湖南省长沙市开福区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0105民初4691号 原告：中国光大银行股份有限公司长沙新华支行，营业场所湖南省长沙市芙蓉中路一段358号。 负责人：钟文辉，行长。 委托诉讼代理人：姜秀桦，女，1996年9月27日出生，汉族，住湖南省湘阴县。该行员工。 委托诉讼代理人：齐福台，湖南淡远律师事务所律师。 被告：阙春霞，女，1976年5月21日出生，汉族，住湖南省长沙市芙蓉区。 被告：吴聪，男，1972年10月17日出生，汉族，住湖南省长沙市雨花区。 原告中国光大银行股份有限公司长沙新华支行（以下简称：光大银行新华支行）与被告阙春霞、吴聪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行新华支行的委托诉讼代理人齐福台到庭参加了诉讼。被告阙春霞、吴聪经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告光大银行新华支行向本院提出诉讼请求：一、判令立即解除原告与被告阙春霞签订的《个人贷款合同》（抵押、保证）；二、判令被告阙春霞立即偿还原告未到期借款本金340,730.4元，逾期本金8,450.52元，逾期利息及罚息10,067.94元，本息合计人民币359,248.86元（利息罚息暂计至2020年4月13日，此后利息及罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；三、判令被告阙春霞承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额4%计提的律师费人民币14,370元；以上二、三项合计人民币373,618.86元。四、判令原告对被告阙春霞提供抵押的位于长沙市雨花区房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；五、判令被告吴聪在上述借款本息及原告实现债权的费用范围内承担共同偿还责任；六、判令以上被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实与理由：2015年9月14日，原告与被告阙春霞签订编号为的《个人贷款合同》（抵押、保证），合同约定：1、贷款金额、贷款期限：原告向被告阙春霞提供个人住房按揭贷款人民币40万元，贷款期限240个月，自2015年9月14日至2035年9月14日止；2、贷款利率：年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.15%执行；3、罚息利率：为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期本息全部清偿之日止；4、贷款担保：被告阙春霞自愿将其所有的位于长沙市雨花区房产抵押给原告，以担保其按期偿还原告的贷款本息和其他应付款项；5、违约责任：借款人未按时足额还款即构成违约，贷款人有权宣布所有贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息、其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；6、争议的解决：各方在履行本合同过程中所发生的争议，如协商不成，在贷款人所在地法院以诉讼方式解决。另外，被告吴聪与被告阙春霞于2015年5月27日登记结婚，上述借款发生于婚姻关系存续期间，且被告吴聪向原告出具承诺书，自愿对上述借款本息及原告实现债权的费用范围内承担共同偿还责任。合同签订且双方办理了抵押登记手续后（号），2015年9月24日原告依约向被告阙春霞发放贷款人民币40万元，但被告阙春霞未按照合同约定履行按时还本付息的义务，截止2020年4月13日，已连续拖欠原告贷款本息共计7期，拖欠借款本息18,518.46元。综上所述，鉴于被告阙春霞、吴聪的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为依法维护原告的合法权益，特诉诸法院，望判如所请。 被告阙春霞经本院传票传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。 被告吴聪经本院传票传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。 经审理查明：2015年9月14日，原告光大银行新华支行（贷款人）与被告阙春霞（借款人、抵押人）签订了《个人贷款合同》（编号：），合同约定：被告阙春霞向原告借款40万元用于购房；借款期限为240个月（2015年9月14日至2035年9月14日止）；贷款年利率为5.15%，合同期内如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；贷款发放至被告阙春霞在贷款行开立的账户内；还款方式为按月等额本息还款法；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；被告阙春霞出现未按时足额还款情形时，原告有权宣布所有已贷出的贷款立刻到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），有权宣布行使或实现本合同项下的担保权利；被告阙春霞自愿以长沙市雨花区房屋向贷款人提供抵押担保，建筑面积为75.4平方米，抵押担保的范围为本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）和所有其他应付的合理费用。 