湖南省株洲市天元区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0211民初1154号原告：中国银行股份有限公司株洲市黄河北路支行，住所地湖南省株洲市天元区100号华尔兹106-110临街门面。负责人徐志华，系该行行长。委托诉讼代理人：凌果，湖南恒昌律师事务所律师。代理权限为特别授权，即代为提起诉讼，代为申请执行，代为提出、承认、放弃、变更诉讼请求，代为和解、调解，代为签收法律文书，代为领取案款等。委托诉讼代理人：朱慧阳，湖南恒昌律师事务所实习律师。代理权限为一般代理。被告：袁梅英，女，1963年10月25日出生，汉族，住湖南省株洲市芦淞区。委托诉讼代理人：陈晁文，男，1988年2月1日出生，汉族，住湖南省株洲市芦淞区。系袁梅英的儿子。代理权限为特别授权，即代为承认、变更、放弃诉讼请求，代为和解、调解，提起上诉、反诉等。被告：陈静，女，1989年9月20日出生，汉族，住湖南省株洲市芦淞区。委托诉讼代理人：陈红玉，女，1983年12月10日出生，汉族，住湖南省株洲市芦淞区。系陈静姐姐。代理权限为特别授权，即代为承认、变更、放弃诉讼请求，代为和解、调解，提起上诉、反诉等。被告：陈晚华，女，1974年1月10日出生，汉族，住湖南省株洲市芦淞区。被告：胡光明，男，1969年4月7日出生，汉族，住湖南省株洲市芦淞区。委托诉讼代理人：陈晚华，女，1974年1月10日出生，汉族，住湖南省株洲市芦淞区。系胡光明妻子。代理权限为特别授权，即代为承认、变更、放弃诉讼请求，代为和解、调解，提起上诉、反诉等。被告：李俊峰，男，1987年4月14日出生，汉族，住河南省遂平县。委托诉讼代理人：陈红玉，女，1983年12月10日出生，汉族，住湖南省株洲市芦淞区。系李俊峰妻子。代理权限为特别授权，即代为承认、变更、放弃诉讼请求，代为和解、调解，提起上诉、反诉等。被告：陈红玉，女，1983年12月10日出生，汉族，住湖南省株洲市芦淞区。被告：李霞，女，1984年10月19日出生，汉族，住湖南省株洲市芦淞区。委托诉讼代理人：周章临，男，1983年8月5日出生，汉族，住湖南省郴州市北湖区。系李霞丈夫。代理权限为特别授权，即代为承认、变更、放弃诉讼请求，代为和解、调解，提起上诉、反诉等。被告：周章临，男，1983年8月5日出生，汉族，住湖南省郴州市北湖区。原告中国银行股份有限公司株洲市黄河北路支行（以下称中国银行黄河北路支行）诉被告袁梅英、陈静、陈晚华、胡光明、李俊峰、陈红玉、李霞、周章临金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案受理，依法由审判员吴辉适用简易程序于2020年6月29日、2020年7月7日两次公开开庭进行了审理。实习法官助理郭娟协助审理，书记员胡露雨担任法庭记录。第一次开庭原告委托诉讼代理人凌果、被告袁梅英的委托诉讼代理人陈晁文、被告陈静、李俊峰的委托诉讼代理人陈红玉、被告胡光明的委托诉讼代理人陈晚华、被告李霞的委托诉讼代理人周章临到庭参加诉讼。第二次开庭原告的委托诉讼代理人凌果、被告陈静、李俊峰的委托诉讼代理人陈红玉到庭参加了诉讼，被告袁梅英、胡光明、陈晚华、李霞、周章临经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行黄河北路支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告陈克俭签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》；2、被告陈克俭、袁梅英偿还原告贷款本金2617888.45元以及利息（含罚息、复利）443844.78元（利息暂算至2019年5月8日止，之后的部分按合同约定计算至本息清偿之日止）；3、被告陈克俭、袁梅英承担原告为实现债权所应支付的律师代理费306173元；4、被告陈静、陈晚华、胡光明、陈红玉、李俊峰、周章临、李霞向原告提供抵押的位于株洲市芦淞区房产，株洲市芦淞区房产，株洲市芦淞区房产，株洲市芦淞区房产，株洲市芦淞区房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、被告袁梅英、陈静、陈红玉对上述债务承担连带清偿责任；6、本案诉讼费由被告共同承担。在庭审过程中，原告撤回了第一项诉讼请求，变更了第二、三项诉讼请求为：2、被告陈克俭偿还原告贷款本金2617888.45元以及利息（含罚息、复利）443844.78元（利息暂算至2019年5月8日止，之后的部分按合同约定计算至本息清偿之日止）；3、被告陈克俭承担原告为实现债权所应支付的律师代理费306173元。此后，原告又撤回了对陈克俭的起诉。事实与理由：2015年4月23日，原告与陈克俭（已死亡）签订了《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》（编号为2015年株中银黄循字×××号）。该协议约定了原告同意陈克俭向原告借款400万元；借款期限5年。同日，原告与陈克俭签订《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，约定：原告向陈克俭发放贷款396万元，借款期限为5年；借款月利率为在参考利率基础上上浮40%（月利率6.7083‰）；借款人未按期偿还贷款本息的，贷款有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费，诉讼费等相关费用损失等。为确保上述合同的履行，2015年4月23日，被告陈静与原告签订了编号为“2015年株中银黄抵字×××号《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》”。该合同约定被告陈静其位于株洲市芦淞区房产设定抵押担保。同日，被告陈晚华与原告签订了编号为“2015年株中银黄抵字×××号《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》”。