山东省寿光市人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁0783民初5351号原告：中国银行股份有限公司寿光支行。住所地：寿光市银海路193号。统一社会信用代码91370783865691750Q。负责人：谭炳毅，行长。委托诉讼代理人：张广正，山东寿城律师事务所律师。被告：俞平，男，1967年9月12日生，汉族，住寿光。被告：吴薛琴，女，1978年11月17日生，汉族，住寿光。被告：潍坊御泉置业有限公司。住所地：寿光市圣城东街与东升路交叉路口北100米路东。统一社会信用代码：91370783687201713E。法定代表人：陈鸿兵，董事长。被告：潍坊市住房置业担保有限公司寿光分公司。住所地：寿光市建新街与幸福路交叉路口西北角。统一社会信用代码：91370783764842275Q。负责人：李晓红，经理。被告：潍坊正坤产业发展集团有限公司。住所地：潍坊市奎文区虞河路426号。统一社会信用代码：91370700731697454L。法定代表人：胡乃峰。委托诉讼代理人：王雪平，女，该公司职工。原告中国银行股份有限公司寿光支行与被告俞平、吴薛琴、潍坊御泉置业有限公司（以下简称御泉公司）、潍坊市住房置业担保有限公司寿光分公司（以下简称住房担保寿光分公司）、潍坊正坤产业发展集团有限公司（以下简称正坤公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月20日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月14日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司寿光支行的委托诉讼代理人张广正、被告正坤公司的委托诉讼代理人王雪平到庭参加诉讼，被告俞平、吴薛琴、御泉公司、住房担保寿光分公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行股份有限公司寿光支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告俞平偿还原告借款本金212894.75元及利息4466.55元（利息计算至2020年7月27日，之后利息、罚息以借款合同约定按实际偿还日期另行计算）；2.依法确认原告对被告俞平提供的寿光房产享有抵押权并有权优先受偿；3.判令被告御泉公司、住房担保寿光分公司、正坤公司对上述借款本息承担连带保证责任；4.本案诉讼费等实现债权的一切费用由被告承担。事实和理由：2012年4月，原告与被告俞平签订《个人一手住房贷款合同》一份，约定被告俞平向原告贷款36.2万元，贷款期限为180个月，还款方式为按月等额本息还款；被告俞平以寿光住房作抵押；同时合同约定由御泉公司对该笔贷款承担阶段性连带责任保证。另，住房担保寿光分公司与原告签订《个人贷款保证合同》，由其对该笔贷款承担全程连带责任保证。借款合同签订后，原告依约将借款打入借款合同的指定账户。但是被告没有按照合同约定的日期积极履行还款义务，构成违约，根据合同约定，原告有权提前收回全部借款。被告正坤公司辩称，根据物权法规定，在由被告俞平提供物的担保情形下，原告应先就该物的担保实现债权，行使优先受偿权。保证人承担担保责任后，有权向债务人追偿。被告俞平、吴薛琴、御泉公司、住房担保寿光分公司未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人一手住房贷款合同》《个人贷款保证合同》《共同债务人承诺函》《房屋抵押人及共同债务人承诺书》《房屋预告登记证明》《个人贷款凭证》《还款明细清单》等证据，被告正坤公司对上述证据的真实性无异议，本院经审查确认为有效证据，并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年4月26日，原告与被告俞平签订《个人一手住房贷款合同》，约定，借款金额为36.2万元，借款期限为180个月，贷款利率为浮动利率，第一个浮动周期内贷款月利率为5.875‰，浮动周期为12个月，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；还款方式为按月等额本息还款，每期还本息金额为3263.89元，按月结息和付息，每月的23日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款利率按日计收利息，直至请偿本息为止；逾期贷款利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。还约定，御泉公司作为保证人对该笔贷款提供阶段性连带责任保证，该阶段性连带责任保证即自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续，并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任；俞平以其位于寿光市的房屋提供全程抵押担保，并于2012年4月24日在寿光市抵押预告登记。