湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书(2020)湘0181民初8189号原告：中信银行股份有限公司长沙浏阳支行，住所地湖南省浏阳市金沙中路**鸿宇广场第**。负责人：戴强华。委托诉讼代理人：刘典旺，男，1982年12月10日出生，汉族，住湖南省浏阳市。委托诉讼代理人：姜志腾，男，1989年9月25日出生，汉族，住湖南省长沙市天心区。被告：湖南浏花烟花有限公司，住，住所地湖南省浏阳市沿溪镇羊寺堂/div>法定代表人：谭应龙。委托诉讼代理人：曾润丽，湖南众议律师事务所律师。被告：涂秋梅，女，1963年7月23日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告兼被告涂秋梅委托诉讼代理人：谭应龙，男，1953年8月17日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：谭景辉，男，1978年5月4日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：谭剑锋，男，1984年2月9日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：唐敏，男，1986年4月17日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告中信银行股份有限公司长沙浏阳支行（以下简称中信银行浏阳支行）与被告湖南浏花烟花有限公司（以下简称浏花公司）、涂秋梅、谭应龙、谭景辉、唐敏、谭剑锋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘典旺，被告浏花公司委托诉讼代理人曾润丽，被告兼被告涂秋梅委托诉讼代理人谭应龙到庭参加诉讼，被告谭景辉、唐敏、谭剑锋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中信银行浏阳支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告浏花公司偿还原告贷款本金3390689.48元，支付利息、罚息及复利419709.98元（利息、罚息及复利暂算至2020年6月21日，以后利息按《人民币流动资金贷款合同》约定的计算方式至清偿之日止）；2.判决原告对被告浏花公司名下位于浏阳市XX镇XX堂的厂房及土地使用权的处置款，在应付原告所有债务的范围内享有优先受偿权；3.判令原告对被告谭应龙持有的浏花公司的3325万元股权的处置款在被告浏花公司应付原告的所有债务本息及原告实现债权费用的范围内享有优先受偿权；4.判令原告对被告浏花公司名下的安全生产许可证的处置款在应付原告所有债务的范围内享有优先受偿权；5.判令被告涂秋梅、谭应龙、谭景辉、唐敏、谭剑锋对上述借款承担连带清偿责任；6.本案的诉讼费、保全费、公告费、送达费及其他实现债权费用由六被告共同承担。被告浏花公司的主要辩解意见：1.原告主张的利息、罚息、复利过高，超过了年利率24%的范畴，应予以核减；2.原告对被告的安全生产许可证不享有优先受偿权；3.抵押的厂房没有进行抵押登记，不应享有优先受偿权；4.保全费、公告费、送达费及其他实现债权的费用不应承担支付义务。被告涂秋梅、谭应龙的主要辩解意见：贷款发放的是440万元，但在贷款时就交存了100万元的保证金，故实际使用的款项只有340万元，应当以340万元为基数计算利息。被告谭景辉、唐敏、谭剑锋均未作答辩。本院经审理认定如下事实：2016年7月8日，原告中信银行浏阳支行作为贷款人（乙方）与浏花公司作为借款人（甲方）签订了编号为（2016）浏银贷字第8111XXXX5385号的《人民币流动资金贷款合同》，约定：借款金额为4400000元，借款期限3年，自2016年7月8日至2019年7月8日；贷款利率为固定利率，以贷款实际提款日的定价基础利率4.75上浮40%确定；结息方式为按月结息，结息日为每月第20日；还款方式为按计划还款，即按月付息，按比例1:2:7的金额进行还款；借款人未按合同约定偿还本金，贷款人有权根据实际逾期天数计收罚息；借款人未按约定还款，贷款人有权按逾期利率和结息方式计收复利，直至本息全部清偿之日止。合同还对其他事项进行了约定。2016年7月8日，原告中信银行浏阳支行作为抵押权人，与浏花公司作为抵押人签订了（2016）浏银最抵字第8111XXXX5385号《最高额抵押合同》，约定浏花公司以其自有厂房对在原告处自2016年7月8日至2019年7月8日所发生的债务提供最高额抵押担保，债权本金为4400000元。合同签订后，双方未办理相关抵押登记手续。当日，原告中信银行浏阳支行作为质权人与浏花公司作为出质人签订了（2016）浏银最权质字第8111XXXX5385号《最高额权利质押合同》，约定：浏花公司将其持有的《安全许可证》质押在原告中信银行浏阳支行处，对在原告中信银行浏阳支行处自2016年7月8日至2019年7月8日所发生的债务提供质押担保。