广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初16122号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行，住所地广东省佛山市南海区***********************、一座21层，统一社会信用代码914***********548U。负责人：江志昆。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘小凤，广东淼鑫律师事务所律师。被告：张某1，男，1974年4月18日出生，汉族，住福建省安溪县***********，现住广东省南海区狮山镇骏景花园C区04栋702房，公民身份号码350************81X。被告：高桂红，女，1977年12月15日出生，汉族，住广东省佛山市南海区狮山镇湖景湾11栋1座505房，现住广东省南海区狮山镇骏景花园C区04栋702房，公民身份号码350************823。被告：佛山市溪山语茶业贸易有限公司，住所地广东省佛山市南海区狮山中心城区俊景花园A区******，统一社会信用代码914************708。法定代表人：张某1。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行诉被告张某1、高桂红、佛山市溪山语茶业贸易有限公司（以下简称“溪山语公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用简易程序于2020年8月21日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人刘小凤到庭参加了诉讼，各被告经本院传票传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告张某1立即向原告偿还借款本金578465.12元、利息9693.81元、罚息420.31元(其中利息、罚息暂计算至2020年6月17日，此后至实际清偿之日止，以尚欠的借款本金为基数按中国人民银行公布的五年期人民币贷款基准利率上浮45%再上浮50%计算罚息)；2.判令被告张某1立即向原告支付律师费16069.3元；3.判令原告对被告张某1、高桂红提供抵押的位于佛山市南海区******************(粤房地权证佛字第0200313346号A，粤(2018)佛南不动产证明第0005412号)在上述第1、2项债权范围内享有优先受偿权；4.判令被告高桂红、溪山语公司对上述第1、2项债务承担连带清偿责任；5.判令本案的案件受理费、财产保全费由三被告共同承担。事实和理由：一、签约情况。(一)《小企业主快捷贷业务客户申请表》、《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》2017年11月10日，被告张某1向原告申请贷款，被告高桂红在申请表上签名确认对被告张某1的贷款知情并同意共同偿还贷款。2017年12月7日，原告与被告张某1签订了合同编号为：4499980Q217126444140的《个人额度借款合同》，合同约定原告向被告张某1提供人民币80万元整的授信额度，额度借款存续期自2017年12月7日至2027年12月7日，在额度支用期内，被告张某1可以循环使用授信额度。单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日。合同第十一条约定，本合同项下的利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》的约定为准。在借款期间，如被告张某1未按合同约定的日期偿还贷款本金的，原告有权在贷款执行利率基础上加收50%计算罚息。合同第四十七条约定，如借款人违反合同约定的，贷款人有权宣布本合同的债务提前到期。第四十九条约定，贷款人因实现债权而发生的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费等，均由被告张某1承担。《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》显示，贷款额度支用期截止到2022年12月7日，原告同意被告张某1申请借款80万元，期限为60个月，还款方式为阶段性等额本息，还款日为按月对日还款，贷款利率为浮动利率，在中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮45%，借款用途为采购货物。(二)《个人最高额抵押合同》、《不动产登记证明》为保证债权的顺利实现，被告张某1、高桂红与原告签订了合同编号为4499980Q317127074439的《个人最高额抵押合同》，自愿以其名下位于佛山市南海区******************为主合同项下的债务提供抵押担保并办理了抵押登记手续，原告取得了《不动产登记证明》编号：粤(2018)佛南不动产证明第0005412号。担保范围为：本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项、抵押权人为实现债权与担保权利发生的费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等)。(三)《担保函》为保证债权的顺利实现，被告溪山语公司于2017年11月10日向原告出具《担保函》，愿意为被告张某1与原告签订的4499980Q217126444140《个人额度借款合同》项下的债务提供连带责任担保担保，保证范围为：上述借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权的费用。(四)《送达地址确认书》2017年12月7日，被告张某1、高桂红向原告出具《送达地址确认书》，同意以其提供确认的地址作为接收各类诉讼文书的送达地址，并承担因送达问题而产生的相应法律效果。二、放款情况2018年1月19日，原告依约向被告张某1发放了80万元的贷款，借款期限自2018年1月19日至2023年1月19日。