河南省中牟县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0122民初1689号原告：中国工商银行股份有限公司中牟支行，住所地郑州市中牟县商都大道与永福街交叉口东北角祥和居**，统一社会信用代码9141012287039260XL。负责人：李付亭，任该支行行长。委托诉讼代理人：吴伟强，男，1987年7月12日出生，汉族，住河南省中牟县。该支行员工。委托诉讼代理人：杨亚莉，河南威鼎律师事务所律师。被告：杜超彬，男，1988年3月29日出生，汉族，住河南省通许县。被告：程恩慧，女，1989年3月21日出生，汉族，住河南省通许县。被告：河南建华置业有限公司，住，住所地：河南省郑州市中牟县商都大街南八路东、万胜路北（东方润景15号楼4层），统一社会信用代码：91410122727035749M。法定代表人：高书峰，该公司经理。原告中国工商银行股份有限公司中牟支行（以下称“工商银行中牟支行”）与被告杜超彬、程恩慧、河南建华置业有限公司（以下称“建华公司”）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行中牟支行委托诉讼代理人杨亚莉到庭参加诉讼，被告杜超彬、程恩慧、建华公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行中牟支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杜超彬、程恩慧按照《个人购房借款/担保合同》（编号：A[住房]字[河南]行[中牟]支行[2013]年[623]号）（以下称“借款担保合同”）约定偿还原告工行中牟支行贷款本金460315.55元（暂计至2020年3月2日）及自2020年3月3日起至实际清偿日期间的利息（包括复利及罚息）；2、判令被告杜超彬、程恩慧支付原告工行中牟支行实现债权的律师代理费23015.78元；3、判令原告工行中牟支行对被告杜超彬名下位于中牟县商都大街南、经××、××北××楼××单元××号房享有权优先受偿权，对前述房屋进行拍卖、变卖，所得价款用以偿还被告杜超彬的上述债务，不足部分由其继续清偿。4、被告建华公司对上述诉讼请求第一项、第二项被告杜超彬的债务承担连带清偿责任；5、判令三被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2013年11月25日杜超彬、建华公司两被告签订了《商品房买卖合同》（合同编号：ZM130××××****），合同约定：杜超彬以每平方米5954.35元、总金额72万元整的价款购买了建华公司位于中牟县商都大街南、经××、××北××楼××单元××号商品房。2013年12月20日，原告与被告杜超彬、建华公司签订了借款担保合同，合同约定：贷款人工行中牟支行根据借款人杜超彬的申请，同意向其发放个人购置住房贷款50万元（第一条），用于购买上述住房（2.1条），本合同项下贷款期限为30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准（第三条）。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定（4.1条）；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率执行（4.2条）。借款人同意贷款人将贷款一次性划入下列账户：户名：河南建华置业有限公司，账号：17×××08，开户行：中国工商银行股份有限公司中牟支行（5.3条）。经协商一致，借款人按照按月等额本息还款法还款（按月计息）（6.1条）。借款人指定其在中国工商银行开立的以下个人结算账户作为还款账户：户名：杜超彬，账号：62×××48，开户行：中国工商银行股份有限公司中牟支行（6.4条）。在每期还款日前，借款人应向还款账户中足额存入应偿还的贷款本息；如果还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，贷款人有权依法决定费用、利息（包括罚息、复利）、本金的清偿顺序（6.5条）。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定（9.1条）。贷款利率按第四条的约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致（9.3条）。保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任（10.2条）。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的（14.1条），贷款人可以宣布本合同项下未偿还的的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用（14.2条）。贷款被宣布提前到期，借款人未予清偿，贷款人、抵押人双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物（21.1条）。贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年（第二十七条）。贷款人宣布贷款提前到期的，担保人同意仍继续按照约定履行担保责任（30.2条）。合同签订后，原告依约履行了贷款义务，但被告杜超彬自贷款发放之日起至2020年3月2日，已累计超过六次未能按时足额归还原告贷款。2020年3月12日，原告与河南威鼎律师事务所签订的《委托代理协议》（合同序号：202003020170200806191395），协议约定，原告委托该律所代理其为实现对被告杜超彬的债权，并因此支付律师代理费用23015.78元。原告认为，被告杜超彬、程恩慧未依约偿还本息已构成违约，现原告宣布贷款立即到期，要求被告杜超彬、程恩慧立即偿还合同项下所有到期及未到期债务的本金、逾期利息、罚息和其它费用。被告杜超彬以其名下的房产为其自身债务提供抵押担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”、第一百七十三条：“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。”、第一百九十五条第二款：“抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。”之规定，其应当承担相应的抵押担保责任。被告建华公司为借款担保合同项下借款提供连带责任保证担保，其依法应当承担连带还款责任。据此，原告根据事实及法律有关规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法作出公正判决，维护原告的合法权益，彰显法律尊严。