文书内容安徽省滁州市琅琊区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1102民初1888号原告：娄翠玉，女，1975年10月19日出生，汉族，住安徽省滁州市琅琊区。委托诉讼代理人：吴**斌，安徽环滁律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁静，安徽环滁律师事务所律师。被告：姚燕金，男，1966年2月5日出生，汉族，户籍地安徽省滁州市琅琊区，住安徽省滁州市。委托诉讼代理人:陈乐，安徽皖江律师事务所律师。被告：王玉志，男，1967年7月13日出生，汉族，户籍地安徽省滁州市琅琊区，住安徽省滁州市。被告：滁州市振海建设工程有限公司，住所地安徽省滁州市卫校巷气象局院内，统一社会信用代码913411021526239366。法定代表人：涂登超，该公司董事。委托诉讼代理人：曹本江，男，该公司职员。原告娄翠玉与被告姚燕金、滁州市振海建设工程有限公司（以下简称振海公司）民间借贷纠纷一案，本院于2020年6月2日立案受理后，依法组成合议庭，诉讼过程中，被告姚燕金向本院申请追加王玉志为本案共同被告，本院予以准许并追加，于2020年8月5日公开开庭进行了审理，原告娄翠玉的委托诉讼代理人吴**斌、被告姚燕金及委托诉讼代理人陈乐、被告王玉志、被告振海公司的委托诉讼代理人曹本江到庭参加诉讼。本案现已审理终结。娄翠玉向本院提出诉讼请求，判令：1、姚燕金偿还借款本金4179204.32元及利息3273710.05元，并自2020年4月17日起以4179204.32元为基数按月利率2%计算利息至还清之日止；2、振海公司对借款本息承担连带清偿责任；3、姚燕金、振海公司承担本案的诉讼费等费用。诉讼过程中，娄翠玉增加诉讼请求，要求判令王玉志和姚燕金共同偿还借款本金4179204.32元及利息3273710.05元，并自2020年4月17日起以4179204.32元为基数按月利率2%计算利息至还清之日止。事实与理由：2013年12月18日，姚燕金因承包工程向娄翠玉借款3500000元，双方签订借款合同，约定了月利率、借款用途、借款期限等。同日，娄翠玉向姚燕金账户汇款3500000元。2014年4月11日，姚燕金再次向姚翠玉借款900000元，双方签订借款合同，约定了月利率、借款用途、借款期限等。因姚燕金未能按约定偿还3500000元借款本息，2016年3月22日，娄翠玉与姚燕金重新签订一份借款合同，就该3500000元借款的利率、期限、还款方式等重新进行约定，并由振海公司对3500000元借款本息承担连带责任保证，同日，娄翠玉与振海公司签订保证合同。姚燕金借款后共计支付娄翠玉利息1171000元。姚燕金在庭审中辩称：王玉志是案涉3500000元借款的实际借款人和使用人，剩余未偿还的借款本息应当由王玉志偿还，姚燕金只应当对案涉900000元借款本息未偿还部分承担还款责任；3500000元的借款中娄翠玉实际支付3311000元，900000元的借款中娄翠玉实际支付873000元；娄翠玉诉称收到姚燕金支付的1171000元应系偿还本金；综合案涉金额、借款合同格式化程度等，对案涉借款合同应当认定为无效合同，借款利息应当参照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。王玉志在庭审中辩称：借款属实，案涉3500000元借款系王玉志实际使用，愿意承担还款责任。振海公司在庭审中辩称：要求调整案涉借款利息，以中国人民银行同期同类贷款利率四倍为限，其他答辩意见同姚燕金答辩意见。娄翠玉为支持其诉讼请求，举证下列证据：证据一、娄翠玉身份证复印件一份，证明：娄翠玉身份情况。证据二、姚燕金身份证复印件一份及振海公司企业信用信息打印件一份，证明：姚燕金身份情况，振海公司曾用名为滁州市振海建设投资有限公司。证据三、2013年12月18日签订的借款合同复印件、安徽农村合作金融进账单（回单）复印件各一份，证明：2013年12月18日，娄翠玉与姚燕金签订借款合同，约定借款金额3500000元、利率、借款期限等，同日，娄翠玉向姚燕金汇款3500000元。证据四、2016年3月22日签订的借款合同、保证合同、担保承诺书复印件各一份，证明：2016年3月22日，娄翠玉与姚燕金签订借款合同，对2013年12月18日双方签订的3500000元的借款合同的还款期限、利率等重新约定；娄翠玉与振海公司签订保证合同，由振海公司为姚燕金向娄翠玉借款3500000元提供连带责任保证。证据五、2014年4月11日签订的借款合同复印件一份、安徽农金网上业务客户回单复印件两份，证明：2014年4月11日，娄翠玉与姚燕金签订借款合同，约定借款金额900000元、利率、还款期限等；同月12日，娄翠玉分两笔向姚燕金转账共计900000元。证据六、贷款逾期通知书四份，证明：娄翠玉多次向姚燕金、振海公司催要借款本息。证据七、利息计算清单一份，内容有：350万元借款的利息截至2014年2月26日按月利率2.7%计算，2014年2月27日起按月利率2%计算；90万元借款的利息截至2015年2月17日按月利率3%计算，2015年2月18日起按月利率2%计算。证明：案涉借款还本付息的情况。证据八、马克森木业（滁州）有限公司营业执照复印件一份、滁州市春洲木业有限公司营业执照复印件一份，证明娄翠玉具备出借能力，案涉借款资金来源合法。上述八组证据经姚燕金、王玉志、振海公司质证，对证据一至证据七的真实性均无异议，对证据七中的付息时间和数额均无异议；对证据八中两公司情况不清楚，认为与本案没有关联性。