湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0104民初8299号原告：长沙银行股份有限公司，住所地长沙市岳麓区滨江路53号楷林商务中心B座。法定代表人：朱玉国，该行行长。委托诉讼代理人：黄驰，湖南湘军麓和律师事务所律师。委托诉讼代理人：殷杰，湖南湘军麓和律师事务所律师。被告：张鹏，男，1987年1月23日出生，满族，住湖南省南县。原告长沙银行股份有限公司诉被告张鹏信用卡纠纷一案，本院于2020年7月6日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告长沙银行股份有限公司的委托诉讼代理人殷杰到庭参加诉讼，被告张鹏经本院依法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告长沙银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：判令被告张鹏偿还原告透支本金200000元，透支利息12272.66元，费用41534.04元，总计243806.7元（透支利息、费用暂算至2019年12月18日，以后按《领用合约》的约定利率计算至清偿之日止）。庭审中，原告明确费用即为违约金。事实与理由:20ｌ8年5月29日，被告张鹏向原告申请长沙银行芙蓉信用卡（融易通卡），被告在申领信用卡时明确声明已阅读并同意遵守《长沙银行芙蓉信用卡章程》《长沙银行芙蓉信用卡（融意通卡）领用合约》及申请表载明的所有事项。《长沙银行芙蓉信用卡（融意通卡）领用合约》约定:（第三条第2款）在甲方给予乙方的授信额度下，乙方可申请多笔融意通请款业务，单笔融意通请款最低金额1万元，最高为卡片最高额度，单笔融意通请款期限以天为单位，最短1天，最长365天;（第四条第1款）乙方激活甲方核准的融意通卡后，乙方即应按与甲方的约定缴纳1000元／年的年费;（第四条第3款）信用方式办理的融意通卡手续费为万分之四／天;（第四条第7款）每笔融意通分期业务到期（包括提前到期）当日，乙方应确保融意通账户内有足够的溢缴款用以归还当期本金及手续费，如溢缴款不足，本金未还部分将从该笔融意通分期业务到期日起按日利率万分之五收取透支利息，按月计收复利;（第四条第9款）乙方未能在到期日前偿还最低还款额，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的百分之五支付逾期还款违约金，未达到100元按100元收取，最高不超过2000元;（第四条第10款）乙方信用卡账户出现逾期，逾期1-90天（含）的，按照先应收手续费和各项费用、应收利息、后本金的顺序进行还款，逾期9ｌ天以上的，按照先本金、后应收手续费和各项费用、应收利息的顺序进行冲还;（第五条第2款）手续费＝每笔融意通分期金额×执行手续费率（日）×当期实际占用天数;（第五条第3款）以按月付费，到期还本的方式还款;（第五条第4款）账单日为每月18号，最后还款日为账单日后的第20天;（第七条第1款）融意通卡有效期最长为三年。合约还对其他内容进行了约定。同日，被告张鹏作为受信人（甲方）与原告长沙银行股份有限公司作为授信人（乙方）签订《个人循环授信额度合同》约定:（第1条）甲方在本合同约定的授信有效期间内可向乙方申请使用的最高授信额度为20万元。本合同项下授信额度适用于甲方与乙方发生的贷款业务、信用卡业务及其他授信业务。（第2条）最高授信额度的有效使用期间为36个月，自2018年5月29日至2021年5月29日。甲方偿还贷款的方式为到期还本，按月付息。（第34条）当发生下列一种或几种情况时，乙方有权取消本合同项下部分或全部授信额度，提前收回部分或全部贷款本息并停止继续发放贷款或采取其他相应措施，（六）未按期归还借款本金或按期支付利息的。长沙银行审核同意后向被告发放了卡号为62×××03、额度为20万元的融意通卡，并于2018年6月26日向其发放贷款20万元。后被告未能按期还款。截至2020年6月3日，被告欠长沙银行融意通卡透支本金20万元、利息12272.66元、费用31534.04元。为保障原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求，保护原告的合法权益。被告张鹏未作任何答辩。原告围绕诉讼请求向本院提交了证据，被告张鹏未提交证据且经本院依法传唤无正当理由拒不到庭视为放弃质证的权利。本院经审查认为：原告长沙银行股份有限公司提交的《个人循环授信额度合同》《长沙银行融意通信用卡申请表》《长沙银行芙蓉信用卡章程》《长沙银行芙蓉信用卡（融易通卡）领用合约》《芙蓉信用卡（融易通卡）业务息费表》、融转心卡逾期明细表、信用卡交易记录查询表，均能够证明涉案合同的签订及履行经过，予以采信为定案依据;经审理查明：2018年5月29日，原告张鹏向原告长沙银行股份有限公司递交《信用卡申请表》，申请办理一张信用卡，同时承诺接受相应《长沙银行芙蓉信用卡（融易通卡）领用合约》《芙蓉信用卡（融易通卡）业务息费表》的约束，其中约定：信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准;如在到期还款日之前未能偿付最低还款额的，除按照规定利率支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付逾期付款违约金，未满100元人民币按100元收取，最高不超过2000元。被告张鹏未能按时还款，原告有权向被告追索其名下所有信用卡债务，包括但不限于停止信用卡的使用并予以收回、扣划被告在原告开立的任何账户内款项（未到期视为到期）、处置被告抵／质押物、委托第三方进行催收及依照法律程序追索。原告因此支出的费用（包括诉讼费、律师费）均由被告承担。原告经审核后向被告发放了一张卡号为62×××03的信用卡，截至2020年5月18日，尚欠透支本金20万元，利息12272.66元、违约金31534.04元。本院认为：原告长沙银行股份有限公司与被告张鹏间的金融借款合同关系成立且有效，被告张鹏在透支消费后，未按期足额还款，其行为构成了违约，应当立即归还借款并支付相应的利息，故对原告主张清偿借款本金、利息的诉请，予以支持。关于违约金，应以本院查明的欠付金额为准，故对该部分诉请，部分予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、限被告张鹏于本判决生效之日起三日内向原告长沙银行股份有限公司归还信用卡透支本金20万元，利息及违约金（至2020年5月18日应付利息12272.66元、违约金31534.04元，此后利息、违约金按《长沙银行芙蓉信用卡（融易通卡）领用合约》约定的计算方式计算至清偿之日止）；二、驳回原告长沙银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取2479元、保全费1739元，合计4218元，由原告长沙银行股份有限公司负担118元，被告张鹏负担4100元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  张玲二〇二〇年八月二十日法官助理张建珍书记员赵书附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第二百一十九条当事人超过诉讼时效期间起诉的，人民法院应予受理。受理后对方当事人提出诉讼时效抗辩，人民法院经审理认为抗辩事由成立的，判决驳回原告的诉讼请求。