江西省鹰潭市余江区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0622民初945号原告：鹰潭农村商业银行股份有限公司刘家站支行，统一社会信用代码9136062206078971XB，住所地江西省鹰潭市余江区刘垦建设路2号。法定代表人：杨卫华，职务行长。委托代理人：周宇飞、张秋亮，江西融冰律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。被告：吴贵发，男，汉族，1975年3月28日出生，江西省鹰潭市余江区人，住江西省鹰潭市余江区。被告：于早红，女，汉族，1975年12月16日出生，江西省鹰潭市余江区人，住江西省鹰潭市余江区。被告：黄有皆，男，汉族，1974年2月8日出生，江西省鹰潭市余江区人，住江西省鹰潭市余江区。被告：吴书保，男，汉族，1961年4月13日出生，江西省鹰潭市余江区人，住江西省鹰潭市余江区。被告：周武兵，男，汉族，1968年9月12日出生，江西省鹰潭市人，住江西省鹰潭市经济技术开发区。被告：陈建平，男，汉族，1981年8月16日出生，江西省鹰潭市余江区人，住江西省鹰潭市余江区。原告鹰潭农村商业银行股份有限公司刘家站支行（以下简称农商行刘家站支行）诉被告吴贵发、于早红、黄有皆、吴书保、周武兵、陈建平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月20日公开开庭进行了审理。原告委托代理人周宇飞到庭参加诉讼，被告吴贵发、于早红、黄有皆、吴书保、周武兵、陈建平经法院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告农商行刘家站支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告吴贵发、于早红偿还原告借款本金48万元及利息76564.08元，合计556564.08元（利息算至2020年3月31日止，以后的利息及罚息以48万元为基数，按固定利率8.1519%的标准再加收20%，从2020年4月1日起计算至还清之日止）；2、判令被告吴书保、黄有皆、周武兵、陈建平对上述借款本息承担连带保证责任；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告吴贵发、于早红是夫妻关系，2017年8月2日，两被告共同向原告申请贷款，原告对两被告进行了贷款面谈记录。2017年8月29日，被告吴贵发与原告签订了《个人借款合同》合同编号[2017]鹰农商行个借字第129162017091110010003号。合同约定，原告向被告吴贵发发放贷款60万元，借款期限为2017年8月29日至2019年8月28日，借款利率按固定年利率8.1519%，逾期贷款罚息利率为借款利率的水平上加收20%。当天，为了保证债权实现，被告吴贵发、吴书保、黄有皆、周武兵、陈建平与原告签订了《联保协议书》《联保借款/担保合同》《最高额保证合同》，被告吴贵发、吴书保、于早红、黄有皆、周武兵、陈建平自愿组成联保体，每个联保体成员对于其他小组成员从原告处发放的贷款进行连带保证担保，即联保小组成员相互承担连带保证责任，互为联保。担保范围包括主合同项下全部本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有应对费用。2017年9月12日，原告依约按照被告吴贵发的提款通知书将60万元贷款汇入被告吴贵发指定的账户，被告吴贵发出具了借款凭证。截至2020年3月31日，被告吴贵发、于早红尚欠原告借款本金48万元。原告为维护自身合法权益，故起诉至法院。原告为支持其主张，向法院提供了如下证据：A1、身份证复印件、结婚证、个人借款申请书、个人贷款面谈记录、个人借款合同、提款通知书、借款凭证，证明1、证明被告吴贵发、于早英系夫妻关系，2017年8月2日被告吴贵发、于早红共同向原告申请贷款，原告对二人进行了贷款面谈记录；2、证明2017年8月29日被告吴贵发与原告签订了《个人借款合同》，合同编号[2017]鹰农商行个借字第129162017091110010003号，合同约定，原告向被告吴贵发发放60万元借款，借款期限为2017年8月29日起至2019年8月28日止，借款利率为固定年利率8.1519%，逾期贷款罚息利率为借款利率的水平上加收20%。合同同时还约定其他事宜；3、证明2017年9月12日，原告依约按照被告吴贵发的提款通知书将60万元贷款汇入被告指定的账户，被告吴贵发出具了借款凭证；A2、联保协议书、联保借款/担保合同、最高额保证合同，证明1、2017年8月29日被告吴贵发、吴书保、黄皆有、周武兵、陈建平与原告签订了《联保协议书》、《联保借款/担保合同》、《最高额保证合同》，被告吴贵发、吴书保、黄皆有、周武兵、陈建平5人自愿组成联保体，每个联保体成员对于其他小组成员从原告处发放的贷款进行连带保证担保，即联保小组成员相互承担连带保证责任，互相联保。