河南省周口市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫16民初87号原告：河南商水农村商业银行股份有限公司，住所地河南省周口市商水县阳城大道1218号。法定代表人：尚纪成，董事长。委托诉讼代理人：徐春营，公司法律顾问。被告：周口振安实业有限公司，住所地河南省周口市川汇区周口市八一路南段东侧。法定代表人：张志兵，总经理。被告：张志兵，男，1985年3月20日出生，住河南省周口市沈丘县。被告：代丽丽，女，1988年11月30日出生，住河南省周口市沈丘县。被告：张军启，男，1979年6月27日出生，住河南省郑州市金水区。被告：赵艳玲，女，1988年2月9日出生，住河南省周口市鹿邑县。被告：赵振华，男，1974年2月24日出生，住河南省郑州市金水区。上述六被告共同委托诉讼代理人：李巧利，河南春屹律师事务所律师。被告：商丘威龙生物科技有限公司，住所地河南省商丘市梁园区商丘市经济技术开发区南京路与豫苑路交叉口西。法定代表人：孙战涛，总经理。委托诉讼代理人：贺平，河南卓衡律师事务所律师。被告：杜超，男，1990年4月20日出生，住河南省商丘市。被告：何媛媛，女，1990年10月24日出生，住河南省商丘市。上述二被告共同委托诉讼代理人：睢祥兴，河南卓衡律师事务所律师原告河南商水农村商业银行股份有限公司（以下简称：商水农商行）与被告周口振安实业有限公司（以下简称：周口振安实业）、张志兵、代丽丽、张军启、赵艳玲、赵振华、商丘威龙生物科技有限公司（以下简称：商丘威龙公司）、杜超、何媛媛金融借款担保合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用普通程序组成合议庭进行了审理。原告商水农商行的委托诉讼代理人徐春营，被告周口振安实业、张志兵、代丽丽、张军启、赵艳玲、赵振华的共同委托诉讼代理人李巧利，被告商丘威龙公司的委托诉讼代理人贺平，杜超以及杜超、何媛媛的共同委托诉讼代理人睢祥兴到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。商水农商行向本院提出诉讼请求：一、请求法院依法判令被告周口振安实业偿还原告借款本金共计2460万元,利息6157782.5元,本息合计30757782.5元,利息计算至2020年7月10日,2020年7月11日至还清之日利息按照合同约定计算;(本金利息计算:2017年8月23日被告周口振安实业在原告处借款人民币1610万元整，期限2年,自2017年8月23日至2019年8月12日,月利率8.5‰,逾期月利率12.75‰。2017年8月29日被告周口振安实业在原告处借款人民币500万元整,期限2年,自2017年8月29日至2019年8月13日,月利率8.5‰,逾期月利率12.75‰。2017年12月7日被告周口振安实业在原告处借款人民币500万元整,期限2年,自2017年12月7日至2019年8月7日,月利率8.5‰,逾期月利率12.75‰。2017年8月25日被告周口振安实业在原告处借款人民币500万元整，期限2年,自2017年8月25日至2019年8月14日,月利率8.5‰,逾期月利率12.75‰。二、请求法院依法判令被告商丘威龙公司名下位于河南省商丘市睢阳区南京路北豫苑路西威龙公司办公室房产及土地【土批证号:商国用（2012）第176号，土地面积9961.636平方米;房产证号:豫（2016）商丘市不动产权第0007455号，建筑面积679.8平方米;房产证号:商丘市房权证2006字第××号，建筑面积2249.46平方米】对上述债务承担抵押担保责任，原告对上述抵押物拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。三、请求法院依法判令被告商丘威龙公司、杜超、何媛媛、张志兵、代丽丽、张军启、赵艳玲、赵振华对上述债务承担连带担保责任;四、被告承担本案的全部诉讼费和实现债权产生的其它费用。事实及理由:2017年8月23日被告周口振安实业在原告处借款人民币1610万元整，期限2年，自2017年8月23日至2019年8月12日，月利率8.5%o，逾期月利率12.75%o。