广东省汕尾市城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1502民初142号原告:王樟涛，男，1990年10月10日出生，汉族，住汕尾市城区****新港集体户海滨路36号房，身份证号码421************816。被告:金华市聚鼎商贸有限公司，住所地浙江棒棒科技创业园****，统一社会信用代码91330701MA28E9Q04W。法定代表人：陈清泉。原告王樟涛与被告金华市聚鼎商贸有限公司民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月16日立案后，依法适用小额诉讼程序，因被告下落不明，本案转为适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告王樟涛到庭参加诉讼，被告金华市聚鼎商贸有限公司经传票传唤无正当理由,拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还借款本金7000元并支付利息5172.22元（截止至2020年1月7日）；2.判令被告向原告支付罚息至实际还清之日(罚息金额以本金7000元，年化利率24%，日期为2020年1月7日至实际还清日计算)；3.本案的案件受理费和与此次诉讼相关的其他费用均由被告全部承担。事实与理由：“借贷宝”是借贷服务平台，为个人和中小微企业的小额借贷提供撮合、登记、贷后管理等服务。被告通过借贷宝平台向原告借款4笔,本金合计7000元,并签署了4份相应的理财协议:1.2016年11月30日原告向被告融资2000元,期限为2016年11月30日至同年12月11日;2.2016年11月30日原告向被告融资2000元,期限为2016年11月30日至同年12月11日;3.2016年12月1日原告向被告融资1000元,期限为2016年12月1日至同年12月13日;4.2016年12月5日原告向被告融资2000元,期限为2016年12月5日至同年12月19日;均约定年利率为20%。被告于借款到期后未足额还本付息，经催促仍未还款，现依据我国《合同法》及《民事诉讼法》等相关法律规定，依法向法院提起诉讼，望判如所请。被告没有答辩。原告对其请求提供的证据并提出证明目的：1.《理财协议》证明理财事实，包括理财的金额、利率、期限、利息、罚息及还款方式等内容；2.王樟涛注册信息，证明王樟涛为借贷宝实名注册用户及在借贷宝平台注册的相关信息包括注册手机号、注册时间、注册身份证号、绑定银行卡号、注册设备型号；3.企业认证信息，证明企业名称、营业执照注册号及企业法定代表人等信息。庭审后，本院向人人行科技股份有限公司调取王樟涛与金华市聚鼎商贸有限公司在该公司运营的“借贷宝”注册信息、及借款、还款情况，该公司出具的金华市聚鼎商贸有限公司《营业执照》《企业注册信息》法定代表人身份证复印件《理财协议》《保证协议》《借款记录》《还款明细详情》与原告提供的证据一致。被告没有提交证据。因被告经传票传唤无正当理由拒不到庭进行质证，也没有书面提出质证意见，视为其对自己的权利处分，放弃对证据进行质证的权利。上述证据，本院予以确认。经审理查明，被告自2016年11月30日起通过人人行科技股份有限公司运营的“借贷宝”向原告分别借款4次，每笔借款双方均签订《理财协议》。《理财协议》显示，甲方（投资方）均为原告，乙方（融资方）均为被告，丙方均为人人行科技股份有限公司，丁方均为人人催科技有限公司，同时均记载“1.人人行是一家从事互联网金融综合信息技术服务的专业化公司，运营管理网络借贷信息中介平台借贷宝（域名：www.jiedaibao.com）,为借贷宝上的用户提供投融资信息发布及交易撮合等服务；2.融资方为依法成立且有效存续的企业法人或其他组织，投资方为具有完全民事权利能力民事行为能力的自然人，且投资方为融资方的职工；3.融资方拟通过借贷宝平台向投资方借入资金，投资方拟通过借贷宝平台向融资方出借资金……；第一条融资基本信息……还款方式：融资期限届满后一次性偿还本金和利息。第二条融资流程：投资方通过借贷宝平台同意向融资方出借资金后，将出借资金存入投资方借贷宝账户，并授权人人行将出借资金由投资方借贷宝账户划转至融资方借贷宝账户，划转完毕即视为融资成功，融资成功次日即为利息起算日……。第三条还款流程：……2.还款日的次日视为宽限期，融资方在还款日24:00点前未足额偿还融资本金和利息的，宽限期当日仍以未偿还融资本金为基数，按照本协议第一条约定的年化利率计收利息；融资方于宽限期24:00点前仍未足额偿还融资本息的，视为融资方逾期，自逾期之日（宽限期次日）起，则按照24%的年化利率计收利息，直至融资方清偿全部融资本息为止……。第十一条其他：1.本协议适用民间借贷相关的法律规定，本协议项下融资方与投资方分别为民间借贷法律关系中的借款方与出借方；2.本协议采用电子文本形式制成，经融资方通过借贷宝平台在线同意发布后成立，在投资方的出借资金划付至融资方借贷宝账户之日起生效，各方均认可电子文本形式的协议效力……”根据双方签订的《理财协议》，4笔融资约定年化率为20%，具体融资时间及融资期限统计如下：1.2016年11月30日融资2000元，融资期限2016年11月30日至2016年12月11日；2.2016年11月30日融资2000元，融资期限2016年11月30日至2016年12月11日；3.2016年12月1日融资1000元，融资期限2016年12月1日至2016年12月13日；4.2016年12月5日融资2000元，融资期限2016年12月5日至2016年12月19日；合计7000元。融资到期后，被告没有付还融资本金和利息，经催讨被告仍没有付还融资本金及利息，原告遂向本院起诉。原告表示诉讼请求的利息款是自各次借款之日起至借款宽限期之日止按年利率20%计算，宽限期次日起按年利率24%计算。上述事实，有原告提交的证据及陈述等在卷佐证。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告向原告融资借款7000元的事实，有《理财协议》《借款记录》《还款明细详情》为据，予以认定。被告在期限届满后没有返还融资款，其已构成违约，应承担返还融资款的民事责任。原告请求被告返还欠款7000元，予以支持。借款的利息及逾期利息，依据《理财协议》约定，借款年化率为20%，逾期利率为年化率24%，逾期利息应从借款期限届满日的第二日起算；依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”及及第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”的规定，上述借款借期内的利息应从各次借款之日起至借款期限届满次日止按年利率20%计算，逾期利息应从各次借款期限届满的第二日起至履行完毕止按年利率24%计算。原告主张公告费260元，《理财协议》虽没有约定，但该费用属于诉讼合理的费用，予以支持。被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：金华市聚鼎商贸有限公司应于本判决生效之日起十日内返还王樟涛的融资款7000元，并支付利息及逾期利息，利息按年利率20%计算（即4000元自2016年11月30日起至同年12月12日，1000元自2016年12月1日起至同年12月14日，2000元自2016年12月5日起同年12月20日），逾期利息按年利率24%计算（即4000元自2016年12月13日起，1000元自2016年12月15日起，2000元自2016年12月21日起）至履行完毕止。如果未按本判决指定的履行期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费104.32元，公告费260元，由金华市聚鼎商贸有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于汕尾市中级人民法院。审 判 长  陈贵文审 判 员  郑淑卿人民陪审员  胡佳权二〇二〇年八月十八日法官 助理  刘玉霞书 记 员  戴 敏附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。