广东省信宜市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0983民初2878号原告：阳光农业相互保险公司茂名中心支公司（统一社会信用代码：91440900MA4UMYPP8D），营业场所广东省茂名市茂南区*******（天一国际）1209、1210、1211、1212房。负责人：路彪，该支公司经理。委托诉讼代理人：龙婷，女，该支公司综合办公室人员，电话183*****682。被告：林发生，男，1987年1月26日出生（公民身份号码：440************633），汉族，户籍地广东省信宜市***********，现住广东省信宜市东镇街道旧水泥厂开发小区******，电话181*****338。原告阳光农业相互保险公司茂名中心支公司（以下简称阳光农业保险茂名支公司）与被告林发生追偿权纠纷一案，本院于2020年8月17日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年9月22日公开开庭进行了审理。原告阳光农业保险茂名支公司的委托诉讼代理人龙婷到庭参加诉讼，被告林发生经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告阳光农业保险茂名支公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告林发生赔偿原告保险赔款125451.81元；2.判决被告支付125451.81元从2018年11月29日起按照年利率13%计算至本息还清之日的资金占用期间利息；3.本案诉讼费由被告负担。事实与理由：2017年7月31日，被告林发生向中国邮政储蓄银行股份有限公司信宜市支行（以下简称邮政银行信宜支行）申请贷款200000元，借款期限自2017年8月4日至2018年8月4日，利率为年利率10%。同时，被告林发生于2017年8月4日向原告下属机构阳光农业相互保险公司信宜支公司（以下简称阳光农业保险信宜支公司）投保小额贷款保证保险，保险金额220277.78元（贷款本息），保险期限自2017年8月5日零时至2018年8月4日二十四时，免赔率20%，被保险人为邮政银行信宜支行。邮政银行信宜支行于2017年8月4日向被告林发生发放了贷款200000元。2018年11月8日，邮政银行信宜支行按保险条款约定向原告提出索赔。原告于2018年11月28日按约定向邮政银行信宜支行完成赔付135951.81元，根据原告与邮政银行信宜支行签订了《三农保证保险贷款业务权益转让合同》，原告享有向被告追偿的权利。目前被告林发生截止至2020年6月17日已偿还原告10500元，未偿还赔款余额125451.81元。原告为维护其合法权益，向人民法院起诉，请求依法判决。原告阳光农业保险茂名支公司对其主张提供的证据有：1.原告营业执照、负责人身份证明书复印件各1份；2.被告身份证、户口簿复印件各1份；3.《小额贷款借款合同》、个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行放款通知单、中国邮政银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行小额贷款逾期催收通知书、中国邮政储蓄银行小额贷款业务贷后检查表、贷款结余及还款情况表复印件各1份；4.《邮储银行茂名市分行-阳光农险“三农”保证保险小额贷款业务合作协议》复印件1份；5.《广东省小额贷款保证保险条款》复印件9页；6.广东省小额贷款保证保险单复印件1份；7.财产保险出险通知书、索赔申请书复印件各1份；8.现场勘查询问笔录复印件1份；9.理赔报告复印件1份；10.赔款理算书、赔款划款凭证、个人贷款还款单、资产保全还款单复印件各1份；11.《中国邮政储蓄银行三农保证保险贷款业务权益转让合同》复印件1份；12.《还款承诺书》、《欠款追偿计划表》、《回执》复印件各1份。被告林发生没有向本院提交答辩意见，也没有提交证据。经审理查明，阳光农业保险信宜支公司为原告阳光农业保险茂名支公司的下辖机构。2017年4月19日，阳光农业保险茂名支公司作为甲方与中国邮政储蓄银行股份有限公司茂名市分行为乙方签订《邮储银行茂名市分行-阳光农险“三农”保证保险小额贷款业务合作协议》，约定该协议中的投保人，为符合该协议第四条目标客户之约定并向乙方申请个人小额保证保险贷款的借款人，该协议中的借款人和投保人为同一人。第八条“小额贷险”保险内容第二点，承保范围及保险金额。“小额贷险”的承保范围为借款本金及利息，任何逾期利息、滞纳金、罚息等费用不在承保范围内。