湖北省武汉市青山区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0107民初1362号原告：中国工商银行股份有限公司武汉青山支行，营业场所武汉市青山区和平大道1538号。负责人：方铁军，该支行行长。委托诉讼代理人：杜俊，湖北千清秋律师事务所律师（一般代理）。被告：张金瑞，女，1986年8月28日出生，汉族，住湖北省襄樊市襄城区，被告：武汉方中汇汽车销售服务有限公司，住所地武汉市东湖新技术开发区佛祖岭街竹林小路**武汉金能风电产业园**厂房栋****。法定代表人：曹全胜，该公司执行董事兼总经理。被告：武汉方中融资担保有限公司，住所地，住所地武汉市汉**纱帽正街**iv>法定代表人：张峰，该公司执行董事兼总经理。原告中国工商银行股份有限公司武汉青山支行(以下简称：工行青山支行)与被告张金瑞、武汉方中汇汽车销售服务有限公司（以下简称：方中汇公司）、武汉方中融资担保有限公司（以下简称：方中担保公司）银行卡纠纷一案，本院于2020年5月16日立案受理后，依法适用普通程序，由审判员独任审理。原告工行青山支行的委托诉讼代理人杜俊到庭参加诉讼，被告张金瑞、方中汇公司及方中担保公司经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行青山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张金瑞向原告支付截至2020年4月26日止的信用卡透支款项本金226332.26元、手续费3376元、违约金2000元、透支利息29481.57元，合计261189.83元以及自2020年4月27日起至透支款项还清之日止的手续费、违约金及利息；2.判令被告张金瑞向原告支付律师费2000元；3.判令被告方中汇公司、方中担保公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；4.判令原告对被告张金瑞所有的车牌号为鄂Ｆ×××**的车辆拍卖或变卖后的价款在上述第一、二项债务的范围内享有优先受偿权;5.判令本案诉讼费用由各被告承担。事实和理由：2017年10月，被告张金瑞为购车向原告申请办理信用卡。2017年10月17日，原告与被告张金瑞签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，合同约定，被告张金瑞向原告以信用卡汽车专项透支方式借款本金640000元，以9.5%的付款手续费率分期支付手续费，分36期还款；分期付款申请人即被告张金瑞应按合同约定及时足额还款，如有违约应承担合同约定的责任。由申请人或第三方提供担保，担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用等。另外，被告方中汇公司、武汉方中担保公司对被告张金瑞的上述合同债务自愿承担连带担保责任，且分别向原告出具《担保承诺函》、《中国工商银行信用卡汽车专项分期业务付款业务合作机构担保合同》等。2017年11月9日，原告依约发放了借款640000元，但被告张金瑞在合同履行期间未能按照合同约定及时足额还款，已构成违约，造成了原告的信用卡出借贷款、利息、违约金等损失。被告方中汇公司、方中担保公司对被告张金瑞的债务亦未履行连带担保责任，故原告诉至法院，请求判如所请。被告张金瑞、方中汇公司、方中担保公司未作答辩，亦未提交证据。原告工行青山支行围绕诉讼请求依法提交了证据，根据原告陈述及本院审查确认的证据，认定事实如下：2017年10月，被告张金瑞在原告处申领中国工商银行信用卡，其向原告提交了工银信用卡申请表（个人卡），承诺愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。该申请表后所附牡丹信用卡领用合约（个人卡）约定，被告张金瑞未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除需按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元；被告张金瑞连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，原告有权停止其牡丹信用卡的使用。2017年10月17日，被告张金瑞以购买被告方中汇公司销售的车辆为由，向原告申请信用卡汽车专项分期付款业务。原告与被告张金瑞签订《中国工商银行股份信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同（2017年）》，合同约定，被告张金瑞向被告方中汇公司购买汽车，车辆总价84万元，被告张金瑞自行支付首付款20万元，剩余购车款通过办理汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为64万元；被告张金瑞分36期还款，首期偿还19480元，以后每期偿还19472元，同时以分期方式按9.5%的分期付款手续费率向原告支付分期付款手续费61000元；汽车专项分期每期扣款金额入账后，计息规则以及违约金等费用计收规则与普通消费相同；在合同有效期内发生分期付款申请人违约情形的，原告有权要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务。此外，合同还约定，合同项下信用卡汽车专项分期由被告张金瑞提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用。被告张金瑞出具《同意办理抵押承诺书》，承诺将其所购车辆办理抵押。2017年7月1日，原告（甲方）与被告方中汇公司（乙方）就信用卡汽车专项分期付款业务合作签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作协议》及《信用卡专项分期付款业务合作补充协议》，协议约定：甲方在申请人办理汽车专项分期业务审批通过后，按约定向乙方划转汽车专项分期款项；乙方应严格按照与甲方签订的相关担保合同及承诺履行担保义务；本协议自甲乙双方签字盖章后生效，有效期为叁年。被告方中汇公司、方中担保公司分别在该合同上乙方处加盖公司公章及法定代表人印章。此外，被告方中汇公司向原告出具担保承诺函，同意并承诺为被告张金瑞与原告签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》项下全部债务向原告提供全程连带责任保证担保、阶段性连带责任保证担保、保证金质押担保，其中全程连带责任保证担保的保证期间为自主合同确定的债权到期日（即后一期还款到期日届满）之次日起两年，原告根据主合同之约定要求持卡人提前清偿债务的，则保证期间为债权提前到期日之次日起两年。