辽宁省黑山县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽0726民初1330号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司黑山县支行，营业场所黑山县黑山镇八街中大路63号。 法定代表人：张弘艳，系该行行长。 委托诉讼代理人：赵越，女，1978年10月1日生，汉族，住黑山县，系该公司职工。 被告：郑建国，男，1967年10月19日生，汉族，住黑山县。 被告：苏春敏（系郑建国妻子），1969年5月12日生，汉族，住黑山县。 郑建国、苏春敏共同委托诉讼代理人：李成贵，系黑山县胡家法律服务所法律工作者。 被告：秦锁，男，1969年7月16日生，住海城市。 被告：王凤娟（系秦锁妻子），1971年7月3日生，住。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黑山县支行（以下简称邮储银行黑山支行）与被告郑建国、苏春敏、秦锁、王凤娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行黑山支行的委托诉讼代理人赵越、被告郑建国、被告苏春敏、被告郑建国苏春敏的共同委托诉讼代理人李成贵、被告王凤娟到庭参加了诉讼，被告秦锁经本院传票传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中国邮政储蓄银行股份有限公司黑山县支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告郑建国、苏春敏偿还贷款本息合计109881.4元，及上述贷款本金从2020年6月3日起至实际还款前再产生的利息及罚息；2、要求判令被告秦锁、王凤娟对偿还此笔贷款承担连带保证责任；3、依法判令被告承担本案全部诉讼费用。事实理由：2019年2月1日，被告郑建国、苏春敏与我行签订《小额贷款额度借款合同》，合同编号：21008671219027695802。被告郑建国、苏春敏从我行贷款10万元，贷款用途为：支付土地承包款，被告秦锁、王凤娟为这笔贷款提供了保证担保，承担连带保证责任。并签订《小额贷款最高额保证合同》，编号为：21008671619028794891。借款合同约定还款方式为阶段性等额本息，自2019年10月1日起，至起诉日止，被告没有按合同约定还款，共欠贷款本息合计：109881.4元，其中贷款本金100000元，利息9881.4元，我行信贷人员对被告郑建国及保证人进行了多次电话及上门催收，各被告一直未能还款，其行为已严重违反借款合同和保证合同的约定。我行认为，郑建国应该按照合同约定进行还款，苏春梅作为郑建国财产共有人，应负有共同偿还责任。被告秦锁和王凤娟作为保证人，应承担连带保证责任。因此为维护我行合法权益，根据相关法律规定及贷款合同、保证合同的约定，我行特起诉至贵院，请求维护合法权益。 被告郑建国、苏春敏辩称，郑建国、苏春敏只同意偿还2万元贷款以及利息，本案诉讼费应当按应付贷款比例承担。理由：被告经中间人李云彪以顶名方式贷款，李云彪认识原告信贷员，要求二被告顶名贷款，贷款后，李云彪拿走8万元，担保人为其协议进行担保，因此，被告只能偿还实际贷款数额2万元本金以及利息，其他由李云彪以及担保人负责清偿。该贷款存在抵押物，有位于龙腾御景园的房产，李云彪将该房屋的房本抵押给原告放贷款的人。这个房屋是谁的我不清楚，房产证号不清楚。 被告王凤娟辩称，我对担保一事认可，但是我没有使用贷款，我也没有能力偿还。我认为既然李云彪将贷款拿走，这件事情应当去找李云彪，而且李云彪也曾说过他会偿还这笔贷款的。李云彪确实有抵押物，在电信局的楼也是抵押物。这一点，在我们做担保的时候，我看见了李云彪将这个楼的房本交给了原告放贷款的人。 原告为支持其诉讼请求，向法院提交：1、小额贷款额度借款合同一份、小额贷款最高额保证合同一份、借据一份、放款单一份、电脑截屏一份（诉讼请求的数据），证明：被告郑建国、苏春敏借款，秦锁、王凤娟担保的事实：贷款本金没有任何偿还，利息偿还至2019年10月1日及于2019年10月1日开始，不再偿还利息。我方要求的利息自2019年10月1日计算至实际还款之日止，还有同时间段的罚息。2、还款计划表一份，证明被告没有按照此计划还款，实属违约。 被告郑建国、苏春敏为支持其答辩意见，向本院提交李云彪与苏春敏协议一份、李云彪与担保人王凤娟协议一份，时间均为2019年2月1日，拟证明郑建国、苏春敏在邮储银行贷款10万元，李云彪取走8万元，由王凤娟、秦锁作为担保人，被告郑建国、苏春敏只使用了2万元的贷款。 根据当事人的陈述及提交的证据，本院经审理认定事实如下：被告郑建国、苏春敏系夫妻关系。秦锁、王凤娟系夫妻关系。2019年2月1日，原告邮储银行黑山支行与被告郑建国、苏春敏签订小额贷款额度借款合同，借款金额为人民币10万元整，借款期限为12个月（从2019年2月1日至2020年2月1日），年利率为12%，借款用途为支付土地承包款，还款方式为阶段性等额本息；同日，原告邮储银行黑山支行与被告秦锁、王凤娟签订小额贷款最高额保证合同，约定保证方式为连带责任保证，担保范围：1、合同项下债务本金为人民币10万元整。2、债务人在主合同额度存续期内在合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方邮储银行黑山支行支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%；2019年2月1日原告将10万元贷款打入被告郑建国6217992270011712463银行账号。被告郑建国、苏春敏贷款后未偿还本金，利息偿还至2019年10月1日。 本院认为，原告邮储银行黑山支行与被告郑建国、苏春敏签订《小额贷款额度借款合同》，与被告秦锁、王凤娟签订《小额贷款最高额保证合同》不违反法律法规的强制性规定，该贷款行为系当事人真实意思表示，实际发放的借款亦打入郑建国账户，上述借款合同和保证合同合法有效。被告郑建国、苏春敏、秦锁、王凤娟作为完全民事行为能力人，其对签订借款合同、保证合同产生的法律后果应当是可以预见的，四被告对借款合同、保证合同签字及贷款事实表示认可，被告郑建国、苏春敏作为借款合同当事人，负有偿还借款本息的义务；被告秦锁、王凤娟作为本案借款合同的保证人，亦负有按合同的约定向原告偿还借款本息的义务，因此，对原告的诉讼请求，本院予以支持。本案借款并无李云彪签字，李云彪并非该借款合同当事人，被告以其未全额使用借款、与李云彪存在协议等理由拒绝承担全部偿还责任，证据不足，本院不予支持；对于与李云彪之间的协议，被告可另行主张权利。被告秦锁经本院送达开庭传票后无正当理由未到庭，视为对自己诉讼权利的放弃，应承担对自己不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郑建国、苏春梅于本判决生效之日起5日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黑山县支行借款本金人民币100000元、从2019年2月1日至2020年10月1日产生的利息9881.4元，以及从2019年10月2日起至实际还款之日产生的利息（按年利率12%计算）、罚息； 二、被告秦锁、王凤娟对上述款项承担连带责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1249元，保全费1069元，由被告郑建国、苏春敏、秦锁、王凤娟共同负担，四被告对案件受理费、保全费承担连带责任。 如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省锦州市中级人民法院。 审判员  王小单 二〇二〇年八月三日 书记员  杨 轩