姚燕金、王玉志、振海公司均未举证。本院为查明案件事实，依法调取下列证据：证据一、娄翠玉为原告的案件情况表一份，载明在本市范围内，自2018年以来除本案外以娄翠玉为原告的民间借贷纠纷案件为5件（含1件诉前保全案件），其中2019年至今除本案外以娄翠玉为原告的民间借贷纠纷案件为3件。上述证据经娄翠玉、姚燕金、王玉志、振海公司质证均无异议。本院认为：娄翠玉举证的证据一至证据七及本院调取的证据均符合证据的客观性、合法性，且与本案具有关联性，本院对其证明效力予以确认。娄翠玉举证的证据八具有真实性，本院对其真实性予以确认，但因该份证据不能直接反应娄翠玉与两公司关系，本院对该份证据的证明目的不予确认。依据上述经审查确认的证据，并结合本案庭审调查，本院查明以下事实：2013年12月18日，娄翠玉（贷款人）与姚燕金（借款人）签订一份借款合同，约定：借款金额3500000元、借款用途建筑资金周转、借款与还款期限2013年12月18日至2014年2月17日、借款月利率27‰、结息方式按月结息、结息日为每月第20日，借款人不按合同约定的期限归还贷款本金从逾期之日起借款人按约定利率加付20%的罚息等。同日，娄翠玉向姚燕金账户汇款3500000元。姚燕金在收到该笔汇款后即向娄翠玉账户转款189000元。王玉志分别于2014年2月26日、2014年12月4日、2015年2月16日向娄翠玉各还款210000元，合计630000元。2016年3月22日，娄翠玉（贷款人）与姚燕金（借款人）又签订一份借款合同，约定：借款金额3500000元、借款用途购材料及资金周转、借款期限与还款期限为2016年3月22日至2017年9月21日、借款月利率20‰、结息方式按月结息、结息日为每月第20日，借款人不按合同约定的期限归还贷款本金从逾期之日起借款人按约定利率加付10%的罚息等。另约定134.2万元4个月内还清，自还清之日起，本借款按月15‰计息，如未还清按月20‰计息，逾一年半在原利率基础上加罚10%。同日，娄翠玉（贷款人）、姚燕金（借款人）与振海公司的前身滁州市振海建设投资有限公司（保证人）签订一份保证合同，约定：振海公司的前身滁州市振海建设投资有限公司为姚燕金与娄翠玉签订的借款合同提供连带责任保证，保证范围为借款合同项下的借款本金3500000元及利息、复利、罚息、违约金等，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。同日，振海公司还出具一份担保承诺书，载明：滁州市振海建设投资有限公司承诺，自愿为姚燕金在娄翠玉处办理的3500000元借款（借款期限2016年3月22日-2017年9月21日），承担连带担保责任，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，如果借款人姚燕金于借款到期不能如数归还该笔借款全部本息，我公司将无条件承担该笔借款偿还责任。2019年1月8日，娄翠玉向姚燕金及振海公司发出贷款逾期通知书，载明：姚燕金，您于2016年3月22日在我处借款/担保贷款叁佰伍拾万元整，本金（利息）现已逾期，请您及时筹措资金，尽快归还。同日，姚燕金在借款人处签名。2019年3月26日，振海公司在担保人处盖章。2014年4月11日，娄翠玉（贷款人）与姚燕金（借款人）签订一份借款合同，约定：借款金额900000元，借款用途资金周转，借款与还款期限2014年4月11日至2014年5月10日、月利率30‰、结息方式按月结息、结息日为每月第20日，借款人不按合同约定的期限归还贷款本金从逾期之日起借款人按约定利率加付20%的罚息等。2014年4月12日，娄翠玉分两笔向姚燕金账户汇款共计900000元。姚燕金在收到该笔汇款后即向娄翠玉账户转款27000元。姚燕金分别于2014年5月12日、2014年6月12日、2014年7月10日、2014年8月15日、2014年10月8日向娄翠玉各还款27000元；2015年2月17日还款90000元；2017年1月27日还款100000元，合计还款325000元。2015年8月11日、2017年5月13日、2019年1月3日，娄翠玉分别向姚燕金发出贷款逾期通知书，载明：姚燕金，您于2014年4月11日在我处借款玖拾万元整，本金（利息）现已逾期，请您及时筹措资金，尽快归还。姚燕金均于同日在借款人处签名。诉讼过程中，姚燕金、王玉志、振海公司一致确认，案涉3500000元借款由王玉志实际使用，案涉900000元借款由姚燕金实际使用。娄翠玉自2018年以来在全市范围内含本案在内共提起民间借贷诉讼案件5件、诉前保全案件1件；自2019年以来在全市范围内含本案在内共提起民间借贷诉讼案件4件。本院认为：综合双方当事人的诉称和辩称、举证和质证意见，本案的争议焦点为：一、案涉借款合同的效力问题；二、姚燕金、王玉志已给付娄翠玉1171000元是偿还本金还是利息问题；三、本案欠款金额及如何承担问题。一、关于案涉借款合同的效力问题。娄翠玉与姚燕金在自愿平等的基础上签订的三份借款合同、娄翠玉与姚燕金、振海公司的前身滁州市振海建设投资在限公司在自愿平等的基础上签订的保证合同均系当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，合法有效。娄翠玉自2018年以来在全市范围内含本案在内共提起民间借贷诉讼案件5件、诉前保全案件1件，尚不足以认定为职业放贷人，本院对姚燕金、振海公司辩称案涉借款合同应认定无效不予支持。二、关于姚燕金、王玉志已给付娄翠玉1171000元是偿还本金还是利息问题。