河南省民权县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1421民初2785号原告：宋桂荣，女，1968年3月1日出生，汉族，住河南省民权县。委托诉讼代理人：单保刚，河南京港律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵鹏，男，1991年12月28日出生，汉族，住所地河南省民权县，系原告宋桂荣之子。被告：贾招贤，男，1997年5月2日出生，汉族，住河南省民权县。委托诉讼代理人：冯纪龙，河南广民律师事务所律师。被告：太平财产保险有限公司开封分公司，住河南省开封市。负责人：姚远远，该公司总经理。委托诉讼代理人：庞胜亚，男，1990年11月30日出生，汉族，住所地河南省民权县，该公司员工。被告：中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司，住河南省商丘市。负责人：王向阳，该公司总经理。委托诉讼代理人：王金德，河南浩君律师事务所律师。原告宋桂荣与被告贾招贤、太平财产保险有限公司开封分公司（以下简称太平开封公司）、中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司（以下简称人保商丘公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2020年8月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告宋桂荣的委托诉讼代理人单保刚、被告贾招贤的委托诉讼代理人冯纪龙、被告太平开封公司的委托诉讼代理人庞胜亚、被告人保商丘公司的委托诉讼代理人王金德到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宋桂荣向本院提出诉讼请求：1．判令被告贾招贤赔偿原告医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、营养费、残疾赔偿金、被抚养人生活费、鉴定费、精神损害抚慰金等共计1,140,000元（暂定）；2．判令被告太平开封公司、人保商丘公司在保险责任限额内承担相应责任；3．本案诉讼费、保全费等由被告承担。诉讼过程中，原告变更诉讼请求，赔偿金额由1,140,000元变更为1,248,600元。事实和理由：2019年10月31日凌晨5时25分许，被告贾招贤驾驶豫Ｎ×××**车辆，沿科研路由东向西行驶至民权县科研路“大四喜餐厅”门口西侧时，将前方同向步行的原告宋桂荣撞伤，发生交通事故。该事故经民权县公安交通管理大队认定，被告贾招贤承担此事故的全部责任，原告宋桂荣无黄任。因原告伤情严重，被送往民权县中医院抢救，××医院等医院住院治疗，花去医疗费800,000余元，最高伤残等级为八级。另查明，豫Ｎ×××**在被告太平开封公司和人保商丘公司处分别投保有交强险和1,000,000元商业三者险，且不计免赔，本次事故发生在保险期间内。综上所述，被告贾招贤违反交通管理法规，将原告撞伤，不仅给原告造成了精神痛苦，也给原告造成了严重的经济损失，依法应承担赔偿责任，保险公司应在责任限额内承担相应的法律责任。被告贾招贤辩称，被告贾招贤驾驶的车辆在被告太平开封公司投保有交强险，在被告人保商丘公司投保有商业险（保险责任限额1,000,000元）、不计免赔，原告的各项合理、合法的损失应当由保险公司承担。被告太平开封公司辩称，对原告合理、合法部分的损失，由于肇事司机逃逸而且没有向保险公司和交警队进行报案，根据保险法第二十一条的规定，对于肇事司机贾招贤是否存在饮酒，无法查清。对于无法查清的事实，保险公司不予赔偿。该保险法第二十一条是法律的强行性规定，不是免赔、拒赔条款，保险公司不应当赔偿。被告人保商丘公司辩称，1．投保人、被保险人和驾驶人贾招贤未向保险公司报案，根据法律的规定，被告人保商丘公司不承担赔偿责任。《中华人民共和国保险法》第二十一条规定：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任。”法律规定此项通知义务的主要目的是可以使保险人在出险时能立即展开对损失的调查，不致因调查的迟延而丧失证据，影响责任认定。投保人、被保险人和驾驶人作为法定的通知义务人，必须严格履行出险通知义务。本案中，2019年10月31日05时保险事故发生后，贾招贤于2019年11月04日08时56分向保险公司报案，时间已经过去4天内，该保险事故的性质、原因、损失程度均无法确定，特别是贾招贤是否饮酒等，均无法查实。由于贾招贤未及时向保险公司报案，根据法律规定，被告人保商丘公司应当免赔；2．投保人、被保险人和驾驶人贾招贤未向保险公司报案，根据险合同免责条款的约定，被告人保商丘公司也不承担赔偿责任。中国人民财产保险股份有限公司《机动车综合商业保险条款》第二十六条（八）约定：“下列人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：……（八）投保人、被保险人或其允许的驾驶人知道保险事故发生后，故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任……”本案中，保险事故发生后，贾招贤有能力报案而未及时报案，致使保险人无法对其是否存在酒驾等免责情形进行判断，导致保险事故的性质、原因或损失程度无法确定，答辩人应当免除赔偿责任；3．