宁夏回族自治区石嘴山市大武口区人民法院民事判决书（2020）宁0202民初890号原告：中国建设银行股份有限公司石嘴山分行。负责人：朱振宇。委托诉讼代理人：孙伯山。被告：赵发跃，住银川市。被告：石嘴山市千禧房地产开发有限公司。法定代表人：孙建新，石嘴山市千禧房地产开发有限公司董事长。原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行（以下简称建设银行石嘴山分行）与被告赵发跃、石嘴山市千禧房地产开发有限公司（以下简称市千禧房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行石嘴山分行的委托诉讼代理人孙伯山，被告赵发跃、市千禧房地产公司经传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。建设银行石嘴山分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告建设银行石嘴山分行与被告赵发跃签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，原告建设银行石嘴山分行依法享有处置被告赵发跃提供抵押房屋所得价款的优先受偿权；2.判令被告赵发跃向原告建设银行石嘴山分行偿还下欠借款本金186666.91元，支付利息4497.12元、罚息197.57元，合计金额191361.6元，暂结付至2019年7月31日止，2019年8月1日以后产生的利息至本金还清之日止；3.判令被告市千禧房地产公司就上述款项向原告建设银行石嘴山分行承担连带清偿责任；4.本案案件诉讼费用由被告赵发跃、市千禧房地产公司承担。事实及理由：2014年3月12日，赵发跃向建设银行石嘴山分行申请个人住房贷款28万元。经建设银行石嘴山分行经调查核实，同意向赵发跃发放贷款28万元。2014年3月17日，建设银行石嘴山分行与赵发跃、市千禧房地产公司签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定建设银行石嘴山分行向赵发跃出借款项28万元，借款期限为180个月（自2014年3月13日至2029年3月13日止），利率为在基准利率上上浮20％，罚息利率为在本合同所执行贷款利率水平上上浮50％；在担保条款中约定了相关保证条款（如保证范围、保证方式是承担连带责任保证等内容），在第44页约定保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；在违约责任条款中约定：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项构成违约；在违约具体措施中约定：由未按约定按时足额偿还借款本息的，解除与借款人的借款关系；合同还就其他内容等进行了约定。该合同由赵发跃在借款人落款处签名并按下指印，而市千禧房地产公司在保证人处盖有其法人印章。赵发跃以其所购买的位于石嘴山市××区商品房为建设银行石嘴山分行上述借款提供抵押担保，2014年3月17日，大武口区紫郡新城B区4幢1单元1601号商品房在相关房产登记部门为建设银行石嘴山分行上述借款办理了抵押权预告登记手续。之后，建设银行石嘴山分行向赵发跃发放了贷款。但赵发跃未按合同约定偿付借款本息，截止2019年7月31日，赵发跃拖欠建设银行石嘴山分行借款本金186666.91元、利息4497.12元、罚息197.57元，合计金额191361.6元。现建设银行石嘴山分行为维护其合法权益，将纠纷诉至本院，望判如所请。赵发跃未作答辩，亦未向法庭提交证据材料。市千禧房地产公司未作答辩，亦未向法庭提交证据材料。本院经审理认定事实如下：2014年3月17日，建设银行石嘴山分行与赵发跃、市千禧房地产公司签订了《个人住房（商业用房）借款合同》一份，合同约定由建设银行石嘴山分行向赵发跃出借借款本金28万元，借款期限自2014年3月13日至2029年3月13日止为180个月，利率为在基准利率上上浮20％，罚息利率为在本合同所执行贷款利率水平上上浮50％；在担保条款中约定了相关保证条款（如保证范围、保证方式是承担连带责任保证等内容），在第44页约定保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；在违约责任条款中约定有借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项构成违约；在违约具体措施中约定有未按约定按时足额偿还借款本息的，解除与借款人的借款关系等；合同还就其他内容等进行了约定。该合同由赵发跃在借款人落款处签名并按下指印，而市千禧房地产公司以保证人身份在保证人落款处盖有其法人印章。