江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0582民初6722号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区大来街**。负责人：洪粮钢，该公司总经理。委托诉讼代理人：凌杰，江苏智择律师事务所律师。委托诉讼代理人：薛春艳，江苏智择律师事务所律师。被告：张炜，男，1982年3月25日生，汉族，住张家港市。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人保宁波市分公司）与被告张炜保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年6月22日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，于2020年10月26日公开开庭进行了审理。原告人保宁波市分公司的委托诉讼代理人凌杰到庭参加诉讼，被告张炜经本院公告送达开庭传票等应诉材料，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告人保宁波市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告代偿款人民币154324.17及利息；2、判令本案诉讼费由被告承担。审理中，原告变更第一项诉讼请求如下：要求被告偿还原告代偿款154306.17元及利息，利息以154306.17元为基数、自2019年9月20日起至被告实际支付之日止、按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。事实与理由：2019年2月9日和2月10日，张炜通过宁波银行投融资平台，向28位投资人借款5万元、10万元，并向原告投保了保证保险。之后，张炜未能按约还款，原告按照保证保险的约定，向投资人履行了保证责任，现向张炜追偿代偿款。被告张炜未做答辩。2018年5月3日，原告就本案所涉网络投融资平台的操作流程，向浙江省宁波市天一公证处申请公证，该公证处做出了（2018）浙甬天证民字第2583号公证书，根据该公证书确认的操作流程以及原告提交的《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》、借贷关系证明、合同履约保证保险保险单、《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》、借款协议、融资款清单、投资款清单、支付证明、借贷关系证明、合同履约保证保险单、保险出险通知书、未还款证明、损失确认书、索赔申请书、中国建设银行网上银行电子回执、债权转让通知书等证据，本院认定如下事实：2019年2月9日，被告张炜（融资人）通过网络点击确认《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》，该协议约定：您通过网络页面点击确认或以其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议，即表示您与本平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或本协议下各项规则的条款和条件有关的各项规定。1.1宁波银行直销银行投融资平台指由宁波银行股份有限公司开发并运营的，向您提供投融资信息（含金融产品信息）发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算（由支付机构提供）等服务的金融信息中介服务平台。1.2投资人指通过本平台投资金融产品或借款产品的自然人。1.3融资人指在本平台发布融资信息及需求、并在满足本协议约定条件时获得融资款项的自然人。1.4清算机构指为本平台用户提供交易资金划转、交易查询等服务的机构。2.1本平台作为投资人与融资人之间交易的居间撮合角色存在，不涉及投资人和融资人的交易内容及其交易资金管理服务。投资人和融资人交易约定内容和风险应由约定双方各自承担；交易资金管理服务由本平台指定的清算机构提供。2.2宁波银行为融资人提供信息见证服务，并建立信用数据。本平台参考见证服务提供方的建议，给每位融资者设定一个可融资额度，或根据融资人资信状况变化，授权第三方机构冻结、减少或提前终止该额度。2.3投融资平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险，如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。……。4.3为交易公平性及管理便利性，本平台为您提供了《借款协议》的样本，并在交易达成时，平台会根据您与投资人确认的相关要素信息为您自动生成《借款协议》供交易双方查询、存档。除非有明显错误，《借款协议》内容以平台公示内容为准，融资人对此无异议。10.3协议任一方通过网络页面点击确认与其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议具有同等法律效力。……。该平台生成借款协议二十份、借贷关系证明一份，其中借款协议载明，庄建国等二十人通过该平台向张炜出借5万元，借款期限为153日，即2019年2月10日至2019年7月12日，起息日为2019年2月10日，借款利率为年利率5.3%。还款方式为按日计息、一次性还本付息。借贷关系证明上载明：宁波银行项目0500100219000101融资人张炜通过宁波银行直销银行投融资平台于2019年2月9日勾选投融资平台服务协议后发布项目0500100219000101，发布规模5万元，投资人庄建国等通过宁波银行直销银行投融资平台投资该项目，支付时间为2019年2月10日，支付金额为5万元。