上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初77024号原告：平安国际融资租赁有限公司，住所地中国(上海)自由贸易试验区世纪大道**上海国金中心办公楼****。法定代表人：王志良，董事长。委托诉讼代理人：胡天宇，远闻(上海)律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶元丰，远闻(上海)律师事务所律师。被告：揭阳市佳泊仕五金实业有限公司，，住所地广东省揭阳市法定代表人：杨楚鹏。被告：杨楚鹏，男，1967年8月29日出生，汉族，住广东省揭阳市。被告：杨乐琴，女，1967年2月17日出生，汉族，住广东省揭阳市。第三人：上海华瑞银行股份有限公司，，住所地中国(上海)自由贸易区世纪大道**第****法定代表人：侯福宁。原告平安国际融资租赁有限公司诉被告揭阳市佳泊仕五金实业有限公司(以下至判决主文前简称揭阳佳泊仕公司)、杨楚鹏、杨乐琴、第三人上海华瑞银行股份有限公司(以下简称华瑞银行)金融借款合同一案，本院于2020年10月20日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年12月2日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人胡天宇到庭参加诉讼。被告揭阳佳泊仕公司、杨楚鹏、杨乐琴、第三人华瑞银行经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安国际融资租赁有限公司向本院提出诉讼请求，依法判令：1.被告揭阳佳泊仕公司支付原告剩余借款本息人民币827,909.96元(其中本金782,533.67元、利息45,376.29元，已扣除保证金100,000元及服务费49,600元)；2.被告揭阳佳泊仕公司支付原告自逾期之日起至2020年12月2日止的违约金47,595.46元(以每期到期未付本金为基数，年利率按LPR的4倍即15.4%，以实际逾期天数计算)以及自2020年12月3日至款项实际清偿之日止的违约金(以全部未付本金782,533.67元为基数，年利率按LPR的4倍即15.4%，以实际欠款天数计算)；3.被告杨楚鹏、杨乐琴对被告揭阳佳泊仕公司上述义务承担连带清偿责任；4.三被告共同承担本案的案件受理费、财产保全费以及原告为实现合同权利而支出的律师费15,000元及其他合理费用。事实与理由：2019年6月24日，原告平安国际融资租赁有限公司与被告揭阳佳泊仕公司及贷款人华瑞银行签订了编号为2019PAZLXXXXXXXXX-OH-01的《人民币单位委托贷款借款合同》(以下简称借款合同)。同日，原告与被告揭阳佳泊仕公司签订了编号为2019PAZLXXXXXXXXX-WD-01的《委托贷款协议书》(以下简称委贷协议)对借款合同进行补充约定。根据借款合同及委贷协议的相关约定，被告揭阳佳泊仕公司通过委托贷款方式向原告借款110万元。为了确保被告揭阳佳泊仕公司履行借款合同和委贷协议，按照委贷协议第二条的约定，被告揭阳佳泊仕公司应在委贷协议签署后5个工作日内以电汇方式向原告指定账户汇付保证金10万元。根据委贷协议第四条的约定，被告揭阳佳泊仕公司的还款为不等额还款，共24期，每月支付一期，还款期限自2019年8月15日起至2021年7月15日止，每期还款额详见委贷协议附件二《还款金额支付表》。根据委贷协议第五条第2款的约定，如被告揭阳佳泊仕公司未按借款合同及委贷协议等约定支付到期本息、服务费及其他应付款项时，即构成被告揭阳佳泊仕公司的违约，依照委贷协议第七条的规定，应以迟延付款金额为基数，按日万分之八的标准支付违约金，计算方法为：迟延付款金额×0.08%×迟延付款天数。另，根据委贷协议第六条第3款的约定，被告揭阳佳泊仕公司如发生委贷协议约定的违约事件，原告有权宣布借款合同项下借款本息全部立即到期，要求被告揭阳佳泊仕公司或保证人立即清偿所欠借款本息、费用及其他应付款项，并偿付相应违约金，违约金按照协议约定计算。为担保被告揭阳佳泊仕公司履行借款合同及委贷协议项下各项义务，被告杨楚鹏、杨乐琴于2018年8月7日签署并出具了《保证函》，据此被告杨楚鹏、杨乐琴应对被告揭阳佳泊仕公司委贷协议项下全部和任何义务承担连带保证责任。保证期间自保证函生效之日至委贷协议项下债务履行期届满之日起满两年止。原告在和被告揭阳佳泊仕公司及贷款人签署借款合同及与被告揭阳佳泊仕公司签订委贷协议后，已按照借款合同及委贷协议约定向被告揭阳佳泊仕公司放款110万元，但截至本起诉状落款日，被告揭阳佳泊仕公司仅向原告支付了3期贷款本息，尚有21期贷款本息未付，剩余未付贷款本息总额为996,600元。被告揭阳佳泊仕公司自2019年11月15日起开始逾期支付贷款，期间原告多次通过电话、催收函等方式对其进行催收，但被告揭阳佳泊仕公司至今尚未偿还上述逾期款项。