湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0181民初7228号原告：湖南浏阳农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省浏阳市浏阳大道**。法定代表人：李寿树。委托诉讼代理人：周军，男，1992年9月20日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：左正红（又名左振洪），男，1968年7月2日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：肖美玲，女，1970年6月10日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：左成，男，1990年11月29日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：左灵芝，女，1979年5月11日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告湖南浏阳农村商业银行股份有限公司（以下简称湖南浏阳农商行）与被告肖美玲、左正红、左成、左灵芝金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告湖南浏阳农商行的委托诉讼代理人周军到庭参加诉讼，被告左成、左灵芝、肖美玲、左正红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告湖南浏阳农商行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令被告肖美玲、左正红、左成、左灵芝共同偿还原告贷款本金499600元及利息3739.57元（截止至2020年6月20日），此后利息要求按合同约定计算至实际清偿之日；2.本案的诉讼费用由四被告共同承担；3.所受押房产优先受偿。被告肖美玲、左正红、左成、左灵芝未作答辩。本院经审理认定以下事实：2015年7月16日，湖南浏阳农村商业银行股份有限公司官渡支行作为抵押权人，被告左正红作为抵押人、债务人共同签订了编号为（xxx）高抵字［20150716］第01号《最高额抵押合同》，约定：为确保左正红与抵押人签订的编号为2015071601号的《个人借款合同》切实履行制定本合同；抵押人自愿为债务人自2015年7月16日至2018年7月16日所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币500000元提供担保，抵押物为官渡镇南岳居委会三处房产，xxx、xxx、xxx；抵押担保范围包括债务人依据主合同与抵押人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利益损失、损害赔偿经以及抵押权人实现债权的费用和其他应付的费用；合同还对其他事项进行了约定。合同尾部，被告左正红、肖美玲均在抵押人、债务人处签名、捺印。2015年7月17日，湖南浏阳农村商业银行股份有限公司官渡支行与被告左正红在浏阳市房屋权属登记管理中心为登记在被告左正红名下的位于浏阳市××镇××街××号（权证号为浏房权证字第0×**号）、位于浏阳市××镇××组（权证号为浏房权证字第7××**）、位于浏阳市××镇××组（权证号为浏房权证字第7××**）的三处房产办理了最高额联合抵押登记，最高债权数额分别为400000元、50000元、50000元。2018年7月16日，被告左正红、肖美玲、左成、左灵芝向湖南浏阳农村商业银行股份有限公司官渡支行作出《共同借款人承诺书》，承诺四被告因经营花炮材料需要向湖南浏阳农商行申请借款500000元，期限36个月，以左正红作为代表人办理有关借款手续，并承诺代表人与原告湖南浏阳农商行所签订的借款合同、担保合同都是四被告的共同真实意思表示，对共同借款人均具有同等约束力，实际借款金额、期限、利率均以借据为准；借款人所立借据而形成的债务系共同债务。同日，湖南浏阳农村商业银行股份有限公司官渡支行作为贷款人、被告左正红作为借款人共同签订了编号为（xxx）个借字［2018］第071601号的《个人借款合同》，约定：借款用途为经营花炮材料；合同项下贷款发放期最长为36个月，自2018年7月16日起至2021年7月16日止，借款最高限额不超过500000元；贷款利率在基准利率基础上浮动幅度为83%；本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定；合同还对其他事项进行了约定。合同尾部，被告肖美玲、左正红在借款人处签名、捺印。同日，湖南浏阳农村商业银行股份有限公司官渡支行经审核同意向被告肖美玲、左正红发放贷款，并出具了《湖南浏阳农村商业银行股份有限公司官渡支行借款借据》，借据记载：借款金额为500000元，借款用途为农户经营性贷款，借款日期为2018年7月16日，到期日期为2020年6月21日，还款方式为到期还本、按期付息，还款日期为每月21日，借款利率为8.69244%。