广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0202民初1432号 原告：中国农业银行股份有限公司柳州立新支行，住所地广西柳州市立新路**农行办公大楼**。 负责人：刘俊莉，该支行行长。 委托诉讼代理人：赵宁，广西华震律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄源，广西华震律师事务所律师。 被告：蒙承汉，男，1989年9月28日出生，汉族，户籍地广西宾阳县。 被告：广西冠亚房地产开发有限公司，住所地广，住所地广西柳州市阳和工业新区古亭大道**v> 法定代表人：张炳杰，该公司董事长。 委托诉讼代理人：娄婷，广西诺一律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司柳州立新支行诉被告蒙承汉、广西冠亚房地产开发有限公司（以下简称“冠亚公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，依法适用普通程序组成合议庭，于2020年10月12日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人赵宁、被告冠亚公司的委托诉讼代理人娄婷到庭参加诉讼，被告蒙承汉经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告蒙承汉向原告偿还贷款本金56941.34元及支付利息905.43元、罚息0.37元、复利0.93元，共计56941.34元（利息、罚息、复利暂计至2020年3月15日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计至本息清偿完毕之日止）；二、判令被告蒙承汉向原告支付为实现债权而支出的律师代理费2847元;（以上二项暂计：人民币59788.34元）；三、判令被告冠亚公司对被告蒙承汉上述债务承担连带清偿责任；四、被告蒙承汉不履行上述债务时，原告有权对抵押物即被告蒙承汉位于柳州市鱼峰区房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；五、本案的诉讼费用由二被告承担。 事实与理由：2015年9月21日，原告与二被告签订《个人购房担保借款合同》（以下简称“合同”），约定：蒙承汉向原告借款60000元用于购房，借款期限为360个月，采用等额本息还款方式偿还贷款。为保证合同的履行，蒙承汉以位于柳州市鱼峰区房屋向原告提供抵押担保。同时，冠亚公司对蒙承汉的上述债务提供连带保证担保责任。之后原告依约发放了借款，但蒙承汉未按时足额偿还贷款本息；因此根据合同约定，原告有权提前收回已发放借款并追究其违约责任。故原告诉至贵院，请求判如所请。 被告冠亚公司辩称，请求法院核实罚息、复利计算过程，被告冠亚公司不承担连带责任，贷款合同中约定的贷款担保由借款人提供抵押担保，合同没有约定被告冠亚公司承担连带责任。 被告蒙承汉未到庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩材料，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第十二条、第十三条第二款、第六十八条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三十四条第一款的规定，视为被告蒙承汉放弃答辩、举证和质证的权利。 围绕诉讼请求，原告提供了个人购房担保借款合同、个人信贷业务申请表、个人购房贷款面谈笔录、借款凭证、贷款客户逾期清单、委托代理合同及律师费收据等证据。被告冠亚公司未向本院提供证据，对原告提供的证据真实性均无异议。本院组织当事人进行了证据交换和质证。当事人对真实性无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。当事人对证明目的有异议的证据，需结合全案证据和案件事实进行综合认定。 根据经审查确认的证据和当事人的陈述，本院对原告诉称的案件基本事实予以认定。另查明，《个人购房担保借款合同》第二十六条约定借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定，本合同适用浮动利率，借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率各方按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率；第十一条约定借款人未按双方约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；第九条借款担保约定本合同项下债权的担保方式见第三十一条；第9.2条抵押约定抵押担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；第三十一条“借款担保”约定：本合同项下借款采用以下（2）所列担保方式：（1）保证。由（保证人全称空白）按9.1约定提供保证担保。（2）抵押。由本合同签章的抵押人按9.2约定提供抵押担保。（3）阶段性保证＋抵押。由阶段性保证人（保证人全称空白）按9.1和9.3约定提供保证担保，由在本合同签章的抵押人按9.2和9.3约定 抵押担保。被告蒙承汉在该合同借款人、抵押人处签字捺手印，被告冠亚公司在保证人盖章，原告在贷款人处盖章。后被告未按时还款，故酿成本诉。原告为提起本案诉讼聘请律师作为诉讼代理人，为此支付律师代理费2847元。在庭审过程中，原告称截至2020年3月25日，被告蒙承汉连续四期未按时偿还借款。原告明确其主张的罚息以应付未付的本金为基数，复利以应付未付的利息（不包括罚息）为基数。 本院认为，《个人购房担保借款合同》是各方真实意思表示，合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行义务。合同签订后，原告已依约向被告蒙承汉发放借款，被告蒙承汉收到借款后未按时还款的行为构成违约。根据合同约定，原告要求被告蒙承汉归还借款本金56941.34元，支付利息905.43元、罚息0.37元及复利0.93元（该利息、罚息及复利暂计至2020年3月15日，之后的利息、罚息及复利按《个人购房担保借款合同》约定另计至实际清偿完毕之日止）的诉请合法有据，本院予以支持。 关于律师代理费。原被告签订的《个人购房担保借款合同》约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。原告诉请被告蒙承汉支付律师费代理费2847元，并提供《委托代理合同》及律师费票据予以证实，该诉请符合事实和法律依据，本院予以支持。 关于被告冠亚公司应否承担连带保证责任的问题。根据《个人购房担保借款合同》第九条、第三十一条“借款担保”约定，本合同项下借款采用以下（2）所列担保方式：（2）抵押，由本合同签章的抵押人按9.2约定提供抵押担保。即各方在《个人购房担保借款合同》中合意选择抵押担保方式，排除借款担保方式保证和阶段性保证＋抵押，被告冠亚公司虽在合同保证人处签字，但合同并未要求其提供保证责任，故原告要求被告冠亚公司承担连带保证责任无事实及法律依据，本院不予支持。 关于抵押权的问题。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案中，《个人购房担保借款合同》约定的抵押房屋属于物权法第一百八十条第一款第一项规定的建筑物，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。本案未办理正式抵押权登记，抵押权未设立，故原告主张的优先受偿权没有依据，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告蒙承汉于本案判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司柳州立新支行偿还借款本金56941.34元，支付利息905.43元、罚息0.37元及复利0.93元（该利息、罚息及复利暂计至2020年3月15日，之后的利息、罚息及复利按《个人购房担保借款合同》约定另计至实际清偿完毕之日止）； 二、被告蒙承汉于本案判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司柳州立新支行支付律师代理费2847元； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司柳州立新支行的其他诉讼请求。 如果义务人未按本判决指定之期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费1294元、公告费560元（原告均已预交），由被告蒙承汉负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人之人数或者代表人之人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审 判 长  许兰珍 人民陪审员  刘 冰 人民陪审员  徐耀玲 二〇二〇年十月十五日 代书 记员  潘荣华