文书内容广东省深圳市龙岗区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0307民初17677号原告邓剑容，女，汉族，1970年7月7日出生，户籍地址广东省深圳市龙岗区。委托代理人利东强，北京市东元（深圳）律师事务所律师。被告林忠平，男，汉族，1974年10月24日出生，户籍地址广东省深圳市龙岗区。被告邓伟丽，女，汉族，1979年3月10日出生，户籍地址广东省深圳市龙岗区。委托代理人陶子明，广东翰泰律师事务所律师。委托代理人苏国政，广东翰泰律师事务所实习律师。上列原告与被告民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法进行了审理，本案现已审理终结。原告诉请：1、两被告共同偿还原告借款本金190万元（人民币，下同）；2、两被告支付原告利息，暂计至2020年4月23日为167200元（利息计算以本金为基数，按年利率24%计算，自2019年12月13日开始计至本息还清之日止）；3、两被告支付原告因追偿本案欠款支出律师费7万元；4、两被告承担本案诉讼费用。被告林忠平未到庭应诉，未提交书面答辩状。被告邓伟丽辩称：虽然被告邓伟丽于2019年12月13日签署了借据，但是该借据并非实际产生于2019年12月13日，原告也未能提交该笔借款的银行转账凭证。事实上被告邓伟丽于2016年1月至2019年12月的4年期间，通过名下建设银行的三个账户，尾号分别为4083、8158、0106，以及深圳市农村商业银行，尾号为7604的账户，与邓剑容名下的银行账户转账交易合计142笔，累计收到原告邓剑容转账收入5748000元，累计向原告转账支出6415000元。被告所收到原告转账5748000元，均为独立的借款，利息分别为月息3%-10%不等。原告还在每笔借款中均要收取砍头息，及转账前先按借款金额扣除一个月或者数个月的利息，因此已还利息超出法定利息最高限额的利息部分，应该视为偿还了相应的借款本金及利息，如仍有剩余的视为不当得利，应返还给被告邓伟丽。本案在庭审时，最高人民法院已经公布新的民间借贷利率上限，目前民间借贷利率上限为年利息15.4%。本案审理应适用该标准。根据最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》第一条规定，违反国家规定，未经监管部门批准或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第225条第四项的规定，以非法经营罪定罪处罚。前款规定中的经常性地向社会不特定对象发放贷款，是指两年内向不特定多人（包括单位和个人），以借款或其他名义出借资金十次以上。本案原告与被告邓伟丽交易的次数如此之多，实属罕见。加上原告与另一被告林忠平的所谓借款，而且上述借款均采用格式化的借条样板。此外还有相关证人证言，足以证明原告的行为已经涉嫌违反上述规定。即使原告的行为不构成犯罪，根据“九民会议纪要”第53条规定，未依法取得放贷资格的，以民间借贷为业的法人，以及以民间借贷为业的非法人组织，或者自然人从事的民间借贷行为，应当依法认定无效。同一出借人在一定期间内多次反复从事有偿民间借贷行为的，一般可以认定为是职业放贷人。结合本案案情可以看出，原告应为职业放贷人，原告与被告邓伟丽的借贷关系应为无效，本案中被告邓伟丽的还款金额已经超过其借款金额，多出的部分，被告邓伟丽将另循法律途径解决。本案相关情况一、原、被告之间的关系：原告与被告邓伟丽系同村居民，两被告于2001年2月28日登记结婚。二、原、被告从事的行业、收入情况：原告称其收入来源为租金和所在村股份合作公司分红，其丈夫经营生意。被告邓伟丽对此不予认可，称原告是职业放贷人，向包括两被告在内的多人放高利贷。被告邓伟丽提交邓某、邓迅的证人证言，证人陈述原告向其和樟树布社区多人出借资金，月利率在2%至5%不等。证人邓某到庭，原、被告未向证人提某。原告确认曾向邓某、邓迅出借资金，但主张利息按月利率2%计算，否认向很多樟树布社区居民出借资金。原告称其出于同村村民的关系出借资金，并非向社会不特定对象出借资金，也不是以民间借贷为业。三、原告出借款项资金来源：自有。四、被告借款的用途：原告称被告邓伟丽告知涉案借款用于投资以及开设珠宝店。五、被告借款的数额：原告主张2019年12月13日双方对前期借款进行结算，借款本金为190万元。被告邓伟丽对此不予认可。被告邓伟丽主张2016年1月至2019年12月期间，原告向其转账5868000元，其向原告转账6450000元。六、原告向被告支付款项的方式：银行转账、微信转账，详见附表1。七、双方是否签订借款合同：无。八、被告是否向原告出具借条及收条：被告邓伟丽于2019年12月13日向原告出具《借据》，确认借款190万元。该《借条》没有被告林忠平的签名。《借据》内容为“本人邓伟丽多次向邓剑容借款，现经双方核算，截至2019年12月13日，本人邓伟丽尚欠邓剑容借款本金人民190万元，利息为月利率2%，2019年12月起向邓剑容按月付息。如本人违约，出借人邓剑容有权在深圳市龙岗区人民法院提起诉讼，为维护权益向本人追偿的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼费、保全费、交通费、鉴定费等）均由本人承担。”