广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0607民初2337号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行，住所地广东省佛山市三水区**********聚福大厦104、105、201，统一社会信用代码914**********061XC。负责人：吴志明，该行行长。委托诉讼代理人：陈阳军，广东荆紫律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁晓怡，广东荆紫律师事务所律师。被告：尹德生，男，1977年10月10日出生，汉族，住广东省佛山市三水区**********10*之13,公民身份号码440************918。被告：黄妙芳,女，1977年4月20日出生，汉族，住广东省佛山市三水区***************，公民身份号码440************920。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行（以下简称邮政银行）与被告尹德生、黄妙芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月28日立案受理后，依法适用简易程序于2020年6月17日公开开庭进行审理。本案开庭时，原告邮政银行的委托诉讼代理人陈阳军、被告尹德生到庭参加了诉讼，被告黄妙芳经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即清偿贷款本金239951.26元及至实际清偿完毕之日止的利息（利息按年利率8.5%及逾期罚息标准计算，若被告逾期还款，则自逾期之日起按年利率11.05%计收罚息，从2020年1月22日起暂计至2020年5月9日，利息为4123.73元，罚息为2246.86元，本息暂合计246321.85元；自2020年5月10日起至实际清偿之日止按年利率11.05%计算利息）；2.判令两被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2019年5月22日，两被告与原告签订《小额贷款额度借款合同》（编号：440********058024138），其中约定：原告向被告尹德生提供授信额度为70万元整的贷款，单笔贷款期限最长为12个月（专属条款第3.1条）；申请贷款时，被告应向原告提交支用申请单，借款金额、利率、还款方式等以本合同约定及借据中约定的内容确定（通用条款第七条）；如被告尹德生不按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款本金的，从逾期之日起，原告有权按借款利率加收30%计收罚息（通用条款第12.2.1条）；同时，被告黄妙芳作为被告尹德生的配偶及共同借款人，在借款合同中签字确认被告尹德生的借款行为并承诺共同还款责任。2019年5月22日，原告根据被告申请出具支用审批单，同意被告申请贷款70万元，贷款利率为年利率8.5%，利率在贷款期限内不调整，还款方式为等额本息还款法。同日，原告依约向被告尹德生发放贷款70万元，借款期限为2019年5月22日至2020年5月22日。贷款发放后，被告未按时足额清偿贷款，其自2020年2月22日开始逾期，经原告多次催收未果。根据《小额贷款额度借款合同》通用条款第五十四条约定，若被告违约或资信状况恶化等，原告有权提前收回尚未到期的贷款并要求承担违约责任及支付罚息。为维护自身合法权益，原告现特向贵院提起诉讼，请求依法判决。原告举证如下：1.原告的营业执照、金融许可证、被告尹德生的身份证复印件、被告黄妙芳的身份证复印件、两被告的结婚证复印件，证明原、被告的诉讼主体资格。2.《小额贷款额度借款合同》、中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单、中国邮政储蓄银行放款清单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，证明原告与被告签订借款合同，合同对本案借款的金额、期限、利息、罚息利率及违约情况、违约责任等进行相关约定。合同签订后，原告依约向被告履行放款义务。3.截至2020年5月9日的中国储蓄银行贷款提前结清试算单、截至2020年5月22日的中国储蓄银行个人贷款还款流水清单，证明截止2020年5月9日，被告尚欠本金239951.26元、罚息2246.86元、利息4123.73元。4.截至2020年6月16日的资产保全系统截图、截至2020年6月16日的还款流水信息，证明截止2020年6月16日，被告尹德生尚欠本金233298.49元、罚息3127.80元、利息2575.01元。被告尹德生辩称，1.答辩人确认借款尚有本金233298.49元没有偿还；对于截止至2020年6月16日的利息以及罚息均没有意见。2.答辩人在今年的1月份后还了1万元，在5月15日还了5000元，在5月20日还了5000元。3.答辩人通过与原告工作人员沟通，原告同意将2月22日、3月22日这两期延期到4月22日一起还。被告尹德生没有提交证据。被告黄妙芳未提供答辩意见，亦未提供证据。经审查，原告提供的证据与本案具有关联性，且证据彼此之间能相互印证，能够反映案件事实，本院对上述证据的证明力予以确认并在卷佐证，并对原告诉请的事实予以确认。原告确认被告尹德生分别于2020年5月15日偿还了原告5000元，于2020年5月20日偿还了原告5000元。经原告核算，截至2020年5月22日，被告尹德生尚欠原告贷款本金233298.49元、利息2575.01元、罚息1485.41元。原告与被告尹德生在庭审中确认，截至2020年6月16日，其尚欠原告借款本金233298.49元、利息2575.01元、罚息3127.80元。本院认为，原告邮政银行与被告尹德生之间签订的《小额贷款额度借款合同》是双方当事人在自愿、平等的基础上签订，是当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，上述合同合法、有效。合同签订后，原告邮政银行依约向被告尹德生发放了贷款70万元，但被告尹德生没有切实履行合同义务，从2020年2月份起开始逾期偿还贷款本息。故原告邮政银行可主张提前收回贷款本息，符合合同约定，应予以支持。被告尹德生辩称原告同意将2020年2月22日、3月22日这两期延期到4月22日一起还的意见，其没有提供证据予以证实，本院不予采信。原告庭后经核实，确认被告尹德生分别于2020年5月15日偿还了原告5000元，于2020年5月20日偿还了原告5000元，但已经包含在原告之后的核算当中。根据原告提供的截至2020年5月22日、2020年6月16日的核算情况，被告尹德生分别尚欠的本金、利息、罚息数额，以及结合本院依法计算从2020年5月23日起至2020年6月16日止，按合同约定的罚息利率（即执行利率基础上上浮30%）计算出的利息，相互对比上述两个时间点核算出来的数额，本院认定时间点为2020年6月16日核算出的有关本金、利息、罚息等金额总额，对于被告尹德生比较有利，且被告尹德生在庭审中对原告核算至2020年6月16日尚欠的本金、利息、罚息数额无异议，是对其权利的自由处分，原告在庭审中也主张本案有关数据计算的时间点为2020年6月16日，因此，本院依法予以确认。根据原告的核算，本院认定截至2020年6月16日，被告尹德生尚欠贷款本金233298.49元、利息2575.01元、罚息3127.80元；自2020年6月17日起至被告尹德生实际清偿之日的利息，按合同约定的罚息利率（即执行利率基础上上浮30%）计算。被告黄妙芳在上述借款合同中确认作为被告尹德生的配偶及共同借款人，并予以签名，因此，被告黄妙芳应对被告尹德生的上述债务承担共同清偿责任。被告黄妙芳经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告尹德生、黄妙芳应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行偿还借款本金233298.49元及其利息（其中计算至2020年6月16日的利息为2575.01元、罚息3127.80元；2020年6月17日起至实际清偿本金之日止的逾期利息，以尚欠借款本金233298.49元为基数，利率按执行利率基础上上浮30%计算）；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2497元、诉讼财产保全费1752元，合计4249元（原告已预交），由被告尹德生、黄妙芳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  卢秀丽二〇二〇年七月十五日书记员  梁浩然