广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0402民初2359、2371、2372、2373、2374、2375、2376、2380、2381、2384、2419、2420、2426、2430、2431、2434、2435、2438、2439、2441、2443、2445、2451、2458、2459、2462、2470号原告：中国农业银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市************，统一社会信用代码91440400G18497736W。负责人：林武忠，行长。委托诉讼代理人：邓琼妹，北京大成（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵颖欣，北京大成（珠海）律师事务所实习律师。被告：夏宝民等二十七人（被告信息详见附表1）。原告中国农业银行股份有限公司珠海分行（以下简称农行珠海分行）与各案被告信用卡纠纷二十七案，本院立案后，依法适用普通程序，于2020年7月15日公开开庭审理了本案。原告农行珠海分行的委托诉讼代理人邓琼妹到庭参加诉讼。各案被告经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。农行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.判令各案被告立即支付信用卡拖欠透支本金以及至还清全部欠款之日止的透支利息（按日利率万分之五的标准计算，详见附表1）；2.判令各案被告立即支付计至部分清偿之日止的逾期还款违约金（按最低还款额未偿还部分的5%计算，详见附表1）；3.判令各案被告立即支付费用（详见附表1）;4.判令各案被告承担本案等全部诉讼费用（详见附表2）。事实和理由：各案被告向农行珠海分行申请办理信用卡（卡号详见附表1）。双方就各自的权利义务进行了具体的约定，其中各案被告在其递交申请表中签字确认其已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规定。《金穗贷记卡领用合约》第四条“4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率于上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。”和“4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元支付逾期还款违约金。”《金穗贷记卡领用合约》所附收费表还对收费项目及标准等进行了详细的规定，其中取现手续费境内本行预借现金按交易金额1%，最低1元的标准收取手续费，逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计收；挂失手续费每卡50元。另外，中国农业银行在其门户网站上公示消费分期手续费收费标准：每期手续费为分期付款本金0.6%，按月收取。《领用合约》第9.5条“与本合约相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以乙方邮寄地址为送达地址。若发生变更，乙方应书面或通过双方认可的其他方式通过发卡行，否则仍视为送达。因乙方提供的地址不确切或未及时告知变更后的地址，造成相关通知或文书无法送达或未及时送达的，由乙方自行承担可能产生的法律后果。各案被告的申请经农行珠海分行审核批准后，农行珠海分行为各案被告办理了中国农业银行金穗贷记卡（卡号详见附表1）。各案被告持卡透支消费后，未能按约定的期限及时还款，经农行珠海分行催收，各案被告仍未完全清偿。各案被告持卡消费逾期还款（详见附表1）已构成违约，农行珠海分行向各案被告主张欠款无果，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，提起诉讼。各案被告未作答辩。农行珠海分行就所述各案被告未依约还款等事实提供了中国农业银行金穗贷记卡申请表、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》《收费标准》及原告官网公示的“消费分期”收费标准等证据予以印证，并附上账户资料信息、交易记录对各案被告的欠款构成加以说明。农行珠海分行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对农行珠海分行所述各案被告欠款的事实予以确认。本院认为，各案被告向农行珠海分行申请办理信用卡，农行珠海分行批准并为其办理了信用卡业务，双方已形成了信用卡合同关系。农行珠海分行依约为各案被告办理金穗信用卡并提供了相应的服务，各案被告透支后没有按约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，本院对农行珠海分行主张的本金诉求予以支持。但利息、违约金及费用在经年累计中往往会超过持卡人的实际承受能力，导致双方之间利益严重失衡，甚至会诱发社会不稳定因素，因此利息和违约金及其他费用之和应以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额为限。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：各案被告于本判决生效之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司珠海分行偿还计至暂计日止的透支本金及暂计利息、违约金、各项费用和暂计日次日起至款项付清之日止，以透支本金为基数，按日利率万分之五计算的利息和按最低还款额未还部分5%计算的违约金（详见附表2，利息和违约金及费用之和如超过以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额，以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额计算）。