湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0181民初8888号原告：湖南浏阳农村商业银行股份有限公司。住所地：湖南省浏阳市浏阳大道**。法定代表人：李寿树，董事长。委托诉讼代理人：刘喜春，男，1971年1月13日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：张义，男，1978年4月4日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：赖小玲，女，1975年7月18日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：卜继江，男，1972年8月18日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告卜继江委托诉讼代理人：罗松辉，湖南首选律师事务所律师。原告湖南浏阳农村商业银行股份有限公司（以下简称浏阳农商行）诉被告张义、赖小玲、卜继江金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浏阳农商行的委托诉讼代理人刘喜春，被告卜继江及其委托诉讼代理人罗松辉到庭参加诉讼，被告张义、赖小玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告浏阳农商行向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告张义、赖小玲立即偿还原告借款本金300000元及利息（计算至2020年7月21日为8325.93元，此后利息按照双方约定标准计算）；2、请求判令被告卜继江对张义、赖小玲所借200000元本金及利息承担连带清偿责任；3、判令被告承担本案诉讼费用。被告张义、赖小玲无答辩。被告卜继江辩称，本案存在两个借款合同关系，在程序上是两个案件，应分别审理；原告对被告卜继江主张利息没有法律依据也没有双方约定；被告卜继江因受疫情影响导致不能承担担保责任，请求免除或者部分免除其担保责任。经审理查明，2018年7月9日，张义、赖小玲向浏阳农商行青草支行出具《福祥便民卡贷款申请书》，向该行申请借款200000元，期限36个月。2018年7月9日，张义作为借款人与浏阳农商行青草支行作为贷款人签订编号为（2018）个借字[0709]第001号《个人借款合同（福祥便民卡）》，合同约定：本合同项下的最高借款额度为200000元，借款人使用上述借款额度的期限自2018年7月9日起至2021年7月9日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择半年以内（含半年）和一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期。贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为%，单笔贷款期限内执行固定利率，不因基准利率调整而调整。本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%。本合同项下借款的担保方式为担保，担保合同另行签订。由保证担保人卜继江提供连带责任保证担保，保证合同编号：（2018）最高额保字[0709]第001号。合同还对其他事项进行了约定。张义、赖小玲作为借款人均在合同上签字。同日，浏阳农商行青草支行作为债权人与卜继江作为保证人签订了编号为（2018）最高额保字[0709]第001号《最高额保证合同（福祥便民卡）》，合同约定：本合同所担保的主债权合同编号为（2018）个借字[0709]第001号。保证人自愿为张义自2018年7月9日起至2021年7月9日止，在债权人认可的网点办理约定的贷款业务，所实际形成的债务的最高本金余额人民币贰拾万元提供连带责任保证。本合同保证方式为连带责任保证。本合同的保证范围包括：本合同项下全部债务本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费）。本合同项下的保证期间为：自本合同项下的借款期限届满之次日起三年。合同还对其他事项进行了约定。卜继江在合同尾部保证人处签字并捺印。2019年6月27日，张义向浏阳农商行青草支行借款200000元，约定到期日为2020年6月27日，月利率为6.525‰，还款方式为到期还本。借款到期后，张义没有偿还借款，截止2020年7月28日，张义、赖小玲欠浏阳农商行青草支行借款本金200000元、利息5462.04元。2019年12月28日，张义、赖小玲向浏阳农商行青草支行出具《共同借款人承诺书》，向该行申请借款300000元，期限36个月。同日，张义、赖小玲作为借款人与浏阳农商行青草支行作为贷款人签订编号为（2019）个借字[1228]第001号《个人借款合同》，合同约定：本合同项下的贷款发放期限最长为36个月，自2019年12月28日起至2022年12月28日止，由贷款人根据借款人的需要和贷款人的可能以及借款人履行本合同的情况，向借款人发放最高限额不超过壹拾万元的人民币贷款，具体金额由贷款人决定。