山东省潍坊市坊子区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁0704民初2374号 原告：中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行，住所地：潍坊市坊子区凤凰大街70号。 代表人：李益春，该行行长。 委托诉讼代理人：冯祯祥，男。 被告：李洪江，男，1980年7月20日出生，汉族，住山东省潍坊市高新区。 被告：马田田，女，1980年1月25日出生，汉族，住山东省潍坊市高新区。 被告：华景海，男，1982年1月29日出生，汉族，住山东省潍坊市高新区。 被告：潍坊正坤产业发展集团有限公司，住所地：潍坊市奎文区虞河路426号。 法定代表人：胡乃峰，该公司经理。 委托诉讼代理人：郄鑫龙。 被告：潍坊金驰置业有限公司，住所地：潍坊市坊子区崇文街以南白沙河东侧。 法定代表人：袁良，该公司经理。 原告中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行与被告李洪江、马田田、华景海、潍坊正坤产业发展集团有限公司、潍坊金驰置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行的委托诉讼代理人冯祯祥、被告李洪江、被告潍坊正坤产业发展集团有限公司的委托诉讼代理人郄鑫龙到庭参加诉讼。被告马田田经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，被告华景海、潍坊金驰置业有限公司经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行向本院提出诉讼请求：1、被告一、二偿还我行借款本金465250元及利息；2、被告三、四、五承担连带清偿责任；3、原告对抵押物坊子区××街××号××号楼××享有优先受偿权；4、本案诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、送达费等实现债权的费用由上列被告共同承担。事实和理由：2016年4月5日，原告中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行与被告签订了《个人购房担保借款合同》，第一被告与第二被告是夫妻关系，同意承担共同还款责任，同时第一被告以坊子区××街××号××号楼××房产作为抵押，第三、四、五被告提供保证担保，向其借款本金500000元，借款期限300个月，利率执行5.145%，等额本息还款方式，按月偿还借款本金及利息，第一被告所购房产为此笔借款作了预抵押登记，他项权证为：潍房预坊子字第0××7号。原告于2016年4月8号将贷款发放到约定帐户。现被告未能按期履行还款义务，为维护原告合法权益，现诉至法院，望判如所请。 被告李洪江辩称，借款属实。 被告马田田、华景海未作答辩。 被告潍坊正坤产业发展集团有限公司辩称，根据物权法规定，在第一被告提供物的担保的情形下，原告应先处置借款人抵押物，被告公司在优先受偿范围内不足以承担部分承担相应担保责任。 被告潍坊金驰置业有限公司未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下：2016年3月21日，被告李洪江填写个人信贷业务申请表，申请向原告中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行贷款50万元，贷款用途为购房。同日，被告马田田填写共同还款责任承诺书，承诺本人与借款人李洪江是夫妻关系，借款人在贵行办理住房贷款手续，本人作为借款人的共同还款成员，向贵行承诺当借款人不按期偿还贷款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。 2016年4月5日，原告中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行与被告李洪江（借款人、抵押人）、华景海（保证人）、潍坊金驰置业有限公司（保证人）共同签订《个人购房担保借款合同》，合同1.7条约定本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。9.1条约定，保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证期限为借款到期日起二年。本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式／担保人／担保物来实现债权的，也可以同时主张通过其他担保方式／担保人／担保物来实现全部或部分债权。11.1条约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。11.3条约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。11.4条约定，发生下列情形之一，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿，……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；23条约定，借款金额500000元；24条约定，借款用途为购买房产，借款人购买的房产位于山东省潍坊市坊子区××街××，白沙河以东222号柏悦澜庭2-2-301。25条约定，借款期限300个月；26.1条约定，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮5%确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。28条约定，借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名潍坊金驰置业有限公司，开户行坊子农行，账号×××63。29条约定，还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月借款发放对应日。31条约定本合同项下借款采用保证＋阶段性保证＋抵押的担保方式。由华景海按9.1约定提供保证担保，由阶段性保证人潍坊金驰置业有限公司按9.1条和9.3条约定提供保证担保，由在本合同签章的抵押人按9.2和9.3约定提供抵押担保。32条约定抵押物为坐落于山东省潍坊市坊子区××街××，白沙河以东2-2-301房屋。35条约定，阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。合同还约定其他事项。被告李洪江在借款人、抵押人处签字按手印，被告华景海在保证人处签字按手印，被告潍坊金驰置业有限公司在保证人处加盖公章。 2016年4月5日，原告中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行与被告李洪江（借款人、抵押人）、潍坊市住房置业担保有限公司坊子区办事处、潍坊金驰置业有限公司（保证人）共同签订《个人购房担保借款合同》，合同1.7条约定本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。9.1条约定，保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证期限为借款到期日起二年。本合同下项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式／担保人／担保物来实现债权的，也可以同时主张通过其他担保方式／担保人／担保物来实现全部或部分债权。11.1条约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。11.3条约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。11.4条约定，发生下列情形之一，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿，……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；23条约定，借款金额500000元；24条约定，借款用途为购买房产，借款人购买的房产位于山东省潍坊市坊子区××街××，白沙河以东222号柏悦澜庭2-2-301。