江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0582民初6863号原告：中国农业银行股份有限公司张家港分行，住所地张家港市杨舍镇人民中路**。负责人：张曾博，该行行长。委托诉讼代理人：陈静瑶，国浩律师（苏州）事务所律师。委托诉讼代理人：何李璇，国浩律师（苏州）事务所实习律师。被告：姜奕峰，男，1977年4月9日生，汉族，住张家港市。被告：朱亚珍，女，1978年5月4日生，汉族，住张家港市。原告中国农业银行股份有限公司张家港分行（以下简称农行张家港分行）诉被告姜奕峰、朱亚珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月28日立案受理后，依法适用简易程序，后转为普通程序，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，由审判员独任审理，于2020年11月6日公开开庭进行了审理。原告农行张家港分行委托诉讼代理人陈静瑶、何李璇到庭参加诉讼，被告姜奕峰、朱亚珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告农行张家港分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告姜奕峰、朱亚珍立即归还《个人住房公积金（组合）借款及抵押担保合同》项下的公积金贷款本金78479.75元并支付暂计算至2020年6月3日的利息1260.52元、罚息25.82元及自2020年6月4日起至实际清偿之日止按照合同约定计算的利息、罚息；2、判令被告姜奕峰、朱亚珍立即归还原告《个人住房公积金（组合）借款及抵押担保合同》项下的个人住房商业性贷款本金260836.59元并支付暂计算至2020年6月3日的利息6643元、罚息102.15元、复利108.97元及自2020年6月4日起至实际清偿之日止按照合同约定计算的利息、罚息、复利；3、判令被告姜奕峰、朱亚珍承担原告为实现债权支出的律师费20273元；4、判令原告对被告姜奕峰所有的杨舍镇园林东村x幢x室（他项权证书号：张房他证杨字第××号）折价或拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权；5、本案的诉讼费由二被告共同承担。事实和理由：2014年2月28日，原告与被告姜奕峰、朱亚珍签订《个人住房公积金（组合）借款及抵押担保合同》，原告向被告姜奕峰、朱亚珍提供贷款人民币420000元，其中个人住房公积金贷款金额为100000元，借款期限240个月，利率为中国人民银行同期同档次公积金贷款基准利率确定，年利率为4.5%；个人住房商业性贷款金额为320000元，借款期限240个月，利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率6.55%的基础上上浮5%确定，年利率为6.8775%。被告姜奕峰以杨舍镇园林东村x幢x室为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，他项权证书号为张房他证杨字第××号。合同签订后，原告依约向被告姜奕峰、朱亚珍发放贷款，但被告姜奕峰、朱亚珍未按约偿还借款本息，截至2020年6月3日，被告姜奕峰、朱亚珍结欠合同项下公积金贷款本金78479.75元、利息1260.52元、罚息25.82元以及合同项下个人住房商业性贷款本金260836.59元、利息6643元、罚息102.15元、复利108.97元。原告认为，原告与被告姜奕峰、朱亚珍签订的借款合同合法有效，二被告未能按约还款，原告有权要求其承担违约责任，被告姜奕峰以其房地产提供抵押，因此原告对抵押物的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，借款合同约定了被告应当承担律师费等实现债权的费用，二被告应依约承担。为维护原告的合法权益，特诉诸贵院，请求依法裁判。被告姜奕峰、朱亚珍均未作答辩。经审理查明：2014年2月28日，农行张家港分行【（乙方、贷款人）、（抵押权人）】与姜奕峰、朱亚珍【（甲方、借款人）、（抵押人）】签订一份《个人住房公积金（组合）借款及抵押担保合同》，主要内容为：乙方根据甲方的申请同意向其发放个人住房公积金贷款100000元，借款期限为240个月，从2014年2月28日至2034年2月27日止，乙方根据甲方的申请同意向其发放个人住房商业性贷款320000元，借款期限为240个月，从2014年2月28日至2034年2月27日止，本合同记载的借款期限与乙方出具的借款凭证记载不一致的，以借款凭证记载为准，甲方借款用于购买坐落于杨舍镇园林东村x幢x室的房屋；公积金的借款利率以中国人民银行公布的同期同档次公积金贷款利率为基准利率，据此确定年利率为4.5%，商业性贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率6.55%的基础上上浮5%，据此确定商业性贷款年利率为6.8775%；甲方同意以等额本息方式向乙方偿还借款本息，甲方按月偿还借款本息，每月还款日为发放借款日次月起的每月对应日，无对应日的，还款日为该月最后一日，最后一月还款日为借款到期日；在每月还款日前，甲方应向还款账户中足额存入本期应偿还的借款本息，并授权乙方于每月还款日从还款账户中划收；抵押人自愿向乙方提供抵押担保，《抵押物清单》载明的抵押物为位于杨舍镇园林东村x幢x室房屋，抵押担保范围包括甲方借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、损害赔偿金和乙方为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、公告费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；借款到期（包括被宣布提前到期），甲方未予清偿，乙方可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按合同约定的其他方式处理；甲方逾期归还个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款的，乙方对逾期金额计算罚息，对甲方未支付的利息计收复利；借款期间，甲方连续三个还款期或累计六个还款期未偿还借款本息和相关费用的，乙方有权提前收回已发放的住房公积金贷款和商业贷款本息，并有权按约定要求甲方承担违约责任，有权依据甲方提供的担保方式实现债权；甲方未按时足额支付借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金的，应承担乙方为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、公告费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。