江西省宜春市袁州区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0902民初4643号原告:永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地：中国（上海）自由贸易实验区峨山路******。统一社会信用代码：91360000598188051B。负责人：徐振裕，总经理。委托诉讼代理人：黄璐，江西利元律师事务所律师。被告:胡小强，男，1966年5月15日出生，汉族，宜春市袁州区人，户籍地宜春市袁州区，现住址不详。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（下称原告）与被告胡小强（下称被告）保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司的委托诉讼代理人黄璐到庭参加诉讼，被告胡小强经公告送达出庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，请求依法判令：1、由被告向原告支付保险金赔款210688.25元，以及因原告履行保险责任造成的经济损失[其中第一笔保险金赔款105344.10元，以2019年7月1日支付时间起算，暂算至2020年2月1日共计215天，105344.10元×215天×6%/365天=3723.12元；第二笔保险金赔款52672.08元，以2019年7月1日支付时间起算，暂算至2020年2月1日共计215天，52672.08元×215天×6%/365天=1861.56元；第三笔保险金赔款52672.07元，以2019年7月11日支付时间起算，暂算至2020年2月1日共计205天，52672.07元×205天×6%/365天=1774.98元]，合计218047.91元；其后的经济损失按照中国人民银行同期贷款利率6%计算至被告实际赔偿完毕为止。2、本案的诉讼费、保全费等其他费用由被告承担。事实和理由：2018年6月28日，被告通过宁波银行投融资平台(宁波银行直销银行APP)向投资人潘谊芬等12人共计借款100000元，起息日为2018年6月28日，到期日为2019年6月25日，借款期限为363日，利息约定年利率5.30%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360）,还款方式为到期一次性还本付息。2018年6月28日，被告又通过宁波银行投融资平台(宁波银行直销银行APP)向投资人罗湖杰借款50000元，起息日为2018年6月28日，到期日为2019年6月25日，借款期限为363日，利息约定年利率5.30%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360）,还款方式为到期一次性还本付息。2018年7月9日，被告又通过宁波银行投融资平台(宁波银行直销银行APP)向投资人蔡丽华等人共计借款50000元，起息日为2018年7月9日，到期日为2019年7月5日，借款期限为363日，利息约定年利率5.30%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360）,还款方式为到期一次性还本付息。被告在发布融资任务时，根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，被告同意作为投保人向原告投保，被保险人为上述投资人。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述投资人同意作为被保险人。被告在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人于2019年7月1日支付了保险金158016.18元，于2019年7月11日支付了保险金52672.07元。截至起诉之日止，被告尚有210688.25元未偿还给原告。为此，原告诉讼至法院，请求支持其全部诉讼请求。被告胡小强既未提交相应证据材料，也未参加本案一审庭审。本院经审理查明：2018年6月28日，被告通过“宁波银行直销银行”投融资平台与投资人潘谊芬（下称借出人）等12人签署电子版《借款协议》。该协议主要内容为：1、借出人同意经“宁波银行直销银行”投融资平台（下称本平台）撮合，向借入人（指本案被告）提供借款本金共计100000元（其中投资本金：潘谊芬11000元、卢盈10000元、赵水文6000元、吴敏2000元、施玲娜10000元、方雯雯10000元、王瑾10000元、朱雪菲5000元、蔡红20000元、林叶盛10000元、孙卿5000元、邬维1000元），借款期限363日，借款期间自2018年6月28日起至2019年6月25日止，借款执行年利率5.30%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360），借款用途为装修，还款方式为到期一次性还本付息，到期还款日为2019年6月25日。