山东省平原县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1426民初1958号 原告：平原新希望慧农信息服务有限公司，住所地平原县。 法定代表人：宋作军，该公司董事长。 被告：王淑江，男，汉族，住平原县。 被告：王晓莉，女，汉族，住平原县。 被告：李荣虎，男，汉族，住平原县。 原告平原新希望慧农信息服务有限公司（以下简称平原新希望慧农公司）与被告王淑江、王晓莉、李荣虎民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月20日立案，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人周振兴、米杰，被告王淑江、李荣虎到庭参加诉讼；被告王晓莉经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平原新希望慧农公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告王淑江、王晓莉偿还代偿款项14925元；2、依法判令被告王淑江、王晓莉偿还代偿款项逾期利息（以31125元为基数,自2018年6月28日起至实际给付之日，按照借款协议约定计算）；3、依法判令被告李荣虎在其应当承担的份额内承担连带清偿责任；4、案件受理费、保全费、公告费、邮寄费由被告承担。事实及理由，被告王淑江、王晓莉系夫妻关系，经原告介绍，被告通过新希望慧农（天津）科技有限公司运营管理的希望金融平台于2017年12月28日向平台出借人借款3万元，期限6个月，借款年利率7.5%。被告王晓莉签署共同借款声明，自愿承担共同还款责任，被告李荣虎签署个人无限连带责任承诺书，自愿为上述借款（包括借款本金、利息、违约金及因违约产生的律师费、诉讼费等）承担连带保证责任。上述协议签订后，2017年12月28日出借人将借款转入到希望金融平台确认的被告王淑江的存款账户上，借款协议生效。约定的借款期限届满后，被告未按照约定向出借人偿还借款本金及利息，平原新希望慧农信息服务有限公司于2018年6月28日代偿了该笔借款本金及利息31125元。原告获得债权，原告有权利向被告追偿。经原告多次向被告追索，被告先后偿还16200元，被告拒不给付剩余款项。为保护原告的合法权益，特提起诉讼，请求人民法院依法判决，支持原告的诉讼请求。 王淑江辩称，对原告起诉的代偿款项14925元没有异议，我已经还了16200元。对原告主张的利息有意见。 李荣虎辩称，对利息有异议，担保没有异议。 王晓莉未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。 根据原、被告陈述及原告提交的借款协议、个人年度无限连带责任承诺书、共同借款人声明、借款咨询与服务协议、农业银行电子回单等证据可以证实王淑江通过“希望金融”网络借贷平台借款及担保人提供担保等事实且被告王淑江对原告平原新希望慧农公司提交的证据无异议，本院依法予以采纳。 本院查明事实如下，2017年12月27日王淑江通过新希望慧农（天津）科技有限公司运营管理的“希望金融”网络借贷平台借款3万元，王淑江作为借款人在原告处签订一份《借款协议》。协议约定借款人通过新希望慧农（天津）科技有限公司所有和运营的“希望金融”平台向在该平台注册的出借人借款3万元，借款利率（年化）7.5%，起息日同放款日，资金用途为购买原材料，借款期限为自借款结标日起至6个月；还款方式为到期一次性还本付息：最后还款日前到期一次性偿还借款全部本金及利息；逾期违约金：从逾期第一日（自然日）开始，逾期每日借款人应支付逾期款项的1.5‰作为逾期违约金，直至全额还款。第三方（各担保方外的第三方）代借款人向出借人偿还借款本息，为垫付。垫付方应为平台指定或同意的主体。第三方（各担保方外的第三方）代出借人偿还借款本息，全部/部分还款款项成功划拨至出借人在平台的存（托）管账户，即全部/部分垫付成功。垫付成功的，视为出借人将相应债权自动转入于垫付方，出借人与垫付方无需另行签署债权转让协议，出借人同意并委托平台将上述债权转让事宜通知借款人。王淑江妻子王晓莉作为共同借款人于同日签署了共同借款人声明一份，声明载明其自愿对借款人王淑江《借款协议》项下足额本金及利息、逾期利息、违约金及因借款人违约产生的费用等承担连带清偿责任。同日，王淑江（甲方）与新希望慧农（天津）科技有限公司（乙方）（该公司运营管理“希望金融”平台）、平原新希望慧农公司（丙方）签订借款咨询与服务协议，协议约定，乙丙两方向甲方提供借款方案和借款信息咨询，在甲方借款过程中协助其办理各项手续，为甲方提供出借方推荐、撮合和还账提醒等服务，该协议第四条约定，甲方在收到借款资金后向乙丙两方支付首笔服务费金额共计2475元，其中乙方收取服务费金额225元；丙方收取服务费2250元。同日，李荣虎作为担保人签署《个人年度无限连带责任承诺书》，承诺书中载明其承诺对借款人王淑江自2017年12月27日至2018年12月26日签署的全部借款协议“简称主合同”项下约定的全部借款本金、借款利息、逾期利息、违约金及因借款人违约产生的费用等最高债权额3万元提供无限连带责任担保。保证人的保证期间为主合同约定的债权履行期限届满之日起二年。出借人将全部或部分《借款协议》项下债权（“主债权”）转让给第三人的，保证人仍继续承担本承诺书全部责任。李荣虎在合同保证人签名处签字，庭审中其同意承担担保责任。 