江西省南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0102民初1019号原告：北京银行股份有限公司南昌分行，住所地江西省南昌市红谷滩新区凤凰中大道**，统一社会信用代码91360100566281091N。负责人：唐一鸣，该分行行长。委托诉讼代理人：刘平，江西朗秋律师事务所律师，执业证号13601198810477655。委托诉讼代理人：唐超芬，江西朗秋律师事务所实习律师，证号36011904210115。被告：万林林，女，1979年10月6日生，汉族，住江西省南昌市南昌县。被告：龚贤平，男，1979年3月31日生，汉族，住江西省南昌市南昌县。被告：南昌绿地申新置业有限公司，住所，住所地江西省南昌市高新区紫阳大道**紫峰大厦社会信用代码91360106563824708M。法定代表人：李景斌，该公司董事长兼总经理。委托诉讼代理人：章凡，江西豫章律师事务所律师，执业证号13601201910150705。委托诉讼代理人：涂思瑜，江西豫章律师事务所实习律师，证号36011911210405。原告北京银行股份有限公司南昌分行与被告万林林、龚贤平、南昌绿地申新置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告北京银行股份有限公司南昌分行的委托诉讼代理人唐超芬、被告万林林和被告南昌绿地申新置业有限公司委托诉讼代理人章凡到庭参加诉讼，被告龚贤平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告北京银行股份有限公司南昌分行诉称，因被告拖欠借款未按时归还，请求判令：1.被告万林林、龚贤平立即向原告清偿尚欠的贷款本金667000.09元，利息及罚息（利息自2019年3月11日按借款合同约定利率计算至实际还清欠款之日止，罚息自2019年3月11日按借款合同约定利率上浮40%计算至实际还清欠款之日止，现利息、罚息暂计算至2019年7月26日，利息为13677.12元，罚息439.22元）；2.被告万林林、被告龚贤平支付原告律师费10216.75元；3.被告南昌绿地申新置业有限公司对上述一、二项债务承担连带保证责任；4.原告对被告万林林所有的坐落于南昌市高新开发区的抵押房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；5.本案诉讼费用均由各被告承担。被告万林林辩称，所欠每期的利息和本金已还清，只有2020年5月份的利息和本金还未归还。律师费不应由答辩人承担，对南昌绿地申新置业有限公司承担保证责任无异议；房产证押在了南昌绿地申新置业有限公司，希望将房产卖掉还款，因开发商未给房产证造成无法卖房，故造成本案纠纷。被告南昌绿地申新置业有限公司辩称，1.案涉房产早已经具备办理他项权证的各项条件，由于被告万林林、龚贤平多次出现逾期还贷的情形，原告为保证其资金安全，拒绝配合答辩人及两被告办理他项权证。原告的行为本质上属于为了自己的利益而不正当的阻却条件成就，应参照附条件民事法律行为的相关法律规定，而视为条件已成就，即原告拒绝配合办理他项权证的行为视为已经办理，因而答辩人的阶段性担保的期限根据贷款合同的约定已经届满，答辩人无需再为两被告承担保证责任；2.原告未主张解除《个人购房按揭贷款借款合同》，原告也未书面通知被告加速贷款到期或提前收贷；3.答辩人已于2019年9月29日替被告万林林、龚贤平向原告北京银行支付贷款17874.8元。而原告起诉所主张的金额仅暂时计算至2019年7月26日，故被告万林林、龚贤平所欠贷款本金及利息应予以相应扣减；4.涉案房屋尚未依法办理抵押登记手续，故抵押权尚未设立，原告主张就涉案房产实现抵押权并就抵押房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿于法无据。5.如认定答辩人对被告万林林、龚贤平归还贷款本金及利息等承担连带保证责任，则应明确答辩人对被告万林林、龚贤平依法享有担保法第三十一条的权利。经审理查明：贷款人：北京银行股份有限公司南昌分行。借款人：万林林、龚贤平。保证人：南昌绿地申新置业有限公司。借款合同签订情况:2011年12月20日，原告与被告万林林、龚贤平签订《个人购房按揭贷款借款合同》。贷款金额:74万元。贷款期限:30年，自2011年12月29日起至2041年12月29日止。约定还款方式:等额本息还款。贷款执行利率:浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定年利率，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则执行利率自次年1月1日起调整。罚息计收标准:从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮40%计收罚息。欠款情况:自2019年2月10日第86期起，被告万林林、龚贤平连续九期存在逾期还款行为，其中，第86期应还款日期为2019年2月10日，实际至2019年6月3日才还清；第87期至93期应还款日期为2019年3月至9月的每月10日，实际至2019年9月29日才由被告南昌绿地申新置业有限公司代为还清；第94期应还款日期为2019年10月10日，实际至2019年11月6日才还清。为催收案涉逾期欠款，原告于2019年9月23日分别向万林林、南昌绿地申新置业有限公司邮寄一份《全部收贷通知书》，宣布借款合同下的未到期贷款等全部债务立即到期。截至2020年5月15日，被告万林林、龚贤平欠借款本金650868.36元（其中，已到期本金1282.07元，未到期本金649586.29元），利息3565.81元，罚息37.17元。提前收贷约定:借款人未能完全适当地履行其在本合同下的任何承诺、保证、义务或责任的，视为借款人违约，贷款人有权随时宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期，要求借款人立即清偿比要求借款人立即清偿并要求借款人或/及保证人承担担保责任。