广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初15084号原告：佛山市南海友诚小额贷款有限公司，住所地广东省佛山市南海区×××××××××怡翠馨园首层**及****商铺，统一社会信用代码914××××××××××××458。法定代表人：陈骏伟，任董事长。委托诉讼代理人：梁丽英，广东丰源律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢炽勇，广东丰源律师事务所律师。被告：陈清连，女，1969年11月26日出生，汉族，住广东省台山市××××××××××××之三，公民身份号码441×××××××********。原告佛山市南海友诚小额贷款有限公司与被告陈清连小额借款合同纠纷一案，本院于2020年6月30日立案受理后，本院依法组成合议庭适用普通程序于2020年10月20日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人到庭参加了诉讼，被告经本院公告传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《借款合同》；2.被告向原告支付借款本金152136.76元及利息51016.53元(以152136.76元为基数从2019年1月14日起至清偿日止按年利率24%计算的利息，暂计至2020年5月31日为51016.53元)；3.被告向原告支付律师费8000元及保费500元；4.本案的诉讼费用由被告承担；5.原告对被告的抵押物（位于广东省广州市白云区××××××××××××（产权证号：粤（20**）广州市不动产权第040×××号）在第2、3、4请求的总额在实现抵押权的范围内优先受偿。事实和理由：2018年6月13日，原、被告在佛山市南海区签订了一份《借款合同》（合同编号：佛友诚借20180×××××013号），约定如下：1.原告出借18万元给被告，借款期限为36个月（合同第一条）；2.借款利息为月利率0.84%（合同第二条），利息每月支付，每月定额还本付息（合同第五条），逾期归还贷款本息，罚息按每日0.10%计算（合同第八条）；3.若被告出现违约行为，原告有权解除合同，由此产生的一切费用如诉讼费、律师费、财产保全费等由被告承担（合同第十三条第1,2，4款）；4.因履行本合同发生的争议协商不成的由佛山市南海区人民法院管辖（合同第十四条）。同时，双方签订《抵押担保合同》，被告将位于广东省广州市白云区××××××××××××[产权证号：粤（2016）广州市不动产权第04×××号]作为前述借款合同的抵押物，并办理了抵押登记。抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。不动产登记证明号为：粤（2018）广州市不动产证明第0×××4号。借款合同签订后，原告依约向被告转账18万元，被告也出具了《借款借据》予以确认。但从2019年1月14日起被告没有向原告支付利息，且拒接听原告的电话。基于以上事实，为维护原告的合法权益，依《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，原告遂提起本案之诉。被告没有答辩亦没有提供证据。原告围绕其诉讼请求在诉讼中依法提交了证据，被告经本院合法传唤没有到庭，视为其放弃举证、质证、辩证的权利。经审查，原告提供的证据，与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证，并据此认定原告所诉属实。并查明，案涉的《还本付息及提前还款通知书》约定贷款期限自2018年6月13日至2021年6月13日，首期还款日为2018年7月13日，其后每月还款日为13日，最后还款日为2021年6月13日，每期应付本息为6512元。原告于2018年6月13日向被告转账18万元。被告已归还2018年7月13日至2019年1月13日期间的借款本金27863.24元及相应利息。另查明，原告与广东丰源律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定律师费为8000元。原告支付了律师费8000元。原告为申请财产保全，向中国人民财产保险股份有限公司佛山市分公司投保了诉讼保全责任保险，支付了保险费500元。原告起诉后，本院以公告方式于2020年9月11日向被告送达应诉材料。本院认为，原告未持有金融许可证，属于非金融机构法人，故其与借款人之间的借贷纠纷应适用有关民间借贷的法律规定处理。原告与被告之间的借贷关系，合法有效。原告已依约向被告发放借款180000元，被告自2019年1月14日起逾期归还借款本息，已构成违约，故原告主张被告归还尚欠的借款本金、利息、罚息的主张，本院予以支持。借款合同中约定了借款期内月利率为0.8%，逾期还款的按日0.1%计算罚息，即罚息年利率为36.5%，原告主张按年利率24%计算，符合法律规定，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款的规定，合同应自通知到达对方时解除。因原告没有证据证明已通知被告解除合同，现原告以诉讼方式主张解除合同，本院以公告方式于2020年9月11日向被告送达应诉材料，故借款合同于2020年9月11日解除，本院不另行判决解除。合同解除前应以每期逾期的欠款本金为基数计算罚息，合同解除后以全部欠款本金为基数计算罚息。也即，被告应支付自2019年1月14日起至2020年9月10日期间的分期利息32475.62元及罚息17487.93元，于2020年9月11日起以借款本金152136.76元按年利率24%计算的罚息予原告（具体计算方法详见附表）。本案借款合同已明确约定，被告违约的，应赔偿原告的律师费损失，原告主张被告赔偿律师费损失8000元，本院予以支持。原告请求被告承担其已付的财产保全保险费500元，已提供相应证据，且符合合同约定，故本院予以支持。原告与被告设定的抵押权具有担保效力，原告可以在被告不清偿相关欠款时行使抵押权。被告经本院合法传唤没有到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈清连应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金152136.76元、利息32475.62元、罚息17487.93元及以该借款本金从2020年9月11日起至清偿日止按年利率24%计付的罚息予原告佛山市南海友诚小额贷款有限公司；二、被告陈清连应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费8000元、财产保全责任保险费500元予原告佛山市南海友诚小额贷款有限公司；三、在被告陈清连不履行上述第一、二项付款义务时，原告佛山市南海友诚小额贷款有限公司有权以被告陈清连所有的位于广东省广州市白云区××××××××××××［粤（2018）广州市不动产证明第×××04号］折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；四、驳回原告佛山市南海友诚小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用普通程序结案，案件受理费4892.76元，财产保全费1578.27元，合共6471.03元（原告已预交），由原告负担268.03元，由被告负担6203元并应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳，逾期缴纳，本院将依法强制执行。对原告已预交的诉讼费用6203元在本判决发生法律效力后经原告申请，本院退还予原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  叶水凤人民陪审员  袁 单人民陪审员  林珏娜二〇二〇年十一月二十日书 记 员  李海蓝附表：期数本金应还利息罚息起算日罚息截止日天数年利率罚息84223.542288.462019-2-142020-9-1057524%1596.8594287.072224.932019-3-142020-9-105471541.94104351.552160.452019-4-142020-9-105161476.43114417.012094.992019-5-142020-9-104861411.51124483.452028.552019-6-142020-9-104551341.35134550.891961.112019-7-142020-9-104251271.76144619.351892.652019-8-142020-9-103941196.73154688.831823.172019-9-142020-9-103631119.15164759.361752.642019-10-142020-9-103331042.10174830.951681.052019-11-142020-9-10302959.31184903.621608.382019-12-142020-9-10272877.01194977.381534.622020-1-142020-9-10241788.74205052.251459.752020-2-142020-9-10210697.63215128.251383.752020-3-142020-9-10181610.33225205.391306.612020-4-142020-9-10150513.41235283.691228.312020-5-142020-9-10120416.90245363.171148.832020-6-142020-9-1089313.86255443.841068.162020-7-142020-9-1059211.19265525.73986.272020-8-142020-9-1028101.7327842.94合计32475.6217487.93