山东省安丘市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁0784民初3020号 原告：中信银行股份有限公司潍坊分行，住所地：潍坊市奎文区胜利东街**。 负责人：刁世波，行长。 委托诉讼代理人：王涛，男，该行职工。 被告：傅芝兰，女，1977年4月16日出生，汉族，居民，现住安丘市。 委托诉讼代理人：李全国，安丘天昊法律服务所法律工作者。 委托诉讼代理人：韩修文，女，傅芝兰之母。 被告：李素珍，女，1931年2月7日出生，汉族，居民，现住安丘市。 原告中信银行股份有限公司潍坊分行（以下简称中信银行）与被告傅芝兰、李素珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行的委托诉讼代理人王涛、被告傅芝兰及其委托诉讼代理人李全国、韩修文到庭参加诉讼。被告李素珍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出如下诉讼请求：1.请求判令被告立即归还原告借款本金251467.50元，支付逾期利息4720.25元、罚息131.17元，共计256318.92元（其中逾期利息、罚息暂计算至2019年11月19日，后续另行计算至款项实际付清之日）；2.请求判令原告可就被告坐落于安丘市××路××号××号楼××单元××室的房屋（房产证号：安丘房权证城区字第0××8号、第0××1号）在上述欠款数额范围内就拍卖、变卖等所得价款依法享有优先受偿权；3.请求判令本案被告依法承担案件的诉讼费、保全费和公告费等费用。事实与理由:2016年3月10日，原告中信银行与刘玉平、傅芝兰签订编号为2016信银潍安丘房贷字第811062038328号的《中信银行个人借款合同》，双方约定贷款金额为人民币300000元（大写：叁拾万元整），贷款期限为180个月，自2016年3月10日起至2031年3月10日止，还款日为每月20日，每期还款本息为2391.89元；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。2016年3月10日，原告中信银行与刘玉平、傅芝兰另签订编号为2016信潍安丘银额字第811062038327号的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，双方约定被告向原告中信银行申请综合授信并自愿以其享有所有权或处分权的个人房产作为抵押物向原告提供最高额抵押担保，被告在本合同项下担保的债权最高额限度为贷款本金人民币300000元（大写：叁拾万元整）和相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、担保权利等而所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用之和；合同附件显示抵押房产坐落于安丘市××路××号××号楼××单元××室。双方已于2016年3月14日办理抵押登记。2016年3月10日，原告中信银行依照被告的申请将贷款资金人民币300000元（大写：叁拾万元整）划转至其交易对象账户。截至2019年11月19日，被告尚欠原告中信银行本金251467.5元、利息4720.25元及罚息131.17元。因此，原告中信银行有权要求被告立即归还借款本金251467.5元及截至借款本息全部清偿之日的利息及罚息，就被告坐落于安丘市××路××号××号楼××单元××室的房屋在上述欠款数额范围内就拍卖、变卖等所得价款依法享有优先受偿权。以上事实清楚，证据充分，为保证借款本息的安全收回，现原告诉至贵院，望贵院判如所请，维护原告合法权益。 被告傅芝兰辩称，贷款属实，当时在贷款合同上签字都是刘玉平让被告傅芝兰签的，并非自愿，因为被告傅芝兰患有××。当时贷款30万元全部用于购买抵押房款。被告傅芝兰与刘玉平在2018年4月8日离婚，离婚时已将抵押房产归刘玉平所有，综上，被告傅芝兰不应向原告偿还贷款，该贷款应该由刘玉平承担。 被告李素珍未到庭，亦未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：2016年3月10日，原告作为乙方与借款人刘玉平、共同借款人傅芝兰作为甲方签订编号为2016信银潍安丘房贷字第811062038328号的《中信银行个人借款合同》，该合同约定贷款金额为人民币300000元，贷款用途为购买坐落于安丘市××路××号××号楼××单元××室的房屋，贷款期限为180个月，自2016年3月10日起至2031年3月10日止。贷款支付对象为刘晓丽，账号为6217××××2293。贷款利率为4.655%，还款账户为刘玉平，还款日为每月20日，每期还款本息为2656.78元，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。乙方为实现债权及担保权利而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由甲方负担。合同违约责任约定甲方未按本合同及借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的，视为违约，一旦发生本条约定的任一违约事件时，乙方有权按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利；停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用；依法律规定和本合同约定实现抵押权；要求承担保证责任等。 