湖南省邵阳县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）湘0523刑初55号 公诉机关湖南省邵阳县人民检察院。 被告人刘红武，女，1976年3月19日出生于湖南省邵阳县，汉族，中专文化，湖南昭阳农村商业银行股份公司，户籍所在地湖南省长沙市开福区，住邵阳县；2019年5月28日被邵阳县公安局刑事拘留，同年7月5日被逮捕；现羁押于邵阳市看守所。 辩护人银河，湖南银剑律师事务所律师。 湖南省邵阳县人民检察院以邵县检刑诉[2020]41号起诉书指控被告人刘红武犯违法发放贷款罪、非国家工作人员受贿罪，于2020年3月9日向本院提起公诉。本院受理后，因受疫情影响暂时不能开庭，于2020年4月2日决定中止审理，后因可以运用远程视频开庭，于2020年7月31日恢复审理；本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。湖南省邵阳县人民检察院指派检察员刘志杰出庭支持公诉，被告人刘红武及其辩护人银河到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控：一、违法发放贷款罪 2015年至2017年期间，被告人刘红武担任湖南省邵阳昭阳农村商业银行股份有限公司（原名称邵阳县农村信用合作社）塘渡口支行信贷员，从事该银行的信贷业务工作，在办理贷款业务过程中，违反国家规定，对贷款用途、资产情况、身份信息等贷款信息未尽调查审核的职责，违法向刘某1（已另案处理）、张某2以及刘某1借用刘某2、刘某3、杨某3、刘某4、张某1、黎某3、杨某2、银某1、银某2、杨某5名义发放贷款十二笔，金额共计人民币240万元，截止2019年9月，尚有人民币230万元贷款逾期未能收回，给农商银行造成重大损失。 为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了1、刘某2、刘某3、杨某3、刘某4、张某1、黎某3、刘某1、杨某2、银某1、银某2、张某2、杨某5的贷款审批资料复印件、调取证据清单及银行流水清单、个体工商户登记信息及证明、不动产登记中心证明材料、县教育局证明材料、县自来水公司证明材料、县第二人民医院证明材料、邓跃民身份证复印件、民政局证明、昭阳农商银行贷款管理基本制度、贷款人本金欠息情况表等书证；2、证人刘某1、杨某1、唐某、杨某2、易某1、银某1、黎某1、袁某、刘某2、刘某3、黎某2、杨某3、易某2、刘某4、杨某4、张某1、黎某3、刘某5、银某2、张某2、章某、杨某5、何某、王某、孙某、蒋某等证言；3、被告人刘红武的供述和辩解；4、辨认笔录等证据。 二、非国家工作人员受贿罪 2015年至2017年期间，被告人刘红武利用其担任湖南邵阳昭阳农村商业银行股份有限公司（原名称邵阳县农村信用合作社）塘渡口支行客户经理职务便利，违法向张某2、刘某1及刘某1借用他人名义贷款，并收受张某2、刘某1好处费17.5万元。 2018年12月10日，刘红武退缴办理贷款收受的人民币30万元；2019年5月28日，被告人刘红武到邵阳县公安局投案。 为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了1、调取证据通知书、清单及银行流水清单、张某3银行流水记录等书证；2、证人刘某1、张某2、张某3等证言；3、被告人刘红武的供述和辩解以及全案综合证据户籍资料、到案经过、任职情况说明、刘某1刑事判决书等证据。 公诉机关认为，被告人刘红武作为银行贷款业务审查人员，违反国家规定，多次违法发放贷款，数额巨大且造成重大损失；同时在金融活动中利用职务便利非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百六十三条第一款、第二款，第一百八十四条第一款，第一百八十六条第一款的规定，应当以违法发放贷款罪、非国家工作人员受贿罪追究其刑事责任；被告人刘红武一人犯数罪，应当数罪并罚；被告人刘红武自动投案，如实供述自己违法发放贷款的罪行，系自首，对其违法发放贷款的罪行可以从轻或减轻处罚；被告人刘红武自愿认罪认罚，可以依法从宽处理；建议判处被告人刘红武有期徒刑一年六个月至三年，并处罚金人民币三万元至五万元。 被告人刘红武对指控事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。其辩护人提出的辩护意见是：1、公诉机关认为刘红武的违法放贷行为给农商银行造成重大损失，目前证据不足以认定；2、刘红武有自首情节，依法可从轻处罚；3、刘红武已超额退款，应在量刑和处罚金时考虑从轻和减免；4、刘红武收受的好处费已为刘某1等人代还了利息，指控其犯非国家工作人员受贿罪存疑。 