天津市武清区人民法院刑 事 判 决 书（2020）津0114刑初142号公诉机关天津市武清区人民检察院。被告人杜旺，男，1987年7月26日出生于天津市武清区，汉族，群众，农民，初中文化，户籍地天津市武清区，现住天津市武清区。因涉嫌犯诈骗罪于2019年11月25日被天津市公安局武清分局刑事拘留，2019年12月31日被逮捕。现羁押于天津市武清区看守所。辩护人李玲艳，天津张盈（武清）律师事务所律师。天津市武清区人民检察院以津武检一部刑诉［2020］72号起诉书指控被告人杜旺犯诈骗罪，于2020年5月9日向本院提起公诉。本院于当日立案，适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。天津市武清区人民检察院指派检察员张家祥出庭支持公诉，被告人杜旺及辩护人李玲艳均到庭参加诉讼。审理过程中，本案因故于2020年7月9日中止审理，2020年7月28日恢复审理。现已审理终结。天津市武清区人民检察院指控，被告人杜旺于2019年1月到10月间在天津市武清区房管局等地，在明知贷款利率由国家调控的情况下，编造可以为他人办理降低银行贷款利率的事由，以收取运作费的名义骗取被害人罗某某人民币4000元、国某某人民币3000元、魏某某人民币2000元、刘某某人民币2200元、李某甲人民币2000元、雷某某人民币9000元、赵某某人民币2000元、郭某某人民币2000元、季某某人民币3000元、李某乙人民币3000元、夏某某人民币9000元，共计人民币41200元，后经被害人催要后仍不退还并在未告知被害人的情况下改变联系方式，所得款项用于日常消费等。被告人杜旺后被抓获，对上述事实，拒不供认。针对上述事实，公诉机关提供了相应证据予以证明。公诉机关认为，被告人杜旺以非法占有为目的，多次故意编造虚假情况，骗取他人财产，应当以诈骗罪追究其刑事责任。综合本案情况，建议判处被告人杜旺有期徒刑二年七个月，并处罚金。被告人杜旺对指控的罪名不认可，辩称起诉书指控的11个被害人给其转钱的事情存在，但其中有的钱不是因为起诉指控的事由，罗某的1000元是因为花钱办户口着急给其的好处费；雷某最后给其转的2000元是借款；李某1、季某没说贷款利率的事；其换了1个手机号导致对方联系不上其了，想主动退钱但没能力退还。辩护人提出的辩护意见是：1．对指控罪名无异议；2．被告人系初犯，无前科，主观恶性和人身危险性小，为了偿还债务走上犯罪道路，请求对被告人从轻处罚。经审理查明，被告人杜旺原系鑫瑞房产中介公司员工，其利用在该公司工作期间掌握一些通过该公司介绍购买房产且需要贷款的客户信息，于2019年1月到10月间，乘为客户办贷款之便，在天津市武清区房管局等地，编造可以为他人办理降低银行贷款利率的事由，以收取运作费的名义骗取被害人罗某人民币4000元、国某人民币3000元、魏某人民币2000元、刘某人民币2200元、李某1人民币2000元、雷某人民币9000元、赵某人民币2000元、郭某人民币2000元、季某人民币3000元、李某2人民币3000元、夏某人民币9000元，共计人民币41200元。被告人杜旺经被害人催要后仍不退还钱款，并在未告知被害人的情况下变更手机号码及微信等通讯方式，致使被害人无法与其联系。被告人杜旺将所得款项用于偿还个人债务及日常消费等。被告人杜旺后被抓获。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1．被害人罗某陈述及调取证据通知书、清单、转账记录、银行流水单、微信聊天记录、还款明细、贷款信息等书证。证明2019年6月初其打算购买一套房，就找到了鑫瑞房产，然后就和中介公司签订了一份合同并交了押金，因为这套房是其名下的第二套房子了，需要交纳60%的首付钱，剩下的钱需要贷款，杜旺说和兴业银行比较熟，就带其去办理了贷款。