河北省赵县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0133民初1207号 原告：中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司，住所地石家庄市桥西区自强路6号。 负责人：王翔，总经理。 委托诉讼代理人：徐学鹏，河北冠彬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：康伟，河北冠彬律师事务所律师。 被告：高献辉，男，1971年7月11日出生，汉族，住石家庄市赵县。 被告：郑彦军，女，1971年3月28日出生，汉族，住石家庄市赵县。 原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司（以下简称人保石家庄市分公司）与被告高献辉、郑彦军追偿权纠纷一案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司委托诉讼代理人康伟、被告高献辉、被告郑彦军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告高献辉向原告支付代其偿还借款155610.71元，（其中本金152430.8元，利息3179.91元），被告郑彦军对上述款项承担连带偿还责任；2.依法判令被告高献辉向原告支付其应付保险费9491.57元，被告郑彦军对上述款项承担连带偿还责任；3.依法判令被告高献辉向原告支付违约金14813.34元（违约金以165102.28元为基数，自2018年7月31日起按照4.75%的利率标准，暂计至2020年6月10日，实际主张至款项还清之日止）。上三项合计179915.62元，被告郑彦军对上述款项承担连带偿还责任；4.本案诉讼费、律师代理费由两被告承担。后原告变更诉讼请求第3项违约金应该为1228.91元（违约金以165102.28元为基数，自2020年4月18日按照同期全国银行同行业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，暂计至2020年6月10日，实际主张至款项还清之日止），总共合计166331.19元。事实与理由：2019年6月14日，被告高献辉因资金周转向河北银行股份有限公司长安支行（以下简称“河北银行长安支行”）申请个人信用贷款180000元。2019年6月1日，被告高献辉就上述借款向原告投保。原告出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，为其借款180000元提供保证，在被告高献辉未按照借款合同约定履行还本付息义务时，由原告偿还贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应利息。后，河北银行长安支行依约向被告高献辉发放了180000元贷款。但被告高献辉逾期向河北银行长安支行还款，共欠本金及利息共计155610.71元。依照保险合同约定，2020年4月15日，原告代被告高献辉清偿了被告所欠河北银行长安支行本金和利息155610.71元。同时，被告尚欠原告保费。2019年6月14日，被告郑彦军在共同还款承诺书上签字，故对本案所诉款项承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，根据相关法律规定，特诉至贵院，望贵院判如所请。高献辉、郑彦军辩称，对借款18万元无异议，我是借的人保的钱，人保通过银行向我发放款项，借款本金应该是欠147746.52元，利息欠844.74元，原告主张的违约金，不予承认，当时没有约定违约金。 本院经审理查明：2019年6月14日，被告高献辉因资金周转向河北银行股份有限公司长安支行（以下简称“河北银行长安支行”）申请个人信用贷款180000元。双方签订《河北银行如意贷借款合同》，合同编号：DK190614000252，合同约定：借款金额壹拾捌万元整，借款期限为36个月，借款起始日为贷款发放之日。贷款利率为年利率6.65%，还款方式为等额还款。同日，被告高献辉还与河北银行长安支行签订了还款计划表。被告郑彦军作为配偶在共同还款承诺书上签字，承诺当借款人到期没有完全履行贷款合同约定的还款义务时，本人以所有的财产自愿承担连带还款责任，即使贷款人提前收回贷款本息的，本人也不会拒付，本人承担共同还款责任的范围包括借款人在银行的本金、利息（含复利、罚息）、违约金、实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、通知费用、催告费等）以及其他相关损失、经济赔偿责任。本人承担共同还款责任的责任期间包括自贷款合同生效之日起至贷款结清之日之次日起两年。2019年6月11日，被告高献辉就上述借款向原告投保。原告出具了《最高人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，为其借款180000元提供保证，投保人为高献辉，被保险人为河北银行股份有限公司长安支行，贷款金额人民币180000元，保险费93189.96元，保险金额199048.25元，赔偿等待期80天，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日。每月保险费2588.61元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。特别约定，1、投保人拖欠任何一期借款达到80天(含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代为求偿权的相关规定代为行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。2、投保人委托保险人或保险人委托的银行/第三方机构从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。4、未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=过期未交保费当期应缴保费×当期实际承保天数/30。5、此约定清单内容与《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》中约定内容具有同等法律效力。合同签订后，河北银行长安支行依约向被告高献辉发放了180000元贷款。被告高献辉共偿还了6期贷款，即2019年7月14日还贷5529.12元，2019年8月14日还贷5529.12元，2019年9月14日还贷5529.12元，2019年10月15日还贷5530.66元，2019年11月14日还贷5529.12元，2019年12月14日还贷5529.12元。后被告高献辉逾期向河北银行长安支行还款，截止2020年4月15日，被告高献辉欠河北银行长安支行本金152430.80元，利息3179.91元，共计155610.71元。原告代被告高献辉清偿了被告所欠河北银行长安支行本金和利息共155610.71元。同时，被告尚欠原告保费9491.57元。 上述事实有投保单、保险单、贷款保险条款、《河北银行如意贷借款合同》、还款计划表、消费信贷对账单、缴纳保费对账单、索赔申请书、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书、共同还款承诺书等证据以及庭审笔录予以佐证。 本院认为，原告与被告的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险单》系当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”本案中，原告于2020年4月15日按照合同的约定向被保险人进行赔偿，赔偿金额共计155610.71元（包括本金152430.80元，利息3179.91元），其在保险金额赔偿范围内，被保险人向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，原告在赔偿范围内原告对被告高献辉依法享有代位求偿权。被告辩称2020年2月份，河北银行还扣划了2000元，但对消费信贷对账单无异议，消费信贷对账单上并未显示该笔钱是还贷，因此，被告的抗辩理由本院不予支持。对于被告提交的1800元转账截屏图片，与本案没有关联性，本院不予确认。另外，原被告的保险单中约定了保险费金额及缴纳方式不违反法律规定，本院予以确认，被告应按保险单约定履行缴纳保险费的义务。本案中，《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险单》中约定了保险人理赔后有权要求投保人支付违约金，而被告未按时还款并支付保险费已构成违约，应当承担违约责任。原告要求违约金以165102.28元为基数，自2020年4月18日按照同期全国银行同行业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，暂计至2020年6月10日，实际主张至款项还清之日止，总共合计1228.91元不违反法律规定，因此，对于原告要求被告支付保险费及违约金的诉讼请求本院予以支持。被告郑彦军在共同还款承诺书上签字，则应当按照承诺内容对被告高献辉的借款承担保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，判决如下： 一、被告高献辉于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司偿还理赔款155610.71元，（其中本金152430.8元，利息3179.91元）、保险费9491.57元、违约金1228.91元（违约金以165102.28元为基数，自2020年4月18日按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，暂计至2020年6月10日，实际支付至全部履行完毕之日止）。 二、被告郑彦军对上述款项承担连带清偿责任。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费1949元，由二被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石家庄市中级人民法院。上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（邮寄地址：河北省石家庄市赵县，邮编：051530，收件人：材料收转窗口）。 上诉案件受理费应当在上诉期限届满之日起7日内预交，（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员  吕占波 二〇二〇年九月二十三日 书记员  郑 晶 ——