河北省唐县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0627民初729号 原告：中国农业银行股份有限公司唐县支行，住所地河北省保定市唐县唐县国防路**。 负责人：朱孟伟，该银行行长。 委托诉讼代理人：吕亚新，河北达公律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李旭，河北达公律师事务所律师。 被告：唐县亿鑫汽车销售有限公司，住所地河北省保定市唐县钟鸣西路。 法定代表人：刘春爱，该公司经理。 委托诉讼代理人：张兴刚，该公司员工。 被告：孙凤苗，女，1973年12月9日出生，汉族，农民，住河北省保定市唐县。 被告：石兴刚，男，1974年2月26日出生，汉族，农民，住河北省保定市唐县。 原告中国农业银行股份有限公司唐县支行（以下简称农行唐县支行）与被告唐县亿鑫汽车销售有限公司（以下简称亿鑫公司）、孙凤苗、石兴刚信用卡纠纷一案，本院于2020年5月 11日立案后，依法适用普通程序，于2020年10月9日公开开庭进行了审理。原告农行唐县支行的委托诉讼代理人吕亚新、被告亿鑫公司的委托诉讼代理人张兴刚到庭参加诉讼，被告孙凤苗、被告石兴刚经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行唐县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告孙凤苗、石兴刚共同向原告偿还专项分期借款手续费1773.28元、违约金238.36元，及计至2020年3月10日的利息20683.99元，后续利息按日万分之五按月计收复利至全部利息清偿之日止（上述款项共计为22695.63元）；2、本案诉讼费、保全费、律师费等实现债权的全部费用由被告孙凤苗、石兴刚承担；3、判令原告对案涉抵押物江淮牌汽车的变价现款在被告孙凤苗、石兴刚应当偿还的上述款项范围内享有优先受偿权；4、判令被告亿鑫公司对被告孙凤苗、石兴刚应当偿还的上述款项等承担连带保证责任；5、判令被告孙凤苗向原告偿还信用卡消费逾期还款违约金516.32元、计至2002年3月10日的利息11.9元，后续利息按月计收复利计至全部借款利息清偿之日止，上述款项共计为528.22元（本案暂时涉及款项共计为23223.85元）。事实和理由：2014年3月7日，被告孙凤苗向原告申办分期金额为70000元贷记卡，用于在被告亿鑫公司处购买江淮牌瑞风汽车，被告孙凤苗向原告提交了《金穗贷记卡申请表》和《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，阅读并理解了《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用 合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守以上规定，章程和领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准和利息的计算等内容。同日，原告与被告孙凤苗、亿鑫公司签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定被告孙凤苗向原告借款70000元，分36期偿还，分期手续费率为11.4%，分期手续费金额为7980元，被告亿鑫公司作为保证人，对上述借款承担连带保证责任。被告石兴刚向原告出具《共同还款承诺书》，承诺为被告孙凤苗的上述借款承担共同还款责任。签订合同后，原告核准并向被告孙凤苗发放了贷记卡，被告使用该贷记卡向被告亿鑫公司支付购车款70000元，但被告孙凤苗未按时向原告偿还本金、手续费等。同时被告孙凤苗又用该贷记卡进行了日常消费等，也未按照约定偿还，现为维护原告合法权益，特诉至贵院，望判如所请。 被告孙凤苗未作答辩。 被告石兴刚未作答辩。 被告亿鑫公司同意原告诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。 原告提交的证据如下：1、申请表、章程、领用合约各一份，证明被告孙凤苗于2014年3月7日向原告申请准贷记卡，被告充分了解了合同内容并自愿履行合同约定。2、中国农业银行金穗贷记卡商户分期业务申请表、业务细则、购车合同、担保承诺书、借款合同、被告亿鑫公司出具的承诺书、银行流 水、金穗贷记卡透支催收通知书各一份，证明被告孙凤苗在被告亿鑫公司处购买江淮牌汽车一辆，被告孙凤苗申请分期36期，预分期金额为70000元。被告孙凤苗作为借款人、抵押人，被告亿鑫公司作为保证人就被告孙凤苗申请的借款与原告签订了担保借款合同，根据借款合同约定，被告孙凤苗向原告借款70000元，分36期偿还，分期手续费率为11.4%，分期手续费金额为7980元，合同签订后，原告按时发放了贷记卡，履行了合同义务，被告孙凤苗使用贷记卡于2014年3月14日在被告亿鑫公司消费了70000元。被告亿鑫公司作为保证人，应当对被告孙凤苗的借款承担连带保证责任。3、信用卡综合管理平台详细信息的截屏、贷记卡流水各一份，证明被告孙凤苗使用贷记卡于2014年3月14日在被告亿鑫公司消费了70000元后未按照约定还款，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期借款违约金，根据贷记卡章程的规定利息是以日万分之五计算，且按月计收复利。截止至2020年3月10日拖欠借款分期手续费1773.28元、违约金238.36元及利息20683.99元，后续利息按日利率万分之五且按月计收复利计至全部借款利息清偿之日止，被告孙凤苗同时使用贷记卡进行了日常消费但也未按约定偿还本金、支付利息等，截止到2020年3月10日拖欠利息11.9元、逾期还款违约金516.32元，后续利息按日利率万分之五且按月计收复利计至全部借款利息清偿之日止。4、共同还款承诺书，被告石兴刚系被告孙凤苗丈夫，被告石兴刚承诺与被告孙凤苗共同承担还款责任。 被告亿鑫公司对原告提交的证据没有异议。 被告石兴刚、孙凤苗未到庭对证据进行质证，视为对其权利的放弃。 被告亿鑫公司、石兴刚、孙凤苗未提交证据。 