广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初14634号原告：广东南海农村商业银行股份有限公司松岗支行，住所地广东省佛山市南海区**********(综合楼)，统一社会信用代码914406********978W。负责人：陈文辉，该行行长。委托诉讼代理人：沈瑶玲，广东千度律师事务所律师。委托诉讼代理人：牛记，广东千度律师事务所律师助理。被告：黄翠琼，女，汉族，1978年11月13日出生，住广东省佛山市南海区***************，公民身份号码440************741。被告：叶**，男，汉族，1976年7月6日出生，住广东省佛山市南海区***********商业大厦D602房，公民身份号码460************210。原告广东南海农村商业银行股份有限公司松岗支行诉被告叶**、黄翠琼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月23日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年10月14日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人沈瑶玲到庭参加了诉讼，被告经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告黄翠琼立即向原告偿还贷款本金人民币39001.59元、利息1043.96元以及罚息93.18元，本息合计人民币40138.73元(该利息暂计于2020年5月21日，从2020年5月22日起至法院向被告送达诉讼材料之日止，其中未到期本金的利息按照中国人民银行同期同档次贷款基准14利率下浮30%计收，对逾期借款本金的罚息按照中国人民银行同期贷款基准利率下浮30%后再上浮30%计收；从送达诉讼材料之日起至本息清偿次日止，以全部借款本金按照中国人民银行同期贷款基准利率下浮30%后再上浮30%计收罚息；并对未能按时支付的利息按罚息利率计收复利)；二、依法判令原告对被告黄翠琼所有的位于佛山市南海区**********房在上述第一项确定债权及本案实现债权的费用范围内享有优先受偿权；三、依法判令被告叶**对被告黄翠琼上述第一项的债务承担共同清偿责任；四、依法判令本案诉讼费用由两被告承担。以上合计：40138.73元。事实与理由：一、签约情况1、借款合同2009年12月22日，原告(变更前称“佛山市南海区**信用合作联社松岗信用社”)与被告黄翠琼签订松信汇晖按借字2009第5号《个人购房借款合同》，合同约定：(1)原告同意向被告发放贷款人民币90000元，用于被告购买坐落于佛山市南海区********1*房，贷款期限为15年，即从2009年12月22日起至2024年12月22日止。(2)合同第七条约定：借款利率根据贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率，下浮30%确定执行月利率，执行的月利率以借款借据的记载为准，利息从发放之日起计算。借款期限在一年以上的，遇贷款基准利率调整时，在贷款期限内利率实行一年一定，在贷款期内分段计息。从每年后的次年首日所在还款期起，按当期中国人民银行规定的贷款基准利率及本合同规定的浮动比例执行新的利率。(3)合同第八条约定：借款人未按本合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起至本息清偿之日止，在借款逾期前执行的月利率基础上上浮30%计收罚息。(4)本合同履行中发生争议，向贷款人(即原告)所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。2、物保被告黄翠琼自愿以其所有的位于佛山市南海区**********房作为抵押物，抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用。原告与被告于2009年12月31日为上述房产办理了抵押登记登记证号：**按证字第**。二、原告履约情况上述《个人购房借款合同》签订后，原告于2009年12月22日足额向被告黄翠琼发放90000元人民币的贷款。三、被告违约情况贷款发放后，被告黄翠琼未能按上述合同履行还款义务，未足额偿还借款本息超过三期，根据上述《个人购房借款合同》第十八条约定，原告有权宣布本合同提前到期及要求被告清偿全部贷款本息，实现担保物权。同时，被告黄翠琼与被告叶**双方于1999年10月8日登记结婚，上述《个人购房借款合同》的签订发生于双方夫妻关系存续期间，故被告叶**应对被告黄翠琼上述债务承担共同清偿责任。为此，原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法支持原告前述所请。庭审中，原告补充陈述，截止至2020年10月9日，被告尚欠贷款本金39001.59元、利息1368.47元、罚息344.31元、复利39.37元，自2020年10月10日起至实际清偿之日止以尚欠本金39001.59元为基数按中国人民银行五年期以上贷款基准利率下浮30%再上浮30%计收罚息，以利息1368.47元为基数按罚息年利率计收复利。被告未作答辩，也没有提交证据。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院经审查后予以确认并在卷佐证，并据此认定原告诉状所诉事实。原告起诉后，因用其他方式无法向两被告送达本案起诉状副本及开庭传票等应诉材料，本院于2020年7月6日向两被告公告送达本案起诉状副本及开庭传票等应诉材料。本院认为，原告与被告黄翠琼之间的金融借款合同关系合法有效，应受法律保护。原告已依约向被告发放贷款，但被告没有按合同约定的金额及时间归还借款，已属违约。原告现以诉讼方式请求被告提前偿还本案贷款本息，而本案的应诉材料于2020年9月6日送达给被告，故本院认定案涉贷款于该日全部提前到期，被告应立即偿还案涉贷款的全部本金并按合同约定计付利息、罚息。原告在本案中主张的计至2020年10月9日的贷款本金、利息、罚息，合法合约，本院予以支持。因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，本案贷款基准利率因此转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）。被告以贷款所购房产为本案贷款提供抵押担保，并已办理了抵押登记，故原告对该抵押房产在本案债权范围内享有优先受偿权。被告叶**虽是黄翠琼的配偶，但并未对黄翠琼的上述债务作出保证，原告也并未提供证据证明本案贷款用于夫妻共同生活所需，故对原告请求被告叶**承担连带责任的诉请，本院不予支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄翠琼应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金39001.59元、利息1368.47元、罚息344.31元、复利39.37元（前述利息、罚息暂计至2020年10月9日，自2020年10月10日起，分别以所欠贷款本金39001.59和利息1368.47元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率下浮30%再上浮30%计算罚息和复利至欠款实际清偿日止，期间如遇贷款市场报价利率调整，则上述罚息计算标准于次年1月1日起相应调整）予原告广东南海农村商业银行股份有限公司松岗支行；二、原告广东南海农村商业银行股份有限公司松岗支行对被告黄翠琼所有的位于佛山市南海区**********房的不动产【按揭登记证明号：南房按证字第*******】以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一项债权范围内享有优先受偿权。三、驳回原告广东南海农村商业银行股份有限公司松岗支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费803.47元（适用普通程序）、财产保全费421.39元，合计1224.86元（原告已预交823.13元），由被告黄翠琼负担。经原告同意，被告应于给付上述款项时一并支付823.13元给原告，本院不另收退。被告黄翠琼应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院缴纳401.73元，逾期缴纳，本院强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  叶慕芬人民陪审员  刘楚娟人民陪审员  吴淑芳二〇二〇年十一月六日书 记 员  伦健安