河南省杞县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0221民初1154号原告：河南杞县农村商业银行股份有限公司，住所地：杞县金城大道西段路南。统一社会信用代码：91410221737436415F。法定代表人：李道洋，该公司董事长。委托诉讼代理人：潘守信，该行职工，代理权限为特别授权。被告：孟照甫，男，汉族，1976年9月28日生，住河南省杞县。被告：张金苹，女，汉族，1974年10月24日生，住河南省杞县。被告：刘海昌，男，汉族，1975年8月20日生，住河南省杞县。被告：王新力，男，汉族，1973年12月28日生，住河南省杞县。被告：开封市昌立置业有限公司。统一社会信用代码：91410221MA3XE531X7。住所地：杞县建设路中段路北。法定代表人：刘海昌。原告河南杞县农村商业银行股份有限公司（以下简称杞县农商行）与被告孟照甫、张金苹、刘海昌、王新力、开封市昌立置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告杞县农商行委托诉讼代理人潘守信到庭参加了诉讼，被告孟照甫、张金苹、刘海昌、王新力、开封市昌立置业有限公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。杞县农商行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告孟照甫于2019年7月19日签订的《借款合同》。2、判令被告孟照甫归还原告剩余借款本金5000000元及利息、罚息，（利息按合同约定计算，2020年2月21日至实际清偿之日止期间的利息（按月利率6.9‰）及罚息（在原利率基础上加收利息的50%））；3、判令被告开封市昌立置业有限公司承担抵押担保责任，抵押物处置时享有优先受偿权。4、判令被告张金苹、刘海昌、王新力、开封市昌立置业有限公司承担连带担保责任。5、诉讼费由被告负担。事实及理由：被告孟照甫因做大蒜收购生意需要，在被告张金苹、刘海昌、王新力、开封市昌立置业有限公司自愿承担连带担保责任的情况下，并有开封市昌立置业有限公司抵押担保下，被告自愿签订（承诺书）的承诺下，签订了《个人借款合同》、《担保合同》、《最高额抵押合同》、承诺书、原告按照合同约定发放贷款5000000元，借款期限12个月，自2019年7月19日至2020年7月19日止，月利率为6.9‰，因被告未按合同约定支付利息，根据借款合同第四条、第十条之规定，原告可以随时要求提前解除借款合同，经原告职工多次催要，被告偿还部分利息后，仍下欠借款本金5000000元及利息。为维护自身合法权益，故依法起诉。张金苹、刘海昌、王新力、开封市昌立置业有限公司缺席未答辩。经审理查明：2019年7月19日，原告与被告孟照甫签订《个人借款合同》一份，合同约定主要内容为：贷款人河南杞县农村商业银行股份有限公司，借款人孟照甫，借款金额伍佰万元，借款用途收购大蒜，还款来源经营收入及家庭收入，贷款期限为12个月，2019年7月19日至2020年7月19日，贷款利率为月利率6.9‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息，按月结息，结息日为每月的第20日，还款方式为定期还息，不定期还本，债权担保，由开封市昌立置业有限公司提供房地产抵押担保，抵押合同编号100003080344，贷款人有权要求借款人按期偿还贷款本金、利息和费用，出现借款人违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%，负责人李兆东签名，加盖河南杞县农村商业银行股份有限公司城郊支行业务专用章，借款人孟照甫签字并按印，2019年7月19日，原告于2019年7月19日按照约定向被告发放贷款500000元。被告张金苹于2019年7月10日向原告出具承诺书、共同还款承诺书各一份，承诺书载明主要内容：“愿意对孟照甫本次借款伍佰万元债务（含本金、利息、罚息、违约金等）承担连带共同还款责任，在借款未还清前，承担本次借款所产生的一切法律责任，承诺人张金苹签名并按印，2019年7月19日。”借款发放后，被告累计偿还借款利息至2020年2月21日，共计偿还利息249515.87元。借款合同签订当日，原告分别与被告开封市昌立置业有限公司、刘海昌、王新力签订了《保证合同》，保证合同约定主要内容：“本合同项下被担保主债权为根据主合同向债务人提供的金额500万元整的授信，债务履行期限2019年7月19日至2020年7月19日。保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证期间为主债务履行期间届满之日后两年止。违约事件及处理，如发生保证人违反合同第七条任一约定事项，保证人停业、停产、歇业、停业整顿、重整、清算、被接管或托管、解散、吊销营业执照、被注销或破产的，债权人有权宣布主债权提前到期，要求保证人承担保证责任，并要求保证人支付违约金。保证人开封市昌立置业有限公司盖章、刘海昌签名并按印、王新力签名并按印。”