2017年8月29日被告周口振安实业在原告处借款人民币500万元整，期限2年，自2017年8月29日至2019年8月13日，月利率8.5‰o，逾期月利率12.75‰.2017年12月7日被告周口振安实业在原告处借款人民币500万元整，期限2年，自2017年12月7日至2019年8月7日，月利率8.5‰，逾期月利率12.75%。2017年8月25日被告周口振安实业在原告处借款人民币500万元整，期限2年，自2017年8月25日至2019年8月14日，月利率8.5%o，逾期月利率12.75‰。以上借款并由被告商丘威龙公司名下位于河南省商丘市睢阳区南京路北豫苑路西威龙公司办公室房产及土地【土地证号:商国用（2012）第176号，土地面积9961.636平方米;房产证号:豫（2016）商丘市不动产权第0007455号，建筑面积679.8平方米;房产证号:商丘市房权证2006字第××号，建筑面积2249.46平方米】提供抵押担保及商丘威龙生物科技有限公司、杜超、何媛媛、张志兵、代丽丽、张军启、赵艳玲、赵振华提供连带保证担保。该笔贷款到期后，经原告多次催要，被告未按合同约定还款，为维护原告的合法权益，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定:借款人应当按照约定的期限返还借款。《中华人民共和国担保法》第十八条规定:连带担保责任的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。以及《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定，特提起诉讼，望判如所请。周口振安实业辩称，借款金额以商水农商行向周口振安实业实际转款的金额为准，周口振安实业借款的实际金额利息按照双方的约定，在法定允许的范围内，周口振安实业支付正常利息。对于罚息超过月利率两分的。请求法院酌情降低。张志兵、代丽丽、张军启、赵艳玲、赵振华辩称，根据《担保法》第26条:“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的,债权人有权自主债务履行期限届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间内，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”。因此,按照现行担保法的规定，担保期限按照合同约定以及法律规定，担保期限有约定的按照合同约定，没有约定的按照法律规定为6个月,约定不明的担保期限为2年,担保期限届满后担保人将不再承担担保责任。担保有“有效期”，逾此期限，债权人未提起担保主张的,担保人则不再承担担保责任。具体说就是,债权人在法律规定或者合同约定的期间内要求保证人承担保证责任的期限,超过此期限债权人请求保证人承担保证责任的，法律将不予保护。《担保法解释》第三十四条第二款对连带保证债务的诉讼时效起算的条件和日期作了诠释:“连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的,从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效”。本案中的借款期限分别为:（1)2017年8月23日，借款期间为2017年8月23日--2019年8月12日，借期两年，从时间上来计算，没有两年时间。借款的用途是装修,但是该贷款，借款人振安公司没有将上述款项完全用于装修,银行没有尽到监管责任，振安公司没有按时偿还借款，银行有监管失职行为。根据以上法律规定,担保期限有约定的按照合同约定,没有约定的按照法律规定为6个月,担保期限届满后担保人将不再承担担保责任。本案的担保人对振安公司借款的担保期限已过,银行在法定的担保期限内,没有以诉讼等法定方式向担保人主张过还款,因此,本案中,无论是连带担保责任,还是一般担保责任,答辩人的担保期限均已经超过,全部担保人均不应再为振安公司的借款承担连带担保贵任。二、债权人与债务人协议变更主合同的,应当取得担保人书面同意,未经担保人书面同意的,担保人不再承担担保责任。