河南省新乡市牧野区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0711民初1357号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行，营业场所新乡市和平大道189号，统一社会信用代码91410700670065516U。负责人：马瑞国，系该行行长。委托诉讼代理人：李亚方，河南众盈律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：闫静，河南众盈律师事务所律师，一般代理。被告：徐丽华，女，1959年7月17日出生，汉族。被告：何卫世，男，1957年2月15日出生，汉族。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行（以下简称邮政银行新乡市分行）与被告徐丽华、何卫世金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月22日立案后，依法适用普通程序，于2020年10月9日公开开庭进行了审理。原告邮政银行新乡市分行的委托诉讼代理人闫静到庭参加诉讼，被告徐丽华、何卫世经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行新乡市分行向本院提出诉讼请求：1．判令二被告偿还原告借款本金96246.92元，利息、罚息、复利暂计8835.80元，本息合计105082.72元（暂计算至2020年9月29日，2020年9月30日之后的利息、罚息、复利按照合同约定标准计算至被告实际清偿之日止）；2．判令原告对二被告抵押给原告的位于××路东××号中国银行市支行家属楼××号楼××单元××层××户的房产（房产证号：新房私字第**）及房产所附土地使用权折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3．判令二被告承担本案诉讼费、保全费、律师费。事实与理由：2012年8月14日，原被告签订了《个人额度借款合同》，约定：贷款人中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行，借款人徐丽华，共同借款人何卫世，借款额度人民币24万元，贷款利率在双方认可的《借款支用单》中约定。被告等额本息偿还借款，如未按合同用途使用或者发生逾期，原告有权计收罚息和复利。如违反合同约定，原告可单方面宣布贷款提前到期。同日，原被告又签订了《个人额度借款担保合同》，约定被告以自有的位于××路东××号××家属楼××号楼××单元××层××户的房产（房房产证号：新房私字第**）该笔借款承担抵押担保责任，抵押担保范围为主债权之本金、利息、罚息、复利及实现相应债权、担保权利等费用。双方于2012年8月15日办理了抵押登记（证号：新房他证新乡市字第**）。之后，原告于2012年8月21日向被告徐丽华发放了人民币24万元的贷款，借款期限2012年8月21日至2022年8月21日，借款年利率为7.86%。发放贷款后，被告徐丽华依约定归还部分借款，但对剩余借款拒不按照约定偿还。被告徐丽华未作答辩。被告何卫世未作答辩。原告邮政银行新乡市分行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认为其所提交的证据客观真实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年8月14日，原告邮政银行新乡市分行与被告徐丽华签订了《个人额度借款合同》（编号为410701212081926378）一份，约定：第一条：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币240000元；第三条：借款额度存续期限为132个月，自2012年8月14日至2023年8月14日，额度支用期为额度存续期第1个月至第36个月；第六条：（一）贷款利率：本合同项下单笔贷款利率以基准利率为基础，按照一定比例上浮或下浮，确定年利率，利率浮动比例由贷款人确定、经借款人认可后，由双方在《借款支用单》中约定，本合同所称基准利率，是指起息日当日中国人民银行公布施行的同档次贷款利率；（二）罚息利率：借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；第十二条：借款人违约：借款人发生下列任一情况，均构成违约：1、不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项；第十三条：如发生违约情况，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施：（二）按本合同约定计收罚息，（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，（六）处分抵押财产，实现抵押权。借款合同下方有原告邮政银行新乡市分行（贷款人）、被告徐丽华（借款人）、被告何卫世（共同借款人）签字盖章。同日，被告徐丽华与原告邮政银行新乡市分行签订了《个人额度借款担保合同》（编号为410701312080926769），合同约定：为保障担保权人主债权的实现，××自愿为徐丽华与担保权人签订的编号为410701212081926378的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》（以下简称《额度借款合同》）项下所形成的债权提供最高额担保。担保限额：担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过人民币240000元；担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2012年8月14日至2023年8月14日；担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用。