四川省华蓥市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1681民初1453号 原告：四川华蓥农村商业银行股份有限公司，住所地四川省华蓥市迎宾路38号。 法定代表人：敬世明，该公司董事长。 委托诉讼代理人：邓建伟，四川明致律师事务所律师。 委托诉讼代理人：苟明星，四川明致律师事务所律师。 被告：吴承民，男，1971年1月29日出生，汉族，住四川省广安市广安区。 被告：李国丽，女，1976年8月6日出生，汉族，住四川省广安市广安区。 被告：吴承华，男，1969年2月26日出生，汉族，住四川省广安市广安区。 原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司（以下简称“华蓥农商行”）与被告吴承民、李国丽、吴承华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华蓥农商行的委托诉讼代理人苟明星及被告吴承民、吴承华到庭参加诉讼，其余诉讼参与人均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告华蓥农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴承民偿还借款本金399999.78元及利息、罚息（从2018年3月21日起按照合同约定计算至偿清之日）；2、原告对被告李国丽、吴承华所有的位于四川省广安市广安区××路××号房屋（房产证号：广安房权证广房字第0××3号，土地证号：广市国用【2002】第××号）在实现价值范围内享有优先受偿权。事实及理由：2014年3月26日，吴承民向原告申请借款480000元，并签订《个人借款合同》对利率、期限等事宜进行了约定。2014年4月1日，原告履行了放款义务。2014年6月23日，李国丽经财产共有人吴承华同意与原告签订了《抵押合同》自愿以其共有的一套房屋提供抵押，并办理了抵押登记。2017年3月31日，借款到期，吴承民未按照约定偿还本息，此后双方协议对借款进行展期，并签订了书面协议，李国丽亦签字承诺继续承担抵押责任。但在展期期限到期后，被告仍未按照约定归还借款，现提起诉讼。 被告吴承民辩称，对欠付的本金没有异议，详细利息没有计算过，后面的利息原告未催收，希望能够减免利息，分期付款。 被告吴承华辩称，对借款本金及房屋抵押的事实予以认可，对利息不予认可；2016年3月1日借款到期后，我以私人名义归还了利息20多万元；借款存在展期，且未经过我同意，银行也没有催收过，担保已经超过了诉讼时效。 被告李国丽未作答辩，也未向本院提交证据。 华蓥农商行围绕诉讼请求向本院提交了个人借款申请书、个人借款合同、抵押合同、抵押人及财产共有人同意抵押的共同声明、房地产抵押物清单、抵押房屋信息、房屋他项权证、业务凭证、催收通知书、借款展期申请书、借款展期协议、还款明细等证据。原告提交的书证能够证明抵押借款的事实，被告亦未对其真实性提出异议，本院予以采信。结合证据采信情况，本院确认如下事实：1.华蓥市农村信用合作联社阳和信用社（以下简称“阳和信用社”）系华蓥市农村信用合作联社的分支机构，华蓥市农村信用合作联社于2016年3月31日更名为华蓥农商行，华蓥市农村信用合作联社阳和信用社更名为四川省华蓥农村商业银行股份有限公司阳和支行（以下简称“农商行阳和支行”）。2.李国丽与吴承华于1999年9月7日办理结婚登记，双方系夫妻关系；吴承民、吴承华系同胞兄弟关系。3.2014年3月26日，吴承民向阳和信用社申请借款480000元，李国丽在申请抵押担保人处签字，吴承华在共有人签字。同日，吴承民与阳和信用社签订编号为2014年阳和农信个借字第41号的《个人借款合同》，约定：借款额度为480000元（非循环使用），期限为2014年4月1日至2017年3月31日，利率为浮动利率，即在基准利率上上浮100%，贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，还款采用按季结息（结息日固定为每季末月的第20日），分期还本的方式（2015年3月31日还本金310000元及利息，2016年3月31日还本金50000元及利息，2017年3月31日还本金400000元及利息），借款人未按时还清本息的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。4.李国丽与阳和信用社签订《抵押合同》，同意用其名下（吴承华表示同意）位于四川省广安市广安区××路××号××栋××单元××号（房产证号：广安市广房权广房字第0××3，土地证号：广市国用【2002】字第××号）房屋作为抵押，并办理了抵押登记（他项权证号：广安市广安区房他证广安字第××号），抵押担保的范围为案涉借款本金及利息（含复利、罚息）、实现债权的一切费用等。5.2014年4月1日，阳和信用社向吴承民银行账户转款480000元。还款期限截至之际，吴承明于2017年3月29日与农商行阳和支行签订《借款展期协议》，约定：将案涉借款中的400000元（已归还80000元）展期为2017年4月1日至2018年3月31日，年利率为基准利率上上浮100%，按日计息，按季结息结息日为每季末21日，担保人同意继续提供担保，该协议是对《个人借款合同》及《抵押合同》的补充，吴承明在协议借款人处签字，李国丽在担保人处签字；次日，吴承明向农商行阳和支行提交展期申请，李国丽在担保人处签字，农商行阳和支行审批同意，并于2017年4月10日对抵押房屋重新办理了抵押登记（他项权证号为川【2017】广安市不动产证明第0××9号）。6.