被告杜超彬、程恩慧、建华公司均未作答辩，亦未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年11月15日，被告杜超彬与被告建华公司签订了《商品房买卖合同》（合同编号：ZM130××××****），合同约定：杜超彬以每平方米5954.35元、总金额72万元整的价款购买了建华公司位于中牟县商都大街南、经××、××北××楼××单元××号商品房。2013年12月20日，原告工商银行中牟支行作为贷款人，被告杜超彬作为借款人和抵押人，被告建华公司作为保证人，签订了编号为A[住房]字[河南]行[中牟]支行[2013]年[623]号《个人购房借款/担保合同》，合同第一条约定：贷款人向借款人发放个人购置住房贷款50万元，合同第二条约定：贷款用于购买中牟县商都大街南、经××、××北××楼××单元××号，建筑面积120.92平方米的住房。贷款担保方式为抵押加阶段性连带责任保证。第三条：贷款期限为30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。第四条：贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证为准。并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。第五条：借款人同意贷款人将贷款一次性划入下列账户（户名：河南建华置业有限公司，账号：17×××08，开户行：中国工商银行股份有限公司中牟支行）。贷款利息自实际放款日起计算。第六条：借款人按月等额本息还款法（按月计息）。借款人指定其在中国工商银行开立的以下个人结算账户（户名：杜超彬，账号：62×××48，开户行：中国工商银行股份有限公司中牟支行）作为还款账户。第九条：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。第十四条：违约及违约责任，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同，有权要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。第十七条：贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。第二十六条：保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。第二十七条：保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。同时，被告程恩慧作为被告杜超彬的配偶，在中国工商银行个人贷款申请表中借款申请人及共同申请人配偶声明一栏中声明：该借款为夫妻共同债务，并承诺在抵押房屋成为任何一方个人财产时仍以该房屋作为该笔借款的抵押担保。2014年1月16日，中牟县住房保障和房地产管理局出具中牟县预购商品房抵押登记证明（登记编号：2013730733、证明号：1407003727），显示杜超彬将其名下坐落于中牟县商都大街南、经××、××北××楼××单元××号房屋抵押给工商银行中牟支行，担保债权的数额为50万元，履债期限为2013年12月31日至2043年12月31日。2014年7月3日，中国工商银行股份有限公司中牟支行向杜超彬指定的建华公司账户转入50万元，履行了放款义务，贷款发放日为2014年7月3日，贷款到期日为2044年7月3日，当期执行利率为年利率7.205%，逾期利率为10.8075%，还款方式为等额，本金及利息归还周期为按月。合同履行过程中，截止至2020年3月2日，被告杜超彬超过六次未按约定还款，至2020年3月2日被告尚欠原告工商银行中牟支行贷款本金460315.55元。原告因委托律师代理本案诉讼支付律师代理费用23282元。另查明，中国工商银行股份有限公司中牟支行向本院提出保全申请。本院依法于2020年4月28日作出（2020）豫0122民初1689号民事裁定，冻结杜超彬、程恩慧、河南建华置业有限公司名下的银行存款483331.33元或查封、扣押同等价值的财产。本院认为：原、被告之间所签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，且不违背法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。各方当事人均应该按照合同约定履行各自的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。借款人应当按照约定的期限返还借款。借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。合同签订后，原告工商银行中牟支行按约定向被告杜超彬发放贷款50万元，已履行合同义务；被告杜超彬及其配偶程恩慧未按合同约定返还借款本金及利息，构成违约，应承担违约责任。故原告要求被告杜超彬、程恩慧按合同约定返还借款本金460315.55元及利息(以460315.55元为基数，自2020年3月3日起至实际清偿之日止，利率按年利率7.205％计算）的诉讼请求，证据充分，本院予以支持。原告要求被告杜超彬、程恩慧支付律师费23015.78元的诉讼请求，证据充分，本院予以支持。原告要求被告建华公司对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，证据充分，于法有据，本院予以支持。原告的其他诉讼请求，于法无据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告杜超彬、程恩慧于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司中牟支行借款本金460315.55元及利息(以460315.55元为基数，自2020年3月3日起至实际清偿之日止，利率按年利率7.205％计算）；二、被告杜超彬、程恩慧于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司中牟支行因本案诉讼所支出的律师费23015.78元；三、被告河南建华置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司中牟支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期问履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4275元，已减半收取，保全费2937元，由被告杜超彬、程恩慧、河南建华置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  王宏亮二〇二〇年七月八日书记员  耿 茹