江西省萍乡市安源区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0302民初2618号 原告：萍乡农村商业银行股份有限公司，住所：江西省萍乡市安源新区韶山西路**，统一社会信用代码：913603003225613887。 法定代表人：彭细萍，董事长。 委托诉讼代理人：颜良忆，男，该行工作人员。 被告：柳金龙，男，汉族，1967年9月7日出生，户籍地：江西省萍乡市上栗县。 被告：吴春德，男，汉族，1975年4月10日出生，户籍地：江西省萍乡市湘**。 被告：贺艳，女，汉族，1977年7月1日出生，户籍地：江西省萍乡市湘**。 被告：林潇，男，汉族，1986年3月4日出生，户籍地：江西省萍乡市开发区。 被告：吴真真，女，汉族，1987年10月3日出生，户籍地：江西省萍乡市安源区。 原告萍乡农村商业银行股份有限公司与被告柳金龙、吴春德、贺艳、林潇、吴真真金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人颜良忆，被告柳金龙到庭参加诉讼。被告吴春德、贺艳、林潇、吴真真经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告萍乡农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告柳金龙偿还原告萍乡农村商业银行股份有限公司借款本息376486.87元，其中本金30万元，利息76486.87元，利息计算到2020年6月1日，后续利息按罚息年利率10.7445%计算至本息还清日止；2、请求判令被告吴春德、贺艳、林潇、吴真真对上述债务承担连带清偿责任；3、本案受理费、保全费等全部诉讼费用由所有被告承担。事实与理由：一、被告柳金龙于2015年8月21日向原告处申请借款，且签订了《个人借款合同》，被告吴春德、贺艳、林潇、吴真真与原告签订了同意担保意见书、《保证合同》等手续，自愿对上述借款合同自愿承担连带清偿责任；贷款到期后，经原被告双方同意，进行了展期，展期至2018年7月31日，双方签订了《展期协议书》等手续。二、违约情况：原告按约放款后，被告柳金龙未按约归还利息。被告柳金龙未按约还款的行为，已侵犯原告的合法权益，特诉至人民法院，请求依法支持诉请。 被告柳金龙辩称，贷款的时候，厂里的股东朱远建和林潇打电话跟我说厂里要贷款让我去白源办事。他们说不需要我偿还，只是用我的名义贷30万元，还不起不关我的事，只要贷两个月，厂里就会偿还。我是失信人员名单的人，没有偿还能力，不能贷款，且贷款之后钱也不是我用的，我不需要承担责任。 被告吴春德、贺艳、林潇、吴真真未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 原告萍乡农村商业银行股份有限公司为支持其诉讼请求，依法提供了以下证据： 1、个人借款申请书、《个人借款合同》、借款凭证。证明：被告柳金龙向原告申请借款，原告如约履行了放款300000元属实。被告柳金龙质证后称，借款合同的字是我签的，但林潇和朱远建说是以厂里的名义借的，还不起不关我的事，只要贷两个月，厂里就会偿还。因被告柳金龙对其签名不持异议，本院对该组证据的真实性予以认定，对能否达到原告证明目的将结合其他证据及查明的事实作出认定。 2、同意担保意见书（自然人）、《保证合同》。证明：被告吴春德、贺艳、林潇、吴真真为上述借款提供连带保证责任属实。被告柳金龙质证后称，不清楚。本院对该组证据的真实性予以认定，对能否达到原告证明目的将结合其他证据及查明的事实作出认定。 3、借款展期申请书、《借款展期协议书》。证明：原贷款到期后，经原被告同意，将贷款进行了展期。被告柳金龙质证后称，字是我签的，是林潇和朱远建让我写的。因被告柳金龙对其签名不持异议，本院对该组证据的真实性予以认定，对能否达到原告证明目的将结合其他证据及查明的事实作出认定。 4、挂失申请书、账户流水。证明：原告已经把钱打到被告卡上。被告柳金龙质证后称，林潇和朱远建把我的卡拿了，挂失的字不是我写的。本院经向被告柳金龙对其签名存疑有权申请鉴定进行释明，其逾期未提交鉴定申请。本院对该组证据的真实性予以认定，对能否达到原告证明目的将结合其他证据及查明的事实作出认定。 被告柳金龙为支持其抗辩意见，提供如下证据： 1、调查笔录。证明：本人在邻里之间名声不好。原告质证后对真实性无异议，关联性有异议，认为达不到被告的证明目的。本院认为该证据与本案无关。 2、民事裁定书、民事判决书。证明：我欠别人本息14万元，没有借款及担保的能力。原告质证后对真实性无异议，关联性有异议，认为达不到被告的证明目的。本院对该组证据的真实性予以认定，对其证明目的不予认定。 被告吴春德、贺艳、林潇、吴真真经本院合法传唤无正当理由未到庭举证、质证，视为其自行放弃权利。经本院依法审查上述证据形式与来源合法，内容真实，本院依法予以采信其真实性。以上其他被告均未提供证据。 经审理查明：2015年8月21日，被告柳金龙以周转流动向原告分支机构白源支行申请借款70万元。2015年9月11日，被告柳金龙与原告分支机构白源支行签订《个人借款合同》，约定：第一条：借款金额30万元。第二条：借款期限24个月，自2015年9月11日起至2017年9月10日止，借款日期自实际提款日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准。第三条：借款用途：流动资金。第四条约定：借款利率为固定利率，月利率为7.283‰，每月的20日为结息日，21日为付息日，借款到期，利随本清；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为第一款约定的借款利率水平上加收30%；挪用贷款罚息利率为第一款约定的借款利率水平上加收50%；第七条循环借款特别约定：本合同项下借款可循环使用，前述第一条、第二条所述之借款金额和借款期限即为循环借款额度和循环借款使用期限，其中循环借款额度使用期限自本合同生效之日起计算；在循环借款额度使用期限内，借款人任一时点的借款余额之和不得超过循环借款额度，任何一笔提款还款日不得超过循环借款额度使用期限等条款。 