江西省上饶市广信区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1121民初2394号原告：上饶中银富登村镇银行有限公司，住所地江西省上饶市广信区凤凰西大道167号，统一社会信用代码91361100081463305P。法定代表人：方志勤，该行行长。委托诉讼代理人：廖诗雨，该行信贷管理经理。委托诉讼代理人：杨威，该行信贷管理经理。被告：张贵军，男，1981年4月8日生，汉族，小学文化，打工，住江西省上饶市信州区。被告：杨石维，女，1988年11月12日生，土家族，住江西省上饶市信州区。原告上饶中银富登村镇银行有限公司与被告张贵军、杨石维金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告上饶中银富登村镇银行有限公司的委托诉讼代理人廖诗雨、被告张贵军到庭参加诉讼，被告杨石维经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告上饶中银富登村镇银行有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告张贵军归还原告借款本金49237.16元及截至2020年7月5日的复利6.09元、罚息6438.26元，合计55681.51元，并按合同约定支付2020年7月6日起至履行完毕之日止的利息、罚息及复利；2、判令被告杨石维对上述诉讼请求承担连带保证责任；3、判令被告张贵军、杨石维以其名下位于江西省上饶市信州区的房地产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿；4、本案的诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2018年9月20日，原告与被告张贵军签订了《借款合同》，约定原告向张贵军发放贷款50000元，贷款期限12个月，利率为年利率10.9%，贷款期限从2018年9月20日至2019年9月19日，还款方式为按月付息，到期一次还本，付息日为每月20日。同日，原告与被告张贵军、杨石维签订了《抵押合同》，约定两被告以其名下位于上饶市信州区的房产为上述债务提供抵押担保。原告还与被告杨石维签订了《保证合同》，约定杨石维对上述借款承担连带保证责任。合同签订后，原告于2018年9月21日如约发放贷款。2019年9月19日，贷款到期，被告未能按约定偿还应归还的本金利息。经原告多次催收，两被告仍未予归还，两被告未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任并应当以其抵押的房地产承担抵押担保责任，故原告起诉至法院。被告张贵军辩称，欠款是事实，也同意还款，但是没有能力一次性还款，只能分期分批归还。被告杨石维未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告张贵军、杨石维系夫妻，双方于2012年1月12日登记结婚。2018年9月21日，被告杨石维、张贵军与原告上饶中银富登村镇银行有限公司签订《借款合同》（合同编号：2018Ｉ0703017130349），约定：贷款金额为50000元，期限自2018年9月20日至2019年9月19日，具体贷款期限以借据为准；合同利率为年利率10.9%；还款时间为每月20日，还款方式为按月付息，到期一次性还本；在贷款期限内，该笔贷款的合同利率维持不变，逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利；借款人应按照合同约定按时还本付息，并按合同其他条款的约定及时足额支付应付费用，每期正常利息按照该期内每天日终的未偿本金余额及合同利率逐日计算，累加之和为当期应付的正常利息，计息期内整月部分按30天计息，零头天数按日利率逐日计息，合同下计算正常利息、罚息等利息类款项时，由年利率按照1年360天折算为日利率；借款人在应还款日未能还清当期应还款项时，即产生还款推迟，该还款日后3个日历日内未推迟期而暂时不视为逾期，借款人须在推迟期内还清当期全部欠款，推迟期届满借款人仍未还清欠款的，拖欠款项形成逾期，且追溯自应还款日开始计算逾期罚息；在连续12个月内，借款人发送推迟期内还款的次数不得超过3次，否则，中银富登有权认定借款人构成违约；如借款人未能按期足额支付利息、本金、费用或其他应付款项，构成借款人的违约事件，原告有权宣布合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、收取违约金、收取补偿金、要求赔偿损失以及要求偿付中银富登为实现债权和担保权益而发生的费用等。同日，原告与两被告签订了《最高额抵押合同》，约定以两被告共有的位于江西省上饶市信州区的房产为前述借款提供抵押担保，担保范围包括主债权本金（最高余额50000元）以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项。原告还与被告杨石维签订了《最高额保证合同》，约定由杨石维为上述债务提供连带责任保证担保，担保范围为主债权本金50000元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项。保证期间为主合同下被担保债务的履行期届满（含约定期限届满以及依照约定或法律法规的规定提前到期）之日起两年。前述合同签订当日，原告与两被告签署了《借款借据》，确认贷款金额50000元，贷款期限12个月，年利率10.9%，贷款于2018年9月21日发放，于2019年9月19日到期。2018年9月21日，原告将50,000元贷款发放至被告张贵军账户。两被告在借期内依约向原告支付利息，但借款到期后，两被告未按时归还本金，截至2020年8月5日止，两被告尚欠原告借款本金49,237.16元、罚息7,109.12元、复利6.09元。另查明，案涉抵押物未办理抵押登记。上述事实，有原告提交的证据、原告的陈述及被告张贵军的陈述予以证明，本院予以确认。本院认为，被告张贵军向原告申请借款，并签订了《借款合同》，该合同是双方的真实意思表示，其内容合法，应受法律保护，双方均应按照合同约定履行各自义务。现原告已履行了出借义务，被告在借款期限届满后，未能依约向原告归还借款本金，其行为已构成违约，故对原告要求被告张贵军归还借款本金49,237.16元及罚息、复利的诉讼请求，予以支持。被告杨石维与原告签订了《最高额保证合同》，为上述债务提供连带责任保证担保，故对原告要求被告杨石维对上述债务承担连带还款责任的诉讼请求，本院予以支持，但不得超过最高债权限额50,000元的范围。两被告以其名下房屋抵押担保债务的履行，但双方并未办理抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。故案涉抵押权未设立，原告要求就两被告抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，没有法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张贵军于本判决生效之日起十日内归还原告上饶中银富登村镇银行有限公司借款本金49,237.16元、支付截止2020年8月5日的罚息7,109.12元、复利6.09元，并自2020年8月6日起按《借款合同》约定的利率支付罚息、复利，息随本清；二、被告杨石维对上述债务在50,000元最高债权限额内承担连带还款责任；三、驳回原告上饶中银富登村镇银行有限公司其他部分诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,152元，减半收取计576元，由被告张贵军、杨石维负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院，在递交上诉状同时向江西省上饶市中级人民法院预交上诉案件受理费（开户行：农业银行江西省上饶市饶东支行，账号：36×××14）；上诉期满后七日内仍未预交，则按自动撤回上诉处理。本案申请执行的期间为二年，从判决规定履行期限的最后一日起计算。审判员  王萍二〇二〇年八月二十一日法官助理徐梦莹书记员戈聪交纳执行款的告知事项：判决生效后，请于履行期限届满前将执行款交本院（开户行：上饶银行城西灵山支行，账号：20×××75）。