广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0402民初2931、2975、2976、2979、2981、2984、2986、2988、2994、2995、2996、2998、2999、3001、3003、3005、3006、3008、3009、3010、3011、3012号原告：中国农业银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市************，统一社会信用代码91440400G18497736W。负责人：林武忠，行长。委托诉讼代理人：邓琼妹，北京大成（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵颖欣，北京大成（珠海）律师事务所实习律师。被告：詹益强等人（被告信息详见附表1）。原告中国农业银行股份有限公司珠海分行（以下简称农行珠海分行）与各案被告信用卡纠纷二十二案，本院立案后，依法适用小额诉讼程序，于2020年7月2日公开开庭审理了本案。原告农行珠海分行的委托诉讼代理人邓琼妹到庭参加诉讼。各案被告经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。农行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.判令各案被告立即支付信用卡拖欠透支本金以及至还清全部欠款之日止的透支利息（按日利率万分之五的标准计算，详见附表1）；2.判令各案被告立即支付计至部分清偿之日止的逾期还款违约金（按最低还款额未偿还部分的5%计算，详见附表1）；3.判令各案被告立即支付费用（详见附表1）。4.判令各案被告承担本案等全部诉讼费用（详见附表2）。事实和理由：各案被告向农行珠海分行申请办理信用卡（卡号详见附表1）。双方就各自的权利义务进行了具体的约定，其中各案被告在其递交申请表中签字确认其已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规定。《金穗贷记卡领用合约》第四条“4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率于上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。”和“4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元支付逾期还款违约金。”《金穗贷记卡领用合约》所附收费表还对收费项目及标准等进行了详细的规定，其中取现手续费境内本行预借现金取现、转账、充值按交易金额1%，最低1元的标准收取手续费，逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计收。另外，中国农业银行在其门户网站上公示消费分期手续费收费标准：每期手续费为分期付款本金0.6%，按月收取。《领用合约》第9.5条“与本合约相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以乙方邮寄地址为送达地址。若发生变更，乙方应书面或通过双方认可的其他方式通过发卡行，否则仍视为送达。因乙方提供的地址不确切或未及时告知变更后的地址，造成相关通知或文书无法送达或未及时送达的，由乙方自行承担可能产生的法律后果。各案被告的申请经农行珠海分行审核批准后，农行珠海分行为各案被告办理了中国农业银行金穗贷记卡（卡号详见附表1）。各案被告持卡透支消费后，未能按约定的期限及时还款，经农行珠海分行催收，各案被告仍未完全清偿。各案被告持卡消费逾期还款（详见附表1）已构成违约，农行珠海分行向各案被告主张欠款无果，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，提起诉讼。各案被告未作答辩。农行珠海分行就所述各案被告未依约还款等事实提供了中国农业银行金穗贷记卡申请表、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》《收费标准》及原告官网公示的“消费分期”收费标准等证据予以印证，并附上账户资料信息、交易记录对各案被告的欠款构成加以说明。农行珠海分行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对农行珠海分行所述各案被告欠款的事实予以确认。本院认为，各案被告向农行珠海分行申请办理信用卡，农行珠海分行批准并为其办理了信用卡业务，双方已形成了信用卡合同关系，农行珠海分行依约为各案被告办理金穗信用卡并提供了相应的服务，各案被告透支后没有按约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，本院对农行珠海分行主张的本金诉求予以支持。但利息、违约金及费用在经年累计中往往会超过持卡人的实际承受能力，导致双方之间利益严重失衡，甚至会诱发社会不稳定因素，因此利息和违约金及其他费用之和应以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额为限。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：各案被告于本判决生效之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司珠海分行偿还计至暂计日止的透支本金及暂计利息、违约金、各项费用和暂计日次日起至款项付清之日止，以透支本金为基数，按日利率万分之五计算的利息和按最低还款额未还部分5%计算的违约金（详见附表2，利息和违约金及费用之和如超过以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额，以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额计算）。如各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费和保全费由各案被告承担（详见附表2）。本判决为终审判决。审判员 刁 梅二〇二〇年七月二日书记员 邱淑祯书记员 谢嘉瑾书记员 何 佳附表1：序号案号姓名性别，民族，出生日期身份证地址公民身份号码卡号暂计日次日起被告还款欠款本金利息违约金滞纳金分期手续费其他费用暂计日期合计1（2020）粤0402民初2931号詹益强男,汉族,1956年11月30日广东省陆丰市*********44152*****1130*071625********96044还款本金6元22730.383247.381265.410391.3802020年6月23日27634.552（2020）粤0402民初2975号陶华平男,汉族,1992年7月19日湖南省安化县***********民组430********719*616625********58626还款本金10元23928.752610.03624.020002020年6月23日27162.83（2020）粤0402民初2976号何仁亮男,瑶族,1986年4月21日湖南省江永县**************431********421*515625********047160239091077.43892.810311.102019年12月26日26190.344（2020）粤0402民初2979号肖玉珍女,汉族,1968年3月27日广东省珠海市斗门区南山村二区**440********327*246625********45409023737.261265.671043.090212.3802019年12月26日26258.45（2020）粤0402民初2981号邱秋萍女,汉族,1990年10月5日广东省电白县********440********005*368625********23192还款本金374.41元23137.952784.75882.790448.8602020年6月23日27254.356（2020）粤0402民初2984号陈嘉丽女,汉族,1989年7月5日广东省台山市***********440********705*828625********75225022665.881729.57593.140002019年12月26日24988.597（2020）粤0402民初2986号胡芳女,汉族,1992年5月23日湖南省华容县**********430********523*221625********28763022167.452498.511232.350344.34短信服务费3元2019年12月26日26245.658（2020）粤0402民初2988号吴俊风女,汉族,1973年5月6日广东省珠海市香洲区***************441********506*428