广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初19561号原告：余灿秋，男，1984年10月6日出生，汉族，住广东省中山市*************，公民身份号码442************417。委托诉讼代理人：李鸣明，广东保信律师事务所律师。委托诉讼代理人：何慧，广东保信律师事务所律师。被告：李建和，男，1976年10月13日出生，汉族，户籍地湖南省汨罗市************，现在广东省中山市*************，公民身份号码430************631。被告：牟清，女，1973年9月15日出生，汉族，户籍地湖南省汨罗市************，现在广东省中山市*************，公民身份号码452************267。原告余灿秋与被告李建和、牟清民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告余灿秋及其委托诉讼代理人何慧到庭参加诉讼。被告李建和、牟清经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告余灿秋向本院提出诉讼请求：1.解除原告与两被告于2019年1月3日签订的《借款合同》[合同编号：（2019）H借等第0103号，合同标的额40万元]；2.两被告向原告清偿借款本金374165.86元及利息（利息计算方式：以374165.86元本金为基数，从2019年4月15日起，按月利率2%的标准计算至两被告清偿之日止，暂计至2020年6月14日为104766.44元）；3.两被告向原告支付律师费3万元；4.原告对两被告提供的抵押物即位于中山市*************[不动产权证号：粤（2016）中山市不动产权第0139751号/粤（2016）中山市不动产权第0139752号]的房地产折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述诉讼请求的债权范围内享有优先受偿权；以上合计908932.3元。事实与理由：两被告为夫妻关系。2019年1月3日，原告与两被告签订《借款合同》、《最高额抵押合同》，约定两被告因资金周转向原告借款40万元；借款期限为60个月，从2019年1月3日起至2024年1月2日止，以实际收到借款日期为准；两被告以每月还款额固定，但本金每月递增、利息每月递减（该月利息＝该月对应月利率×剩余本金）的方式分60个月向原告偿还借款本金及对应利息，具体月利率由《还款确认表》确定，每月偿还本息合计11386.67元；如两被告逾期、不足额还本付息，即属根本性违约，原告有权解除合同，提前收回全部借款，并以剩余本金为基数，按照借款利率3%/月的标准向两被告追讨上述违约情形出现之日起至实现债权之日止的利息；同时由此而产生的律师费、查档费、诉讼费等由两被告承担；另外，为保障原告的债权得到保障，两被告提供了位于中山市*************的房地产作抵押担保，担保的债权数额为100万元。事实上，上述房地产已办理抵押登记于原告名下，原告为上述房地产的抵押权人，且原告也在办理抵押登记后依约于2019年1月8日以银行转账的方式向两被告指定的银行账户支付了借款。但两被告在收到上述借款后，自2019年4月15日起就没有按照《借款合同》及《还款确认表》的约定还本付息，在经原告多番追讨后，两被告仍未能支付。由于两被告逾期还本付息的行为已严重违反《借款合同》的约定，属于根本违约行为，因此，原告决定解除合同，并提前收回全部借款本金，同时按照约定要求两被告支付逾期还款利息。综上所述，原告根据《合同法》、《物权法》及《担保法》的相关规定，特向法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。原告余灿秋为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提交的证据如下：1.借款合同、还款确认表；2.最高额抵押合同；3.不动产权证；4.不动产登记证明；5.借款借据；6.中国建设银行网上银行转账汇款电子回单；7.民事委托代理合同；8.中山市不动产登记资料查询结果；9.结婚证。被告李建和、牟清未作答辩，亦未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：余灿秋主张其与李建和、牟清经案外人梁韵仪介绍认识，李建和与牟清是夫妻关系，李建和、牟清因投资中山市出钱一粉饮食管理有限公司、中山火炬开发区金盛机械自动化有限公司需要资金周转向其借款。2019年1月3日，余灿秋作为甲方、出借人，李建和、牟清作为乙方、借款人，双方签订《借款合同》，约定：乙方因资金周转需要，现向甲方借款40万元，借款期为60个月，从2019年1月3日起至2024年1月2日止；乙方以每月还款额固定，但本金每月递增、利息每月递减（该月利息=该月对应月利率×剩余本金）的方式分60个月向甲方偿还借款本金及对应利息，具体月利率由《还款确认表》确认，每月偿还本息合计11386.67元；本合同采用抵押的方式担保，乙方作为抵押人以其有权处分的财产为本次借款提供抵押担保，抵押事宜由甲方及乙方签订的《最高额抵押合同》予以约定；乙方须按照本合同及《还款确认表》的约定按期清偿借款本金及相应利息，不得以任何理由拖延，如乙方任意一期逾期、不足而还本付息，即属根本性违约，甲方有权解除本合同，提前收回全部借款；如乙方逾期、不足额还本付息或违反本合同的其他约定，则甲方有权以全部借款本金为基数，按照借款利率3%/月的标准向乙方追讨回借款本金出借之日起至实现债权之日止的利息；乙方不依本合同约定的期限还本付息或违反本合同其他约定的，甲方可采取必要的途径或方式追索，由此引起的费用由乙方负担，包括但不限于甲方委托律师的律师费、查档费、诉讼费、差旅费等。