豫Ｎ×××**号小型汽车事故发生时的驾驶人员贾招贤弃车逃逸，违反了法律、法规的规定，也违背了商业三者险保险合同条款的约定，被告人保商丘公司对于原告的损失不予赔偿。首先驾驶人员贾招贤弃车逃逸违反了法律的规定。《中华人民共和国道路交通安全法》第70条、71条的规定禁止弃车逃逸。根据最高法院保险法司法解释二的规定，保险公司将法律禁止性规定作为免责事由的，法院应予以支持。最高法院关于保险法司法解释（二）》第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”本案中，被保险车辆的驾驶人贾招贤违反法律禁止性规定，被告人保商丘公司不承担商业三者险的赔偿责任。其次驾驶人员贾招贤弃车逃逸违反了保险合同的约定。《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第二十四条）二）1约定：“事故发生后，在未依法采取措施的情况下，驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场的”不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿。第三，被告人保商丘公司对免责条款进行了明确说明。本案被保险机动车投保人贾招贤在投保单上声明：“保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险人义务、赔偿处理、适用条款等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容及其法律后果向本人作了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，本人自愿投保上述险种”上述所填写的内容均属实，且投保人予以亲笔签名。投保人承认保险人对免责条款进行了明确说明，投保人知道了免责条款的内容才签字同意投保，答辩人在与投保人签订保险合同之前向投保人就免责条款的问题已明确说明，并将免责条款交付给了投保人，投投人签名处也有答辩人履行明确告知义务的文字，说明答辩人已履行告知义务。投保人持有的保险单上载明：本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。上述事实表明，被告人保商丘公司对免责条款进行了说明义务，商业保险由于肇事司机的逃逸，被告人保商丘公司不承担赔偿责任。最高人民法院保险法司法解释二第十三条规定：“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。”根据该条规定，投保人在投保单上签字或盖章的，认定保险人履行了该项义务。另外，本案投保人只在被告人保商丘公司投有商业三者险，没有投保交强险。综上所述，被告贾招贤不但违背了法律的强制性规定和禁止性规定，同时也违背了与保险公司签订的保险合同的约定，被告人保商丘公司不应当赔偿原告宋桂荣的任何损失。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告提交的住院病案、医疗费发票，与本案待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，其证据效力本院予以确认；原告提交的司法鉴定意见书，系本院依法委托有鉴定资质的鉴定机构所作出，程序合法，本院依法确认该司法鉴定意见书为有效证据。被告贾招贤提交的山东浩德物证司法鉴定所出具的司法鉴定意见书，系本院依法委托有鉴定资质的鉴定机构所作出，程序合法，其证据效力本院予以确认。被告人保商丘公司提交的商业保险条款，仅为格式条款，不能证明在签订保险合同时，被告人保商丘公司将该格式条款提供给了投保人；被告人保商丘公司提交的《机动车商业保险/机动车交通事故责任强制保险投保单》、《投保人声明》，经鉴定，《机动车商业保险/机动车交通事故责任强制保险投保单》、《投保人声明》中“贾招贤”并非贾招贤本人所签，《投保人声明》所载明的“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”字迹，亦不是贾招贤本人所书写，故不能证明在签订保险合同时，被告人保商丘公司就案涉免责条款向投保人尽到了提示义务，其证据效力本院不予确认。被告人保商丘公司辩称应扣除非医保用药，但其未提供有效证据证明其对非医保用药免赔条款尽到了提示和明确说明义务以及非医保用药的具体项目及数额，且无法律依据，其该项抗辩意见，本院不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年10月31日凌晨5时25分许，被告贾招贤驾驶豫Ｎ×××**小型普通客车，沿科研路由东向西行驶至民权县科研路“大四喜餐厅”门口西侧时，将前方同向步行的行人原告宋桂荣发生交通事故，造成原告宋桂荣受伤，车辆受损。发生事故以后，被告贾招贤驾车逃逸。经民权县公安交通警察大队事故责任认定：被告贾招贤负事故的全部责任，原告宋桂荣无责任。原告宋桂荣受伤后在民权县中医院住院治疗1天，××医院住院治疗59天，后在民权县中医院住院治疗128天，后在民权县中医院住院治疗44天，共计住院治疗232天，共计支付医疗费814,416.39元。