上海市静安区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0106民初14597号原告：浙商银行股份有限公司上海分行，住所地上海市。负责人：吴建伟，分行行长。委托诉讼代理人：张晓莉，女。委托诉讼代理人：黄婧，女。被告：王昱，男，1982年7月13日出生，汉族，住上海市。被告：杜旖旎，女，1983年10月9日出生，汉族，住上海市。原告浙商银行股份有限公司上海分行与被告王昱、被告杜旖旎金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月23日受理后，依法适用简易程序。同日，本院对原告提出的财产保全申请作出民事裁定，冻结被申请人王昱、杜旖旎银行存款7,071,726.96元或查封、扣押其相应价值的财产，并予以执行。本案于2020年6月15日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄婧、被告杜旖旎到庭参加诉讼。被告王昱经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。2020年7月20日，本案依法转为普通程序适用独任制，于同年9月17日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄婧、被告杜旖旎到庭参加诉讼。被告王昱经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告王昱归还原告贷款本金7,000,000元,并支付利息83,288.14元和复利370.97元；2.判令被告王昱支付原告自2020年1月17日起至实际清偿之日止的逾期利息(以上述本息合计7,083,288.14元为基数，按合同约定的逾期利率计收)；3.判令原告有权对被告王昱名下的抵押房产在28,000,000元范围内行使抵押权；4.判令被告杜旖旎对上述债务在28,000,000元范围内承担连带清偿责任；5.两被告承担本案诉讼费和保全费。事实与理由：2019年7月12日，原告、被告王昱签订《综合授信协议(小企业2019年版)》，约定原告向被告王昱提供18,000,000元的综合授信额度，期限为自2019年7月12日起至2029年7月12日止。同日，原告与被告王昱订立《最高额抵押合同》，约定其名下房产为上述债务提供抵押担保。同日，原告与被告杜旖旎订立《最高额保证合同》，约定被告杜旖旎对上述债务承担连带保证责任。2019年7月26日，原告与被告王昱订立《借款合同(网签版)》，约定原告为被告王昱提供借款7,000,000元，借款期限为2019年7月26日至2022年7月12日。合同签订后，原告依约放款，被告王昱未按约还款，被告杜旖旎未代为清偿。为此，原告将两被告诉至法院，请求判如所请。审理中，原告增加诉讼请求：被告王昱支付原告公证费5,000元。被告杜旖旎辩称，对债务提前到期日不认可，两被告没有收到债务提前到期通知书。另不同意承担公证费。被告王昱未到庭答辩，亦未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，原告为证明其主张，向本院提供以下证据予以证明：1、《综合授信协议(小企业2019年版)》、《借款合同(网签版)》及其保全证据《公证书》，证明原、被告王昱之间的借款合同关系；2、公证费发票，证明原告为保全证据所支付的费用；3、对账单、欠息测算单，证明原告已将贷款交付被告王昱及其欠款的事实；4、《债务提前到期通知书》及交寄凭证，证明原告已向被告王昱通知债务提前到期；5、《最高额保证合同》，证明原告与被告杜旖旎之间的保证担保关系；6、《最高额抵押合同》、《不动产登记证明》，证明原、被告王昱之间的抵押担保关系；7、《债务催收及法律文书送达地址、方式确认书》，证明被告杜旖旎确立约定送达地址。对于本案的事实，本院认定如下：(一)2019年7月12日，原告与被告王昱签订《借款合同(小企业2019年版)》，约定原告向被告王昱提供28,000,000元的授信额度，期限为自2019年7月12日起至2029年7月12日止。2019年7月26日，原告与被告王昱签订《借款合同(网签版)》，约定原告向被告王昱提供7,000,000元借款，单笔借款凭证不超过5,000,000元，借款期限自2019年7月26日至2022年7月12日，期中单笔借款期限不超过12个月。借款利率采用固定利率，按年利率7.6%执行，按月结息，到期还本；从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人有权依据人民银行规定计收复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼(仲裁)费、律师费、差旅费、司法鉴定费、调查取证费及其他实现债权的一切费用。2019年7月26日，原告向被告王昱发放贷款7,000,000元。自2019年12月20日至今，被告王昱未再足额结息。2020年1月6日，原告向被告王昱制发《债务提前到期通知书》，宣布全部债务于2020年1月16日提前到期。截至2020年1月16日，被告王昱尚欠原告借款本金本金7,000,000元、利息83,288.14元、复利370.97元。