贵洲省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0103民初2976号原告:贵州银行股份有限公司贵阳小河支行，住所地：贵州省贵阳市经济技术开发区黄河路**。负责人：舒远吉。委托代理人：廖黎莉、梅雪，贵州佳合律师事务所律师。被告：蒋蓓蓓，女，1981年12月25日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。被告：杨棠茗，男，1973年9月1日出生，汉族，住贵州省贵阳市南明区。原告贵州银行股份有限公司贵阳小河支行（以下简称“贵州银行小河支行”）诉被告蒋蓓蓓、杨棠茗金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人廖黎莉、梅雪到庭参加诉讼，被告蒋蓓蓓、杨棠茗经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。案现已审理终结。原告诉称：2015年12月16日，被告蒋蓓蓓与原告签订《贵州银行股份有限公司个人借款合同》，主要约定借款10万元，借款期限36个月，用于归还前次授信贷款，合同还对利率、违约责任等进行了约定。同日，被告蒋蓓蓓配偶杨棠茗签署了《共同债务确认书》，承诺上述借款夫妻共同债务。同日，蒋蓓蓓还与原告签订《贵州银行股份有限公司抵押担保合同》，约定被告蒋蓓蓓以其购买的位于贵阳市乌当区房屋为上述借款提供抵押担保。2015年12月17日，原告依约向被告蒋蓓蓓发放了贷款10万元，借款借据中载明放款当日的利率为9.5%，借款期限从2015年12月17日起至2018年12月16日。但截止2019年9月11日，被告蒋蓓蓓已逾期963天未按时足额归还本息，经原告多次催收仍未果，故原告诉至法院请求判令：1、被告蒋蓓蓓、杨棠茗偿还原告借款本金69851.77元及至全部款项清偿之日止的利息、罚息、复利（截止至2019年9月11日的欠付利息7127.11元、罚息16069.88元、复利4482.53元；之后的利息、罚息、复利利率均按照放款当日人民币银行公布实施的同期同档次贷款基准利率基础上上浮100%后再上浮50%计算，即14.25%。逾期期间，如遇基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息、复利利率相应上调）；2、原告对被告蒋蓓蓓提供抵押担保的位于贵阳市乌当区房屋折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、被告蒋蓓蓓、杨棠茗共同承担原告为实现债权产生的费用（暂计至起诉时，律师代理费为3000元）；4、本案诉讼费用由二被告承担。被告蒋蓓蓓、杨棠茗未到庭参加诉讼，亦未提交书面证据及答辩状。经审理查明：2015年12月16日，贵州银行小河支行作为贷款人、蒋蓓蓓作为借款人，双方共同签订了编号为01162015273300000171《贵州银行股份有限公司个人借款合同》，主要约定：借款10万元，借款期限36个月，借款期限的实际起止日以实际提款日开始起算，借款用于归还前次授信贷款，借款利率为浮动利率即在贷款实际发放日中国人民银行公布实施的同期同档次贷款基准利率基础上上浮100%，合同期限内浮动幅度保持不变，借款期间遇基准利率调整的，执行利率自人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。借据或借款支取凭证为本合同组成部分，借款金额、贷款利率等与借据或借款支付凭证记载不一致时，以借据或借款支取凭证的记载为准；借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在约定的借款利率基础上上浮百分之五十计收罚息。逾期期间，如遇基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；借款人未按期支付利息的，自次日起未按时偿付的利息按逾期贷款罚息计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费及其他实现债权的一切费用由借款人承担。2015年12月16日，被告杨棠茗向原告出具《共同债务确认书》，表示上述债务系其与蒋蓓蓓夫妻共同债务，由其本人与借款人共同偿还，并对该债务承担连带责任。2015年12月16日，被告蒋蓓蓓作为抵押人，贵州银行小河支行作为抵押权人，签订编号01162015273300000171-1的《贵州银行股份有限公司抵押担保合同》一份，约定抵押人自愿提供位于贵阳市乌当区房屋为上述债务提供抵押担保，抵押担保范围为主合同项下全部债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、质物保管费用、乙方垫付的有关费用以及乙方实现债权和担保物权的一切费用。原告于2015年12月17日向被告蒋蓓蓓发放了贷款10万元，蒋蓓蓓出具借款凭证，贷款到期日2018年12月16日，利率9.5%。合同履行过程中，被告蒋蓓蓓未按约定偿还借款，原告主张截止至2019年9月11日，尚欠借款本金69851.77元、利息7127.11元、罚息16069.88元、复利4482.53元，并提供贷款逾期明细表、账户明细各一份。原告主张为实现本案债权支付产生律师代理费3000元，并提交《委托代理合同》、银行转账凭证及发票一份。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告与被告蒋蓓蓓、杨棠茗签订的《贵州银行股份有限公司个人借款合同》及《贵州银行股份有限公司抵押担保合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，又无导致合同无效的其他法定情形，应认定为有效，双方当事人应按合同约定履行义务。原告已按约向被告蒋蓓蓓发放贷款10万元，但被告蒋蓓蓓未按期归还借款本息，其行为已构成违约，应相应违约责任，根据合同约定，原告有权要求被告蒋蓓蓓立即偿还已经逾期的本金，并按照合同约定支付相应罚息和复利。关于被告蒋蓓蓓欠款情况，原告主张截止至2019年9月11日，被告蒋蓓蓓尚欠借款本金69851.77元、利息7127.11元、罚息16069.88元、复利4482.53元，于法有据，本院予以确认。之后仅产生罚息和复利，罚息以未还本金69851.77元为基数，复利以未还利息7127.11元为基数，分别按合同约定的罚息利率标准（执行利率上浮50%）计算至本息付清之日止。被告杨棠茗作为蒋蓓蓓配偶向原告出具《共同债务确认书》，表示上述债务系其与蒋蓓蓓夫妻共同债务，该确认书系其真实意思表示，应认定有效，杨棠茗应承担蒋蓓蓓上述债务的共同偿还责任。被告蒋蓓蓓自愿提供位于贵阳市乌当区房屋为上述借款提供抵押担保，但未办理抵押登记，抵押权尚未成立，故原告要求对被告蒋蓓蓓提供抵押的该房屋在折价、拍卖或变卖所得价款后享有优先受偿权的诉请，本院不予支持。关于原告要求被告蒋蓓蓓、杨棠茗支付3000元律师代理费的诉请，本案系因被告蒋蓓蓓、杨棠茗违约还款而产生，原告为实现债权而委托律所处理本案诉讼事宜，且原告当庭已提交证据证实律师费用已经产生并支付，故对原告该项诉请，于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蒋蓓蓓、杨棠茗于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州银行股份有限公司贵阳小河支行贷款本金人民币69851.77元、利息人民币7127.11元、罚息人民币16069.88元、复利人民币4482.53元（罚息、复利均暂计算至2019年9月11日，之后的罚息以未还本金69851.77元为基数，复利以未还利息7127.11元为基数，分别按合同约定的罚息利率标准（执行利率上浮50%）计算至本息付清之日止）；二、被告蒋蓓蓓、杨棠茗于本判决生效之日起十日内支付原告贵州银行股份有限公司贵阳小河支行因实现债权产生的律师代理费3000元；三、驳回原告贵州银行股份有限公司贵阳小河支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2310元，减半收取1155元及保全费1023元，共计2178元，由被告蒋蓓蓓、杨棠茗共同负担（该款原告已预交，二被告在履行上述判决义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵洲省贵阳市中级人民法院。审判员  袁琴二〇二〇年七月十六日法官助理杨韵雯书记员颜文权