山东省安丘市人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0784民初2867号原告：中国建设银行股份有限公司安丘支行，住所地：安丘市永安路**。法定代表人：朱洪波，行长。委托诉讼代理人：徐海峰，男，该单位职工。委托诉讼代理人：张小霞，山东万信律师事务所律师。被告：郑军委，男，1987年6月28日出生，汉族，居民，住安丘市，被告：任宝玉，男，1965年1月27日出生，汉族，居民，现住安丘市，被告：潍坊新巨鑫非融资性担保有限公司，住，住所地：潍坊市奎文区鸢飞路****楼**/div>法定代表人：王文山，董事长。被告：潍坊市咏龙置业有限公司，住所地：安丘市新，住所地：安丘市新安街道潍徐路鲁安药业北侧iv style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>法定代表人：王晓祥，董事长。原告中国建设银行股份有限公司安丘支行（以下简称安丘建设银行）与被告郑军委、任宝玉、潍坊新巨鑫非融资性担保有限公司（以下简称新巨鑫公司）、潍坊市咏龙置业有限公司（以下简称咏龙公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日受理该案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张小霞，被告任宝玉，均到庭参加诉讼，被告郑军委、新巨鑫公司、咏龙公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告安丘建设银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还原告借款本金137722.39元，利息5169.38元（利息暂计算至2020年6月2日，之后的利息按合同约定计算至实际偿还之日止），本息合计142891.77元；2.请求法院依法确认原告对抵押财产享有优先受偿权；3.新巨鑫公司、咏龙公司对郑军委、任宝玉的借款本息承担连带清偿责任；4.本案律师费6000元及诉讼费、保全费等全部实现债权的全部费用由被告承担。事实和理由：2015年2月2日，被告郑军委因购买房屋向原告贷款177000元，借款期限15年，以安丘市龙耀锦都13号楼东1单元102室房产（安丘房预城区字第××号）作为抵押。被告任宝玉为被告郑军委的共同债务人，被告新巨鑫公司、咏龙公司为被告郑军委、任宝玉提供连带担保责任，被告郑军委以位于安丘市××楼××室的房产提供抵押。自2019年9月开始，被告郑军委、任宝玉未按合同约定的还款期限按时偿还借款，根据合同约定，原告有权要求被告立即偿还借款本金及其利息、逾期利息和律师费等实现债权的费用。综上，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告任宝玉辩称，借款属实，但是当时他是作为担保人，在这期间他没有还过贷款。被告郑军委、新巨鑫公司、咏龙公司均未到庭，亦未提交书面的答辩意见。本院经审理认定事实如下：被告郑军委因购买咏龙公司龙耀锦都13栋东1-102室的房产，其与被告任宝玉作为借款人于2015年1月26日与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：借款数额为177000元，借款期限为180个月，自2015年1月26日至2030年1月26日，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本合同第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。如本合同有两个以上（含两人）借款人，则各借款人应就本合同项下全部合同义务承担连带责任，即贷款人有权要求任何一个借款人履行全部合同义务。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项……构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；对于既逾期又未按本合同约定用途使用借款的，择较重者计收罚息和复利，不予并处；行使担保权利……采用等额本息还款方式，担保方式为保证、抵押、最高额保证。保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至本合同项下借款人的债务履行期限届满之后两年止。如合同项下债务分期履行，则每期债务的保证期间均至合同项下最后一期债务履行期限届满之日后两年止。若贷款人根据合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间至贷款人宣布的债务提前到期日后两年止。保证人在本合同项下的保证范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等），如果本合同项下债务到期或者贷款人根据本合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，借款人未按时足额履行，或者借款人违反本合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任。无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人不提出任何异议。债权人为实现债权而实际发生的费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、保全费、律师费等）由借款人承担……被告郑军委、任宝玉在合同借款人处签字、摁手印，被告郑军委在抵押人处签字、摁手印，山东巨鑫投资担保有限在担保人处加盖公司印章。被告郑军委以其名下位于安丘市××路东侧××单元××室的房产向原告提供抵押担保，2015年1月27日办理预购商品房设定抵押权预告登记，权利证号为安丘房预城区字第××号，抵押期限自2015年1月26日至2030年1月26日，债权数额为177000元。2014年1月17日，被告咏龙公司（甲方）与原告（乙方）签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定：因购置座落于龙耀锦都12#，24#商铺9#，10#，13#，14#，15#，25#住宅项目所属之住房或商业用房而与乙方发生借贷关系的全部债务人。本最高额保证所担保的债权是指自2014年1月17日至2017年1月17日期间（即“债权确定期间”）因乙方向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费）、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等）。本合同约定的最高额保证项下担保责任的最高限额为人民币壹亿贰仟玖佰万元。