借款到期后，农商行阳和支行于2019年3月15日向吴承明、李国丽进行了催收，于2020年8月15日向吴承明进行了催收。本案中，当事人对借款本金尚欠399999.78元无异议，本院予以确认。吴承华抗辩利息已支付至2019年6月，但庭审中并未对此举证证明，本院责令其在2020年11月25日前提交证据，其并未提交，故本院依华蓥农商行的书证认定利息已支付至2018年3月20日。 本院认为，阳和信用社无诉讼主体资格，其权利、义务由华蓥市农村信用合作联社承担，而华蓥市农村信用合作联社现更名为华蓥农商行，华蓥市农村信用合作联社的权利义务由华蓥农商行承担，华蓥农商行作为本案原告的主体资格符合法律规定，本院予以确认。华蓥农商行与吴承民之间的借款合同，系双方真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，因此而产生的债权债务关系受法律保护。华蓥农商行向吴承民全面履行了出借义务，吴承民应按约定履行归还贷款及支付利息的义务，双方对欠付本金399,999.78元无异议，对华蓥农商行要求吴承民偿还借款本金399,999.78元的诉讼请求，本院予以支持。吴承民未按照约定归还借款支付利息，已构成违约，其应当按照合同约定支付利息、罚息，逾期利息罚息从2018年3月21日起按合同约定计算。 关于抵押权的设立及实现问题，吴承华提出其在借款展期时并未签字，抵押已经过了诉讼时效。本院认为，李国丽、吴承华用案涉房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记，抵押合同成立并生效，李国丽在《借款展期协议》及展期申请上担保人处予以了签字，表示其愿意继续以房屋提供抵押担保，并重新办理了抵押登记，此时抵押权重新设立，债权的诉讼时效也从约定的展期期限届满之日起重新计算即2018年3月31日。截止今日，在不考虑催收导致诉讼时效中断的情况下，案涉借款尚在诉讼时效内，且《借款展期协议》签订后，吴承华亦陆续履行还款义务，其以房屋共有人没有签字为由提出抗辩，显属不当。根据《中华人民共和国物权法》第二百零二条“抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押全；未行使的，人民法院不予保护。”的规定，华蓥农商行系在主债权诉讼时效内主张抵押权，应当予以支持。关于利息、罚息的计算，系双方自行在合同中约定，且不违法法律规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条、第一百八十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十八条、第二百零二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第五十三条之规定，判决如下： 一、被告吴承民在本判决生效之日起十日内偿还原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司借款本金399,999.78元及利息、罚息（从2018年3月21日起，按合同约定计算至清偿之日止）； 二、原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司对位于四川省广安市广安区××路××号××栋××单元××号（房产证号：广安市广房权广房字第0××3，土地证号：广市国用【2002】字第××号）房屋的变现价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4,659元，保全费3,420元，合计8,079元，由被告吴承民、吴承华、李国丽共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 陆文辉 二〇二〇年十一月二十六日 法官助理 殷小华 书 记 员 段美艺 附相关法律及司法解释条文： 《中华人民共和国民法总则》 第一百八十八条向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。 诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是自权利人受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护；有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。 第一百八十九条当事人约定同一债务分期履行的，诉讼时效期间自最后一期履行期限届满之日起计算。 第一百九十五条有下列情形之一的，诉讼时效中断，从中断、有关程序终结时起，诉讼时效期间重新计算： （一）权利人向义务人提出履行请求； （二）义务人同意履行义务； （三）权利人提起诉讼或者申请仲裁； （四）与提起诉讼或者申请仲裁具有同等效力的其他情形。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第二百零二条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押全；未行使的，人民法院不予保护。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 最高人民法院 关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释 第五十三条法人非依法设立的分支机构，或者虽依法设立，但没有领取营业执照的分支机构，以设立该分支机构的法人为当事人。