山西省太原市迎泽区人民法院   民事判决书   （2020）晋0106民初2317号   原告：招商银行股份有限公司太原分行，住所地山西省太原市小店区南中环街265号国信嘉园18#楼，统一社会信用代码×××。   负责人:马红霞，行长。   委托诉讼代理人：逯鹏，山西聚谦律师事务所律师。   委托诉讼代理人：王兵，山西聚谦律师事务所律师。   被告:王讯明，男,1965年4月26日出生，汉族，住山西省清徐县。   被告:陈小晋，女,1969年12月24日出生，汉族,住山西省清徐县。   原告招商银行股份有限公司太原分行与被告王讯明、陈小晋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王兵、被告陈小晋到庭参加诉讼。被告王讯明经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告招商银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令二被告立即向原告偿还贷款本金108145.33元,并向原告支付截至2020年3月12日的利息4538.88元、罚息1418.45元、复息165.93元,共计114268.59元;2、依法判令二被告按《个人贷款借款合同》约定利率标准计算,向原告支付自2020年3月13日起至付清之日止尚欠贷款本金的罚息及尚欠利息的复息;3、依法判令二被告按应偿付本息总额的5%向原告赔付律师费;4、本案的全部诉讼费用由二被告共同承担。事实和理由:2016年7月17日,二被告向原告提出零售贷款申请。2016年7月27日,原告与二被告签订了《个人贷款借款合同》,约定:原告向二被告提供25万元的标准信用消费贷款,贷款期限为60个月，具体贷款金额、期限以借款借据记载为准;贷款采用浮动利率,合同期内执行利率为在贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮60%，调整方式按次年对应日方式进行调整。《个人贷款借款合同》签订当日,原告依约向二被告发放了25万元的贷款,依据《借款借据》记载,期限自2016年7月27日起至2021年7月27日止。然而,二被告拒不按照合同约定履行还款义务。故诉至贵院，望判如所请。   被告陈小晋辩称，对借款事实没有异议，但不清楚借款利息的计算方式。   被告王讯明经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交书面材料。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告提交了以下证据：1、二被告身份证复印件；2、《零售贷款申请表》、《个人贷款借款合同》；3、《个人贷款借款借据》及原告出具的《户口历史交易明细表》、《已出账单列表》；4、《诉讼委托代理协议》。   被告陈小晋未提交证据。被告王讯明未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。   对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。结合当事人陈述及向本院提交的证据，本院认定事实如下：   2016年7月17日，被告王讯明作为借款人、被告陈小晋作为共同借款人向原告申请单笔信用贷款，采用浮动利率，以基准利率为准，还款方式为等额本金，用途为其他综合消费。二被告签字捺印予以确认。   2016年7月27日，原告作为贷款人、二被告作为借款人签订合同编号为8160726525016号《个人贷款借款合同》，双方签字、加盖公章予以确认。合同约定：1、贷款金额为25万元，贷款为标准信用消费贷款，用途为综合消费。贷款期限为60个月（5年），2016年7月27日至2021年7月27日。2、贷款利率采用浮动利率,在基准利率基础上上浮60%确定贷款利率。调整方式：在合同有效期内,如遇基准利率发生变化的,按次年对应日调整方式进行调整，指遇人民银行基准利率发生变化，从每年的放款日对应日(指每年与放款日同月同日)开始执行中国人民银行公布的最新基准利率。即基准利率改变后，自每年7月27日调整一次。3、罚息：借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的,贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。4、还款：按月结息，按月还本，等额本金，第一扣款账号×××。5、费用：在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用,均由借款人全数负担。6、违约情形及可采取的措施：未按本合同约定按时足额还本或付息的。发生违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施：提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务。   2016年7月27日，原告依约向被告王讯明账户发放贷款25万元。约定扣款日为每月10日，现执行贷款利率为年利率7.6%，逾期利率为年利率11.4%。二被告自2019年7月10日起开始逾期，向原告偿还当期本金187.89元、当期利息686.11元，后未还款付息。截至2020年3月12日，尚欠贷款本金108145.33元，利息4538.88元，尚欠罚息1418.45元、复息165.93元。   本院认为，案涉合同有双方当事人的签字确认，且尚无证据显示上述合同违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效。经查，合同签订后，原告依约向二被告发放了25万元贷款，二被在贷款前期均依约还本付息，说明其认可贷款的事实，被告陈小晋在庭审中对贷款事实亦予认可。二被告未依约还本付息的行为构成违约，二被告对欠款本息应予偿还。根据原告提交的证据，截至2020年3月12日，尚欠贷款本金108145.33元，利息4538.88元，尚欠罚息1418.45元、复息165.93元。原告诉请二被告偿还截至2020年3月12日的贷款本息具有事实及法律的依据，本院予以支持。   关于原告诉请的自2020年3月13日起至贷款实际清偿之日的罚息、复息。案涉借款合同约定，“借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的,贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。”根据《人民币利率管理规定》第二十条规定，“对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。”故复利应以贷款期限内尚欠的贷款利息4538.88元为基数，按贷款利率上浮50%计收。案涉贷款利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮60%确定贷款利率，每年7月27日调整一次。根据中国人民银行公告2019年第15号《改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制》第一条“自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率”，故案涉贷款执行利率应在全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率基础上上浮60%确定贷款利率，并在该基础上再上浮50%确定罚息利率。则二被告自2020年3月13日起至贷款实际清偿之日止，罚息以尚欠贷款本金108145.33元为基数，复息以尚欠贷款利息4538.88元为基数，每年7月27日按上述方法调整的罚息利率向原告支付罚息、复息。本院对该诉请予以支持。   关于原告主张的律师费。因原告并未举证证明该费用实际产生，故本院不予支持。   依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：   被告王讯明、陈小晋于本判决生效之日起七日内向原告招商银行股份有限公司太原分行偿还贷款本金108145.33元及截至2020年3月12日的利息4538.88元，罚息1418.45元、复息165.93元；   二、被告王讯明、陈小晋于本判决生效之日起七日内向原告招商银行股份有限公司太原分行支付自2020年3月13日起至贷款实际清偿之日止的罚息和复息，罚息以尚欠贷款本金108145.33元为基数、复息以尚欠贷款利息4538.88元为基数，分别按每年7月27日调整的全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率基础上上浮60%的基础上再上浮50%计收；   三、驳回原告的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。   案件受理费2586元由被告王讯明、陈小晋负担（原告已预交）。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。   审 判 长 刘媛媛   人民陪审员 安 博   人民陪审员 师 儒      二〇二〇年十二月十一日   书 记 员 丁晓瑞   附：相关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。