福建省漳平市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0881民初1190号 原告：福建漳平农村商业银行股份有限公司和平支行，住所地漳平市和平镇和平街，统一社会信用代码:91350881MA349UMN56。 负责人:俞敏，职务支行行长。 委托诉讼代理人：郑云强，男，系该行职工。 被告：邓庆红，男，1972年3月18日出生，汉族，住福建省漳平市。 被告：陈小媛，女，1974年10月1日出生，汉族，住福建省漳平市。 原告福建漳平农村商业银行股份有限公司和平支行（以下简称“漳平农商行和平支行”）与被告邓庆红、陈小媛信用卡纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郑云强、被告陈小媛到庭参加诉讼，被告邓庆红经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 漳平农商行和平支行向本院提出诉讼请求：一、被告邓庆红、陈小媛立即偿还原告福建漳平农村商业银行股份有限公司和平支行福万通普惠金融卡（卡号为62×××05）的透支本金99999.08元及截止2020年6月22日的利息2110.84元、违约金74.54元。并支付自2020年6月23日起至款还清之日止以本金99999.08元为基数按《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》约定的利率标准计算的利息及违约金；二、邓庆红、陈小媛承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年4月17日，被告邓庆红向福建漳平农村商业银行股份有限公司和平支行申办一张福万通普惠金融卡，并提交《福万通普惠金融卡申请表》，声明已充分了解并完全接受《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》（以下简称“《领用合约》”）、《福建省农村信用社、联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称“《章程》”）等申请材料的全部条款。根据前述领用合约及章程等约定，福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期，支持“随借随还”，系统根据申领人的透支金额按日计收利息，申领人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若申领人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。超过到期还款日，未偿还透支款项的，原告有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由申领人承担。预借现金／消费／转账利率各行自行决定，取现（含转账）手续费境内按交易金额1%，最低6元，最高50元，违约金为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元。该笔债务发生在邓庆红、陈小媛的夫妻存续期间，属邓庆红、陈小媛夫妻共同债务。漳平农商行和平支行根据邓庆红的申请经审核后同意向被告发放福万通普惠金融卡（卡号为62×××05）一张，授信额度为10万元整，授信期限3年。邓庆红领取普惠金融卡后，通过预借现金和转账方式透支本金，截止2020年6月22日，邓庆红尚欠透支本金99999.08元，本金透支分期手续费（利息）2110.84元、违约金74.54元。邓庆红未能按照约定最后还款日前足额还款，其行为已经构成违约。普惠金融卡利率定价标准，按《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》的约定，预借现金／消费／转账利率各行自行决定，2017年5月23日，漳平农商银行（2017）138号发文《关于福万通普惠金融卡产品定价等有关事项的通知》载明，（一）普惠金融卡利率定价标准，第2条、公职人员以信用方式和保证方式办理普惠金融卡透支利率为日万分之二（月利率为6‰）。漳平农商银行对普惠金融卡利率的确定，既符合法律法规规定，也符合《领用合约》的约定，其持卡透支消费以来也一直按此利率支付利息，从未提出异议。 陈小媛辩称，一、漳平农商行和平支行起诉的是信用卡贷款，该信用卡的持卡人和申请人都是邓庆红不是答辩人，答辩人只在合同上签字，且在2019年上半年答辩人电话咨询漳平农商行和平支行如何注销该信用卡，得到的回复是需持卡人带身份证到业务办理点申请注销，邓庆红称该信用卡未到期不愿注销，答辩人无法约束邓庆红使用该信用卡；二、答辩人不清楚该信用卡的使用情况，该信用卡未用于家庭生活，不应认定为家庭共同债务，应由邓庆红一人承担。 邓庆红未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年4月17日，邓庆红向漳平农商行和平支行申办一张福万通普惠金融卡，并提交《福万通普惠金融卡申请表》，声明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息愿意遵守领用合约的各项规则”。陈小媛在《福万通普惠金融卡申请表》上配偶栏签字。漳平农商行和平支行向邓庆红发放福万通普惠金融卡（卡号为62×××05）一张，授信额度10万元整，授信期限3年。《领用合约》及《章程》约定，福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期，支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，漳平农商行和平支行有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。预借现金／消费／转账利率各行社自行决定，境内取现（含转账）手续费为交易金额的1%，最低6元，最高50元，违约金为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元。邓庆红领取信用卡后，自2019年3月21日起未能按照约定最后还款日前足额还款，截止2020年5月21日，邓庆红尚欠透支本金99999.08元、利息2110.84元。 2016年12月14日，福建省农村信用社联合社发文闽农信办【2016】778号文件《关于福万通贷记卡业务优化相关事项的通知》中载明，自2017年1月1日起，普惠金融卡帐单明细中将利率体现为“透支分期手续费”。2017年5月23日，福建漳平农村商业银行股份有限公司发文(2017)138号《关于福万通普惠金融卡产品定价等有关事项的通知》载明，(一)普惠金融卡利率定价标准，第2条、公职人员以信用方式和保证方式办理普惠金融卡透支利率为日万分之二(月利率为6‰)。 另查明，漳平农商行和平支行于2020年7月6日向本院申请财产保全，本院依法于2020年7月6日作出（2020）闽0881民初1190号民事裁定书，裁定：冻结福建法院司法查控系统查询的邓庆红、陈小媛名下所有银行账号的资金（以102184.46元为限），冻结期限为一年。 本院认为，邓庆红向漳平农商行和平支行申请办理福万通普惠金融卡，并在福建农村信用社发行的《福万通普惠金融卡申请表》和《领用合约》上签名，漳平农商行和平支行批准并为其办理了普惠金融卡业务，双方之间就信用卡的使用建立了合同，该合同系双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同。邓庆红应依照《领用合约》和《章程》的约定，全面履行合同义务。邓庆红在使用上述信用卡进行透支消费后，未按约定履行偿还透支借款本息的义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。由于陈小媛签字知悉邓庆红申请使用普惠卡，且本案讼争款项是夫妻关系存续期间产生的债务，该信用卡的使用所产生的债务属邓庆红、陈小媛的夫妻共同债务，现漳平农商行和平支行诉请要求邓庆红、陈小媛共同偿还透支本金99999.08元及分期手续费、违约金（二者之和以不超过月利率2%为限），本院予以支持。陈小媛辩称该信用卡不属于夫妻共同债务，理由不成分，本院不予采信。邓庆红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条规定，判决如下： 一、邓庆红、陈小媛应于本判决生效之日起十日内偿还福建漳平农村商业银行股份有限公司和平支行福万通普惠金融卡透支本金人民币99999.08元、截止2020年6月22日的本金透支分期手续费2110.84元、违约金74.54元，并支付自2020年6月23日起至款还清之日止以本金99999.08元为基数按《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》约定的利率标准计算的分期手续费及违约金（分期手续费及违约金二者之和以不超过月利率2%为限）； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二、驳回福建漳平农村商业银行股份有限公司和平支行的其他诉讼请求。 本案诉讼费2343.6元，减半收取1171.8元，保全费1090.92元，共计2262.72元，由邓庆红、陈小媛负担。诉讼费限于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 陈长根 二〇二〇年七月二十二日 法官助理 郑 姗 书 记 员 李淑静 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。