另约定被告王昱的贷款人通知及法律文书送达地址为上海市杨浦区国秀路XXX弄XXX号XXX室，贷款人按照该址交邮后的第3个自然日即视为送达；该址不准确的，法律文书退回之日视为送达之日。(二)2019年7月12日，原告与被告杜旖旎订立《最高额保证合同》，约定被告杜旖旎自愿为被告王昱自2019年7月12日至2029年7月12日止实际与原告形成的债务在最高余额28,000,000元提供担保。担保范围为本金、利息、逾期利息、复利、罚息等；保证方式为连带责任保证；保证期间为若发生法律、法规规定或主合同约定的事项，导致主合同债务被债权人宣布提前到期的，保证人保证期间自主合同债务提前到期之日起两年。债权人主债权同时存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，债权人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任或物的担保人同时履行担保责任，保证人承诺不因此而提出抗辩。债权人放弃、变更或丧失其他担保权益的，保证人的保证责任持续有效，不因此而无效或减免。(三)2019年7月12日，原告与被告王昱订立《最高额抵押合同》，约定被告王昱自愿为其自2019年7月12日起至2029年7月12日止实际与原告形成的债务在最高余额28,000,000元提供抵押担保(余值抵押)，以其位于上海市杨浦区国秀路XXX弄XXX号XXX室房产向原告提供抵押担保，担保范围为本金、利息、逾期利息、复利、罚息等。2019年7月24日，原告与被告王昱办理了抵押权登记手续，权利人为原告，义务人被告王昱。(四)2019年7月26日，被告杜旖旎签署《债务催收及法律文书送达地址、方式确认书》，确认法律文书送达地址均为上海市杨浦区殷高东路XXX弄XXX号XXX室，该址不准确的，法律文书退回之日视为送达之日。本院认为，当事人间签订的《综合授信协议(小企业2019年版)》、《借款合同(网签版)》、《最高额保证合同》及《最高额抵押合同》，系当事人的真实意思表示，合法有效，双方理应恪守。根据涉案合同约定，无论贷款人通知是否实际送达债务人，只要发出相关通知，即视为送达，发生相应的法律后果。被告王昱作为完全民事行为能力人，电子确认就应受涉案合同的约束。现原告基于被告王昱的违约事实按其确认地址发出《债务提前到期通知书》，涉案债务就应按合同约定于2020年1月16日全部提前到期。现被告王昱未按约还款，原告有权要求被告王昱归还已发放的全部贷款本金并支付利息、逾期利息等。原告主张被告杜旖旎承担保证责任时尚处于保证期间内，债权项目属于连带保证范围内，本院予以支持；原告主张抵押权具有合同依据，且抵押权已经登记机关登记，债权项目属于担保范围内，本院予以认可。至于原告主张的公证费，因没有明确的合同依据，本院不予支持。综上所述，原告的部分诉请符合事实与法律，本院依法予以支持。被告王昱经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩及质证的权利，本院依法缺席判决。据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条第一、二款、第二百零五条第一款、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王昱应于本判决生效之日起十日内归还原告浙商银行股份有限公司上海分行借款本金7,000,000元，支付截至2020年1月16日止的利息83,288.14元、复利370.97元；二、被告王昱应于本判决生效之日起十日内支付原告浙商银行股份有限公司上海分行自2020年1月17日起至实际清偿之日止的逾期利息(以上述本息合计7,083,288.14元为基数按《综合授信协议(小企业2019年版)》、《借款合同(网签版)》约定的逾期利率计收)；三、被告杜旖旎对上述债务在最高债权限额28,000,000元范围内承担连带清偿责任；四、被告王昱届期未履行上述第一、二项付款义务的，原告浙商银行股份有限公司上海分行可以与被告王昱协议，以坐落于上海市杨浦区国秀路XXX弄XXX号XXX室房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款按法律规定顺位在最高债权限额28,000,000元范围内优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押物所有权人所有，不足部分由被告王昱继续清偿；五、原告浙商银行股份有限公司上海分行的其余诉讼请求不予支持。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费61,418元，由原告负担50元，两被告共同负担61,368元；财产保全费5,000元，由两被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  鲍陶然二〇二〇年十月九日书记员  张 怡附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。……第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。