天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0116民初15174号原告：中国农业银行股份有限公司天津塘沽分行，住所地天津市滨海新区中心商务区旷世国际大厦1-201、401-408、迎宾大道**。负责人：孔祥明，行长。委托诉讼代理人：邵宝强，男，该行职员。被告：谢洪祥，男，1982年11月14日出生，汉族，住天津市滨海新区。被告：田英，女，1983年1月28日出生，汉族，住天津市滨海新区。原告中国农业银行股份有限公司天津塘沽分行（以下简称农行塘沽分行）与被告谢洪祥、被告田英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行塘沽分行的委托诉讼代理人邵宝强到庭参加诉讼。被告谢洪祥、被告田英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行塘沽分行向本院提出诉讼请求：1.判令谢洪祥偿还农行塘沽分行借款本金796906.48元，截止到2020年6月17日的利息14257.82元，罚息104.31元、复利227.55元，合计811496.16元，及自2020年6月18日起至实际还款日止的罚息及复利；2.判令田英对上述贷款本金及至实际还款日止所产生的复利及罚息承担共同偿还责任；3.判令谢洪祥、田英拒不履行还款义务时依法处理其抵押房产，农行塘沽分行享有优先受偿权；4.本案诉讼费、保全费等其他费用由谢洪祥、田英负担。事实及理由：2012年1月12日，农行塘沽分行与谢洪祥签订编号为12020120120000166的个人购房担保借款合同。合同约定：谢洪祥从农行塘沽分行处贷款910000元，借款期限30年，自2012年1月19日至2042年1月18日，年利率7.4025%，实行等额还款法，逾期还款计收罚息。谢洪祥以天津市滨海新区××室房产作为贷款抵押，并进行了抵押登记，担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息以及债权人实现债权的其他相关费用。田英系谢洪祥的配偶、贷款抵押房产的共有人，与农行塘沽分行签署了房产抵押承诺书，同意将上述房产抵押给农行塘沽分行，对贷款的本金、利息、罚息、复利以及债权人实现债权的其他相关费用同意共同承担。合同成立生效后，农行塘沽分行于2012年1月19日向谢洪祥发放贷款910000元，履行了按时足额发放贷款的义务。初期，谢洪祥尚能按合同约定按期还款，但自2020年1月开始拖欠贷款本息，至今未归还借款，田英亦未承担共同还款责任，故农行塘沽分行诉至法院。谢洪祥、田英未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，谢洪祥、田英未到庭发表质证意见。对于农行塘沽分行提交的个人购房担保借款合同、结婚证复印件、借款凭证、未还款明细清单、房屋抵押预告登记证明、房产他项权证明、同意房产抵押承诺书等证据，经本院审查，真实合法有效，本院予以采信。结合涉案证据分析及当事人陈述，本院查明事实如下：2012年1月12日，谢洪祥与农行塘沽分行签订《个人购房担保借款合同》，约定谢洪祥自农行塘沽分行处借款910000元用于购买位于天津市滨海新区××室的房屋，借款期限360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮5%后确定。借款期间如遇基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、担保人。还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。谢洪祥与田英同意以坐落于天津市滨海新区××室房产抵押担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违纸金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。如借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款人逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在贷款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。随后，双方在房屋管理部门办理了房屋抵押登记，抵押权人为农行塘沽分行，抵押金额910000元，抵押期限自2012年1月18日至2042年1月17日。2012年1月19日，农行塘沽分行按约定向谢洪祥发放了贷款910000元，同时约定执行利率为年利率7.4025%，逾期利率为年利率11.10375%。另查，在谢洪祥与农行塘沽分行签订借款合同前，谢洪祥（抵押人）与田英（共有权人）共同向农行塘沽分行出具《同意房产抵押承诺书》，同意以其合法房产（天津市滨海新区塘沽北塘竖琴轩1-1-101号）为谢洪祥的上述贷款提供抵押担保。合同履行初期，谢洪祥按时足额偿还了借款本息，但自2020年1月起不再偿还借款本息。截至2020年6月17日，谢洪祥拖欠期内正常利息14257.82元、罚息104.31元、复利227.55元，合计811496.16元未予偿还，尚未偿还的借款本金总金额为796906.48元。本院认为，本案涉讼的借款合同合法有效，当事人双方应按照合同约定履行合同义务。农行塘沽分行提供的证据证实截至2020年6月17日，谢洪祥拖欠借款本金796906.48元，期内应付利息14257.82元，罚息104.31元，复利227.55元未能偿还，该证据的记载客观真实，本院予以采信。谢洪祥未按合同约定向农行塘沽分行偿还借款本息，构成违约，应按合同约定向农行塘沽分行支付罚息和复利。谢洪祥同意以坐落于天津市滨海新区××室房屋为其借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，双方之间的抵押担保民事法律关系成立，在谢洪祥不履行还款义务时，农行塘沽分行有权从拍卖或变卖该房屋所得的价款中优先受偿。田英作为谢洪祥的配偶，明确知晓该借款用于购买房屋居住，为家庭日常生活所负债务，故对于夫妻关系存续期间谢洪祥所负该债务，田英应承担共同偿还责任。谢洪祥、田英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、谢洪祥、田英应于本判决发生法律效力之日起十日内共同向中国农业银行股份有限公司天津塘沽分行偿还借款本金796906.48元，截至2020年6月17日的期内应付利息14257.82元、罚息104.31元，复利227.55元，及自2020年6月18日起至还清借款本息之日止的罚息（以796906.48元为基数，按年利率11.10375%计算）和复利（以2020年6月18日后实际欠付的罚息为基数，按年利率11.10375%计算）；二、谢洪祥、田英不能履行上述还款义务时，中国农业银行股份有限公司天津塘沽分行有权就坐落于天津市滨海新区××室房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11915元，减半收取计5957.5元，诉讼保全申请费4578元，合计10535.5元，由谢洪祥、田英共同负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审判员  孙斌二〇二〇年八月三日书记员  张悦附：法律释明：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。