江西省南昌市西湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0103民初3203号 原告：中国银行股份有限公司南昌市红谷滩支行，住所地：南昌市红谷滩红谷中大道788号，统一社会信用代码：91360125858410609K。 负责人：龚良云，系该行行长。 委托代理人：江玲，江西明实律师事务所律师，执业证号：13601200911938662。 委托代理人：吴杨洁，江西明实律师事务所实习律师，证号：36011908210331。 被告：李新瑶，女，汉族，1992年6月14日生，住江西省南昌市昌北开发区。 被告：南昌新建申创置业有限公司，住所地：江西省南昌市新建区望城新区璜溪大道19号十一楼1151室，统一社会信用代码：91360100MA35K8QP8X。 法定代表人：李景斌，该公司董事长。 委托诉讼代理人：章凡，江西豫章律师事务所律师，执业证号：13601201910150705。 委托诉讼代理人：苏欣，江西豫章律师事务所实习律师，证号：36012004210082。 原告中国银行股份有限公司南昌市红谷滩支行（下称中行红谷滩支行）诉被告李新瑶、南昌新建申创置业有限公司（下称申创公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行红谷滩支行委托代理人江玲、吴杨洁到庭参加诉讼，被告南昌新建申创置业有限公司委托代理人章凡、苏欣到庭参加诉讼，被告李新瑶经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告提出诉讼请求如下：1、判令解除原告中国银行股份有限公司南昌市红谷滩支行与被告李新瑶签订的编号为:2017年赣中银房贷昌金字167号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2、判令被告李新瑶偿还原告中国银行股份有限公司南昌市红谷滩支行借款本金1495836.1元及利息、罚息（截至2020年2月25日，应收利息26823.57元、罚息672.21元，2020年2月26日以后的利息、罚息依据双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》计算至被告还清之日止)；3、判令被告李新瑶承担原告中国银行股份有限公司南昌市红谷滩支行为主张债权支付的律师费6000元；4、判令被告南昌新建申创置业有限公司对以上第二、三项诉讼请求承担保证责任；五、判令本案诉讼费、保全费均由被告李新瑶南昌新建申创置业有限公司承担。 事实及理由：2017年9月19日，被告李新瑶向中国银行股份有限公司南昌市昌北支行（现已更名为中行红谷滩支行）申请借款1540000元用于购买坐落于新建区的房屋。2017年11月14日，双方签订编号为2017年赣中银房贷昌金字第167号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（下称《一手住房贷款合同》）。该合同约定，贷款期限为360个月，贷款利率为浮动利率，以中国人民银行公布施行的相应贷款基准利率上浮10%执行，还款方式为等额本息还款法。如被告李新瑶发生违约事件，原告可以采取解除合同、要求被告李新瑶清偿借款本息以及罚息等措施。被告申创公司提供阶段性连带责任保证。 合同履行过程中，被告李新瑶未按合同约定履行还款义务，也未将案涉房屋向原告办妥抵押登记手续。后被告申创公司仅向原告代偿部分欠款，原告在诉请的欠款本息中已将代偿款项相应扣除。截至2020年2月25日，被告李新瑶尚欠原告本金1495836.1元，利息26823.57元、罚息672.21元。本案原告委托律师代理其诉讼产生的律师费为6000元。现原告诉诸法院，请求判如所请。 原告提交了如下证据：第一组证据、原告营业执照复印件、法定代表人身份证明；被告李新瑶的身份证、户口本复印件；被告南昌新建申创置业有限公司工商注册信息。 证明：原、被告诉讼主体资格适格。 第二组证据、《房屋按揭贷款申请表》、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、借款借据、名称变更函各一份。 证明：2017年11月14日，被告李新瑶与原告中国银行股份有限公司南昌市昌北支行共同签订了编号为2017年赣中银房贷昌金字167号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（以下简称《贷款合同》）。《贷款合同》合同约定：1、被告李新瑶因向被告南昌新建申创置业有限公司购买位于新建区房屋向原告申请贷款154万元；2、贷款期限360个月，还款方式为等额本金，贷款利率为浮动利率，每年浮动一次，以中国银行公布的相应期限贷款利率上浮10%执行，罚逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；3、被告南昌新建申创置业有限公司对以上欠款承担阶段性保证责任；4、如被告李新瑶未按期归还贷款本息，则构成本合同项下违约，则原告有权分别或同时采取解除合同、宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。同时有权要求保证人承担保证责任；5、2017年11月21日，原告依据协议约定向被告李新瑶指定的账户发放了154万元贷款；6、2019年原中国银行昌北支行更名为中国银行股份有限公司南昌市红谷滩支行。 第三组证据、贷款已还款明细一份。 证明：截至2020年2月25日，本合同项下剩余本金1495836.1元，产生应收利息26823.57元，罚息672.21元。 第四组证据、《委托代理协议》、律师费发票复印件、律师费转账凭证各一份。 