河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0311民初4343号原告：平顶山银行股份有限公司洛阳分行，住所地：洛阳市洛龙区开元大道258号世贸中心一楼营业大厅西侧。统一社会信用代码：91410307058791511J。负责人：赵明，行长。委托诉讼代理人：陆斐，男，汉族，1985年10月19日生，住河南省汝州市。系该行员工，特别授权。委托诉讼代理人：张梦，女，汉族，1992年3月4日生，住河南省洛阳市涧西区。系该行员工，一般代理。被告：沙坡，男，回族，1965年1月15日生，住河南省扶沟县。被告：刘素丽，女，回族，1967年11月4日生，住河南省扶沟县。被告：沙蒙，男，回族，1987年4月13日生，住河南省扶沟县。被告：周自立，男，汉族，1935年11月25日生，住河南省洛阳市西工区。被告：徐花琴，女，汉族，1939年8月2日生，住河南省洛阳市西工区。被告：徐锐杰，男，汉族，1999年9月29日生，住河南省洛阳市西工区。被告：徐大伟，男，汉族，1968年2月4日生，住河南省洛阳市洛龙区。原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行与被告沙坡、刘素丽、周红霞、沙蒙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，审理过程中，查明周红霞已于2020年7月13日死亡，原告申请追加周红霞的法定继承人周自立、徐花琴、徐锐杰、徐大伟参加诉讼，本院依法予以准许，并依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行委托诉讼代理人陆婓、张梦，被告沙坡到庭参加诉讼。被告刘素丽、沙蒙、周自立、徐花琴、徐锐杰、徐大伟经本院合法传唤未到庭参加诉讼。庭审后，原告申请撤回对被告徐大伟的起诉，本院依法予以准许，不再另行制作裁定书。本案现已缺席审理终结。原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令沙坡偿还原告借款本金147266.33元、借款期限内利息991.68元，并支付借款期限届满后罚息（以所欠本金为基数，按年利率12.750188%自2019年12月15日计算至本息清偿完毕之日止）、复利（按双方合同约定的标准计算至本息清偿完毕之日止），截止2020年6月16日暂计算为157923.93元；2、判令被告刘素丽、周红霞、沙蒙对沙坡所负上述债务承担连带清偿责任；3、判令原告有权对被告周红霞名下的位于西工区××5-202，房产证号：洛房权证市字第××号的房产行使抵押权，并就拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、判令各个被告承担原告实现债权的产生的诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费等全部费用。庭审中，原告要求被告周自立、徐花琴、徐锐杰、徐大伟在继承周红霞的遗产范围内承担相应的责任。被告沙坡辩称：这个房产的继承权是归徐锐杰所有，徐大伟已经离婚15年了，周红霞的父母也没有继承其房产。如果没有疫情影响，我的账应该就还完了，周红霞从2020年元月份住院到2020年7月13日离世期间，花费的钱都是我支付的，因为我们俩是好朋友，我大概给她支付了二三十万元，她父母年龄大了，只有一个孩子，她去世后的丧葬费全部都是我付的。被告刘素丽、沙蒙、周自立、徐花琴、徐锐杰、徐大伟未提交答辩意见亦未向法庭提交任何证据。本院经审理认定事实如下：一、合同约定贷款概况：2017年12月15日，被告沙坡作为借款人与贷款人平顶山银行股份有限公司洛阳分行签订了编号为平银微贷借字1700502611030第0217号《个人借款合同》，合同约定借款金额人民币15万元，借款期限24个月，自2017年12月21日至2019年12月14日，借款用途为备货，贷款利率采用浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之柒拾捌点玖伍后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整生效当日或自1年期LPR调整后一个工作日起调整，本合同适用的首期借款执行利率为8.500125%；采用受托支付方式，还款方式为按期还息，到期一次性归还本金。借款人未按本合同约定期限归还借款本金或利息的，贷款人从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾作为逾期罚息利率计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）上调的，贷款人有权自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起相应调整罚息利率；对应付未付的利息、罚息，贷款人依据中国人民银行的规定计收复利，应付未付的利息和罚息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款存续期内产生的应付未付利息、罚息、借款期内按合同约定的借款执行利率计算复利；借款逾期的，自借款到期之日起，按逾期借款罚息利率计算复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。原告提交的编号为2017122100000021的《贷款借据》显示：借款人为沙坡，收款人为沙坡，收款人账号为62×××18，币种及金额为壹拾伍万元整，贷款类别为微贷经营周转贷款，贷款发放日为2017年12月21日，贷款到期日为2019年12月14日，贷款基准利率（年）为4.75%，浮动比率（点数）为78.95%，执行利率（年）为8.500125%，还款方式为按频率付息，一次还本，贷款用途为备货，还款账号：62×××18。