河南省新乡市牧野区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0711民初1353号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行，住所地：新乡市牧野区和平大道189号邮政大厦。负责人：马瑞国，行长。委托诉讼代理人：李亚方，河南众盈律师事务所律师。委托诉讼代理人：李云巧，河南众盈律师事务所实习律师。被告：王俊，男，汉族，1985年5月17日出生，住河南省潢川县，现住址新乡市。被告：李小凤，女，汉族，1985年7月18日出生，住河南省延津县，现住址同上。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行（以下简称邮储银行新乡分行）诉被告王俊、李小凤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行新乡分行委托诉讼代理人李亚方，被告王俊、李小凤到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告邮储银行新乡分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告王俊、李小凤归还原告借款本金845164.84元，利息、逾期利息、复利35324.5元，合计880489.34（暂计算至2020年3月24日，2020年3月25日之后的利息、罚息、复利按照合同约定标准计算至被告实际清偿之日止）；二、判令原告对被告王俊、李小凤抵押给原告的位于新乡市开发区××街坊××花园××楼××号的房产（房产证号：20××24、20××24-1）及房产所附土地使用权折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、判令被告承担本案诉讼费用、保全费用、律师费。事实与理由：2018年12月13日，原告与被告王俊、李小凤签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，《个人购房借款及担保合同》（合同编号：41007735118123602859），约定原告向二被告提供85万元的借款额度，期限336个月，自实际房款日起算，按月等额本息还款。如未按合同用途使用或者发生逾期，原告有权计收罚息和复利。如违反合同约定，原告可单方面宣布贷款提前到期。二被告与原告约定以其自有的位于新乡市开发区××街坊××花园××楼××号的房产（房产证号：20××24、20××24-1）对该笔借款承担抵押担保责任，抵押担保范围为主债权之本金、利息、罚息、复利及实现相应债权、担保权利等费用。双方于2018年12月28日办理了抵押登记（证号：豫（2018）新乡市不动产证明0062748号）。之后，原告于2019年2月1日向被告王俊发放了人民币850000元的贷款，借款期限2019年2月1日至2047年2月1日，借款年利率为6.125%，逾期利率为7.9625%。发放贷款后，被告王俊依约定归还部分借款，但对剩余借款拒不按照约定偿还。为维护自身合法权益,根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国民事诉讼法》等有关规定，特提起诉讼，请依法支持原告之诉讼请求。被告王俊辩称，对欠款事实和数额没有异议，现在没有能力偿还能力。被告李小凤辩称：认为欠款数额过高，当时贷款850000元，对现还有840000元没有还有疑问，从2019年2月份开始偿还至2019年7月份。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告王俊、李小凤对原告提交的证据没有异议，对原告提交的证据，本院认为来源合法、客观真实、与本案有关联，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年12月13日，原告邮储银行新乡分行与被告王俊、李小凤签订了《个人购房借款及担保合同》（编号：41007735118123602859）一份，约定：第一部分：通用条款：第十一条：罚息：11.1借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款、贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；第十二条：借款人违约及违约责任：12.1.4借款人未按时足额偿还贷款本息；12.2：发生12.1挑中违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：12.2.3：宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；12.2.5、处分抵押物，实现抵押权。第二十一条：抵押物的处分：21.1发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务：21.1.1、借款人连续三个月或累计六个月未按时足额还款。第二部分：专属条款：第二条：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币850000元（大写捌拾伍万元整）；第三条：贷款用途：本合同项下贷款仅用于购房，3.1购买坐落于新乡市开发区××街坊××花园××楼××号的房屋，建筑面积165.71平方米；第四条：贷款期限：本合同项下贷款期限为336个月，自实际放款日起算。实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第五条：利率：5.1贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮25%执行；5.2贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率按固定日浮动。第八条：贷款归还：经协商一致，借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息；第十条：本合同项下担保方式为抵押担保；合同附件“抵押物清单”所列房产：权属证书编号为20××24，地址为新乡市开发区××街坊××花园××楼××号的房屋，建筑面积165.71平方米，所有权属为王俊，评估价值为114万元。借款合同下方有原告邮储银行新乡分行（贷款人）、被告王俊（借款人、抵押人）、被告李小凤（共同借款人、抵押物共有人）签字盖章。2018年12月28日，被告王俊、李小凤共有的位于新乡市开发区××街坊××花园××楼××号（不动产权证书号为20××24、20××24-1）的不动产为其在原告邮储银行新乡分行处的借款提供了850000元的抵押担保，并办理了一般抵押权登记设立登记【豫（2018）新乡市不动产证明0062748号】。2019年2月1日，邮储银行新乡分行向被告王俊指定账号放款共计850000元并出具借据一张，载明：“借款期限自2019年2月1日至2047年2月1日，年利率6.125%”。被告王俊、李小凤按约向原告偿还了部分贷款本息，自2019年3月24日起未能按约还款，经原告多次催收仍未按约还款。截至2020年3月24日，被告王俊、李小凤尚欠原告邮储银行新乡分行借款本金845164.84元，利息、逾期利息、复利35324.5元。2020年6月30日，原告邮储银行新乡分行为申请诉讼保全支出保全费5000元。本院认为，原告邮储银行新乡分行与被告王俊、李小凤签订的《个人购房/购车借款及担保合同》合法有效，双方均应按约履行。被告王俊、李小凤未按照合同约定履行偿还借款本息义务，原告邮储银行新乡分行有权要求被告王俊、李小凤按照借款合同约定承担违约责任，原告邮储银行新乡分行主张的利息的计算方式应当按照合同约定。被告王俊、李小凤以其共同所有的位于新乡市开发区××街坊××花园××楼××号（不动产权证书号为20××24、20××24-1）的不动产为其债务提供抵押担保，并对该套不动产办理了抵押登记手续，故原告主张对该抵押房屋折价、变卖或者拍卖价款享有优先受偿权，本院予以支持。根据《诉讼费用交纳办法》第三十八条第三款规定：本办法第十条第（二）项规定的申请费由申请人负担，申请人提起诉讼的，可以将该申请费列入诉讼请求。本案原告邮储银行新乡分行请求被告王俊、李小凤赔偿其为实现债权向本院申请诉讼保全支付保全费5000元，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《诉讼费用交纳办法》第三十八条第三款之规定，缺席判决如下：被告王俊、李小凤于本判决生效后十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行借款本金845164.84元;被告王俊、李小凤于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行截止2020年3月24日的利息、逾期利息、复利35324.5元及以845164.84元为基数计算的自2020年3月25日起至实际清偿完毕之日止的利息、罚息等（按照双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》约定的标准执行）；三、被告王俊、李小凤于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行保全费5000元；四、被告王俊、李小凤到期不履行本判决第一、二、三项确定的付款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行可以与被告王俊、李小凤协议，以王俊、李小凤共同所有的位于新乡市开发区33号街坊金龙花园3号楼1××4号（不动产权证书号为20××24、20××24-1）的不动产折价或者申请以拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、上述抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告王俊、李小凤所有，不足部分由被告王俊、李小凤清偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12604元，减半收取计6302元，由被告王俊、李小凤共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状、并按照对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员 ：侯丽芳二〇二〇年七月二十三日书记员 ：李佳影