具体贷款利息由借款合同约定。保险金额=贷款本金+按《借款合同》确定的利率及还款方式计算的总利息。第四点，保险期限。“小额贷险”的保险期限与贷款期限一致，最长不超过一年。保单具体生效时间以实际放款日为准，若乙方未能在保单生效当天放款，甲方同意根据乙方延迟放款的实际天数延长相应天数的保险期，但最长延长不得超过10天。第五点，免赔率。“小额贷险”实行20%的免赔。第十一条乙方的义务：（五）……对于已由甲方赔付的“小额贷险”款项，乙方应签署代偿债务及权益转让确认书给甲方（按乙方获赔金额的100%），……乙方仍有权就甲方赔付以外、投保人未偿付的其他债务（包括但不限于贷款本金、复利、罚息、手续费、其他费用等）向投保人进行追偿，直至结清全部债务。该协议还对其他保险内容进行了约定。2017年8月2日，被告林发生（乙方）与邮政银行信宜支行（甲方）签订《小额借款借款合同——保证保险小额贷款》（合同编号：4499960P117087512010），在第二部分专属条款约定，甲方根据乙方申请，同意向其发放贷款200000元，贷款用途为购买水果，贷款期限为12个月，贷款利率为年利率10%，阳光农业相互保险公司茂名中心支公司提供担保，还款方式为按期付息，到期一次性还本。另外，在该合同的第一部分通用条款第十九条违约责任中约定，乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率，加收30%的罚息，若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。邮政银行信宜支行与被告林发生分别在该合同下方加盖印章或签名按捺指模确认。同日，阳光农业保险信宜支公司为被告林发生出具《广东省小额贷款保证保险单》（保险单号码：44098300BHLG2017000054），记载投保人林发生，被保险人邮政银行信宜支行，贷款本金200000元，贷款利息20277.78元，贷款用途、项目为购买水果，费率为6%，绝对免赔率为20%，保险金额为220277.78元，保险期间自2017年8月5日零时起至2018年8月4日二十四时止，并特别约定“保单具体以实际放款日为准，有效期为一年。若乙方未能在保单生效当天放款，甲方同意根据乙方延迟放款的实际天数免费延长相应天数的保险期，但最长延长不得超过10天。”邮政银行信宜支行于2017年8月8日向被告林发生账户（621*************781）发放贷款200000元。至2018年9月21日，被告已偿还借款本金30060.24元、利息20000.02元给邮政银行信宜支行。邮政银行信宜支行于2018年9月22日向被告林发生发出《中国邮政储蓄银行小额贷款逾期催收通知书》，截至2018年9月22日，已逾期46天，尚欠邮政银行信宜支行借款本金169939.76元，利息1940.49元。2018年11月8日，邮政银行信宜支行向原告阳光农业保险茂名支公司作出《索赔申请书》，要求对小额贷款客户林发生尚欠的借款本金169939.76元及到期后产生的利息5921.03元（自2018年8月8日贷款逾期之日起至2018年11月7日止，逾期共92天），合计175860.79元，按“三农保证保险贷款业务合作协议”约定（169939.76×0.8=135951.81元）进行理赔。2018年11月15日，阳光农业保险茂名支公司同意出险，于2018年11月19日向被告林发生作《保险事故现场查勘询问笔录》，于2018年11月27日通过核赔计算，同意支付。阳光农业相互保险公司于2018年11月28日通过招商银行哈尔滨分行哈尔滨道外支行向中国邮政储蓄银行股份有限公司信宜市支行不良贷款回款专户转账135951.81元。2018年12月5日，邮政银行信宜支行作为甲方与原告阳光农业保险茂名支公司作为乙方签订《中国邮政储蓄银行三农保证保险贷款业务权益转让合同》，约定“根据甲乙双方于2017年4月19日签订的《邮储银行茂名市分行——阳光农险‘三农’保证保险小额贷款业务合作协议》及乙方承保的保证保险保险单（保单号44098300BHLG2017000054），因借款人林发生（身份证号：440************633）在与甲方签订的《小额贷款借款合同——保证保险小额贷款》（编号：4499960Q117087512010）项下的逾期贷款本息中由乙方承担赔偿责任的部分[合计人民币（大写）壹拾叁万伍仟玖佰伍拾壹元捌角壹分（小写）135951.81]已于2018年11月28日完成赔付，其中逾期本金：（大写）壹拾叁万伍仟玖佰伍拾壹元捌角壹分（小写）135951.81，贷款利息及罚息复利：（大写）零（小写）0。