上海市徐汇区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0104民初12085号原告：中国银行股份有限公司上海市徐汇支行，营业场所上海市徐汇区。负责人：吴文新，行长。委托诉讼代理人：牛国庆、施敏浩，上海才富律师事务所律师。被告：陈玲，女，1973年4月28日出生，汉族，住安徽省凤阳县。被告：郑洪全，男，1975年9月24日出生，汉族，住安徽省凤阳。委托诉讼代理人：张伟伟，上海顺盈律师事务所律师。被告：郑华云，女，2003年9月9日出生，汉族，住安徽省凤阳县。被告：郑婉云，女，2005年6月17日出生，汉族，住安徽省凤阳县。被告：郑华玉，女，2008年8月11日出生，汉族，住安徽省凤阳县。被告郑华云、郑婉云、郑华玉法定代理人：陈玲。原告中国银行股份有限公司上海市徐汇支行(以下简称中国银行徐汇支行)与被告陈玲、郑洪全、郑华云、郑婉云、郑华玉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月19日受理后，适用简易程序，于2020年8月12日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人牛国庆、施敏浩、被告陈玲、被告郑洪全委托诉讼代理人张伟伟、被告郑华云、郑婉云、郑华玉法定代理人陈玲到庭参加庭审。本案现已审理终结。中国银行徐汇支行向本院提出如下诉讼请求：一、判令陈玲、郑洪全归还借款本金977,324.71元，并支付截至2020年4月27日的利息27,614.17元和逾期利息1,182.95元二、判令陈玲、郑洪全支付自2020年4月28日起至实际清偿之日止的逾期利息(逾期利息以欠款本息和1,004,938.88元为基数，按合同约定贷款利率加收50%计算)；三、判令陈玲、郑洪全偿付律师费53,184元四、如陈玲、郑洪权届时不履行上述付款义务，中国银行徐汇支行有权对陈玲、郑华云、郑婉云、郑华玉名下位于上海市闵行区银春路XXX弄XXX号XXX室的房屋行使抵押权并优先受偿,不足部分由陈玲、郑洪权继续清偿五、本案诉讼费、保全费由五被告承担。事实理由：2014年5月5日，我行与陈玲签订《个人一手住房贷款合同》。合同约定陈玲向我行借款118万元，用于购买上海市闵行区银春路XXX弄XXX号XXX室房屋；借款期限240个月，利率为浮动利率，浮动周期为12个月，按中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率执行；逾期贷款罚息利率按合同约定贷款利率加收50%计算；借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期，并依法对抵押房屋行使抵押权。贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失。同时，五被告约定以前述抵押房屋为上述借款提供担保，抵押担保范围为合同项下借款人全部债务，包括本金、利息(包括利息、复利、罚息)、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等)，因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。担保的债权发生期间为2014年5月5日至2034年5月5日。2014年5月15日，中国银行徐汇支行按合同约定向陈玲指定的银行账户发放贷款，借款凭证载明，贷款金额为118万元。陈玲、郑洪全自2019年10月20日起拖欠贷款本息，截至2020年4月27日，陈玲、郑洪全尚欠中国银行徐汇支行本金977,324.71元、利息27,614元、逾期利息1,182.95元。另外，我行为本案诉讼支出律师费53,184元。此外，上述借款发生在陈玲和郑洪全夫妻关系存续期间，二被告应对上述债务承担共同还款责任。郑华云、郑婉云、郑华玉系抵押房屋共有人，共同对上述债务承担抵押担保责任。陈玲辩称：我在闵行法院起诉与郑洪全离婚，目前在诉前调解阶段。房子贷款一直由郑洪全支付。2017年，我作为三个孩子法定代理人起诉郑洪全支付抚养费以及房贷，法院进行调解。但郑洪全未按调解书履行，闵行法院执行，但由于郑洪全拒不履行义务被列入失信人名单，闵行法院执行案件也被裁定终结。我现在没有钱还，孩子还要上学。等离婚财产分割完毕后，房子归我和孩子我会偿还。郑洪全辩称：借款人是陈玲，郑洪全是抵押物共有人，郑洪全应与郑华云、郑婉云、郑华玉一样承担抵押权责任。本金认可夫妻共同债务，利息不应作为夫妻共同债务。郑洪全作为抵押共有人签字，仅认可贷款本金。律师费用等费用应由借款人承担。经审理查明，本院确认如下事实：2014年5月9日，陈玲(借款人)与中国银行徐汇支行签订《个人一手住房贷款合同》2014徐字XXXXXXXX。