广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0402民初3995、3996、3998、4001、4002、4004、4006、4007、4008、4009、4011、4012、4013、4014、4015、4016、4018、4020号原告：广发银行股份有限公司珠海分行，住所地：珠海市×××××××路，统一社会信用代码：914××××××××××××106。负责人：张爱华，行长。委托诉讼代理人：郭锦峰，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：黄海泉等人（十八案被告如附表1）。原告广发银行股份有限公司珠海分行（以下简称广发银行珠海分行）与黄海泉等人信用卡纠纷十八案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用普通程序，于2020年7月28日公开开庭进行了审理。原告广发银行珠海分行的委托诉讼代理人郭锦峰到庭参加诉讼，各案被告经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。十八案现已审理终结。原告广发银行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还信用卡透支本金、利息、违约金、滞纳金(计至2016年12月31日）、分期手续费等费用（暂计日期详见附表）。上述欠款的利息等其他费用按《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》的约定从2019年12月12日起计付至所有欠款清偿之日止；2.判令被告承担本案全部诉讼费用（详见附表）。事实和理由：各被告在原告处申请办理广发信用卡（卡号详见附表1）。被告在使用该卡过程中发生透支欠款并逾期严重，截至暂计日，被告尚欠透支本金、利息、违约金、滞纳金(计至2016年12月31日）、分期手续费（暂计日期、欠款金额详见附表1）。经原告多次催收，各被告仍未清偿。为维护原告的合法权益，向法院提起诉讼。各案被告均未作答辩。原告广发银行珠海分行就所述各案被告未依约还款等事实提供了开卡申请表、《广发银行信用卡客户协议》、信用卡透支金额明细、交易流水明细等证据予以印证，原告提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对原告所述各案被告欠款的事实予以确认。2016年11月1日，原告在其官方网站发出《广发银行关于对信用卡业务相关事项调整的公告》，自2017年1月1日起，广发信用卡收费项目取消“滞纳金”项目，对未按时偿还最低还款额的客户收取违约金，违约金按每期账单最低还款额未还清部分的5%收取，个人单币卡（含公务卡）最低RMB20/USD5/HKD40，个人双币卡最低RMB20/USD2,单位卡最低RMB10/USD1,或按协议约定收取。本院认为，各案被告向原告广发银行珠海分行申请办理信用卡，原告广发银行珠海分行批准并为其办理了信用卡业务，双方已形成了合同关系，该合同是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，均应全面履行。原告依约为各案被告办理信用卡并提供了相应的服务，各案被告透支后没有按约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，各案被告应向原告偿还拖欠的本金、利息、滞纳金（计至2016年12月31日）、复利、分期手续费，上述利息、滞纳金、复利及分期手续费总计金额超过以各案被告实际欠付的本金为基数、按年利率24%计算的数额的，以实际欠付本金为基数按年利率24%计算。关于违约金。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》明确规定，自2017年1月1日起取消滞纳金，对于持卡人违约逾期还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收费方式和标准。因此，原告收取违约金的前提条件是双方必须达成协议进行明确约定，如果合约中没有约定，则不具备收取违约金的条件。原告以公告的形式告知滞纳金变更为违约金的行为，不能视为双方已经达成协议，原告主张被告支付自2017年1月起的违约金，依据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、各案被告于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告广发银行股份有限公司珠海分行偿还信用卡透支本金（信用卡号、本金数额详见附表2）；二、各案被告于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告广发银行股份有限公司珠海分行支付信用卡利息、滞纳金及分期手续费（计至暂计日的利息以及自暂计日次日起计至全部欠款实际付清之日止，以欠付本金为基数，按日利率万分之五计算，按月计收复利，详见附表2），上述利息、滞纳金及分期手续费总计金额超过以各案被告实际欠付的本金为基数、按年利率24%计算的数额的，以实际欠付本金为基数按年利率24%计算；三、驳回原告广发银行股份有限公司珠海分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费（详见附表2），由各案被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  白 龙人民陪审员  吴玩芬人民陪审员  李小榕二〇二〇年七月二十八日书 记 员  吴佩凤附表1：单位（人民币）：元序号案号被告性别、民族、出生日期身份证住址公民身份号码信用卡号欠款本金利息滞纳金违约金分期手续费暂计日1（2020）粤0402民初3995号黄海泉男，汉族，1969年12月14日出生广东省梅州市梅江区×××××××××44142×××××1214×990622××××××××37605113384.3031273.5807770.625316.892019年12月11日2（2020）粤0402民初3996号张剑明男，汉族，1990年1月19日出生广东省五华县××××××××××44142×××××0119×970622××××××××4939846275.3919797.7005038.53545.972019年12月11日3（2020）粤0402民初3998号雷峻女，汉族，1986年4月4日出生贵阳市云岩区×××××××××520××××××××404442X406××××××××46014133175.57131437.7028036.94018255.602019年12月11日4（2020）粤0402民初4001号黄家豪男，汉族，1984年9月8日出生广东省珠海市香洲区××××××××××××440××××××××908×075520152×××××08443127860.7750017.57016880.9402019年12月11日5（2020）粤0402民初4002号张展男，汉族，1969年1月2日出生广东省珠海市香洲区××××××××××××××××410××××××××102255X487×131×××××068078100.9958940.15440.206047.152924.052019年12月11日6（