上海市虹口区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0109民初17700号原告：平安银行股份有限公司上海瑞虹支行，营业场所上海市虹口区。负责人：符寅健，行长。委托诉讼代理人：赵春红，北京盈科(上海)律师事务所律师。委托诉讼代理人：钱梦蝶，北京盈科(上海)律师事务所律师。被告：张长彪，男，1979年11月15日出生，汉族，户籍地安徽省。原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行与被告张长彪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人钱梦蝶律师，被告张长彪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告贷款本金192,405.80元；2.判令被告支付拖欠利息19,739.74元、罚息6,259.53元、复利2,083.64元(截至2020年7月3日止，实际截止至开庭日)，并支付自开庭日次日起至本息全部清偿之日止，以借款本金加上截至开庭日的利息之和为基数按照合同约定同期执行利率上浮50%计付逾期利息；3.判令被告支付律师费3,000元；4.判令如被告不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为苏F2XX**、发动机号为XXXXXXXXXXXXXX的梅赛德斯奔驰牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或变卖后所得价款不足债权数额部分由被告继续清偿。庭审中，原告变更第2项诉讼请求为：判令被告张长彪支付截止至2020年9月28日的利息24,258.21元、逾期利息12,983.21元，并支付原告以借款本息之和216,664.01元为基数，自2020年9月29日起至实际清偿之日止按年利率24%计付的逾期利息。事实与理由：平安银行股份有限公司上海延东支行(以下简称延东支行)与被告张长彪签订《个人担保贷款合同》(编号为BCXXXXXXXXXXXXXXXX＿1)，约定借款人/抵押人为被告张长彪，贷款人(抵押权人)为延东支行；借款金额为32.40万元；借款期限为36个月；利率为贷款发放日中国人民银行同期贷款基准利率4.75%上浮278.9474%，利率的调整方式为固定利率；贷款用途为经营性；贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款本息的，贷款人有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；还款方式为按月等额还款，还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日，当月没有同日的，还本付息日为当月末日；借款人以抵押物奔驰S600L5.5T手自一体车辆作为抵押担保，抵押担保的范围为合同项下借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，利息及罚息按合同的约定计算；出现借款人违反合同规定的其应履行的任何义务，或借款人明确表示或以自己的行为表明不履行其在合同项下的任何义务等情况之一的视为已发生违约事件，贷款人有权采取主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用包括但不限于贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费等所有费用。嗣后，延东支行按约向被告发放了贷款，借款期内，被告未按时履行还款义务，延东支行经催讨未果，遂诉至法院。原告为本次诉讼聘请律师并支付律师费用3,000元。2019年3月1日，延东支行更名为瑞虹支行。2018年5月23日，延东支行与被告张长彪至车辆管理部门办理了牌号为苏F2XX**、发动机号为XXXXXXXXXXXXXX的梅赛德斯奔驰牌小型轿车的抵押登记。2019年1月30日，中国银行业监督管理委员会上海监管局出具的沪银保监复【2019】126号批复载明，延东支行更名为瑞虹支行。2019年3月1日，延东支行营业执照名称亦更名为瑞虹支行。被告辩称，原告所述属实，但原告业务员曾说过要免掉利息和罚息，因为是电话沟通的，现在也没有相关证据留存。针对被告的辩称意见，原告认为：原告业务员基于双方和解提出过减免方案，但至今没有达成和解，现不同意免除被告的利息、逾期利息。本院经审理认定事实如下：原、被告对借款合同、担保合同、放款金额、逾期金额等事实均无争议，本院予以确认。自2019年11月25日开始，被告开始拖欠还款，截止2020年9月28日，被告尚欠延东支行贷款本金192,405.80元、利息24,258.21元、罚息10,568.16元、复利2,824.14元，庭审中，原告主张逾期利息12,983.21元，包括罚息和复利。审理中,因原告申请，本院依法裁定冻结被告银行存款223,488.71元，或查封、扣押其相等价值的财产。上述事实，由原告提供的《个人汽车消费贷款申请表》、《个人担保贷款合同》、《机动车登记证书》、个人账户交易明细清单、贷款罚息表、数字签名验证报告及附录、面签视频、《委托代理协议》、律师费发票、请款明细表等证据以及原、被告的当庭陈述为证，本院予以确认。本院认为，原告与被告签订的《个人担保贷款合同》系双方真实意思的表示，依法具有法律约束力。合同签订后，原告依约发放借款，但被告张长彪借款后未能按约履行还款义务显属违约，原告要求被告张长彪归还借款本金余额192,405.80元并支付相应的借款利息、逾期利息，理由正当，本院应予支持。原告主张的逾期利息数额为12,983.21元，系其自行处分实体权利，与法不悖，本院予以准许。根据《个人担保贷款合同》约定的“利率为贷款发放日中国人民银行同期贷款基准利率4.75%上浮278.9474%”和“贷款利率加收50%的罚息利率计收利息”的计算方式，逾期利息年利率高于年利率24%，原告庭审中变更诉请，依据年利率24%计算逾期利息，本院应予准许。被告同意将其名下车辆抵押给原告，并办理了抵押登记手续，现原告要求以抵押财产拍卖或者变卖所得价款优先受偿，符合合同约定，本院予以支持。关于律师费，本院认为《个人担保贷款合同》约定借款人违约时由借款人承担律师费，原告业已为本案诉讼实际支付律师费3,000元，且该费用符合《上海市律师服务收费管理办法》之规定，故本院对原告要求被告支付律师费的诉请予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条的规定，判决如下：一、被告张长彪于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行借款本金192,405.80元；二、被告于本判决生效之日起十日内支付原告截止至2020年9月28日的利息24,258.21元、逾期利息12,983.21元，并支付自2020年9月29日起至本息全部清偿之日止以贷款本息216,664.01元为基数按照24%计收逾期利息；三、被告于本判决生效之日起十日内支付原告律师费损失3,000元；四、如被告未按期履行上述付款义务，原告有权向法院申请强制执行，并与被告协议以车辆牌号为苏F2XX**、发动机号为XXXXXXXXXXXXXX的梅赛德斯奔驰牌小型轿车折价，或者向法院申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后,其价款超过债权数额的部分归车辆权利人所有，不足部分由被告继续清偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4,789.72元，减半收取计2,394.86元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  陈丽二〇二〇年十月二十八日书记员  王瑜附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。