湖南省安乡县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0721民初1228号原告：湖南安乡农村商业银行股份有限公司，住所地安乡县深柳镇深柳社区五总新街。法定代表人：王焕波，该公司董事长。委托诉讼代理人：张正祥，男，该公司员工。被告：张文华，男，1968年6月18日出生，汉族，住湖南省安乡县。委托诉讼代理人：吴让国，男，住湖南省安乡县，由安乡县官垱镇官垱村村民委员会推荐。被告：严丛洋（系张文华的妻子），女，1969年10月12日出生，汉族，住湖南省安乡县。原告湖南安乡农村商业银行股份有限公司（以下简称安乡农商行）与被告张文华、严丛洋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告安乡农商行的委托诉讼代理人张正祥、被告张文华及其委托诉讼代理人吴让国到庭参加诉讼，被告严丛洋经本院传票合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。安乡农商行向本院提出诉讼请求：1、请求判令张文华、严丛洋共同偿还贷款本金72370元、利息20758.73元（利息算至2020年7月2日），本息合计93128.73元和算至清偿本金之日的利息及罚息；2、请求判令张文华、严丛洋承担案件诉讼费、保全费、执行费；3、请求对张文华、严丛洋夫妻抵押的房产（见安乡县房他证他权字第2××9号）享有优先受偿权。事实和理由：2013年11月15日，张文华与安乡农商行官垱支行签订了最高额借款合同（主合同），合同号为（2013）第00000291号，以及合同编号为（2013）第00000045号的最高额抵押合同，同时办理了房屋产权抵押登记，抵押权证见安乡县房他证他权字第2××9号。合同约定：贷款金额为300000元，借款期限36个月，月利率9.8‰，按月结息，到期还本。同时，严丛洋签订了夫妻关于承担共同债务的承诺书，对上述债务承担无限连带偿还责任。合同签订后，安乡农商行按照委托支付协议履行了贷款义务，但合同到期后，张文华未按合同约定履行返还剩余贷款本金及支付利息的义务。截至2020年7月2日，被告二人尚欠原告贷款本金72370元及利息20758.73元。安乡农商行为维护其合法权益，依法提起诉讼。张文华辩称，1、要求追加安乡农商行信贷员熊宜华为被告。该款是熊宜华以张文华名义借款归自己使用。前期的还本付息手续均是熊宜华所为，被告仅提供了相关资料；2、对于被告来说，原告的起诉已过诉讼时效。虽然催收函上有被告签字，但同时注明了此款由熊宜华负责。3、借款合同为无效合同，属于以合法形式掩盖非法目的的情形，原告内部工作人员利用职权知法犯法应做无效合同处理。4、此案符合贷款诈骗罪的犯罪构成要件，并且达到了刑事案件的立案标准，请原告向司法机关报案，追究刑事责任和附带民事诉讼追回损失。5、请求法院驳回原告的诉讼请求。严丛洋未参加庭审，也未提交证据和答辩状。安乡农商行围绕诉讼请求依法提供了如下证据：原、被告身份信息、最高额借款合同一份、最高额抵押合同一份、借款借据一份、他项权证一份、抵押清单一份、同意抵押意见书、便民卡放款确认书一份、夫妻关于共同承担债务的承诺书、贷款催收通知书一份、照片一份。张文华对上述证据的关联性、合法性有异议，认为所有的手续都是熊宜华和闫忠涛误导张文华办理的；对贷款催收通知书的关联性有异议，认为上面写的日期不正确。严丛洋未到庭参加诉讼，应视为其放弃对安乡农商行提交的证据进行质证的权利。本院经审查认为安乡农商行提交的证据与待证事实相关联，来源和形式均符合法律规定，予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年11月15日，张文华与安乡农商行签订了《最高额借款合同》，合同主要约定：借款额度为300000元，借款人使用上述借款额度的期限自2013年11月15日至2016年11月15日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高额借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择半年以内（含半年）和一年内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期；在最高借款使用期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准；均采取自主支付方式支付；合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收5%确定；合同还约定了其他内容。张文华与严丛洋系夫妻关系，二人共同向安乡农商行出具了《夫妻关于承担共同债务的承诺书》，承诺为案涉贷款承担无限连带偿还责任。张文华还与安乡农商行签订了《最高额抵押合同》，合同主要约定：抵押人所担保的主合同为抵押权人依据其与张文华于2013年11月15日签订的主合同，其合同编号为（1888010610）最高额借字（2013）第00000291号；抵押人已收到并阅知所担保的主合同，并自愿为债务人自2013年11月15日起至2016年11月15日止，在抵押权人认可的网点办理约定的贷款业务，所形成债务的最高本金余额为300000元提供抵押担保；在合同约定的期间和最高余额内，债务人可申请循环使用上述合同金额、每笔业务起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债务凭证为准。抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用等。张文华、严丛洋共同向安乡农商行出具了《同意抵押意见书》，表示愿意将位于官垱镇月字居委会的房产产权证号安乡房权证官垱镇字第0×**号用于贷款抵押，并在安乡房地产管理局办理了安乡县房他证他权字第231**抵押登记。2015年12月25日，张文华向安乡农商行借款200000元。安乡农商行按约发放了贷款。张文华在便民卡放款确认书上签字确认，借款到期日期为2016年11月15日，年利率为8.3520%。张文华、严丛洋偿还了部分贷款本息后，截至2020年7月2日，尚欠安乡农商行贷款本金72370元及利息20758.73元。本院认为，本案的争议焦点为：1、原告的起诉是否已过诉讼时效；2、安乡农商行与张文华签订的《最高额借款合同》是否有效，张文华、严丛洋是否应承担共同还款责任；3、安乡农商行是否对安乡县房房他证他权字第231**列抵押物享有优先受偿权。关于焦点1。张文华辩称，原告的起诉已过诉讼时效，虽然催收函上有张文华签字，但同时注明了此款由熊宜华负责。张文华与安乡农商行约定的借款到期日期为2016年11月15日。根据《中华人民共和国民法总则》的第一百八十八条规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。本案的诉讼时效期间应从2016年11月15日算至2019年11月15日。安乡农商行于2018年6月6日向张文华送达贷款函证（催收）通知书，要求张文华履行债务，该行为属于《中华人民共和国民法总则》第一百九十五条第一项规定的“权利人向义务人提出履行请求”的情形，属于诉讼时效中断的事由，因此诉讼时效应从2018年6月6日重新起算三年。安乡农商行于2020年7月3日向本院提起诉讼并未超过诉讼时效。故对张文华的辩称意见，本院不予采纳。关于焦点2。张文华辩称，借款合同为无效合同，属于以合法形式掩盖非法目的的情形，原告内部工作人员利用职权知法犯法应做无效合同处理。张文华并未就该事实提供相应的证据予以证明，应当承担举证不能的法律后果，故对该辩称意见，本院不予采纳。安乡农商行与张文华签订的《最高额借款合同》系双方当事人真实的意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效的合同。张文华在合同约定的循环期限内向安乡农商行单笔借款200000元，安乡农商行按约向张文华发放了贷款，张文华应当按照约定还本付息。张文华与严丛洋系夫妻关系，且严丛洋签订了《夫妻关于承担共同债务的承诺书》，表明严丛洋对该笔借款具有共同意思表示，案涉借款应认定为夫妻共同债务，张文华与严丛洋应承担共同偿还责任。故对安乡农商行要求张文华、严丛洋共同偿还借款本金72370元及利息20758.73元（利息算至2020年7月2日），和算至清偿本金之日的利息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。关于焦点3。安乡农商行与张文华签订的《最高额抵押合同》系双方当事人真实的意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效的合同。严丛洋作为共有人自愿签署了《同意抵押意见书》，且双方在安乡房地产管理局办理了安乡县房他房他证他权字第231**登记，抵押权依法设立。故对安乡农商行要求对张文华、严丛洋夫妻抵押的房产（见安乡县房他证房他证他权字第2号）享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。严丛洋经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、张文华、严丛洋于本判决生效后十五日内偿还湖南安乡农村商业银行股份有限公司借款本金72370元及利息20758.73元（利息、罚息已算至2020年7月2日，之后的利息、罚息以所欠贷款本金为基数按照合同利率算至清偿之日止）；二、湖南安乡农村商业银行股份有限公司张文华、严丛洋抵押的房屋（安乡县房他证房他证他权字第231**押物）在第一项判决主文确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2128元，减半收取计1064元，财产保全费1020元，共计2084元，由张文华、严丛洋负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  吴苑子二〇二〇年八月十七日法官助理熊斌书记员胡昊附相关法条：《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护；有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。第一百九十五条有下列情形之一的，诉讼时效中断，从中断、有关程序终结时起，诉讼时效期间重新计算：（一）权利人向义务人提出履行请求；（二）义务人同意履行义务；（三）权利人提起诉讼或者申请仲裁；（四）与提起诉讼或者仲裁具有同等效力的其他情形。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。