经审理查明，一、违法发放贷款罪 2015年至2017年期间，被告人刘红武担任湖南省邵阳昭阳农村商业银行股份有限公司（原名称邵阳县农村信用合作社）塘渡口支行信贷员，从事该银行的信贷业务工作，在办理贷款业务过程中，违反国家规定，对贷款用途、资产情况、身份信息等贷款信息未尽调查审核的职责，违法向刘某1（已另案处理）、张某2以及刘某1借用刘某2、刘某3、杨某3、刘某4、张某1、黎某3、杨某2、银某1、银某2、杨某5名义发放贷款十二笔，金额共计人民币240万元。截止2019年9月，尚有人民币230万元贷款逾期未能收回。具体事实如下： 1、2015年6月25日，被告人刘红武对刘某1以刘某4的名义提供的虚假贷款资料未尽调查审核职责违法发放贷款20万元，该笔贷款到期后未能归还本金及全部利息。 上述事实有经庭审质证、确认的贷款审批资料复印件、调取证据清单、邵阳县教育局的证明材料；证人刘某1、刘某4、杨某4、章某的证言；被告人刘红武的供述和辩解等证据证实，足以认定。 2、2015年7月15日，被告人刘红武对刘某1以张某1的名义提供的虚假贷款资料未尽调查审核职责违法发放贷款20万元，该笔贷款到期后未能归还本金及全部利息。 上述事实有经庭审质证、确认的贷款审批资料复印件、调取证据清单、不动产登记中心证明材料；证人刘某1、张某1、袁某的证言；被告人刘红武的供述和辩解等证据证实，足以认定。 3、2015年7月31日，被告人刘红武对刘某1以黎某3的名义提供的虚假贷款资料未尽调查审核职责违法发放贷款20万元，该笔贷款到期后未能归还本金及全部利息。 上述事实有经庭审质证、确认的贷款审批资料复印件、调取证据清单、不动产登记中心证明材料、邵阳县教育局证明材料、邵阳县自来水公司证明材料；证人刘某1、黎某3、刘某5的证言；被告人刘红武的供述和辩解；辨认笔录等证据证实，足以认定。 4、2015年8月12日，被告人刘红武对刘某1以杨某3的名义提供的虚假贷款资料未尽调查审核职责违法发放贷款20万元，该笔贷款到期后未能归还本金及全部利息。 上述事实有经庭审质证、确认的贷款审批资料复印件、调取证据清单、不动产登记中心证明材料、邵阳县教育局证明材料；证人刘某1、杨某3、易某2、章某的证言；被告人刘红武的供述和辩解；辨认笔录等证据证实，足以认定。 5、2015年8月13日，被告人刘红武对刘某1以刘某2的名义提供的贷款资料未尽调查审核职责违法发放贷款20万元，该笔贷款到期后未能归还本金及全部利息。 上述事实有经庭审质证、确认的贷款审批资料复印件、调取证据清单、不动产登记中心证明材料、邵阳县第二人民医院证明材料；证人刘某1、刘某2的证言；被告人刘红武的供述和辩解等证据证实，足以认定。 6、2015年8月26日，被告人刘红武对刘某1以刘某3的名义提供的虚假贷款资料未尽调查审核职责，违法发放贷款20万元，该笔贷款到期后仅归还本金10万元，利息未全部归还。 上述事实有经庭审质证、确认的贷款审批资料复印件、调取证据清单、不动产登记中心证明材料、自来水公司证明材料；证人刘某1、刘某3、黎某2的证言；被告人刘红武的供述和辩解等证据证实，足以认定。 7、2015年9月15日，被告人刘红武对刘某1提供的虚假贷款资料未尽调查审核职责，违法向刘某1发放贷款20万元，该笔贷款到期后未能归还本金及全部利息。 上述事实有经庭审质证、确认的贷款审批资料复印件、调取证据清单、不动产登记中心证明材料、邵阳县教育局证明材料；证人刘某1、杨某1、唐某的证言；被告人刘红武的供述和辩解等证据证实，足以认定。 8、2015年9月21日，被告人刘红武对张某2提供的虚假贷款资料未尽调查审核职责，违法向张某2发放贷款20万元，该笔贷款到期后未能归还本金及全部利息。 上述事实有经庭审质证、确认的贷款审批资料复印件、调取证据清单、不动产登记中心证明材料、个体工商户登记信息证明；证人刘某1、张某2的证言；被告人刘红武的供述和辩解等证据证实，足以认定。 9、2015年10月8日，被告人刘红武对刘某1以银某2的名义提供的虚假贷款资料未尽调查审核职责，违法发放贷款20万元，该笔贷款到期后未能归还本金及全部利息。 上述事实有经庭审质证、确认的贷款审批资料复印件、调取证据清单、不动产登记中心证明材料、个体工商户登记信息证明；证人刘某1、银某2、孙某的证言；被告人刘红武的供述和辩解等证据证实，足以认定。 10、2015年10月27日，被告人刘红武对刘某1以银某1的名义提供的虚假贷款资料未尽调查审核职责，违法发放贷款20万元，该笔贷款到期后未能归还本金及全部利息。 上述事实有经庭审质证、确认的贷款审批资料复印件、调取证据清单、不动产登记中心证明材料、个体工商户登记信息证明、邵阳县教育局证明；证人刘某1、银某1、黎某1、章某的证言；被告人刘红武的供述和辩解等证据证实，足以认定。 11、2016年1月18日，被告人刘红武对刘某1以杨某2的名义提供的虚假贷款资料未尽调查审核职责，违法发放贷款20万元，该笔贷款到期后未能归还本金及全部利息。 