广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0784民初601号原告：中国建设银行股份有限公司鹤山支行，地址：广东省鹤山市*********、122、124号，裕民路28、30号，统一社会信用代码：914***********830B。负责人：刘碧光，该行行长。委托诉讼代理人：黄世杰，国信信扬(江门)律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢颖娟，国信信扬(江门)律师事务所实习律师。被告：何立文，男，1972年2月11日出生，汉族，住址：重庆市涪陵区*******，公民身份号码：512************315。原告中国建设银行股份有限公司鹤山支行（以下简称建行鹤山支行）诉被告何立文信用卡纠纷一案，本院于2020年2月21日立案后，依法适用简易程序，后因何立文下不明，本案裁定转为普通程序，于2020年6月30日公开开庭进行了审理。建行鹤山支行的委托诉讼代理人黄世杰到庭参加诉讼，何立文经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，故本案是缺席审理。现已审理终结。建行鹤山支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还原告信用卡透支本金、利息及费用共217571.74元（暂计算至2019年9月12日止的本金为164484.06元，利息为25357.02元，消费费用为27730.66元，实际利息应计算至款项还清之日止）；2、被告赔偿原告因本案支出的律师费损失1300元；3、原告对被告所有的粤J*****号车辆就上述债权享有优先受偿权；4、本案诉讼费、保全费由被告承担。（以上暂合计：218871.74元）。事实和理由：2017年6月7日，被告向原告申请中国建设银行龙卡信用卡用于办理购车分期付款业务，被告向原告申请贷款204000元用于购买宝马牌汽车，分48期偿还，手续费率0.31%，每月手续费632.4元。为保证上述债务的履行，被告于2017年6月23日与原告签订《中国建设银行广东省分行龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》，以信用卡分期付款购买的粤J*****号牌汽车作为抵押物向原告提供担保，担保范围包括但不限于信用卡分期交易金额、手续费、利息（包括复利和罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金）以及实现债权、抵押权而发生的费用，并于2017年6月23日办理了抵押登记。此后被告多次使用该信用卡进行消费但逾期偿还款项，截止至2019年9月12日，被告拖欠原告本金164484.06元，利息25357.02元，消费费用27730.66元未偿还，经原告多次催讨，被告仍拒绝履行还款义务。因此，原告依据《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》以及《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》的约定宣布被告分期付款债务全部到期，要求被告一次性偿还全部剩余欠款本金、利息、手续费、滞纳金等应付款项以及原告为实现本案债权所支付的律师费1300元，原告对被告所有的粤J*****号车辆就上述债权享有优先受偿权。原告为维护自身的合法权益，特诉至法院，请依法判允所请。何立文未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年6月7日，何立文向建行鹤山支行递交《中国建设银行龙卡信用卡申请表》一份，向建行鹤山支行申请办理龙卡IC卡一张，并声明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则，领用协议约定何立文未履行协议项下义务，应承担建行鹤山支行为实现债权的全部费用，包括但不限于诉讼费、律师费等。后建行鹤山支行经审批同意后向何立文发放了卡号为625********80507的信用卡。同日，何立文向建行鹤山支行递交《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》一份，向建行鹤山支行申请借款用于购买汽车，分期期数为48期，持卡人手续费率为0.31%，并声明已仔细阅读了《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则。该申请表后附的《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》对分期手续费的收取标准、收取方式进行了约定，分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。2017年6月23日，何立文与建行鹤山支行签订了编号为HSGC20170623009的《中国建设银行广东省分行龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》（以下简称《分期付款及抵押合同》），约定：何立文持建设银行鹤山支行信用卡分期付款购买汽车一辆，分期金额为204000元，何立文将其购买的发动机号为4009E122、车牌号为粤J*****号的小型普通客车作为《分期付款及抵押合同》项下债务的履行作担保；抵押担保的范围包括但不限于信用卡分期交易金额、手续费、利息（包括复利和罚息）、滞纳金、违约金、损害赔偿金及实现债权和抵押权而发生的费用；何立文签署的《龙卡信用卡购车分期付款申请表》及其所附的《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》是本合同不可分割的一部分，具有同等的法律效力。