从被答辩人提供的证据及答辩人的陈述得知,周口振安实业的2017年8月23日的借款到期后,银行为其进行过展期或者偿还旧贷款后又向周口振安实业重新贷款的行为,无论是展期还是偿还贷款后再贷款,上述担保人均没有再为该笔借款签字,因此,担保人不应该再为该笔借款承担连带给付责任。再强调一下银行没有对担保人催款事实的行为。周口振安实业的该笔借款到期后,在周口振安实业在没有按期履行还款义务的情况下,原告没有通过诉讼或仲裁的形式向上述担保人主张过权益,催要借款、变更借款期限和还款期限,以及银行向周口振安实业的再贷款行为和贷款展期行为,上述担保人均一无所知,根据法律对债权人与债务人协议变更主合同的,应当取得担保人书面同意,未经担保人书面同意的,担保人不再承担担保责任的规定,担保人的担保期限已过,银行无权再要求担保人承担担保责任。商丘威龙公司辩称，原告与被告周口振安实业签订了借款合同，系无效合同，被告周口振安实业虚构借款目的，采取伪造购销合同，财务会计报告的方式向原告借款，并于原告的个别工作人员恶意串通欺骗商丘威龙公司为其提供担保。合同签订前原告并没有按照规定，对被告周口振安实业的偿付能力进行考核、考察，合同签订后，原告也没有对借款的用途进行调查核实、监督。被告周口振安实业并没有依照合同和借款合同还本付息，损害了商丘威龙公司的利益，且借款合同以合法形式掩盖非法目的。因此根据合同法第52条第二项，恶意串通损害国家、集体或者第三人利益；第三项，以合法形式掩盖非法目的，因此原告与被告周口振安实业签订了借款合同系无效合同。第二、由于原告与被告周口振安实业签订的借款合同是主合同，周口振安实业与原告签订了抵押合同，最高额保证合同是从合同根据《中华人民共和国担保法》第五条、第30条的规定，主合同无效，从合同也是无效合同，且本案中导致合同无效，是原告与被告周口振安实业的责任，商丘威龙公司没有任何过错，因合同无效造成的损失，应当由原告与被告周口振安实业共同承担。三、被告周口振安实业虚构借款目的，采取伪造购销合同，财务会计报告的方式骗取贷款的行为，涉嫌贷款诈骗罪或者骗取贷款罪，应当以中国《中华人民共和国刑法》第193条或者第175条之一之规定，依法追究刑事责任。因此商丘威龙公司请求人民法院中止对本案的审理，并将本案中涉嫌犯罪的线索移送公安机关，依法处理。杜超、何媛媛答辩，第一、同代丽丽的答辩意见，借款已过担保期。第二、主合同无效的情况下，主合同无效的情况下，担保人依然不承担担保责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了以下证据，证据一:《最高额流动资金借款合同》(编号为商农行借字第20170816001号),借款借据4份、贷款发放通知单4份、受托支付申请(5份)、支付通知单(5份)。证明:1、2017年8月16日,被告周口振安实业与商水农商行签订最高额流动资金借款合同,约定周口振安实业向商水农商行连续贷款不超过4000万元,借款期限为2017年8月16日至2019年8月16日,借款利率为月利率8.5‰。2、证明贷款人与借款人约定有罚息罚则,即借款人逾期借款应从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。3、在上述借款期限内,周口振安实业于2017年8月23向原告贷款1610万元,于2017年8月25日向原告贷款500万元,于2017年8月29日150万元,2017年12月7日向原告贷款200万元,合计向原告贷款2460万元,原告均与借款当日将贷款本金发放至被告账户.3、贷款支付方式为受托支付,商水农商行依据周口振安实业的申请,分5笔将该批贷款支付到被告的指定账户。证据二:《最高额抵押合同》(编号为商农行抵字第20170816001号)、抵押权登记证书证明:2017年8月16日被告商丘威龙公司与原告签订最高额抵押合同,用商丘威龙公司所有的不动产证号为0007455、房产证号00××499两套房产与土地证为商国用2012第176号在最高额2500万元贷款限额内抵押给原告,并办理了抵押登记,原告对该抵押物依法享有优先受偿的权利。证据三、《最高额保证合同》2份(编号为商农行保字第20170816001号)、(编号为商农行保字第20170816001-2号)。