湖北省武汉市武昌区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鄂0106民初3104号 原告：平安银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市武昌区中北路54号宏城金都1-3层。 负责人：邓红，行长。 委托诉讼代理人：宁宁,北京德和衡（武汉）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：莫凡浩，北京德和衡（武汉）律师事务所实习律师。 被告：徐兴连。 被告：余银朝。 原告平安银行股份有限公司武汉分行（以下简称“平安银行武汉分行”）与被告徐兴连、余银朝金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序,由审判员独任审理，于2020年10月15日公开开庭进行了审理。原告平安银行武汉分行的委托诉讼代理人宁宁、莫凡浩到庭参加诉讼。被告徐兴连、余银朝经本院公告送达起诉状副本、举证通知书、应诉通知书及开庭传票，在规定期限内未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 平安银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告徐兴连、余银朝归还原告剩余贷款本金93438.44元；2、判令被告徐兴连、余银朝支付拖欠利息16956.55元、本金罚息26434.41元、利息复利10612.04元（截至2020年1月2日止），并支付自2020年1月3日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金93438.44元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息16956.55元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为147441.44元（截至2020年1月2日止）；3、判令被告徐兴连、余银朝支付原告为实现债权所支出的律师费2300元；4、判令如被告徐兴连、余银朝不履行上述第一、二、三项给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为鄂AMM895的思威牌小型普通客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告徐兴连、余银朝继续清偿；5、本案的诉讼费由被告徐兴连、余银朝承担。 案件查明事实 （一）签约情况：徐兴连、余银朝填写了《个人汽车消费贷款申请表》，并与平安银行武汉分行签订编号为平银武汉个担贷字第BC2016101700003781号《个人担保贷款合同》。 （二）合同主要条款：徐兴连、余银朝向平安银行武汉分行贷款13.88万元,贷款期限为36个月,贷款利率为人民银行同期贷款基准利率上浮278.9474%（执行年利率为18%），还款方式为按月等额还款，贷款用途以《面谈面签声明及贷款用途承诺书》为准。徐兴连、余银朝违反合同规定的其应履行的任何义务则构成违约，平安银行武汉分行有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放的贷款本息并要求支付相关费用（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费等），并按实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。本合同抵押物为CR-V思威VTi-2.4-AT豪华型四驱（国Ⅳ）汽车，数量壹辆，抵押物认定价值为173615元，抵押人对抵押物份额为100%；抵押担保的范围为借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用。 （三）合同履行：平安银行武汉分行按照合同约定向徐兴连、余银朝指定的账户发放贷款：2016年10月18日发放贷款13.88万元。贷款发放后，徐兴连、余银朝足额偿还了2016年10月18日至2017年12月18日的借款本息，后又偿还借款利息0.01元，合计偿还借款本金45361.56元、利息24889.75元、罚息10.68元、复利3.79元。截至2020年1月2日，徐兴连、余银朝尚欠平安银行武汉分行贷款本金93438.44元、利息16956.55元、罚息26434.41元、复利10612.04元未还。 （四）抵押登记：登记在徐兴连名下的机动车登记编号为鄂AMM895的思威牌小型普通客车于2016年10月18日办理了抵押登记，抵押权人平安银行武汉分行。 （五）律师费：平安银行武汉分行为本案支付律师代理费2300元。 （六）原告提交证据：个人汽车消费贷款申请表、个人担保贷款合同、个人借款借据、平安银行个人账户交易明细清单、客户授权及承诺（申请）书、贷款罚息表、机动车登记证书、平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书、委托代理协议、委托案件请款明细表、律师费发票、网上银行电子回单。经庭审，本院对原告提交的上述证据，予以采信。 （七）被告答辩及举证：被告徐兴连、余银朝未到庭陈述答辩意见，亦未向本庭提交证据。 裁判理由与结果 本院认为，平安银行武汉分行与徐兴连、余银朝之间的借款合同关系成立、有效，双方均应依约履行。依据查明事实，贷款发放后，徐兴连、余银朝未依约偿还借款本息，已经构成违约，平安银行武汉分行有权要求徐兴连、余银朝偿还全部欠款本金。平安银行武汉分行要求徐兴连、余银朝按照合同约定的标准支付利息、罚息及复利，该标准合计已经超过年利率24%，本院调整为三项之和以年利率24%为限计付；另借款到期后只计算罚息，不再计收利息和复利，故对于平安银行武汉分行的该项诉讼请求，本院予以部分支持。徐兴连、余银朝以其名下的思威牌小型普通客车作为偿还本案贷款的抵押担保，并办理了抵押登记，故对于平安银行武汉分行要求对该车辆拍卖或者变卖的价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。平安银行武汉分行要求徐兴连、余银朝承担其为实现债权支付的律师费2300元，符合合同约定，本院予以支持。被告徐兴连、余银朝未到庭，视为放弃答辩、举证、质证权利，应当承担对其不利的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告徐兴连、余银朝于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金93438.44元； 二、被告徐兴连、余银朝于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司武汉分行支付自2017年12月19日起至2020年1月2日止的利息、罚息、复利（其中利息、罚息以借款本金93438.44元为基数，复利以实际拖欠的利息数额为基数，按照《个人担保贷款合同》约定标准计付，且三项之和以年利率24%为限，此款中应扣除被告徐兴连、余银朝已偿还的利息0.01元），并支付自2020年1月3日起至清偿之日止的罚息（以借款本金93438.44元为基数，按照年利率24%计付）； 三、被告徐兴连、余银朝于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司武汉分行支付律师费损失2300元； 四、如果被告徐兴连、余银朝未按期履行上述第一、二、三项中的债务，原告平安银行股份有限公司武汉分行有权就被告徐兴连所有的牌号为鄂AMM895的思威牌小型普通客车拍卖或者变卖的价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足清偿债权数额部分由被告徐兴连、余银朝继续清偿； 五、驳回原告平安银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3294元，公告费560元，合计3854元，由被告徐兴连、余银朝负担（上述款项已由原告平安银行股份有限公司武汉分行垫付，被告徐兴连、余银朝应将该款随本判决第一项款项一并支付给原告平安银行股份有限公司武汉分行）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。 发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 审判员  祝宁 二〇二〇年十月十九日 法官助理张慎 书记员徐焱