湖北省仙桃市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鄂9004民初2290号 原告：中国工商银行股份有限公司仙桃支行。住所地：仙桃市仙桃大道中段**。 负责人：姚官军，该行行长。 委托诉讼代理人：谌杰，男，该行员工，代理权限为一般代理。 委托诉讼代理人：许泽洪，男，该行员工，代理权限为一般代理。 被告：胡齐军，男，1972年11月10日出生，汉族，仙桃市人，住仙桃市。 被告：廖翠平，女，1979年11月12日出生，汉族，仙桃市人，住仙桃市。 原告中国工商银行股份有限公司仙桃支行（以下简称工商银行仙桃支行）与被告胡齐军、廖翠平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用普通程序于2020年9月21日公开开庭进行了审理。工商银行仙桃支行的委托诉讼代理人谌杰、许泽洪到庭参加诉讼，胡齐军、廖翠平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工商银行仙桃支行向本院提出诉讼请求：1、判令胡齐军、廖翠平偿还原告贷款本金330022.41元（截止2019年10月25日积欠本金165099.05元，未到期本金164923.36元）及支付相应利息（截止2019年10月25日利息89877.46元，2019年10月26日以后的利息按合同约定年利率7.007%计算至还清贷款之日止）；2、判令原告依法对位于仙桃市大新路56号城市广场1栋289、290号的房产和土地使用权享有抵押权，对抵押物处置所得价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：2013年2月，工商银行仙桃支行与胡齐军、廖翠平、仙桃市鸿瑞宝岛置业有限公司签订了《个人购房借款/担保合同》，约定工商银行仙桃支行向胡齐军、廖翠平发放个人商用贷款41万元，用于购买仙桃市鸿瑞宝岛置业有限公司开发的“城市广场”商铺，贷款期限120个月，自2013年2月25日起至2023年2月25日止，胡齐军、廖翠平以其购买商铺进行抵押担保，仙桃市鸿瑞宝岛置业有限公司提供阶段性连带保证责任。贷款发放后，胡齐军、廖翠平连续出现还款违约，截止2019年10月25日，累计违约49期，已还本金79977.59元，未还本金330022.41元（其中积欠本金165099.05元，未到期本金164923.36元），并积欠利息89877.46元。工商银行仙桃支行已于2018年3月25日宣布贷款提前到期，向胡齐军、廖翠平发出《提前还款函》，要求胡齐军、廖翠平在规定的期限内清偿全部贷款本息，但胡齐军、廖翠平至今未还。 胡齐军、廖翠平未作答辩。 工商银行仙桃支行围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，胡齐军、廖翠平未向本院提交证据。本院经审查认为，工商银行仙桃支行提交的个人购房借款/担保合同、担保函、借款凭证、贷款流水、不动产登记证明，客观真实、来源合法，能够证明其拟证事实，依法予以采信；工商银行仙桃支行提交的宣布贷款提前到期催收函，该催收函未送达给胡齐军、廖翠平，依法不予采信。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年2月20日，工商银行仙桃支行为贷款人、胡齐军为借款人及抵押人、廖翠平为共同借款人、仙桃市鸿瑞宝岛置业有限公司为保证人，四方签订了1份《个人购房借款/担保合同》，约定工商银行仙桃支行向胡齐军发放个人购置商用房贷款41万元，用于购买仙桃市大新路56号的房屋；贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款一次性划入仙桃市鸿瑞宝岛置业有限公司在工商银行账号为18×××78的账户；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定，贷款利率按合同约定进行调整的，利率调整后的罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；保证人为该借款提供阶段性连带责任保证，即保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，本合同约定的正式抵押登记手续已经办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书的，保证人对到期后的借款人的债务免除保证责任，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期限为贷款提前到期之日起两年；抵押人自愿以其购买仙桃市大新路56号城市广场1栋289、290号商铺为借款提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、质物保管费用、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间的其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用等。合同签订后，同年2月25日，工商银行仙桃支行向胡齐军发放贷款41万元，借据载明当期执行年利率为7.205%，借款到期日为2023年2月25日。从2015年10月开始，胡齐军、廖翠平拖欠工商银行仙桃支行借款本金及利息。截止2019年10月25日，胡齐军、廖翠平欠工商银行仙桃支行借款本金330022.41元，利息89877.46元。 另查明，工商银行仙桃支行于2019年9月17日在仙桃市国土资源局××了××、××龙××办事处××路东侧××城市广场××室的抵押权登记。 本院认为，工商银行仙桃支行与胡齐军、廖翠平签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，对当事人具有法律约束力。工商银行仙桃支行履行了合同约定的义务，胡齐军、廖翠平从2015年10月开始未按约定支付工商银行仙桃支行贷款本金、利息，工商银行仙桃支行有权依照合同约定宣布借款提前到期，工商银行仙桃支行要求胡齐军、廖翠平返还借款本金及支付利息的诉讼请求，本院予以支持。关于利息计算标准，中国人民银行于2019年8月16日公布自2019年8月20日起，授权全国银行间同业拆借中心于每月20日(遇节假日顺延)9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。原告诉请的截止至2019年10月25日的利息89877.46元，既符合合同约定也不违反法律规定，本院依法予以认可。关于2019年10月26日之后的利息，应当按全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率上浮10%的基础上上浮30%计算，对于超出的部分，本院不予支持。因胡齐军、廖翠平对提供的担保房屋办理了抵押登记，依据合同约定，工商银行仙桃支行对抵押房屋依法享有优先受偿权，工商银行仙桃支行的该项请求，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告胡齐军、廖翠平共同返还原告中国工商银行股份有限公司仙桃支行借款本金330022.41元，并支付利息（截止2019年10月25日的利息为89877.46元；从2019年10月26日起至清偿之日止，以330022.41元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%的基础上再上浮30%计算）； 二、原告中国工商银行股份有限公司仙桃支行有权对被告胡齐军、廖翠平所有位于仙桃市龙华山办事处大新路东侧仙桃城市广场289-290室的房屋及相应的土地使用权（不动产权证号为：鄂（2019）仙桃市不动产权第0015151、0015152号）以折价或拍卖、变卖所得价款在本判决主文第一项给付义务范围内优先受偿。 上列应付款项于判决书生效之日起十日内履行，逾期履行，按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7598元，由被告胡齐军、廖翠平共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。 审 判 长  李 旺 人民陪审员  左昭霓 人民陪审员  李良啸 二〇二〇年十月二十三日 书 记 员  王 昊