云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0111民初2321号原告：中国工商银行股份有限公司昆明关上支行，营业场所昆明市官渡区民航路410号。负责人：李嘉晟，行长。委托代理人：顾蕾，云南曲直律师事务所律师，一般授权代理。被告：吴怡枫，男，汉族，1977年6月12日生，身份证登记住址重庆市云阳县。被告：周海亚，女，汉族，1982年1月21日生，身份证登记住址重庆市云阳县。被告：云南国资昆明经开区产业开发有限公司，住所云南省昆明经济技术开发区出口加工区鼎南路19号产业大厦9-10层。法定代表人：许涛。原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行诉被告吴怡枫、周海亚、云南国资昆明经开区产业开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月17日受理后，依法组成合议庭，适用普通程序于2020年7月13日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行的委托代理人顾蕾到庭参加诉讼，被告吴怡枫、周海亚、云南国资昆明经开区产业开发有限公司经本院公告传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行向本院提起诉讼请求：1、判令被告吴怡枫、周海亚偿还原告借款本金34319.39元，截止2020年1月15日的利息、罚息、复利1487.64元，以及自2020年1月16日至上述款项款清之日止的利息、罚息及复利（复利按罚息利率计算，罚息利率按合同确定的贷款利率基础上加收50%计算，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率确定，并自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按照该调整后的基准利率及利率浮动比例确定并执行新的利率）；2、判令被告吴怡枫、周海亚承担原告实现债权和抵押权的一切费用，其中律师费为2000元；3、确认原告有权行使抵押权，即原告对被告吴怡枫、周海亚为上述债务提供抵押担保的位于昆明市经开区房屋依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、被告云南国资昆明经开区产业开发有限公司对被告吴怡枫、周海亚上述债务承担连带保证责任；5、本案诉讼费、保全费由被告吴怡枫、周海亚、云南国资昆明经开区产业开发有限公司承担。事实与理由：2012年5月29日，原告与被告吴怡枫、周海亚、云南国资昆明经开区产业开发有限公司签订借款合同，原告向被告吴怡枫、周海亚提供贷款9万元，贷款发放时的年利率为7.755%，借款期限自2012年6月5日至2022年6月5日，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），被告吴怡枫、周海亚自愿以其拥有的位于昆明市经开区房屋的全部产权为借款合同项下的全部债务提供抵押担保，被告云南国资昆明经开区产业开发有限公司对上述债务承担连带保证责任。合同签订后，原告按照约定向被告吴怡枫、周海亚发放了贷款，但自2017年11月5日起，被告吴怡枫、周海亚开始不按时足额偿还贷款本息，经原告多次催告，截止2020年1月15日，被告吴怡枫、周海亚已连续9次未按时足额偿还贷款本息。被告吴怡枫、周海亚、云南国资昆明经开区产业开发有限公司未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。本院经审理，确认本案事实如下：被告吴怡枫与周海亚系夫妻关系。2012年5月29日，原告中国工商银行股份有限公司（贷款人）与被告吴怡枫（借款人、抵押人）、周海亚（抵押物共有人）、云南国资昆明经开区产业开发有限公司（保证人）共同签订《个人购房借款/担保合同》载明：“贷款金额为人民币90000元正；贷款用于购买坐落于第三城·映象欣城C区地下室-1层J115号房，建筑面积19.9平方米的车位；贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款；借款人未按合同约定的日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按月计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，则贷款人有权要求借款人立即清偿未还款项及所产生的利息、罚息及其他费用或解除本合同；吴怡枫、周海亚以其拥有的位于第三城·映象欣城C区地下室-1层J115号房为上述债务提供抵押担保；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人其他应付费用；保证人承担阶段性连带责任保证，自本合同的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书后到期的借款人的债务免除保证责任；保证担保的范围为本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人其他应付费用；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。”