姚燕金在收到案涉3500000元借款后即向娄翠玉账户转款189000元，在收到案涉900000元借款后即向娄翠玉账户转款27000元，故娄翠玉收到的上述两笔款项合计216000元依法应从两笔借款总额中予以扣除。借款后，王玉志支付娄翠玉案涉3500000元借款项下630000元，姚燕金支付娄翠玉案涉900000元借款项下325000元，因娄翠玉与姚燕金签订的三份借款合同中均明确约定“结息方式按月结息、结息日为每月第20日”，故本院对姚燕金、王玉志、振海公司辩称该955000元系偿还本金不予支持，姚燕金、王玉志已给付娄翠玉955000元应为利息。三、关于本案欠款金额及如何承担问题。2013年12月18日的借款3500000元因姚燕金在收到案涉借款后即向娄翠玉账户转款189000元，故借款本金应按照3311000元计算，即自2013年12月18日起，以本金3311000元为基数按合同约定按月结息计息，对多付部分金额冲抵借款本金，截止2014年8月23日该部分借款尚欠借款本金3272971.24元（详细计算清单见附件三）。2014年4月12日的借款900000元姚燕金在收到案涉借款后即向娄翠玉账户转款27000元，故借款本金应按照873000元计算，即自2014年4月12日起，以本金873000元为基数按合同约定按月结息计息，对多付部分金额冲抵借款本金，截止2015年5月20日，该部分借款本金尚欠868015.85元（详细计算清单见附件四）。姚燕金主张王玉志为3500000元借款的实际使用人，王玉志认可并愿意承担还款责任，系对姚燕金经手的债务作出承担的承诺；娄翠玉主张姚燕金和王玉志对案涉3500000元借款本息承担共同偿还责任，系对王玉志承担债务的意思表示予以接受，王玉志对案涉债务的承担应为债务加入；王玉志加入债务承担不会对振海公司产生不利影响；姚燕金作为完成民事行为能力人，其对与娄翠玉签订借款合同产生的法律后果应当明知，借款合同生效后应当按照约定履行还款责任，本院对姚燕金主张案涉3500000元借款应当由王玉志一人偿还不予支持，对娄翠玉要求由姚燕金、王玉志共同偿还案涉3500000元借款项下尚欠本息予以支持，即姚燕金、王玉志应当偿还娄翠玉借款本金3272971.24元，并自2014年8月24日起按月利率2%支付利息至付清之日止。振海公司为案涉3500000元借款提供连带责任保证，故本院对娄翠玉要求振海公司对上述尚欠借款本息承担连带清偿责任予以支持，对娄翠玉要求振海公司承担超出上述尚欠借款本息部分不予支持。姚燕金自娄翠玉处借款900000元系姚燕金个人使用，故案涉900000元借款项下尚欠的本息应由姚燕金偿还，即姚燕金应当偿还娄翠玉该部分借款本金868015.85元，并自2015年5月21日起按月利率2%支付利息至付清之日止，本院对娄翠玉要求王玉志、振海公司承担该笔借款项下尚欠本息不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第二百条、第二百零六条、第二百一十一条第二款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、2015年9月1日施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二十六条之规定，判决如下：一、被告姚燕金、王玉志于本判决生效后十日内偿还原告娄翠玉借款本金3272971.24元及利息（自2014年8月24日起按月利率2%支付利息至付清之日止）；逾期不还，由被告滁州市振海建设工程有限公司承担连带清偿责任。被告滁州市振海建设工程有限公司承担连带清偿责任后，有向被告姚燕金、王玉志追偿的权利。二、被告姚燕金于本判决生效后十日内偿还原告娄翠玉借款本金868015.85元及利息（自2015年5月21日起按月利率2%支付利息至付清之日止）。三、驳回原告娄翠玉的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费63970元，保全费5000元，共计68970元，由被告姚燕金、王玉志、滁州市振海建设工程有限公司负担58410元，被告姚燕金负担10560元，均于本判决生效之日起十日内直接缴纳至本院诉讼费账户（账号及开户行见附件二）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 长  肖建荣人民陪审员  韩永惠人民陪审员  郑传军二〇二〇年九月二十四日法官助理沈泽晨代理书记员  李 芮附件一：所适用的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。附件二：本院诉讼费账户收款人户名：滁州市琅琊区人民法院开户行：工行开发区支行账号：13×××96诉讼费缴纳时应在用途中注明“诉讼费”和“案号”、在交款人中注明交款人“姓名或单位”。