大连市沙河口区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0204民初5598号原告：中国农业银行股份有限公司大连商品交易所支行，住所地大连市沙河口区会展路129号大连国际金融中心A座期货大厦17层东半层，统一社会信用代码：912102047478801810。负责人：王琦，行长。委托诉讼代理人：李双双，辽宁君连律师事务所律师。委托诉讼代理人：吕晶，辽宁君连律师事务所律师。被告：李卓，住大连市西岗区。被告：李建敏，住大连市西岗区。被告：王玉春，住大连市西岗区。原告中国农业银行股份有限公司大连商品交易所支行与被告李卓、李建敏、王玉春金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司大连商品交易所支行的委托诉讼代理人李双双、吕晶到庭参加了诉讼，被告李卓、李建敏、王玉春经本院合法传唤未到庭。本案现已缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还借款本金3858310.8元及利息、复利、罚息（自2016年8月7日起按合同约定计算至被告实际还清借款之日止的全部利息、罚息、复利）。截止2020年3月7日，利息、复利、罚息共计82903.79元。本息合计3941214.59元；2.被告承担为实现债权所发生的诉讼费38330元、保全费5000元；3.判令原告对被告李卓名下位于大连市甘井子区房屋享有优先受偿权。事实与理由：2014年1月22日，原告与被告李卓、李建敏签订85020120140001195号《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告向原告借款人民币479万元整，借款期限360个月，自2014年1月22日至2044年1月21日止。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之壹拾后确定。被告李卓以位于大连市甘井子区房屋为借款提供抵押担保，并于2014年2月7日办理了抵押预告登记。2014年2月7日，原告将借款依约支付至指定账户。被告李卓、李建敏起初如约按月还款，自2016年8月起被告开始逾期还款，直至今日不再还款。依据双方签订的《个人购房担保借款合同》第12.1条、12.3条、12.4条、12.9条之约定，原告有权在被告未按约定按期足额偿还借款时提前收回已发放借款并要求被告承担罚息、复利及为实现债权所支付的律师费、差旅费、诉讼费、保全费及其他费用。贷款时被告王玉春与被告李建敏是夫妻关系，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，该笔贷款应该作为被告王玉春与被告李建敏的夫妻共同债务。故原告诉至法院，望判如所请。被告李卓、李建敏、王玉春均未向本院提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告李建敏、王玉春于1988年8月19日登记结婚，被告李卓系二人长女。2014年1月17日三被告向中国农业银行股份有限公司大连星海支行提交《个人信贷业务申请表》，申请一手房购房贷款479万元。三被告在申请书尾部“申请人”处签字，被告李卓在申请书尾部“抵押人”处签字。2014年1月22日，中国农业银行股份有限公司大连星海支行（贷款人、抵押权人）与被告李卓（借款人、抵押人）、被告李建敏（借款人）签订《个人购房担保借款合同》，约定:借款金额479万元，借款用途为购买房产，购买的房产位于大连市甘井子区，借款期限360个月，自2014年1月22日起至2044年1月21日止。借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之壹拾后确定。借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户，户名大连龙湖西城置业有限公司，开户行农行大连星海支行，账号34×××43。还款方式为等本递减还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款采用阶段性保证+抵押担保方式，抵押物为大连市甘井子区房屋，担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。若借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放的借款。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同还对双方其他权利义务进行了约定。2014年2月7日，中国农业银行股份有限公司大连星海支行向被告指定帐户发放贷款479万元，但借款后被告未按合同约定履行还款义务。截至2020年3月7日，被告尚欠原告贷款本金3858310.8元、逾期利息82242.8元、逾期罚息320.28元、逾期复利340.71元。