河南省开封市金明区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0211民初1874号原告：中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司，住所地开封市大梁路西段**。统一社会信用代码：91410200706531719H。法定代表人：于江，系该公司经理。委托诉讼代理人：苗利闯、赵洁，河南允和律师事务所律师，特别授权代理。被告：田慧，女，1974年10月18日出生，汉族，住拉萨市城关区。被告：洪志强，男，1973年2月25日出生，回族，住河南省通许县。原告中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司（以下简称“人保公司”）诉被告田慧、洪志强追偿权纠纷一案，本院于2020年5月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保公司的委托诉讼代理人苗利闯、赵洁到庭参加诉讼，被告田慧、洪志强经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告人保公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告偿还原告为其垫付的银行贷款本息93215.73元；2.依法判令被告向原告支付保险费5405.7元；3.依法判令被告以98621.43元为基数，每日按千分之一支付违约金，计算期限自2019年11月22日起直至付清之日止;4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年4月27日原告与被告田慧签订了《个人信用贷款保证保险合同》，投保人为被告田慧，被保险人为中国农业银行股份有限公司开封自贸区支行（以下简称“农业银行”），贷款金额为150000元，保险费为53937.36元，每月保费为1498.26元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，贷款用途为个人生活消费，保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等内容做出了约定。2018年5月3日，被告田慧与农业银行签订了《个人担保借款合同》，就贷款金额、贷款期限、利率、罚息、违约金、还款计划等作出了约定，农业银行向被告发放贷款150000元。被告于2019年8月5日部分还款后不再向农业银行还款，也不再向原告支付保险费。依据合同约定，原告向农业银行清偿了相关贷款和利息。2019年11月22日，被保险人农业银行确认其于2019年11月22日收到了原告支付的代偿款93215.73元，并将其对投保人即本案被告追偿的全部权益转让给了原告。根据《个人信用贷款保证保险合同》的特别约定，被告除了偿还原告为其垫付的贷款外，还应支付未支付给原告的保费、违约金及催收产生的其他费用。被告洪志强与被告田慧系夫妻关系，且知悉被告田慧的借款用途为个人消费，自愿对被告田慧因违约产生的债务承担连带责任保证。因此，对于原告与被告田慧之间的债务，被告洪志强应当承担连带还款义务。综上，原告为维护合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。被告田慧、洪志强在答辩期间未向本院提交书面答辩意见，亦未向本院提交任何证据，视为其放弃庭审及证据质证权利。本院经审理认定事实如下：2018年4月27日，被告田慧向原告投保了个人信用贷款保证保险，约定被告田慧向农业银行贷款150000元，原告为被告田慧的上述贷款提供保证担保，保险费53937.36元、保险金额166458.7元，被告田慧需按月支付保险费，缴费日期为银行扣款之日，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费为1498.26元，贷款用途为“个人消费”。同时还约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按照每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年5月3日，被告田慧与农业银行签订了《个人担保借款合同》，就贷款金额、贷款期限、利率、罚息、违约金、还款计划、贷款用途等作出了约定。同日，农业银行向被告田慧发放贷款150000元，原告为上述贷款提供担保，被告田慧同意应付原告的保险费由农业银行从其还款账户中扣划。自2019年8月5日起，被告田慧部分还款后不再偿还贷款。2019年11月12日，原告向农业银行代偿未偿还贷款本息共计93215.73元。被告田慧向原告共支付保费22561.82元。另查明，二被告系夫妻关系。2018年5月3日，被告洪志强向原告签署《共签人声明》，内容为：本人洪志强与借款人现为夫妻关系，借款人申请的15万元，借款人向贵司申请了个人信用贷款保证保险，签署了合法有效的保险合同，保单号PBBR201841020000000076。本人愿意为借款人与贵司签订的保险合同承担不可撤销的连带责任保证，保证期间为自主债务履行届满之日起两年。一旦借款人田慧违反银行的《贷款合同》约定，未按期偿还借款本息及保险费，贵司发生理赔后，贵司即有权向借款人田慧及本人进行追偿。本人对借款人田慧因违约造成的应向贵司承担的全部款项，包括但不限于应付而未付的保险费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等费用承担连带责任保证责任。本人已清楚知悉，签署此承诺书意味着对田慧违约产生的债务一同承担连带责任保证，贵司可以直接向本人主张相应权利，本人对此无异议。本院认为，原告与被告田慧签订的《个人信用贷款保证保险保险单》及被告洪志强签署的《共签人声明》系当事人的真实意思表示，合法有效。农业银行向被告田慧发放贷款后，被告田慧未依约偿还贷款本息，致原告代被告田慧向农业银行代偿了贷款本息93215.73元，原告有权行使追偿权，故对于原告要求被告田慧支付代偿贷款本息93215.73元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于原告诉求的保险费，结合被告出具的《个人信用贷款保证保险保险单》，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。本案所涉贷款于2018年5月3日发放，至2019年11月22日原告代替被告田慧偿还完毕本案贷款合同所涉及的全部贷款本息，故保险期间应自2018年5月3日至2019年11月22日止，被告田慧应按照合同约定向原告支付保险费共计27967.52元，被告田慧已向原告支付保险费22561.82元，原告主张被告田慧支付剩余保费5405.7元不超法律规定，本院依法予以支持；关于原告诉求的违约金，根据原、被告双方签订的保险合同的约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金，被告田慧未按约向原告归还款项，构成违约，应当向原告支付违约金，违约金应自应付款之日开始计算，本院认为当事人双方在保险合同中约定的违约金过高，酌定按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算赔偿原告损失。关于原告要求被告洪志强共同偿还涉案款项的诉请，本案中，被告洪志强签署的《共签人声明》中表示对被告田慧因违约造成的应向原告承担的全部款项承担连带保证责任，故被告洪志强作为连带责任保证人应在其保证范围内承担连带保证责任。其他原告主张超出本院认定部分，因证据不足，依法不予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告田慧于本判决生效之日起三日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司代偿的贷款本息93215.73元、保险费用5405.7及违约金（违约金以98621.43元为基数，自2019年11月22日起至实际清偿之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、被告洪志强对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务。案件受理费减半收取计1132.77元、保全费1006.21元，由被告田慧、洪志强负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省开封市中级人民法院。审判员  王辰娟二〇二〇年七月二十九日书记员  李瑞艳