二、保证人概况：2017年12月15日，刘素丽、周红霞、沙蒙作为保证人与债权人平顶山银行股份有限公司洛阳分行签订合同编号为17005026110300217201号《保证合同》为沙坡的上述债务提供担保，担保范围包括主合同项下的债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由债务人/保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、执行费等债权人实现债权和担保权的一切费用；担保方式为连带责任保证；保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年，如主合同约定债务人分期清偿债务的，保证期间为最后一期债务履行期限届满之日起两年。三、抵押概况：2017年12月15日，周红霞作为抵押人与抵押权人平顶山银行股份有限公司洛阳分行签订编号为17005026110300217302号《抵押合同》为沙坡上述债务提供抵押担保，抵押物为周红霞所有的坐落于西工区××5-202的房产。2017年12月19日办理以原告为权利人的《不动产登记证明》，证明编号为豫（2017）洛阳市不动产证明第00070764号，义务人为周红霞。四、履行情况：2017年12月21日原告向沙坡账号为62×××18的账户中发放借款本金15万元。原告提交的《借款人欠款明细单》、《交易对账单》显示，截至2019年12月14日贷款到期之日，被告沙坡欠款本金147266.33元、合同期内应付的利息991.68元。被告沙坡于2020年7月27日偿还借款本金10000元，后沙坡及保证人未向原告偿还任何本金及相应利息，现尚欠贷款本金137266.33元。另查明，周红霞于2020年7月13日去世，周红霞儿子徐锐杰称其父母在其7岁时已经离婚，且提交的户口本上显示周红霞是离婚状态，故周红霞第一顺位继承人为其父母及其儿子即周自立、徐花琴、徐锐杰。以上事项有《个人借款合同》、《贷款借据》、《保证合同》、《抵押合同》、《交易对账单》、《借款人欠款明细单》在卷佐证。综上所述，被告沙坡与原告签订的《个人借款合同》、《贷款借据》，系双方真实意思表示，内容不违反相关法律规定，合法有效，双方均应按合同约定履行各自义务。原告按约定向被告沙坡账户发放贷款本金，足额完成了交付义务。被告沙坡应按合同约定还本付息，但其未按约定时间足额还款付息，已构成违约。故本院对原告主张被告沙坡偿还借款本金137266.33元及借期2内应付利息991.68元的诉求予以支持。对原告主张的逾期利息，因合同约定借款人未按本合同约定期限归还借款本金或利息的，贷款人从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾作为逾期罚息利率计收罚息，直至本息清偿为止，逾期还款的利率基础上加收50%为年利率为12.750188%，故对原告主张的逾期利息应自2019年12月15日起，以应还未还借款本金为137266.33元基数，按合同约定的年利率12.750188%计算至本金清偿完毕之日止。对原告主张逾期罚息计算复利的主张，按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息，故对原告的该项请求本院不予支持。复利应自2019年12月15日起以借期内未还利息991.68元为基数，按照逾期借款罚息利率12.750188%计算至被告实际履行之日止。被告刘素丽、周红霞、沙蒙与原告签订《保证合同》均明确愿意为沙坡的上述借款承担连带清偿责任，且在保证期间内，故对原告要求被告刘素丽、周红霞、沙蒙对沙坡的上述还款义务承担连带清偿责任的诉求，因周红霞已经去世，故其第一顺位继承人周自立、徐花琴、徐锐杰应在其继承周红霞的遗产范围内对上述债务与刘素丽、沙蒙承担连带清偿责任。保证人在承担保证责任后有权向被告沙坡追偿。周红霞与原告签订《抵押合同》及其签名的《房地产抵押清单》约定将其所有的位于西工区××5-202的房产抵押给原告并办理《不动产登记证明》，抵押权依法设立并生效，故对原告要求就周红霞抵押的位于西工区××5-202的房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉求，本院予以支持。原告未提供证据证明其为实现债权而实际发生的执行费、评估费、拍卖费等费用，故本院不予支持。庭审中，被告刘素丽、沙蒙、周自立、徐花琴、徐锐杰经本院合法传唤未到庭参加诉讼，在法定期间内未向本院提出答辩意见，也未提交任何证据反驳原告的诉讼请求，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利，由此产生的不利法律后果应由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告沙坡于本判决生效之日起十五日内返还原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行借款本金137266.33元及期内利息991.68元；二、被告沙坡于本判决生效之日起十五日内支付原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行逾期罚息（自2019年12月15日起，以应还未还本金为为基数，按年利率12.750188%计算至实际清偿之日止）；三、被告沙坡于本判决生效之日起十五日内支付原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行复利（复利以期内利息991.68元为基数，自2019年12月15日起按年利率12.750188%计算至实际清偿之日止）；四、被告刘素丽、沙蒙对被告沙坡的上述还款义务承担连带清偿责任，保证人在承担保证责任后有权向被告沙坡追偿；五、被告周自立、徐花琴、徐锐杰在继承周红霞遗产范围内对被告沙坡的上述还款义务承担连带清偿责任，且在承担清偿责任后有权向被告沙坡追偿；六、原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行有权对周红霞抵押的位于西工区王城路14号1幢5-202的房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；七、驳回原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。本案受理费1729元（已减半），保全费1309元，由被告沙坡、刘素丽、沙蒙共同负担，周自立、徐花琴、徐锐杰在继承周红霞遗产范围内承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  赵拥军二〇二〇年九月二十九日书记员  许梦琪