江西省宜春市袁州区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0902民初3246号原告:永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地：中国（上海）自由贸易实验区峨山路91弄130号6层。统一社会信用代码：91360000598188051B。负责人：徐振裕，总经理。委托诉讼代理人：黄璐，江西利元律师事务所律师。被告：欧阳海燕，女，1978年9月8日出生，汉族，宜春市袁州区人，户籍地宜春市袁州区，送达地址袁州区。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（下称原告）与被告欧阳海燕（下称被告）保证保险合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司的委托诉讼代理人黄璐到庭参加诉讼，被告欧阳海燕经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，请求依法判令：1、被告向原告支付保险金赔款206322.98元及经济损失[自原告支付保险金之日起按照人民银行同期贷款利率6%暂计算至2020年2月1日止；其中第一笔经济损失以保险金赔偿款52202.77元为基数，从2019年5月30日起至2020年2月1日止，共247天，计币2119.58元（52202.77元*247天*6%/365天）；第二笔经济损失以保险金赔偿款51129.70元为基数，从2019年7月11日起至2020年2月1日止，共205天，计币1723元（51129.70元*205天*6%/365天）；第三笔经济损失以保险金赔偿款51639.98元为基数，从2019年10月29日起至2020年2月1日止，共95天，计币806.43元（51639.98元*95天*6%/365天）；第四笔经济损失以保险金赔偿款51350.53元为基数，从2019年10月31日起至2020年2月1日止，共93天，计币785.03元（51350.53元*93天*6%/365天）]，合计211757.02元；其后的经济损失自2020年2月1日开始至赔偿款全部付清之日止，按照人民银行同期贷款利率6%计算。2、本案的诉讼费、保全费等其他费用由被告承担。事实和理由：2018年7月25日，被告通过宁波银行投融资平台（宁波银行直销APP）向投资人叶轩宁共计借款50000元，起息日为2018年7月25日，到期日为2019年5月25日，借款期限305日，按年利率5.2%计算利息，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360）,还款方式为到期一次性还本付息。2019年1月21日，被告又通过宁波银行投融资平台（宁波银行直销APP）向投资人杨桂凤、谢建峰、陈杰、孙理理、林芸妃、姜玉妹6人共计借款50000元，起息日为2018年1月21日，到期日为2019年7月5日，借款期限166日，按年利率4.9%计算利息，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360）,还款方式为到期一次性还本付息。2019年2月20日，被告又通过宁波银行投融资平台（宁波银行直销APP）向投资人徐玉英等12人共计借款50000元，起息日为2019年2月20日，到期日为2019年10月23日，借款期限246日，按年利率4.8%计算利息，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360）,还款方式为到期一次性还本付息。2019年3月19日，被告又通过宁波银行投融资平台（宁波银行直销APP）向投资人胡利群等6人共计借款50000元，起息日为2019年3月19日，到期日为2019年10月25日，借款期限221日，按年利率4.4%计算利息，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360）,还款方式为到期一次性还本付息。被告在发布上述融资任务时，根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，被告同意作为投保人向原告投保，被保险人为上述投资人。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述投资人同意作为被保险人。被告在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人分别于2019年5月30日支付了保险金52202.77元，于2019年7月11日支付了保险金51129.70元，于2019年10月29日支付了保险金51639.98元，于2019年10月31日支付了保险金51350.53元。截至起诉之日止，被告未支付分文款项，尚欠206322.98元未偿还给原告。为此，原告诉讼至法院，请求支持其全部诉讼请求。被告欧阳海燕既未作出提交相应证据材料，也未参加本案一审庭审。本院经审理查明：2018年7月25日，被告通过“宁波银行直销银行”投融资平台与投资人叶轩宇（下称借出人）签署电子版《借款协议》（协议编号：1233775-1号）。该协议主要内容为：1、借出人同意经“宁波银行直销银行”投融资平台（下称本平台）撮合，向借入人（指本案被告）提供借款本金50000元，借款期限305日，借款期间自2018年7月25日起至2019年5月25日止，借款执行年利率5.20%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360），借款用途为其他消费，还款方式为到期一次性还本付息，到期还款日为2019年5月25日。