山东省曹县人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1721民初3039号原告：山东曹县农村商业银行股份有限公司，住所地曹县青岛路中段，统一社会信用代码91371700MA3C1Q3E3P。法定代表人：谢彬，董事长。委托诉讼代理人：曹子旗，该行城关支行副行长。委托诉讼代理人：沙博，该行城关支行信贷主管。被告：沙启杰，男，1971年1月10日出生，回族，住曹县。被告：郭绪华，女，1972年6月6日出生，回族，住曹县，系沙启杰之妻。被告：申效建，男，1970年10月13日出生，汉族，住曹县。被告：王荣现，男，1971年8月20日出生，汉族，住曹县。原告山东曹县农村商业银行股份有限公司（以下简称曹县农商行）与被告沙启杰、郭绪华、申效建、王荣现金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日立案后，因被告申效建下落不明，不适用简易程序，本院裁定转为普通程序，依法组成合议庭，于2020年10月21日公开开庭进行了审理。原告曹县农商行之委托诉讼代理人沙博到庭参加诉讼，被告沙启杰、郭绪华、申效建、王荣现经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。曹县农商行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告沙启杰、郭绪华偿还借款20万元及利息、逾期利息；2.被告申效建、王荣现承担连带保证责任；3.诉讼费用由被告负担。事实和理由：2016年11月30日，沙启杰、申效建、王荣现与曹县农商行城关支行签订个人最高额联合保证借款合同，约定：沙启杰、申效建、王荣现自愿组成联保小组，对联保小组各成员自2016年11月30日至2019年11月29日止，在曹县农商行处发生的借款业务所形成的债务最高额（包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用）人民币玖拾万元整提供最高额担保，借贷双方通过指定的借款人在贷款人处开立的账户办理借款资金的发放、支付与还款业务。沙启杰、申效建、王荣现的授信额度均为贰拾万元整。在本合同约定的期限和授信额度内，联保小组各成员可循环申请使用上述信贷资金。保证期间为本合同约定的期限届满之日起二年，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。还款方法为定期结息，即借款人按年结息，结息日为每月的20日，借款到期清偿时利随本清。联保小组成员未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之叁拾计收逾期利息，直至本息清偿为止。被告郭绪华出具共同还款责任承诺书，承诺其与被告沙启杰是夫妻关系，在借款人沙启杰不按期偿还贷款本息时，其对该笔贷款本息及相关费用承担共同还款责任。2018年6月1日，曹县农商行将20万元转入沙启杰的个人账户，上述借款月利率为10.2699‰。被告未按约定履行还款义务，经原告催收，被告拒不清偿该笔借款。沙启杰、郭绪华、申效建、王荣现未提供答辩意见。本院经审理认定事实如下：2016年11月30日，沙启杰、申效建、王荣现与曹县农商行城关支行签订个人最高额联合保证借款合同，约定：沙启杰、申效建、王荣现自愿组成联保小组，对联保小组各成员自2016年11月30日起至2019年11月29日止，在曹县农商行处发生的借款业务所形成的债务最高余额（包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用）人民币玖拾万元整提供最高额担保，借贷双方通过指定的借款人在贷款人处开立的账户办理借款资金的发放、支付与还款业务。沙启杰、申效建、王荣现的授信额度均为贰拾万元整。在本合同约定的期限和授信额度内，联保小组各成员可循环申请使用上述信贷资金。保证期间为本合同约定的期限届满之日起二年，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。还款方法为定期结息，即借款人按年结息，结息日为每年的20日，借款到期清偿时利随本清。联保小组成员未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之叁拾计收逾期利息，直至本息清偿为止。同日，被告郭绪华出具共同还款责任承诺书，承诺其与被告沙启杰系夫妻关系，在借款人沙启杰不按期偿还借款本息时，其对该笔贷款本息及相关费用承担共同还款责任。2018年6月1日，曹县农商行将20万元转入沙启杰的个人账户(账号：62×××17）。约定：借款利率为年利率12.32388%，起始日期为2018年6月1日，到期日期2019年5月31日。该笔贷款到期后，经原告催收，被告未履行偿还义务。本院认为，《中华人民共和国合同法》（以下简称合同法）第四十四条第一款规定:“依法成立的合同，自成立时生效。”第一百九十六条规定:“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”被告沙启杰、申效建、王荣现与原告签订个人最高额联合保证借款合同，系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，均为有效合同。合同法第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”原告履行了将20万元借款支付给被告沙启杰的义务，被告沙启杰未按合同约定按期偿还原告借款本金，构成违约。原告请求被告沙启杰返还借款本金20万元，本院予以支持。合同法第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”被告沙启杰未按照约定的期限返还借款，应当按照约定向原告支付逾期利息。原告与被告沙启杰约定：联保小组成员未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之叁拾计收逾期利息。原利率为年利率12.32388%，逾期利率应为年利率16.02104%。被告郭绪华向原告出具了还款承诺书，承诺其对该笔借款的本息承担连带清偿责任，原告请求被告郭绪华承担共同还款责任，本院予以支持。原告与被告沙启杰、申效建、王荣现签订的个人最高额联合保证借款合同约定被告沙启杰、申效建、王荣现作为联保小组成员自愿为联保小组各成员自2016年11月30日起至2019年11月29日止在原告处发生的借款业务所形成的债务最高余额90万元提供最高额担保。该笔借款的实际借款人为被告沙启杰，根据上述约定应当认定被告申效建、王荣现为涉案借款提供担保。《中华人民共和国担保法》第十九条规定：“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。”第二十一条规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”原、被告签订的个人最高额联合保证借款合同保证方式约定不明确，应视为连带责任保证。被告申效建、王荣现作为连带责任保证人应当在最高额90万元的限额内承担连带清偿责任。被告申效建、王荣现承担保证责任后有权向被告沙启杰追偿。依照上述法律及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告沙启杰、郭绪华返还原告山东曹县农村商业银行股份有限公司借款本金20万元并支付利息（以20万元为基数，自2018年6月1日起至2019年5月31止，按年利率12.32388%计算）及逾期利息（以20万元为基数，自2019年6月1日起至实际给付之日止，按年利率16.02104%计算），于本判决生效后15日内付清；二、被告申效建、王荣现对上述第一项债务及案件受理费在90万元限额内承担连带保证责任；三、被告申效建、王荣现承担保证责任后有权向被告沙启杰追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5200元，由被告沙启杰、郭绪华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审 判 长  袁晨耕人民陪审员  侯义俊人民陪审员  王宝玉二〇二〇年十月二十六日法官助理闫志书记员李豪附：权利人应于本判决确定的履行期限届满之日起二年内申请执行。