送达约定：借款人变更个人信息/保证人变更信息而未按本合同规定履行通知义务的，北京银行按照本合同记载的借款人/保证人信息所发出的任何通知或文件，无论是否最终为借款人/保证人所收悉，一经发出即应被视为已于发出之日的次日有效送达借款人并为其所知悉。抵押担保情况:万林林以其所购的坐落于南昌市高新开发区抵押，但尚未办理抵押权登记；保证人担保情况：被告南昌绿地申新置业有限公司为案涉贷款提供阶段性连带责任保证担保，保证期间为借款人的债务履行期届满之日起两年，但是，自借款人办妥本合同下贷款所购房产的抵押登记手续并且北京银行已收到以北京银行为第一顺位抵押权人的他项权利证明文件正本之日起，保证人的保证责任自动解除；担保的范围为借款在本合同项下发生的全部债务，包括但不限于贷款本金、利息、罚息、违约金、实现债权和担保物权的费用（包括但不限于实际支出的律师费、诉讼费、拍卖/变卖/评估等费用）。2020年4月8日，被告南昌绿地申新置业有限公司向原告邮寄送达《尽快配合办理他项权证手续催告函》，催告原告协助被告办理他项权证。实现债权费用约定及实际发生情况:被告违约，原告可要求赔偿为行使权利而支付的诉讼费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用。原告为本案诉讼实际支付律师代理费5108元，为申请诉前财产保全发生申请费3970元。以上事实有原、被告陈述及原告提供的《个人购房按揭贷款借款合同》、《个人一手住房贷款放款通知书》、《个贷放款记账操作记录单》、《全部收贷通知书》、EMS快递单、还款记录系统截屏、欠款清单及说明、《委托代理合同》、律师费发票、转款凭证、诉前保全裁定书、保全结果告知书、保全费发票，被告提供的电子转账凭证、《尽快配合办理他项权证手续催告函》及邮件跟踪信息记录单予以证明。本院认为，在原告提起本案诉讼前，被告万林林、龚贤平存在连续九期逾期还款行为，构成违约，符合双方关于提前收贷的约定，故对原告要求被告万林林、龚贤平依照合同约定清偿已到期欠款本息及提前清偿剩余未到期本金的诉请，本院予以支持。关于欠款的数额，有北京银行股份有限公司南昌分行提交的系统逾期截图予以证实。涉案抵押房产尚未办理抵押登记，抵押权未设立，原告对抵押房产不享有优先受偿权；原、被告双方已就律师费等实现债权的费用约定由借款人负担，对原告主张的其已实际发生的律师代理费5108元，本院予以支持，对其主张已超过上述金额部分，因无证据证明，本院不予支持。贷款合同已约定被告南昌绿地申新置业有限公司为该笔借款提供阶段性连带责任保证，但其约定系保证人在条件不成就前承担连带保证责任，条件成就后担保责任免除的约定，其对担保责任的承担和免除的约定属于附条件民事法律行为，因在诉讼中，被告南昌绿地申新置业有限公司于2020年4月8日已向原告发送办理抵押权登记手续的催告函，而原告仍未协助办理，应视为被告南昌绿地申新置业有限公司对此后新产生当期之后的债务已免除担保责任，故被告南昌绿地申新置业有限公司只需对被告万林林、龚贤平尚欠的已到期本金1282.07元、利息3565.81元、罚息37.17元承担连带清偿责任，对被告万林林、龚贤平未到期本金649586.29元及按合同约定应计收的利息、罚息不承担连带清偿责任。被告龚贤平经本院合法传唤未到庭，视为放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依据《中华人民共和国民法总则》第一百五十八条、第一百五十九条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告万林林、龚贤平于本判决生效之日起十日内偿还原告北京银行股份有限公司南昌分行截至2020年5月15日的借款本金650868.36元、利息3565.81元、罚息37.17元，以及自2020年5月16日起至实际清偿日止按合同约定标准计算的利息、罚息；二、被告万林林、龚贤平于本判决生效之日起十日内支付原告北京银行股份有限公司南昌分行保全申请费3970元、律师代理费5108元。三、被告南昌绿地申新置业有限公司对被告万林林、龚贤平欠付的上述已到期本金1282.07元、利息3565.81元、罚息37.17元合计4885.05元债务承担连带清偿责任，被告南昌绿地申新置业有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告万林林、龚贤平追偿；四、驳回原告北京银行股份有限公司南昌分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10710元（原告北京银行股份有限公司南昌分行已预交），由原告负担314元，由被告万林林、龚贤平、负担10346元，由被告南昌绿地申新置业有限公司负担50元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  廖如荣人民陪审员  马红娜人民陪审员  万淑婛二〇二〇年七月二十一日书 记 员  聂小霞附相关法条：1．《中华人民共和国民法总则》第一百五十八条民事法律行为可以附条件，但是按照其性质不得附条件的除外。附生效条件的民事法律行为，自条件成就时生效。附解除条件的民事法律行为，自条件成就时失效。第一百五十九条附条件的民事法律行为，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就；不正当地促成条件成就的，视为条件不成就。2.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3．《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。4.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。