被告申创公司答辩如下：1、原告起诉被告解除合同，是否符合法定或者约定的条件，由法院审查；2,根据《合同法》的相关规定，当事人一方主张解除合同，通知到达对方时解除，本案中原告主张解除合同，合同解除之日应为被告收到起诉状副本之日，那么贷款本金及利息、罚息计算的截至日期为收到原告的起诉状副本之日；3、截至2020年5月26日，被告代偿52878.92元，故被告李新瑶的贷款本金及利息、罚息等应相应减去，具体由法院审查；4、被告申创公司只是承担阶段性担保责任，原告诉请的诉讼费等我们不应承担；5如法院认定被告申创公司承担担保责任，应当在判决书中明确被告申创公司享有追偿权。 被告申创公司举证如下：证据一、《客户回单》一份。 证明目的：2020年5月26日，被告2为被告1代偿52878.52元。 被告李新瑶未到庭答辩，亦未向本庭提供证据。 本院经审理，认定事实如下，2017年11月14日，中行红谷滩支行与被告李新瑶签订编号为2017年赣中银房贷昌金字第167号的《一手住房贷款合同》）。该合同约定：1、被告向中行红谷滩支行申请贷款1540000元用于购买坐落于新建区的房屋，贷款期限360个月；2、贷款利率以中国人民银行公布施行的相应贷款基准利率上浮10%执行（每12个月浮动一次），还款方式为等额本息还款法；3、合同有效期内，借款人存在未按期归还本息或应支付的其他费用等任一违约情形的，中行红谷滩支行有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期；4、罚息、复利、违约责任等；5、被告申创公司提供阶段性连带责任保证（保证范围包括合同项下被告李新瑶的全部债务，包括本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权费用等），自被告李新瑶办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且自原告收到他项权证之日起，被告申创公司在《一手住房贷款合同》项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已经到期的案涉合同项下债务，仍应承担相应的责任。 2017年11月21日，中行红谷滩支行依约向被告李新瑶指定的账户发放贷款1540000元。合同履行过程中，被告李新瑶未按约归还欠款，也未将案涉房屋向原告办妥抵押登记手续，被告申创公司于2019年12月26日，通过农业银行代被告李新瑶向原告代付贷款本金、利息及罚息17427.97元；于2020年5月26日，通过中信银行向原告代付贷款本金、利息及罚息52878.92元，原告已在诉请的欠款本息金额中扣除上述代偿款。截至2020年7月31日，被告李新瑶尚欠原告借款本金1484249.23元，应收利息19973.78元，罚息716.06元。原告中行红谷滩支行催讨未果，故诉诸法院。 另查明：原告中行红谷滩支行为向被告李新瑶催收借款，委托律师代理其诉讼，且双方签订了《委托代理协议》，其中协议约定的律师费为6000元。 上述事实，有原、被告的陈述，原、被告提交的证据、庭审笔录等证据所证实。 本院认为：原告中行红谷滩支行与被告李新瑶签订的《一手住房贷款合同》系双方真实意思表示，内容未违反法律、法规的相关规定，合法有效，应受法律的保护。现原告已按约履行了发放贷款的义务，但在合同履行过程中，被告李新瑶未依约履行还款义务，属违约行为，应负本案全部责任。原告主张要求被告李新瑶归还借款本、息，合理合法，本院予以支持。被告申创公司称，原告以起诉的方式解除合同，故案涉合同解除之日应为其收到起诉状副本之日，其对合同解除后的责任不再承担，据《中华人民共和国合同法》的相关规定，在案涉合同解除前，二被告已经违约，故在合同解除后，权利义务终止，但不影响合同中结算和清理条款的效力，故本院不予采纳。原告起诉时，被告李新瑶未将案涉房屋向原告办妥抵押登记手续，根据《一手住房贷款合同》约定，被告南昌新建申创置业有限公司作为连带责任保证人，应对案涉合同项下已经发生的债务承担连带清偿责任，并在承担责任后，有权向实际债务人追偿。截至2020年7月31日，被告李新瑶尚欠原告借款本金1484249.23元，应收利息19973.78元，罚息716.06元，本院予以确认。对于原告主张律师费等实现债权费用的诉请，双方合同中已作出具体约定，且原告亦为本次诉讼实际支付费用，应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第九十三条、第九十七条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除中国银行股份有限公司南昌市红谷滩支行与被告李新瑶签订的编号为2017年赣中银房贷昌金字167《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。 二、被告李新瑶于本判决生效后十日内归还原告中国银行股份有限公司南昌市红谷滩支行借款本金1484249.23元及利息、罚息（截至2020年7月31日，利息19973.78元，罚息716.06元，自2020年8月1日起至付清欠款之日止的利息、罚息按合同约定计付)。 三、被告李新瑶于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司南昌市红谷滩支行支付律师代理费6000元。 四、被告南昌新建申创置业有限公司对上述二、三项债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案由原告预缴的案件受理费18564元，减半收取9282元，诉中保全费5000元，共计14282元，由被告李新瑶、南昌新建申创置业有限公司承担，限随上述款项一并偿付。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于 江西省南昌市中级人民法院。 审判员 马 超 二〇二〇年八月十四日 书记员 王子燕