山东省泰安市泰山区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0902民初5563号原告：中国人民财产保险股份有限公司泰安市分公司，住所地泰安市。负责人：吴中云，经理。委托诉讼代理人：宋霞，女，1970年10月16日出生，汉族，住泰安市泰山区，系原告公司职工。被告：张富滨，男，1963年9月29日出生，汉族，住泰安市新泰市。被告：张凤，女，1975年9月30日出生，汉族，住新泰市。原告中国人民财产保险股份有限公司泰安市分公司（以下简称人保财险泰安分公司）与被告张富滨、张凤保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险泰安分公司的委托诉讼代理人宋霞被告张富滨、张凤均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司泰安市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付尚欠保险费22410.6元；2.判令被告向原告支付代偿款36433.19元；以上共计58843.79元，并承担自代垫付之日起至付清之日止的按中国人民银行同期贷款利率计算的逾期付款利息损失3.诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告张富滨兴业银行股份有限公司泰安分行（兴业银行泰安分行）办理小额信用贷款业务，根据兴业银行泰安分行的要求，需要由被告为该信用贷款投保保证保险，以保障兴业银行泰安分行能够有效实现债权。2018年7月13日，被告张富滨向原告投保了“个人信用贷款保证保险”，保单号为PBBR201837090000000540。所投保的贷款金额为45000元，保险费共计17928.48元，分24期支付，每月一期，每期支付保费747.02元。2018年7月13日，被告张富滨与兴业银行泰安分行签订《个人经综合消费借款合同》，向兴业银行泰安分行借款45000元。被告张富滨、张凤共同在原告处签署《面签资料表》，两被告承诺共同向兴业银行泰安分行承担还款责任。后兴业银行泰安分行依约向被告提供了借款，被告未依约还款，原告向兴业银行泰安分行实际代偿了借款本息36433.19元。截止到起诉之日起，被告尚欠原告保险费22410.6元未支付。为此原告诉至法院，望判如所诉。张富滨、张凤辩称，对原告起诉的欠款没有异议，但被告现在经济困难，暂时没有偿还能力，希望原告能够减免保费。本院经审理认定事实如下：2018年7月2日，被告张富滨填写《个人信用贷款保证保险保险单》，载明：普通项目雇主贷、贷款类型首次贷款、申请金额为120000元，还款方式为等额本息，缴费方式为期缴，申请期数为24期。在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期限内的还款义务，且超过赔款等待期的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息，按照本保险合同约定承担赔偿责任。2018年7月11日，原告出具《个人信用贷款保证保险保险单》，载明：投保人为被告张富滨，被保险人为中国兴业银行股份有限公司泰安分行，贷款金额45000元，保险费17928.48元，保险金额为48369.08元，费率为1.5444%，等待期限为80天，保险费交纳方式为每月按时缴纳，每月保险费747.02元。被告按照约定支付原告保险费4482.12元，尚欠13446.36元未付。2018年7月12日，原告与被告张富滨、张凤签订《面签资料表》、《借款人承诺书》，约定当借款人借款到期没有完全履行贷款合同约定的还款义务时，张凤承诺与借款人共同承担法律责任。两被告还承诺如果未按银行借款合同约定履行还款义务，或在贵公司赔付后30日内未向贵公司还清欠款，自愿承担借款总额5%的违约金。2018年7月13日，被告张富滨（借款人）与中国兴业银行有限公司泰安分行（贷款人）签订《个人综合消费借款合同》，约定：借款金额为45000元，借款期限自2018年7月13日至2020年9月20日；借款用途为大额耐用品消费；贷款利率采取浮动利率，借款定价基准利率按一年至五年（含五年）期限档次，借款利率等于定价基准利率乘以壹点肆捌；借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮百分伍拾；借款还本付息日期为固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的贰拾日及借款到期日为还款日。被告张富滨在借款人处签名捺印。当时，中国兴业银行有限公司泰安分行向被告张富滨发放了合同项下的借款，并出具借款借据一份。后被告张富滨未合同约定及时足额偿还借款本息，至2019年3月21日尚欠兴业银行泰安分行借款本金35844.78元及利息、罚息等。中国兴业银行股份有限公司泰安分行为原告出具《代偿债务通知书》一份，载明：张富滨，你于2018年7月13日与我行签订的《个人综合消费借款合同》，项下借款于2019年4月3日已逾期达80天。中国人民财产保险股份有限公司泰安分公司在2019年4月3日代为清偿，共偿还贷款本息人民币共计是36433.19元。其中剩余本金35844.78元，贷款利息512.06元、逾期罚息71.87元、复利4.48元。依人保个人贷款保证保险单约定，您将须向中国人民财产保险股份有限公司泰安分公司偿还其对我行代偿的上述款项。同日，中国兴业银行股份有限公司泰安分行还出具了《代偿债务确认书》一份，现原告以被告尚欠保险费及要求被告支付代偿款为由诉来本院。本院认为，张富滨向原告投保的保证保险，属双方真实意思表示，保证保险合法有效，双方之间构成保证保险合同关系。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。根据被告出具的投保单及原告出具的保险单中的约定，被告张富滨作为投保人应向原告支付保险费17928.48元，被告张富滨已支付原告保险费4482.12元，尚欠13446.36元未付，被告张富滨应按合同约定支付给原告。原告要求张富滨支付保险费13446.36元的诉讼请求，本院予以支持。依照合同法规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。因张富滨未按照与兴业银行泰安分行的约定按期还本付息，原告基于保险合同的约定向兴业银行泰安分行履行了保险理赔责任。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。现被告张富滨逾期未偿还借款导致保险事故发生，原告依约已向被保险人支付理赔款36433.19元后即应享有追偿权，因此张富滨理应向原告偿还垫付的借款本息。关于被告张凤的民事责任，被告张凤向原告出具共同还款承诺书，承诺对被告张富滨的借款本息、实现债权费用及保险费承担共同还款责任，故原告要求张凤承担共同还款责任的诉讼请求，本院依法应予支持。因此，对原告要求张富滨、张凤共同偿还保险费13446.36元、代偿款36433.19元的诉求，本院以支持。关于原告主张的逾期付款利息损失，基于原告与被告张富滨之间的保证保险合同关系，被告张富滨向原告支付保险费、保险事故发生后原告为被告张富滨代为偿还借款本息，被告出具的投保单、原告出具的保险单及原告提供的《个人信用贷款保证保险（多年期）条款》中均未约定被告张富滨逾期支付保险费及代偿款需要原告支付逾期利息，故对原告要求被告支付逾期利息的诉讼请求本院不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告张富滨、张凤于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司泰安市分公司保险费13446.36元；二、被告张富滨、张凤于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司泰安市分公司代偿款36433.19元；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司泰安市分公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费636元，保全费608元，共计1244元，由被告张富滨、张凤负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泰安市中级人民法院。本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书确定的义务，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知，本案执行立案后，人民法院可依法对被执行人的财产采取执行措施，对相关当事人采取纳入失信被执行人名单、限制消费、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  逯元丽二○二〇年十月月三十日法官助理宋丽平书记员田甜