2016年3月10日，原告作为抵押权人与刘玉平作为抵押人、傅芝兰作为抵押物共有人签订编号为2016信潍安丘银额字第811062038327号的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，双方约定刘玉平、傅芝兰向原告中信银行申请综合授信并自愿以其享有所有权或处分权的个人房产作为抵押物向乙方提供最高额抵押担保，刘玉平、傅芝兰以其坐落于安丘市××路××号××号楼××单元××室（房产证号：安丘房权证城区字第0××8号、第0××1号）房产作抵押，抵押担保范围为在本合同项下担保的债权最高额限度为贷款本金人民币300000元和相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、担保权利等而所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用之和。原告与刘玉平、傅芝兰已于2016年3月14日办理他项权利登记，他项权利证号为安丘房他证城区字第00490**。 2016年3月17日，原告中信银行依照刘玉平、傅芝兰的申请将贷款资金人民币300000元划转至其交易对象账户。截至2019年11月19日，被告尚欠原告中信银行本金251467.5元、利息4720.25元及罚息131.17元。 刘玉平、傅芝兰于2011年9月28日登记结婚，于2018年4月8日协议离婚，离婚协议中约定：坐落于安丘市××路××号××号楼××单元××室（房产证号为安丘房权证城区字第0××8号、第0××1号）房产归男方刘玉平所有。 刘玉平于2019年腊月因病去世，未生育子女，与傅芝兰离婚后未再结婚，其母亲为李素珍，其父亲已去世。原告曾以刘玉平为被告提起诉讼，因刘玉平去世，遂申请追加李素珍为本案被告。 本院认为，原告与刘玉平、傅芝兰签订的《中信银行个人借款合同》、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应全面、善意履行。原告按约定向被告发放贷款后，被告应按合同约定还本付息。因刘玉平、傅芝兰未按约定还款，已构成违约，根据合同约定，原告有权宣布合同项下借款提前到期并收回已发放的贷款。至2019年11月19日，被告尚欠原告中信银行本金251467.5元、利息4720.25元及罚息131.17元，共计256318.92元，事实清楚，证据充分，应予认定。刘玉平、傅芝兰应按照合同约定偿还原告上述欠款本金及相应利息、罚息。2019年11月20日之后的利息、罚息应按照借款合同约定的利率以251467.5元为基数计算至本院确定的还款日。刘玉平、傅芝兰以其房产作抵押，并办理抵押登记，现原告要求对该房产享有抵押权，并有权就抵押房产处置所得价款优先受偿，符合法律规定，依法应予支持。被告刘玉平已于开庭之前去世，其第一顺位的继承人现为其母亲李素珍，李素珍应在继承刘玉平遗产的范围内偿还刘玉平应承担的债务。 被告傅芝兰辩称其在贷款中的签字并非自愿，但未提供证据证明；傅芝兰辩称其在贷款时为精神残疾人，为限制民事行为能力人，虽进行了签字，但不应承担责任。但未提供证据证明其在贷款时为无民事行为能力人或限制民事行为能力人，对贷款时是否为无民事行为能力人或限制民事行为能力人也不申请鉴定。且其提供的精神二级残疾证为2018年11月5日签发的，系在签订贷款合同之后，故对于被告傅芝兰的上述辩称，在未提供充足有效证据证明的前提下，对其辩称，本院不予支持。根据《中华人民共和国婚姻法》第四十一条“离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。……”及最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条第一款“当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持”之规定，上述房屋贷款发生在二人夫妻关系存续期间，且二人为共同借款人，应为夫妻共同债务，虽刘玉平、傅芝兰二人的离婚协议中约定涉案房屋的所有权归刘玉平所有，但原告作为债权人仍有权要求傅芝兰偿还。 被告李素珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃进行答辩与质证等权利，不影响本院对案件事实的审查及对证据的分析、认定。 综上，为维护当事人的合法权益，保护正当的金融借款秩序，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告傅芝兰偿还原告中信银行股份有限公司潍坊支行借款本金251467.5元及2019年11月19日之前的利息4720.25元、罚息131.17元，共计256318.92元，并按合同约定的利率以251467.5元为基数支付自2019年11月20日至本判决确定的还款之日的利息、罚息，均于本判决生效之日起十日内付清； 二、被告李素珍在继承刘玉平遗产的范围内对上述第一项还款义务承担清偿责任； 三、原告中信银行股份有限公司潍坊支行对登记在刘玉平、傅芝兰名下的位于安丘市××路××号××号楼××单元××室（房产证号：安丘房权证城区字第0××8号、第0××1号）的房产享有抵押权，并有权就抵押房产处置所得价款在上述第一项债务范围内优先受偿； 四、驳回原告中信银行股份有限公司潍坊支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5145元，财产保全费1802元，共计6947元，由被告傅芝兰、李素珍共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 长  周嫦秀 人民陪审员  刘春华 人民陪审员  曹永梅 二〇二〇年十二月二十八日 书 记 员  潘建英