上海市奉贤区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0120民初11881号原告：上海浦东发展银行股份有限公司奉贤支行，住所地上海市奉贤区。负责人：常涛，行长。委托诉讼代理人：徐卫红，上海徐卫红律师事务所律师。被告：高明根，男，1963年2月14日生，汉族，住上海市金山区。被告：陆全英，女，1964年1月15日生，汉族，住上海市金山区。被告：高敏杰，男，1986年8月13日生，汉族，住上海市金山区。原告上海浦东发展银行股份有限公司奉贤支行诉被告高明根、陆全英、高敏杰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，并于同年8月11日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人徐卫红到庭参加诉讼。三被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司奉贤支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告高明根、陆全英偿还借款本金742,496.86元；2、判令被告高明根、陆全英偿付贷款利息49,311.87元、罚息3,835.4元，合计53,147.27元(暂计至2020年3月2日，2020年3月3日起至实际给付之日止的利息及罚息按原被告双方签订的借款合同约定计算)；3、判令被告高明根、陆全英承担律师费4,000元；4、如被告高明根、陆全英不能立即清偿上述债务，原告对三被告所有的坐落于上海市金山区枫泾镇枫阳新村XXX号XXX室房产行使抵押权；5、处分抵押物后不足清偿的债权，由被告继续清偿。事实与理由：被告高明根、陆全英系夫妻关系，被告高敏杰系二人之子。2012年12月12日，被告高明根因消费需要与原告签订《个人综合授信合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》及《个人最高额抵押合同》，约定合同项下消贷易额度总额为900,000元，期限为2012年12月12日起至2017年12月12日止，三被告以坐落于上海市金山区枫泾镇枫阳新村XXX号XXX室房产作为抵押担保。合同签订后，被告于2012年12月20日在额度项下支用了贷款900,000元，另在额度有效期内又根据授信额度余额情况多次进行了支用，累计1,298,365元。起初，被告尚能依约还款，后一直未能按约履行还款义务。截止至2020年3月2日，被告共结欠原告贷款本金742,496.86元，利息49,311.87元，罚息3,835.4元。原告按照被告提供的联系方式多次催收无果，故向法院提起本案诉讼。被告高明根、陆全英、高敏杰未作答辩。原告上海浦东发展银行股份有限公司奉贤支行围绕诉讼请求依法提交了《个人综合授信合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》及附件申请表、审批表一组、《个人最高额抵押合同》、抵押权登记证明、抵押房屋信息、个人凭证项下指定活期账户历史明细账、被告户籍资料、婚姻登记证明、抵押物共有人婚姻状况声明、无婚姻登记记录证明、催收记录、律师费发票等证据。三被告未提供证据。经审核，本院对原告的上述证据均予以认定并在卷佐证。结合上述认定的证据及原告的陈述，本院确认如下法律事实：2012年12月12日，原告与被告高明根签订《个人综合授信合同》，约定合同项下综合授信额度总额为900,000元，授信有效期为5年，即2012年12月12日起至2017年12月12日止，且该额度属于循环额度(授信期间内债务一旦清偿该部分额度自动恢复)。基于此合同，双方当日签订《个人消贷易额度及支用借款合同》，约定合同项下消贷易额度总额为900,000元，有效期自消贷易额度划拨至消易卡之日起至2017年12月12日止，被告指定划拨消贷易额度并约定生成相应消贷易贷款的为本人名下卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的消贷易卡；贷款利率为中国人民银行基准利率上浮15%，合同签订时的中国人民银行基准利率为年利率6.55%。之后若贷款期限内遇中国人民银行基准利率调整，本合同利率按年调整，分段计息，即从利率调整的次公历年的首个公历日起，按当期中国人民银行基准利率及合同规定的浮动比例执行新的利率；若被告未按规定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，原告有权根据中国人民银行的有关规定计收罚息，罚息利率为贷款执行利率基础上浮30%，罚息计算期间自逾期之日起至清偿全部贷款本息止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；被告逾期还款的，原告有权宣布全部贷款立即到期；因被告未能按时还本付息及其他有关责任义务，致使原告通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由被告承担。被告陆全英在上述两份合同尾部“共同还款人确认”处签字。同日，原告与三被告签订《个人最高额抵押合同》，约定被告高明根、陆全英、高敏杰自愿以其坐落于上海市金山区枫泾镇枫阳新村XXX号XXX室的房产提供抵押担保，抵押担保范围包括主合同项下全部到期应付而未付的债务本金及利息(包括逾期及挪用罚息以及复利等)、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述有关透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用(包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知债务人费用以及其他的合理费用)。本合同担保的主合同为原告与被告高明根签订的《个人综合授信合同》或在2012年12月12日至2017年12月12日止的期间内连续签署的一系列合同，且授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过900,000元。2012年12月17日，原告与三被告办理了房地产抵押权登记证明。2012年12月19日，原告向被告高明根指定的消贷易卡发放借款900,000元。但截止2020年3月2日，被告累计结欠本金742,496.86元、利息49,311.87元、罚息3,835.4元。另查明，原告为本案诉讼支出律师费4,000元。本院认为，原告与被告高明根之间的金融借款合同关系、与三被告之间的抵押担保合同关系均合法有效，各方均应依约全面履行义务。原告依约发放借款后，被告高明根未能及时履行还本付息义务，显属违约，故原告有权要求被告立即返还全部借款本金并偿付拖欠的借款利息、逾期利息等及按照抵押担保合同的约定实现抵押权。被告陆全英与被告高明根系夫妻关系，且其在个人综合授信合同、借款合同上均以“共同还款人”身份签名，其理应对本案借款及利息等承担共同还款的责任。三被告在本院合法传唤后无正当理由拒不到庭应诉，其行为是对原告诉讼请求及事实理由进行答辩权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定判决如下：一、被告高明根、陆全英于本判决生效之日起十日内归还原告上海浦东发展银行股份有限公司奉贤支行借款本金742,496.86元；二、被告高明根、陆全英于本判决生效之日起十日内偿付原告上海浦东发展银行股份有限公司奉贤支行截止2020年3月2日的贷款利息49,311.87元、罚息3,835.4元，合计53,147.27元；三、被告高明根、陆全英于本判决生效之日起十日内偿付原告上海浦东发展银行股份有限公司奉贤支行以742,496.86元为基数，自2020年3月3日起至实际清偿日止，按《个人消贷易额度及支用借款合同》约定的罚息利率计算的罚息；四、被告高明根、陆全英于本判决生效之日起十日内偿付原告上海浦东发展银行股份有限公司奉贤支行律师费4,000元；五、若被告高明根、陆全英届期不能清偿上述第一、二、三、四项付款义务，则原告上海浦东发展银行股份有限公司奉贤支行可以与被告高明根、陆全英、高敏杰协议，以抵押物即坐落于上海市金山区枫泾镇枫阳新村XXX号XXX室的房产折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在最高债权限额900,000元范围内优先受偿，该抵押物折价或拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归被告高明根、陆全英、高敏杰所有，不足部分由被告高明根、陆全英继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11,796元，减半收取计5,898元，财产保全费4,519元，合计10,417元，由被告高明根、陆全英、高敏杰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  张明月二〇二〇年八月十一日书记员  张 裕附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。