广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初11882号原告：中山农村商业银行股份有限公司板芙支行，住所地广东省中山市板芙*****，统一社会信用代码914***********665E。主要负责人：邓志强，行长。委托诉讼代理人:王文轩,该公司员工。委托诉讼代理人:何倩倩,该公司员工。被告：韦飞龙，男，1979年12月4日出生，汉族，住广东省中山市*******************，公民身份号码442************。被告：吴锦燕，女，1982年3月15日出生，汉族，住广东省中山市**********，公民身份号码442************。被告：张展球，女，1948年6月25日出生，汉族，住广东省中山市******************，公民身份号码440************。被告：韦成泽，男，1944年9月21日出生，汉族，住广东省中山市*******************，公民身份号码440************。被告：韦飞虎，男，1985年6月2日出生，汉族，住广东省中山市******************，公民身份号码442************。原告中山农商银行股份有限公司板芙支行（以下简称中山农商银行板芙支行）诉被告韦飞虎、韦成泽、张展球、吴锦燕、韦飞龙金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告中山农商银行板芙支行向本院提出诉讼请求：1、被告韦飞龙向原告偿还贷款本金400000元、正常利息1224.89元、罚息32758.4元、复利1217.91元（暂计至2019年10月20日，之后按合同约定利率计算至贷款全部清偿之日），以上本息共计435201.2元；2、原告对被告张展球名下位于中山市******的土地【土地证号：中府国用（2006）第3003**】的抵押物处置所得价款享有优先受偿权。3、被告韦飞龙承担原告因实现债权所产生的费用；4、被告韦飞虎、韦成泽、张展球、吴锦燕对被告韦飞龙所欠上述债务承担连带清偿责任。被告韦飞龙到庭参加诉讼，辩称，确认借款款事实，与吴锦燕是夫妻关系，张展球是其母亲，韦成泽是其父亲，韦飞虎是其弟弟。被告韦飞虎、韦成泽、吴锦燕、张展球经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定答辩期间内提交答辩状及证据。经审理查明：贷款人：中山农商银行板芙支行。借款人：韦飞龙。签约情况：2016年10月27日，韦飞龙作为借款人，中山农商银行板芙支行作为贷款人，签订了《综合授信合同》【合同编号：中农商银（板芙）综授个字[2016]第0047号】，合同期限2016年10月27日起至2019年12月27日止，最高授信本金余额不超过500000元。首笔贷款于2017年12月19日发放，贷款金额400000元，贷款期限自2017年12月19日起至2018年12月19日止。还款方式：按月还息、到期还本。贷款执行利率：以借款借据载明的利率为准，2017年12月19日，借款人韦飞龙在借款借据下确认以年利率7.1775%计贷款利息。罚息计收标准：不按期归还贷款本金又未获准展期，按罚息利率计算利息，罚息利率为授信合同载明的贷款利率水平上加收50%计收。复利计收标准：对不能按期支付的贷款利息，按罚息利率计收复利。抵押担保情况：张展球与中山农商银行板芙支行于2016年10月27日签订《最高额抵押担保合同》（编号为：中农商银（板芙）高抵字[2016]第076号），合同约定张展球提供位于中山市******的国有土地使用权【土土地证号：中府国用（2006）第xxxx**为主合同《综合授信合同》及其项下发生的其他具体合同【合同编号：中农商银（板芙）综授个字[2016]第0047号】提供抵押担保，担保范围本金500000元，最高债权额为1016000元。抵押担保范围为主合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于主债权本金及利息、复利、逾期罚息、挪用罚息、违约金、赔偿金、抵押权人实现债权和担保权利的费用。2016年11月1日，中山农商银行板芙支行与张展球就涉案抵押土地使用权办理了抵押登记【不动产登记证明：粤（2016）中山市不动产证明第0092172号】，抵押权人为中山农商银行板芙支行。被告韦成泽、张展球出具抵押声明书同意将上述土地使用权作为涉案借款的抵押担保。保证担保情况：2016年10月27日，保证人吴锦燕、韦飞虎、韦成泽、张展球与中山农商银行板芙支行签订《保证担保合同》（编号为：中农商银（板芙）保字[2016]第093号），合同约定担保人吴锦燕、韦飞虎、韦成泽、张展球自愿为主合同《综合授信合同》【合同编号：中农商银（板芙）综授个字[2016]第0047号】项下债务提供不可撤销的连带责任保证担保。担保范围为主合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于主债权本金及利息、复利、逾期罚息、挪用罚息、违约金、赔偿金、抵押权人实现债权和担保权利的费用。