被告吴春德、林潇、吴真真作为甲方（保证人）与原告分支机构白源支行签订两份除保证人、编号不同其它内容一致的《保证合同》。约定：为确保2015年9月11日柳金龙与原告签订的合同的履行，甲方愿意向原告提供保证担保；被保证担保的主债务为原告依据主合同发放的借款，金额为30万元，借款期限24个月，自2015年9月11日起至2017年9月10日止；保证方式为连带责任保证，担保范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用;保证期间为自主合同项下的债务履行期限届满日次日起两年止等条款。 2016年9月1日，原告依合同约定向被告柳金龙在原告处开设的账户62×××38发放了30万元贷款，该贷款到期日为2017年8月31日，同日，被告柳金龙分两次将其账户上30万元转入林潇账户。 2017年8月30日，被告柳金龙作为甲方、被告吴春德、贺艳、林潇、吴真真作为丙方与原告分支机构白源支行作为乙方签订《借款展期协议书》，约定：被告柳金龙因货款未回笼，不能按期偿还原借款合同的借款，向原告申请延长借款期限，担保人同意为借款人提供担保，原告同意借款人按本协议约定展期还款。原告同意对被告柳金龙根据原合同向原告借款300000元展期11个月，自2017年9月1日至2018年7月31日止；月利率6.8875‰；展期借款担保：担保人为原借款合同担保人并以原担保方式为本合同项下的展期借款提供担保的，仍按[2015]萍农商保字第B12433201509110001号保证、[2015]萍农商保字第B12433201509110002号保证（保证/抵押/动产质押/权利质押）合同的约定执行；丙方为原借款合同担保人但提供新的担保方式的或担保人为新的担保人，均应另行签订担保合同，并办妥相应登记等手续。第四条、本协议与原借款、担保合同是不可分割的整体，除本协议涉及到原借款、担保合同的有关条款外，原借款、担保合同的其他条款仍然有效。除本协议约定之外的权利义务，仍按原借款、担保合同履行等条款。 被告柳金龙在借款期限内归还利息31667.54元，截至2020年6月1日，被告柳金龙尚欠原告借款本金300000元，利息、罚息76486.87元。 本院认为，本案为金融借款合同纠纷。《个人借款合同》、《借款展期协议书》、《保证合同》均系当事人真实意思的表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，不存在无效情形,合法有效，合同各方要严格依约履行。 一、违约责任 原告依合同约定向被告柳金龙在原告处开设的账户62×××38发放了30万元贷款，其向本院举示了《个人借款合同》、借款凭证、挂失申请书、账户流水证据，足以认定原告依约向被告柳金龙履行了放款义务。被告柳金龙辩称，贷款系厂里的股东让其去办，还不起不关其的事，且其是失信人员没有偿还能力，不能贷款，且贷款之后钱也不是其用的，故不需要承担责任。对此，本院认为，首先，被告柳金龙作为完全民事行为能力人，其进行的民事活动由其承担民事责任，其与原告签订的《个人借款合同》、《借款展期协议书》对其具有约束力；其次，原告已依合同向被告柳金龙账户发放了贷款，根据合同相对性原则，被告柳金龙应按约还本付息；最后，《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》并未有禁止失信被执行人对外贷款情形，虽然被告柳金龙未提供其为失信被执行人证据，即使其为失信被执行人，也不影响《个人借款合同》效力；《流动资金贷款管理暂行办法》并非效力性强制规定，即使违反该办法的规定，亦不构成案涉合同依法应当认定无效的情形。故，被告柳金龙提出的抗辩意见理据不足，本院不予采纳。 被告柳金龙在贷款期内未按约全部支付利息，贷款到期后未全部归还本息，构成违约，应承担违约民事责任。原告请求被告柳金龙偿还借款本金及相应利息、罚息，提供了充分的证据，符合双方合同的约定，于法有据，本院予以支持。 二、担保责任 被告贺艳在被告吴春德向原告签署《同意担保意见书（自然人）》中的家庭成员栏中签名，其签名行为只能说明被告贺艳知晓被告吴春德担保情形并非其有担保的意思表示，且《借款展期协议书》中约定丙方（指原担保人）为原借款合同担保人但提供新的担保方式的或担保人为新的担保人，均应另行签订担保合同，而原告未能提供其与被告贺艳签订《保证合同》的证据，系举证不能，故原告请求被告贺艳承担连带清偿责任本院不予支持。 被告吴春德、林潇、吴真真作为保证人，根据合同约定被告柳金龙未履行到期债务，保证人应在约定的保证范围内对本案债务负连带责任。原告该项诉请没有超出保证范围及保证期限，故本院对此予以支持。 被告吴春德、贺艳、林潇、吴真真未到庭反驳且未提供反驳证据，由其承担不利后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告柳金龙于本判决生效后30日内归还原告萍乡农村商业银行股份有限公司借款本金300000元及截至到2020年6月1日利息、罚息76486.87元；承担自2020年6月2日起至实际清偿日止按合同约定计算的逾期利息； 二、被告吴春德、林潇、吴真真对本判决第一项所确定的债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告萍乡农村商业银行股份有限公司其它诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6947.30元，保全费2402.43元，由被告柳金龙、吴春德、林潇、吴真真负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。 审 判 员  刘丛国 二〇二〇年八月二十八日 代理书记员  陈 旭