广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0703民初5802号原告：中国银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区******。负责人：郑海洲。委托诉讼代理人：谈勇强、张健成，该公司员工。被告：司徒砚锋，男，1962年11月3日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区**********，公民身份号码440************691。被告：吴秀红，女，1962年5月25日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区**********，公民身份号码440************220。原告中国银行股份有限公司江门分行（以下简称江门中行）诉被告司徒砚锋、吴秀红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月11日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人谈勇强到庭参加诉讼，被告司徒砚锋、吴秀红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、终止原告与司徒砚锋所签订编号：ED*********号《个人循环贷款额度协议》；二、解除原告与司徒砚锋所签订编号：JK201**********487号《个人抵（质）押循环贷款合同》；三、判令司徒砚锋立即偿还额度协议项下编号：JK201**********487号《个人抵（质）押循环贷款合同》借款人民币本金570571.81元、利息11898.06元、应收本金的罚息1004.23元、应收利息的罚息197.90元，本息合计人民币583672元给原告。贷款利率按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率，采用浮动方式、首次及重新定价日前最近适用的参考利率基础上加235点，付息方式为按月付息；罚息利率按照前述利率水平加收50%确定；利息及罚息暂计至2020年5月26日，实际的利息和罚息应计付至被告清偿全部欠款为止；四、判令吴秀红对司徒砚锋上述债务承担连带清偿责任；五、判令司徒砚锋、吴秀红如不履行还款义务时，则以两被告为上述贷款提供抵押的位于江门市江海区***************房屋折价或拍卖、变卖所得的价款优先偿还给原告；六、判令两被告承担本案的一切诉讼费用。原告向本院申请撤回第一项诉讼请求。事实和理由：2016年12月9日，原告与司徒砚锋签订了编号：ED**************0号《个人循环贷款额度协议》，约定原告同意自2016年12月9日起至2022年12月9日止向司徒砚锋提供人民币90万元个人循环贷款额度；与司徒砚锋签订了编号：DY200002157680号《个人循环贷款最高额抵押合同》，司徒砚锋以自己所有位于江门市江海区***************房屋作为抵押，对上述额度贷款提供担保，最高债权额为1299705元，在2016年12月15日办理了抵押权登记，登记号为：粤（2016）江门市不动产证明第1010433号；吴秀红作为司徒砚锋的配偶，抵押的房屋属于夫妻共同财产，并签订了《同意抵押声明书》。2018年1月15日，原告与司徒砚锋签订了编号：JK201**********487号《个人抵（质）押循环贷款合同》，司徒砚锋向原告贷款人民币90万元（额度用款）。合同签订后，2018年2月11日，原告依约向被告司徒砚锋发放贷款人民币90万元（划入被告司徒砚锋授权的户名、账号和开户行），期限57个月，资金用途为：购瓷砖，贷款合同对利息结算、还款方式、违约责任等均有明确约定。贷款发放后，从2020年2月11日起，司徒砚锋未能按合同约定还本付息，截止至2020年5月26日，拖欠到期贷款4期，拖欠到期本金61783.98元、利息11898.06元、应收本金的罚息1004.23元、应收利息的罚息197.90元，经原告多次催收未还，严重违反合同约定。吴秀红对司徒砚锋上述的夫妻共同债务亦未能尽清偿责任。综合上述，为保障原告的利益，原告可依据额度协议第七条第6点、贷款合同【附件二：个人抵（质）循环贷款合同通用条款】第二条第1点第2款、第2点第4、5款，抵押合同第十二条第2点第6款约定，终止贷款额度协议、解除贷款合同、宣布贷款全部提前到期，要求被告归还前述全部贷款本息，原告可依法对两被告提供抵押的房地产行使抵押权。鉴于上述情况，为维护原告权益，原告依据民事诉讼法有关规定向贵院提起诉讼，请贵院受理并依法裁决。原告为其诉请向本院提交了以下证据：1.个人抵（质）押循环贷款额度申请表；2.个人循环贷款额度协议；3.个人循环贷款最高额抵押合同；4.同意抵押声明书；5.不动产登记证明；6.房地产权证；7.个人循环贷款额度用款申请表；8.个人抵（质）押循环贷款合同；9.借款借据；10.划款授权书；11.贷款账户明细及逾期未还款查询；12.文书送达地址确认书；13.被告身份证、户口簿、结婚证书。被告司徒砚锋、吴秀红无答辩，也没有向本院提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。原告提供的《个人抵（质）押循环贷款合同》、《借款借据》能够证明原告与被告司徒砚锋之间的金融借款合同关系；《个人循环贷款最高额抵押合同》、不动产登记证明、房地产权证能够证明被告司徒砚锋为其向原告的借款提供了抵押担保；同意抵押声明书证明吴秀红知悉司徒砚锋向银行借款并同意的事实。被告司徒砚锋、吴秀红经本院传票传唤不到庭质证，自行放弃行使应诉、举证、质证权利，不影响本院依据证据规则确认原告所举证据内容的真实性、确认原告所举证据与陈述的事实相关联，因此，本院予以确认原告诉称的事实。另查明，《个人抵（质）押循环贷款合同》第四条第四款约定按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。第15页第二条第1点第2款约定若借款人未按期归还贷款本息，原告有权解除本合同。附件第二点第6款约定贷款利率为全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率，采用浮动利率方式，首次及重新定价日前最近适用的参考利率基础上加235点，每12个月为一个浮动周期。附件第二点第8款约定罚息为本合同约定利率上浮50%。又查明，涉案合同的签订方是中国银行股份有限公司江门高新科技支行，原告与该支行是上级行与下级行关系，该支行所属的债权债务由原告统一主张。原告起诉后，两被告偿还部分款项，截止至2020年7月11日，原告主张两被告拖欠本金493123.1元、利息2671.08元、应收利息罚息7.93元、应收本金罚息46.96元。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。原告与被告司徒砚锋签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。签订合同后，原告依约发放了贷款，被告司徒砚锋不按合同约定偿还贷款本息构成违约，原告诉请解除合同并收回贷款本息合法合理，本院予以支持。被告司徒砚锋为上述借款向原告提供的抵押物办理了他项权利登记，原告对抵押物处理所得价款享有优先受偿权。被告吴秀红知悉司徒砚锋向原告借款并同意办理抵押，证明吴秀红同意司徒砚锋的借款，依法应承担共同还款责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司江门分行与被告司徒砚锋签订的编号为JK201**********487号《个人抵（质）押循环贷款合同》；二、被告司徒砚锋、吴秀红应自本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国银行股份有限公司江门分行偿还借款本金493123.1元及相应利息、罚息（暂计至2020年7月11日利息为2671.08元、应收本金罚息46.96元、应收利息罚息7.93元，自2020年7月12日起至清偿之日止的利息、应收本金罚息、应收利息罚息，按《个人抵（质）押循环贷款合同》的约定计算至全部款项清偿完毕之日止）；三、如被告司徒砚锋、吴秀红不依上述判项还款，则原告中国银行股份有限公司江门分行对被告司徒砚锋提供的抵押物（江门市江海区***************）经拍卖、变卖所得价款在债权数额1299705元及相应的利息、罚息和实现债权的费用范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9636.72元减半收取4818.36元，财产保全费3438.36元，合共诉讼费用8256.72元由被告司徒砚锋、吴秀红共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费等。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 员  陈 钧二〇二〇年八月十八日法官助理  任惠娟书 记 员  李俊杰