天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0101民初2985号原告：中国农业银行股份有限公司天津和平支行，住所地天津市和平区马场道**。负责人：廖凯，行长。委托诉讼代理人：吕垚，北京中伦文德（天津）律师事务所律师。委托诉讼代理人：苏志玮，该支行员工。被告：李海丰，男，1976年3月19日出生，汉族，住天津市河**。被告：刘艳萍，女，1977年1月17日出生，汉族，住天津市河**。原告中国工商银行股份有限公司天津和平支行与被告李海丰、刘艳萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吕垚到庭参加诉讼。二被告经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司天津和平支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李海丰向原告提前偿还贷款本金500685.07元，截至2020年4月3日的利息6503.94元。罚息47.42元、复利50.59元，共计507287.32元以及自2020年4月4日至实际支付日的利息、罚息、复利；2.判令原告对被告李海丰名下坐落于天津市津南区××镇××路××号房屋设定的抵押权合法有效，原告对该房产享有优先受偿权；3.判令被告刘艳萍对被告李海丰的上述债务本金、利息、罚息及复利的范围内承担连带保证责任；4、本案诉讼费、公告费及原告为实现债权所发生的其他费用由各被告承担。事实和理由：2010年8月3日，原告与被告李海丰签订了编号为12105201000007731的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，合同约定贷款金额620000元，贷款期限360个月，借款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮30%，执行利率4.158%。还款方式为等额本息还款法。还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款对应日。合同约定，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（包含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。被告李海丰以其所有的位于天津市津南区××镇××路××房产抵押担保，并完成了抵押预告登记，获得了不动产权利证明。抵押担保范围为本合同项下被告应承担的全部本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金，按《民事诉讼法》有关规定确定由被告和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和抵押权的一切费用。被告刘艳萍与被告李海丰系夫妻关系。2010年8月3日，被告刘艳萍向原告出具《同意书》，同意对此笔贷款承担连带保证责任，贷款本金及利息由夫妻双方共同承担，并同意将上述房产作为该笔贷款的抵押物。2010年8月17日，原告如约向被告李海丰发放贷款620000元，到期日为2040年8月16日。合同约定，被告未足额偿还借款本息超过90天，原告有权停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布原告与被告签订的其他借款合同项下的借款立即到期或采取其他资产保全措施，有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿，截至2020年4月3日，被告已未结清期数已达4期，原告多次催要未果。原告为维护合法权益，特诉至法院。被告李海丰、刘艳萍未作答辩。原告当庭出示了如下证据：1.二被告的身份证复印件，证明二被告的身份情况；2.个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、借款凭证，证明原、被告之间存在借贷关系的事实；3.同意书，证明被告刘艳萍承诺对被告李海丰向原告借款承担连带担保责任还；4.天津市房屋登记证明，证明原告就被告抵押房产办理了抵押登记；5.欠款本息明细截屏，证明被告的还款和欠款情况。被告李海丰、刘艳萍未作质证。经审查，原告提交的上述证据来源合法，客观真实且与本案有关联，本院依法确认上述证据具有证据效力。本院经审理认定事实如下：2010年8月3日，原告（贷款人、抵押权人）与被告李海丰（借款人、抵押人）签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告向原告借款620000元，贷款期限为2010年8月3日至2040年8月2日，用途为被告购买坐落于天津市津南区××镇××路××的房屋。本笔贷款的利率在中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮30%，执行年利率为4.158%，为浮动利率。还款方式为借款人以每一个月为一个还款周期，共360期。等额本息还款法。合同约定，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（包含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。合同约定，发生借款人未足额偿还借款本息超过90天等情形的，贷款人有权停止发放借款、提前收回借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他保全措施。