贵州省贵阳市南明区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0102民初10085号原告：四川天府银行股份有限公司贵阳分行（以下简称天府银行贵阳分行），住所：贵州省贵阳市南明区新华路翠微巷1号。法定代表人：龚林，该分行行长。委托诉讼代理人：梁小玲、罗洪睿（实习），贵州贵达律师事务所律师。被告：汪某某，女，1987年9月19日生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。委托诉讼代理人：孟德晖，贵州朝华明鑫律师事务所律师。被告：张某，男，1981年6月18日生，汉族，住贵州省贵阳市花溪区。委托诉讼代理人：杨海刚、周颖（实习），贵州诺雅律师事务所律师。被告：贵阳宏益房地产开发有限公司（以下简称贵阳宏益房地产公司），住所：贵州省贵阳市南明区花果园彭家湾危旧房、棚户区改造项目B南13栋。法定代表人：肖春红。委托诉讼代理人：何美玉、周洁，该公司员工。原告天府银行贵阳分行诉被告汪某某、张某、贵阳宏益房地产公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告天府银行贵阳分行的委托诉讼代理人梁小玲、被告汪某某的委托诉讼代理人孟德晖、被告张某的委托诉讼代理人杨海刚、周颖到庭参加了诉讼。被告贵阳宏益房地产公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已依法缺席审理终结。原告天府银行贵阳分行诉请：1、判令被告张某立即偿还剩余借款本金469660.84元及截止至2020年6月14日欠付的正常利息46264.54元、罚息4299.37元，合计520224.75元；并支付从2020年6月15日起至本息偿清之日止的罚息（计算标准：以欠付本金为基数，按月利率6.52365‰计算罚息）；2、判令被告张某向原告支付为实现债权所支付的律师费36000元；3、判令原告对被告张某、汪某某抵押的房产（位于南明区折价或者变卖、拍卖的价款享有优先受偿权；4、判令被告贵阳宏益房地产开发有限公司对上述第一、第二项诉请承担连带清偿责任；5、本案诉讼费、保全费、公告费由被告负担。事实和理由：2010年12月11日，原、被告共同签订了《（个人／单位）购房借款合同》［南商银（贵分营-1）房借字（2010）年第（0002）号］，约定由被告张某向原告借款629000元用于支付所购买的位于南明区房屋的尾款，借款期限为从贷款发放之日（2010.12.14）起算240个月，借款月利率为4.3491‰，还款方式为每月等额本息还款，即每月偿还4315.5元，还款日为每月14号，并约定若被告张某未按期还款，需从逾期之日起至本息清偿之日止按合同约定的借款利率基础上上浮50%即月利率6.52365‰计收罚息；同时约定若借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息或任何一期本金（或利息）逾期超过六个月的，即构成违约，贷款人有权宣布借款提前到期；被告张某、汪某某用本合同所购房屋提供抵押担保；被告贵阳宏益房地产开发有限公司作为保证人提供阶段性担保；担保范围均包括但不限于借款本金、利息、罚息、律师费、公告费、保全费等为实现债权的一切费用。合同签订后，原告于2010年12月14日向被告张某履行了放款义务，但被告张某自2018年10月起至今均未按约履行还款义务，构成严重违约。根据合同约定，原告有权单方宣布借款提前到期，要求被告张某清偿剩余全部借款本金，并对被告张某和汪某某抵押的案涉房屋享有优先受偿权，贵阳宏益房地产公司作为保证人对上述债务具有连带清偿责任，为此诉来法院。被告张某辩称：被告张某从始至终没有收到原告提前收贷的通知，原告提前收贷不合法，无法判决提前收贷。被告汪某某辩称：借款合同的相对方不是汪某某，案涉的房屋如张某违约无异议，该合同因汪某某不是相对方，不应该承担本案的诉讼费。被告贵阳宏益房地产公司未提交答辩意见。经审理查明，2010年12月11日，被告张某、汪某某向南充市商业银行股份有限公司贵阳分行提出个人贷款申请。同日，被告张某（借款人、抵押人）、汪某某（抵押人）、贵阳宏益房地产开发有限公司（保证人）与原告南充市商业银行股份有限公司贵阳分行签订《（个人／单位）购房借款合同》（合同编号：南商银（贵分营-1）房借字（2010）年第（0002）号），约定原告向被告张某提供629000元的个人购房担保贷款（购买位于贵阳市南明区的房屋，面积为130平方米，套内面积为103.26平方米，购房合同编号为花果园05224），借款期限自2010年12月11日至2030年12月10日，利率为月利率4.3491‰，借款期限在一年以上的执行浮动利率，借款凭证上确定的借款利率浮动幅度＝［（借款凭证载明的执行利率／借款发放日中国人民银行同期限档次的人民币贷款基准利率）-1］ｘ100%。借款人未按本合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，在本合同约定的借款年利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。还款方式为等额本息还款法，每月14日具体还款额为4315.5元。