2、借出人的权利义务：（1）借出人同意若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，其为被保险人，并无条件、不可撤销及不可变更地授权平台或由平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。（2）借出人同意借款金额从账户转划之日起至起息日（不含）的这段期间内不产生任何收益（包括但不限于利息）。借出人有权从被告处获得借款期间内基于借款金额的约定利息收益。（3）借款到期后，借出人同意并授权本平台指定的清算机构根据本协议约定将借款本金及利息划转至其账户，即视为被告已履行还款义务。3、借入人的权利义务：（1）借入人同意以网络页面点击确认或其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）签订本协议，并不以此为由拒绝履行本协议项下的义务。借入人同意以上述方式签订本协议后即视为不可撤销及变更地授权本平台根据最终撮合结果自主生成前述信息，且未经本平台及借出人的同意，借入人不得否认本协议项下债权债务关系或以任何方式撤回、撤销本协议。（2）借入人无条件、不可撤销及不可变更地授权平台或由本平台转授权的第三方自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，授权本平台或由本平台转授权的第三方作为借入人的代表代为履行投保人的相关权利、义务的行为真实有效。（3）借入人同意清算机构根据本协议约定将借出人借款金额划转至借入人的指定账户即视为借出人履行完毕放款义务。（4）借入人应按照本协议约定到期还款并按约支付利息。该协议还约定了协议的签订、成立及生效等其他事项。协议签订后，借出人于同日通过“宁波银行直销银行”投融资平台融资投资了编号为6000200118003581的优选投资项目，并由本平台委托第三方机构向被告6223162055244293账户支付人民币50000元。2018年8月6日，被告与借出人在原告处购买保险，并签署了《永安白领融个人借款保证保险保险单》,投保人为被告，被保险人为借出人,担保方式为信用贷款，保险金额为52202.77元（其中投资本金50000元、投资利息2202.77元），保险期间为10个月（自2018年7月25日零时起至2019年5月25日二十四时止），争议处理方式为诉讼。双方同时约定在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至宁波银行（自建平台到期清算户），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。2019年5月27日，被保险人委托广东网金控股股份有限公司向原告递交了《索赔申请书》。其内容为“出险情况说明：截至2019年5月25日24时止，融资人（投保人）欧阳海燕因借款客户原因仍未偿还借款合同（对应平台融资项目编号：优选投资项目[6000200118003581]）项下合计人民币52202.77元的借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定的赔款等待期。特向保险公司申请保险赔偿，赔偿金额合计人民币52202.77元，并将上述款项支付至宁波银行（自建平台到期清算户）…”。同年5月30日，原告通过网络分二次向宁波银行（自建平台到期清算户）转账共计52202.77元。2019年1月21日，被告以同样的方式通过“宁波银行直销银行”投融资平台向投资人姜玉妹等人借款50000元，到期还款日为2019年7月5日。借出人于同日通过本平台融资了投资编号为6000200119000466的优选投资项目，由本平台通过清算机构向被告6223162055244293账户支付人民50000元。同年4月25日，被告与借出人姜玉妹等6人在原告处购买保险，并签署了《永安白领融个人借款保证保险保险单》,投保人为被告，被保险人为借出人姜玉妹等6人,担保方式为信用贷款，保险金额为51129.70元（其中投资本金50000元、投资利息1129.70元），保险期间为6个月（自2019年1月21日零时起至2019年7月5日二十四时止），争议处理方式为诉讼。双方同时约定在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至宁波银行（自建平台到期清算户），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。2019年7月8日，被保险人委托宁波银行股份有限公司向原告递交了《索赔申请书》。其内容为“出险情况说明：截至2019年7月5日24时止，融资人（投保人）欧阳海燕因借款客户原因仍未偿还借款合同（对应平台融资项目编号：优选投资项目[6000200119000466]）项下合计人民币51129.70元的借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定的赔款等待期。特向保险公司申请保险赔偿，赔偿金额合计人民币51129.70元，并将上述款项支付至宁波银行（自建平台到期清算户）…”。同年7月11日，原告通过网络分二次向宁波银行（自建平台到期清算户）转账共计51129.70元。2019年2月20日，被告以同样的方式通过“宁波银行直销银行”投融资平台向投资人徐玉英等12人借款50000元，到期还款日为2019年10月23日。借出人于同日通过本平台融资投资了编号为6000200119000785的优选投资项目，由本平台通过清算机构向被告6223162055244293账户支付人民50000元。