上海市闵行区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0112民初20604号原告：润信(汕头华侨试验区)互联网小额贷款有限公司，住所地广东省汕头市濠江区府前路南天大酒店首层103房(海湾新区000262号)。法定代表人：金政军，该公司总经理。委托诉讼代理人：许锦忠，湖南人和律师事务所上海分所律师。被告：刘卫箭，男，1963年6月28日出生，汉族，住上海市闵行区。委托诉讼代理人：张群飞，女。原告润信(汕头华侨试验区)互联网小额贷款有限公司(以下简称润信公司)与被告刘卫箭金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月28日立案受理。本案依法适用简易程序，于2020年7月1日公开开庭进行了审理。后因案情复杂，由简易程序转为普通程序继续审理，依法组成合议庭，于2020年10月21日公开开庭进行了审理。原告润信公司的委托诉讼代理人许锦忠，被告刘卫箭及其委托诉讼代理人张群飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告润信公司向本院提出诉讼请求：1.依法确认原、被告于2019年3月29日签订的《个人信用贷款合同》于2020年1月20日提前到期；2.判令被告立即向原告偿还借款剩余本金人民币(币种下同)149,999.96元以及第10期利息2,200元，合计152,199.96元；3.判令被告立即向原告偿还后期利息，以149,999.96元为基数，按照每月2%的标准，自2020年1月21日起计算至款项全部清偿之日止(合同约定每日按照全部剩余本金的0.2%收取违约金或计收罚息，原告自行调整为月息2%)；4.判令被告承担本案的律师费15,000元；5.案件受理费、保全费由被告承担。诉讼中，原告撤回第一项诉讼请求，其余诉讼请求不变。事实和理由：2019年3月29日，原、被告签订《个人信用贷款合同》(编号：RZDCXXXXXXXXXXXXXXXXXXX34001),约定由原告向被告借款，并对贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款发放、还款、双方的权利义务、违约责任等做了约定。合同生效后，原告依约全额发放了贷款并履行了全部约定的义务。然而，被告仅归还了9期贷款本息，第10期贷款本息至今未还，原告多次催告被告按约还款，但被告一直拖欠至今，被告已经构成违约。原告为维护自身合法权益，故涉讼。被告刘卫箭辩称，其本人只是在合同上签了字，但是没有收到合同文本。对于还款计划表中的欠款本金予以确认，第10期的利息2,200元也确认，但其在收到贷款当日即被划走两笔款项，实际未收足20万元贷款。对于按照月利率2%计算的后期利息认为太高了。15,000元的律师费不认可，原告仅开具了4,000元的律师费发票。综上，请求法院依法裁判。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告提供的法律服务协议、案件委派单及增值税专用发票，被告提供的建设银行个人活期账户交易明细真实、合法，与本案具有关联性，本院均予以采纳。本院经审理查明，2017年7月20日，广东省汕头市人民政府金融工作局依法核准设立润信公司，其核准业务范围为：(一)发放小额贷款；(二)经监管机构批准的其他业务。2019年3月29日，润信公司与刘卫箭签订《个人信用贷款合同》(编号：RZDCXXXXXXXXXXXXXXXXXXX34001)。甲方(贷款人)润信公司；乙方(借款人)刘卫箭……特别约定条款，第一条贷款。1.1货款金额：200,000元(贰拾万元整)；1.2贷款用途：扩大经营；1.3贷款期限：36月(期)，自贷款发放之日2019年4月1日至2022年3月20日止；1.4贷款利率：1.4.1本合同项下贷款采用固定利率，在贷款期限内不进行调整，固定月利率1.10%；1.4.2月利息金融为贷款金额*1.10%，月利息金额以实际使用天数为基础计算。第二条，贷款的发放。第三条，还款。3.1本合同项下的贷款采取普通性条款中第(1)项约定的方式还款……第四条，其他约定事项。无。普通性条款，第一条，贷款。1.1贷款金额：见特别约定条款第一条；1.2贷款用途：见特别约定条款第一条；1.3贷款期限：见特别约定条款第一条；1.4贷款费率……按约归还本金及利息，第一次还款：第一期还款金额=贷款本金/贷款期数+贷款本金*贷款月利率/放款当月自然天数*当期实际天数；非第一次还款：每期还款金额=贷款本金/贷款期数+贷款本金*贷款月利率；1.5贷款到期日；以本合同特别约定条款第一条第1.3款约定为准。第二条，贷款发放。第三条，还款。3.1乙方按本条款第(1)项约定的方式还款：(1)按月等本等息计息法，每期还本付息金额以甲方向乙方出具的还款计划表为准。