江苏省镇江市京口区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏1102民初2638号原告：中国银行股份有限公司镇江京口支行,住所地镇江市中山东路235,统一社会信用代码91321100714177115D。法定代表人：侯国庆，该行行长。委托诉讼代理人：杨希，江苏瀛镇律师事务所律师。被告：吴峰，男，1987年1月10日生，汉族，住镇江市。原告中国银行股份有限公司镇江京口支行与被告吴峰信用卡纠纷一案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨希到庭参加诉讼,被告吴峰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还信用卡欠款本金51800元、未抛账本金167200元，截止到2020年4月18日的利息4629.53元和费用14694.21元以及未抛账手续费29260元，合计267583.74元。2.判令被告按合同约定给付从2020年4月19日起至欠款还清止的利息。3.判令被告所抵押车辆折价或拍卖、变卖所得价款原告优先受偿。4.判令被告支付原告实现债权的律师代理费18731元。5.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年6月5日,被告向原告申请办理信用卡专项分期付款业务，原告经审查后向被告提供了信用卡分期付款金额为264000元，手续费为46200元，分期期数均为60期，用于购买汽车。但被告未能按照约定及时足额还款。截止2020年4月18日，被告共欠原告信用卡透支本金、利息、费用共计267583.74元。原告向被告催款未果，遂诉至本院。被告吴峰在答辩期内未答辩、在举证期内未提供证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了中国银行信用卡个人申请表及领用合约、中行信用卡专项分期付款合同、中行信用卡专项分期付款抵押合同、账户迟缴情况明细查询、委托代理合同。本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经过审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月6日，被告吴峰（甲方）填写含有本人身份证号码、手机号码、住址、单位、签名等信息的《中国银行信用卡个人申请表》一张，向原告（乙方）申领使用信用卡，并声明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。申请表附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，主要约定如下：甲方完全知悉、理解并遵守《中国银行股份有限公司信用卡章程》、本合约；甲方保证向乙方提供的所有申请资料真实、完整、准确、合法、有效。甲方和附属卡持卡人对附属卡项下全部欠款向乙方承担清偿责任；除合约另有约定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延）止为免息还款期；甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费用、分期付款手续费等各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户；领用合约还对信用卡的申领、使用、利息和收费、还款等其他事项作了规定。上述协议条款均为乙方拟订的格式条款。领用合约签订后，原告向被告发放了信用卡，卡号为62×××03。2018年6月5日，被告向原告申请了信用卡分期付款业务用于购车。同年6月20日，原告与被告签订了《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同》，约定原告向被告提供专项付款额度为264000元用于购买奥迪车辆，分期期数为60期，一期为一月，手续费费率为付款额度的17.5％即46200元，采用月均等额方式还款。汽车专项分期付款手续费为按月分期向银行支付手续费方式。被告在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收被告非现金交易透支利息；被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照信用卡领用合约规定按月支付利息及逾期还款违约金，其中按月支付利息=所提额账户当期所有欠款*天数*万分之五，起息日从交易记账日起；按月支付还款违约金=所提额账户当期所有欠款*百分之五。被告信用卡账户逾期60天后，原告将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。同日，原告与被告签订了《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同》，约定被告以其购买的苏Ｌ×××××奥迪牌车辆（车架号LFV3A24683029283）向原告提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、还款违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的实现债权的费用，包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等。2018年6月19日，被告在江苏省镇江市公安局交通警察支队办理了车辆抵押登记手续。原告按约提供了264000元的分期付款金额，被告仅按约支付了部分款项。截至2020年4月18日，被告计欠原告应收本金51800元，未到期分期付款本金167200元，利息4629.53元，应收费用14694.21元（包括滞纳金5885.27元，分期付款手续费8808.94元。原告主张滞纳金性质为违约金）以及未到期分期付款手续费29260元，合计267583.74元。原告为追索债权与江苏瀛镇律师事务所签订委托代理合同，约定律师代理费为18731元。本院认为，涉案信用卡的申领、发放及透支使用约定系双方真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，应为合法、有效合同，各方均应按约全面履行义务。原告与被告签订的信用卡专项分期付款合同及其抵押合同是双方当事人真实意思表示，该信用卡专项分期付款合同及其抵押合同依法成立且生效，抵押权自抵押合同生效时设立。被告在约定的期间内未能履行合同约定的还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任及担保责任。关于原告主张滞纳金5885.27元，发生在2017年1月1日之后，但由于双方当事人在签订的信用卡专项分期付款合同中已约定支付逾期付款违约金，应认定双方已同意将滞纳金变更为违约金，故本院对原告该项主张予以支持。在双方当事人签订的信用卡专项分期付款抵押合同中约定抵押担保的范围包括律师代理费，本院对原告该主张亦予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴峰于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司镇江京口支行信用卡欠款本金51800元、利息4629.53元、应收费用14694.21元以及未到期分期付款本金167200元、未到期分期付款手续费29260元（利息、费用计算至2020年4月18日，2020年4月19日起至欠款实际还清之日止的利息、费用按照信用卡领用合约及专项分期付款合同的约定计算，利息、费用之和不得超过年利率24%）；二、被告吴峰于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司镇江京口支行律师代理费18731元；三、如被告吴峰未能履行上述还款义务，原告中国银行股份有限公司镇江京口支行有权以登记在被告吴峰名下的苏Ｌ×××××奥迪牌车辆（车架号LFV3A24683029283）折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2797元（减半收取）、保全费1970元，合计4767元，由被告吴峰承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方人数或者代表人的人数提交副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费，并在预交后三日内将交费凭证复印件提交本院。未按期交纳上诉案件受理费的，人民法院将按照有关规定裁定按自动撤回上诉处理。（开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，帐号11×××61）审判员 王 欣二〇二〇年九月十日书记员 乔凌艳