江西省宜春市袁州区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0902民初4294号原告：宜春农村商业银行股份有限公司竹亭支行，住所地：宜春市竹亭乡集镇。统一社会信用代码：91360902MA3661B46U。负责人：韩免红，行长。委托诉讼代理人：曾超，男，宜春农村商业银行股份有限公司竹亭支行职员。委托诉讼代理人：李娟，女，江西省农村信用社联合社公司律师事务部律师。被告：潘禾生，男，1975年4月16日出生，汉族，宜春市袁州区人，家住宜春市袁州区。被告：刘艳玲，女，1976年5月6日出生，汉族，宜春市袁州区人，家住宜春市袁州区。原告宜春农村商业银行股份有限公司竹亭支行（下称原告）与被告潘禾生、刘艳玲（下称二被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人曾超、被告潘禾生到庭参加诉讼，被告刘艳玲经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，请求依法判令:1、由二被告共同偿还原告借款本金393557.42元、利息30842.30元（时间截止至2020年3月28日），合计人民币424399.72元；以及付清借款本金之日止的全部利息（按照借款合同约定利率计算）。2、原告对被告提供的抵押物的折价款或拍卖、变卖所得的款项享有优先受偿权。3、本案的诉讼费、保全费等全部费用由被告承担。事实和理由：2017年3月，被告潘禾生向原告申请贷款400000元，以其名下位于袁州区三处居住用房提供抵押担保，被告刘艳玲作为其配偶同意抵押，并同意该笔贷款作为夫妻共同债务。双方签订了《个人借款合同》。原告在办妥所有贷款手续后依约发放贷款400000元给被告潘禾生。截止至起诉之日止，该笔借款已到期，二被告未归还全部借款本息。原告经多次催收欠款未果。为此，原告请求法院支持其全部诉讼请求。被告潘禾生辩称：原告诉状中陈述的均为事实。被告目前因家庭经济困难，故暂时没有能力一次性偿还该笔借款本息。被告刘艳玲既未提交相关证据材料，也未参加本案一审庭审。经审理查明，本院确认如下法律事实：2017年4月19日，被告潘禾生因养殖需要而向原告申请贷款，双方签订了《个人借款合同》。该借款合同的主要内容为：1、借款金额为400000元。借款期限为24个月，自2017年4月19日起至2019年4月13日止。借款日期自实际提款日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准。借款用途为生猪养殖。2、借款利率：借款执行浮动利率，每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的贰年期贷款基准利率上浮95%确定。实际利率以借据为准。3、还款方式：按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日。贷款到期日一次偿还本息。4、罚息：①借款人（即本案被告潘禾生）未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；②借款人未按约定用途使用贷款，就挪用部分，从挪用之日起按挪用贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；③逾期贷款罚息利率为约定借款利率水平上加收50%；挪用贷款罚息利率为约定借款利率水平上加收100%。5、贷款资金支付方式：贷款的发放、支付及还款应通过潘禾生在原告处开立的账号(下称6970账户)办理，于2017年4月19日一次性提款。6、循环借款特别约定：本合同项下借款可循环使用，循环借款额度使用期限自本合同生效之日起计算；在循环借款额度使用期限内，借款人任一时点的借款余额之和不得超过循环借款额度，任何一笔提款的还款日不得超过循环借款额度使用期限。7、担保方式：抵押担保，担保合同另行签订。8、违约责任：如借款人出现未按期归还本息等违约情形，原告有权视具体情形分别或同时采取下列措施：（1）宣布贷款本息全部或部分提前到期；（2）终止或解除本合同；（3）行使担保物权。（4）要求保证人承担保证责任，本合同项下借款本息和可能发生的违约金、实现债权的费用由保证人向原告承担。2017年4月19日，原告依约向被告潘禾生6970账户发放了贷款400000元，借款期限为一年（自2017年4月19日至2018年4月18日止）。借款到期后，被告潘禾生偿还了全部借款本息。2018年4月18日，原告再次向被告潘禾生6970账户发放贷款400000元。双方在《借款凭证》中约定：贷款用途为养殖，借款期限为2018年4月18日至2019年4月13日，执行年利率8.4825%，采用按季结息方式还款，担保方式为抵押。借款初期，被告潘禾生尚能按季偿还借款利息，其在借款期内归还利息、罚息31762.25元。借款到期后，被告潘禾生偿还借款本金6442.58元，利息、罚息20107.32元。截止至2020年3月28日，被告潘禾生拖欠原告借款本金393557.42元，利息、罚息30842.30元，合计人民币424399.72元。尔后，原告经催收欠款未果。为此，原告诉讼至本院。另查明:1997年10月25日，被告潘禾生与刘艳玲在婚姻登记部门办理了结婚登记。2017年3月24日，被告刘艳玲签署《担保人配偶声明》和《连带保证责任书》，其同意被告潘禾生的该笔养殖贷款450000元系双方婚姻关系存续期间的共同债务，并自愿以夫妻双方共同收入和财产归还到期贷款本息。2017年4月17日，原告与被告潘禾生、刘艳玲将坐落在宜春市袁州区房屋在宜春市不动产登记局办理了最高额抵押登记。同年4月19日，原告与二被告签订了《借款最高额抵押合同》。该合同的主要内容为：1、被担保的债权自2017年4月19日至2019年4月13日，在贷款人民币400000元的最高余额内，原告向借款人发放的所有贷款。2、担保范围：借款人所有贷款的本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。3、原告抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物等，以及因抵押物毁损、灭失或被征用而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物等事项。本院认为，原告与二被告签订的《个人借款合同》、《借款最高额抵押合同》，均系双方真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应按照合同的约定全面履行自己的义务。原告按时足额向被告潘禾生发放贷款，履行了其合同义务。被告潘禾生在借款到期后未还清全部借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。作为被告潘禾生配偶的被告刘艳玲书面承诺对诉争的该笔借款本息承担共同清偿责任，故原告要求二被告按照合同约定共同偿付全部借款本金、利息、罚息，理由充分，本院予以支持。被告潘禾生、刘艳玲为担保借款合同债务的履行而提供房屋进行抵押担保，双方依法办理了最高额抵押登记，原告享有的抵押权自登记时设立。被告潘禾生不履行到期债务，原告对抵押房屋在最高债权限额内依法享有优先受偿权。原告的此项请求于法有据，本院予以支持。被告刘艳玲未到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告潘禾生、刘艳玲于本判决生效后十日内一次性偿付原告宜春农村商业银行股份有限公司竹亭支行借款本金393557.42元，利息、罚息30842.30元（时间截止至2020年3月28日），合计人民币424399.72元；自2020年3月28日以后产生的利息、罚息按照双方签订的《个人借款合同》约定利率标准计算至欠款全部付清之日止，由被告潘禾生、刘艳玲予以偿付。二、原告宜春农村商业银行股份有限公司竹亭支行对被告潘禾生所有的坐落在宜春市袁州区房屋的抵押房屋折价款，或拍卖、变卖所得的价款在借款本金400000元及利息、罚息的最高限额内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7763元，减半收取计币3881.5元，财产保全费2674元，合计人民币6555.5元，由被告潘禾生、刘艳玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院。本判决发生法律效力后，原告可以向原审人民法院申请执行，申请执行的期限为二年。审 判 员  李 琼二〇二〇年八月二十八日代理书记员  刘润芳法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。