宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2020）宁0502民初1579号原告：中卫市住房公积金管理中心，统一社会信用代码：12642300454772830H。法定代表人：严某。委托诉讼代理人：尚某，宁夏辅德（中卫）律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：黄某，代理权限为特别授权。被告：朱某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：曹某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。原告中卫市住房公积金管理中心与被告朱某、曹某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人尚某、黄某，被告朱某、曹某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.依法判决二被告向原告偿还借款本金268444.67元，支付截止2019年11月15日利息7100.86元，罚息390.23元，其他费用（包括差旅费、诉讼费、律师费等）13000元，合计288935.76元；2.依法判决被告按月息2.70833‰向原告支付借款本金268444.67元自2019年11月15日以后的利息及罚息（在贷款利率基础上加收50%）；3.依法判决原告对被告中卫市沙坡头区紫金苑小区11号楼2－502室房产折价拍卖的价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2017年3月10日，被告朱某因购买住房向原告申请住房公积金个人住房贷款。原告接受被告申请，经审批，2017年3月29日原告作为委托贷款机构与被告朱某、曹某及受托贷款银行中国建设银行股份有限公司中卫支行签订《职工个人住房公积金贷款借款合同》，合同约定：二被告向原告借款300000元，借款期限从2017年4月11日至2032年4月10日，合计15年（180个月），贷款利率按月息2.70833‰计算，在合同有效期内，如遇国家统一利率调整，按中国人民银行规定执行，如被告未按期归还贷款本息，则对逾期本息额每日在贷款利率基础上加收50%的利率计收罚息，被告连续三个月以上未按合同规定的时间偿还贷款本息，原告有权提前收回已发放的贷款本息，并由被告承担违约责任；被告以中卫市沙坡头区紫金苑小区11号楼2－502室房产为借款提供了抵押并签订《职工个人住房公积金贷款抵押合同》，被告设定抵押担保的范围为贷款本金及利息、借款人应支付的违约金（包括律师费、诉讼费等）。合同还约定了其他内容。合同签订后，原告依约向被告发放了住房贷款，但被告并未按约向原告按月偿还贷款本息，截止2019年11月15日，被告已逾期10期未按约偿还贷款本息，逾期本金为13979.24元，利息7100.86元，罚息390.23元，为此原告向人民法院起诉。原告诉讼后，被告于2019年12月24日偿还借款本息共计15197.96元，其中偿还本金9745.69元、利息5010.38元、罚息441.89元，截止2019年12月24日被告结清了罚息，但尚欠借款本金258698.98元、利息2090.48元至今都没有偿还。被告朱某、曹某辩称:被告以紫金苑小区11号楼2－502室房屋抵押在原告处按揭分期贷款30万元购买抵押房屋，双方约定贷款本息180个月还清（借款期限15年）。原告发放贷款后，被告向原告偿还了一部分贷款本息。2019年12月24日是最后一次向原告还款，之后再没有还过。截止2019年12月24日被告欠原告贷款本金余额258698.98元、欠利息2090.48元未还。现被告无能力一次性还清贷款，但可以把到期本金、利息、罚息全部还清后，双方按合同约定的借款期限继续履行合同。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对于原告提交的以下证据：1.中卫市住房公积金管理中心贷款申请表1份，商品房买卖合同（预售）1份，首付款票据或契税完税凭证复印件1份，二被告身份证和结婚证复印件，个人住房公积金缴交证明，被告朱某和曹某个人信用报告，朱某收入证明和银行流水；2.住房公积金管理部门审核审批意见1份；3.《职工个人住房公积金贷款借款合同》和《职工个人住房公积金贷款抵押合同》各1份；4.委托贷款银行审批意见1份，住房公积金管理中心贷款发放通知书1份，委托银行贷款发放通知书1份，朱某银行卡复印件1份，办理住房公积金贷款的函1份，个人贷款支付凭证1份；5.