重庆市黔江区人民法院民 事 判 决 书(2020）渝0114民初3883号原告：重庆农村商业银行股份有限公司黔江支行，住所地重庆市黔江区城东街道解放路217号，统一社会信用代码915001147093717813。负责人：杨耀钦，该支行行长。委托诉讼代理人：简雨，男，该行工作人员。委托诉讼代理人：杨仲德，男，该行工作人员。被告：李长江，男，1964年8月27日出生，土家族，住重庆市黔江区。被告：赵家娥，女，1964年11月5日出生，汉族，住重庆市黔江区。原告重庆农村商业银行股份有限公司黔江支行（以下简称农商行）与被告李长江、赵家娥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月21日公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人简雨到庭参加诉讼，被告李长江、赵家娥经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行向本院提出诉讼请求：1.被告李长江立即偿还原告的借款本金（截至2019年9月16日）84833.83元；2.被告李长江立即偿还原告的利息及罚息（截至2019年9月16日）9577.7元；3.被告李长江向原告支付所欠本金84833.83元的利息、复利及罚息（从2019年9月17日起计算至被告李长江付清之日止，利息按照年利率13.18125%计算至付清之日止，复利以被告未按时支付的利息为基数，按照年利率13.18125%从欠息之日起计算）；4.原告对被告位于重庆市黔江区XX镇XX村X组的房产享有抵押优先受偿权；5.被告赵家娥对被告李长江的以上第1、2、3项债务承担共同还款责任；6.本案的诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，农商行自愿变更第1、2、3项诉讼请求为：1.被告李长江立即偿还原告的借款本金（截至2019年9月16日）84176.69元；2.被告李长江立即偿还原告罚息（截至2019年11月27日）11814.13元；3.被告李长江向原告支付罚息（从2019年11月28日起按照年利率13.18125%计算至付清之日止）。事实和理由：2016年9月28日，原告与二被告签订《个人贷款合同》，被告李长江向原告贷款900000元，用位于重庆市黔江区XX镇XX村X组的房屋一栋作为抵押担保，贷款期限24个月，自2016年9月28日至2018年9月26日，还款方法为按季结息分期还本（2017年9月27日归还贷款本金5000元，2018年9月26日归还贷款本金85000元），还款方式为委托扣款。合同签订后，被告将其位于重庆市黔江区XX镇XX村X组的房屋作为本次借款抵押担保并在重庆市黔江区国土资源和房屋管理局办理抵押登记，原告向被告李长江发放了贷款90000元，至今仍有贷款本金84833.83元未归还。原告认为，被告李长江未能依约履行还本付息义务，实属违约，原告依据《个人贷款合同》之约定，有权要求被告一次性偿还全部借款。被告位于重庆市黔江区XX镇XX村X组的房屋系该笔贷款的抵押担保物，原告对该房产司法评估、拍卖后的变卖款项享有法定优先受偿权。原告申请了财产保全，故诉讼费用中包括保全费。李长江未作答辩。赵家娥未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年9月25日，被告李长江（甲方）与原告（乙方）签订了《重庆市房地产抵押合同》。该合同约定，甲方以坐落于重庆市黔江区XX镇XX村X组的房地产（房产证号为302房地证2011字第XXXX号）设定抵押权，作为李长江向乙方履行债务的担保。贷款金额为90000元，贷款期限为24个月，即自2016年9月28日起至2018年9月26日。黔江区南海国土资源和房屋管理所于2016年9月28日同意办理农房抵押登记。2016年9月28日，被告李长江（乙方、丙方）作为借款人、抵押人，被告赵家娥（丙方）作为抵押人、保证人与贷款人原告（甲方）签订了《个人贷款合同》。该合同第十三条约定，被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。第十四条约定，抵押人同意以本合同中《抵（质）押物清单》所列之抵押物为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供抵押担保。当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求抵押人在其担保范围内承担担保责任。保证人同意为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任保证担保。保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年。当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任。第二十五条约定，贷款金额为90000元，贷款期限为24个月，即自2016年9月28日起至2018年9月26日止。第二十七条约定，贷款利率在基准利率水平上浮85%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整。第二十九条约定，本贷款方式为担保贷款，提供全程担保的是抵押人李长江、赵家娥，保证人赵家娥。第三十一条约定，乙方按季结付利息，结息日为每季末月的20日。于2017年9月27日归还本金5000元，于2018年9月26日归还贷款本金85000元。第三十三条约定，对逾期的贷款，从逾期之日起按罚息利率计收利息。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结算方式和相应罚息利率收取复利。未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随着本合同约定贷款利率的调整而调整。房地产抵押清单载明的抵押物位于重庆市黔江区XX镇XX村X组（房产证号为302房地证2011字第XXXX号），李长江、赵家娥在抵押人及财产共有人处签字。2016年9月28日，原告与被告李长江签订了借据，借据载明的贷款金额、贷款期限与合同一致，载明的年利率为8.7875%。贷款发放时，中国人民银行公布的一至五年期贷款基准利率为年利率为4.75%。原告发放贷款后，被告李长江未按约定履行还款义务，截至2019年11月27日，尚欠本金84833.83元、罚息11814.13元。被告李长江于2020年3月19日偿还本金621.64元、35.5元。本院认为，当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务，一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。根据庭审查明的事实，被告李长江尚欠原告贷款本金84176.69元，故对原告要求被告李长江偿还本金84176.69元的诉讼请求，本院予以支持。对于罚息，截至2019年11月27日，被告李长江尚欠罚息11814.13元，故对原告该部分诉讼请求，予以支持；按照合同约定，本院支持2019年11月28日至2020年3月19日期间的罚息，以本金84833.83元为基数，按年利率13.18125%计算；2020年3月20日至清偿之日止的罚息，以本金84176.69元为基数，按年利率13.18125%计算。二被告提供了位于重庆市黔江区XX镇XX村X组（房产证号为302房地证2011字第XXXX号）的房地产作为抵押担保，且办理了抵押登记，现还款期限已届满，但被告李长江未按约定履行债务，故对原告要求对位于重庆市黔江区XX镇XX村X组的房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。赵家娥系本案保证人，对李长江的债务提供连带责任保证，原告主张权利时，未超过保证期间，故赵家娥应当对李长江的上述债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李长江、赵家娥于本判决生效之日起十日内连带偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司黔江支行本金84176.69元及罚息（截至2019年11月27日的罚息11814.13元；2019年11月28日至2020年3月19日期间的罚息，以本金84833.83元为基数，按年利率13.18125%计算；2020年3月20日至清偿之日止的罚息，以本金84176.69元为基数，按年利率13.18125%计算）；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司黔江支行对被告李长江、赵家娥提供的位于重庆市黔江区XX镇XX村X组的房地产（房产证号为302房地证2011字第XXXX号）在被依法采取拍卖、变卖、折价等措施后所得价款在本判决第一项债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司黔江支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2200元，减半收取计1100元，保全费964元，合计2064元，由被告李长江、赵家娥共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 员 黄晓娟二〇二〇年八月四日法官助理 朱庚成书 记 员 王 双