赵发跃以其所购买的位于石嘴山市××区商品房为建设银行石嘴山分行上述借款提供抵押担保，2014年3月17日，大武口区紫郡新城B区4幢1单元1601号商品房在相关房产登记部门为建设银行石嘴山分行上述借款办理了抵押权预告登记手续。2014年3月19日，建设银行石嘴山分行通过银行转账向赵发跃交付出借本金28万元。但赵发跃却未如约偿付借款本息，至2019年7月31日，赵发跃已逾期偿还借款本金就有7777.75元，且赵发跃持续逾期偿付本息至今。现建设银行石嘴山分行为维护其合法权益，将纠纷诉至本院。庭审同时查明，赵发跃是于2020年6月11日收到本院向其送达的包括民事起诉状在内的相关诉讼材料。另外，庭审还查明，现基础年利率为5.88％，上浮50％的年利率是8.82％。上述事实，建设银行石嘴山分行有的陈述及其提交的个人住房（商业用房）借款合同、个人贷款支付凭证、身份证、户口簿、个人贷款对账单在卷予以佐证，本院予以认定并采信；但是房屋预告登记证明在证据关联性上不能体现建设银行石嘴山分行主张待证事实的存在，不予采信。本院认为，建设银行石嘴山分行与赵发跃、市千禧房地产公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》均系各自意愿，意思表示真实，内容不违反法律、行政法规强制性规定，已成立生效，对合同各方当事人均具有约束力。因赵发跃自2019年7月31以前就逾期未按约定偿付借款本息至今，该违约行为符合《个人住房（商业用房）借款合同》并于约定违约解除的条件。因赵发跃是于2020年6月11日收到本院向其送达包括民事起诉状在内的相关诉讼材料，故，案涉《个人住房（商业用房）借款合同》应确定2020年6月11日发生解除的效力。在案涉上述合同发生解除的效力下，赵发跃负有向建设银行石嘴山分行归还借款本金186666.91元，支付利息4497.12元、罚息197.57元，合计金额191361.6元的民事责任。而市千禧房地产公司亦在其提供的保证责任范围内就上述款项向建设银行石嘴山分行承担连带清偿责任。建设银行石嘴山分行主张××区商品房为案涉借款提供抵押担保，在设立抵押权范围通过折价或者拍卖、变卖抵押财产所得价款优先获得上述债权的实现，但因大武口区紫郡新城B区4幢1单元1601号商品房所登记抵押权系预告登记，在法律不具有抵押权设立登记的效力，即建设银行石嘴山分行并未取得大武口区紫郡新城B区4幢1单元1601号商品房为案涉借款抵押权的设立，其该项诉求不符合相关法律的规定，不能成立。另外，赵发跃、市千禧房地产公司经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其享有相应质证权、辩论权等诉讼权利的放弃，应承担对其不利的相应法律后果。综上所述，为维护自然人等民事主体的合法财产权等民事权益。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条及《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条的规定，判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行与被告赵发跃之间《个人住房（商业用房）借款合同》已解除；二、被告赵发跃于本判决生效后五日内归还原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行借款本金186666.91元，支付利息4497.12元、罚息197.57元（2020年4月11日以后至本判决生效期间产生的利息以下欠借款本金为基数，按年利率8.82％计算），合计金额191361.6元；三、被告石嘴山市千禧房地产开发有限公司对上述款项向原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行承担连带清偿责任；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司石嘴山分行的其他诉讼请求。如义务方未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4128元，由赵发跃、石嘴山市千禧房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。审判长 刘 力人民陪审员 孙永珍人民陪审员 蒋秀莲 二○二○年七月七日书记员 季佳雯附：本判决适用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。本院特别提醒：当事人上诉的，应当于递交上诉状之日起至上诉期届满后七日内，向石嘴山市中级人民法院交纳上诉案件受理费，逾期则视为放弃上诉。