上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初48208号原告：星展银行(中国)有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区陆家嘴环路XXX号星展银行大厦1302、1303、1304、1305、1307、1308单元。负责人：华鹰，行长。委托诉讼代理人：王雯珏，上海虹桥正瀚律师事务所律师。委托诉讼代理人：刁星尹，上海虹桥正瀚律师事务所律师。被告：姜一婷，女，1983年1月1日出生，汉族，住上海市浦东新区。委托诉讼代理人：方秦，上海市光明律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘大卫，上海市光明律师事务所律师。被告：景安英，女，1944年9月16日出生，汉族，住上海市浦东新区。委托诉讼代理人：马艺林，京衡律师集团上海事务所律师。被告：姜梓溱，女，2017年5月18日出生，汉族，住上海市浦东新区。法定代理人：姜一婷(系被告姜梓溱母亲)，住同上。被告：李梓熙，女，2017年5月18日出生，汉族，住上海市浦东新区。法定代理人：姜一婷(系被告李梓熙母亲)，住同上。上列两被告的共同委托诉讼代理人：方秦，上海市光明律师事务所律师。上列两被告的共同委托诉讼代理人：刘大卫，上海市光明律师事务所律师。原告星展银行(中国)有限公司上海分行诉被告姜一婷、景安英、姜梓溱、李梓熙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月17日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月10日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王雯珏、被告姜一婷、姜梓溱、李梓熙的共同委托诉讼代理人方秦、被告景安英的委托诉讼代理人马艺林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告星展银行(中国)有限公司上海分行向本院提出诉讼请求，判令：1.被告姜一婷偿还原告贷款本金美元473,954.38元，截至2020年10月10日的利息美元26,718.60元，逾期利息美元28,179.62元，以及自2020年10月11日起至贷款实际全部清偿之日止的逾期利息(以借款本息美元500,672.98元为基数，按照合同约定的利率计算)；2.被告景安英、姜梓溱、李梓熙在继承死者李强的遗产范围内对上述第1项付款义务承担共同还款责任；3.被告姜一婷、景安英、姜梓溱、李梓熙支付原告律师费人民币60,000元；4.若被告姜一婷、景安英、姜梓溱、李梓熙不履行上述义务的，原告可与被告姜一婷、景安英、姜梓溱、李梓熙协议以上海市浦东新区康桥镇秀沿路XXX弄XXX支弄XXX号全幢房产折价，或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿，不足部分由被告姜一婷、景安英、姜梓溱、李梓熙继续清偿；5.案件受理费、财产保全费、公告费等由各被告承担。事实和理由：案外人澳大利亚和新西兰银行(中国)有限公司上海分行(以下简称澳新银行)与李强于2011年12月16日签订了《房地产抵押贷款合同》(合同编号：XXXXXXXX)，该合同中约定：李强向澳新银行贷款/借款美元620,822.91元整(等值于人民币3,920,000元)；贷款/借款期限为20年，初定为2012年1月4日起至2032年1月3日止。放款日和到期日以原告实际放款日为准；贷款/借款利率为年利率5.9%(系根据澳新银行美元贷款利率下浮0.6%时相应澳新银行美元贷款利率6.5%)并将依贷款人不时确定之外币贷款利率变动或按中国人民银行不时颁布之人民币贷款基准利率浮动。澳新银行有权单方根据李强个人情况或其账户情况的变化、市场情况或监管机构的要求不时调整贷款利率，但须书面通知李强调整后的贷款利率及其生效日期。如澳新银行依据本合同要求李强还清任何欠款而李强未按照贷款人的要求还清，则澳新银行有权向李强加收罚息；还款方式为按月等额本息偿还；李强未按本合同约定支付任何款项或未履行/遵守其在本合同下的任何其它义务、声明、承诺或保证即过程违约。李强如发现任何违约，须立即书面通知澳新银行。在不影响澳新银行在本合同项下所享有的其他权利的前提下，澳新银行有权立即取消全部贷款，或要求李强立即偿还全部欠款和/或按本合同约定处理和处分抵押房地产。如发生任何违约情况，澳新银行可以随时合法地进入抵押房地产及指令李强立即将没有出租的抵押房地产交由澳新银行处理。如有租金收入，澳新银行有权从该等收入中优先抵扣李强欠款之相应部分。李强须按照本合同约定的还款金额和日期，按约向澳新银行支付每期还款金额，或李强有任何欠款应向澳新银行立即偿还。