宁夏回族自治区银川市西夏区人民法院   民事判决书   （2020）宁0105民初2711号   原告：周某。   委托诉讼代理人：苏某、王某1，宁夏善谨仁律师事务所律师。   被告：李某1，住宁夏回族自治区银川市。   委托诉讼代理人：李某2（曾用名李某某，李某1父亲），住宁夏回族自治区银川市。   原告周某与被告李某1民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月8日公开开庭进行了审理。原告周某及其委托诉讼代理人苏某、被告李某1的委托诉讼代理人李某2到庭参加诉讼。后本案于2020年10月21日裁定中止审理，于2020年12月2日恢复审理，现已审理终结。   周某向本院提出诉讼请求：1.判令李某1偿还周某借款100000元及资金占用期间利息损失和违约金61067元（按年利率24%自2018年3月1日计算至2020年9月1日），共计161067元；2.判令李某1以100000元为基数，按年利率24%向周某支付自2020年9月2日至借款清偿之日止的资金占用期利息损失和违约金；3.本案诉讼费由李某1负担。事实和理由：周某、李某1系朋友关系。2018年2月2日，李某1以资金周转为由向周某提出借款100000元的请求，周某考虑都是朋友，且李某1自身也是律师，具有一定的经济实力，故向李某1提供了100000元借款。李某1同时向周某出具了借条，约定了借款期限及违约责任。借款期限届满后，李某1以各种理由推脱不还。故周某诉至法院，请求判如所请。   李某1辩称，周某诉状中所述双方关系不属实，双方并不认识。周某在李某1没有工作的情况下借给李某1100000元，应当考虑借款的风险，且周某提供的借款并不是100000元，也没有约定利息。借款时周某自称周某某，而本案原告名为周某。在借款时周某还收取了服务费、家访费，均是以现金形式支付。当时签订了2份借款协议和1份租赁合同，这些合同上只有李某1本人签名并无周某签字，除了本案中周某提交的借款协议外，另1份借款协议约定利息十天一结，每十天为30000元，借款期限为一个月，到期还本。周某向李某1所提供的借款无抵押无担保、当天放款，周某通过签订空白翻倍虚高借据和房屋租赁合同，设置极易违约的条款，并以租金、押金名义将虚高的借款金额转入借款人账户，继而以行规为由，让借款人再取现交回，制造相应的虚假银行走账流水，如到期不能还款，则借款作为租金，房屋由出借人使用20年。2018年2月2日10时40分，周某从其账户×××向李某1招行账户转账30000元，10时46分李某1在柜台取现30000元，交给周某，10时50分周某又向李某1转款50000元和20000元，根据周某提交的银行流水，周某账户在10时55分进账30000元。以上转账流水说明周某实际向李某1提供借款金额为70000元，提前扣除了10天的利息30000元。李某1认为周某系职业放贷人，双方签订的借款合同违反效力性强制性规定，是一种明显的套路贷，是以合法形式掩盖非法目的，且超出国家特许经营范围，应视为无效。综上所述，希望法院调取周某之前的所有诉讼以及2018年的个人流水记录再结合本案重新审查，驳回周某的其他诉讼请求，如涉嫌犯罪希望法院终止审理移交司法机关立案处理。周某在互联网上对李某1进行的伤害，李某1也将进行诉讼，追究其法律责任。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   2018年2月2日10时40分，周某通过其名下账号为×××的招商银行账户向李某1名下账号为×××的招商银行账户转账30000元。10时46分，李某1母亲胡某在招商银行银川分行新世纪支行从李某1上述账户中通过柜台取现30000元交给周某。10时50分，周某再次通过上述账户向李某1上述账户分别转账50000元和20000元。同日，李某1向周某出具借条1份，内容为：借款人李某1身份证号×××，出借人周某身份证号×××。借款事由及用途资金周转。李某1于2018年2月2日向出借人借款人民币100000（大写）拾万元整元（支付方式为：银行转账）100000元拾万元整（大写）期限为1个月30日，李某1于2018年3月1日归还（huan）本金。如不能按时归还（huan）愿支付违约金7000元一天，愿承担所产生的一切法律责任。借款人：李某1担保人：胡某担保人期限为两年。2018年2月2日。   另查明，2018年2月2日10时55分，案外人王某22通过其名下账号为×××的账户向周某上述账户转账30000元。周某陈述该30000元系胡某向其支付的30000元现金存入王某22账户后由王某22转给周某。   本案诉讼过程中，李某1、李某2以周某涉嫌“套路贷”为由向本院举报，本院将相关线索移送公安机关处理。2020年11月10日，周某向公安机关陈述“然后我就在胡某家楼下的打字复印店打印好了借款合同……当时我为了保证我借给他们母女的这笔借款安全性，就临时想到了让借款人李某1以她名下的这套××区）以租赁的方式出租给我，其目的就是一旦对方不给我还钱了，我就可以以该房屋租赁给我的方式，我再将该房屋转租出去保证我的借款安全性”、“当时我也是法律知识淡薄，没有多想就在我自己的微信朋友圈发了一张当时李某1本人借我钱时的照片”。2020年11月11日，周某向公安机关陈述“当时胡某和我约定的利息是3角钱月利息，也就是100000元借款月利息是3万元”、“随后胡某也很主动积极的用李某1的银行卡取出了3万元给了我本人作为她和我约定好的该笔借款的月利息”。   以上事实，有周某提交的借条1份、招商银行户口历史交易明细表1份、李某1提交的招商银行户口历史交易明细表1份、本院依职权调取的询问笔录3份、活期取现交易凭证1份、活期存现交易凭证1份、交易流水1份在卷佐证，并经当庭举证、质证，足以认定。   本院认为，因李某1提出周某涉嫌“套路贷”，本院已将相关线索移送公安机关处理，周某亦在公安机关作出相应陈述，民事部分的相关事实已经查明，可以先行处理，关于周某是否构成刑事犯罪，应由公安机关决定是否立案。