安徽省芜湖市弋江区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0203民初2721号 原告：奇瑞徽银汽车金融股份有限公司，住所地安徽省芜湖市鸠江区。 法定代表人：曹运文，总经理。 委托诉讼代理人：吴瑞，女，该公司员工。 委托诉讼代理人：伍永璐，女，该公司员工。 被告：菅清利，男，1975年4月18日出生，汉族，住山西省灵石县。 被告：冯晓英，女，1972年11月10日出生，汉族，住山西省灵石县。 以上两被告共同委托诉讼代理人：胡青萍，灵石县南关镇法律服务所法律服务工作者。 原告奇瑞徽银汽车金融股份有限公司与被告菅清利、冯晓英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序于2020年8月26日公开开庭进行审理。原告奇瑞徽银汽车金融股份有限公司的委托诉讼代理人吴瑞、两被告共同委托诉讼代理人胡青萍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告奇瑞徽银汽车金融股份有限公司提出诉讼请求：1、请求判令被告菅清利、冯晓英偿还贷款本金32528.18元，利息6460.32元、罚息29419.01元、复利5997.97元，共计74405.48元（以上利息计算至2017年12月5日，罚息、复利计算至2020年6月1日），自2020年6月2日起至实际履行之日止以尚欠本金为基数继续按照合同约定利率计算罚息、以尚欠利息为基数继续按照合同约定利率计算复利；2、请求判令原告有权对抵押物（晋KLM459，车架号LLTAZ42DXEP001178）折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年11月8日，被告菅清利、冯晓英（菅清利系借款人、冯晓英系共同借款人）与原告签订了合同。合同约定：借款人（被告）向贷款人（原告）借款43400元用于购买汽车；贷款以浮动利率计算，当前贷款年利率17.34%；贷款期限为36期；还款方式为按月等额本息。借款人自愿以购置的车辆作为抵押物为本合同项下债务提供担保。合同签订后，被告菅清利于2014年12月4日就所购买的车辆（车牌号晋KLM459，车架号LLTAZ42DXEP001178）以原告为抵押权人办理了车辆抵押登记。原告于2014年12月5日依约发放了贷款。合同履行过程中，被告仅还款11期，共计人民币17895.38元，其中本金10871.82元、利息6438.82元、罚息54.95元、复利29.79元，暂存户金额500.0元，后一直未按期还款。截至2020年6月1日，被告尚积欠贷款本金32528.18元、利息6460.32元、罚息29419.01元、复利6497.97元。现按合同约定扣除暂存户金额500.0元后，被告尚积欠贷款本金32528.18元、利息6460.32元、罚息29419.01元、复利5997.97元，共计人民币74405.48元。 两被告辩称：1、原告诉请超过诉讼时效，原告自2015年至今未向被告方进行催要。2、原告主张的贷款本金32528.18元未扣除被告方给付的现金20000元。原告于2015采用暴力催收方式收取被告现金20000元，但未在本次诉请中予以扣除。3、原告主张的利息、罚息、复利过高。原告提供的贷款合同系格式合同，在签订合同过程中，原告未对合同中约定的利息、罚息、复利向被告方进行说明，亦未采用合理的提示方式引起被告的注意。综上，请法庭驳回原告的诉讼请求。 本院查明的事实同原告诉称。 上述事实，有原告奇瑞徽银汽车金融股份有限公司提供的合同、放款凭证、《机动车抵押登记证书》、《欠款明细》、被告身份证复印件、奇瑞徽银汽车金融股份有限公司营业执照、法定代表人身份证明书等证据证实，本院予以认定。 本院认为，2014年11月8日，被告菅清利、冯晓英与原告奇瑞徽银汽车金融股份有限公司签订的合同依法成立，合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。原告奇瑞徽银汽车金融股份有限公司按合同约定履行了发放贷款的义务，但被告菅清利、冯晓英未能按照合同约定履行按期还款义务，已构成违约，依法应当承担偿还借款本息以及相应的违约责任。关于本案诉讼时效期间的起算时间以及原告的起诉是否已超过诉讼时效的问题。当事人约定同一债务分期履行的，诉讼时效期间从最后一期履行期限届满之日起计算。向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。本案中，最后一期债务履行期限为2017年12月5日，原告于2020年7月1日向本院提起诉讼，故其在诉讼时效期间内向本院提起诉讼。原告奇瑞徽银汽车金融股份有限公司诉请要求被告菅清利、冯晓英清偿所欠借款本息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。另为促进金融经济的健康发展和良性循环，本院对原告计收罚息的标准酌情调减为月利率2%，截至2020年6月1日，被告所欠罚息为26642.83元。此后的罚息按月利率2%计算。被告方虽辩称其归还原告现金20000元，但原告对此事实不予认可，被告方未提供相应证据予以证明，故对其相应主张，本院不予采信。 原、被告双方在案涉合同中约定，被告菅清利、冯晓英自愿以购置的车辆作为抵押物为合同项下债务提供担保，且双方依法办理了案涉车辆的抵押权登记，故原告奇瑞徽银汽车金融股份有限公司有权就抵押物（车牌号晋KLM459，车架号LLTAZ42DXEP001178）进行协议折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。 综上，根据《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条,《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第五条之规定，判决如下： 一、被告菅清利、冯晓英于本判决生效后十日内支付原告奇瑞徽银汽车金融股份有限公司贷款本金32528.18元、利息6460.32元、罚息26642.83元，并自2020年6月2日起按月利率2%支付罚息至实际清偿之日止； 二、原告奇瑞徽银汽车金融股份有限公司对抵押车辆（车牌号晋KLM459，车架号LLTAZ42DXEP001178）的折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 三、驳回原告奇瑞徽银汽车金融股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为830.0元，保全费30元，合计860元，由被告菅清利、冯晓英共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审判员  张瑜 二〇二〇年八月二十六日 书记员  何丽 附本案适用的相关法律条文: 《中华人民共和国民法总则》 第一百八十八条向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。 诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护；有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》 第五条当事人约定同一债务分期履行的，诉讼时效期间从最后一期履行期限届满之日起计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。