江苏省无锡市惠山区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0206民初3409号原告：无锡市惠山区前洲农村小额贷款有限公司，统一社会信用代码91320206086917484K，住所地无锡市惠山区前洲街道青城西路8号。法定代表人：郁国其，该公司董事长。委托诉讼代理人：徐小平，江苏开炫律师事务所律师。被告：丁卓，男，1968年10月13日生，汉族，住常州市钟楼区。被告：孙敏，女，1970年2月15日生，汉族，住常州市钟楼区。被告：常州市顶峰电子电器厂，统一社会信用代码91320404737090792C，住所地常州市武进区嘉泽镇厚余金鸡野田村76号。投资人：丁卓，本案第一被告。原告无锡市惠山区前洲农村小额贷款有限公司（以下简称前洲小贷公司）与被告丁卓、孙敏、常州市顶峰电子电器厂（以下简称顶峰厂）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案受理后，依法由审判员马英峰适用简易程序，于2020年8月27日公开开庭进行了审理。前洲小贷公司的委托诉讼代理人徐小平，被告丁卓、顶峰厂到庭参加诉讼。被告孙敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。前洲小贷公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告丁卓、孙敏立即归还借款本金770776.75元、借款期间利息12942.63元以及逾期利息（以770776.75元为基数，自2020年1月19日起至款项付清之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%计算）；2、确认其对位于常州市钟楼区清潭新村85幢乙单元201、202室房屋进行折价，或者拍卖、变卖后所得价款，享有优先受偿权；3、判令被告顶峰厂对丁卓、孙敏所负债务承担连带责任；4、本案的诉讼费用由三被告共同承担。事实与理由：2019年9月30日，其与被告丁卓、孙敏签订借款合同，约定两被告向其借款80万元，月利率为15‰，借款期限为60个月，以等额本息方式、分60期每月18日还本付息，首期付款日为2019年10月18日，除最后一期还本付息金额为20965.05元外，其余每月还本付息金额均为20965.2元，还约定两被告违反合同约定义务，逾期支付任何一期款项天数超过5天的，本借款合同项下的全部借款本息提前到期，剩余借款本金从逾期之日起按年利率24%计算利息。2019年9月30日，其与被告丁卓、孙敏签订房屋最高额抵押合同，约定被告丁卓、孙敏以位于常州市钟楼区清潭新村85幢乙单元201、202室房屋对借款合同等合同项下的全部债务提供最高额抵押担保，抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括诉讼费、律师费、保全费、评估费）等，并于当日办理抵押登记，其为抵押权人。同日，其还与顶峰厂签订保证合同一份，约定顶峰厂对丁卓、孙敏的借款承担连带保证，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括诉讼费、律师费、保全费、评估费）等，保证期限为主债务届满之日起两年。后其于2019年9月30日向被告出借80万元，被告按照还款计划的约定支付了2019年10月18日至2019年12月18日的应付款项，自2020年1月18日起的应付款项至今未还，故诉至法院。被告丁卓、顶峰厂辩称：对借款事实无异议，已归还3期款项。被告孙敏未予答辩。本院经审理认定事实如下：2019年9月30日，丁卓、孙敏作为借款人与前洲小贷公司作为贷款人签订借款合同一份，载明：因资金周转借款80万元，借款期限60个月，月利率为15‰，还款方式为等额本息，分60期还款，每月18日归还当期本息金额为20965.2元，具体参照还款计划表。同时双方约定，若借款人存在逾期支付任何一期款项天数超过5天等情况，本合同项下的全部借款本息提前到期，剩余借款本金从逾期之日起按照年利率24%计算利息；借款人违约致贷款人以诉讼等方式实现债权，贷款人为此支出的诉讼费、律师费等费用由借款人承担。合同附件还款计划表中载明，每月18日需归还当月本息20965.2元。截至2019年12月18日（第3期），剩余本金为770776.75元，2020年1月18日需归还的当期利息为12942.63元。同日，丁卓、孙敏作为抵押人与前洲小贷公司作为抵押权人签订房屋最高额抵押合同，以其所有的坐落于常州市钟楼区清潭新村85幢乙单元201、202室房屋为借款合同项下的债务提供最高额抵押担保，抵押担保的范围包括主合同项下的全部借款本金、利息、罚息、违约金和实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）。同日，双方就上述事项办理不动产登记证明。同日，顶峰厂作为保证人与前洲小袋公司作为债权人签订保证合同一份，约定由顶峰厂为丁卓、孙敏的债务提供连带保证责任，保证范围包括主合同项下的全部借款本金、利息、罚息、违约金和实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等），保证期限为主债务届满之日起两年。同日，前洲小贷公司向丁卓转账80万元。审理中，前洲小贷公司、丁卓、顶峰厂一致确认已归还3期款项，即截止至2019年12月18日的款项已全部付清。庭审中，前洲小贷公司陈述，根据还款计划表，2019年12月19日至2020年1月18日期间的利息为12942.63元，根据借款合同，剩余借款本金从逾期之日起按照年利率24%计算，但鉴于最新法律规定对利息进行了调整，故对借期内利息和逾期利息的计算标准进行了调整，即利息自2019年12月19日起至款项付清之日止，均按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算。以上事实，有借款合同及还款计划表、房屋最高额抵押合同、不动产登记证明、银行转账回单及双方当事人陈述等证据予以证明。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，前洲小贷公司与丁卓、孙敏之间的借贷关系由借款合同、银行转账回单予以证实，且现无证据证明借贷关系存在违法事由，故本院认定双方之间的借贷关系合法有效，应予保护，丁卓、孙敏应按约归还借款本金，故对前洲小贷公司主张丁卓、孙敏归还借款本金770776.75元，本院予以支持。对于借期内利息及逾期利息，现前洲小贷公司主张以770776.75元为基数，自2019年12月19日起至款项付清之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算，低于借款合同和还款计划表约定的标准，亦符合法律规定，故本院予以支持。根据房屋最高额抵押合同及不动产登记证明，丁卓、孙敏以其所有的坐落于常州市钟楼区清潭新村85幢乙单元201、202室房屋为债务提供抵押担保，前洲小贷公司已取得抵押权，现丁卓、孙敏未按约还款，故对丁卓、孙敏所负债务（包含本金、利息及诉讼费），前洲小贷公司有权对该房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。根据保证合同，顶峰厂自愿对丁卓、孙敏的债务本金、利息、逾期利息、律师费等承担连带保证责任，因丁卓、孙敏未按约履行债务，保证期间亦未经过，故前洲小贷公司要求顶峰厂承担连带保证责任，具有事实和法律依据，本院予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、丁卓、孙敏于本判决发生法律效力之日起十日内归还无锡市惠山区前洲农村小额贷款有限公司借款本金770776.75元，并支付利息（以770776.75元为基数，自2019年12月19日起至款项付清之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算）。二、对丁卓、孙敏所负债务（包含本金、利息及诉讼费），无锡市惠山区前洲农村小额贷款有限公司有权对坐落于常州市钟楼区清潭新村85幢乙单元201、202室房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。三、常州市顶峰电子电器厂对丁卓、孙敏所负上述债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5825元、保全费3520元，合计9345元，由丁卓、孙敏负担，常州市顶峰电子电器厂承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审判员  马英峰二〇二〇年九月二十一日书记员  叶锦锦