江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书(2020)赣0103民初8363号原告：中国银行股份有限公司南昌市青湖支行，住所地：江西省南昌市高新开发区火炬大道**，统一社会信用代码：91360106858405391Y。负责人：熊晶，系该支行行长。委托代理人：江玲，江西明实律师事务所律师。委托代理人：吴杨洁，江西明实律师事务所律师。被告：章智勇，男，汉族，1995年10月19日生，身份证地址：江西省南昌市新建区。被告：江西江中天宁房地产有限责任公司，，住所地：江西省南昌市湾里区法定代表人：陈晶，系该公司总经理。法定代表人：帅贤梅，该公司法务。原告中国银行股份有限公司南昌市青湖支行（以下简称中行青湖支行）诉被告章智勇、江西江中天宁房地产有限责任公司（以下简称江中天宁公司）信用卡纠纷一案，本院于2020年10月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司南昌市青湖支行的委托代理人江玲、江西江中天宁房地产有限责任公司委托代理人帅贤梅到庭参加诉讼。被告章智勇经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司南昌市青湖支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除中国银行股份有限公司南昌市青湖支行与被告章智勇、江西江中天宁房地产有限责任公司签订的编号为:2018年青中银家装分期字091号的《中国银行股份有限公司江西分行全装修商品房家装分期合同》、《中国银行股份有限公司江西分行全装修商品房家装分期补充协议》；2、判令被告章智勇偿还原告借款本金45625元及计算至还清之日止的应收利息、应收费用、未到期手续费（截止2020年7月26日的应收利息58.42元、应收费用1057.84元，未到期手续费13800元，2020年7月27日至还清之日止的应收利息、应收费用依据信用卡领用合约约定计算）；3、判令被告章智勇承担原告为主张债权支付的律师费3500元；4、判令被告章智勇、江西江中天宁房地产有限责任公司对上述第2、3项诉讼请求承担连带保证责任；5、判令本案诉讼费、保全费均由被告承担。被告章智勇未到庭答辩亦未提交证据。被告江西江中天宁房地产有限责任公司辩称：1、确认担保关系属实。但涉案房屋实际于2019年交付，房产证及抵押权证没有办妥的原因在于章智勇一直没有提供契税、维修基金发票等办证材料，根据合同法第45条规定“当事人为自己的利益不正当的阻止条件成就的视为条件已成就”，故此应视为我方担保解除条件已成就。2、原告诉请的本金、利息、手续费等费用请求法院根据合同约定依法核实。本院经审理，认定事实如下：被告章智勇向中国银行青湖支行提交申请表，申领信用卡，并在申请表上签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。申领表背面附领用合约，对信用卡申领、使用、利息的承担等作出约定。原告经审核后，向被告发放卡号为62×××78的信用卡。被告章智勇收到信用卡后消费，并于2018年2月27日提交了分期业务申请表，向中国银行青湖支行申请家装分期业务，而后，以被告章智勇为借款人、以中国银行青湖支行为贷款人、以被告江中天宁公司为保证人三方共同签订了《中国银行股份有限公司江西分行全装修商品房家装分期合同》、《中国银行股份有限公司江西分行全装修商品房家装分期补充协议》，约定：被告章智勇向原告申请信用卡分期额度6万元，分期期数96期，手续费金额19200元，手续费率为每期0.33%，即总手续费率32%，按月还本，分期手续费按月收取，贷款用途为用于房屋装修。如被告未按期归还欠款，原告有权解除合同、宣布合同项下信用卡专向分期付款本息全部或部分提前到期，要求被告一次性归还合同项下欠款本息，并赔偿因期违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。由被告江中天宁公司对上述债务提供阶段性连带责任保证，保证期间为自本合同生效之日起至甲方办妥本币全装修商品房的按揭贷款业务项下所购房屋抵押登记手续并且乙方收到他项权证之日止。签订上述合同后，原告按约发放了6万元贷款，原告中国银行青湖支行已经履行发放贷款义务，但被告未能按时足额还款，截至2020年12月15日，被告尚欠借款本金45625元，应收利息278.81元，应收费用2560.27元、未到期手续费13000元（未到期手续费200元/月，未到期期数65期）。