后期杜旺带其去办理过户手续时，说能帮其降低银行贷款上浮的利率，办这件事需要4000块钱，其就同意了，然后通过微信给杜旺转了4000元，后来其收到了兴业银行的贷款合同，发现贷款的上浮利率没变，其就联系杜旺让杜旺把钱还给其，但杜旺一直拖着，后来其就联系不上杜旺就报警了。杜旺没有说过要收取一部分好处费，这笔钱都是办理降低贷款利率的。2．被害人国某陈述及调取证据通知书、清单、微信聊天记录等书证，证明2019年8月份的时候，其通过一家名叫瑞鑫房产的中介公司买房，后来中介公司的杜旺给其办理了房屋贷款后，告诉其有关系能把银行的贷款利率降低，但是需要给杜旺3000元，还说办不下把钱退还给其，其同意后就转给了杜旺3000元。但是等银行贷款批下来的时候，第一个月利率没有变，杜旺告诉其第二个月才能降低，后来就联系不上杜旺了。杜旺没有给其办成降低贷款上浮利率这件事，3000元钱一直没有退还给其。3．被害人魏某陈述及微信聊天记录等书证，证明2019年3月份的时候其通过鑫瑞房产中介公司买房，杜旺是这家中介公司的员工，带着其做贷款和房屋过户的手续，杜旺告诉其说有关系可以降低银行的二套房贷款利率，能帮其把上浮的10%利率下降0.49%，需要给他2000元钱，其就通过微信的方式转给了杜旺2000元。大概5个月之后，杜旺联系其说事情办不了了，把2000元钱退给了其，后来杜旺又找到其说可以降低银行的贷款利率了，其又通过微信转给了杜旺2000元钱，杜旺没有给其办成降低贷款上浮利率这件事，2000元钱一直没有退还，后来就联系不上杜旺了。4．被害人刘某陈述及微信聊天记录等书证，证明2019年5月，通过鑫瑞房产贷款买房，鑫瑞房产的杜旺负责帮其跑贷款的事情。在其和杜旺去房管局办理过户手续时，杜旺跟其说银行里有亲戚，可以帮其降低银行的贷款利率，但是办这个事需要2200元打点费。其就通过微信给杜旺2200元。后来杜旺总是告诉其没有办好，就先把钱给了其。8月28日，杜旺又联系其说事情能办了，其就通过微信给杜旺转了2200元，之后其每个星期就问杜旺一回，杜旺以各种理由推脱。其找杜旺退钱，杜旺就一直拖着不给，后来其就联系不上杜旺了。5．被害人李某1陈述、辨认笔录及说明、微信聊天记录等书证，证明2019年7月份，其通过一家名为鑫瑞房产的中介公司购买房产，中介公司的员工杜旺带其去办理贷款和房产证等手续。办完贷款手续后，杜旺就跟其说有关系可以降低贷款利率，要办理的话需要2000元钱，其就给杜旺转了。但后来发现其每月还贷款并没有降低，其就联系杜旺，杜旺说第一个月还款不降低，第二个月还款就可以降低了，但是第二个月依旧没有降低，后来其就联联系不上杜旺了。杜旺没有说过要收取一部分好处费，这笔钱全部都是来办理降低贷款利率这个事情的。同时证明李某1对杜旺成功进行辨认。6．被害人雷某陈述及微信聊天记录等书证，证明2019年4月底，其通过鑫瑞房产中介公司的销售杜旺买房，杜旺告诉其，有渠道可以帮其把上浮的百分之十的利率取消，但是要交7000块钱的费用，并承诺办不成的话，钱全额退还给其，其感觉很合适就同意了，当天杜旺就让先给转2000块钱的定金，其就通过微信给杜旺转了2000块钱，转天给杜旺转了5000块钱。到2019年8月初其还贷款的时发现利率并没有降低，其就问杜旺怎么回事，杜旺说如果继续办的话就再交2000块钱，其想着2000块钱也不多，就让杜旺继续帮其。2019年9月份，其还银行贷款利息的时候发现利率还是没有下降，杜旺说给其退钱，但后来就联系不上杜旺了，杜旺没说过要收取一部分好处费，其因为这事一共被骗9000元整。7．被害人赵某陈述及微信聊天记录等书证，证明2019年3月份，其通过鑫瑞房产买房，杜旺负责帮其跑贷款和过户的手续，2019年4月3日杜旺通过微信跟其联系，说能帮其把银行贷款利率从基准利率再下调10%，其就用微信给杜旺转了2000元钱，后来杜旺说办不了了，先把钱给其退了。