同日，原告中信银行浏阳支行作为债权人与被告谭应龙、涂秋梅、谭景辉、唐敏、谭剑锋作为保证人签订了编号分别为（2016）浏银最保字第8111XXXX5385-1号、（2016）浏银最保字第8111XXXX5385-2号、（2016）浏银最保字第8111XXXX5385-3号、（2016）浏银最保字第8111XXXX5385-4号、（2016）浏银最保字第8111XXXX5385-5号的《最高额保证合同》，上述《最高额保证合同》均约定：被告谭应龙、涂秋梅、谭景辉、唐敏、谭剑锋为被告浏花公司所负原告中信银行浏阳支行上述债务承担连带保证责任，为本合同项下形成的债权提供担保；担保债权的最高额度为债权本金4400000元；保证范围包括主合同项下主债权、利息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼/仲裁/产权过户费、律师费、差旅费）等；保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止；合同还对其他事项进行了约定。此外，原告中信银行浏阳支行作还为质权人与被告谭应龙作为出质人签订了编号为（2016）浏银最权质字第8111XXXX5385号的《最高额权利质押合同》，约定：为确保中信银行浏阳支行与湖南浏花烟花有限公司在一定期限内连续发生的多笔债务的履行，谭应龙为被告浏花公司所负原告中信银行浏阳支行上述债务提供最高额质押担保，担保债权的最高额限度分别为本金4400000元；质押担保范围包括主合同项下主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和为实现债权、质权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）；出质权利清单载明质押权利名称为谭应龙持有湖南浏花烟花有限公司的股权人民币叁仟叁佰贰拾伍万整；合同还对其他事项进行了约定。2016年8月26日，原告中信银行浏阳支行与被告谭应龙在浏阳市市场和质量监督管理局就其提供质押的股权办理了质押登记手续，出质股权数额为33250000元。2016年7月8日，原告中信银行浏阳支行为浏花公司发放了贷款4400000元，并制作了《中信银行单位借款凭证（借据）》，该借据记载：借款金额为4400000元，借款人为浏花公司，用途为借新还旧，起息日期为2016年7月8日，到期日为2019年7月8日，利率（年）为6.65%，罚息年利率为9.975%。贷款后，被告浏花公司足额清息至2019年6月21日，此后便开始逾期，原告中信银行浏阳支行于2019年12月18日扣划了被告浏花公司的保证金账户中的存款1009310.52元偿还贷款本金。截至2020年7月21日，浏花公司尚欠原告中信银行浏阳支行借款本金3390689.48元及利息、罚息计432316.68元。关于保证金，原告中信银行浏阳支行陈述在借款时为保证合同的履行为被告浏花公司开设了保证金账户，被告浏花公司交存了保证金1000000元，该保证金账户为储蓄账户，按照存款利率计息。此后，因被告浏花公司未依约还款，原告中信银行浏阳支行扣划了该保证金账户中的保证金本息1009310.52偿还了本案的贷款本金。另查明：原告中信银行浏阳支行与浏花公司虽然签订了《最高额抵押合同》，但在提交的抵押物清单一栏中，无权属证明、无土地及房产坐落位置、无房屋建筑面积和土地使用证明，也没有为抵押财产即厂房办理抵押登记手续。本院认为，原告中信银行浏阳支行与被告浏花公司签订的《人民币流动资金贷款合同》，与被告谭应龙、涂秋梅签订的《最高额保证合同》，与被告谭应龙签订的《最高额权利质押合同》均系各方真实意思表示，合法有效，具有法律约束力，各方理应恪守。被告浏花公司在收到原告中信银行浏阳支行发放的贷款后，应依约偿还原告中信银行浏阳支行贷款本金及利息，现逾期未还，显属违约，应承担相应的违约责任。故原告中信银行浏阳支行要求被告浏花公司偿还贷款本息等诉讼请求，本院予以支持。被告涂秋梅、谭应龙、谭景辉、唐敏、谭剑锋作为保证人与原告中信银行浏阳支行签订《最高额保证合同》，约定保证方式为连带责任保证，保证期限为主债务履行期限届满之日起两年，担保的最高债权本金数额为4400000元，因原告中信银行浏阳支行的起诉尚在涉案主债务履行届满两年内，故被告涂秋梅、谭应龙、谭景辉、唐敏、谭剑锋作为上述贷款的连带保证人应依据合同约定为借款人的债务在债权本金数额4400000元范围内承担连带保证责任。原告中信银行浏阳支行与被告谭应龙签订了《最高额权利质押合同》，约定被告谭应龙以其持有浏花公司33250000元股权,为债务人浏花公司自2016年7月2日至2019年8月8日,在债权人中信银行浏阳支行处办理各类业务实际形成的本金4400000元的最高债务余额提供质押担保,并办理了质押登记,相应质押权已依法设立,原告中信银行浏阳支行在本金4400000元的最高债务余额范围内,对被告谭应龙提供担保的股权处置款享有优先受偿权。