河南省鹿邑县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1628民初737号原告：张思勤，女，汉族，1968年1月16日出生，住河南省鹿邑县。委托诉讼代理人：张大勇，系河南老君律师事务所律师。委托诉讼代理人：代擎宇，系河南老君律师事务所实习律师。被告：华夏人寿保险股份有限公司周口中心支公司，统一社会信用代码91411600683175239C，住所地河南省周口市川汇区车站路与八一路交叉口北二巷。负责人：王灿，系该公司经理。委托诉讼代理人：郭国柱，系河南泽重律师事务所律师。委托诉讼代理人：李晓蕾，系河南泽重律师事务所实习律师。原告张思勤与被告华夏人寿保险股份有限公司周口中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年3月12日立案后，依法组成合议庭，于2020年4月24日公开开庭进行了审理。原告张思勤及委托诉讼代理人张大勇、被告华夏人寿保险股份有限公司周口中心支公司委托诉讼代理人郭国柱到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告张思勤向本院提出诉讼请求：1.判令被告依保险合同赔付原告保险金300000元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年12月7日，原、被告签订《个人保险合同》，原告在被告处投保华夏常青树（多倍版）重大××保险，合同于2018年12月8日零时生效，缴费期间20年，缴费频率年缴保险费12078元。保险金额为基本保险金额300000元，保险期间终身。原告按合同约定缴纳了保险费用。在保险合同期内2019年6月18日原告因患右侧甲状腺乳头状癌在河南省人民医院住院手术治疗5天。按照双方所签《华夏人寿保险股份有限公司常青树（多倍版）重大××保险条款》第10.10重大××1.恶性肿瘤条款，原告要求被告按合同约定支付保险金额300000元，被告无理拒绝，为维护原告的合法权益，特具状起诉。被告华夏人寿保险股份有限公司周口中心支公司辩称，1、原告在投保前及2015年11月23日原告已经被郑州颐和医院诊断为甲状腺结节，本次原告起诉的××是甲状腺癌。原告投保前所隐瞒的××与本案所涉××之间有直接因果关系。因此，被告在2019年8月23日已解除与原告之间的保险合同。2.根据合同法司法解释三的规定，自合同一方当事人收到解除合同通知之日起三个月内向法院或者仲裁机构提出诉讼或仲裁，否则该解除行为超过三个月后再进行诉讼或仲裁不应得到支持。3.在本案保险合同签订时，被告专门就是××或高血压、××等进行了专项的书面询问，原告签字确认，被告已就询问事项进行了确定，原告有义务履行如实告知义务，否则被告有权解除保险合同并不承担保险责任。本案中，原告未履行法定和约定的如实告知义务，才导致纠纷的发生，因此，原告向被告主张保险责任，不应得到支持。原告张思勤为证明其主张，提交以下证据：1.保险合同、保险单、保险费收据各1份，证明原、被告于2018年12月8日，双方签订人寿保险合同，被告为原告承保华夏常青树（多倍版）重大××保险，原告向被告缴纳保险费12078元。经庭审质证，被告对该证据真实性无异议，保险合同第六十九页、七十一页，第八条，原告签字确认，被告已就原告是××、××进行了询问。第七十三页原告签字确认，被告提请原告在投保时要如实报告自己的健康状况。经审查，本院对该证据真实性予以认定。2.原告2019年6月18日至2019年6月23日在河南省人民医院住院治疗，××为右侧甲状腺乳头状癌，诊断证明书、出院证、入院证、病历各1份，证明原告在被告处投保的重大××保险期间患病，应当属于被告保险赔偿范围，要求被告依法承担保险责任。经庭审质证，被告对该证据真实性无异议，对证明目的有异议，1、原告在此次住院时入院诊断××为甲状腺结节，后被确诊为甲状腺癌，××之间有直接的因果关系。经审查，本院对该证据真实性予以认定。被告华夏人寿保险股份有限公司周口中心支公司为证明其主张，提交以下证据：1.人身保险投保单、人身保险投保提示书各1份，证明1、在投保前被告提醒原告如实告知自己的健康状况。2、在投保时，被告专门就原告是××、高血压、××进行了询问。原告明确告知被告不曾患××，被告才做出承保决定。经庭审质证，原告对该证据投保单真实性无异议，对个人告知书真实性有异议，该个人情况告知书包括保险的保单早期都是通过手机进行签订的，投保日期的2018年12月27日，是被告的保险代理人仅让原告在投保人签名处及被保险人后期法定监护人签名之外，其他均没有向原告作出过任何口头或书面解释。针对被告提出的告知书第八项原告没有收到。经审查，本院对该证据的真实性予以认定。2.郑州颐和医院彩超报告单、2019年6月18日河南省人民医院住院病历各1份，证明1、原告在投保前及2015年11月23日在郑州颐和医院已被查出患甲状腺结节。2、原告在2019年6月18日在此因甲状腺结节在河南省人民医院住院治疗并确诊为甲状腺癌。原告所隐瞒的××与本次诉讼的××有因果关系。经庭审质证，原告对该证据彩超报告真实性有异议，没有加盖医院的相关印章。假如彩超报告单是真的也不能说明被告是××投保。所谓的甲状腺结节从报告单看就没有任何的门诊和住院治疗的情况，该症状是显著轻微，医生没有作出进行门诊或住院治疗的医嘱。对住院病历真实性无异议，对证明目的有异议，入院门诊初步诊断为甲状腺结节，后确诊为右侧甲状腺乳头状癌，××原告在投保时不知情。经审查，本院对河南省人民医院住院病历真实性予以认定，对郑州颐和医院彩超报告单没有加盖单位公章的事实予以采信。3.理赔决定通知书、邮局凭证各1份，证明因为原告未履行法定和约定的告知义务，被告在2019年8月23日，已向原告做出解除保险合同的通知。经庭审质证，原告对该证据无异议。经审查，本院对被告于2019年8月23日向原告发出解除保险合同通知的事实予以认定。