河南省卫辉市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0781民初2616号原告：任义红，女，回族，1974年1月17日出生，户籍新乡市）194号23号楼1单元504室，现住卫辉市。委托诉讼代理人：缪璐明，河南硕涵律师事务所律师。（特别授权）被告：中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司，住所地郑州市郑东新区九如东路与商务外环交叉口中国人保大厦。负责人：白锋，系该公司总经理。委托诉讼代理人：田长伟，河南瀛汉律师事务所律师。（特别授权）原告任红义与被告中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年9月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告任红义及其委托诉讼代理人缪璐明、被告中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司委托诉讼代理人田长伟到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告任义红向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告重大疾病保险金100000元，并终止原告作为××保险，退还从2018年至合同终止之日的保险费；并按合同约定豁免原告自2018年以后应支付的王永辉和王满琦的保险费；2、被告承担诉讼费用。事实与理由：被告承保的原告作为被保险人，保险合同号为410242823585008，××保险。2018年8月2日原告患乳腺恶性肿瘤并住院治疗，经住院治疗后，向第一被告申请理赔，第二被告于2018年9月28日向原告作出理赔拒付通知书，拒绝理赔。根据保险合同条款约定，原告的疾病符合理赔的条件，同时也符合豁免条款的约定，不用再支付丈夫王永辉和女儿王满琦的保险费。被告的行为已违反保险合同的约定，不履行合同义务。特诉至法院，请求依法裁判。庭后原告明确诉讼请求中“退还从2018年至合同终止之日的保险费”数额为12582元，明确“按合同约定豁免原告自2018年以后应支付的王永辉和王满琦的保险费”包含应退还已付的上述保险费19254元。被告中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司辩称，一、本案答辩人不应承担保险责任。1、因被答辩人及投保人王永辉于2017年投保“无忧人生重大疾病”时对于答辩人向被答辩人及投保人王永辉书面询问“是否存在乳腺增生及肿块”时，被答辩人故意隐瞒其在2016年即存在左侧乳腺增生并存在囊性肿块的事实，作出否定性的回答。据此，其违反约定未履行如实告知义务，××保险条款》3.1条规定：被答辩人故意不履行如实告知义务，保险人将不承担给付保险金责任。2、被答辩人本次主张赔付的保险疾病原因为左侧乳腺肿瘤，××，并隐瞒不如实告知。故可判断，××。根据保险法及保险条款2.4条规定，××承担保险责任。二、被答辩人主张退还其作为××保险”的保险费的诉求不能成立。三、被答辩人任义红主张豁免其作为××保险”合同的保险费的诉求不能成立。根据任义红作为××保险条款》2.2约定，××豁免保险费的条件为：1、要求必须是被保险人因疾病被确诊患有本附加合同的重大疾病一种或多种；2、××的确诊发生在附加合同生效后180天之后。该两份合同的被保险人为王永辉和王满琦，故按照合同条件，××一种或多种后，××保险合同保费及附加险合同保费。而本案事实不具备豁免条件。经审理查明：2017年9月15日，王永辉作为投保人在被告处投保人保寿险无忧人生重大疾病保险和人保寿险附加投保人豁免保险费重大疾病保险，原告为被保险人，主险保险金额为100000元，保险费3730元，交费期间20年；附加险保险金额为3730元，保险费464元，交费期间20年。同日，原告作为投保人在被告处投保人保寿险无忧人生重大疾病保险和人寿保险附加投保人豁免保险费重大疾病保险各两份，被保险人分别为原告女儿王满琦及原告丈夫王永辉。主险保险金额均为100000元，保险费分别为1620元、4270元，交费期间20年；附加险保险金额分别为1620元、4270元，保险费分别为145元、383元，交费期间20年。××保险条款》第2.4条保险责任约定：××保险金：被保险人因遭受意外伤害或自本合同生效之日起180日后因意外伤害以外的原因，××（一种或多种），××保险金，本合同终止。”第7.18条××”第一项为“恶性肿瘤”。××保险条款》第2.2保险责任约定：××豁免保险费：被保险人因遭受意外伤害或自本附加合同生效之日起180日后因疾病，××（一种或多种），××初次确诊之日以后主合同、本附加合同以及保险单或批注单上列明豁免的附加合同的各期保险费。第5.1条投保范围约定：“主合同投保人和被保险人不为同一人时，若投保人符合我们规定，则该投保人可以投保本附加合同且作为本附加合同的被保险人。”2018年8月2日，原告被诊断为：“左乳腺癌”，经住院治疗后，向被告申请理赔，被告拒绝理赔。原告于2019年9月16日为王满琦、王永辉分别交纳保费1765元、4653元，于2019年9月23日和9月25日分别为王满琦、王永辉交纳保费1765元、4653元。本院认为，被告对案涉保险合同成立并合法有效无异议,并认可原告所患乳腺癌系案涉保险理赔范围,其主张原告投保时就既往病史左侧乳腺增生并存在囊性肿块未尽到如实告知义务,××，故不予理赔。但被告无证据证实原告的既往病史必然会导致乳腺癌，且依据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定,保险人对保险合同中的免责条款应作提示和明确说明,而案涉保险合同中的免责条款以及须投保人填写的告知事项内容的字号均过小,不足以证实被告尽到提示和明确说明义务。另，《中华人民共和国保险法》第十六条规定:“订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权,自保险人知道有解除事由之日起,超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过两年的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任”。本案中，被告作出理赔完成通知书的时间为2018年10月26日,即使投保人存在未履行如实告知义务的情形,被告在法定期限内未行使合同解除权,因此,被告应当承担给付保险金的责任，同时原告作为××保险合同终止。根据被告提交的××保险条款》第5.1条投保范围：“主合同投保人和被保险人不为同一人时，若投保人符合我们规定，则该投保人可以投保本附加合同且作为本附加合同的被保险人。”因此，对于原告投保的被保险人为××保险（保险单号分别为：410242823692008、410242823702008），原告是被保险人。被告应当按照保险条款约定豁免原告重大疾病初次确诊之日以后的上述保险主合同及附加合同的各期保险费。被告辩称原告不是被保险人，理由不能成立。原告要求被告退还其于2019年9月16日、9月23日和9月25日为王满琦、王永辉投保的保险（保险单号分别为：410242823692008、410242823702008）交纳的保费12836元，符合法律规定，本院予以支持。原告主张应退还19254元，证据不足，对超出部分本院不予支持。原告要求被告退还王永辉为××保险2018年-2020年已交纳的保险费12582元，但未提交其已交纳上述保险费的证据，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司于本判决生效后七日内给付原告任义红保险理赔金100000元。二、豁免原告任义红为王满琦、××保险（保险单号分别为：410242823692008、410242823702008）自2018年8月2日之后主合同及附加合同的各期保费。三、被告中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司于本判决生效之日起七日内返还原告任义红保险费12836元。四、驳回原告任义红的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2685元，减半收取1342.50元，由被告中国人民人寿保险股份有限公司河南省分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于新乡市中级人民法院。审判员  闫文静二〇二〇年十一月二十七日书记员  付利杰