四川省资阳市雁江区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川2002民初2145号 原告：资阳农村商业银行股份有限公司，住所地资阳市雁江区雁城路一段5号，统一社会信用代码：915120026627719478。 法定代表人：刘刚，董事长。 委托诉讼代理人：周在敏，系该公司员工。 委托诉讼代理人：蒋红兵，系该公司员工。 被告：关心凤，女，1960年10月17日生，汉族，住四川省资阳市雁江区。 被告：邓礼久，男，1960年4月15日生，汉族，住四川省资阳市雁江区。 被告：邓玉林，男，1986年11月3日生，汉族，住四川省资阳市雁江区。 原告资阳农村商业银行股份有限公司(以下简称资阳农商行)与被告关心凤、邓礼久、邓玉林金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告资阳农商行委托诉讼代理人周在敏、蒋红兵及被告邓礼久到庭参加诉讼，被告关心凤、邓玉林经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告资阳农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告关心凤、邓礼久偿还原告借款本金76万元及利息、罚息（利息、罚息计算至实际支付之日）（庭审中本金变更为68万元，利息从2020年1月20日起至本金实际支付之日止；罚息以76万元为基数从2020年5月13日宣布贷款提前到期之日起至本金实际支付之日止）；2.判令被告邓礼久、邓玉林承担抵押担保责任，原告就拍卖、变卖被告抵押物的价款优先受偿；；3.判令本案实现债权所发生的一切费用（诉讼费、律师费、差旅费、复印费等）由被告承担。 事实及理由：被告关心凤于2018年10月17日与资阳农村商业银行临江支行签订了第8072022018000741号《个人借款合同》，约定贷款金额80万元，用途为偿还8072022016000372号合同项下借款人所欠债务，贷款期限为2年，即还款期限为2020年10月16日，贷款利率为浮动利率，在人行基准利率上浮44%执行，罚息利率为贷款利率上浮50%。资阳农村商业银行临江支行于2018年10月18日向被告关心凤发放贷款80万元。被告关心凤与资阳农村商业银行临江支行于2018年10月17日签订第807220180000565号《抵押合同》，以关心凤的爱人邓礼久、儿子邓玉林共有的位于资阳市雁江区为被告关心凤的上述借款提供抵押担保，并按规定办理了抵押登记。原告经多次催收，被告拒绝归还。为维护原告的合法权益，根据《合同法》、《物权法》等相关法律法规的规定，我行宣布上述贷款立即到期，特诉至贵院，请求依法支持原告的诉讼请求。 被告邓礼久答辩称，我不是不还息，两年前签订合同的时候是续还，利息高出几十，如果有法律规定的我认可，没有规定的我不认可，目前我资金比较困难，有钱我就还。我在法院也还有执行案件没有拿到钱，待法院执行到位了拿到钱了我会还的。2020年6月10日我用住房公积金还了8万元本金，一次还的6万元，一次还的2万元，单子我没有带，但银行清楚的。对于原告诉讼请求的第一项我不认可罚息，对第二项诉讼请求我不同意，我有钱还得起，不承担诉讼费用。而且借款合同约定还款期限是2020年10月16日，2020年10月16日我能还清本金和利息。该笔借款我已经续了2次，4年时间了，每次续都提升10%我也认可了，我并没有违约。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据采信证据及当事人当庭陈述，查明本案事实如下：2018年10月15日，被告关心凤向原告申请借款80万元，用于偿还8072022016000372号合同项下借款人所欠债务，被告邓礼久、邓玉林书面承诺以其共有的房屋提供抵押担保。2018年10月17日，被告关心凤、邓礼久与原告签订8072022018000741《个人借款合同》，约定：甲方关心凤向乙方资阳农商行临江支行借款80万元，用于偿还8072022016000372号合同项下借款人所欠债务，有效期间从2018年10月17日起至2020年10月16日。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上浮44%。结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。借款期限一年以上的，如遇基准利率调整，则按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率自下年1月1日起执行。还款方式为先息后本、利随本清。