天津市河西区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）津0103民初3504号 原告：天津农村商业银行股份有限公司，住所天津市河**马场道**国际经济贸易中心****，统一社会信用代码911200007773294627。 法定代表人：徐庆宏，董事长。 委托诉讼代理人：秦红梅，北京君泽君（天津）律师事务所律师。 原告：江苏银行股份有限公司，住所，住所江苏省南京市秦淮区中华路**社会信用代码91320000796544598E。 法定代表人：夏平，董事长。 委托诉讼代理人：秦红梅，北京君泽君（天津）律师事务所律师。 被告：王景鑫，女，1982年4月24日出生，汉族，住天津市津**。 委托诉讼代理人：刘文杰（系王景鑫之夫），男，1980年11月25日出生，汉族，住天津市津**。 原告天津农村商业银行股份有限公司、江苏银行股份有限公司诉被告王景鑫金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月24日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告天津农村商业银行股份有限公司、江苏银行股份有限公司的共同委托诉讼代理人秦红梅、被告王景鑫的委托诉讼代理人刘文杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.被告王景鑫立即向原告天津农村商业银行股份有限公司偿还借款本金人民币499597.41元，及截止至2019年11月20日利息3186.98元、罚息7990.47元及复利49.88元，以及自2019年11月21日起至实际偿付之日止的罚息及复利（罚息以借款本金499597.41元为基数，按照合同约定年利10.875%上浮50%计算，复利以利息3186.98元为基数，按照合同约定年利率10.875%上浮50%计算）；2.被告王景鑫立即向原告江苏银行股份有限公司偿还借款本金人民币499597.41元，及截止至2019年11月20日利息3186.98元、罚息7990.47元及复利49.88元，以及自2019年11月21日起至实际偿付之日止的罚息及复利（罚息以借款本金499597.41元为基数，按照合同约定年利10.875%上浮50%计算，复利以利息3186.98元为基数，按照合同约定年利率10.875%上浮50%计算）；3.案件受理费由被告承担。事实与理由：天津农村商业银行股份有限公司与江苏银行股份有限公司于2017年1月5日签订《“税e融”联合贷款业务专项合作协议》，该合同约定甲方为江苏银行股份有限公司，乙方为天津农村商业银行股份有限公司，第四部分贷后管理和风险处置阶段，第二条第5款约定：“甲方委托乙方代为处置其相应比例的风险资产，包含委托乙方代为追偿、申请保全、诉讼、申请执行等”。故天津农村商业银行股份有限公司作为受托人，有权代江苏银行股份有限公司进行诉讼，向被告王景鑫主张自己的债权。天津农村商业银行股份有限公司、江苏银行股份有限公司与被告王景鑫于2018年10月30日通过网上签约的方式签订《个人经营贷联合贷款合同（循环网贷版）》，该合同第一条约定二原告与被告一致同意本合同以数据电文形式订立并认同其效力。第二条约定联合贷款是指各贷款人根据约定的承贷比例，基于相同的贷款条件，联合向借款人发放的贷款。第三条第1款约定：联合贷款的额度为人民币壹佰万元整。第3款约定贷款额度期限自2018年10月25日起至2019年10月25日止。第4款约定贷款额度期内按照固定利率保持不变，年利率为10.875%。贷款利息自放款之日起计算，具体放款日期以借款人在线支用贷款的记载信息为准。本合同项下贷款的计息方式为按日计息。第四条第1款约定按月结息，结息日为每月的二十日（如遇节假日，不顺延）。第五条约定借款人不能按时还清贷款，贷款人有权自逾期之日起按贷款执行利率加收50%计收罚息；对借款人不能按时支付的利息，贷款人有权按罚息利率计收复利。第七条约定还款方式为按月付息，到期一次性还本。第十六条约定了司法送达地址为《法律文书送达地址确认书》约定的送达地址。第十八条约定争议解决方式为向贷款人甲即天津农村商业银行股份有限公司所在地人民法院提起诉讼。合同第十二条约定了违约事项及救济措施。上述协议签订后，二原告已按照合同约定放款，被告在后期发生逾期情况，基于上述事实和理由，为维护自身合法权益，二原告特依据相关法律规定提起诉讼。 被告王景鑫辩称，同意原告的诉讼请求，对借款事实、借款人及本金、利息、罚息、复利数额没有意见。但该借款是税e融项下的借款，是经营性借款，因此应该是企业先承担，承担不了再由法定代表人和股东承担。 原告围绕诉讼请求向本院提交了证据，被告对原告提交的证据除证据3外均无异议，对证据3.数字签名验证报告的真实性有异议，认为该合同并非是由被告在网上签署，但其认可借款事实，对收到借款、进行还款等事实并无异议。经本院审查原告证据并无违反法律强制性规定之处，本院对原告证据及其主张的事实予以认定，全部证据存卷佐证。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，借款人到期返还借款并支付利息的合同。本案中的《个人经营贷联合贷款合同（循环网贷版）》系各方当事人在网上签约形成，二原告就网上签约事实提交了《个人经营贷联合贷款合同（循环网贷版）》及中金金融认证中心有限公司出具的数字签名验证报告予以证明，被告虽对数字签名验证报告的真实性以及网上签约过程不予认可，但被告未提交证据证明其主张，且被告对于二原告出借贷款本金、其收到并使用贷款、偿还部分贷款及利息的事实并无异议，故应当认定《个人经营贷联合贷款合同（循环网贷版）》为二原告与被告真实意思表示，合法有效，已经成立，各方均应按照合同约定履行各自的义务。二原告作为出借人已履行了交付贷款本金的合同义务，但被告王景鑫未能按照约定的期限、方式偿还贷款，已构成违约，应承担相应的违约责任。被告王景鑫主张应当由企业先行还款，但《个人经营贷联合贷款合同（循环网贷版）》中借款人为王景鑫，并非相关企业，故应当由被告王景鑫履行合同还款义务。二原告要求被告王景鑫偿还涉诉贷款本金并支付相应利息、罚息、复息的诉讼请求，符合《个人经营贷联合贷款合同（循环网贷版）》的约定，并已提交相应证据，本院均予以支持。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条判决如下： 一、被告王景鑫自本判决生效之日起十日内偿还原告天津农村商业银行股份有限公司借款本金499597.41元； 二、被告王景鑫自本判决生效之日起十日内偿还原告江苏银行股份有限公司借款本金499597.41元； 三、被告王景鑫自本判决生效之日起十日内支付原告天津农村商业银行股份有限公司截止至2019年11月20日的利息3186.98元、罚息7990.47元及复利49.88元，并支付自2019年11月21日起至实际给付之日止的罚息、复利（按照《个人经营贷联合贷款合同（循环网贷版）》的约定标准计付）； 四、被告王景鑫自本判决生效之日起十日内支付原告江苏银行股份有限公司截止至2019年11月20日的利息3186.98元、罚息7990.47元及复利49.88元，并支付自2019年11月21日起至实际给付之日止的罚息、复利（按照《个人经营贷联合贷款合同（循环网贷版）》的约定标准计付）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13995元减半收取6997.5元，由被告王景鑫负担。 如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。 审判员  牛卫锋 二〇二〇年七月二十七日 法官助理孙婧一 书记员苗安娜 附：相关法律规定 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。