广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初14056号原告：广东德粤财富投资管理有限公司，住所地广东省广州市越秀区××××××××××××××，统一社会信用代码914××××××××7246692。法定代表人：卢德球，项目经理。委托诉讼代理人：王月群，广东永诺律师事务所律师。被告：许美凝，女，1967年2月17日出生，汉族，住广东省中山市×××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××040。原告广东德粤财富投资管理有限公司（以下简称德粤公司）与被告许美凝追偿权纠纷一案，本院于2020年5月28日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告德粤公司的委托诉讼代理人王月群到庭参加了诉讼，被告许美凝经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告德粤公司向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付代偿款152039.96元；2.被告向原告支付逾期担保费1539.20元；3.被告向原告支付滞纳金31928.39元（以代偿金152039.96元为基数，按照2%/月，从代偿之日2019年6月18日起暂计至2020年4月27日，共315天，实际计算至被告偿还全部款项之日止）；4.被告承担原告需要支付的律师费18500元；5.确认原告就抵押物位于广东省中山市东区×××××××××房[不动产号：粤房地证字第1741902号]（以下简称涉案房产）的房产拍卖、变卖价款享有优先受偿权。事实与理由：2015年9月23日，被告与案外人深圳平安普惠小额贷款有限公司（下称：平安小贷公司）签订了授信及借款合同，合同约定：被告向平安小贷公司申请最高授信额度为312000元，授信期限为60个月，从2015年9月23日至2020年9月23日。借款人可在授信有效限期内通过向出借人提交额度动用申请表申请借款，且应参照授信及借款合同的约定选定款项的使用方式。同时还约定由深圳平安投资担保有限公司（以下简称“平安投资担保公司”）根据其与平安小贷公司签订的最高额保证合同，在其保证范围内承担连带保证责任。为此，被告与平安投资担保公司签订了最高额委托担保合同，约定被告委托平安投资担保公司为其与出借人签订的授信及借款合同项下在2015年9月23日至2020年9月23日期间发生的借款在最高本金金额为312000元的范围内向出借人提供连带责任保证担保，月担保费率为0.4%，如平安投资担保公司承担担保责任的，则从担保责任之日起，以代偿金额为基数，按0.1%/天收取滞纳金。为保障平安投资担保公司履行担保责任后所产生的债权得以清偿，被告与平安投资担保公司签订了最高额反担保抵押合同，约定将涉案房产抵押给平安投资担保公司并办理了最高额抵押登记手续，抵押权人为平安投资担保公司。争议的解决的方式：向不动产所在地中山市东区有管辖权的法院提起诉讼。2017年8月11日，被告在上述授信期限内与平安小贷公司签署了循环动用知晓书及借款合同约定向平安小贷公司申请动用金额312000元，申请动用期限36个月，借款利息为年利率9.2%。借款使用期限及本息偿还方式按授信及借款合同的约定。2017年8月11日，平安小贷公司按约向被告发放借款。因被告未按约还款，平安投资担保公司向平安小贷公司履行担保责任，代偿152039.96元。平安投资担保公司代偿后，经多次催告，但被告至今均未还款。平安投资担保公司代偿后，于2019年6月26日与原告签订了债权转让协议约定平安投资担保公司将对被告的债权全部相关权益及全部权利均转让给原告。原告于2019年6月27日向平安投资担保公司支付了转让款。原告已将上述债权转让通知了被告。原告取得了上述债权及房屋抵押权等。现经原告多次催告，但被告至今均未还款。原告德粤公司向本院提交的主要证据有：1.营业执照；2.许美凝的身份证及婚姻证明；3.授信及借款合同；4.最高额委托担保合同；6.最高额反担保抵押合同；7.承诺书、房产证及土地使用证、不动产登记证明；8.循环动用知晓书；9.借款合同；10.最高额委托担保合同补充协议；11.放款电子回单；12.还款计划书、还款明细表；13.代偿支付凭证；14.债权转让协议；15.债权转让支付电子回单；16.债权转让通知书（律师函）、快递妥投凭证；17.委托代理合同、发票；18.保证担保调整协议。被告许美凝未答辩，也未向本院提交证据及发表质证意见。