天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0103民初4197号原告:招商银行股份有限公司天津分行，住所地天津市河**广东路**、前进道**育佳大厦**楼**，**楼**，**楼第****，地下一层局部，统，地下**局部911200007182722249。主要负责人：王颖，该行行长。委托诉讼代理人：姜红，北京中伦文德（天津）律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄婷，北京中伦文德（天津）律师事务所律师。被告：张大鲁，男，1956年6月10日出生，汉族，住天津市南开区。被告：王雅筠，女，1959年6月24日出生，汉族，住天津市南开区。原告招商银行股份有限公司天津分行与被告张大鲁、王雅筠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司天津分行的委托诉讼代理人姜红到庭参加了诉讼。被告张大鲁、王雅筠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告张大鲁偿还原告《个人授信协议》（协议编号:8141127643003）、《个人贷款周转易协议书》（合同编号:8111276430031）项下贷款正常本金626962.82元、逾期本金362831.87元；2、被告张大鲁支付原告招商银行股份有限公司天津分行截至2020年1月7日的利息75391.7元（其中正常利息2378.33元、逾期利息38327.18元、罚息32860.04元、复息1826.15元）及自2020年1月8日起至被告张大鲁实际给付之日的利息、罚息、复息（按《个人贷款借款合同》、《个人授信协议》约定的标准计付）;3、如被告张大鲁到期未履行上述第1、2项还款义务,原告招商银行股份有限公司天津分行有权以被告张大鲁名下的抵押物（坐落在天津市南开区××路××公寓××的房产）折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿;4、被告王雅筠对上述1、2项的全部债务承担共同还款责任;5、本案诉讼费、公告费由被告张大鲁、王雅筠承担。事实及理由:2014年12月11日,原告与被告张大鲁签订《个人授信协议》（编号:8141127643003）,协议约定,授信人:原告;授信申请人:张大鲁。授信人同意向授信申请人提供总额为壹佰捌拾伍万元的授信额度。该授信额度为可循环授信额度。授信期间为120个月,即从2014年12月11日起到2024年12月11日止。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的,授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息,直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息,按罚息利率按日计收复息。在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下,授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费等所有费用,均由授信申请人全数承担。同日,原告与被告签订《个人授信最高额抵押合同》（编号:8141127643003）,合同约定,抵押权人:原告;抵押人:张大鲁。鉴于被告张大鲁向授信人（即抵押权人）申请授信额度人民币壹佰捌拾伍万元整,抵押权人同意向授信申请人张大鲁提供此项授信额度,抵押权人和授信申请人为此签定了编号为8141127643003的授信协议。抵押人用于抵押的抵押物:天津市南开区××路××公寓××。抵押担保的范围:包括但不限于原告根据授信协议项下各具体合同发放贷款的本金余额及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及抵押权人因向授信申请人及／或抵押人追讨债务及实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。原告与被告张大鲁为抵押物办理了抵押登记手续。同日,在前述《个人授信协议》和《个人授信最高额抵押合同》下,原告与被告张大鲁签订《个人贷款周转易协议书》（编号:8141127643003）,协议约定,甲方（授信人）:原告;乙方（授信申请人）:张大鲁。经乙方申请,甲方审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能。周转易功能开通后,乙方确认并同意甲方自动开通“周转易”功能项下的“直接转账”模式。甲方在授信额度内给予乙方总额为100万元的周转易限额。贷款期限36个月,还款方式为自主月供,月供计算期240月,等额还款。本合同项下贷款采用浮动利率,本合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率,上浮25%。借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的,贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息,直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息,按罚息利率按日计收复息。乙方违反本协议及／或授信协议的任何规定的,甲方有权要求乙方提前归还定向垫付款项及／或已发放的“周转易”贷款。同日,原告与被告签订《个人贷款自主月供协议书》（编号:8141127643003）,协议约定原告与被告签订的前述《个人贷款借款合同》,合同项下贷款以“自主月供”还款方式还款,每月应还本息金额以等额还款法计算。同日,被告王雅筠向原告出具《共同还款确认函》,鉴于借款人张大鲁向原告申请人民币贷款壹佰捌拾伍万元,本人与借款人系夫妻关系,作为共同还款人,向贵行做出如下声明与保证:1、本人承诺与借款人对该借款承担共同还款责任,保证与借款人依照借款合同的约定向贵行按月归还借款本息:2、一旦借款人违反借款合同的规定,本人将无条件及时全部清偿借款人在借款合同项下包括但不限于所欠贵行本金、利息及实现债权的费用。上述合同签订后,原告接受被告的申请发放贷款。截至2020年1月7日被告张大鲁欠付原告贷款正常本金626962.82元、逾期本金362831.87元、正常利息2378.33元、逾期利息38327.18元、罚息32860.04元、复息1826.15元。综上所述,原告为维护自身的合法权益,依据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》以及《中华人民共和国担保法》的相关规定,向贵院提起诉讼,望贵院判如所请。原告为支持其诉讼请求提供如下证据：证据1、《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款自主月供协议书》，证明原告与被告一约定双方权利义务；证据2、《个人授信最高额抵押合同》、《同意抵押声明书》、《抵押物共有人承诺书》、他项权证，证明原告对涉案房产享有优先受偿权；证据3、《共同还款确认函》、《共同还款承诺书》，证明被告二对涉案债务承担共同还款责任；证据4、贷款信息，证明被告欠款情况；证据5、银行流水，证明原告依约放款。被告张大鲁、王雅筠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其放弃了举证、质证及对原告所述事实、诉讼请求进行抗辩的权利。本院对原告提交的证据认定如下：原告提交的证据，具有真实性、合法性，且与本案具有关联性，故对原告提交的证据，本院予以采信。经审理查明，2014年12月11日,原告与被告张大鲁签订《个人授信协议》（编号:8141127643003）,协议约定,授信人:原告;授信申请人:张大鲁。