被告肖美玲、左正红、左成在该借据上签字。借款后，四被告足额清息至2019年5月21日，此后便开始逾期，借款到期后仅由原告湖南浏阳农商行的系统扣除了400元存款抵偿借款本金。截止至2020年7月13日，四被告尚欠原告借款本金499600元，利息及逾期利息共计7189.62元。原告湖南浏阳农商行经催收未果，遂诉至本院。审理中，原告湖南浏阳农商行陈述本案贷款系借新还旧，对应的旧贷合同为2015年7月16日湖南浏阳农村商业银行股份有限公司官渡支行作为贷款人与被告左正红作为借款人签订的编号为2015071601的《个人借款合同》，该合同约定借款金额为500000元，借款期限为36个月，自2015年7月16日至2018年7月16日止，合同还对其他事项进行了约定。另查明：被告左正红于2018年7月12日向湖南浏阳农村商业银行股份有限公司官渡支行提交《申请》，申请向湖南浏阳农村商业银行股份有限公司官渡支行贷款500000元，并承诺以其名下房产作为抵押。本院认为，被告肖美玲、左正红与湖南浏阳农村商业银行股份有限公司官渡支行签订的《个人借款合同》及《最高额抵押合同》均系各方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同各方均应按照合同约定履行各自的义务。湖南浏阳农村商业银行股份有限公司官渡支行系原告湖南浏阳农商行下设的基层营业机构，基于行业经营的特殊性，该机构经营管理的财产由全行统一核算、统一调度，故本案中的合同权利和义务应由原告湖南浏阳农商行享有和承担。原告浏阳农商银行依约向被告肖美玲、左正红发放贷款500000元，被告肖美玲、左正红应当按约向原告湖南浏阳农商行偿还贷款本息，现被告肖美玲、左正红未按约定期限偿履行还款义务，显属违约，应承担违约责任。被告左成、左灵芝作为共同借款人在《共同借款人承诺书》上签字，认可被告左正红、肖美玲的借款系被告左成、左灵芝的共同债务，故被告左成、左灵芝应对被告肖美玲、左正红的涉案债务承担共同偿还的责任。综上，原告湖南浏阳农商行请求被告肖美玲、左正红、左成、左灵芝偿还尚欠借款本金499600元及相应利息、逾期利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告肖美玲、左正红以登记在被告左正红名下位于位于浏阳市××镇××街××号（权证号为浏房权证字第0×**号）、位于浏阳市××镇××组（权证号为浏房权证字第7××**）、位于浏阳市××镇××组（权证号为浏房权证字第7××**）的三处房产办理了最高额抵押权设立登记，为其2015年7月16日在湖南浏阳农商行的借款500000元提供抵押担保，结合原告湖南浏阳农商行的陈述及被告左正红的《申请》，本案借款系2015年7月16日贷款尚未清偿的情况下，由借贷双方再次签订借款合同，以新借出的款项偿还旧借款的行为，虽旧贷已经因清偿而消灭，但被告左正红在申请新贷的时候明确认可以其名下的房产继续为本案贷款提供抵押，故因四被告未按《个人借款合同》的约定履行义务，原告湖南浏阳农商行有权处分上述抵押财产，即享有对抵押物在抵押权范围内优先受偿的权利。据此，综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第二条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、肖美玲、左正红、左成、左灵芝于本判决生效之日起十日内共同偿还湖南浏阳农村商业银行股份有限公司贷款本金499600元及利息、逾期利息（利息、逾期利息计算方式：截至2020年7月13日止的利息及逾期利息为7189.62元，此后按合同约定的利率及结息方式计算至实际履行之日止）；二、湖南浏阳农村商业银行股份有限公司在第一项判决所确定的债权及本案之诉讼费用范围内对登记在左正红名下位于位于浏阳市××镇××街××号（权证号为浏房权证字第0×**号）、位于浏阳市××镇××组（权证号为浏房权证字第7××**）、位于浏阳市××镇××组（权证号为浏房权证字第7××**）的三处房产分别在400000元、50000元、50000元范围内折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6040元，减半收取3020元，由左正红、肖美玲、左成、左灵芝共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  刘施汝二〇二〇年七月十四日法官助理曾佑芳书记员曾佑芳(兼)附相关法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。3.《中华人民共和国担保法》第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保；本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。