黑龙江省大庆市红岗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黑0605民初759号 原告：中国工商银行股份有限公司大庆红岗支行，住所地大庆市红岗区萨大中路北24号。 主要负责人：范晓慧，职务行长。 委托诉讼代理人：梁兵，黑龙江**兴律师事务所律师。 被告：张尊祥，男，汉族，1968年8月8日出生，无固定职业，住大庆市红岗区。 被告：宋国娟，女，汉族，1967年1月20日出生，无固定职业，住大庆市红岗区。 被告：大庆市红岗城市建设投资开发有限公司，住所地黑龙江省大庆市红岗区原建委办公楼。 法定代表人：庞英涛，职务经理。 原告中国工商银行股份有限公司大庆红岗支行（以下简称工商银行）与被告张尊祥、宋国娟、大庆市红岗城市建设投资开发有限公司（以下简称红岗城投公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人梁兵到庭参加诉讼，被告张尊祥到庭参加诉讼，宋国娟、被告红岗城投公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行向本院提出诉讼请求：1．请求判令被告偿还借款本金217,311.86元及截止2020年4月21日的利息2,659.40元，合计219,971.26元，并按照借款合同约定的罚息利率10.31625%（年）、复利10.31625%（年）的标准支付自2020年4月22日起至实际给付之日止的罚息、复利，律师费3,000元，以上合计222,971.26元；2．被告红岗城投公司对以上诉讼请求承担连带责任，原告可以从其保证金账户和其在中国工商银行其他分支机构开立的所有账户扣收全部贷款本息；3．如被告不能偿还上述款项，判令将被告张尊祥、宋国娟所有的坐落于大庆市红岗区红城国际住宅小区15号楼3单元301室的抵押房产拍卖或变卖、折现，所得价款优先实现原告抵押权；4．判令被告承担诉讼费。事实和理由：2014年11月20日，被告张尊祥、宋国娟与原告签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定贷款金额为人民币250,000元，用于购买大庆市红岗区红城国际住宅小区15号楼3单元301室房屋，借款期限为23年，被告以其购买的该处房产提供担保，同时，被告红岗城投公司出具担保函，承诺对上述借款在办理抵押登记之前承担阶段性连带保证责任，此外双方还对贷款利率、罚息、违约责任、抵押担保范围、争议解决方式等内容进行约定。原告按合同约定于2014年11月20日向被告张尊祥、宋国娟发放贷款250，000元，并于当日将该笔贷款全部转入红岗城投公司开立的一般账户中。在借款合同履行过程中，借款人张尊祥、宋国娟多次违约，截止2020年4月21日，已连续3次未足额还款、累计23次违约。根据借款人与原告签订的《个人购房借款/担保合同》第十四条违约及违约责任14.1.L项和14.2（4）、14.2（6）项的规定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用并承担违约责任。被告张尊祥、宋国娟违约后经原告多次催收无果，故提出以上诉讼请求。 被告张尊祥承认原告提出的全部诉讼请求。 被告宋国娟、红岗城投公司未到庭也未提交书面答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行质证，对原告提交的《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、担保函（以上证据均系复印件，与原件核对一致）、自营历史明细列表、诉讼委托代理合同，本院经审查，对以上证据均予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年11月20日张尊祥、宋国娟与工商银行签订了《个人购房借款/担保合同》，向工商银行借款250，000元，用于购买红岗城投公司开发的大庆市红岗区红城国际住宅小区15号楼3单元301室房屋，借款期限为23年，张尊祥、宋国娟以其购买的该处房产提供抵押担保，但没有办理抵押登记。工商银行按合同约定于2014年11月20日向被告张尊祥、宋国娟发放贷款250，000元，并于当日将该笔贷款全部转入红岗城投公司开立的账号为09×××45的一般账户中。截止到2020年4月21日，被告张尊祥、宋国娟已经连续3次未足额还款、累计23次违约，尚欠借款本金217,311.86元、利息2,659.40元。 2014年11月19日，红岗城投公司向工商银行出具《担保函》约定，从张尊祥、宋国娟的贷款发放之日起至其用于抵押的房屋办妥抵押登记之日并将他项权利证明交由工商银行之日止，红岗城投公司为张尊祥、宋国娟在工商银行的250，000借款提供阶段性连带责任担保，并用保证金账户中的12,500元提供保证金质押担保，如张尊祥、宋国娟未按约定履行还款义务，工商银行可以从红岗城投公司保证金账户以及其在中国工商银行其他分支机构开立的所有账户中扣收全部贷款本息，如账户中存款不足，红岗城投公司继续负责偿还张尊祥、宋国娟应偿付贷款本息及费用。 另查明，被告张尊祥于2020年4月22日至2020年6月20日期间已偿还借款本金3,136.31元、利息4,533.48元。截止至2020年6月20日止，被告张尊祥尚欠借款本金为214,175.55元，无积欠利息。 本院认为，原告与被告张尊祥、宋国娟签订的《个人购房借款/担保合同》合法、有效，原、被告双方均应按照合同约定履行各自义务，原告已经按照约定履行了25万元的放款义务，但被告张尊祥、宋国娟在合同履行过程中多次违约，截止2020年4月21日已连续3次未足额还款，累计违约23次，按照合同约定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用并承担违约责任。故原告按照该约定要求被告张尊祥、宋国娟承担还款义务并支付相应的利息、罚息的请求，符合法律规定，应予支持；又根据法律规定，不动产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。因被告张尊祥、宋国娟购买的该房产未办理抵押登记，即抵押权未设立，故原告要求对该房屋享有优先受偿权的请求不予支持；根据被告红岗城投公司出具的担保函中的约定，原告按照合同约定提前收回贷款，被告红岗城投公司对被告张尊祥、宋国娟所欠的未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用承担连带保证责任；对于律师费，原告庭审中并没有举证证明其已经交纳该笔费用，故对其该项请求不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零六条、第二百零七条《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第八十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告张尊祥、宋国娟于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司大庆红岗支行借款本金214,175.55元，并给付以本金214,175.55元为基数，按照年利率10.31625%标准计算自2020年6月21日至实际给付之日止的罚息，按照年利率10.31625%标准计算自2020年6月21日至实际给付之日止的复利； 二、被告大庆市红岗城市建设投资开发有限公司对上述款项承担连带给付责任，在履行以上款项后有权向被告张尊祥、宋国娟追偿； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司大庆红岗支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计2,322.28元，由张尊祥、宋国娟负担2,260.28元，由原告中国工商银行股份有限公司大庆红岗支行负担62元。保全费1,634.86元，由张尊祥、宋国娟负担，被告红岗城投公司对被告张尊祥、宋国娟负担的该费用承担连带给付责任后有权向被告张尊祥、宋国娟追偿。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省大庆市中级人民法院。 审判员  王升 二〇二〇年八月三十一日 法官助理张纪元 书记员刘莹 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法>若干问题的解释》 第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占用作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。