宁夏回族自治区灵武市人民法院民事判决书（2020）宁0181民初963号原告：中国银行股份有限公司灵武支行，住所地宁夏回族自治区灵武市。负责人：白明，支行行长。委托诉讼代理人：艾紫阳，北京市中银（银川）律师事务所律师。被告：马燕燕，女，1981年4月20日出生，回族，住宁夏回族自治区灵武市。马全平，男，1979年10月10日出生，回族，住宁夏回族自治区灵武市。被告：宁夏永标房地产开发有限公司，住所地：宁夏回族自治区灵武市。法定代表人：郭永标，公司总经理。原告中国银行股份有限公司灵武支行（以下简称中国银行灵武支行）与被告马燕燕、马全平、宁夏永标房地产开发有限公司（以下简称永标公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国银行灵武支行的委托诉讼代理人艾紫阳到庭参加诉讼，被告马燕燕、马全平、永标公司经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行灵武支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告马燕燕、马全平偿还原告借款本金172536.53元，支付利息1881.99元（含本金、利息的罚息，暂计算至2020年4月2日），本息合计174418.52元，并按《个人住房公积金借款担保合同》约定的罚息利率标准支付2020年4月2日至本息付清之日止的利息；2.判令宁夏永标房地产开发有限公司就上述借款本息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由三被告承担。事实和理由：2018年11月5日，马燕燕、马全平、永标公司与中国银行灵武支行签订了《个人住房公积金借款担保合同》，约定被告马燕燕、马全平向原告借款19万元，用于为其夫妻二人购买印象灵州14号住宅楼1-701室房屋；贷款期限为120个月，贷款利率为年利率3.25%；贷款的发放方式为受托支付，即原告将贷款直接发放至开发商永标公司的专业账户1060********；贷款按月等额本息偿还，被告应自贷款发放后的次月15日开始还款，每月归还本息1885.51元；合同项下的担保方式为：1.被告马燕燕、马全平以合同项下贷款所购房屋提供抵押担保；2.由开发商永标公司提供连带责任保证。如未按期偿还贷款本息的，构成违约，原告可就逾期部分计收罚息（罚息利率在贷款利率水平上加收50%），并有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。2018年11月28日，原告依约将贷款拨付至开发商账户。被告马燕燕、马全平仅偿还贷款本息20885.72元，截止2020年4月2日，马燕燕、马全平已多次逾期。马燕燕、马全平、永标公司未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交证据，中国银行灵武支行提交结婚证、《个人住房公积金借款担保合同》、放款凭证、不动产登记证明、贷款还款列表、个人还款计划书等证据，经核实证据原件，本院对上述证据的真实性及与本案的关联性均予以确认。根据当事人陈述和经审查确定的证据，本案认定事实如下：马燕燕、马全平于2016年9月26日登记结婚。2018年11月5日，中国银行灵武支行与马燕燕、马全平、永标公司签订了《个人住房公积金借款担保合同》，约定马燕燕、马全平向中国银行灵武支行借款19万元，用于支付购买的印象灵州14号住宅楼1-701室房屋价款；借款期限为120个月，自2018年11月5日至2028年11月5日止，借款利率为月利率2.979‰；借款的发放方式为受托支付，即原告将贷款直接发放至开发商永标公司的专业账户1060********；贷款按月等额本息偿还，被告应自贷款发放后的次月15日开始还款，每月归还本息1885.51元；合同项下的担保方式为：1.马燕燕、马全平以合同项下贷款所购房屋提供抵押担保；2.由开发商永标公司提供连带责任保证。如未按期偿还贷款本息的，构成违约，原告可就逾期部分计收罚息（罚息利率在贷款利率水平上加收50%），并有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。合同签订后，2018年11月12日，马燕燕、马全平办理抵押预告登记。2018年11月28日，原告依约将贷款拨付至开发商账户。马燕燕、马全平按合同约定偿还借款至2020年1月20日，截止2020年4月2日，马燕燕、马全平尚欠借款本金172536.53元，利息1881.99元。本院认为，中国银行灵武支行与马燕燕、马全平、永标公司签订的《个人住房公积金借款担保合同》是各方的真实意思表示，不违反法律规定，属有效合同。马燕燕、马全平在婚姻存续期间借款购买共同住房，应当共同承担还款责任。马燕燕、马全平未按期归还借款本息，构成违约；中国银行灵武支行有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。故中国银行灵武支行主张马燕燕、马全平向其偿还借款本金172536.53元，利息1881.99元的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。中国银行灵武支行主张马燕燕、马全平按《个人住房公积金借款担保合同》约定的罚息利率标准支付自2020年4月2日至本息付清之日止的利息的诉讼请求，本院支持自2020年4月3日至本判决确定的给付之日。中国银行灵武支行与马燕燕、马全平、永标公司签订的《个人住房公积金借款担保合同》约定,永标公司对马燕燕马全平的借款承担连带保证责任,此约定符合法律规定,中国银行灵武支行依约有权向永标公司主张权利,故永标公司应当对马燕燕、马全平的借款本息承担连带还款责任。马燕燕、马全平、永标公司经合法传唤未到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告马燕燕、马全平于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司灵武支行借款本金172536.53元，利息1881.99元，本息合计174418.52元；并按《个人住房公积金借款担保合同》约定的罚息利率标准计算支付自2020年4月3日至本判决确定给付之日止的利息；二、被告宁夏永标房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任，被告宁夏永标房地产开发有限公司承担担保责任后，有权向被告马燕燕、马全平追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3788元，公告费600元，二项共计4388元，由被告马燕燕、马全平、宁夏永标房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判长 季惠芳人民陪审员 杨爱琴人民陪审员 曹春萍 二〇二〇年九月二十八日书记员 刘 婷本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定支期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。