汉中市南郑区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)陕0703民初1233号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司南郑县支行。住所地：汉中市南郑区汉山街道办事处二南路。 负责人：高宏，该行行长。 委托诉讼代理人：杨秋平，陕西南星律师事务所律师。 委托诉讼代理人：方圆，陕西南星律师事务所实习律师。 被告：邵军，男，生于1973年3月23日，汉族。 委托诉讼代理人：姜少茹，生于1970年2月18日。 被告：汉中俏江南房地产开发有限公司。住所地：汉中市南郑区大河坎镇梁山路。 法定代表人：周旦，公司执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：李旻，陕西迪杰律师事务所律师。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南郑县支行与被告邵军、汉中俏江南房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨秋平、方圆，被告邵军的委托诉讼代理人姜少茹、被告汉中俏江南房地产开发有限公司的委托诉讼代理人李旻到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南郑县支行向本院提出诉讼请求：1、诉请宣布原告已经发放给被告的贷款提前到期；2、判令被告邵军立即向原告偿还所欠本金769935.64元、利息9862.04元，本息合计779797.68元（利息暂算至2020年3月19日），之后利息按年利率8.4525%计算，并按月计收复利，至贷款本息清偿为止；3、判令被告承担原告为实现债权而支出的律师费4000元；4、判令被告汉中俏江南房地产开发有限公司对上述本息及费用承担连带清偿责任；5、判令原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；6、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2017年2月28日，原、被告三方签订了《个人消费贷款及担保合同》。原告向被告邵军提供购房贷款人民币1000000元、期限120个月、利率为同期基准利率上浮15%（年5.635%），贷款用于购买大河坎镇利和银座房屋286.24平方米（合同第1-4条）；被告邵军提供所购利和银座2号楼203铺、门厅3房产作抵押，并于2017年4月办理了预告登记（陕2017南郑县不动产证明第0000781号）；被告汉中俏江南房地产开发有限公司提供了阶段性保证担保。原告与被告三方在借款及担保合同中还约定：（1）被告邵军授权原告将贷款发放、划付至被告指定账户（合同第7条）；（2）贷款发放后被告以按月等额本息方式还款（合同第8条）；（3）被告未按约定日期（包含原告宣布提前到期）、金额偿还，原告有权按罚息计收利率，对不能按实时支付的利息，按罚息计收复利；罚息在贷款利率上加收50%（合同第11条）；（4）被告未按期还款付息构成违约，连续三期或累计六期未按时足额偿还本息，则原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告立即清偿本金和利息、罚息、复利以及其他费用（合同12条）；（5）本合同所指的费用包含但不限于诉讼费、保全费、执行费、送达费、公告费、律师费等（合同15条）；（6）原告发放的贷款项下采取抵押加保证的组合担保。抵押担保及连带责任保证担保范围均为贷款本金、利息、罚息、复利以及约定的费用（合同第16、18、31条）；（7）合同诉讼由原告所在地人民法院管辖（合同第41条）。2017年2月28日，原告依据合同约定发放了1000000元贷款，期限自2017年2月28日至2027年2月28日止（120个月），放款利率年5.635%、逾期利率年8.4525%，每月28日等额本息还款。但被告自2019年5月28日起至今不按期还本付息，原告虽多次联系催收，可被告拒不纠正其违约行为。截止2020年3月19日应结清本金769935.64元、利息9862.04元，本息合计779797.68元。现原告向法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告邵军辩称，答辩人向原告借款1000000元属实，所欠借款利息也属实，对原告的诉讼请求无异议。 被告汉中俏江南房地产开发有限公司辩称，被告邵军向原告借款，并由答辩人提供担保都属实，但原告请求宣告债务到期后应当由答辩人承担保证责任没有合同依据。如果被告邵军的借款被宣告到期，偿还的本金实际上不是合同的本金，合同到期的内容中也未约定保证人承担违约责任。同时，在被告邵军未按时还款的情况下，原告有能力从答辩人的保证金账户划扣款项以实现其债权，所以原告要求提前宣告债务到期违背了客观情况，原告没有行使其扣划的权利，才导致其债权没有得到清偿。 经审理查明：2017年2月28日，原告与被告邵军、汉中俏江南房地产开发有限公司签订《个人消费贷款及担保合同》。合同约定，原告向被告邵军提供贷款，金额为1000000元，用于购买坐落于汉中市南郑区大河坎镇利和银座的房屋，贷款期限自2017年2月28日至2027年2月28日，利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮15%，贷款按月等额本息方式还款，实际放款日与到期日以借据为准。