广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初14650号原告：中国农业银行股份有限公司南海西樵支行，住所地广东省佛山市南海区**********，统一社会信用代码914***********382X。负责人：窦胜妙。委托代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。委托代理人：陈水蓉，广东淼鑫律师事务所律师。被告：李土军，男，1990年9月2日出生，汉族，住广东省化州市************，公民身份号码440************356。被告：陈美华，女，1995年4月12日出生，汉族，住广东省化州市************之一，公民身份号码440************100。上列原告与被告金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月23日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员叶慕芬独任审理，于2020年7月30日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人陈水蓉到庭参加了诉讼。被告经本院合法传唤，无到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求:1、判令被告李土军立即向原告偿还借款本金人民币565001.21元、利息10349.38元、罚息42.67元、复利35.06元(其中利息、罚息、复利暂计算至2020年5月18日，此后至实际清偿之日止，以尚欠的借款本金为基数按中国人民银行五年以上同期贷款基准利率上浮50%计算罚息；以未支付的利息为基数，按上述罚息利率计算复利。如遇贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整)。以上合计575428.33元。2、判令原告对被告李土军、陈美华提供抵押的位于广东省佛山市南海区********************粤(2018)佛南不动产证明第0072275号、粤(2018)佛南不动产权第0130246号在上述第*项确定的债权范围内享有优先受偿权。3、判令被告陈美华对上述第1项债务承担连带清偿责任。4、判令本案诉讼费用(案件受理费、财产保全费)由两被告承担。事实和理由：(一)签约情况《中国农业银行个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、《共同还款责任承诺书》、《不动产登记证明》2017年4月19日，被告李土军、陈美华向原告申请贷款人民币59万元用于购买房产。2017年5月10日，原告与被告李土军、陈美华签订了合同编号为440***********612的《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告李土军向原告申请借款人民币590000元，借款期限为360个月。合同第二十六条约定，借款利率为浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自次年1月1日起调整。第1.4.2条约定，在借款期内，如被告出现连续90天(含)以上或累计180天(含)以上的逾期记录，原告有权取消利率下浮，借款执行利率调整为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率。第11.1条约定，被告未按合同约定期限归还借款的，原告在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。第11.3条约定，对应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生应付未付利息，按罚息利率计算复利。第11.4条约定，若被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布本合同项下的借款立即到期。第11.8条约定，原告为实现债权而支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用由被告承担。2017年5月10日，被告陈美华向原告出具《共同还款责任承诺书》，承诺对被告李土军的本案债务承担共同还款责任。为保证原告债权的顺利实现，被告李土军、陈美华以其名下位于广东省佛山市南海区*************7******为本案借款提供抵押担保，担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和抵押权的一切费用。被告逾期还款构成违约，原告有权依法就处分该抵押物的价款享有优先受偿权。(二)贷款发放情况2017年6月2日，原告依约向被告李土军发放了590000元的贷款，贷款期限自2017年6月2日起至2047年6月1日止，还款日为每月2日，还款方式为等额本息还款法。(三)被告违约情况被告李土军在收到贷款后，开始偿还了部分款项，后出现逾期还款情况，经原告催收未果，故根据《个人购房担保借款合同》第11.4条的约定，原告、现宣布本借款合同项下的借款立即到期，并提前收回已发放的借款本息。被告陈美华作为本案的共同还款责任人以及抵押物的共同抵押人，应当为被告李土军的债务承担连带清偿责任，但其亦拒绝还款。原告为维护自身的合法权益，依约向贵院提起诉讼，请求贵院依据事实和法律，判令支持原告的全部诉讼请求。被告没有答辩。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，并作补充陈述，确认本案借款是用于购买案涉房产。被告提供抵押的房产办理了抵押登记，抵押权人为原告。两被告在诉讼中没有提供证据材料。本院经审查认为，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃当庭举证、辩证、质证的权利。原告提供的证据，来源合法，真实可靠，本院予以确认并在卷佐证。本院结合采信的证据及当事人陈述，确认原告诉状所述事实。并查明，被告自2020年2月开始逾期偿还贷款本息。被告邓东名下的位于广东省佛山市南海区********************的房产办理了抵押登记。原告起诉后，本院于以邮政快递方式向被告指定的送达地址送达本案起诉状副本，邮件于*月*日被退回。原告在本案中补充陈述，截至2020年7月23日，被告尚欠借款本金564119.61元、利息12389.82元、罚息90.29元、复利220.77元。本院认为，原告与被告之间的金融借款合同关系合法有效，应受法律保护。原告已依约向被告发放贷款，但被告没有按合同约定的金额及时间归还借款，已属违约。被告应立即偿还案涉贷款的全部本金并按合同约定计付利息、罚息和复利。原告在本案中主张的计至2020年7月8日的贷款本金、利息、罚息和复利，合法合约，本院予以支持。因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，本案贷款基准利率因此转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）。被告陈美华是被告李土军的配偶，并在共同还款承诺书签名确认对李土军的上述债务承担连带清偿责任，故原告请求被告吴阳金对上述债务承担连带责任的主张，本院予以支持。双方依据合同约定已对抵押房屋办理了抵押登记，抵押权已依法设立，原告因此对被告提供的抵押物在本案债权范围内享有优先受偿权。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告李土军、陈美华应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金564119.61元并支付相应利息、罚息和复利（暂计至2020年7月23日，利息12389.82元、罚息90.29元、复利220.77元；自2020年7月24日起至实际清偿日止，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）下浮10%再上浮50%以实际所欠的借款本金、利息为基数分别计付罚息、复利（期间如遇贷款市场报价利率调整，上述罚息、复利计算标准于次年1月1日起相应调整）予原告中国农业银行股份有限公司南海西樵支行；二、原告中国农业银行股份有限公司南海西樵支行对登记在被告李土军、陈美华名下的坐落广东省佛山市南海区********************【不动产登记证明号：粤（2018）佛南不动产证明第0072275号，不动产权证号：粤（2018）佛南不动产权第0130246号】的不动产以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一项债权范围内享有优先受偿权。三、被告陈美华对被告李土军的上述第一项债务承担连带清偿责任。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2388.57元、财产保全费3397.14元，合共5785.71元（原告已预交），由被告负担，并应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  叶慕芬二〇二〇年八月十四日书记员  伦健安