故，原告有权向被告揭阳佳泊仕公司主张加速到期。综上，被告揭阳佳泊仕公司的行为已经构成严重违约，原告为维护自身合法权益并要求其支付相应违约金。另，根据《保证函》，被告杨楚鹏、杨乐琴为被告揭阳佳泊仕公司所有款项支付义务承担连带清偿责任。基于以上事实，原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定向本院提起诉讼。被告揭阳佳泊仕公司、杨楚鹏、杨乐琴、第三人华瑞银行均未应诉答辩。原告为证明其诉请，提供以下证据：证据1.编号为2019PAZLXXXXXXXXX-OH-01的《人民币单位委托贷款借款合同》和编号为2019PAZLXXXXXXXXX-WD-01的《委托贷款协议书》及其附件,证明原告与被告揭阳佳泊仕公司之间存在委托贷款合同法律关系；证据2.《保证函》，证明被告杨楚鹏、杨乐琴需就被告揭阳佳泊仕公司借款合同及委贷协议项下的全部债务承担连带责任保证；证据3.放款银行凭证，证明原告已按借款合同及委贷协议约定履行放款义务的事实；证据4.《债权明细表》，证明被告揭阳佳泊仕公司未按照委贷协议的约定履行付款义务的事实；证据5.法律服务委托协议、发票、付款凭证，证明为本案诉讼代理事宜，原告聘请律师并支付律师费的事实。鉴于被告揭阳佳泊仕公司、杨楚鹏、杨乐琴、第三人华瑞银行未到庭应诉，经本院对原告提供的证据进行审查，认为原告提供的证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。根据原告提交的证据以及当事人的陈述，本院经审理查明认定事实如下：2019年6月24日，原告与被告揭阳佳泊仕公司及第三人华瑞银行签订了编号为2019PAZLXXXXXXXXX-OH-01的《人民币单位委托贷款借款合同》；同日，原告与被告揭阳佳泊仕公司签订了编号为2019PAZLXXXXXXXXX-WD-01的《委托贷款协议书》对上述借款合同进行了补充约定。根据借款合同和委贷协议的相关约定，被告揭阳佳泊仕公司通过第三人华瑞银行向原告借款110万元。被告揭阳佳泊仕公司的还款方式为不等额还款，按月支付，共计24期，还款期间是自2019年8月15日起至2021年7月15日止止，每期还款金额有列附表。为确保被告揭阳佳泊仕公司履行借款合同和委贷协议，按照委贷协议的相关约定，被告揭阳佳泊仕公司应在委贷协议签署后5个工作日内以电汇方式向原告汇付保证金10万元。委贷协议第5.2条、第6条和第7条约定：如被告揭阳佳泊仕公司未按时、足额支付委贷协议项下的任一期还款金额和/或其他应付款项，原告有权宣布借款合同和/或委贷协议项下款项加速到期；要求被告揭阳佳泊仕公司或担保人履行款项支付义务和/或担保责任(包括但不限于在加速到期日立即付清全部加速到期款)；逾期未付清的，被告揭阳佳泊仕公司和/或担保人除应立即付清该等加速到期款外，还应就逾期支付加速到期款另行偿付相应的违约金；违约金按每超过一天为延迟付款金额的万分之八计算，计算方式为：延迟付款金额×0.08%×迟延付款天数；以及要求被告揭阳佳泊仕公司承担原告为行使任何权利所发生的律师费用及其他合理支出。同日，为担保被告揭阳佳泊仕公司履行借款合同及委贷协议项下各项义务：被告杨楚鹏、杨乐琴向原告出具了合同编号为2019PAZLXXXXXXXXX-BZH-01《保证函》，约定被告杨楚鹏、杨乐琴对被告揭阳佳泊仕公司所欠原告的主债务(包括但不限于贷款本息、保证金、服务费、违约金、损害赔偿金及其他应付款项和实现权利的费用(诉讼费用、仲裁费用、律师费用、公证费用、执行费用等)承担连带保证责任，保证期间是自保证函生效之日至主合同下的债务履行期届满之日后两年止。上述合同签订后，被告揭阳佳泊仕公司向原告支付服务费49,600元和保证金10万元。原告于2019年7月15日向被告揭阳佳泊仕公司放款110万元。被告揭阳佳泊仕公司在偿付了原告193,800元后，再无归还原告相关欠款。庭审中，原告确认以庭审之日即2020年12月2日作为合同提前到期日。另查明，上述《委托贷款协议》《保证函》中均约定了司法送达条款以及合同签订地(上海市浦东新区)法院管辖。本院认为，案涉《人民币单位委托贷款借款合同》《委托贷款协议书》均系双方当事人真实思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，故依法成立生效，当事人理应恪守。本院认为，本案的主要争议是系争借款的性质、原告收取的保证金、服务费的性质认定问题。本院认为，本案实际由原告委托第三人华瑞银行向被告揭阳佳泊仕公司放款，原告为实际的贷款人。本案《人民币单位委托贷款借款合同》虽约定第三人华瑞银行为贷款人，但根据合同内容可知，第三人系依原告委托，以其自身名义向被告揭阳佳泊仕公司发放贷款，被告揭阳佳泊仕公司作为借款合同的缔约方，对此清楚知悉。