据此，甲方按约定将对借款人的该部分权益[合计人民币（大写）壹拾叁万伍仟玖佰伍拾壹元捌角壹分（小写）135951.81]转让给乙方。”甲方邮政银行信宜支行与乙方阳光农业保险茂名支公司分别在该合同下方甲、乙方栏上加盖印章。原告阳光农业保险茂名支公司于2019年5月22日向被告林发生送达诉讼提醒函，被告林发生于该提醒函的回执上签字并按指模确认已经收到并认真阅读，对该提醒函手写及机打所有文字内容予以确认，无异议。被告林发生于2020年6月17日向原告阳光农业保险茂名支公司偿还了10500元，尚欠125451.81元。原告为维护其合法权益，具状起诉至本院，提出上述诉讼请求及事实与理由。本院认为，本案的争议焦点为：一、原告诉请被告支付125451.81元是否有事实及法律依据；二、原告请求被告从2018年11月29日起按年利率13%计算利息是否有依据。一、对于原告诉请被告支付125451.81元是否有事实及法律依据的问题。涉案的《邮储银行茂名市分行——阳光农险‘三农’保证保险小额贷款业务合作协议》、《广东省小额贷款保证保险单》及《中国邮政储蓄银行三农保证保险贷款业务权益转让合同》均是合同中甲、乙双方当事人的真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定，是合法有效的合同，上述合同中的当事人均应依约履行。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，本案中，被告林发生向邮政银行信宜支行贷款200000元，为本案的债务人，原告阳光农业保险茂名支公司代债务人林发生偿还了借款135951.81元给邮政银行信宜支行后，依法取得追偿权。后被告林发生向原告偿还10500元，尚欠原告125451.81元（135951.81元-10500元），故原告诉请被告支付125451.81元，据理充分，本院予以支持。二、对于原告请求被告从2018年11月29日起按年利率13%计算利息的问题。原告于2018年11月28日代被告林发生向邮政信宜支行偿付了135951.81元后，依法取得追偿权。其后，被告林发生向原告支付了10500元，尚欠125451.81元。被告林发生至今未支付尚欠的125451.81元给原告，应承担占用资金期间的债务利息。原告诉请被告从2018年11月29日起计付利息至还清款之日止，据理充分，本院予以支持。原告诉请利息利率按年利率13%计付，没有事实及法律依据，本院不予支持。本院认为涉案款项从2018年11月29日至2019年8月19日期间的利息按年利率6%计付，从2019年8月20日起至付清款止的利息按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率计付较为适宜。综上，被告应支付125451.81元及利息（从2018年11月29日起按年利率6%计付至2019年8月19日，从2019年8月20日起按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率计至付清款之日止）。虽然被告林发生经本院传票传唤拒不到庭，但本案事实清楚，证据充分，本院可依法作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、限被告林发生自本判决发生法律效力之日起十日内支付125451.81元给原告阳光农业相互保险公司茂名中心支公司；二、限被告林发生自本判决发生法律效力之日起十日内支付125451.81元的利息（自2018年11月29日起至2019年8月19日按年利率6%计付；自2019年8月20日起至付清款之日止按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率计付）给原告阳光农业相互保险公司茂名中心支公司；三、驳回原告阳光农业相互保险公司茂名中心支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1405元（原告已预交），由被告林发生负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 员 陈飞龙二〇二〇年十月十五日本件与原件核对无异法官助理 李嘉盈书 记 员 何斌嵩附法律条文如下：1.《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。3.《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。