广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0202民初1993号 原告：柳州市金投资产经营管理有限公司，住所地：广西柳州市桂中大道南端**九洲国际**。统一社会信用代码：91450200MA5L23J566。 法定代表人：李冬林，该公司执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：龙通飙，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：周永珩，律师。 被告：陈业明，男，1964年10月20日出生，汉族，住广西平南县。 原告柳州市金投资产经营管理有限公司诉被告陈业明金融不良债权转让合同纠纷一案，本院于2020年6月9日受理后，依法适用简易程序，于2020年7月20日公开开庭进行了审理，原告柳州市金投资产经营管理有限公司的委托诉讼代理人龙通飙、周永珩到庭参加诉讼。被告陈业明经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告柳州市金投资产经营管理有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还借款本金人民币75533.25元；2.判令被告立即向原告支付利息人民币10570.55元（利息自2017年11月25日起算，利率按年利率9.18%计算，暂计至2019年12月25日），并判令被告实际支付利息至实际清偿所有欠款之日止；3.判令被告立即向原告支付罚息人民币6725.28元、复利人民币1765.64元（罚息利率在合同约定的借款利率水平上加收50%，自逾期之日起暂计至2019年12月25日；对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利），并判令被告实际支付罚息、复利至实际清偿所有欠款之日止；4.判令被告赔偿原告的律师费损失人民币4729元；5.判令原告对被告提供的抵押物折价、拍卖或变卖所得价款在上述债权本息及实现债权的所有费用范围内享有优先受偿权；6.判令被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费及其他在诉讼程序中可能由原告预支或代垫的任何费用）。事实和理由：2017年1月25日，柳州银行股份有限公司小企业金融服务中心（为柳州银行股份有限公司下属分公司，以下与柳州银行股份有限公司统称为“柳州银行”）与被告签订了《个人借款／担保合同》［合同编号为：2017年柳行小企业汽借字第0022号，以下简称“合同”］,约定柳州银行向被告提供贷款人民币90000元，借款期限48个月，自2017年1月25日起至2021年1月24日止，年利率为9.18%,被告以等额本息方式按月偿还贷款本息。同时约定合同项下借款逾期的罚息利率为在合同约定的借款利率水平上加收50%，自逾期之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。同日，双方签订《汽车贷款抵押合同》，合同约定被告贷款所购且由被告所有的车牌号码为桂Ａ×××××的车辆抵押给柳州银行，为被告在合同项下的借款等所有费用提供抵押担保。合同履行期内，被告未依约归还借款及其他费用的，柳州银行有权处分本合同项下的抵押物或以抵押物直接受偿。2017年2月7日，柳州银行与被告就上述抵押事宜在广西壮族自治区南宁市办理了抵押登记。合同签订后，柳州银行于2017年1月25日向被告指定的贷款账户发放了贷款人民币90000元，被告出具了《个人借款借据》，柳州银行已按照约定依法履行了放款义务，但被告未按时足额归还贷款本金，已构成违约。截止至2019年12月25日，被告尚欠柳州银行本金、利息、罚息及复息如诉请所述。2018年12月6日，柳州银行向宁夏顺亿资产管理有限公司转让合同项下全部债权，宁夏顺亿资产管理有限公司于2019年7月3日将上述债权转让给原告，上述债权转让均依法通知了被告。据此，原告要求被告立即偿还未归还的全部本金及利息，以及相关损失费用（包括但不限于律师费、诉讼费等），并要求对抵押物处分款享有优先受偿权。因此，原告为维护自身的合法权益，特向法院提出起诉，恳请法院判如所请。 被告陈业明经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩材料。 原告围绕诉讼请求依法提交了《个人借款/担保合同》、个人借款借据、《汽车贷款抵押合同》及机动车登记证书、债权转让协议及公告、被告拖欠本息明细、《民事委托代理合同》、律师费清单及发票作为证据，并提交证据原件予以核对。经审查，原告提供的证据符合法律规定，可以作为认定案件事实的依据。 根据经审查确认的证据及当事人的陈述，本院确认以下法律事实： 2017年1月25日，被告陈业明作为借款人、抵押人与柳州银行股份有限公司小企业金融服务中心（以下简称“柳州银行”）签订《个人借款／担保合同》,申请贷款90000元用于购车，合同约定：贷款期限自2017年1月25日起至2021年1月24日止；贷款利率采取固定利率，即年利率为9.18%，采用等额本息还款法。