同日，坐落于杨舍镇园林东村****房屋办理了抵押登记，农行张家港分行取得了张房他证杨字第××号《房屋他项权证》，该证载明：房屋他项权利人为农行张家港分行，房屋所有权人为姜奕峰，他项权利种类为一般抵押权设立，债权数额为420000元。不动产登记簿查询记录中显示该房屋系姜奕峰、朱亚珍共同共有，担保范围为合同第八条。2014年3月3日，农行张家港分行向姜奕峰、朱亚珍发放个人住房公积金贷款100000元、个人住房商业性贷款320000元，姜奕峰在涉及个人住房公积金贷款的《贷款转存凭证（借款借据）》以及涉及个人住房商业性贷款的《借款凭证》上签名。涉及个人住房商业性贷款的《借款凭证》载明：借款金额为320000元，借款日期为2014年3月3日，到期日期为2034年3月2日，还款方式为等额本息还款，还款日为03，执行利率为6.87750%，逾期利率为10.31625%。在还款过程中，姜奕峰、朱亚珍对个人住房公积金贷款与个人住房商业性贷款均存在连续三个还款期未偿还借款本息的情形，截至2020年6月3日，结欠个人住房公积金贷款本金78479.75元、利息1260.52元、罚息25.82元以及个人住房商业性贷款本金260836.59元、利息6643元、罚息102.15元、复利108.97元，为此农行张家港分行向本院提起诉讼宣布贷款提前到期，本院通过公告于2020年10月19日向姜奕峰、朱亚珍送达了起诉状副本等诉讼材料。农行张家港分行为本案诉讼与国浩律师（苏州）事务所签订《委托代理合同》，约定农行张家港分行向国浩律师（苏州）事务所支付律师代理费20273元。上述事实，有《个人住房公积金（组合）借款及抵押担保合同》、《房屋他项权证》、不动产登记簿查询记录、《贷款转存凭证（借款借据）》、《借款凭证》、还款计划表、客户对账单、个人贷款对账单、苏州市住房公积金管理中心贷款账户信息、贷款还款汇总试算表、《委托代理合同》、庭审笔录等予以证实。本院认为，本案所涉《个人住房公积金（组合）借款及抵押担保合同》系当事人真实意思表示，不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人均具有约束力，当事人均应依约行使权利及履行义务。原告依约向两被告发放个人住房公积金贷款100000元及个人住房商业性贷款320000元，两被告作为借款人理应按约向原告偿还借款本息，逾期应承担相应的违约责任，原告有权根据合同约定宣布贷款提前到期，本院认定本案所涉贷款于2020年10月19日到期，在两被告未举证证明实际还本付息金额的情况下，本院根据原告的主张、结合现有证据确定截至2020年6月3日个人住房公积金贷款尚欠的本金为78479.75元、利息为1260.52元、罚息为25.82元以及个人住房商业性贷款尚欠的本金为260836.59元、利息为6643元、罚息为102.15元、复利为108.97元，原告要求两被告支付上述款项和自2020年6月4日起至实际清偿之日止按照《个人住房公积金（组合）借款及担保合同》约定计算的个人住房公积金贷款的利息、罚息以及个人住房商业性贷款的利息、罚息、复利，有事实与法律依据，本院予以支持。原告主张律师费损失20273元，有《委托代理合同》佐证，符合合同约定，且没有超出江苏省律师服务收费标准，本院予以支持。两被告将位于张家港市的不动产为其向原告借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，现原告主张对抵押财产享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持，优先受偿债权的数额以《个人住房公积金（组合）借款及抵押担保合同》载明的抵押担保的范围为准。两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、质证等诉讼权利，产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中国人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告姜奕峰、朱亚珍应共同归还原告中国农业银行股份有限公司张家港分行《个人住房公积金（组合）借款及抵押担保合同》项下个人住房公积金贷款本金78479.75元并支付相应的利息、罚息（截至2020年6月3日的利息、罚息合计为1286.34元，自2020年6月4日起至实际清偿之日止的利息、罚息均按照《个人住房公积金（组合）借款及抵押担保合同》的约定计算）。二、被告姜奕峰、朱亚珍应共同归还原告中国农业银行股份有限公司张家港分行《个人住房公积金（组合）借款及抵押担保合同》项下个人住房商业性贷款本金260836.59元并支付相应的利息、罚息、复利（截至2020年6月3日的利息、罚息、复利合计为6854.12元，自2020年6月4日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利均按照《个人住房公积金（组合）借款及抵押担保合同》的约定计算）。三、被告姜奕峰、朱亚珍应共同偿付原告中国农业银行股份有限公司张家港分行律师费损失20273元。上述第一、二、三项，限被告姜奕峰、朱亚珍于本判决生效之日起十日内履行。四、原告中国农业银行股份有限公司张家港分行就被告姜奕峰、朱亚珍的本案债务对其提供抵押担保的坐落于张家港市的不动产[房屋他项权证号：张房他证杨字第××号]折价或以拍卖、变卖所得的变价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6816元、财产保全费2370元，合计9186元，由被告姜奕峰、朱亚珍负担。被告负担部分由其于本判决生效后十日内汇入本院；逾期不交纳的，将移交本院执行部门强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费(户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76)。审判员  唐勇二〇二〇年十一月十日书记员  张殷本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务，但法律另有规定的除外。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。