本院经审理认定事实如下：一、2015年9月23日，许美凝（借款人）与平安小贷公司（出借人）签订授信及借款合同（以下简称涉案授信合同），约定：由平安小贷公司向许美凝提供312000元授信金额，授信期限为60个月；自2015年9月23日至2020年9月23日，借款人根据不同借款使用方式向出借人支付借款利息，其中还款期限为36个月时，年利率为9.2%；本合同项下借款由保证人根据其与出借人签订的最高额保证合同，在其担保范围内承担连带保证责任。保证人的担保范围为借款人在本合同项下应向出借人支付的所有借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用）以及其他到期应付的款项，保证担保的保证期间为两年，自借款合同最后一个还款日起计算；借款人根据不同借款使用及还款方式向保证人支付担保费，担保费率及支付方式双方另行签署最高额委托担保合同约定；该合同还约定了其他事项。二、2015年9月23日，许美凝（甲方）与平安投资担保公司（乙方）签订最高额委托担保合同，约定：由乙方为甲方在涉案借款合同的合同项下于2015年9月22日至2020年9月22日期间发生的借款在最高本金金额为312000元的范围内承担连带责任保证担保，担保范围、保证期间同涉案授信合同的约定；甲方同意乙方有权收取担保费，从每一笔借款从实际发放日起按月计费，每月担保费金额=实际放款金额×月担保费率，每月与每笔借款实际发放日相对应的日期为担保费的缴纳日期，如果没有对应日的，则每月的最后一天为担保费的缴纳日期，不足一月的，按实际天数计收担保费，。还款期限为36个月时，月担保费率为0.4%；从乙方承担担保责任之日起，以代偿金额为基数，按0.1%/天收取代偿滞纳金，直至乙方偿还全部款项；甲方将坐落于中山市东区×××××××××，产权证编号为粤房地证字第1741902号的房地产（以下简称涉案房地产）抵押给乙方作为反担保，甲方保证乙方为上述反担保措施的受益人，除乙方已知悉的抵押权外，乙方享有排他的权利；乙方在履行保证责任后，有权向甲方追偿乙方代偿的全部款项，包括但不限于本金、利息、罚息、违约金等及乙方为追偿、催收上述款项所产生的的其他一切费用，包括但不限于评估鉴定费、差旅费、诉讼费、保全费、执行费、律师费、公证费等；甲方未按时足额支付担保费、追偿款项或支付代偿滞纳金的，甲方应当承担乙方为追偿所支付的一切费用，包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公证费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。乙方有权将本合同项下权利、义务（含担保权利等）转让给第三方，无需甲方同意；乙方可将代偿后取得的债权转让给第三方，甲方不得拒绝对第三方履行本合同项下的义务。该合同还约定了其他事项。三、2015年9月23日，平安小贷公司（甲方）与平安投资担保公司（乙方）签订最高额保证合同，约定：本合同之主合同为涉案授信合同，主债权为2015年9月23日至2020年9月23日期间主合同项下所发生的债权；本合同所担保债权至最高本金余额为312000元，在主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同至被担保主债权的，则基于主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权至本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定，上述两款所确定的债权金额之和即为本合同所担保的最高债权额；乙方承担的保证责任为连带保证责任。该合同还约定了其他事项。四、2015年9月23日，许美凝（甲方，抵押人）与平安投资担保公司（乙方，抵押权人）签订最高额反担保抵押合同，约定：甲方委托乙方为涉案借款合同项下的债务提供连带责任保证担保，针对乙方提供的保证，甲方自愿以涉案房产提供反担保抵押，抵押担保的最高本金金额为312000元，担保范围包括乙方根据担保合同接受借款人委托提供连带保证担保并与出借人签订的保证合同所承担的连带保证担保责任项下代偿的全部款项[包括但不限于本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用(包括催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用)以及借款合同项下其他到期应付的款项]、借款人在委托担保合同项下全部义务及债务（包括但不限于担保费、代偿滞纳金以及乙方追偿、催收上述款项所产生的其他一切费用）、乙方为实现本合同项下的担保权益而产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费及其他费用）；发生下列情形之一的，乙方有权行使抵押权，并可以与甲方协议以抵押物折价、或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿：（1）乙方已履行保证合同项下的担保责任；……。