如各案被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费和保全费由各案被告承担（详见附表2）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  刁 梅人民陪审员  陈丽娟人民陪审员  王泓璋二〇二〇年七月十五日书 记 员  邱淑祯书 记 员  谢嘉瑾书 记 员  何 佳附表1：序号案号姓名性别，民族，出生日期身份证地址公民身份号码卡号暂计日次日起被告还款欠款本金利息违约金滞纳金分期手续费其他费用暂计日期合计1（2020）粤0402民初2359号夏宝民男,汉族,1968年3月24日吉林省辽通市龙山区*******220********324*056625********34583还款本金20.14元38729.059763.721255.160193.29现金转账手续费7.5元2020年7月5日49948.722（2020）粤0402民初2371号杨文平女,侗族,1972年1月23日贵州省锦屏县***********522********123*043625********31475还款本金300元13244.563738.21769.110002020年7月5日17751.883（2020）粤0402民初2372号徐海梅女,汉族,1985年7月7日广西平南县************450********707*048625********50438010017.341357.76573.410197.1702019年12月18日12145.684（2020）粤0402民初2373号丁士典男,汉族,1955年10月6日湖南省澧县*********432********006*611625********226430100001547.24543.6408302019年12月18日12173.885（2020）粤0402民初2374号詹丽丽女,汉族,1982年11月1日广西合浦县***************450********101*528625********94984还款本金9928.78元、违约金475.16元、利息1826.56元0560.9800002020年7月5日560.986（2020）粤0402民初2375号徐昌跃男,汉族,1978年8月10日广东省雷州市************440********810*811625********98469还款本金4453.66元、违约金196.17元、分期手续费136.8元、利息1195.37元0516.5100002020年7月5日516.517（2020）粤0402民初2376号黎其青男,汉族,1987年7月28日广东省梅县******湖东44142*****0728*314625********29176还款本金0.04元3888.031541.84461.030108.302020年7月5日5999.28（2020）粤0402民初2380号徐桂花女,汉族,1990年9月13日湖北省来凤县************422********913*125625********5707304999728.46285.72044.1402019年12月18日6057.329（2020）粤0402民初2381号谢冬昌男,汉族,1975年12月12日江西省萍乡市湘东区*******360*131*****12451X625********13118还款本金8.39元17553.493691.29880.060547.04现金转账手续费20元2020年7月5日22691.8810（2020）粤0402民初2384号倪焕文男,汉族,1975年1月7日广东省汕头市潮南区两英镇鹤丰丰和区*****440********107*937625********86259还款本金30元24967.994876.42746.210451.0102020年7月5日31041.6311（2020）粤0402民初2419号林大权男,汉族,1968年6月4日广东省雷州市**********440********604*818625********34062还款本金140元11663.22274.97555.240262.3902020年7月5日14755.812（2020）粤0402民初2420号左俊英女,汉族,1988年6月4日湖南省醴陵市************430********604*642622********24024014634.862036.77821.970106.8102019年12月18日17600.4113（2020）粤0402民初2426号罗北华男,汉族,1982年11月24日江西省抚州市临川区******罗家组362********124*412625********5410206687.7926.96382.03097.2502019年12月18日8093.9414（2020）粤0402民初2430号刘湘城男,汉族,1973年10月10日广东省珠海市香洲区****************445********010*675625********40183还款本金499元3279.86845.4146.970002020年7月5日4272.2315（2020）粤0402民初2431号林逢达男,汉族,1996年4月13日广东省阳江市江城区**************441********413471X625********98917还款本金300元1969.09660.39173.620002020年7月5日2803.116（2020）粤0402民初2434号刘光友男,汉族,1986年4月28日湖南省隆回县************430********428*839625********21701还款本金498元、手续费2元5208.041235.29338.310279.2502020年7月5日7060.8917（2020）粤0402民初2435号欧敏儿女,汉族,1992年5月27日广东省珠海市香洲区*****************440********527810X622********6403003000.99535.78174.980002019年12月18日3711.7518（2020）粤0402民初2438号刘林梅女,汉族,1991年2月2日江西省赣州市赣县*************360********202*024625********20915还款本金30350元、违约金1756.3元、手续费3.46元、利息4605.76元01563.0300002020年7月5日1563.0319（2020）粤0402民初2439号罗文华男,汉族,1993年3月15日江西省樟树市************362********315*953625********19666还款本金255元9198.892253.9543.48032.2102020年7月5日12028.4820（2020）粤0402民初2441号梁勇其男,汉族,1984年10月15日广西平南县************450********015*5186259********1805还款本金2000元、违约金43.14元、利息387.48元010100002020年7月5日10121（2020）粤0402民初2443号吴景恒男,汉族,1977年10月1日广东省清远市连州市************44182*****1001751