广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初9134号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心**，统一社会信用代码914************806。负责人：罗福孙，系该分行行长。委托诉讼代理人：钟晓，广东的信律师事务所律师。委托诉讼代理人：张晓凯，广东的信律师事务所律师。被告：黄毅，男，1978年10月21日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区************，公民身份号码441************07X。被告：陈洁明，女，1979年7月2日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区************号，公民身份号码441************524。原告平安银行股份有限公司佛山分行与被告黄毅、陈洁明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用简易程序于2020年6月3日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张晓凯及被告黄毅、陈洁明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄毅向原告偿还借款本金552486.96元、利息62682.58元、罚息2741.8元、复利5957.78元（利息、罚息、复利暂计至2020年1月15日，从2020年1月16日起至清偿之日止的罚息及复利，分别以本金552486.96元及不能按时支付的利息为基数按罚息年利率23.25%计算）；2.因本案诉讼所产生的全部诉讼费用及财产保全费等相关费用由被告黄毅承担；３.被告陈洁明对被告黄毅上述全部债务承担连带责任。事实和理由：原告与被告黄毅于2016年10月17日签订《贷款合同》（贷贷平安专用），约定原告向被告黄毅提供贷款629996元，贷款期限为120个月，贷款利率为年利率15.5%，还款方式为等额还款法。如贷款到期或提前到期，被告黄毅未能按约偿还贷款本息，原告有权要求被告黄毅立即偿还已发放的全部贷款本金、利息及费用（费用包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等），并有权从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。另，本案债务发生在两被告婚姻关系存续期间，应属于夫妻共同债务。上述合同签订后，原告依约履行了划款义务，但两被告未依约履行还款义务，截至2020年1月15日止，被告黄毅共拖欠原告逾期本息623869.12元。被告黄毅辩称，确认向原告贷款，但认为本金、利息不合理。2013年原告上门推广名为“贷贷卡”的贷款业务，2年后这个业务停了并转换形式为我先还10%的本金，后面分期10年，我已经还了29期，现在无力偿还。被告陈洁明辩称：第一、涉案合同上并没有被告陈洁明的签名，其对涉案借款并不知情，被告陈洁明是收到应诉材料后才知道涉案借款的；第二、两被告现已离婚，虽然涉案贷款发生在两被告夫妻关系存续期间，但并没有用于家庭生活，被告陈洁明有固定的工作及稳定的收入，未曾参与被告黄毅的生产经营。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议或对真实性无异议的证据，本院对其真实性均予以确认。被告陈洁明对原告提交的《贷款合同》、个人贷款出账凭证、个人贷款业务客户还款清单、黄毅所欠本金及利息情况表、还款计划表以及送达地址确认书的真实性均不予确认，本院认为《贷款合同》及送达地址确认书上均由借款人即被告黄毅签名确认，其余证据均能与《贷款合同》相互印证，且被告黄毅对上述证据的真实性均无异议，被告陈洁明也没有提交相反的证据予以佐证，故本院对上述证据的真实性均予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月17日，原告与被告黄毅签订了《贷款合同》（贷贷平安专用）[合同编号：平银（佛山）贷字（2016）第SW201********014号]，约定被告黄毅向原告借款629996元，贷款用途为贷款重组，用于归还编号为RL201********350合同项下的全部欠款，合同期限为120个月，还款方式为等额还款，借款期内的利息按年利率15.5%计算。如被告黄毅逾期还本付息，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告黄毅立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用。贷款到期或提前到期，被告黄毅未能按约定偿还贷款，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的利率加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。合同签订后，原告按约于2016年10月17日向被告黄毅发放了借款629996元，并注明借款用途为个人经营。但被告黄毅从2019年4月起未按合同约定还款付息，原告催收未果遂于2020年4月16日向法院起诉，本院于2020年5月2日将起诉状等应诉材料向被告黄毅送达。截至2020年5月2日，被告黄毅尚欠原告借款本金552486.96元、利息89367.31元、罚息5443.38元、复利11881.12元，合计659178.77元。另查明，两被告于2002年9月12日登记结婚，于2019年10月21日离婚。本院认为，原告与被告黄毅签订的《贷款合同》是双方真实的意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，双方当事人均应按照合同约定恪守各自的权利义务。原告依约向被告黄毅提供借款，现被告黄毅未能按期足额清偿借款本息，显属违约，应当按照合同约定及法律规定承担相应的违约责任。由于被告黄毅上述违约行为，依照《贷款合同》的约定，被告黄毅未按时归还本息，原告有权宣布涉案贷款提前到期。由于原告未举证证明诉讼前被告黄毅已收到其发出的贷款提前到期通知书，故涉案贷款于本院向被告黄毅送达应诉材料之日即2020年5月2日提前到期。根据合同约定，贷款到期或提前到期，被告黄毅未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率即按年利率23.25%计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。被告黄毅辩称本金及利息计算不合理，但未提交证据予以佐证，本院对被告黄毅的抗辩不予采纳。据此，原告诉请被告黄毅偿还截至2020年5月2日的借款本金552486.96元、利息89367.31元、罚息5443.38元、复利11881.12元，并从2020年5月3日起至清偿之日止，分别以借款本金552486.96元与利息89367.31元为基数，按罚息利率即按年利率23.25%计算罚息及复利有事实根据及法律依据，本院予以支持。但罚息、复利总计应以实欠本金的年利率24%为限，超出年利率24%的部分应不予计收。关于被告陈洁明的责任问题，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，债权人主张债务属于夫妻共同债务的，应当举证证明该债务属于夫妻共同生活、共同生产经营所负的债务，或者所负债务基于夫妻双方共同的意思表示。本案中，被告陈洁明并未在《贷款合同》上签名确认，也无证据显示被告陈洁明事后对涉案贷款进行了追认。涉案贷款的用途为个人经营，原告未举证证明被告陈洁明参与了被告黄毅的生产经营，应承担举证不能的后果。据此，原告诉请求被告陈洁明对被告黄毅的涉案债务承担连带责任无理，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告黄毅于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿贷款本金552486.96元、利息89367.31元、罚息以及复利（罚息、复利计算方式：截至2020年5月2日，罚息为5443.38元、复利为11881.12元，从2020年5月3日起至清偿之日止，分别以借款本金552486.96元与利息89367.31元为基数，按年利率23.25%计算罚息及复利，但罚息、复利总计不超过以所欠本金为基数年利率24%为限，超出年利率24%的部分不予计收）；二、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10038.7元，减半收取计5019.35元，财产保全费3639.35元，合计8658.7元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预交），由被告黄毅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 肖复春二〇二〇年七月十日法官助理 袁丽阳书 记 员 梁国锋