该合同还约定了其他事项。涉案房产于同日办理了抵押登记，抵押权人为平安投资担保公司。五、2017年8月11日，许美凝（借款人）与平安小贷公司（出借人）签订借款合同（合同编号DY201××××××××636），约定：本合同系借款人与出借人签订的涉案授信合同项下的单项借款业务合同；借款本金金额为312000元；本次借款还款方式为36期等额本息，年利率为9.2%；利息收取规则：从借款实际发放日（含本日）按月计算，每月利息金额=当月剩余本金余额*月利率，还款周期不足一个月的按日计息，每日利息金额=当日剩余本金余额*日利率。月利率=年利率/12：日利率=年利率/360；逾期及罚息：借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止；借款手续费率为3%。该合同还约定了其他事项。合同签订后，平安小贷公司在同日向许美凝发放了借款312000元。六、2017年8月11日，许美凝（甲方，委托人）与平安投资担保公司（乙方，委托人）签订最高额委托担保合同补充协议，约定双方签订的上述最高额委托担保合同的担保费率为0.4%，月担保费为1248元，担保费支付时间为36个月。该合同还约定了其他事项。七、2018年1月1日，平安小贷公司（甲方）、平安投资担保公司（乙方）、平安普惠融资担保有限公司(丙方，以下简称平安普惠担保公司)签订保证担保调整协议，约定自2018年1月1日以后，将包括本案借款在内的保证担保责任转由平安普惠担保公司承担，平安投资公司不再承担担保义务；各方同意丙方签署本协议后，即依据现有存量担保有关的基础担保合同条款承担保证担保义务及享有权利，无需另外重新出具或签署基础担保合同。该协议还约定了其他事项。八、上述合同签订后，许美凝逾期未向平安小贷公司履行还款义务，截止至2019年6月18日，许美凝实际拖欠平安小贷公司贷款本金149294.67元、利息2457.11元、罚息288.18元，合计152039.96元。许美凝另拖欠平安普惠担保公司担保费1539.2元。平安普惠担保公司按上述最高额保证合同的约定，向平安小贷公司履行担保义务，于2019年6月18日向平安小贷公司支付了代偿款152039.96元。九、2019年6月26日，平安普惠担保公司（甲方，转让方）与德粤公司（乙方，受让方）签订债权转让协议，约定：甲方在实际业务中因履行保证责任对一批借款人享有债权及其附属权益，具体债权及抵押房地产信息详见本协议附件一债权明细表。本协议转让的债权包括本协议标的主债权、担保权利以及由此派生或与此相关的其他权益，其中主债权为甲方基于为主债务人代偿债务后，依据担保合同向主债务人追偿而享有的并依法可向乙方转让的代偿款、逾期担保费、滞纳金以及实现债权费用等全部权益；担保权利为与主债权相关的保证债权（反担保）、抵押权（反担保）、质押权（反担保）等附属权利；甲方确定的计算代偿款账面余额、逾期担保费、滞纳金余额的截止日为基准日，即2019年6月26日；本协议项下债权转让价款为154390.04元，由乙方于2019年6月26日一次性支付至甲方指定账户。该协议还约定了其他事项。该协议附件一债权明细表显示，借款编号为DY201××××××××636，主债务人为许美凝，担保方式为抵押，抵押物为涉案房产，债权金额（截至基准日2019年6月26日）包括代偿款152039.96元、逾期担保费1539.2元、滞纳金（费率24%/年，从代偿之日起，以代偿金额为基数计算）810.88元。该协议还约定了其他事项。德粤公司实际于2019年6月27日向平安普惠担保公司支付该协议约定的债权转让款154390.04元。十、2019年8月15日，广东聚英华律师事务所受德粤公司的委托，向许美凝发出律师函，通知许美凝上述债权转让事实，并告知许美凝截止2019年8月15日，其尚拖欠的款项共计为174515.65元，要求许美凝在接到本函之日起3个工作日内向德粤公司指定账户归还上述欠款。诉讼中，德粤公司称已将该律师函通过EMS快递寄送给许美凝，并提交EMS快递单、快递查询信息为证。德粤公司提供的EMS快递单显示，德粤公司及广东聚英华律师事务所分别向许美凝发出快递，寄送物品为文件资料，收件人电话为139×××××173，收件地址分别为中山市××××××××、中山市东区××××××××××××、中山市×××××××××××××、中山市××××××××××××××××××××。