福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0322民初4543号 原告：福建仙游农村商业银行股份有限公司，住所地仙游县鲤城街道园滨路**，统一社会信用代码91350322705173788D。 法定代表人：林德勇，董事长。 委托诉讼代理人：吴明远、黄源婷，代理权限为一般代理。 被告：赵忠明，男，1982年10月28日出生，汉族，住仙游县。 被告：赵秋平，男，1984年1月9日出生，汉族，住仙游县。 原告福建仙游农村商业银行股份有限公司(以下简称仙游农商银行)与被告赵忠明、赵秋平信用卡纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，发现被告赵忠明涉嫌刑事犯罪被羁押，于2020年8月21日裁定中止审理，2020年12月1日恢复审理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告仙游农商银行的委托诉讼代理人吴明远、被告赵忠明到庭参加诉讼，被告赵秋平经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 仙游农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令赵忠明立即归还福建仙游农村商业银行股份有限公司信用卡透支本金98499.82元并支付相应的透支利息、违约金［透支利息、违约金计算方式：自2020年3月22日起以透支本金98499.82元为基数按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式计算至还清欠款之日止］；2.判令赵秋平对上述债务承担连带偿还责任。事实和理由：2019年11月15日，赵忠明向福建仙游农村商业银行股份有限公司申请福万通普惠金融贷记卡（简称“普惠金融卡”）续卡，并签订《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡续卡申请书》、《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡申请表》及《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》。2019年12月6日，赵秋平作为保证人在《普惠金融卡最高额保证合同》上签字为赵忠明的借款行为承担连带偿还担保责任。担保范围包括但不限于实际透支本金、利息、违约金、年费、债权人实现债权的一切费用及其他应付费用；保证期间为普惠金融卡透支信用额度到期还款日之日起二年。合同签订后，福建仙游农村商业银行股份有限公司依约向赵忠明发放卡号为6228××××6109的普惠金融卡。赵忠明激活普惠金融卡后开始消费，自2020年3月22日起未依约偿还欠款，尚欠透支本金98499.82元及相应的透支利息、违约金。 赵忠明辩称，原告所诉属实，但现在无力偿还。 赵秋平未作答辩，亦未提交相关证据。 本院经审理认定事实如下：2016年3月17日，赵忠明（甲方）向原仙游县农村信用合作联社（乙方）申领普惠金融卡，并填写普惠金融信用卡申请表（后附有仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约和章程），扣款方式为最低还款额，声明其本人已仔细阅读后面的领用合约的全部内容，自愿签署并依约履行该合约，自愿遵守领用合约的各项规则。赵秋平作为保证人在申请表上签字，声明愿为该普惠金融卡在使用过程中（包括续卡后）形成的债务提供连带责任保证；普惠卡到期自动续卡后，保证人承诺继续承担本申请书及领用合约中约定的保证责任；保证担保的范围为申请人因使用普惠金融卡而发生的全部债务。领用合约约定有：普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照乙方核定的利率计收利息；普惠卡支持“随借随还”，以甲方的透支金额按日计收利息；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元；普惠卡透支利息按每账单期浮动计收，利率浮动区间为日利率万分之二点五至万分之五；普惠卡有效期为3年，自乙方系统产生普惠卡卡号当月起算，逾期自动失效，但甲方使用普惠卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止等内容。章程还规定福建省农村信用社联合社根据业务发展需要，有权依据有关规定对本章程进行修订，在相关营业场所公告，持卡人未提出疑义的，视同接受，无需另行通知。2016年5月13日，原仙游县农村信用合作联社向赵忠明发放卡号为6228××××6109的普惠金融卡，授信额度为10万元。之后，赵忠明开始刷卡消费。 2019年11月15日，赵忠明（甲方）向原仙游县农村信用合作联社（乙方）申请续卡，填写了福万通普惠金融贷记卡申请表（后附有《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》和《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》），扣款方式为最低还款额，声明其本人已仔细阅读后面的领用合约的全部内容，自愿签署并依约履行该合约，自愿遵守领用合约的各项规则。