昆明市呈贡区人民法院民 事 判 决 书(2020)云0114民初3481号原告：陈林，男，汉族，1989年4月26日出生，身份证住址云南省玉溪市江川区。委托诉讼代理人：师敬松，云南民启律师事务所律师，特别授权代理。被告：周凯，男，汉族，1989年12月6日出生，身份证住址云南省玉溪市元江哈尼族彝族傣族自治县。被告：陈凤美，女，汉族，1966年2月1日出生，身份证住址云南省玉溪市元江哈尼族彝族傣族自治县。委托诉讼代理人：周凯，男，系陈凤美之子，特别授权代理。被告：周国兴，男，汉族，1968年4月20日出生，身份证住址云南省玉溪市元江哈尼族彝族傣族自治县。原告陈林与被告周凯、陈凤美、周国兴民间借贷纠纷一案，本院于2020年6月29日立案受理后，于2020年7月22日适用简易程序公开开庭进行审理，原告陈林，被告周凯暨被告陈凤美委托诉讼代理人、周国兴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陈林向本院提出诉讼请求：1.请求判令三被告向原告偿还借款本金43万元以及利息损失51840元，自2019年4月10起计算至实际付清之日止（从2019年4月11日起按年利率10%计算，暂计算至2020年6月19日）;2.本案诉讼费由三被告承担。事实及理由：原告陈林与被告周凯系朋友关系。原告陈林与被告周凯以及被告陈凤美于2019年3月2日签署《借条》。共同确认了因被告周凯需要资金周转，被告周凯于2015年1月至2019年3月2日期间向陈林借取款项人民币52万元。借款本金取得方式系被告以借取原告陈林名下的信用卡后，由被告周凯本人通过透支取现等方式取得。被告周凯对借款方式及金额无异议，被告本人向原告陈林借取的信用卡内全部额度均系被告周凯本人使用。被告周凯自愿承担本借条所述的还款责任。借款本金由以下信用卡组成：1.中国民生银行信用卡42×××39额度30万；2.中国民生银行信用卡62×××36额度6万；3.中国工商银行信用卡62×××14额度5万；4.中国光大银行信用卡主卡6226550001294775,副卡6226550013758833总额度5万；5.广发银行信用卡62×××41额度1万；6.兴业银行信用卡52×××27额度5万。共计金额52万元，信用卡数量6张。上述6张信用卡截止2019年3月2日止的利息、滞纳金、复利、违约金共计：5000元由被告周凯全部承担。现被告周凯向原告承诺:被告周凯保证于2019年3月2日起，每1月向原告陈林归还借款本金2万元，至借条所述的款项全部归还完毕为止。约定的第一期还款期为：2019年4月10日。如被告周凯未在承诺还款期内如约全额向原告归还本金以及利息等其他款项，被告周凯自愿从逾期还款之日起以未还款金额为基数按照年率利10%的标准向原告陈林支付逾期利息，并承担原告为此支出的全部维权费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、公告费、邮寄费等）。被告陈凤美作为保证人自愿对上述52.5万元借款金额及利息等费用承担连带还款责任，保证人的保证期间为：两年。被告周凯不能完全按《借条》约定履行归还款项的义务，原告陈林无奈之下于2019年12月24日找到被告周凯以及被告陈凤美以签署《还款承诺书》的方式再次明确了原被告之间的权利和义务。明确被告周凯自签署《借条》以后2019年4月至2019年12月期间共计还款五笔，还款金额共计还款人民币103700元（大写：壹拾万叁仟柒佰元整）已还款部分直接扣减《借条》约定的本金及利息，截止2019年12月22日止，被告周凯对《借条》约定的还款金额尚差欠45万元（大写：肆拾伍万元整）未向原告陈林偿还。被告周凯向陈林再次作出承诺：被告周凯保证于2019年12月31日之前向原告偿还借款本金2000元。其余未还款部分自本还款承诺书签署之日起次月开始，每月10日前归还人民币2万元，直至本承诺书确认的金额全部归还完毕为止。被告陈凤美作为保证人自愿对上述45万元借款金额及利息、复利、罚息、违约金、滞纳金及全部维权费用承担连带还款责任，保证人的保证期间为：两年。后被告周国兴愿意为被告周凯的债务进行担保，于2020年1月6日签署《还款承诺函》确认被告周凯与原告陈林存在纠纷，具体金额以借条为准，总计金额共计45万元整。被告周凯承诺2020年1月23日前归还10万元，剩余35万半年之内归还，（2020年2月29日前归还10万元整，2020年3月3日前归还10万元整，2020年4月30日前归还10万元整，2020年5月31日前归还5万元整）。承诺人被告周凯，担保人被告周国兴。2020年1月23日，原告因担心信用卡逾期影响自己征信记录，在被告不还款也不向原告归还信用卡的情况下由原告向自己信用卡内偿还了全部款项46万余元。在2019年3月2日《借条》、2019年12月24日《还款承诺书》以及2020年1月6日《还款承诺函》还款期限届满之后，原告陈林多次通过电话、微信等方式向被告周凯催要借款以及利息，但是被告周凯均以多种理由拒绝支付其所欠借款以及利息。原告认为，原、被告之间的民间借贷法律关系依法成立，合法有效，双方当事人均应当格守履行。被告周凯到期拒绝偿还款的行为系严重的违约行为，严重地侵犯了原告作为债权人的合法权益。连带担保人也未履行应尽的连带保证担保义务。基于上述事实和理由，原告陈林为维护自身的合法权益，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》之规定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院依法支持原告的全部诉讼请求。