同时约定，本合同有效期内，发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使抵（质）押权或／和要求保证人承担保证责任，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同立即到期或采取其他资产保全措施：……（2）借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息。（3）任何一期本金或利息逾期超过六个月。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同还约定了保证人为借款人依本合同所形成的债务提供连带责任保证，保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。借款人以本合同项下所购房屋作抵（质）押的，由保证人贵阳宏益房地产开发有限公司提供阶段性保证担保。阶段性保证人自本合同签订之日起，至借款人取得房产证书，办妥正式的抵（质）押登记并将有关抵（质）押文件交贷款人收执之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。保证期间为本合同约定的借款人债务履行期限届满之日起二年。抵（质）押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵（质）押物处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用。2010年12月14日原告向被告张某发放了贷款629000元。2011年5月18日被告张某以预告登记在其名下的位于贵阳市南明区房屋（建筑面积127.77平方米，套内面积103.72平方米）进行了抵押预告，预告登记权利人系南充市商业银行股份有限公司贵阳分行。之后，被告张某未按约及时还款，2019年原告对被告张某进行了多次贷款偿还催告，现原告诉至本院，诉请如前。另查，1、2017年2月28日，南充市商业银行股份有限公司贵阳分行更名为四川天府银行股份有限公司贵阳分行。2、被告张某截止2020年6月14日尚欠借款本金469660.84元，利息46264.54元、罚息4299.37元。原告为实现债权支付了律师费36000元。3、被告张某、汪某某原系情侣关系。上述事实，有原、被告陈述，《（个人/单位）购房借款合同》、借款借据、不动产查询记载表、抵押权预告登记证、贷款催告通知书、快递单、借款利息清单、贵州银监局关于南充市商业银行股份有限公司贵阳分行及所辖机构更名的批复、委托代理合同及发票等证据在卷佐证，并经庭审质证核实，本院予以确认。本院认为，《中华人民共和国合同法》第九十四条第四款规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行的。……”本案中，原告与被告签订《（个人／单位）购房借款合同》，均系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规禁止性规定，应认定合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。合同签订后，原告依约将贷款支付给被告张某，但被告张某多次未按期足额归还借款本息，已严重违约，现原告诉请要求被告张某归还截止至2020年6月14日的借款本金、利息、罚息、复利及违约金共计520224.75元（此后的罚息，以实际欠付本金为基数按月利率6.52365‰标准计算至实际结清之日止），符合法律规定，亦未超出双方合同约定，本院依法予以支持。被告张某以预告登记在自己名下的位于贵阳市南明区房屋（证号：筑房预南明字第××号）对上述借款进行了抵押担保，虽作了抵押权预告登记，但不能等同于抵押权登记，至本案辩论终结前，案涉房屋被告张某未取得所有权作抵押物登记，不能对抗第三人，故原告请求确认对该抵押物折价或者变卖、拍卖的价款享有优先受偿权，不符合法律规定，本院不予支持。原告请求被告承担律师费36000元，双方合同有约定，也符合法律规定，本院依法支持。被告贵阳宏益房地产公司作为被告张某向原告上述借款的连带共同债务人，现原告据此主张被告贵阳宏益房地产公司对上述债务承担连带清偿责任，于法有据，本院依法予以支持。贵阳宏益房地产公司经本院合法传唤未到庭应诉，系自行放弃诉讼权利，应承担相应后果。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释》第第四十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张某在本判决生效之日起十日内归还原告四川天府银行股份有限公司贵阳分行截止至2020年6月14日的借款本金、利息、罚息、复利及违约金共计520224.75元（此后的罚息，以实际欠付的本金为基数，按月利率6.52365‰标准计算至本金实际清偿之日止，利随本清）；二、被告张某于本判决生效之日起十日内支付原告四川天府银行股份有限公司贵阳分行律师费36000元；三、被告贵阳宏益房地产开发有限公司对上述第一项、第二项支付款项承担连带清偿责任。四、驳回原告四川天府银行股份有限公司贵阳分行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9362元，减半收取4681元，保全费3302元由被告张某、贵阳宏益房地产开发有限公司负担（该款原告已预交，被告在支付上述款项时，一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  任玉媛二〇二〇年十二月三十日书记员  罗 元