河南省民权县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1421民初1585号原告：民权德商村镇银行股份有限公司，住所地河南省民权县人民路与治安路交叉口西南角。法定代表人：胡建民，该公司董事长。委托诉讼代理人：赵卫华，河南广民律师事务所律师。被告：赵方方，女，1987年2月9日出生，汉族，住河南省民权县。被告：魏进成，男，1966年9月17日出生，汉族，住河南省民权县。委托诉讼代理人：张迎雪，河南广民律师事务所律师。委托诉讼代理人：秦楠楠，河南广民律师事务所实习律师。被告：吴新辉，男，1986年1月9日出生，汉族，住河南省民权县。原告民权德商村镇银行股份有限公司与被告赵方方、魏进成、吴新辉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人赵卫华，被告赵方方，被告魏进成的委托诉讼代理人张迎雪到庭参加诉讼，被告吴新辉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。民权德商村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1．依法判令被告赵方方偿还借款本金249,854元及截止2020年3月30日利息、罚息、复息为5,345.45元，以后的利息、罚息、复息按照借款合同计算至被告实际清偿之日。2．依法判令被告魏进成、吴新辉对被告赵方方的借款本金及利息、罚息、复息承担连带清偿责任。3．确认他项权证登记的抵押物原告优先受偿权；4．诉讼费及其他费用由被告承担。事实和理由：经被告赵方方向原告申请，双方于2019年2月1日签订《个人借款合同》，合同约定被告赵方方向原告借款本金250,000元，用途为奶粉店经营，借款期限自2019年2月1日起至2020年1月30日止，利率为月利率7.50‰。偿还方式到期还本，按月结息，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。被告魏进成与原告签订《最高额抵押合同》，自愿以有完全处分权的财产作为抵押财产，为原告向被告赵方方自2019年1月30日至2024年1月20日融资期间内最高融资限额600,000元的所有融资债权提供最高额抵押担保，抵押担保范围为包括但不限于本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金、应付费用实现债权的费用等。被告吴新辉向原告出具保证函，对被告赵方方的借款提供最高额连带责任保证，保证期间自债务清偿期限届满之日起二年，保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。合同签订后，原告按约定向被告赵方方发放了该笔款项，双方签订了《借款借据》及《普通贷款开户发放确认单》。借款到期后，经原告多次催要，被告赵方方仅偿还本金1.46元及部分利息，下余本金2,499,854元及至今的利息、罚息、复息未偿还，其他被告亦未承担连带偿还责任。被告魏进成与原告签订《最高额抵押合同》，自愿以有完全处分权的财产作为抵押财产，为原告向被告赵方方自2019年1月30日至2024年1月20日融资期间内最高融资限额600,000元的所有融资债权提供最高额抵押担保，并将其民权房权证2008字第××号房产在民权县住房和城乡规划建设管理局办理了抵押登记。因此，原告对该抵押物享有优先受偿权。赵方方辩称，贷款是其和被告魏进成一起合贷的，被告魏进成用房子抵押，被告魏进成用200,000元，其只用了50,000元。魏进成辩称，其作为担保人，且在贷款发放后与被告赵方方签订贷款共同使用协议，愿意在约定的范围内承担还款责任。吴新辉未作答辩。本院受理本案后，依法向被告吴新辉送达了相关法律文书，告知了其诉讼权利和义务，在法定期限内被告吴新辉未向本院提交答辩状和证据材料，经合法传唤又未到庭参加诉讼，根据有关法律规定，视为被告吴新辉放弃了相关诉讼权利。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的证据能够证实被告赵方方向原告贷款，被告魏进成、吴新辉提供担保的事实，符合证据客观性、关联性、合法性的法律特征，可以作为认定本案事实的证据；被告赵方方、魏进成均提交的《贷款共同使用协议》，该协议仅对协议双方具有约束力，不能对外产生效力，被告赵方方与被告魏进成辩称按《贷款共同使用协议》约定的范围内承担还款责任，没有法律依据，该证据的证明效力，本院不予认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月30日，被告魏进成向原告出具《最高额抵押合同》，同意以其具有完全处分权民权房权证2008字第××号房产作为抵押财产，为被告赵方方在2019年1月30日至2024年1月20日期间内最高融资限额人民币600,000元的所有融资债权提供最高额抵押担保；担保范围为包括但不限于本金、利息、复息、罚息、融资过程发生的垫付款、违约金、损害赔偿金、应付费用、保管抵押财产的费用和实现债权的费用等，实现债权的费用包括诉讼费、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用，并办理了抵押登记，房屋他项权证号为民权房他证2019字第DY0015795号，抵押期限至2024年1月20日。