该合同约定被告陈晚华、胡光明以其位于株洲市芦淞区房产设定抵押担保。同日，被告陈红玉与原告签订了编号为“2015年株中银黄抵字×××号《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》”。该合同约定被告陈红玉、李俊峰以其位于株洲市芦淞区房产设定抵押担保。同日，被告周章临与原告签订了编号为“2015年株中银黄抵字×××号《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》”。该合同约定被告周章临、李霞以其位于株洲市芦淞区房产设定抵押担保。抵押担保范围均为贷款合同项下债务，包括本金、以及基于本金所发生的利息（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。同时，原告与被告陈静、陈红玉、袁梅英分别签订了《个人循环贷款最高额保证合同》，约定由被告陈静、陈红玉、袁梅英对该笔贷款承担连带责任保证。上述合同签订后，原告依约发放了贷款，但陈克俭未按约履行还款义务。陈克俭未依约还款，原告为维护其合法权益，故诉至法院，请求法院判如所请。被告周章临、李霞向本院答辩认为：本案的抵押物较多，且有抵押限额，要求对抵押物按比例进行清偿。被告陈晚华、胡光明向本院答辩认为：被告愿意还款，但因为种种原因，我们现无力还款，希望可以给被告一段时间。被告陈红玉、李俊峰、陈静向本院答辩认为：因为陈克俭的突然死亡，原告要求对被告陈静的担保物优先抵押，这足够偿还主借款人的债务。被告袁梅英未向本院提交答辩意见和证据。经审理查明：2015年4月23日，原告中国银行黄河北路支行（贷款人）与陈克俭（借款人）签订一份编号为2015年株中银黄循字×××号《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》，合同主要约定：借款人向贷款人借款400万元，循环额度自2015年4月至2020年4月。同日，中国银行黄河北路支行（贷款人）与陈克俭（借款人）签订一份编号为2015年株中银黄抵贷字×××号《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，该合同主要约定：陈克俭向原告借款396万元用于装修，贷款期限为60个月；借款利率为浮动利率，在参考利率的基础上上浮40%，每12个月为一个浮动周期；付息方式为按月付息，还款方式为等额本息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利息水平上加收50%，借款人未依约履行支付和清偿义务，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括但不限于因实现债权而导致的诉讼费、律师费、公证费、执行费等相关费用损失、行使担保物权、要求保证人承担保证责任等。2015年4月23日，原告中国银行黄河北路支行（债权人）与被告陈静、陈晚华、陈红玉、周章临（保证人）分别各签订了一份《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》。合同主要约定：被告陈静其位于株洲市芦淞区房屋（房屋所有权证号：100×××214）及株洲市芦淞区（房屋所有权证号：002××285和100×××858）房屋；被告陈晚华、胡光明以其位于株洲市芦淞区房屋（房屋所有权证号：100×××333）；被告陈红玉、李俊峰以其位于株洲市芦淞区房屋（房屋所有权证号：100×××201）；被告周章临、李霞以其位于株洲市芦淞区房屋（房屋所有权证号：100×××836）为抵押权人与陈克俭之间签署的2015年株中银黄循字×××号《额度协议》生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日，该合同项下实际发生的债权设立抵押；被担保的最高债权额为最高本金余额（其中被告陈静抵押担保的最高本金余额为272万元，被告陈晚华、胡光明抵押担保的最高本金余额为72万元，被告陈红玉、李俊峰抵押担保的最高本金余额为26万元，被告周章临、李霞抵押担保的最高本金余额为26万元）及基于该主债权之本金发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有的应付费用等也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。2015年4月24日，原告与被告陈静在不动产登记机构办理了抵押登记，原告取得房屋他项权证【株房他证他字第××号和株房他证他字第××号】。原告与被告陈晚华、胡光明在不动产登记机构办理了抵押登记，原告取得房屋他项权证【株房他证他字第××号】。原告与被告陈红玉、李俊峰在不动产登记机构办理了抵押登记，原告取得房屋他项权证【株房他证他字第××号】。原告与被告周章临、李霞在不动产登记机构办理了抵押登记，原告取得房屋他项权证【株房他证他字第××号】。同日，原告中国银行黄河北路支行（债权人）分别与被告陈静、陈红玉、袁梅英（保证人）各签订一份《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额保证合同》。合同主要约定：保证人愿意向债权人提供保证，被担保的主债权为债权人与陈克俭为之间签署的2015年株中银黄循字×××号《额度协议》生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日，该合同项下实际发生的债权提供保证担保；被担保的最高债权额为最高本金余额400万元及基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有的应付费用等也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定；保证方式为连带责任保证；保证期间自主债权发生期限届满之日起两年。合同签订后，2015年4月30日，原告依约向陈克俭发放了贷款396万元。