广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0402民初2925、2928、2929、2930、2932、2933、2934、2937、2938、2939、2941、2942、2944、2946、2947、2951、2952、2953、2954、2956、2957、2958、2960、2962、2963、2964、2965、2966、2967、2968、2970、2971、2972、2977、2978号原告：中国农业银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市************，统一社会信用代码91440400G18497736W。负责人：林武忠，行长。委托诉讼代理人：邓琼妹，北京大成（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵颖欣，北京大成（珠海）律师事务所实习律师。被告：华桥等人（被告信息详见附表1）。原告中国农业银行股份有限公司珠海分行（以下简称农行珠海分行）与各案被告信用卡纠纷三十五案，本院立案后，依法适用简易程序，于2020年7月9日公开开庭审理了本案。原告农行珠海分行的委托诉讼代理人邓琼妹到庭参加诉讼。各案被告经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。农行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.判令各案被告立即支付信用卡拖欠透支本金以及至还清全部欠款之日止的透支利息（按日利率万分之五的标准计算，详见附表1）；2.判令各案被告立即支付计至部分清偿之日止的逾期还款违约金（按最低还款额未偿还部分的5%计算，详见附表1）；3.判令各案被告立即支付费用（详见附表1）。4.判令各案被告承担本案等全部诉讼费用（详见附表2）。事实和理由：各案被告向农行珠海分行申请办理信用卡（卡号详见附表1）。双方就各自的权利义务进行了具体的约定，其中各案被告在其递交申请表中签字确认其已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规定。《金穗贷记卡领用合约》第四条“4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率于上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。”和“4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元支付逾期还款违约金。”《金穗贷记卡领用合约》所附收费表还对收费项目及标准等进行了详细的规定，其中取现手续费境内本行预借现金取现、转账、充值按交易金额1%，最低1元的标准收取手续费，逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计收。另外，中国农业银行在其门户网站上公示消费分期手续费收费标准：每期手续费为分期付款本金0.6%，按月收取。《领用合约》第9.5条“与本合约相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以乙方邮寄地址为送达地址。若发生变更，乙方应书面或通过双方认可的其他方式通过发卡行，否则仍视为送达。因乙方提供的地址不确切或未及时告知变更后的地址，造成相关通知或文书无法送达或未及时送达的，由乙方自行承担可能产生的法律后果。各案被告的申请经农行珠海分行审核批准后，农行珠海分行为各案被告办理了中国农业银行金穗贷记卡（卡号详见附表1）。各案被告持卡透支消费后，未能按约定的期限及时还款，经农行珠海分行催收，各案被告仍未完全清偿。各案被告持卡消费逾期还款（详见附表1）已构成违约，农行珠海分行向各案被告主张欠款无果，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，提起诉讼。各案被告未作答辩。农行珠海分行就所述各案被告未依约还款等事实提供了中国农业银行金穗贷记卡申请表、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》《收费标准》及原告官网公示的“消费分期”收费标准等证据予以印证，并附上账户资料信息、交易记录对各案被告的欠款构成加以说明。农行珠海分行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对农行珠海分行所述各案被告欠款的事实予以确认。本院认为，各案被告向农行珠海分行申请办理信用卡，农行珠海分行批准并为其办理了信用卡业务，双方已形成了信用卡合同关系。农行珠海分行依约为各案被告办理金穗信用卡并提供了相应的服务，各案被告透支后没有按约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，本院对农行珠海分行主张的本金诉求予以支持。但利息、违约金及费用在经年累计中往往会超过持卡人的实际承受能力，导致双方之间利益严重失衡，甚至会诱发社会不稳定因素，因此利息和违约金及其他费用之和应以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额为限。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：各案被告于本判决生效之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司珠海分行偿还计至暂计日止的透支本金及暂计利息、违约金、各项费用和暂计日次日起至款项付清之日止，以透支本金为基数，按日利率万分之五计算的利息和按最低还款额未还部分5%计算的违约金（详见附表2，利息和违约金及费用之和如超过以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额，以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额计算）。