河南省开封市金明区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0211民初1691号原告：中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司，住所地开封市大梁路西段**。统一社会信用代码：91410200706531719H。法定代表人：于江，系该公司经理。委托诉讼代理人：苗利闯、赵洁，河南允和律师事务所律师，特别授权代理。被告：刘现鸽，男，1971年7月20日出生，汉族，住河南省开封县。被告：张秋玲，女，1968年1月14日出生，汉族，住河南省开封县。原告中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司（以下简称“人保公司”）诉被告刘现鸽、张秋玲追偿权纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保公司的委托诉讼代理人苗利闯、赵洁到庭参加诉讼，被告刘现鸽、张秋玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告人保公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令二被告偿还原告为其垫付的银行贷款68620.82元；2、依法判令二被告向原告支付保险费3761.43元；3、依法判令二被告以68620.82元为基数，按照日千分之一支付违约金，计算期限自2019年10月4日起直至付清之日止；4、本案受理费、财产保全费等诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年5月13日原告与被告刘现鸽签订了《个人信用贷款保证保险合同》，投保人为被告刘现鸽，被保险人为中国农业银行股份有限公司开封自贸区支行（以下简称“农业银行”），贷款金额为75000元，保险费为44475.48元，每月保费为1235.43元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，贷款用途为个人生活消费，保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等内容做出了约定。2019年5月15日，被告刘现鸽与农业银行签订了《个人担保借款合同》，就贷款金额、贷款期限、利率、罚息、违约金、还款计划等作出了约定，农业银行向被告发放贷款75000元。被告于2019年10月4日部分还款后不再向农业银行还款，也不再向原告支付保险费。依据合同约定，原告向农业银行清偿了相关贷款和利息。2020年1月3日，被保险人农业银行确认其于2020年1月3日收到了原告支付的代偿款68620.82元，并将其对投保人即本案被告追偿的全部权益转让给了原告。根据《个人信用贷款保证保险合同》的特别约定，被告除了偿还原告为其垫付的贷款外，还应支付未支付给原告的保费、违约金及催收产生的其他费用。被告张秋玲与被告刘现鸽系夫妻关系，且知悉被告刘现鸽的借款用途为个人消费，自愿对被告刘现鸽因违约产生的债务承担连带责任保证。因此，对于原告与被告刘现鸽之间的债务，被告张秋玲应当承担连带还款义务。综上，原告为维护合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。被告刘现鸽、张秋玲在答辩期间未向本院提交书面答辩意见，亦未向本院提交任何证据，视为其放弃庭审及证据质证权利。本院经审理认定事实如下：2019年5月13日，被告刘现鸽向原告投保了个人信用贷款保证保险，约定被告刘现鸽向农业银行贷款75000元，原告为被告刘现鸽的上述贷款提供保证担保，保险费44475.48元、保险金额82353.49元，被告刘现鸽需按月支付保险费，缴费日期为银行扣款之日，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费为1235.43元，贷款用途为“个人消费”。同时还约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按照每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2019年5月15日，被告刘现鸽与农业银行签订了《个人担保借款合同》，就贷款金额、贷款期限、利率、罚息、违约金、还款计划、贷款用途等作出了约定。同日，农业银行向被告刘现鸽发放贷款75000元，原告为上述贷款提供担保，被告刘现鸽同意应付原告的保险费由农业银行从其还款账户中扣划。自2019年10月4日起，被告刘现鸽部分还款后不再偿还贷款。2020年1月3日，原告向农业银行代偿未偿还贷款本息共计68620.82元。被告刘现鸽向原告共支付保费5710.2元。另查明，二被告系夫妻关系。2019年5月15日，被告张秋玲向原告签署《共签人声明》，内容为：本人张秋玲与借款人现为夫妻关系，借款人申请的7.5万元，借款人向贵司申请了个人信用贷款保证保险，签署了合法有效的保险合同，保单号PBBR201941020000000220。本人愿意为借款人与贵司签订的保险合同承担不可撤销的连带责任保证，保证期间为自主债务履行届满之日起两年。一旦借款人刘现鸽违反银行的《贷款合同》约定，未按期偿还借款本息及保险费，贵司发生理赔后，贵司即有权向借款人刘现鸽及本人进行追偿。本人对借款人刘现鸽因违约造成的应向贵司承担的全部款项，包括但不限于应付而未付的保险费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等费用承担连带责任保证责任。本人已清楚知悉，签署此承诺书意味着对刘现鸽违约产生的债务一同承担连带责任保证，贵司可以直接向本人主张相应权利，本人对此无异议。本院认为，原告与被告刘现鸽签订的《个人信用贷款保证保险保险单》及被告张秋玲签署的《共签人声明》系当事人的真实意思表示，合法有效。农业银行向被告刘现鸽发放贷款后，被告刘现鸽未依约偿还贷款本息，致原告代被告刘现鸽向农业银行代偿了贷款本息68620.82元，原告有权行使追偿权，故对于原告要求被告刘现鸽支付代偿贷款本息68620.82元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于原告诉求的保险费，结合被告出具的《个人信用贷款保证保险保险单》，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。本案所涉贷款于2019年5月15日发放，至2020年1月3日原告代替被告刘现鸽偿还完毕本案贷款合同所涉及的全部贷款本息，故保险期间应自2019年5月15日至2020年1月3日止，被告刘现鸽应按照合同约定向原告支付保险费共计9471.63元，被告刘现鸽已向原告支付保险费5710.2元，原告主张被告刘现鸽支付剩余保费3761.43元不超法律规定，本院依法予以支持；关于原告诉求的违约金，根据原、被告双方签订的保险合同的约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金，被告刘现鸽未按约向原告归还款项，构成违约，应当向原告支付违约金，违约金应自应付款之日开始计算，本院认为当事人双方在保险合同中约定的违约金过高，酌定按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算赔偿原告损失。关于原告要求被告张秋玲共同偿还涉案款项的诉请，本案中，被告张秋玲签署的《共签人声明》中表示对被告刘现鸽因违约造成的应向原告承担的全部款项承担连带保证责任，故被告张秋玲作为连带责任保证人应在其保证范围内承担连带保证责任。其他原告主张超出本院认定部分，因证据不足，依法不予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告刘现鸽于本判决生效之日起三日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司代偿的贷款本息68620.82元、保险费用3761.43元及违约金（违约金以72382.25元为基数，自2020年1月3日起至实际清偿之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、被告张秋玲对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务。案件受理费减半收取计812.28元、保全费743.82元，由被告刘现鸽、张秋玲负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省开封市中级人民法院。审判员  王辰娟二〇二〇年七月三十日书记员  刘萌慧