2019年8月18日杜旺告诉其又可以办了，其就通过微信把2000元钱又给杜旺转过去了，后来其扣款信息出来之后发现利率还是没有变，其联系杜旺，杜旺说没有办好把钱给退回来，但一直也没有退，后来其就联系不上杜旺了。8．被害人郭某陈述及微信聊天记录等书证，证明2018年底，其通过鑫瑞房产员工杜旺购买一所房产，从买房到办理贷款的业务都是杜旺帮其办理的，杜旺跟其说可以额外帮其找银行的人调低贷款的还款利率，但是需要额外支付2000元手续费，其就通过微信转账给杜旺2000元，后来事没办成，其也联系不上杜旺了，就来派出所报案了。9．被害人季某陈述及微信聊天记录等书证，证明2019年8月份通过鑫瑞房产中介公司买房，这家公司就让杜旺跟其一起办理房屋贷款和产权手续，杜旺带其办理房屋过户手续后告诉其有关系能把贷款利率下降，办理的话需要交3000元钱，其就通过微信给杜旺转了3000元钱，但是后来其贷款的利率没变，3000元钱没有退还给其，其联系不上杜旺就报警了。10．被害人李某2陈述及微信聊天记录等书证，证明2019年5月份，其通过鑫端房产中介买房，中介公司安排杜旺带其去办理，杜旺告诉其能通过个人关系降低其的贷款利率，让其给5000元好处费，其就通过微信给杜旺转了3000元，贷款下来其还款时发现贷款利率并没有按杜旺当时承诺首套房的贷款利率，其就多次联系杜旺询问此事，杜旺每次都以各种理由推脱，其感觉被骗就到派出所报案了。11．证人贾某证言，证明其是鑫瑞房地产公司员工。李某2是其的一个客户，杜旺是其以前的同事，杜旺承诺为李某2将二套房办理成首套房贷款利率的事项而收了李某23000元，最后杜旺没办成。其公司没有给客户办理贷款时需要收取好处费的项目。12．被害人夏某陈述及微信聊天记录等书证，证明2019年8月23日，其通过鑫瑞房产员工杜旺购买了一所房子，贷款购房全程都是杜旺帮其办理的，杜旺跟其说他可以帮其调低贷款的还款利率，需要其私自转给杜旺9000元手续费，其就转给杜旺9000元，贷款下来后发现贷款利率没有变，其就给杜旺打电话，杜旺说下个月就会降低，再次联系杜旺就联系不上了，杜旺没有说过收取一部分好处费，这笔钱全部都是办理降低贷款利率这个事情的。13．被告人杜旺供述，证明2018年11月份，其去武清鑫瑞房产上班，负责给客户办贷款、过户，2019年2、3月份开始，其在带客户去办贷款的时候就跟客户说可以降低贷款利率，跟客户收取一部分费用，低的有1500元的，高的有9000元的，一共有十来个客户，先后共收取了四万多元，之后其也没有给客户办低利率，其把这些钱都用于还信用卡、网贷、还有平时吃喝花了。后来其就从鑫瑞房产辞职了，把手机号和微信号都换了，其没和这些人说其换号了，因为他们都是外地人，其知道这些人找不到其了。后来就被抓获了。这些客户里，罗某收了4000元，刘某收了2000元左右，雷某收了9000元，其他人就是从1500元到3000元不等，具体记不清了。这些钱是以运作费用的名义收取的，实际上这些钱其没有用来运作。其无法使银行贷款上浮的利率变低，只是如果当时国家调控的时候恰巧上浮的利率变低了，其会再带客户重新面签一次。具体的利率是国家规定的，其没有能力控制。2018年之前欠下的网贷平台对其进行催款，有的银行给其发催其还贷的短信和信息，其一共有三四十万的债务。14．证人张某1证言及微信聊天记录等书证，证明其是鑫瑞房产万博店的负责人，杜旺是其店里的员工，负责公司客户购房后期的房产变更，房子贷款的相关业务的办理。杜旺是2019年2月份左右在其的公司开始上班的。杜旺骗了罗某、刘某、夏某、季某、雷某、魏某、郭某、杨春丽、赵某、李某2、国某的钱，都是几千块钱，合起来得有好几万了。其听客户说都是通过以给他们办理降低贷款利率的理由骗的他们。贷款利率降低没有办法办理，贷款利率是国家规定的。杜旺骗人的时间是从2019年3月开始一直到2019年8月份，都不是在其中介公司内。