山东省安丘市人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁0784民初3023号原告：中信银行股份有限公司潍坊分行，住所地：潍坊市胜利东街****，主要办事机构所在地：安丘市青云山路**。负责人：任海，行长。委托诉讼代理人：桑月福，北京大成（青岛）律师事务所律师。委托诉讼代理人：曹越，北京大成（青岛）律师事务所律师。被告：周涛，女，1994年4月22日出生，汉族，现住安丘市，委托诉讼代理人：周晓露，女，1970年6月20日出生，汉族，居民，现住安丘市，系周涛的之母。被告：张金玉，男，1974年4月11日出生，汉族，居民，住安丘市，原告中信银行股份有限公司潍坊分行（以下简称中信银行）与被告张金玉、周涛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行的委托诉讼代理人桑月福、被告张金玉及被告周涛的委托诉讼代理人周晓露均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告周涛立即归还原告中信银行借款本金355593.93元，支付逾期利息6112.08元、罚息128.49元，共计361834.5元（其中逾期利息、罚息暂计算至2019年12月15日，后续另行计算至款项实际付清之日）；2.请求判令原告中信银行可就被告周涛坐落于安丘市××庄园××＃××单元××室的房产[房产证号：鲁（2016）安丘市不动产权第00021**]在上述欠款数额范围内就拍卖、变卖等所得价款依法享有优先受偿权；3.请求判令被告张金玉对上述欠款数额承担连带保证担保责任；4.请求判令本案被告依法承担案件的诉讼费、保全费和公告费等费用。事实和理由：2016年10月28日，原告与被告周涛签订编号为2016信银潍安丘房贷字第811062073257号的《中信银行个人借款合同》，双方约定贷款金额为人民币390000元，贷款期限为240个月，自2016年10月28日起至2036年10月28日止，贷款利率为4.41%，还款日为每月20日，每期还款本息为2762.33元；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。2016年10月28日，原告与被告周涛另签订编号为2016信银潍安丘银额字第811062073256号的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，双方约定被告周涛向原告申请综合授信并自愿以其享有所有权或处分权的个人房产作为抵押物向乙方提供最高额抵押担保，被告周涛在本合同项下担保的债权最高额限度为贷款本金人民币390000元和相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、担保权利等而所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用之和；合同附件显示抵押房产坐落于安丘市××庄园××＃××单元××室。双方已于2016年10月28日办理抵押登记。2016年10月28日，原告与被告张金玉签订编号为（2016）信潍安丘银保字第811062073257DB01号的《保证合同》，双方约定张金玉担保的债权为原告依据编号为2016信银潍安丘房贷字第811062073257号的《中信银行个人借款合同》中对被告周涛享有的全部债权，担保范围包括主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用之和；保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年。2016年10月28日，原告依照被告周涛的申请将贷款资金人民币390000元划转至其交易对象账户。截至2019年12月15日，被告周涛尚欠原告本金355593.93元、利息6112.08元及罚息128.49元。因此，原告要求被告周涛立即归还借款本金355593.93元及截至借款本息全部清偿之日的利息及罚息，就被告周涛坐落于安丘市××庄园××＃××单元××室的房屋在上述欠款数额范围内就拍卖、变卖等所得价款依法享有优先受偿权，并要求被告张金玉承担连带保证责任。被告周涛辩称，借款、欠款均属实，希望与原告协商解决，对于律师费、诉讼费由原告承担，对于现在已经逾期所欠的本息在2020年12月31日前付清，对于之后的贷款要求按合同继续履行按月偿还贷款，对于查封账户的存款是否能申请还2个月的房贷。被告张金玉辩称，我现在是下岗职工、离异，而且现在患有精神分裂症，生活比较困难，要求不给被告周涛担保，我与被告周涛的母亲周晓露是朋友，当时周涛的母亲离异，找到我担保，我觉得比较可怜就同意给她担保，而且当时担保时精神状态不是很好，周涛的母亲周晓露本身就欠我的钱还没有偿还。本院经审理认定事实如下：被告周涛因购买房屋从原告处办理按揭贷款。2016年10月28日被告周涛（甲方）同原告（乙方）签订编号为2016信银潍安丘房贷字第811062073257号的《中信银行个人借款合同》，合同约定：被告周涛从原告处贷款390000元，用于购买坐落于安丘市××庄园××＃××单元××室的房屋，贷款期限为240个月，自2016年10月28日起至2036年10月28日止，贷款支付对象：收款人为杨国勋账户名称为杨国勋账号62×××51贷款担保方式为最高额抵押无阶段性保证；贷款年利率4.41%，以浮动利率确定利率调整方式即自实际提款日起，首次利率调整为该年1月1日，并从利率调整日后每壹年调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整当月没有首次利率调整日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日；本贷款在合同签订日、货款实际提款日及利率调整日所适用的定价基础利率采用当日由中国人民银行发布的同期同档次金融机构人民币贷款基准利率；按月等额本息还款法，还款日为每月20日，还款总期数为240期，每月还款本息为2762.33元，但首次还款日为放款日的次月20日，借款到期时利随本清；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，挪用贷款罚息利率为合同利率的200%；第十七条违约责任：发生下列情况之一，即视为已发生违约事件：……甲方未按本合同及借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的……一旦发生本条约定的任一违约事件时，乙方有权分别或同时采取如下措施，甲方对此不表示任何异议：要求甲方限期或立即纠正违法行为，按照中国人民银行的规定和本合同约定计罚息和复利，停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用，依法律法规规定及本合同约定实现抵押权，行使根据法律法规等规定可以获得的任何其他权利和救济措施……。