江西省宜春市袁州区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0902民初4229号原告：中国建设银行股份有限公司宜春市分行，住所地：江西省宜春市袁州区袁山中路**。统一社会信用代码：913609004920006552。负责人：李洪，行长。委托诉讼代理人：易金财，江西百姓律师事务所律师。被告：卢文建，男，1985年8月15日出生，汉族，宜春市袁州区人，家住宜春市袁州区。原告中国建设银行股份有限公司宜春市分行（下称原告）与被告卢文建（下称被告）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人易金财到庭参加了诉讼，被告卢文建经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，请求依法判令：1、由被告立即偿还借款本金135800元，利息7713.44元、罚息31842.96元（时间截止至2020年5月26日），合计人民币175356.40元；以后的利息、罚息按照合同约定继续计算至实际偿还之日止。2、本案的诉讼费由被告承担。被告卢文建既未进行答辩和提交证据材料，也未参加本案一审庭审。经审理查明，本院确认如下法律事实：2017年3月9日，被告使用卡号为“62×××52”（下称4152账户）的中国建设银行借记卡，通过中国建设银行电子银行客户端向原告申请“短期快ｅ贷”业务，并签署了电子版《中国建设银行“借贷通”服务协议》（下称服务协议）、《中国建设银行个人消费额度借款合同》（下称借款合同）。该服务协议主要内容为：1、被告在使用“借贷通”服务过程中应遵守相关银行卡章程和领用协议；2、被告保证申请资料真实，如个人资料变更应及时通知原告，未通知造成的风险和责任由被告承担；3、原告根据借款合同约定进行贷款支付；4、被告持签约借记卡通过ＰＯＳ机刷卡进行贷款消费的，系统自动默认所签约的借记卡刷卡支付账户顺序为首先支用贷款账户，再支用借记卡存款账户；5、协议自原告同意被告申请并在原告系统中设置成功后生效。该借款合同的主要内容为：1、借款额度为人民币26700元，该额度为非承诺性额度，被告申请使用借款应经原告审查同意，原告有权对借款额度进行重新确定；2、借款额度有效期为2017年3月9日至2018年3月9日；3、贷款利率以《中国建设银行个人消费借款支用单》（下称支用单）中约定为准；4、罚息利率：如单笔借款发生逾期，罚息利率以该笔贷款所对应的支用单约定为准；5、采用一次性还本付息方式还款，即被告在借款到期日一次性偿还所有贷款利息和本金，被告委托从4152账户直接扣划还款；6、违约责任：被告不按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，或未按合同约定用途使用贷款，或个人及资信情况、还贷能力出现其他重大变化，可能危及原告的债权安全等情形，均构成违约。原告在被告违约的情况，有权行使一项或几项权利：（1）停止发放个人消费借款支用单项下的借款；（2）宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用；（3）对被告未按时还清的任意一起借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日起，按合同约定规则计算收取罚息、复利；（4）解除合同等事项。原告经审核通过被告申请的“短期快ｅ贷”业务，并核准了额度为26700元的贷款。被告使用ＰＯＳ机于2017年3月9日刷卡支用人民币26700元，借款时执行中国人民银行基准ＢＩＱ利率（即年利率5.6%），合同到期日为2018年3月9日。2017年4月14日，被告再次使用4152账户以同样的方式向被告申请贷款107600元。原告经审核通过被告申请的“短期快e贷”业务，并核准了额度为107600元的贷款。被告使用POS机于2017年4月14日刷卡支用人民币107600元，借款时执行中国人民银行基准BIQ利率（即年利率5.6%），合同到期日为2018年4月14日。2017年6月8日，被告又一次使用4152账户以同样的方式向被告申请贷款1500元。原告经审核通过被告申请的“短期快e贷”业务，并核准了额度为1500元的贷款。被告使用POS机于2017年6月8日刷卡支用人民币1500元，借款时执行中国人民银行基准BIQ利率（即年利率5.8%），合同到期日为2018年6月8日。以上三笔借款逾期后，被告未偿付分文借款本息。尔后，原告经催收欠款未果，故诉讼至本院。另查明，截止至2020年7月13日，被告支取的26700元额度的贷款尚拖欠原告借款本金26700元，利息1515.96元、罚息7049.67元，合计人民币35265.63元；其支取的107600元额度的贷款尚拖欠原告借款本金107600元，利息6109.28元、罚息26161.32元，合计人民币139870.60元；其支取的1500元额度的贷款尚拖欠原告借款本金1500元，利息88.20元、罚息349.62元，合计人民币1937.82元。上述事实有原告提交的中国建设银行“借贷通”服务协议、个人消费额度借款合同、贷款资金流向一览表、贷款信息截屏、个人贷款对账单、结清试算单、中国人民银行B1Q利率执行表等证据证实，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，被告通过中国建设银行的电子银行客户端向原告申请贷款，所签署的《中国建设银行“借贷通”服务协议》和《中国银行个人消费额度借款合同》系其真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应按照合同的约定全面履行自己的义务。原告向被告足额发放贷款，履行了其合同义务。借款逾期后，被告未偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。故原告请求被告偿付全部借款本金及利息、罚息，理由充分，本院予以支持。被告卢文建未到庭诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告卢文建于本判决生效后十日内一次性偿付原告中国建设银行股份有限公司宜春市分行借款本金26700元，利息1515.96元、罚息7049.67元（时间截止至2020年7月13日），合计人民币35265.63元；自2020年7月13日以后所产生的利息、罚息按照双方签订的《中国建设银行个人消费额度借款合同》约定利率标准计算至借款本息全部付清之日止，由被告卢文建予以偿付。二、限被告卢文建于本判决生效后十日内一次性偿付原告中国建设银行股份有限公司宜春市分行借款本金107600元，利息6109.28元、罚息26161.32元（时间截止至2020年7月13日），合计人民币139870.60元；自2020年7月13日以后所产生的利息、罚息按照双方签订的《中国建设银行个人消费额度借款合同》约定利率标准计算至借款本息全部付清之日止，由被告卢文建予以偿付。三、限被告卢文建于本判决生效后十日内一次性偿付原告中国建设银行股份有限公司宜春市分行借款本金1500元，利息88.20元、罚息349.62元（时间截止至2020年7月13日），合计人民币1937.82元；自2020年7月13日以后所产生的利息、罚息按照双方签订的《中国建设银行个人消费额度借款合同》约定利率标准计算至借款本息全部付清之日止，由被告卢文建予以偿付。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3807元，减半收取人民币1903.5元，财产保全费1397元，合计人民币3300.5元，由被告卢文建负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院。本判决发生法律效力后，原告可以向原审人民法院申请执行，申请执行的期限为二年。审 判 员  李 琼二〇二〇年七月二十日代理书记员  刘润芳