宁夏回族自治区灵武市人民法院民事判决书（2020）宁0181民初2300号原告：宁夏灵武农村商业银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区灵武市。法定代表人：朱振东，公司董事长。委托诉讼代理人：杨军，男，新华桥支行行长。委托诉讼代理人：马静，宁夏灵州律师事务所律师。被告：王立国，男，汉族，1973年7月15日出生，个体，住宁夏回族自治区灵武市.被告：宁夏恒辉油气技术服务有限公司，住所地宁夏回族自治区灵武市。法定代表人：王明录，公司总经理。以上共同委托诉讼代理人：唐晶亮，宁夏矜群律师事务所律师。被告：王治国，男，1975年10月27日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市.被告：张孝，男，汉族，1980年8月19日出生，住宁夏回族自治区银川市.被告：李淑娟，女，汉族，1981年5月6日出生，住宁夏回族自治区银川市.被告：王生，男，汉族，1953年5月16日出生，住宁夏回族自治区银川市.被告：石玉梅，女，汉族，1954年5月10日出生，住宁夏回族自治区银川市.被告：荀国强，男，1977年10月26日出生，汉族，个体，住宁夏回族自治区灵武市.被告：王莉，女，汉族，1984年10月2日出生，住宁夏回族自治区银川市.原告宁夏农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）与被告王立国、宁夏恒辉油气技术服务有限公司（以下简称恒辉公司）、王治国、张孝、李淑娟、方璐、王生、荀国强、王莉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月16日立案。原告农村商业银行于2020年7月21日向本院申请追加石玉梅为本案被告，本院于2020年8月4日决定追加石玉梅为本案被告参加诉讼。2020年9月10日，原告农村商业银行向本院申请撤回对方璐的起诉，本院于2020年9月14日作出（2020）宁0181民初2300号民事裁定，准许原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司撤回对被告方璐的起诉。本案依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农村商业银行委托诉讼代理人杨军、马静、被告王立国及恒辉公司的共同委托诉讼代理人唐晶亮到庭参加诉讼，被告王治国、张孝、李淑娟、王生、石玉梅、荀国强、王莉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告签订的《个人借款合同》；2.被告王立国偿还原告借款本金2999000元，支付利息227748.95元（暂计至2020年6月8日），合计3226748.95元，并按约定利率及计息方式支付2020年6月9日起至本息还清之日止的全部利息；3.原告对被告王生、石玉梅提供的位于宁夏银川市长庆燕鸽湖基地XXX室房屋（房权证：房权证兴庆区字第XXX号），对被告王莉提供的位于宁夏银川市天下川小区XX室房屋（房权证：房权证兴庆区字第XX号）折价或者拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内有限受偿；4.被告张孝、李淑娟、王治国、荀国强、恒辉公司对上述借款本息承担连带清偿保证；5.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2019年5月9日，被告王立国向原告借款2999000元，双方签订《个人借款合同》，约定借款金额2999000元，借款期限2年，自2019年5月9日至2021年5月8日，借款月利率9.064583‰，按季结息，到期一次性还本；逾期归还借款本金的罚息利率为在合同约定的借款利率基础上上浮50%。未按期支付利息的，从未按期支付之日起计收复利，在借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利，借款到期日之后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；借款人逾期偿还借款或者欠息的，贷款人有权提前解除合同。同日，原告与被告张孝、李淑娟、王治国、方璐、荀国强、恒辉公司签订《保证合同》，约定被告张孝、李淑娟、王治国、方璐、荀国强、恒辉公司自愿对被告王立国的上述借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证，担保范围为借款本金、利息、逾期利息、罚息、诉讼费、保全费及其他一切相关费用。同日，原告与被告王生、石玉梅及被告王莉分别签订《抵押合同》，约定被告王生、石玉梅以其位于宁夏银川市长庆燕鸽湖基地XXX室房屋，被告王莉以其位于宁夏银川市天下川小区XX室房屋为王立国的上述借款提供抵押担保，并就上述抵押物均办理的抵押登记。合同签订后，原告向被告王立国发放了借款2999000元。后被告王立国未按合同约定清偿借款利息。恒辉公司、王立国辩称，1.原告主张解除借款合同不符合双方约定和法律规定，应当依法驳回；2.原告要求支付利息227748.95元计算错误没有依据，如果按照原告计算方法，本案的借款利息超过年息24%，被告不认可；3.被告要求继续履行合同。王治国辩称，合同中的签字是按照原告的要求签字，不签字不放贷，我方不再承担保证责任。张孝、李淑娟、王生、石玉梅、荀国强、王莉未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年5月9日，王立国向农村商业银行借款2999000元，双方签订《个人借款合同》，约定借款金额2999000元；借款期限24个月，自贷款人实际放款日起算，实际放款日以借款借据为准；借款利率为10.8775%；借款按季结息，结息日为每季末月20日；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。