山东省乐陵市人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁1481民初2487号原告：山东乐陵农村商业银行股份有限公司，住所地乐陵市城区阜欣西路345号。法定代表人：苑先一，董事长。委托诉讼代理人：王力，男，1974年2月4日生，汉族，住乐陵市城区，系原告单位员工。委托诉讼代理人：范学东，男，1968年5月24日生，汉族，住乐陵市城区，系原告单位员工。被告：宋清云，男，1971年10月13日出生，汉族，住乐陵市。被告：王肖丽，女，1975年12月21日出生，汉族，住乐陵市。被告：郑新民，男，1978年4月29日出生，汉族，住乐陵市。被告：郑小立，男，1978年8月8日出生，汉族，住乐陵市。原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司诉被告宋清云、王肖丽、郑新民、郑小立为金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行审理。原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人王力、范学东、被告郑小立到庭参加诉讼，被告宋清云、王肖丽、郑新民未到庭，缺席。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求贵院依法判令上述被告偿还借款本金68934.39元、截至2020年6月22日利息21867.91元共计90802.30元及直至本息付清日结欠的相应利息、罚息、复利、实现债权的相关费用。2、诉讼费用由上列被告承担。事实与理由：被告王肖丽于2016年12月20日与我行城区支行签订《个人借款合同》金额10万元，合同签订后被告王肖丽于2018年3月5日向我行借款5万元，到期日为2018年11月5日，于2018年5月1日向我行借款3万元，到期日为2018年12月7日。现被告未按期偿还贷款本息，使贷款逾期构成违约。被告王肖丽与被告宋清云花系夫妻关系并签订《共同还款承诺书》是上述借款的共同还款人。被告郑新民、郑小立为上述借款提供保证担保并签订《保证合同》，为此，诉请贵院依法裁判。被告郑小立辩称：当时签合同时，我没有仔细看。说的是借款10万元，借期1年，他说让我担保，我就在合同上签字。现在过去好几年了，也不知道担保是否过期。被告宋清云未答辩。被告王肖丽未答辩。被告郑新民未答辩。为证实自己的主张成立，原告向本庭提供如下证据：证据一：《个人借款合同》（城区）个借字（2016）年第0452号。证明1：2016年12月10日被告王肖丽与原告签订《个人借款合同》，合同金额：10万元，期限：2016年12月20日至2018年12月19日。证明2：合同第八条违约责任，第二款、第四款，已明确计收罚息、复利的标准。证据二：贷转存凭证（借款借据）。证明：被告王肖丽于2018年3月5日向原告借款5万元，到期日为2018年11月5日。月利率9.24375‰。被告王肖丽于2018年5月1日向原告借款3万元，到期日为2018年12月7日。月利率9.24375‰。证据三：《山东省农村信用社贷款账卡及利率变动明细表》一份。证明：被告王肖丽截止2020年6月22日仍欠本金68934.39元，利息21867.91元，共计90802.30元。具体欠息情况如下：3万元借款：借款期间2018年5月1日至2018年12月7日无欠利息，无欠复利。2018年12月7日-2020年6月22日欠罚息7598.31元，欠复利982.5元。综上所述截至2020年6月22日欠利息、罚息、复利合计8580.81元。关于5万元的借款，在2018年3月5日-2018年11月5日无欠利息，无欠复利。201811月5日-2020年6月22日欠罚息11687.13元，欠复利1599.97元。综上所述截至2020年6月22日欠利息、罚息、复利合计13287.1元。被告王肖丽两笔借款共欠利息21867.91元。证据四：《共同还款承诺书》《保证合同》各一份。证明：被告王肖丽与被告宋清云花系夫妻关系并签订《共同还款承诺书》是上述借款的共同还款人。被告郑新民、郑小立为上述借款提供保证担保并签订《保证合同》，为此，诉请贵院依法裁判。证据五：2016年12月份中国人民银行基准利率情况说明。证明：2016年12月份中国人民银行规定的一年期贷款基准利率为4.75%。