淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0812民初4120号原告：中国农业银行股份有限公司淮安清江浦支行,住所地淮安市淮海北路**，统一社会信用代码91320800839438024U。负责人：嵇明花，分行行长。委托诉讼代理人：王会，男，汉族，1969年12月20日出生，该行员工，住淮安市清江浦区。委托诉讼代理人：高焱，男，汉族，1973年11月3日出生，该行员工，住淮安市清江浦区。被告：曹海娥，女，汉族，1978年10月18日出生，住江苏省淮安市经济技术开发区。原告中国农业银行股份有限公司淮安清江浦支行（以下简称：农行清江浦支行）与被告曹海娥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行清江浦支行委托诉讼代理人王会，被告曹海娥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行清江浦支行向本院提出诉讼请求：1、被告立即归还欠我行个人购房贷款本金470930.22元、利罚息15609.17元（利罚息暂计算至2020年8月26日，以后逾期利息按照LPR上浮50%计算至实际清偿之日止）,合计人民币486539.39元；2、依法判定被告抵押给原告的经济技术开发区深圳路1号2幢1005室房屋，以拍卖或变卖方式所得价款由原告优先受偿；3、判定被告承担本案诉讼费、保全费等我行实现债权的一切费用。事实和理由：2017年3月13日，被告因购买房屋需要向原告贷款50万元，借款期限25年，并以其所有的房屋作为抵押。因被告未能正常还款，原告诉至法院。被告曹海娥辩称：借款是事实、逾期也是事实。原告农行清江浦支行为证明其主张，提供被告曹海娥于2017年3月13日填写《单身证明》、《收入证明书》、《个人贷款业务申请表》、《个人购房贷款面谈笔录》及《法律文书送达地址确认书》。对此，被告曹海娥均予认可，应当作为本案定案依据。根据原、被告举证、质证及陈述，双方当事人对下列事实无异议，本院予以确认：2017年3月24日，被告曹海娥（借款人、抵押人）与中国农业银行股份有限公司淮安淮州支行（以下简称：农行淮州支行）（贷款人、抵押权人）签订《个人购房担保借款合同》1份，约定：借款金额为50万元，借款用途为购买住房，借款期限25年，借款利率适用浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为准，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款方式，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或一年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整；抵押人以位于淮安市经济技术开发区房屋担保本合同项下借款本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。农行淮州支行、被告在该合同中签名、盖章。当日，被告与农行淮州支行签订《不动产抵押合同》1份，载明被告以其位于淮安市经济技术开发区房屋为上述借款提供抵押担保，抵押期限从2017年3月24日起至2042年3月23日止，担保范围包括主债权本金、利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用，该合同还约定了债权、双方权利义务、违约责任等。农行淮州支行、被告双方在抵押权人、抵押人处签名并摁手印。2017年3月29日，农行淮州支行与被告曹海娥为上述房屋办理了抵押登记，不动产登记证明为：苏（2017）淮安市不动产证明第0030434号，权利人，农行淮州支行；义务人，曹海娥；债权的数额50万元。2017年4月1日，农行淮州支行向被告曹海娥发放贷款，并出具《借款凭证》，载明：借款金额50万元，执行利率4.9%，逾期利率7.35%，借款期限自2017年4月1日起至2042年3月31日，还款方式等额本息还款。此后，被告曹海娥均按约定归还本息。但从2020年1月2日起，被告曹海娥未按约归还贷款，截止2020年8月26日，共欠贷款本金470930.22元，利罚息15609.17元。另查明：因中国农业银行淮安分行城区营业机构调整整合，农行淮州支行于2018年10月23日更名为原告农行清江浦支行。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，被告曹海娥因购房需要向原告农行清江浦支行借款，双方签订的《个人购房担保借款合同》、《不动产抵押合同》等文件，系当事人真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，双方形成金融借款合同关系，双方均应按合同约定履行各自的义务。原告已经按约定向被告足额发放贷款，被告应当按照合同约定的时间、金额按月偿还借款。由于被告曹海娥从2020年1月起不再按约履行还款义，其行为构成违约，原告农行清江浦支行有权提前终止合同并要求被告偿还尚欠的全部本金及利、罚息。现原告农行清江浦运行要求被告曹海娥偿还借款本金470930.22元，利罚息15609.17元（暂计算至2020年8月26日，此后利罚息按照合同约定即LPR的基础上下浮5%再上浮50%计算至实际清偿之日止），于约有据，本院依法予以支持。被告曹海娥以其位于淮安市经济技术开发区房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了不动产登记证明。现被告曹海娥违约，原告农行清江浦支行有权根据合同约定对上述抵押物行使抵押权，以该抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告曹海娥应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司淮安清江浦支行借款本金470930.22元、利罚息15609.17元（2020年8月26日以后逾期利息按照LPR上浮50%计算至实际清偿之日止）；二、原告中国农业银行股份有限公司淮安清江浦支行有权对被告曹海娥位于淮安市经济技术开发区房屋［不动产登记证明为：苏（2017）淮安市不动产证明第0030434号］行使抵押权，并以该抵押物折价，拍卖或变卖所得价款在抵押担保的范围内（即本金、利息、违约金、赔偿金、实行抵押权的费用）享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8525元，减半收取4262.5元，保全费3020元，合计7282.5元，由被告曹海娥负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，并根据《诉讼费用交纳办法》向淮安市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员 张树维二〇二〇年九月二十七日法官助理 朱惠娟书 记 员 邵诗媛附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。