福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0322民初6046号 原告：福建仙游农村商业银行股份有限公司，住所地仙游县鲤城街道园滨东路**。统一社会信用代码91350322705173788D。 法定代表人：林德勇，理事长。 委托诉讼代理人：徐雪贞、周雅静，该公司职工，一般代理。 被告：张献荣，男，1981年9月16日出生，汉族，农民，住仙游县。 被告：严继香，女，1972年5月7日出生，汉族，农民，住仙游县。 被告：张碧芹，女，1982年2月11日出生，汉族，农民，住仙游县。 原告福建仙游农村商业银行股份有限公司（以下简称为仙游农村银行）与被告张献荣、严继香、张碧芹信用卡纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月29日公开开庭进行了审理。原告仙游农村银行的委托诉讼代理人徐雪贞到庭参加诉讼，被告张献荣、严继香、张碧芹经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 仙游农村银行向本院提出诉讼请求：1、判令张献荣立即共同归还仙游农村银行信用卡透支本金29643.47元并支付相应的透支利息、违约金，透支利息和违约金计算方式：自2020年3月22日以本金29643.47元为基数按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式计算至还清欠款之日止。2、判令严继香、张碧芹对上述债务承担连带偿还责任。 张献荣、严继香、张碧芹未予答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年12月18日，张献荣向仙游农村银行申请办理福万通普惠金融贷记卡（下称普惠金融卡）续卡，填写《仙游县农村信用合作联社普惠金融贷记卡续卡申请书》、《福万通普惠金融贷记卡申请表》，并签署《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》。领用合约约定：普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照仙游农村银行公布的收费标准计收利息及费用；普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据张献荣的透支金额按日计收利息、费用，日利率为万分之三点五；张献荣需在每期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若张献荣在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足额部分，按规定支付违约金；张献荣未能在到期还款之日前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未偿还部分的5%支付违约金，最低5元；普惠金融卡有效期最长为3年。发生下列情况之一的，仙游农村银行无需通知张献荣即可停止卡片的使用，同时可自行或授权有关银行或特约商户收回其普惠金融卡，并要求张献荣立即清偿所有欠款；张献荣资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响仙游农村银行债权实现的情形等。2019年12月18日，张献荣签署《普惠金融·富民卡利（费）率调整协议》表示已充分了解“富民卡”的利（费）率及授信额度调整的相关规定，并承诺放弃浮动利（费）率等相关优惠政策，选择固定利（费）率12.6%。2019年12月19日，严继香、张碧芹作为担保人在《普惠金融卡最高额保证合同》上保证人处签字作为张献荣的借款行为承担连带偿还担保责任。合约签订后，仙游农村银行依约向张献荣发放卡号为6228××××9109的普惠金融卡，授信额度为30000元，续卡日期2019年12月19日，每月22日为账单日，有限期3年。张献荣激活普惠金融卡后开始消费，自2020年3月22日起未依约偿还欠款。至今张献荣尚欠信用卡透支本金29643.47元及相应透支利息、违约金，严继香、张碧芹也未履行担保责任。在审理期间是，仙游农村银行申请财产保全，请求冻结张碧芹在仙游农村银行的存款30000元并提供担保。本院依法作出（2020）闽0322民初6046号民事裁定书，裁定冻结张碧芹在仙游农村银行账号为9040××××8207的银行存款15000元及账号为9040××××9278的银行存款15000元共计30000元。冻结期限为一年。 上述事实，有仙游农村银行的陈述及其提供的当事人身份证明材料、《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《普惠金融·富民卡利(费)率调整协议》、信用卡流水明细清单、法律文书送达地址确认书等证据证实。张献荣、严继香、张碧芹经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院对上述证据经庭审审查，予以认定。 本院认为，涉案的《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《普惠金融·富民卡利（费）率调整协议》、《普惠金融卡最高额保证合同》，当事人缔约主体适格，意思表示真实，内容无违反法律、行政法规之强制性规定，合法有效。合同双方应按照约定的内容，严格履行合同义务。张献荣向仙游农村银行申领信用卡并使用该卡透支消费后，未能在约定的还款日前及时偿还透支款并支付相应利息，已构成违约，故仙游农村银行要求张献荣归还透支本金及相应的利息、违约金有理，本院予以支持。因严继香、张碧芹对张献荣使用普惠金融卡所产生的债务承担连带责任保证，故仙游农村银行请求严继香、张碧芹承担连带偿还责任符合法律规定，本院予以支持。张献荣、严继香、张碧芹经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、张献荣应在本判决生效之日起十日内共同偿还给福建仙游农村商业银行股份有限公司信用卡透支本金29643.47元并支付相应透支的利息、违约金，利息、违约金计算办法：以本金29643.47元为基数，自2020年3月22日起按《福建省农村信用合作联社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式计至实际还清欠款之日止，但利息、违约金最高额不能超过自2020年3月22日起按年利率16.6%计至还清之日止的数额。 二、严继香、张碧芹对上述借款本息承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费585元，减半收取计292.5元，由张献荣、严继香、张碧芹共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的全部义务，逾期不履行或不完全履行的，不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；本案申请执行后，负有履行义务的当事人还应当向人民法院如实报告财产状况。违反上述规定的，人民法院可依法采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  林明添 二〇二〇年十月二十九日 书记员  许晓娴 附注 一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、负有履行义务的当事人在权利人申请法院强制执行前自动履行义务的，应当及时与案件承办法官联系，向法院交付相应的款项和财物。法院帐户信息如下：户名：仙游县人民法院；开户行：中国工商银行仙游县支行；账号：1405××××3411。