内蒙古自治区五原县人民法院民事判决书（2020）内0821民初1777号原告：中国人民财产保险股份有限公司巴彦淖尔市分公司。统一社会信用代码：9115080270143002X8。负责人：陈某。委托诉讼代理人：李某，系内蒙古扬阳律师事务所律师。被告：刘某，现住巴彦淖尔市五原县。被告：孙某，现住址同上，系被告刘某配偶。原告中国人民财产保险股份有限公司巴彦淖尔市分公司与被告刘某、孙某保险纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人李某及被告刘某到庭参加了诉讼，被告孙某经合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令二被告支付保险理赔款61845.52元，并从2019年11月14日起至还清款之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付利息；（至起诉时利息约为1546元）2、判令二被告支付应付逾期保险费5457.54元；（1、2项合计68849.06元）3、本案诉讼费用由二被告承担。事实及理由：2018年7月23日，被告刘某向原告投保个人信用贷款保证保险，保险合同约定，被保险人为中国农业银行股份有限公司巴彦淖尔临河支行（以下简称农行临河支行）；贷款金额为88000元；保险金额为97312.48元；每月保费为1475.01元；保险费缴纳为按月缴纳；同时约定保险人基于投保人违约理赔后保险人有权追回赔偿款项等。2018年7月25日被告刘某与农行临河支行签订《个人担保借款合同》，被告刘某向农行临河支行贷款88000元用于日常生活消费，贷款期限为36个月，还款方式为等额本息，被告收到贷款后，没有按约按期偿还贷款，2019年11月13日原告按保险合同约定向农行临河支行赔付保险理赔款61845.52元，导致保险事故发生。农行临河支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。综上，按照保险合同约定，被告应当给原告支付原告向银行赔付的保险理赔款61845.52元，并支付保险合同约定应付逾期保险费用5457.54元，合计67303.06元。现原告为维护合同权益，特诉至贵院，请求依法判决，支持原告诉讼请求。被告刘某辩称：对起诉事实认可，现在没有偿还能力，希望协商解决。被告孙某未答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，在庭审中本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院根据当事人陈述和确认的证据，经审理认定事实如下：2018年7月25日，被告刘某与中国农业银行股份有限公司巴彦淖尔临河支行签订了《个人担保借款合同》，保证人为原告中国人民财产保险股份有限公司巴彦淖尔市分公司，合同编号为15****40。被告刘某向中国农业银行股份有限公司巴彦淖尔临河支行借款本金为88000元，借款用途为日常生产经营，借款期限36个月，还款方式为等额本息还款，中国农业银行股份有限公司巴彦淖尔临河支行将88000元贷款打入被告刘某指定账户。由原、被告和中国农业银行股份有限公司巴彦淖尔临河支行三方签名并加盖公章予以确认。2018年7月23日，被告刘某在原告处为上述贷款购买了《个人信用贷款保证保险》，保险单号为PBBR20****49，投保人为被告刘某，被保险人为中国农业银行股份有限公司巴彦淖尔临河支行，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。约定被告刘某应向原告支付保险费用53100.36元，保险费按月支付，每月缴纳1475.01元。特别约定：保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。之后，被告刘某收到贷款后，没有按约按期偿还贷款。原告按保险合同约定代被告刘某向中国农业银行股份有限公司巴彦淖尔临河支行清偿了贷款61845.52元。2019年11月13日，中国农业银行股份有限公司巴彦淖尔临河支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，告知中国人民财产股份有限公司个人贷款保证保险NO.PBBR20****49保险单项下的代偿款61845.52元已于2019年11月13日收到。中国农业银行股份有限公司巴彦淖尔临河支行同意接受赔款，并同意将其对借款人刘某追偿的全部权益转让给原告。至此被告刘某下欠保险费5457.54元。本院认为：依法成立的合同，受法律保护。本案原、被告与中国农业银行股份有限公司巴彦淖尔临河支行签订的《个人担保借款合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，应为合法有效，均应按约履行。合同签订后，中国农业银行股份有限公司巴彦淖尔临河支行已向被告刘某发放贷款88000元，但刘某未按约还本付息，已构成违约，应承担相应的违约责任。根据《个人担保借款合同》约定，刘某构成违约时，中国农业银行股份有限公司巴彦淖尔临河支行有权要求其提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息。因被告刘某为上述贷款投保了《个人信用贷款保证保险》，约定刘某如对上述贷款发生违约，由原告代为清偿被告所欠中国农业银行股份有限公司巴彦淖尔临河支行的贷款本息，原告代偿后对被告享有追偿权。因此，本案原告将贷款本金及利息代偿后，取得了对被告刘某的追偿权。现原告要求判令被告偿还原告向中国农业银行股份有限公司巴彦淖尔临河支行代偿的借款61845.52元的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告刘某与被告孙某系夫妻关系，贷款用途是用于日常生产经营，且被告刘某对此债务均无异议，此债务是夫妻关系存续期间的用于日常生活消费的共同债务，故被告孙某应当承担共同还款责任。关于原告主张从2019年11月14日起至还清款之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付利息的诉讼请求，双方并未在合同中约定，无法律依据，应当予以驳回。关于原告主张被告应支付保险费5457.54元的诉讼请求，根据保险合同约定保险费按月支付，每月缴纳1475.01元，分期支付保险费的约定不违反法律规定，本院予以支持。被告孙某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证权利义务，由此产生的不利后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘某、孙某于本判决书生效之日起十五日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司巴彦淖尔市分公司代偿款61845.52元。二、被告刘某、孙某于本判决书生效之日起十五日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司巴彦淖尔市分公司保险费5457.54元。如未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司巴彦淖尔市分公司的其他诉讼请求。案件受理费1521元，由被告刘某、孙某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于巴彦淖尔市中级人民法院。审判长 李阅兵人民陪审员 许文光人民陪审员 高永阁二○二○年十月二十六日书记员 张雅楠附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。