原告催收未果特诉至法院，并提出如前诉请。庭审中，原告称诉请第四项要求被告章智勇、江西江中天宁房地产有限责任公司承担连带保证责任系笔误，实际上是要求被告江西江中天宁房地产有限责任公司承担连带保证责任。另查明，原告为向被告催收借款，委托江西明实律师事务所指派律师代理其诉讼，且双方签订了《委托代理协议》，并实际产生律师费3500元，原告提交了付款回单予以佐证。上述事实，有原、被告的当庭陈述及其提交的证据、庭审笔录等予以佐证。本院认为，原告中国银行青湖支行与被告章智勇、江中天宁公司签订的《中国银行股份有限公司江西分行全装修商品房家装分期合同》、《中国银行股份有限公司江西分行全装修商品房家装分期补充协议》，被告向原告出具的《分期申请表》均系各方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。根据合同约定，如被告未按期归还欠款，原告有权解除合同、宣布合同项下贷款全部提前到期。本院认为，根据《合同法》第九十三条第二款：“当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”之规定，现被告未能按时足额还款，显属违约，双方约定合同解除条件已经成就，原告据此诉请《中国银行股份有限公司江西分行全装修商品房家装分期合同》、《中国银行股份有限公司江西分行全装修商品房家装分期补充协议》项下贷款提前到期，于约相合、于法有据，本院予以支持。截止2020年12月15日，被告尚欠借款本金45625元，本院予以确认。关于原告诉请的应收利息、应收费用、未到期手续费，本院酌情按双方合约约定且总计不超过年利率24%的标准，自逾期之日起至给付借款之日止，支持原告应收利息、应收费用、未到期手续费的诉请。原告要求被告支付律师费的诉请，因双方签订的合约及合同约定律师费应由违约方承担，故对原告要求被告支付律师费3500元的诉请，本院予以支持。被告江西江中天宁房地产有限责任公司作为阶段性保证人，原告要求其承担保证责任，符合法律规定，本院予以支持。担保人承担保证责任后，有权在承担担保范围内向债务人追偿。被告江西江中天宁房地产有限责任公司辩称：“确认担保关系属实。但涉案房屋实际于2019年交付，房产证及抵押权证没有办妥的原因在于章智勇一直没有提供契税、维修基金发票等案件材料，根据合同法第45条规定‘当事人为自己的利益不正当的阻止条件成就的视为条件已成就’，故此应视为我方担保解除条件已成就。”但被告江西江中天宁房地产有限责任公司未提交相关证据予以佐证，且该意见并非其免责理由，其抗辩意见无事实和法律依据，本院不予采信。被告章智勇在申请办理信用卡的过程中已约定送达地址，该约定为有效约定，被告章智勇拒不到庭视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十四条第四项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司南昌市青湖支行与被告章智勇、江西江中天宁房地产有限责任公司签订的《中国银行股份有限公司江西分行全装修商品房家装分期合同》、《中国银行股份有限公司江西分行全装修商品房家装分期补充协议》。二、被告章智勇于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司南昌市青湖支行清偿借款本金45625元及应收利息、应收费用、未到期手续费（应收利息、应收费用、未到期手续费以实际欠款本金为基数，自逾期之日起至款项付清之日止，按双方合约约定总计不得超过年利率24%的标准计付）。三、被告章智勇于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司南昌市青湖支行支付律师代理费3500元。四、被告江西江中天宁房地产有限责任公司对上述第二、三款债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预缴的案件受理费701元（已减半收取），财产保全费720元，合计1421元，由被告章智勇、江西江中天宁房地产有限责任公司承担，限随上述款项一并偿付。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审判员 陶 然二〇二〇年十二月十八日书记员 陶志明