625********07667021908.641029.54515.920002019年12月26日23454.19（2020）粤0402民初2994号周雪梅女,壮族,1989年9月28日广西龙州县*************452133*****928*327625********06353021567.132796.141240.410002019年12月26日25603.6810（2020）粤0402民初2995号林会凯男,汉族,1964年10月20日河北省任丘市开发区*******132*****641020*010625********50014021546.072192.041192.090275.402019年12月26日25205.611（2020）粤0402民初2996号梁彩霞女,汉族,1984年3月16日广东省珠海市斗门区斗门镇大濠冲村二区*****440********316*003625********71398还款本金45元21468.784538.741258.510133.02短信服务费3元2020年6月23日27402.0512（2020）粤0402民初2998号张玲女,汉族,1975年11月18日广东省珠海市香洲区***************420********118*388625********37653还款本金550元20377.684561.181566.13039202020年6月23日26896.9913（2020）粤0402民初2999号邓顺男,汉族,1989年11月10日重庆市合川区钱塘镇小泥村4组107号500********110*638625********25911还款本金1424.95元19258.722000.85822.09094.502020年6月23日22176.1614（2020）粤0402民初3001号曾起金女,汉族,1985年6月20日广东省阳江市阳东区***************441********620*866625********94067019255.712385.35971.190154.4202019年12月26日22766.6715（2020）粤0402民初3003号刘基銮男,汉族,1973年6月19日广东省阳西县*************441********619*033625********49701018121.082571.621055.720002019年12月26日21748.4216（2020）粤0402民初3005号宋雷女,汉族,1985年10月7日河南省罗山县******上刘组341********007*322625********73928012273.762323.71345.320002019年12月26日14942.7917（2020）粤0402民初3006号曹玉龙男,汉族,1984年10月24日广东省珠海市香洲区*****************340********024*014625********07485011886.971618.54691.1900现金转账手续费39.92元2019年12月26日14236.6218（2020）粤0402民初3008号姚棉烽男,汉族,1982年5月12日广东省汕头市潮阳区****龙井南中龙井商住楼3幢705号102户440********512*410625********42131010934.781043.1621.050188.9402019年12月26日12787.8719（2020）粤0402民初3009号郭中华男,汉族,1985年6月11日重庆市永川市******500********611*991625********47373还款本金770.31元9403.562017.28563.060157.6902020年6月23日12141.5920（2020）粤0402民初3010号韦佳男,汉族,1977年3月10日广西北流市************452********310*518625********3679509689.351513.36361.35078.1502019年12月26日11642.2121（2020）粤0402民初3011号黄雪平女,汉族,1976年11月18日广东省珠海市斗门区**************440********118*729625********2625207299.98585.45313.48062.7602019年12月26日8261.6722（2020）粤0402民初3012号黄蕴兰女,汉族,1982年2月12日湖南省蓝山县********432********212*021625********4713106571.41650.44376.080141.61短信服务费3元2019年12月26日7742.54备注：①金额单位为元；②未标注币种的均为人民币，外币以实际标注币种为准。附表2：序号案号姓名欠款本金利息违约金滞纳金分期手续费其他费用暂计日期案件受理费保全费1（2020）粤0402民初2931号詹益强22730.383247.381265.410391.3802020年6月23日217.0002（2020）粤0402民初2975号陶华平23928.752610.03624.020002020年6月23日211.0003（2020）粤0402民初2976号何仁亮239091077.43892.810311.102019年12月26日227.0004（2020）粤0402民初2979号肖玉珍23737.261265.671043.090212.3802019年12月26日228.0005（2020）粤0402民初2981号邱秋萍23137.952784.75882.790448.8602020年6月23日211.0006（2020）粤0402民初2984号陈嘉丽22665.881729.57593.140002019年12月26日212.00269.897（2020）粤0402民初2986号胡芳22167.452498.511232.350344.34短信服务费3元2019年12月26日228.0008（2020）粤0402民初2988号吴俊风21908.641029.54515.920002019年12月26日193.0009（2020）粤0402民初2994号周雪梅21567.132796.141240.410002019年12月26日220.00010（2020）粤0402民初2995号林会凯21546.072192.041192.090275.402019年12月26日215.00011（2020）粤0402民初2996号梁彩霞21468.784538.741258.510133.02短信服务费3元2020年6月23日215.00012（2020）粤0402民初2998号张玲20377.684561.181566.13039202020年6月23日219.00275.1413（2020）粤0402民初2999号邓顺19258.722000.85822.09094.502020年6月23日163.00014（2020）粤0402民初3001号曾起金19255.712385.35971.190154.4202019年12月26日185.00015（2020）粤0402民初3003号刘基銮18121.082571.621055.720002019年12月26日172.00016（2020）粤0402民初3005号宋雷12273.762323.71345.320002019年12月26日87.00017（2020）粤0402民初3006号曹玉龙11886.971618.54691.1900现金转账手续费39.92元2019年12月26日78.00018（2020）粤0402民初3008号姚棉烽10934.781043.1621.050188.9402019年12月26日60.00019（2020）粤0402民初3009号郭中华9403.562017.28563.060157.6902020年6月23日51.00020（2020）粤0402民初3010号韦佳9689.351513.36361.35078.1502019年12月26日46.00021（2020）粤0402民初3011号黄雪平7299.98585.45313.48062.7602019年12月26日25.00022（2020）粤0402民初3012号黄蕴兰6571.41650.44376.080141.61短信服务费3元2019年12月26日25.000备注：①金额单位为元；②未标注币种的均为人民币，外币以实际标注币种为准；③利息和违约金及费用之和如超过以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额，以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的金额计算。