2020年6月20日，经商丘庄周法医临床司法鉴定所鉴定：宋桂荣脾破裂致脾切除术后的人体损伤致残程度属八级伤残；宋桂荣双侧多发肋骨骨折的人体损伤致残程度属九级伤残；宋桂荣腰椎损伤的人体损伤致残程度属九级伤残；宋桂荣骨盆损伤畸形愈合的人体损伤致残程度属十级伤残；宋桂荣左侧膝关节损伤的人体损伤致残程度属十级伤残；宋桂荣右侧膝关节损伤的人体损伤致残程度属十级伤残；宋桂荣二次手术医疗费用部分约需20,000元；综合评定宋桂荣人身损害误工期出院后为180日，护理期出院后为90日，营养期出院后为90日，鉴定费为1,900元。2020年12月25日，经山东浩德物证司法鉴定所鉴定：2018年11月17日《机动车商业保险/机动车交通事故责任强制保险投保单》、《投保人声明》中“贾招贤”、“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”字迹不是贾招贤所写。被告贾招贤驾驶的豫Ｎ×××**小型普通客车在被告太平开封公司投保了交强险，在人保商丘公司投保了商业三者险（保险责任限额为1,000,000元）、不计免赔率，事故发生在保险期间内。另查明，原告宋桂荣的被扶养人情况：其父亲宋崇金，1944年1月24日出生；其母亲王进芝，1944年11月16日出生，原告宋桂荣之父母共生育5名子女，现均已成年。原告提交的民权县中医院住院病案（病案号：1902104301）长期医嘱记录单第1页显示，自2019年12月30日至2020年3月22日，原告在民权县中医院住院治疗期间陪护2人，时间为83天。原告的住所地为城镇，2019年度河南省居民服务、修理和其他服务业平均工资为46,858元／年，2019年度河南省城镇居民人均可支配收入为34,200.97元／年。本院认为，自然人的生命健康权受法律保护。侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。被告贾招贤与原告宋桂荣发生交通事故并致使原告宋桂荣受伤属实，公安机关交通管理部门依职权进行现场勘查后作出交通事故认定书，确定被告贾招贤负事故的全部责任，原告宋桂荣无责任，故对于原告宋桂荣的各项经济损失，被告贾招贤应承担100%的赔偿责任。根据《河南省高级人民法院关于开展人身损害赔偿案件统一城乡标准试点工作的意见（试行）》第一条“全省法院机动车交通事故责任纠纷案件、医疗损害赔偿责任纠纷案件、产品质量责任纠纷案件，不再区分受害人住所地或经常居住地、收入来源等因素，其残疾赔偿金、死亡赔偿金统一按照河南省上一年度城镇居民人均可支配收入标准计算”、第二条“全省法院机动车交通事故责任纠纷案件、医疗损害赔偿责任纠纷案件、产品质量责任纠纷案件，被扶养人生活费统一按照河南省上一年度城镇居民人均消费性支出标准计算”之规定，原告宋桂荣的残疾赔偿金、被扶养人生活费应按照城镇标准予以计算。关于被告太平开封公司在交强险责任限额范围内是否免责的问题，根据《中华人民共和国侵权责任法》第五十三条“机动车驾驶人发生交通事故后逃逸，该机动车参加强制保险的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿；机动车不明或者该机动车未参加强制保险，需要支付被侵权人人身伤亡的抢救、丧葬等费用的，由道路交通事故社会救助基金垫付。道路交通事故社会救助基金垫付后，其管理机构有权向交通事故责任人追偿”之规定，被告太平开封公司作为承保豫Ｎ×××**小型普通客车交强险的保险公司，依法应当在交强险限额范围内承担相应的赔偿责任。关于被告人保商丘公司是否应在商业三者险限额内承担赔偿责任的问题，本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款。保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持”之规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由的，保险人仍需对该条款履行提示义务。本案中，事故发生后，被告贾招贤驾车逃逸，属于法律、行政法规明令禁止的行为，被告人保商丘公司虽将该禁止性情形作为保险合同的免责事由，但被告人保商丘公司向投保人作出提示是该条款生效的前提。被告人保商丘公司提交的商业保险条款，仅为格式条款，不能证明在签订保险合同时，被告人保商丘公司将该格式条款提供给了投保人；被告人保商丘公司提交的《机动车商业保险/机动车交通事故责任强制保险投保单》、《投保人声明》，经鉴定，《机动车商业保险/机动车交通事故责任强制保险投保单》、《投保人声明》中“贾招贤”并非贾招贤本人所签，《投保人声明》所载明的“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”字迹亦不是贾招贤本人所书写，故不能证明在签订保险合同时，被告人保商丘公司就案涉免责条款向投保人尽到了提示义务，故案涉免责条款不发生法律效力，被告人保商丘公司应在商业三者险限额范围内承担赔偿责任。被告贾招贤驾驶的豫Ｎ×××**小型普通客车在被告太平开封公司投保了交强险，在人保商丘公司投保了商业三者险（保险责任限额为1000000元）、不计免赔率，事故发生在保险期间内，原告宋桂荣的损失首先由被告太平开封公司在交强险限额内承担，不足部分由被告人保商丘公司在商业三者险限额内按照责任比例承担。原告宋桂荣的各项经济损失为：1．医疗费，医疗费814,416.39元（123元＋20.5元＋4.5元＋1,950元＋26,734.79元＋36,256.41元＋730,012.2元＋19,314.99元＝814,416.39元）；2．