2017年7月1日，原告（甲方）与被告方中担保公司（乙方）签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》，约定：乙方同意为申请人提供担保的，应向甲方出具《担保承诺函》，承诺为申请人与甲方签署的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》项下全部债务向原告提供连带保证责任担保及保证金质押担保。《担保承诺函》与本合同不一致的，以《担保承诺函》为准，《担保承诺函》未作出约定的，适用本合同的相关约定。《担保承诺函》与本合同具有同等法律效力；乙方担保的主债务范围申请人因办理汽车专项分期付款而向甲方所负的全部债务，包括透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等，以及乙方与甲方签署的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作协议》项下乙方合同债务的履行；甲方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由申请人提供还是由第三人提供，甲方均有权要求乙方先承担担保责任或者要求乙方与物的担保人同时履行担保责任，乙方承诺不因此提出抗辩；本合同自甲乙双方签订之日起生效，有效期为叁年。被告方中汇公司、方中担保公司分别在该合同上乙方处加盖公司公章及法定代表人印章。2017年10月17日，被告张金瑞向原告出具支付委托书，委托原告将64万元资金划入被告方中汇公司，2017年11月9日，原告将64万元打入被告张金瑞信用卡账户后以信用卡消费形式转入被告方中汇公司。该64万元由被告张金瑞分36期还款，首期偿还的本金金额为17805元，以后每期偿还的金额为17777元，手续费为60800元（640000×9.5%），分36期支付，首期支付金额为1720元，以后每期支付金额为1688元。2017年12月28日，被告张金瑞办理了车辆注册登记，但原告未就该车辆办理抵押登记。被告张金瑞于2017年11月起开始归还本金，2018年2月开始出现逾期，截至2020年4月26日，被告张金瑞欠付原告信用卡透支本金226332.26元、手续费3376元、违约金2000元、透支利息29481.57元，合计261189.83元。被告方中汇公司、方中担保公司亦未就被告张金瑞所欠债务履行担保责任。另查明，2020年4月27日，原告与湖北千清秋律师事务所签订《委托代理合同》，原告委托该律师事务所代理本案的审理、执行，代理费为每案2000元，共计5案，同日开具了10000元的增值税专用发票。以上事实有原告工行青山支行提供的工银信用卡申请表（个人卡）、信用卡收费标准、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、自动还款业务协议书（个人卡）、面签照片、信用卡汽车专项分期付款业务申请表、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》、支付委托书、信用卡交易明细、同意办理抵押承诺书、车辆登记证书、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作协议》、《信用卡专项分期付款业务合作补充协议》、担保承诺函、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》、委托代理合同、发票等证据予以证明，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，原告与被告张金瑞签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律规定，合法有效。被告张金瑞使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车款64万元，但未依约按期足额偿还该款项，亦未依约按期足额支付分期付款手续费，已构成违约，原告有权依合同约定要求被告张金瑞偿还所欠本金、手续费并按信用卡领用合约支付违约金和透支利息，故对原告的第一项诉讼请求本院予以支持。对于原告主张被告张金瑞支付律师费2000元，符合双方合同约定，本院予以支持。原告与被告张金瑞在《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》中关于车辆抵押的约定，真实、合法、有效，但该车辆未办理抵押登记，故原告要求对抵押车辆拍卖或变卖后的价款优先受偿，本院不予支持。原告与被告方中汇公司、方中担保公司签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》及被告方中汇公司出具的担保承诺函，均系各方当事人真实意思表示，未违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，约定的担保责任为连带保证责任，故对原告要求被告方中汇公司、方中担保公司承担连带保证责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告张金瑞、方中汇公司、方中担保公司未到庭参加诉讼，视为放弃其抗辩权及举证责任，应承担对其不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张金瑞于本判决生效之日起10日内向原告中国工商银行股份有限公司武汉青山支行偿还并支付截至2020年4月26日的透支款项本金226332.26元、手续费3376元、违约金2000元、透支利息29481.57元，合计261189.83元及此后的手续费、违约金及利息（按合同约定据实计算至款项清偿之日止，总计最高不得超过年利率24%标准计付）；二、被告张金瑞于本判决生效之日起10日内向原告中国工商银行股份有限公司武汉青山支行支付律师费2000元；三、被告武汉方中汇汽车销售服务有限公司、武汉方中融资担保有限公司对上述第（一）、（二）项债务向原告中国工商银行股份有限公司武汉青山支行承担连带清偿责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司武汉青山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5248元，保全费1836元，第一次公告费用260元，第二次公告费用（以实际发生金额为准），由被告张金瑞、武汉方中汇汽车销售服务有限公司、武汉方中融资担保有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  洪翠临二〇二〇年十二月十五日书记员  司 思