嗣后被告又偿还部分款项，截至2020年11月30日，被告尚欠原告贷款本金3858310.79元、逾期利息151188.86元、逾期罚息2993.52元、逾期复利3103.14元至今未偿还。另查，案涉房屋坐落于大连市甘井子区，预告登记权利人为被告李卓，2014年2月7日该房屋进行了预购商品房抵押权预告登记，原告取得了不动产抵押权预告登记证明。本案审理过程中，原告中国农业银行股份有限公司大连商品交易所申请查封该房屋，本院作出（2020）辽0204民初5598号民事裁定书，原告预交保全费5000元。再查，2014年9月26日中国农业银行大连市分行作出农银大发[2014]328号《关于星海支行内部降格的通知》，将星海支行内部降格为二级支行，划归大连商品交易所支行管辖。2018年6月5日，中国农业银行大连市分行作出农银大发[2018]139号《关于废止“中国农业银行股份有限公司大连星海支行”银行的通知》，废止“中国农业银行股份有限公司大连星海支行”印章。上述事实，有原告提供的起诉状、结婚证、户口簿、《个人信贷业务申请表》《个人购房担保借款合同》、借款凭证、贷款放款回执、不动产抵押权预告登记证明、逾期明细、农银大发[2014]328号通知、农银大发[2018]139号通知及当事人当庭陈述笔录在案为凭，且经本院的审查，应予采信。本院认为，中国农业银行股份有限公司大连星海支行与被告李卓、李建敏签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按该合同约定履行各自权利义务。该合同签订后，中国农业银行股份有限公司大连星海支行依约发放贷款479万元，但被告未按合同约定履行还款义务，已构成违约，应当承担相应的违约责任。因中国农业银行股份有限公司大连星海支行印章作废，该行业务归原告中国农业银行股份有限公司大连商品交易所支行管辖，现原告依据合同约定宣布借款提前到期，要求被告李卓、李建敏共同偿还贷款本金3858310.79元及截至2020年11月30日的逾期利息151188.86元、逾期罚息2993.52元、逾期复利3103.14元并按《个人购房担保借款合同》约定的标准共同给付原告利息、罚息、复利至款项全部付清之日止的诉请符合借款合同约定，于法有据，本院予以支持。关于5000元保全费，因《个人购房担保借款合同》约定因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的实现债权的费用，故原告要求被告李卓、李建敏共同给付保全费的诉请合理，本院予以支持。关于原告要求对抵押房屋享有优先受偿权的请求，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，建筑物和其他土地附着物的抵押权自登记时设立，因原告无据证明其系案涉抵押物即大连市甘井子区房屋的抵押权人并取得抵押权利证明，故原告该项诉请本院不予支持。关于被告王玉春，虽其曾在《个人信贷业务申请表》签字，但该文件仅是贷款申请人的单方意思表示。接受申请并审核后，中国农业银行股份有限公司大连星海支行与被告李卓、李建敏就借款事宜达成一致合意并签订了《个人购房担保借款合同》，而被告王玉春并非该合同的当事人，未在该合同中签字，原告无据证明曾与被告王玉春约定偿还案涉借款。并且，案涉借款本金直接发放至借款所购房屋开发商账户，但被告李建敏、王玉春均非该房屋权利人，该款项未用于被告李建敏、王玉春夫妻共同生活及生产经营，原告无据证明该款项属于被告李建敏、王玉春的夫妻债务。故原告要求被告王玉春对被告李卓、李建敏的上述债务承担还款责任的主张，无法律及事实依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告李卓、李建敏于判决生效之日起十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司大连商品交易所支行借款本金3858310.79元及截至2020年11月30日的逾期利息151188.86元、逾期罚息2993.52元、逾期复利3103.14元，并自2020年12月1日起按《个人购房担保借款合同》的约定共同给付原告利息、罚息、复利至款项全部付清之日止；二、被告李卓、李建敏于判决生效之日起十日内共同给付原告中国农业银行股份有限公司大连商品交易所支行保全费5000元；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费38330元（原告已预交），由被告李卓、李建敏共同负担，于判决生效之日起十日内给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  谭隽婷人民陪审员  苗 丽人民陪审员  赵曙光二〇二〇年十二月十八日书 记 员  邹若云附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。