如各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费和保全费由各案被告承担（详见附表2）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审判员 刁 梅二〇二〇年七月九日书记员 邱淑祯书记员 谢嘉瑾书记员 何 佳附表1：序号案号姓名性别，民族，出生日期身份证地址公民身份号码卡号暂计日次日起被告还款欠款本金利息违约金滞纳金分期手续费其他费用暂计日期合计1（2020）粤0402民初2925号华桥男,汉族,1975年10月6日广东省珠海市香洲区*********珠海国际贸易展览中心集体宿舍340********006*011625********14018还款本金2.11元49955.38113.292834.450899.7202020年6月23日61802.762（2020）粤0402民初2928号吴帆男,汉族,1991年6月25日广东省珠海市香洲区***************430********625*851625********21450049697.423208.132820.990638.0302019年12月26日56364.573（2020）粤0402民初2929号宋娥娜女,汉族,1970年9月24日广东省珠海市香洲区***************210********924*820625********89155045196.633261.96998.95018002019年12月26日49637.544（2020）粤0402民初2930号詹益强男,汉族,1956年11月30日广东省陆丰市*********44152*****1130*0716259********6626还款本金15元44778.816272.242405.670888.502020年6月23日54345.225（2020）粤0402民初2932号刘飞男,汉族,1985年6月18日贵州省镇远县*********竹麻山组522********618*714625********06841039719.053980.222287.660498.5202019年12月26日46485.456（2020）粤0402民初2933号满美琴女,汉族,1960年2月17日南宁市江南区****************450********217*525625********64636036681.061665.471574.320431.45短信服务费6元2019年12月26日40358.37（2020）粤0402民初2934号伍石生男,汉族,1989年10月06日广东省廉江市**********440********006*416625********55384034988.711373.39814.93064802019年12月26日37825.038（2020）粤0402民初2937号陈宏操男,汉族,1973年4月05日广东省陆丰市**********44152*****0405*316625********99046034102.86420.23387.730473.3302019年12月26日35384.159（2020）粤0402民初2938号张建好女,汉族,1971年3月19日广东省鹤山市******************440********319272X625********84347还款本金220元32078.674217.821449.340340.9602020年6月23日38086.7910（2020）粤0402民初2939号郑家胜男,汉族,1984年12月29日广东省珠海市金湾区红旗分场侨直440********229*057625********60358还款本金6元319646359.241779.520194.402020年6月23日40297.1611（2020）粤0402民初2941号方劲东男,汉族,1978年12月23日湖北省黄冈市黄州区邢家湾社区*****422********223*218625********38027029976.051236.571111.8036002019年12月26日32684.4212（2020）粤0402民初2942号王春燕男,汉族,1967年8月14日河北省保定市徐水区高林村镇南庄头村一区****132*****670814*813625********84995还款本金31.66元29878.093579.261670.110559.202020年6月23日35686.6613（2020）粤0402民初2944号杨伟男,汉族,1986年7月1日江西省上饶市广丰县******************362********701*032404********69548029588.281472.231192.250106.8现金转账手续费7元2019年12月26日32366.5614（2020）粤0402民初2946号龙光梅女,布依族,1987年6月14日贵州省开阳县*******高一组520********614722X625********32796偿还本金955.77元、分期手续费23.61元28573.293571.961319.220430.31短信服务费6元，跨行取现手续费7元2020年6月23日33907.7815（2020）粤0402民初2947号段平玉女,汉族,1980年1月29日重庆市荣昌县***********510********129*987625********06572还款本金108元29387.534764.941612.030385.44短信服务费3元2020年6月23日36152.9416（2020）粤0402民初2951号龚协谷男,汉族,1968年3月20日湖北省鄂州市华容区***********420********320*373625********05018还款本金0.16元29063.663218.991338.110371.402020年6月23日33992.1617（2020）粤0402民初2952号杨秀松男,侗族,1983年11月7日贵州省玉屏侗族自治县******祥查组522********107*416625********55269028832.142785.311844.410305.6402019年12月26日33