山东省宁阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0921民初2714号原告：山东宁阳农村商业银行股份有限公司，住所地：山东省宁阳县城七贤路944号。统一社会信用代码：913709001665633217。法定代表人：李斌，该公司董事长。委托诉讼代理人：李海生，男，1985年8月1日出生，汉族，该公司客户经理，住山东省宁阳县。委托诉讼代理人：吴东，男，1990年1月16日出生，汉族，该公司客户经理，住山东省宁阳县。被告：李庆梁，男，1971年6月25日出生，汉族，居民，住山东省宁阳县宁阳镇欣街599号，现住宁阳县。被告：刘冰然，女，1973年11月17日出生，汉族，居民，住山东省宁阳县。被告：刘伟，男，1965年8月20日出生，汉族，居民，住山东省宁阳县。委托诉讼代理人：高居防，宁阳民兴法律服务所法律工作者。被告：田晓东，男，1974年7月5日出生，汉族，住山东省宁阳县。原告山东宁阳农村商业银行股份有限公司（以下简称宁阳农商行）与被告李庆梁、刘冰然、刘伟、田晓东金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宁阳农商行的委托诉讼代理人李海生、吴东，被告李庆梁，被告刘伟及其委托诉讼代理人高居防均到庭参加诉讼，被告刘冰然、田晓东经本院依法送达开庭传票未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告宁阳农商行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的个人借款合同；2、判令被告李庆梁、刘冰然偿还我行贷款本金186651.34元及合同期内利息、复利（要求被告支付利息至实际清偿之日）；3、判令被告田晓东、刘伟对被告李庆梁所欠原告本息负连带清偿责任；4、由被告承担本案一切诉讼费用。事实与理由：2015年11月30日，被告李庆梁在被告田晓东、刘伟的担保下向原告借款20万元，约定在2025年11月29日还款，利率为9.58‰，借款用途为借新还旧，还款方式为等额本息还款。被告田晓东、刘伟为其承担连带责任担保，担保期限从主合同借款到期之日起两年。被告刘冰然与被告李庆梁系夫妻，对此笔贷款的本息及相关费用承担共同还款责任。合同签订后，被告未按照合同约定归还借款本息，根据合同约定，被告违约原告有权解除合同提前收回借款。被告李庆梁辩称，借款属实，但无法一次性偿还，同意分期偿还。被告刘伟辩称，请求法院依法驳回对我的起诉。理由如下：1、当时让我担保时，我不知道该笔借款是借新还旧；2、原告方工作人员当时与被告贷款人骗取我的签字，贷款人当时给我说用房产抵押借款，原告方工作人员当时和我说是长期借款，借新还旧没说明白，我认为是贷款人用房产抵押。被告刘冰然、田晓东均未答辩。原告为证明其主张提交了被告的居民身份证、常住人口登记卡复印件、结婚证复印件、借款人基本情况表、个人借款合同、保证合同、借款借据、利息计算清单、还款情况表等证据。根据当事人陈述和本院经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月30日，原告所属城南支行与被告李庆梁签订了“个借字（2015）年第0231号”《个人借款合同》一份，借款合同约定：借款金额200000元；借款期限自2015年11月30日至2025年11月29日；采用非循环方式借款，即一次性发放贷款；借款种类为长期贷款；借款用途为借新还旧；借款利率按固定利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮134.61%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变；借款人在贷款人处开立账户62×××69，办理借款资金的发放、支付与还款等业务；借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准；借款由贷款人将合同项下的借款发放至借款人账户；还款方式为等额本息偿还法,即借款人每期以相等金额偿还借款本息，根据合同约定的借款利率，每月偿还本息金额为2811.45元，还款日为借款发放日的对应日，如无对应日，则月末日为还款日；借款担保方式为普通担保，担保合同另行签订；借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利；借款人或本合同项下借款任一担保人违反法律法规规定或合同约定的义务，贷款人有权要求其限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款。同日，原告所属城南支行与被告刘伟、田晓东签订“保字（2015）年第0231号”《保证合同》一份，合同约定：保证人为刘伟、田晓东，债权人原告，债务人为李庆梁；保证人愿为债权人与债务人依主合同与债务人形成的债权提供连带责任保证，担保本金数额200000元；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费、评估费等债权人实现债权的费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起两年；在该保证合同第十条其他事项中写明“该笔贷款为借新还旧贷款”。