广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初18023号原告：佛山市南海京能小额贷款有限公司，住所地广东省佛山市市南海区**********第四层，统一社会信用代码9144*****70265266G。法定代表人：丘某1。委托诉讼代理人：吴楠茜，广东金舵律师事务所律师。被告：胡正福，男，1964年10月8日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区*********************，公民身份号码512************414。原告佛山市南海京能小额贷款有限公司诉被告胡正福小额借款合同纠纷一案，本院于2020年7月24日立案受理后，本院依法适用普通程序于2020年11月19日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人吴楠茜到庭参加了诉讼，被告经本院公告送达传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告立即向原告偿还借款本金499511元及利息39560.88元，罚息39960.88元、违约金24975.55元（以499511元为本金从2019年11月14日起计算至实际清偿之日止，按每月1%计算的利息、罚息，暂计至2020年7月10日）；2.依法判令被告承担原告因本案产生的担保费1928元；3.依法判令被告承担原告因本案产生的律师费38700元；4.依法判令原告对被告名下位于佛山市顺德区**********************、525号摩托车位（权属号：粤房地证字第C5271226号）在上述债权范围内享有优先受偿权；5.依法判令被告承担本案的全部诉讼、保全费用。事实和理由：2019年10月30日，原被告签订了编号为京能201910168（S）授信协议，约定原告向被告提供500000元的授信额度。同日，原被告签订了编号为京能201910168-1的《借款合同》，约定被告向原告借款，借款本金为500000元，期限自2019年10月30日至2024年10月29日止，合同期限内的借款月利率为1%。合同第二条约定，被告自愿将其名下位于佛山市顺德区*********************、525号摩托车位抵押给原告。合同第十条第二款约定被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权自逾期之日起就逾期归还部分按合同约定的贷款利率加收100%的罚息，并有权根据当期逾期本金或利息总额的5%按次收取违约金。同日，原被告签订了《最高额抵押保证合同》，并办理了抵押登记。原告于2019年11月13日分别向被告支付借款40000元、460000元，共计500000元。但被告在收取上述借款后未按合同约定付息还本。原告多次催促被告还款，但被告均未履行任何还款义务，因此，原告特诉请至法院，请求法院维护原告的合法权益，判如所请。被告未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告经本院合法传唤没有到庭，视为其放弃举证、质证及辩证的权利。经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉的事实属实。并查明，原告于2019年11月13日向被告发放贷款40000元后，被告归还该笔借款的本金489元及截至2019年12月12日的利息400元；原告于2019年11月13日向被告发放贷款460000元后，被告从未归还该笔借款的本金或者利息。案涉佛山市顺德区均安镇三华社区*民委员会恒安路怡华园阳光新城16座603、525号摩托车位的登记权属人是被告，上述房产于2019年11月18日办理了抵押登记，抵押权人为佛山市南海京能小额贷款有限公司，不动产登记号为粤（2019）佛顺不动产证明第0081633号。原告委托广东金舵律师事务所指派的律师作为本案的代理人，双方签订的《民事委托代理合同》约定，本案律师费38700元。原告为申请财产保全，向阳光财产保险股份有限公司广东省分公司投保了诉讼财产保全责任保险。原告为此支付保险费1928元。本院认为，本案的《授信协议》、《借款合同》、《最高额抵押保证合同》系原、被告双方的真实意思表示，各方均应依约履行。原告已于2019年11月13日依约向被告发放两笔借款本金共500000元，被告未按照合同约定的期限和数额偿还借款本息，已构成违约，故原告请求被告偿还所欠借款本金、罚息的主张，符合合同约定，本院予以支持。原告是经政府金融主管部门批准设立监管并持有金融贷款业务经营牌照，专门从事贷款发放的企业法人，但其未能持有金融许可证，属于非金融机构法人，故其与借款人之间的借贷纠纷应参照适用《最高人民法院》的相关规定处理。原告与被告签订的借款合同中约定了借款期内月利率为1%，逾期按合同约定的贷款利率加收100%计算罚息，即利息及罚息合共年利率为24%，另外再计算违约金。原告主张的上述计算标准，其利息、罚息及违约金之和已明显超出法律规定的年利率24%。故对于超出部分的罚息及违约金，本院不予支持。原告以诉讼方式请求被告提前偿还所有贷款本息，而本案的应诉材料于2020年8月7日公告送达给被告，2020年10月6日公告送达期满，故本院认定案涉借款于2020年10月6日全部提前到期，被告应立即偿还案涉借款的全部本金并按约定计付利息、罚息。到期日前应以每期逾期的欠款本金为基数计算罚息，自到期日起以所有欠款本金为基数计算罚息。依此核算，本金为40000元的借款自2019年12月13日至2020年10月5日的利息为3373.63元、罚息为446.33元（具体计算方法详见附表1）；本金为460000元的借款自2019年12月11日至2020年10月5日的利息为43396.61元、罚息为6254.14元（具体计算方法详见附表2）。即截至2020年10月5日，被告共欠原告的利息为46770.24元（3373.63元+43396.61元）及罚息6700.47元（446.33元+6254.14元），自2020年10月6日起以所有欠款本金499511元为基数按照24%计算罚息，原告诉请超出部分的罚息，本院不予支持。原告请求被告承担其已付的律师费、财产保全保险费，因原告有相应凭证予以证明，且符合双方合同约定，故本院予以支持。被告以其自有房产为其向本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告有权对涉讼抵押房产在本案债权范围内享有优先受偿权。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告胡正福应于本判决发生法律效力之日起十日内归还编号为京能201910168-1号借款合同的欠款本金499511元、利息46770.24元、罚息6700.47元，并以欠款本金499511元为基数从2020年10月6日起计至实际清偿日止按年利率24%计算的罚息给原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；二、被告胡正福应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费38700元、财产保全责任保险费1928元给原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；三、原告佛山市南海京能小额贷款有限公司对被告胡正福提供抵押的位于佛山市顺德区[粤（2019）佛顺不动产证明第号]的房产在上述第一、二项债权范围内优先受偿；四、驳回原告佛山市南海京能小额贷款有限公司的其他诉讼请求。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费10246.36元、财产保全费3743.18元，合共13989.54元(原告已预交)，由被告负担并应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院予以交纳。原告已预交的13989.54元，在本判决发生法律效力后经原告申请，本院退还予原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  巫柳谕人民陪审员  李彩云人民陪审员  黎凤萍二〇二〇年十二月十一日书 记 员  冯颖然附表1：期数应还本金应还利息罚息起算日罚息截止日年利率罚息10.7802019-12-132020-10-524%0.152494.68395.12020-1-112020-10-588.383499.63390.162020-2-112020-10-578.944504.62385.162020-3-112020-10-569.975509.67380.112020-4-112020-10-560.146514.77375.022020-5-112020-10-550.447519.91369.872020-6-112020-10-540.28525.11364.672020-7-112020-10-530.19530.36359.422020-8-112020-10-519.4410535.67354.122020-9-112020-10-58.57合计3373.63446.33附表:2：期数应还本金应还利息罚息起算日罚息截止日年利率罚息15632.4546002019-12-112020-10-524%1122.7325688.784543.682020-1-112020-10-51016.3935745.664486.792020-2-112020-10-5907.8145803.124429.332020-3-112020-10-5804.6955861.154371.32020-4-112020-10-5691.6165919.764312.692020-5-112020-10-5580.1375978.964253.492020-6-112020-10-5462.3786038.754193.72020-7-112020-10-5346.2296099.144133.312020-8-112020-10-5223.63106160.134072.322020-9-112020-10-598.56合计43396.616254.14