惠州市大亚湾经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1391民初3584号原告：中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行，住所：惠州大亚湾澳头镇新澳大道16号，统一社会信用代码：914××××××××××290X1。负责人：何**。委托诉讼代理人：何贝，广东百德律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾奕凯，广东百德律师事务所律师。被告：张业军，男，汉族，1979年5月11日出生，地址：湖南省澧县××××××××××××××××，身份证号：430××××××××××××43X。原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行（以下简称建行大亚湾支行）诉被告张业军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月21日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人何贝、曾奕凯到庭参加诉讼，被告张业军经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行大亚湾支行向本院提出诉讼请求：一、请求判令解除原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440719100-011××××××00798）；二、请求判令被告偿还贷款本金余额人民币230198.57元及其利息人民币7446.59元、罚息人民币303.96元（利息、罚息暂计至2020年3月20日，此后按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计至所有欠款清偿之日止）；三、请求判令被告承担本案的律师费人民币11880元（237949.12*5%=11897.46元）；四、请求判令原告对被告名下庄于惠州大亚湾澳头新澳大道70号海天阳光花园号房【房地产权证号：粤房地权证惠州字第号，他项权证号：粤房地他项权证惠州字第号】享有抵押权，并对折价或拍卖、变卖该房所得价款在上述第二项、第三项诉讼请求范围内享有优先受偿权；五、判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费等原告为实现本案债权产生的所有费用。以上第二、三项诉讼请求标的合计金额为人民币249749.12元。事实与理由：2012年8月8日，原告与被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440719100-011××××××00798，下称《借款合同》）。该《借款合同》约定：被告向原告申请住房按揭贷款用于购买惠州大亚湾澳头新澳大道70号海天阳光花园号房（以下简称“该物业”），贷款金额30万元，贷款期限为240个月（自2012年8月8日起至2032年8月8日止），还款方式为等额本息，利率为浮动利率，当时执行利率为年利率6.55%，逾期罚息利率按照贷款执行利率上浮50%。为了确保原告债权的实现，被告以贷款所购买的该物业设定抵押为上述《借款合同》项下贷款提供担保，抵押担保范围包括该《借款合同》项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应当向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现在物权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、公告费、财产保全费、律师费等）。上述《借款合同》签订后，原告依约于2012年8月27日向被告指定的账号发放了上述贷款。但是，被告自2019年7月27日，就未按借款合同约定向原告履行还款义务，截止2020年3月20日，尚未偿还原告贷款本金余额人民币230198.57元及其利息人民币7446.59元、罚息人民币303.96元。2015年7月1日，原告与被告在惠州市国土资源局办理了不动产登记证明（抵押权登记），证号：粤房地他项权证惠州字第号，权利人为原告，义务人为被告。2019年，原告与广东百德律师事务所签订了《诉讼委托代理合同》，约定原告委托广东百德律师事务所代理包括原告与被告之间的金融借款合同纠纷在内的诉讼事宜及原告因本案支出律师费等。原告认为：原告与被告签订的《借款合同》合法有效，被告应当严格按照合同约定履行义务。根据《借款合同》第16条第1款约定，被告未按《借款合同》约定按时足额偿还到期应还的借款卒息的行为，已构成违约，严重损害原告的合法权益。根据《借款合同》第17条约定，原告可宣布上述贷款立即到期，解除与被告的借贷关系，并要求其立即清偿借款本金、利息、罚息及相关费用。根据《借款合同》第21条第1款约定，原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括不限于诉讼费、律师费、保全费、公告费等），由被告承担。根据《借款合同》第13条约定，被告以该物业设定抵押为《借款合同》提供抵押担保，且办理了该物业的抵押登记手续，因此，原告对该物业享有抵押权，且对处置该物业所得款项享有优先受偿权。综上，被告经多次催讨仍拒不偿还上述贷款的到期本息的违约行为，严重侵犯了原告的合法权益。现为维护自己的合法权益，原告特具此状依法向法院提起诉讼，望判如所请！