另查明，被告刘冰然与被告李庆梁系夫妻关系，于1996年12月10日登记结婚，在原告宁阳农商行提交的被告个人基本情况表中，被告刘冰然签署《申请人家属承诺书》载明：“本人是借款申请人李庆梁的妻子，同意借款申请人向宁阳农商行城南支行申请办理贷款20万元，并同意以共有财产和本人所有财产为该笔借款承担清偿责任，直至借款及利息、罚息等全部还清。并授权城南支行通过中国人民银行个人信用信息基础数据库，查询、报送本人各类信用活动中交易信息。”被告李庆梁在庭审中表示其与刘冰然已于2018年离婚。2015年11月30日，原告向李庆梁62×××69账户发放贷款200000元，在同日被告李庆梁签署的《贷转存凭证（借款借据）》中记载：借款200000元，贷出日为2015年11月30日，到期日为2025年11月29日，利率9.58‰。合同履行过程中，被告并未按时偿还借款本金及利息，原告起诉前，被告李庆梁最后一次偿还本金时间为2017年1月12日，最后一次偿还利息时间为2017年3月21日。本案诉讼过程中，被告李庆梁于2020年8月6日偿还借款本金15000元，8月26日偿还借款本金10000元。截止至2020年8月27日，被告尚欠借款本金161651.34元，尚欠借款利息97647.5元。被告刘伟认可在保证合同上签字，称当时只知道是为被告李庆梁担保20万元，借款期限是10年。被告刘伟主张被告李庆梁对其说是用房屋抵押，所以才同意担保，主张李庆梁存在欺诈行为，认为其不应承担保证责任。被告刘伟提交与被告李庆梁的通话录音一份，录音中刘伟称“你说用房子抵押这个事你没用”，李庆梁答“我说实在的这个事俺说不清楚这个事啦”。庭审时，经双方对质，被告李庆梁称当时说过房子，但没有说用房子抵押。被告刘伟认可原告宁阳农商行没有向其说过被告李庆梁用房子抵押贷款。被告刘伟还主张在签订保证合同时合同内容为空白，没有写明该贷款是借新还旧，要求原告出具当时签字时的视频或照片，原告称当时没有录制视频，原告于庭后提交了被告刘伟签字时的照片打印件一张，该照片显示刘伟正在签字，不能显示合同其他内容。本院认为，原告与被告李庆梁签订的借款合同是双方当事人的真实意思表示，合同成立有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行。签订借款合同后，原告将借款存入合同指定的账户内，原告按约定履行了交付借款的合同义务，被告李庆梁应当按照约定的期限归还原告借款和利息。被告李庆梁未按合同约定归还借款本息已构成违约，原告要求解除与被告签订的借款合同并归还借款本金、利息及复利的诉讼请求，事实清楚，证据充分，符合法律规定和合同约定，依法应当予以支持，利息及复利的计算标准亦以借据及合同载明为准。本案借款发生在被告李庆梁与被告刘冰然夫妻关系存续期间，且根据原告提交的《申请人家属承诺书》，被告刘冰然对被告李庆梁本次贷款知情并同意，该笔借款应认定为夫妻共同债务，由被告李庆梁和被告刘冰然共同承担偿还责任。对原告该诉求，本院依法予以支持。对于被告刘伟主张的提供担保时被告李庆梁存在欺诈，被告李庆梁不认可，被告刘伟提交的通话录音也没有被告李庆梁明确认可的记录，且刘伟签订的保证合同中并没有关于房屋抵押的载明，以上均不能证实被告刘伟的主张；即使被告刘伟陈述的欺诈行为属实，其免除保证责任的前提是原告宁阳农商行知道或应当知道欺诈事实，显然被告刘伟并未提交该方面的证据，且其自己认可原告宁阳农商行未向其说明过被告李庆梁用房屋抵押，故对被告刘伟以被告李庆梁欺诈为由主张免除保证责任的主张，本院不予支持。对于被告刘伟主张的不知道该贷款是借新还旧，其签字的保证合同中已经写明该笔贷款为借新还旧贷款，被告刘伟主张其签字时保证合同为空白并无证据证实，本院不予采信。综上，原告与被告刘伟、田晓东签订的保证合同是双方当事人的真实意思表示，合同成立有效，原告依据保证合同的约定要求被告刘伟、田晓东对被告李庆梁所借原告借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告刘伟、田晓东替被告李庆梁偿还后可依法追偿。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十条、第三十一条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条、第三十九条、第四十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告山东宁阳农村商业银行股份有限公司与被告李庆梁签订的《个人借款合同》。二、被告李庆梁、刘冰然偿还原告山东宁阳农村商业银行股份有限公司借款本金161651.34元，于本判决生效后五日内一次性付清。三、被告李庆梁、刘冰然支付原告山东宁阳农村商业银行股份有限公司借款利息、复利（截至2020年8月27日，扣除已偿还的利息，还应支付利息共计97647.5元；自2020年8月28日至实际还清借款之日，以本金161651.34元为基数，按月利率9.58‰计算利息；并按约定支付复利），于本判决生效后五日内一次性付清。四、被告刘伟、田晓东对被告李庆梁应偿还原告山东宁阳农村商业银行股份有限公司的以上借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2017元，诉讼保全费2020元，计4037元，由四被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状和缴纳上诉费用，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。审判员  孟建二〇二〇年八月二十七日法官助理张守康书记员刘晓