陕西省绥德县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）陕0826民初782号 原告：中国农业银行股份有限公司绥德县支行。住所地：陕西省榆林市绥德县名州镇千狮南路。 负责人：刘东伟，系原告支行行长。 委托诉讼代理人：田富春，陕西名州律师事务所律师。 被告：李俊娥，女，1974年7月7日出生，汉族，陕西省绥德县枣林坪镇吴家渠村人，居民，住该村。 被告：刘文林，男，1970年8月29日出生，汉族，陕西省绥德县枣林坪镇马家山村人，居民，住该村。 被告：冯成双，女，1972年11月10日出生，汉族，陕西省绥德县枣林坪镇马家山村人，居民，住址同上。 原告中国农业银行股份有限公司绥德县支行（以下简称：农行绥德支行）与被告李俊娥、刘文林、冯成双金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案受理。依法由适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行绥德支行委托诉讼代理人田富春与被告李俊娥到庭参加诉讼，被告刘文林、冯成双经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理，现已审理终结。 原告农行绥德支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告借款24845.91元；支付自借款之日起至本息偿还完毕之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的计算方式：以合同约定的计算方式为准，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基准上浮20%，即以5.22%的年利率计收利息；对逾期借款在借款执行利率上上浮50%，即以8.7%的年利率记收复利；如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自基准利率调整生效当日，按调整后相应期限档次的基准利率和合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率），承担律师费。2、判令被告刘文林、冯成双对被告李俊娥上述债务承担连带保证责任。3、诉讼费由被告承担。审理中，原告农行绥德支行变更第一条诉讼请求为:依法判令被告偿还原告借款24845.91元及利息、罚息、复利（利息即借款期内的利息，从2018年5月2日起至2019年5月1日止，以借款本金50000元，按年利率5.22%计算，共计为2646.25元;罚息，从2019年5月2日起至2019年7月17日止，以借款本金50000元，按年利率8.7%计算；从2019年7月18日起至2019年8月7日止，以借款本金49845.94元，按年利率8.7%计算；从2019年8月8日起至2019年9月21日止，以借款本金39845.94元，按年利率8.7%计算；从2019年9月22日起至2019年12月8日止，以借款本金34845.91元，按年利率8.7%计算；从2019年12月9日起至本息清偿完毕之日止，以借款本金24845.91元，按年利率8.7%计算；复利，从2019年5月2日起至本息清偿完毕之日止，以借款期内的利息2646.25元，按年利率8.7%计算。如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自基准利率调整生效当日，按调整后相应期限档次的基准利率和合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率）。事实和理由：原告农行绥德支行与被告李俊娥、刘文林、冯成双签订农户贷款借款合同。该合同约定，原告按照循环借款方式向原告借款50000元。借款期限为一年，利率适用浮动利率，即按照借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基准上浮20%。合同可循环期限为2018年5月2日起至2019年5月1日止，单笔借款期限最长为一年，且到期日不得超过额度有效期。借款利随本清，到期一次性归还借款本息。保证方式为连带责任保证。有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。根据该规定，对应付未付利息以8.7%的年利率计收复利。2018年3月25日，原告农行绥德支行与被告刘文林、冯成双签订保证担保承诺书，被告刘文林、冯成双对上述借款承担连带担保责任。借款合同签订后，原告农行绥德支行依约在2018年5月2日向被告李俊娥发放贷款50000元。后被告李俊娥未按合同约定偿还原告贷款本息。原告索要未果，提起诉讼。 被告李俊娥辩称，对原告的诉讼请求和事实理由均无异议。 被告刘文林、冯成双未进行答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。结合原、被告诉、辩及证据认定，本院查明事实如下：原告农行绥德支行与被告李俊娥、刘文林、冯成双签订农户贷款借款合同。该合同借款条款约定，借款金额为50000元；用款方式为可循环方式；合同可循环期限为，单笔借款期限最长为一年（即2018年5月2日起至2019年5月1日止）。借款利率条款约定，借款利率适用浮动利率，即按照借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基准上浮20%。如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自基准利率调整生效当日，按调整后相应期限档次的基准利率和合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率。还款条款约定，还款方式为借款利随本清，到期一次性归还借款本息。借款担保条款约定，保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任。保证期间为借款期限届满之日起二年。担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利。违约条款约定，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款，从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。其他事项约定，借款凭证为本合同的组成部分。本合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证记载超期利率为年利率8.7%。同时，被告刘文林、冯成双分别向原告农行绥德支行提供保证担保承诺书，均承诺其自愿为被告李俊娥上述借款本息承担连带责任。