该领用合约约定甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每个账期的违约金最低10元，最高500元等内容。赵秋平作为保证人在《普惠金融卡最高额保证合同》上签名，表示自愿为债务人赵忠明向债权人申请办理使用的普惠金融卡（含续卡后）所形成的债务提供最高额保证，保证担保范围为债务人因使用普惠金融卡而发生的全部债务，保证方式为连带责任保证；保证期间为普惠金融卡透支信用额度到期还款日之日起二年。自2020年3月22日起赵忠明未依约偿还欠款，只于2020年8月4日偿还了0.01元，现尚欠透支本金98499.82元及相应的利息、违约金。 另查明,2020年8月14日,中国银保监会莆田监管分局作出莆银保监复[2020]60号批复，核准福建仙游农村商业银行股份有限公司及其名下33个支行开业，原仙游县农村信用合作联社及其名下信用社、分社更名为福建仙游农村商业银行股份有限公司相应支行，原仙游县农村信用合作联社自福建仙游农村商业银行股份有限公司开业的同时自行终止,其债权债务由福建仙游农村商业银行股份有限公司承接。同年8月28日,福建仙游农村商业银行股份有限公司办理工商登记领取了《营业执照》。 认定上述事实有仙游农商银行提供的当事人身份证、银保监局批复文件、营业执照、内资企业登记基本情况表、2016年《普惠金融信用卡申请表》（后附有领用合约和章程）、审批表、2019年11月15日的普惠金融卡续卡申请书、《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡续卡申请书》（后附有领用合约和章程）、《普惠金融卡最高额保证合同》复印件、卡号为6228××××6109的客户信息汇总表及其交易流水等证据证实。上述证据经庭审质证，赵忠明均表示无异议。本院认为，上述证据来源真实、合法，与本案相关联，证据间能相互印证，故本院依法予以确认。 本院认为，本案的普惠金融卡领用合约，当事人缔约主体适格，意思表示真实，内容无违反法律行政法规之强制性规定，合法有效。双方当事人应严格按照合同约定的内容，履行合同义务。赵忠明在刷卡消费后，未能在约定的还款日前及时偿还透支款项，自2020年3月22日起尚欠透支本金98499.82元及相应的利息、违约金，已构成违约，应负偿还责任。赵忠明于2020年8月4日偿还的0.01元予以折抵透支利息和违约金。赵秋平作为保证人，应当依照约定对本案债务承担连带偿还责任。原仙游县农村信用合作联社现更名为仙游农商银行，原债权由更名后的法人继续享有，故仙游农商银行的请求于法有据，本院予以支持。赵秋平经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未递交书面答辩及提交相关证据，视为自动放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第二百零一条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、赵忠明应在本判决生效之日起十日内偿还给福建仙游农村商业银行股份有限公司信用卡透支本金98499.82元并支付透支利息和违约金，透支利息和违约金计算方法：自2020年3月22日起以透支本金98499.82元为基数，按《福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定的利率及计息方式计至欠款还清之日止；2020年8月4日偿还的0.01元予以折抵透支利息和违约金。 上述透支利息和违约金总额不得超过按年利率24%计算的金额。 二、赵秋平对上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2361元，减半收取计1180.5元，由赵忠明、赵秋平负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的全部义务，逾期不履行或不完全履行的，不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；本案申请执行后，负有履行义务的当事人还应当向人民法院如实报告财产状况。违反上述规定的，人民法院可依法采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  朱义成 二〇二〇年十二月十五日 书记员  柯 燊 附注： 一、主要法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零一条第二款借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、负有履行义务的当事人在权利人申请法院强制执行前自动履行义务的，应当及时与案件承办法官联系，向法院交付相应的款项和财物。法院账户信息如下：户名：仙游县人民法院；开户行：中国工商银行仙游县支行；账号：1405××××3411。