甲方违约，乙方有权行使下述一项或多项权利：……（二）、宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用；……（五）对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。被告关心凤、邓礼久在《个人借款合同》上签名捺印。同日，被告邓礼久、邓玉林与原告签订了编号为807220180000565号《抵押合同》，以邓礼久、邓玉林共有的位于资阳市雁江区的产权证号为：2006-041316号（土地使用证号：资阳国用第ＢＢ507379号）营业用房和产权证号为2006-041315（土地使用证号：资阳国用第ＢＢ507380号）营业用房作为抵押担保，并办理了抵押登记。2018年10月18日，原告向被告关心凤发放了借款80万元。被告自2020年2月21日起开始欠付利息，截止2020年5月21日，欠四期利息计16959.37元（截至2020年2月21日欠付利息3963.37元，3月21日欠付4187.60元，4月21日欠付4476.40元，5月21日4332元）。原告提供的证据显示，本案贷款年利率为6.84%，逾期利率（年利率）为10.26%。截至起诉之日，被告欠付借款本金76万元，起诉后被告于2020年6月10日向原告偿还本金8万元。 本院认为，本案的争议焦点：1.被告方是否违约；2.原告的诉讼请求是否应当支持。 原告资阳农商行和被告关心凤、邓礼久、邓玉林签订的《个人借款合同》、《抵押合同》，系双方真实意思表示，原、被告均应按照合同约定履行相应义务。《个人借款合同》约定本案借款还款方式为先息后本、利随本清，结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日。被告关心凤、邓礼久未按合同约定按期偿还利息，自2020年2月开始欠付利息，至本案立案后的5月21日已欠付利息四期，构成违约，应当承担违约责任。 因被告关心凤、邓礼久违约在先，原告于起诉时宣布借款立即到期，主张被告关心凤、邓礼久偿还贷款本金并支付利息、罚息，符合合同约定和法律规定。被告邓礼久主张没有违约不承担罚息，与本案查明的被告违约事实相悖，不符合合同约定，本院不予支持。原告没有证据证明其于2020年5月13日向被告宣布贷款立即到期，其在诉状上载明：“宣布上述贷款立即到期”，应视为以起诉的方式宣告贷款立即到期，宣告日期应为起诉状副本等法律文书送达被告之日即2020年5月27日，故逾期罚息从2020年5月28日起算。被告邓礼久、邓玉林以其共有的房产为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围主合同项下本金人民币80万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项、实现债权和担保权利而发生的费用。故原告资阳农商银行主张对抵押的房产拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条的规定，判决如下： 一、被告关心凤、邓礼久于本判决生效后十日内偿还原告资阳农村商业银行股份有限公司贷款本金人民币680,000元及利息（截至2020年5月21日止的利息16,959.37元及自2020年5月22日起以本金760,000元为基数按照年利率6.84%计算至2020年5月27日止的利息）和罚息（以本金760,000元为基数按照年利率10.26%从2020年5月28日起计算至2020年6月10日止的罚息，及以未偿还本金68,000元为基数按照年利率为10.26%，从2020年6月11日起计算至付清之日止的罚息）； 二、原告资阳农村商业银行股份有限公司对被告邓礼久、邓玉林共有的位于资阳市雁江区产权证号为：2006-041316号〔土地使用证号：资阳国用（2006）第ＢＢ507379号〕的营业用房和产权证号为2006-041315〔土地使用证号：资阳国用（2006）第ＢＢ507380号〕的营业用房拍卖、变卖所得价款在上述第一项中债权范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币11,400元（已由原告资阳农村商业银行股份有限公司向本院缴纳），由被告关心凤、邓礼久、邓玉林负担，被告关心凤、邓礼久、邓玉林于本判决生效之日起十日内向原告资阳农村商业银行股份有限公司给付。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。 审 判 长  叶志勇 人民陪审员  邹 艺 人民陪审员  郭 刚 二〇二〇年七月二十二日 法官 助理  丁 倩 书 记 员  蒋雁翎