广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初19649号原告：佛山市南海京能小额贷款有限公司，住所地广东省佛山市南海区××××××××××第四层，统一社会信用代码914××××××××265266G。法定代表人：丘忠，任董事长。委托诉讼代理人：吴楠茜，广东金舵律师事务所律师。被告：陈浩贤，男，1978年2月23日出生，汉族，住广东省广州市荔湾区××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××914。被告：肖晨，女，1983年8月31日出生，汉族，住广东省广州市越秀区×××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××225。被告：黄润棠，女，1952年2月4日出生，汉族，住广东省广州市荔湾区××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××94X。原告佛山市南海京能小额贷款有限公司诉被告陈浩贤、肖晨、黄润棠小额借款合同纠纷一案，本院于2020年8月11日立案受理后，依法适用简易程序于2020年9月21日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人及被告陈浩贤到庭参加了诉讼，被告肖晨、黄润棠经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告陈浩贤、肖晨向原告偿还借款本金1051618.63元、利息189358.74元、罚息189358.74元、违约金52580.93元（以570169.57元为本金从2019年2月15日起计算至实际清偿之日止，按每月1%计算的利息、罚息，以481449.06元为本金从2019年1月15日起计算至实际清偿之日止，按每月1%计算的利息、罚息。以上暂计至2020年7月24日）;2.被告陈浩贤、肖晨承担原告因本案产生的担保费4670元；3.被告陈浩贤、肖晨承担原告因本案产生的律师费74000元；4.被告黄润棠对被告陈浩贤、肖晨的上述债务承担连带清偿责任；5.原告对被告陈浩贤名下位于佛山市南海区×××××××××花地湾雍景豪园灏景台89座902房（权属号：粤房地权证佛字第0200116866）在上述债权范围内享有优先受偿权。两被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年9月28日，原告与被告陈浩贤、肖晨签订了编号为京能201809137（S）授信协议，约定原告向被告陈浩贤、肖晨提供110万元的授信额度。同日，原告与被告陈浩贤、肖晨分别签订了编号为京能201809165-1-1、201809165-1-2的两份《借款合同》，约定被告陈浩贤、肖晨向原告借款，借款本金分别为60万元、50万元，期限均自2018年9月28日至2023年9月27日止，合同期限内的借款月利率均为1%。两份合同第二条约定，被告黄润棠为被告陈浩贤、肖晨上述两份合同中的债务承担连带责任担保，以及被告陈浩贤自愿将其名下位于佛山市南海区×××××××××花地湾雍景豪园灏景台89座902房抵押给原告。合同第十条第二款约定被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权自逾期之日起就逾期归还部分按合同约定的贷款利率加收100%的罚息，并有权根据当期逾期本金或利息总额的5%按次收取违约金。同日，原告与被告陈浩贤签订了《最高额抵押保证合同》，并办理了抵押登记。被告黄润棠签署了《最高额不可撤销但保书》。原告于2018年10月16日分别向被告陈浩贤、肖晨支付借款50万元、60万元，共计110万元。但被告陈浩贤、肖晨在收取上述借款后未按合同约定付息还本。原告多次催促被告还款，但三被告均未履行任何还款义务，为维护原告合法权益，原告遂提起本案之诉。被告陈浩贤辩称，对原告主张尚欠的借款本金无异议。被告肖晨、黄润棠没有答辩亦没有提供证据，被告陈浩贤在诉讼中没有证据提供。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织到庭的当事人进行了质证，被告肖晨、黄润棠没有到庭视为其放弃举证、质证及辩证的权利。经审查，原告提供的证据与本案关联，且被告陈浩贤亦无异议，本院予以确认并在卷佐证。综合本院采信的证据及当事人陈述，本院认定原告所诉属实。并查明，案涉两份《借款合同》约定还款方式为每月20日计息，分60次还本，应于计息日还本还息。并约定被告到期没有偿还贷款本息，导致原告为催收贷款本息所需支付的费用包括律师费、财产保全担保所需费用等，均由被告负担。案涉《最高额抵押保证合同》约定抵押担保范围为甲方（原告）根据《授信协议》在授信额度内向授信申请人提供的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、融资服务和实现抵押权的其他相关费用。案涉的《最高额不可撤销担保书》约定保证范围包括贷款本金、利息、罚息、违约金、律师费、财产保全担保费等费用；保证期间为《授信协议》项下每笔贷款的到期日届满另加两年。另约定即使为担保授信申请人在《授信协议》项下的全部债务能得到及时偿还而另行设有抵押或质押或其他保证，原告亦有权选择就授信申请人在《授信协议》项下全部债务直接向保证人追索，而无须先行处理抵押物、质物等，亦无须先行追索其他保证人。对于60万元的借款，被告陈浩贤、肖晨已归还本金29830.43元及自2018年10月16日起至2019年2月15日的利息。对于50万元的借款，被告陈浩贤、肖晨已归还本金18550.94元及自2018年10月16日起至2019年1月15日的利息。原告于2020年6月15日向被告陈浩贤、肖晨发出《全部借款提前到期通知书》，该通知书于2020年6月23日签收。另查明，原告委托广东金舵律师事务所指派的律师作为本案的诉讼代理人，双方签订的《民事委托代理合同》约定，本案律师费74000元。原告为申请财产保全，向阳光财产保险股份有限公司广州分公司投保了诉讼财产保全保险。为此，原告支付保险费4670元。本院认为，原告未持有金融许可证，属于非金融机构法人，故其与借款人之间的借贷纠纷应适用有关民间借贷的法律规定处理。原告与被告陈浩贤、肖晨之间的民间借贷关系，合法有效。被告陈浩贤、肖晨向原告借款110万元，事实清楚，证据充分，本院对该借款事实予以确认。被告陈浩贤、肖晨借款后未按约定偿还借款本息，已构成违约，故原告主张被告陈浩贤、肖晨提前归还所有借款本金、罚息的主张，符合双方合同约定，没有违反法律规定，本院予以支持。原告向被告陈浩贤、肖晨邮寄《全部借款提前到期通知书》，要求被告陈浩贤、肖晨归还全部本金及利息，该邮件于2020年6月23日签收，故借款于2020年6月23日提前到期。