广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初17387号原告：中国农业银行股份有限公司南海桂城支行，住所地佛山市南海区*********联达大厦103铺，统一社会信用代码914***********978R。负责人：陈春林，任行长。委托诉讼代理人：张文煜，广东实德（佛山）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘健萍，广东实德（佛山）律师事务所律师。被告：张胜，男，1989年3月10日出生，汉族，住广东省普宁市*************，公民身份号码445************032。被告：张嘉芝，女，1987年3月15日出生，汉族，住广东省深圳市福田区*****************，公民身份号码445************027。原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行与被告张胜、张嘉芝金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月13日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人、被告张胜到庭参加了诉讼。被告张嘉芝经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告张胜立即向原告偿还借款本金572008.81元、利息7918.68元、罚息45.48元、复利77.4元(其中利息、罚息、复利暂计算至2020年5月20日，此后至实际清偿之日止，以尚欠的借款本金为基数按合同实际利率上浮1350%计算罚息，以未支付的利息为基数，按合同实际利率上浮50%计算复利)；2.判令原告对被告张胜提供抵押的位于佛山市XXXXXXX的房产在上述第一项债权以及本案诉讼费用等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权；3.判令被告张嘉芝对被告张胜本案债务承担连带清偿责任；4.判令本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2017年7月25日，被告张胜、张嘉芝与原告签订了440***********305《个人购房担保借款合同》(下称“借款合同”)，向原告借款人民币600000元。截至2020年5月20日，被告尚欠本金572008.81元、利息7918.68元、罚息45.48元、复利77.4元，其中借款合同第26条约定借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之壹拾伍后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第(3)中方式进行浮动。借款合同1.4.1(3)约定：“借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整后的次年1月1日起调整。各方按调整后相应期限档次的基准利率(或1年期LPR)和本合同约定的借款利率浮动幅度加减点确定新的借款执行利率”。借款合同第十一条11.1约定：“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息23清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整，自基准利率调整之日(或1年期LPR调整后一个工作日)起罚息利率相应调整”。借款合同第十一条11.3约定：“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利”被告张胜以位于佛山市XXXXXXX的房产为上述借款提供抵押担保不动产登记证明号：粤(2017)xxxxxxxxxxx，原告有权对该房屋在本案债权及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权。原告曾多次向被告催收，要求其偿还欠款本息，但被告拒不偿还，被告的行为已构成违约。被告张嘉芝签订《共同还款责任承诺书》，承诺对被告张胜的本案债务承担共同还款责任，被告张嘉芝应当对本案债务承担连带清偿责任。庭审中，原告补充陈述，截止至2020年7月20日，被告尚欠本金572008.75元，利息11853.54元，罚息116.59元，复利199.57元。被告张胜辩称，对原告的诉请及事实理由没异议，没钱清偿贷款，同意原告拍卖房子清偿贷款。被告张嘉芝没有答辩，也没有提交证据。原告、被告张胜围绕诉讼请求、答辩意见依法提交了证据。经审查，被告张胜提交的证据民事调解书、离婚生效证明书为原件，且原告未提出异议，本院对其真实性予以确认；证据个人信贷业务要素变更申请表，被告未出示原件核对，本院对其真实性不予认定。原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉事实属实。并查明，案涉合同约定，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利下浮15%为基础确定，借款期间自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整。两被告于2014年7月2日登记结婚，于2019年12月3日解除婚姻关系。本院认为，案涉合同系原告与被告张胜的真实意思表示，双方均应依约履行。原告依约向被告发放贷款，现被告未依约按期足额偿还贷款本息已构成违约，原告有权依合同约定宣布贷款提前到期,故原告要求被告提前归还所有借款本金、利息、罚息及以应付未付利息（不包括罚息）计算的复利的主张，符合双方合同约定，没有违反法律规定，本院予以支持，但因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本案贷款利率转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）。原告与被告张胜设定的抵押权具有担保效力，原告可以在被告不清偿相关欠款时行使抵押权。2017年7月25日签订案涉合同时两被告为夫妻关系，本案债务发生于其夫妻关系存续期间，且被告张嘉芝自愿出具共同还款责任承诺书同意共同承担本案债务，故原告要求被告张嘉芝对被告张胜的本案债务承担共同清偿责任，本院予以支持，至于两被告离婚后就夫妻共同债务的处理并不影响两被告依约履行还款义务。被告张嘉芝经本院合法传唤没有到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张胜应于本判决发生法律效力之日起十日内归还暂计至2020年7月20日的贷款本金572008.75元、利息11853.54元、罚息116.59元、复利199.57元，及以本金从2020年7月21日起至实际清偿日止按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率(LPR,每年1月1日调整)下浮15%再上浮50%计算的罚息、以应付未付利息（不含罚息）计算的复利予原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行；二、被告张嘉芝对被告张胜的上述债务承担共同清偿责任；三、原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行对被告张胜所有的位于佛山市XXXXXXX[粤(2017)xxxxxxxxxxx]享有抵押权，在被告张胜不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4800.25元、财产保全费3420.25元，合共8220.5元（原告已预交），由两被告负担并应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  蓝斯艺二〇二〇年八月十八日书记员  陈 盈