天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0101民初3965号原告：中国工商银行股份有限公司天津和平支行，住所地天津市和平区解放路**。负责人：张立群，行长。委托诉讼代理人：宋可可，上海锦天城（天津）律师事务所律师。委托诉讼代理人：韩顺鹏，上海锦天城（天津）律师事务所律师。被告：刘超，男，1978年3月12日出生，汉族，住天津市河**。原告中国工商银行股份有限公司天津和平支行与被告刘超金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人宋可可到庭参加诉讼。被告经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司天津和平支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金929655.45元截至2020年5月12日的利息31398.32元、罚息656.88元、复利686.43元以及自2020年5月13日至实际清偿之日的利息、罚息、复利；2.判决确认原告就抵押物（位于天津市和平区××路××号××房产）的处分价款享有优先受偿权；3.本案受理费等由被告承担。事实和理由：2010年2月1日，被告刘超与原告签订了《个人购房抵押借款／担保合同》，合同约定被告向原告借款1200000元，借款期限为30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮30%确定，被告按照按月等额本息还款法（按月计息）的方式偿还贷款本息。合同约定，被告将其名下位于天津市和平区××路××号××房产抵押给原告，作为偿还价款合同项下之贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告截至2020年5月12日，已连续12期未按时偿还原告贷款本息。原告为维护合法权益，特诉至法院。被告刘超未作答辩。原告当庭出示了如下证据：1.被告的身份证复印件，证明被告的身份情况；2.《个人购房抵押借款／担保合同》，证明原、被告之间存在借贷关系的事实且约定被告以其购买房屋抵押为主债务担保；3.个人借款凭证，证明原告向被告发放了贷款；4.抵押登记信息、他项数据，证明原告享有抵押权；5.自营历史明细列表，证明被告的欠款和还款情况；6.个人贷款还款（催收）通知单，证明被告所欠罚息、复利明细。被告刘超未作质证。经审查，原告提交的上述证据来源合法，客观真实且与本案有关联，本院依法确认上述证据具有证据效力。本院经审理认定事实如下：2010年2月1日，原告（贷款人）与被告刘超（借款人、抵押人）签订了《个人购房抵押借款／担保合同》，合同约定：被告向原告借款1200000元，贷款期限为30年，贷款期限为2010年1月28日至2040年1月27日，实际放款日与到期日以借款凭证为准。用途为被告购买坐落于天津市和平区××路××号××的房屋。本笔贷款的利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮30%，执行利率为4.158%，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。还款方式为按月等额本息还款法。合同约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在约定的利率基础上加收50%确定。合同约定，发生借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等违约情形的，构成借款人违约，贷款人有权采取措施，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同约定为确保原告与被告签订的前述借款合同的履行，被告自愿以其购买的位于天津市和平区××路××号××的房产向原告提供抵押担保。抵押担保的范围包括：本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同约定，发生贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿等情形的，贷款人依法可以处分抵押物。处分抵押的所得在偿还抵押担保范围内借款人的全部债务后剩余的，贷款人应将剩余部分及时退还抵押人。2010年2月8日，被告将坐落于天津市和平区××路××号××房屋抵押给原告，并依法在房管局办理了抵押登记手续，权利人为中国工商银行股份有限公司天津和平支行。2010年2月12日，原告依约履行了其合同约定的贷款发放义务，按时向被告指定账户发放了全额贷款。借款凭证显示起息日为2010年2月12日，到期日为2040年2月12日，执行利率为4.158%。现被告未能按约定足额偿还贷款，已连续多次未按时足额偿还贷款本息，被告的行为已经构成违约。截至2020年5月12日，被告尚欠原告贷款本金929655.45元，利息31398.32元、罚息656.88元、复利686.43元未能偿还。因被告在合同期内未依约归还本息，经原告多次催要未果，原告在庭审中提出，借款人出现不能按期还款的情况，原告有权宣布该笔贷款合同提前到期。原告以起诉书送达被告之日为被告贷款提前到期日，原告对被告应支付的本息的具体金额，原告仍按诉请金额和日期请求法院判决。另查明，原告在诉前对被告的财产进行了财产保全，支出保全费5000元。本院认为，原告与被告刘超签订的《个人购房抵押借款/担保合同》是双方的真实意思表示，且未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人应全面履行自己的义务。原告依约向被告指定账户发放了贷款1200000元，故被告刘超应承担偿还原告全部贷款本息的民事责任，现被告未能依约按时偿还原告贷款本息，已构成违约。被告已连续多期未按合同约定履行偿还本息义务，原告依约定宣布本合同项下的贷款提前到期，要求被告提前清偿未还款项，提前到期日应为起诉状送达被告之日，本院照准。本院起诉状于2020年8月18日向被告公告送达，自公告之日起，经过60日即视为送达。故起诉状送达被告之日为2020年10月16日，本院依法确认该笔贷款因为被告违约已于2020年10月16日提前到期。按照合同约定，原告要求被告清偿截至2020年5月12日的贷款本金、利息、罚息及复利的诉请，本院予以支持。被告刘超自愿以其坐落于天津市和平区××路××号××的房产，向原告提供抵押担保，且已办理了抵押登记，故双方当事人之间的抵押法律关系成立并生效，在被告未能付清贷款本息的情况下，原告有权就该抵押物要求实现抵押权并优先受偿，原告的诉讼请求，证据充分，本院予以支持。原告在诉讼中前发生了保全费用，故本院对原告请求由被告支付保全费的诉请，予以支持。被告既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事抗辩权利，应自行承担法律责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告刘超于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司天津和平支行借款本金929655.45元，截至2020年5月12日的利息31398.32元、罚息656.88元、复利686.43元及自2020年5月13日至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（按照中国人民银行有关规定及双方签订的合同的标准计算）；二、如被告刘超不能清偿上述款项，原告中国工商银行股份有限公司天津和平支行可对被告刘超其名下抵押物天津市和平区××路××号××的房产的处分价款享有优先受偿权；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13424元，保全费5000元，公告费300元，由被告刘超承担（于本判决生效后十日内直接给付原告中国工商银行股份有限公司天津和平支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长 王 军审 判 员 王 维人民陪审员 石 静二〇二〇年十二月三日书 记 员 周海燕本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，由责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。