山东省枣庄市薛城区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0403民初2791号原告：任庆荣，女，1954年3月22日出生，汉族，住枣庄市薛城区。被告：周广华，女，1964年6月18日出生，汉族，住枣庄市薛城区。被告：周林，女，1967年7月1日出生，汉族，住枣庄市。原告任庆荣与被告周广华、周林保证合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告任庆荣及被告周广华、周林均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告任庆荣向本院提出诉讼请求：1、判令二被告向原告支付本金600,000元及利息（以100,000元为基数，自2018年12月31日起至付清之日止，按年利率12%计算；以500,000元为基数，自2019年3月5日起至付清之日止，按年利率10%计算）；2、判令二被告承担连带责任；3、诉讼费由被告承担。事实和理由：二被告是日益盛投资公司的业务经理，2018年12月30日原告在二被告的劝说下购买了日益盛投资公司的理财产品100,000元，当日二被告给原告出具担保书1份，担保事项如下如果日益盛投资公司到期不能返还原告的理财本息，二被告自愿承担连带责任返还原告的投资款100,000元；2019年3月4日原告在二被告的劝说下又购买了北京中科鋆盛投资公司(也是日益盛公司的理财产品)的理财500,000元，当日二被告给原告出具担保书1份，担保事项如下如果公司到期不能返还原告的理财本息，二被告自愿承担连带责任，返还原告的投资款500,000元。原告在二被告的劝说下购买了理财产品后没多久，理财投资公司因资金周转困难无法按合同约定向原告支付理财款项。原告多次向二被告催要，二被告一直承诺还款，但是以暂时没钱，没有偿还能力为由，至今未能返还。被告周广华辩称，一、原告摒弃诉讼主体，违反相关法律规定。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第132条规定，必须共同进行诉讼的当事人没有参加诉讼的人民法院应当通知其参加诉讼。《最高人民法院关于适用的解释》第73条规定必须共同进行诉讼的当事人没有参加诉讼的人民法院应当依照《民事诉讼法》第132条的规定通知其参加。当事人也可以向人民法院申请追加。为查明案件事实，保障当事人合法权利，要求追加债务人北京日益盛投资管理集团有限公司，担保人中利基业(北京)投资担保有限公司，中科鋆盛为被告参加本案诉讼。二、本案主合同内容违法。《出借咨询与服务协议》证明了该协议系本案原告与日益盛公司及中利基业公司三方共同签订的。本案未经协议第二方当事人出庭，无法查明协议签订履行情况下。本案原告购买的理财产品系由日益盛公司经风控选择后，由中利基业(北京)投资担保有限公司(下称中利基业)作为债权的出让人。从《债权转让款项到账确认函》可以证明原告同意打款并就上述债权同意受让的行为，能够证明本案的理财款到此时已成为受让债权的支付对价。原告任庆荣购买的债权属于债权分割转让而来，该转让形式与合同法规定的债权转让不符，在法律上也是不成立的。因债权转让应当有债权转让合同，本案中没有看到债权转让合同，当事人之间形成的是债权转让确认书，不是债权转让合同，当事人也无从知道债权转让的基本事实，因此，这一点可以断定，本案争议的财产纠纷属于高风险的理财产品。原告作为成年人是完全民事能力人，且又多次在日益盛购买理财产品。理应知道高收益就有高风险的道理，依据理财风险负担必须坚持的基本原则，卖者尽责，买者自负，本案产品卖者是中利基业公司没有尽责，买者没有审慎审查，买方当然要对风险自负。如果中利基业及中科鋆盛存在过错应当起诉中利基业及中科鋆盛公司承担相应的责任。三、本案担保合同无效。基于本案被担保的主合同不合法，所以担保合同作为从合同，原告与北京日益盛投资管理集团有限公司签订的《出借咨询与服务协议》系无效合同。依据《中华人民共和国担保法》第八条规定：主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任。本案中主合同无效，担保合同亦是无效，答辩人没有过错，依法不应承担保证责任，依法也应当无效。由于本案担保人为一般保证人，享有先诉抗辩权，担保法对一般保证人的先诉抗辩权做了相关规定，一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行依然不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任，现日益盛公司已被北京朝阳经侦立案，立案号(京-朝-经-立案字2019(000082))枣庄薛城也已经立案；立案号(薛公(经)立案(2019)554号)审查一年多了，在政府主导下，追赃挽损，准备给全国出借人进行协商兑付工作，因此请法院中止审理此案，或驳回起诉，待日益盛案终结再行审理。