合同第七条约定违约事件：借款人未按本合同约定的支付方式支付贷款资金；借款人未按合同约定足额偿还贷款本息和相关费用……；合同第八条约定，当本合同第七条约定的违约事件之一项或数项出现时，贷款人可酌情采取下列一种或数种措施进行处理：（一）按中国人民银行有关规定计收罚息，对于逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮百分之五十执行，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利；（二）宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期……。合同第九条约定，借款人在本合同有效期内，不能依照本合同的约规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于：诉讼费、律师费等在内的一切费用概由借款人承担。合同第十条第二项还约定了送达地址。合同还约定，本合同项下的抵押物所担保的主债权为本合同项下由贷款人向借款人提供的金额为人民币（大写）玖万元整（小写：¥90000.00元）的贷款本金。本合同项下抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金。由于还款造成的上述透支账户透支本息，保管担保财产及实现债权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费等费用）。同日，被告陈业明作为抵押人与柳州银行作为抵押权人签订《汽车贷款抵押合同》，约定抵押人陈业明用贷款所购且由其所有的车牌号码为桂Ａ×××××的车辆抵押给柳州银行，为被告在合同项下的借款等所有费用提供抵押担保，并于2017年2月7日办理了抵押登记。合同还约定：本合同生效后，抵押权人依法将主债权转让给第三人的，抵押人在原抵押担保范围内继续承担抵押担保责任；合同履行期内，被告未依约归还借款及其他费用的，柳州银行有权处分本合同项下的抵押物或以抵押物直接受偿。 2017年1月25日，柳州银行依据合同约定向被告陈业明发放了90000元贷款，履行了合同义务。合同履行过程中，被告陈业明并未按约定履行还本付息的义务，原告称被告自2017年11月25日起出现逾期。截止至2019年12月25日，被告尚欠借款本金75533.25元，利息10570.55元、罚息6725.28元、复利1765.64元。 经查，柳州银行股份有限公司为自身经营活动需要，于2018年12月6日将该合同项下的债权转让给宁夏顺亿资产管理有限公司，并于2019年7月1日在《广西法治日报》上发布债权转让通知暨债务催收联合公告之后宁夏顺亿资产管理有限公司又于2019年7月3日将该合同项下的债权转让给原告，并于2019年7月5日在《广西法治日报》上发布债权转让通知暨债务催收联合公告。原告取得本案诉讼主体资格作为原告提起诉讼。 另查明，原告为实现债权支付律师代理费4729元。 本院认为，被告陈业明与柳州银行订立《个人借款/担保合同》，向柳州银行借款90000元系其真实意思表示，没有违反法律规定及损害他人合法权益，合法有效。各方当事人均应按照合同约定履行各自相应义务。原告通过债权转让获得对被告的债权，债权转让已依法履行通知义务，债权转让成立。被告陈业明对上述借款仅归还了部分本金，支付了部分利息，未能按合同约定履行还款义务，原告有权提前收回贷款。故原告要求被告偿还借款本金75533.25元并支付利息10570.55元、罚息6725.28元、复利1765.64元（利息、罚息、复利暂计至2019年12月25日，之后按合同约定另计至实际清偿完毕之日止）的诉请，具备事实和法律依据，本院予以支持。 关于律师代理费的问题。《个人借款/担保合同》约定，如被告陈业明违约，需承担债权人为实现债权而支付的律师代理费、案件受理费、保全费等费用，原告已提供证据证实律师费的实际产生，原告要求被告陈业明承担律师代理费4729元的诉请本院予以支持。 关于抵押权的问题。柳州银行与被告陈业明签订《汽车贷款抵押合同》，被告陈业明自愿用其所有车牌号为桂Ａ×××××汽车为本案借款提供抵押担保，而且与柳州银行办理了抵押登记，被告陈业明不履行债务时，抵押权人有权对本案抵押物以折价、变卖或者拍卖该抵押物所得价款优先受偿上述借款本息以及发生的相关费用。《汽车贷款抵押合同》关于主债权转让后抵押权的相关问题作出了明确约定，故对原告要求对本案抵押物车牌号为桂Ａ×××××汽车以折价、变卖或拍卖方式处置所得的价款享有优先受偿权，该价款优先清偿原告的全部债权的诉请，于法有据，本院予以支持。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈业明偿还原告柳州市金投资产经营管理有限公司借款本金75533.25元； 二、被告陈业明向原告柳州市金投资产经营管理有限公司支付利息10570.55元、罚息6725.28元、复利1765.64元（利息、罚息、复利暂计至2019年12月25日，之后按照合同约定计至借款实际清偿完毕之日止）； 三、被告陈业明向原告柳州市金投资产经营管理有限公司支付律师代理费4729元； 四、原告柳州市金投资产经营管理有限公司对抵押物（车牌号为桂Ａ×××××汽车）折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 上述应付款项，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费1142元（已减半收取，原告已预交），由被告陈业明负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 员 鲍晓强 二〇二〇年七月二十二日 代书记员 岑琳琳