第一次还款：第一期还款金额=贷款本金/贷款期数+贷款本金*贷款月利率/放款当月自然天数*当期实际天数；非第一次还款：每期还款金额=贷款本金/贷款期数+贷款本金*贷款月利率……第四条，乙方权利与义务……第五条，甲方权利与义务……第六条，违约责任。6.1下列任一事件均构成本条款所称违约事件：(1)乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务，或乙方明确表示成以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务，包括但不限于乙方未按时足额偿还贷款本金或其他应付款项；(2)……6.2违约责任：发生本条第6.1款所述违约事件时，甲方有权采取下列任一种或同时采取多种措施：(1)停止或终止发放本合同项下尚未发放的任何款项……(5)要求乙方赔偿因其违约行为而给甲方造成的一切损失并承担甲方为实现其债权而产生的一切费用包括不限于甲方为实现债权而支付的诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、公告费、送达费、担保费、评估费、拍卖费、催收费用等……(8)甲方依法及依约有权主张的其他救济措施……甲方及其他服务方(如有)采取法律救济措施引起的一切费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、公告费、送达费、担保费、评估费、拍卖费、催收费用等)由乙方承担。第七条，附则。本合同由甲方润信公司加盖合同专用章，乙方刘卫箭签名及捺印。2019年4月1日，润信公司通过中信银行向刘卫箭的建设银行个人活期账户转账20万元。同日，其账户入账20万元，并以无卡自助消费形式分别支出4,000元和27,600元。其中，4,000元显示为银联代扣；27,600元显示支付对象为上海合旦商务信息咨询有限公司。2019年4月20日，刘卫箭按时偿付期供金额6,948.89元(包括本金5,555.56元、利息1,393.33元)和费用金额354.67元。2019年5月20日至2019年10月20日，每月的20日按时足额支付期供金额7,755.56元(包括本金5,555.56元、利息2,200元)和费用金额560元。2019年11月20日和当年12月20日分别支付期供金额7,755.56元(包括本金5,555.56元、利息2,200元)和费用金额560元，11月的罚息55.56元和12月的罚息77.78元。2020年1月20日后，刘卫箭未再偿还贷款。另查明，润信公司为本次诉讼，同湖南人和律师事务所上海分所签订《法律服务协议》。其中，律师费按照风险代理标准收取：(1)基础律师费用4,000元(已支付)；(2)后续律师费用：以润信公司实际收回款项的8%计付(注：此前律师费4,000元不含在该比例内)。本院认为，原告与被告签订的《个人信用贷款合同》系当事人之间的真实意思表示，内容合法有效，合同的条款对合同当事人具有约束力，各方当事人均应按约履行各自的权利与义务。原告履行了出借义务，被告理应按约还本付息，原告据此主张其支付价款本金及相应利息的诉讼请求于法有据，本院予以支持。《还款计划表》中载有的费用金额一项，实际由原告于被告的贷款账户中自行划扣，原告称系案外人收取的服务费，但未提供相应证据予以佐证，本院不予采信。合同中没有关于该项费用的明确约定，原告收取缺乏依据，故本院在剩余贷款本金及利息中以先冲利息再抵本金的方式予以扣除。诉讼中，原告自主调低罚息或违约金的计算比例至年利率24%，符合法律的规定，本院予以支持。因本次诉讼而实际产生的律师费仅为4,000元，尚未产生部分本院在此不做处理，可由原告在实际产生后另行主张。至于被告辩称其实际并未收足20万元贷款，因缺乏相应依据，本院实难采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，判决如下：一、被告刘卫箭于本判决生效之日起十日内归还原告润信(汕头华侨试验区)互联网小额贷款有限公司贷款本金余额147,365.29元；二、被告刘卫箭于本判决生效之日起十日内支付原告润信(汕头华侨试验区)互联网小额贷款有限公司后期利息，以147,365.29元为基数，按照每月2%的标准，自2020年1月21日起计算至款项全部清偿之日止；三、被告刘卫箭于本判决生效之日起十日内支付原告润信(汕头华侨试验区)互联网小额贷款有限公司律师费4,000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,844元、保全费1,406元，合计5,250元。由原告润信(汕头华侨试验区)互联网小额贷款有限公司负担516.69元，由被告刘卫箭负担4,733.31元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  汤晓音审 判 员  杨泽卿人民陪审员  吉 美二〇二〇年十一月二十六日法官 助理  周志尧书 记 员  周志尧附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。