河南省郑州市二七区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0103民初6335号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行，住所地郑州市管城区紫荆山路**，统一社会信用代码：91410100670055350B。负责人：胡德亮，行长。委托诉讼代理人：杨朝清，河南扬善律师事务所律师。委托诉讼代理人：董开方，河南扬善律师事务所实习律师。被告：卢芬，女，1972年9月18日出生，汉族，住郑州市金水区。被告：赵丰成，男，1968年11月10日出生，汉族，住郑州市金水区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行（以下简称“邮政银行郑州市分行”）与被告卢芬、赵丰成金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行郑州市分行委托诉讼代理人杨朝清、董开方到庭参加诉讼。被告卢芬、赵丰成经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。邮政银行郑州市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告卢芬、赵丰成立即偿还借款本金1299701.97元、利息及罚息21615.32元（利息罚息截止时间为2020年3月12日）；2.依法判令被告卢芬、赵丰成自2020年3月12日起至实际偿还借款之日止按照借款合同约定向原告支付利息、罚息（以借款本金1299701.97元为基数按照双方合同约定计算）及复利；3.判令如被告卢芬、赵丰成不能归还上述借款本息，原告有权在述债权范围内请求法院依法拍卖、变卖其借款抵押的房产，并对拍卖、变卖房产所得款项享有优先受偿权；所得款项优先清偿借款本息、诉讼费、实现债权的其他全部费用；4.判令二被告承担本案诉讼费用和实现债权的其他全部费用。事实和理由：2017年3月8日，原告的分支机构中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市政通路支行与被告卢芬、赵丰成共同签订《个人额度借款合同》《个人最高额综合授信合同》，约定贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度130万元，借款额度存续期限为10年，自2017年3月8日至2027年3月8日，额度存续期限内一定期限，借款人可以申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。同时约定如借款人未按期还款，贷款人有权按合同约定收取罚息，对不能按时支付的利息收取复利。合同还约定，若借款人违反合同，贷款人有权提前收回已发放的借款，借款人承担贷款人实现债权的一切费用。同日，为担保上述《个人额度借款合同》的履行，双方另行签订了《个人最高额抵押合同》，被告卢芬、赵丰成以其名下位于金水区××北××东××单元××西户的共有房产自愿提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。2019年3月14日被告卢芬从原告处借款人民币30万元整，借款期限自2019年3月14日起至2022年3月14日止，共36个月；2019年3月7日被告卢芬从原告处借款人民币50万元整，借款期限自2019年3月7日起至2022年3月7日止，共36个月；2019年3月11日被告卢芬从原告处借款人民币50万元整，借款期限自2019年3月11日起至2022年3月11日止，共36个月；还款方式为按月付息，到期一次性还本。原告按约发放了贷款，但被告卢芬多次不按照合同约定还款，根据合同约定，本合同的一切债务提前到期，原告有权要求被告清偿全部贷款本金及利息、罚息、复利、违约金、其他费用。被告卢芬与被告赵丰成系夫妻关系，被告赵丰成系共同借款人，故二被告应对上述债务承担连带清偿责任。原告为维护自身合法权益，诉至贵院，望判如所请。被告卢芬、赵丰成未到庭、未答辩、未举证。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。本院经审理认定事实如下：2017年3月8日，中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市政通路支行（授信人、贷款人）与卢芬（受信人、借款人）签订《个人最高额综合授信合同》和《个人额度借款合同》各一份，约定贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度130万元，用于生产及经营活动，借款额度存续期限为10年，额度存续期限内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日，贷款利率以相应的单项业务合同、凭证等相关文件为准，具体还款方式在借据中约定。借款人未按期支付与借款人有关的到期未清偿债务，包括本金、利息及其他费用，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。赵丰成作为共同借款人在上述两份合同中签字确认。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市政通路支行与赵丰成、卢芬签订《个人最高额抵押合同》一份，约定赵丰成、卢芬以其所有的金水区××北××东××单元××西户房屋向贷款人提供抵押担保。2019年3月7日，卢芬在中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据上签字，确认借款金额50万元，借款期限36个月，自2019年3月7日至2022年3月7日，还款方式为按月付息，到期一次性还本，年利率6.4125%。