合同约定为确保原告与被告签订的前述借款合同的履行，被告李海丰自愿以其购买的位于天津市津南区××镇××路××的房产向原告提供担保。抵押担保的范围包括：本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费。过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。合同约定，发生贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿等情形的，贷款人可以对与抵押物行使担保权，抵押人已就本合同项下抵押事宜征得抵押物共有人同意。抵押人同意在贷款人依法采取拍卖、变卖、抵债等方式处置抵押房产是，无条件迁出该抵押房产并自行解决本人及所抚养家属最低生活标准所需的居住房屋和普通生活必需品。2010年8月16日，被告将坐落于天津市津南区××镇××路××房屋抵依法在房管局办理了抵押预告登记手续，权利人为中国农业银行股份有限公司天津和平支行。另查明，天津市不动产登记簿查询显示，该抵押物天津市津南区××镇××路××的房产现权利人为被告李海丰，2010年8月3日，被告刘艳萍向原告出具《同意书》，被告刘艳萍系李海丰的配偶，同意其向原告申请办理住房一手楼贷款，金额为620000元，本人愿意对此笔贷款承担连带担保责任，贷款的本金及利息由夫妻双方共同承担。本人同意以坐落于天津市津南区××镇××路××房产作为此笔贷款的抵押物。2010年8月17日，原告依约履行了其合同约定的贷款发放义务，按时向被告指定账户发放了全额贷款。借款凭证显示借款期限为2010年8月17日至2040年8月16日。现被告未能按约定足额偿还贷款，已连续多次未按时足额偿还贷款本息，被告的行为已经构成违约。另因被告在合同期内未依约归还本息，经原告多次催要未果，庭审中原告表示借款人出现不能按期还款的情形，原告有权宣布贷款提前到期，原告主张的该笔贷款到期日为起诉状送达被告之日。贷款提前到期后，原告对被告应支付的本息的具体金额，原告仍按诉请金额和日期请求法院判决。截至2020年4月3日，被告李海丰尚欠原告贷款本金500685.07元，利息6503.94元、罚息47.42元、复利50.59元未能偿还，被告刘艳萍也未对上述债务承担连带保证责任。本院认为，原告与被告李海丰签订的《个人购房担保借款合同》和被告刘艳萍出具的《同意书》均是双方的真实意思表示，且未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人应全面履行自己的义务。原告依约向被告李海丰发放了贷款620000元，故被告李海丰应承担偿还原告全部贷款本息的民事责任，现被告未能依约按时偿还原告贷款本息，已构成违约。原告依约定宣布本合同项下的贷款提前到期，要求被告提前清偿未还款项，提前到期日应为起诉状送达被告之日，本院照准。本院起诉状于2020年7月14日向二被告公告送达，自公告之日起，经过60日即视为送达。故起诉状送达被告之日为2020年9月11日，本院依法确认该笔贷款因为被告违约已于2020年9月11日提前到期。按照合同约定，原告要求被告清偿截至2020年4月3日的贷款本金、利息、罚息及复利的诉请，本院予以支持。被告李海丰自愿以天津市津南区××镇××路××的房产，向原告提供抵押担保，且已办理了抵押登记，故双方当事人之间的抵押法律关系成立并生效，在二被告未能付清贷款本息的情况下，原告有权就该抵押物要求实现抵押权并优先受偿。根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定和《同意书》的约定，在被告李海丰未能偿清原告借款本息的情况下，被告刘艳萍作为被告李海丰债务的连带责任保证人，应在约定的保证担保范围内对上述债务承担连带清偿责任。二被告经本院合法传唤，未在规定的时间内出庭应诉，视为放弃诉讼中享有的民事权利，应自行承担法律责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，缺席判决如下：一、被告李海丰、刘艳萍于本判决发生法律效力之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司天津和平支行借款本金500685.42元，截至2020年4月3日的利息6503.94元、罚息47.42元、复利50.59元及自2020年4月4日至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（按照中国人民银行有关规定及双方签订的合同的标准计算）；二、如被告李海丰不能按期给付上述款项，原告可对被告李海丰提供的抵押物坐落于天津市津南区××镇××路××的房产享有优先受偿权；三、被告刘艳萍对被告李海丰的上述债务承担连带保证责任；四、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8873元，公告费300元，由被告李海丰、刘艳萍共同承担（于本判决生效后十日内直接给付原告中国农业银行股份有限公司天津和平支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长  王 军审 判 员  王 维人民陪审员  任德平二〇二〇年十一月二十六日书 记 员  周海燕本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，由责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。