上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初19274号原告中国民生银行股份有限公司上海外高桥支行，住所地上海市浦东新区。法定代表人封新建。委托诉讼代理人刘媛媛，女，中国民生银行股份有限公司上海外高桥支行工作；委托诉讼代理人杨华，女，中国民生银行股份有限公司上海外高桥支行工作。被告周智,女,1972年12月12日生,汉族，住上海市闵行区。原告中国民生银行股份有限公司上海外高桥支行与被告周智金融借款合同纠纷一案，本院依法适用独任制普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司上海外高桥支行的委托诉讼代理人刘媛媛、杨华到庭参加诉讼,被告周智经本院合法传票传唤未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。原告中信银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告归还贷款本金人民币317,589.82元；2、判令被告向原告支付至2020年9月15日止的欠款利息15,480.37元、罚息1,369.38元；并偿付自2020年9月16日起至实际清偿之日止的利息及逾期利息(逾期利息以317,589.82元为基数，按逾期每日万分之二点一计收罚息，对未支付的利息计收复利);3、如被告届时不履行上述两项付款义务，请求法院依法处置被告名下的位于上海市闵行区畹町路XXX弄XXX号XXX室抵押房产，并以所得价款优先偿还原告合同项下的借款本金、利息、罚息以及原告为实现债权而发生的相关费用，不足部分由被告继续清偿;4、本案诉讼费、公告费等由被告承担。事实与理由：原告与被告周智2003年3月31日签订了《个人住房抵押借款合同》,合同约定由原告向被告发放贷款500,000元整,贷款期限自2003年4月25日起至2033年4月24日止,贷款利率为月利率4.2‰,根据中国人民银行公布的每年12月31日的利率水平,确定下一年度个人住房贷款利率,利率的执行期限从1月1日至同年12月31日；合同约定,贷款采取等额本息还款;被告同意以其名下的位于上海市闵行区畹町路XXX弄XXX号XXX室房屋抵押给原告,之后完成了抵押手续。抵押担保的范围为借款本金、利息、罚息、违约金和实现债权而发生相关费用。原告对被告未按本合同约定归还借款本息,原告按照中国人民银行规定对逾期贷款部分按每日万分之二点一计收罚息,被告不按期支付利息时,原告对被告未支付的利息计收复利。双方约定,在被告拖欠应偿还贷款本息时,原告有权提前收回全部贷款本息和其他应收款,提前处分抵押物,并获得优先受偿。2003年4月9日原告按合同约定向被告发放贷款,贷款金额500,000元,2003年4月28日办理了抵押登记手续(登记证明证号：沪房地闵他字2003第013434号);2006年6月6日原告与其配偶李磊登记离婚,通过双方协商抵押房产归被告所有,并于2009年9月29日变更了房产所有人在被告一人名下,且变更了抵押权登记(变更)证明,(登记证明证号：闵XXXXXXXXXXXX号),后该借款始终由被告一人偿还利息。自2013年5月开始被告出现逾期还款的情况,原告多次通过上门、电话对被告进行催收，原告为了维护自身的合法权益,根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定,提起民事诉讼。原告为证明其诉请，提供以下证据材料：证据1、《个人住房抵押借款合同》，证明原告与被告存在抵押借款合同关系；证据2、《借款凭证》，证明2003年4月9日，原告向被告发放了贷款；证据3、他项权证，证明原告对闵行区畹町路XXX弄XXX号XXX室房屋享有抵押权；证据4、提前收贷通知函，证明2019年3月6日，原告向被告发函宣布《个人住房抵押借款合同》项下所有贷款本息全部提前到期；证据5、积欠本息明细表及还款计划表、还款明细表，证明被告在还款过程中存在违约。被告周智未到庭应诉，亦未提供证据。经审理查明，2003年3月31日，被告与原告签订编号为XXXXXXXXXX号《个人住房抵押借款合同》，合同约定：借款金额为500,000元，被告借款用于购买位于闵行区畹町路XXX弄XXX号XXX室房屋，借款期限为360个月，初定从2003年4月25日至2033年4月24日止，实际放款日和到期日以借款凭证为准，贷款利息按月支付，本合同签订时的贷款月利率为4.2‰，实际发放贷款时，遇人民银行调整利率，原告将按照中国人民银行规定调整利率，不再书面通知原告；还款方式为等额本息还款，每月归还本息金额为2,696.34元，被告从原告放款的次日起开始还款，约定还款日为每月的20日；抵押物是指被告向原告借款所购买的住房，抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、违约金及原告为实现债权而发生的相关费用；若被告未按本合同约定归还借款本息，原告按照中国人民银行规定对逾期贷款部分按每日万分之二点一计收罚息，被告不按期支付利息时，原告对被告未支付的利息计收复利。《借款凭证》显示，原告于2003年4月9日向被告放款500,000元，借款人为被告周智，借款种类为二手按揭，借款起始日为2003年4月9日，借款到期日为2033年4月8日，借款年利率为5.04%。案涉房产于2009年9月29日办理了抵押权登记，登记证明号为闵XXXXXXXXXXXX，房地产抵押权人为原告，房地产权利人为被告，债权数额为500,000元，债务履行期限为2003年4月1日至2033年4月1日止。原告于2019年3月6日向被告寄送律师函宣布《个人住房抵押借款合同》项下所有贷款本息全部提前到期。现原告当庭主张以开庭日2020年9月15日作为提前到期日。截至2020年9月15日，被告尚欠原告借款本金317,589.82元，利息15,480.37元、逾期利息1,369.38元。本院认为，原告与被告签订的《个人住房抵押借款合同》依法成立，当属有效，缔约双方理应恪守。合同签订后，原告依约向被告发放贷款，被告未按约履行还款义务，已构成违约，原告有权根据合同约定要求被告归还贷款本金，支付利息、逾期利息。关于逾期利息，有相关合同约定，且不违反法律法规的强制性规定，本院依法予以确认。现原告主张以开庭日2020年9月15日作为加速到期日，符合合同约定且与法不悖，本院依法予以准许。原被告就上海市闵行区畹町路XXX弄XXX号XXX室房产办理了抵押登记，该抵押登记合法有效，被告应在抵押担保范围内承担抵押责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周智应于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司上海外高桥支行借款本金317,589.82元；二、被告周智应于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司上海外高桥支行截至2020年9月15日的借款利息15,480.37元、逾期利息1,369.38元以及自2020年9月16日起至实际清偿之日止的逾期利息(以欠款本息合计333,070.19元为基数，按照《个人住房抵押借款合同》约定的计算方式及利率计算)。三、如被告周智未履行上述第一至第二项判决义务，原告中国民生银行股份有限公司上海外高桥支行可以与被告周智协议，以被告周智名下的上海市闵行区畹町路XXX弄XXX号XXX室房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，不足部分由被告周智继续清偿。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6,196元，保全费5,000元，两项合计11,196元，由被告周智负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  陆剑平书记员  杨 璞附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。