证明:2017年8月16日被告商丘威龙公司、杜超、何媛媛、张志兵、代丽丽、张军启、赵艳玲、赵振华与商水农商行签订最高额保证合同,同意对周口振安实业在2017年8月16日至2019年8月16日期间内一系列合同在4000万元的最高额贷款范围内提供连带担保,担保期限为主债务履行期限届满后两年。周口振安实业、张志兵、代丽丽、张军旗、赵艳玲、赵振华对农商行举证的证据发表以下质证意见：对第一组证据的真实性没有异议，对证明目的有异议，借款合同上约定借款的用途是购买装饰装修材料，但周口振安实业在取得该借款之后，并没有将所有的借款用于购买装饰装修材料，所以银行在对借款资金监管方面存在监管不力的行为，造成周口振安实业到期没有还本付息，银行应该承担一定的责任。在借款逾期的情况下，在利率基础上上浮50%计收罚息，罚息金额过高，要求法院在法定限额内对罚息部分予以酌减，担保人仅在第一次借款合同当中提供了担保。本案中的担保人仅在2017年8月16日担保合同当中对该借款提供了担保，按照法定的担保期限承担相应的担保责任。对第二组证据质证意见为：是商丘威龙公司向原告出具的抵押物、抵押合同与周口振安实业以及担保人的关系有周口振安实业予以说明。对第三组证据的真实性没有异议。对证明目的有异议，张志兵等担保人在周口振安公司向原告借款之后，由于原告没有尽到监管借款用途的相应责任，在借款期间以及借款期满后，直到原告2020年7月10日向法院提起诉讼，并没有向周口振安公司和上述担保人主张过借款合担保责任，担保人不应该再承担担保责任。商丘威龙生物科技质证意见为：对于证据真实性无异议，对合法性有异议，周口振安实业已经承认没有将贷款全部用于装修，原告并没有履行审慎经营职责，甚至授意借款人虚构借款用途，伪造借款资料，以达到放贷条件，因此该借款合同是无效的。杜超、何媛媛质证意见为：第一，同意商丘威龙公司说的主合同无效。第二，担保人杜超、何媛媛不应承担担保责任。代丽丽向法庭提交两组证据，企业查询信息一份和离婚协议一份，证明周口振安实业的法定代表人目前是张志兵，不再是代丽丽。第二组代丽丽和张志兵的离婚协议，证明代丽丽与张志兵于2016年3月19日已经协议离婚。该离婚协议是在原告工作的场所签订的并且在办理该贷款的担保时，已经向原告留存一份，原因是在2017年贷款时，代丽丽不愿意签字。与张志兵签了一份离婚协议书，向农商行有备案。代丽丽不应该再对该笔借款承担担保责任。商水农商行质证意见为：对第一组证据无异议。对第二份证据离婚协议的真实性及证明目的均有异议。如果张志兵与代丽丽已经离婚，应当提供双方的离婚证，加以证实该离婚协议的真实性，第二点，代丽丽本身就是该笔贷款的保证人。即便双方已经离婚，代丽丽的保证责任也不应当免除。商丘威龙公司、杜超、何媛媛对代丽丽提交的证据无异议。对于商水农商行提交的三组证据，各被告虽对证明目的存在争议，但各方当事人对其真实性均无异议，本院依法予以认定。代丽丽提交的第一组证据，本院依法予以认定，对于代丽丽提交的离婚协议，真实性本院无法查明，且与本案的关联性不大，代丽丽在最高额保证合同上签字，其婚姻状态不影响其个人承担担保责任。本院认定如下事实:2017年8月23日被告周口振安实业在原告处借款人民币1610万元整，期限2年，自2017年8月23日至2019年8月12日，月利率8.5%o，逾期月利率12.75%o。2017年8月29日被告周口振安实业在原告处借款人民币150万元整，期限2年，自2017年8月29日至2019年8月13日，月利率8.5‰o，逾期月利率12.75‰.2017年12月7日被告周口振安实业在原告处借款人民币200万元整，期限2年，自2017年12月7日至2019年8月7日，月利率8.5‰，逾期月利率12.75%。2017年8月25日被告周口振安实业在原告处借款人民币500万元整，期限2年，自2017年8月25日至2019年8月14日，月利率8.5%o，逾期月利率12.75‰。以上借款并由被告商丘威龙公司名下位于河南省商丘市睢阳区南京路北豫苑路西威龙公司办公室房产及土地【土地证号:商国用（2012）第176号，土地面积9961.636平方米;房产证号:豫（2016）商丘市不动产权第0007455号，建筑面积679.8平方米;房产证号:商丘市房权2006字第××号号，建筑面积2249.46平方米】提供抵押担保及商丘威龙生物科技有限公司、杜超、何媛媛、张志兵、代丽丽、张军启、赵艳玲、赵振华提供连带保证担保。