河北省安平县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀1125民初1084号 原告：河北安平农村商业银行股份有限公司。住所地：河北省安平县汉王路2号。 法定代表人：李浩兵，系公司董事长。 委托诉讼代理人：张涛，河北恒佳信律师事务所律师。 被告：安迎春，男，1967年5月14日出生，汉族，户籍所在地：河北省安平县。 被告：吴玲芳，女，1964年7月24日出生，汉族，户籍所在地：河北省安平县。 被告：任晓腾，男，1988年10月5日出生，汉族，户籍所在地：北京市宣武区。 原告河北安平农村商业银行股份有限公司（以下简称安平农商行）与被告安迎春、吴玲芳、任晓腾借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告安平农商行委托诉讼代理人张涛及被告任晓腾到庭参加诉讼，被告安迎春、吴玲芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已缺席审理终结。 原告安平农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告安迎春、吴玲芳偿还原告借款本金320万元及利息、罚息为731432.02元（自2017年7月7日起至付清为止，暂计算至2020年4月9日）；2、依法判令原告对被告任晓腾抵押的抵押物的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费、财产保全费等实现债权的费用由三被告承担。事实与理由：2017年7月7日，原告与被告安迎春签订合同编号为安平县联社农信借字【2017】第20212017009612号个人借款合同，约定被告安迎春为购买原材料向原告借款人民币320万元，借款期限为2017年7月7日至2019年6月29日，贷款利率按月利率6.756‰，按月结息，逾期加收50%计收罚息。同日被告任晓腾与原告签订合同编号为安平县联社农信抵字【2017】第20212017233943号抵押合同，约定任晓腾以位于安平县地块的国用建设用地使用权（土地证号：安平县国用1996第02586-2号）和位于安平县房产（房产证号：安房权证安平县字第××号）对被告安迎春的借款提供抵押担保，并已经办理他项权登记（不动产登记证明证号：冀【2017】安平县不动产证明第0002576号）。2017年10月18日，被告吴玲芳作为被告安迎春的妻子给原告出具《财产共有人同意借款承诺书》，该承诺书明确约定：“本人同意，如借款到期不能偿还，自愿用全部家庭财产及收入清偿全部借款本息，本人自愿承担连带责任”。同日，任晓腾给原告出具了《担保意向书》及《抵押人同意抵押承诺书》。原告根据被告安迎春的申请于2017年7月7日向其指定的账户发放贷款，被告安迎春应按照借款合同的约定按时偿还借款本金及利息，但是时至今日，被告安迎春仍未偿还贷款本息。原告为维护自身的合法权益，特诉至法院，望判如所请。 被告安迎春、吴玲芳在答辩期限内均未向本院递交答辩状，亦未参加庭审。 被告任晓腾辩称：1、其未在抵押合同上签字，该抵押合同未成立、未生效，原告与安迎春签订的《个人借款合同》中的约定对本人没有法律效力。冀（2017）安平县不动产证明第0002576号应予以撤销。2、即便抵押合同有效，其第二条“担保范围”也属于格式条款，应认定无效。3、即便上述合同有效，原告对本人设定抵押的抵押物的拍卖、变卖所得价款的受偿权应以320万元为限，320万以外的其他费用不在抵押担保的范围内，不应由本人承担。4、该案的诉讼费、财产保全费、律师费等实现债权的费用不应由答辩人承担。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。针对原告提交的个人借款申请书、财产共有人同意借款承诺书、合同编号为（安平县联社）农信借字〔2017〕第20212017009612号个人借款合同一份、担保意向书、抵押人同意抵押承诺书、合同编号为（安平县联社）农信抵字〔2017〕第20212017233943号抵押合同一份、房地产抵押物清单、国有土地使用证复印件、房屋所有权证复印件、冀（2017）安平县不动产证明第0002576号不动产登记证明、编号为No：023939374的河北省农村信用社农村商业（合作）银行借款借据一份、借款人支付委托书一份、安迎春贷款账户明细查询结果一份及个人账户明细查询结果一份、被告安迎春、吴玲芳及任晓腾身份证复印件各一份、安迎春与吴玲芳结婚证复印件一份等证据，被告安迎春、吴玲芳未到庭参加诉讼，亦未提出质证意见，被告任晓腾提出抵押合同无效以及担保范围属于格式条款，应当无效，同时提出优先受偿范围以320万元为限，但未提出相应证据予以证实其主张，结合原告的陈述，其内容客观真实，来源合法，与本案有关联性，能够证明所述事实，对上述证据本院予以采信，具体理由在本院认为部分详细论述。 根据当事人陈述和审查确认的证据，本院经审理查明事实如下：2017年6月30日，被告安迎春向原告安平农商行（原名为安平县农村信用联社股份有限公司，以下简称安平县联社）申请办理贷款。同日，被告吴玲芳作为安迎春的妻子出具《财产共有人同意借款承诺书》，载明：吴玲芳与安迎春系夫妻关系，安迎春在安平县联社借款320万元，本人同意，如借款到期不能偿还，自愿用全部家庭财产及家庭收入清偿全部借款本息，本人自愿承担连带责任。