河北省石家庄市长安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0102民初7815号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司石家庄市建设北大街支行，住所地：河北省石家庄市长安区建设北大街**。 负责人：王云红，行长。 委托诉讼代理人：高世魁、焦立珍，河北世纪方舟律师事务所律师。 被告：王某，男，1989年3月8日出生，汉族，住石家庄市。 被告：公司，，住所地：河北省石家庄市新华区中华北大街** 法定代表人：李小楠，执行董事。 委托诉讼代理人：陈国新，男，1950年9月27日出生，汉族，住石家庄市裕华区。 委托诉讼代理人：安敬昌，男，1983年1月20日出生，汉族，住石家庄市新华区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石家庄市建设北大街支行（以下简称：邮政储蓄银行）与被告王某、公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由本院审判员武晓彬适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行的委托诉讼代理人焦立珍、被告王某及其委托诉讼代理人陈国新、安敬昌到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：一、判令被告王某偿还原告贷款本金280974.15元、利息7441元及罚息145.54元（利息及罚息暂计算至2020年4月15日，实际应计算至贷款还清之日止）；二、判令原告对被告王某名下抵押房屋（石家庄市裕华区）拍卖、变卖所得优先受偿；三、被告公司对上述债务承担连带担保责任；四、本案诉讼费、律师费、保全费由二被告承担。事实与理由：2015年7月29日，被告向原告提出贷款申请，填写了《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，原告经审核予以批准。2015年9月1日，被告王某、公司与原告签订了《个人购房／购车借款及担保合同》，合同约定原告向被告王某提供贷款人民币30万元，借款用途为购买石家庄市裕华区，贷款期限360个月，自2015年9月1日至2045年9月1日，实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率按在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮5％执行。合同还约定被告王某以其名下位于石家庄市裕华区房产为合同项下债权提供抵押担保，抵押担保范围:本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，主合同约定由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。另外被告公司作为保证人对该笔债务承担连带担保责任，担保范围:本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带责任，但办理完毕抵押登记的，免除保证责任。 2015年9月15日，被告王某填写了《中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据》，贷款金额30万元，借款用途为购房，借款期限360个月，自2015年9月15日至2045年9月15日，年利率为5.4075％。还款方式为等额本息还款。原告于2015年9月15日将人民币30万元打入了被告王某指定的账户内，依约履行了发放款的义务。 被告王某在收到款项后，未能按照约定及时足额偿还贷款本息，现贷款已逾期，经原告多次催要，被告王某仍未按合同约定足额偿还借款本息。原告认为，原告依约向被告王某发放了贷款，被告王某未依约履行还款义务，且被告王某以其名下房屋提供抵押担保，原告对抵押物拍卖变卖所得享有优先受偿权。被告王某未按期还款的行为已经构成严重违约，且该涉案房产至今未办理抵押登记手续，被告公司作为连带担保人对该债务承担连带担保责任。 被告王某辩称，原告所述属实，想和原告调解，我先把逾期部分偿还完毕，后面继续履行合同。 被告公司辩称，一、原告没有对借款人依法履行审查义务，具有重大过错。原告对借款人未依法履行审查义务，违规操作，审查不力，是导致借款不能收回的重要原因，原告应承担主要责任。二、原告在不符合贷款发放条件的情况下向借款人发放贷款，其过错责任明显。三、原告主张缺乏依据。一是原告主张的贷款本金、利息、罚息数额计算无依据，其要求一次性全部结清本息和赔偿损失等均无依据；二是原告主张的律师费等，无依据。 经审理本院认定事实如下，2015年7月29日，被告王某向原告提出贷款申请，填写了《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，申请房屋贷款。 2015年9月1日，原告与被告王某、公司签订了《个人购房／购车借款及担保合同》，合同约定原告向被告王某提供贷款300000元，用于购买石家庄市裕华区，贷款期限为360个月，自2015年9月1日至2045年9月1日。实际放款日与到期日以借据为准，贷款利率按在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮5％执行。 合同约定，借款人未按合同约定日期、金额偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。 合同约定被告王某以其名下位于石家庄市裕华区房产为合同项下债权提供抵押担保，抵押担保范围:本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，主合同约定由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。原告未对该房产进行抵押权登记。 合同约定被告公司作为保证人对该笔债务承担连带保证责任，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止。担保范围:本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带责任，但办理完毕抵押登记的，免除保证责任。 2015年9月15日，原告向原告王某账户发放借款300000元，并出具了《中国邮政储蓄银行个人贷款发放单》，合同期限为360个月，自2015年9月15日至2045年9月15日，年利率为5.4075%，逾期利率为7.0298%，还款方式为等额本息。当日，被告王某在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中签字确认。被告王某未按照合同约定偿还原告借款本息，截止到2020年4月15日，被告王某尚欠原告借款本金280974.15元、利息7441元、罚息145.54元。 上述事实，由原告陈述、被告答辩、个人购房/购车借款及担保合同、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行放款通知书、中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单、逾期未还款明细表及庭审笔录等在卷予以佐证。 本院认为，原告与被告王某、公司签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，均系各方当事人的真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。原告按约定向被告王某发放借款300000元，被告王某未按合同约定偿还原告借款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告主张被告王某偿还原告借款本息的诉请，于法有据，本院予以支持。原告与被告在《个人购房/购车借款及担保合同》中约定了被告公司为被告王某该债务承担连带保证责任。被告王某的贷款抵押物尚未办理抵押登记手续，合同约定被告河北众诚房地产开发集团承担此阶段连带保证责任，在承担连带保证责任后，被告河北众诚房地产开发集团对被告王某有追偿权。原告向被告主张支付律师费，但未能提供律师费支出的证据，故本院对原告主张不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、二百零七条及《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，判决如下： 一、被告王某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石家庄市建设北大街支行借款本金280974.15元、利息7441元、罚息145.54元，并按合同约定计算支付自2020年4月16日起至实际清偿完毕之日止的利息、罚息、复利； 二、被告公司为本判决第一项债务承担连带保证责任，被告公司有权向被告王某追偿； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石家庄市建设北大街支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费5628元，减半收取保全费1962元，共计4776元，由被告王某负担（此费用原告已预交），被告公司承担连带责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（石家庄市长安区建华北大街138号，邮政编码050011，收件人：材料收转窗口）。 上诉案件受理费应当在上诉期限届满之日起7日内预交，（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，申请执行期限为二年。 审判员  武晓彬 二〇二〇年十二月十四日 书记员  康瑞鑫