九、还款约定：无。十、双方对利息如何约定：月利率2%。十一、违约责任如何约定：被告邓剑容承担包括律师费等在内的费用。十二、被告借款后偿还本金、利息数额：银行转账、微信转账，详见附表1。十三、是否存在保证或担保事宜：无。十四、其他需要说明的事项：1、本案与（2020）粤0307民初17676、17678号案为关联案件。（2020）粤0307民初17676号案中，被告林忠平向原告出具《借条》，借款金额为30万元。（2020）粤0307民初17678号案中，被告林忠平向原告出具《借条》，借款金额为30万元。2、原告和被告邓伟丽对于双方之间的转账记录真实性均予以认可，详见附表1。2016年1月至2019年12月期间，原告向被告邓伟丽转账5868000元，被告邓伟丽向原告转账6450000元。被告邓伟丽称原告向其出借的款项中，利息为月利率3%-10%不等，存在扣除第一个月利息的情形。3、经核算（详见附表2），按年利率36%计算，截至2019年12月13日剩余借款本金为742801.25元；此后利息按照原告诉请的年利率24%计算，截至2019年12月25日，剩余本金为723568.99元。4、附表2中2016年3月24日被告邓伟丽还款40万元，超额偿还的11315.80元已抵扣后续借款。5、原告未提交委托代理合同、律师费发票。判决结果本院认为，借款应当归还。被告邓伟丽自2016年1月起多次向原告借款，双方存在利息约定，被告邓伟丽虽已偿还部分借款，按照法律规定，超出年利率36%的利息视为偿还本金，根据核算结果，被告邓伟丽还应偿还原告剩余本金723568.99元，利息以723568.99元为基数，按年利率24%自2019年12月26日计至款项付清之日止。被告林忠平未在涉案《借据》上签名，原告未提交证据证明涉案借款用于两被告夫妻共同生活经营，本院认定涉案借款为被告邓伟丽个人债务，原告主张被告林忠平承担偿还义务，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告邓伟丽于本判决生效后十日内偿还原告邓剑容借款本金人民币723568.99元及利息（按年利率24%计算，自2019年12月26日计至款项付清之日止）；二、驳回原告邓剑容其他诉讼请求。上述付款义务人如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币23898元，因适用简易程序减半收取为11949元（原告已预交），由被告邓伟丽承担3983元，原告邓剑容承担7966元。本案保全费人民币5000元（原告已预交），由被告邓伟丽承担。如不服本判决，可于本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  陈规二〇二〇年十月十日书记员  刘丹附表1：被告邓伟丽与原告之间款项往来明细            序号              日期              收到金额              汇出金额              邓伟丽开户银行名称及账号              交易对手名称              交易对手银行账号                  1              2016-1-28              384000                              建设银行；账号：6227007200600994083              邓剑容              388000013010                  2              2016-2-8                             16000               建设银行；账号：6214997200150106              邓剑容              6228480128329891971                  3              2016-3-24                             400000               建设银行；账号：6214997200150106              邓剑容              6228480128329891971                  4              2016-5-23              192000                              建设银行；账号：6227007200600994083              邓剑容              388000013010                  5              2016-6-7              190000                              建设银行；账号：6227007200600994083              邓剑容              388000013010             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