本合同项下借款利率根据不同的贷款产品确定不同的利率。其中人民币贷款在基准利率基础上的浮动幅度为%，年利率8.4%。本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定。借款人未按照约定偿还本合同项下借款利息或本金及其他应付款项，或未履行本合同下任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。合同还对其他事项进行了约定，张义、赖小玲作为借款人在合同的尾部签字。2019年12月29日，张义向浏阳农商行青草支行借款100000元，约定到期日为2020年12月28日，年利率为8.4%，还款方式为到期还本，按期付息。此后，张义自2020年3月21日之后没有按期偿还利息，截止2020年7月28日，张义、赖小玲欠浏阳农商行青草支行借款本金100000元、利息2863.89元。以上事实，有当事人陈述、福祥便民卡贷款申请表、共同借款人承诺书、个人借款合同（福祥便民卡）、最高额保证合同、个人借款合同、便民卡放款确认书、借款借据、欠款明细等证据证实，并经庭审审查核实，可以认定。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。浏阳农商行下属的青草支行与张义、赖小玲签订的《个人借款合同》是双方真实意思的表示，合法有效，双方都应当根据约定全面履行自己的义务，由于浏阳农商行青草支行系浏阳农商行所设的内部机构，不具备独立的法人资格，故其民事权利、义务应由浏阳农商行享有和承担。浏阳农商行已按合同约定发放借款，张义、赖小玲应按合同约定还本付息，逾期未还的，还应当支付逾期利息。故对浏阳农商行要求张义、赖小玲偿还借款本金300000元及利息的诉讼请求，本院予以支持。卜继江与浏阳农商行签订《最高额保证合同》，自愿为张义、赖小玲的200000元借款本息及相关费用提供连带责任保证，其保证责任尚在保证期限内，应对该债务承担连带保证责任。故对浏阳农商行要求卜继江承担连带还款责任的诉求，本院亦予以支持。卜继江在承担保证责任后，有权向张义、赖小玲追偿。关于卜继江提出的抗辩意见：1、《个人借款合同》中约定的期限到2021年7月9日止，本案借款尚未到期，本院认为，借款人系根据《个人借款合同》的约定额度和期限循环使用借款，借款人张义根据该合同于2019年6月27日申请借款，放款确认书上明确了还款期限为2020年6月27日，故该笔200000元的借款已到期；2、主合同《个人借款合同》中没有约定利息，本院认为，《个人借款合同》中虽然没有约定利息，但浏阳农商行提供的张义签字的放款确认书上明确了借款利率，该约定合法有效；3、《最高额保证合同》没有约定担保期间，2019年6月27日之前的借款已还，重新出借的款项，担保人没有重新签订担保合同，不应承担保证责任，本院认为，卜继江与浏阳农商行签订的是《最高额保证合同》，卜继江对借款人在合同期间内即2018年7月9日至2021年7月9日发生的借款本金200000元、利息及其他相关费用承担担保责任，故本案借款尚在保证期间内，卜继江应当承担担保责任。审理中，张义、赖小玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃庭审举证、质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、张义、赖小玲于本判决生效后5日内偿还湖南浏阳农村商业银行股份有限公司合同编号为（2018）个借字[0709]第001号《个人借款合同（福祥便民卡）》项下的借款本金200000元及利息（利息按两部分计算：1、至2020年7月28日止的利息为5462.04元；2、以本金200000元为基数，自2020年7月29日起至实际履行之日止依照双方约定的利率标准计算），卜继江对上述款项承担连带清偿责任，卜继江承担保证责任后，对张义、赖小玲享有追偿权。二、张义、赖小玲于本判决生效后5日内偿还湖南浏阳农村商业银行股份有限公司合同编号为（2019）个借字[1228]第001号《个人借款合同》项下的借款本金100000元及利息（利息按两部分计算：1、至2020年7月28日止的利息为2863.89元；2、以本金100000元为基数，自2020年7月29日起至实际履行之日止依照双方约定的利率标准计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5924元，减半收取2962元，保全申请费2020元，共计4982元，由张义、赖小玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  何涛二〇二〇年八月二十五日法官助理王亮书记员王亮(兼)附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。