福建省长泰县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0625民初963号 原告：长泰县农村信用合作联社，住所地福建省长泰县武安镇人民西路**。统一社会信用代码：91350625489783265Y。 法定代表人：甘燕聪，理事长。 委托诉讼代理人：廖乐发，福建远大联盟（长泰）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林卫闽，福建远大联盟（长泰）律师事务所律师。 被告：连文青，男，1983年7月6日出生，汉族，住福建省长泰县。 被告：徐爱丽，女，1989年1月2日出生，汉族，住福建省长泰县。 被告：连德安，男，1968年4月14日出生，汉族，住福建省长泰县。 原告长泰县农村信用合作联社与被告连文青、徐爱丽、连德安金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月30日收到起诉材料，于2020年6月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告长泰县农村信用合作联社委托诉讼代理人廖乐发、被告连德安到庭参加诉讼，被告连文青、徐爱丽经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 长泰县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判令连文青、徐爱丽向长泰县农村信用合作联社清偿信用卡透支本金54533.64元以及该款项为基数按领用合约、章程的约定计算自2015年5月20日起至实际还清款项之日止的利息、滞纳金、超限费等，并支付律师服务费2000元。2.判令连德安对连文青、徐爱丽的上述债务承担连带清偿责任。3.依法判令本案诉讼费、财产保全费、公告费等由连文青、徐爱丽、连德安承担。事实及理由：2015年5月20日，连文青向长泰县农村信用合作联社申请办理福万通普惠金融卡，签订《福建农村信用社、农商银行、普惠金融卡领用合约》一份，长泰县农村信用合作联社经审批准予连文青的信用卡（卡号：6221××××5875）申请信用额度为80000元，期限3年。其中约定：1.乙方（长泰县农村信用合作联社）核准发给甲方（连文青）福万通普惠金融卡后，甲方按照乙方的规定缴纳年费，并约定了年费标准；2.福万通普惠金融卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照乙方核定的利率计收利息；3.福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以甲方的透支金额按日计收利息。甲方使用福万通普惠金融卡后，需要按照与乙方约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款；4.甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元，超限费按超信用额度部分的5%收取；5.乙方向持卡人催收欠款所引起的一起费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、以及本行为实现债权所产生其它费用），均由甲方承担。合约后面还附有福万通普惠金融卡收费项目和收费标准。连文青签字确认“本人已阅读全部申请材料，愿意遵守领用合约和章程的各项规则”。连文青申领福万通普惠金融卡时，其配偶徐爱丽亦在合约后面签字，确认其对连文青使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担连带保证责任。连德安作为连带保证人在《福万通普惠金融卡担保合约》上签字，承诺对连文青因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务（包括但不限于信用额度内透支及超信用额度透支的本息、透支手续费、超限费、追索费用等）和发卡人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、鉴定费、评估费、拍卖费等）承担连带保证责任。2015年5月20日，长泰县农村信用合作联社向连文青、徐爱丽签发采集、查询授权书，审核二贷记卡申请等，连文青、徐爱丽于当日确认并签收；同日，长泰县农村信用合作联社向连德安签发采集、查询授权书，确认连德安为该笔普惠金融卡的担保人，连德安于当日确认并签收。截止起诉之日，连文青使用福万通普惠金融卡透支款项24533.64元未还。连德安作为连带保证人应对债务承担连带保证责任。为实现债权，长泰县农村信用合作联社委托律师事务所提起诉讼并支付律师服务费。诉讼过程中，长泰县农村信用合作联社撤回对徐爱丽的起诉，并变更诉讼请求，要求连文青清偿信用卡透支本金54533.64元，要求支付律师服务费2000元，保留其他诉讼请求不变。 连文青、徐爱丽未作答辩。 连德安辩称，长泰县农村信用合作联社陈述属实，担保也属实。目前尚欠本金24533.64元未偿还也属实，只是现在没有能力一次性偿还，要求分期还款。 