上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初72083号原告：中信银行股份有限公司上海分行，住所地上海市浦东新区。负责人：贺劲松，行长。委托诉讼代理人：龚潇，上海原本律师事务所律师。委托诉讼代理人：王雪丹，上海原本律师事务所律师。被告：司雯,男,1983年5月31日生,汉族,户籍地上海市闵行区沪闵路******。被告：张荣慧,女,1953年3月11日生,汉族,户籍地上海市户籍地上海市闵行区沪闵路******。被告：司继麟,男,1952年7月16日生,汉族,户籍地上海市闵行区沪闵路户籍地上海市闵行区沪闵路******。d='2'  style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>原告中信银行股份有限公司上海分行与被告司雯、张荣慧、司继麟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人王雪丹律师到庭参加了诉讼，被告司雯、张荣慧、司继麟经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告司雯、张荣慧、司继麟偿还原告借款本金人民币3,332,228.09元；2.判令被告司雯、张荣慧、司继麟支付原告截至2020年12月7日的利息115,245.91元、逾期利息3,866.56元，以及自2020年12月8日起至实际清偿之日止的逾期利息(以3,451,340.56元为基数，按涉案《中信银行个人借款合同》约定的贷款利率的150%为逾期利率计算)；3.如被告司雯、张荣慧、司继麟不履行上述第1、2项付款义务的,则原告有权与被告司雯、张荣慧、司继麟协议,以被告司雯、张荣慧坐落于上海市沪闵路XXX弄XXX号XXX室房产折价,或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在720万元的范围内优先受偿,不足部分由被告司雯、张荣慧、司继麟继续清偿；4.判令本案公证费500元由被告司雯、张荣慧、司继麟承担；5.判令本案案件受理费、财产保全费由被告司雯、张荣慧、司继麟承担。事实与理由：2017年4月19日,原告与被告司雯签署了《中信银行个人房产抵押综合授信合同》(编号：银综字/第XXXXXXXXXXXXXXXXXX号)。合同约定：原告向被告司雯提供总额为3,600,000元的综合授信额度,授信期限为2017年4月19日起至2038年4月19日止。2017年5月9日，上海市杨浦公证处出具(2017)沪杨证经字第4762号《具有强制执行效力的债权文书公证书》，自涉案《中信银行个人房产抵押综合授信合同》生效及债权债务形成之日起，本公证书具有强制执行的效力。同日,原告作为抵押权人与被告司雯、张荣慧作为抵押人、被告司继麟作为抵押物共有人签署了《中信银行个人房产抵押最高额抵押合同》(编号：银抵字/第ZGEXXXXXXXXXXXXXXXXX号)。被告司雯、张荣慧以其名下的位于上海市沪闵路XXX弄XXX号XXX室房产作为抵押担保,所担保的最高债权额度为7,200,000元,抵押担保范围包括主合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿金以及为实现债权、抵押权等而所发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等)和其他所有应付的费用。2017年5月9日，上海市杨浦公证处出具(2017)沪杨证经字第4763号《具有强制执行效力的债权文书公证书》，自涉案《中信银行个人房产抵押最高额抵押合同》生效及债权债务形成之日起，本公证书具有强制执行的效力，该公证书载明，原告的负责人胡罡与被告司雯并作为被告张荣慧的委托代理人签署了涉案《中信银行个人房产抵押最高额抵押合同》，被告司雯作为抵押物共有人被告司继麟的委托代理人，也在该合同上签名。2017年4月25日,原告作为贷款人、抵押权人与被告司雯作为借款人、抵押人，被告张荣慧、司继麟作为共同借款人、抵押人签署了《中信银行个人借款合同》(编号：银个经贷字/第XXXXXXXXXXXXXXXXXX号)。借款合同约定：原告向三被告提供贷款3,600,000元用于购买电子设备,贷款期限为249个月,日利率=年利率/360；贷款利率以贷款实际提款日的定价基础利率上浮30%,即本合同的贷款利率为6.37%，还款方式为按月等额本息，每月20日为还款日；逾期贷款罚息为合同利率的150%;对不能按时支付的利息，按逾期贷款罚息利率计收复利；三被告未按时偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用，构成违约，原告有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用,有权按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利；原告为实现债权及担保权而支付的所有费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、公证认证费、评估拍卖费等)均由三被告负担；三被告指定收款账户名称为上海上今网络科技有限公司,开户行为民生银行市北支行,收款账号为X********。2017年6月16日，上海市杨浦公证处出具(2017)沪杨证经字第4761号《具有强制执行效力的债权文书公证书》，自涉案《中信银行个人借款合同》生效及债权债务形成之日起，本公证书具有强制执行的效力，该公证书载明，原告的负责人胡罡与被告司雯并作为被告张荣慧、司继麟的委托代理人签署了涉案《中信银行个人借款合同》。2017年5月20日,原告就被告司雯、张荣慧名下位于上海市沪闵路XXX弄XXX号XXX室房产作为抵押物办理了抵押权登记,抵押权人为原告,最高债权限额为7,200,000元,债权发生期间为2017年4月19日至2038年4月19日。