苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0591民初4408号原告：招商银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区万盛街36号，统一社会信用代码9132059471857525XK。负责人：崔家鲲，该行行长。委托诉讼代理人：刘志明，江苏狮山律师事务所律师。委托诉讼代理人：吕小飞，江苏狮山律师事务所实习律师。被告：赵建芹，女，1971年10月24日生，汉族，住江苏省泰兴市。委托诉讼代理人：肖建红，男，汉族，1972年12月18日生，住江苏省泰兴市。原告招商银行股份有限公司苏州分行（以下简称招商银行）与被告赵建芹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月26日受理后，依法由审判员刘戈适用简易程序独任审理，于2020年7月17日公开开庭进行了审理，原告招商银行委托诉讼代理人刘志明、被告赵建芹的委托诉讼代理人肖建红到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告招商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告赵建芹归还原告借款本金578602.65元，并偿付自2020年7月15日起至付清日止，以借款本金578602.65元未付部分为基数按照中国人民银行公布的金融机构同期贷款利率1.65倍计算的罚息；2、判令被告偿付原告律师费31591元；3、判令原告对抵押物享有优先受偿权，以其折价、变卖、拍卖的价款优先受偿；4、判令诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2014年8月6日，被告赵建芹填写并提交《零售贷款申请表》，向原告申请贷款，被告赵建芹与原告签订《个人购房借款及担保合同》，约定被告赵建芹为购买苏州工业园区××××××××××房屋，向原告借款65万元，贷款期限324个月。为担保相应债务，被告以其购买房屋设定抵押。上述合同签订后，原告依约放款后，被告未能如期还本付息，故原告诉至法院。被告赵建芹辩称：确认原、被告成立贷款合同关系，原告向被告发放贷款的事实，被告确实在还款过程当中存在逾期还款的违约情况；对于原告诉请主张的欠款本息金额，请法院综合认定。不同意赔偿原告诉请主张的律师费损失，也不同意原告对被告的抵押财产行使抵押权；综上，请求法院依法判决。原告围绕其诉讼请求依法提供了证据，本院对其提供的零售贷款申请表、个人购房借款及担保合同、共同还款承诺书、借款借据、不动产登记证明、贷款基本信息、贷款附属信息、已出账单列表、委托代理合同、文书送达地址确认书予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年8月6日，被告赵建芹向原告出具《零售贷款申请表》，向原告申请贷款65万元用于购房，贷款期限360个月，担保方式为抵押。原告招商银行（贷款人/抵押权人）与被告赵建芹（借款人/抵押人）签订《个人购房借款及担保合同》（编号：8140812610009）一份，协议约定：借款人因购买苏州工业园区群谊新村16幢103室房屋向贷款人申请个人购房贷款，用于支付购房款，贷款人同意提供此项贷款；贷款金额65万元，贷款期限为324个月，即2014年8月21日起到2041年8月21日止；本合同项下贷款采用浮动利率，执行利率以贷款发放日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率上浮10%，如遇基准利率发生变化，本合同执行利率按次年对应日调整方式调整；借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利；借款人选择按月结息、按月还本、等额本息的方式归还贷款本息；抵押人愿意以其从售房人处购买的房产（下称抵押物）的全部权益抵押给贷款人（即抵押权人），作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数承担；如借款人未按本合同约定按时还本付息或付息的，视为违约，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息，并要求支付费用；借款借据作为本合同的附件，构成本合同不可分割的组成部分。2014年8月21日，原告依约向被告赵建芹发放贷款，《个人贷款借款借据》载明：借款人赵建芹，借款金额65万元，期限自2014年8月21日起到2041年8月21日止，借款用途为二手住房，扣款日为每月10日，首次扣款日2014年10月10日。2014年9月4日，原、被告就被告赵建芹提供的抵押物苏州工业园区××××××××××房屋办理抵押登记手续，不动产登记证明：苏房他证园区字第××号，被担保主债权金额为65万元。因被告未按约还本付息，原告诉至法院。原告明确，截至2020年7月14日，被告欠付原告全部借款本金578602.65元，且于诉讼过程中仍未能清偿已到期贷款本息。另查明，原告招商银行与江苏狮山律师事务所签订委托代理协议一份，约定由该所委派律师担任本案的诉讼代理人，律师代理费31591元。又查明，被告赵建芹向原告出具《文书送达地址确认书》一份，确认送达地址作为产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。该确认书上载明，因提供地址不准确、有变更未及时书面告知，或本人或其指定的代收人拒绝签收导致文书未被本人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。案件审理过程中，本院依据上述地址向被告邮寄送达了起诉状副本、传票及相关材料。本院认为，原告招商银行与被告间签订的各项合同系双方真实意思表示，依法成立生效，对各方均具有约束力。原告已按约向被告赵建芹发放贷款，被告赵建芹亦应按约还款。经原告提交证据显示，被告未按约还款已构成违约，故原告有权宣布合同提前到期，故原告要求被告归还剩余借款本金578602.65元，并偿付自2020年7月15日起至付清日止，以借款本金578602.65元未付部分为基数按照中国人民公布的金融机构同期贷款利率1.65倍计算的罚息元，经本院核算无误，具有事实基础与法律依据，本院予以支持。关于原告要求被告赵建芹支付律师费的诉讼请求符合合同约定，且符合律师费收费标准，本院予以支持。原告要求以被告赵建芹提供的抵押物苏州工业园区××××××××××房屋（他项权证号：苏房他证园区字第××号）实现抵押权的主张，因符合合同约定，本院予以准予，原告有权对上述抵押物进行拍卖、变卖，并以所得价款优先受偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条之规定，判决如下：一、被告赵建芹应于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司苏州分行借款本金578602.65元，并偿付自2020年7月15日起至付清日止，以借款本金578602.65元未付部分为基数按照中国人民银行公布的金融机构同期贷款利率1.65倍计算的罚息；二、被告赵建芹应于本判决生效之日起十日内偿付原告招商银行股份有限公司苏州分行律师费31591元；三、如被告赵建芹未按上述期限付款，则原告招商银行股份有限公司苏州分行有权以被告赵建芹提供的抵押物苏州工业园区××××××××××房屋（他项权证号：苏房他证园区字第××号）协议折价，或者以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计5019元，财产保全费3770元，合计8789元，由被告赵建芹负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审判员  刘戈二〇二〇年八月十一日书记员  王玥附录：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。