上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初40305号原告：宁波通商银行股份有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区杨高南路XXX号由由世纪广场1号楼3层、2号楼1层、15层、22-26层(实际楼层1层、12层、19-22层)。负责人：张正寅，行长。委托诉讼代理人：范家东，上海申骏律师事务所律师。委托诉讼代理人：赖林辉，上海申骏律师事务所律师。被告：王顺凯，男，1971年8月5日出生，汉族，住上海市普陀区。被告：王妍，女，1975年1月19日出生，汉族，住上海市黄浦区。被告：上海加德尼亚建材有限公司，住所地上海市徐汇区。法定代表人：王顺凯。原告宁波通商银行股份有限公司上海分行与被告王顺凯、王妍、上海加德尼亚建材有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宁波通商银行股份有限公司上海分行的委托诉讼代理人范家东到庭参加诉讼。被告王顺凯、王妍、上海加德尼亚建材有限公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告宁波通商银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1、被告王顺凯偿还原告借款本金人民币1,900,000元，以及至2020年7月21日的利息51,430.58元、复利521.99元；2、被告王顺凯偿付自2020年7月22日起至实际还款日止的逾期利息(以欠款本息1,951,430.58元为基数，按照年利率12%计算)；3、被告王顺凯支付原告律师费损失57,901.34元；4、被告王妍、上海加德尼亚建材有限公司对被告王顺凯的上述债务承担连带保证责任；5、原告可以与被告王顺凯、王妍协议，以王顺凯名下位于上海市普陀区铜川路XXX弄XXX号XXX室的房地产作为抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款由原告优先受偿；6、本案的诉讼费用由全部被告承担。审理中，原告撤回第3项诉讼请求。事实和理由：2019年7月30日，被告王顺凯与原告签订《个人贷款合同》，约定：原告向被告王顺凯发放贷款1,900,000元；贷款期限自2019年8月1日起至2039年7月30日；贷款为固定利率，年利率8%，还款方式为采用本金休假：宽限期1-36期按月付息，宽限期后37-240期采用按月等额本息；实际放款后的每月21日为还本付息日，贷款期限自贷款实际发放之日起开始计算，发放日期、到期日期以借款借据为准。若被告王顺凯未按约履行还款义务，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告王顺凯立即偿还全部贷款本息；贷款到期(含被宣布提前到期)，被告王顺凯未按约定偿还贷款本金的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息；对被告王顺凯在贷款期内应付未付利息，按本合同约定的相应罚息利率和结息方式计算复利；被告王顺凯到期没有偿还贷款本息，导致原告为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由被告王顺凯负担。同日，被告王妍、上海加德尼亚建材有限公司与原告签订《保证担保合同》，约定王妍、上海加德尼亚建材有限公司对本案借款承担连带保证责任，保证担保范围包括主合同项下债务人所应承担的全部债务(包括或有债务)本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用(包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等)。保证期间为本笔借款期限届满之日起两年。同日，被告王顺凯、王妍与原告签订《抵押担保合同》，约定：以被告王顺凯、王妍名下位于上海市普陀区铜川路XXX弄XXX号XXX室的房地产作为抵押物，为本案借款提供抵押担保，担保范围包括主合同项下债务人所应承担的全部债务(包括或有债务)本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用(包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等)。2019年8月5日，原被告双方办理了抵押权登记。根据《借款借据》载明：原告于2019年8月1日向被告王顺凯发放贷款190万元，贷款期限为自2019年8月1日起至2039年7月30日止，贷款年利率为8%。原告已按约向被告王顺凯发放贷款，但被告王顺凯未按时足额清偿贷款本息，应承担违约责任。被告王妍、上海加尼亚建材有限公司承担相应连带保证责任，原告有权要求被告王顺凯、王妍承担相应抵押担保责任。原告遂诉至法院，请求判如所请。原告为证明其诉讼请求提供如下证据材料：证据1、个人借款合同，证明原告与被告王顺凯与原告的借款合同关系；证据2、保证担保合同、股东会决议，证明被告王妍、上海加德尼亚建材有限公司对本案借款承担连带保证责任；证据3、抵押担保合同、抵押权登记证明，证明被告王顺凯、王妍以其名下房产提供抵押担保，并办理抵押登记；证据4、个人贷款借款借据、支付申请书，证明原告履行了放款义务；证据5、欠款情况表、流水，证明被告王顺凯拖欠本息情况。被告王顺凯、王妍、上海加德尼亚建材有限公司未应诉答辩，亦未提供证据。鉴于三被告未到庭应诉，本院对原告提供的证据进行审查，认为证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。