天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0103民初9430号原告：哈尔滨银行股份有限公司天津分行，住所天津市河西区永安道223号一至四层，统一社会信用代码91120103679425821X。负责人：刘刚，行长。委托诉讼代理人：雒振淇，男，该行员工。委托诉讼代理人：李慧，女，该行员工。被告：陈天明，男，汉族，1988年9月8日出生，住天津市东丽区。被告：孙忠丽，女，汉族，1987年4月15日出生，住天津市东丽区。委托诉讼代理人：陈天明（系孙忠丽之夫），男，汉族，1988年9月8日出生，住天津市东丽区。原告哈尔滨银行股份有限公司天津分行诉被告陈天明、孙忠丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月27日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行股份有限公司天津分行的委托诉讼代理人雒振淇、被告陈天明并作为被告孙忠丽的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告哈尔滨银行股份有限公司天津分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令陈天明、孙忠丽立即偿还原告贷款本金432339.88元，利息11288.85元，罚息2.70元，复利94.35元，合计443725.78元（截至2020年6月27日）；利息、罚息和复利支付至实际偿还日；2.依法判令若陈天明、孙忠丽不能一次性还清上述债务时，原告有权以陈天明抵押的坐落东丽区××的房产折价或者以拍卖、变卖的所得价款优先受偿，不足部分由陈天明、孙忠丽继续清偿；3.判令上述被告承担本案诉讼费。事实与理由：陈天明、孙忠丽于2015年4月8日与原告签订了借2015022000180的《个人房全通个人消费贷款借款合同》，约定原告向陈天明发放贷款50万元，借款期限20年，自2015年4月7日起至2035年4月6日止；借款利率按基准利率上浮30%执行（即7.67%），还款方式为按月等额本息。同日，陈天明与原告签订了抵2015022000166号《个人贷款抵押合同》，约定了由陈天明以其名下位于东丽区××的不动产为上述《个人房全通个人消费贷款借款合同》项下的借款提供抵押担保。上述合同签订后，原告依约于2015年4月22日向陈天明发放了贷款50万元，2020年5月21日起，陈天明、孙忠丽未按合同约定按时偿还应还贷款本息，违反了《个人房全通个人消费贷款借款合同》第十七条之约定，属违约行为。为维护原告的合法权益，故成诉。被告陈天明、孙忠丽辩称，认可向原告借款，但是罚息、利息太高了，之前曾经主张过一次性全额还款，但是原告不同意，由于疫情影响，我现在没有收入；现在我正在转让商铺，转让之后就会有钱还款，之前的还款都是按期还款的，希望能考虑疫情的影响。另外，合同上虽然是孙忠丽本人的签字及摁印，但当时其正处于××发症期间，所以不同意孙忠丽承担共同还款责任，应由陈天明一人承担。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人房全通个人消费贷款借款合同》、《个人贷款抵押合同》、借款凭证、他项权证、系统截屏等证据。二被告对原告提交的证据均无异议，被告陈天明、孙忠丽未提交证据。经本院审查，原告证据并无违反法律强制性规定之处，本院对于原告提交的证据及据此主张的事实予以认定。经审理查明，2015年4月8日，原告与被告陈天明签订编号为借2015022000180的《个人房全通个人消费贷款借款合同》，约定：原告为贷款人，被告陈天明为借款人；借款金额为伍拾万元；借款用途为住房装修；贷款期限自2015年4月7日至2035年4月6日；借款利率按法定基准利率上浮30%执行，即借款年利率为7.67%。借款期限一年以内（含一年）的，按合同利率执行。借款期限一年以上的，遇法定基准利率调整，于次年1月1日按本合同约定的浮动标准执行新的利率，贷款人不再另行通知借款人；借款人自愿按等额本息还款法按月归还贷款本息；如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止；贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利；在本合同有效期内，下列事项发生时，停止发放贷款并要求借款人立即偿还本合同项下已到期和未到期的全部贷款本息和费用……借款人逾期未付本金或利息超过7日或逾期及挪用款项总额达1元人民币。被告孙忠丽在借款人配偶处签字并摁印。同日，原告与被告陈天明签订编号为抵2015022000166的《个人贷款抵押合同》，约定：原告为抵押权人，被告为抵押人；本合同担保的主合同为债权人与债务人陈天明签署的编号借2015022000180的《个人房全通个人消费贷款借款合同》；抵押财产为陈天明名下位于东丽区××房产，抵押权利价值500000元；抵押担保的范围为主合同项下全部债务，包括但不限于贷款本金及利息（包括债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）。2015年4月18日，原告取得编号为房地他证津字第1××5号的他项权证，证明权利为抵押权，他项权利人为原告，权利人为陈天明，房屋坐落东丽区××，权利价值为人民币500000元。2015年4月22日，原告依约向被告陈天明发放借款500000元。借款借据载明借款期限为2015年4月22日至2035年4月6日，执行利率为7.67%。之后，被告陈天明未能按照合同约定足额偿还借款本息。截至2020年6月27日，被告陈天明欠付剩余贷款本金432339.88元、利息11288.85元、罚息2.70元、复利94.35元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，借款人到期返还借款并支付利息的合同。本案中的《个人房全通个人消费贷款借款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定履行各自的义务。原告作为出借人已履行了交付贷款本金的合同义务，但被告陈天明未能按照约定的期限、方式偿还贷款，已构成违约，应承担相应的违约责任。被告陈天明抗辩因疫情影响不能按时还款，但未提交相关证据，故对被告该项抗辩，本院不予支持。原告要求被告陈天明偿还涉诉贷款本金并支付相应利息、罚息、复利的诉讼请求，符合《个人房全通个人消费贷款借款合同》的约定，并已提交相应证据，本院均予以支持。被告孙忠丽在《个人房全通个人消费贷款借款合同》中借款人配偶处签字，借款时二被告处于婚姻存续期间，且借款用途为住房装修，故原告主张被告孙忠丽承担共同还款责任，有事实及法律依据。二被告认可借款大部分用于住房装修，且系孙忠丽本人签字，但抗辩因签字时孙忠丽处于发病期间，不能辨识自身行为，但二被告未提交相关证据，故对该抗辩本院不予采纳，原告该项诉请，本院予以支持。关于原告提出在被告陈天明、孙忠丽不能偿还上述款项时，原告有权以被告陈天明名下位于天津市东丽区房屋折价或者以拍卖、变卖上述房屋所得价款优先受偿的诉讼请求，如前文所述，涉诉《个人房全通个人消费贷款借款合同》及《个人贷款抵押合同》均合法有效，陈天明在抵押人处签字，且就抵押权双方已办理了相应的抵押登记，抵押权依法成立并生效，对原告该项诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：一、被告陈天明、孙忠丽自本判决生效之日起十日内偿还原告哈尔滨银行股份有限公司天津分行借款本金432339.88元；二、被告陈天明、孙忠丽自本判决生效之日起十日内支付原告哈尔滨银行股份有限公司天津分行截止2020年6月27日的利息11288.85元，罚息2.70元，复利94.35元，并支付自2020年6月28日起至实际清偿日止的利息、罚息及复利（按《个人房全通个人消费贷款借款合同》约定的标准计付）；三、如被告陈天明、孙忠丽未履行上述第一项、第二项给付义务，原告哈尔滨银行股份有限公司天津分行有权对被告陈天明名下坐落于天津市东丽区房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7956元减半收取3978元由被告陈天明、孙忠丽共同负担，保全费2738.63元由原告哈尔滨银行股份有限公司天津分行负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判员  牛卫锋二〇二〇年十月十三日法官助理孙婧一书记员苗安娜附：相关法律规定《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。