附件三：            2013年12月18日借款金额3311000元，截至2014年2月26日按月利率2.7%，2014年2月27日起按月利率2%计算                   付息时间              利息期间              实付利息              应付利息              拖欠利息              结余              剩余借款本金                                                                                                      3311000                  2014.2.26              2013.12.18-2014.2.17（2个月）              210000              178794              0              31206              3279794                  2014.12.4              2014.2.18-2014.2.26（9天）      2014.2.27-2014.5.17（2个月零21天）              210000              26566.33+            131191.76+45917.12=203675.21              0              6324.79              3273469.21                  2015.2.16              2014.5.18-2014.8.23（3个月零6天）              210000                    196408.15+13093.88=209502.03              0              497.97              3272971.24                  截至2014年8月23日，剩余借款本金为3272971.24元      附件四：            2014年4月12日借款金额873000元，截至2015年2月17日按月利率3%，2015年2月18日起按月利率2%。                  付息时间              利息期间              实付利息              应付利息              拖欠利息              结余              剩余借款本金                                                                                                      873000                  2014.5.12              2014.4.12-2014.5.11（1个月）              27000              26190              0              810              872190                  2014.6.12              2014.5.12-2014.6.11（1个月）              27000              26165.7              0              834.3              871355.7                  2014.7.10              2014.6.12-2014.7.11（1个月）              27000              26140.67              0                    859.33              870496.37                  2014.8.15              2014.7.12-2014.8.11（1个月）              27000              26114.89              0              885.11              869611.26                  2014.10.8              2014.8.12-2014.9.11（1个月）              27000              26088.34              0              911.66              868699.6                  2015.2.17              2014.9.12-2014.12.24(3个月零13天)              90000              78182.96+11293.09      =89476.05              0              523.95              868175.65                  2017.1.27              2014.12.25-2015.2.17(1个月零23天)      2015.2.18-2015.5.20(3个月零3天)              100000              26045.27+19968.04=46013.31      52090.54+1736.35=53826.89              0              159.8              868015.85                  截至2015年5月20日，剩余借款本金为868015.85元      说明：因借款合同约定按月结息，计算时每月天数按30天计算。