在不影响澳新银行在本合同项下所享有的其他权利的前提下，如澳新银行依据本合同要求李强还清任何欠款而李强未按照澳新银行的要求还清，则澳新银行有权向李强加收罚息。贷款罚息按李强逾期本金和利息，以本合同第二条第四款的利率上浮50%之利率(除非澳新银行向李强另行发出有关降低该利率的书面通知)计算，自该款逾期日起至该款本息清偿日止，按日累积计收。遇法定罚息利率变化，再行调整。澳新银行有权依照中国人民银行的规定对上述罚息计收复利。李强以其名下位于上海市浦东新区康桥镇秀沿路XXX弄XXX支弄XXX号全幢房屋为上述债务承担抵押担保责任。本合同所规定的主债务系指澳新银行依本合同的约定向李强所发放之贷款本金(详见第二条第一款)。抵押物担保范围：借款人和抵押人在本合同下欠贷款人的一切已到期和未到期的款项，包括贷款本金、利息、罚息、任何罚金、损害赔偿金以及房地产登记费、公证手续费、律师费、保险费、抵押贷款管理费、实际发生的抵押房地产维修保管费用和其它一切与订立、履行本合同、实现债权及抵押权所产生的一切合理费用(包括但不限于实际发生的诉讼费、财产保全费、强制执行费、律师代理费等)。上述合同经上海市奉贤公证处公证并赋予合同强制执行效力，公证书编号：(2011)沪奉证经字第3453号。澳新银行与李强在上海市浦东新区房地产交易中心办理了抵押登记手续。澳新银行按照上述合同约定，于2012年2月8日向李强发放了该笔贷款。澳新银行与原告于2016年10月30日签署《收购框架协议(FrameworkAgreement)》，包括其补充协议，以及澳新中国和星展中国于2016年10月30日签署的《中国地区收购协议(ChinaLocalSaleAgreement)》(统称收购协议)，星展中国将收购澳新中国在中国的零售银行及财富管理业务。根据收购协议的规定，澳新银行将向原告转让，原告同意受让澳新银行相关房地产抵押贷款合同及其项下的所有权益、权利和义务。双方也同意澳新银行就借款人李强的上述房地产抵押贷款合同项下对李强享有的债权全部转让给原告，抵押贷款合同项下的所有利益、权利和/或义务随债权一并转让给原告，抵押贷款合同项下的贷款人/抵押权人相应由澳新分行变更为原告。澳新银行将《有关澳新银行中国上海分行个人房贷客户的抵押权人变更登记事宜》的信函，通过上海市东方公证处的证据保全公证方式寄送给借款人李强，履行了相关的通知义务。且上述《房地产抵押贷款合同》约定借款人及抵押人在此确认，澳新银行有权在任何时候将其在本合同项下的全部或任何权利/或义务转让给澳新银行的任何关联公司或集团成员(包括但不限于澳新银行已设立的或将在中国设立的全资子公司)，而无须借款人或抵押人另行同意。债权转让后，李强配合原告于2017年8月28日办理了抵押权转移登记手续，原告取得他项权利登记证明【编号：沪(2017)浦字不动产证明第XXXXXXXX号】。故原告为适格的权利人。2018年1月17日，原告书面通知借款人李强，贷款年利率自2018年1月15日起自5.9%调整为6.4%；分期付款额自美元4,412.03元调整为美元4,548元。2018年9月13日，原告书面通知借款人，贷款年利率自2018年9月10日起自6.4%调整为7.4%；分期付款额自美元4,548元调整至美元4,814元。后借款人李强在还款期间，因各种疾病死亡，于2019年6月12日注销户籍。截至目前，其继承人为配偶姜一婷、母亲景安英、女儿姜梓溱与李梓熙。澳新银行放款后，李强在澳新银行债权转让前，自2011年3月8日起累计已归还贷款本金美元103,833.96元整，已支付利息美元182,947.99元整；在澳新银行债权转让后，自2017年8月8日起至2019年10月31日，累计已归还贷款本金美元43,034.57元整，已经支付利息美元63,942.10元整，已支付罚息美元33.45元整。但从2019年7月8日起暂计至2019年10月31日李强已连续4期逾期未归还贷款本息，该期间共拖欠贷款本金美元473,954.38元整、利息美元12,959.65元整、逾期利息美元436.84元整。原告已于2020年3月26日发函通知被告姜一婷、景安英、姜梓溱、李梓熙宣布上述合同项下贷款提前到期，要求立即提前偿还全部贷款本息。原告并向上海市奉贤公证处申请出具执行证书。该公证处受理该案后，经审查认为原合同中的借款人李强因病死亡，根据相关规定，该处决定不予出具执行证书。上述《房地产抵押贷款合同》约定，若本合同未能直接凭公证书和执行证书强制执行或者本合同未办理公证，则由本合同引起的与本合同有关的纠纷，任何一方有权向贷款人所在地(上海市浦东新区)法院提起诉讼，基于以上事实与理由，原告为维护自身利益，特向本院提起诉讼，恳请法院依法支持原告的诉讼请求。