广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初19681号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区，统一社会信用代码914406008935499806。负责人：罗福孙，行长。委托诉讼代理人：钟晓，广东的信律师事务所律师。委托诉讼代理人：张晓凯，广东的信律师事务所律师。被告：刘定国，男，1982年1月23日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区×××××××××××，公民身份号码440××××××××××××719。被告：兰新娟，女，1993年1月2日出生，汉族，住湖北省武穴市×××××××××××××，公民身份号码421××××××××××××528。原告平安银行股份有限公司佛山分行（以下简称平安银行佛山分行）与被告刘定国、兰新娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用简易程序，于2020年9月22日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张晓凯到庭参加诉讼，两被告经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行佛山分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘定国立即偿还尚欠原告的全部借款本金245588.78元、利息（计算方式：暂计至2020年6月28日为3951.62元，复利18.27元），以及自2020年6月29日起计至实际全部清偿之日止的罚息、复利（罚息以本金245588.78元为基数按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算，复利以不能按时支付的利息为基数按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算）；2.判令被告刘定国承担原告为实现债权而支付的本次诉讼律师费损失20000元；3.判令因本案诉讼所产生的全部诉讼费用、财产保全费用等相关费用由被告刘定国承担；4.判令确认原告对被告提供的抵押物（位于佛山市顺德区××××办事处北区社区居民委员会）享有抵押权，并对处置所得款在被告尚欠的本息以及本案受理费、保全费、律师费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权；5.判令被告兰新娟对被告刘定国上述全部债务承担连带清偿责任。事实和理由：原告与被告于2017年10月11日签订《个人循环授信额度合同》，合同编号：平银（佛山）个循抵字2017第RL201××××××××576号（以下简称《授信额度合同》）。《授信额度合同》约定：被告愿意以（位于佛山市顺德区××××办事处北区社区居民委员会）提供抵押担保贷款。《授信额度合同》第一条、第三条分别约定，原告向被告提供信用贷款并向被告划款人民币30万元，贷款期限为120个月，贷款利率确定标准为贷款发放日中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%，利率调整方式为年调（次年对月对日）），还款方式按月等额还款法。《授信额度合同》第二十条第四款第三、四项约定，如被告拖欠本金或利息、费用的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告归还已发放的全部贷款本金和结清利息并有权按照合同约定的利率加50%计收罚息、复利，并有权将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮一定比例（最高可上浮30%）执行；原告为实现债权所产生的包括但不限于公告费、诉讼费、律师费、财产保全费等实现债权的费用亦由被告承担。被告兰新娟与被告刘定国于2013年3月20日登记结婚，为夫妻关系，本案的债务发生在两被告婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告兰新娟应对被告刘定国上述全部债务承担连带清偿责任。上述《授信额度合同》签订后，原告依约履行了划款义务，但被告却未依约履行还款义务，截止至2020年6月28日，被告共拖欠原告逾期本息249558.67元，原告已多次催缴，被告却一直拖欠，至今仍未结清，其行为已违反合约，原告有权按照合同宣布贷款提前到期，有权要求被告提前偿还贷款本息及相关费用。被告兰新娟也没有履行代偿义务，其行为已违反合约。原告为维护自身的合法权益，根据《授信额度合同》第七条的约定，特向法院提起诉讼，请求如前，请依法判决。诉讼中，原告明确2020年4月28日至2020年8月8日期间，被告刘定国尚欠已到期贷款本金3824.07元、利息3206.39元、罚息6.47元、复利23.04元、未到期本金237645.05元。被告未作答辩亦未提交任何证据。原告围绕诉讼请求向本院提供了相应的证据，原告提交的证据内容真实、形式合法、与本案具有关联性，本院予以确认，并在案佐证。对原告起诉的事实，本院亦予以确认。