沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初5651号原告：平安银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区南京北街163甲1，统一社会信用代码：912101003131322823。负责人：赵曾政，职务行长。委托诉讼代理人：周凯明，系辽宁东祥律师事务所律师被告：杨乐，男，1982年12月18日出生，汉族，住址：沈阳市皇姑区。被告：于敏，女，1985年7月19日出生，汉族，住址：沈阳市皇姑区。委托诉讼代理人：杨乐，男，1982年12月18日出生，汉族，住址：沈阳市皇姑区。原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告杨乐、于敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人周凯明、被告杨乐到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1．请求法院判令解除原告与被告杨乐、于敏于2019年5月6日签订的《个人循环授信额度合同》；2．请求法院判令被告杨乐、于敏偿还原告借款本金175605.77元，利息、罚息1084.54元，复利8.89元，合计176699.2元（以上本金及利息截止日为2020年2月18日），并自2020年2月19日起，按《个人循环授信额度合同》约定的计息办法给付原告平安银行股份有限公司沈阳分行逾期利息、罚息、复利至本判决实际清偿之日止；3．请求法院判令原告对被告杨乐名下所有的位于沈阳市皇姑区，建筑面积51.69平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4．请求法院判令被告杨乐、于敏承担本案全部诉讼费用（共计：176699.2元），事实和理由：一、贷款合同成立及生效情况：1．合同签订情况：2019年5月6日原告与被告杨乐、于敏签订编号：平银（沈阳分行）个循抵字（2019）第RL20190506000506号《个人循环授信额度合同》一份；2．贷款本金：债权本金183000元；3．贷款期限：120个月，从2019年5月6日至2029年5月6日终止；4．合同执行利率：年利率7.35%；5．逾期利率标准：合同约定利率上浮50%执行；6．还款方式：按期等额还款；7．欠款情况：杨乐、于敏欠原告借款本金175605.77元，利息、罚息1084.54元，复利8.89元（以上本金及利息截止日为2020年2月18日），二、抵押合同成立及生效情况：1．合同签订情况：2019年5月6日原告与被告杨乐、于敏签订编号：平银（沈阳分行）个循抵字（2019）第RL20190506000506号《个人循环授信额度合同》一份；2．担保范围：全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利、罚息、实现债权费用及保管抵押物所产的费用；3．抵押物：沈阳市皇姑区，建筑面积51.69平方米；4．抵押登记手续：在沈阳市自然资源局办理手续，编号为：辽（2019）沈阳市不动产证明第0157987号，抵押权登记；5．其他：上述抵押物上无其他权利人。被告杨乐辩称：原告所述事实属实。因生意失败，他人所欠款不能收回，造成违约。目前没有能力偿还。被告于敏辩称：同意杨乐的答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2019年5月6日，原告平安银行股份有限公司沈阳分行（乙方）与被告杨乐、于敏（甲方）签订《个人循环授信额度合同》，合同约定，乙方向甲方发放贷款183000元。贷款期限自2019年5月22日至2029年5月22日止。贷款采用固定利率，为固定年利率7.35%，还款方法为按月等额还款。合同同时约定，甲方未能按约定偿还贷款本息的，乙方有权利就甲方实际逾期天数，自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加50%的罚息利率计收利息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。若甲方出现违约，乙方有权宣布甲方在本额度项下的债务全部或部分立即到期，要求甲方立即偿还部分或全部已发放授信本息并要求支付相关费用，包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、保全费、执行费等费用。乙方有权将额度项下贷款利率调整为按具体贷款业务合同约定利率上浮一定比例（最高可上浮30%）执行。合同还约定，被告杨乐以其名下位于沈阳市皇姑区，建筑面积51.69平方米的房产，为上述债务设立最高额抵押担保，担保债权数额为183000元，并办理了抵押权证。2、2019年5月21日，原、被告到不动产登记机关办理抵押房屋的抵押登记，原告为抵押房屋的抵押权人。3.2019年5月22日，原告按合同约定，向被告杨乐、于敏发放贷款183000元。贷款生成后，被告杨乐、于敏前期尚能按期偿还借款本息，但从2020年1月22日起，出现未按期足额偿还原告借款本息违约行为。截止至2020年2月18日，被告杨乐、于敏尚欠原告借款本金175605.77元，利息、罚息1084.54元，复利8.89元。本院根据原告的申请，对被告的财产采取了保全措施。上述事实，有《个人循环授信额度合同》、不动产抵押登记证明、个人贷款确认书、借据台账、欠款说明、委托清收协议及原、被告开庭陈述笔录等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为，原告与被告杨乐、于敏签订的《个人循环授信额度合同》，系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。合同签订后，原告按合同约定向被告杨乐、于敏发放了贷款。被告杨乐、于敏作为借款人，应依据合同约定履行还款义务。因被告杨乐、于敏未向原告履行还款义务，原告有权按照合同约定收回被告杨乐、于敏所欠贷款本息，并要求被告杨乐、于敏依法承担相应的违约责任。因被告杨乐用其房屋为向原告借款提供抵押担保，在抵押担保期限内，原告对该抵押房屋拥有抵押权，并享有优先受偿的权利。综上所述，原告的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条、第三十三条、第五十三条规定，判决如下：一、解除原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告杨乐、于敏于2019年5月6日签订的《个人循环授信额度合同》；二、被告杨乐、于敏于本判决生效后十日内，一次性偿还原告平安银行股份有限公司沈阳分行借款本金175605.77元，利息、罚息1084.54元，复利8.89元，合计176699.2元（以上截止日为2020年2月18日）；并自2020年2月19日起，按合同约定的计息办法，给付原告平安银行股份有限公司沈阳分行逾期利息、罚息、复利至本判决实际清偿之日止；三、若被告杨乐、于敏逾期给付原告平安银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告可依法对被告杨乐位于沈阳市皇姑区，建筑面积51.69平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3834元，减半收取1917元、保全费1403元，均由被告杨乐、于敏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  周福顺二〇二〇年七月七日法官助理卢溪阳书记员高千惠本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。