另查明：借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为4.35%。《中国人民银行人民币贷款利率的有关问题通知》第三条规定，对逾期的贷款，从逾期之日起，按罚息计收复利。不能按时支付的利息，按罚息计收复利。借款合同签订后，原告农行绥德支行依约在2018年5月2日向被告李俊娥发放贷款50000元。2019年7月17日，被告李俊娥向原告农行绥德支行偿还借款本金154.06元；2019年8月7日，偿还借款本金10000元；2019年9月21日，偿还借款本金5000.03元；2019年12月8日，偿还借款本金10000元。之后被告李俊娥再未向原告农行绥德支行偿还贷款本息。原告农行绥德支行向被告李俊娥索要上述款项未果，提起诉讼。 本院认为，原告农行绥德支行与被告李俊娥、刘文林、冯成双签订的农户贷款借款合同及保证条款均为当事人双方的真实意思表示，该合同不违反法律和行政法规的强制性规定，故双方签订的农户贷款借款合同及保证条款均有效。合同各方均应当按照合同约定履行自己义务。本案中，原告农行绥德支行与李俊娥、刘文林、冯成双签订的农户贷款借款合同约定的借款期限届满后，被告李俊娥未按照合同约定偿还借款本金及利息，其行为构成违约，被告李俊娥应当按照合同约定偿还原告农行绥德支行借款本金及按照合同约定计算的利息，故原告农行绥德支行主张被告李俊娥偿还借款本金24845.91元及借款期内利息2646.25的诉讼请求，予以支持；关于原告农行绥德支行主张逾期罚息问题。原、被告在合同中约定，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款，从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿完毕为止。借款凭证为本合同的组成部分。本合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证记载超期利率为年利率8.7%。上述约定不违反法律和行政法规的强制性规定，故原告主张逾期罚息，从2019年5月2日起至2019年7月17日止，以借款本金50000元，按年利率8.7%计算；从2019年7月18日起至2019年8月7日止，以借款本金49845.94元，按年利率8.7%计算；从2019年8月8日起至2019年9月21日止，以借款本金39845.94元，按年利率8.7%计算；从2019年9月22日起至2019年12月8日止，以借款本金34845.91元，按年利率8.7%计算；从2019年12月9日起至本息清偿完毕之日止，以借款本金24845.91元，按年利率8.7%计算的诉讼请求，予以支持。关于原告农行绥德支行主张复利问题。原、被告在合同中约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。《中国人民银行人民币贷款利率的有关问题通知》第三条规定，对于不能按时支付的利息，按罚息计收复利。上述约定不违反法律和行政法规的强制性规定，故原告农行绥德支行主张被告李俊娥从2019年5月2日起至本息清偿完毕之日止，以借款期内的利息2646.25元，按年利率8.7%计算支付复利的诉讼请求，予以支持。关于原告农行绥德支行主张如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自基准利率调整生效当日，按调整后相应期限档次的基准利率和合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率的问题。原、被告在合同中对在合同条款中进行了约定，该合同约定不违反法律和行政法规的强制性规定，故对原告农行绥德支行该诉讼请求，予以支持。关于原告主张被告刘文林、冯成双是否应当对被告李俊娥上述借款本金及利息、罚息、复利承担连带责任问题。被告李俊娥未按照合同约定偿还原告借款本金及利息，被告刘文林、冯成双与原告农行绥德支行签订的借款合同中和合同承诺书均约定，保证方式为连带责任保证；保证范围包括借款本金、罚息、复利。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人承担连带责任的，为连带责任保证。连带保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条规定，担保的范围包括主债权及利息、实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。故原告农行绥德支行主张被告刘文林、冯成双对被告李俊娥上述债务承担连带责任的诉讼请求，予以支持。被告刘文林、冯成双对被告李俊娥上述债务承担担保责任后，有权向被告李俊娥追偿。被告刘文林、冯成双经本院传票传唤未出庭应诉，应视为对其答辩和质证权利的放弃，对因此而产生的法律后果由其自负。综上，依照《中华人民共和国合同法》四十四、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告李俊娥于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司绥德县支行借款24845.91元及利息、罚息、复利（利息即借款期内的利息，从2018年5月2日起至2019年5月1日止，以借款本金50000元，按年利率5.22%计算，共计为2646.25元。罚息，从2019年5月2日起至2019年7月17日止，以借款本金50000元，按年利率8.7%计算；从2019年7月18日起至2019年8月7日止，以借款本金49845.94元，按年利率8.7%计算；从2019年8月8日起至2019年9月21日止，以借款本金39845.94元，按年利率8.7%计算；从2019年9月22日起至2019年12月8日止，以借款本金34845.91元，按年利率8.7%计算；从2019年12月9日起至本息清偿完毕之日止，以借款本金24845.91元，按年利率8.7%计算。复利，从2019年5月2日起至本息清偿完毕之日止，以借款期内的利息2646.25元，按年利率8.7%计算）。如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自基准利率调整生效当日，按调整后相应期限档次的基准利率和合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率。 二、被告刘文林、冯成双对被告李俊娥上述债务承担连带保证责任。 三、被告刘文林、冯成双对被告李俊娥上述债务承担保证责任后，有权向被告李俊娥追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费210元，由被告李俊娥、刘文林、冯成双负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。 （此页无正文） 审判员  张保华 二〇二〇年七月六日 书记员  孙瑞博