上述事实有经庭审质证、确认的贷款审批资料复印件、调取证据清单、不动产登记中心证明材料、邵阳县教育局证明、身份证复印件；证人刘某1、杨某2、易某1的证言；被告人刘红武的供述和辩解等证据证实，足以认定。 12、2017年11月16日，被告人刘红武对刘某1以杨某5的名义提供的虚假贷款资料未尽调查审核职责，违法发放贷款20万元，该笔贷款到期后未归还本金及全部利息。 上述事实有经庭审质证、确认的邵阳县民政局证明、不动产登记中心证明材料、邵阳县教育局证明材料、张某3银行流水记录、调取证据通知书、清单及银行流水清单；证人刘某1、杨某5、何某、张某3的证言；被告人刘红武的供述和辩解等证据证实，足以认定。 2019年5月28日，被告人刘红武主动到邵阳县公安局投案，并如实供述了其违法发放贷款的罪行。 该罪还有经庭审质证、确认的户籍资料、到案经过、借条复印件、刘红武任职情况说明、十二笔贷款情况表、还款证明材料、刑事判决书等综合证据证实。 二、非国家工作人员受贿罪 2015年至2017年期间，被告人刘红武利用其担任湖南邵阳昭阳农村商业银行股份有限公司（原名称邵阳县农村信用合作社）塘渡口支行客户经理职务便利，违法向张某2、刘某1及刘某1借用他人名义发放贷款，并收受张某2、刘某1好处费17.5万元。具体事实如下： 1、2015年6月25日，刘某1以刘某4的名义贷款20万元，被告人刘红武收取2万元好处费。 上述事实有经庭审质证、确认的被告人刘红武的供述和辩解；证人刘某1、刘某4的证言等证据证实，足以认定。 2、2015年7月13日，刘某1以黎某3名义贷款20万元，被告人刘红武收取3万元好处费。 上述事实有经庭审质证、确认的被告人刘红武的供述和辩解；证人刘某1、黎某3、刘某5的证言等证据证实，足以认定。 3、2015年8月12日，刘某1以刘某2名义贷款20万元，被告人刘红武收取2万元好处费。 上述事实有经庭审质证、确认的被告人刘红武的供述和辩解；证人刘某1、刘某2的证言等证据证实，足以认定。 4、2015年8月12日，刘某1以杨某3的名义贷款20万元，被告人刘红武收取2万元好处费。 上述事实有经庭审质证确认的被告人刘红武的供述和辩解；证人刘某1、杨某3、易某2的证言等证据证实，足以认定。 5、2015年8月26日，刘某1以刘某3名义贷款20万元，被告人刘红武收取2.5万元好处费。 上述事实有经庭审质证、确认的被告人刘红武的供述和辩解；证人刘某1、刘某3的证言等证据证实，足以认定。 6、2015年10月27日，刘某1以银某1名义贷款20万元，被告人刘红武收取3万元好处费。 上述事实有经庭审质证、确认的被告人刘红武的供述和辩解；证人刘某1、银某1的证言等证据证实，足以认定。 7、2015年9月21日，张某2贷款20万元，在被告人刘红武的车上，张某2交给刘红武3万元好处费。 上述事实有经庭审质证、确认的证人刘某1、张某2、张某1的证言等证据证实，足以认定。 2018年12月10日，刘红武退缴办理贷款收受的人民币30万元；在庭审过程中，被告人刘红武缴纳罚金人民币三万元。 该罪还有经庭审质证、确认的户籍资料、调取证据清单及银行流水清单、湖南省非税收入一般缴款书等综合证据证实。 本院认为：被告人刘红武作为银行贷款业务审查人员，违反国家规定，多次违法发放贷款，数额巨大，被告人刘红武的行为已构成违法发放贷款罪；被告人刘红武在金融活动中利用职务便利非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大，被告人刘红武的行为已构成非国家工作人员受贿罪。应予依法惩处。公诉机关的指控成立。被告人刘红武在判决宣告前一人犯数罪，应数罪并罚。被告人刘红武自动投案，并如实供述其违法发放贷款的罪行，系自首，依法可从轻处罚。被告人刘红武归案后如实供述自己非国家工作人员受贿的罪行，系坦白，依法可从轻处罚。被告人刘红武自愿认罪认罚，依法可从宽处理。被告人刘红武案发后主动退缴收受的赃款，亦可酌情从轻处罚，对被告人刘红武的辩护人提出的刘红武有自首情节、积极超额退赃、可从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。公诉机关的量刑建议适当。被告人刘红武的辩护人辩称刘红武的违法放贷行为给农商银行造成重大损失，目前证据不足以认定，经查，被告人刘红武违法发放贷款240万元，虽然尚有230万元的贷款及利息逾期未能收回，但公诉机关未提供上述贷款是不良贷款或已被核销的证据，上述贷款能否收回尚处于不确定状态，目前认定被告人刘红武的违法放贷行为给农商银行造成了重大损失，证据不足，本院不予支持，对被告人刘红武辩护人的此辩护意见，本院予以采纳。