误工费，关于误工期，自事故发生之日至定残前一日（自2019年10月31日至2020年6月19日）的时间为232天，鉴定意见为“出院后误工180日”，本院认定原告的误工期为自事故发生之日至定残前一日，即232天；误工费参照2019年度河南省居民服务、修理和其他服务业平均工资标准予以计算，46,858元／年÷365天／年×232天＝29,783.72元；3．护理费，关于护理人数，长期医嘱记录单明确载明陪护2人的部分，护理费用按照护理人数为2人予以计算，其余天数，应按照护理人数为1人予以计算；参照2019年度河南省居民服务、修理和其他服务业平均工资标准予以计算，46,858元／年÷365天／年×（83天×2人＋149天×1人）＝40,439.1元；4．住院伙食补助费，50元/天×232天（住院天数1天＋44天＋59天＋128天＝232天）＝11,600元；5．营养费，20元／天×232天（住院天数）＝4,640元；6．交通费，20元／天×232天（住院天数）＝4,640元；7．后续治疗费，20,000元（参考司法鉴定意见确定）；8．鉴定费，1,900元；9．残疾赔偿金，按照2019年度河南省城镇居民人均可支配收入标准计算，34,200.97元／年×20年×37%（原告之损伤构成一项八级伤残、两项九级伤残、三项十级伤残的赔偿比例）＝253,087.18元；10．精神损害抚慰金，原告因交通事故致一项八级伤残、两项九级伤残、三项十级伤残，给其精神造成痛苦，本院酌定精神损害抚慰金为30,000元；11．被扶养人生活费，根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十八条“被扶养人生活费根据扶养人丧失劳动能力程度，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。被扶养人为未成年人的，计算至十八周岁；被扶养人无劳动能力又无其他生活来源的，计算二十年。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。被扶养人是指受害人依法应当承担扶养义务的未成年人或者丧失劳动能力又无其他生活来源的成年近亲属。被扶养人还有其他扶养人的，赔偿义务人只赔偿受害人依法应当负担的部分。被扶养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度城镇居民人均消费性支出额或者农村居民人均年生活消费支出额”之规定，定残之日（2020年6月20日），原告之父宋崇金年满76周岁，抚养年限为5年，其赡养人为5人；原告之母亲王进芝年满75周岁，抚养年限为5年，其赡养人为5人，均应当按照2019年度河南省城镇居民人均年生活消费支出标准进行计算，故被扶养人生活费的金额为：（宋崇金：5年×21,971.57元／年÷5人×37%＝8,129.48元）＋（王进芝：5年×21,971.57元／年÷5人×37%＝8,129.48元）＝16,258.96元，上述各项经济损失共计为1,226,765.35元。被告太平开封公司应在交强险限额内予以赔偿的数额为：医疗费用赔偿限额10,000元＋伤残赔偿限额110,000元（误工费、护理费、交通费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金、鉴定费、被抚养人生活费）＝120,000元。被告人保商丘公司应在商业三者险限额范围内赔偿的数额为：商业三者险限额1,000,000元。被告贾招贤应当予以赔偿的数额为：［1,226,765.35元（原告受伤产生的损失）－120,000元（原告受伤在交强险保险限额范围内予以赔偿的数额）－1,000,000元（原告受伤在商业三者险限额范围内予以赔偿的数额）］×100%＝106,765.35元。原告宋桂荣主张住宿费，但未提供相关证据，其该项主张不能成立。综上所述，原告的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条、第五十三条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条、第十九条、第二十条，第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告贾招贤于本判决生效后十日内赔偿原告宋桂荣医疗费、误工费、护理费、交通费、住院伙食补助费、营养费、残疾赔偿金、被抚养人生活费、鉴定费共计106,765.35元；二、被告太平财产保险有限公司开封分公司于本判决生效后十日内从其承保的交强险责任限额范围内赔偿原告宋桂荣医疗费、误工费、护理费、交通费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金、鉴定费、被抚养人生活费共计120,000元；三、被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司于本判决生效后十日内从其承保的商业三者险限额范围内赔偿宋桂荣医疗费、误工费、护理费、交通费、住院伙食补助费、营养费、残疾赔偿金、被抚养人生活费、鉴定费共计1,000,000元；四、驳回原告宋桂荣的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16,038元，由原告宋桂荣负担200元，被告贾招贤负担15,838元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审 判 长  马绍瑞审 判 员  李运丽人民陪审员  毕世明二〇二〇年十二月二十八日书 记 员  徐露露