广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初16132号原告：招商银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市南海区×××××××××××（一至四层、七至九层），统一社会信用代码：914×××××××××××079C。负责人：钱曦，任行长。委托诉讼代理人：檀长智，广东千度律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈婉婷，广东千度律师事务所律师。被告：李春梅，女，汉族，1983年2月10日出生，住四川省岳池县××××××××××××，公民身份号码513××××××××××××760。被告：佛山市茂兴房地产开发有限公司，住所地广东省佛山市禅城区×××××22（住所申报），统一社会信用代码：91440604MA4UK2TK4E。法定代表人：魏某1。委托诉讼代理人：马锐，广东岭南律师事务所律师。委托诉讼代理人：欧阳娟芬，广东岭南律师事务所律师。原告招商银行股份有限公司佛山分行诉被告佛山市茂兴房地产开发有限公司（以下简称“茂兴公司”）、李春梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案后，依法适用普通程序，由审判员潘宪中担任审判长，与人民陪审员陈树高、吴淑芳组成合议庭，于2020年11月12日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人陈婉婷、被告茂兴公司的委托诉讼代理人马锐到庭参加了诉讼，被告李春梅被告经本院公告送达开庭传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告李春梅立即向原告偿还贷款本金人民币3011306.89元、利息72136.90元、罚息37870.06元以及复息1948.46元，本息合计人民币3123262.31元(该利息暂计于2020年7月1日，从2020年7月2日起至实际清偿日止，以全部借款本金按照中国人民银行五年期以上贷款基准利率上浮20%后再上浮50%计收罚息，同时对逾期利息72136.90元按罚息利率计收复息)；二、依法判令被告李春梅承担本案律师费37479元；三、依法判令原告对被告李春梅所有的位于佛山市禅城区科润路26号1区×××××××[证号：粤(2019)佛禅不动产证明第0051383号]在上述第一、二项确定债权及本案实现债权的费用范围内享有优先受偿权；四、依法判令被告佛山市茂兴房地产开发有限公司对被告李春梅拖欠原告的上述第一、二项债务承担连带清偿责任；五、依法判令本案诉讼费用由两被告承担，原告先行垫付，待法院判决后，由法院直接向原告退回。以上合计：3160741.31元。事实和理由：一、签约情况1、借款合同2018年5月16日，原告与被告李春梅签订招银佛个字第201××××××××304号《个人购房借款及担保合同》，合同约定：(1)原告同意向被告李春梅发放贷款人民币3070000元，用于被告一购买座落于佛山市禅城区×××××××，贷款期限为360个月，即从2018年5月16日起至2048年5月16日止。(2)合同第5条约定本合同项下贷款利率采用浮动利率，执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，上浮20%。本合同执行利率为年利率5.88%。本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按第13.1条规定的次年对应日方式进行调整。(3)合同第5.6条约定，借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利率，按罚息利率按日计收复息。(4)合同第39条、40条约定，借款人未按本合同约定按时还本或付息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。(5)合同的38.4条约定，在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等依照法律、法规或司法解释规定应由借款人承担的费用，均由借款人全数负担。(6)本合同履行中发生争议，向贷款人(即原告)所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。2、物保被告李春梅自愿以其所有的位于佛山市禅城区×××××××作为抵押物，抵押担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费)等。原告与被告李春梅于2019年11月7日为上述房产办理了抵押登记[证号：粤(2019)佛禅不动产证明第0051383号]。3、人保2017年11月17日，原告与被告佛山市茂兴房地产开发有限公司(下称“被告茂兴公司”)签订了一份《个人购房贷款合作协议书》，约定原告与被告茂兴公司就“绿岛湖金茂花园”的商品房销售和个人商用房、往房、车位贷款业务进行合作。被告茂兴公司对原告向购买上述所列项目的购房人连续发放的个人购房贷款提供无条件、不可撤销的连带保证。保证期间为自原告与购房人签订借款合同之日起至办妥以原告为抵押权人的购房人所购房屋正式抵押登记手续止。保证担保的范围包括但不限于个人购房贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用，如诉讼费、律师费等。二、原告履约情况上述《个人购房借款及担保合同》签订后，原告于2018年5月16日足额向被告李春梅发放3070000元人民币的贷款。