陕西省宝鸡市金台区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)陕0303民初1530号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人：孙建平，任董事长。 委托诉讼代理人：兰卫昌，陕西炎城律师事务所律师,特别授权。 被告：王小卫，男，汉族,生于1979年02月15日，住陕西省宝鸡市金台区。 原告中国平安财产保险股份有限公司与被告王小卫保证保险合同纠纷一案，本院于2020年05月20日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中国平安财产保险股份有限公司委托诉讼代理人兰卫昌，被告王小卫到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国平安财产保险有限公司向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币54096.61元（包括本金49522.15元、逾期利息904.18元、逾期罚息151.16元、逾期保费3519.12元）；二、依法判令被告向原告支付违约金27413.00元（违约金以保险理赔款50577.49元为基数，自2018年1月2日起按照每月2%利率的标准暂计至2020年3月25日，实际主张至款项还清之日止）；以上两项诉请金额共计：81509.61元；三、本案的受理费、保全费、公告费等诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年11月11日，被告王小卫与中国农业银行股份有限公司宝鸡金台区支行签署《个人担保借款合同》（以下简称“借款合同”），被告向中国农业银行股份有限公司宝鸡金台区支行借款120000元人民币，借款利率每年6.65%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。2015年11月11日，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国农业银行股份有限公司宝鸡金台区支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）每月保费率为1.500%。2015年11月11日，中国农业银行股份有限公司宝鸡金台区支行按照借款合同约定向被告发放共计120000元人民币的贷款。但自2017年10月11日始，被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2018年1月2日按照保险合同的约定向中国农业银行股份有限公司宝鸡金台区支行进行理赔，理赔金额共计50577.49元，中国农业银行股份有限公司宝鸡金台区支行向原告出具了《代偿确认书》。理赔后，被告王小卫欠中国农业银行股份有限公司宝鸡金台区支行本金49522.15元、逾期利息904.18元、逾期罚息151.16元，欠原告逾期保费3519.12元，经核算被告还欠原告理赔款54096.61元。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金”。因此，截止2020年3月25日，被告除未付理赔款外，还欠原告违约金共计27413.00元人民币。 被告王小卫答辩称，对贷款的事实无异议，被告是2015年贷款，贷款具体月份记不清了，被告贷款12万元，已经归还贷款12万多了，当时农行给被告发短信提示贷款已还清，已不拖欠贷款了，保险公司的工作人员说被告买有保险，如果偿还不了贷款，保险公司会代被告还款，现在原告诉称被告拖欠5万元被告不予认可。对保险单被告认可签名，但是签保单时，被告不知道保单内容，也不知道是如何约定的，对代偿债务确认书有异议，被告已经还款12.5至12.7万元左右，对被告提交的还款明细不予认可。 本案经审理查明如下事实： 2015年11月11日，被告王小卫与农行金台支行签订《个人担保借款合同》，约定被告从该行借款12万元，借款用途为房屋装修，借款期限为36个月，还款方式为按月等额还本付息，每月还款日为11日，借款利率按照借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%即年利率6.65%。2015年11月11日，被告向原告平安公司投保保证保险，以农行金台支行为被保险人，与原告签订《平安个人贷款保证保险保险单》，保险单约定，保险期间为贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日起为银行扣款之日，保险费率为1.5%，每月保险费金额1800元。保险单特别约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数／30。 合同签订后，2015年11月11日，农行金台支行向被告王小卫发放借款12万元。被告王小卫2015年12月11日开始偿还贷款并支付保险费，2017年10月被告未偿还借款，仅支付了2017年9月11日至10月10日保险费20.88元，在2019年3月27日、4月25日、5月28日均未偿还借款，但分别支付了1000元保险费，此后再未偿还借款亦未支付保险费，原告平安公司于2018年1月2日按照保险合同约定，向农行金台支行支付理赔款50577.49元。 上述事实有原、被告陈述、原告平安公司提交的个人借款合同、借款凭证、平安个人贷款保证保险保险单、代偿确认书、还款明细为证，本院予以确认。 另，本案审理期间原告平安公司向本院申请诉讼保全，本院作出（2020）陕0303民初1530号民事裁定并采取保全措施，分别冻结被告王小卫在宝鸡金台农村商业银行蟠龙支行、在建设银行宝鸡中山东路支行、在邮储银行宝鸡市十里铺营业所、在农业银行宝鸡大庆路分理处、在工商银行宝鸡红旗路支行、在交通银行宝鸡分行、在浦发银行宝鸡分行的账户内存款81509.61元，冻结期限自2020年6月2日至2021年6月2日。 本院认为，被告王小卫作为投保人，以农行金台支行为被保险人向原告平安公司投保并签订《平安个人贷款保证保险保险单》，该保证合同约定系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告王小卫逾期还款导致保险事故发生，原告依据保险合同约定对农行金台支行进行了理赔，故在原告履行保险理赔责任后，享有根据保证保险合同约定向被告主张责任的权利，现原告要求被告支付理赔款50577.49元的请求有农行金台支行出具的代偿确认书为证，符合法律规定，本院予以支持。被告王小卫辩称已经向原告还款12.5-12.7万元，但未提交证据证实，本院不予采信。 对原告主张的逾期保险费3519.12元的请求，被告王小卫辩称只认可保险单上系其本人签名，但不知保单内容也不知保单是如何约定的，本院认为，被告系完全民事行为能力人，对本人的签名行为后果应当知晓，故其应当按照合同约定向原告缴纳保险费，自2017年9月11日至2018年1月2日期间保险费为3699.12元（1800元／月×3月+1800元／月÷30天×22天-3020.88元），原告请求逾期保费3519.12元，本院依法准许。 对原告主张的以理赔款50577.49元为基数自2018年1月2日起按照月利率2%计算至款清之日的违约金的请求，被告王小卫不予认可，本院认为，按照保险合同约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。原告理赔后，有权依照前述约定要求被告支付违约金，现原告自愿将违约金按月利率2%计算，系对其诉讼权利的处分，本院予以支持。被告应以理赔款50577.49元为基数自2018年1月2日至实际清偿之日止按月利率2%承担违约金。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第六十五条之规定，判决如下： 一、被告王小卫于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款50577.49元。 二、被告王小卫于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费3519.12元。 三、被告王小卫于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司以50577.49元为基数自2018年1月2日起按照月利率2%计算至款清之日的违约金。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1838元，减半收取919元，诉讼保全费835元，合计1754元，由被告王小卫负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省宝鸡市中级人民法院。 审 判 员  周 瑾 二〇二〇年七月十三日 法官助理  周千翔 书 记 员  薛 峰