本案于2020年8月6日立案受理，应适用2015年《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。本案中，周某与李某1签订了借款合同，并向李某1账户提供了借款，双方之间具有明确的借贷意思表示，因此李某1是本案的适格被告。李某1虽向周某出具了100000元的借条，但根据本院查明的事实，其实际仅收到70000元，故本案借款本金应为70000元，对该款项李某1应当偿还。双方对于借款利息陈述不一致，且均无证据证明，应视为约定不明，借期内不支付利息。双方未约定逾期利率，仅约定了违约金，但约定过高，且周某未提交证据证明其实际损失，鉴于逾期利息和违约金均是对逾期还款责任的承担，对周某主张李某1按照年利率24%的标准支付资金占用期间利息及违约金的诉讼请求，本院依法调整为按照年利率6%的标准支付自逾期还款之日即2018年3月2日起至本判决确定的给付之日止的资金占用期间利息。李某1辩称周某系职业放贷人，本案借款合同应为无效。《全国法院民商事审判工作会议纪要》规定，同一出借人在一定期间内多次反复从事有偿民间借贷行为的，一般可以认定为是职业放贷人。未依法取得放贷资格的以民间借贷为业的法人，以及以民间借贷为业的非法人组织或者自然人从事的民间借贷行为，应当依法认定无效。周某向李某1提供资金，虽系以赚取利息为目的，但对于其出借行为的经常性、反复性，暂无证据证明，故对李某1的辩解意见，本院不予采纳。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，2015年《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十七条、第二十九条第二款第（一）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：   一、李某1于本判决生效之日起十日内偿还周某借款本金70000元，并以70000元为基数，按照年利率6%的标准支付自2018年3月2日起至本判决确定的给付之日止的资金占用期间利息；   二、驳回周某的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费3522元，减半收取计1761元（实收1761元），由周某负担986元，李某1负担775元。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判员 韩亚茹     二〇二〇年十二月十一日   法官助理 孙 萍   书记员 王苏苏   附本案适用相关法律条文：   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》   第二十五条借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。   自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。   第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。   第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。   未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：   （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；   （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。   人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。   《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》   第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。   在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。   附件1：   履行告知书   本告知书效力等同于执行通知书。   依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。   1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行的财产；   2.将被执行人纳入失信人员名单，并向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，予以信用惩戒；   3.对被执行人限制高消费、限制出入境,在征信系统记录、通过媒体公布等措施予以惩戒;   4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施;   5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。   以上强制措施，可以同时采取，希望当事人自觉履行生效法律文书确定的义务。   附件2：后附法律条文   《中华人民共和国民事诉讼法》   第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。   调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。   第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。