合同约定陈玲向中国银行徐汇支行借款118万元，借款期限240个月，2014年5月5日至2034年5月5日；自实际放款日起算。用于购买位于上海市银春路XXX弄XXX号XXX室的房产。合同约定贷款利率采用浮动利率方式，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率5.4983%。按月结息和付息，每月的24日为结息日和付息日。还款方式：等额本息。如借款人未按期归还贷款本息，中国银行徐汇支行有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押。抵押物为上海市银春路XXX弄XXX号XXX室的房屋。郑洪全同意以该抵押物为《个人一手住房贷款合同》编号2014徐字XXXXXXXX,项下贷款向贷款人提供抵押，并同意配合办理抵押权有效设立所需的抵押登记等一切相关手续。本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务,包括本金、利息(包括利息、罚息)、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等)、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。合同签订后，中国银行徐汇支行依约向陈玲履行了放贷义务。上海市银春路XXX弄XXX号XXX室房屋办理了抵押登记，抵押权人中国银行徐汇支行。房屋产权人为陈玲、郑华云、郑婉玉、郑华玉。另查明，陈玲、郑洪全系夫妻。郑华云、郑婉玉、郑华玉系陈玲、郑洪全女儿。自2019年10月，陈玲未能按约定履行还款义务。截至2020年4月27日，陈玲欠付本金977,324.71元、利息27,614.17元、罚息1,182.95元。遂中国银行徐汇支行起诉，聘请律师并支付律师费53,184元。上述事实，有当事人陈述、《个人一手住房贷款合同》、借款凭证、不动产证明、逾期清单、结婚证、户口本、聘请律师合同等证据证明。陈玲向本院提供：1、闵行区法院诉前调解案号、2、闵行区法院(2017)沪0112民初12317号调解书、3、闵行区法院案件执行情况告知书、执行裁定书。中国银行徐汇支行质证对真实性、关联性均不予认可，调解书是其夫妻内部约定，不能以此逃避婚姻存续期间的共同债务。本院认为，中国银行徐汇支行与陈玲之间签订的《个人一手住房贷款合同》系当事人真实意思表示，属合法有效，各方均应按约履行。现陈玲未按约履行还款义务，产生逾期，已构成合同约定的根本违约，中国银行徐汇支行有权要求解除合同，并要求陈玲提前归还全部剩余贷款，并承担违约责任。合同约定的利息、罚息标准，符合法律规定，本院予以支持。该笔贷款用于购买郑洪全、陈玲婚姻关系存续期间的住房，故该笔债务属于陈玲、郑洪全共同债务。中国银行徐汇支行主张郑洪全承担共同还款责任，于法有据。同时，陈玲将其与郑华云、郑婉玉、郑华玉共有的上海市银春路XXX弄XXX号XXX室房屋抵押给中国银行徐汇支行作为担保，并办理了抵押登记。现陈玲未履行还款义务，中国银行徐汇支行有权依法行使抵押权。中国银行徐汇支行主张的律师费系其为实现其债权必然发生的相关费用，故本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条规定，判决如下：一、陈玲、郑洪全于本判决生效之日起十日内归还中国银行股份有限公司上海市徐汇支行借款本金977,324.71元、利息27,614.17元、罚息1,182.95元；二、陈玲、郑洪全于本判决生效之日起十日内支付中国银行股份有限公司上海市徐汇支行罚息，以1,004,938.88元为基数，自2020年4月28日起计算至全部清偿之日，按《个人一手住房贷款合同》约定贷款利率水平上加收50%；三、陈玲、郑洪全于本判决生效之日起十日内支付中国银行股份有限公司上海市徐汇支行律师费53,184元四、陈玲、郑洪全到期不履行上述付款义务的，中国银行股份有限公司上海市徐汇支行可以与陈玲、郑华云、郑婉玉、郑华玉协商，以陈玲、郑华云、郑婉玉、郑华玉名下、坐落于上海市银春路******房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归陈玲、郑华云、郑婉玉、郑华玉所有，不足部分由陈玲、郑洪全清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计7,169元、保全费5,000元，由陈玲、郑洪全承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  王嵘二〇二〇年八月十九日书记员  李倩附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成立时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。