担保的范围包括主合同项下全部本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有应付费用。被告吴贵发、于早红、吴书保、黄有皆、周武兵、陈建平未作答辩，未向法院提交任何证据，未到庭发表质证意见，根据最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》的相关规定，由其承担不利后果。经合议庭认证，原告提交的证据A1、A2真实、合法，具有关联性，符合证据属性，本院依法予以确认并在卷佐证。本院对以下事实予以确认：被告吴贵发、于早红是夫妻关系，2017年8月2日，两被告共同向原告申请贷款，原告对两被告进行了贷款面谈记录。2017年8月29日，被告吴贵发与原告签订了《个人借款合同》，合同编号[2017]鹰农商行个借字第129162017091110010003号。合同约定，原告向被告吴贵发发放贷款60万元，借款期限为2017年8月29日至2019年8月28日，借款利率按固定年利率8.1519%，逾期贷款罚息利率为借款利率的水平上加收20%。同日，被告吴贵发、吴书保、黄有皆、周武兵、陈建平与原告签订了《联保协议书》《联保借款/担保合同》《最高额保证合同》，被告吴贵发、吴书保、黄有皆、周武兵、陈建平自愿组成联保体，每个联保体成员对于其他小组成员从原告处发放的贷款进行连带保证担保，即联保小组成员自愿为原告在2017年8月29日至2019年8月28日期间向联保成员发放的最高额为人民币60万元的贷款提供连带保证责任，互为联保。担保期间为自借款之日起至借款到期后二年。担保范围包括主合同项下全部本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有应对费用。2017年9月12日，原告依约按照被告吴贵发的提款通知书将60万元贷款汇入被告吴贵发指定的账户，被告吴贵发出具了借款凭证。合同到期后，被告吴贵发未按合同约定归还借款本金及利息。截至2020年3月31日，被告吴贵发、于早红尚欠原告借款本金48万元、利息76564.08元。本院认为，《合同法》第一百九十六条规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告与被告吴贵发之间就借贷金额、还款方式、利率等权利义务进行了约定，意思表示真实，《个人借款合同》合法有效，依法受法律保护。根据《合同法》第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。原告已按约履行了发放贷款的义务，贷款已到期，被告应全面而适当地履行还款义务，合同约定借款利率按固定年利率8.1519%，逾期利率在固定利率基础上上浮20%，借款合同约定的利息及罚息合计利率未超过同期同类人民银行贷款基准利率的四倍，约定合法有效，应按合同约定的利率还本付息，即被告吴贵发偿还原告借款本金48万元及利息76564.08元，合计556564.08元（利息算至2020年3月31日止，以后的利息及罚息以48万元为基数，按年利率9.7823%从2020年4月1日起计算至还清之日止）；被告于早红在面谈记录上签字，对被告吴贵发该笔借款是知情的，应认定为夫妻共同债务，对被告吴贵发上述借款及利息等承担连带偿还责任。被告吴书保、黄有皆、周武兵、陈建平与原告签订了《联保协议书》《联保借款/担保合同》《最高额保证合同》，被告吴书保、黄有皆、周武兵、陈建平作为联保体，对被告吴贵发上述借款本息承担连带偿还责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零六条、最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴贵发在本判决生效之日起十五日内偿还原告鹰潭农村商业银行股份有限公司刘家站支行本金48万元及利息76564.08元，合计556564.08元（利息算至2020年3月31日止，以后的利息及罚息以48万元为基数，按年利率9.7823%从2020年4月1日起计算至还清之日止）；二、被告于早红、吴书保、黄有皆、周武兵、陈建平对上述借款本息承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4682.82元，保全费3420元，合计8102.82元由被告吴贵发、于早红、吴书保、黄有皆、周武兵、陈建平负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省鹰潭市中级人民法院。审判员 许 健二〇二〇年八月二十一日书记员 吴丽文