X404********4868203594.42550.8617.340002019年12月18日4162.6222（2020）粤0402民初2445号陈莉女,汉族,1979年5月25日湖北省黄梅县********421********525*824625********67457028894.953730.61649.340244.6802019年12月18日34519.5723（2020）粤0402民初2451号谢敏女,汉族,1989年6月17日湖南省益阳市赫山区*****************430********617*527625********59697011514.231106.44593.80181.0502019年12月18日13395.5224（2020）粤0402民初2458号陈何民男,汉族,1965年12月10日广东省珠海市香洲区*****************440********210*211625********8268109761.011571.47569.660002019年12月18日11902.1425（2020）粤0402民初2459号劳妙玲女,汉族,1962年11月5日广东省开平市*****440********105*305625********18438045171.623747.631935.93040.502019年12月18日50895.6826（2020）粤0402民初2462号李亚雄男,汉族,1990年3月18日江西省九江市星子县***************360********318*714622********80722还款本金11.49元13818.913144.51857.690109.56取现手续费27.52元、短信服务费9元2020年7月9日17967.1927（2020）粤0402民初2470号邝慧芬女,汉族,1993年9月21日广东省珠海市斗门区城******440********921*224625********14029027556.24070.051591.400取现手续费31元2019年12月18日33248.65备注：①金额单位为元；②未标注币种的均为人民币，外币以实际标注币种为准；附表2：序号案号姓名欠款本金利息违约金滞纳金分期手续费其他费用暂计日期案件受理费保全费1（2020）粤0402民初2359号夏宝民38729.059763.721255.160193.29现金转账手续费7.5元2020年7月5日939.3302（2020）粤0402民初2371号杨文平13244.563738.21769.110002020年7月5日213.7203（2020）粤0402民初2372号徐海梅10017.341357.76573.410197.1702019年12月18日103.6404（2020）粤0402民初2373号丁士典100001547.24543.6408302019年12月18日104.3505（2020）粤0402民初2374号詹丽丽0560.9800002020年7月5日105.7606（2020）粤0402民初2375号徐昌跃0516.5100002020年7月5日50.0007（2020）粤0402民初2376号黎其青3888.031541.84461.030108.302020年7月5日50.0008（2020）粤0402民初2380号徐桂花4999728.46285.72044.1402019年12月18日50.0009（2020）粤0402民初2381号谢冬昌17553.493691.29880.060547.04现金转账手续费20元2020年7月5日324.94010（2020）粤0402民初2384号倪焕文24967.994876.42746.210451.0102020年7月5日516.00011（2020）粤0402民初2419号林大权11663.22274.97555.240262.3902020年7月5日144.11012（2020）粤0402民初2420号左俊英14634.862036.77821.970106.8102019年12月18日240.01013（2020）粤0402民初2426号罗北华6687.7926.96382.03097.2502019年12月18日50.00014（2020）粤0402民初2430号刘湘城3279.86845.4146.970002020年7月5日50.00015（2020）粤0402民初2431号林逢达1969.09660.39173.620002020年7月5日50.00016（2020）粤0402民初2434号刘光友5208.041235.29338.310279.2502020年7月5日50.00017（2020）粤0402民初2435号欧敏儿3000.99535.78174.980002019年12月18日50.00018（2020）粤0402民初2438号刘林梅01563.0300002020年7月5日704.35019（2020）粤0402民初2439号罗文华9198.892253.9543.48032.2102020年7月5日84.78020（2020）粤0402民初2441号梁勇其010100002020年7月5日50.00021（2020）粤0402民初2443号吴景恒3594.42550.8617.340002019年12月18日50.00022（2020）粤0402民初2445号陈莉28894.953730.61649.340244.6802019年12月18日663.00023（2020）粤0402民初2451号谢敏11514.231106.44593.80181.0502019年12月18日134.89024（2020）粤0402民初2458号陈何民9761.011571.47569.660002019年12月18日97.55025（2020）粤0402民初2459号劳妙玲45171.623747.631935.93040.502019年12月18日1072.00026（2020）粤0402民初2462号李亚雄13818.913144.51857.690109.56取现手续费27.52元、短信服务费9元2020年7月9日214.26027（2020）粤0402民初2470号邝慧芬27556.24070.051591.400取现手续费31元2019年12月18日631.000备注：①金额单位为元；②未标注币种的均为人民币，外币以实际标注币种为准；③利息和违约金及费用之和如超过以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额，以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额计算。