如甲方根据本合同履行保证义务的，按履行的金额在最高额范围内做相应扣减。被担保的债权项下的利息、罚息、违约金、赔偿金、垫款、各种应付费用的实际形成时间即使超出本合同约定的债权确定期间，仍然属于本最高额保证的担保范围；主合同项下债务履行期限届满日不受债权确定期限届满日的限制。甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。保证期间按乙方对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自乙方与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。如果主合同项下债务到期或者乙方根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方应在保证范围内立即承担连带保证责任。上述合同签订后，原告于2015年2月2日向被告郑军委、任宝玉发放贷款177000元，被告郑军委、任宝玉、咏龙公司及山东巨鑫投资担保有限公司在《个人贷款支付凭证上》签字、摁手印及加盖公章。自2019年9月30日起，被告郑军委、任宝玉未按时足额偿还贷款，至2020年6月2日，被告郑军委、任宝玉尚欠原告剩余借款本金137722.39元、逾期还款利息4844.29元、罚息325.09元，共计142891.77元。被告龙新巨鑫公司、咏龙公司亦未履行保证责任。另查明，山东巨鑫投资担保有限公司后变更企业名为潍坊新巨鑫非融资性担保有限公司。本院认为，被告郑军委、任宝玉、新巨鑫公司与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应全面、善意履行。根据合同约定，被告任宝玉在合同借款人处签字，且庭审中被告任宝玉认可上述合同中其签字的真实性，故被告任宝玉应为借款人，对于被告任宝玉关于其系担保人的辩称，本院不予采信。原告按合同约定向被告郑军委、任宝玉履行了放款义务，二被告应按合同履行按月还款义务，但自2019年9月30日起，被告郑军委、任宝玉开始不按约定按时足额偿还贷款，根据合同约定，被告郑军委、任宝玉已构成违约，原告有权宣布合同项下借款提前到期并收回已发放的贷款及逾期的利息，至2020年6月2日，被告郑军委、任宝玉尚欠原告剩余借款本金137722.39元、逾期还款利息4844.29元、罚息325.09元，共计142891.77元，事实清楚，证据充分，原告要求被告郑军委、任宝玉偿还，于法有据，应予支持。对于原告主张的实现债权的费用6000元（律师费），有原告提交的发票、民事委托代理人合同、支付凭证等为证，该所亦已指派律师参与本案的诉讼，在合同中亦约定律师费由借款人偿还，且该收费标准较为合理，故对于原告主张该费用，本院予以支持。被告郑军委以涉案房产提供抵押担保,并办理预告抵押登记，但并未办理抵押权登记。根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，预告登记产生的法律后果为“未经预告登记的权利人同意，处分不动产的，不发生物权效力”由此可见，预告抵押登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权,而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。原告作为房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前,其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对该房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对该房屋的处分，但并非享有现实抵押权。故，原告主张对涉案房产基于抵押权享有优先受偿权，没有事实和法律依据,本院不予支持。被告新巨鑫公司在《个人住房（商业用房）借款合同》保证人处盖章，并约定为上述借款承担连带保证责任，是双方当事人的真实意思表示，该事实清楚、证据充分，足以认定原告与被告新巨鑫公司存在合法有效的保证合同关系，本院予以确认。根据合同约定无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保，均不能免除保证人的责任，故在被告郑军委、任宝玉不履行合同义务的情况下，原告要求被告新巨鑫公司承担连带保证责任，于法有据，应予支持。被告咏龙公司与原告签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应全面、善意履行。根据合同约定，在该笔借款合同项下的抵押生效之前，被告咏龙公司在最高额壹亿贰仟玖佰万元之内对购买龙耀锦都12#，24#商铺9#，10#，13#，14#，15#，25#住宅项目所属之住房或商业用房而发生的债务承担连带保证责任，现涉案房产尚未办理正式抵押登记，故原告根据合同约定，要求被告咏龙公司在最高额担保范围内承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。本案中被告郑军委、新巨鑫公司、咏龙公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃答辩、质证权利，不影响本院对案件的审理和对事实、证据的分析认定。综上，为维护当事人的合法权益，保护正当的金融借款秩序，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告郑军委、任宝玉于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司安丘支行剩余借款本金137722.39元、逾期还款利息4844.29元、罚息325.09元（利息计算至截止2020年6月2日）及实现债权费用6000元，以上共计148891.77元，并以137722.39元为基数按合同约定利率计算自2020年6月3日以后至本院确定的履行期限届满之日的利息、罚息；二、被告潍坊新巨鑫非融资性担保有限公司对上述第一项承担连带保证责任，其自承担保证责任后，有权向被告郑军委、任宝玉追偿；三、被告潍坊市咏龙置业有限公司在最高额壹亿贰仟玖佰万元范围内对上述第一项承担连带保证责任，其自承担保证责任后，有权向被告郑军委、任宝玉追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司安丘支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1579元（已减半）、保全费1225元，均由被告郑军委、任宝玉、潍坊新巨鑫非融资性担保有限公司、潍坊市咏龙置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。审判员  李娜娜二〇二〇年八月十二日书记员  李 瑶