767.518（2020）粤0402民初2953号孔祥泽男,汉族,1972年2月26日广西富川瑶族自治县***********452********226*416625********84917028819.12626.491637.770162.8短信服务费3元2019年12月26日33249.1619（2020）粤0402民初2954号梁丹女,汉族,1968年12月27日广东省饶平县**********450********227*267625********47205还款本金110元28646.164100.541211.050122.2202020年6月23日34079.9720（2020）粤0402民初2956号赵逸男,汉族,1987年4月17日广东省珠海市香洲区*************440********417*914625********79098还款本金2元285834954.321649.780895.9702020年6月23日36083.0721（2020）粤0402民初2957号苏忠珍女,汉族,1967年6月13日广东省珠海市香洲区************4130*****70613*326625********24845还款本金10元28557.414695.091049.26022002020年6月23日34521.7622（2020）粤0402民初2958号陈育青男,汉族,1967年12月6日广东省珠海市金湾区金海岸农业总公司集体宿舍44142*****1206*254625********15125还款本金2000.02元26434.813111.24991.450002020年6月23日30537.523（2020）粤0402民初2960号宋宝铭男,汉族,1966年12月27日福建省福州市鼓楼区******350********227*012625********27799还款本金100元27693.265406.621347.540300.5502020年6月23日34747.9724（2020）粤0402民初2962号霍振兴男,瑶族,1983年6月4日广西宾阳县**************452********604*812625********94513027449.662375.111566.210398.6802019年12月26日31789.6625（2020）粤0402民初2963号伍超炎男,汉族,1988年10月2日广东省高要市***********441********002*013625********72596026962.842874.511337.230234.602019年12月26日31409.1826（2020）粤0402民初2964号王紧张男,汉族,1975年3月5日湖南省衡阳县**************430********305*437625********53518还款本金10元25038.854130.481268.010284.4302020年6月23日30721.7727（2020）粤0402民初2965号何贵才女,汉族,1969年6月5日湖北省公安县*********421********605*067404********49567还款本金9990.01元15033.234164.291390.280002020年6月23日20587.828（2020）粤0402民初2966号徐秋灵女,汉族,1978年6月22日广东省珠海市香洲区*****************44142*****0622*029625********07014还款本金30元24968.734167.341364.650002020年6月23日30500.7229（2020）粤0402民初2967号姚攀男,汉族,1988年7月3日江西省南昌市青云谱区***************360********703*510625********85616024993.962350.41010.480334.0702019年12月26日28688.9130（2020）粤0402民初2968号李仕雄男,汉族,1975年1月19日广东省普宁市*************440********119241X625********48538还款本金12元24978.284052.861413.150469.302020年6月23日30913.5931（2020）粤0402民初2970号彭玲女,汉族,1990年3月8日湖南省祁东县****************430********308952X625********220450249061026.211355.110727.54短信服务费3元2019年12月26日28017.8632（2020）粤0402民初2971号李海周男,汉族,1991年9月17日广西贵港市港北区************450********917*856625********85710还款本金150元24337.964470.411069.510002020年6月23日29877.8833（2020）粤0402民初2972号刘焕珍女,汉族,1974年6月2日广东省珠海市金湾区*******金龙440********602*729625********74143024387.141247.351360.540643.24短信服务费3元2019年12月26日27641.2734（2020）粤0402民初2977号唐亚球女,汉族,1971年1月16日广东省茂名市茂南区************440********116*846625********39142023844.691950.591258.710276.44短信服务费3元2019年12月26日27333.4335（2020）粤0402民初2978号袁嘉敏女,汉族,1985年5月26日广东省珠海市金湾区*********440********526*084622********22446还款本金1元23804.854957.42701.990334.802020年6月23日29799.06备注：①金额单位为元；②未标注币种的均为人民币，外币以实际标注币种为准；附表2：序号案号姓名欠款本金利息违约金滞纳金分期手续费其他费用暂计日期案件