武川县人民法院民事判决书（2020）内0125民初445号原告：武川县农村信用合作联社,住所地武川县可镇南大街16号；法定代理人：刘国春，武川县联社理事长。委托诉讼代理人：苏娟娟，武川县联社不良资产管理部员工。委托诉讼代理人：李晓群，内蒙古同声律师事务所律师。被告：张建飞，男，现住呼和浩特市。委托诉讼代理人：刘铮，内蒙古久晖律师事务所律师。委托诉讼代理人：温雅，内蒙古久晖律师事务所律师。原告武川县农村信用合作联社诉被告张建飞借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人苏娟娟、李晓群，被告委托诉讼代理人刘铮、温雅到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告武川县农村信用合作联社向本院提出的诉讼请求：1.请求法院判令终止原告与被告张建飞的借款合同。2.请求法院判令被告张建飞归还原告借款本金1499900元，截止2020年4月4日所欠利息205274.23元，本息合计1705174.23元，并承担归还前的应付利息（从2020年4月5日起承担利息的本金为1499900元，合同约定月利率8.9062‰，合同终止后利率按照合同利率加收50%计算，实际执行月利率13.3593‰，直至借款本息全部还清止）。3.请求法院判令被告张建飞承担抵押还款责任，原告对其提供的抵押物拍卖、变卖所得价款有优先受偿权。4.请求法院判令由被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：被告张建飞于2017年8月9日向原告借款1500000元，合同约定月利率8.9062‰，借款到期日2020年7月10日，同时借款人张建飞为该笔借款提供了房产抵押担保，抵押物分别位于乌兰察布市××区、建设路转角恩和世纪广场-商业-5033，集宁区恩和大街、建设路转角恩和世纪广场-商业-5032，集宁区恩和大街、建设路转角恩和世纪广场-商业-40124，集宁区恩和大街、建设路转角恩和世纪广场-商业-20602，集宁区恩和大街、建设路转角恩和世纪广场-商业-4045，并且在乌兰察布市集宁区不动产登记局办理预售商品房抵押权预告登记。被告并未按照借款合同的约定，按时履行还款义务，其行为已构成违约，经原告多次催要，被告仍未支付借款利息。为维护原告合法权益，保证原告信贷资产免受损失，现诉至武川县人民法院，请人民法院作出裁决，支持原告全部诉讼请求。被告张建飞委托诉讼代理人辩称：实际借款日期是31个月26天，本金核减过俩次，所以应还本金1467261元，利息162132元。抵押权预告登记不是现实的抵押权，没有优先受偿权。是否终止合同，请法庭查明事实，依法裁判。在开庭审理过程中，原告武川县农村信用合作联社为了其诉讼主张，依法向法庭提供了以下证据。证据一：个人借款合同。证明：被告向原告借款的事实，2017年7月31日，被告向原告申请借款1500000元，双方签订《个人借款合同》，合同约定借款期限为36个月，月利率为8.9062‰，按月结息，合同第九条1-（2）约定，于2018年7月10日还款300000元，于2019年7月10日还款600000元，于2020年7月10日还款600000元。证据二：抵押担保合同、房地产抵押清单、不动产登记证明。证明：被告张建飞自愿以自己位于乌兰察布市××区、建设路转角恩和世纪广场的五套房屋作为抵押物，为自己的借款提供抵押担保，并且分别在乌兰察布市集宁区不动产登记局办理了预售商品房抵押权预告登记。证据三：借款借据、贷户明细查询表、涉诉客户利息统计表。证明：原告已经按照合同约定，于2017年8月9日履行了发放借款的义务，而被告并未按照合同约定，足额还本付息，截止2020年4月4日，被告偿还借款本金100元，偿还借款利息226217.47元，尚欠本金1499900元，利息205274.23元。被告张建飞委托诉讼代理人质证意见：对于原告的证据一：对三性认可，但借款时间不是36个月，利息应以实际打款时间计算，实际打款日期是2017年8月9日。共计31个月26天。证据二：认可。证据三：借款借据三性认可，但记录不全。涉诉客户利息统计表不认可，贷户明细查询表认为贷字开头的都是还过的，其中，经过核减应还本金1467261元，利息162132元。2018年12月30日应还利息为227103元，实际还259742元，本金应该核减32639元，2018年12月31日以后的利息应以核减数的为准再计算利息。2019年4月21日应还利息263071元，实际还295810元，本金核减32739元，之后的利息应以本金1467261元计算。根据当事人的陈述和庭审当中确认的证据，本院认定的事实如下：2017年7月31日，张建飞与武川县农村信用合作联社可镇信用社签订《个人借款合同》，合同约定：借款金额为150万元，借款期限为：36个月，自2017年7月20日至2020年7月10日，本合同项下实际借款金额、借款日和到期日最终以借款凭证为准；借款用途：流动资金；借款利率：月利率8.9062‰；罚息：（1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本金为止。罚息利率：在借款期限内，逾期贷款罚息为在8.9062‰利率水平上加收50%。第九条、还款：（1）借款期限届满日归还本合同项下全部借款，具体归还日以借款凭证记载日期为准。（2）按下列还款计划归还本合同项下借款：于2018年7月10日还款300000元；于2019年7月10日还款600000元；于2020年7月10日还款600000元。第十一条、担保：1.本合同项下债务的担保方式为：抵押担保。由张建飞提供连带责任担保，并另行签订相应的担保合同。第十二条、违约事件及处理：下列事项之一即构成或视为借款人在合同项下违约事件：1.借款人未按本合同的约定履行对贷款人的支付和清偿义务；5.