贵州省贵阳市观山湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0115民初6906号原告：中国银行股份有限公司贵州省分行，住所地：贵州省贵阳市南明区瑞金南路348号中银大厦，统一社会信用代码:9152000914401695T。负责人：朱强标，该行行长。委托诉讼代理人：杨欢、赵爽，贵州吉远律师事务所律师。被告：杨芝雄，男，1975年11月08日出生，汉族，住所地：贵州省安顺市西秀区。被告：贵阳中航房地产开发有限公司，住所地：贵州省贵阳市云岩区杨惠村四组金惠社区服务中心二楼，统一社会信用代码：915201030532687。法定代表人：吴忠友，该公司总经理。委托诉讼代理人：颜仕武、孙海彬，贵州省富迪律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司贵州省分行（以下简称中行省分行）因与被告杨芝雄、贵阳中航房地产开发有限公司（以下简称中航房开公司）金融借款合同纠纷一案向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨芝雄立即偿还原告贷款本金855,419.56元，并按合同约定利率、罚息标准向原告支付利息、罚息至全部欠款还清为止；2、判令被告杨芝雄向原告支付原告为实现债权所支付的律师费38,493.00元；3、判令被告贵阳中航房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4、本案受理费由两被告承担。经审理查明，2015年03月16日，中行观山湖支行向被告杨芝雄提供于2035年03月16日到期的借款本金1,030,000.00元用于购买被告中航房开公司开发的贵阳中航城城市综合体棚户区成片改造项目一期1-20栋3单元1层2号房屋，对该笔借款三方约定：贷款利率为浮动利率，以贷款人实际放款日起每6个月重新定价一次，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率作为下一浮动周期的适用利率，逾期贷款罚息利率按贷款利率上浮50%，还款方式为按月等额本息；约定被告杨芝雄对上述债务提供涉案房屋做抵押担保；若被告杨芝雄未按期归还贷款本息即构成违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息提前到期，被告杨芝雄承担因其违约造成的损失，包括实现债权而导致的律师费、诉讼费等；另约定无法办理抵押预告登记的；或者抵押人拒绝或拖延获取房屋所有权证书、拒绝办理或拖延抵押登记，或非因抵押权人的其他原因，致使抵押权不能设立的，原告有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期。被告中航房开公司对上述债务提供阶段性连带保证担保，在原告获得涉案房屋他项权证前提供连带保证担保。合同签订后，中行观山湖支行于2015年03月16日向被告杨芝雄发放了贷款1,030,000.00元。2019年10月14日,中国银行股份有限公司花果园支行工作人员常某签收了涉案房屋不动产权证原件一本。2020年06月08日，涉案房屋因被告杨芝雄其他诉讼案件被湖南省某某市人民法院查封，且至今未办理抵押登记。截止2020年07月31日，被告杨芝雄尚欠原告逾期本金3,277.34元、未到期借款本金852,142.22元，共计借款本金855,419.56元、利息3,492.96元、罚息20.10元、复利21.31元。2020年07月08日，原告向本院提起诉讼，提出如前诉请，并支付诉讼保全申请费4,990.00元。在诉讼过程中，原告主张律师代理费，但未提供律师费发票及支付凭证佐证。庭审过程中，被告杨芝雄、中航房开公司对贷款事实、欠款事实无异议。被告杨芝雄陈述在移交房产证后就一直催原告办理抵押权证，后房屋被其他法院查封的情况也是被告杨芝雄告知的原告，现已逾期一期未还，以后也不会再还贷款。中航房开公司主张早已将涉案房屋房产证交付至中国银行股份有限公司贵阳市花果园支行，系原告方怠于办理抵押登记手续，导致涉案房屋被查封后无法办理抵押登记，担保期间不能无限扩大，担保责任应于免除。本院认为，在金融借款合同中，借款人出现合同约定的逾期情形时，债权人可以依照合同约定宣布借款提前到期，要求借款人提前清偿借款。本案中，被告杨芝雄已达到双方约定的借款提前到期情形，原告诉请被告杨芝雄提前清偿借款，本院予以支持。根据原告提交的还款明细清单显示被告杨芝雄截止2020年07月31日尚欠贷款本金余额855,419.56元，利息3,492.96元，本金的罚息20.10元，利息的罚息21.31元，执行利率为4.9%。