上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初50111号原告：中信银行股份有限公司上海分行，住所地上海市浦东新区。负责人：贺劲松，行长。委托诉讼代理人：黄孔婕，上海市金石律师事务所律师。被告：冯彬，1980年12月7日出生，汉族，住上海市普陀区。被告：周如润，1979年6月6日出生，汉族，住安徽省。被告：王荣芳，1955年10月1日出生，汉族，住上海市普陀区。委托诉讼代理人：冯彬。原告中信银行股份有限公司上海分行与被告冯彬、周如润、王荣芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月15日公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人黄孔婕、被告王荣芳委托诉讼代理人即被告冯彬到庭参加诉讼，被告周如润经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，本案依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、三被告偿还原告借款本金人民币4,458,507.67元；2、三被告支付逾期还款利息和剩余应还利息至实际清偿之日止(其中，截止2020年6月18日的逾期利息117,855.63元、复利2,220.55元、罚息693.74元、剩余应还利息22,371.27元，暂合计为20,769.92元)；3、如三被告不履行上述第1、2项付款义务的,则原告可以与三被告协议,以其所有的坐落于上海市普陀区顺义路XXX弄XXX号XXX室房屋折价,或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿,不足部分由三被告继续清偿;4、本案诉讼费由三被告承担，包括案件受理费、保全申请费等。事实与理由：2017年4月6日，原告与被告冯彬和被告周如润签署了《中信银行个人房产抵押综合授信合同》(编号：银综字/第XXXXXXXXXXXXXXXXXX号)。授信合同约定：原告向被告冯彬提供总额为468万元的综合授信额度，授信期限为2017年4月6日起至2042年4月6日止。同日，原告与三被告签署了《中信银行个人房产抵押最高额抵押合同》(编号：银抵字/第ZGEXXXXXXXXXXXXXXXXX号)。抵押合同约定：三被告以其名下的位于顺义路XXX弄XXX号XXX室房屋作为抵押担保，所担保的最高债权额度为780万元，债权发生期间从2017年4月6日起到2042年4月6日。2017年4月11日，原告与三被告签署了《中信银行个人借款合同》(编号：银个经字第XXXXXXXXXXXXXXXXXX号)。借款合同约定：原告向三被告提供贷款468万元用于个人经营贷款，贷款期限为299个月，贷款利率以贷款实际提款日的定价基础利率上浮0%，即本合同的贷款利率为6.37%；还款方式为按月等额本息还款法，按月付息，每月20日为还款日，但首次还款日为放款日的次月20日；逾期贷款罚息为合同利率的150%；挪用贷款罚息为合同利率的200%；被告不履行或不完全履行本合同约定的义务时，原告有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用，有权按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利。三被告指定收款账户名称为上海敏闻贸易有限公司，开户行为平安银行上海金沙支行，收款账号为XXXXXX********。2017年4月14日，原告就被告名下位于上海市普陀区顺义路XXX弄XXX号XXX室房屋作为抵押物办理了抵押权登记，抵押权人为原告，最高债权限额为780万元，债权发生期间为2017年4月6日至2042年4月6日。2017年4月21日，原告向三被告指定账户发放贷款468万元。放款后，三被告未能完全履行还款义务。原告认为，上述合同合法有效，各方理应共同遵守。现三被告未按约履行还款义务，原告有权要求其立即提前偿还全部贷款和所欠利息。现原告为了维护自己的合法权益，也为了维护法律的公正与尊严，特依据我国《民事诉讼法》第119条之规定，向法院提起诉讼，望法院依法判如所请。被告周如润未应诉答辩。被告冯彬、王荣芳辩称：希望与原告协商还款，对借款事实和金额无异议。合同是本人以及被告周如润、王荣芳签字的。原告围绕诉讼请求依法提交了证据：《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》《中信银行个人房产抵押最高额抵押合同》《中信银行个人借款合同》《不动产登记证明》《个人借款凭证》《个人贷款逾期欠款说明》《结合登记证》。鉴于被告冯彬、王荣芳对以上证据均无异议，被告周如润未应诉答辩，本院对原告提供的证据进行审查，认为该些证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的依据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，本院对原告所诉事实予以确认。另查明，截至2020年9月15日被告尚欠原告本金4,458,507.47元、利息208,658.08元、罚息1,923.47元、复利6,121.82元。本院认为，原告与被告冯彬、周如润签订的《中信银行个人房产抵押综合授信合同》，原告与被告冯彬、周如润、王荣芳签订的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》《中信银行个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人理应恪守。原告已按约将贷款存入被告冯彬、周如润、王荣芳指定的账户，被告冯彬、周如润、王荣芳未按期还款，已违反合同约定，应承担违约责任，原告要求其支付全部贷款本金、利息、逾期利息的主张，具有事实和法律依据，应予支持。被告冯彬、周如润、王荣芳以其所有的位于上海市普陀区顺义路XXX弄XXX号XXX室房产对上述债务提供最高额780万元抵押担保并办理了抵押登记，故本院对于原告要求行使抵押权的诉请予以支持。被告周如润经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为放弃庭审中享有的抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告冯彬、周如润、王荣芳应于本判决生效之日起十日内归还原告中信银行股份有限公司上海分行借款本金人民币4,458,507.47元；二、被告冯彬、周如润、王荣芳应于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司上海分行上述借款截至2020年9月15日的利息208,658.08元、罚息1,923.47元、复利6,121.82元；三、被告冯彬、周如润、王荣芳应于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司上海分行上述借款自2020年9月16日起至实际清偿之日止的罚息、复利(罚息以所欠本金为基数、复利以所欠利息为基数，按《中信银行个人借款合同》的约定以及《中国人民银行公告〔2019〕第30号》的规定计算)；四、如被告冯彬、周如润、王荣芳届期不履行上述第一至第三项还款义务的，原告中信银行股份有限公司上海分行可以与被告冯彬、周如润、王荣芳协议，以位于上海市普陀区顺义路XXX弄XXX号XXX室房产折价，或者申请以拍卖、变卖上述房屋所得价款在最高额780万元范围内优先受偿，该房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归权利人所有，不足部分由被告冯彬、周如润、王荣芳继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费43,613元减半收取计21,806.50元、财产保全费5,000元，共计26,806.50元(原告已预缴)，由被告冯彬、周如润、王荣芳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  黄宗琴二〇二〇年九月三十日书记员  朱 欢附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。……第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。