被告邵军授权原告将贷款发放、划付至被告汉中俏江南房地产开发有限公司账户。合同同时约定，若被告未按约定日期（包含原告宣布提前到期）、金额偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为贷款利率上加收50%。另外，若被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成违约的，原告有权采取下列一种或多种措施：1、要求借款人限期纠正违约行为；2、停止发放尚未发放的贷款；3、宣布已发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利及其他费用；4、要求保证人承担保证责任。 合同的担保条款约定担保方式为抵押加保证组合担保。其中抵押条款约定，被告以位于汉中市南郑区大河坎利和银座2号楼203铺为其贷款提供抵押担保，在借款人连续三个月或累计六个月未足额还款的情形下，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。保证条款约定，保证人汉中俏江南房地产开发有限公司承担阶段性连带保证责任，若本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，则保证人对到期的借款人债务免除保证责任。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年。抵押担保及连带责任保证担保范围均为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和其他应付费用。 2017年2月28日，原告向被告邵军发放借款人民币1000000元，借款利率为年利率5.635%，逾期年利率为8.4525%，还款方式为等额本息。原告按约定向被告发放贷款后，被告未按时归还原告借款，构成违约。2020年1月7日，原告从被告汉中俏江南房地产开发有限公司扣划78702.94元用于归还被告邵军的借款。截止2020年3月19日，被告尚欠原告本金769935.64元、利息9862.04元，本息合计779797.68元。现原告诉至法院，诉讼请求如前所述。 另查明，1、2017年4月1日，原、被告就抵押物汉中市南郑区大河坎镇梁山路利和银座2号楼203铺、门厅3办理了预购商品房抵押预告登记[陕（2017）南郑县不动产证明第0000781号]；2、原告因本次诉讼支出律师代理费人民币4000元。 上述事实，有原、被告的陈述，原告营业执照、金融许可证、法定代表人身份证，被告邵军身份证、（2010）南民初字第00718号民事调解书、被告汉中俏江南房地产开发有限公司信用信息公示报告，《个人消费贷款及担保合同》、放款通知单、个人贷款放款单及借据、个人贷款受托支付转账凭证、还款流水信息表、贷款台账信息表、律师代理费发票、银行结算账户付款凭证在卷佐证，应予认定。 本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。原、被告之间的借款合同，已自2017年2月28日原、被告签订《个人消费贷款及担保合同》时起成立并生效。现原告按照约定向被告出借了贷款，被告超过约定的借款期限未清偿借款，明显违背诚实信用原则，应当承担继续履行合同、偿还借款，并承担违约责任的合同义务。原、被告约定了借款期间及逾期之后的借款利率，且未超过法律规定的标准，故原告得依合同约定向被告主张利息。 对原告主张享有抵押房产的优先受偿权一节，本院认为，以不动产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。本案中，原、被告对抵押房屋仅进行了预告登记，并未办理抵押登记，涉案的不动产抵押权未设立，故本院对原告主张的抵押物享有优先受偿权不予支持。原告可依照合同约定要求被告邵军办理房屋抵押登记。 对被告汉中俏江南房地产开发有限公司辩称的原告要求其在宣布贷款提前到期的情况下承担保证责任无合同依据一节，本院认为，被告汉中俏江南房地产开发有限公司与原告签订了保证合同，应认定其与原告之间依法成立保证合同关系，合同明确约定原告有权在借款人违约的情况下宣布贷款提前到期并要求保证人承担连带责任保证，故被告的答辩意见于法无据，本院不予采纳。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条之规定判决如下： 一、限被告邵军在本判决生效之日起三十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南郑县支行借款本金人民币769935.64元、并支付借款利息人民币9862.04元（截止2020年3月19日），本息合计人民币779797.68元。后期借款利息，按照年利率8.4525%，自2020年3月20日按月计收复息至借款偿付完毕之日止； 二、本案受理费11638元，减半收取5819元，律师费4000元，合计9819元，由被告邵军负担； 三、由被告汉中俏江南房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南郑县支行的其他诉讼请求。 如被告未按照本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省汉中市中级人民法院。 审 判 员 郭超 二〇二〇年七月十三日 法官助理 王莎 书 记 员 曹蓉