广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初13587号原告：中国农业银行股份有限公司南海丹灶支行，住所地广东省佛山市南海区**********，统一社会信用代码914***********971K。负责人：吴文胜，行长。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈水蓉，广东淼鑫律师事务所律师。被告：钟亚心，男，1982年11月6日出生，汉族，住广东省廉江市**********，送达地址广东省佛山市南海区*************，公民身份号码440************195。被告：何芬，女，1985年3月9日出生，壮族，住广西横县************队80号，送达地址广东省佛山市南海区*************，公民身份号码452************749。原告中国农业银行股份有限公司南海丹灶支行诉被告钟亚心、何芬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月9日立案后，依法适用简易程序于2020年7月8日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人陈水蓉到庭参加了诉讼，两被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告钟亚心立即向原告偿还借款本金542848.39元、利息9915.13元、罚息110.54元、复利112.10元（其中利息、罚息、复利暂计算至2020年5月7日，此后至实际清偿之日止，以尚欠的借款本金为基数按中国人民银行五年以上同期贷款基准利率上浮50%计算罚息；以未支付的利息为基数，按上述罚息利率计算复利。如遇贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整)。2.原告对被告钟亚心、何芬提供抵押的位于广东省佛山市南海区********云山峰境花园尚景锋8座402房【粤(2017)佛南不动产权第0343270号、第0343271号；粤(2018)佛南不动产证明第0049343号】在上述第1项确定的债权范围内享有优先受偿权。3.被告何芬对上述第1项债务承担连带清偿责任。4.本案诉讼费用(案件受理费、财产保全费)由两被告承担。事实和理由：（一）签约情况《中国农业银行个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、《共同还款责任承诺书》、《不动产登记证明》2016年3月14日，被告钟亚心、何芳向原告申请贷款62万元用于购买房产。2016年4月25日，原告与被告钟亚心、何芬签订了合同编号为440***********808的《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告钟亚心向原告申请借款62万元，借款期限为240个月。合同第二十六条约定，借款利率为浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自次年1月1日起调整。第1.4.2条约定，在借款期内，如被告出现连续90天(含)以上或累计180天(含)以上的逾期记录，原告有权取消利率下浮，借款执行利率调整为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率。第11.1条约定，被告未按合同约定期限归还借款的，原告在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。第11.3条约定，对应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生应付未付利息，按罚息利率计算复利。第11.4条约定，若被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布本合同项下的借款立即到期。第11.8条约定，原告为实现债权而支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用由被告承担。被告何芬向原告出具《共同还款责任承诺书》，承诺对被告钟亚心的本案债务承担共同还款责任。为保证原告债权的顺利实现，被告钟亚心、何芬以其名下位于广东省佛山市南海区********云山峰境花园尚景锋8座402房为本案借款提供抵押担保，担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等原公告实现债权和抵押权的一切费用。被告逾期还款构成违约，原告有权依法就处分该抵押物的价款享有优先受偿权。(二)贷款发放情况2016年4月28日，原告依约向被告钟亚心发放了62万元的贷款，贷款期限自2016年4月28日起至2036年4月27日止，还款日为每月28日，还款方式为等额本息还款法。(三)被告违约情况被告钟亚心在收到贷款后，开始偿还了部分款项，后出现逾期还款情况，经原告催收未果，故根据《个人购房担保借款合同》第11.4条的约定，原告现宣布本合同项下的借款立即到期，并提前收回已发放的借款本息。被告何芬作为本案的共同还款责任人以及抵押物的共同抵押人，应当为被告钟亚心的债务承担连带清偿责任，但其亦拒绝还款。综上所述，两被告的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益，故原告为维护自身合法权益，特具状贵院，望判如所请。诉讼中，原告补充称，截止至2020年7月6日被告尚欠借款本金542848.39元、利息13546.33元、罚息223.21元，复利224.01元。两被告没有答辩，也没有提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告经本院合法传唤没有到庭，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉事实属实。本院认为，本案《个人购房担保借款合同》系原、被告的真实意思表示，双方均应依约履行。原告已依约向被告钟亚心发放借款，被告钟亚心从2019年12月28日起没有按合同约定的金额和时间及时归还借款本息，已构成违约。原告要求偿还全部借款本息，并依约计收罚息、复利，符合双方合同约定，没有违反法律规定，本院予以支持。因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，本案贷款利率定价基准转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR），加点数值为原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。被告何芬在合同的配偶、共有人及抵押人等多处签字并出具《共同还款责任承诺书》，表明其对借款知情并同意承担共同还款责任，原告要求被告何芬对本案债务承担共同清偿责任，本院予以支持。原告与两被告就案涉房产设定的抵押权具有担保效力，原告可以在两被告不清偿相关欠款时行使抵押权。两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，判决如下：一、被告钟亚心应于本判决发生法律效力之日起十日内归还编号440***********808《个人购房担保借款合同》项下暂计至2020年7月6日的借款本金542848.39元、利息13546.33元、罚息223.21元，复利224.01元，并分别以尚欠本金和应付未付利息（不包括罚息）为基数，自2020年7月7日起至实际清偿日止按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR，每年1月1日调整）加10个基点再上浮50%计付罚息、复利予原告中国农业银行股份有限公司南海丹灶支行；二、被告何芬对被告钟亚心的上述第一项债务承担共同清偿责任；三、原告中国农业银行股份有限公司南海丹灶支行对坐落于广东省佛山市南海区********云山峰境花园尚景峰8座402房【证号：粤（2018）佛南不动产证明第0049343号】享有抵押权，在被告钟亚心、何芬不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取计4664.93元、财产保全费3284.93元，合共7949.86元（原告已预交），由两被告负担，经原告同意，两被告应于给付上述款项时一并支付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  林熙宇二〇二〇年七月十七日书记员  冯颖然