借款合同签订当日，原告与被告开封市昌立置业有限公司签订了《最高额保证合同》，合同约定主要内容：“抵押权人：河南杞县农村商业银行股份有限公司，抵押人：开封市昌立置业有限公司，合同主要内容为：为确保抵押权人债权的实现，抵押人作为债务人的抵押人，自愿用评估后价值1036.26万元的房地产提供抵押保证。抵押权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过伍佰贰拾万元整，抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。抵押担保期间为，按债权人对抵押权人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期间届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年。抵押人应与抵押权人共同到抵押物登记机关进行抵押登记，并将抵押权证书交债权人保管，抵押权人河南杞县农村商业银行股份有限公司盖章，负责人李兆东签名，开封市昌立置业有限公司盖章，法定代表人刘海昌签名并按印，2019年7月19日。”原告与被告开封市昌立置业有限公司在杞县自然资源局办理了抵押权登记证明（证号豫（2019）杞县不动产证明第0000031号），载明：“开封市昌立置业有限公司将位于杞县城关镇经一路北段路西南花园10＃-15＃商业103共10套房屋抵押登记，抵押面积2619.46平方米。”上述事实有当事人陈述及原、被告签订的《个人借款合同》、《保证合同》、《最高额抵押合同》、借款借据、承诺书、抵押权登记证明等证据予以证实。本院认为，当事人行使权利履行义务应当遵循诚实信用原则。被告孟照甫向原告借款，并签订有借款合同，借贷双方主体适格，意思表示真实，借款合同真实有效，原告已按照约定给被告发放贷款5000000元，被告孟照甫应当按照约定偿还借款本金及利息，但被告孟照甫未按约定归还借款利息，现已逾期三个月，应视为已构成根本违约，现原告依据合同约定要求解除借款合同，符合法律规定，故对原告要求解除与被告孟照甫签订的《个人借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。因被告张金苹与被告孟照甫系夫妻关系，且被告张金苹向原告出具有承诺书，故被告张金苹应视为该笔债务的共同借款人，对借款合同项下的全部债务应承担共同连带还款责任。因原、被告在借款合同内约定有利息、罚息，且该约定不违反法律规定，被告孟照甫应按照该约定向原告支付利息及罚息。借款合同解除后，被告孟照甫、张金苹应当共同偿还借款本金5000000及利息、逾期利息、罚息等违约责任。被告张金苹、刘海昌、王新力、开封市昌立置业有限公司为该笔借款的连带责任保证人，且保证责任不超过与原告约定的保证期间，故被告张金苹、刘海昌、王新力、开封市昌立置业有限公司对该笔借款应当承担连带清偿责任。原告要求被告开封市昌立置业有限公司承担抵押担保责任，对位于杞县城关镇经一路北段路西南花园10＃-15＃商业103共10套房屋抵押登记，抵押面积2619.46平方米抵押财产享有优先受偿权。因被告开封市昌立置业有限公司对抵押财产已在杞县自然资源局进行了抵押登记，故对原告的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，对原告要求解除与被告孟照甫于2019年7月19日签订的《个人借款合同》及被告孟照甫、张金苹共同偿还原告借款5000000元及利息（按月息6.9‰计算，自2020年2月21日起至借款本金实际清偿之日止）、罚息（在原利率基础上加收利息的50%），被告开封市昌立置业有限公司承担抵押担保责任，原告对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告河南杞县农村商业银行股份有限公司与被告孟照甫于2017年7月19日签订的《个人借款合同》。二、被告孟照甫、张金苹于判决书生效后十日内共同偿还原告河南杞县农村商业银行股份有限公司借款本金5000000元及利息（按月息6.9‰计算，自2020年2月21日起至借款本金实际清偿之日止，已偿还部分利息在执行时予以扣除。）、罚息（在原利率基础上加收利息的50%），被告刘海昌、王新力、开封市昌立置业有限公司对上述债务承担连带还款保证责任。三、被告开封市昌立置业有限公司就抵押担保财产（登记证明证号：豫（2019）杞县不动产证明第0000031号）承担抵押担保责任，原告对抵押登记证明载明的位于杞县城关镇经一路北段路西南花园10＃-15＃商业103共10套，面积2619.46平方米的抵押登记房屋享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费46800元，减半收取23400元，由被告孟照甫、张金苹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省开封市中级人民法院。审判员  侯传波二〇二〇年七月二十日书记员  高 洁