安徽省合肥市瑶海区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0102民初4719号原告：中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行，住所地安徽省合肥市瑶海区铜陵路万和新城市广场A幢门面房，统一社会信用代码913401007117590994。负责人：何俊彦，该支行行长。委托诉讼代理人：吴强，安徽黄金律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱洪亮，该行客户经理。被告:沈某某,女,1991年5月4日出生,汉族,住安徽省六安市金安区。原告中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行（以下简称工商银行合肥和平路支行）与被告沈某某信用卡纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行合肥和平路支行的委托诉讼代理人吴强到庭参加了诉讼，被告沈某某经本院合法传票无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告工商银行合肥和平路支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告沈某某立即偿还原告信用卡透支本金23264.84元、利息772.68元、违约金1392.99元(利息、违约金暂计算至2019年12月25日,之后至清偿之日按信用卡合约标准继续计算),共计25430.51元;2、判令被告承担原告因实现债权而产生的费用5000元；3、判令原告对被告名下抵押物(车牌号为皖Ａ×××××起亚牌汽车)折价、拍卖、变卖等方式所得的处置款项享有优先受偿权；5、判令本案的诉讼费、公告费等全部费用由被告承担。事实和理由:被告沈某某因购车与原告签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》,约定购买起亚汽车一辆,总价128000元,自行首付43000元,余款通过信用卡透支方式支付,透支金额101200元,分36期归还,每期2810元,申请人按期缴方式支付手续费8353.8元,并约定申请人以其购买的汽车为该债务提供抵押担保。合同另约定:如申请人未按约支付手续费或违反合同约定未按时足额归还透支资金的,则贷款人有权取消分期,要求申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务。在合同履行中,被告沈某某持续逾期还款,严重构成违约。原告多次向被告主张权利,均未果。为维护原告自身合法权益,特诉至贵院,望判如所请。被告沈某某未作答辩，也未提交证据。本院经审理认定事实如下：沈某某需购买东风悦达起亚牌轿车，因无法一次性支付购车款项，于是向工商银行合肥和平路支行申请以信用卡透支分期付款的形式按揭购买汽车，并与工商银行合肥和平路支行签订《中国工商银行信用卡专项分期付款/担保合同》一份，约定沈某某向安徽省华度汽车服务有限公司购买东风悦达起亚牌轿车(皖Ａ×××××)一辆，车辆总价为人民币128000元，首付款43000元，余额以透支的形式支付，剩余购车款，透支金额为人民币101200元。沈某某授权工商银行合肥和平路支行将透支资金划入其指定的安徽省华度汽车服务有限公司账户。沈某某以按月分期方式向工商银行合肥和平路支行偿还透支的资金，共36期，首期偿还金额为2824元，以后每期偿还金额为2810元，从透支次月起于每月的25日前偿还，每月25日前如没有存入分期付款应归还的款项，按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定，不享受还款免息期，须支付自透支交易日起的透支利息（日万分之五），并收取支付滞纳金。沈某某应按期缴的方式向工商银行合肥和平路支行缴纳分期付款手续费8353.8元，分36期偿还，每期为199元。《中国工商银行分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系合同有效组成部分，合同未尽事宜，按上述附件约定执行。同时该合同约定，将透支购置的车辆（皖Ａ×××××的起亚牌轿车）抵押给工商银行合肥和平路支行，工商银行合肥和平路支行享有优先受偿权，并办理了抵押登记。合同签订后，工商银行合肥和平路支行依约发放贷款，沈某某即向安徽省华度汽车服务有限公司购买了车牌号为皖Ａ×××××的起亚牌轿车一辆。截止2019年12月26日，沈某某尚欠贷款本金23264.84元及利息772.68元、违约金1392.99元（利息、违约金按《信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》的标准暂计）未支付，工商银行合肥和平路支行遂诉讼来院，提出诉讼之请求。另查明，根据《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定，贷记卡除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款日，到期还款日以对账单记载为准，沈某某在到期还款日（含）前偿还当期应还款项则无需支付取现及转账透支交易外的透支利息。沈某某使用信用额度取现及转账的不享受免息还款待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。沈某某可按照银行对账单标明的最低还款额还款，沈某某按照最低还款额还款的，银行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。沈某某未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最高500元。以上事实有工商银行合肥和平路支行提交的沈某某身份证复印件、《中国工商银行消费专项分期付款借款/担保合同》、信用卡章程、牡丹信用卡领用合约、信用卡账户截图、交易流水、机动车抵押登记注册信息表及工商银行合肥和平路支行当庭陈述附卷佐证。本院认为：沈某某与工商银行合肥和平路支行签订的《信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，系双方真实意思表示，内容不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按约履行。沈某某透支后，未及时补足透支款，构成违约，依法应承担相应的民事责任，即应按有关规定向原告偿还透支款、利息、滞纳金及相关费用。截止2019年12月26日，沈某某所欠贷款本金23264.84元及利息772.68元、违约金（滞纳金）1392.99元,现工商银行合肥和平路支行诉请沈某某清偿上述尚欠的贷款本金及利息、违约金，符合双方合同约定且不违反相关法律规定，本院予以支持。因本院判决生效后已确认合同提前到期，全部款项应按判决履行，不应再支持违约金，对违约金本院确认给付至判决生效之日。关于工商银行合肥和平路支行主张的对沈某某名下所购上述车辆享有优先受偿权，因双方购车合同约定以所购车辆为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故本院对于工商银行合肥和平路支行请求对沈某某名下的皖Ａ×××××的起亚牌轿车拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的请求依法予以支持。关于工商银行合肥和平路支行主张的律师费，因其并未向本院提供证据证实其实际支付该费用，故本院不予支持。沈某某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为对其诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、沈某某于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行信用卡透支本金23264.84元，并支付利息、违约金【判决生效之前的利息按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的标准计算，自判决生效之日起利息以23264.84元为计算基数，按日万分之五，计算至款项付清之日止；违约金计算至2019年12月26日为1392.99元，此后按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的标准计算至本判决生效之日止】；二、对本判决第一项本息、违约金以及本案诉讼费等款项范围内，中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行对沈某某名下的抵押物皖Ａ×××××的起亚牌轿车处置所得享有优先受偿权；三、驳回中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费561元，减半收取280.5元，由沈某某负担。本判决为终审判决。审判员  杨源二〇二〇年七月七日法官助理胡进书记员席俊婷附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。