三、违约情况被告张某1收到贷款后仅偿还了部分借款本金及利息，自2020年4月20日开始未能按时足额还款，担保人亦未承担担保责任，构成违约。截止到2020年6月17日，被告张某1共拖欠本金人民币578465.12元、利息9693.81元、罚息420.31元，本息合计588579.24元。根据《小企业主快捷贷业务客户申请表》、《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》、《个人最高额抵押合同》、《担保函》的约定，原告有权要求被告张某1立即提前清偿所欠的全部本金、利息、罚息、违约金，被告高桂红作为被告张某1的配偶及抵押人，对上述所欠夫妻共同债务承担连带清偿责任；被告溪山语公司作为连带保证人，对被告张某1上述债务承担连带清偿责任；原告对抵押物享有优先受偿权；诉讼费、律师费由三被告共同承担。诉讼中，原告补充陈述，截止到2020年8月16日，本案借款尚欠本金578465.12元、利息15609.78元、罚息1391.66元。各被告未作答辩亦未举证。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院经审查后对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。本院结合采信的证据及当事人陈述，确认原告诉状所述事实。并查明，涉讼借款自2020年3月开始逾期。原告起诉后，本院按原、被告约定的司法送达地址，向各被告邮寄送达了本案起诉状副本，邮件均于2020年7月22日被签收。本院认为，案涉《小企业主快捷贷业务客户申请表》、《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》、《个人最高额抵押合同》、《担保函》，系原告与各被告之间的真实意思表示，合法有效。被告张某1在履行合同的过程中，多期未按期偿还借款本息，已属违约。原告现以诉讼方式请求被告张某1提前偿还本案贷款本息，而本案的应诉材料于2020年7月22日送达给被告张某1，故本院认定案涉贷款于该日全部提前到期，被告张某1应立即偿还案涉贷款的全部本金并按合同约定计付利息和罚息。原告在本案中主张的计至2020年8月16日的贷款本金、利息和罚息，合法合约，本院予以支持。因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，本案贷款基准利率因此转换为全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）。本案的借款合同、抵押合同及担保函约定借款人的违约责任及担保范围里均包括了律师费损失的承担，原告聘请律师代理参加诉讼也是客观存在的事实，且原告主张律师费损失16069.3元，合法合理，本院予以支持。被告高桂红作为被告张某1的配偶及共同抵押人，并承诺对本案债务承担共同还款义务，依法应对本案债务承担共同清偿责任。同时，约定的抵押房产已办理了抵押登记，抵押权已依法设立，故原告对该抵押房产在本案债权范围内享有优先受偿权。本案债务发生在被告溪山语公司出具的《有限公司担保函》约定的担保期间及担保债权范围内，被告溪山语公司依约应对本案债务承担连带清偿责任。本案被担保的债权既有物的担保又有人的担保，各方未就抵押物担保与保证人担保的实现顺序进行约定，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。因此，如被告张某1、高桂红不能归还本案贷款本金及利息、罚息的，原告应先以依法处理抵押担保的房地产所得的价款优先清偿，抵押权实现后债务仍未完全清偿的，保证人即被告溪山语公司应就原告未受清偿数额承担连带清偿责任。原告主张被告溪山语公司对本案全部债务承担连带清偿责任，依据不足，本院不予支持。各被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张某1、高桂红应于本判决发生法律效力之日起十日内归还贷款本金578465.12元及相应利息15609.78元、罚息1391.66元（前述利息、罚息暂计至2020年8月16日，自2020年8月17日起，以所欠本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率上浮45%再上浮50%计算罚息至欠款实际清偿日止，期间如遇贷款市场报价利率调整，则上述罚息计算标准从次年1月1日起相应调整）予原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行；二、被告张某1、高桂红应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费16069.3元予原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行对被告高桂红名下的位于佛山市南海区******************的不动产【不动产登记证明号：粤(2018)佛南不动产证明第0005412号，相关证号：0200313346】以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一、二项债权范围内享有优先受偿权；四、如原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行在实现了本判决第三项抵押权后债权仍未完全实现的，被告佛山市溪山语茶业贸易有限公司应就原告未受清偿债权部分承担连带清偿责任；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4923.25元（适用简易程序，减半收取）、财产保全费3543.24元，合计8466.49元（原告已预交），由三被告连带负担，并应于给付上述款项时一并支付给原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  肖英青二〇二〇年八月二十八日书记员  邓倩雯