广东省乳源瑶族自治县人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0232民初638号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司乳源瑶族自治县支行，住所地：广东省乳源瑶族自治县鹰峰东路新城小区二期，统一社会信用代码914402326698544703。负责人:邓继兵，行长。委托诉讼代理人：胡新玉，系该行员工。委托诉讼代理人：杨怡，系该行员工。被告:陈智克，男，汉族，1967年10月8日出生，住广东省乳源瑶族自治县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乳源瑶族自治县支行(以下简称“邮储银行乳源支行”)与被告陈智克信用卡纠纷一案，本院于2020年6月9日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告邮储银行乳源支行的委托诉讼代理人胡新玉、杨怡到庭参加诉讼，被告陈智克经本院公告送达民事起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、诉讼风险告知书、开庭传票期限届满后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行乳源支行向本院提出诉讼请求:1、判令被告偿还信用卡透支本金20242.14元、利息3379.53元、费用3965.17元，共计27587.11元（暂计到2020年5月20日），后续产生的利息费用另计；2、本案一切诉讼费用（因被告违约，原告为实现债权而支付的包括公告、公证、评估、鉴定、诉讼或仲裁、财产保全、送达、执行等费用）由被告承担。事实和理由：2014年7月28日，被告向原告递交信用卡申请表，并于2014年8月14日获得原告批准信用卡发卡，卡号：625××××××××××266，信用额度为2.5万元，被告在2018年10月31日激活卡后开始使用。被告自2019年10月13日开始逾期，至今已逾期7期（每月为一期），曾于2020年1月16日最后一次还款2600元。截至2020年5月20日，被告在原告的信用卡欠款还有本金20242.41元、利息3379.53元及费用3965.17元，共计27587.11元未归还，具体明细账另附有盖章信用卡的账户交易明细。被告逾期期间，中国邮政储蓄银行总行信用卡中心及原告的工作人员均多次打电话和上门向被告催收，因被告经营失败，原来的单位已破产，客户电话已停机，目前原告与被告处于失联状态，截止到起诉之日止，被告仍没有还款行为，严重违反《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》第五条还款约定。综上，为维护原告的合法权利，特向人民法院提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。被告陈智克未答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证、质证。被告陈智克经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证权利。原告邮储银行乳源支行所向本院提交的证据有：1、被告身份证复印，证明被告诉讼主体资格适格；2、信用卡申请表，证明被告向原告申请信用卡系其本人真实意思表示；3、银行卡复印件，证明被告是原告的VIP客户，代表客户资产状况；4、历史交易明细，证明被告信用卡的交易及消费明细；5、账户备注导出明细、催收影像，证明我行催收被告的记录；6、信用卡系统截屏，证明诉讼标的。经过庭审核证，原告向本院提交的证据来源合法，具有真实性、与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。被告陈智克未向本院提交证据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告陈智克于2014年7月28日向中国邮政储蓄银行申请个人信用卡，申请审批通过后于2014年8月14日领取卡号为625××××××××××266的信用卡，信用额度为2.5万元，被告陈智克激活上述信用卡后于2018年10月31日开始使用，被告陈智克自2019年10月13日始出现逾期。截止至2020年5月20日，被告陈智克拖欠原告邮储银行乳源支行信用卡透支本金20242.41元、利息3379.53元及费用3965.17元，共计27587.11元。原告邮储银行乳源支行多次催收未果，故向本院起诉，提出前述诉讼请求。庭审时，原告邮储银行乳源支行陈述，被告陈智克自起诉后至庭审时未向其偿还信用卡所欠本息和费用。另查明，《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》背面附有“重要提示”、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》以及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》中约定了利息及费用、还款的方式、信用卡收费项目及标准[包括取现手续费、透支利率（日息万分之五，按月计收复利）、违约金(最低还款额未还部分的5%)等费用]等内容；其中第三条利息及费用中明确约定了如果乙方（申请人）未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率0.035%-0.05%，按月计收复利；第五条还款中约定，乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约，甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》约定了计息、还款及账户管理、双方权利义务等，其中在第五章计息、还款及账户管理第二十二条规定了持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述第二十一条计息方法支付透支利息外，对最低还款数额未还款部分还应按照具体领用合约的约定支付违约金。被告陈智克在申请表上申明其已阅读全部申请材料，充分了解并清除自知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。本院认为，本案系信用卡纠纷。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”和《银行卡业务管理办法》第五十四条“持卡人的义务：……（二）持卡人应当遵守发卡银行的章程及《领用合约》的有关条款……”的规定，被告陈智克向原告邮储银行乳源支行申请办理信用卡，并自愿签署了《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)申请表》，视为双方均同意遵守《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》和《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)章程》，该合同系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规，合同合法有效。原告邮储银行乳源支行依约向被告陈智克发放了信用卡，被告陈智克在使用信用卡消费后应当按照《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》和《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)章程》的约定履行还本付息的义务。被告陈智克未按约偿还透支款和利息的行为已经构成违约，还应按照合约和章程承担违约责任，现原告邮储银行乳源支行请求被告陈智克归还截至2020年5月20日止信用卡透支本金20242.41元、利息3379.53元及费用3965.17元，于法有据，本院予以支持。庭审中，原告邮储银行乳源支行自愿放弃对被告陈智克2020年5月21日之后因透支信用卡行为后续产生的利息和费用的追索，原告邮储银行乳源支行的该行为系其在法律规定的范围内自行处分自己的权利，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条之规定，本院予以支持。被告陈智克经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相应的抗辩权利，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：限被告陈智克于本判决发生法律效力之日起十日内一次性清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乳源瑶族自治县支行透支款本金20242.41元、利息3379.53元及费用3965.17元。驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乳源瑶族自治县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费490元，公告费300元，合计790元（原告已预交），由被告陈智克负担。如不服本判决，可在判决书送达次日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  廖聪有人民陪审员  林新芳人民陪审员  刘 沛二〇二〇年十月十四日法官 助理  朱义香书 记 员  王嘉玲