广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初15770号原告：广东南海农村商业银行股份有限公司丹灶支行，住所地广东省佛山市南海区丹灶镇金宁社区*****之一，统一社会信用代码：914***********880Y。负责人：曾志光，任该行行长。委托诉讼代理人：罗志锋，广东度明律师事务所律师。委托诉讼代理人：何小燕，广东度明律师事务所律师。被告：任华青，女，1988年10月26日出生，汉族，住广西藤县*************，公民身份号码440************620。被告：黄德焕，男，1985年8月8日出生，汉族，住广西藤县*************，公民身份号码450************858。原告广东南海农村商业银行股份有限公司丹灶支行诉被告黄德焕、任华青金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用普通程序，于2020年10月21日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人何小燕到庭参加了诉讼，被告经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告任华青立即向原告偿还借款本金160848.98元、利息6454.39元、罚息730.86元、复利129.30元(其中利息、罚息、复利暂计算至2020年5月27日，从2020年5月28日起至法院向被告任华青送达诉讼材料之前一日止按《购房借款及担保合同》之约定计算利息、罚息及复利；此后至实际清偿之日止，以尚欠的借款本金为基数按罚息利率计算罚息(罚息利率：中国人民银行(五年期以上)贷款基准利率上浮5%后再上浮50%)，以未支付的利息为基数按罚息利率计算复利。若遇到贷款利率调整，从次年1月1日起调整)，以上合计168163.53元；二、判令原告对被告任华青、黄德焕提供抵押的位于佛山市三水区********(不动产权证号：粤(2018)佛三不动产权第00*)在上述第一项确定债权范围内享有优先受偿权；三、判令被告黄德焕对被告任华青拖欠原告的上述第一项债务承担连带清偿责任；四、判令本案诉讼费用由二被告共同承担。事实和理由：1、借款合同的基本情况：2014年7月15日，原告与被告任华青、黄德焕签订编号为丹灶个房借字[2014]第284号《购房借款及担保合同》，约定：被告任华青因购买《押物清单》中序号为壹的房产(即位于佛山市三水区******1*山水龙盘花园定山湖3座502)向原告贷款260000元，借款期限为120个月，即从2014年7月18日起至2024年7月18日止。还款方式为等额本息还款法，每月为一期。借款初始利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率，上浮5%确定；贷款发放后遇基准利率调整的，借款期限在一年以上的，借款利率一年一定，即每年1月1日按照中国人民银行最新公布的贷款基准利率和约定的浮动比率核定当年的最新借款执行利率。同时，第20.2条约定，借款人逾期还款或违约使用借款的，贷款人按合同7.1条(即按借款执行利率加收50%罚息)计收罚息，直至本息清偿为止。第20.3条亦约定，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。此外，第20.4条亦约定，借款人未足额偿还借款本息超过90天，原告有权提前收回已发放借款。2、借款合同中的抵押情况：被告任华青自愿以《抵押物清单》中所载明财产作为抵押物，抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费)等。上述合同签订后，各方于2018年12月11日为抵押物办理抵押登记手续(证号：粤(2018)佛三不动产证明第****号)。3、借款合同中的保证情况：被告黄德焕自愿为被告任华青在本合同项下的债务提供连带责任保证。保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费)等。保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年；若贷款人根据本合同约定宣布借款提前到期，保证期间至贷款人确定的债务提前到期之日后二年。4、原告履约情况：上述合同签订后，原告于2015年1月28日向被告任华青发放了人民币260000元借款。从借款借据显示，初始借款利率为6.4575%，到期日期为2025年1月28日，还款方式为等额本息还款法，共120期。原告依约履行了放款义务。5、被告履约及违约情况：贷款发放后，被告任华青从借款之日起至2019年6月27日均能按上述《购房借款及担保合同》履行，虽有逾期但亦能偿还。但2019年7月27日，被告任华青仅偿还了罚息13.41元、月供利息695.47元及月供本金1358.79元，尚欠月供本金735.53元。从2019年7月28日至2020年5月27日共十期的月供本金、月供利息、罚息及复利均未偿还，显然逾期已超过90天。依据上述合同第20.4条及第17条之约定，原告有权提前收回已发放借款，要求被告任华青偿还全部债务，并要求被告黄德焕对被告任华青的债务承担连带保证责任。现原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法支持原告前述所请。诉讼中，原告补充称，截止到2020年9月18日，被告任华青尚欠贷款本金160338.98元、利息8624.97元、罚息1336.85元、复利247.75元。被告未作答辩，也没有提交证据。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院经审查后予以确认并在卷佐证，并据此认定原告所诉事实属实。并查明，被告自2019年7月27日起逾期未按约定还款。原告起诉后，因用其他方式无法向被告邮寄送达本案起诉状副本，本院于2020年7月20日向两被告公告送达起诉状副本及开庭传票等应诉材料。本院认为，原告与被告之间的金融借款合同关系合法有效，应受法律保护。原告已依约向被告发放贷款，但被告没有按合同约定的金额及时间归还借款，已属违约。原告现以诉讼方式请求被告提前偿还本案贷款本息，而本案的应诉材料于2020年9月20日送达给被告，故本院认定案涉贷款于该日全部提前到期，被告应立即偿还案涉贷款的全部本金并按合同约定计付利息、罚息和复利。原告在本案中主张的计至2020年9月18日的贷款本金、利息、罚息和复利，合法合约，本院予以支持。因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，本案贷款基准利率因此转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）。涉讼贷款抵押物已办理了抵押登记，抵押权已依法设立，故原告对被告提供的抵押物在本案债权范围内享有优先受偿权。被告黄德焕自愿为任华青的上述借款作连带责任保证，故原告请求被告黄德焕对任华青的上述借款本息的债务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告任华青应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金160338.98元及暂计至2020年9月18日的利息8624.97元、罚息1336.85元、复利247.75元（自2020年9月19日起，分别以所欠本金160338.98元、利息8624.97元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮5%再上浮50%计算罚息和复利至欠款实际清偿日止，期间如遇贷款市场报价利率调整，则上述罚息、复利计算标准相应调整）予原告广东南海农村商业银行股份有限公司丹灶支行；二、原告广东南海农村商业银行股份有限公司丹灶支行对被告黄德焕、任华青所有的位于佛山市三水区********的不动产【不动产权证号：粤(2018)佛三不动产权第*，不动产登记证明号：粤（2018）佛三不动产证明第0****号】以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一项债权范围内享有优先受偿权；三、被告黄德焕对被告任华青的上述第一项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3663.27元（适用普通程序）、财产保全费1360.82元，合计5024.09元（原告已预交3192.46元），由两被告负担。经原告同意，两被告应负担的诉讼费3192.46元应于给付上述款项时一并支付给原告，本院不另收退。被告还应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院缴纳受理费1831.64元，逾期缴纳，本院强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  叶慕芬人民陪审员  梁文坚人民陪审员  黎意慧二〇二〇年十一月二十日书 记 员  伦健安