盘锦市兴隆台区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1103民初1837号原告：中国工商银行股份有限公司盘锦分行，住所地：盘锦市兴隆台区市府大街**。负责人：王卓力，该行行长。委托诉讼代理人：董政，辽宁圣代律师事务所律师。被告：高志远，男，1984年11月7日出生，汉族，辽宁省盘锦市人，个体，住盘锦市大洼区。被告：张莹莹，女，1984年1月28日出生，汉族，住盘锦市大洼区。被告：盘锦天格房地产开发有限公司，住所地：大洼县新材料工业园明江街**。法定代表人：郭春刚，系公司董事长。委托诉讼代理人：赵岩，该公司员工。原告中国工商银行股份有限公司盘锦分行诉被告高志远、张莹莹、盘锦天格房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院于2020年6月10日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司盘锦分行的委托诉讼代理人董政、被告高志远、盘锦天格房地产开发有限公司的委托诉讼代理人赵岩到庭参加诉讼，被告张莹莹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》并要求被告偿还所欠贷款本金156,741.62元，利息2860.52元，本息合计159,602.14元；利息暂计算至2019年3月21日，具体金额计算按合同约定至清偿之日止，以银行系统数据为准。2.请求判令第三被告盘锦天格房地产开发有限公司承担连带保证责任；3.请求判令原告对贷款抵押物享有优先受偿权；4.请求判令三被告承担案件诉讼费用。事实与理由：2013年2月4日，被告高志远、张莹莹向我行申请个人一手房屋按揭贷款，经审查核准，贷款金额22万元，期限15年，贷款年化利率5.895%，并以其所购的盘锦市大洼区天格东湖湾小区A区4号楼1单元602室房屋作为抵押，由被告盘锦天格房地产开发有限公司承担连带保证责任。原告按照合同约定将贷款22万元打入被告指定的盘锦天格房地产开发有限公司账户。截至2019年3月21日贷款本金尚欠156,741.62元，利息2860.52元，本息合计159,602.14元。贷款合同中明确约定了逾期还款的违约责任，为维护我行的合法权益，故依法诉至贵院，请求贵院支持我行诉请。被告高志远辩称，欠款属实，对原告诉请没有异议，希望原告给我机会继续履行合同。被告盘锦天格房地产开发有限公司辩称，原告所述的涉案房屋已经满足了办理产权证明及房屋他项权利证书的条件，原告怠于行使自身的权利加重了保证人的保证责任，依据合同法第40条规定，格式条款具有本法第52、53条规定情形的，或提供格式条款一方免除其责任加重对方责任、排除对方主要权利的该条款无效，故我方认为原告与第一被告签订的合同中关于保证责任的规定对我方不具有约束力。被告张莹莹未出庭，亦未提交答辩状。本院经审理认定事实如下：2013年3月11日,原告中国工商银行股份有限公司盘锦分行(贷款人)与被告高志远、张莹莹(借款人、抵押人)、盘锦天格房地产开发有限公司(保证人)签订了《个人购房借款/担保合同》,合同约定,借款金额220,000.00元,借款用途为购买坐落于盘锦市大洼县:6-2室房屋（建筑面积89.12平方米）,贷款利率为浮动利率,执行(年)利率为5.895%，借款期限15年,借款期限自2013年3月12日起至2028年3月12日止，还款方式按月等额本息还款,贷款逾期后按借款利率上浮40%计收罚息。为了确保《个人购房借款/担保合同》的债务及时清偿,被告高志远、张莹莹以其所有的坐落于盘锦市大洼县:6-2室房屋（建筑面积89.12平方米）房屋提供抵押担保。抵押担保的范围为借款合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同第14.1条约定：发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的。第14.2条约定：借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同。合同第26条约定：保证人自愿向贷款人提供连带保证责任。第27条约定：保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。合同签订后，双方于2013年3月11日办理了预售商品房抵押权预告登记。庭审中,原告未提供证据证明上述房产已办理了正式抵押登记手续。2013年3月12日,原告按照合同约定向被告高志远、张莹莹足额发放了贷款本金220,000.00元,但被告高志远、张莹莹未能按期偿还贷款。截至2020年8月12日,被告高志远、张莹莹拖欠原告借款本金156,741.62元，利息13,592.52元。上述事实有原告提供的《个人购房借款/担保合同》复印件、个人贷款发放单复印件、预售商品房抵押权预告登记证书复印件、银行还款流水原件及原、被告的当庭陈述笔录在卷佐证，这些证据经庭审质证和本院审查，可以采信。本院认为：原告与被告之间签订的《个人购房借款/担保合同》系各方意思表示真实,内容不违反法律、行政法规的禁止性规定,应属合法有效,各方均应全面履行各自的合同义务。本案中,原告依约向被告高志远、张莹莹发放了借款本金220,000.00元,但二被告未能及时依约还款,已构成违约行为，现原告主张解除合同,并要求被告高志远、张莹莹偿还欠款本金及利息，本院依法予以支持。被告高志远、张莹莹以其所有的坐落于盘锦市大洼县:6-2室房屋（建筑面积89.12平方米）提供抵押担保，双方未办理抵押登记，抵押权未设立，故原告未取得对抵押财产的优先受偿权。关于被告盘锦天格房地产开发有限公司应否对被告高志远、张莹莹的给付义务承担连带责任问题，被告盘锦天格房地产开发有限公司认为涉案《个人购房借款/担保合同》系格式合同,且涉案房屋已经满足了办理产权证明及房屋他项权利证书的条件，原告作为债权人怠于行使自身的权利加重了保证人的保证责任的合同条款为无效的格式条款。对此,本院认为,格式合同是当事人为了重复使用而预先拟定,并在订立时未与对方协商的合同。合同要约系向不特定的多数人发出,而非针对某一特定对象。本案中的《个人购房借款/担保合同》虽为原告拟定,但并非针对不特定主体发出合同要约,也不排除双方协商的可能性。被告盘锦天格房地产开发有限公司作为具有民事权利能力和民事行为能力的民事权利主体,应当清楚合同中有关保证的条款所产生的担保法律关系及法律后果。因此《个人购房借款/担保合同》并非格式合同,应为合法有效。合同中明确约定被告盘锦天格房地产开发有限公司对案涉借款合同承担连带保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。依据《中华人民共和国担保法》第二十一条第二款规定：“当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”故对原告要求被告盘锦天格房地产开发有限公司承担连带保证责任诉讼请求本院予以支持。被告盘锦天格房地产开发有限公司承担连带保证责任后，有权向借款人被告高志远、张莹莹行使追偿权。被告张莹莹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩，视为其放弃对原告的诉讼主张及相关证据行使抗辩的权利，亦不影响本院依据查明的事实依法做出裁判。综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条第二款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司盘锦分行与被告高志远、张莹莹、盘锦天格房地产开发有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》。二、被告高志远、张莹莹偿于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司盘锦分行借款本金156,741.62元；并支付截止到2019年3月21日的利息2860.52元，2019年3月22日以后的利息及罚息按原、被告双方合同约定以被告贷款清偿日原告中国工商银行股份有限公司盘锦分行计算的为准。三、被告盘锦天格房地产开发有限公司在本判决第二项确定的给付范围内承担连带保证责任,被告盘锦天格房地产开发有限公司承担保证责任后,有权向被告高志远、张莹莹追偿;四、驳回原告中国工商银行股份有限公司盘锦分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3492元，减半收取1746元，由被告高志远、张莹莹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省盘锦市中级人民法院。审判员  卜薇薇二〇二〇年九月八日书记员  蔡婷婷