原告贷款所购房屋已办理不动产登记，权证号码为号。该房屋已办理抵押登记，抵押权人为原告，他项权证号为号。 上述合同签订后，原告按被告的指示，在放款当天将40万元付至被告阙春霞重新指定的账号内（户名：连科）。2019年9月起至2020年4月13日，被告阙春霞未按合同约定按时还款，共逾期7期。截至2020年4月13日，被告阙春霞尚欠原告未到期借款本金340,730.4元，逾期本金8,450.52元，逾期利息及罚息10,067.94元，本息合计人民币359,248.86元。截至本案开庭时，被告仍未还款。 另查明，原告为收回贷款，委托了湖南淡远律师事务所办理诉讼等相关事项，签订了《委托代理合同》，并约定以涉案标的的4%支付代理费。被告阙春霞与被告吴聪系夫妻关系，双方于2015年5月27日登记结婚。2015年9月8日，被告吴聪向原告出具一份《配偶承诺书》，该声明承诺：借款人阙春霞与被告吴聪系夫妻关系，阙春霞向原告申请个人贷款并提供上述房屋为担保，吴聪完全知晓；吴聪完全同意阙春霞的借款及担保行为，吴聪承诺将与阙春霞共同承担该笔借款的偿还义务，如阙春霞不能履行贷款合同，原告可依法处置抵押物。 以上事实有《个人贷款合同》、《配偶承诺书》、结婚证、借据、划款凭证、产权证明、他项权证、还款记录表、不动产登记信息表、《委托代理合同》、律师费发票、庭审笔录等证据在卷佐证。 本院认为：一、原告光大银行新华支行与被告阙春霞签订的《个人贷款合同》系双方真实意思表示，合同内容不违反我国法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法、有效，双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，现被告经催告后仍未按时足额偿还贷款本息，且在原告起诉前，被告多次逾期。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第三项“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行”之规定，结合双方贷款合同的约定，被告阙春霞已构成根本违约，故对于原告请求判令解除原告与被告阙春霞于2015年9月14日签订的《个人贷款合同》的诉讼请求，本院予以支持；被告未按合同约定的期限及时足额偿还贷款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。现原告依合同的约定主张贷款提前到期，要求被告立即偿还原告贷款本息的诉讼请求，符合双方的约定，亦不违反法律规定，本院予以支持，但利息、罚息总计不得超过全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的4倍。二、上述合同中约定被告阙春霞以其所有的位于湖南省长沙市雨花区房屋向原告提供抵押担保，并已办理抵押登记，双方抵押权成立，原告主张对抵押物行使抵押权并在上述债权范围内享有优先受偿权，本院予以支持。三、因被告违约未及时归还贷款，原告委托律师诉至本院并无不妥，支出的律师费属于为实现债权所花费的合理费用，原告主张按欠款总额的4%计算律师费，该主张过高，本院酌情将该计算标准调整为3%，经计算为10,777元（359,248.86元×3%），原告诉请超出部分，本院不予支持；四、被告吴聪与被告阙春霞系夫妻关系，本案债务发生在双方婚姻关系存续期间，且被告吴聪在《配偶承诺书》承诺与被告阙春霞共同承担案涉债务，故被告吴聪应对被告阙春霞的上述债务承担共同清偿责任；五、被告阙春霞、吴聪经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见及证据，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下： 一、解除原告中国光大银行股份有限公司长沙新华支行与被告阙春霞于2015年9月14日签订的《个人贷款合同》（编号：）； 二、被告阙春霞于本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司长沙新华支行偿还未到期借款本金340,730.4元、逾期本金8,450.52元，逾期利息及罚息10,067.94元，本息合计人民币359,248.86元（利息、罚息暂计至2020年4月13日，此后至借款实际归还之日的利息、罚息按照双方约定继续计算，合计以不超过全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的4倍为限）； 三、被告阙春霞于本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司长沙新华支行实现债权的律师费用10,777元； 四、若被告阙春霞未履行本判决所确定的第二、三项金钱给付义务，原告中国光大银行股份有限公司长沙新华支行有权行使抵押权，对被告阙春霞所有的位于湖南省长沙市雨花区房屋享有优先受偿权； 五、被告吴聪对被告阙春霞的上述债务承担共同清偿责任； 六、驳回原告中国光大银行股份有限公司长沙新华支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6,904元，公告费560元，合计7,464元，由被告阙春霞、吴聪负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 长  刘 伟 审 判 员  许洪源 人民陪审员  骆文香 二〇二〇年十一月九日 代理书记员  易瑞洁 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。