广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0114民初10643号原告：广州市花都万穗小额贷款股份有限公司，住所地广州市花都区迎宾大道****，统一社会信用代码91440101687656478T。法定代表人：方尤存，该公司董事长。委托诉讼代理人：江嘉丽、杨颖妍，均系该公司员工。被告：刘海媚，女，1991年12月3日出生，汉族，住广州市花都区,被告：刘显波，男，1990年2月21日出生，汉族，住广州市花都区,被告：刘仕金，男，1962年11月16日出生，汉族，住广州市花都区,被告：杜伟坚，男，1990年5月17日出生，汉族，住广州市花都区,原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司（以下简称万穗公司）与被告刘海媚、刘显波、刘仕金、杜伟坚借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告万穗公司的委托诉讼代理人江嘉丽、杨颖妍，被告刘海媚、刘显波到庭参加诉讼，被告刘仕金、杜伟坚经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。万穗公司向本院提出并明确诉讼请求：1.判令被告刘海媚立即向原告返还借款本金216316.10元及利息22208.45元（利息从2020年1月10日起暂计至2020年6月12日为22208.45元，此后利息以未偿还本金为基数，按照年利率24%计算，计至付清款日止）；请求被告立即支付合同违约金，从2020年2月10日暂计至2020年6月12日为26606.88元，此后违约金以本金余额的0.1%按日计算；2.被告刘显波、刘仕金、杜伟坚对上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼保全担保费1050元由四被告承担；4.本案诉讼费用及其他实现债权费用由四被告共同承担。事实和理由：被告刘海媚与原告于2019年5月10日签订编号为2019年微贷（自）借字-1-033号《保证借款合同》，向原告借款30万元，借款合同详细约定了借款期限、借款利率、违约责任、违约金的计算方式等具体内容。被告刘显波、刘仕金、杜伟坚作为保证人在《保证借款合同》中签名，为被告刘海媚的借款承担连带保证责任，《保证借款合同》也明确约定了保证期间、保证人承担保证责任的范围。原告于《保证借款合同》签订当天即向被告刘海媚发放了贷款30万元，但被告刘海媚并未依约还本付息，各保证人也未承担保证责任，故原告依法起诉，请求判如所请。刘海媚、刘显波共同辩称，确认与原告的贷款事实，但对原告起诉的未还借款本息有异议：1、原告出借款项后，于出借当月即2019年5月15日就自动扣划了我方9000元，该笔费用并非还款计划中的应还款金额，原告对此未作说明，而我方第一期还款日为2019年6月10日，原告提前扣除的款项并未在我方应还的本金或利息中扣减；2、我方在2019年5月15日至2020年1月12日期间共向原告还款123866.43元，其中2020年1月12日还款16316.81元，原告诉请利息从2020年1月10日起算没有依据，且2020年1月应还款金额为15861.33元，该月多还的部分应抵扣本金；3、原告要求我方承担保全担保费1050元没有依据，我也没有看到合同有约定要我方承担这笔费用。刘仕金、杜伟坚未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交证据，本院依法组织双方进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院查明如下事实：2019年5月10日，万穗公司（贷款人）与刘海媚（借款人）、刘显波、刘仕金、杜伟坚（保证人）签订《保证借款合同》【编号：2019年微贷（自）借字-1-033号】，约定刘海媚向万穗公司借款30万元用于装修，借款期限为24期，自2019年5月10日至2021年5月10日，借款利率为浮动利率，执行月利率20‰，如遇人民银行利率调整，按原浮动利率对执行利率做相应调整，利率调整日为央行新的基准利率实行之日，还款方式为按月等额本息还本付息，如逾期还款，借款逾期期间为自逾期发生日起计算至清偿日止，逾期期间加收违约金，依据借款本金余额的0.1%按日计算违约金，违约金=本金余额×0.1%×逾期天数，借款人所还款项，优先冲抵违约金，后再依次进行利息、本金偿还。借款人未按照约定还本付息，在本合同期内连续两个付款期或累计三个付款期未按时偿还贷款本息的，贷款人有权要求借款人清偿部分或全部贷款本息（包括违约金），并可采取必要的途径或方式追索，由此引起的一切费用（包括律师费、财产保全费、保全担保费）由借款人负担；贷款人为保障本身利益而先行垫付的费用，有权随时向借款人追索，并从借款人实际支付之日超按活期存款利率计收利息。被告刘显波、刘仕金、杜伟坚作为保证人在上述《保证借款合同》签名确认为该笔借款承担连带保证责任，保证责任范围为上述借款合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、贷款人实现债权与担保权利而发生的费用（包括诉讼费、财产保全费、保全担保费、担保费、公证费、执行费、律师服务费、差旅费、评估费、拍卖费等），保证期间为合同生效之日起至借款合同履行期限届满之日起两年止。同日，万穗公司向刘海媚发放了贷款30万元。涉案《还款计划表》载明刘海媚周荣的还款期数共24期，还款日为2019年6月至2021年5月的每月10日，每期均须偿还等额本息15861.33元。