宁夏回族自治区灵武市人民法院民事判决书（2020）宁0181民初1024号原告：中国银行股份有限公司灵武支行，住所地宁夏回族自治区灵武市。负责人：白明，支行行长。委托诉讼代理人：艾紫阳，北京市中银（银川）律师事务所律师。被告：余智福，男，1982年1月17日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。被告：李平艳，女，1981年3月16日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。原告中国银行股份有限公司灵武支行（以下简称中国银行灵武支行）与被告余智福、李平艳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国银行灵武支行的委托诉讼代理人艾紫阳到庭参加诉讼，被告余智福、李平艳经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行灵武支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还原告借款本金263773.42元，支付利息4373.95元（含本金、利息的罚息，暂计算至2020年4月2日），本息合计268147.37元，并按《个人一手住房贷款合同》（合同编号：中银灵借2015房消字第35号）约定的罚息利率标准支付2020年4月2日至本息付清之日止的利息；2.判令原告就被告提供的位于灵武市绿地宝塔名邸50号楼3单元402室房屋（灵武市房权证市区字第00**8584号）折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：二被告系夫妻关系。2015年5月30日，原告与被告余智福、李平艳签订了《个人一手住房贷款合同》，约定被告余智福向原告借款34万元，用于为其与李平艳购买灵武市绿地宝塔名邸50号楼3单元402室房屋；贷款期限为15年/180个月，自原告实际放款日起算；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即自原告实际放款日起每12个月重新定价一次；贷款的发放方式为受托支付，即原告将贷款直接发放至开发商宁夏云峰宝塔置业有限公司的专业账户1060********；贷款按月等额本息偿还，被告应自贷款发放后的次月11日开始还款；如未按期偿还贷款本息的，构成违约，原告可就逾期部分计收罚息（罚息利率在贷款利率水平上加收50%），并有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；合同项下的担保方式为：1.被告以合同项下贷款所购房屋提供抵押担保；2.由开发商宁夏云峰宝塔置业有限公司提供阶段性连带责任保证。2015年6月11日，原告依约将贷款拨付至开发商账户。2016年6月29日，被告就其提供的抵押物灵武市绿地宝塔名邸50号楼3单元402室房屋（灵武市房权证市区字第00**8584号）为原告办理了抵押登记。原告按照合同发放贷款后，被告余智福、李平艳未按合同约定偿还借款本息，截止2020年4月2日，二被告已逾期9660.2元。余智福、李平艳未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交证据，中国银行灵武支行提交结婚证《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、房屋所有权证、房屋他项权证、借款借据、贷款放款回单、贷款已还款明细清单等证据，经核实证据原件，本院对上述证据的真实性及与本案的关联性均予以确认。根据当事人陈述和经审查确定的证据，本案认定事实如下：余智福、李平艳于2004年6月3日登记结婚。2015年5月30日，中国银行灵武支行与余智福签订了《个人一手住房贷款合同》，约定余智福向中国银行灵武支行借款34万元，用于支付其与李平艳购买的灵武市绿地宝塔名邸50号楼3单元402室房屋价款；贷款期限为180个月，自贷款人实际放款日起算；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率作为下一浮动周期适用的利率；贷款发放方式为受托支付，借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户，账号为1060********；贷款按月等额本息还款，借款人应自贷款发放后的第二个月开始按月还款；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；本合同项下的担保方式为：借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，李平艳作为抵押物共有人在合同上签字确认；2015年6月11日，中国银行灵武支行依约将贷款拨付至开发商账户。借款借据载明借款期限为2015年6月11日至2030年6月11日，月利率为4.708‰。2016年6月29日，余智福就其提供的抵押物灵武市绿地宝塔名邸50号楼3单元402室房屋（灵武市房权证市区字第00**8584号）为上述借款办理了抵押登记。中国银行灵武支行按照合同发放贷款后，余智福、李平艳按合同约定偿还借款本息至2020年1月20日，之后未按合同约定偿还借款本息，截止2020年4月2日，余智福、李平艳尚欠中国银行灵武支行借款本金263773.42元、利息4373.95元，本息合计268147.37元未偿还。本院认为，中国银行灵武支行与余智福签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》是双方的真实意思表示，不违反法律规定，属有效合同。余智福、李平艳在婚姻存续期间贷款购买共同住房，应当共同承担还款责任。余智福、李平艳未按期归还贷款本息，构成违约；中国银行灵武支行有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。故中国银行灵武支行主张余智福、李平艳向其偿还借款本金263773.42元、利息4373.95元的诉讼请求，本院予以支持。中国银行灵武支行主张余智福、李平艳按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的罚息利率标准支付自2020年4月2日至本息付清之日止的利息的诉讼请求，本院支持自2020年4月3日至本判决确定的给付之日。余智福、李平艳以其二人共同共有的位于灵武市绿地宝塔名邸50号楼3单元402室房屋（灵武市房权证市区字第00**8584号），作为抵押物为余智福向中国银行灵武支行的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故对中国银行灵武支行主张对余智福、李平艳提供的抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。余智福、李平艳经合法传唤未到庭参加诉讼，视为其二人自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告余智福、李平艳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司灵武支行借款本金263773.42元，支付利息4373.95元，本息合计268147.37元；并按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的罚息利率标准计算支付自2020年4月3日至本判决确定给付之日期间的利息；二、原告中国银行股份有限公司灵武支行对被告余智福、李平艳提供的位于灵武市绿地宝塔名邸50号楼3单元402室房屋（灵武市房权证市区字第00**8584号）折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5322元，公告费600元，二项共计5922元，由被告余智福、李平艳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判长 季惠芳审判员 马 英审判员 潘 玲 二〇二〇年九月二十八日书记员 刘 婷本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。