上海市虹口区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0109民初11244号原告：上海市公积金管理中心，住所地上海市闵行区。法定代表人：浦建华，主任。委托诉讼代理人：刘莹莹，女，公司员工。被告：梅戎臻，男，1982年6月16日出生，汉族，户籍地上海市嘉定区。被告：项玲玲，女，1983年10月12日出生，汉族，户籍地上海市嘉定区。第三人：中国农业银行股份有限公司上海虹口支行，营业场所上海市虹口区吴淞路XXX号XXX-XXX层。负责人：陆晓云，行长。委托诉讼代理人：毛莹玉，女，公司员工。原告上海市公积金管理中心与被告梅戎臻、被告项玲玲、第三人中国农业银行股份有限公司上海虹口支行(以下简称农业银行虹口支行)金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月26日受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，于2020年10月22日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘莹莹、第三人委托诉讼代理人毛莹玉到庭参加诉讼，被告梅戎臻、项玲玲经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告公积金中心向本院提出诉讼请求：1.请求判令二被告向原告偿还借款本金483,561.23元，暂计算至2020年4月30日止的利息36,332.50元、罚息2,259.26元、复利2,004.22元，以及自2020年5月1日起至清偿之日止的借款利息、罚息及复利(按照《住房公积金个人住房抵押借款合同》约定方法计算)；2.请求判令二被告未按期履行上述还款义务，原告可以上海市嘉定区依玛路XXX弄XXX号XXX室房屋折价、或以拍卖变卖该房产所得价款优先受偿，不足部分由被告继续清偿。审理中，原告变更第1项诉讼请求为：请求判令二被告向原告偿还借款本金483,561.23元，向原告偿还至2020年10月21日的借款利息43,433.27元、罚息3,569.09元、复利3,114.95元，并支付自2020年10月22日起至本息全部清偿之日止以贷款本息526,994.50元为基数按照《住房公积金个人住房抵押借款合同》约定的贷款利率上浮50%计收逾期利息。事实和理由：原告与被告梅戎臻、项玲玲共同签订《住房公积金个人住房抵押借款合同》。该合同约定：被告为购房向原告借款人民币527,000元；借款期限360个月，从2015年4月22日至2045年4月21日，借款当年执行本合同确定的贷款利率，以后各个年度的贷款利率采取“一年一定”的办法，即上海市公积金管理中心根据中国人民银行公布的十二月三十一日的住房公积金贷款利率及本合同确定的贷款利率定价公示，确定下一年度的住房公积金贷款利率，并由第三人根据调整后的贷款利率，重新计算贷款利率调整后的月还款额，利率执行期限为下一年度的一月一日至当年十二月三十一日；还款方式为等额本金还款法，借款日期以银行放款凭证为准。该合同第三条约定“农业银行虹口支行受原告委托具体办理被告住房公积金个人购房抵押借款的受理、审核、发放和偿还事宜”；第七条约定“原告委托农业银行虹口支行对被告未偿还的本金按拖欠天数和在本合同约定的贷款利率水平上浮50%计收罚息。对应收未收取利息按拖欠天数和本合同约定的贷款利率水平上浮50%计收复利。借款期限期满(含宣布提前收回)后，逾期贷款部分按在本合同约定的贷款利率水平上浮50%的罚息利率计收利息”；第十六条约定“当被告未按合同履行还款义务连续达到六个月的，原告有权收回全部个人住房公积金贷款本息，被告在约定期间内未能清偿的，原告有权依法处分抵押物”；第五十一条约定，被告同意以其购买的坐落于上海市嘉定区依玛路XXX弄XXX号XXX室房屋为上述债务提供抵押担保；第十七条约定担保范围为该合同项下的贷款本息、复利、罚息和为实现债权所需的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、变卖费、差旅费、通讯费、处置费等)。被告已于2015年5月7日办理了抵押房产的抵押权登记。2015年5月14日，原告委托农业银行虹口支行向二被告发放了全部贷款。