河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1002民初3670号原告：招商银行股份有限公司许昌分行，住所地许昌市东城区建安大道中段新天下楼盘AB座。负责人：朱利明，任分行行长。委托诉讼代理人：郑婷婷，河南名人律师事务所律师。被告：张娟，女，1978年7月24日出生，汉族，住河南省许昌市建安区将官池镇县。被告：朱建华，男，1977年8月11日出生，汉族，住河南省许昌市建安区。原告招商银行股份有限公司许昌分行诉被告张娟、朱建华金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司许昌分行的委托诉讼代理人郑婷婷到庭参加诉讼。被告张娟、朱建华经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司许昌分行向本院提出诉讼请求：1．二被告偿还原告借款本金共计人民币383,250元；2．二被告向原告支付欠付的利息（截止2020年3月18日为9,691.54元）、罚息（截止2020年3月18日为172.38元，2020年3月19日之后，以欠付本金383,250元为基数按照年利率9.1875％计算至还清本金之日止）、复息（截止220年3月18日为191.63元，2020年3月19日之后，以欠付的利息691.54元为基数按照年利率9.1875％计算至还清本金之日止）；3．二被告向原告支付聘请律师费及实现债权所实际支出的费用23,576元；4．原告对登记在被告张娟名下位于许昌市××路以南，紫云路以东鸿景苑3幢东起1单元2层东南户房产（产权证号：（2017）许昌市不动产权第003762号）折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；5．本案诉讼费、保全费等全部费用由二被告承担。事实与理由：2017年10月27日，二被告作为夫妻，为购买二手房住宅，向原告申请贷款。2017年11月26日，原告与被告张娟签订《个人购房借款及担保合同》，因被告张娟购买高梅真房屋，原告同意提供个人购房贷款，贷款金额420,000元，贷款期限为240个月，执行年利率为6.125％。贷款本息偿还方式为按月结息，按月还本，等额本息。该合同第5.6条约定被告未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50％计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。第39.1.3款规定，未按合同约定按时还本或付息的，视为已发生违约事件。第40条规定，原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放的贷款本息并要求支付费用。同日，原告与被告张娟签订《个人贷款抵押合同》（编号：《81711069300089，817106930008》），为担保原告编号为817106930008的《个人购房借款及担保合同》项下债权实现，被告张娟向原告提供抵押物（张娟名下位于许昌市××路以南，紫云路以东鸿景苑3幢东起1单元2层东南户的房产（产权证号：（2017）许昌市不动产权第0037362号））。后双方办理了抵押权登记手续。原告于2017年12月26日向被告指定账户高梅真汇入420,000元，履行了《个人购房借款及担保合同》的义务。后被告张娟清向原告偿还贷款本息，2019年9月1日开始逾期偿还贷款本息，直至2020年3月，原告向被告寄送了《招商银行股份有限公司许昌分行贷款催收函》，宣布贷款于2020年3月18日提前到期，要求被告偿还贷款本息，二被告拒不履行，特诉至贵院。张娟、朱建华未作答辩。经审理查明：2017年10月27日，张娟为购买二手房住宅，向原告申请贷款，并向原告提交《个人购房类贷款申请表》及《申明书/承诺书》，承诺以所购房屋为案涉借款提供抵押担保。朱建华作为张娟配偶在申请表及承诺书中签字。原告审核后，于2017年11月26日与被告张娟签订《个人购房借款及担保合同》（编号8171106930008），约定张娟向原告借款420,000元，借款用途为购买高梅真房产，贷款期限为240个月，贷款利率为浮动利率，执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率上浮25%，现执行年利率为6.125%，贷款本息偿还方式为按月结息，按月还本，等额本息。该合同第5.6条约定被告未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，现执行罚息利率为年利率9.1875%，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。