俞平在该合同的借款人和抵押人处签名、捺印；御泉公司在保证人处盖章。同日，原告与被告住房担保寿光分公司（保证人）签订《个人贷款保证合同》，约定保证人为俞平的上述借款提供连带责任保证，保证范围包括但不限于借款本金、利息等，保证期间为主债权发生期间届满之日起两年。同时，保证合同还约定，若在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使。同日，原告与俞平签订《个人贷款凭证》，约定，原告向俞平指定账户发放贷款36万元，借款期限为2012年4月26日至2042年4月26日，月利率为5.875‰。当日，原告履行了放款义务。被告俞平按约定还款到2020年2月份，自2020年3月份至今未按合同约定还款。截至2020年7月27日，被告俞平尚欠原告借款本金212894.75元及利息（含罚息，下同）4466.55元。同时查明，被告俞平、吴薛琴系夫妻关系。2012年4月13日，俞平（借款人）、吴薛琴（共同债务人）共同向原告出具《共同债务人承诺函》，载明：上述借款均为借款人和共同债务人共同对外负债，并在此郑重承诺，借款人和共同债务人愿共同履行合同义务，承担偿还所有贷款本息责任。同日，俞平（抵押人）、吴薛琴（共同债务人）共同向原告出具《房屋抵押人及共同债务人承诺书》，载明：上述借款以本人和共同债务人所有的房产进行抵押，并在此郑重承诺，如本币贷款到期不能按时偿还，本人及共同债务人均同意用所抵押的房产清偿债务，并对抵押物放弃抗辩权。另查明，潍坊市住房置业担保有限公司变更为潍坊正坤产业发展集团有限公司。本院认为，原告与被告俞平签订的《个人一手住房贷款合同》，被告住房担保寿光分公司与原告《个人贷款保证合同》，均系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约履行。原告按约向俞平发放了贷款，俞平作为借款人未按约定还款，已构成违约，原告宣布贷款提前到期，并要求俞平清偿未偿还款项以及产生的利息、罚息及其他费用，具有事实和法律依据，故俞平应对所欠原告的借款本息承担清偿责任。被告吴薛琴与借款人俞平系夫妻关系，涉案借款发生在婚姻关系存续期间，且其在《共同债务人承诺函》中签名，应认定本案债务系夫妻共同债务，故其应对涉案债务承担共同清偿责任。俞平、吴薛琴自愿将其位于寿光市的房屋抵押给原告，为上述借款提供担保，并于2012年4月24日在寿光市房地产管理局办理了抵押预告登记，该抵押预告登记合法有效，但因未办理抵押登记，原告主张对抵押物享有优先受偿权，无事实和法律依据，本院不予支持。被告御泉公司虽对借款提供阶段性连带责任保证，但因抵押房屋至今未办理抵押登记，根据合同约定，其应对涉案债务承担连带清偿责任。住房担保寿光分公司自愿为涉案借款提供连带责任保证，保证合同成立，故其应对涉案债务承担连带清偿责任。因住房担保寿光分公司系潍坊市住房置业担保有限公司的分支机构，其不具有法人资格，依照《中华人民共和国民法总则》第七十四条第二款“分支机构以自己的名义从事民事活动，产生的民事责任由法人承担；也可以先以分支机构管理的财产承担，不足以承担的，由法人承担”的规定，本案中，原告主张由分支机构及其法人共同承担保证责任，故其民事责任的承担应先由住房担保寿光分公司在其管理的财产范围内承担保证责任，不足清偿部分由潍坊市住房置业担保有限公司承担；潍坊市住房置业担保有限公司现变更为正坤公司，故应由正坤公司承担。保证人承担保证责任后，有权向俞平、吴薛琴追偿。被告俞平、吴薛琴、御泉公司、住房担保寿光分公司未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为放弃答辩、质证的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告俞平、吴薛琴于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司寿光支行借款本金212894.75元及利息4466.55元（利息计算至2020年7月27日，以后利息以212894.75元为基数按约定利率另行计算至实际清偿之日）；二、被告潍坊御泉置业有限公司、潍坊市住房置业担保有限公司寿光分公司对上述债务承担连带清偿责任；潍坊市住房置业担保有限公司寿光分公司不足清偿的部分由潍坊正坤产业发展集团有限公司承担；保证人承担保证责任后，有权向俞平、吴薛琴追偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司寿光支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2280元，保全费1670元，由被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。审判员  于学信二〇二〇年十月十五日书记员  黄晓明