辽宁省庄河市人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0283民初1907号原告：中国工商银行股份有限公司大连庄河支行。营业场所：庄河市建设大街一段58号，统一社会信用代码：91210283118830421D。负责人：季长广，系该支行行长。委托诉讼代理人：吕天杰、贾秀宁，系辽宁环胜律师事务所律师。被告：孙小东，男，1976年10月20日出生，汉族，户籍地：庄河市。被告：魏秀玉，女，1978年11月26日出生，汉族，户籍地：庄河市。被告：大连丰裕房地产开发有限公司，住所地：庄河市城关街道财政委。统一社会信用代码：91210283787325334X。法定代表人：张彬，系该公司经理。委托诉讼代理人：许辉，系辽宁法磊律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司大连庄河支行诉被告孙小东、魏秀玉、大连丰裕房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司大连庄河支行的委托诉讼代理人贾秀宁、被告大连丰裕房地产开发有限公司（以下简称丰裕地产）的委托诉讼代理人许辉到庭参加诉讼，被告孙小东、魏秀玉经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司大连庄河支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告孙小东、魏秀玉偿还原告借款本金人民币189545.6元、利息人民币698.02元（截至2020年9月21日），并承担借款本金189545.6元自2020年9月22日起至还清之日止按借款合同约定的方式计算利息、罚息；2、判令被告大连丰裕房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带保证责任；3、依法判令原告对被告孙小东、魏秀玉所有的坐落于庄河市房屋享有折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；4、本案全部诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年8月14日，原告与被告孙小东、魏秀玉签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定，二被告向原告借款人民币300000元，借款期限15年；还款方式为按月等额本息还款，约定贷款的年利率按基准利执行。同时，被告孙小东、魏秀玉自愿以位于庄河市号住宅作为抵押物为上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围为借款合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付的费用，该抵押己办理了抵押登记手续；借款人发生合同约定违约情形之一的，原告有权宣布借款合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还的款项及所产生的利息、罚息及其他费用等相关违约。原告于2013年10月16日发放了全部贷款。后被告孙小东、魏秀玉出现违约还款的情形，截至目前二被告累计违约多次，已构成违约。原告曾多次向二被告催收未果，现诉至法院。被告丰裕地产辩称：1、截至开庭前，被告魏秀玉已经实际履行了还贷义务，所以原告要求解除合同并一次性偿还余下全部借款本息尚不具备条件，应该继续履行原借款合同，魏秀玉也承诺保证按期归还借款本金及利息；2、即便合同解除，也应该先履行抵押物抵押权，并就抵押物经过评估拍卖后所得价款优先受偿，不足部分再由丰裕地产承担保证责任；3、基于本案丰裕地产的保证责任是阶段性保证，在房屋产权证办理完毕后，保证责任即免除，而案涉小区整个业主均已办理产权证，现本案房屋没有办理产权证，是由于被告魏秀玉和孙小东二人离婚的原因导致，基于此，关于阶段性保证责任，不应该由丰裕地产继续承担。被告孙小东、魏秀玉未作答辩。原告中国工商银行股份有限公司大连庄河支行为了证明自己的主张，向本院提供了居民身份证、常住人口登记卡（户口本）、结婚证、中国工商银行个人住房贷款申请表、《个人借款/担保合同》、中国工商银行个人贷款凭证、中国工商银行个人贷款正常发放凭证、自营历史明细列表。被告丰裕地产对真实性没有异议。被告孙小东、魏秀玉未到庭参加诉讼，故对原告提供的上诉证据未予质证。原告提供的上述证据可以证明案件事实，本院对上述证据均予以采信。根据原告中国工商银行股份有限公司大连庄河支行提供的证据及原告的庭审陈述，本院经审理认定事实如下：2013年8月14日，原告中国工商银行股份有限公司大连庄河支行（贷款人、抵押权人）与被告孙小东、魏秀玉（借款人、抵押人）、丰裕地产（保证人）签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定，借款金额300000元，借款用途购买房屋，贷款利率为浮动利率，执行（年）利率为5.895%，借款期限180个月，借款期限自2013年8月14日起至2028年8月14日止，贷款实际发放日为同年10月16日，贷款实际到期日为2028年10月16日，还款方式按月等额本息还款，贷款逾期后按借款利率上浮50%计收罚息。为了确保《个人购房借款/担保合同》的债务及时清偿，被告孙小东、魏秀玉以其所有的坐落于庄河市号房屋提供抵押担保。抵押担保的范围为借款合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、实现债权的费用等。被告孙小东、魏秀玉办理了房屋的抵押预告登记，但未办理抵押登记。截至2020年9月21日，被告孙小东、魏秀玉尚欠原告借款本金189545.60元、利息698.02元。被告孙小东、魏秀玉自2018年1月16日起累计超过六次未按时足额偿还贷款本息。合同约定，被告丰裕地产提供阶段性连带责任保证。保证担保的范围均包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、债权人实现抵押权的费用等。保证期间为正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。原告催要未果，现原告诉至法院。本院认为，原告与被告孙小东、魏秀玉、丰裕地产签订的《个人购房借款/担保合同》合法有效，应受法律保护。原告向被告孙小东、魏秀玉提供了借款300000元，被告孙小东、魏秀玉应按合同约定偿还借款本息，逾期不履行还款义务，系违约行为，应承担违约责任。合同约定：借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同。现原告主张解除合同，符合合同约定，亦符合法律规定。鉴于双方签订的《个人购房借款/担保合同》中已约定贷款逾期后按借款利率上浮50%计收罚息，上述约定亦符合法律规定，应从其约定。被告孙小东、魏秀玉以其所有的坐落于庄河市号房屋提供抵押担保，虽办理了抵押物预告登记，但未办理抵押登记，抵押权未设立，故原告未取得对抵押财产的优先受偿权。原告的该项诉讼请求，于法无据，本院不予支持。被告丰裕地产提供阶段性连带责任保证。保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、债权人实现抵押权的费用等。保证期间为正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。现抵押登记手续并未办理，被告丰裕地产应依约承担连带保证责任。被告孙小东、魏秀玉经本院公告传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法可缺席审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙小东、魏秀玉于本判决发生法律效力之日起偿还原告中国工商银行股份有限公司大连庄河支行借款本金189545.60元、利息698.02元（截至2020年9月21日），并承担借款本金189545.60自2020年9月22日起至款项付清之日止按《个人购房借款/担保合同》的约定利率上浮50%计算的罚息；二、被告大连丰裕房地产开发有限公司对上述还款义务承担连带保证责任；在其保证后，有权向被告孙小东、魏秀玉追偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司大连庄河支行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费4705元（其中案件受理费4105元，公告费600元），由被告孙小东、魏秀玉、大连丰裕房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审判长 张 敏审判员 刘作凤审判员 李绍东二〇二〇年十月十三日书记员 李 玲