上海市青浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0118民初9397号原告：中国农业银行股份有限公司上海青浦支行，住所地上海市青浦区。负责人：张凡，行长。委托诉讼代理人：谈霖，男。被告：徐正华，男，1971年6月13日出生，汉族，户籍地上海市青浦区。原告中国农业银行股份有限公司上海青浦支行与被告徐正华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月28日立案受理后，依法适用简易程序。本院于同日依原告中国农业银行股份有限公司上海青浦支行(以下至主文前均简称农行青浦支行)申请对被告徐正华名下财产采取保全措施。因被告徐正华实际居住地址不明，本案于同年6月1日转为普通程序审理，并向被告徐正华公告公告送达相关诉讼材料。同年9月3日，本院对本案公开开庭进行了审理。原告农行青浦支行的委托诉讼代理人谈霖到庭参加诉讼，被告徐正华经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行青浦支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告徐正华归还原告农行青浦支行借款本金人民币160,782.58元;2.判令被告徐正华支付原告农行青浦支行截止至2019年12月5日的利息15,480.71元；3.判令被告徐正华支付原告农行青浦支行以176,263.29元为基数，按年利率11.79%计算，自2019年12月6日起至实际清偿之日止的逾期利息；3.如被告徐正华未能履行上述还款义务，则原告农行青浦支行可就被告徐正华名下位于上海市青浦区盈港路XXX弄XXX号XXX室房屋(以下至主文前简称盈港路房屋)优先受偿。审理中，原告农行青浦支行调整第2、3项诉请，要求判令被告徐正华支付原告农行青浦支行自2018年11月21日起至2019年12月6日的利息13,339.59元，并以174,122.17元为基数，按年利率11.79%计算，自2019年12月7日起至实际清偿之日止的罚息。其余诉讼请求不变。事实与理由：2014年7月4日，被告徐正华与原告农行青浦支行签订《个人担保借款合同》，借款250,000元，并以盈港路房屋向原告农行青浦支行设立抵押担保。原告农行青浦支行按约发放贷款，被告徐正华自2018年7月起开始发生逾期还款。原告农业银行青浦支行于2019年11月27日向被告徐正华发出个人贷款提前到期通知书，被告徐正华于同年12月6日签收。至今被告徐正华尚未归还全部剩余借款及相应利息，原告催讨未着，故起诉来院，要求判如所请。被告徐正华未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年7月4日，原告农行青浦支行与被告徐正华签订《个人担保借款合同》，合同约定，被告徐正华向原告借款250,000元，借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日以借款凭证为准，借款利率采浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基数上浮20%计息，利率调整以12个月为一个周期，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率按约定的月数(从借款发放之日起至次月的借款发放日的对应日为一个月，以此类推：如无借款发放日的对应日，则为次月最后一天)为一个调整周期。在一个调整周期内，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。同时，被告徐正华以盈港路房屋为涉案借款提供抵押担保。2014年7月10日，上海市青浦区房地产登记处为涉案借款办理了抵押权登记，抵押人为徐正华，抵押权人农行青浦支行，债权数额250,000元，债务履行期限2014年7月4日至2024年7月3日止。另查明，2014年7月15日，原告农行青浦支行将涉案贷款250,000元支付至被告徐正华完成贷款发放义务。被告徐正华自2018年7月起发生逾期归还当期本金利息的情况，其在2018年10月31日归还同年7月20日当期借款本息、2019年2月20日归还2018年8月20日当期借款本息、2019年3月14日归还2018年9月20日当期借款本息、2019年3月29日归还2018年10月20日当期借款本息再无归还本息、2020年3月3日归还2018年11月20日当期借款本息，截止至2019年12月6日，被告徐正华尚有借款本金160,782.58元、利息13,339.59元没有归还。2019年11月27日，原告农行青浦支行向被告徐正华出具个人贷款提前到期通知书，内容为“根据你与我行于2014年7月15日签订的编号为XXXXXXXXXXXXXXXXX的个人担保借款合同，我行已按约向你提供贷款，鉴于你违反合同第九条第9.5-(2)项，现根据合同约定，我行宣布合同项下贷款于2019年11月31日提前到期，请你立即筹措资金，归还该合同项下全部结欠本金162,770.90元及实际还款日止的相应利息”。被告徐正华于同年12月6日签收。以上事实，由原告提供的《个人担保借款合同》、借款凭证、《上海市房地产登记证明》、房地产信息表、个人贷款提前到期通知书、农业银行信贷管理系统群截屏及原告的陈述予以证明，经当庭出证，本院予以确认。本院认为，被告徐正华与原告农行青浦支行间的金融借款合同系双方在平等、自愿的基础上建立的，是双方的真实意思表示，应确认为合法、有效，对双方均具有法律约束力。现被告徐正华未按约归还借款及利息，原告农行按约通知被告徐正华涉案借款于2019年11月31日提前到期，被告徐正华于2019年12月6日签收该通知，故涉案合同于2019年12月6日终止。现原告农行青浦支行要求被告徐正华偿还剩余借款本金160,782.58元、截止至2019年12月6日的利息13,339.59元及以上述两项费用合计174,122.17元为基数，按年利率11.79%计算，自2019年12月7日起至实际清偿之日止的罚息，于法无悖，本院予以支持。被告徐正华以盈港路房屋为涉案借款提供抵押担保，其应按合同约定及法律规定承担抵押人的相应义务，故在被告徐正华未能偿还所涉借款本金、利息及罚息等情况下，原告可就抵押物行使优先权。被告徐正华无正当理由未到庭参加诉讼，系自行放弃答辩的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐正华自本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司上海青浦支行借款本金160,782.58元；二、被告徐正华自本判决生效之日起十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司上海青浦支行自2018年11月21日至2019年12月6日的利息13,339.59元；三、被告徐正华自本判决生效之日起十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司上海青浦支行以174,122.17元为基数，按年利率11.79%计算，自2019年12月7日起至实际清偿之日止的罚息；四、如被告徐正华未履行上述第一、二、三项判决义务，原告中国农业银行股份有限公司上海青浦支行可就被告徐正华名下位于上海市青浦区盈港路XXX弄XXX号XXX室行使抵押权。当事人如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,782.44元、保全费1,323.90元，均由被告徐正华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  陈建东人民陪审员  葛玉芹人民陪审员  何国珍二〇二〇年十月二十七日书 记 员  纪 月附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。