经审理查明，2019年7月30日，原告与被告王顺凯签署了《个人贷款合同》，约定：原告向被告王顺凯提供贷款1,900,000元，期限自2019年7月30日至2039年7月30日止，贷款期限自贷款实际发放之日起算，发放日期、到期日期以借款借据为准；日利率=年利率/360；贷款利率为固定利率年8%；还款方式采用本金休假，在宽限期1-36期按月付息，宽限期后37-240期采用按月等额本息；被告王顺凯违反本合同规定的任何义务，原告有权宣布债务全部立即到期，要求其立即偿还全部贷款；被告王顺凯未按约偿还本金的，自逾期之日起，按照实际逾期天数对逾期贷款在约定利率水平上浮50%计收罚息；对贷款期内应付未付利息按本合同约定的利率和结息方式计收复利，对贷款逾期，其应付未付利息按合同约定的罚息利率和结息方式计收复利；被告王顺凯到期未偿还贷款本息，导致原告为催收贷款本息所需的合理费用，包括律师费等，由被告王顺凯承担；贷款逾期90天以内的，贷款本息的偿还顺序为：(1)利息(含罚息、复利)；(2)本金。原告、法院按照借款人提供的地址、联系方式向借款人发送文书，若无人签收或拒收邮件或其他收件人未予反馈之情形的，则文书退回之日视为送达之日。借款人提供错误的、不明确的送达地址和联系方式或未及时告知变更后送达地址和联系方式的，导致文书未能送达或退回的，则文书退回之日视为送达之日。同日，被告王妍、上海加德尼亚建材有限公司与原告分别签订《保证担保合同》，均约定：被告王妍、上海加德尼亚建材有限公司对本案借款承担连带保证责任，保证担保范围包括主合同项下债务人所应承担的全部债务(包括或有债务)本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用(包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等)；保证期间为本笔借款期限届满之日起两年；无论债务人或第三人是否提供物的担保，原告均有权要求保证人承担保证责任，而无需先行处分担保物。上海加德尼亚建材有限公司经股东会决议对上述担保予以确认。同日，被告王顺凯、王妍与原告签订《抵押担保合同》，约定：以位于上海市普陀区铜川路XXX弄XXX号XXX室的房产(登记在被告王顺凯名下)作为抵押物，为本案借款提供抵押担保，担保范围包括主合同项下债务人所应承担的全部债务(包括或有债务)本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用(包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等)。2019年8月5日，涉案房产办理了抵押权登记。原告于2019年8月9日向借款合同约定的放款账号发放贷款1,900,000元，借款期限自2019年8月9日至2039年7月30日。因被告王顺凯逾期还款，自2020年6月22日之后未再归还任何款项。原告催收未果，遂诉至本院。审理中，原告同意以诉状等材料视为送达被告王顺凯之后的2020年7月21日作为提前到期日，截至该日，被告王顺凯尚欠本金1,900,000元、利息51,430.58元、逾期利息521.99元。本院认为，涉案《个人贷款合同》《保证担保合同》《抵押担保合同》系当事人真实意思的表示，合法有效，当事人理应恪守。原告按约发放贷款，被告王顺凯未按约还款，应承担相应的违约责任。原告有权要求被告王顺凯归还本金、并支付利息及逾期利息。合同对于利息、逾期利息的约定不违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以确认。涉案房产已经抵押登记，抵押权已设立，原告有权依约行使抵押权。被告王妍、上海加德尼亚建材有限公司应按约承担连带保证责任。被告王顺凯、王妍、上海加德尼亚建材有限公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为其放弃庭审中享有的抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王顺凯应于本判决生效之日起十日内给付原告宁波通商银行股份有限公司上海分行借款本金1,900,000元、利息51,430.58元；二、被告王顺凯应于本判决生效之日起十日内支付原告宁波通商银行股份有限公司上海分行截至2020年7月21日的逾期利息521.99元，以及自2020年7月22日起至实际清偿之日止的逾期利息(以欠款本息1,951,430.58元为基数，按照年利率12%计算)；三、如被告王顺凯届期不履行上述第一、二项还款义务的，原告宁波通商银行股份有限公司上海分行可以与被告王顺凯、王妍协议，以被告王顺凯名下位于上海市普陀区铜川路XXX弄XXX号XXX室房产折价，或者申请以拍卖、变卖上述房屋所得价款优先受偿，该房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告王顺凯所有，不足部分由被告王顺凯继续清偿；四、被告王妍、上海加德尼亚建材有限公司对被告王顺凯上述第一、二项还款义务承担连带清偿责任，被告王妍、上海加德尼亚建材有限公司履行保证责任后，有权向被告王顺凯追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22,368元，减半收取计11,184元，保全费5000元，诉讼费合计16,184元，由被告王顺凯、王妍、上海加德尼亚建材有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  徐秋子二〇二〇年八月十八日书记员  叶聪颖附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。……第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；保证合同另有约定的，按照约定。……四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。