湖南省湘阴县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0624民初1563号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行，营业场所：湖南省湘阴县文星镇旭东路，统一社会信用代码：91430624673578886W。负责人：陈良，该银行行长。委托诉讼代理人：张水平（特别授权），男，汉族，1963年8月12日出生，住湖南省湘阴县，系原告职员。委托诉讼代理人：戚谦（一般代理），男，汉族，1978年11月22日出生，住湖南省湘阴县，系原告职员。被告：涂小华，男，汉族，1975年10月22日出生，住湖南省湘阴县。被告：甘玲，女，汉族，1976年10月18日出生，住湖南省湘阴县。被告：范岳，男，汉族，1976年1月6日出生，住湖南省湘阴县。被告：毛建伟，男，汉族，1975年4月16日出生，住湖南省湘阴县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行（以下简称邮政银行湘阴县支行）与被告涂小华、甘玲、范岳、毛建伟借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年8月3日公开开庭进行了审理。原告邮政银行湘阴县支行的委托诉讼代理人张水平、戚谦到庭参加诉讼，被告涂小华、甘玲、范岳、毛建伟经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行湘阴县支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告涂小华、甘玲立即偿还原告借款本金107525.22元，并按合同约定利率、罚息标准向原告支付利息、罚息直至全部欠款还清为止（截至2020年5月6日利息与罚息为6376.57元）；二、判令被告毛建伟、范岳对被告涂小华、甘玲需偿还款项及利息、罚息承担连带偿还责任；三、判令被告涂小华、甘玲、范岳、毛建伟承担本案一切涉诉费用。在庭审中，原告因被告涂小华于2020年7月9日还款了2万元，按照本息予以抵扣后，将诉讼请求第一项的借款本金变更为88562.39元，利息和罚息截止到2020年8月3日为7444.33元，之后的利息和罚息以未付本金88562.39元为基数，按照年利率8.255%的标准从2020年8月4日计算至清偿之日止。事实与理由：2017年6月12日，原告邮政银行湘阴县支行与被告涂小华、甘玲签订《小额贷款额度借款合同》，与被告毛建伟、范岳签订《小额贷款最高额保证合同》，约定原告向被告涂小华、甘玲发放贷款170000元，用于被告涂小华的店铺进货。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，贷款期限为12个月，自2019年3月15日至2020年3月15日。实际利率与实际放款日及实际到期日均以借据为准，还款方式为按月等额本息还款。贷款合同约定如被告涂小华、甘玲连续一个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，即构成被告违约，承担立即还清贷款本金、利息、罚息、一切涉诉费用及其他费用的违约责任。现被告已累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成违约。被告毛建伟、范岳为被告涂小华、甘玲的贷款提供了担保，承担全程连带责任保证。原告认为，根据《中华人民共和国合同法》等相关法律的规定，原、被告之间合同约定明确，被告涂小华、甘玲的行为构成违约，应当承担相应的违约责任；被告毛建伟、范岳应当承担因提供担保的连带偿还责任。现经原告多次催促，被告拒不履行其约定义务。因此原告特向贵院提起诉讼，请求人民法院判如所请，以维护原告的合法权益。被告涂小华书面辩称：本人涂小华和爱人甘玲于2016年在湘阴县左宗棠广场西侧经营宾馆茶楼（经营场地租赁），经营期间在中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行借款小额循环贷款八年。七年宾馆茶楼经营时从未有过逾期或不还钱。2019年6月份，宾馆茶楼的场地费和人员工资太高，无力再经营下去，导致资金链短缺，茶楼宾馆被迫关门转业。当时总投资二百多万元，转业六万多（有证可查）。发完人员工资和水电费，我们自己基本没有一分钱。2019年7月份只能在外打工。夫妻俩都40多岁，又没有什么手艺，只能干点苦力活。加之爱人甘玲身体多病加上负债累累，终日以泪洗面，导致精神崩溃轻度抑郁症，所以导致原告的小额贷款没能按时还款。其中2019年12月转款7千元。今年疫情期间各个行业都不景气，在外打工也非常辛苦，也赚不了多少钱。但收到法院通知后本人于2019年7月9日另向邮政银行储蓄卡还款2万元。事已至此，我向邮政银行保证每月按时还款3-4千元。本人并非恶意拖欠，望邮政银行湘阴县支行和法院酌情考虑。被告甘玲未答辩。被告范岳未答辩。被告毛建伟未答辩。经审理查明，被告涂小华与被告甘玲系夫妻关系。2017年6月5日，被告涂小华向原告申请贷款，并签订了贷款业务申请表，贷款用途为设备更换。被告甘玲在其上签字，被告毛建伟、范岳作为保证人在该业务申请表上签字。2017年6月12日，被告涂小华与原告签订《小额贷款额度借款合同---小额循环额度》，合同约定被告涂小华的授信额度为20万元，借款额度存续期最长48个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方（被告涂小华）可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。合同约定罚息在贷款利率的基础上加收30%，被告甘玲作为共同借款人在借款合同上签字。