河南省开封市龙亭区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0202民初1111号原告：河南汴京农村商业银行股份有限公司。住所地：开封市大梁路201号，统一社会信用代码：91410200K24404873N。法定代表人：李建兵，董事长。委托诉讼代理人：叶北晨，该单位员工，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：廉保其，该单位员工，代理权限为特别授权。被告：姜清宝，男，1964年9月18日生，汉族，住河南省开封市金明区。被告：张艳梅，女，1967年3月7日生，汉族，住河南省开封市金明区。原告河南汴京农村商业银行股份有限公司与被告姜清宝、张艳梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告河南汴京农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人叶北晨、廉保其到庭参加了诉讼，被告姜清宝、张艳梅经本院依法送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河南汴京农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告姜清宝立即偿还贷款本金48000元及利息(利息自2008年3月29日至2009年3月29日,月利率按12‰计算;自2009年3月30日至贷款结清日为止按照月利率按18‰计算)。2、判令被告张艳梅承担连带责任保证。3、请求依法判令被告承担本案的诉讼费用及相关费用。事实与理由：2008年3月29日,原告下属机构水稻信用社与被告姜清宝签订《农户小额联保借款合同》一份,合同约定原告向被告发放贷款50000元,借款期限自2008年3月29日至2009年3月29日，月利率12‰。之后原告依约履行了放款义务,期间,被告于2008年10月20日归还部分本金2000元。借款到期后,被告即不能依照合同约定还本付息,故原告依法提起诉讼,恳请法院予以支持。被告姜清宝、张艳梅未到庭进行答辩。本院经审理认定事实如下：2008年3月29日，被告姜清宝（借款人）、被告张艳梅（保证人）、姜卫东（保证人）、常俊付（保证人）、姜清水（保证人）与开封市市区水稻农村信用合作社（贷款人）签订《农户小额联保借款合同》，约定：以上借款人与保证人自愿组成联保小组。自2008年3月29日至2009年3月29日止，借款人在贷款人处的借款最高限额为（大写）伍万元整。在上述约定的期限和最高限额内，在贷款人资金充足的前提下，借款人（联保小组成员）可一次或多次向贷款人申请借款和办理贷款手续，每笔借款的金额、用途、利率、借款日期、还款日期、以借款借据的记载为准。贷款利率按月利率12‰执行。借款人应按期偿还借款本金，借款人提前还款，应征得贷款人同意。结息方式为按月结息，结息日为每月的第20日。贷款最后到期时，利随本清；逾期贷款罚息按合同载明利率加收50%。关于保证，各保证人自愿对本合同项下所有借款人在贷款人处的借款进行互相联保，共同承担连带保证责任，在借款人不能按期归还贷款本息时，代为还款。保证范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和贷款人实现债权所需的一切费用。保证期间为借款届满之日起二年。上述合同签订后，开封市市区水稻农村信用合作社于2008年3月29日向被告姜清宝发放贷款50000元，并出具借款借据一份，该借款凭证载明，借款金额伍万元整，借款日2008年3月29日，到期日2009年3月29日，借款方式为保证，借款用途买车。被告姜清宝依约于2008年10月20日偿还涉案借款本金2000元，利息164元。借款到期（2009年3月29日）后，被告姜清宝未再还本付息。截止至本案法庭辩论终结前，涉案借款尚有48000元本金及相应利息未偿还。另查明，开封市市区水稻农村信用合作社系河南汴京农村商业银行股份有限公司改制前即开封市市区农村信用合作联社的下属机构。上述事实有农户小额联保借款合同、借款借据、联保借款申请书、联保协议、催收公告报纸、照片、证明、银监局文件、企业名称变更核准通知书及庭审笔录等在卷佐证，足以认定。本院认为，本案是金融借款合同纠纷，处理此类合同纠纷首先应当适用《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》的有关规定。《中华人民共和国商业银行法》第七条第二款规定，商业银行依法向借款人收回到期贷款的本金和利息，受法律保护。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，被告姜清宝与开封市市区水稻农村信用合作社签订的《农户小额联保借款合同》符合上述法律规定，系当事人的真实意思表示，为有效合同，对合同当事人具有拘束力，合同当事人均应按照法律规定和合同约定履行各自的义务。被告姜清宝系借款人，借期内未依约偿还本息，借款到期亦未依约偿还本金，该借款本金及相应利息应由被告姜清宝偿还。故对原告要求被告姜清宝偿还借款本金48000元及利息的诉讼请求，本院予以支持。因双方对逾期还款约定有罚息，该约定不违反银发[2003]251号《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》就贷款利率及计算结息等问题规定，本案合同于2009年3月29日到期，被告姜清宝借期到期未还本金，期限届满之后产生罚息，故原告要求被告姜清宝从2009年3月30日起至实际清偿之日止的罚息按照合同约定的罚息标准月利率18‰计算不违反法律规定。故对原告要求被告姜清宝支付罚息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告张艳梅承担连带清偿责任的诉求，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款规定，在合同约定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的,由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，被告张艳梅与开封市市区水稻农村信用合作社签订的《农户小额联保借款合同》中明确约定保证期间为借款届满之日起二年，涉案借款于2009年3月29日期限届满，虽原告主张其已在合同约定的保证期间内要求被告张艳梅承担保证责任,但其提供的证据最早主张的为2017年2月15日的报纸公告，在此之前没有证据证明其向被告张艳梅主张过保证责任。被告张艳梅的保证期间已过，保证责任已免除,故其不需再承担保证责任。故对原告要求被告张艳梅承担连带清偿责任的诉讼请求，不予支持。综上，依照《中华人民共和国商业银行法》第七条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条，《中华人民共和国担保法》第七条、第十八条、第二十一条、第二十六条第二款，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告姜清宝于本判决生效之日起十日内偿还原告河南汴京农村商业银行股份有限公司借款本金48000元及利息（以48000元为基数，自2008年3月29日起至2009年3月29日止的利息按合同约定的标准月利率12‰计算，扣除已经偿还的164元；自2009年3月30日起至清偿贷款之日止按合同约定的罚息标准月利率18‰计算）。二、驳回原告河南汴京农村商业银行股份有限公司对被告张艳梅的诉讼请求。三、驳回原告河南汴京农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费500元、保全费620元，共计1120元，由被告姜清宝承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省开封市中级人民法院。审判员  王春英二〇二〇年八月十一日书记员  刘 敏