天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0116民初10842号原告：中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司，住所地天津市河**十一经路**。负责人：高健，总经理。委托诉讼代理人：刘啸文，天津鼎双铭月律师事务所律师。委托诉讼代理人：靳东东，天津鼎双铭月律师事务所律师。被告：覃淑雅，女，1976年7月3日出生，汉族，住广西壮族自治区桂平市。原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司与被告覃淑雅保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后于2020年10月16日公开开庭审理了本案。原告的委托诉讼代理人刘啸文到庭参加诉讼，被告覃淑雅经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1．请求依法判令被告向原告支付保险代偿款123363.88元、保险费7797.24元，共计131161.12元；2.请求依法判令被告支付前期律师费费用550元；3.请求依法判令本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年11月9日，原告与被告签订了《个人信用贷款保证保险合同》，投保人为被告覃淑雅，案外人中国光大银行股份有限公司天津卫国道支行（以下简称光大银行）作为被保险人，贷款金额为127000元，保险费为76380.84元，每月保险费为2121.69元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日至清偿全部贷款本息之日止，保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人义务、投保人、被保险人义务等内容做出了约定。在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。原告对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息承担赔偿责任，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险单特别条款明确载明，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年11月9日，被告与光大银行签订《个人贷款合同》，就贷款金额、贷款期限、利率、罚息、违约金、还款计划等做出了约定。当日，光大银行向被告发放贷款127000元。根据贷款合同约定，借款人未按时足额还款构成违约。借款人违约后，贷款人可宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等）。被告正常还款一段时间后不再向光大银行还款，也不再向原告支付保险费。依照保险合同约定，因被告未按贷款合同约定还款，光大银行要求原告代为清偿上述贷款，原告依照保险合同约定代为清偿贷款共计123363.88元。贷款清偿后光大银行向原告出具了《代偿债权与权益转让确认书》载明其将对被告追偿的全部权益转让原告，并承诺在原告向被告追偿过程中提供必要协助。根据保险法第六十条的规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。原告的先行赔付行为不能免除被告应承担的赔偿责任，原告在支付保险赔偿金后依法有权向被告请求赔偿。综上，为维护原告合法权益，现原告依据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，依法起诉，望判如所请。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：证据一、合同编号为79751816000285的《个人贷款合同（无担保条款）》、贷款借据，证明被告与光大银行就贷款金额及贷款事项进行了约定，并且光大银行已经向被告发放了合同贷款；证据二、个人信用贷款保证保险保险单、个人信用贷款保证保险投保单及《个人信用贷款保证保险（多年期）条款》、特别约定清单，证明被告就光大银行贷款向原告投保了个人信用贷款保证保险，并对保险费、保险金额、保险理赔等相关事宜进行了约定；证据三、代偿债务通知书、代偿债务确认书，证明被告欠付贷款银行的款项及明细，且因被告逾期偿还银行贷款，原告代被告向贷款银行支付了代偿款，贷款银行确认收到上述款项，原告已经获得对被告的追偿权；证据四、被告银行卡流水，证明被告缴纳银行贷款及保险费的情况；证据五、律师费发票，证明律师费金额。被告未作答辩，亦未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月6日，被告填写投保单，投保险种为个人信用贷款保证保险。2018年11月7日，原告出具个人信用贷款保证保险保险单，保单号为ＰＢＢＲ20181200000000××××，投保人为被告，被保险人为光大银行，贷款金额为127000元，保险费76380.84元，保险金额141431.53元，赔偿等待期80天，绝对免赔率0%，保险费费率1.5002%／月，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费2121.69元，付费约定投保人应该按投保时约定每月按时缴纳保险费，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。《个人信用贷款保证保险（多年期）条款》约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息按照本保险合同的约定承担赔偿责任；发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。2018年11月9日，被告与光大银行签订了编号为79751816000285的《个人贷款合同（无担保条款）》，约定光大银行向被告发放个人小额信用贷款。借款金额为127000元；贷款期限为36个月，自2018年11月9日至2021年11月9日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，首期执行贷款年利率为7.125%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按约定期限归还贷款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为贷款执行利率上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。还款方式为等额还本付息，贷款本息按月共分36期对日偿还，贷款发放日为每期还款日，如当月无对应日则为当月末最后一天；借款人未按时足额还款的构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。同日，原告向被告发放贷款127000元。上述合同签订后，被告于2018年12月9日偿还本息3928.65元，2019年1月9日偿还本息3928.65元，后未按时向光大银行还款。光大银行要求原告代为清偿，并向原告出具《代偿债务确认书》，确认已于2019年4月30日收到原告个人消费信贷保证保险ＮＯ.ＰＢＢＲ20181200000000××××保险单项下的代偿款123363.88元，光大银行同意接受上述赔款。光大银行向被告出具的《代偿债务通知书》载明，被告于2018年11月9日与光大银行签订的借款合同（合同编号：79751816000285）项下借款，于2019年4月30日已逾期80天，现已由原告在2019年4月30日代为清偿，共偿还贷款本息123363.88元，其中剩余本金120631.47元、贷款利息2638.5元、逾期罚息93.41元。依据《人保个人消费信贷保证保险保单》约定，被告需向原告偿还其对光大银行代偿的上述款项。截至2019年4月30日，保险费累计12093.63元，被告分别于2018年12月9日支付2121.69元，2019年1月9日支付2121.69元，2019年2月9日支付52.94元，2019年3月21日支付0.07元，尚欠7797.24元。本院认为，被告与光大银行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》、与原告签订的《个人信用贷款保证保险保险单》均系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应遵照履行。保险期间内，被告未按照借款合同的约定如期向光大银行偿还贷款本息，属于保险合同约定的保险事故。根据保险合同约定，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。原告已向光大银行履行代偿义务，代偿了被告欠付的贷款本息，其有权在代偿的金额范围内向被告进行追偿。根据原告提交的代偿债务通知书、代偿债务确认书，可以证实原告代为清偿的金额为123363.88元，故对原告要求被告支付保险代偿款123363.88元的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告要求被告支付保险费7797.24元的主张，根据保险合同约定，被告应按月向原告缴纳保险费，但截至2019年4月30日原告履行保险理赔责任时，被告尚欠原告保险费7797.24元未付，原告要求被告支付该费用，于法有据，本院予以支持。关于律师费，原告未提供证据证实该费用系原告为催要借款产生的必要合理费用，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告覃淑雅于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司给付保险代偿款123363.88元、保险费7797.24元；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2934元，由原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司负担11元，被告覃淑雅负担2923元；公告费560元，由被告覃淑雅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审 判 长  翟 婧人民陪审员  高全利人民陪审员  张志玲二〇二〇年十一月五日法官助理陈阳书记员李天怡附：法条释明《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第九十五条保险公司的业务范围：（一）人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务；（二）财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务；（三）国务院保险监督管理机构批准的与保险有关的其他业务。保险人不得兼营人身保险业务和财产保险业务。但是，经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批准，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。保险公司应当在国务院保险监督管理机构依法批准的业务范围内从事保险经营活动。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。