上述借款协议签订后，2017年12月28日出借人胡永超、邓世和、刘长征将借款转入到被告王淑江账户内共计27525元，新希望慧农（天津）科技有限公司和原告平原新希望慧农公司收取了王淑江的服务费2475元，扣除银行手续费20元，王淑江于2017年12月28日实际提现27505元。借款到期后，被告王淑江没有按照约定全额还款。后平原新希望慧农公司于2018年6月28日代偿了该笔借款本息31125元。 本院认为，关于本案涉及的借款合同、保证合同的效力及涉案借款的本金问题为本案争议的主要焦点。 一、关于涉案借款合同的效力问题，根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》第（八）条规定，在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴，受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范。本案双方签订的《借款合同》载明借款人为王淑江，出借人为“希望金融”平台注册会员；而根据流水明细显示实际出借人为胡永超、邓世和、刘长征。故本案的借款关系实际发生于自然人之间。另，新希望慧农（天津）科技有限公司的营业执照显示，其经营范围包括资产管理、信息咨询或信息管理服务；且根据《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》及《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》的相关规定，本案借款时间处于相关国家机关允许的整改期，新希望慧农（天津）科技有限公司仍可开展网络借贷中介服务。故案涉的借款合同应为有效合同。王淑江应当按合同的约定承担还款付息的义务。王晓莉作为共同借款人应当承担共同还款责任。根据《中华人民共和国担保法》第二十二条规定：“保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。”因此，李荣虎应当为案涉债务承担连带担保责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”因此，李荣虎承担责任后，有权向债务人王淑江、王晓莉追偿。 二、关于本案借款本金数额的问题。平原新希望惠农信息服务有限公司在出借人与借款人之间提供的是居间服务，根据《中华人民共和国合同法》第四百二十六条规定，居间人有权在促成合同成立后收取一定的报酬。借款咨询与服务协议第四条第1项约定的服务费用为2475元，此为双方明确约定，且数额不违反现行法律的禁止性规定，应予支持。在借款咨询与服务协议第四条第3项约定该服务费在收到出借方的借款金额的同时，由合作的银行一次性代为扣取。因前述代为扣取的项目为服务费，不属于借款本金及利息，不符合《中华人民共和国合同法》第二百条的规定，故本案的借款本金应认定为3万元。对被告王淑江向原告偿还的16200元本金，双方均认可，应予扣除。据此，王淑江、王晓莉现尚欠原告本金13800元及借款期限内的利息。根据合同约定，2017年12月27日至2018年6月26日的期内利息为30000元×7.5%÷2=1125元，合计14925元，被告王淑江亦同意偿还原告14925元，因此，对原告该项主张本院应予以认定。 关于逾期违约金，被告未按期还款，应向原告承担逾期付款的违约责任。但借款合同约定逾期利息为每日1.5‰，利率过高，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条之规定，应予调整。根据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的意见》第二十六条、第三十三条之规定，逾期利率应当参照原告起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍确认。 综上所述，被告王淑江、王晓莉应向原告偿还借款本息14925元及逾期违约金，被告李荣虎应对王淑江、王晓莉上述借款在最高额3万元内承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国合同法》第四百二十六条规定、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第二十二条、第三十一条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释》第二十三条、《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的意见》第二十六条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、王淑江、王晓莉于本判决生效后十日内偿还平原新希望慧农信息服务有限公司14925元并向平原新希望慧农信息服务有限公司支付逾期违约金（逾期违约金计算方式为：以14925元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布一年期贷款市场报价利率四倍计算，自2018年6月29日起至本息还清时止）。 二、李荣虎对王淑江、王晓莉的上述债务在最高额3万元内承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费87元，保全费320元，共计407元，由王淑江、王晓莉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。 审 判 员  芦 峰 二〇二〇年九月十七日 法官助理  王秀岩 书 记 员  魏 杰