原告提交的证据能够证明其主张，本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述及审核认定的证据，本院认定如下：被告孙凤苗于2014年3月7日与被告亿鑫公司签订了购车合同，合同约定被告孙凤苗在被告亿鑫公司购买江淮瑞风S5汽车一辆，车价为103800元，首付款为33800元，贷款70000元。同日被告孙凤苗向原告提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，被告阅读并理解了《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约》（个人卡）的全部内容，并签字确认，《中国农业银行金穗贷记卡章程》约定“持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额的10%，持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付 自记账日起至还款日止的贷款利息。上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五。持卡人未能在到期还款日前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费”。同时，被告亿鑫公司与原告签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，出具了承诺书，并作为分期商户在《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》中盖章确认，承诺对被告孙凤苗的借款提供连带担保责任，保证期间为每期账单到期还款日起二年。被告石兴刚为被告孙凤苗丈夫，其于2014年3月7日向原告出具了《中国农业银行河北省分行共同还款承诺书》，承诺为被告孙凤苗向原告的借款承担共同还款责任。被告孙凤苗、石兴刚向原告出具了抵押担保承诺书，承诺将被告孙凤苗购买的江淮瑞风S5汽车抵押给原告农行唐县支行。原告根据被告孙凤苗的申请，核准并向被告孙凤苗发放了70000元贷记卡，分期手续费费率为11.4%，分期手续费为7980元，分期期数为36期。被告孙凤苗使用该贷记卡向被告亿鑫公司支付了购车款，现被告孙凤苗已经偿还完毕所有本金，但未按约定按时向原告偿还利息及分期手续费等。现被告孙凤苗尚欠原告已过期分期逾期还款违约金238.36元，已过期分期手续费1773.28元，至2020年3月10日的已过期分期利息20683.99元。被告孙凤苗还用该贷记卡进行消费，至今尚欠原告逾期还款违约金516.32元以及至2020年3月10日的利息11.9元。 原告于2020年3月10日向被告亿鑫公司送达了金穗贷记卡透支催收通知书-保证人，被告亿鑫公司在该通知书上盖章确认。 本院认为，合法的借款合同受法律保护。被告孙凤苗使用原告向其发放的贷记卡透支70000元用于在被告亿鑫公司购买江淮瑞风S5汽车一辆，被告孙凤苗与原告之间即形成了合法的借款合同关系，被告孙凤苗应当按照合同约定向原告履行还款义务。逾期还款应当承担相应的违约责任，故原告要求被告孙凤苗偿还已过期分期逾期还款违约金238.36元、已过期分期手续费1773.28元以及截止至2020年3月10日的已过期分期利息20683.99元，共计22695.63元，应予支持。自2020年3月11日起的逾期利息，被告孙凤苗应按照合同约定继续履行。被告石兴刚作为被告孙凤苗的丈夫，向原告出具了共同还款承诺书，承诺对被告孙凤苗的欠款承担连带偿还责任，被告亿鑫公司自愿继续为被告孙凤苗的以上债务承担连带保证责任，是其对自身权利的处分，本院认定被告石兴刚、亿鑫公司对被告孙凤苗以上债务承担连带偿还责任。原告当庭撤回主张对涉案抵押物江淮牌汽车的变价现款在被告孙凤苗、石兴刚应当偿还的上述款项范围内享有优先受偿权的诉讼请求，是原告对其权利的处分，且为被告孙凤苗承担连带保证责任的被告亿鑫公司对此并无异议，因此本院对原告的该项主张予以采纳。被告孙凤苗使用该贷记卡同时进行透支消费，同样应当按照合同约定履行还款义务，原告主张被告孙凤苗偿还逾期还款违约金516.32元以及至2020年3月10日的利息11.9元，共计 528.22元，本院予以支持。自2020年3月11日起的逾期利息，被告孙凤苗应按照合同约定继续履行。对于原告要求被告承担律师费的诉讼请求，因原告未提供事实及法律依据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告孙凤苗偿还原告中国农业银行股份有限公司唐县支行已过期分期逾期还款违约金238.36元、已过期分期手续费1773.28元及利息（截止至2020年3月10日的已过期分期利息为20683.99元，后续利息按合同约定日利率万分之五并按月计收复利自2020年3月11日起计算至被告孙凤苗履行完毕之日止），判决生效后十日内付清（案件款付至原告中国农业银行股份有限公司唐县支行指定账户）； 二、被告石兴刚、唐县亿鑫汽车销售有限公司对被告孙凤苗的上述债务承担连带偿还责任； 三、被告孙凤苗偿还原告中国农业银行股份有限公司唐县支行逾期还款违约金516.32元及利息（截止至2020年3月10日的利息为11.9元，后续利息按合同约定日利率万分之五并按月计收复利自2020年3月11日起计算至被告孙凤苗履行完毕之日止），判决生效后十日内付清（案件款付至原告中国农业银行股份有限公司唐县支行指定账户）； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司唐县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费380元，由被告孙凤苗、石兴刚、唐县亿鑫汽车销售有限公司连带负担371元，由被告孙凤苗负担9元，判决生效后七日内付至河北省唐县人民法院指定账户。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。 审 判 长 史 峰 人民陪审员 李 丹 人民陪审员 于晓燕 二〇二〇年十二月十日 法官 助理 刘彬彬 书 记 员 和 欢