河南省新乡市牧野区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0711民初3314号原告：中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司，营业场所新乡市和平大道（南）22号，统一社会信用代码91410700872937220T。负责人：李华南，任总经理。委托诉讼代理人：宗薇，女，系个人信用贷款保证保险部追偿部员工，特别授权。委托诉讼代理人：徐鑫，女，系个人信用贷款保证保险部追偿部员工，特别授权。被告：郝庆君，女，1973年11月3日出生，汉族。被告：张红伟，男，1972年6月6日出生，汉族。原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司（以下简称中国人保新乡市分公司）与被告郝庆君、张红伟保证保险合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月8日公开开庭进行了审理。原告中国人保新乡市分公司的委托诉讼代理人宗薇、徐鑫到庭参加诉讼，被告郝庆君、张红伟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国人保新乡市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告郝庆君向原告支付理赔款81207.24元、逾期保费5839.35元，共计87046.59元；2.判令被告郝庆君向原告支付违约金（违约金以保险理赔款及保费之和87046.59元为基数，自2019年12月21日起按照年利率24%计算至实际清偿完毕之日止）；3.请求判令被告张红伟为上述一、二项债务承担连带保证责任；4.请求法院依法判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费、律师费及其他实现债权的费用。事实与理由：2018年2月2日，被告郝庆君与中国农业银行股份有限公司新乡金穗支行签署个人担保借款合同，约定被告郝庆君向中国农业银行股份有限公司新乡金穗支行借款160000元人民币，借款利率为中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%。被告郝庆君（××）就该笔借款向原告投保个人信用贷款保证保险，赔款等待期为80天，每月保费为1592.55元，保费按月交付。合同签订后，中国农业银行股份有限公司新乡金穗支行按照借款合同约定向被告郝庆君发放了贷款。后被告郝庆君未按合同约定履行还款义务，原告于自2019年12月21日依约向被保险人进行理赔，理赔金额共计81207.24元（包括本金79526.33元、利息1479.35元、罚息184.08元、复利17.48元）。被告尚欠保费5839.35元。同时,根据保险合同约定:“保险人赔偿后,××需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费,从保险人赔偿当日开始超过30天,××仍未向保险人归还上述全部款项的,则视为××违约,××需以尚欠全部款项为基数,从保险人赔偿当日开始计算,按每日千分之一,向保险人缴纳违约金。”本案违约金利率按照年利率24%计算。2018年1月29日,张红伟向原告出具共同承担债务声明书,为本笔贷款提供担保,承诺若借款人郝庆君未能按照合同的约定偿还全部或部分债务,张红伟愿作为此笔贷款的无限连带责任保证人。原告认为,借款、保证、保险合同依法成立生效即具有法律约束力,签署合同的双方均应严格遵守。被告郝庆君有义务依照合同约定按时偿还借款本息并承担因逾期导致的违约责任。故为维护自身合法权益，特诉至贵院，望判如所请。为维护自身合法权益，特诉至贵院，恳请贵院依法判如所请。被告郝庆君未作答辩。被告张红伟未作答辩。原告中国人保新乡市分公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认为其所提交的证据客观真实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年2月2日，被告郝庆君与中国农业银行股份有限公司新乡金穗支行签署个人担保借款合同，约定被告郝庆君向中国农业银行股份有限公司新乡金穗支行借款160000元，借款用途日常生活消费。借款期限36月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。借款利率为浮动利率（采用基准利率方式的）：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按合同1.4.2.2约定的第（2）种方式进行浮动，选择1.4.2.2第（2）种方式，利率调整以12个月为一个周期。2018年1月22日，被告郝庆君签订了个人信用贷款保证保险××声明书，2018年1月29日，被告郝庆君签订了中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单，保险单载明：“……贷款金额￥160000元，保险费￥57331.80元，赔偿等待期80天，每月保险费￥1592.55元，付费约定××应按投保时约定，每月交付保险费，特别约定：（1）保险人赔偿后，××需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，××仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为××违约，××需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于××违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用……。”同日，被告张红伟向原告中国人保新乡市分公司出具了共同承担债务声明书，为被告郝庆君签订的保险合同提供连带责任保证。签订贷款合同后，中国农业银行股份有限公司新乡金穗支行按照借款合同约定于2018年2月2日向被告郝庆君发放了贷款。被告郝庆君按约向中国农业银行股份有限公司新乡金穗支行归还部分贷款后未再进行还款。2019年12月21日，中国农业银行股份有限公司新乡金穗支行收到了原告中国人保新乡市分公司代被告郝庆君偿还欠付的81207.24元（包括本金79526.33元、利息1479.35元、罚息184.08元、复利17.48元），2019年12月22日，中国农业银行股份有限公司新乡金穗支行向原告中国人保新乡市分公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，同意将对借款人（××）郝庆君追偿的全部权益转让给原告中国人保新乡市分公司。原告中国人保新乡市分公司支付上述理赔款后，被告郝庆君未向原告偿还代赔款项。另查明，被告郝庆君尚欠原告中国人保新乡市分公司保费为5839.35元。本院认为，原告中国人保新乡市分公司与被告郝庆君签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》以及被告郝庆君与中国农业银行股份有限公司新乡金穗支行签订的《个人担保借款合同》均系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。中国农业银行股份有限公司新乡金穗支行依约向被告郝庆君发放了贷款，被告郝庆君逾期还款构成违约，中国农业银行股份有限公司新乡金穗支行有权要求被告郝庆君向其支付全部借款本息。被告郝庆君逾期还款，根据原被告保险合同的约定，应视为保险事故的发生，原告中国人保新乡市分公司按照保险条款的约定向中国农业银行股份有限公司新乡金穗支行支付了被告郝庆君未偿还的全部贷款本息81207.24元，承担了保险合同约定的保险责任。被告郝庆君在原告中国人保新乡市分公司代其偿还借款本息之后，未向原告中国人保新乡市分公司归还上述款项，其行为已构成违约，原告中国人保新乡市分公司有权依照合同约定向被告郝庆君追偿赔偿款项，并要求被告郝庆君支付未付的保险费及承担违约责任。关于违约金，保险合同约定的每日千分之一的计算标准过高，但原告中国人保新乡市分公司在其诉讼请求中将该标准调整为年利率24%，对此本院予以支持。关于担保责任，被告张红伟为被告郝庆君签订的保险合同提供连带责任保证。连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。2019年12月22日，中国农业银行股份有限公司新乡金穗支行向原告中国人保新乡市分公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，原告中国人保新乡市分公司于2020年7月20日向本院提起诉讼，在主债务履行期届满之日起六个月内，债权人中国人保新乡市分公司未要求保证人张红伟承担保证责任，保证人张红伟免除保证责任。原告中国人保新乡市分公司要求被告张红伟承担连带保证责任的诉讼请求，本院不予支持。根据《诉讼费用交纳办法》第三十八条第三款规定：本办法第十条第（二）项规定的申请费由申请人负担，申请人提起诉讼的，可以将该申请费列入诉讼请求。本案原告中国人保新乡市分公司请求被告郝庆君承担其为实现债权向本院申请诉讼保全支付保全费1010元，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《诉讼费用交纳办法》第三十八条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告郝庆君于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司支付代偿款81207.24元及保险费5839.35元，并支付相应违约金（自2019年12月21日起，以全部款项87046.59元为基数，按年利率24%计算至实际清偿之日止）；二、被告郝庆君于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司保全费1010元；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2279元，减半收取计1139.50元，由被告郝庆君负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状、并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员 王 玲二〇二〇年十二月十一日书记员 王盼盼