大连高新技术产业园区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽0293民初453号 原告：中国银行股份有限公司大连高新技术园区支行，住所地：大连高新技术产业园区火炬路17A号1-3层、17C号4-6层，统一信用代码：91210231241660990U。 法定代表人：苍荣祥，该行行长。 委托诉讼代理人：魏娜，辽宁双护律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王慧，辽宁双护律师事务所律师。 被告：舒艳军，男，1976年4月17日出生，汉族，住大连市中山区。 被告：宋晶，女，1980年4月8日出生，汉族，住大连市沙河口区。 原告中国银行股份有限公司大连高新技术园区支行（以下简称中行支行）与被告舒艳军、宋晶金融借款合同纠纷一案。本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行支行的委托诉讼代理人魏娜、王慧、被告舒艳军、宋晶到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中行支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告舒艳军、宋晶共同支付原告借款逾期利息295,251元及逾期费用99,711.74元（暂截止至2020年1月3日），并自2020年1月4日起按照合同约定支付逾期利息及逾期费用至欠款还清之日止；2.判令被告舒艳军、宋晶共同承担原告为实现债权而支付的律师费13,439元；3.判令被告舒艳军、宋晶共同承担本案的诉讼费、保全费、公告费等相关费用。事实与理由：2014年8月25日，原告与被告舒艳军签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》（编号：2014年XFWA字057号），约定：被告舒艳军向原告借款人民币830,000元，借款用途为购车。本合同项下分期数为36期（一期为一个月）。本合同项下“专向分期付款”手续费率为使用“专项分期付款”额度的12%,即人民币99,600元。被告在满足专向分期付款额度的使用前提下，于获知额度生效后3个工作日内至原告指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，原告将交易金额（不包含手续费金额）划至被告所购商品的经销商专用账户；本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式还款，被告舒艳军需在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，并优先偿还当期专项分期付款应还的本金款项。若被告按期偿还当期欠款，原告免收非现金交易透支利息，若被告未在每期到期还款日前还款，其应按照分期付款合同以及信用卡领用合约的规定向原告支付利息及滞纳金，并由被告全额承担原告因此产生的诉讼费、律师费等费用。合同附件一《中国银行股份有限公司信用卡“专向分期付款”（担保类）通用条款》约定被告若未按期归还透支本金、利息及手续费即构成违约，原告在此情形下有权宣布合同项下所有欠款全部或部分提前到期，对权要求被告赔偿因其违约造成的原告律师费等损失。合同附件二《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定信用卡透支利率按日万分之五计算且按月计收复息。同日，原告与被告舒艳军签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，约定：被告舒艳军以其所购车辆（路虎-揽胜）作为抵押物，为“专向分期付款”额度项下的借款提供抵押担保。2014年8月27日，原告依约将830,000元转入被告舒艳军指定的汽车经销商专用账户。但被告舒艳军既未依约对抵押物办理抵押登记，且自2015年8月12日起未按照约定期限履行还款义务而产生滞纳金，截至2020年1月3日尚欠原告逾期利息295,251元及逾期费用99,711.74元。被告舒艳军、宋晶系夫妻关系。2014年8月11日被告宋晶向原告提交了《共同还款承诺书》，承诺自愿作为连带共同债务人对借款人舒艳军与原告签订的借款合同项下的全部债务承担共同连带还款责任，具体权利义务按照舒艳军与原告签订的相关合同执行。原告曾多次要求被告履行还款义务未果，故诉至法院。 被告舒艳军辩称，不同意原告的诉讼请求。被告舒艳军曾与原告协调达成一致，原告承诺被告舒艳军若将本金清偿，将不再追究相应利息，故被告舒艳军方将其房产变卖，并于2018年4月将本金清偿，现原告要求被告支付逾期利息及费用不合理，且被告已无能力支付。 被告宋晶辩称，不同意原告的诉讼请求。被告夫妻二人已经将房产变卖方能偿还本金，而现二人家庭生活压力巨大，非常困难，已经无力偿还欠款。 当事人围绕诉讼请求及答辩意见依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人对真实性无异议的《长城环球信用卡申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》及其附件通用条款、《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同》、《共同还款承诺书》、信用卡交易流水、《逾期未还款查询》、《委托代理合同》及增值税发票的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年8月8日，被告舒艳军向原告提交了《长城环球信用卡申请表》，向原告申请信用卡，并与原告达成《信用卡领用合约》。合同约定，被告舒艳军账户存款不足发生透支时，若其在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，若其到期还款日前未能还款的，未还部分除依约支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。合同还约定，原告收到被告舒艳军还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：1.逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；2.逾期91天以上的，按照先本金，后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。 2014年8月25日，原告与被告舒艳军签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》（编号：2014年XFWA字057号）。其中双方约定，原告授予被告舒艳军“专项分期付款额度”用于其支付购买路虎车辆，专项额度为830,000元。