附件《还款确认表》的主要内容为：1.应还款日期2月3日，本金2746.67元，月利率0.0216，利息8640元，合计11386.67元，剩余本金397253.33元；2.应还款日期3月3日，本金2879.55元，月利率0.0214，利息8507.12元，合计11386.67元，剩余本金394373.79元；3.应还款日期4月3日，本金3012.43元，月利率0.0212，利息8372.24元，合计11386.67元，剩余本金391361.36元；4.应还款日期5月3日，本金3145.31元，月利率0.0211，利息8241.36元，合计11386.67元，剩余本金388216.05元；5.应还款日期6月3日，本金3278.19元，月利率0.0209，利息8108.47元，合计11386.67元，剩余本金384937.85元；……60.应还款日期1月3日，本金10586.67元，月利率0.0756，利息800元，合计11386.67元，剩余本金0元。合同还约定了其他事项。余灿秋在甲方处签名捺印，李建和、牟清在乙方处签名捺印。同日，余灿秋作为甲方、抵押权人，李建和、牟清作为乙方、抵押人，双方签订《最高额抵押合同》，约定：乙方提供抵押所担保的主债权为甲方自2019年1月3日起至2024年1月2日期间，向乙方提供的最高贷款额为100万元的贷款；担保的范围包括因主合同而产生的借款本金、利息、违约金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公正费用、执行费用等），因乙方违约而给甲方造成的损失和其他所有应付费用；乙方以自有的位于中山市*************[不动产权证号：粤（2016）中山市不动产权第0139751号/粤（2016）中山市不动产权第0139752号]的房地产为乙方的借款提供抵押担保。合同还约定了其他事项。余灿秋在甲方处签名捺印，李建和、牟清在乙方处签名捺印。合同签订后，李建和、牟清于2019年1月7日到中山市国土资源局将登记在其名下的位于中山市*************[不动产权证号：粤（2016）中山市不动产权第0139751号，粤（2016）中山市不动产权第0139752号]的房地产办理了抵押登记，不动产登记证明号为粤（2019）中山市不动产证明第0003891号，抵押权人为余灿秋，抵押方式为最高额抵押，被担保主债权数额为100万元。根据《中山市不动产登记资料查询结果》，该房产已于2016年10月20日抵押给中国工商银行中山沙溪支行。上述合同签订后，余灿秋于2019年1月8日通过银行向牟清账号6217985800*****9574转账40万元。余灿秋主张李建和、牟清向介绍人梁韵仪支付报酬14500元。收到款项后，李建和、牟清于当日出具《借款借据》，内容为：我们李建和（身份证号码：430************631）、牟清（身份证号码：452************267）现通过银行转账的方式向余灿秋（身份证号码：442************417）借到借款40万元整。以上借款40万元整的借款期限为60个月，已由我们提供自有的位于中山市*************的房地产作最高额抵押担保，我们保证按期还清借款。以上借款划入我们如下银行账户：开户行：中国邮政银行中山天明支行，开户名：牟清，账号：6217985800*****9574。李建和、牟清在借款人处签名捺印。借款后，李建和、牟清分别于2019年2月12日、3月13日、4月19日、7月8日还款11386.67元、12920元、11387元、9900元，共计45593.67元，但未按期足额偿还剩余借款本息。余灿秋经向李建和、牟清追偿未果，遂于2020年7月15日向本院提起诉讼，主张前述实体权利。另查，余灿秋为本案诉讼，与广东保信律师事务所签订民事案件代理合同，支付律师费3万元。又查，李建和与牟清于2000年9月14日办理结婚登记。本院认为，本案为民间借贷纠纷。合法的借贷关系受法律保护。余灿秋与李建和、牟清签订的《借款合同》、《最高额抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当按照合同的约定履行。李建和、牟清向余灿秋借款，余灿秋向牟清转账40万元，李建和、牟清出具借款借据，确认收到借款40万元，且李建和、牟清无到庭应诉亦无提交相反证据予以反驳，故本院采信余灿秋的陈述及证据，双方之间成立合法的借贷关系。关于余灿秋要求解除《借款合同》的请求。《借款合同》约定“乙方须按照本合同及《还款确认表》的约定按期清偿借款本金及相应利息，不得以任何理由拖延，如乙方任意一期逾期、不足而还本付息，即属根本性违约，甲方有权解除本合同，提前收回全部借款”，李建和、牟清在合同签订后未按《还款确认表》的约定按期足额还款，已构成违约。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的”的规定，李建和、牟清以其实际行为表明不履行债务，致使余灿秋签订合同的目的不能实现，现余灿秋起诉要求解除《借款合同》，本院予以支持。关于尚欠借款本金及利息。借款后，李建和、牟清按《还款确认表》已支付4期本息，但第4期未按时足额支付，本应于2019年5月3日支付11386.67元，而李建和、牟清于2019年7月8日支付9900元，此后未偿还本息，已逾期支付，构成违约。《借款合同》约定“4.