被告姜一婷、姜梓溱、李梓熙辩称：第一，对借款本金和利息的计算没有异议，但是认为应按照最新的汇率1美元对人民币6.7796元来计算；第二，认为不应支付逾期利息，死者李强是突发意外死亡，被告姜一婷、姜梓溱、李梓熙作为继承人，应在继承遗产范围内承担相应债务，但是被告姜一婷、姜梓溱、李梓熙目前没有继承到遗产，继承案件还在诉讼中，且被告姜一婷、姜梓溱、李梓熙认为应由李强的保险金先行支付；第三，认为原告主张的律师费过高。被告景安英辩称：第一，不认可原告人民币和美元的汇率计算；第二，被告景安英作为继承人，应在继承遗产范围内承担相应债务，但是被告景安英目前没有继承到遗产，继承案件还在诉讼中；第三，对借款本金和利息的金额有异议，原告没有提供计算方式；第四，不同意原告主张的律师费；第五，同意将上述抵押物通过拍卖方式进行处理。原告为证明其诉称，提供如下证据：证据1.《房地产抵押贷款合同》，证明澳新银行与李强之间的抵押借款合同关系；证据2.《房地产抵押贷款及抵押权转让协议》及《公证书》，证明澳新银行已将《房地产抵押贷款合同》项下债权及抵押权转让给原告，且通过公证邮寄通知的方式通知债务人李强；证据3.《不动产登记证明》，证明本案所涉的抵押房产已办理了抵押权登记，且在债权转让后，抵押权办理了转移登记，原告为抵押权人；证据4.《贷款放款通知函》，证明澳新银行已履行了放款义务；证据5.《逾期贷款清单》，证明李强未按合同约定履行还款义务，已构成违约，也是本案的诉请金额依据；证据6.《聘请律师合同》、律师费发票和入账凭证，证明银行为追索借款人的借款，已经支付了律师费，该等损失应由被告方承担；证据7.常口历史库信息资料及户籍摘抄信息，证明李强已经过世，被告姜一婷、景安英、姜梓溱、李梓熙是其法定继承人；证据8.贷款提前到期律师函及EMS快递反馈信息，证明原告宣布贷款提前到期，要求被告一次性全部还清贷款本息和费用；该律师函已于2020年3月27日被签收，故以2020年3月27日为宣布贷款提前到期日；证据9.利率调整通知书两份，证明贷款利率进行过调整，李强进行了签收，第一次是从2018年1月15日开始，利率从5.9%到6.4%,第二次是从2018年9月10日开始，从6.4%到7.4%。被告姜一婷、姜梓溱、李梓熙对原告提供的证据发表如下质证意见：对证据1-4的三性均无异议；对证据5的计算方式需要原告再明确提供；对证据6的真实性、合法性均无异议，但是认为律师费金额过高；对证据7-8的三性均无异议；对证据9，认为利率过高。被告景安英对原告提供的证据发表如下质证意见：对证据1的三性无异议，但是非李强主观意愿不还款；对证据2的三性无异议，但是对债权转让是否实际通知到李强，被告景安英无法确认；对证据3的三性无异议；对证据4的三性无异议；对证据5的真实性、合法性均有异议，该份证据是原告单方制作，也无原告盖章和经办人落款，上面的金额由法庭依法核实；对证据6的聘请律师合同没有异议，对律师费发票真实性不认可，对原告当庭提交的电子回单，真实性由法庭审查，对证据6的关联性不认可，不是原告必要支出，且合同并无明确约定，故对律师费不予认可；对证据7的三性均无异议；对证据8的三性均有异议，被告2没有收到过律师函；对证据9的三性均有异议，无原告盖章和经办人落款，原告也无相应送达的通知予以支持，故被告景安英对利率调整不予认可，且认为利率调整过高。被告姜一婷、姜梓溱、李梓熙未提供相关证据。被告景安英提供了李强与被告姜一婷的结、离婚登记情况，证明被告姜一婷与李强于2014年8月首次登记结婚，后于2015年7月离婚，再于2016年2月复婚，后又于2018年1月再离婚，然在2018年5月又复婚。经质证，原告认为对被告景安英提供的证据的真实性无法确认，由法院依法核实；被告姜一婷、姜梓溱、李梓熙对被告景安英提供证据的真实性、合法性予以认可，不认可该证据的关联性，被告姜一婷、姜梓溱、李梓熙确认被告姜一婷与李强的三次婚姻状况。经本院对原告、被告姜一婷、姜梓溱、李梓熙提交的证据进行审查，认为原告提供的证据符合法律规定的法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据，虽然被告景安英提供的证据系复印件，但有被告姜一婷、姜梓溱、李梓熙的陈述予以佐证，本院亦予确认。又因原告、被告姜一婷、姜梓溱、李梓熙提供的证据与其陈述相互印证，故本院对原告所述事实予以确认。庭审中，原告确认以向各被告(所寄地址是上海市浦东新区康桥镇秀沿路XXX弄XXX支弄XXX室)邮寄《宣布贷款提前到期之律师函》的签收日2020年3月27日为贷款提前到期日。另查明，截至2020年3月27日，借款人李强尚欠原告本金美元473,954.38元、利息美元26,718.60元，逾期利息美元1,688.63元。再查明，借款人李强与被告姜一婷于2014年8月首次登记结婚，后于2015年7月登记离婚，再于2016年2月登记复婚，后又于2018年1月再登记离婚，然在2018年5月又登记复婚。