另申请追加吴艳为本案被告。被告周林辩称，同周广华答辩意见,自己提供担保是500,000元，原告方没有理由要600,000元。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织证据交换和质证，经审理查明，本院认定事实如下：2018年12月30日，任庆荣（甲方）与中利基业（北京）投资担保有限公司（以下简称中利基业公司，乙方）、北京日益盛投资管理接团有限够公司（以下简称日益盛公司，丙方）签订《出借咨询与服务协议》（编号：18021663，约定：甲方愿意以自有合法资金受让乙方推荐的《借款合同》项下全部或部分债权，与债权人签订《债权转让及受让协议》。债权人与保证人签署的《保证担保合同》中约定的权利义务一并转让。甲方同意接受《借款合同》和《保证担保合同》之全部条款，享受《借款合同》和《保证担保合同》中约定的权利并受之约束。甲方根据协议约定，一次性足额向约定的收款账户支付出借金额，后取得转让债权的权利。乙方应定期对借款人进行尽职调查，确保借款人的财务状况优良。如发现借款人财务状况发生重大问题，乙方应及时书面告知甲方和丙方，并对借款人采取相关财产保全或者担保措施。乙方对借款人不能兑付的甲方到期债权的全额本金和收益100%承担不可撤销的回购义务。若发生逾期，每逾期一天，滞纳金按照逾期部分万分之三计算并支付。甲方指定账号6230××××5312作为资金回收专用账户，甲方用于受让债权的金额为100000元，收益模式为四季金，出借期限为12个月，出借到期后乙方一次性协助甲方转让其全部债权，收益按季支付。被告周林为理财顾问，被告周广华为团队经理。2018年12月31日，中利基业公司盖章确认的债权转让款到账确认函载明已收到债权款项100,000元，债权转让即时生效。同日，经转让人中利基业公司与见证方日益盛公司盖章确认的《债权转让及受让协议》载明原告100,000元出借资金到期日为2019年12月31日，预计债权收益率为年利率12%。2019年2月13日，任庆荣（甲方）与日益盛公司（乙方）、中利基业（北京）投资担保有限公司（丙方）签订《出借咨询与服务协议》（编号：201909963），约定：甲方享受乙方提供的投资咨询服务，享有知晓乙方推荐的债权受让相关信息的权利，并有权查看与转让债权相关的法律文件。甲方确认委托乙方根据其投资需求自主完成受让债权需要办理的各项手续，并接受乙方匹配的债权，同时委托乙方为其进行债权管理。甲方享有依据本协议之约定产生的收益。甲方保证其所用于出借的资金来源合法，甲方是该资金的合法所有人并有权自由处分。如果第三人对资金归属、合法性问题发生争议，由甲方负责解决并承担一切由此而导致的损失和法律责任。乙方根据甲方的资金情况以及投资需求为甲方提供投资咨询服务，推荐优质的债权.乙方应审慎完成对债权转让资产的尽职调查工作，确保债权转让资产的真实合法性，并为甲方提供债权管理服务。乙方有义务全程协助甲方受让债权和匹配债权，完成既有债权的转让手续，并收取相应的服务费用。甲方指定账号6230××××5312作为资金回收专用账户，甲方用于受让债权的金额为80000元，收益模式为双季鑫，出借期限为6个月，出借到期后乙方一次性协助甲方转让其全部债权。被告周广华为本合同团队经理，被告周林为理财顾问。2019年2月14日，确认人赵宏和日益盛公司作为见证方盖章确认的债权转让款到账确认函载明已收到债权款项80,000元，债权转让即时生效。同日，经转让人赵宏与见证方日益盛公司盖章确认的《债权转让及受让协议》载明原告80,000元出借资金的预计债权收益率为年利率8.5%。2019年2月17日，任庆荣（甲方）与日益盛公司（乙方）、中利基业公司（丙方）签订《出借咨询与服务协议》（编号：201905623），约定：甲方享受乙方提供的投资咨询服务，享有知晓乙方推荐的债权受让相关信息的权利，并有权查看与转让债权相关的法律文件。甲方确认委托乙方根据其投资需求自主完成受让债权需要办理的各项手续，并接受乙方匹配的债权，同时委托乙方为其进行债权管理。甲方享有依据本协议之约定产生的收益。甲方保证其所用于出借的资金来源合法，甲方是该资金的合法所有人并有权自由处分。如果第三人对资金归属、合法性问题发生争议，由甲方负责解决并承担一切由此而导致的损失和法律责任。乙方根据甲方的资金情况以及投资需求为甲方提供投资咨询服务，推荐优质的债权.乙方应审慎完成对债权转让资产的尽职调查工作，确保债权转让资产的真实合法性，并为甲方提供债权管理服务。乙方有义务全程协助甲方受让债权和匹配债权，完成既有债权的转让手续，并收取相应的服务费用。甲方指定账号6230××××5312作为资金回收专用账户，甲方用于受让债权的金额为50000元，收益模式为双季鑫，出借期限为6个月，出借到期后乙方一次性协助甲方转让其全部债权。