2、借出人的权利义务：（1）借出人同意若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，其为被保险人，并无条件、不可撤销及不可变更地授权平台或由平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。（2）借出人同意借款金额从账户转划之日起至起息日（不含）的这段期间内不产生任何收益（包括但不限于利息）。借出人有权从被告处获得借款期间内基于借款金额的约定利息收益。（3）借款到期后，借出人同意并授权本平台指定的清算机构根据本协议约定将借款本金及利息划转至其账户，即视为被告已履行还款义务。3、借入人的权利义务：（1）借入人同意以网络页面点击确认或其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）签订本协议，并不以此为由拒绝履行本协议项下的义务。借入人同意以上述方式签订本协议后即视为不可撤销及变更地授权本平台根据最终撮合结果自主生成前述信息，且未经本平台及借出人的同意，借入人不得否认本协议项下债权债务关系或以任何方式撤回、撤销本协议。（2）借入人无条件、不可撤销及不可变更地授权平台或由本平台转授权的第三方自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，授权本平台或由本平台转授权的第三方作为借入人的代表代为履行投保人的相关权利、义务的行为真实有效。（3）借入人同意清算机构根据本协议约定将借出人借款金额划转至借入人的指定账户即视为借出人履行完毕放款义务。（4）借入人应按照本协议约定到期还款并按约支付利息。该协议还约定了协议的签订、成立及生效等其他事项。协议签订后，借出人于同日通过“宁波银行直销银行”投融资平台融资投资了编号为6000200118003063的优选投资项目，由本平台通过清算机构向被告6223162056187442账户（下称7442账户）支付人民币100000元。2018年6月28日，被告又通过宁波银行投融资平台(宁波银行直销银行APP)向投资人罗湖杰借款50000元，借款期限363日，起息日为2018年6月28日，到期日为2019年6月25日，借款用途为其他消费，利息约定年利率5.30%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360）,还款方式为到期一次性还本付息。其余协议条款与前述借款协议内容一致。借出人于同日通过“宁波银行直销银行”投融资平台融资投资了编号为6000200118003065的优选投资项目，由本平台通过清算机构向被告7442账户支付人民币50000元。2018年7月9日，被告又通过宁波银行投融资平台(宁波银行直销银行APP)向投资人蔡丽华、贺蕾共计借款50000元（其中投资本金：蔡丽华10000元、贺蕾40000元，借款期限363日，起息日为2018年7月9日，到期日为2019年7月6日，借款用途为旅游，利息约定年利率5.30%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360）,还款方式为到期一次性还本付息。其余协议条款与前述借款协议内容一致。借出人于同日通过“宁波银行直销银行”投融资平台融资投资了编号为6000200118003254的优选投资项目，由本平台通过清算机构向被告7442账户支付人民币50000元。被告分别于2019年6月21日、2019年7月5日与上述借出人在原告处购买保险，并签署了三份《永安白领融个人借款保证保险保险单》。投保人为被告，被保险人为借出人潘谊芬等15人,担保方式为信用贷款，保险金额分别为105344.10元（其中投资本金100000元、投资利息5344.10元）、52672.08元（其中投资本金50000元、投资利息2672.08元）、52672.07元（其中投资本金50000元、投资利息2672.07元），保险期间分别为12个月（自2018年6月28日零时起至2019年6月25日二十四时止）、12个月（自2018年6月28日零时起至2019年6月25日二十四时止）、12个月（自2018年7月9日零时起至2019年7月6日二十四时止），争议处理方式均为诉讼。双方在三份保单中明确约定在发生保险事故的情况下，原告将保险赔款支付至宁波银行（自建平台到期清算户），即视为原告已经向被保险人支付了保险赔款。上述被保险人分别于2019年6月26日和2019年7月8日委托宁波银行股份有限公司向原告递交了三份《索赔申请书》及相关资料。该申请书内容分别为“出险情况说明：截至2019年6月25日24时止，融资人（投保人）胡小强仍未偿还借款合同（对应平台融资项目编号：优选投资项目[6000200118003063]项下合计人民币105344.10元的借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定的赔款等待期。