被告周凯辩称，认可借款本金尚欠43万元，但认为利息应从还款的时候即2020年1月份才应该计算。被告陈凤美没有意见。被告周国兴辩称，我的担保是被强迫才签的，其周凯借款的事情我不清楚，我不应承担责任。原告围绕诉讼请求，向本院提交了证据，本院认为原告提交的证据，真实、合法，与本案关联，本院予以采信。本院经审理认定如下事实：2015年1月至2019年3月2日期间，被告周凯以借用原告陈林信用卡通过透支取现的方式，向原告陈林借款共计52万元，双方经结算截止2019年3月2日止的利息、滞纳金、复利、违约金等共计5000元。2019年3月2日被告周凯向原告出具《借条》一份并有原告陈林和被告周凯共同签名，对上述借款事实、金额以及利息等予以确认，约定具体还款时间，若未按约定还款，则自逾期之日起以未还款为基数按照年利率10%的标准向原告陈林支付逾期利息，并承担借款人为此支出的全部维权费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、公告费、邮寄费等），同时约定保证人陈凤美自愿对上述52.5万元借款及利息承担连带还款责任，保证人的保证期间为两年，担保人陈凤美在该《借条》上签名。2019年12月24日，被告周凯以及被告陈凤美（担保人）向原告陈林出具《还款承诺书》一份并有周凯及陈凤美本人签名，明确扣除已经归还的103700元，截止至2019年12月22日止尚欠借款金额为45万元，并承诺具体的还款时间，若未按约定还款，则自逾期之日起以未还款为基数按照年利率10%的标准向原告陈林支付逾期利息，并承担借款人为此支出的全部维权费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、公告费、邮寄费等），保证人对45万元借款及利息等承担连带保证责任，保证人的保证期间为两年。2020年1月6日，被告周凯以及被告周国兴（担保人）向原告出具《还款承诺函》并有周凯及周国兴本人签名，确认周凯尚欠原告借款45万元，并承诺于2020年1月23日前归还10万元，剩余35万元于2020年5月31日前归还完。原告陈林陈述，被告周凯于过年时还款2万元，故尚欠借款金额为43万元。本院认为，原告陈林与被告周凯双方形成自然人之间的借款合同关系，该合同合法、有效。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”本案被告周凯最终承诺还款的时间为2020年5月31日，现被告周凯承诺的还款期间已经届满，被告周凯作为借款人理应归还所欠借款43万元，原告的该主张成立，本院予以支持。关于原告主张的利息的问题。本案原告陈林与被告周凯双方未约定借期内利息，被告周凯多次向原告承诺还款，最终承诺还款期间至2020年5月31日，且原告未举证证实被告周凯还款的具体情况，无法认定被告周凯具体逾期还款的时间，故本院综合认定自2020年6月1日为逾期还款，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题》（2015年版）第二十五条第一款规定：“借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。”以及第二十九条第一款规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”本院不予支持借期内利息，本院确认支持以43万元为基数按约定的年利率10%计算的自2020年6月1日至款项还清之日止的逾期利息。关于原告主张被告陈凤英承担连带保证责任是否应支持的问题。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”被告陈凤英作为保证人，并约定保证方式为连带责任保证，且尚在保证期间，故被告陈凤英应对上述借款43万元及利息承担连带责任，原告的该主张成立，本院予以支持。关于原告主张被告周国兴承担连带保证责任应否支持的问题。被告周国兴提出系被告胁迫才作为担保人签字，但未举证予以证实，故本院不予采信。《中华人民共和国担保法》第十九条规定：“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。”以及第二十一条规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”2020年1月6日出具《还款承诺函》中并未约定被告周国兴的保证方式，故本院据此认定被告周国兴的保证方式为连带责任保证，对上述借款43万元及利息承担连带责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题》（2015年版）第二十五条、第二十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、由被告周凯在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告陈林借款430000元，以及以430000元为基数按年利率10%计算的自2020年6月1日起至款项还清之日止的逾期利息；二、被告陈凤美、周国兴对上述第一项承担连带还款责任；三、驳回原告陈林的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计4264元，由被告周凯、陈凤美、周国兴负担3805元，原告陈林负担459元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请执行的期限为二年。审判员  张素珍二〇二〇年九月二十六日书记员  谭玲艳