月利率0.0211”、“如乙方逾期、不足额还本付息或违反本合同的其他约定，则甲方有权以全部借款本金为基数，按照借款利率3%/月的标准向乙方追讨回借款本金出借之日起至实现债权之日止的利息”，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款的规定，余灿秋可在月利率3%的范围内计算已收取的逾期利息。现余灿秋要求按月利率2.11%的标准计算从2019年4月8日至5月14日期间已收取的利息，本院予以支持。借款后，李建和、牟清还款45593.67元，尚欠借款本金374165.86元及2019年5月15日之后的利息未偿还（详见附件《李建和、牟清还款计算表》），已构成违约。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条的规定，李建和、牟清应立即向余灿秋偿还借款本金374165.86元，并赔偿余灿秋的损失。余灿秋主张利息的计算方法为：从2019年4月15日起至借款实际清偿之日止，按月利率2%计算。本院经审查认为，《借款合同》约定“4.月利率0.211；5.月利率0.0209”、“如乙方逾期、不足额还本付息或违反本合同的其他约定，则甲方有权以全部借款本金为基数，按照借款利率3%/月的标准向乙方追讨回借款本金出借之日起至实现债权之日止的利息”，因本案为民间借贷纠纷，上述约定高于法律规定的最高上限即年利率24%。余灿秋自愿将利息的计算方法调整为按月利率2%计算，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”的规定，故本院将利息的计算方法调整为：从2019年5月15日起至借款实际清偿之日止，按年利率24%计算。关于律师费。《借款合同》约定“乙方不依本合同约定的期限还本付息或违反本合同其他约定的，甲方可采取必要的途径或方式追索，由此引起的费用由乙方负担，包括但不限于甲方委托律师的律师费、查档费、诉讼费、差旅费等”，借款后，李建和、牟清未按期足额还款，已构成违约，应承担余灿秋为本案诉讼花费的相关费用。余灿秋为本案诉讼花费律师费3万元，该费用未违反律师收费办法最高限额规定，李建和、牟清应向余灿秋予以返还。李建和、牟清自愿以其名下的位于中山市*************[不动产权证号：粤（2016）中山市不动产权第0139751号、粤（2016）中山市不动产权第0139752号]的房地产为本案借款提供抵押并办理了抵押登记手续，依照《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿”的规定，借款后，李建和、牟清未按期足额还款，故余灿秋作为第二顺位抵押权人，有权在第一顺位抵押权人中国工商银行中山沙溪支行的优先受偿权之外，对上述房地产折价或者以拍卖、变卖该房地产所得的价款按第二顺位优先受偿。综上所述，原告余灿秋的诉求合理部分，本院予以支持。被告李建和、牟清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证和抗辩的权利，应承担相应的诉讼风险，本院可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款、第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告余灿秋与被告李建和、牟清于2019年1月3日签订的《借款合同》；二、被告李建和、牟清于本判决发生法律效力之日起七日内向原告余灿秋偿还借款本金374165.86元及利息（利息计算方法：以374165.86元为基数，从2019年5月15日起至借款实际清偿之日止，按年利率24%计算）；三、被告李建和、牟清于本判决发生法律效力之日起七日内向原告余灿秋返还律师费3万元；四、原告余灿秋有权对被告李建和、牟清名下的位于中山市*************[不动产权证号：粤（2016）中山市不动产权第0139751号、粤（2016）中山市不动产权第0139752号]的房地产享有第二顺位抵押权，若被告李建和、牟清不能履行上述第二、三判项中的债务时，则原告余灿秋有权就该房地产折价或者以拍卖、变卖前述房地产所得的价款在上述第二、三判项中的债务范围内，在第一顺位抵押权人中国工商银行中山沙溪支行的优先受偿权之外，享有第二顺位优先受偿权；五、驳回原告余灿秋的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12890元，简易程序减半收取为6445元，诉讼保全费2520元，合计8965元（原告余灿秋已预交），由原告余灿秋负担74元，由被告李建和、牟清负担8891元。被告李建和、牟清负担的部分，于本判决生效之日起七日内直接返还给原告余灿秋。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。附件：李建和、牟清还款计算表一份审判员 熊 伟二〇二〇年十月十四日书记员 简佩琳附件：李建和、牟清还款计算表李建和、牟清还款计算表还款期数借款本金借款利率应还利息已还款项还款时间冲抵本金剩余本金2019年1月8日借款40万元，扣减向介绍人支付报酬14500元，借款本金为385500元2019.1.8至2019.2.73855002.16%8326.811386.672019.2.123059.87382440.132019.2.8至2019.3.7382440.132.14%8184.22129202019.3.134735.78377704.352019.3.8至2019.4.7377704.352.12%8007.33113872019.4.193379.67374324.682019.4.8至2019.5.14（37天）374324.682.11%9741.1899002019.7.8158.82374165.86