三、被告违约情况贷款发放后，被告李春梅经多次催收均未能按上述合同履行还款义务。后原告于2020年5月9日向被告李春梅、金茂公司送达了《宣布贷款提前到期通知书》，宣布上述《个人购房借款及担保合同》项下贷款本息于2020年5月9日到期，并要求被告李春梅、茂兴公司向原告偿还全部借款本息。被告李春梅、茂兴公司于2020年5月11日签收该通知书。为此，原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法支持原告前述所请。被告李春梅没有答辩，也没有提交证据。被告茂兴公司辩称，1、保证期间已过，被告茂兴公司依法应免除阶段性保证责任；2、退一万步讲，就算被告茂兴公司应承担保证责任，被告茂兴公司也应在被告李春梅提供的物的担保之外承担责任，本案应先拍卖案涉房屋，被告茂兴公司只对房屋拍卖后不能清偿部分承担补充责任。诉讼中，原告及被告茂兴公司依法提交了相关证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议或对其真实性无异议的证据，本院对其真实性予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据本院认定如下：对原告的举证3的茂兴公司企业信用信息，该证据是被告茂兴公司的企业信用信息，与被告茂兴公司提供的营业执照记载相一致，本院确认该证据的证据效力；对原告的举证4《个人购房借款及担保合同》及举证7《个人购房贷款合作协议书》、举证8《宣布贷款提前到期通知书》，原告已提供原件核对且该组证据与本案借款合同相关联，被告未提出证据反驳，本院对该组证据的证据效力予以确认；原告的举证9诉讼委托代理协议，原告已提供原件核对，本院确认该证据的真实性。对被告茂兴公司的举证《首次登记确权清单》，该组证据与被告茂兴公司在本案中是否应向原告承担保证责任没有直接关联性，本院对该组证据的证据效力不予确认。本院认为，涉案《个人购房借款及担保合同》及借款借据系各方当事人的真实意思表示，各方均应依约履行。原告已依约向被告李春梅发放借款。被告李春梅没有按合同约定的时间及金额归还贷款，已构成违约。故原告要求被告李春梅提前归还所有借款本金及计算利息、罚息、复息的主张，符合双方合同约定，没有违反法律规定，本院予以支持。被告李春梅于2020年5月11日收到原告主张贷款提前到期的通知书，但其未就此提出异议并及时清偿已逾期贷款，故本院认定本案贷款于2020年5月11日提前到期。因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本案贷款利率转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）。本案借款合同已明确约定，借款人到期未还款的，应负担原告为催收款项产生的律师费损失，故原告请求被告承担律师费37479元，本院予以支持。关于原告是否对佛山市禅城区科润路26号1区×××××××享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国物权法》的规定，以不动产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。涉案房屋至今未办理抵押登记，即该不动产抵押权尚未正式设立，故原告要求实现抵押权，没有事实及法律依据，本院不予支持。原告与被告茂兴公司在《个人购房贷款合作协议书》中约定，被告茂兴公司为购房借款人向原告申请贷款提供连带保证，保证期间至办妥以原告为抵押权人的本合同项下抵押财产正式登记手续止。因本案所涉房产尚未办理抵押登记，因此原告要求被告茂兴公司承担连带保证责任，符合合同约定，本院予以支持。被告李春梅经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、六十四条的规定，判决如下：一、被告李春梅应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金3011306.89元并支付相应利息、罚息、复利【暂计至2020年7月1日，利息72136.9元、罚息37870.06元、复息1948.46元；自2020年7月2日起，分别以所欠本金3011306.89元、利息72136.9元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮20%再上浮50%计算的罚息、复息】予原告招商银行股份有限公司佛山分行；二、被告李春梅应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费37479元予原告招商银行股份有限公司佛山分行；三、被告佛山市茂兴房地产开发有限公司对被告李春梅的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告招商银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费32085.93元、财产保全费5000元，合计37085.93元（原告已预交），由两被告按判项责任方式负担，并应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳。原告已预交的诉讼费37085.93元，在本判决发生法律效力后经原告书面申请,本院退还予原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  潘宪中人民陪审员  陈树高人民陪审员  吴淑芳二〇二〇年十一月二十日书 记 员  伦健安