江苏省徐州市云龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0303民初2636号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司徐州市分行，住所地徐州市新城区昆仑大道绿地商务城。负责人：周建国，该行行长。委托诉讼代理人：李允紧，江苏达谕律师事务所律师。委托诉讼代理人：崔露露，江苏达谕律师事务所实习律师。被告：彭清坤，男，1978年2月8日生，汉族，住江苏省徐州市贾汪区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐州市分行（以下简称邮储银行徐州分行）与被告彭清坤信用卡纠纷一案，本院于2020年6月9日立案后，于2020年7月15日公开开庭进行了审理。原告邮储银行徐州分行的委托诉讼代理人李允紧、崔露露，被告彭清坤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行徐州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告彭清坤还借款本金25074.88元、利息2403.14元、费用5149.25元（上述利息、费用数额为2019年11月17日起计算至2020年5月28日，此后利息、费用按照合同约定标准和计算方式，自2020年5月29日起延续计算至被告实际给付之日止）。2、本案律师费4000元由被告承担。3、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2014年3月1日，被告向原告申请中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）并同意遵守原告信用卡领用合约及相应规则。《领用合约》中对被告领取的信用卡的使用、还款、收费、逾期还款的法律责任等事项均作出明确约定，原告审核被告提交的材料后，向被告发放案涉信用卡（卡号为：62×××85）。被告于2014年3月31日激活该卡，自2017年12月4日开始消费使用，于2019年11月17日出现逾期还款，至2020年5月28日，被告共欠原告信用卡本金25074.88元、利息2403.14元、费用5149.25元。被告使用案涉信用卡进行消费，未按照约定如期偿还欠款，且经原告多次催要后仍未偿还，构成严重违约，现为维护自身合法权益，诉至法院，请求判如所请。被告彭清坤辩称，对原告起诉的欠款本金数额无异议，但利息的计算有点高，请法院审查是否超过国家规定。因为自身经济困难，所欠费用希望原告给予减免，另律师费、保全费、诉讼费请原告自行承担。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。根据当事人的当庭陈述及原告提交的证据，本院经审理认定事实如下：1、2014年3月11日，被告彭清坤向原告邮储银行徐州分行申请办理中国邮政储蓄银行信用卡，其填写并阅读了《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》，并在申请表中申明及签名一栏中写明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，并在主卡申请人处签字。2、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》约定：“中国邮政储蓄银行信用卡（以下简称“信用卡”）申请人（以下简称“乙方”）就信用卡申领和使用等相关事宜与中国邮政储蓄银行（以下简称“甲方”）达成共识，并签订如下合约：……第三条利息及费用。1.……如果乙方未能在到期还款日（含）之前全部还款的，不再享受免息还款期，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利。2.乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率万分之五，按月计收复利。3.对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费……5.乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户……8.甲方核发信用卡后，乙方须在账单指定的到期还款日（含）之前缴纳年费及各项费用，乙方签署本合约即表明接受收费项目和条件，须按甲方确定的费率和利率，包括但不限于透息、年费、挂失费、滞纳金及其他费用等。9.本合约涉及到的具体收费项目和标准见《中国邮政储蓄银行人民币信用卡收费项目及标准》。……第五条还款。……4.还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。5.乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。……第十条收费标准。透支利率：日息万分之五，按月计收复利；滞纳金：最低还款额未还部分的5%，最低10元。合约还对其他事项作了约定。3、原告审核后，向被告发放了案涉信用卡。被告领卡后多次使用该卡进行消费。但被告消费后并未按照约定及时向原告归还透支款本息及各项费用，自2019年11月17日开始出现逾期，原告多次催收无果诉至本院。截至2020年5月28日，被告尚欠原告信用卡本金25074.88元、利息2403.14元、费用5149.25元。4、因被告拖欠原告信用卡欠款本息及费用，原告为实现自身合法权益委托江苏达谕律师事务所提起诉讼，原告为此而支出律师费4000元。本院认为：1、原告邮储银行徐州分行与被告彭清坤签订的《中国邮政储蓄银行人民币信用卡领用合约》系双方当事人真实意思表示，且主体适格，内容亦不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自义务。2、上述合约签订后，原告按约向被告发放了案涉信用卡，被告亦通过刷卡消费的形式向原告预借本金，但未能按合约约定及时归还透支款本息及各项费用，其行为已经构成违约，原告有权按照合约约定要求被告彭清坤偿还透支款本金、利息、滞纳金及各项费用等。故对于原告该部分诉请，本院予以支持。结合本院查明的事实，被告彭清坤应偿还原告信用卡透支本金25074.88元、利息2403.14元、费用5149.25元（该利息、费用暂计算至2020年5月28日,此后发生的利息、费用，按照合同约定的标准和计算方式计算至实际清偿完毕之日止）。3、关于律师费的承担。双方在合约中明确约定：“甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担”，现因被告违约，原告为实现债权与江苏达谕律师事务所签订了《委托代理合同》，委托该所指派律师为本案进行代理，并为此支付律师费4000元，该律师费未超过江苏省物价局、司法厅关于律师服务费相应的收费标准，故原告主张被告承担律师费4000元的诉请，有合同和法律依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告彭清坤于本判决生效之日起七日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐州市分行信用卡本金25074.88元、利息2403.14元、费用5149.25元。（该利息、费用暂计算至2020年5月28日,此后发生的利息、费用，按照合同约定的标准和计算方式计算至实际清偿完毕之日止）；二、被告彭清坤于本判决生效之日起七日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐州市分行为实现债权而支出的律师费4000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费716元，减半收取358元，保全费387元，合计745元，由被告彭清坤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员 臧 勇二〇二〇年七月二十八日书记员 王泽娟