不动产登记证明【宁(2017)中卫市不动产证明第0003314号】1份；6.《个人还款计划清册》1份，《还款明细》1份，《逾期明细表》1份；7.《缴存人明细》2份。以上证据1-7，二被告质证后没有异议，本院对上述证据证明的事实予以确认。被告朱某、曹某没有向法庭提交证据。根据当事人陈述和提交的证据，本院确认以下事实：2017年3月10日二被告因购买住房向原告申请住房公积金个人住房贷款。2017年3月29日原告与被告朱某、曹某及受托贷款银行中国建设银行股份有限公司中卫支行签订《职工个人住房公积金贷款借款合同》，合同约定二被告向原告借款300000元用于购买中卫市沙坡头区紫金苑小区11号楼2单元502室住房，借款期限为15年共180个月，即从2017年4月11日至2032年4月10日，贷款利率按月息2.70833‰计算，偿还方式为按月等额本息还款2108.01元，在合同有效期内，如遇国家统一利率调整，按中国人民银行规定执行，如被告未按期归还贷款本息，则对逾期本息额每日按贷款利率水平上加收50%后的利率计收罚息，被告连续三个月以上未按合同规定的时间偿还贷款本息，原告有权本合同提前到期，要求被告立即提前清偿部分或全部贷款本息，并有权提交处分担保物。合同还约定了其他事项。2017年4月5日原告与被告朱某、曹某及受托贷款银行中国建设银行股份有限公司中卫支行签订《职工个人住房公积金贷款抵押合同》，合同约定二被告以其购买的中卫市××区房产为上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围为贷款本金及利息、借款人应支付的违约金（包括律师费、诉讼费等）等内容。之后原告与二被告对抵押物在不动产登记部门办理了抵押物登记。合同签订后，原告于2017年4月12日依约向二被告发放了30万元贷款，但二被告未按约向原告按月偿还贷款本息。根据被告陈述和提交的证据证明，截止2019年11月15日被告已逾期10期，逾期本金13979.24元、利息7100.86元、罚息390.23元，2019年12月24日被告偿还借款本息共计15197.96元，其中偿还本金9745.69元、利息5010.38元、罚息441.89元结清，之后再未偿还借款本息，为此原告向人民法院起诉。庭审中，原告当庭要求解除与二被告签订的《职工个人住房公积金贷款借款合同》。本案于2020年7月23日公开开庭进行了审理，庭审结束后，被告朱某、曹某于2020年7月27日向原告结清了之前的贷款本息共计23699.65元。本院认为：被告朱某、曹某因购买住房向原告抵押贷款30万元，因二被告没有按合同约定向原告“按月等额本息还款”，截止2019年11月15日被告欠本金13979.24元、利息7100.86元、罚息390.23元，二被告拖欠原告借款本息不还违反了合同约定。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。被告朱某、曹某没有按合同约定向原告履行还本结息义务，构成违约，应当依据合同约定承担违约责任。2019年12月24日被告向原告偿还了借款本息共计15197.96元，因本案的主债务即借款本金的履行尚未到期，原告就本案提起诉讼后，被告曹某在本案庭审结束之后就已经向原告结清了2020年7月27日之前的借款本息23699.65元，被告朱某、曹某的欠款行为虽然构成违约但并不构成根本违约，原、被告均应当继续按照合同约定履行，以确保双方合同目的的最终实现，所以原告要求解除与被告朱某、曹某签订的《职工个人住房公积金贷款抵押合同》不符合上述法律规定，其请求本院判决被告朱某、曹某偿还未到期的借款本金及利息的诉讼请求不符合本案实际情况，本院不予支持，但本案纠纷确系二被告未按合同约定履行义务引起，本案的诉讼费应当由二被告负担，且被告也同意承担诉讼费，故本院判决本案诉讼费由被告承担。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条，第一百九十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款之规定，判决如下：驳回原告中卫市住房公积金管理中心的诉讼请求。案件受理费5734元，已减半收取2867元，由被告朱某、曹某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审判员 王希刚 二〇二〇年八月三日书记员 王 蓓本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。