湖北省松滋市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1087民初1573号原告：松滋中银富登村镇银行有限公司（下称中银富登银行），住所地:松滋市新江口镇飞利浦大道**，统一社会信用代码：91420000573737640J。法定代表人：覃雅伦，系中银富登银行行长。委托诉讼代理人：杜慧，系中银富登银行员工。被告：苏永均，男，1979年3月7日出生，汉族，松滋市人，户籍所在地：湖北省松滋市，被告：殷菊，女，1978年7月25日出生，汉族，湖北省南漳县人，户籍所在地：湖北省南漳县，系苏永均之妻。原告中银富登银行诉被告苏永均、殷菊金融借款合同纠纷一案。本院于2020年10月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银富登银行的委托诉讼代理人杜慧，被告苏永均到庭参加诉讼，被告殷菊经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中银富登银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告苏永均、殷菊偿还贷款本金人民币349871.34元，以及截至2020年7月23日的利息4567.74元、复利268.96元、罚息21251.80元，以上暂计375959.84元，以及自2020年7月24日起至贷款全部清偿之日止的罚息和复利(罚息和复利分别以实际逾期本金和利息为计算基数，按合同约定年利率的1.5倍即每年15.3%计至贷款全部结清之日)；2、判令被告苏永均、殷菊以其名下位于松滋市××××村的房屋履行抵押担保责任，中银富登银行对上述财产依法行使抵押权并优先受偿；3、判令苏永均、殷菊共同承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年9月11日，中银富登银行与被告苏永均、殷菊签订了《借款合同》（合同编号：2017I0108037120204）约定中银富登银行向苏永均、殷菊发放贷款42万元人民币，贷款期限12个月，合同利率为年利率9%，贷款期限为2017年9月11日至2018年9月10日；2018年6月15日，中银富登银行、苏永均、殷菊对合同编号为2017I0108037120204的《借款合同》进行年审，重新签订了《借款合同》（合同编号：2018F0108037060295），发放贷款40万元，期限12个月，合同利率为9.9%，贷款期限2018年6月19日至2019年6月18日；2019年3月22日，中银富登银行、苏永均、殷菊对合同编号为2018F0108037060295的《借款合同》进行年审，重新签订了《借款合同》（合同编号：2019C0108037120071），发放贷款35万元，期限12个月，合同利率为10.2%，贷款期限2019年4月16日至2020年4月15日，还款方式为组合还款方式。逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利。为担保上述借款合同下的原告债权，2019年3月22日，中银富登银行与苏永均、殷菊签订了《最高额抵押合同》（合同编号：2019C0108037120071-1），约定苏永均、殷菊以其名下位于松滋市××××村的房地产提供抵押担保，对上述《借款合同》下的中银富登银行全部债权承担抵押担保责任，中银富登银行就该财产优先受偿。上述合同签订后，中银富登银行于2019年4月16日如约发放贷款35万元到苏永均账户上。2020年4月15日，借款合同到期，苏永均、殷菊未能按约定归还本金及利息，中银富登银行多次上门催讨，并向苏永均、殷菊发出《催款通知函》，要求其立即偿还到期贷款本（利）息，但截至起诉日被告仍未偿还。中银富登银行认为，被告苏永均、殷菊未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任，被告苏永均、殷菊应以其抵押的房地产承担抵押担保责任，中银富登银行就该财产优先受偿。综上，为及时实现贷款债权、维护中银富登银行的合法权益，特此提起诉讼，恳请贵院判决如诉。被告苏永均辩称，借款属实，去年发生非洲猪瘟，养的猪都死了，现在是给公司代养，每卖一批猪都给银行还了贷款，明年年底就能差不多还清。被告殷菊未到庭，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2017年9月11日，中银富登银行与苏永均、殷菊签订了《借款合同》（合同编号：2017I0108037120204）约定中银富登银行向苏永均、殷菊发放贷款42万元人民币，贷款期限12个月，合同利率为年利率9%，贷款期限为2017年9月11日至2018年9月10日，2018年6月15日，中银富登银行与苏永均、殷菊对合同编号为2017I0108037120204的《借款合同》进行年审，重新签订了《借款合同》（合同编号：2018F0108037060295），发放贷款40万元，期限12个月，合同利率为9.9%，贷款期限2018年6月15日至2019年6月14日；2019年3月22日，中银富登银行与苏永均、殷菊对合同编号为2018F0108037060295的《借款合同》进行年审，重新签订了《个人借款合同》（合同编号：2019C0108037120071），发放贷款35万元，期限12个月，合同利率为10.2%，贷款期限2019年3月22日至2020年3月21日，还款方式为组合还款方式。逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利。为担保上述借款合同下的中银富登银行债权，2019年3月22日，中银富登银行与苏永均、殷菊签订了《最高额抵押合同》（合同编号：2019C0108037120071-1），约定苏永均、殷菊以其名下位于湖北省××××村的房产提供抵押担保，对上述《借款合同》、《个人借款合同》下的中银富登银行全部债权承担抵押担保责任，中银富登银行就该财产优先受偿。上述合同签订后，中银富登银行于2019年4月16日如约发放贷款35万元至苏永均账户上。2020年4月15日，借款合同到期，苏永均、殷菊未能按约定归还本金及利息，中银富登银行多次上门催讨，并向苏永均、殷菊发出《逾期贷款催收函》，要求其立即偿还到期贷款本（利）息，截止2020年7月23日，苏永均、殷菊尚欠贷款本金349871.34元，利息4567.74元、复利268.96元、罚息21251.80元，合计375959.84元。本院认为，本案的案由为金融借款合同纠纷。中银富登银行与苏永均、殷菊签订的《借款合同》、《个人借款合同》与《最高额抵押合同》均系当事人真实意思表示，双方关于利息、罚息、复利的约定不违反中国人民银行关于人民币贷款利率的有关规定，合法有效，本院予以维护；中银富登银行依约向苏永均、殷菊发放借款，履行了合同约定的义务，但苏永均、殷菊未按合同约定履行还本付息义务，已构成违约，依法应承担返还下欠借款本金、支付利息及罚息的民事责任，中银富登银行要求被告苏永均、殷菊偿还下欠借款本金，支付利息、复利、罚息，合法有效，本院予以支持。关于中银富登银行要求苏永均、殷菊以其名下位于湖北省××××村的房产履行抵押担保责任，中银富登银行对上述财产依法行使抵押权并优先受偿的诉讼请求，因中银富登银行未能提供该抵押房屋的抵押权登记证书，且抵押物为农村宅基地上的房屋，根据《中华人民共和国物权法》的规定，宅基地使用权属于不得抵押的财产，因此该房屋的抵押权并未设立，故本院对该请求不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十四条第（二）项、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十七条第（二）项及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告苏永均、殷菊于本判决生效后十日内返还松滋中银富登村镇银行有限公司贷款本金人民币349871.34元及截止2020年7月23日的利息4567.74元、复利268.96元、罚息21251.80元，合计375959.84元，并从2020年7月24日起至清偿之日止按年利率15.3%（合同约定利率10.2%的1.5倍）的标准分别以借款本金349871.34元为基数支付罚息,以利息4567.74元为基数支付复利；二、驳回松滋中银富登村镇银行有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6939元，减半收取3470元，财产保全申请费2420元，合计5890元，由苏永均、殷菊共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审判员  廖光宜二〇二〇年十二月九日书记员  胡 雷