贵州省黎平县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔2631民初917号原告：中国工商银行股份有限公司黎平支行(以下简称“工行黎平支行”)。统一社会信用代码：915226312161303148。地址：贵州省黔东南苗族侗族自治州黎平县德凤镇左平街55号。负责人：龙东海，男，1970年7月15日出生，苗族，住贵州省凯里市。该支行行长。委托诉讼代理人：龙平，男，贵州箭锁律师事务所律师。执业证号：15201201910093676。委托诉讼代理人：杨胜莉，女，1989年5月12日出生，侗族，住贵州省黎平县。该支行职工。被告：吴学元，男，1985年12月8日生，侗族，住贵州省黎平县。被告：吴碧设，女，1984年5月2日生，汉族，住贵州省黎平县。被告：贵州省黎平利南房地产开发有限公司。（以下简称“利南房地产公司”）。统一社会信用代码：91522631662955308T。地址：贵州省黔东南苗族侗族自治州黎平县德凤镇正阳街麒麟家园C栋2层。法定代表人：庄朝本，男，1972年5月10日出生，汉族，住福建省南靖县。原告工行黎平支行诉被告吴学元、吴碧设、利南房地产公司借款合同纠纷一案，本院于2020年5月19日立案受理后，依法由审判员周之勇独任审判，于2020年6月28日公开开庭进行了审理。原告工行黎平支行的委托诉讼代理人龙平、杨胜莉，被告吴学元到庭参加诉讼；被告吴碧设、利南房地产公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告工行黎平支行向本院提出的诉讼请求：一、依法判令被告吴学元偿还原告贷款本金231316.16元，所欠利息13187.4元（其中包括罚息、复息），本息合计244503.56元（利、罚、复金额计算至2020午3月30日止，实际金额计算至被告最终履行完本债务为止）；二、依法判令被告吴学元偿还原告为实现债权所产生的包括但不限于律师费、公告费、财产保全费、评估费、拍卖费等所有费用（其中律师费为7335.11元，其余费用以相关机构的收费标准为准）；上述一、二项金额合计：251838.67元。三、依法判令被告吴碧设、利南房地产公司对上述的清偿承担连带偿还责任；四、案件受理费由以上三被告承担。事实与理由：2015年8月20日，原告与被告吴学元签订了《个人购房借款合同／担保合同》，合同约定：被告吴学元向原告借款28万元，用于购买黎平县德凤镇五开南路“利南家园”的房屋，并以该房屋作为抵押物（证号：房预黎平县字第××号）办理预购商品房抵押权预告登记，贷款期限为15年（2015年8月20日-2030午8月20日），实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率按年息5.94%计算，按月等额本息还款；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权解除合同并要求被告清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；抵押担保的范围包括借款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、以及贷款人实现债权的费用等事项。同时被告吴碧设和被告利南房地产公司作为共有人和保证人对借款合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利以及原告实现债权的费用提供连带保证责任。合同签订后原告于2015年8月20日按时足额向被告吴学元发放贷款28万元，但是被告吴学元长期拖欠贷款，至今已出现累计六次未按时足额偿还贷款本息的情形，严重违反了合同约定，损害了原告的合法权益，其逾期还款的行为已经构成根本违约。为了保护原告的合法债权，维护金融资产安全，现特向贵院提起上述请求，请贵院判令如诉。被告吴学元辩称：原告的起诉都是事实，但是目前我经济比较困难，我可以在今后逐月还款的情况下，慢慢还清之前所欠的本息，希望原告能够考虑我的困难。被告吴碧设、利南房地产公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼亦未提交答辩状。原告在举证期限内向本院提交以下9份证据：身份证复印件，证明被告吴学元、吴碧设的身份；2、户口薄复印件，证明被告吴学元、吴碧设的户籍；3、结婚证复印件，证明被告吴学元、吴碧设系夫妻关系；4、申请表复印件，证明被告吴学元、吴碧设申请贷款的事实；借款合同复印件，证明原、被告双方签订借款合同的事实，存在真实有效的借贷关系；6、备案表复印件，证明商品房屋已经进行预售备案的事实；7、他项权证复印件，证明原、被告双方已经进行抵押权预告登记；8、个人住房借款凭证复印件，证明原告已经按合同向被告足额发放了贷款的事实；9、借款历史处理明细本地查询，证明被告还款的明细。