2019年2月9日，被告张炜按照平台服务协议的约定，就该笔借款向人保宁波市分公司投保了借款合同履约保证保险，约定了被保险人为投资人庄建国等，合同金额为5万元，保险费率25‰，借款期间6个月，自2019年2月10日零时起至2019年7月12日二十四时止，保险费为543.21元。该保险单特别约定：投保人、被保险人及其代理人一致同意在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至宁波银行（自建平台到期清算户），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。上述借款合同约定的还款期限届满，被告张炜未按约定还款，宁波银行股份有限公司于2019年7月15日向人保宁波市分公司出具索赔申请书，载明“截止2019年7月12日24时止，张炜因借款客户原因仍未偿还借款合同（对应平台融资项目编号：随借随还项目0500100219000101）项下51126.19元借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定的赔款等待期，特向保险公司申请保险赔偿51126.19元”。原告人保宁波市分公司于2019年7月18日向宁波银行（自建平台到期清算户）指定账户汇款51126.19元。另查明，投资人出借款项需通过网络点击确认《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》，该协议约定：您通过网络页面点击确认或以其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议，即表示您与本平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或本协议下各项规则的条款和条件有关的各项规定。……。2.1本平台作为投资人与融资人之间交易的居间撮合角色存在，不涉及投资人和融资人的交易内容及其交易资金管理服务。投资人和融资人交易约定内容和风险应由约定双方各自承担；交易资金管理服务由本平台指定的清算机构提供。……。2.3本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，投资人在此处声明同意确认。……。3.5您了解并同意：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权平台或由平台转授第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。通过相同的方式，被告张炜通过宁波银行直销银行投融资平台于2019年2月11日勾选投融资平台服务协议后发布项目0500100219000103，发布规模10万元。投资人殷仲波等8人通过宁波银行直销银行融资平台投资该项目，平台自动生成的借款协议显示，借款期限为216日，即2019年2月11日至2019年9月14日，起息日为2019年2月11日，借款利率为年利率5.3%，还款方式为按日计息、一次性还本付息。2019年2月10日，被告张炜按照平台服务协议的约定，就该笔10万元的借款向人保宁波市分公司投保了借款合同履约保证保险，约定了被保险人为投资人殷仲波等，合同金额为10万元，保险费率25‰，借款期间8个月，自2019年2月11日零时起至2019年9月14日二十四时止，保险费为1547.69元。上述借款合同约定的还款期限届满，被告张炜未按约定还款，宁波银行股份有限公司于2019年9月16日向人保宁波市分公司出具索赔申请书，载明“截止2019年9月14日24时止，张炜因借款客户原因仍未偿还借款合同（对应平台融资项目编号：随借随还项目0500100219000103）项下103179.98元借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定的赔款等待期，特向保险公司申请保险赔偿103179.98元”。原告人保宁波市分公司于2019年9月19日向宁波银行（自建平台到期清算户）指定账户汇款103179.98元。人保宁波市分公司认为，其根据保证保险合同向债权人履行了保证义务之后，有权向债务人张伟进行追偿，故起诉至本院。本院认为：原告人保宁波市分公司为被告张炜在宁波银行投融资平台上的融资借款提供保证保险，被告张炜为投保人，投资人为被保险人，因被告张炜未按合同约定还款，经被保险人申请，原告已向被保险人支付保险赔偿金51126.19元、103179.98元，合计154306.17元。原告履行赔付责任后，依照保证保险合同的约定，享有对被告张炜的追偿权，故原告主张被告支付赔偿款154306.17元及利息有事实和法律依据，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告张炜应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付保险代偿款154306.17元及利息（利息以154306.17元为基数、自2019年9月20日起至实际支付之日之止、按全国同业拆借中心公布的贷款市场利率计算）。如果当事人未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3386元，保全费1320元，合计4706元，由被告张炜负担。被告张炜应于本判决生效之日后十日内汇入本院诉讼费账户（账户详见本判决所附《当事人须知》中诉讼费用之账户）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。审判员 李 倩二〇二〇年十月二十六日书记员 徐文君本判决附录法律条文：《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。