广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初16075号原告：中国农业银行股份有限公司南海西樵支行，住所佛山市南海区**********，统一社会信用代码914***********382X。负责人：窦胜妙，任行长。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈水蓉，广东淼鑫律师事务所律师。被告：何旭初，男，1979年8月2日出生，汉族，住广东省怀集县**************，公民身份号码441************416。被告：黄石火，女，1983年12月23日出生，汉族，住广东省怀集县***************，公民身份号码441************425。原告中国农业银行股份有限公司南海西樵支行与被告何旭初、黄石火金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月11日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人、被告何旭初到庭参加了诉讼。被告黄石火经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告何旭初立即向原告偿还借款本金人民币363110.88元、利息3785.72元、罚息69.25元、复利21.41元（其中利息、罚息、复利暂计算至2020年6月28日，此后至实际清偿之日止，以尚欠的借款本金为基数，按中国人民银行五年以上同期贷款基准利率上浮50%计算罚息；以未支付的利息为基数，按上述罚息利率计算复利。如遇贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调）；2、判令原告对被告何旭初、黄石火提供抵押的位于佛山市南海区************************【粤（xxxxxxxxxxx号】在上述第1项确定的债权范围内享有优先受偿权；3、判令被告黄石火对上述第1项债务承担连带清偿责任；4、判令本案诉讼费用（案件受理费、财产保全费）由两被告承担。事实和理由：一、签约情况《中国农业银行广东省分行个人房地产贷款申请表》、《个人购房担保借款合同》、《不动产登记证明》2011年7月13日，被告何旭初、黄石火向原告申请贷款人民币86万元用于购买房产，被告黄石火作为被告何旭初的配偶在申请表抵押人一栏处签名，对被告何旭初向原告申请借款用于购置房产并将所购置的房产抵押给原告的事实知情并确认。2011年8月2日，原告与被告何旭初签订了合同编号为：440********038013的《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告何旭初向原告申请借款人民币86万元，借款期限为180个月。合同第二十八条约定，借款利率为浮动利率，按借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率执行，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自次年1月1日起调整。第12.1条约定，被告未按合同约定期限归还借款的，原告在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。第12.2条约定，对应付未付利息，包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生应付未付利息，按罚息利率计算复利。第12.3条约定，若被告未足额偿还借款本息超过90天，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布本合同项下的借款立即到期。第12.8条约定，原告为实现债权而支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用由被告何旭初承担。为保证原告债权的顺利实现，被告何旭初、黄石火以其名下位于佛山市南海区************************为本案借款提供抵押担保，担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和抵押权的一切费用。被告逾期还款构成违约，原告有权依法就处分该抵押物的价款享有优先受偿权。二、贷款发放情况2011年8月9日，原告依约向被告何旭初发放了86万元的贷款，贷款期限自2011年8月9日起至2026年8月8日止，还款日为每月9日，还款方式为等额本金递减还款法。三、被告违约情况被告何旭初在收到贷款后，开始偿还了部分款项，后出现逾期还款情况，经原告催收未果，故根据《个人购房担保借款合同》第12.3条的约定，原告现宣布本借款合同项下的借款立即到期，并提前收回已发放的借款本息。因借款产生在两被告夫妻关系存续期间，故被告黄石火应对被告何旭初的本案债务承担连带清偿责任，但其亦拒绝还款。综上所述，两被告的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益，故原告为维护自身合法权益，特具状贵院，望判如所请。庭审中，原告补充陈述，截止至2020年8月9日，被告尚欠贷款本金363110.88元、利息6486.22元、罚息183.38元、复利56.54元。被告何旭初辩称，对原告的诉请及事实理由无异议。被告黄石火没有答辩，也没有提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告何旭初没有提交证据。经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉事实属实。并查明，案涉合同约定，借款利率自基准利率调整后借款发放对应日调整。原告于2011年8月9日向被告发放案涉贷款。本院认为，案涉合同系原告与被告何旭初的真实意思表示，双方均应依约履行。原告依约向被告发放贷款，现被告未依约按期足额偿还贷款本息已构成违约，原告有权依合同约定宣布贷款提前到期,故原告要求被告提前归还所有借款本金、利息、罚息及以应付未付利息（不包括罚息）计算的复利的主张，符合双方合同约定，没有违反法律规定，本院予以支持，但因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本案贷款利率转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）。原告与被告何旭初设定的抵押权具有担保效力，原告可以在被告不清偿相关欠款时行使抵押权。被告何旭初与被告黄石火为夫妻关系，本案债务发生于其夫妻关系存续期间，且被告黄石火作为抵押人签名，可见被告黄石火对本案债务知情且其未到庭提出异议，故本院认定本案债务为两被告夫妻共同债务，原告要求被告黄石火对被告何旭初的本案债务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告黄石火经本院合法传唤没有到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告何旭初应于本判决发生法律效力之日起十日内归还暂计至2020年8月9日的贷款本金363110.88元、利息6486.22元、罚息183.38元、复利56.54元，及以本金从2020年8月10日起至实际清偿日止按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率(LPR,每年8月9日调整)上浮50%计算的罚息、以应付未付利息（不含罚息）计算的复利予原告中国农业银行股份有限公司南海西樵支行；二、被告黄石火对被告何旭初的上述债务承担连带清偿责任；三、原告中国农业银行股份有限公司南海西樵支行对被告何旭初所有的位于佛山市南海区************************[粤（xxxxxxxxxxx号]享有抵押权，在被告何旭初不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3402.41元、财产保全费2354.94元，合共5757.35元（原告已预交），由两被告负担并应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  蓝斯艺二〇二〇年八月十八日书记员  陈 盈