同日，双方就上述抵押车辆在车辆管理部门办理了抵押登记手续。何立文除使用涉案信用卡购买车辆外，还使用该卡进行一般消费，初时能按约定还款，但其后出现逾期。截至2019年9月12日，何立文欠建行鹤山支购车分期本金152833.38元、购车分期利息23582.03元、购车分期违约金4754.21元、购车分期手续费22618.61元；欠消费本金11650.68元、消费利息1774.99元、违约金357.84元。就上述欠款，建行鹤山支行经追收未果，遂诉至本院。另查明，建行鹤山支行因本案与国信信扬（江门）律师事务所签订了《委托代理协议》，委托了该所律师代理本案诉讼，为此支出律师费1300元。诉讼中，建行鹤山支行明确表示其诉请的购车分期手续费、购车分期违约金、消费违约金自起诉之后不再产生，无需继续计算。本院认为，本案为信用卡纠纷。建行鹤山支行与何立文签订的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银卡龙卡信用卡章程》、《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》、《分期付款及抵押合同》均是双方当事人真实的意思表示，且无违反法律法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，合同各方应依约履行各自的义务。建行鹤山支行已依约履行了发卡及贷款给何立文的义务，但何立文无按期归还信用卡透支款项给建行鹤山支行，其行为已构成了违约，应负相应的违约责任。依照双方所签合同的约定，何立文应向建行鹤山支行提前清偿该合同项下尚欠的购车分期本金152833.38元、购车分期违约金4754.21元、购车分期手续费22618.61元及购车分期利息（暂计至2019年9月12日的购车分期利息为23582.03元，从2019年9月13日起至还清款日止的利息，以实欠借款本金为基数，按双方签订的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定另行计算）。此外，何立文申领信用卡后使用该卡进行刷卡消费，应向建行鹤山支行清偿消费本金11650.68元、违约金357.84元及消费利息（暂计至2019年9月12日的消费利息为1774.99元，从2019年9月13日起至还清款日止的消费利息，以实欠借款本金为基数，按双方签订的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定另行计算）。另，建设银行鹤山诉请的律师费1300元，符合《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定，本院依法予以支持，涉案的粤J*****号小型普通客车依法办理了抵押登记，抵押权成立并产生对抗效力，建行鹤山支行作为抵押权人，依据涉案《分期付款及抵押合同》的约定，对上述抵押车辆在《分期付款及抵押合同》项下的债权范围内（含律师费1300元）依法享有优先受偿权。综上，何立文经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院可依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条第一款、第一百八十八条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告何立文于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司鹤山支行清偿购车分期本金152833.38元、购车分期违约金4754.21元、购车分期手续费22618.61元以及购车分期利息（暂计至2019年9月12日的购车分期利息为23582.03元，从2019年9月13日起至还清款日止的利息，以实欠借款本金为基数，按双方签订的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定另行计算）；二、被告何立文于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司鹤山支行清偿消费本金11650.68元、违约金357.84元及消费利息（暂计至2019年9月12日的消费利息为1774.99元，从2019年9月13日起至还清款日止的消费利息，以实欠借款本金为基数，按双方签订的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定另行计算）；三、被告何立文于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司鹤山支行支付律师费1300元；四、原告中国建设银行股份有限公司鹤山支行对被告何立文用作抵押的车牌号码为粤J*****号的小型普通客车（发动机号为4009E122）在本判决第一、第三项所确定的债权范围内享有优先受偿权；五、驳回中国建设银行股份有限公司鹤山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4583.08元，财产保全费1614.36元，合共诉讼费6197.44元，由被告何立文负担（原告已预交诉讼费6197.44元，本院应退回原告诉讼费6197.44元，另被告何立文应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳诉讼费6197.44元）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  黄锦锋人民陪审员  李钧锷人民陪审员  李嫦英二〇二〇年七月二十二日书 记 员  傅淑贞