第39.1.3款规定，未按合同约定按时还本或付息的，视为已发生违约事件。第40条规定，未按合同约定按时还本或付息的，原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放的贷款本息并要求支付费用。原告于2017年12月26日向被告指定账户高梅真汇入420,000元，履行了出借义务。2017年11月26日，原告与被告张娟签订《个人贷款抵押合同》（编号：8171106930008），为担保原告编号为8171106930008的《个人购房借款及担保合同》项下债权实现，被告张娟向原告提供其名下位于河南省××××路以南，紫云路以东鸿景苑3幢东起1单元2层东南户房产［产权证号：（2017）许昌市不动产权第0037362号）］作抵押。后双方办理了抵押权登记手续［他项权证号：豫2017许昌市不动产证明第0042858号］。借款发放后，被告张娟按期足额支付借款本息至2019年8月1日，自2019年9月1日期开始逾期偿还贷款本息；后又于2019年10月29日和2019年10月31日分别偿还案涉借款2019年10月期及2019年9月期的贷款本息。后不再还本付息。2020年3月，原告依合同约定方式向被告寄送了《招商银行股份有限公司许昌分行贷款催收函》，宣布贷款于2020年3月18日提前到期。被告张娟现下欠原告借款本金383,250元、利息9,691.54元、罚息（以欠付本金383,250元为基数按照年利率9.1875%自2020年3月19日起计算至还清本金之日止）、复息（以欠付的利息9,691.54元为基数按照年利率9.1875%自2020年3月19日起计算至结清利息之日止）。以上事实，有身份证复印件、《贷款申请表》、《申明书/承诺书》、《个人购房借款及担保合同》、《个人贷款抵押合同》、他项权证、贷款催收函、邮寄单及当事人陈述在卷为证。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应当按照合同约定履行义务。本案中，原告依约履行了出借义务，借款到期后，被告未按照约定还款，应当承担还款付息的责任。故原告要求被告张娟偿还借款本金、利息、罚息、复息的诉讼请求，本院予以支持。被告张娟自愿以名下房产为本案借款提供抵押担保，原告有权在张娟不履行债务时就抵押房产折价或以拍卖、变卖所得价款在抵押债权及相应利息、罚息、复息及诉讼费范围内享有优先受偿权。关于被告朱建华的责任问题。经审查，朱建华并未在《个人购房借款及担保合同》中签字，并非该合同当事人；张娟所购房产亦登记在其个人名下。同时，朱建华在《个人购房类贷款申请表》及《申明书/承诺书》存在“共同借款人”、“共同债务人”相关选项的情况下，并未对相关选项进行勾选；其在《申明书/承诺书》中所作承诺，仅为放弃原告处分抵押房产时作为配偶的相关抗辩的权利。综上，朱建华并无与张娟向原告承担共同还款责任的意思表示，事后亦未追认，故不应承担共同还款责任。关于律师费，诉讼中原告未提供专用发票等必要证据证明其律师费支出情况，故原告的相关诉讼请求，依据不足，本院不予支持。张娟、朱建华经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，属放弃自己的诉讼权利，但不影响本案的正常审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张娟于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司许昌分行借款本金383,250元、利息9,691.54元、罚息（以欠付本金383,250元为基数按照年利率9.1875%自2020年3月19日起计算至还清本金之日止）、复息（以欠付的利息9,691.54元为基数按照年利率9.1875%自2020年3月19日起计算至结清利息之日止）；二、被告张娟不履行债务时，原告招商银行股份有限公司许昌分行有权对登记在被告张娟名下的位于河南省许昌市东城区前进路以南，紫云路以东鸿景苑3幢东起1单元2层东南户的房产［产权证号：（2017）许昌市不动产权第0037362号）］折价或以拍卖、变卖所得价款在上述债权及相应利息、罚息、复息及诉讼费范围内享有优先受偿权；三、驳回原告招商银行股份有限公司许昌分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序减半收取计3,777元，保全费2,520元，共计6,297元，由招商银行股份有限公司许昌分行负担217元，被告张娟负担6,080元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员 丁 伟二〇二〇年九月十五日书记员 赵源琛