陕西省合阳县人民法院民事判决书（2020）陕0524民初1335号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司合阳县支行。住所地：陕西省渭南市合阳县。负责人：赵军祥，该行行长。委托诉讼代理人：曹国成，该行工作人员。被告：杨建波，男，19XX年X月XX日出生，居民身份证号码：612XXXXXXXXXXXXXXX，汉族，农民，住陕西省合阳县。被告：魏斌香，女，19XX年X月X日出生，居民身份证号码：612XXXXXXXXXXXXXXX，汉族，农民，住陕西省合阳县，系被告杨建波之妻。被告：邹天奇，男，19XX年X月X日出生，居民身份证号码：612XXXXXXXXXXXXXXX，汉族，农民，住陕西省合阳县。被告：雷粉侠，女，19XX年X月X日出生，居民身份证号码：612XXXXXXXXXXXXXXX，汉族，农民，住陕西省合阳县，系被告邹天奇之妻。被告：魏哲民，男，19XX年X月X日出生，居民身份证号码：612XXXXXXXXXXXXXXX，汉族，农民，住陕西省合阳县。被告：李巧竹，女，19XX年XX月XX日出生，居民身份证号码：612XXXXXXXXXXXXXXX，汉族，农民，住陕西省合阳县，系被告魏哲民之妻。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合阳县支行（以下简称邮政银行合阳县支行）与被告杨建波、魏斌香、邹天奇、雷粉侠、魏哲民、李巧竹借款合同纠纷一案，本院于2020年5月25日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人曹国成及被告杨建波、魏斌香、邹天奇、雷粉侠、魏哲民均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。诉讼中，因被告李巧竹已去世，原告于2020年5月27日撤回对被告李巧竹的起诉。原告邮政银行合阳县支行向本院提出诉讼请求：要求被告杨建波、魏斌香承担还款责任，被告邹天奇、雷粉侠、魏哲民承担连带保证责任，偿还原告借款本金50000元及利息（利息按年利率18.954%计算，自2017年12月7日计算至借款清偿之日）。事实和理由：被告杨建波与妻子于2017年4月6日在原告处借款50000元，合同编号为61006599117046109487，贷款用途为农业投资，还款方式为阶段性等额本息，借款由被告邹天奇、雷粉侠，魏哲民、李巧竹提供担保。借款到期后，被告归还借款利息4280.04元，尚欠借款本金及剩余利息未清偿。原告工作人员多次找被告催要借款均未果，现诉讼要求依法支持原告的诉讼请求。原告邮政银行合阳县支行为支持其诉请，向本院提交以下证据：1、中国邮政储蓄银行个人贷款借据一份，用以证明被告杨建波向原告贷款50000元的事实。2、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单一份，用以证明原告于2017年4月6日向被告杨建波放款50000元。3、合同编号为61006599217045752109-1小额贷款额度借款合同一份，用以证明被告杨建波、魏斌香向原告借款50000元的事实。4、合同编号为61006599217045752109小额贷款联保协议书一份，用以证明五被告为联保小组成员，该联保小组牵头人为被告杨建波，该XX小组XX小组XX小组成员的债务承担连带责任担保。5、影像资料7份，用以证明合同签订过程及原告向被告发放贷款存折的事实。6、清息记录一份，用以证明该笔借款利息清偿至2017年12月6日。被告杨建波、魏斌香辩称，二被告向原告贷款属实，但这笔款二被告并未实际使用，故不同意承担还款责任。被告魏哲民辩称，被告为借款提供担保承担连带责任属实，但被告并未取钱，也未实际用款，故不同意承担担保责任。被告邹天奇、雷粉侠辩称，五被告三户联保向原告借款属实，二被告担保属实，但没有实际支取贷款，故不同意承担担保责任。对原告提供的6份证据，五被告对真实性均无异议，但提出对清偿利息情况不知晓，并提出该笔借款是同组村民白某某与原告工作人员说好后五被告共同到原告处办理的，办完手续后五被告就将原告所发放贷款的存折交给了白某某，五被告对借款并未实际支取并使用。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：五被告系同一村组村民。被告杨建波、魏斌香、邹天奇、雷粉侠、魏哲民为向原告邮政银行合阳县支行申请贷款，于2017年4月6日与原告邮政银行合阳县支行签订小额贷款联保协议书一份（合同编号为61006599217045752109），约定五被告为联保小组成员，联保小组牵头人为被告杨建波，从2017年4月6日至2019年4月6日，该联保小组成员均可多次申请贷款，原告在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元，且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币150000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。该XX小组XX小组其他成员发放的贷款提供连 带责任担保，保证方式为最高额连带责任保证，协议所担保的主债权为债权人在上述借款合同项下的债权。同日被告杨建波依据该协议向原告邮政银行合阳县支行申请借款50000元。双方签订小额贷款额度借款合同一份（合同编号为61006599217045752109-1），被告杨建波向原告邮政银行合阳县支行借款50000元，被告魏斌香作为共同借款人在合同上签名并捺印。被告杨建波亦向原告邮政银行合阳县支行出具贷款（手工）借据一份（借据编号为6100659911704610948701），约定借款期限12个月（从2017年4月6日至2018年4月6日），年利率14.58%，还款方式为阶段性等额本息。个人贷款发放单载明放款金额为50000元，放款日期为2017年4月6日，放款户名为杨建波，放款账号为XXXXXXXXXXXXXX7414，正常年利率为14.58%，逾期年利率为18.954%。借款后借款利息清偿至2017年12月6日。借款本金50000元及剩余利息均未清偿。 本院认为，原告与被告杨建波、魏斌香签订的小额贷款额度借款合同以及与被告杨建波、魏斌香、邹天奇、雷粉侠、魏哲民签订的小额担保协议书均系当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，且已实际履行，应受法律保护。借款后被告杨建波、魏斌香不能按约定偿还借款本息显属违约，原告有权按合同约定收回借款本息。故对原告要求被告杨建波、魏斌香偿还借款本息的诉讼请求应予支持。被告邹天奇、雷粉侠、魏哲民作为该笔借款的连带责任保证人，应对借款本息承担连带担保责任，故对原告要求被告邹天奇、雷粉侠、魏哲民对借款承担连带清偿责任的诉讼请求应予支持。原告主张利息按逾期利率计算，因合同对逾期利率计算有约定，且该约定未违反法律规定，故对原告要求被告杨建波、魏斌香按年利率18.954%支付借款利息的诉讼请求予以支持。借款利息清偿至2017年12月6日，故利息的起算应从2017年12月7起算。五被告辩称该笔借款并未实际支取使用，因原告已将借款发放至被告杨建波名下，被告杨建波将贷款发放存折交给他人支取为其个人行为，被告杨建波应对其行为后果承担责任，故对五被告的辩驳理由不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告杨建波、魏斌香返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合阳县支行借款本金50000元及利息（利息按年利率18.954%计算，从2017年12月7日计算至借款清结之日止）；二、被告邹天奇、雷粉侠、魏哲民对上述借款本息承担连带清偿责任。以上有给付内容的判决生效后十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1360元，减半收取680元，由被告杨建波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省渭南市中级人民法院。  审  判  员    张  莉     二〇二〇年七月十四日 书  记  员    方丽媛