合同还约定，合同项下有两个或两个以上保证人的，保证人之间承担连带责任，贷款人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。当借款人未能按主合同约定履行其债务时，无论贷款人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（无论借款人或其他第三人提供物的担保还是其他形式的担保），贷款人均有权直接要求保证人在保证范围内承担保证责任，且承担担保责任部分无先后顺序。欠款情况：截止2019年10月20日，韦飞龙尚欠本金400000元、正常利息1224.89元、罚息32758.4元（包含利息罚息100.93元）、复利1217.91元另查，韦飞龙与吴锦燕于2004年10月27日登记结婚，张展球与韦成泽于2014年10月14日办理结婚登记。本院认为，中山农商银行板芙支行与韦飞龙签订《综合授信合同》的是双方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按合同约定履行义务。中山农商银行板芙支行依约向韦飞龙发放了贷款，履行了出借款项的义务。被告韦飞龙借款到期后未按期还款，属于违约。中山农商银行板芙支行要求韦飞龙按合同约定归还本金并支付利息、罚息、复利，本院予以支持。关于韦飞龙的欠款数额，有中山农商银行板芙支行提交的贷款还款明细查询截屏图、欠款明细表为证，且韦飞龙未提供证据予以推翻，故本院予以认定。关于合同中主张对利息计收罚息，不符合法律规定，本院不予支持。关于中山农商银行板芙支行对张展球提供的国有土地使用权是否享有优先受偿权问题。双方签订《最高额抵押担保合同》，张展球以其名下的国有土地使用权作为涉案债务的抵押物，上述国有土地使用权已经办理了抵押登记手续，并取得了他项权证，该抵押合法有效，符合抵押权设定的生效要件。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，故中山农商银行板芙支行对前述抵押物就本案债权最高额1016000元范围享有优先受偿权。关于吴锦燕、韦飞虎、韦成泽、张展球是否应当承担连带责任。吴锦燕、韦飞虎、韦成泽、张展球与中山农商银行板芙支行签订《保证担保合同》，是双方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。吴锦燕、韦飞虎、韦成泽、张展球自愿提供连带责任担保，本案中合同就物的担保和担保人提供的担保履行顺序有明确约定，当借款人未能按主合同约定履行其债务时，无论贷款人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（无论借款人或其他第三人提供物的担保还是其他形式的担保），贷款人均有权直接要求保证人在保证范围内承担保证责任，且承担担保责任部分无先后顺序。综上，本院认定，吴锦燕、韦飞虎、韦成泽、张展球对被告韦飞龙上述债务承担连带清偿责任。本案中吴锦燕与被告韦飞龙是夫妻关系，本案被告韦飞虎、张展球、韦成泽在承担连带责任后可以向被告韦飞龙追偿。关于中山农商银行板芙支行主张实现债权的费用，因未实际发生，本院不予支持。吴锦燕、韦飞虎、韦成泽、张展球经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十条之规定，缺席判决如下：一、被告韦飞龙于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中山农村商业银行股份有限公司板芙支行清偿截至2019年10月20日借款本金400000元、利息1224.89元、罚息32657.47元、复利1217.91元以及从2019年10月21日起至实际清偿之日的罚息、复利（罚息以实欠本金为基数按罚息利率年利率7.1775%上浮50%计算，复利以应付未付利息为基数按罚息利率计算）。二、原告中山农村商业银行股份有限公司板芙支行对被告张展球名下位于中山市******的国有土地使用权【土地土地证号：中府国用（2006）第3003**动产登记证明号：粤（2016）中山市不动产证明第xxxxx号】折价或者以拍卖、变卖该财产的价款就本案债权在最高债权额1016000元范围内享有优先受偿权。三、被告吴锦燕、韦飞虎、韦成泽、张展球对被告韦飞龙上述债务承担连带清偿责任，被告韦飞虎、韦成泽、张展球承担连带责任后，可以向被告韦飞龙追偿。四、驳回中山农村商业银行股份有限公司板芙支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7828元，诉讼保全费2698元，合计10524元（原告中山农村商业银行股份有限公司板芙支行已预付），由被告韦飞龙、韦飞虎、韦成泽、张展球负担，并于本判决生效之日起七日内迳付原告中山农村商业银行股份有限公司板芙支行。被告韦飞虎、韦成泽、张展球负担上述费用后，可以向被告韦飞龙追偿。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  向晓东人民陪审员  高伟娟人民陪审员  梁玉明二〇二〇年九月十日书 记 员  钟婉莹程慕桦