上海市徐汇区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0104民初17243号原告：浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行，营业场所上海市徐汇区。负责人：王宏，行长。委托诉讼代理人：沈某某，男。委托诉讼代理人：李某，女。被告：彭海春，男，1967年6月20日出生，汉族，住浙江省。被告：钱琴儿，女，1971年2月20日出生，汉族，住浙江省。被告：彭玉龙，男，1989年3月5日出生，汉族，住浙江省。原告浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行(以下简称稠州银行)与被告彭海春、钱琴儿、彭玉龙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月18日公开开庭进行了审理。原告稠州银行的委托诉讼代理人沈某某到庭参加诉讼。被告彭海春、钱琴儿、彭玉龙经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。稠州银行向本院提出诉讼请求：1.判令彭海春、钱琴儿返还借款本金1,250,000元；2.判令彭海春、钱琴儿支付截至2020年6月4日的正常利息11,962.93元；3.判令彭海春、钱琴儿支付以1,261,962.93元为基数(借款本金1,250,000元与借期内利息11,962.93元之和)，按照年利率11.88%(借款年利率7.92%上浮50%)计算，自2020年6月5日起至实际付清之日止的复利及罚息；4.判令彭海春、钱琴儿支付以1,250,000元为基数，按照日万分之二计算，自2020年6月5日起至实际付清之日止的违约金；5.判令彭海春以其名下位于上海市金山区吕巷镇荣昌路XXX弄XXX号XXX室的不动产在最高本金限额184万元内承担抵押担保责任；6.判令彭玉龙在最高本金限额125万元内承担连带保证责任；7.判令彭海春、钱琴儿、彭玉龙承担本案诉讼费用。事实和理由：2019年6月5日，彭海春(主债务人)、钱琴儿(共同债务人)与稠州银行(债权人)签订了编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX2的《个人经营性借款合同》，约定彭海春、钱琴儿向稠州银行申请贷款金额为125万元，借款期限为2019年6月5日至2020年6月4日，并约定借款利率执行年利率7.92%，罚息利率上浮50%即11.88%；还款方式为每月20日支付相应利息，到期后结清剩余本息；对未按时支付的利息和罚息，自欠息之日起，债权人有权按该合同约定的借款逾期罚息利率向债务人计收复利，直至债务人归还未按时支付的利息(含正常利息、罚息及复利)止；该合同约定每月的20日为结息日，债务人应在结息日次日向债权人支付当期借款利息，在借款到期日结清剩余本息；债务人发生该合同第十一条约定的违约情形，债权人有权要求债务人自违约行为发生之日起按借款余额的日万分之二收取违约金；违约金条款不影响该合同约定的罚息和复利的计收；等等。此外，彭海春、钱琴儿、彭玉龙签署“债务催收及诉讼、执行法律文书送达地址确认书”，确认：其送达地址为共康路XXX号裙楼XXX室，上述地址适用于法院诉讼(含一审、二审、再审)及执行阶段；贷款人或法院按确认的地址发出催收通知书及涉诉后法院的诉讼、执行文书，若该地址无人签收或拒收的，文书退回之日视为诉讼之日。同日，彭玉龙与稠州银行签订编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX2的《最高额保证合同》一份，约定彭玉龙自愿为彭海春、钱琴儿的上述借款在最高本金限额125万元及该本金项下的所有债权余额(包括但不限于本金、利息、罚息、复利、违约金等)承担连带保证责任，保证额度有效期自2019年6月5日起至2020年6月4日止。2017年6月8日，稠州银行与彭海春签订编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX6的《最高额抵押合同》，约定彭海春自愿以其名下位于上海市金山区吕巷镇荣昌路XXX弄XXX号XXX室的不动产权为为其应付债务在最高本金限额184万元项下所有债权余额(包括但不限于本金、利息、罚息、复利、违约金等)承担抵押担保责任，担保有效期自2017年6月8日起至2020年6月7日止。2017年6月12日，稠州银行与彭海春为上述抵押办理抵押登记。2019年6月6日，稠州银行依约向彭海春发放了贷款125万元。截至2020年6月4日(贷款到期)，尚有借款本金125万元、正常利息11,962.93元未归还。遂稠州银行向彭海春、钱琴儿、彭玉龙寄送了《催收通知书》,但彭海春、钱琴儿、彭玉龙仍未归还贷款本息。现稠州银行根据《个人经营性借款合同》第十条和第十一条的规定，要求彭海春、钱琴儿偿还全部贷款本金，并支付相应利息、罚息、违约金。另根据《最高额抵押合同》的约定,要求彭海春承担抵押担保责任，又根据《最高额保证合同》的约定,要求彭玉龙承担连带保证责任。另，彭海春与钱琴儿系夫妻，2017年6月8日，钱琴儿签订确认书，向稠州银行确认“本人已知晓并同意抵押人彭海春以其名下的坐落在金山区吕巷镇荣昌路XXX弄XXX号XXX室的房产抵押于稠州银行，确认书的效力同合同编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX6的《最高额抵押合同》。”彭海春、钱琴儿、彭玉龙未作答辩。稠州银行围绕其诉称向本院提交了《个人经营性借款合同》《最高额抵押合同》《最高额保证合同》及快递凭证、不动产登记证明、分户明细账、借款借据、贷款欠息查询凭证、确认书等，上述证据原件均当庭出示，本院予以确认。根据上述证据及庭审笔录，本院对稠州银行陈述的上述事实予以确认。本院认为，合法的民事权益受法律的保护。本案当事人之间签订的《个人经营性借款合同》《最高额抵押合同》《最高额保证合同》系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应按照诚实信用原则全面履行合同义务。本案中，彭海春、钱琴儿向稠州银行申请借款1,250,000元，稠州银行业已按约放款。现还款期限届满，稠州银行要求彭海春、钱琴儿按约清偿所有到期的借款本金、支付利息、罚息、违约金，并要求彭海春承担最高本金184万元限额内抵押担保责任、要求彭玉龙承担最高本金限额125万元内保证责任的诉讼请求，符合各方合同约定，本院予以支持。审理中，本院根据彭海春、钱琴儿、彭玉龙确认的地址邮寄送达了诉讼材料，根据约定可视为送达。彭海春、钱琴儿、彭玉龙经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条第一款、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定判决如下：一、彭海春、钱琴儿于本判决生效之日起十日内归还浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行借款本金1,250,000元及截至2020年6月4日的利息11,962.93元；二、彭海春、钱琴儿于本判决生效之日起十日内偿付浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行以1,261,962.93元为基数，按年利率11.88%的标准，计自2020年6月5日起至实际清偿之日止的逾期利息；三、彭海春、钱琴儿于本判决生效之日起十日内支付浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行以1,250,000元为基数，按日万分之二的标准，计自2020年6月5日起至实际清偿之日止的违约金；四、彭海春、钱琴儿不履行本判决第一项、第二项、第三项付款义务的，浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行可以与彭海春协议，以彭海春名下的上海市金山区吕巷镇荣昌路XXX弄XXX号XXX室房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高本金限额1,840,000元范围内优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行受偿的部分归彭海春所有，不足部分由彭海春、钱琴儿继续清偿；五、彭玉龙对本判决第一项、第二项、第三项付款义务在最高本金限额1,250,000元范围内承担连带保证责任。案件受理费减半收取计8,079元，保全费5,000元，合计13,079元，由彭海春、钱琴儿、彭玉龙负担。如不服本判决，当事人可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  顾静二〇二〇年八月二十六日书记员  姜洁附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。……三、《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。