25条约定，借款期限300个月；26.1条约定，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮5%确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。28条约定，借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名潍坊金驰置业有限公司，开户行坊子农行，账号×××63。29条约定，还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月借款发放对应日。31条约定本合同项下借款采用保证＋阶段性保证＋抵押的担保方式。由华景海按9.1约定提供保证担保，由阶段性保证人潍坊金驰置业有限公司按9.1条和9.3条约定提供保证担保，由在本合同签章的抵押人按9.2和9.3约定提供抵押担保。32条约定抵押物为坐落于山东省潍坊市坊子区××街××，白沙河以东2-2-301房屋。35条约定，阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。合同还约定其他事项。合同还约定其他事项。被告李洪江在借款人、抵押人处签字按手印，潍坊市住房置业担保有限公司坊子区办事处、潍坊金驰置业有限公司在保证人处加盖公章。 2016年4月7日，被告李洪江将坐落于坊子区××街××号××号楼××房屋办理了预购商品房抵押权预告登记，预告登记权利人为原告中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行。 2016年4月8日，原告向被告李洪江指定账户转款500000元。原告提供的借款凭证显示：年利率为5.145%，逾期年利率7.7178%，还款方式等额本息还款，到期日为2041年3月7日。根据原告提供的贷款合约基本信息，截至2020年12月20日，被告李洪江尚欠借款本金465249.98元、利息38347.14元。 另查明，潍坊市住房置业担保有限公司现更名为被告潍坊正坤产业发展集团有限公司。 本院认为，原告中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行与被告李洪江、华景海、潍坊金驰置业有限公司、潍坊市住房置业担保有限公司坊子区办事处分别签订的《个人购房担保借款合同》及被告马田田签署的共同还款责任承诺书，均系当事人的真实意思表示，不违背有关法律、行政法规的强制性规定，构成有效金融借款合同及担保合同法律关系，依法应予保护。合同签订后，原告依约向被告李洪江发放贷款500000元，被告李洪江未按合同约定按时足额偿还借款本息，构成违约，原告有权宣布贷款提前到期并要求被告立即偿还剩余的全部借款本息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定,夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。被告马田田系被告李洪江的配偶，且签署《共同还款责任承诺书》，故涉案债务应认定为被告李洪江、马田田的夫妻共同债务，应由二被告共同偿还。故原告要求被告李洪江、马田田偿还借款本金465249.98元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。关于实现债权费用，原告并未提供证据予以证明，本院依法不予支持。 对于原告主张的利息问题。本院认为，《个人购房担保借款合同》约定，借款执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮5%。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。经审查，原、被告约定的利息计算方式不违反法律的强制性规定,被告应当按约定向原告支付利息。故原告中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行要求被告李洪江、马田田偿还截至2020年12月20日的利息38347.14元的主张，符合法律规定，本院依法予以支持。此后的逾期利息以465249.98元为基数，自2020年12月21日起至实际给付之日止，按合同约定借款执行利率上浮50%计算。 关于原告对坊子区××街××号××号楼××房产是否享有优先受偿权问题。《中华人民共和国物权法》第九条规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。《中华人民共和国物权法》第二十条规定，当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。本案中，位于坊子区××街××号××号楼××商品房抵押权预告登记，但原告未提供证据证明涉案房产已经正式办理了抵押登记。抵押权预告登记并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。原告作为涉案房产抵押权预告登记的权利人，在未办理房产抵押权登记前，享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满办理抵押权登记的请求权，并非对涉案房产享有现实的已正式登记的抵押权。因此，对于原告要求对坊子区××街××号××号楼××房产享有优先受偿权的主张，不符合法律规定，本院依法不予支持。 关于被告华景海、潍坊正坤产业发展集团有限公司、潍坊金驰置业有限公司的还款责任问题。《个人购房担保借款合同》约定，被告华景海、潍坊市住房置业担保有限公司坊子区办事处对被告李洪江的上述借款承担连带保证责任，被告潍坊金驰置业有限公司自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为被告李洪江的的上述借款承担连带保证责任。本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。后潍坊市住房置业担保有限公司的名称变更为潍坊正坤产业发展集团有限公司。现涉案房屋尚未办理正式抵押登记，故原告要求被告华景海、潍坊正坤产业发展集团有限公司、潍坊金驰置业有限公司对被告李洪江的上述欠款承担承担连带还款责任的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。被告潍坊正坤产业发展集团有限公司关于应先就物的担保实现债权，其在优先受偿范围内不足以承担部分承担相应担保责任的抗辩，无合同及法律依据，本院依法不予采纳。 被告马田田、华景海、潍坊金驰置业有限公司经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利，不影响本院对案件事实和证据的认定。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李洪江、马田田支付给原告中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行截至2020年12月20日的借款本金465249.98元及利息38347.14元，于本判决生效后十日内付清； 二、被告李洪江、马田田支付给原告中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行借款本金465249.98元的逾期利息（以465249.98元为基数，自2020年12月21日起至实际给付之日止，按合同约定借款执行利率上浮50%计算），于本判决生效后十日内付清； 三、被告华景海、潍坊正坤产业发展集团有限公司、潍坊金驰置业有限公司对上述第一、二项款项承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告李洪江、马田田追偿； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司潍坊坊子支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8278元，财产保全费2846元，以上两项共计11124元，由被告李洪江、马田田、华景海、潍坊正坤产业发展集团有限公司、潍坊金驰置业有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 长  徐平生 人民陪审员  陈 姣 人民陪审员  李文娣 二〇二〇年十二月二十四日 法官 助理  韩 璐 书 记 员  张晓倩