河南省商丘市梁园区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1402民初3420号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司商丘市分行，住所地商丘市青云街**。统一社会信用代码9141140067005741X1。代表人柏植军，职务行长。委托代理人陈萌，河南梁园律师事务所律师。委托代理人曹源（实习），河南梁园律师事务所律师。被告韩乐乐，男，汉族，1989年10月6日出生，住河南省太康县。被告张凤花，女，汉族，1992年2月25日出生，住址同上，系被告韩乐乐之妻。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司商丘市分行（以下简称邮储银行）与被告韩乐乐、张凤花金融借款合同纠纷一案。本院于2020年5月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托代理人陈萌到庭参加了诉讼，被告韩乐乐、张凤花经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院诉讼请求：1、依法解除原告与被告韩乐乐、张凤花之间于2014年5月8日签订的《个人额度借款合同》；2、判决二被告立即归还原告借款本金98,447.07元，利息、罚息3,368.49元，合计101,815.56元（利息计算至2020年4月14日，自2020年4月15日起至实际结清借款之日止的利息、罚息，其中第一笔借款下欠本金9,353.86元按照年利率11.7%计算，第二笔借款下欠本金89,093.21元按照年利率9.88%计算）。3、依法实现抵押权，处分抵押财产并优先受偿。4、本案诉讼费、保全费、律师费用由被告承担。事实与理由：原告与被告韩乐乐、张凤花于2014年5月8日签订了一份《个人额度借款合同》，约定原告向二被告发放贷款20万元，额度存续期最长为10年，自2014年5月8日至2024年5月8日，额度存续期前5年为额度支用期，单笔支用借款最长期限为5年，利率为中国人民银行公布同期同档次贷款基准利率上浮30%，逾期罚息为贷款利率基础上加收50%，还款方式为阶段性等额本息还款。同时原告与二被告于2014年5月8日签订了一份《个人最高额抵押合同》，约定二被告以其名下的位于梁园区××路南××东学府家园××单元××西户，房产证号为商丘市房权证2013字第**房产作为抵押，并配合原告办理了房屋他项权证，房屋他项权证号为商丘市房他证2014字第0660**。原告分别于2015年1月1日、2018年5月9日向二被告实际发放贷款20万元、10万元，而被告并未按照合同约定按时向原告偿还贷款，其行为符合《个人额度借款合同》中第四十二条、第四十七条之规定，已构成违约，原告有权依据合同约定宣布贷款提前到期，并要求被告提前清偿全部未还贷款及产生的利息、罚息、违约金及其他费用。原告多次催促被告还款，但被告却一直不履行还款义务，无奈只好向贵院提起诉讼，请求贵院依法判如原告所请为盼！被告韩乐乐、张凤花未提交书面答辩意见及证据材料。本院经审理认定事实如下：2014年5月8日，原告（贷款人）与被告韩乐乐、张凤花（借款人）签订《个人额度借款合同》一份。主要约定：贷款人向借款人授信金额为20万元的可以循环使用的借款，额度存续期最长为10年，自2014年5月8日至2024年5月8日，额度存续前5年为额度支用期，单笔支用借款最长期限为5年。借款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率最低上浮30%，逾期罚息为贷款利率基础上加收50%，还款方式为阶段性等额本息。借款人发生下列任一情况，均构成违约：（一）未按期支付与贷款人相关的到期未清偿债务。如发生本合同约定的违约情况，贷款人有权宣布合同一切债务提前到期，要求借款人立即清偿全部借款本息；贷款人可单方面解除合同。原告与被告韩乐乐、张凤花于2014年5月8日签订了《个人最高额抵押合同》一份，合同约定被告韩乐乐、张凤花以位于梁园区××路南××东学府家园××单元××西户＜房产证号为：商丘市房房权证2013字第**房产作为抵押，并办理了抵押登记＜房屋他项权证号为：商丘市房房他证2014字第0660**。2015年1月1日，原告向二被告实际发放贷款20万元，放款清单记载：借款期限为60个月，自2015年1月1日至2020年1月1日，年利率7.8%，逾期利率为年息11.7%，还款方式为阶段性等额本息。2018年5月9日，原告向二被告实际发放贷款10万元，放款清单记载：借款期限为60个月，自2018年5月9日至2023年5月9日，年利率7.6%，逾期利率为年息9.88%，还款方式为阶段性等额本息。借款后，被告向原告清偿了部分借款本金及利息。截止到2020年4月14日，被告拖欠原告借款本金98,447.07元，利息、罚息3,368.49元，合计101,815.56元未予偿还，形成纠纷。另查明，被告与原告签订合同时，签订了地址确认书，约定了送达地址，凡与本合同项下贷款有关的对账单据、诉讼文书送达地均以此为准，借款人承诺在通讯地址发生变更时，应及时通知贷款人。本院受理该案后，依据该地址确认书的通讯地址向被告邮寄了相关法律文书。本院认为，原告邮储银行和被告韩乐乐、张凤花签订的借款合同系双方当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，为有效合同，该合同对双方均有约束力，被告韩乐乐、张凤花未按合同约定履行还款义务，属于违约行为，依法应承担违约责任。被告韩乐乐、张凤花拖欠原告借款本金98,447.07元，利息、罚息3,368.49元，合计101,815.56元未予偿还，事实清楚，证据充分。被告韩乐乐、张凤花以位于梁园区××路南××东学府家园××单元××西户＜房产证号为：商丘市房权房权证2013字第**产作为抵押，并办理了抵押登记＜房屋他项权证号为：商丘市房他房他证2014字第0660**因被告未按约定履行合同义务，原告对上述抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款有优先受偿的权利。综上，对原告要求解除与被告韩乐乐、张凤花于2014年5月8日签订的《个人额度借款合同》，要求被告韩乐乐、张凤花归还原告借款本金98,447.07元，利息、罚息3,368.49元，合计101,815.56元及依法实现抵押权，处分抵押财产并优先受偿，本院依法予以支持。2020年4月15日起至实际结清借款之日止的利息、罚息，其中第一笔20万借款下欠本金9,353.86元，按照年利率11.7%计算，第二笔10万借款下欠本金89,093.21元，按照年利率9.88%计算。原告要求被告承担本案律师费用，但无相关票据予以佐证，对原告该项诉请本院不予支持。被告韩乐乐、张凤花经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司商丘市分行与被告韩乐乐、张凤花之间于2014年5月8日签订的《个人额度借款合同》；二、被告韩乐乐、张凤花归还原告借款本金98,447.07元及2020年4月14日之前所产生的利息、罚息3,368.49元；（之后的利息、罚息，其中第一笔20万元借款以借款本金9,353.86元为基数，按年利率11.7%计算，第二笔10元万借款以借款本金89,093.21元为基数，按年利率9.88%计算，自2020年4月15日起至实际付清之日止），于本判决生效之日起十日内履行完毕；三、原告对被告韩乐乐、张凤花以位于商丘市梁园区团结路南平原路东学府家园D幢4单元5层西户的房产＜房产证号为：商丘市房权证房权证2013字第**卖、变卖所得价款享有优先受偿权。四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司商丘市分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费1168.15元，保全费1120元，合计2288.15元，由被告韩乐乐、张凤花负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判员  隋晴二〇二〇年七月二十七日书记员  王琳