证据六：关于罚息、复利计算依据的情况说明、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发［2003］251号。证明：我行计收罚息、复利具备合法性，人民银行为国务院行政机构，所推行的行政规章具备法律效力，同时《个人借款合同》内涉及的违约责任不违反合同法禁止性规定。证据七：《山东省银监局关于山东乐陵农村商业银行股份有限公司及分支机构开业、方化臣等15人任职资格的批复》（鲁银监准2016年59号）。证明：乐陵市农村信用合作联社的全部债权债务及其业务范围由山东乐陵农村商业银行股份有限公司承担。被告郑小立称，字是我签的，我没有异议。本院经审理认定如下事实：2016年12月10日被告王肖丽与原告签订《个人借款合同》，合同金额为10万元，于2018年3月5日向原告借款5万元，到期日为2018年11月5日，月利率9.24375‰，于2018年5月1日向原告借款3万元，到期日为2018年12月7日。月利率9.24375‰。被告王肖丽与被告宋清云系夫妻关系，是共同借款人，并在共同还款承诺书上签字。被告郑新民、郑小立为上述借款签订《保证合同》，自愿为上述债务提供保证担保。被告王肖丽截止2020年6月22日仍欠本金68934.39元，利息为21867.91元，共计90802.30元。另，2016年12月份中国人民银行规定的一年期贷款基准利率为4.75%。庭审中主张计收罚息、复利具备合法性，人民银行为国务院组成部门，其制定的行政规章具备法律效力，同时《借款合同》内涉及的违约责任不违反合同法禁止性规定。上述证据有原告向本院提交的《个人借款合同》个借字（2016）年第0452号、贷转存凭证（借款借据）、《共同还款承诺书》一份、《山东省农村信用社贷款账卡及利率变动明细表》、《2016年12月份中国人民银行基准利率情况说明》一份、关于罚息、复利计算依据的情况说明、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发［2003］251号、《保证合同》（乐陵农商银行）保字（201）年第0452号为证，以上证据均经过庭审质证。本院认为。原告与被告王肖丽签订的借款合同，原告与被告郑新民、郑小立签订《保证合同》，均系双方当事人真实意思表示，内容和形式均符合法律规定，符合借款合同、保证合同的要件与特征，合法有效，本庭予以确认。原告与被告王肖丽于2016年12月10日、2018年5月1签订流动资金借款合同，借款金额为13万元，通过原告向本庭提交的贷款账卡及利率变动明细表可以看出，截止2020年6月22日被告尚欠原告本金68934.39元，利息为21867.91元，共计90802.30元。对此利息的计算是基于原、被告双方的借款合同月息9.24375‰之规定，符合法律规定，本院予以认定。庭审中，原告要求被告偿还逾期还款的罚息、复利，按照《人民币利率管理规定》（银发【1999】77号）、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》之有关规定，本庭予以支持。关于本案的被告宋清云，与被告王肖丽系夫妻关系，向原告出具了共同还款责任承诺书，应当视为其真实意思表示，同时该债务发生在夫妻关系存续期间，系应当按夫妻共同债务处理，故被告宋清云应承担偿还责任。被告郑新民、郑小立与原告签订担保合同，事实清楚，证据充分，依照法律规定，应当承担相应的担保责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条第二款、第二百零七条、第十九条、第四十二条、第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王肖丽、宋清云于本判决生效后十日内偿还原告乐陵农商行借款本金68934.39元及截止2020年6月22的利息21867.91元，上述款项本息合计90802.30元。2020年6月23日后的借款利息、罚息、复利按本案的借款合同计算至本息还清之日止；二、被告郑新民、郑小立承担本案的连带清偿责任。承担保证责任后，有权向被告王肖丽、宋清云追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2070元，保全费928元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。审 判 长  张炳升人民陪审员  董建鲁人民陪审员  李延辉二〇二〇年八月二十八日书 记 员  张 颖