广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初9676号原告：交通银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区×××××××，统一社会信用代码914××××××××××××716。主要负责人：周土胜，行长。委托诉讼代理人：陈丽仪，广东衡德律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫建威，广东衡德律师事务所律师。被告：肖颖年，男，1980年9月10日出生，汉族，身份证住址广东省廉江市×××××，公民身份号码440××××××××××××312。被告：揭英兰，女，1984年9月4日出生，汉族，身份证住址广东省廉江市××××××××××，公民身份号码440××××××××××××723。原告交通银行股份有限公司中山分行（以下简称为交行）诉被告肖颖年、揭英兰金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告交行因被告肖颖年贷款后未按时归还，被告揭英兰系被告肖颖年的配偶，故向本院提出诉讼请求：1.被告肖颖年清偿尚欠贷款本金40130.26元及暂计至2020年3月4日所欠利息1249.60元、罚息127.44元、复利32.81元，合计为41540.11元，之后的利息、罚息、复利息按《个人房产抵押贷款合同》约定计算至贷款全部清偿之日止）；2.被告肖颖年向原告交行支付律师费5000元；3.原告交行对被告肖颖年提供的位于广东省中山市石岐区兴盛路5号G区车库57号车位【房产证号：粤房地权证中府字第0213074862号，土地证号：中府国用(2013)第易2306213号，房产登记字号：2013-易2306213，他项权证：中府字第0213018668号】的抵押物处置所得价款就诉求款项享有优先受偿权；4.被告揭英兰对被告肖颖年的上述债务承担连带清偿责任。诉讼中，原告交行对利率明确为：贷款利率转换为适用固定利率，即当前执行月利率4.491667‰。另明确截至2020年9月15日，被告肖颖年尚欠本金40130.26元、利息2125.66元、罚息480.27元、复利119.28元。被告肖颖年辩称：对原告交行的诉讼请求、事实和理由均予以确认，同意选择固定利率。我与揭英兰已经离婚了，本案的债务由我自己承担。我有计划还款，先将逾期的还清，之后的按期还款。原告交行围绕诉讼请求提交了证据。被告肖颖年围绕其辩称提交了证据。被告揭英兰经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状及证据。经审理查明：贷款人：交行。借款人、抵押人：肖颖年。签约情况：2013年5月21日，双方签订《个人房产抵押贷款合同》。贷款用途：购买位于广东省中山市石岐区兴盛路5号G区车库57号车位的房地产。贷款金额：88000元。贷款期限：120个月，自2013年5月24日起至2023年5月24日止。还款方式：等额本息还款，每月24日为还款日。借款利率：浮动利率，按中国人民银行现行相应期限档次贷款基准利率上浮10%确定。贷款实际发放后，遇中国人民银行调整法定利率的，以次年1月1日为合同利率调整日。罚息及复利计收标准：未按时足额偿还贷款本金、支付利息，贷款人按逾期的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；逾期贷款的罚息=罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日。实现债权的费用：借款人未按时足额还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费及其他相关费用等。提前收贷约定：借款人未按合同约定还款，贷款人有权宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。抵押担保情况：肖颖年以本案借款所购上述房地产向交行提供抵押担保。抵押担保范围包括贷款本金及利息、罚息、复利和实现债权及抵押权的的费用等，实现债权及抵押权的费用包括但不限于诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费及其他相关费用等。该房产已办理抵押登记手续【他项权证：粤房地他项权证中府字第0213018668号；抵押权人交行】。违约欠款情况：交行向肖颖年全额放款后，肖颖年自2019年8月开始未按时足额还款。交行遂提起本案诉讼，主张宣布贷款提前到期。本院已依法于2020年7月14日向肖颖年送达起诉状副本。截至2020年9月15日，肖颖年尚欠借款本金（含已到期及未到期）40130.26元、利息2125.66元、罚息480.27元、复利119.28元。另查，交行与广东衡德律师事务所签订《委托代理合同》，委托该所律师代理本案诉讼事务，并支付了律师费5000元，该律师事务所开具了相应金额的律师费发票。再查，肖颖年与揭英兰于2011年9月29日登记结婚，于2014年8月14日登记离婚。2013年5月21日，揭英兰作为案涉房地产共有人在《个人房产抵押贷款合同》签名，同意以合同项下所购房地产为交行在本合同项下债权提供抵押担保。本院认为，交行与肖颖年之间签订的金融借款合同合法有效，双方均应恪守履行。肖颖年未依约履行还款义务，已构成违约，交行有权宣布贷款提前到期，贷款到期之日为肖颖年收到本案应诉材料之日。到期后，交行诉请肖颖年偿还全部尚欠本金及暂计至2020年9月15日的相应利息、罚息，本院予以支持；之后至债务实际清偿之日止，不再计算利息，转为计算罚息、复利，分别以尚欠本金、尚欠利息为基数按罚息利率计算。至于罚息利率的确定，因中国人民银行从2019年8月20日起取消贷款基准利率，转为授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）,并发出[2019]第30号《关于存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR有关事宜的公告》。交行关于执行利率调整的主张，符合中国人民银行上述规定，且肖颖年同意，本院予以支持。对于律师费，因借款合同但双方仅笼统约定违约方承担守约方支出的律师费，未约定具体金额或计算方式,违约方亦未参与律师费确定过程，如一律将全额律师费由违约方负担有违公平原则，故律师费由本院行使自由裁量权酌情确定。本院综合考虑广东本地关于律师费收费的指导价以及本案的争议金额、案件难易程度、律师工作量等因素，酌情确定肖颖年负担律师费2000元，超出部分由交行自行承担。肖颖年提供抵押的房产已办理了抵押登记手续，该抵押合法有效。当肖颖年不履行债务时，交行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款就本案债权优先受偿。关于揭英兰的问题。案涉债务发生在肖颖年与揭英兰的夫妻关系存续期间，且揭英兰向同意为肖颖年案涉债务提供抵押担保，故揭英兰应承担共同清偿责任。揭英兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，缺席判决如下：一、被告肖颖年、揭英兰于本判决发生法律效力之日起七日内向原告交通银行股份有限公司中山分行清偿借款本金40130.26元及利息、罚息、复利【截至2020年9月15日的利息2125.66元、罚息480.27元、复利119.28元；之后至债务清偿之日止，罚息、复利分别以实欠本金、实欠利息为基数，均按罚息利率即贷款月利率4.491667‰的1.5倍，即6.7375‰计算】。二、被告肖颖年、揭英兰于本判决发生法律效力之日起七日内向原告交通银行股份有限公司中山分行支付律师费2000元。三、被告肖颖年、揭英兰逾期履行上述债务，原告交通银行股份有限公司中山分行有权对被告肖颖年名下的位广东省中山市石岐区兴盛路5号G区车库57号车位的房地产【他项权证：粤房地他项权证中府字第0213018668号】折价或者拍卖、变卖该房地产所得的价款享有优先受偿权。四、驳回原告交通银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费964元，诉讼保全申请费485元，合计1449元（原告交通银行股份有限公司中山分行已预交1449元），由被告肖颖年、揭英兰负担并应在判决生效之日起七日内迳付原告交通银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  区瑞樱审判员  邓树青审判员  魏立明二〇二一年二月三日书记员  陈 盈书记员  杨慧娴