《中国银行借款借据》载明了：借款期数为60期，期限5年，借款用途为装修款，月利率6.7083‰。合同履行期间，陈克俭未依约还款，至2019年5月8日止，欠本金2617888.45元以及利息（含罚息、复利）443844.78元。各担保人未履行担保责任。原告催收未果，故诉至本院，请求判如所请。另查明：被告陈晚华、胡光明系夫妻关系，于1999年3月16日登记结婚。被告陈红玉、李俊峰系夫妻关系，于2010年3月2日登记结婚。被告李霞、周章临系夫妻关系，于2009年9月29日登记结婚。原告为实现本案债权与湖南恒昌律师事务所签订一份《民事委托代理合同》委托该所律师代理本案一审、二审、再审或申诉、执行，约定以诉讼标的的10%支付律师代理费。再查明：陈克俭因病于2018年12月14日死亡。以上事实，有原、被告双方的陈述，原告提供的原告的营业执照、被告身份信息、结婚证复印件、《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额保证合同》、房屋所有权证、房屋他项权证、借款借据、贷款已还款明细清单、《民事委托代理合同》等证据予以证明，足以认定。本院认为，本案系抵押合同、保证合同纠纷。争议焦点为原告的诉讼请求有无事实和法律依据。本案中，原、被告双方签订的《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额保证合同》均系各方的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护。被告陈静自愿以其位于株洲市芦淞区房屋；被告陈晚华、胡光明自愿以其位于株洲市芦淞区房屋；被告陈红玉、李俊峰自愿以其位于株洲市芦淞区房屋；被告周章临、李霞自愿以其位于株洲市芦淞区房屋在最高本金余额内（其中被告陈静抵押担保的最高本金余额为272万元，被告陈晚华、胡光明抵押担保的最高本金余额为72万元，被告陈红玉、李俊峰抵押担保的最高本金余额为26万元，被告周章临、李霞抵押担保的最高本金余额为26万元）及基于该主债权发生的利息（法定利息、约定利息、付息、罚息）、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费）等担保范围内向原告提供抵押担保，双方已办理抵押登记，故原告对该抵押物享有抵押权。现债务已到期而抵押权人债权未受清偿，故原告有权依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条之规定实现其抵押权，就拍卖、变卖该抵押物所得的价款在上述债权范围内优先受偿。被告袁梅英、陈静、陈红玉自愿为主合同债务在最高本金余额400万元及基于该主债权发生的利息（法定利息、约定利息、复利、罚息）、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费）等担保范围内提供连带责任保证担保，双方未约定保证份额，故应对上述债务承担连带清偿责任。《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》中约定了违约方需承担因违约产生的损失，现原告为实现本案债权已委托律师事务所代理诉讼，双方签订了委托代理合同就代理费用数额等事项进行了约定，且律师事务所已指派律师履行了代理义务，原告必然产生律师费损失，综合考虑本案争议标的额、实现债权难易程度、可能耗费的成本以及本地律师服务收费标准等情况，本院酌情确定本案律师代理费损失91852元，超过部分不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司株洲市黄河北路支行有权行使抵押权，对被告陈静位于株洲市芦淞区房屋（房屋所有权证号：100×××214）及株洲市芦淞区（房屋所有权证号：002×××285和100×××858）房屋在主债权本金不超过272万元范围内；对被告陈晚华、胡光明共同所有的位于株洲市芦淞区房屋（房屋所有权证号：100×××333）在主债权本金不超过72万元范围内；对被告陈红玉、李俊峰共同所有的位于株洲市芦淞区房屋（房屋所有权证号：100×××201）在主债权本金不超过26万元范围内；对被告周章临、李霞共同所有的位于株洲市芦淞区房屋（房屋所有权证号：100×××367）在主债权本金不超过26万元范围内的拍卖、变卖所得价款对陈克俭借款本金2617888.45元、利息（含罚息、复利）443844.78元【利息（含罚息、复利）暂计算至2019年5月8日止，此后部分按合同约定计算至本息全部清偿之日止】、律师代理费91852元享有优先受偿权（抵押人承担担保责任后，有权进行追偿）；二、被告袁梅英、陈静、陈红玉对陈克俭借款本金2617888.45元、利息（含罚息、复利）443844.78元【利息（含罚息、复利）暂计算至2019年5月8日止，此后部分按合同约定计算至本息全部清偿之日止】、律师代理费91852元向原告中国银行股份有限公司株洲市黄河北路支行承担连带清偿责任（保证人承担保证责任后，有权进行追偿）；三、驳回原告中国银行股份有限公司株洲市黄河北路支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费16872元，由原告中国银行股份有限公司株洲市黄河北路支行负担1074元，被告袁梅英、陈静、陈晚华、胡光明、李俊峰、陈红玉、李霞、周章临共同负担15798元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费，现金交纳的，直接向华融湘江银行驻株洲市中级人民法院收费点交纳。汇款或转账的，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：81×××81。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员 吴 辉二〇二〇年七月七日实习法官助理郭娟书记员 胡露雨附本案适用法条：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。