贷款发放后，刘海媚还款偶有逾期，截止至2020年1月12日，刘海媚共计向万穗公司偿还了130727.76元（其中本金83683.9元、利息43206.74元、违约金3837.12元），已将2019年6月10日至2020年1月10日（共八期）的应还本息及按照合同约定计算的违约金清偿完毕，此后未再还款，刘显波、刘仕金、杜伟坚亦未承担保证责任。万穗公司主张刘海媚尚欠剩余借款本金及相应的利息、违约金未归还。庭审中，万穗公司确认刘海媚已归还的上述利息、违约金的计收标准为利息按照年利率24%计算，违约金按照年利率36%计算。另查明，2015年6月3日，广州万穗互联网金融信息服务有限公司（以下简称万穗互联网公司）与万穗公司签订《委托收款协议》，约定万穗公司根据万穗互联网公司的要求，代收客户款项，具体以万穗互联网公司提供的委托借款服务协议及费用支付标准为准，合同期限为长期，万穗公司收到客户偿还的费用后，万穗互联网公司有权要求万穗公司将收取的款项随时划转至万穗互联网公司的账户。又查明，在与万穗公司签订涉案《保证借款合同》当天，刘海媚同时与万穗互联网公司签订了《委托借款服务协议》《委托服务确认书》《个人客户代扣委托书》，约定刘海媚委托万穗互联网公司代为寻找合适的资金出借方，促成刘海媚与资金出借方签订借款合同，实现刘海媚借款30万元、年利率不高于24%的目的，委托服务费用为借款金额的3%，刘海媚收到借款后须立即一次性向万穗互联网公司支付服务费9000元。2019年5月15日，万穗公司从刘海媚的还款账户中扣划了上述9000元服务费。庭审中，万穗公司称已将该笔服务费划转至万穗互联网公司的账户，但未提交相应的划转支付凭证。再查明，万穗互联网公司是万穗公司于2015年3月31日登记设立的全资子公司，于2019年12月26日变更企业名称为“广州万穗科技服务有限公司”。诉讼中，万穗公司向本院申请财产保全并由中国太平洋财产保险股份有限公司广州分公司提供了保函保证担保，本院依法作出（2020）粤0114民初10643号民事裁定书并采取了相应的诉讼保全措施。万穗公司因此支出诉讼财产保全保险费1050元。本院认为，万穗公司已依《保证借款合同》约定履行放款义务，刘海媚应依约还本付息，现刘海媚未按期足额还款，构成违约，应承担相应的违约责任。万穗贷款公司要求刘海媚归还借款本金216316.1元，于法有据，本院予以支持。关于利息和违约金。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效”。第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”。同时，《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》【银监发（2008）23号】规定：“小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍”。本案中，《保证借款合同》约定的利息利率已经达到年利率24%，按照上述规定，对年利率24%的部分（即利息），本院予以支持，利息自2020年1月11日起计付。对超过年利率24%的部分（即违约金），本院不予支持。同时，对万穗公司已向刘海媚收取的违约金3837.12元，应在欠付利息中扣减。关于万穗公司在贷款发放后、第一期还款日到期前向刘海媚收取的9000元，万穗公司虽称系代万穗互联网公司代收的服务费，但万穗公司并未提交向万穗互联网公司转付该笔费用的凭据，故万穗公司收取的该笔费用，亦应在刘海媚欠付的利息中扣减。关于保全担保费用，万穗公司因实施财产保全担保而支出担保服务费1050元，提交《诉讼财产保全责任保险单》以及发票为证，根据涉案合同约定，该费用系原告万穗公司为主张权利而实际产生的合理支出，应由刘海媚承担。刘显波、刘仕金、杜伟坚在涉案《保证借款合同》保证人处签字，自愿为刘海媚的涉案借款提供连带责任保证，现刘海媚没有按期还款，刘显波、刘仕金、杜伟坚应对刘海媚的上述欠款承担连带清偿责任。刘仕金、杜伟坚经本院合法传唤，无正当理由拒不履行到庭义务，视为其放弃自身诉讼权利，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘海媚于本判决生效之日起十日内向原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司偿还借款本金216316.1元；二、被告刘海媚于本判决生效之日起十日内向原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司支付上述借款利息，利息以216316.1元为基数，按年利率24%从2020年1月11日起计至还清款日止，并扣减已支付的12837.12元；三、被告刘海媚于本判决生效之日起十日内向原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司支付保全担保费1050元；四、被告刘显波、刘仕金、杜伟坚对被告刘海媚的本案债务承担连带清偿责任；被告刘显波、刘仕金、杜伟坚承担清偿责任后，有权向刘海媚追偿；五、驳回原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2646元，财产保全费1845.65元，合计4491.65元，由被告刘海媚、刘显波、刘仕金、杜伟坚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  徐韵琪二〇二〇年九月二十五日书记员  庾健敏许清如