2017年6月16日,原告向被告司雯指定账户发放贷款3,600,000元。放款后,被告司雯、张荣慧、司继麟未能完全履行还款义务。2020年8月4日，上海市杨浦公证处出具(2020)沪杨证决字第296号《不予出具执行证书决定书》，决定不予出具上述赋予强制执行效力的涉案《中信银行个人房产抵押综合授信合同》《中信银行个人房产抵押最高额抵押合同》《中信银行个人借款合同》的执行证书。为此，原告起诉至法院，要求判如所请。原告为证明其诉请，提供以下证据材料：证据1、《中信银行个人房产抵押综合授信合同》及公证书，证明原告与被告司雯签订了房产抵押授信合同,并约定授信额度、授信期限、抵押担保物、抵押担保范围、抵押权的实现方式、违约责任等；证据2、《中信银行个人房产抵押最高额抵押合同》及公证书、上海市房地产产权证、登记册信息，证明原告与三被告签订了最高额抵押合同,约定了抵押物及相应权利义务等，涉案房产依法办理抵押登记；证据3、《中信银行个人借款合同》及公证书，证明原告与三被告签订了借款合同,并约定借款金额、借款期限、借款利率、逾期利息、违约责任等；证据4、《个人借款凭证(借据)》，证明2017年6月16日原告向被告司雯指定账户发放贷款3,600,000元；证据5、《个人贷款逾期欠款说明》，证明三被告拖欠原告借款本金及利息、罚息等情况；证据6、结婚证，证明被告张荣慧、司继麟系夫妻关系；证据7、律师函及EMS面单，证明原告已向三被告寄送律师函，宣布债权全部到期，三被告应当全额偿还原告全部贷款本息；证据8、《不予出具执行证书决定书》，证明上海市杨浦公证处就涉案《中信银行个人房产抵押综合授信合同》《中信银行个人房产抵押最高额抵押合同》《中信银行个人借款合同》出具《不予出具执行证书决定书》；证据9、公证费付款通知书、公证费发票、支付凭证，证明原告因本案支出的公证费情况。被告司雯、张荣慧、司继麟未到庭答辩，也未向本院提供相关证据材料。本案原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对原告的陈述及提交的证据进行审核。经审理查明，原告所述属实。另查明，涉案《中信银行个人借款合同》还约定，上海市沪闵路XXX弄XXX号XXX室系被告司雯、张荣慧、司继麟的司法送达地址，司法机关可按上述地址向三被告发送相关(法律)文书，无人签收或三被告拒收的，则(法律)文书退回之日视为送达之日等。本案立案后，本院依法向三被告的上述司法送达地址，寄送传票、诉状副本、证据副本等，该邮件于2020年11月11日签收。原告现主张以2020年12月7日为贷款提前到期日。截至2020年12月7日，被告司雯尚欠原告贷款本金3,332,228.09元，利息115,245.91元,逾期利息3,866.56元。另，原告为本案产生公证费500元。本院认为，涉案《中信银行个人房产抵押综合授信合同》《中信银行个人房产抵押最高额抵押合同》《中信银行个人借款合同》依法成立，当属有效，缔约双方理应恪守。合同签订后，原告依约向被告司雯发放贷款，但三被告未按约履行还款义务，已构成违约，原告有权根据合同约定主张贷款提前到期，并要求三被告归还贷款本金，支付利息、逾期利息，现原告主张以2020年12月7日作为提前到期日，于法不悖，本院予以支持。关于逾期利息的计算方式，计算基数有误，本院依法予以调整。三被告为借款提供抵押担保，且涉案房产已办理抵押登记，故三被告理应承担相应担保责任。关于公证费，有合同和事实依据，本院予以支持。被告司雯、张荣慧、司继麟经本院依法传唤未到庭参加诉讼，应视为其放弃质证及抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告司雯、张荣慧、司继麟应于本判决生效之日起十日内归还原告中信银行股份有限公司上海分行贷款本金3,332,228.09元；二、被告司雯、张荣慧、司继麟应于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司上海分行截至2020年12月7日的借款利息115,245.91元、逾期利息3,866.56元以及自2020年12月8日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本息合计3,447,474元为基数，按涉案《中信银行个人借款合同》约定的贷款利率的150%及中国人民银行相关规定计算)；三、如被告司雯、张荣慧、司继麟届期不履行本判决第一、二项付款义务的，原告中信银行股份有限公司上海分行有权与被告司雯、张荣慧、司继麟协议，以被告司雯、张荣慧所有的位于上海市沪闵路XXX弄XXX号XXX室房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高债权限额7,200,000元的范围内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归被告司雯、张荣慧所有，不足部分由被告司雯、张荣慧、司继麟继续清偿；四、被告司雯、张荣慧、司继麟应于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司上海分行公证费500元。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费33,938元，减半收取计16,969元，财产保全费5,000元，两项合计21,969元，由被告司雯、张荣慧、司继麟共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  余甬帆二〇二〇年十二月二十一日书记员  吴曼丽附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。……第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。