截止2020年4月30日，二被告已违反合同约定，连续17月未能按约履行还款义务，满足《住房公积金个人住房抵押借款合同》第十六条约定的“贷款提前收回”情形，原告有权提前收回全部个人住房公积金贷款本息，要求二被告立即偿还所有贷款本金并结清利息，并有权依法处分抵押物。原告经催讨未果，遂诉至法院。原告为支持其诉讼请求和事实主张提供了《住房公积金个人住房抵押借款合同》、上海市房地产登记证明、产调信息、借款凭证、还款明细和本息等证据以及原告陈述为证，本院予以确认。被告梅戎臻、项玲玲未作答辩。第三人农业银行虹口支行辩称：同意原告诉讼请求，对原告提交的证据没有异议；被告梅戎臻拖欠原告钱款已经(2017)沪0109民初33088号案调解结案，但其仅按调解书履行了小部分钱款，余款尚未归还。二被告未作答辩。鉴于二被告未到庭参加诉讼，本院对原告的陈述以及提供的证据进行审核，经查明，确认原告所述事实属实。另查明：1.截至2020年10月21日，二被告尚欠原告贷款本金483,561.23元、借款利息43,433.27元、罚息3,569.09元、复利3,114.95元；2.(2017)沪0109民初33088号调解书载明“……被告梅戎臻届时未能按照上述第一项还款义务履行或不能按照《个人购房担保借款合同》约定按期履行还款义务，原告农业银行虹口支行即可以就剩余全部借款本息一并向法院申请强制执行，并与被告梅戎臻协议，以其所有的位于上海市嘉定区依玛路XXX弄XXX号XXX室房屋折价，或者向法院申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归权利人所有，不足部分仍由被告梅戎臻继续清偿”；3.原告和第三人均系第一顺位抵押权人。本院认为，原告与被告梅戎臻、被告项玲玲签订的《住房公积金个人住房抵押借款合同》系各方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，对各方均有法律约束力。二被告在收到钱款后未按约履行还款义务显属违约，原告要求二被告归还借款本金余额483,561.23元并支付相应的借款利息、逾期利息，理由正当，本院应予支持。需要说明的是，因中国人民银行于2019年8月20日起授权全国银行间同业拆借中心每月公布贷款市场报价利率(LPR)而不再公布贷款基准利率，故从2020年的利率调整日开始，罚息率基数应以合同约定的利率调整日全国银行间同业拆借中心公布对应的贷款市场报价利率(LPR)确定。原告与二被告已向房地产登记部门办理了抵押登记手续，取得了二被告名下位于上海市嘉定区依玛路XXX弄XXX号XXX室房地产的抵押权，故原告在二被告未履行还款义务时请求行使抵押权的诉讼请求，合法有据，应予支持；但因其与第三人均为第一顺位抵押权人，故其应与第三人按债权比例就抵押房产行使抵押权进行优先受偿。二被告经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告梅戎臻、项玲玲应于本判决生效之日起十日内归还原告上海市公积金管理中心借款本金483,561.23元；二、被告梅戎臻、项玲玲应于本判决生效之日起十日内支付原告上海市公积金管理中心截止至2020年10月21日止的借款利息43,433.27元、罚息3,569.09元、复利3,114.95元，并偿付原告以贷款本息526,994.50元为基数自2020年10月22日起至本息全部清偿之日止按照《住房公积金个人住房抵押借款合同》约定的贷款利率上浮50%计收的逾期利息；三、如被告梅戎臻、项玲玲届时未履行上述判决主文第一、二项中所确定的还款义务，原告有权以二被告抵押的位于上海市嘉定区依玛路XXX弄XXX号XXX室的房产折价或者拍卖、变卖后的价款与第三人按债权比例优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款超过债权数额的部分归被告梅戎臻、项玲玲所有，不足部分由二被告继续清偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9,136.80元，减半收取计4,568.40元，公告费520元，均由被告梅戎臻、项玲玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  张静二〇二〇年十月二十三日书记员  王瑜附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。