江苏省常州市天宁区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0402民初2575号原告：中国工商银行股份有限公司常州新区支行，住所地常州市新北区汉江路375号，统一社会信用代码91320411837210747D。负责人：吴刚，该行行长。委托诉讼代理人：刘以瑞，江苏陆周律师事务所律师。委托诉讼代理人：安娜，江苏陆周律师事务所实习律师。被告：包淑红，女，1978年8月13日生，汉族，住常州市新北区。被告：江苏有方置业发展有限公司，住所地常州市新北区西夏墅镇灵山中路19号，统一社会信用代码913204115714260482。法定代表人：刘宗昌。原告中国工商银行股份有限公司常州新区支行（以下简称工商银行常州新区支行）与被告包淑红、江苏有方置业发展有限公司（以下简称有方公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日受理后，适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行常州新区支行的委托代理人刘以瑞到庭参加诉讼。被告包淑红、有方公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行常州新区支行诉称，2013年12月9日，该行与包淑红签订《个人购房借款/担保合同》1份，约定：包淑红因购买坐落于常州市新北区西夏墅工具交易中心1-2-25号的房屋向该行申请借款，借款金额为270000元，借款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率为年利率7.205%，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率执行；还款方式为按月等额本息还款法；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布借款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，贷款人未按合同约定日期（包括被宣市提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。上述贷款由包淑红用其所有的坐落于常州市新北区西夏墅工具交易中心1-2-25号的房屋作抵押担保（因包淑红未支付办理房产证的费用，导致房产证未办理，未办理抵押登记）。抵押担保的范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金及债权人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；有方公司对包淑红的借款承担阶段性连带责任保证；保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。合同签订后，该行依约发放了贷款。截止2020年01月03日，包淑红的贷款已累计逾期14期，尚欠该行借款本金132061.16元、逾期利息1593.2元，构成违约。包淑红所购买房屋尚未办理正式抵押登记手续，根据《个人购房借款/担保合同》第十条约定，有方公司应当对包淑红的借款承担连带保证责任。故该行诉至法院，请求法院判令：1.包淑红偿还所欠该行借款本金132061.16元、利息1593.2元（暂计至2020年1月3日），并支付自2020年1月4日起至实际付清之日止按合同约定利率计算的利息；2.包淑红支付律师费13900元；3.有方公司对上述债务承担连带保证责任；4.本案诉讼费、保全费由包淑红、有方公司承担。被告包淑红、有方公司未答辩。经审理查明，2013年12月9日，工商银行常州新区支行与包淑红、有方公司签订《个人购房借款/担保合同》1份，约定：包淑红因购买坐落于常州市新北区西夏墅工具交易中心1-2-25号的房屋向工商银行常州新区支行申请借款，借款金额为270000元；借款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基础上浮10%确定，以借款凭证记载为准，当期执行利率为年利率7.205%，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率上浮10%执行；还款方式为按月等额本息还款法，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款提前到期，要求借款人提前清偿未偿还款项，以及所产生的利息、罚息及其他费用，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；罚息利率为约定利率的基础上加收30%；上述贷款由其所购买的坐落于常州市新北区西夏墅工具交易中心1-2-25号的房屋作为抵押担保，抵押担保的范围是本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、实现债权的费用等；抵押物为尚未取得产权的房屋的，应当在本合同签订之日起30天或贷款人另行要求的合理时间内办妥预售登记备案或抵押权预告登记手续；抵押人获得房屋所有权证书后，应在30天或贷款人要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续；有方公司作为保证人对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，直至抵押房屋的正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。包淑红作为借款人、抵押人在借款合同上签字，有方公司作为保证人在借款合同上加盖公章。合同签订后，工商银行常州新区支行依约发放贷款。截至起诉前，包淑红累计逾期14期，工商银行常州新区支行以其违反合同约定为由诉至本院，并提出前列诉讼请求。另查明，2020年4月14日，工商银行常州新区支行与江苏陆周律师事务所（以下简称陆周所）签订委托代理协议，约定陆周所接受该行委托代理本案，代理费13900元，后陆周所开具了相应金额的律师费专用发票。上述事实有工商银行常州新区支行提供的《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、积欠本息清单、委托代理协议、发票等证据予以证实。本院认为，工商银行常州新区支行与包淑红、有方公司签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，并不违反法律法规的强制性规定，合法有效。工商银行常州新区支行按约出借270000元，已履行合同约定义务。因包淑红逾期多期，构成违约，故工商银行常州新区支行可按合同约定宣布贷款提前到期，要求其偿还剩余借款本息，该诉讼请求符合合同约定，本院予以支持。合同约定贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担，该行提供了律师费专用发票且主张的律师费金额不超过江苏省律师服务收费最高标准，本院予以支持。因包淑红未办理房屋产权证，故抵押登记手续也未能办理，有方公司应当承担连带保证责任，其承担连带保证责任后有权向其追偿。包淑红、有方公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第一百十四条第一款、第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、包淑红于本判决发生法律效力起十日内向中国工商银行股份有限公司常州新区支行归还借款本金132061.16元，暂计至2020年1月3日的利息1593.2元，及自2020年1月4日起至实际还清全部借款本息之日止按《个人购房借款/担保合同》的约定计算的利息、罚息和复利。二、包淑红于本判决发生法律效力起十日内向中国工商银行股份有限公司常州新区支行支付律师费13900元。三、江苏有方置业发展有限公司对上述债务承担连带保证责任，其承担连带保证责任后有权向包淑红追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3252元，按规定减半收取1626元，保全费1520元，合计3146元，由包淑红、江苏有方置业发展有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。本判决生效后，义务人应在判决确定的履行期限内自动履行。如义务人不履行本判决确定义务的，权利人可自履行期限届满之日起两年内申请法院强制执行。执行期间人民法院有权依法采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖义务人的财产等强制措施；依据情节限制义务人高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒；对拒不履行的义务人，人民法院可以采取罚款、拘留等措施，直至依法追究刑事责任。审判员 冯 云二〇二〇年八月十四日书记员 崔启凡