河南省偃师市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0381民初1747号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司偃师市支行统一社会信用代码：91410381671670478H。住所地：偃师市商城路**邮政综合楼**。法定代表人：马富强，该行行长。委托诉讼代理人（特别授权）:王璐璐、许佳鹏，河南南云律师事务所律师。被告：袁建坡，男，1976年3月24日生，汉族，，住河南省偃师市现住偃师市。被告：刘世朋，女，1977年3月6日生，汉族，，住河南省偃师市现住址同上。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司偃师市支行与被告袁建坡、刘世朋借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司偃师市支行的委托诉讼代理人许佳鹏到庭参加诉讼，被告袁建坡、刘世朋经本院传票传唤均无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告袁建坡、刘世朋偿还原告借款本金、利息及罚息共计78629.65元（数额暂计算至2020年2月24日，以后按照合同约定计算至实际履行完毕之日）；2、本案诉讼费、保全费等原告实现债权的全部费用由二被告承担；3、依法判令原告对被告抵押的房屋在上述第1项、第2项范围内享有优先受偿权。事实与理由：2014年11月4日，原告与被告袁建坡签订《个人额度借款合同》一份。合同约定：被告袁建坡向原告申请授信额度170000元，额度存续期最长为10年，自2014年11月4日至2024年11月4日，额度存续期内的前5年为额度支用期，被告可以在额度支用期内循环使用上述额度。被告违反合同约定时，原告有权宣布债务提前到期，要求提前清偿全部贷款并赔偿原告全部损失；因借款合同发生的争议，，任何一方均可向原告住所地人民法院提起诉讼合同还对双方的其他权利义务做出了约定。同日，原告与被告袁建坡、刘世朋签订《个人最高额抵押合同》一份，被告袁建坡、刘世朋自愿以位于偃师市××镇××院××楼西门××楼西户的房产为上述借款提供最高额抵押担保。合同签订后，原告根据被告袁建坡的申请，按照合同约定发放了贷款，履行了合同义务，但被告袁建坡、刘世朋却未按合同约定履行还款义务。原告多次要求被告履行合同、偿还借款，被告却以各种借口拖延支付。鉴于被告的行为已构成根本性违约，且在原告多次要求下，拒不偿还借款，原告要求被告袁建坡、刘世朋偿还全部借款本金、利息和罚息，截止2020年2月24日，被告袁建坡、刘世朋仍拖欠原告借款本金、利息及罚息共计78629.65元。二被告逾期均未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，各被告均未到庭质证。根据审查后的证据，本院认定以下事实：被告袁建坡与被告刘世朋系夫妻关系，被告袁建坡向原告申请贷款，被告刘世朋作为借款人配偶在申请表上签字，并承诺与袁建坡承担共同还款责任。2014年11月4日，原告与被告袁建坡签订个人额度借款合同，约定：本合同项下授信金额为人民币17万元，额度存续期最长10年，自2014年11月4日至2024年11月4日；额度存续期内的前5年为额度支用期，在额度支用期内，借款人可以循环使用上述额度。合同第四条约定：被告每次提款的借款期限自原告将贷款发放至被告放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。合同第六条约定：被告申请支用额度时，应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（以下简称“支用单”），经原告审核同意并经被告确认后，原告按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及支用单中约定的内容确定。合同第十条约定：对于单笔贷款，以实际放款日为起息日，借款期限自起息日起算，贷款到期日根据借款期限长度相应推算。合同第十一条第（一）款约定：本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以支用单中的约定为准。合同第十一条第（二）款约定：对于被告未按合同约定日期（包括被宣告提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。合同第十一条第（三）款约定：贷款利息自单笔贷款发放到被告账户之日起计算；还款日为放款日以后月份的对日；放款日在以后月份没有对日的，月末日为还款日。合同第十三条约定：被告应在本合同约定的还款日当天16:00之前将当期应还款项足额存入指定还款账户内，由原告在结息日进行扣款。合同第四十二条、第四十七条约定：被告未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，构成被告违约；被告发生本合同约定违约情形的，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，要求被告立即清偿；有权按照合同约定罚息利率计收罚息；处分抵押财产，实现抵押权等。2014年11月4日，原告与被告袁建坡、刘世朋签订个人最高额抵押合同，被告自愿以位于偃师市××镇××院××楼西门××楼西户的房产为上述借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。抵押合同第一条约定：抵押担保的范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下各项信贷业务本金及因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、债务人应向原告支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等）。2014年12月31日，被告向原告提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，申请支用上述额度借款17万元，原告经审核同意后放款；双方约定：借款期限为60个月，自2015年1月1日至2020年1月1日；还款方式为阶段性等额本息还款法，前12个月为只还利息期间，只还利息期间之后，按月等额本息还款；贷款采用浮动利率，在人民银行公布的同期同档次贷款基准利率水平上浮40%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次；放款执行年利率8.4%，还款日为每月1日。2015年1月1日，原告按照约定发放了17万元贷款，履行了合同义务。2017年9月21日，被告向原告提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，申请支用上述额度借款6万元，原告经审核同意后放款；双方约定：借款期限为37个月，自2017年9月22日至2020年10月22日；还款方式为阶段性等额本息还款法，前12个月为只还利息期间，只还利息期间之后，按月等额本息还款；贷款采用浮动利率，在人民银行公布的同期同档次贷款基准利率水平上浮70%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次；放款执行年利率8.075%，还款日为每月22日。2017年9月22日，原告按照约定发放了6万元贷款，履行了合同义务。被告自2018年12月1日开始出现逾期还款，并于之后多次逾期。截止2020年2月24日，第一笔支用本金17万元，已还本金138445.48元，利息71810.56元，罚息是2.34元；2017年9月22日借款本金60000元，已还本金18117.04元，利息7718.9元。余欠本金及利息至今未予清偿。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司偃师市支行与被告袁建坡签订借款合同出借两笔贷款分别为17万元、6万元，并履行了出借义务，袁建坡取得该笔借款，该款到期后，袁建坡仅仅偿还部分本金及利息，之后不再履行清偿义务，有借款合同等证据予以证明，对该事实本院予以认定。被告刘世朋作为借款人袁建坡配偶，在借款申请表上签字，并承诺与袁建坡承担共同还款责任，对该借款应共同清偿。二被告应限期清偿借款本金及剩余利息。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司偃师市支行与被告袁建坡、刘世朋签订抵押合同，二被告以其所有的房产作为抵押物向原告设定抵押并办理抵押登记，原告对该抵押物有优先受偿的权利，该抵押物拍卖、变卖所得价款应优先清偿原告借款本息及为实现债权支出的诉讼费。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中国人民共和国合同法》第六十条、二百零五条、二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，判决如下：一、被告袁建坡、刘世朋于判决生效后十日内清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司偃师市支行算至2020年2月24日的借款本金、利息、罚息共计78629.65元；二、被告袁建坡、刘世朋于判决生效后十日内清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司偃师市支行借款本金73437.48元自2020年2月25日起计算至实际履行之日止产生的利息及罚息（具体数额以中国邮政储蓄银行股份有限公司洛阳市分行核心信息系统计算数额为准）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司偃师市支行对被告袁建坡、刘世朋抵押担保的偃师市城关镇兴隆路7号院19号楼西门3楼西户的房产享有优先受偿权，拍卖、变卖所得价款对所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司偃师市支行上述借款本息及为实现债权支出的诉讼费进行优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取882元，由被告袁建坡、刘世朋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于洛阳市中级人民法院。审判员  郭东昕二〇二〇年六月十八日书记员  温静洁