经审理查明：2015年5月20日，连文青向长泰县农村信用合作联社申请办理福万通普惠金融卡，签订《福建农村信用社、农商银行、普惠金融卡领用合约》一份，长泰县农村信用合作联社经审批准予连文青的信用卡（卡号：6221××××5875）申请信用额度为80000元，期限3年。其中约定：1.乙方（长泰县农村信用合作联社）核准发给甲方（连文青）福万通普惠金融卡后，甲方按照乙方的规定缴纳年费，并约定了年费标准；2.福万通普惠金融卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照乙方核定的利率计收利息；3.福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以甲方的透支金额按日计收利息。甲方使用福万通普惠金融卡后，需要按照与乙方约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款；4.甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元，超限费按超信用额度部分的5%收取；5.乙方向持卡人催收欠款所引起的一起费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、以及本行为实现债权所产生其它费用），均由甲方承担。合约后面还附有福万通普惠金融卡收费项目和收费标准。连文青签字确认“本人已阅读全部申请材料，愿意遵守领用合约和章程的各项规则”。连德安作为连带保证人在《福万通普惠金融卡担保合约》上签字，承诺对连文青因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务（包括但不限于信用额度内透支及超信用额度透支的本息、透支手续费、超限费、追索费用等）和发卡人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、鉴定费、评估费、拍卖费等）承担连带保证责任。2015年5月20日，长泰县农村信用合作联社向连德安签发采集、查询授权书，确认连德安为该笔普惠金融卡的担保人，连德安于当日确认并签收。诉讼中连文青归还3000元，尚欠透支款项24533.64元未还，连德安作为连带保证人未承担连带保证责任。为实现债权，长泰县农村信用合作联社委托律师事务所提起诉讼并支付律师服务费2000元。诉讼过程中，本院裁定准许长泰县农村信用合作联社撤回对徐爱丽的起诉。以上事实，有长泰县农村信用合作联社提供的《福万通普惠金融卡申请表》《福万通普惠金融卡担保合约》《福万通普惠金融卡调查审查审批表》《贷款交易明细》《居民身份证》《结婚证》《法律事务委托代理合同》《福建增值税普通发票》，本院《民事裁定书》等证据及当事人当庭陈述在卷佐证。 本院认为，连文青与长泰县农村信用合作联社之间的信用卡借款合同关系、连德安与连文青的借款担保关系，依法成立并生效。连文青在使用信用卡过程中透支消费，未及时依约还款，其行为已违反《福万通普惠金融卡申请表》《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》的约定，构成违约，应承担违约责任。连德安对连文青借款进行担保，应按照约定承担担保责任。长泰县农村信用合作联社要求连文青偿还信用卡透支消费欠款本金并承担违约责任，要求连德安承担连带偿还责任，合法有据，予以支持，但长泰县农村信用合作联社所主张利息、滞纳金、超限费、律师服务费应以起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限，长泰县农村信用合作联社于2020年7月13日起诉时一年期贷款市场报价利率为3.85%，受保护的利率上限为15.4%（四倍）。诉讼中，长泰县农村信用合作联社撤回对徐爱丽的起诉和变更诉讼请求，不损害连文青、徐爱丽、连德安的权益，应予准许。连文青经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，不影响本案审理，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、连文青应于本判决生效之日起十日内向长泰县农村信用合作联社清偿信用卡透支本金24533.64元以及该款项为基数按领用合约、章程的约定计算自2015年5月20日起至实际还清款项之日止的利息、滞纳金、超限费等，并支付律师服2000元，总计不超过年利率15.4%； 二、连德安对连文青上述债务承担连带偿还责任，连德安承担连带偿还责任后，有权向连文青追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费463.40元，由连文青、连德安负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审 判 长  王文胜 人民陪审员  杨芬秀 人民陪审员  陈小梅 二〇二〇年十月十三日 书 记 员  蔡舒虹 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。