2020）粤0402民初4004号庄科喜男，汉族，1963年7月22日出生广东省汕尾市城区×××××××××××××442××××××××722×918622××××××××3424749978.209980.2307900.6202019年12月11日7（2020）粤0402民初4006号姜璐男，汉族，1965年10月23日出生江西省樟树市×××××××××××××362××××××××023×615528××××××××17231180440.4171478.18022530.95690.762019年12月11日8（2020）粤0402民初4007号毛洪兵男，汉族，1973年9月1日出生广东省珠海市香洲区××××××××××××××××××362××××××××901×118406××××××××5732955410.4521098.8604437.6562019年12月11日9（2020）粤0402民初4008号潘新丽女，汉族，1986年12月15日出生广东省珠海市金湾区××××××××××××××××440××××××××215×104520××××××××2722170518.9923532.4005479.56385.842019年12月11日10（2020）粤0402民初4009号崔永强男，汉族，1988年3月16日出生广东省罗定市××××××××××××445××××××××316×1146225××××××××232142734.1114875.4004429.651947.632019年12月11日11（2020）粤0402民初4011号甘子安男，汉族，1974年12月25日出生广东省珠海市香洲区××××××××××××450××××××××225×03740636××××××××76367155.7480467.8735625.29002019年12月11日12（2020）粤0402民初4012号王金华女，汉族，1988年11月16日出生重庆市云阳县××××××××××××500××××××××116×224520××××××××6932855983.4139499.060.007109.3502019年12月11日13（2020）粤0402民初4013号李大琴女，汉族，1979年3月25日出生广东省珠海市香洲区×××××××××××××××××5131×××××90325×82152893××××××××26471767.9593215.3555620.72047522019年12月11日14（2020）粤0402民初4014号蔡园男，汉族，1969年7月13日出生贵州省六盘水市钟山区×××××××××××××520××××××××713×014520152×××××3006365797.7935181.1808121.2502019年12月11日15（2020）粤0402民初4015号詹谢平男，汉族，1968年7月7日出生广东省珠海市xxxxxx440××××××××707×016520152×××××8918815982.0523888.6619481.29011252019年12月11日16（2020）粤0402民初4016号周小琬女，汉族，1990年5月21日出生湖南省衡山县×××××××××××××430××××××××521×626520152×××××089364638.8164224.1319355.3804301.112019年12月11日17（2020）粤0402民初4018号方丽女，汉族，1973年3月9日出生广东省珠海市金湾区××××××××××××××××××××440××××××××309×748622××××××××6767360997.0527876.1002882.348158.532019年12月11日18（%1）（%1）粤0402民初4020号黄海泉男，汉族，1969年12月14日出生广东省梅州市梅江区×××××××××44142×××××1214×990622××××××××376053333.451312.0101501.83876.722019年12月11日附表2：单位（人民币）：元序号案号被告信用卡号欠款本金利息滞纳金分期手续费暂计之日受理费1（2020）粤0402民初3995号黄海泉622××××××××37605112684.350454.1405316.892020年7月14日34552（2020）粤0402民初3996号张剑明622××××××××4939846255.3928334.900545.972020年7月19日15913（2020）粤0402民初3998号雷峻406××××××××46014133175.57131437.7028036.9418255.602019年12月11日59644（2020）粤0402民初4001号黄家豪520152×××××08443127860.7750017.57002019年12月11日41955（2020）粤0402民初4002号张展487×131×××××068078100.9958940.15440.202924.052019年12月11日32296（2020）粤0402民初4004号庄科喜622××××××××3424749978.209980.23002019年12月11日14967（2020）粤0402民初4006号姜璐528××××××××17231180405.4199638.870690.762020年6月25日54278（2020）粤0402民初4007号毛洪兵406××××××××5732955410.4521098.86062019年12月11日18249（2020）粤0402民初4008号潘新丽520××××××××2722170518.9923532.400385.842019年12月11日229810（2020）粤0402民初4009号崔永强6225××××××××232142734.1114875.4001947.632019年12月11日140011（2020）粤0402民初4011号甘子安40636××××××××76366394.7496889.6235625.2902020年6月30日396512（2020）粤0402民初4012号王金华520××××××××6932855983.4139499.06002019年12月11日235213（2020）粤0402民初4013号李大琴52893××××××××26471767.9593215.3555620.7247522019年12月11日468014（2020）粤0402民初4014号蔡园520152×××××3006365797.7935181.18002019年12月11日248215（2020）粤0402民初4015号詹谢平520152×××××8918815982.0523888.6619481.2911252019年12月11日131216（2020）粤0402民初4016号周小琬520152×××××0989364638.8164224.1319355.384301.112019年12月11日335017（2020）粤0402民初4018号方丽622××××××××6767360997.0527876.1008158.532019年12月11日229818（2020）粤0402民初4020号黄海泉622××××××××376053333.451312.010876.722019年12月11日50