原告中信银行浏阳支行没有提供抵押财产的权属证明，也没有办理抵押财产的登记手续，故涉案厂房的抵押权并未设立，本院对原告中信银行浏阳支行要求对被告浏花公司的厂房及土地使用权的处置款在应付原告中信银行浏阳支行所有债务的范围内享有优先受偿权的诉讼请求不予支持。债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：（一）汇票、支票、本票；（二）债券、存款单；（三）仓单、提单；（四）可以转让的基金份额、股权；（五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；（六）应收账款；（七）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。显然，浏花公司将其持有的《安全许可证》质押在原告中信银行浏阳支行处的行为，不属于法律规定的权利出质的范围，故本院对原告中信银行浏阳支行要求对被告浏花公司名下的安全生产许可证的处置款在应付原告所有债务的范围内享有优先受偿权的请求不予支持。原告中信银行浏阳支行另要求六被告支付除诉讼费之外的实现债权的费用，因未明确费用的金额，亦未提交证据证明费用的产生，故本院对原告中信银行浏阳支行的该项诉求不予支持。关于保证金的问题。保证金担保的性质属于动产质押，是指借款人将金钱交存于其在银行开立的专用账户，并承诺以该账户中的款项作为偿还借款的保证，当借款人不履行债务时，贷款银行有权在保证金专用账户中直接扣划保证金用于偿还贷款本息的担保方式。本案中，被告浏花公司以自己的名义存入1000000元保证金的账户，是原告内部特定的专用保证金账户，该保证金账户与日常结算账户区分设立，且保证金所涉金钱属专款专用，即只用于为合同约定的债务提供担保，故可以认定被告浏花公司存入的保证金达到了特定化要求。被告浏花公司在原告处开立的保证金专用账户存入保证金后，由原告对该账户进行实际管理和控制，可以认定涉诉保证金已移交原告占有。综上，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条关于“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿”的规定，本案保证金质押权依法设立，债权人即原告中信银行浏阳支行对保证金账户内资金享有优先受偿权。被告浏花公司辩称应以其3400000元为基数计算贷款利息，因与原告中信银行浏阳支行的放款金额不符，且无其他事实与法律依据，故本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第二百二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、湖南浏花烟花有限公司于本判决生效之日起十日内偿还中信银行股份有限公司长沙浏阳支行借款本金3390689.48元，并支付利息、罚息（计算方式：截止至2020年7月21日的利息、罚息为432316.68元，此后的利息、罚息按《人民币流动资金贷款合同》约定的计算方式至清偿之日止）；二、涂秋梅、谭应龙、谭景辉、唐敏、谭剑锋对上述判决所确定的湖南浏花烟花有限公司应付之债务及本案诉讼费用承担连带清偿责任；三、中信银行股份有限公司长沙浏阳支行对谭应龙提供质押的其所持有的湖南浏花烟花有限公司的33250000元股权以拍卖、变卖等方式所得的价款在上述判决第一项所确定的债权及本案诉讼费的范围内享有优先受偿权；四、驳回中信银行股份有限公司长沙浏阳支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费37284元，减半收取18642元，财产保全申请费5000元，共计23642元，由中信银行股份有限公司长沙浏阳支行负担5911元，由湖南浏花烟花有限公司负担17731元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  刘施汝二〇二〇年七月二十九日法官助理曾佑芳书记员曾佑芳(兼)附相关法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保；本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。3.《中华人民共和国物权法》第二百二十三条债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：（一）汇票、支票、本票；（二）债券、存款单；（三）仓单、提单；（四）可以转让的基金份额、股权；（五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；（六）应收账款；（七）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。