被告陈浩贤、肖晨应支付对于60万元的借款自2019年2月16日起、对于50万元的借款自2019年1月16日起均至2020年6月22日期间的分期利息及罚息，于2020年6月23日起以全部尚欠本金计算罚息予原告（具体计算方法详见附表）。原告主张超出部分，本院不予支持。借款合同中约定了借款期内月利率为1%，逾期还款的按合同约定的贷款利率加收100%计算罚息，即罚息年利率为24%，故原告主张以未还本金总额的5%计算违约金，本院不予支持。本案借款合同已明确约定，被告违约的，应赔偿原告的律师费损失。但从原告起诉的标的金额及本案的难易程度来看，其主张的律师费过高，本院酌定调整律师费为32000元。原告请求被告陈浩贤、肖晨承担其已付的财产保全保险费，已提供相应证据，且符合合同约定，故本院予以支持。原告与被告陈浩贤设定的抵押权具有担保效力，原告可以在被告不清偿相关欠款时行使抵押权。被告黄润棠自愿为被告陈浩贤、肖晨的本案债务提供连带责任担保依法具有法律效力，故原告主张被告黄润棠对被告陈浩贤、肖晨的上述债务承担连带清偿责任，本院亦予以支持。被告肖晨、黄润棠经本院合法传唤没有到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈浩贤、肖晨应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金1051618.63元、利息156308.96元、罚息38477.16元及以借款本金从2020年6月23日起至清偿日止按年利率24%计付的罚息予原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；二、被告陈浩贤、肖晨应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费32000元、财产保全责任保险费4670元予原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；三、在被告陈浩贤、肖晨不履行上述第一、二项付款义务时，原告佛山市南海京能小额贷款有限公司有权以被告陈浩贤所有的位于佛山市南海区×××××××××花地湾雍景豪园灏景台89座902房［粤（2018）佛南不动产证明第0151112号］折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；四、被告黄润棠对被告陈浩贤、肖晨的本案债务承担连带清偿责任；五、驳回原告佛山市南海京能小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取9427.14元、财产保全费5000元，合共14427.14元（原告已预交），由原告负担2379.14元，由被告陈浩贤、肖晨、黄润棠负担12048元并应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳，逾期缴纳，本院将依法强制执行。对原告已预交的诉讼费用12048元在本判决发生法律效力后经原告申请，本院退还予原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  叶水凤二〇二〇年十月三十日书记员  陈 盈附表1：借款本金60万元期数本金应还利息罚息起算日罚息截止日天数年利率罚息57644.985701.702019-3-162020-6-2246524%2337.4867721.435625.252019-4-162020-6-224342203.4677798.645548.032019-5-162020-6-224042071.6687876.635470.052019-6-162020-6-223731931.8297955.395391.282019-7-162020-6-223431794.21108034.955311.732019-8-162020-6-223121648.38118115.305231.382019-9-162020-6-222811499.44128196.455150.222019-10-162020-6-222511352.75138278.425068.262019-11-162020-6-222201197.54148361.204985.472019-12-162020-6-221901044.58158444.814901.862020-1-162020-6-22159882.89168529.264817.412020-2-162020-6-22128717.86178614.554732.122020-3-162020-6-2299560.77188700.704645.982020-4-162020-6-2268389.03198787.704558.972020-5-162020-6-2238219.58208875.584471.092020-6-162020-6-2274.09211022.55合计82633.3519855.54附表1：借款本金50万元期数本金应还利息罚息起算日罚息截止日天数年利率罚息46307.734814.492019-2-162020-6-224932044.7456370.814751.412019-3-162020-6-2246524%1947.9066434.514687.712019-4-162020-6-224341836.2276498.864623.362019-5-162020-6-224041726.3886563.854558.372019-6-162020-6-223731609.8596629.494492.732019-7-162020-6-223431495.18106695.784426.442019-8-162020-6-223121373.64116762.744359.482019-9-162020-6-222811249.53126830.374291.852019-10-162020-6-222511127.29136898.674223.552019-11-162020-6-22220997.94146967.664154.562019-12-162020-6-22190870.48157037.334084.892020-1-162020-6-22159735.74167107.714014.512020-2-162020-6-22128598.22177178.783943.442020-3-162020-6-2299467.30187250.573871.652020-4-162020-6-2268324.19197323.083799.142020-5-162020-6-2238182.98207396.313725.912020-6-162020-6-22734.0421852.12合计73675.6118621.62