其中，利息的罚息实为中国人民银行在《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》中规定的“复利”，该院在本案中对该项术语予以调整，之后均以“复利”表述原告所主张的“利息的罚息”。故对原告要求被告杨芝雄偿还贷款本金855,419.56元，利息3,492.96元、罚息20.10元、复利21.31元的请求予以支持。因中国人民银行自2019年08月20日起，已不再公布同期同类贷款基准利率，而授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率，因此,2020年07月31日以后的罚息及复利应以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算，按年调整，调整日期为调整后次年对应日。本案诉争焦点主要在于被告中航房开公司的保证责任应否予以免除的问题。被告中航房开公司所提供的担保方式为阶段性连带责任保证，所谓阶段性连带保证，本意是指让房地产公司为借款人在该阶段内（贷款发放之日起至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续止）向银行履行还款义务提供保证，是为银行获得安全的房屋抵押担保的等待过程提供保证，一旦房屋抵押办理成功，该阶段性保证的任务完成，即阶段性保证期限届满之时是银行获得借款人的房屋抵押担保之时。仅从该约定看，本案所涉房屋尚未完成抵押登记手续的办理，相应债务处于阶段性连带责任保证期间。但被告中航房开公司早已于2019年10月14日即将不动产登记证书移交给中国银行股份有限公司花果园支行，在持有借款人房屋产权资料后，原告有条件、亦有权利和义务在法定期限内完成或请求借款人配合完成抵押登记手续的办理。然原告在收到相关房产资料后至被查封期间达8个多月原告却怠于行使、履行办理正式抵押登记的权利和义务，导致借款人违约后其债权不能有效受偿。原告中行省分行辩称，被告中航房开公司应将资料交至中行观山湖支行，但根据《不动产证书原件移交中国银行明细表》显示，亦有其他中航城不动产权证原件交由中行花果园支行签收的情形，且原告确认《不动产证书原件移交中国银行明细表》签收人常某为其支行员工，可视为由其他支行代为收取材料，故原告该项陈述不能成为其怠于行使办理抵押登记权利的正当理由。《中华人民共和国合同法》第四十五条规定“当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就；不正当地促成条件成就的，视为条件不成就”，本案阶段性连带责任保证条款，属附解除条件的约定，而中行省分行既是办理正式抵押登记的义务人，亦是可请求配合办理正式抵押登记的权利人，在正式抵押登记手续办理条件达成后，因其怠于行使、履行办理或请求配合办理正式抵押登记的权利与义务，导致中航房开公司解除保证责任的条件不能成就，此系中行省分行以消极行为方式不正当地阻止条件成就，应视为中航房开公司解除保证责任的条件成就。因此，中航房开公司保证责任应予免除。诉讼保全申请费系实现债权的合理费用，借款人应以承担。律师代理费因原告未提供支付凭证予以佐证，本院不予支持。为此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告杨芝雄在本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司贵州省分行偿还的借款本金855,419.56元、截止2020年07月31日的利息3,492.96元、罚息20.10元、复利21.31元及2020年08月01日起至全部款项清偿之日止的罚息、复利（罚息计算方式：以未清偿的借款本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算，按年调整，调整日期为调整后次年对应日；复利计算方式：以未清偿的利息为基数，按罚息利率计算）；二、被告杨芝雄在本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司贵州省分行支付因诉讼支付的诉讼保全申请费4,990.00元；三、驳回原告中国银行股份有限公司贵州省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费12,354.00元，减半收取6,177.00元（原告已预交），由被告杨芝雄负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  周小萌二〇二〇年八月十三日书记员  王胜楠