被告人刘红武的辩护人辩称刘红武在放贷过程中收受的好处费已为刘某1等人交了贷款利息，刘红武犯非国家工作人员受贿罪存疑，经查，被告人刘红武供述其有为刘某1等人代交利息的情况，但代交的利息刘某1后来都还给她了，这一事实也得到了证人刘某1证言的印证，另根据有关法律规定行为人收受了他人的贿赂款后，贿赂款的去向、用途并不影响该款性质的认定，对此辩解意见本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百六十三条第一、二款，第一百八十四条第一款，第一百八十六条第一款，第六十九条第一、三款，第六十七条第一、三款，第六十四条，第五十二条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条之规定，判决如下： 被告人刘红武犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币三万元，犯非国家工作人员受贿罪，判处有期徒刑十个月，数罪并罚，决定执行有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币三万元（已缴纳），侦查机关收缴的三十万元赃款，由侦查机关上缴国库。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，被告人刘红武的刑期即自2019年5月28日起至2020年11月27日止。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院（本院接收上诉状的部门是立案庭）或者直接向湖南省邵阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  唐梦霖 审 判 员  唐 军 人民陪审员  汤江来 二〇二〇年八月十九日 法官 助理  张红芬 书 记 员  肖 洁 附法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百六十三条公司、企业或者其他单位的工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。 公司、企业或者其他单位的工作人员在经济往来中，利用职务上的便利，违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，依照前款的规定处罚。 国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十五条、第三百八十六条的规定定罪处罚。 第一百八十四条银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，依照本法第一百六十三条的规定定罪处罚。 国有金融机构工作人员和国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十五条、第三百八十六条的规定定罪处罚。 第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑、并处二万元以上二十万元以下罚金。 银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。 单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。 关系人的范围依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下，数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高刑期不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍需执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍需执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责任令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外： （一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的； （二）被告人违背意愿认罪认罚的； （三）被告人否认指控的犯罪事实的； （四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的； （五）其他可能影响公正审判的情形。 人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议，人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。