湖南省长沙市开福区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)湘0105民初4665号 原告：中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行（现名：中国银行股份有限公司长沙市开福支行），营业场所湖南省长沙市开福区芙蓉中路一段456号。 负责人：陈志峰，行长。 委托诉讼代理人：厉平春，湖南淡远律师事务所律师。 委托诉讼代理人：齐福台，湖南淡远律师事务所律师。 被告：李景满，男，汉族。 被告：高志萍，女，汉族。 被告：望城金澜湾房地产开发有限公司，住所地湖南省长沙市望城区丁字湾街道兴城社区长湘公路旁。 法定代表人：凌宇。 原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行（以下简称中国银行松桂园支行）诉被告李景满、被告高志萍、被告望城金澜湾房地产开发有限公司（以下简称金澜湾房地产公司）金融借款合同纠纷一案，于2020年7月1日向本院提起诉讼。本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。代理书记员易瑞洁担任庭审记录。原告中国银行松桂园支行的委托诉讼代理人齐福台到庭参加了诉讼。被告李景满、被告高志萍、被告金澜湾房地产公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行松桂园支行向本院提出诉讼请求：一、判令立即解除原告与被告李景满签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；二、判令被告李景满立即偿还原告未到期借款本金296,021.5元，逾期本金2,930.05元，逾期利息3,285.2元，罚息44.08元，本息合计人民币302,280.83元（利息及罚息暂计至2020年6月20日，此后利息及罚息按合同约定的计算方式计算至清偿日止）；三、判令被告李景满承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费人民币15,114元；以上二、三项合计人民币317,394.83元。四、判令原告对被告李景满、高志萍提供抵押的位于长沙市望城区xxxx房的房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有抵押优先受偿权；五、判令被告高志萍在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担共同清偿责任；六、判令被告望城金澜湾房地产开发有限公司对上述借款本息及实现债权的费用范围内承担连带清偿责任；七、判令上述被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。 事实与理由：2017年1月11日，原告与被告李景满签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：原告向被告李景满发放贷款人民币33万元，贷款期限240个月。且合同约定：借款人应按合同约定每月按时、足额偿还贷款本息，若借款人未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为逾期，贷款人有权计收罚息，宣布未到期的借款本金全部提前到期，并有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失（包括但不限于案件受理费、申请费，律师费用等）。另，被告高志萍与被告李景满系夫妻关系，上述债务发生于婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，且被告高志萍向原告出具贷款声明，自愿为上述贷款承担不可推卸的还贷责任及相关法律责任，所以被告高志萍应对被告李景满所负的上述债务承担共同偿还责任。且被告望城金澜湾房地产开发有限公司自愿为上述贷款提供连带保证责任担保，借款合同对保证担保的方式、范围、期限等均进行了明确约定。合同签订且双方办理了抵押登记手续后，原告依约划款人民币33万元给被告李景满，被告李景满、高志萍提供位于长沙市望城区xxxx房的房产作为偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保。但被告李景满未按合同约定按时偿付贷款本息，截至2020年6月20日，已连续拖欠原告贷款本息共计3期。综上所述，鉴于以上被告的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为依法维护原告的合法权益，特诉诸贵院，望判如所请。 被告李景满、被告高志萍、被告金澜湾房地产公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。 经审理查明： 一、2017年1月11日，原告中国银行松桂园支行（贷款人）与被告李景满（借款人、抵押人）、被告金澜湾房地产公司（保证人）签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，该合同由通用条款和附件组成，其中附件由特别签订条款即附件一和个人一手住房贷款合同通用条款即附件二组成，合同主要约定：被告李景满向原告借款33万元用于购房；借款期限为240个月；贷款约定贷款采取浮动利率方式，浮动周期为1个月，采用定价日当日适用的参考利率，在参考利率的基准利率下浮10%，重新定价日的贷款利率适用的利率为基准利率下浮10%；贷款发放支付方式为受托支付；还款方式为按月等额本息还款法，按月结息和付息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；被告李景满出现未按期归还贷款本息时，原告有权宣布本合同项下全部贷款提前到期，并有权要求被告李景满赔偿因其违约而给原告造成的损失；因被告逾期还款时，原告有权依法及合同约定对抵押房屋行使抵押权，有权要求保证人承担保证责任；被告李景满自愿以本合同项下所购房屋向贷款人提供抵押担保，抵押物为坐落于长沙市望城区xxxx房的房产，抵押担保的范围为本合同项下被告的全部债务，包括贷款本金、利息（包括利息、复息、罚息）、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）及因被告违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用；被告金澜湾公司同意为被告李景满提供阶段性连带责任保证担保，保证期间为借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。 被告高志萍与被告李景满系夫妻关系，2017年1月11日，被告高志萍向原告中国银行松桂园支行出具声明，该声明的主要内容是，李景满签订的借款合同项下所购房产是双方共同所有，对贷款承担不可推卸的还贷责任，一旦借款人不能按期还款，借款人以及财产共有人自愿承担相关法律责任。 