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市政通路支行向卢芬发放贷款50万元。2019年3月11日，卢芬在中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据上签字，确认借款金额50万元，借款期限36个月，自2019年3月11日至2022年3月11日，还款方式为按月付息，到期一次性还本，年利率6.4125%。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市政通路支行向卢芬发放贷款50万元。2019年3月14日，卢芬在中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据上签字，确认借款金额30万元，借款期限36个月，自2019年3月14日至2022年3月14日，还款方式为按月付息，到期一次性还本，年利率6.4125%。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市政通路支行向卢芬发放贷款30万元。后卢芬偿还部分借款本息，截至2020年8月24日，卢芬尚欠中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市政通路支行本金1299701.97元、利息及罚息61219.42元。中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市政通路支行催要未果，诉至法院，请求：1.判令被告卢芬、赵丰成立即偿还借款本金1299701.97元、利息及罚息21615.32元（利息罚息截止时间为2020年3月12日）；2.依法判令被告卢芬、赵丰成自2020年3月12日起至实际偿还借款之日止按照借款合同约定向原告支付利息、罚息（以借款本金1299701.97元为基数按照双方合同约定计算）及复利；3.判令如被告卢芬、赵丰成不能归还上述借款本息，原告有权在述债权范围内请求法院依法拍卖、变卖其借款抵押的房产，并对拍卖、变卖房产所得款项享有优先受偿权；所得款项优先清偿借款本息、诉讼费、实现债权的其他全部费用；4.判令二被告承担本案诉讼费用和实现债权的其他全部费用。另查明，1993年10月20日，卢芬、赵丰成登记结婚。2017年3月21日，中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市政通路支行就抵押房屋取得了豫（2017）郑州市不动产证明第0032281号抵押权登记证明。再查明，邮政银行郑州市分行于2020年3月10日出具《诉讼管辖证明》一份，表明中国邮政储蓄银行郑州市区所辖支行的诉讼案件统一由邮政银行郑州市分行处理，由此产生的权利义务由邮政银行郑州市分行承担。上述事实有《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、个人贷款还款流水清单、抵押物清单、不动产权登记证明、不动产权证书及当事人陈述等证据在案佐证。本院认为，中国邮政储蓄银行郑州市政通路支行与卢芬、赵丰成签订的《个人最高额综合授信合同》《个人额度借款合同》《个人最高额抵押合同》以及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》系当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市政通路支行如约履行了放款义务，卢芬未按时足额履行还款义务，已构成违约，中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市政通路支行依据合同提前收回贷款本息并无不当，故原告邮政银行郑州市分行要求被告赵丰成、卢芬偿还借款本金1299701.97元、利息及罚息61219.42元，及自2020年8月25日起至贷款本息还清之日止按照合同约定计算的利息于法有据，本院予以支持。关于原告邮政银行郑州市分行主张对抵押房产享有拍卖、变卖权并对所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，因双方签订《个人最高额抵押合同》，并在房地产抵押登记部门办理了抵押权登记，故本院予以支持。被告卢芬、赵丰成经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其所享有相关诉讼权利的放弃，应承担由此所产生的不利法律后果。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：被告卢芬、赵丰成于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行借款本金1299701.97元、利息及罚息61219.42元。2020年8月25日之后的利息及罚息以全部未还本金为基数，自2020年8月25日起按照《个人额度借款合同》第十一条的约定计算至实际还清之日止；原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行有权就卢芬、赵丰成名下位于金水区东风路北小铺路东13号楼东5单元6-7层西户的房产拍卖、变卖价款优先受偿，所得款项优先清偿借款本息、复利、诉讼费、实现债权的其他全部费用。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16692元，减半收取8346元，保全费5000元，合计13346元，由被告卢芬、赵丰成负担，剩余8346元退还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉至河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 王 昊二〇二〇年九月一日书记员 赵隽雅