本合同项下分期数为36期（一期为一个月），自被告舒艳军实际交易日起算。合同项下“专向分期付款”手续费率为使用“专项分期付款”额度的12%,即99,600元。原告将交易金额（不包含手续费金额）划至被告所购商品的经销商专用账户。本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式还款，并优先偿还当期“专项分期付款”应还的本金款项。被告舒艳军须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。若被告舒艳军按期偿还当期欠款，原告免收非现金交易透支利息，若被告在每期到期还款日前未清偿当期欠款的，其应按照信用卡领用合约的规定向原告支付利息及滞纳金，并由被告舒艳军全额承担原告因此产生的实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等。同时，合同附件一《信用卡“专向分期付款”（担保类）通用条款》约定，被告舒艳军若未按期归还透支本金、利息及手续费即构成违约，原告在此情形下有权宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。 同日，原告与被告舒艳军签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》。双方约定，被告舒艳军以其所购车辆（路虎-揽胜）作为抵押物，为“专向分期付款”额度项下的借款提供抵押担保。2014年8月27日，原告依约将830,000元转入被告舒艳军指定的汽车经销商专用账户。 上述合同签订后，被告舒艳军未依约对抵押物办理抵押登记，且自2015年8月12日起未依约履行还款义务。2018年4月6日，被告舒艳军向原告清偿了全部本金，但尚有逾期利息、费用未予清偿，截至2020年1月3日，被告舒艳军尚欠原告逾期利息295,251元及逾期费用99,711.74元。 另查，被告舒艳军、宋晶系夫妻关系，于2004年12月8日登记结婚。被告宋晶曾于2014年8月11日向原告提交了《共同还款承诺书》，承诺其自愿作为“连带共同债务人”对借款人舒艳军与原告签订的编号为2014-XFWA-057借款合同项下的全部债务（含贷款本金、利息、逾期罚息、违约金、损失赔偿金、实现债权的费用等）承担连带共同还款责任，具体权利义务按照借款人与原告签订的相关合同执行。 再查，原告委托了律师代理其与被告舒艳军、宋晶的诉讼案件，并由此支付费用13,439元。 本院认为，原告与被告签订的合同系双方真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立，合法有效，各方应依约履行各自义务。原告已依约向被告舒艳军发放了贷款，被告却未依约履行相应义务属违约,应承担相应的违约责任。被告虽按照合同约定顺序先清偿了本金，但仍有利息及相关费用未予清偿，故原告要求被告支付截至2020年1月3日的逾期利息295,251元及逾期费用99,711.74元，并依照合同约定自2020年1月4日起至款项实际付清之日止向原告支付逾期利息及逾期费用，有事实依据，本院予以支持。但另外，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第二款的规定，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。本院认为，虽然原告系金融机构且本案又系因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，并不受该规定调整，但依据金融服务实体经济、降低融资成本等精神，且金融贷款的利率通常要低于民间借贷的习惯；而且被告舒艳军、宋晶在庭审中辩称系竭力将借款本金清偿完毕，现生活非常困难。故本院根据民法公序良俗的原则酌定，对于原告诉请超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第二款规定的限额部分，不予支持。 关于律师费的诉请。本院认为，本案中双方已约定原告有权要求借款人承担原告因实现债权而发生的费用，并且原告亦因此纠纷已支付了相关律师费13,439元，故原告的该项请求于法有据，本院予以支持。 关于被告宋晶与被告舒艳军共同承担案涉债务的诉请。本院认为，因被告宋晶在《共同还款承诺书》中以被告舒艳军的配偶关系签字，承诺自愿作为“连带共同债务人”对被告舒艳军与原告签订的案涉相关借款合同项下的全部债务承担连带共同还款责任，并且本案债务发生在被告舒艳军、宋晶夫妻婚姻存续期间，又系夫妻共同债务，故原告要求被告宋晶与舒艳军共同承担本案债务的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。 综上所述，依据《中华人民共和国民法总则》第八条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二十八条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告舒艳军、宋晶于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司大连高新技术园区支行支付截至2020年1月3日的的逾期利息295,251元及逾期费用99,711.74元，并自2020年1月4日起至款项实际付清之日止，按约定的计付标准向原告支付逾期利息及逾期费用（不得超过被告最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和）； 二、被告舒艳军、宋晶于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司大连高新技术园区支行支付律师费13,439元； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 三、驳回原告中国银行股份有限公司大连高新技术园区支行的其他诉讼请求； 案件受理费7,426元，减半收取计3,713元，由被告舒艳军、宋晶共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表的人数提出副本，上诉于大连市中级人民法院。 审判员 田 甲 二〇二〇年七月八日 书记员 李泳伶 附相关法条： 《中华人民共和国民法总则》 第八条民事主体从事民事活动，不得违反法律，不得违背公序良俗。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。 经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。 第二十八条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。 按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。