江苏省常州市天宁区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0402民初4116号原告：江苏江南农村商业银行股份有限公司，住所地常州市和平中路**，统一社会信用代码91320400699343815D。法定代表人：陆向阳，该公司董事长。委托诉讼代理人：范仁涛，乐天（上海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈帅，江苏乐天律师事务所律师。被告：于亚军，男，1987年10月3日生，汉族，住常州市新**。委托诉讼代理人：成威，江苏律邦律师事务所律师。被告：李珍，女，1987年10月30日生，汉族，户籍地阜宁县，现住常州市新**。委托诉讼代理人：成威，江苏律邦律师事务所律师。被告：常州常武二手车市场有限公司，住，住所地江苏省常州市钟楼区中吴大道**一社会信用代码913204003392102427。法定代表人：徐诚。原告江苏江南农村商业银行股份有限公司（以下简称江南银行）与被告于亚军、李珍、常州常武二手车市场有限公司（以下简称常武公司）信用卡纠纷一案，本院于2020年9月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江南银行的委托诉讼代理人陈帅到庭参加诉讼，被告于亚军、李珍的委托诉讼代理人成威及李珍本人到庭参加诉讼，被告常武公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告起诉的基本事实一、信用卡申领情况1.申请人：于亚军。2.信用卡名称：信用卡，卡号：6251********。二、合约约定相关费用的计算方式1.利息：日利率万分之五，按月计收复利。2.逾期付款违约金：最低还款额未还部分的5%，最低10元，最高1000元每期，收取的违约金不计收利息。三、信用卡欠费情况截至2020年4月17日积欠：1.本金：140711.28元。2.利息：7954.87元。3.分期手续费：9982.12元。4.违约金：8415.15元。四、共同还款人情况李珍，签署共同还款人意见，承诺作为共同还款人，履行连带还款义务。五、车辆抵押情况车牌号苏Ｄ1××**，已办理抵押登记手续。六、保证情况1.保证人：常武公司。2.保证合同编号：Z800091420171610770。3.保证最高额：债权本金298400元。4.保证范围：债权本金、手续费、利息、违约金、诉讼费等。5.保证期间：主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。原告江南银行向本院提出诉讼请求，要求判令：1.被告一、二归还原告借款本金140711.28元、截至2020年4月17日的利息7954.87元、分期手续费9982.12元，违约金8415.15元以及自2020年4月18日起至还清全款之日止按照合同约定方式计算的利息、费用；2.如果二被告不能按期履行上述债务，原告有权以被告一提供的抵押财产优先受偿；3.被告三对上述债务承担连带清偿责任；4.三被告承担本案的诉讼费用。被告于亚军口头辩称，确认与江南银行签订了信用卡分期购车合同，江南银行主张的本金认可，但利息、分期手续费、滞纳金过高，请求酌情调整。于亚军与李珍已经离婚，离婚时约定所有债务由于亚军承担。被告李珍口头辩称，离婚时约定过对外债务全部由于亚军承担，签该购车协议的时候还没有离婚，于亚军买这个车也没有用于家庭，李珍不会开车，车是于亚军一个人开的，离婚的时候于亚军说把汽车已经卖掉了，李珍也不知情，有没有办过户不清楚，离婚的时候车也确实不在了。被告常武公司未答辩。原告围绕诉讼请求，依法提交了信用卡购车分期付款合同、车辆抵押合同、车辆抵押登记手续、信用卡领用合约、交易明细、积欠证明、最高额保证合同、共同还款人意见书等证据，被告围绕其抗辩意见，依法提交了江南银行信用卡购车分期付款业务商户合作协议等证据，本院经审查后予以确认并在卷佐证。原告起诉的事实本院予以确认。本院认为，原告与被告于亚军所签订的信用卡购车分期付款合同、车辆抵押合同、信用卡领用合约，与被告李珍签订共同还款人承诺，与被告常武公司签订的最高额保证合同合法有效。各方应按合同约定履行各自的义务。被告于亚军自2019年7月15日逾期，原告有权根据合同约定起诉要求提前收回透支资金或收回信用卡分期额度，已收取的分期手续费不予退还，有权把全部未偿还透支资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视还款情况收取由此产生的利息、复利、罚息、违约金、超限费、分期手续费以及实现债权而产生的费用等，且被告于亚军所积欠的款项有相应的交易明细、账户信息佐证，本院予以支持，关于分期利息，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，分期手续费不得计收利息；关于借方利息，根据上述规定，复利不予支持。关于利息、费用总额，本院酌情调整为自逾期之日2019年7月15日起至实际还清之日止按年息24%为上限计算。抵押手续已办理，抵押权已设立，原告有权行使抵押权。被告李珍向原告出具了共同还款人意见，陈述其知晓被告于亚军办理信用卡专项分期业务，其承诺作为共同还款人，履行连带还款义务。故原告起诉要求李珍承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。李珍所提离婚时约定过对外债务全部由于亚军承担，签该购车协议的时候还没有离婚，于亚军买这个车也没有用于家庭，李珍不会开车，车是于亚军一个人开的抗辩意见，由于该笔债务发生在夫妻关系存续期间，系车贷，应当认定为夫妻共同债务，李珍以其不会开车，车是于亚军一个人开，故认为不是用于家庭的抗辩理由不能成立，本院不予采纳。离婚协议约定的债务承担效力发生在于亚军、李珍之间，对外李珍仍应当承担还款责任。被告常武公司对上述于亚军的债务应当承担连带保证责任，其承担连带保证责任后有权向于亚军追偿。被告常武公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、于亚军、李珍于本判决发生法律效力之日起十日内向江苏江南农村商业银行股份有限公司归还借款本金140711.28元，暂计至2020年4月17日的利息7954.87元，分期手续费9982.12元，违约金8415.15元，及自2020年4月18日起至全部借款本金还清之日止按合同约定计算的利息、分期手续费和违约金（上述自2019年7月15日起至实际还清全部借款本金之日止按合同约定利率计算的利息、分期手续费和违约金之和不超过按年利率24%计算的数额）。二、如果于亚军、李珍不能按期足额履行上述债务，江苏江南农村商业银行股份有限公司有权以于亚军抵押的车牌号为苏Ｄ1××**号车辆折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。三、常州常武二手车市场有限公司对上述债务承担连带保证责任，其承担连带保证责任后有权向于亚军追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3642元，按规定减半收取1821元，由于亚军、李珍、常州常武二手车市场有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。本判决生效后，义务人应在判决确定的履行期限内自动履行。如义务人不履行本判决确定义务的，权利人可自履行期限届满之日起两年内申请法院强制执行。执行期间人民法院有权依法采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖义务人的财产等强制措施；依据情节限制义务人高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒；对拒不履行的义务人，人民法院可以采取罚款、拘留等措施，直至依法追究刑事责任。审判员 冯 云二〇二〇年十二月十六日书记员 崔启凡