河南省郑州市二七区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0103民初6343号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行，住所地郑州市管城区紫荆山路**，统一社会信用代码：91410100670055350B。负责人：胡德亮，行长。委托诉讼代理人：杨朝清，河南扬善律师事务所律师。委托诉讼代理人：韦明亮，河南扬善律师事务所实习律师。被告：王帅飞，男，1973年3月19日出生，汉族，住河南省南乐县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行（以下简称“邮政银行郑州市分行”）与被告王帅飞金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行郑州市分行委托诉讼代理人杨朝清到庭参加诉讼，被告王帅飞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政银行郑州市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还借款本金927020.45元、利息及罚息7065.61元（本金、利息、罚息截止时间为2020年3月12日），共计934086.06元；2.判令被告自2020年3月13日起至实际偿还借款之日止按照借款合同约定向原告支付利息、罚息（以借款本金927020.45元为基数按照双方合同约定计算）及复利；3.判令原告有权请求法院依法拍卖、变卖案涉其借款抵押的房产，并对拍卖、变卖房产所得款项享有优先受偿权；所得款项优先清偿借款本息、复利、诉讼费、实现债权的其他全部费用；4.判令被告承担本案的诉讼费和实现债权的其他全部费用。事实和理由：2017年4月25日，原告与被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份，约定被告从原告处贷款人民币100万元整，贷款用途为个人购置房屋，贷款期限自2017年9月5日起至2037年9月5日止，共240个月。还款方式为按月等额本息还款，被告以其位于中原区文化宫南××小区××楼××号的房产自愿提供抵押担保。同时约定如被告未按期还款，原告有权按合同约定收取罚息，对不能按时支付的利息收取复利。合同还约定，若被告违反合同，原告有权提前收回已发放的贷款，被告承担原告实现债权的一切费用。借款合同签订后，原告按约向被告发放了贷款，但被告多次不按照合同约定还款，根据合同约定，原告有权要求被告清偿全部贷款本金及利息、罚息、复利、违约金、其他费用。原告为维护自身合法权益，诉至贵院，望判如所请。被告王帅飞未出庭、未答辩、未质证。原告围绕诉讼请求依法提交了证据。本院经审理认定事实如下：2017年4月25日，中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市政通路支行（贷款人）与被告王帅飞（借款人、抵押人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定王帅飞从中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市政通路支行处贷款人民币100万元，用于购买位于中原区文化宫南××小区××楼××号的房屋；贷款期限为240个月，自2017年4月25日起至2037年4月25日止；贷款利率为在中国人民银行公布的同期同档此人民币基准利率下浮10%执行；还款方式为等额本息；违约责任：借款人未按期还款，贷款人有权按照合同约定收取罚息，罚息利率按第十一条约定加收30%。合同还约定，如果借款人违反合同约定，贷款人有权提前收回已发放的贷款，借款人承担贷款人实现债权的一切费用。2017年9月5日，王帅飞向中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市政通路支行出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，确定贷款金额为100万元，贷款期限为240个月，从2017年9月5日至2037年9月5日，年利率为4.41%，还款方式为等额本息。为担保上述《个人购房/购车借款及担保合同》的履行，双方签订《郑州市房地产抵押合同》，王帅飞以其名下位于中原区文化宫南××小区××楼××号的房产自愿提供抵押担保，2017年8月8日，中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市政通路支行取得该处房产抵押登记证明。2017年9月5日，中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市政通路支行按约向王帅飞发放了贷款100万元，王帅飞收到贷款后按约支付了2019年8月15日前的利息，自2019年9月开始出现不正常还款情况，未按时足额还款累计超过6次。截至2020年8月24日王帅飞尚欠中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市政通路支行借款本金924262.27元、利息及罚息24276.66元，合计948538.93元。中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市政通路支行催要未果，诉至法院，请求：1.判令被告立即偿还借款本金927020.45元、利息及罚息7065.61元（本金、利息、罚息截止时间为2020年3月12日），共计934086.06元；2.判令被告自2020年3月13日起至实际偿还借款之日止按照借款合同约定向原告支付利息、罚息（以借款本金927020.45元为基数按照双方合同约定计算）及复利；3.判令原告有权请求法院依法拍卖、变卖案涉其借款抵押的房产，并对拍卖、变卖房产所得款项享有优先受偿权；所得款项优先清偿借款本息、复利、诉讼费、实现债权的其他全部费用；4.判令被告承担本案的诉讼费和实现债权的其他全部费用。另查明，邮政银行郑州市分行于2020年3月10日出具《诉讼管辖证明》一份，表明中国邮政储蓄银行郑州市区所辖支行的诉讼案件统一由邮政银行郑州市分行处理，由此产生的权利义务由邮政银行郑州市分行承担。上述事实有《个人购房/购车借款及担保合同》、个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证、放款通知单、借据详情、个人贷款还款流水、《郑州市房地产抵押合同》、抵押物清单、不动产权登记证明、及当事人陈述等证据在案佐证。本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市政通路支行与王帅飞签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。原告邮政银行郑州市分行如约履行了放款义务，被告王帅飞未按时足额履行还款义务，已构成违约，原告邮政银行郑州市分行依据合同提前收回贷款本息并无不当，故原告邮政银行郑州市分行主张被告王帅飞偿还借款本金924262.27元、利息及罚息24276.66元并支付自2020年8月25日起至实际偿还借款之日止按《个人购房/购车借款及担保合同》约定计算的利息于法有据，本院予以支持。关于原告邮政银行郑州市分行主张对抵押房产享有拍卖、变卖权并对所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，因双方签订《郑州市房地产抵押合同》，并在房地产抵押登记部门办理了抵押权登记，本院予以支持。被告王帅飞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其所享有相关诉讼权利的放弃，应承担由此所产生的不利法律后果。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：被告王帅飞于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行借款本金924262.27元、利息及罚息24276.66元（暂计算至2020年8月24日，自2020年8月25日起按双方签订《个人购房/购车借款及担保合同》约定计算至实际还款之日止）；原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行有权就被告王帅飞名下位于中原区文化宫南路文隆小区12号楼9号的房产【豫（2017）郑州市不动产权第0053704号】拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权，优先受偿的顺序是实现抵押权的费用、贷款的利息、贷款本金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13141元，减半收取6570.5元，保全费5000元，合计11570.5元，由被告王帅飞负担，剩余6570.5元退还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十二份，上诉至河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 王 昊二〇二〇年九月一日书记员 赵隽雅