天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0116民初7496号原告：中国农业银行股份有限公司天津塘沽分行，住所地天津市滨海新区中心商务区旷世国际大厦1-201、401-408、迎宾大道**，统一社会信用代码911201165961109123。负责人：孔祥明，该行行长。委托诉讼代理人：史亚军，女，该行职员。被告：白树秋，男，汉族，1967年10月23日出生，住天津市东丽区。原告中国农业银行股份有限公司天津塘沽分行（以下简称农行塘沽分行）与被告白树秋信用卡纠纷一案，本院于2020年3月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农行塘沽分行的委托诉讼代理人史亚军、被告白树秋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行塘沽分行向本院提出诉讼请求：1.判令白树秋偿还农行塘沽分行截止到2020年2月20日的借款本金19359.14元，利息2392元，逾期还款违约金1088.76元，合计23029.69元及自2020年2月21日起至实际给付之日止的利息、逾期还款违约金；3.诉讼费由白树秋承担。事实及理由：2017年2月15日，农行塘沽分行依白树秋填写的金穗贷记卡申请表，与农行塘沽分行签订了中国农业银行金穗卡领用合约（个人卡）及中国农业银行信用卡（贷记卡）章程并已阅读章程及合约的全部内容，并愿遵守章程及合约的约定。章程及合约约定：1.白树秋自愿申请具有消费信贷、预借现金、还款等功能的金穗贷记卡；2.现信用授信额度为人民币20000元，在农行塘沽分行允许的时间内享受免息还款；3.预借的现金不享受免息还款，应支付自银行记账日起的利息，对白树秋未在免息期内全额还款的消费贷款，支付全部消费贷款的利息，并对未能偿还最低还款额度的，加收最低还款额未付部分5%逾期还款违约金；合约还对其他事项予以约定。合同签订后，农行塘沽分行如约履行合同，白树秋依约定领取了信用卡（卡号为6282********）。信用卡开通使用后，白树秋至中国农业银行股份有限公司胡家园支行领取信用卡，后挂失补办新卡6282690013853928，激活使用后未按约定还款，农行塘沽分行多次催收未果。白树秋辩称，2018年6月23日，被告信用卡层存在盗刷，合计金额为12500元，后白树秋更换新的信用卡，该款项已经偿还完毕，要求将该笔款项减免，白树秋认可欠款事实，但无能力偿还。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，王晓晨未到庭未发表质证意见。对于农行大港支行提交的证据金穗贷记卡申请表、金穗卡领用合约（个人卡）、收费标准、金穗信用卡章程、账户基本信息，经本院审查，真实合法有效，本院予以采信。结合涉案证据分析及当事人陈述，本院查明事实如下：2017年3月12日，白树秋到中国农业银行股份有限公司胡家园支行申请办理中国农业银行金穗信用卡（贷记卡），并确认已阅读全部申请资料，知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）领用合约（个人卡）》的各项规则。《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）领用合约（个人卡）》约定：透支金额从银行记账日起计息，并从白树秋账户中扣除。透支利率上限为日利率万分之五，下限位日利率万分之五的0.7倍。具体使用利率由农行塘沽分行根据白树秋资信情况，用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知白树秋。对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易，白树秋在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期限最长为56天。白树秋未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分5%支付逾期还款违约金。最低还款额＝信用额度内消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+分期应还金额*100%+前期最低还款额未还部分*100%+所有费用和利息*100%+超过账户永久额度使用金额*100%。一个账单周期内可申请多次账单分期，农行大港支行为申请账单分期的持卡人提供多种期数选择，分期期数及对应手续费率标准以持卡人申请账单分期时的农业银行网站公告为准。每期应还分期本金等于申请分期的金额除以期数，每期应还分期手续费等于分期付款金额乘以每期手续费率，每期应还分期付款本金及手续费计入账户当期最低还款额。白树秋同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款。逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。白树秋有违反法律法规、章程、本合约行为的，农行塘沽分行有权停止该卡使用。白树秋在开通使用信用卡后，未按合同约定还款，截止2020年2月20日，尚欠农行塘沽分行透支本金19359.14元，利息2392元，逾期还款违约金1088.76元，合计23029.69元未予偿还。本院认为，本案涉讼的信用卡借款合同合法有效，当事人双方应按照合同约定履行合同义务。白树秋使用信用卡消费，未能及时将透支款补足，已构成违约，依双方约定，白树秋未能按期偿还全部应还款额，应支付全部款项自银行记账日起的利息，还应就最低还款额的未偿还部分支付5%的逾期还款违约金，故农行塘沽分行要求白树秋支付截止到2020年2月20日的借款本金借款本金19359.14元，利息2392元，逾期还款违约金1088.76元及至实际给付之日止产生的利息、逾期还款违约金的诉讼请求于法有据，本院予以支持。至于白树秋抗辩盗刷的情况，由于白树秋已经偿还完毕，并非本案争议借款款项，白树秋可另行主张。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、白树秋应于本判决发生法律效力之日起十日内向中国农业银行股份有限公司天津塘沽分行偿还至2020年2月20日的借款本金19359.14元，利息2392元，逾期还款违约金1088.76元，合计23029.69元，二、白树秋应于本判决发生法律效力之日起十日内向中国农业银行股份有限公司天津塘沽分行自2020年2月21日起至实际给付借款本金之日止的利息（以借款本金19359.14元为基数，按日利率万分之五的标准计算）、逾期付款违约金（以《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）领用合约（个人卡）》约定的最低还款额未偿还部分*5%计算），利息与逾期付款违约金之和不超过按年利率24%计算金额。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费376元，减半收取计188元，由白树秋负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审判员  蒋力二〇二〇年七月十七日书记员  王烨附：法律释明：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。