山东省栖霞市人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0686民初2509号原告：中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司。住所地：烟台市莱山区烟大路1号。统一社会信用代码：91370613966233961L。负责人：陈同富。委托诉讼代理人：吴昀霞，山东一和律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴菊芹，栖霞创新法律服务所法律工作者。被告：张洪彬，男，1972年12月3日出生，汉族，住栖霞市。原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司诉被告张洪彬保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案受理。依法由审判员孟秋宏适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司的委托诉讼代理人吴菊芹到庭参加诉讼、被告张洪彬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即返还原告代偿款24768.86元；2、被告向原告支付保险费806.99元；3、被告自2018年9月5日起以25575.85元为基数至2020年7月5日止，按合同约定的年利率6.65%支付代偿款利息3160.64元，按合同约定罚息4738.59元，自2020年7月6日起至实际给付之日止，按贷款合同约定计息至给付之日止。事实和理由：2016年8月14日，被告向原告申请投保个人信用贷款保证保险，次日，原告公司向张洪彬签发保单，约定投保人为张洪彬，被保险人为中国光大银行股份有限公司烟台分行，保险金额为60820.3元，张洪彬每月支付保险费1018.98元，缴费日期为银行扣款之日起，赔偿等待期为80天。2016年8月17日，张洪彬与中国光大银行签订编号为38071616001130号个人贷款合同。约定：向光大银行贷款55000元，贷款期限为36个月，即自2016年8月17日至2019年8月17日，年贷款利率6.65%，当日，光大银行将贷款发放到张洪彬账户内。自2018年6月17日起，被告已连续三期未还贷款，导致保险事故发生。2018年9月5日，原告向光大银行累计代为偿还被告贷款合计24768.86元，2020年5月13日，光大银行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到代偿款，并将光大银行对被告追偿的全部权益转让给原告，且被告尚欠原告保险费806.99元。原告代偿后，被告应当向原告偿付代偿款及欠交的保险费，但至今被告并未向原告偿还，给原告造成损失，故诉至法院。被告张洪彬于法定答辩期内未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。原告为证实其主张向法庭提交如下证据：1、保证保险单一份。证明被告在原告处投保的事实。2、个人贷款合同一份。证明被告在中国光大银行贷款的事实及利息约定。3、借据一份。证明被告收到贷款的事实。4、权益转让确认书一份。证明原告代偿后，光大银行将权益转让的事实。5、还款明细一份。证明被告还款的具体数额。6、助贷基金追偿法律服务合同。证明原告因本案而产生的代理费。本院对以上证据的真实性予以确认，记录在卷。结合庭审，本院对案件事实认定如下：2016年8月17日，被告与中国光大银行烟台解放路支行签订个人贷款合同（无担保条款）一份。关键内容如下：“贷款种类：人保小额贷款。贷款用途：消费。贷款金额：55000.00元整。贷款期限：36个月。贷款利率：本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率6.65%。罚息利率：本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。借款人未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权对违约使用部分计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮100%，罚息计算期间从违约使用之日起至挪用部分贷款本息全部清偿之日止。在此期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。贷款发放：贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户内。户名：张洪彬，账号：6226××××6801。提前还款：借款人提前还款，应提前10个工作日向贷款人提出书面申请。如借款人提前还前还款必须按提前还款数的2%交纳提前还款违约金。2015年10月28日，被告与中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司签订个人信用贷款保证保险合同一份。关键内容如下：投保人：张洪彬。被保险人：中国光大银行烟台解放路支行。贷款金额：伍万伍仟元整。保险费36683.28元。保险金额：60820.30元。赔偿等待期80天。费率：1.6754%，保费缴纳方式：每月按时缴纳，缴款日期：银行扣款之日。每月保险费1018.98元。付费约定：投保人应按投保时的约定每月交付保费。保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。另查明，被告张洪彬自贷款后偿还部分贷款，至2018年5月30日，尚欠贷款本金利息、罚息共计24768.86元，此款已由本案原告代偿给中国光大银行烟台分行。张洪彬至起诉之日尚欠中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司保险费806.99元。还查明，原告方主张律师费6192.2元。原告为此提供助贷险追偿专项法律服务合同一份，合同约定：原告的委托诉讼代理人接受原告委托，代理起诉本案被告等保证保险合同纠纷案件，每案原告支付律师费500元，在代理人追回金额50000.00元以下的案件，按25%标准支付代理费；追回金额在50000.00元以上的案件，按15%的标准支付代理费。但原告方未缴纳代理费，协商追回款后一并计算。本院认为，原告与被告签订的保证保险合同系双方自愿签订，且已履行，为有效合同，对双方均有拘束力。被告张洪彬在光大银行处贷款后，自2018年6月17日之后未依约还款，导致保险事故发生，原告作为保证人于2018年8月16日代其偿还贷款，事实清楚，原告当庭举证证实，各证据相互能够证明待证事实，足以认定。故本院对原告提供的全部证据均予以采纳。关于原告诉讼请求第一、二项，请求合理，本院予以支持。关于诉讼请求第三项，原告请求按25575.85元为基数支付利息于法无据，应按代偿款数额24768.86元计算，罚息亦按此数额，按合同约定计算。关于原告诉讼请求第四项，因原告尚未支付，费用实际尚未发生，本院不予支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视其对自身诉讼权利的放弃，但不影响本院对案件事实的认定处理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张洪彬于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司代偿款24768.86元及利息3060.92元（以24768.86元为基数，自2018年9月5日起至2020年7月5日止按年利率6.65%计算）、罚息4593.92元（以24768.86元为基数，自2018年9月5日起至2020年7月5日止按年利率6.65%*(1+50%)计算）以及自2020年7月6日起至此款实际付清之日止的利息（以24768.86元为基数按年利率6.65%计算）、罚息【以24768.86元为基数按年利率6.65%*(1+50%)计算】；二、被告张洪彬于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司保险费806.99元；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费525元、保全费396元，由被告张洪彬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审判员  孟秋宏二〇二〇年十月二十日书记员  刘宝健