在借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期日之后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；借款借据为本合同的组成部分。本合同未记载，或者记载的借款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率与借款借据记载不一致时，以借款借据的记载为准；借款人借款本金逾期或者欠息的，属借款人违约；借款人或保证人违约，贷款人有权提前解除合同；合同还对其他事项进行了约定。借款借据载明：月息9.064583‰，借款期限2019年5月9日至2021年5月8日。同日，农村商业银行分别与王生、石玉梅、王莉签订《抵押合同》，约定王生、石玉梅自愿以其位于宁夏银川市长庆燕鸽湖基地XXX室房屋（房权证：房权证兴庆区字第XXX号），王莉自愿以其位于宁夏银川市天下川小区XX室房屋（房权证：房权证兴庆区字第XX号）为王立国的上述借款提供抵押担，抵押担保范围为借款本金2999000元及利息（包括复利、罚息）、损害赔偿金、补偿金等费用。农村商业银行与王生、石玉梅、王莉就上述抵押物办理了抵押登记。同日，农村商业银行与张孝、李淑娟、荀国强、王治国、恒辉公司签订《保证合同》，约定张孝、李淑娟、荀国强、王治国、恒辉公司对王立国上述借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证，担保范围为借款本金2999000元及利息（包括复利、罚息）、损害赔偿金、补偿金等费用；保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。农村商业银行于合同签订当日向王立国发放借款2999000元。2019年7月14日，因不能按约清偿利息，王立国向农村商业银行申请降低利率，农村商业银行同意将利率降至月利率6.333‰，如王立国不能按时清偿利息，仍执行月利率9.064583‰的标准。后王立国未按约清偿利息。截止2020年6月8日，王立国尚欠农村商业银行借款本金2999000元、利息227748.95元。各担保人未履行担保义务。本院认为，农村商业银行与王立国签订的《个人借款合同》，与王生、石玉梅、王莉签订的《抵押合同》，与张孝、李淑娟、荀国强、王治国、恒辉公司签订《保证合同》，均是当事人的真实意思表示，不违反法律规定，属有效合同。农村商业银行与王立国签订的《个人借款合同》明确约定，借款人借款本金逾期或者欠息，属借款人违约，借款人违约，贷款人有权提前解除合同。农村商业银行向王立国玲发放借款后，王立国未按合同约定清偿利息的行为已构成违约，农村商业银行有权主张解除合同。故农村商业银行主张解除其与王立国签订的《个人借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。农村商业银行向王立国发放借款2999000元的事实，由其提交的《个人借款合同》、业务凭证、借款借据予以证实，故农村商业银行主张王立国偿还借款本金2999000元的诉讼请求，本院予以支持。农村商业银行主张王立国支付利息227748.95元的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持；2020年6月9日后的利息，本院按月利率9.064583‰及《个人借款合同》约定的计算方式支持至本判决确定的给付之日。王生、石玉梅、王莉自愿以其所有的房产为王立国的上述借款提供物的抵押担保，并办理的抵押登记，抵押权设立并生效，故农村商业银行主张对抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。张孝、李淑娟、荀国强、王治国、恒辉公司自愿作为连带责任保证人为王立国的上述借款提供担保，该担保符合法律规定，故对农村商业银行主张张孝、李淑娟、荀国强、王治国、恒辉公司对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。王治国、张孝、李淑娟、王生、石玉梅、荀国强、王莉经传票传唤未到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：一、解除原告宁夏农村商业银行股份有限公司与被告王立国签订的《个人借款合同》；二、被告王立国于本判决生效后十五日内向原告宁夏农村商业银行股份有限公司偿还借款本金2999000元，支付利息227748.95元，本息合计3226748.95元；以借款本金2999000元为基数，按月利率9.064583‰及《个人借款合同》约定的计算方式支付2020年6月9日至本判决确定给付之日期间的利息；三、原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司对被告王生、石玉梅提供的位于宁夏银川市长庆燕鸽湖基地XXX室房屋（房权证：房权证兴庆区字第XXX号），对被告王莉提供的位于宁夏银川市天下川小区XX室房屋（房权证：房权证兴庆区字第XX号）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、被告张孝、李淑娟、荀国强、王治国、宁夏恒辉油气技术服务有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任；被告张孝、李淑娟、荀国强、王治国、宁夏恒辉油气技术服务有限公司承担担保责任后，有权向被告王立国追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费163075元（已减半收取），由被告王立国、张孝、李淑娟、荀国强、王治国、宁夏恒辉油气技术服务有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 刘 伟二〇二〇年十月十五日法官助理 王晓婷书记员 王佳轩本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。