经庭审质证，被告吴学元对原告提交的证据均没有异议。三被告在举证期限内和庭审时均没有向本院提交证据。本院经审理查明如下事实：2015年8月20日，原告工行黎平支行与被告吴学元签订《个人购房借款／担保合同》（合同编号：Ａ［住］字［工］行［黎平］支行［2015］年［00103］号），约定被告吴学元因个人购置位于黎平县住房向原告贷款280000元，贷款期限为15年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360。另约定由被告吴学元和吴碧设所购房屋（黎平县房）提供抵押担保，并到房管部门办理了抵押权预告登记，证号为：房预黎平县字第××号。被告利南房地产公司作为保证人在《个人购房借款／担保合同》保证人栏签名盖章确认。保证方式为连带责任保证,保证责任为阶段性连带责任保证，保证范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。合同还就其他条款内容包括违约事项和违约责任作了明确约定。合同签订后，原告依合同约定将被告吴学元的贷款金额280000元汇入了指定账户（利南房地产公司账户）。在《个人购房借款／担保合同》履行过程中，从2017年12月开始，被告吴学元开始出现逾期还款行为，2020年2月开始持续逾期至今拒绝还款。由于被告长期未按时履行还款义务，截止2020年3月21日被告尚欠原告贷款本金231316.16元，利息13187.4元。为实现债权，原告向本院提起诉讼并委托贵州箭锁律师事务所律师代理本案诉讼，原告与贵州箭锁律师事务所签订的代理合同为全风险代理，原告实际尚未支付律师代理费。原告在诉讼过程中提出诉讼财产保全，支付申请费1779元。同时查明，被告吴学元、吴碧设系夫妻关系。本院认为，原告工行黎平支行与被告吴学元、吴碧设、利南房地产公司签订的《个人购房借款/担保合同》主体适格，内容并未违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立并生效。合同签订后，各方应全面履行合同约定的义务，原告向被告吴学元履行发放贷款义务，被告吴学元也应每月按时足额履行还本付息的义务。被告吴学元自2020年2月起持续逾期拒绝还款。上述情形已符合《个人购房借款/担保合同》约定的违约事项，原告有权依约解除与被告吴学元、吴碧设、利南房地产公司签订的《个人购房借款/担保合同》，宣布借款提前到期并要求三被告清偿全部本息及行使担保权利。被告吴学元与被告吴碧设系夫妻关系，借款是用于按揭购买夫妻共有的住房，借款属于夫妻共同债务，且被告吴碧设作为抵押物共有人签字认可，故被告吴学元、吴碧设应承担共同还款责任。截止2020年3月21日被告吴学元尚欠原告贷款本金231316.16元与利息13187.4元，上述欠款被告吴学元、吴碧设应当及时偿还，并应按合同约定支付相应利息至款项全部清偿之日止。被告利南房地产公司作为保证人应当履行保证义务，对被告吴学元所欠的借款本息承担连带清偿责任。被告利南房地公司承担保证责任后，有权向被告吴学元、吴碧设追偿。原告诉求律师费7335.11元，因原告与贵州箭锁律师事务所之间签订的委托代理合同系全风险代理合同，律师费按今后原告实际收回的债权金额计算，截止法庭辩论终结时，原告尚未实际支付律师费，该费用并未实际产生，故原告诉求律师费7335.11元，缺乏事实依据，本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告吴学元、吴碧设于本判决生效之日起三十日内共同向原告中国工商银行股份有限公司黎平支行清偿借款本金231316.16元，利息13187.4元（利息计算至2020年3月21日止，2020年3月22日起的利息按照《个人购房借款/担保合同》约定计算至清偿之日止）。二、被告贵州省黎平利南房地产开发有限公司对上述第一项判决确定的借款本息承担连带清偿责任。被告贵州省黎平利南房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告吴学元、吴碧设追偿。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司黎平支行的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5078元，减半收取2539元，保全申请费1779元，共计4318元，由被告吴学元、吴碧设、贵州省黎平利南房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期不上诉，则本判决书发生法律效力，权利人应当在履行期间最后一日起二年内向本院申请执行。审判员  周之勇二〇二〇年七月十六日书记员  王钰亨