江苏省扬中市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1182民初1228号原告：中国工商银行股份有限公司扬中支行，住所地江苏省扬中市三茅街道扬子中路165号。法定代表人：吴凯，行长。委托诉讼代理人：田佳，江苏民脉律师事务所律师。委托诉讼代理人：王倩，江苏民脉律师事务所律师。被告：朱秀明，男，汉族，1971年9月24日生，住江苏省扬中市。被告：江苏万成新能源科技有限公司，住所地江苏省扬中市油坊镇先锋创业园创业路66号。法定代表人：朱巾兰，执行董事兼总经理。原告中国工商银行股份有限公司扬中支行（以下简称工商银行扬中支行）与被告朱秀明、江苏万成新能源科技有限公司（以下简称万成公司）信用卡纠纷一案，本院于2020年5月25日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年7月2日公开开庭进行审理，原告工商银行扬中支行的委托诉讼代理人王倩到庭参加诉讼。被告朱秀明和万成公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行扬中支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告朱秀明立即向原告偿还信用卡透支本金96893.56元、利息20007.95元和违约金3000元，合计119901.51元（以上利息暂算至2020年4月15日，应按照信用卡章程和领用合约约定的标准计算至实际清偿之日止）；2.判令被告朱秀明承担原告为实现上述债权支出的律师代理费7194元（按本息的6%计算）；3.判令被告万成公司对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由两被告共同负担。事实和理由：2012年3月26日，被告朱秀明作为主卡申请人向原告提交工银信用卡申请表，申请信用卡一张。信用卡领用合约对还款日期、利息计算方式、违约责任等均作了约定。2012年3月16日，原告与被告万成公司签订保证合同，自愿为被告朱秀明在原告处申领的信用卡所产生的债务提供连带责任保证。嗣后，被告朱秀明申领信用卡一张，卡号为52×××44。截至2020年4月15日，被告朱秀明累计透支本金96893.56元、利息20007.95元和违约金3000元，合计119901.51元。原告催要未果，故诉至法院。被告朱秀明、万成公司未作答辩。原告围绕其诉讼请求向本院提供被告的身份证复印件、组织机构代码证复印件、工银信用卡申请表、信用卡章程和领用合约（个人版）复印件、信用卡审批单复印件、保证合同、股东会决议、账户查询明细复印件、交易明细复印件、律师委托代理合同等证据。两被告未提交证据。综合上述证据以及原告的当庭陈述，本院认定事实如下：2012年3月12日，万成公司通过股东会决议，同意为朱秀明在原告处申领的牡丹信用卡发生的各类交易款额、利息及相关费用等承担连带保证责任。原股东黄红平、李瑾签字确认，股东江苏万成电气集团有限公司盖章确认。2012年3月16日，原告与被告万成公司签订《保证合同》，约定万成公司自愿为朱秀明使用其在原告处申领的牡丹信用卡而使原告对朱秀明享有的债权提供担保，保证方式为连带责任保证。保证期间为信用卡启用之日起至该卡正式销户之次日起两年止。保证范围为已计入债务人（即持卡人）信用卡账户的全部交易款项本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失、各类费用以及原告为实现债权产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、追索费等）。2012年3月26日，被告朱秀明向原告申办牡丹信用卡，并在申请表上签署：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。信用卡领用合约约定：甲方（信用卡申请人）在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付透支利息，到期还款日以账单记载为准。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%）。甲方应在乙方规定的还款期限内偿还欠款并同意乙方以司法渠道等方式向甲方催收，并由甲方承担由此产生的费用及造成的损失。原告审核通过后，向被告朱秀明发放牡丹信用卡一张，卡号为52×××44，透支额度为100万元。信用卡透支后，被告朱秀明从2019年5月1日开始多次未能按期足额还款。经原告计算，截至2020年4月15日，被告朱秀明累计拖欠原告透支款本金96893.56元、利息20007.95元和违约金3000元，合计119901.51元，引起本案诉讼。还查明，原告在提起本案诉讼时与江苏民脉律师事务所签订委托代理合同一份，约定原告委托江苏民脉律师事务所代为本案诉讼，代理费以债务标的额为基数，按照江苏省物价部门核准的现行有效的律师代理费标准计算。本院认为，被告朱秀明签署的《信用卡申请表》系其真实意思表示，内容合法有效，本院予以认定。被告朱秀明在原告处办理信用卡，并透支信用卡用于消费，双方之间的信用卡合同关系依法成立。根据约定，被告朱秀明应在到期还款日前向原告偿还透支款。但被告朱秀明从2019年5月1日起未能按期足额还款，其行为已构成违约。原告有权要求被告朱秀明偿还透支款并根据信用卡章程和领用合约规定承担利息、违约金（滞纳金）等违约责任。对于利息、违约金的计算。本院认为，根据领用合约上约定的计算方式，原告计算至2020年4月15日，被告朱秀明应承担的利息、违约金金额已超过民间借贷年利率24%的标准（23007.95元÷96893.56元÷350天×365天），且随着时间的推移，将会越来越高。因此，该计算方式显然有失公平，亦与法律规定的精神不符，应予限制。换言之，原告要求被告朱秀明承担的利息、违约金总额，应以年利率24%的计算标准为限。对于原告要求被告朱秀明承担律师代理费的请求。本院认为，律师代理费用系因被告朱秀明违约后，原告通过诉讼程序向其追索而支出的费用，该费用属双方合同中约定的应由被告朱秀明承担的原告实现债权的费用。而且原告主张的该费用数额，亦符合江苏省司法厅、物价局制定的《江苏省律师服务收费标准》。因此，原告上述律师代理费用的请求，合理合法，本院予以支持。对于被告万成公司的保证责任。本院认为，万成公司与原告签订的《保证合同》，系双方当事人的真实意思表示，也不违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以认定。被告朱秀明到期未偿还透支本息，原告诉讼要求被告万成公司对朱秀明应偿还的透支款本金、利息、违约金以及律师代理费用承担连带还款责任，符合保证合同的约定和法律规定，本院予以支持。被告万成公司承担保证责任向原告还款后，依法有权向被告朱秀明追偿。两被告经本院合法传唤后，无正当理由未能到庭参加诉讼，系对自身诉讼权利的自愿放弃，依法应承担对己不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告朱秀明于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司扬中支行信用卡透支款本金96893.56元及逾期利息（以96893.56元为本金，自2019年5月1日起至实际还清之日止，按年利率24%计算）；二、被告朱秀明于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司扬中支行律师代理费7194元；三、被告江苏万成新能源科技有限公司对上述第一项、第二项判决的款项承担连带还款责任。被告江苏万成新能源科技有限公司向原告还款后有权向被告朱秀明追偿。两被告如未按本判决指定的期间履行还款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1421元，保全费1520元，合计2941元，由两被告共同负担（两被告于本判决生效后十日内向本院履行缴纳义务，逾期本院将强制执行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向江苏省镇江市中级人民法院预交相应上诉案件受理费，并在预交后三日内将交费凭证复印件提交本院。未按期交纳上诉案件受理费的，人民法院将按照有关规定裁定按撤回上诉处理。审 判 员  林 星二〇二〇年七月二十四日法官助理  任晓慧书 记 员  崔海燕本案援引法条《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。