上海市闵行区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0112民初31985号原告：一汽汽车金融有限公司，住所吉林省长春市。法定代表人：张影，该公司董事长。委托诉讼代理人：姜凤歆，北京德恒(长春)律师事务所律师。委托诉讼代理人：张磊，女。被告：顾小英，女，汉族，1979年12月20日出生，户籍地江苏省。原告一汽汽车金融有限公司与被告顾小英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，被告在答辩期内对管辖权提出异议，本院经审查后裁定驳回了被告的管辖异议。后本院依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。原告一汽汽车金融有限公司的委托诉讼代理人张磊到庭参加诉讼，被告顾小英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审判。本案现已审理终结。原告一汽汽车金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告剩余贷款本金人民币(下同)26,890.90元、截至2020年3月10日的贷款利息3,620.42元，以及以26,890.90元为基数，自2020年3月11日起至本息清偿之日止，按合同约定利率计算的利息；2、被告支付原告违约金22,323.93元；3、原告对车架号为LFV3A24G3GXXXXXXX、车牌号为苏H6XX**的抵押车辆(以下简称涉案车辆)拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。事实与理由：原、被告于2016年5月20日签订《汽车抵押贷款合同》，约定贷款金额227,000元，贷款利率为月利率8.3333‰，贷款期限36个月。若借款人未按时支付任何应付款，自逾期之日至全部款项实际清偿日止，借款人应就未付款项支付逾期利息；对不能按期支付的利息，按逾期利率按月计收复利，逾期利率为在贷款利率基础上加收50%，并就未偿还贷款本金的15%支付违约金。被告用涉案车辆对贷款提供抵押担保，并按合同约定办理抵押登记；合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告只偿还了部分款项，原告多次催收无果，故提起本案诉讼。诉讼中，原告确认在其诉状制作后，被告又于2020年3月23日归还了27,770.50元，冲抵本金26,890.90元，利息879.60元，故被告本金已经清偿完毕，原告变更第一项诉讼请求为：被告归还原告剩余贷款利息3,950.80元。被告顾小英未作答辩，亦未提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了《一汽汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》、地址确认、放款通知单、还款计划表、核算账户、归还贷款通知、机动车登记信息等证据，经庭审质证，本院对原告证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2016年5月20日，原告(贷款人、抵押权人)与被告(借款人、抵押人)签订《汽车抵押贷款合同》。合同约定：借款人向贷款人借款227,000元用以购买涉案车辆并以涉案车辆向原告提供抵押担保，贷款期限36个月，月利率8.3333‰；自放款日起计收利息并开始计算贷款期限；还款方式按12.2条所列的计算公式，具体还款日依据附件确定；借款人未按时支付任何应付款项，则自逾期之日起至全部款项清偿之日止，借款人应就未支付款项支付逾期利息，对不能按期支付的利息，按逾期利率按月计收复利，逾期利率为本合同贷款利率基础上加收50％；如经销商等对借款人利息予以补贴，使得合同第12条特别条款中同时存在贷款利率和客户实际承担的利率，则仍在贷款利率基础上计算逾期利率，并由借款人承担全部逾期利息；抵押人同意将车辆及其附属的车牌等权益抵押给抵押权人作为抵押人履行其在本合同项下全部债务的担保，担保范围包括但不限于贷款本金及利息(包括逾期利息)、合同项下的费用、违约赔偿和贷款人为实现其权利所发生的全部费用(包括诉讼费、律师费等)；借款人未按时全额偿付应付款项即构成严重违约，贷款人有权自行宣布贷款立即到期，借款人有义务在三个工作日内向贷款人还清贷款本金余额、利息(含逾期利息)，违约金以及应由借款人支付的任何款项；因贷款逾期给贷款人造成重大经济损失(包括但不限于为追偿借款人欠款所发生的差旅费、人员工资、催收委托费用等一切与不良贷款清收相关的费用)的，借款人按未偿还贷款本金的15％向贷款人缴纳违约金，以弥补贷款人损失。合同对其他事项亦予以了约定。合同签订后，涉案车辆登记于被告名下。双方已至车管部门办理涉案车辆抵押登记手续。原告于2016年5月24日发放了贷款。此后，被告未按期足额还款，现尚余贷款利息3,950.80元及违约金未清偿。诉讼中，原告明确其违约金计算标准为被告首次违约时尚欠本金148,826.20元的15%。本院认为，当事人签订的《汽车抵押贷款合同》系缔约各方真实意思表示，内容合法有效，对缔约各方均具有约束力，各方均应按约履行。合同签订后，原告已依约发放了贷款，但被告未按约还款，已构成严重违约。现贷款期限已届满，被告仅清偿了本金，理应向原告归还剩余贷款利息并承担逾期还款的违约责任。诉讼中，原告对于其利息构成中“本金罚息计提(PII)38.84元”及“利息和利息罚息计提(III)3.49元”未提供收费的合同依据，故其主张的逾期利息中应扣除上述款项。关于原告主张的违约金，合同明确约定因贷款逾期给贷款人造成重大经济损失(包括但不限于为追偿借款人欠款所发生的差旅费、人员工资、催收委托费用等一切与不良贷款清收相关的费用)，按未还款金额的15%支付违约金。根据原告提供的现有证据，无法反映被告首次违约时尚欠148,826.20元贷款本金。且本案被告已经结清了贷款本金，违约程度不高。鉴于违约金以补偿性为主，惩罚性为辅的特征，本院按原告制作诉状时被告所欠的剩余本金26,890.90元的15%计算违约金，计4,033.64元。另根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第2条的规定，原告主张的利息与违约金仍应以年利率24%为上限。被告以涉案车辆向原告提供抵押担保，抵押权自抵押合同生效时设立，故原告有权行使抵押权。被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，系其放弃相应的诉讼权利，因此产生的法律后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十八条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告顾小英于本判决生效之日起十日内支付原告一汽汽车金融有限公司剩余贷款利息3,908.47元；二、被告顾小英于本判决生效之日起十日内支付原告一汽汽车金融有限公司违约金4,033.64元(被告支付的所有利息与违约金之和以年利率24％为限)；三、如被告顾小英未按期足额履行上述第一项、第二项付款义务，则原告一汽汽车金融有限公司可以与被告顾小英协议，以被告顾小英名下车架号为LFV3A24G3GXXXXXXX、机动车登记编号为苏H6XX**的奥迪牌车辆折价，或者申请以拍卖、变卖该车所得价款优先受偿。上述抵押物折价或者拍卖、变卖后其价款超过债权数额部分归被告顾小英所有，不足部分由被告顾小英继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计281.40元，由原告负担208.15元、被告负担73.25元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 沈增二〇二〇年十月二十七日法官助理 戴薇书 记 员 陈磊附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第一百九十五条第一款债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。