婚后育有两个女儿分别为被告姜梓溱、李梓熙。本院认为，澳新银行与借款人李强于2011年12月16日签订的《房地产抵押贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，且于法不悖，故依法成立有效，双方当事人理应恪守。澳新银行依约发放贷款，后将债权依法转让给原告并书面通知李强，李强也配合原告办理了抵押权登记变更，原告依法取得澳新银行的债权人地位，李强在债权转让后也向原告归还了部分贷款，后未按期履行还款义务，李强的行为已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期并要求李强归还全部借款本金并支付相应的利息、逾期利息。现李强已死亡，根据《中华人民共和国继承法》的相关规定，李强的继承人应在继承李强遗产的范围内承担还款责任；又因本案四名被告均系李强的法定继承人，且未明确表示放弃对李强遗产的继承，四名被告应对李强的上述清偿义务在各自继承的遗产范围内承担还款责任，原告主张被告景安英、姜梓溱、李梓熙在各自继承李强的遗产范围内承担还款责任的诉请，本院予以支持；对于原告主张被告姜一婷应作为李强的妻子承担共同还款责任的诉请，经查，涉案贷款发生于李强与被告姜一婷结婚之前，且原告也未提供相关证据证明被告姜一婷在婚后参与共同还款，故涉案贷款应属于被告李强的婚前债务，被告姜一婷应在继承李强的遗产范围内承担还款责任。原告主张以2020年3月27日作为贷款的提前到期日，于法不悖，本院予以确认。对于逾期利息的计算，原告主张的计算方式具有明确依据，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，故本院予以确认。四名被告抗辩原告自行提高贷款年利率未书面通知李强的意见，经查，原告虽未提供其将利率调整通知书邮寄给李强的相关证据，但从李强后续的还款金额来看，其通过实际的还款行为认可原告调整利率行为，并未提出异议，故四名被告的抗辩意见，本院难以采纳。原告为本案诉讼实际支出律师费人民币60,000元，该费用根据合同约定应由李强承担，且金额未违反律师收费的相关标准，故原告要求四名被告赔偿其律师费损失的诉请，本院予以支持；四名被告抗辩律师费过高的意见，无事实和法律依据，本院不予支持。对于原告主张的抵押权，因原告就涉案房产与李强办理抵押权登记，依法取得抵押权，故其该项主张具有事实与法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》、第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国继承法》第三十三条的规定，判决如下：一、被告姜一婷、景安英、姜梓溱、李梓熙应于本判决生效之日起十日内在继承李强的遗产范围内归还原告星展银行(中国)有限公司上海分行借款本金美元473,954.38元；二、被告姜一婷、景安英、姜梓溱、李梓熙应于本判决生效之日起十日内在继承李强的遗产范围内归还原告星展银行(中国)有限公司上海分行截至2020年3月27日的利息美元26,718.60元、逾期利息美元1,688.63元；以及自2020年3月28日起至实际清偿之日止的逾期利息(以借款本息美元500,672.98元为基数，按照《房地产抵押贷款合同》约定的利率计算)；三、被告姜一婷、景安英、姜梓溱、李梓熙应于本判决生效之日起十日内在继承李强的遗产范围内赔偿原告星展银行(中国)有限公司上海分行律师费损失人民币60,000元；四、若被告姜一婷、景安英、姜梓溱、李梓熙届期未履行上述第一至三项付款义务，原告星展银行(中国)有限公司上海分行可以与被告姜一婷、景安英、姜梓溱、李梓熙协议，以李强名下位于上海市浦东新区康桥镇秀沿路XXX弄XXX支弄XXX号全幢房屋的房产折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告姜一婷、景安英、姜梓溱、李梓熙所有；不足部分由被告姜一婷、景安英、姜梓溱、李梓熙继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费33,889元，减半收取计16,944.50元、财产保全费5,000元，共计21,944.50元，由被告姜一婷、景安英、姜梓溱、李梓熙共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  周虹艳二〇二〇年十一月九日书记员  董晓筠附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。……第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。