宁夏回族自治区平罗县人民法院民事判决书（2020）宁0221民初3148号原告：宁夏富龙小额贷款有限公司。法定代表人：马某。委托诉讼代理人：黄某，宁夏辅德律师事务所律师。特别授权代理。被告：夏某，住平罗县。被告：王某，住平罗县。委托诉讼代理人：夏某，住平罗县。系王某丈夫。特别授权代理。被告：许某，住平罗县。原告宁夏富龙小额贷款有限公司（以下简称富龙贷款公司）与被告夏某、王某、许某、宁夏平罗县平川化工有限公司（以下简称平川公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。开庭审理前，原告富龙贷款公司申请撤回对被告平川公司的起诉，本院准许。原告富龙贷款公司的委托诉讼代理人黄某以及被告夏某（并作为被告王某的委托诉讼代理人）、王某、许某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告夏某、王某、许某向原告偿还借款本金300000元，支付利息408079.45元(利息暂计算至2020年8月20日，以后利息按年利率20.16%计算至本金付清之日，具体计算详见利息计算清单)，以上合计708079.45元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年8月20日，被告夏某、王某共同向原告借款，与原告签订一份《个人借款合同》，约定借款金额为30万元，借款用途为农田整理，借款期限自2013年8月20日至2014年1月19日，借款年利率为13.44%，按月结息，到期还本，未按期归还本金的，按借款年利率上浮50%计收罚息。被告平川公司以其拥有的平国用（2007）第065号土地使用权就上述借款提供抵押担保。合同签订后，原告按约向被告发放了贷款，但被告未按约付息还本，经原告多次催要不予支付。2017年10月25日，原告就上述借款进行催收，被告许某自愿在《逾期贷款催收通知书》借款人处签字。为维护原告的合法权益，原告诉至法院。被告夏某辩称，2013年8月20日平川化工的出纳沈云峰在被告毫无知情的情况下带被告到原告公司处签了一份空白借款合同，被告只在借款人处签了名，当时签名时合同的内容都是空白的，沈云峰和许某说有平川公司的土地作抵押，贷点款，让被告在空白合同借款人处签了字。夏某过去在平川化工公司上班。被告王某辩称，王某不清楚借款的事宜，借款合同中王某的签名是原告公司的员工让夏某代签的。被告许某辩称，夏某的答辩意见是真实的，因为有平川化工公司的土地证作抵押，所以夏某才在借款合同中签的字，原告不符合相关借款的规则。围绕诉讼请求，原告出示的证据有：证据一、个人借款合同一份、委托付款书一份，证明：1、2013年8月20日，原告与被告签订《个人借款合同》，约定借款金额30万元，借款期限自2013年8月20日至2014年1月19日，借款年利率为13.44%（第一条），如未按期归还本金的，按借款利率上浮50%计收罚息（第9.2条）。依据合同第三条约定以及付款委托书，被告委托原告将借款支付至陈和平6227004479160168451账号。被告夏某、王某质证后认为，委托付款书中收款人姓名处有涂改，其他内容都是空白的，被告夏某只在甲方处签名。个人借款合同和借款凭证在被告夏某签字时都是空白的，被告夏某只是在借款人处签了个字。在被告夏某的名下只有三亩承包的农田，所以借款合同当中的农田整理不符合事实，是虚假的。所有王某的签名都是由被告夏某代签的，王某并不知情。被告许某质证后认为，质证意见同夏某质证意见一致，原告让夏某代王某签字是不符合贷款规则的。证据二、《中国建设银行电子转账凭证》两份（时间：2013年8月20日、2013年9月6日）、《陈和平个人账户明细查询》2份、《宁夏小额贷款公司借款凭证》一份，证明：按照双方合同第三条约定，原告分别于2013年8月20日、2013年9月6日向陈和平6227004479160168451账号支付了26万元、4万元，陈和平账户显示收到上述款项。被告夏某、王某确认收到上述借款，并在借款凭证上签字。被告夏某、王某质证后认为，不认识陈和平，也没有委托将款项支付给陈和平。被告许某质证后认为，与夏某质证意见一致。证据三、《逾期贷款催收通知书》四份（日期:2015年4月15日、2015年7月28日、2016年4月15日、2017年10月25日），证明：1、借款到期后，原告持续不断的向被告进行了催收；2、被告许某在2017年10月25日催收通知上的借款人处签字，视为其对涉案借款债务的加入，应当与夏某、王某共同承担还款责任。被告夏某、王某质证后认为，这四份催收通知书都不是被告本人签的字，2015年的4月15日催收通知书是无效的，2015年7月28日催收通知书没有盖公章，视为无效。2016年的催收通知书没有法人签字，视为无效。被告许某质证后认为，同夏某质证意见一致。被告只是在催款通知书收到后签的字，并不是借款人。证据四、《小额贷款公司经营许可证》复印件两份，证明：宁夏回族自治区金融工作局”与“宁夏回族自治区地方金融监督管理局”属同一机构，原告系经“宁夏回族自治区金融工作局”批准设立的金融机构，涉案借款依法不适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。本案的利息应当依照借款合同中约定的利率进行计算。被告夏某、王某质证后认为，对于有效期至2018年有异议，对有效期至2020年的没有异议。被告许某质证后认为，同夏某质证意见一致。被告夏某提交了手机录音一份（许某与马耀华的通话记录），证明：该笔借款用位于贺兰县的房产已经进行过抵顶。原告质证后认为：同已经审理过涉及贺兰县该房屋的案件的质证意见一致。被告许某质证后认为，没有异议。原、被告出示的以上证据，经本院审核，原告的证据一、二具有真实性、合法性、关联性，本院予以采信；证据三具有真实性、合法性，能够证实催收欠款的事实，本院予以确认，但该证据达不到原告的许某在催款通知书上签字的行为系债务加入的行为的证明目的；证据四具有真实性、合法性、关联性，能够证实原告发放借款的资质，本院予以确认，但达不到原告的其他证明目的。被告夏某提交的录音，达不到其证明目的，本院不予采信。