淮安市洪泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0813民初779号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市洪泽支行，住所地淮安市洪泽区天水百合园综合楼。 负责人：吴泰然，该行行长。 委托诉讼代理人：徐苏榕，该行员工。 被告：蔡同梅，女，1972年9月10日生，汉族，住淮安市洪泽区。 被告：周化兵，男，1974年1月5日生，汉族，住淮安市洪泽区。 被告：贺德平，男，1967年11月16日生，汉族，住淮安市洪泽区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市洪泽支行(以下简称邮储银行)与被告蔡同梅、周化兵、贺德平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月12日立案后，先依法适用简易程序，后组成合议庭，依法适用普通程序,于2020年9月30日公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人徐苏榕到庭参加诉讼。被告蔡同梅、周化兵、贺德平经本院合法传唤未能到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告蔡同梅、周化兵偿还原告借款本金93879.11元及合同约定利息、罚息，截止2020年5月8日利息、罚息、复利8604.52，2020年5月9日起的利息、罚息、复利按照合同约定计算至实际还清之日为止；2、请求法院裁定拍卖或变卖被申请人抵押给申请人的洪泽区人民路12号南楼101室房屋[洪房权证高良涧镇字第××号，洪房高良涧镇他字第H1200074号]。拍卖或变卖所得价款由申请人在被申请人担保的范围内优先受偿；3、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2012年1月18日，原告与被告蔡同梅、周化兵订立个人额度借款合同，与被告贺德平订立个人最高额抵押合同，约定原告授信额度190000元给被告蔡同梅，期限为10年（从2012年1月18日至2022年1月18日），年利率为7.125%，被告蔡同梅自愿按等额本息还款法归还贷款本息，被告周化兵承担共同还款责任。被告蔡同梅违反合同任一条款，原告有权提前收回尚未到期的贷款本息等。同日，原告依照合同约定向被告蔡同梅发放190000元贷款。截止起诉之日，被告蔡同梅尚欠本金93879.11元及合同约定的利息未能归还，致使原告诉至法院。在审理过程中，原告邮储银行撤回对于复利的诉讼请求，不违反法律规定，本院予以准许。 被告蔡同梅、周化兵、贺德平未做答辩，亦未提供任何证据材料。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明认定如下事实，2011年12月20日，蔡同梅、周化兵与原告签订《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，蔡同梅是借款申请人，周化兵是借款人配偶。借款人蔡同梅声明填写资料完全属实，愿意承担由此产生的一切法律责任，借款仅用于所标明的用途。借款人配偶周化兵声明，本人是借款人蔡同梅的配偶，同意借款人向你行申请贷款，本人同意用本申请所列的抵（质）押物抵（质）押，本人承诺与借款人共同偿还贷款。在借款时，蔡同梅与周化兵系夫妻关系，周化兵向原告签订《共同还款承诺书》，承诺愿意共同承担归还蔡同梅全部借款本息的义务。 2012年1月18日，蔡同梅与原告签订《个人额度借款合同》，蔡同梅是借款人，原告是贷款人。合同约定：本合同项下授信额度金额为190000元，在额度支用期内，借款人可以循环使用上述额度；额度存续期最长为10年，自2012年1月18日至2022年1月18日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；借款人每次提款的借款期限自贷款人将贷款发放至借款人放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；申请支用额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约定发放贷款，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定；本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于经营；对于借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按在约定的利率基础上加收50%确定；借款人通过抵押担保方式为贷款人债权本息、违约金及相关费用提供担保；借款人发生合同约定的违约情形的，贷款人有权宣布合同债务提前到期，并要求借款人立即清偿。 2012年1月18日，原告与贺德平签订《个人最高额抵押合同》，原告是抵押权人，贺德平是抵押人。合同约定：为确保蔡同梅与原告签订的主合同的履行，贺德平愿意提供190000元的最高额抵押担保，担保债权确定期限为2012年1月18日至2022年1月18日；担保范围为本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、其他款项、为实现债权与担保权利发生的费用；抵押财产为贺德平所有的位于淮安市洪泽区房屋。 2012年1月18日，原告与贺德平办理了不动产抵押登记（洪房高良涧镇他字第H1200074号），房屋他项权人为原告，房屋所有权人为贺德平，房屋所有权证号201002921，位于人民路******，权利价值190000元，权利种类为最高额抵押权。 2016年6月7日，蔡同梅向原告提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，申请支用借款金额为190000元，借款期限为60月，申请拟按等额本息还款法。 2016年6月8日，原告向蔡同梅发放贷款190000元，借款期限为60月（2016年6月8日至2021年6月8日），年利率7.125%，逾期利率为10.6875%，还款方式为等额本息。 另查明，截止2020年9月30日，蔡同梅尚欠原告本金93879.11元及利息、罚息12286.85元未能偿还，致使原告诉至本院。 本院认为，债务应当清偿。原告与被告蔡同梅签订的《个人额度借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，依法应予保护。双方应按照合同的约定全面履行自己的义务。原告已经履行了发放贷款的义务，现因被告蔡同梅未能按约履行还款义务，故原告要求其偿还本息，本院予以支持。被告周化兵作为被告蔡同梅的配偶，向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对被告蔡同梅的债务承担共同还款义务，现原告要求被告周化兵共同还款，不违反法律规定，本院予以支持。债务履行期届满抵押权人未受清偿，且房产已经办理了抵押登记，抵押权人可以行使抵押权，原告提出对被告贺德平的抵押房产（房屋所有权证号201002921）享有优先受偿权的请求，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告蔡同梅、周化兵应于判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市洪泽支行借款本金93879.11元及利息、罚息（截止2020年9月30日为12286.85元，以后的利息、罚息以93879.11元为基数，按年利率10.6875%，自2020年10月1日计算至实际还款之日止）； 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市洪泽支行对被告贺德平抵押的淮安市洪泽区高良涧街道人民路12号南楼101室房产（他项权证号：洪房高良涧镇他字第**）拍卖、变卖、折价的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2350元，由被告蔡同梅、周化兵、贺德平负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费交纳办法》的有关规定，向该院（开户行：中国银行股份有限公司清江浦支行，开户名：江苏省淮安市中级人民法院，中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市洪泽支行：62×××16、蔡同梅账号：62×××89、周化兵账号：62×××03、贺德平账号：62×××97）预交上诉案件受理费。 审 判 长  朱秀山 审 判 员  陈士涛 人民陪审员  孙瑞平 二〇二〇年十月二十四日 法官 助理  陆 丹 书 记 员  李晓鸥 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定的或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。