综合以上证据及当事人庭审陈述，本院对本案事实综合认定如下：2018年12月7日，原告张思勤与被告华夏人寿保险股份有限公司周口中心支公司签订《个人保险合同》，合同约定，原告在被告处投保华夏常青树（多倍版）重大××保险，保险金额300000元，保险期间自2018年12月8日零时起至终身止,缴费方式按年缴纳（20年缴清），每期保险费12078元；康平意外伤害险，保险金100000元，保险期自2018年12月8日零时起至2019年12月7日24时止，缴费方式一次缴清，保险费55元；华夏附加住院费用补偿医疗保险（2014），保险金额10000元，保险期自2018年12月8日零时起至2019年12月7日24时止，缴费方式按年缴清（1年缴清），每期保险费525元；附加意外伤害医疗保险，保险金额10000元，保险期自2018年12月8日零时起至2019年12月7日24时止，缴费方式一次缴清，保险费25元；华夏附加意外住院津贴医疗保险，保险金额100元，保险期自2018年12月8日零时起至2019年12月7日24时止，缴费方式一次缴清，每期保险费20元。以上保险费合计12703元。合同签订后，原告张思勤按照约定向被告缴纳保险费用。2019年6月18日，原告张思勤因患右侧甲状腺乳头状癌在河南省人民医院住院手术治疗5天，原告张思勤要求被告华夏人寿保险股份有限公司周口中心支公司按照合同约定向原告理赔保险费300000元，被告华夏人寿保险股份有限公司周口中心支公司拒绝理赔。为此，双方酿成纠纷，形成诉讼。同时查明，原告于2015年11月23日在郑州颐和医院诊断出甲状腺结节，该院医生就该症状并未作出需要进一步治疗的医嘱。另查明，2019年8月23日，被告华夏人寿保险股份有限公司周口中心支公司通过邮局向原告做出了解除保险合同的通知。本院认为，原告张思勤与被告华夏人寿保险股份有限公司周口中心支公司签订《个人保险合同》，系双方真实意思表示，双方应当按照合同约定履行义务。2015年11月23日，原告在郑州颐和医院检查出甲状腺结节，但该院医师就该症状未作出进一步治疗的医嘱，并不是甲状腺乳头状癌。2019年6月18日术前诊断仍为甲状腺结节，同年6月19日确诊为右侧甲状腺乳头状癌。依据2007年保监会规定的25种重大××的保障责任和理赔标准，第一类：恶性肿瘤和多个肢体缺失属于确诊即赔。原、被告双方签订的华夏常青树（多倍版）重大××保险条款10.11重大××分组A组第一项“恶性肿瘤”，××，原告所患甲状腺乳头状癌属于恶性肿瘤。因此，被告应按保险合同约定向原告承担保险责任。原告要求被告华夏人寿保险股份有××保险金300000元的诉请，本院予以支持。被告抗辩，原告在投保前即2015年11月23日,原告已经被郑州颐和医院诊断为甲状腺结节，本次原告起诉的××是甲状腺癌。原告投保前所隐瞒的××与本案所涉××之间有直接因果关系，且在本案保险合同签订时，被告专门就是××或高血压、××等进行了专项的书面询问，原告签字确认，被告已就询问事项进行了示明，原告有义务履行如实告知义务，否则被告有权解除保险合同并不承担保险责任。结合本案，首先从人身保险投保单上看，填写内容栏上内容属于机打且投保人确认栏原告并未签字，个人情况告知书上告知事项及投保人签字处均为机打；人身保险投保提示书签名处同样是机打填写，被告无法证明已向原告履行了告知说明的义务。被告抗辩原告于2015年11月23日在郑州颐和医院体检被查出患有甲状腺结节，但保险合同约定的是自2016年12月7日至2018年12月7日，××，××症并不在被告询问时间或内容以内，原告在个人情况告知书中的询问事项均勾选了“否”，已经如实履行了告知义务。且原告自该次检查后至保险事故发生时，并未经过任何医院治疗及药物治疗，××症作出需要身体或药物治疗的医嘱，更没有住院及手术等医疗行为。被告没有证据证明原告在被告询问的范围和内容内没有履行如实告知义务，属举证不能。依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条第一款规定，投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容当事人对询问范围和内容有争议的，保险人负举证责任。因此，被告称在投保时原告没有履行如实告知义务，被告不应承担保险责任的抗辩理由不能成立，本院不予支持。被告又抗辩，2019年8月23日已经向原告发出解除合同的通知书，被告不应承担赔付义务。2019年6月18日，原告在河南省人民医院体检时被查出甲状腺结节，随即住院手术治疗，同年6月23日治疗完毕出院。住院期间原告已通知被告住院治疗的事实，出院后原告要求被告承担保险责任。依据《中华人民共和国保险法》第十五条规定，除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。因此，被告无权解除原、被告之间的保险合同。即使被告有解除权，依据《中华人民共和国保险法》第十六条第二款规定，前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。因此，被告无权解除原、被告之间的保险合同，被告向原告发出解除合同通知书应属无效。故被告该抗辩理由不能成立，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十五条、第十六条第二款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条第一款之规定，判决如下：被告华夏人寿保险股份有限公司周口中心支公司于判决生效之日起三十日内支付原告张思勤保险金300000元。如不按本判决规定的期限履行义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2900元，由被告华夏人寿保险股份有限公司周口中心支公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数和代表人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审判长  闫滨江审判员  荆武成审判员  孙永连二〇二〇年七月三十一日书记员  刘景文