上述合同签订后，原告于2016年11月3日将390000元贷款打入杨国勋62×××51的账户，被告周涛在《个人借款凭证》上签字、摁手印。2016年10月28日，被告周涛（甲方）与原告（乙方）签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》约定：经甲方申请，乙方同意向甲方提供总额为人民币叁拾玖万元的综合授信额度，其中基础贷款额度为叁拾玖万元，本合同授信期限为从2016年10月28日起到2036年10月28日止，甲方在本合同项下担保的债权最高额限度为贷款本金人民币叁拾玖万元和相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、担保权利等而所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费等）和其他所有应付的费用之和。被告周涛以其单独所有的位于安丘市××庄园××＃××单元××室××房屋［房房产证××为××（××）安丘市不动产权第00021**作为抵押物向原告提供抵押担保，并办理抵押登记，登记证号为：鲁（2016）安丘市不动产证明第0004946号，原告为房屋他项权利人，抵押方式为最高额抵押，债权数额为390000元，履行债务期限：2016年10月28日起至2036年10月28日止。2016年10月28日，被告张金玉（甲方）同原告（乙方）签订《保证合同》，合同的主要内容：甲方在本合同项下担保的债权为乙方依据合同对主合同债务人享有的全部债权。甲方在本合同项下担保的主债权即主合同项下债权本金金额为人民币叁拾玖万元整，本金是指乙方对于主合同债务人在主合同项下所享有的债权本金，包括但不限于主合同债务人应偿还的本外币借款本金、申请开立的银行承兑汇票票据金额、信用证开证金额、保函金额等。本保证担保的范围包括主合同项下的主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费等）和其他所有应付的费用。当主合同债务人未按主合同约定履行债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），乙方均有权直接要求甲方在其担保范围内承担担保责任。保证方式为连带保证责任，如主合同项下债务履行期限届满，债务人没有履行或者没有全部履行其债务，乙方有权直接要求甲方承担保证责任。保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年。主合同债务履行期限届满之日主合同债务人未按约定履行全部或部分债务的，乙方有权按本合同的约定要求甲方承担保证责任。甲方履行保证责任时，按下列顺序清偿主合同项下债务：支付本合同以及主合同约定的和有关法律规定的各项应付费用、违约金、损害赔偿金等；主合同项下应付罚息、复利；主合同项下应付利息、本金……。被告张金玉在该合同中签字、摁手印。另查明，至2019年12月15日，被告周涛尚欠原告借款本金355593.93元、应还利息6112.08元、罚息128.49元，共计361834.5元。本院认为，被告周涛与原告签订的借款合同，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应全面、善意履行。原告按约定向被告周涛发放借款390000元，双方约定被告周涛按月还款，因被告周涛未按约定还款，已构成违约，根据合同约定，原告有权宣布合同项下借款提前到期并收回已发放的贷款，截止2019年12月15日被告周涛尚欠原告借款本金355593.93元、应还利息6112.08元、罚息128.49元，事实清楚，证据充分，应予认定，原告要求被告周涛偿还上述借款本息及相应利息，于法有据，应予支持，2019年12月16日之后的利息应继续按照合同约定的利率以322293.93元为基数计算至本院确定的履行期限届满之日。被告周涛以其房产设立最高额抵押，并办理抵押登记，现原告要求对该房产享有抵押权，并就抵押房产处置所得价款优先受偿，于法有据，应予支持。对于被告张金玉是否承担保证责任。庭审中被告张金玉能和正常人一样清楚的表达其诉求，并认可原告提交的《保证合同》中“张金玉”的签字是其本人书写，但以其系××人为由主张不承担保证责任，并提交2011年12月份安丘县××院病历、2018年8月9日的残疾人证（精神贰级）、2017年3月份潍坊市精神卫生中心的住院病案，其中记载：张金玉为双相情感障碍，出院后未坚持服药，数年时间病情稳定，生活交往如常人，大部分时间病情稳定，基本能正常生活、工作、交往……及2017年、2019年的部分收费票据，上述证据虽客观真实，但是涉案保证合同系于2016年10月28日签订，被告张金玉提交的上述关于精神状态的证据均不能证明签订涉案合同时其精神状态为限制行为能力或无行为能力，故对于被告张金玉关于其系××人不应承担保证责任的主张，因证据不足，本院不予采信，进而对于原告与被告张金玉签订的《保证合同》的效力，本院予以确认。根据《保证合同》的约定，被告张金玉承担连带保证责任，且当主合同债务人未按主合同约定履行债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），乙方均有权直接要求甲方在其担保范围内承担担保责任，故原告要求被告张金玉对被告周涛所欠借款本息直接承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。综上，为维护当事人的合法权益，保护正当的金融借款秩序，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条的规定，判决如下：一、被告周涛于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司潍坊分行借款本金355593.93元、逾期利息6112.08元、罚息128.49元（利息、罚息均截止2019年12月15日）共计361834.5元，并以355593.93元为基数按合同约定的利率继续支付自2019年12月16日至本案确定的履行期限届满之日止的利息、罚息；二、原告中信银行股份有限公司潍坊安丘支行对被告周涛所有的位于安丘市墨溪河庄园1#楼东3单元105室的房产[房产房产证号为鲁（2016）安丘市不动产权第00021**、权利证号为鲁（2016）安丘市不动产证明第0004946号]享有抵押权，并有权就抵押房产处置所得价款在上述第一项范围内优先受偿；三、被告张金玉对上述第一项承担连带保证责任，其承担保证责任后有权向被告周涛追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3364元（已减半），保全费2329元，由被告周涛、张金玉共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。审判员  李娜娜二〇二〇年九月二十一日书记员  李 瑶