特向保险公司申请保险赔偿，赔款金额合计人民币105344.10元，并将上述款项支付至宁波银行（自建平台到期清算户）…”、“出险情况说明：截至2019年6月25日24时止，融资人（投保人）胡小强仍未偿还借款合同（对应平台融资项目编号：优选投资项目[6000200118003065]项下合计人民币52672.08元的借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定的赔款等待期。特向保险公司申请保险赔偿，赔款金额合计人民币52672.08元，并将上述款项支付至宁波银行（自建平台到期清算户）…”、“出险情况说明：截至2019年7月6日24时止，融资人（投保人）胡小强仍未偿还借款合同（对应平台融资项目编号：优选投资项目[6000200118003254]）项下合计人民币52672.07元的借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定的赔款等待期。特向保险公司申请保险赔偿，赔款金额合计人民币52672.07元，并将上述款项支付至宁波银行（自建平台到期清算户）…”。原告分别于2019年7月1日、2019年7月11日向宁波银行（自建平台到期清算户）转账支付158016.18元和52672.07元。尔后，原告在被告未偿还欠款210688.25元的情况下向本院提起诉讼。上述事实有原告提供的直销银行投融资平台服务协议、借款协议、投（融）资款清单、支付证明、借贷关系证明、入账通知、永安白领融个人借款保证保险保险单、“白领融”个人借款合同保证保险条款、未还款证明、定损协议书、索赔申请书、付款回单等证据在卷证实。本院对上述证据予以确认，并在卷佐证。本院认为，债务应当清偿。被告与借出人签订的《借款协议》和原、被告签约的借款保证保险协议，均系双方真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定全面履行义务。被告通过宁波银行投融资平台向借出人借款，在借款到期后未按约一次性偿还借款本息，构成违约。原告根据约定的履约保证保险合同，在理赔条件成就时向被保险人约定的宁波银行（自建平台到期清算户）全额支付了保险理赔款，履行了保险合同义务；承担保证责任的原告依约向被告追偿保险理赔款210688.25元，理由充分，本院予以支持。本案中，被告未及时偿还原告代为支付的保险理赔款，其占用原告的资金给原告造成了一定经济损失；虽然双方未约定该经济损失的计算方式等事宜，原告诉请的经济损失按照中国人民银行同期贷款利率6%计算，并无不妥，但是中国人民银行已经于2019年8月20日起授权全国银行同业拆借中心每月公布贷款市场报价利率（即指LPR利率），原告诉请2019年8月20日以后的经济损失应按照LPR利率标准计算至全部款项付清之日止，故本院对原告诉请的超出上述LPR利率部分的金额不予采信。被告未到庭诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利。依照《中华人民共和国保险法》第十三条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国民法通则》第一百零八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告胡小强于本判决生效之日起十日内支付原告永安财产保险股份有限公司上海分公司保证保险理赔款158016.18元及经济损失（其中2019年7月1日至2019年8月19日期间的经济损失以158016.18元为基数按照年利率6%计算；自2019年8月20日以后的经济损失以保险理赔款未清偿本金余额为基数按照全国银行同业拆借中心公布贷款市场报价利率计算至款项全部付清之日止，由被告胡小强予以偿付。二、限被告胡小强于本判决生效之日起十日内支付原告永安财产保险股份有限公司上海分公司保证保险理赔款52672.07元及经济损失（其中2019年7月11日至2019年8月19日期间的经济损失以52672.07元为基数按照年利率6%计算）；自2019年8月20日以后的经济损失以保险理赔款未清偿本金余额为基数按照全国银行同业拆借中心公布贷款市场报价利率计算至款项全部付清之日止，由被告胡小强予以偿付。三、驳回原告永安财产保险股份有限公司上海分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4571元，财产保全费1610元，合计人民币6181元，由被告胡小强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院。审 判 长  葛晓艳审 判 员  李 琼审 判 员  袁 军二〇二〇年十月二十三日代理书记员  刘润芳法条《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还，由能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。