根据《中华人民共和国合同法》第四百零二条的规定，受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人。因此，本案《人民币单位委托贷款借款合同》的实际贷款人为原告，借款人为被告揭阳佳泊仕公司。从《人民币单位委托贷款借款合同》及《委托贷款协议书》约定的内容看，原告实际享有并承担贷款人的权利义务。依据上述合同，本案贷款资金由原告负责提供，借款人、借款日期、利率、还款期限和金额亦由原告确定；第三人华瑞银行对贷款不承担信用风险，仅承担协助督促还款、逾期催收、监督贷款用途等辅助性工作，并据此收取委托贷款手续费。因此，本案借款实质为原告与被告揭阳佳泊仕公司的民间借贷，应受民间借贷相关法律、法规及司法解释的规制。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定：预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。按照《委贷贷款协议书》的约定，保证金系被告揭阳佳泊仕公司履行还款义务的保证，故其性质应为金钱质押。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条的规定，在金钱上设定质权，必须对金钱进行特定化，以保证交付的金钱与质权人的财产相区分，特定化的形式可以采用特户、封金等。但审理中，原告未能举证证明系争保证金10万元已特定化，故金钱质权不能成立。原告在发放借款前，即向被告揭阳佳泊仕公司收取了保证金，虽约定可在结款时进行抵扣，但如前所述，因不能构成金钱质权，原告预先收取保证金的行为，在实质上减少了被告揭阳佳泊仕公司的可支配借款本金数额。鉴于利息是借款人完全支配和使用贷款本金所应支付的对价，在实际可用本金减少的情况下，如仍准许原告按照合同约定的原借款本金收取利息，无疑将损害借款人的利益，因此，应将保证金从借款本金中扣除。关于服务费49,600元，原告未能明确其向被告揭阳佳泊仕公司提供了相应服务内容，故服务费亦应在借款本金中扣除。扣除保证金及服务费后，应以950,400元为基数计算相应的利息。现被告揭阳佳泊仕公司已归还原告实际金额193,800元，后未按期归还原告欠款，故原告有权宣布涉案合同全部加速到期，原告主张以2020年12月2日为合同加速到期日，于法不悖，本院予以确认。原告主张的违约金实际为逾期利息，合同约定应按每天万分之八的利率计算，已超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条的规定，庭审中原告主动调整按照年利率15.4%计算，符合上述法律规定，本院予以确认。原告要求被告揭阳佳泊仕公司承担原告为实现合同权利支出律师费15,000元的诉请，具有事实和合同依据，且该收费未超过相关规定的标准，故该诉请，本院予以支持。被告杨楚鹏、杨乐琴出具的《保证函》系其真实意思表示，应按约对被告揭阳佳泊仕公司的上述债务承担连带保证责任。被告揭阳佳泊仕公司、杨楚鹏、杨乐琴经本院合法传唤未到庭应诉，应视为其放弃庭审中享有的抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告揭阳市佳泊仕五金实业有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告平安国际融资租赁有限公司全部未付本金782,533.67元、利息45,376.29元；二、被告揭阳市佳泊仕五金实业有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告平安国际融资租赁有限公司截至2020年12月2日的逾期利息47,595.46元，以及自2020年12月3日起至实际清偿之日止的逾期利息(以借款本金782,533.67元为基数，按照年利率15.4%计算)；三、被告揭阳市佳泊仕五金实业有限公司应于本判决生效之日起十日内赔偿原告平安国际融资租赁有限公司律师费损失15,000元；四、被告杨楚鹏、杨乐琴对被告揭阳市佳泊仕五金实业有限公司上述第一至三项付款义务承担连带清偿责任；被告杨楚鹏、杨乐琴履行清偿责任后，有权向被告揭阳市佳泊仕五金实业有限公司追偿。负有金钱给付义务的当事人如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12,705元，减半收取计6,352.50元、保全费5,000元共计11,352.50元，由被告揭阳市佳泊仕五金实业有限公司、杨楚鹏、杨乐琴共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  周虹艳二〇二〇年十二月三十一日书记员  董晓筠附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。