江苏省无锡市锡山区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0205民初3100号原告：中国农业银行股份有限公司无锡锡山支行，住所地无锡市锡山区东亭街道开发区**横路**。负责人：陈志良，该行行长。委托诉讼代理人：鲍忠意、沈菊，江苏创凯律师事务所律师。被告：戚广俊，男，1984年11月10日出生，汉族，户籍地兴化市，现住无锡市锡山区。被告：任芳，女，1985年5月1日出生，汉族，户籍地兴化市，现住无锡市锡山区。原告中国农业银行股份有限公司无锡锡山支行（以下简称农行锡山支行）与被告戚广俊、任芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行锡山支行的委托诉讼代理人鲍忠意，被告戚广俊到庭参加诉讼，被告任芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农行锡山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告戚广俊、任芳立即偿还原告剩余借款本金465522.77元及利息8300元、罚息(计算至2020年5月5日为39.26元，自2020年5月6日起至实际给付之日止，以本金465522.77元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%计算)、复利(计算至2020年5月5日为72.11元，自2020年5月6日起至实际给付之日止，以利息8300元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%计算)，并赔偿原告为本案诉讼支出的律师费38000元；2.原告有权以被告抵押的映月华府1幢46单元2201房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款对第1项诉讼请求及本案诉讼费用、按民事诉讼法规定迟延履行期间债务利息和加倍支付迟延履行期间的债务利息优先受偿；3.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：戚广俊与任芳系夫妻关系。2016年4月29日，戚广俊、任芳与农行锡山支行签署了个人购房担保借款合同，约定戚广俊向农行锡山支行借款530000元，用于购买映月华府1幢46单元2201房屋，借款期限240个月，借款利率为浮动利率（如出现连续逾期90天，取消利率下浮），按月还款等双方权利义务。戚广俊、任芳将其购买的上述房屋为借款提供抵押担保，并办理了房屋他项权证。农行锡山支行依约发放了贷款，但戚广俊、任芳未依约履行按期还款义务。农行锡山支行有权依据借款合同约定宣布借款立即到期，戚广俊、任芳应立即归还剩余本金及利息，同时农行锡山支行有权行使抵押权。此外，农行锡山支行因本案诉讼产生的律师费38000元按借贷双方约定应由戚广俊、任芳承担。农行锡山支行为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院判如所请。被告戚广俊辩称，戚广俊因经济困难导致未按约还款，同意农行锡山支行的诉求。被告任芳未作答辩。经审理查明：1.主债务情况。借款人是戚广俊，借款本金530000元，借款期限为240个月，采取等额本息还款法，借款用途为购买位于映月华府1幢46单元2201室房屋；借款本金530000元于2016年5月5日发放，尚余借款本金465522.50元于2020年6月22日提前到期。借款利率：（1）借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基础利率为基础下浮12%后确定，实际正常执行利率为4.312%；（2）借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；（3）合同执行利率以人民银行基准利率为基础下浮的，在借款期限内，如借款人在中国农业银行申请的借款出现连续90天（含）以上或累计180天（含）以上逾期记录，贷款人有权取消利率下浮，并自逾期之日起至合同项下借款到期之日止，将合同项下借款执行利率调整为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率；借款人违约责任：（1）借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计算罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；（2）对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；（3）借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；（4）因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。截止2020年7月5日，戚广俊结欠农行锡山支行借款本金465522.50元、期内正常利息11579.18元、罚息162.91元、复利210.13元。农行锡山支行因本案诉讼产生律师代理费38000元。2.抵押情况。戚广俊、任芳以其所有的坐落在无锡市映月华府46-2201室的房产提供抵押担保，并办理了抵押登记，担保的债权数额为664000元，担保范围为案涉担保借款合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。戚广俊与任芳系夫妻关系。本院认为，被告戚广俊作为借款人向原告农行锡山支行借款事实及被告戚广俊、任芳作为抵押人将案涉房屋提供抵押担保事实有个人信贷业务申请表，个人购房担保借款合同，借款凭证，进账单，他项权证，还款清单，本息欠款情况表，结婚证，委托代理协议及当事人陈述等证据在卷证实，戚广俊承认农行锡山支行的全部诉讼请求，任芳未到庭答辩，视为放弃诉讼权利，故本院对戚广俊向农行锡山支行借款及戚广俊、任芳将案涉房屋提供抵押担保事实予以确认。戚广俊案涉债务属戚广俊、任芳夫妻共同债务，应由戚广俊、任芳共同偿还。借贷双方合同约定的借款执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮12%，按合同计算罚息的标准应在此基础上上浮50%，农行锡山支行主张罚息的超出部分，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、戚广俊、任芳于本判决生效后10日内共同归还中国农业银行股份有限公司无锡锡山支行截止2020年7月5日的借款本金465522.50元、利息11579.18元、罚息162.91元、复利210.13元；并支付以465522.50元为基数，自2020年7月6日起至实际给付之日止按借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮12%再上浮50%计算的罚息以及以利息11579.18元为基数，自2020年7月6日起至实际给付之日止按借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮12%再上浮50%计算的复利；二、戚广俊、任芳于本判决生效后10日内共同支付中国农业银行股份有限公司无锡锡山支行律师代理费损失38000元；三、确认中国农业银行股份有限公司无锡锡山支行有权对上述第一、二项债权、本案诉讼费用以及按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定应收取的迟延履行期间的债务利息以无锡市映月华府46-2201室折价或者拍卖、变卖前述房屋的价款在664000元范围内优先受偿；四、驳回中国农业银行股份有限公司无锡锡山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8960元，减半收取计4480元，财产保全费3170元，合计诉讼费用7650元，由中国农业银行股份有限公司无锡锡山支行负担30元，由戚广俊、任芳共同负担7620元（上述诉讼费用已由农行锡山支行先行垫付，其同意垫付的诉讼费用由戚广俊、任芳直接向其支付，本院不再退还，戚广俊、任芳应于本判决生效后十日内将应负担的诉讼费用给付农行锡山支行）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定向该院预交上诉案件受理费。审判员  高益新二〇二〇年八月三十一日书记员  陈 瑜