同年7月7日，安迎春与安平县联社签订合同编号为（安平县联社）农信借字〔2017〕第20212017009612号个人借款合同及编号为ＮＯ：023939374的借款借据各一份，载明：安迎春向安平县联社借款320万元用于购铝板，借款期限为自2017年7月7日起至2019年6月29日止，借款利率为月利率6.756‰，本合同项下贷款逾期的，罚息利率为约定的贷款利率上浮50%，还款方式为按月结息，到期还本。同日，安平县联社与被告任晓腾签订合同编号为（安平县联社）农信抵字〔2017〕第20212017233943号抵押合同一份，合同载明，任晓腾以其名下土地证号为安平县国用（1996）字第02586-2号土地使用权及房屋所有权证号为安房权证安平县字第××号的房屋所有权为该笔借款提供抵押担保，担保范围为主合同项下全部债权，包括不但不限于主合同项下每单笔贷款的本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项，乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），并办理了抵押登记。安平县联社按照约定于2017年7月7日向安迎春指定账户转款320万元。安迎春偿还借款利息76405.42元，之后，安迎春未偿还该笔借款本金320万元及剩余利息、罚息。 同时查明，原告原名为安平县农村信用联社股份有限公司。2018年6月26日更名为河北安平农村商业银行股份有限公司。 本院认为，原告安平农商行与被告安迎春、任晓腾签订的个人借款合同、抵押合同系各方真实的意思表示，合法有效。安平农商行根据合同约定向安迎春支付了借款320万元，现借款已到期，安迎春只偿还了部分利息，借款本金及剩余利息、罚息至今未付，已构成违约。现安平农商行要求安迎春偿还借款本金320万元及剩余利息、罚息，于法有据，应予支持。关于安平农商行要求被告吴玲芳承担共同还款责任的诉讼请求，经查，借款发生在吴玲芳与安迎春夫妻关系存续期间，且吴玲芳承诺自愿用全部家庭财产及家庭收入清偿借款本息，故应认定此笔借款系吴玲芳、安迎春夫妻共同债务，应由二被告共同偿还，故对安平农商行该项诉讼请求，依法予以支持。被告任晓腾以其所有的房屋所有权及土地使用权为安迎春该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押权成立。故安平农商行有权以任晓腾提供抵押的上述房屋所有权和土地使用权折价或以拍卖、变卖所得价款在涉案借款抵押合同约定范围内优先受偿。被告任晓腾提出未在抵押合同上签字，只在附件中签字，抵押合同无效。从原告提交的证据分析，抵押合同内容非任晓腾本人签字，但其在合同附件甲方处签字，另该附件与抵押合同为一整体，且合同中已经约定详见附件，附件作为抵押合同的组成部分，任晓腾在附件中的签字，故抵押合同依法成立并生效。任晓腾主张抵押合同中担保范围系格式条款，安平农商行主张抵押合同合法有效，本案中抵押合同不符合法律规定的格式条款构成要件，安平农商行作为提供合同的一方当事人不具备优势地位，且抵押合同中敬请注意载明“您已阅读本合同所有条款，并已悉知其含义；您已确认自己有权在本合同上签字，并知悉签署本合同后享有的权利和承担的义务”，任晓腾作为完全民事行为能力人，应当能够理解和意识到为债务提供担保应当承担的法律后果，综上，该担保范围条款应当认定有效。任晓腾以“抵押物登记记载的内容与抵押登记不一致的应以登记内容为准”为由，提出安平农商行应在不动产登记证明中载明的担保债权的数额320万元内优先受偿，本案中，案涉不动产登记证明中，仅在“担保债权的数额”栏目中记载了借款本金，并无“担保范围”的记载，而根据《中华人民共和国物权法》第一百八十五条“设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；……（四）担保的范围”的规定，债权数额与担保范围二者并非同一概念，故本案抵押物的担保范围应当依照《抵押合同》的约定确定。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告安迎春、吴玲芳于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告河北安平农村商业银行股份有限公司借款本金3200000元及利息、罚息（利息、罚息以本金3200000元为基数，自2017年7月7日起至清偿完毕之日止，按借款合同约定利率计算。上述利息、罚息应扣除已偿还76405.42元）。 二、原告河北安平农村商业银行股份有限公司对被告任晓腾名下的抵押物（土地证号为：安平县国用（1996）字第02586-2号；房产证号为：安房权证安平县字第××号）折价或以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在抵押合同约定的担保范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取19126元，保全费5000元，由被告安迎春、吴玲芳共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省衡水市中级人民法院。 审判员  李伟 二〇二〇年九月二十八日 书记员  张曼