被告周广华为本合同团队经理，被告周林为理财顾问。2019年2月18日，确认人赵宏和见证方日益盛公司盖章确认的债权转让款到账确认函载明已收到债权款项50,000元，债权转让即时生效。同日，经转让人赵宏与见证方日益盛公司盖章确认的《债权转让及受让协议》载明原告50,000元出借资金的预计债权收益率为年利率8.5%。2019年3月4日，原告任庆荣（甲方、受让人）与北京中科鋆盛投资管理有限公司（以下简称中科公司，乙方、出让人）签订《中科鋆盛优选2号不良资产项目认购协议》，约定：甲方认购金额为500,000元，认购金额区间为50万元（含）以上，预期年化收益率10%。甲方是符合标准的合格受让人，有权认购本认购协议项下资产权益。甲方有权按照说明书及本协议的规定获得预期收益，并享有到期获得本金和可分配收益的权利；甲方应及时、足额将认购款存入其资金账户，否则可能会发生本交易认购失败的后果；甲方认购本资产，视作同意授权乙方管理资产，并按约定的收益无条件接受乙方回购。乙方应根据说明书的约定，无条件承诺按时足额地回购甲方持有资产的义务，乙方将约定的全部回购价款总额划付至甲方认购款出款账户即视为已向甲方履行完毕本金及可分配收益的支付义务，甲方本次交易已全部完成。2019年3月18日，中科公司加盖印章并出具认购确认函，载明：任庆荣于2019年3月4日参与认购的“中科鋆盛优选2号”交付参与资金500,000元，本公司作为该不良资产出让人，在此确认您已受让成功。本项目参与确认日2019年3月4日，计息日为2019年3月5日，成立日2019年3月15日，到期日2019年9月15日。2019年3月4日，被告周林、周广华出具担保书载明“今有任庆荣投资日益盛公司资金500,000元，自2019年3月4日到2019年9月5日，为期半年，如到期本息公司不予返还，由担保人承担连带责任，本金到账后本担保书自动作废。被告周林、周广华在担保人处签字。本院认为,原告任庆荣与日益盛公司、中利基业公司、中科公司签订的《出借咨询与服务协议》及《中科鋆盛优选2号不良资产项目认购协议》，即使日益盛公司相关行为涉嫌非法吸收公众存款罪，但该罪名规制的是市场准入资格而非合同行为本身，属于管理性强制规定而非效力性强制规定；任庆荣作为投资人签订涉案协议的真实意思亦非与日益盛公司共同实施违法犯罪行为，故涉案协议不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。被告周广华、周林于2019年3月4日的出具《担保书》载明“今有任庆荣投资日益盛公司资金500,000元，自2019年3月4日到2019年9月5日，为期半年”，此《担保书》载明的投资资金数额及投资期限与《中科鋆盛优选2号不良资产项目认购协议》载明的均一致，据此可以认定被告周广华、周林对原告于2019年3月18日投资的500,000元提供了担保。虽然该《担保书》有“吴艳”签名字样，但依据担保法的相关规定，同一笔债务有两个以上保证人的，债权人可以要求任何一个保证人承担保证责任，故对被告周广华要求追加吴艳为被告的抗辩事由，本院不予采信。依据该《担保书》可以认定被告周广华、周林对原告500,000元投资款提供担保的范围为本金加利息，担保的性质为连带保证担保。但《担保书》对保证期限未作约定，原告该笔500,000元资金受让债权的期限为2019年3月4日至2019年9月15日，本院依法认定该笔债务的保证期间为6个月（自2019年9月16日至2020年3月16日），原告提交的与二被告的26页微信聊天记录可以证明原告在此期间向二被告主张过权利，二被告应对原告的500,000元出借资金及利息承担清偿责任。虽然原告认可曾收到过三期利息，但被告周广华陈述该三期利息系对应另外100,000元四季金产品。原告在庭审中认可从二被告处收到过现金2,500元，但二被告未提交证据证明系对出借资金本金500,000元的清偿，故该笔款项应从利息中进行扣减。原告未提供证据证明二被告对诉讼请求中的另外100,000元投资款及利息提供担保，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第一条规定，判决如下：一、被告周广华、周林于本判决生效之日起十日内向原告任庆荣偿还500,000元及利息（以本金500，000元为基数，自2019年3月5日起至清偿之日止，按年利率10%计算，计算出的利息应扣减2,500元）;二、驳回原告任庆荣其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,900元，由原告任庆荣负担500元，由被告周广华、周林共同负担4,400元;申请费320元，由被告周广华、周林共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。审判员  于秀洪二〇二〇年十二月二十九日书记员  赵亚青