上述贷款，被告周口振安实业未支付过利息。本院认为，商水农商行与周口振安实业签订的《最高额流动资金借款合同》系双方当事人的真实意思表示,且内容未违反国家法律、法规的禁止性规定,合法有效,双方均应按照合同约定履行各自义务。商水农商行依据合同约定向周口振安实业发放了款项后,享有按期收取利息和到期收回本金的权利。周口振安实业在收到商水农商行发放的款项后,负有按期支付利息和到期偿还本金的义务。周口振安实业未按照约定偿还涉案借款本息,已构成违约。商丘威龙公司与商水农商行签署《最高额抵押合同》，自愿为周口振安实业的涉案贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权成立生效，商水农商行对商丘威龙公司提供的抵押物依法具有优先受偿的权利。商丘威龙公司、杜超、何媛媛、张志兵、代丽丽、张军启、赵艳玲、赵振华与商水农商行签署了《最高额保证合同》，自愿为周口振安实业2017年8月16日至2019年8月16日期间在商水农商行累积未清偿余额4000万元的主债权范围内承担连带清偿责任，因周口振安实业未及时清偿本息构成违约，商丘威龙公司、杜超、何媛媛、张志兵、代丽丽、张军启、赵艳玲、赵振华承担连带清偿责任的条件成就。商丘威龙公司辩称主合同无效，没有事实和法律依据，本院不予支持。代丽丽本人在保证合同上签字，其主张其不应当承担保证责任的理由不成立，本院不予支持。最高额抵押担保合同约定的抵押担保期间为主合同最后一笔还款期限届满之日后两年止，最高额保证合同约定的保证期间为主合同约定的债务履行期结满之日后两年止，商水农商行在保证期间提起诉讼，本院依法予以支持。综上所述，原告商水农商行的诉请证据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条,第二百零五条,第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款判决如下:一、被告周口振安实业有限公司于本判决生效后十日内偿还原告河南商水农村商业银行股份有限公司借款本金2460万元及利息（1、2017年8月23日本金1610万元的一笔贷款,2017年8月23日至2019年8月12日，月利率按照8.5%o计算，自2019年8月13日起逾期月利率按照12.75%o计算至贷款本息全部还清之日止；2、2017年8月29日本金150万元的一笔贷款，2017年8月29日至2019年8月13日，月利率按照8.5‰o计算，自2019年8月13日起逾期按照月利率12.75‰计算至贷款本息全部还清之日止；3、2017年12月7日本金200万元的一笔贷款，2017年12月7日至2019年8月7日，月利率按照8.5‰计算，自2019年8月8日起逾期月利率按照12.75%计算至贷款本息全部还清之日止；4、2017年8月25日本金500万元的一笔借款，2017年8月25日至2019年8月14日，月利率按照8.5%o计算，自2019年8月15日起逾期月利率按照12.75‰计算至贷款本息全部还清之日止；）二、原告河南商水农村商业银行股份有限公司对商丘威龙生物科技有限公司名下位于河南省商丘市睢阳区南京路北豫苑路西威龙公司办公室房产及土地【土批证号:商国用（2012）第176号，土地面积9961.636平方米;房产证号:豫（2016）商丘市不动产权第0007455号，建筑面积679.8平方米;房产证号:商丘市房权2006字第××号号，建筑面积2249.46平方米】享有优先受偿权。三、被告张志兵、代丽丽、张军启、赵艳玲、赵振华、商丘威龙生物科技有限公司、杜超、何媛媛对本判决书第一项承担连带清偿责任。上述被告承担担保责任后,有权向被告周口振安实业有限公司追偿。四、驳回河南商水农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费195588.91元，财产保全费5000元，由周口振安实业有限公司、商丘威龙生物科技有限公司、杜超、何媛媛、张志兵、代丽丽、张军启、赵艳玲、赵振华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省高级人民法院。审判长  李廷军审判员  宋诗永审判员  朱雪华二〇二〇年八月二十七日法官助理申亮亮书记员吴静