受理费保全费1（2020）粤0402民初2925号华桥49955.38113.292834.450899.7202020年6月23日621.0002（2020）粤0402民初2928号吴帆49697.423208.132820.990638.0302019年12月26日605.0003（2020）粤0402民初2929号宋娥娜45196.633261.96998.95018002019年12月26日520.0004（2020）粤0402民初2930号詹益强44778.816272.242405.670888.502020年6月23日524.00518.885（2020）粤0402民初2932号刘飞39719.053980.222287.660498.5202019年12月26日481.0006（2020）粤0402民初2933号满美琴36681.061665.471574.320431.45短信服务费6元2019年12月26日404.0007（2020）粤0402民初2934号伍石生34988.711373.39814.93064802019年12月26日373.0008（2020）粤0402民初2937号陈宏操34102.86420.23387.730473.3302019年12月26日342.0009（2020）粤0402民初2938号张建好32078.674217.821449.340340.9602020年6月23日335.00010（2020）粤0402民初2939号郑家胜319646359.241779.520194.402020年6月23日362.00389.4811（2020）粤0402民初2941号方劲东29976.051236.571111.8036002019年12月26日309.00346.8412（2020）粤0402民初2942号王春燕29878.093579.261670.110559.202020年6月23日300.00013（2020）粤0402民初2944号杨伟29588.281472.231192.250106.8现金转账手续费7元2019年12月26日305.00343.6714（2020）粤0402民初2946号龙光梅28573.293571.961319.220430.31短信服务费6元，跨行取现手续费7元2020年6月23日292.00015（2020）粤0402民初2947号段平玉29387.534764.941612.030385.44短信服务费3元2020年6月23日315.00016（2020）粤0402民初2951号龚协谷29063.663218.991338.110371.402020年6月23日294.00334.9317（2020）粤0402民初2952号杨秀松28832.142785.311844.410305.6402019年12月26日322.00357.6818（2020）粤0402民初2953号孔祥泽28819.12626.491637.770162.8短信服务费3元2019年12月26日316.00019（2020）粤0402民初2954号梁丹28646.164100.541211.050122.2202020年6月23日296.00337.1420（2020）粤0402民初2956号赵逸285834954.321649.780895.9702020年6月23日318.00354.6121（2020）粤0402民初2957号苏忠珍28557.414695.091049.26022002020年6月23日299.00022（2020）粤0402民初2958号陈育青26434.813111.24991.450002020年6月23日265.00311.7423（2020）粤0402民初2960号宋宝铭27693.265406.621347.540300.5502020年6月23日303.00024（2020）粤0402民初2962号霍振兴27449.662375.111566.210398.6802019年12月26日297.00337.925（2020）粤0402民初2963号伍超炎26962.842874.511337.230234.602019年12月26日293.00026（2020）粤0402民初2964号王紧张25038.854130.481268.010284.4302020年6月23日255.00304.0327（2020）粤0402民初2965号何贵才15033.234164.291390.280002020年6月23日263.00028（2020）粤0402民初2966号徐秋灵24968.734167.341364.650002020年6月23日241.00029（2020）粤0402民初2967号姚攀24993.962350.41010.480334.0702019年12月26日259.00030（2020）粤0402民初2968号李仕雄24978.284052.861413.150469.302020年6月23日254.00031（2020）粤0402民初2970号彭玲249061026.211355.110727.54短信服务费3元2019年12月26日250.00032（2020）粤0402民初2971号李海周24337.964470.411069.510002020年6月23日243.00033（2020）粤0402民初2972号刘焕珍24387.141247.351360.540643.24短信服务费3元2019年12月26日246.00034（2020）粤0402民初2977号唐亚球23844.691950.591258.710276.44短信服务费3元2019年12月26日242.00035（2020）粤0402民初2978号袁嘉敏23804.854957.42701.990334.802020年6月23日246.000备注：①金额单位为元；②未标注币种的均为人民币，外币以实际标注币种为准；③利息和违约金及费用之和如超过以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额，以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额计算。