同年4月10日，被告与借出人徐玉英等人在原告处购买保险，并签署了《永安白领融个人借款保证保险保险单》,投保人为被告，被保险人为借出人徐玉英等12人,担保方式为信用贷款，保险金额为51639.98元（其中投资本金50000元、投资利息1639.98元），保险期间为9个月（自2019年2月20日零时起至2019年10月23日二十四时止），争议处理方式为诉讼。双方同时约定在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至宁波银行（自建平台到期清算户），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。2019年10月24日，被保险人委托宁波银行股份有限公司向原告递交了《索赔申请书》。其内容为“出险情况说明：截至2019年10月23日24时止，融资人（投保人）欧阳海燕因借款客户原因仍未偿还借款合同（对应平台融资项目编号：优选投资项目[6000200119000785]）项下合计人民币51639.98元的借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定的赔款等待期。特向保险公司申请保险赔偿，赔偿金额合计人民币51639.98元，并将上述款项支付至宁波银行（自建平台到期清算户）…”。同年10月29日，原告通过网络分二次向宁波银行（自建平台到期清算户）转账共计51639.98元。2019年3月19日，被告以同样的方式通过“宁波银行直销银行”投融资平台向投资人胡利群等6人借款50000元，到期还款日为2019年10月25日。借出人于同日通过本平台融资投资了编号为6000200119001318的优选投资项目，由本平台通过清算机构向被告6223162055244293账户支付人民50000元。同年5月14日，被告与借出人胡利群等6人在原告处购买保险，并签署了《永安白领融个人借款保证保险保险单》,投保人为被告，被保险人为借出人胡利群等6人,担保方式为信用贷款，保险金额为51350.53元（其中投资本金50000元、投资利息1350.53元），保险期间为8个月（自2019年3月19日零时起至2019年10月25日二十四时止），争议处理方式为诉讼。双方同时约定在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至宁波银行（自建平台到期清算户），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。2019年10月28日，被保险人委托宁波银行股份有限公司向原告递交了《索赔申请书》。其内容为“出险情况说明：截至2019年10月25日24时止，融资人（投保人）欧阳海燕因借款客户原因仍未偿还借款合同（对应平台融资项目编号：优选投资项目[6000200119001318]）项下合计人民币51350.53元的借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定的赔款等待期。特向保险公司申请保险赔偿，赔款金额合计人民币51350.53元，并将上述款项支付至宁波银行（自建平台到期清算户）…”。同年10月31日，原告通过网络分二次向宁波银行（自建平台到期清算户）转账共计51350.54元。尔后，被告未向原告偿还分文款项，故原告诉讼至本院。上述事实有原告提供的直销银行投融资平台服务协议、借款协议、投（融）资款清单、支付证明、借贷关系证明、入账通知、永安白领融个人借款保证保险保险单、“白领融”个人借款合同保证保险条款、未还款证明、定损协议书、索赔申请书、付款回单等证据在卷证实。本院认为，债务应当清偿。被告与借出人签订的《借款协议》和原、被告签约的借款保证保险协议，均系双方真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定全面履行义务。被告通过宁波银行投融资平台向借出人借款，在借款到期后未按约一次性偿还借款本息，构成根本违约。原告根据约定的履约保证保险合同，在理赔条件成就时向被保险人约定的宁波银行（自建平台到期清算户）全额支付了保险理赔款，履行了保险合同义务。被保险人获得保险理赔后将相关权益转让给原告，承担保证责任的原告依约向被告追偿保险理赔款206322.98元，理由充分，本院予以支持。被告未及时偿还原告支付的保险理赔款，其占用原告的资金给原告造成了一定经济损失，虽然双方未约定该经济损失的计算方式等事宜，但是原告诉请按照人民银行同期贷款利率（自2019年8月20日起中国人民银行授权全国银行同业拆借中心公布贷款市场报价利率）6%计算利息至款项全部付清之日止，符合法律规定，故本院予以支持。被告未到庭诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利。依照《中华人民共和国保险法》第十三条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国民法通则》第一百零八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：限被告欧阳海燕于本判决生效之日起十日内支付原告永安财产保险股份有限公司上海分公司保证保险理赔款计人民币206322.98元及经济损失5434.04元（时间截止至2020年2月1日）；以及自2020年2月1日以后的经济损失以欠款本金206322.98元为基数按照全国银行同业拆借中心公布贷款市场报价利率6%计算至款项全部付清之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4476元，减半收取计人民币2238元，财产保全费1579元，合计人民币3817元，由被告欧阳海燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院。审判员 李 琼二〇二〇年六月二十九日书记员 胡美清