广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0703民初6166号原告：中国工商银行股份有限公司江门城西支行，住所地江门市蓬江区********。负责人：陈国光。委托诉讼代理人：李盛权，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑超，广东东方昆仑律师事务所实习律师。被告：梁金全，男，1982年9月24日出生，汉族，住广东省鹤山市****************，公民身份号码440************616。被告：何笑玲，女，1959年4月8日出生，汉族，住广东省鹤山市****************，公民身份号码440************665。被告：杨**晶，女，1978年3月29日出生，苗族，住广东省鹤山市****************，公民身份号码510************984。原告中国工商银行股份有限公司江门城西支行诉被告梁金全、何笑玲、杨**晶信用卡纠纷一案，本院于2020年6月28日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李盛权、郑超到庭参加诉讼，被告梁金全、何笑玲、杨**晶经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告梁金全和何笑玲立即向原告偿还欠款本息共计人民币为62977.7元(其中欠款本金为52083元、利息为8776.81元、还款违约金为2117.89元，利息及违约金暂计算至2020年5月1日,此后利息及违约金依法按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定按每日万分之五计算透支利息，按月计收复利，按最低还款额未还部分的5%支付违约金（每月最高500元），直至所有欠款本息清偿完毕为止。)；二、依法判令被告杨**晶对上述被告梁金全的借款承担连带担保责任；三、依法判令原告对被告梁金全抵押的汽车（车牌号粤J*****）处置后所得款项享有优先受偿权；四、依法判令本案案件受理费、保全费、公告费等诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2017年4月19日，被告梁金全向原告提交《工银信用卡申请表（个人卡）》申请开立了信用卡。经原告审批后于2017年4月26日成功开立了卡号为622**********030的信用卡。2017年4月22日被告梁金全向原告提交《信用卡大额授信临时调额申请表》向原告申请借款9万元用于购买汽车，分48期向原告偿还。同日，被告何笑玲及被告杨**晶出具《不可撤销连带责任担保书》，同意被告梁金全以其名下卡号为622**********030的信用卡办理分期付款9万元并愿意承担连带担保责任。2017年5月11日原告与被告梁金全、何笑玲签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》（编号：2017卡大宗消费城西087号）约定被告梁金全以其开立的622**********030的信用卡透支支付购车消费，以按月分期等额方式还款分48期。每期偿还2118元，于每月25日前还款。同日，原告与被告梁金全签订《最高额抵押合同》（编号：2017西消综抵087号）约定被告梁金全以其购买的广州本田锋范2015款小汽车做抵押，并于2017年5月19日办理了抵押登记。被告梁金全办理分期付款业务后，开始能及时还款,自2019年3月25日开始出现逾期。截止至2020年5月1日，被告梁金全尚欠原告本金为52083.00元，利息为8776.81元,还款违约金为2117.89元，共计人民币为62977.70元。三被告不按期归还该信用卡透支款项，原告多次电话、书面及上门等多种方式催告三被告按期偿还透支款项，但三被告一直拒绝还款。综上所述，三被告拒绝还款行为已严重侵害了原告合法权益,现原告为维护自身合法权益，特依据《民事诉讼法》相关规定，向人民法法院提起诉讼，恳请人民法院依法支持原告诉请。原告在举证期限内提交的证据有：1.身份证；2.工银信用卡申请表、牡丹信用卡领用合约、中国工商银行牡丹信用卡章程、工商银行终端交易平台系统查询；3.信用卡大额授信临时调额申请表、不可撤销连带责任担保书、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》（编号：2017卡大宗消费城西087号）、《最高额抵押合同》（编号：2017西消综抵087号）、汽车抵押权证复印件；4.信用卡透支催收记录、工商银行终端平台交易系统查询、信用卡交易明细表。被告梁金全、何笑玲、杨**晶没有到庭、没有答辩，在举证期限内也没有提交证据。原告提供的证据有原件，证据形式合法，能够证明原、被告之间的金融借款合同关系；被告梁金全、何笑玲、杨**晶在合法传唤后没有应诉视为其放弃行使应诉、举证的权利，应予确认原告所举证据内容的真实性，确认原告所举证据与陈述的事实相关联。因此，本院对原告陈述的事实及提供的证据予以确认。经审理查明：《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第三款第1点约定透支利息按照未还款项的每日万分之五从银行记账之日起计算至还款日止；第三条第三款第2点约定违约金按照最低还款额度未还部分的5%计算。原告与被告梁金全于2017年5月19日为粤J*****锋范牌小型轿车办理抵押登记，抵押权人是原告。以上事实，有原告向本院提交的证据原件以及原告的庭审陈述在案佐证。本院认为：本案是信用卡纠纷，原告与被告梁金全之间的金融借款合同关系，是双方当事人的真实意思表示，并没有违反法律、法规的规定，合法有效。被告梁金全透支后没有依约还款，原告因此起诉，原、被告主体适格。被告梁金全领取了原告发放的信用卡，应当按照双方的约定进行使用，被告梁金全取得信用卡进行透支后并未按约定的时间还款，其行为已经构成违约，依法应承担违约责任，应向原告支付所拖欠的款项。何笑玲签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》自愿与被告梁金全共同偿还欠款，原告主张被告梁金全、何笑玲共同支付拖欠的本金，于法有据，本院予以支持。关于借款的利息、违约金的问题。由于被告梁金全、何笑玲拖欠本金未归还给原告，原告有权按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定向被告梁金全、何笑玲收取利息、违约金，该约定没有违反法律的禁止性规定，应予准许。原告主张按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定要求被告梁金全、何笑玲支付拖欠借款本金的利息、违约金，合法有理，本院予以支持。关于杨**晶的责任问题。被告杨**晶签订《不可撤销连带责任担保书》自愿为被告梁金全的债务承担连带保证责任，原告的主张合法合理，本院予以支持。关于优先受偿权的问题。被告梁金全为上述借款向原告提供抵押物并办理了他项权利登记，原告对抵押物处理所得价款享有优先受偿权。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告梁金全、何笑玲应于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国工商银行股份有限公司江门城西支行偿还本金52083元、利息和违约金[暂计至2020年5月1日利息为8776.81元、违约金为2117.89元，之后的利息、违约金以52083元为本金自2020年5月2日起按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定计算至实际清偿之日止]。二、如被告梁金全不依上述判项还款，则原告中国工商银行股份有限公司江门城西支行对被告梁金全提供的抵押物(粤J*****锋范牌小型轿车）经拍卖、变卖、折价转让的所得价款享有优先受偿权。三、被告杨**晶对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1374.44元减半收取687.22元，保全费649.78元，合共诉讼费用1337元由被告梁金全、何笑玲、杨**晶共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 员  陈 钧二〇二〇年八月十三日法官助理  任惠娟书 记 员  李俊杰