2017年6月12日，被告范岳、毛建伟分别与原告签订了《小额贷款最高额保证合同---小额循环额度》，约定保证的范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、罚息、复利）等，担保债权确定的期间为2017年6月12日至2019年6月12日，保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，原告同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。2017年6月13日，被告涂小华向原告贷款20万元，贷款到期后已全部还清。2019年3月15日，被告涂小华在该额度内再次向原告贷款17万元，被告涂小华、甘玲在中国邮政储蓄银行个人贷款借据上签名，该借据约定年利率6.35%，借款期限12个月，借款数额17万元，还款方式为等额本息。同时，被告涂小华与原告签订中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议，该协议系《小额贷款额度借款合同---小额循环额度》项下的单项业务附加协议，协议约定了单笔贷款金额的上下限额，协议有效期为2019年3月15日至2019年4月15日，单笔借款最短期限1个月，最长期限12个月，利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮2%，在借款期限内，利率执行固定利率。还款方式为等额本息还款法。被告涂小华于2019年7月9日向原告还款2万元，加上之前的陆续还款，截至2020年8月2日，被告涂小华已归还本金81437.61元、利息（含罚息）4496.44元，合计85934.05元。剩余未付借款本金为88562.39元，利息和罚息截至2020年8月3日共计7444.33元。2020年7月6日，原告邮政银行湘阴县支行向本院提出财产保全申请，请求查封、扣押、冻结被告与113901.79元等值的银行存款或其他货币资产、股权、债权、不动产等财产或财产权益。本院于2020年7月7日作出（2020）湘0624民初1563号民事裁定书，裁定冻结被告涂小华、甘玲、范岳、毛建伟在银行及其他金融账户上的存款113901.79元整或查封、扣押、冻结其相应价值的其他财产。以上事实有原告邮政银行湘阴县支行提供的被告身份证、户口本、贷款申请表、小额贷款额度借款合同、小额贷款最高额保证合同、中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议、中国邮政储蓄银行个人贷款借据、贷款还清流水清单、拖欠贷款明细表、（2020）湘0624民初1563号民事裁定书及庭审笔录在卷佐证。本院认为，被告涂小华、甘玲向原告邮政银行湘阴县支行贷款，借款合同经其签字确认，故自其签字之日起，原告与被告涂小华、甘玲成立了金融借款合同关系。被告涂小华在第一次贷款20万元予以还清后，于2019年3月15日再次向原告贷款17万元，该贷款的额度及时间均在原告与被告涂小华、甘玲签订的《小额贷款额度借款合同---小额循环额度》约定范围内。原告向被告涂小华账户发放了合同约定的贷款数额17万元，被告涂小华虽归还部分本息，但截至2020年8月3日剩余未付借款本金为88562.39元，利息和罚息合计为7444.33元。现还款期限届满，被告涂小华、甘玲应依约向原告履行还款义务，故对原告要求被告涂小华、甘玲偿还借款本金88562.39元、利息及罚息（截至2020年8月3日的利息和罚息7444.33元；以未付本金88562.39元为基数，按照年利率8.255%的标准从2020年8月4日计算至清偿之日止的利息和罚息）的诉讼请求，本院予以支持。被告毛建伟、范岳分别与原告基于《小额贷款额度借款合同---小额循环额度》的主合同签订了《小额贷款最高额保证合同---小额循环额度》。该担保合同约定的保证方式为连带责任保证，明确约定担保债权确定的期间为2017年6月12日至2019年6月12日，被告涂小华、甘玲的该笔17万元贷款时间为2019年3月15日，故担保债权的确定为2019年3月15日的该笔17万元贷款。合同中约定的保证期间为主合同项下的债务履行期限届满之日（2020年3月14日）后两年止，故现原告起诉的该笔债务尚在保证期限内。在合同中约定的担保范围为主合同即借款合同的债务和利息（含罚息），故被告毛建伟、范岳应依法对被告涂小华、甘玲还应偿还原告的借款本金及应支付的利息、罚息承担连带清偿责任。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告涂小华、甘玲在本判决生效后十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行偿还借款本金88562.39元并支付利息及罚息（1．截至2020年8月3日的利息和罚息共计7444.33元；2.2020年8月3日以后的利息和罚息：以未付本金88562.39元为基数，按照年利率8.255%的标准从2020年8月4日计算至清偿之日止）；二、被告范岳、毛建伟对本判决第一项中被告涂小华、甘玲应向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行偿还的借款本金、利息及罚息承担连带清偿责任。被告范岳、毛建伟承担保证责任后有权向被告涂小华、甘玲追偿；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2578元，减半收取计1289元，保全费1090元，合计2379元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行承担237元，被告涂小华、甘玲、范岳、毛建伟负担2000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审判员  黄斯琴二〇二〇年八月三日法官助理蔡小倩书记员蔡小倩（兼）附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。