河南省灵宝市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1282民初2025号原告：中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司。住所地：三门峡市崤山路中段58号。负责人：韩建丽，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘予顺，该公司员工，代理权限为特别授权。被告：李晓洋，女，1978年12月24日出生，汉族，住河南省灵宝市亚武西区。确认送达地址为灵宝市豫灵镇中心卫生院。被告：刘铁辉，男，1975年3月21日出生，汉族，住河南省三门峡市湖滨区。确认送达地址为灵宝市大王镇二道街鸿运茶庄。原告中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司（以下简称“人民财保三门峡分公司”）与被告李晓洋、刘铁辉追偿权纠纷一案，本院于2020年6月15日立案后，依据原告的保全申请，本院于2020年6月17日作出（2020）豫1282民初2025号民事裁定书，冻结被申请人李晓洋、刘铁辉名下银行存款90000元或查封同等价值的财产，现已对二被申请人名下的银行存款共1649.5元，李晓洋名下公积金账户12801.57元（冻结额度90000元）予以冻结。本案依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人民财保三门峡分公司的委托诉讼代理人刘予顺，被告李晓洋、刘铁辉到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告人民财保三门峡分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告垫付银行贷款78891.3元及欠付保费5661.18元，合计金额84552.48元；2、判令被告支付违约金（自原告向中国农业银行股份有限公司三门峡崤山支行理赔后30日，被告未向原告偿还全部款项，则以尚欠全部款项为基数，从理赔当日起按年化24%计算，直至还清之日止）；3、判决被告刘铁辉承担连带偿还责任；4、本案诉讼费用和保全费用由被告承担。事实和理由：2018年1月12日，被告李晓洋因生活消费需要，向原告申请投保，经原告审查接受被告投保，并向被告出具了个人信用贷款保证保险保险单，中国农业银行股份有限公司同原告签订了个人保证保险贷款合作项目协议，同年2月5日农业银行股份有限公司三门峡崤山支行（以下简称“农行三门峡崤山支行”）向被告发放贷款108000元。截止2019年4月26日，被告李晓洋未按期偿还该笔贷款本息共计人民币78891.3元。农行三门峡崤山支行根据本笔贷款发生逾期80天（含）以上情况的，向原告提出索赔要求，原告按照人保总公司同农行总行签署的“个人保证保险贷款合作项目协议”约定，于2019年4月27日向农行三门峡崤山支行代偿了被告李晓洋贷款本息共计人民币78891.3元。按照原告与被告李晓洋签订的“个人信用贷款保证保险合同”，被告李晓洋应向原告缴纳自2018年12月6日至2019年4月26日期间的保费共计6174.81元，被告李晓洋已经支付了保费513.63元，尚欠5661.18元。被告刘铁辉作为担保人，应当承担连带保证责任。原告多次向被告要求偿还其贷款和保险费用，均无结果。综上所述，原告为维护自己的合法权益，特请求法院查明事实，公正判决，支持原告的诉讼请求。被告李晓洋、刘铁辉辩称：在农行三门峡崤山支行贷款属实，但是并没有在原告处投保。原告人民财保三门峡分公司向本院提交的证据材料有：1、二被告身份证复印件、结婚证复印件、农业银行银行卡复印件；2、代偿责任保证书、个人信用贷款保证保险投保单、保险单、保险条款；3、借款（放款）凭证；4、农业银行索赔申请书、农业银行证明、代偿债务确认书、农业银行信贷对账单；5、期缴业务保费收入明细。被告李晓洋、刘铁辉向本院提交的证据有：1、向范海军的微信转账记录；2、中国农业银行交易明细清单。经庭审质证，被告李晓洋对原告提交的证据2投保单有异议，认为姓名一栏并非其本人书写；对原告提交的其他证据无异议。被告刘铁辉对原告提交的证据2中代偿责任保证书有异议，认为该保证书上李晓洋及刘铁辉的名字均由其签署；对原告提交的其他证据无异议。原告对被告提交的证据均无异议。经审查，本院认为，原、被告提交的证据材料，客观真实，能够相互印证本案的相关事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月12日，被告李晓洋向中国农业银行股份有限公司三门峡市崤山支行贷款，双方签订贷款合同。2018年1月10日被告李晓洋向原告人民财保三门峡分公司投保个人信用贷款保证保险，人民财保三门峡分公司向中国农业银行股份有限公司三门峡市崤山支行出具个人信用贷款保证保险保险单。保险单中载明投保人为被告李晓洋，被保险人为中国农业银行股份有限公司三门峡市崤山支行，贷款金额为108000元，保险费为每月1313.79元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，保险期间为个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；同时约定：“（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”。2018年1月16日，被告刘铁辉签订保证书，为被告李晓洋的该笔个人信用贷款保证保险提供连带责任保证。2018年2月5日，中国农业银行股份有限公司三门峡市崤山支行向被告李晓洋发放贷款108000元。后被告李晓洋向中国农业银行股份有限公司三门峡市崤山支行偿还部分借款本息，剩余款项未按约定偿还。2019年4月27日，原告人民财险三门峡市分公司向中国农业银行股份有限公司三门峡市崤山支行代偿了被告李晓洋未还贷款本息78891.3元。2019年4月30日，农业银行三门峡市崤山支行向原告出具代偿债务确认书。另查明，被告李晓洋已支付部分保费，另尚有5661.18元保费未支付。本院认为，原告中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司与被告李晓洋签订的《个人信用贷款保证保险保险单》合法有效，双方当事人均应如约履行。被告李晓洋未按约定归还贷款，原告代其向中国农业银行股份有限公司三门峡崤山支行偿还78891.3元，现原告依据保险合同要求被告刘海霞偿还代偿款78891.3元，于法有据，本院予以支持。原告与被告李晓洋达成的保险合同中约定，李晓洋需按月向原告缴纳保险费1313.79元，因保险期间为自合同项下贷款发放之日（2018年2月5日）起至清偿全部贷款本息之日止，贷款清偿之日为2019年4月27日，故李晓洋应在此保险期间内支付保费，除去被告刘海霞已支付的保费，还应向原告支付保费5661.18元，故对原告要求被告李晓洋支付该期间内保险费5661.18元的主张，本院予以支持。关于违约金，因李晓洋自原告代偿当日即2019年4月27日起超过30天未向原告归还全部赔偿款项，构成违约，按照保险合同约定，李晓洋应自原告代偿当日起支付违约金，双方约定的按照每日千分之一计收违约金，该约定过高，原告主张按年利率24%计算，符合法律规定，故被告李晓洋应以78891.3元为基数按照年利率24%自2019年4月27日起向原告支付违约金。被告刘铁辉为被告李晓洋的个人信用保证保险提供连带责任保证，应当对上述款项承担连带偿还责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告李晓洋于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司代偿款78891.3元、保险费5661.18元，并以78891.3元为基数按照年利率24%向原告中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司支付自2019年4月27日起至欠款清偿之日止的违约金；二、被告刘铁辉对上述款项承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1914元，减半收取957元，保全费920元，由被告李晓洋、刘铁辉负担。本判决为终审判决。审 判 员 张园园二〇二〇年七月二十四日书记员员 江 涛