原告提交的证据有：1、营业执照，证明原告主体资格；2、身份证，证明被告主体资格；3、个人住房（商业用房）借款合同，证明原告与被告签订合同约定了双方的权利义务、违约责任及相关费用由违约方承担等内容；4、个人贷款支付凭证，证明原告向被告指定账户发贷款事实；5、房地产权证和他项权证，证明被告以其贷款所购买的涉案房屋向原告提供了担保，并办理了涉案房屋的抵押登记事实；6、中国建设银行个人贷款对账单，证明截止2020年3月20日及2020年10月20日，被告所欠原告的本金余额、利息及罚息；9、诉讼委托代理协议，证明原告因本案所支付的律师代理费11800元应由被告承担。被告张业军未答辩未到庭应诉。经审理查明，2012年8月8日，原告与被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440719100-011××××××00798）。合同约定：被告向原告申请住房按揭贷款用于购买惠州大亚湾澳头新澳大道70号海天阳光花园号房，贷款金额30万元，贷款期限为240个月（自2012年8月8日起至2032年8月8日止），还款方式为等额本息，利率为浮动利率，当时执行利率为年利率6.55%，逾期罚息利率按照贷款执行利率上浮50%。为了确保借款合同的履行，被告以其贷款所购买的房屋设定抵押为作担保。其中合同第十六条、第十七条约定：“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下的借款；宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。”第21条约定：“贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、公告费、律师费等），由借款人承担。”合同签订后，原告依约于2012年8月27日向被告指定的账号发放了贷款30万元，且双方于2015年7月1日就上述抵押房产办理了抵押权登记（证号：粤房地他项权证惠州字第号）被告自2019年9月27日起，就未按借款合同约定向原告履行还款义务，原告建行大亚湾支行遂于2020年8月19日向本院提起诉讼，提出上述诉讼请求。截止2020年10月20日，被告尚欠原告贷款本金余额人民币230198.57元、利息人民币13746.81元、罚息人民币1201.52元。另查明，本院根据原告的申请于2020年8月31日作出（2020）粤1391民初3584号民事裁定书，裁定查封被申请人张业军名下位于惠州大亚湾澳头新澳大道70号海天阳光花园号房【房地产权证号：粤房地权证惠州字第号，他项权证号：粤房地他项权证惠州字第号】的房屋产权，查封价值以249749.12元为限。上述事实，有庭审笔录及原告提交的证据予以证实，以上证据经本院审查核实后，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是双方当事人真实的意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，对双方当事人均具有约束力，双方当事人均应按照合同的约定行使权利和履行义务。原告建行大亚湾支行在签订合同后，按照合同的约定发放贷款人民币30万元给被告，履行了合同约定的义务。被告理应按照合同约定的期限足额履行还款义务。被告未按时足额还款，已构成违约，依法应承担违约责任。根据双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条、第十七条约定，原、被告之间约定的合同解除条件成就，原告建行大亚湾支行有权按照该约定行使合同解除权。现原告建行大亚湾支行主张要求解除《个人购房借款/担保合同》，及被告归还借款本金人民币贷款本金230198.57元及其利息人民币13746.81元、罚息人民币1201.52元（2020年10月21日起的利息、罚息按照原、被告双方签订的借款合同的约定计算至欠款付清之日为止）并支付律师费11800元，符合双方约定及法律的规定，本院予以支持。被告以其名下位于惠州大亚湾澳头新澳大道70号海天阳光花园号房作为其向原告借款的抵押担保，并已办理抵押权登记，抵押合法有效，原告对抵押房产享有优先受偿权。被告经合法传唤未到庭参加诉讼，不影响本案的审理。综上所述，综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行与被告张业军签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440719100-011××××××00798）；二、被告张业军自本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行偿还借款本金230198.57元及其利息人民币13746.81元、罚息人民币1201.52元（2020年10月21日起的利息、罚息按照原、被告双方签订的借款合同的约定计算至欠款付清之日为止）；三、被告张业军自本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行支付律师费11800元；四、被告张业军在本判决指定的履行期限届满时不履行上述还款义务，原告有权以被告张业军位于惠州大亚湾澳头新澳大道70号海天阳光花园号房【房地产权证号：粤房地权证惠州字第号，他项权证号：粤房地他项权证惠州字第号】折价或者以拍卖、变卖房屋的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2900元、财产保全费1768.75元（原告已预交），由被告负担，被告应负担部分应于本判决生效之日起十日内将上述费用迳付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判员  钟新宏二〇二〇年十月二十二日书记员  朱福旺