德粤公司提供的快递查询信息显示上述寄送至中山市东区××××××××××××的快件由他人签收，寄送至其他地址的快件因无人签收而被退回。德粤公司称其在购买涉案债权后分别向许美凝提供的身份证地址、工作地址及其申请借款时留的地址（顺景新一居）邮寄了律师函，但EMS快递说找不到人，就都退回来了，永×花园的地址是许美凝的家人居住的地址，该邮件由他人签收；许美凝在签订合同时填写的地址是中山市东区×××××××××，工作人员有去过该地址，但该地址无人居住，因此没有将律师函邮寄至该地址；139×××××173是许美凝的联系电话，由平安小贷公司提供，许美凝登记在合同中的电话号码189×××××266已无法接通，因此快递单上填写的是139×××××173的号码；其方有尝试通过电话及上门联系许美凝，但均无法找到许美凝。十一、2020年4月27日，德粤公司与广东永诺律师事务所签订委托代理合同，约定由广东永诺律师事务所指派律师代理德粤公司进行本案诉讼，律师服务费为18500元。德粤公司于2020年10月12日向广东永诺律师事务所支付了上述款项。十二、德粤公司确认已将最高额抵押担保合同中约定的代偿滞纳金计收标准由1‰每日调整为月利率2%（即年利率24%）。十三、本院依德粤公司的申请，依法保全了许美凝的部分财产。本院认为，本案系追偿权纠纷。上述合同及协议均是各方真实意思表示、内容合法有效，依法成立，各方均应当按照合同约定全面履行自己的义务。平安小贷公司依约向许美凝发放了贷款，但许美凝并未按合同约定按期足额偿还本息，已构成违约。根据上述合同及协议的约定，平安普惠担保公司已履行了保证义务，并由此产生涉案债权及担保权利。德粤公司依法受让涉案权利，该转让事宜已通过法定方式告知许美凝，德粤公司依法取得涉案债权及担保权利，故德粤公司要求许美凝向其清偿代偿款、逾期担保费、代偿滞纳金，于法有据，本院予以支持。德粤公司主张代偿滞纳金的计算标准为月利率2%，该标准明显过高，本院酌情调整代偿滞纳金的计算方法为：以152039.96元为基数，自2019年6月19日起至2019年8月19日止，按中国人民银行同期同类贷款基准利率的4倍计算，自2019年8月20日起至实际清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的4倍计算。另外，为本案诉讼，德粤公司支出律师费18500元，该费用为实现债权的费用，根据上述合同约定，许美凝应当向德粤公司支付。许美凝以其所有的涉案房产为涉案借款提供抵押担保，并且已办理抵押登记，德粤公司要求对该房屋折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权，本院予以支持。被告许美凝经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本案的审理。综上所述，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告许美凝于本判决生效之日起七日内向原告广东德粤财富投资管理有限公司返还代偿款本金152039.96元、逾期担保费1539.2元及代偿滞纳金（计算方式：以152039.96元为基数，自2019年6月19日起至2019年8月19日止，按中国人民银行同期同类贷款基准利率的4倍计算，自2019年8月20日起至实际清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的4倍计算）；二、被告许美凝于本判决生效之日起七日内向原告广东德粤财富投资管理有限公司支付律师费18500元；三、原告广东德粤财富投资管理有限公司就第一、第二项债权对被告许美凝名下的广东省中山市东区××××××××××的房地产[房地产权证号：粤房地证字第1741902号]拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告广东德粤财富投资管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4360元，诉讼保全申请费1541元，合计5901元（原告广东德粤财富投资管理有限公司已预付），由许美凝负担，并于本判决生效之日起七日内直接向原告广东德粤财富投资管理有限公司支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  欧贝贝审判员  麦 琳审判员  赵 磊二〇二〇年十二月十日书记员  何浚欢黄晓玲