借款人信用状况或偿还能力出现明显下降的，出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：4.宣布本合同，借款人和贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款全部或部分立即到期，并予以提前清偿。同时，张建飞与武川县农村信用合作联社可镇信用社签订《抵押担保合同》，合同约定：张建飞用位于乌兰察布市××区、建设路转角恩和世纪广场-商业-5033室、5032室、40124室、20602室、4045室提供抵押担保。2017年8月3日乌兰察布市不动产登记中心对上述五套房屋出具预售商品房买卖预告登记证明和预售商品房抵押权预告登记证明。另查明，2017年8月9日，武川县农村信用合作联社可镇信用社给张建飞发放贷款150万元。2018年12月30日张建飞归还本金100元，利息合计22617.47元，以后再无归还借款本息，现尚欠本金1499900元。关于利息的计算：从2017年8月9日至2018年12月30日共计508天，利息为226217.48元（1500000元*8.9062‰/30天*508天）；从2019年1月1日至2020年4月4日共计461天，利息为205274.22元（月息8.9062‰，以1499900元为基数）（1499900元*8.9062‰/30天*461天），现尚欠本金1499900元，利息205274.23元（0.01+205274.22）。还查明，在诉讼过程中，武川县农村信用合作联社于2020年6月30日向本院申请财产保全，请求对张建飞所有的位于乌兰察布市××区、建设路转角恩和世纪广场-商业-5033室、5032室、40124室、20602室、4045室房屋予以查封。武川县农村信用合作联社以中国人寿财产保险股份有限公司出具的诉讼财产保全责任保险（保单号：6615492020150125000001）作为担保。本院于2020年6月30日作出（2020）内0125民初445号民事裁定书，裁定：对被申请人张建飞（身份证号：×××）所有的位于乌兰察布市××区、建设路转角恩和世纪广场-商业-5033室、5032室、40124室、20602室、4045室房屋予以查封，期限为三年。预交申请费5000元。本院认为，首先，张建飞与武川县农村信用合作联社可镇信用社签订《个人借款合同》、《抵押担保合同》，是双方真实意思表示，合法有效。在信用社依约交付借款后，张建飞应当按约定及时归还借款本息，张建飞在归还部分借款本息后，不再归还的行为已构成违约，应承担违约责任。按照《个人借款合同》约定，信用社请求终止与张建飞的借款合同，偿还尚未到期的借款本金，本院予以支持。其次，关于信用社对涉案的五套房屋拍卖、变卖所得的价款是否享有优先受偿权。本院认为，上述房产已办理预售商品房抵押权预告登记，但与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。依照《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，预售商品房抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他的效力。因此，原告信用联社作为上述房屋预售商品房抵押权预告登记的权利人，在未办理上述房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对上述房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对上述房屋的处分；但依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，抵押权自登记时设立，信用联社对上述房屋不享有现实抵押权。据此，信用联社主张对上述房屋拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权，本院不予支持。综上所诉，原告武川县农村信用合作联社的诉讼请求，本院部分予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条，第九十一条第七项，第一百九十六条，第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一，判令终止原告武川县农村信用合作联社与被告张建飞的借款合同。二，由被告张建飞归还原告武川县农村信用合作联社借款本金1499900元，利息205274.23元（截止到2020年4月4日），本息合计1705174.23元，款于本判决生效后四十五日内付清。并承担归还前的应付利息，如到期未付清继续按照合约的利率支付利息，直至借款本金全部还清止。三，驳回原告武川县农村信用合作联社其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10074元，申请保全费5000元，由被告张建飞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人人数提供副本，上诉于内蒙古自治区呼和浩特市中级人民法院。审判员 王志刚二○二○年七月二十七日书记员 李 飞附相关法律：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十一条有下列情形之一的，合同的权利义务终止：(七)法律规定或者当事人约定终止的其他情形。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条【预告登记】当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百八十七条【不动产抵押登记】以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。