2019年2月1日，被告赵方方以因奶粉店经营需要与原告签订《个人借款合同》，被告赵方方向原告贷款250,000元，借款期限自2019年2月1日至2020年1月30日止，实际放款日期、到期日期与上述约定不一致的，以借款借据为准，利息约定为月息7.5‰；还款方式为按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约；如借款人未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。同日，被告吴新辉出具《保证函》，同意为被告赵方方在2019年2月1日至2020年1月30日期间内最高融资限额人民币250,000元的所有融资债权提供最高额保证，保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年，保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。原告依约向被告赵方方发放贷款，贷款到期后，被告赵方方偿还部分贷款本息后，不再如约偿还借款本息。经原告多次催要后，被告赵方方至今未清偿贷款本息，被告魏进成、吴新辉亦未承担保证责任。截止2020年3月30日，被告赵方方尚欠贷款本金249,998.54元及利息、罚息、复息5,536.44元。原告主张截止2020年3月30日利息、罚息、复息为5,345.45元，系其对其权利的自主处分，不违反法律规定。本院认为，原告民权德商村镇银行股份有限公司与被告赵方方、魏进成、吴新辉金融借款合同纠纷一案，原告与被告赵方方签订的《个人借款合同》，是双方真实意思表示，为有效合同，双方应当遵循诚实信用的原则，按照合同的约定全面履行自己的义务。合同订立后，原告按约定将贷款发放给被告赵方方。贷款后，被告赵方方未足额偿还贷款本息，被告赵方方已构成违约，故被告赵方方应依法承担偿还贷款本息及违约罚息、复息的责任，被告魏进成为上述贷款提供了最高额抵押担保，且在保证期内，故应对被告赵方方所贷款项的本息及违约罚息、复息的归还承担最高额抵押担保责任。被告吴新辉为上述贷款提供了最高额保证，均在保证期内，故应对被告赵方方所贷款项的本息及违约罚息、复息的归还承担最高额保证责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条规定：“最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。”本案被告魏进成向原告出具《最高额抵押合同》，自愿以其名下的房地产为被告赵方方从原告处借款提供最高额抵押担保，担保范围为包括但不限于本金、利息、复息、罚息、融资过程发生的垫付款、违约金、损害赔偿金、应付费用、保管抵押财产的费用和实现债权的费用等，实现债权的费用包括诉讼费、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用，并办理了抵押登记手续，原告有权以该抵押房地产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿，原告主张被告魏进成承担连带保证责任，证据不足。被告吴新辉向原告出具《保证函》，自愿为被告赵方方的上述250,000元借款提供最高额融资限额250,000元的最高额保证，保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等，且尚在保证期间内，故被告吴新辉应当在最高额限额250,000元内对所发生的融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等承担保证责任，原告主张被告吴新辉承担连带保证责任，证据不足。综上所述，原告诉请，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告赵方方于本判决生效后十日内偿还给原告民权德商村镇银行股份有限公司贷款本金249,998.54元及至2020年3月30日的利息、罚息、复息5,345.45元，以及2020年3月30日后的利息及罚息、复息（利息及罚息以249,998.54元为基数，复息以未按期偿付贷款利息为基数，利息按照月息7.5‰，罚息、复息按贷款利率加收50%，自2020年3月30日起计算至本息清偿完毕之日止）；二、被告吴新辉在最高限额250,000元范围内对上述债务承担连带保证责任，保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，被告吴新辉在承担保证责任后，有权向被告赵方方追偿；三、原告民权德商村镇银行股份有限公司享有对被告魏进成抵押的房产（他项权证号为民权房他证2019字第DY0015795号）折价或拍卖、变卖所得价款在上述债务范围内优先受偿的权利，转让的价款超过借款本息数额的部分归抵押人被告魏进成所有，不足部分由债务人被告赵方方清偿，被告魏进成在承担担保责任后，有权向被告赵方方追偿；四、驳回原告民权德商村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,130元，减半收取2,565元，保全费1,820元，共计4,385元，由被告赵方方、魏进成、吴新辉负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判员  李晓珂二〇二〇年七月七日书记员  孔奕博