另查明如下事实：1.根据被告诉前与原告签署的《送达地址确认书》所确定的送达地址，本案应诉材料于2020年8月8日视为送达被告；2.案涉合同签订时贷款执行利率为年利率7.35%；罚息利率为年利率11.025%；复利按罚息利率计收；3.原告委托广东的信律师事务所处理本案债权追收，签订的委托诉讼协议约定的律师费为20000元。本院认为，原告与被告刘定国签订的《个人循环授信额度合同》是双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法应认定为有效、受法律保护，双方应依合同约定履行己方的义务。贷款合同签订后，原告依约向被告刘定国发放贷款300000元，已充分履行合同义务，被告刘定国亦应按合同约定履行己方义务，按期还本付息。截止至起诉之日，被告刘定国已经未能按期支付多期贷款本息，显属违约，根据合同约定，原告有权宣布案涉贷款全部提前并按合同约定收取相应的利息、罚息、复利。但由于原告未能在起诉前向被告刘定国送达贷款提前到期的通知，故应以本案应诉材料送达被告之日即2020年8月8日为案涉贷款提前到期日。2020年4月28日至2020年8月8日期间，被告刘定国尚欠全部贷款本金为241469.12元、利息3206.39元、罚息6.47元、复利23.04元，原告主张此后继续以尚欠贷款本金为基数按罚息即年利率11.025%计收罚息至实际清偿完毕之日止、以尚欠利息为基数按罚息利率即年利率11.025%计收复利至实际清偿完毕之日止，理据充分，本院予以支持。但利息、复利、罚息均是被告使用资金的成本及违约成本，依据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第2项的规定，应以原告同时主张的利息、罚息、复利自2020年4月28日起总计以不超年利率24%为限，超出年利率24%部分不予计收。关于原告主张的律师费问题，由于《个人循环授信额度合同》明确约定“甲方到期没有偿还贷款本息，导致乙方为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、公正、送达、鉴定费、律师费、诉讼费……，由甲方、丙方负担”，且原告确实委托代理人处理本案债权的追收，故原告主张被告刘定国承担律师费，理据充分，本院予以支持。但根据诉讼标的额、案件难易程度及原告委托诉讼代理人所呈现的工作量，本院酌定被告应当负担的律师费为3000元，原告主张超过部分，本院不予支持。至于原告所主张的抵押权问题，由于原告与被告刘定国签订了《个人循环授信额度合同》，并对被告刘定国所有的位于佛山市顺德区××××办事处北区社区居民委员会[不动产权证书号：111709XXXX]登记抵押，自登记之日起生效。现债务履行期已经届满且抵押权人未受清偿，故原告要求行使抵押权、在约定的担保范围内享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。关于被告兰新娟是否应对本案债务承担清偿责任的问题，案涉债务发生在两被告夫妻关系存续期间，案涉贷款约定的用途约定为购买房产，结合被告兰新娟作为丙方在《个人循环授信额度合同》签名，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”，两被告共同在案涉合同上签字，视为被告兰新娟对日后因案涉借贷产生的债务承担共同清偿的责任，故原告主张被告兰新娟对本案债务承担清偿责任的理据充分，本院予以支持。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘定国应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿贷款本金241469.12元及利息3206.39元、罚息（计算方式：截止至2020年8月8日为6.47元，从2020年8月9日起以尚欠贷款本金为基数按年利率11.025%计算至实际清偿完毕之日止）、复利（计算方式：截止至2020年8月8日为23.04元，从2020年8月9日起以尚欠利息为基数按年利率11.025%继续计算至实际清偿完毕之日止），但前述利息、罚息及复利从2020年4月28日起合计以不超过年利率24%为限，超过部分不予支持；二、被告刘定国应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费3000元；三、原告平安银行股份有限公司佛山分行在上述第一、二项判项所确定的债权范围就被告刘定国所有的位于佛山市顺德区××××办事处北区社区居民委员会[不动产权证书号：111709XXXX]在折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、被告兰新娟对第一、二项判项所确定的被告刘定国的债务承担连带清偿责任；五、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2671.69元、财产保全费1867.79元，合共4539.48元（原告已预交），由被告刘定国、兰新娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  黄业龙二〇二〇年十月二十三日书记员  黄金源冯伟康