授信人同意向授信申请人提供总额为1850000元的授信额度。该授信额度为可循环授信额度。授信期间为120个月,即从2014年12月11日起到2024年12月11日止。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的,授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息,直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息,按罚息利率按日计收复息。在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下,授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费等所有费用,均由授信申请人全数承担。同日,原告与被告签订《个人授信最高额抵押合同》（编号:8141127643003）,合同约定,抵押权人:原告;抵押人:张大鲁。鉴于被告张大鲁向授信人（即抵押权人）申请授信额度人民币1850000元整,抵押权人同意向授信申请人张大鲁提供此项授信额度,抵押权人和授信申请人为此签定了编号为8141127643003的授信协议。抵押人用于抵押的抵押物:天津市南开区××路××公寓××。抵押担保的范围:包括但不限于原告根据授信协议项下各具体合同发放贷款的本金余额及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及抵押权人因向授信申请人及／或抵押人追讨债务及实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。原告与被告张大鲁为抵押物办理了抵押登记手续。同日,在前述《个人授信协议》和《个人授信最高额抵押合同》下,原告与被告张大鲁签订《个人贷款周转易协议书》（编号:8141127643003）,协议约定,甲方（授信人）:原告;乙方（授信申请人）:张大鲁。经乙方申请,甲方审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能。周转易功能开通后,乙方确认并同意甲方自动开通“周转易”功能项下的“直接转账”模式。甲方在授信额度内给予乙方总额为1000000元的周转易限额。贷款期限36个月,还款方式为自主月供,月供计算期240月,等额还款。本合同项下贷款采用浮动利率,本合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率,上浮25%。借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的,贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息,直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息,按罚息利率按日计收复息。乙方违反本协议及／或授信协议的任何规定的,甲方有权要求乙方提前归还定向垫付款项及／或已发放的“周转易”贷款。同日,原告与被告签订《个人贷款自主月供协议书》（编号:8141127643003）,协议约定原告与被告签订的前述《个人贷款借款合同》,合同项下贷款以“自主月供”还款方式还款,每月应还本息金额以等额还款法计算。2014年12月11日被告王雅筠向原告出具《共同还款确认函》,鉴于借款人张大鲁向原告申请人民币贷款1850000元,本人与借款人系夫妻关系,作为共同还款人,向贵行做出如下声明与保证:1、本人承诺与借款人对该借款承担共同还款责任,保证与借款人依照借款合同的约定向贵行按月归还借款本息:2、一旦借款人违反借款合同的规定,本人将无条件及时全部清偿借款人在借款合同项下包括但不限于所欠贵行本金、利息及实现债权的费用。2014年12月11日原告与被告张大鲁就涉案房产在天津市南开区房地产管理局办理了抵押登记手续。2015年12月18日原告向被告张大鲁放款165000元；2015年12月19日原告向被告张大鲁放款200000元；2016年8月12日原告向被告张大鲁放款10000元；2017年7月30日原告向被告张大鲁放款31883元；2017年9月25日原告向被告张大鲁放款3041.6元；2017年9月30日原告向被告张大鲁放款11576.9元；2017年10月7日原告向被告张大鲁放款100000元；2017年10月18日原告向被告张大鲁放款20000元；2017年11月7日原告向被告张大鲁放款20000元；2017年11月12日原告向被告张大鲁放款137445元；2017年12月11日原告向被告张大鲁放款159644元；2017年12月14日原告向被告张大鲁放款157000元；2018年9月7日原告向被告张大鲁放款24000元。2018年12月19日之后被告未能正常还款。截至2020年1月7日被告张大鲁尚欠原告借款本金989794.69元、利息40705.51元、罚息32860.04元、复息1826.15元。本院认为，,原告与被告张大鲁签订《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款自主月供协议书》，及被告王雅筠向原告出具的《共同还款确认函》，系双方当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同合法有效。原告依约履行合同义务后，被告未能按约还款属于违约行为，应当承担相应的责任。故对原告要求被告偿还借款本金，支付利息、罚息、复息的诉讼请求，本院予以支持。此外，原、被告双方在合同中约定被告自愿向原告提供抵押担保，故原告有权依据约定要求被告张大鲁对其还款义务承担抵押担保责任，现原告要求被告张大鲁对其还款义务承担抵押担保责任，本院予以支持。因被告王雅筠向原告出具《共同还款确认函》，故被告王雅筠应承担共同还款责任。现原告要求被告王雅筠对被告张大鲁的全部债务承担共同还款责任，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张大鲁、王雅筠自本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司天津分行借款本金989794.69元；二、被告张大鲁、王雅筠自本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司天津分行截至2020年1月7日的利息40705.51元、罚息32860.04元、复息1826.15元，及自2020年1月8日至实际给付之日止的利息、罚息、复息(按照《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》约定标准计付)；三、如被告张大鲁、王雅筠未履行上述第一项、第二项给付事项,原告招商银行股份有限公司天津分行有权对被告张大鲁名下的坐落于天津市南开区××路××公寓××的房产房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14387元，公告费720元，合计15107元，由被告张大鲁、王雅筠负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  王文雅审 判 员  徐玉刚人民陪审员  刘雅丽二〇二〇年十月二十一日书 记 员  闫炳宇本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产时的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保物财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：抵押人所有的房屋和其他地上定着物；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。