2012年6月4日，原、被告双方就《个人购房借款/担保合同》向云南省昆明市东骏公证处办理了公证，并取得了（2012）云昆东骏证字第4570号公证书。2012年6月5日，原告向被告吴怡枫发放贷款9万元。2020年1月16日，因被告吴怡枫多次未按期还款，原告向被告吴怡枫下达了贷款提前到期通知书。截止2020年1月15日，被告吴怡枫尚欠原告借款本金34319.39元、利息1487.64元。2020年1月6日，原告与云南曲直律师事务所签订《诉讼委托代理协议》，约定本案律师费按现金收回的5%收取，律师费测算后金额不足2000元的，按2000元的标准支付。另查明，案涉房屋尚未办理所有权登记、亦未办理抵押登记。原告多次向被告催要借款本金、利息及罚息等无果，故原告诉至本院，主张上述请求。认定上述事实，有下列证据在卷佐证：1、原告的陈述；2、原告营业执照复印件、被告身份证复印件、企业信用信息报告；3、《个人购房借款/担保合同》、《公证书》、《商品房买卖合同登记备案表》；4、《个人借款凭证》、《个人贷款还款催收通知书》、《贷款提前到期通知书》、《诉讼委托代理协议》；5、还款记录明细、罚息查询明细；6、送达流程登记表、公告。本院认为，原告与被告吴怡枫、周海亚、云南国资昆明经开区产业开发有限公司签订的个人购房借款／担保合同系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律规定，合同依法成立并生效。原告依约向被告吴怡枫发放贷款9万元，被告吴怡枫未按约定偿还原告借款构成违约，现原告依据合同约定要求被告吴怡枫偿还剩余借款本金、利息、罚息及复利的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持，同时根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》，原告主张的利息、罚息、复利以年利率24%为限。对于原告要求被告周海亚承担偿还借款本金、利息、罚息及复利的诉讼请求，因本案债务发生于被告吴怡枫、周海亚婚姻存续期间，且被告周海亚曾以抵押物共有人名义在个人购房借款／担保合同中签字，可以认定为被告吴怡枫、周海亚夫妻共同债务，故该项诉请本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十三条：保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。第十八条第一款：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条第一款：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。本案原告与被告云南国资昆明经开区产业开发有限公司在个人购房借款／担保合同中约定保证方式为阶段性连带责任保证，保证期间为债务到期之日起两年，原告向本院起诉时保证债权尚在保证期间，故被告云南国资昆明经开区产业开发有限公司应当对被告吴怡枫的债务承担连带责任保证。关于原告要求对被告吴怡枫、周海亚按揭贷款购买的位于昆明市经开区房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院认为因抵押物尚未办理抵押登记，故抵押合同未生效，抵押权未设立，该项诉请，本院不予支持。对于原告主张律师费2000的诉讼请求，本院综合考虑本案案情，酌情予以支持1000元。本院已依法向被告吴怡枫、周海亚、云南国资昆明经开区产业开发有限公司送达民事起诉状等应诉材料及开庭传票，被告吴怡枫、周海亚、云南国资昆明经开区产业开发有限公司无正当理由未到庭应诉，视为其自动放弃举证、质证的权利，本院依法缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴怡枫、周海亚于判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行借款本金34319.39元及截至2020年1月15日的利息、罚息、复利1487.64元；二、被告吴怡枫、周海亚于判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行支付以借款本金34319.39元为基数自2020年1月16日起至款项还清之日止的利息、罚息及复利（按合同约定的标准计算，利息、罚息、复利相加以不超过年利率24%为限）；三、被告吴怡枫、周海亚于判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行支付律师费1000元；四、被告云南国资昆明经开区产业开发有限公司对被告吴怡枫、周海亚上述第一、二、三判项的债务承担连带清偿责任；五、被告云南国资昆明经开区产业开发有限公司承担保证责任后，有权向被告吴怡枫、周海亚追偿；六、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费745元、保全费398元，由被告吴怡枫、周海亚、云南国资昆明经开区产业开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判决的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长  陈玉飞人民陪审员  孔祥臻人民陪审员  朱 骏二〇二〇年七月二十二日书 记 员  姚思雨