款发放时贷款基准利率上浮51.59%，合同期内遇贷款基准利率调整时，乙方以贷款基准利率调整之日为准，从次月首日起，依最新贷款基准利率按本款所约定的浮动比例调整后的贷款利率执行；逾期利息：乙方对甲方到期（含乙方宣布提前到期）应付而未付的借款本金，自逾期之日（含该日）起，依本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收罚息，直至甲方清偿本息为止；在约定的利息还款宽限期届满或借款到期时，甲方账户内余额仍不足以支付相应利息的，自逾期之日（含该日，且还款宽限期计入逾期日内）起，按逾期利率在结息日或结息日的对日计收复利，按实际逾期天数计算；逾期利率为贷款执行利率基础上加收50%确定；甲方若发生下列情况之一，构成甲方违约：……甲方未按期归还借款的；甲方发生本协议第十一条约定的违约情形的，乙方有权采取下列一种或多种措施：……宣布本合同和甲乙双方之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求甲方立即清偿款项以及所产生的利息及其他费用，要求甲方支付罚息、复利，赔偿因其违约给乙方造成的损失。中金金融认证中心有限公司出具数字签名验证报告，对本案案涉电子合同签名进行了确认。2019年5月16日，被告分四笔支用了172000元。截至2020年5月11日，被告欠付剩余贷款本金171400元、利息及罚息1777.43元、复利6.66元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，借款人到期返还借款并支付利息的合同。本案中的《个人享贷借款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定履行各自的义务。原告作为出借人已履行了交付贷款本金的合同义务，但被告杨超未能按照约定的期限、方式偿还贷款，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告杨超偿还涉诉贷款本金并支付相应利息、罚息的诉讼请求，符合《个人享贷借款合同》的约定，并已提交相应证据，本院均予以支持。关于原告要求被告支付自2020年5月12日起至贷款本息全部清偿之日止的利息的诉讼请求，本院认为，在无特别约定的情况下，从文义解释角度理解，“利息”应为正常借款期内针对本金而计收，本案涉诉贷款原告宣布于2020年5月11日提前到期并要求被告偿还全部贷款本金，涉诉贷款提前到期后如果仍存在逾期还款情况，原告应按照合同约定计收罚息，不应再收取利息，原告委托诉讼代理人在庭审中对此亦予以认可，但表示在本案中坚持主张。故对于原告要求被告支付自2020年5月12日起至实际偿还之日止的利息的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨超自本判决生效之日起十日内偿还原告河北银行股份有限公司天津分行借款本金171400元；二、被告杨超自本判决生效之日起十日内支付原告河北银行股份有限公司天津分行截至2020年5月11日的利息及罚息1777.43元、复利6.66元，并支付自2020年5月12日至实际支付日止的罚息、复利（按《个人享贷借款合同》约定的标准计付）；三、驳回原告河北银行股份有限公司天津分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3764元、保全费1385.92元、公告费720元，由被告杨超负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  王成鑫审 判 员  牛卫锋人民陪审员  高福元二〇二〇年十月十三日法官助理胡晓雯书记员苗安娜附：相关法律规定《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。