陕西省宝鸡市金台区人民法院 民事判决书 (2020)陕0303民初1632号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，任董事长。委托诉讼代理人：兰卫昌，陕西炎城律师事务所律师。被告：赵国强，男，汉族，1989年10月7日生，住凤翔县城关镇。委托诉讼代理人：赵国栋，男，汉族，1991年8月26日生，住凤翔县城关镇,系被告赵国强之弟。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安公司”）与被告赵国强保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安公司的委托诉讼代理人、被告赵国强的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款64387.06元（本金63032.94元、逾期利息1197.73元、逾期罚息156.39元）；2.判令被告向原告支付逾期保费8412.30元；3.判令被告向原告支付违约金（以保险理赔款64387.06元为基数，自2017年5月5日起按照月利率2%计算至款清之日）；4.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2015年7月14日，被告赵国强与中国农业银行股份有限公司宝鸡金台区支行（以下简称“农行金台支行”）签订《个人担保借款合同》（以下简称“借款合同”），被告向农行金台支行借款120000元人民币，借款利率每年7.35%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。2015年7月14日，被告赵国强作为投保人就该笔借款向原告投保信用保证保险，以农行金台支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”），每月保费率为1.90%。2015年7月14日，农行金台支行按照借款合同约定向被告发放共计120000元人民币的贷款。但自2017年2月14日始，被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2017年5月5日按照保险合同的约定向农行金台支行进行理赔，理赔金额共计64387.06元，农行金台支行向原告出具了《代偿确认书》。原告理赔后，被告赵国强欠农行金台支行本金63032.94元、逾期利息1197.73元、逾期罚息156.39元，欠原告逾期保费8412.30元。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金”。故被告还需向原告支付自2017年5月5日起计算的违约金。被告赵国强答辩称，被告在农业银行贷款属实，但具体期数和金额被告不清楚，被告贷款后还了一部分，最后只剩下38000元未还，2016年8月之前平安公司的人多次到被告家中催款，被告父母商量后支付了38000元，平安公司的工作人员向被告出具了收条，自此之后平安公司再未找被告催要过欠款，现原、被告债务已结清，对原告的诉讼请求被告不予认可。本案经审理查明如下事实：2015年7月14日，被告赵国强与农行金台支行签订《个人担保借款合同》，约定被告从该行借款120000元，借款用途为装修房屋，借款期限为36个月，还款方式为等额本息还款，每月还款日为14日，借款利率按照借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%即年利率7.35%。同日，被告向原告平安公司投保保证保险，以农行金台支行为被保险人，与原告签订《平安个人贷款保证保险保险单》，保险单约定，保险期间为贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，保险费率为1.90%，每月保险费金额2280元。保险单特别约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数／30。合同签订后，2015年7月14日，农行金台支行向被告赵国强发放借款120000元。被告赵国强2015年8月14日开始偿还借款并支付保险费， 2017年2月14被告支付2017年1月14日至2月14日保险费23.69元、2017年3月21日支付保险费0.01元后再未偿还借款亦未支付保险费，原告平安公司于2017年5月5日按照保险合同约定，向农行金台支行支付理赔款64387.06元。上述事实有原、被告陈述、原告平安公司提交的个人借款合同、借款凭证、平安个人贷款保证保险保险单、代偿确认书、还款明细、投保单、委托书为证，本院予以确认。另，本案审理期间原告平安公司向本院申请诉讼保全，本院作出（2020）陕0303民初1632号民事裁定并采取保全措施，分别冻结被告赵国强在财付通支付科技有限公司、在工商银行宝鸡凤翔县支行、在招商银行苏州分行城中支行、在中国民生银行西安文艺路支行、在交通银行苏州甪直支行的账户内存款118084.93元，冻结期限自2020年6月2日至2021年6月2日。本院认为，被告赵国强作为投保人，以农行金台支行为被保险人向原告平安公司投保并签订《平安个人贷款保证保险保险单》，该保险合同约定系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告赵国强逾期还款导致保险事故发生，原告依据保险合同约定对农行金台支行进行了理赔，故在原告履行保险理赔责任后，享有根据保险合同约定向被告主张责任的权利，现原告要求被告支付理赔款64387.06元的请求有农行金台支行出具的代偿确认书为证，本院予以支持。对原告主张的逾期保险费8412.30元的请求，被告赵国强辩称其不知晓投保事实，故不认可。本院认为，被告赵国强认可投保单及保险单上系其本人签名，其为完全民事行为能力人，对本人的签名行为后果应当知晓，故其应当按照合同约定向原告缴纳保险费，自2017年1月14日至2017年5月5日期间被告拖欠的保险费为8412.30元（2280元／月×3月+2280元／月÷30天×21天-23.69元-0.01元），本院对原告该项请求予以支持。对原告主张的以理赔款64387.06元为基数自2017年5月5日起按照月利率2%计算至款清之日的违约金的请求，被告赵国强不予认可，本院认为，按照保险合同约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。原告理赔后，有权依照前述约定要求被告支付违约金，现原告自愿将违约金按月利率2%计算，系对其诉讼权利的处分，本院予以支持。被告应以理赔款64387.06元为基数自2017年5月5日至实际清偿之日止按月利率2%承担违约金。对被告赵国强辩称的其已偿还完所有欠款的意见，其向本院提交了一张由高晓东出具的收条，辩称高晓东为平安公司员工，但原告对此事实不认可，本院认为，该收条系个人出具，未注明工作单位，亦无收条出具人的身份信息，被告又无其他证据证实收条上所记载的农业银行贷款与本案具有关联性，故不能证实被告已偿还完本案欠款的事实，本院对被告的辩解意见不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告赵国强于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款64387.06元。二、被告赵国强于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费8412.30元。三、被告赵国强于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司以64387.06元为基数自2017年5月5日起按照月利率2%计算至款清之日的违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2662元，减半收取1331元，诉讼保全费1110元，合计2441元，由被告赵国强负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省宝鸡市中级人民法院。                             审  判  员    李  琼                            二〇二〇年六月十九日                            书  记  员  苟引娟 1