到了2019年8月中旬的时候杜旺就不干了，没过多久就有客户找到了其，反应杜旺通过降低贷款利率为理由骗过客户的钱，其知道这件事后一直在联系杜旺，但是杜旺一直拖着，后夹就联系不上杜旺了。15．证人张某2证言，证明其认识杜旺，杜旺跟其说遇到难事，需要资金周转，其给过杜旺一张交通银行信用卡使用，这张卡现在还欠款，具体多少其不清楚，一直是杜旺使用。杜旺经济状况不好，没什么钱，把房子都卖了。16．证人石某证言，证明杜旺系其前夫，杜旺从2018年初就没工作，从2018年11月份开始在鑫瑞房产工作，专门负责帮助客户过户，后来大概在今年8月份左右就从房产中介辞职了，一直到了10月份都没什么工作，到了11月初自己租了一辆小面包车，开始干货拉拉，活也不太多。杜旺平日收入较少，欠有大量网贷，从张某2处借的信用卡用于周转。在2019年8月在从房产中介辞职之后不用原手机号、微信号了。17．接受证据材料清单、交通银行信用卡还款记录、电子数据、征信报告、银行流水、信用卡明细及情况说明等书证，证明被告人杜旺在骗取上述被害人之前和过程中欠有网贷、信用卡等债务60余万元。18．案件来源、抓获经过、现场示意图、人口信息表及情况说明，证明案发情况及涉案人员的身份信息情况。以上证明案件事实的证据，均由公安、检察机关依法收集、调取，并经当庭质证，取证程序合法，内容客观真实，证据之间相互印证，应作为认定案件事实的依据，本院予以确认。被告人虽对部分证据提出异议，但未提供相关证据予以反证。本院认为，被告人杜旺以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的手段，骗取他人财物，数额较大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关对被告人犯罪的指控成立，要求适用法律条款的意见正确，应予采纳。被告人多次实施诈骗行为，可酌情从重处罚。对于被告人就指控事实及数额方面提出的辩解，经查，在案证据能够证明，被告人杜旺在其负有巨额债务，无偿还能力的情况下，编造可以为被害人降低银行贷款利率的事由，骗取被害人的钱款用于个人偿还债务及消费等，且事后断绝与被害人的联系，其主观上具有非法占有的目的，客观上实施了虚构事实、隐瞒真相的行为，符合诈骗罪的构成要件。同时，被告人多次采用同种手段骗取被害人钱款，有被害人的陈述与证人证言之间能够相互印证，且有微信聊天记录等书证予以佐证，故被告人提出的辩解不能成立。对于辩护人提出的意见，本院酌情予以考虑。对公诉人综合本案情况发表的量刑意见，本院予以采纳。综上，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十四条的规定，判决如下：一、被告人杜旺犯诈骗罪，判处有期徒刑二年七个月，并处罚金人民币三万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年11月25日起至2022年6月24日止；罚金自判决生效的第二日起十日内缴纳）；二、责令被告人杜旺退赔罗某人民币4000元、退赔国某人民币3000元、退赔魏某人民币2000元、退赔刘某人民币2200元、退赔李某1人民币2000元、退赔赵某人民币2000元、退赔季某人民币3000元、退赔郭某人民币2000元、退赔雷某人民币9000元、退赔夏某人民币9000元、退赔李某2人民币3000元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向天津市第一中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。审 判 长  张树崑人民陪审员  王国红人民陪审员  梁建元二〇二〇年八月十一日书 记 员  李 阳附相关法律条文《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。