第五条：××自愿将本合同附件“抵押物清单”所列之财产设定抵押。第十一条：发生下列情况之一的，担保权人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物：（二）根据主合同约定担保权人可以提前实现债权的其他情形。合同附件一“抵押物清单”所列房产：权属证书及编号58623，地址为××路东××号××家属楼××号楼××单元××层**，建筑面积为139.05平方米，所有权属为徐丽华，我行认可价值为400000元。担保合同下方有原告邮政银行新乡市分行（担保权人）和被告徐丽华（××）、被告何卫世（××）签字盖章。同日，被告徐丽华、何卫世以其共同所有的位于××路东××号××家属楼××号楼××单元××层××户（房屋所有权证号××）的房产为被告徐丽华在原告邮政银行新乡市分行处的借款提供了240000元的抵押担保，并办理了抵押登记【新房他证新乡市字第××号】。2012年8月21日，原告邮政银行新乡市分行与被告徐丽华签订中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一份，借据编号41070111208924832102，借款人徐丽华，放款账号户名徐丽华，放款账号60×××44，借款金额240000元，借款期限120月（从2012年8月31日至2022年8月21日），年利率7.86%，借款用途住房装修，还款方式等额本息，首次还本月数1，被告徐丽华在借款人处签字并按手印。2012年8月21日，原告邮政银行新乡市分行向被告徐丽华指定账号放款240000元。被告徐丽华在使用过程中未能按约还款，经原告多次催收仍未还款。截至2020年9月29日，被告徐丽华、何卫世尚欠原告邮政银行新乡市分行借款本金96246.92元，利息、复利、罚息8835.80元。2020年7月1日，原告邮政银行新乡市分行为申请诉讼保全支出保全费1100元。本院认为，原告邮政银行新乡市分行与被告徐丽华签订的《个人额度借款合同》合法有效，双方均应按约履行。被告徐丽华未按照合同约定履行偿还借款本息义务，原告邮政银行新乡市分行有权要求被告徐丽华按照借款合同约定承担违约责任，原告邮政银行新乡市分行主张的利息、复利、罚息的计算方式应当按照合同约定。被告何卫世作为被告徐丽华的配偶在借款合同上签字，视为对该借款的认可，故应和被告徐丽华共同承担还款责任。被告徐丽华、何卫世以其共同所有的位于××路东××号××家属楼××号楼××单元××层西户（房屋所有权证号××）对被告徐丽华的贷款提供金额为240000元的抵押担保，并对该套房产办理了抵押登记手续，故原告邮政银行新乡市分行主张对该抵押房屋折价、变卖或者拍卖价款享有优先受偿权，本院予以支持。根据《诉讼费用交纳办法》第三十八条第三款规定：本办法第十条第（二）项规定的申请费由申请人负担，申请人提起诉讼的，可以将该申请费列入诉讼请求。本案原告邮政银行新乡市分行请求被告徐丽华、何卫世承担其为实现债权向本院申请诉讼保全支付保全费1100元，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《诉讼费用交纳办法》第三十八条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告徐丽华、何卫世于本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行借款本金96246.92元；二、被告徐丽华、何卫世于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行截至2020年9月29日的利息、复利、罚息8835.80元；三、被告徐丽华、何卫世于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行以96246.92元为基数计算的自2020年9月30日起至实际清偿完毕之日止的利息、复利、罚息（按照双方签订的《个人额度借款合同》约定的标准执行）；四、被告徐丽华、何卫世于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行保全费1100元；五、被告徐丽华、何卫世到期不履行本判决第一、二、三、四项确定的付款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行可以与被告徐丽华、何卫世协议，以被告徐丽华、何卫世所有的位于××路东段××号××家属楼××号楼××单元××层××户的房屋抵押物折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；六、上述抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告徐丽华、何卫世所有，不足部分由被告徐丽华、何卫世清偿；七、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新乡市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2327元、公告费300元，共计2627元，由被告徐丽华、何卫世共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状、并按照对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审 判 长  王 玲人民陪审员  李孟科人民陪审员  申长云二〇二〇年十月二十七日书 记 员  程 森