本院经审理认定事实如下：2013年8月20日，被告夏某、王某作为共同借款人，与原告签订《个人借款合同》一份，约定被告夏某、王某向原告借款300000元，用以农田整理，借款期限自2013年8月20日起至2014年1月19日止。借款利率执行年利率为13.44%，借款人未按照合同约定的借款期限规归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。并约定由平川公司用平国用（2007）第065号土地使用权提供抵押，没有办理抵押登记。2013年8月20日、2013年9月6日，原告分别向夏某指定账户转账26万元、4万元。2013年11月6日，被告清息6690元。借款到期后，被告夏某、王某没有按照合同约定偿还借款本息。2015年4月15日，夏某在原告的催收单上签字；2015年7月28日，夏某在原告的催收单上签字；2016年4月15日，夏某在原告的催收单上签字；2017年10月25日，许某在原告的催收单上签字。原告为主张本案借款本息，诉至法院。同时查明，2014年5月4日，许翠霞通过原告公司员工闫乐的账户向原告转账1500000元。另查明，除本案借款外，2013年8月20日，沈云峰、许翠霞向原告协议借款350000元；2013年11月4日，姚桂霞、陈和平向原告协议借款200000元；2013年12月5日，张伟向原告协议借款300000元；2013年11月4日，安玉琴、许某向原告协议借款320000元；2013年11月4日，张伟、许玲向原告协议借款300000元；2013年8月20日，张宗文、高永风向原告协议借款350000元；2013年11月4日，梁治金、许磊向原告协议借款330000元；以上借款本金共计2450000元。该八笔借款中的借款人许翠霞、沈云峰、张伟、许玲、许磊、梁治金均是许某的女婿、女儿，陈和平、姚桂霞系许某的弟弟、弟媳，借款发生时许某是平川公司的法定代表人，后平川公司的法定代表人变更为张伟。借款人夏某在贷款发生时是平川公司的职工。本院认为，借款人应当按照约定的期限及时足额返还借款本息。本案中，原告富龙贷款公司与被告夏某、王某签订的《个人借款合同》是双方当事人的真实意思表示，该合同为合法有效的合同，对原、被告双方均有法律约束力。原告履行了发放贷款的义务，被告夏某、王某应按照合同约定返还借款本金并支付利息。关于对通过许翠霞账户转至原告账户1500000元款项的认定问题。原告认为该1500000元是偿还案外人李某的借款，但没有提供证据证实李某与案涉贷款（上述1500000元转账）存在关联性，对原告的意见不予采纳。因该1500000元是在夏某、王某等八笔贷款之后产生，考虑1500000元转账时间及1500000元与转账时产生的实际利息差额较大，以及八笔借款中各被告的关系，故应认定该1500000元系偿还的该八笔贷款共计2450000元借款本金中的部分本金。原、被告无证据证实1500000元转账对应八笔债务中的具体债务，且原告向所涉八笔借款均有催收，应认定1500000元转账对八笔债务等额清偿，分摊到每一笔贷款的金额为187500元，被告夏某、王某仍欠原告借款本金112500元。关于被告许某是否为共同借款人的问题。被告许某与原告之间不存在借款合同，其对原告陈述的在逾期催款通知书上签字的行为为债务加入不认可，签字行为代表其收到或知悉原告进行催款的行为，没有债务加入的意思表示，故不应认定许某为共同债务人。关于利息的计算。原、被告合同约定的执行利率为年利率13.44%，罚息利率为年利率20.16%，参照中国人民银行2020年8月20日授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率一年期为3.85%，其四倍是15.4%，原、被告双方约定的罚息利率过高，应参照该标准计算金额为134275元（利息计算至2020年8月5日，已扣减被告已付利息6690元）。被告夏某、王某提出2016年4月15日的催款通知书上的签收人不是其本人所签，但未提供证据证实，经法庭明示后，也不申请笔迹鉴定，应承担举证不能的后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告夏某、王某于本判决生效之日起十五日内返还原告宁夏富龙小额贷款有限公司借款本金112500元，支付利息134275元（利息计算至2020年8月20日），合计246775元；自2020年8月21日至本判决确定的履行期限届满之日期间的利息按照全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率计算；二、驳回原告宁夏富龙小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费5440元，由被告夏某、王某负担1896元，由原告宁夏富龙小额贷款有限公司负担3544元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院，并在递交上诉状后七日内，凭本判决书向宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交，视为放弃上诉。本判决生效后（当事人提起上诉的，以二审法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决；逾期未履行的，应如实向本院报告财产状况。如逾期履行或报告，将纳入失信被执行人名单进行信用惩戒，并加倍支付迟延履行期间的债务利息；不得有高消费及非生活、工作或经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取限制高消费、罚款、拘留等强制措施；情节严重，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 杜 治二〇二〇年十一月二十六日法官助理 马玉林书记员 罗海燕附件三：其他法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。