广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初21953号原告：深圳市世联小额贷款有限公司，住所地深圳市福田区香蜜湖街道紫竹六道49号敦煌大厦1栋8C，统一社会信用代码9144030066101328X0。法定代表人：牛勇，董事长。委托诉讼代理人：詹伟楷，北京市盈科（深圳）律师事务所律师，执业证号14403201710769737。委托诉讼代理人：谢自涛,北京市盈科（深圳）律师事务所实习律师。被告：吴涌彬，男，1985年9月9日出生，汉族，身份证住址广东省揭阳市揭东区，被告：徐楚琼，女，1993年3月26日出生，汉族，身份证住址广东省揭阳市揭东区，原告与被告金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告深圳市世联小额贷款有限公司委托诉讼代理人詹伟楷、谢自涛，被告吴涌彬、徐楚琼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令原、被告贷款合同关系解除；2.判令被告立即偿还原告贷款本金209250元、利息6210元，逾期费用14229元（即逾期利息和罚息，以未还本金为基数，按年利率24%自2020年1月14日起暂计至2020年4月24日，之后的逾期费用按前述标准计至实际清偿之日止）；3.判令被告承担本案的诉讼费、保全费、担保费等费用；4.判令被告承担因被告违约给原告造成的损失包括但不限于已产生的律师费3000元。事实与理由：原告系一家经深圳市人民政府金融发展服务办公室同意成立的小额信贷机构，被告向原告申请信用贷款并于2018年6月12日与原告签订编号为+0755-180524-232370-LS的《贷款合同》用于营运场所装修。依据原被告签订的贷款合同：(1)贷款金额为450000元，贷款期限为36个月，贷款月利率为1.38%，按月计息，不足一个月按一个月计算；被告同意向原告支付贷款手续费15750元、平台服务费、贷款前一次性扣除利息及综合管理费0元，扣除后剩余金额发放至被告指定账户。(2)被告应在每月还款日（以放款日为其他各月的固定还款日）向原告支付还款。(3)被告未按照贷款合同的约定的期限还款的，每日按应还款金额的千分之一计付逾期利息。(4)合同项下贷款到期（包括合同的相关条款宣布贷款提前到期），被告未偿还或未全部偿还本金、利息、综合业务管理费、提前还款手续费的，原告有权按应还本金计收罚息，罚息率为每日千分之一。(5)被告发生约定的违约情形的，原告有权：1.宣布未偿还的借款立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其它费用；2.解除合同；3.要求被告赔偿因其违约给原告造成的损失。原告在签订合同后于2018年6月13日依照合同约定将贷款本金发放至被告指定账户，合同期内被告未按合同约定履行还款义务。经催收人员通知后，被告至今仍未偿还剩余借款本息及逾期费用。综上，为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，要求被告一次性还清欠款并承担相应的违约责任，请求法院依法判决。原告在庭审过程中，撤回关于保全费、担保费的诉讼请求，变更律师费金额为2000元，并明确诉讼请求一中的利息6210元为2019年12月14日至2020年1月13日期间的利息。被告吴涌彬、徐楚琼答辩称，现在没有收入，还款存在困难，欠原告的钱请求延长期限，分期还款。本院经审理查明如下事实：一、2018年6月12日，原告（贷款人）与两被告（借款人）签订了编号为+0755-180524-232370-LS的《贷款合同》。合同约定两被告向原告借款450000元用于营运场所装修，贷款期限36个月，贷款起始日为原告放款日；借款月利率为1.38%；贷款手续费共计15750元，在贷款发放前自行转账或指定账户划扣；借款人以放款日为各月固定还款日，每一个月为一个还款期，共分36期偿还，还款方式为等本等息等管理费，每期应还款18710元；本合同项下贷款到期（包括宣布贷款提前到期），借款人未偿还或未全部偿还本金、手续费、服务费、利息、综合业务管理费、提前还款手续费的，贷款人有权按应还本金计收罚息，罚息率为每日千分之一，直至借款人实际清偿之日止；发生违约时，贷款人有权解除合同，宣布贷款提前到期，要求清偿未还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，欠款包括律师代理费。双方还约定了其他权利义务。两被告向原告出具《借据》。2018年6月13日，原告向被告吴涌彬的银行账户转账支付了借款450000元，并收取贷款手续费15750元。二、双方确认两被告正常偿还本息至2019年12月13日，之后未偿还任何款项。原告提交的《还款记录》显示，两被告每月偿还本金12500元、利息6210元，截止2019年12月13日，两被告尚欠原告本金209250元。两被告对《还款记录》予以认可。三、原告因本案诉讼支出律师费2000元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与两被告签订的合同系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方均应遵照履行义务。原告向两被告发放贷款时收取了手续费15750元,其已在本金中予以扣除，本院据此认定借款本金为434250元。两被告每月依照约定支付利息6210元，金额未超过以434250元为基数按照年利率36%所计算的利息，视为两被告对该债务的自愿支付利息的行为，本院不再调整。两被告未按期还款的行为，已构成违约，达到合同约定的原告单方解除合同的条件。原告请求解除合同，并要求两被告偿还尚欠的借款本息，于法有据，本院据此确认解除双方之间的《贷款合同》，并认定两被告应当向原告偿还借款本金209250元。对于利息及逾期利息罚息，借款合同约定的借款月利率1.38%及逾期日利息0.1%之和已超过年利率24%的司法保护上限。原告自愿降低该标准，主张2019年12月14日至2020年1月13日期间的利息6210元，以及自2020年1月14日起为按年利率24%的标准，计算逾期利息，系原告对自身权利处分，本院予以支持，即被告应当向原告支付2019年12月14日至2020年1月13日期间的利息6210元，并以209250元为基数，自2020年1月14日起按照月利率2%的标准支付利息至全部款项清偿之日止。原告另主张的律师费2000元，有合同依据且已实际支付，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告深圳市世联小额贷款有限公司与被告吴涌彬、徐楚琼签订编号为+0755-180524-232370-LS的《贷款合同》；二、被告吴涌彬、徐楚琼应当自本判决生效之日起十日内向原告深圳市世联小额贷款有限公司偿还贷款本金209250元、2019年12月14日至2020年1月13日期间的利息6210元，并以209250元为基数，自2020年1月14日起按照月利率2%的标准支付利息至全部款项清偿之日止；三、被告吴涌彬、徐楚琼应当自本判决生效之日起十日内向原告深圳市世联小额贷款有限公司支付律师费2000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2395元，由被告吴涌彬、徐楚琼负担。原告已预付案件受理费2395元，由本院予以退回。被告吴涌彬、徐楚琼应当自本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费2395元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  黄晓美二〇二〇年七月二十二日法官助理肖嘉韵书记员巴小品