贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0103民初7356号原告：开阳县农村信用合作联社市北路分社，住所地：贵州省贵阳市云岩区市北路**。统一社会信用代码：91520121MA6GHAMR3P。负责人：龙元玲。委托诉讼代理人：潘雪，贵州博矩律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄要容，贵州博矩律师事务所实习律师。被告：朱克晶，男，1969年12月15日生，仡佬族，住贵州省贵阳市花溪区。原告开阳县农村信用合作联社市北路分社（以下简称开阳信用社市北路分社）诉被告朱克晶金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告开阳信用社市北路分社委托诉讼代理人潘雪到庭参加诉讼，被告朱克晶经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告开阳信用社市北路分社向本院提出如下诉讼请求：一、判决解除原、被告双方签订的《“小时贷”借款合同》；二、判令被告一次性向原告清偿本金69366.45元；三、判令被告向原告支付从2019年10月21日起至2020年4月21日期间欠付的利息4069.02元、罚息381.57元、复利0元；四、判令被告从2020年4月22日起支付原告罚息，以69366.45元为基数按月利率13.47‰计算至本金清偿之日止的罚息，同时计算复利；五、判令被告支付原告为实现债权支付的律师费10467.19元；六、本案诉讼费、保全费、公告费、保函费等实现债权的费用由被告负担。原告开阳信用社市北路分社诉称，2018年4月27日，被告朱克晶作为借款人和原告开阳信用社市北路分社签订《“小时贷”借款合同》约定，借款金额9万元用于装修，期限60个月自2018年4月27日起至2023年4月26日，贷款利率为固定利率，利息从贷款实际发放之日起按8.98‰计算，按月结算，结息日为每月20日。还款方式为按月等额本息还款。借款人应在结息日向贷款人支付到期本金及利息，借款人不能按期还款则自逾期次日起计收罚息及复利。借款人在合同项下的贷款逾期的，罚息利率为贷款利率基础上加收50%。借款人若发生未按期归还债务本息等违约情形，贷款人有权提前终止合同，停止尚未发放的贷款，宣布贷款立即到期，要求立即偿还合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及相关费用。借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，借款人应承担贷款人为此支付的诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用。合同签订后，原告于2018年4月27日依约向被告朱克晶指定的账户发放贷款本金9万元，被告在借款借据上签字确认。但被告朱克晶在取得贷款后第18个月即2019年10月21日就未按时付款，一直逾期至今。贷款发放后，截止2019年10月21日，被告朱克晶共计偿还贷款32845.17元（其中本金20633.55元，利息12189.17元、复利0元、罚息22.45元），尚欠本金69366.45元、借期内正常利息4069.02元、复利0元、罚息381.57元。逾期后，原告通过各种途径联系被告，但被告仍拒绝还款。为维护自身权利，原告开阳信用社市北路分社遂诉至本院，提出如前诉讼请求。被告朱克晶未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2018年4月27日，开阳信用社市北路分社（贷款人）与朱克晶（借款人）签订编号为筑开农信市北路（小时贷）档案第2018042701号《“小时贷”借款合同》约定，借款金额9万元用于装修，期限60个月，实际借款日和到期日以借款借据为准；贷款利率为固定月利率8.98‰，按月结息，结息日为每月末第20日；还款方式为按月等额本息还款；借款人在合同项下贷款逾期的，罚息利率为贷款利率基础上加收50%；借款人未按期归还债务本息，贷款人有权解除合同，宣布贷款立即到期，要求借款人偿还合同项下所有债务；借款逾期后，对借款人未按时还款的利息（包括宣布提前到期的利息），按罚息利率和约定的结息方式计收利息和复利。同日，开阳信用社市北路分社向朱克晶发放贷款9万元，朱克晶出具借款借据约定借款9万元，到期日为2023年4月26日，借款月利率8.98‰。合同履行过程中，朱克晶未能按时足额偿还月供本息，自2019年3月开始发生逾期后陆续还款，2019年10月之后的月供本息未能清偿。开阳信用社市北路分社多次进行催收，未果。截止2020年4月21日，开阳信用社市北路分社主张朱克晶尚欠本金69366.45元、利息4069.02元、复利0元、罚息381.57元。为追索本案债权，开阳信用社市北路分社委托贵州博矩律师事务所处理本案诉讼事宜，但未就律师费的实际发生并支付提交证据证实。本案审理过程中，开阳信用社市北路分社申请财产保全，实际发生保全费758元。上述事实，有原告的陈述及其提交的书证材料在卷佐证，有庭审笔录记录在卷，足以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告开阳信用社市北路分社与被告朱克晶签订的《“小时贷”借款合同》系各方当事人真实意思表示，应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。原告开阳信用社市北路分社按约向被告朱克晶发放贷款9万元，被告朱克晶未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应违约责任。根据合同约定，原告开阳信用社市北路分社有权解除合同、宣布贷款提前到期，要求被告朱克晶偿还剩余贷款本息，并按合同约定计收罚息和复利。故对原告开阳信用社市北路分社要求解除合同及要求被告朱克晶偿还借款本金69366.45元、利息4069.02元、复利0元、罚息381.57元的诉请，本院予以支持。因案涉借款合同中并未明确约定对罚息和复利可以再次计收复利。按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。案涉贷款被宣布提前到期，2020年4月21日之后的罚息以实际欠付本金为基数按月利率13.47‰计算至本金付清之日止，复利以实际欠付利息为基数按月利率13.47‰计算至利息付清之日止。原告开阳信用社市北路分社未能提交充足证据证实律师费已实际发生并支付，应承担举证不能的不利后果。故对原告开阳信用社市北路分社要求被告朱克晶支付律师费的诉请，本院不予支持。保全费758元作为实现债权的费用，应由被告朱克晶负担。其他没有实际发生及没有证据证实的费用，本院不再支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、解除原告开阳县农村信用合作联社市北路分社与被告朱克晶于2018年4月27日签订的编号为筑开农信市北路（小时贷）档案第2018042701号《“小时贷”借款合同》；二、被告朱克晶于本判决生效之日起十日内偿还原告开阳县农村信用合作联社市北路分社借款本金人民币69366.45元、利息人民币4069.02元、罚息人民币381.57元，本金、利息、罚息和复利均暂计算至2020年4月21日，之后的罚息以实际欠付本金为基数按月利率13.47‰计算至本金付清之日止，复利以实际欠付利息为基数按月利率13.47‰计算至利息付清之日止；三、被告朱克晶于本判决生效之日起十日内支付原告开阳县农村信用合作联社市北路分社为实现债权产生的财产保全费人民币758元；四、驳回原告开阳县农村信用合作联社市北路分社其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3786元，减半收取1893元，由开阳县农村信用合作联社市北路分社负担235元，由被告朱克晶负担1658元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  王先伟二〇二〇年九月二十二日法官助理刘川平书记员余爽爽