广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初21219号原告：广东南海农村商业银行股份有限公司里水支行，住所地广东省佛山市南海区**********，统一社会信用代码914**********530XL。负责人：陈耀胜，任行长。委托诉讼代理人：沈瑶玲，广东千度律师事务所律师。委托诉讼代理人：牛记，广东千度律师事务所律师助理。被告：陈谊辉，男，1972年6月18日出生，汉族，住广东省汕头市金平区****************，公民身份号码440************570。被告：林玲，女，1972年3月9日出生，汉族，住广东省汕头市金平区*************套206房，公民身份号码440************028。原告广东南海农村商业银行股份有限公司里水支行与被告林玲、陈谊辉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月26日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月29日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人沈瑶玲到庭参加了诉讼，被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告陈谊辉立即向原告偿还贷款本金2022336.62元、利息33965.01元以及罚息2593.37元，本息合计2058895元(该利息暂计于2020年7月24日，从2020年7月25日起至法院向被告陈谊辉送达诉讼材料之日止，其中未到期本金的利息按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%计收，对逾期借款本金的罚息按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮10%后再上浮50%计收；从送达诉讼材料之日起至本息清偿次日止，以全部借款本金按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮10%后再上浮50%计收罚息，并对未能按时支付的利息按罚息年利率计收复利)。二、依法判令原告对被告陈谊辉所有的位于佛山市南海区里水镇东部工业园区***1**企绿色总部中心A区3栋109号[证号：粤(2019)佛南不动产证明第0031935号]在上述第一项确定债权及本案实现债权的费用范围内享有优先受偿权。三、依法判令被告林玲对被告陈谊辉拖欠的上述第一项债务承担连带清偿责任。四、依法判令本案诉讼费用由被告陈谊辉、林玲承担。事实和理由：一、签约情况1、借款合同2013年1月25日，原告与被告陈谊辉、林玲签订里水个房借字（2013）第0002号《购房借款及担保合同》，合同约定：(1)原告同意向被告陈谊辉发放贷款583万元，用于被告陈谊辉购买座落于佛山市南海区里水镇东部工业园区***1**企绿色总部中心A区3栋109号，贷款期限为120个月，即从2013年1月25日起至2023年1月25日止。(2)合同第3条约定借款初始利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率，上浮10%确定。同时合同第11.2条约定在贷款期限内利率实行一年一定，即每年1月1日按照中国人民银行最新公布的贷款基准利率和3.1条约定的浮动比率核定当年的最新借款执行利率。(3)合同第7条约定对逾期借款从逾期之日起按借款执行利率加收50%罚息。以及合同第20.3条约定，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。(4)合同第20.4条约定，借款人未足额偿还借款本息超过90天的，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。(5)本合同履行中发生争议，向贷款人(即原告)所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。2、物保被告陈谊辉自愿以其所有的位于佛山市南海区里水镇东部工业园区******企绿色总部中心A区3栋109号作为抵押物，抵押担保范围包括本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用。原告与被告陈谊辉为上述房产办理了贷款抵押登记(登记证号：粤（2019）佛南不动产证明第0031935*)。3、人保被告林玲为被告陈谊辉在本合同项下的债务承担连带保证责任，保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。二、原告履约情况上述《购房借款及担保合同》签订后，原告于2012年1月25日足额向被告陈谊辉发放583万元的贷款。三、被告违约情况贷款发放后，被告陈谊辉未能按上述合同履行还款义务，未足额偿还借款本息超过90天，根据上述《购房借款及担保合同》第20.4条约定，原告有权宣布本合同提前到期及要求被告陈谊辉清偿全部贷款本息，实现担保物权，并要求保证人林玲承担连带清偿责任。为此，原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法支持原告前述所请。诉讼中，原告补充称，截至2020年9月21日，被告尚欠本金2022336.62元、利息45184.97元、罚息12155.92元、复利626.62元。从2020年9月22日起至实际清偿之日止，以上述本金为基数，按中国人民银行五年期以上贷款基准利率上浮10%再上浮50%计收罚息，并以上述利息为基数按罚息年利率计收复利。两被告没有答辩，也没有提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告经本院合法传唤没有到庭，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉事实属实。并查明，本院按涉案合同约定的司法送达地址向两被告邮寄应诉材料，邮件于2020年9月5日被签收本院认为，本案《购房借款及担保合同》系原告与被告的真实意思表示，合法有效，双方均应依约履行。原告已依约向被告发放贷款，但被告没有按合同约定的金额及时间归还借款，已属违约。原告现以诉讼方式请求被告提前偿还本案贷款本息，而本案的应诉材料于2020年9月5日送达给被告，故本院认定案涉贷款于该日全部提前到期，被告应立即偿还案涉贷款的全部本金并按合同约定计付利息、罚息和复利。原告在本案中主张的计至2020年9月21日的贷款本金、利息、罚息和复利金额，合法合约，本院予以支持。因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本案贷款利率转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）。被告以贷款所购房产为本案贷款提供抵押担保，并已办理了抵押登记，故原告对该抵押房产在本案债权范围内享有优先受偿权。被告陈谊辉的上述债务发生于其与两被告夫妻关系存续期间，且被告林玲亦在本案借款合同中作为保证人签名，故原告主张被告林玲按照合同约定在保证担保的范围内承担保证责任，本院予以支持。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈谊辉应于本判决发生法律效力之日起十日内归还案涉《购房借款及担保合同》项下暂计至2020年9月21日的本金2022336.62元、利息45184.97元、罚息12155.92元、复利626.62元，及从2020年9月22日起至实际清偿日止按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（每年1月1日调整）上浮10%再上浮50%以本金计算的罚息、以应付未付利息（不包括罚息）计算的复利给原告广东南海农村商业银行股份有限公司里水支行；二、原告广东南海农村商业银行股份有限公司里水支行对被告陈谊辉名下的位于广东省佛山市南海区里水镇东部工业园区******企绿色总部中心A区3栋109号［粤(2019)佛南不动产证明第0031935号］享有抵押权，在两被告不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；三、被告林玲对被告陈谊辉的上述第一项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取11635.58元、财产保全费5000元，合计16635.58元（原告已预交），由两被告负担，两被告应于给付上述款项时一并支付给原告，本院不另收取。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  潘宪中二〇二〇年十月十六日书记员  罗 婷