二、上述合同签订后，原告中国银行松桂园支行按照合同约定向被告李景满发放贷款至被告金澜湾房地产公司的银行账户。双方已办理期预告抵押备案登记。 被告李景满自2020年4月起开始出现贷款逾期，截至2020年6月20日，被告李景满的房贷逾期三期。截至2020年6月20日，被告李景满尚欠原告未到期借款本金296,021.5元，逾期本金2,930.05元，逾期利息3,285.2元，罚息44.08元，本息合计人民币302,280.83元；截至2020年10月30日，被告李景满尚欠原告未到期借款本金292,064.26元，拖欠本金994.76元，逾期利息1,076.99元，罚息6.84元，逾期1期。 三、根据庭审查明的事实，原告认可，原告已经扣划被告金澜湾房地产公司的保证金；截至2020年10月，被告李景满逾期1期贷款本息。 四、原告为收回贷款，委托了湖南淡远律师事务所办理诉讼等相关事项，签订了《委托代理合同》。 五、2020年9月21日经中国银保监会湖南监管局文件，湘银保监复[2020]363号中国银保监会湖南监管局关于中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行更名的批复，同意中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行更名为中国银行股份有限公司长沙市开福支行。 以上事实有《个人一手住房贷款合同》、借款借据、贷款已还款明细、《委托代理合同》、庭审笔录等证据在卷佐证。 本院认为：一、依法成立的合同应当恪守履行。原被告之间签订的住房贷款合同是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，应当恪守履行。被告李景满在履行合同过程中存在违约行为，是原告在扣划了被告金澜湾房地产公司的保证金后被告李景满仍出现逾期，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第三项“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行”之规定，结合双方贷款合同的约定，被告李景满已构成根本违约，故对于原告请求判令解除原告与被告李景满于2017年1月11日签订的《个人一手住房贷款合同》的诉讼请求，本院予以支持；被告未按合同约定的期限及时足额偿还贷款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。现原告依合同的约定主张贷款提前到期，要求被告立即偿还原告贷款本息的诉讼请求，符合双方的约定，亦不违反法律规定，本院予以支持，但利息、罚息总计不得超过一年期贷款市场报价利率的四倍。二、被告高志萍为被告李景满向原告中国银行松桂园支行出具了声明，该声明实质上是单方保证合同，为保证合同。被告高志萍是被告李景满借款的保证人，该声明中未约定保证方式，应当推定为连带责任保证，应当对被告李景满向原告中国银行松桂园支行的给付义务承担连带清偿责任；三、上述合同中约定被告李景满以其所有的位于湖南省长沙市望城区丁字街道学府星城住宅小区6栋803号房的房产向原告提供抵押担保，原告并未举证证明已完成抵押登记，故本院对原告主张优先受偿的诉请不予支持。四、因被告违约未及时归还贷款，原告委托律师诉至本院并无不妥，支出的律师费属于为实现债权所花费的合理费用，原告主张按欠款总额的5%计算律师费符合《湖南省律师服务收费行业指导标准》规定的标准，经计算为15,114元（302,280.83元×5%，取整），该费用在上述合同中已约定由被告承担，故被告应承担律师费15,114元。五、《个人一手住房贷款合同》中约定被告金澜湾公司为被告李景满提供阶段性连带责任保证担保。保证期间为借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起。现保证期间未届满，对于原告要求被告金澜湾公司对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求应予以支持，被告金澜湾公司承担保证责任后，有权向被告李景满追偿。六、被告李景满、被告高志萍、被告金澜湾公司经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见及证据，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第三项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行（现名：中国银行股份有限公司长沙市开福支行）与被告李景满于2017年1月11日签订的《个人一手住房贷款合同》； 二、被告李景满于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行（现名：中国银行股份有限公司长沙市开福支行）偿还截至2020年10月30日未到期借款本金292,064.26元，逾期本金994.76元，逾期利息1,076.99元，罚息6.84元，本息合计人民币294,142.85元（利息、罚息暂计至2020年10月30日，此后的利息、罚息按照双方所签订《个人一手住房贷款合同》约定的方式计算至贷款本息清偿之日止，总计不得超过一年期贷款市场报价利率的四倍）; 三、被告李景满于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行（现名：中国银行股份有限公司长沙市开福支行）支付律师费15,114元； 四、被告高志萍对被告李景满的上述第二、三项债务承担连带清偿责任； 五、被告望城金澜湾房地产开发有限公司对被告李景满的上述第二、三项债务承担连带清偿责任； 六、驳回原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行（现名：中国银行股份有限公司长沙市开福支行）的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费6,060元，公告费560元，合计6,620元，由被告李景满、被告高志萍、被告望城金澜湾房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 长  刘 伟 人民陪审员  骆文香 人民陪审员  陈 娜 二〇二〇年十一月十二日 代理书记员  易瑞洁 附相关法条： 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。 当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。 宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。 宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。