广西壮族自治区来宾市兴宾区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1302民初1937号 中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区来宾市分行，住所地：来宾市文辉路366号富城国际B区6号楼盘古大道西106号，统一社会信用代码：91451300672471606A。 负责人：盘盛。 委托诉讼代理人：卓家群，该行风险管理部副总经理。 委托诉讼代理人：谭松，该行员工。 被告：潘俊，男，汉族，1989年1月10日出生，住址：广西象州县。 被告：梁燕华，女，汉族，1989年6月13日出生，住址：广西象州县。 被告：林群丽，女，汉族，1967年1月29日出生，住址：广西象州县。 被告：潘万，男，汉族，1994年9月13日出生，住址：广西象州县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区来宾市分行诉被告潘俊、梁燕华、林群丽、潘万借款合同纠纷一案，本院于2020年3月23日立案受理后，因借款担保人潘佐柱在原告起诉前已去世，经原告申请追加，本院依法通知潘万作为被告参加诉讼。2020年5月22日、6月24日，本院依法适用简易程序两次公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人卓家群、谭松到庭参加诉讼，被告潘俊、梁燕华、林群丽、潘万经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令解除原告与被告潘俊、梁燕华于2015年9月14日签订的《个人额度借款合同》，并要求被告偿还所欠原告贷款本息336846.54元（截止到2020年1月20日，其中贷款本金310056.53元，利息26790.01元，2020年1月20日以后产生的利息、罚息按《个人额度借款合同》计算至实际清偿之日止）；2.确认原告对被告林群丽提供的抵押物位于象州镇××105铺享有优先受偿权；3.案件受理费用由被告承担。2020年6月1日，原告申请追加潘万为本案被告参加诉讼，并要求其在继承财产范围内承担责任。 事实与理由：被告潘俊、梁燕华系夫妻关系。2015年9月14日原告与被告签订《个人额度借款合同》约定向原告贷款金额为80万元，被告林群丽、潘佐柱与原告签订的《个人最高额抵押合同》提供登记于其名下房产为上述借款作为抵押担保，并在象州县房产管理所办理相关抵押登记手续，约定对被告潘俊、梁燕华签订的《个人额度借款合同》项下的债务承担抵押保证责任原告与被告签订上述合同合法有效，原告根据《个人额度借款合同》履行发放借款80万元义务，在合同履行期间由于被告潘俊、梁燕华未能按时支付借款利息，经原告向被告潘俊、梁燕华多次催索偿还借款本金及利息未果，被告林群丽、潘佐柱未依据《个人最高额抵押合同》约定对被告潘俊、梁燕华债务承担连带保证责任。被告潘俊、梁燕华是夫妻关系，依法对本案债务承担连带偿还责任，已构成违约。截止于2020年1月20日止共拖欠本息共计336846.54元。综上，为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法判决。 被告潘俊、梁燕华、林群丽、潘万均未答辩，亦未向本院提供证据材料。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，四被告不到庭质证，应当视为其放弃权利。本院认为，原告提供的证据具备证据的合法性、真实性、关联性，与当事人的陈述基本一致，能够形成完整的证据链，可以作为认定本案案件事实的依据，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月14日，原告（乙方）与潘俊、梁燕华（甲方）签订《个人额度借款合同》（编号：45004074215094448361），约定：原告向被告潘俊、梁燕华提供授信额度金额为800000元的借款。额度存续期最长为120月，自2015年9月14日至2025年9月14日。额度存续期内的前60个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。贷款用途：本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于店面进货（钢材）。贷款利率：以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮50%。罚息利率：甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按贷款利率的基础上加收50%确定。甲方如未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即视为违约。甲方发生本合同约定的违约情形，乙方有权暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取单方面解除合同。本合同订立和履行过程中产生的相关费用,包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。 同日，潘佐柱和被告林群丽（甲方）与原告（乙方）签订《个人最高额抵押合同》（编号：45004074315093774299），约定：甲方以其名下位于象州县（证号：象房权证象字第××号）为被告潘俊的上述借款提供800000元的最高额抵押担保。本合同项下担保债权确定的期间为2015年9月14日至2027年9月14日。担保范围包括本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金，及乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。上述抵押房产于2015年9月14日办理了抵押登记，登记证号：象房他证象字第××号。 2015年9月15日，被告潘俊向原告递交《个人额度借款支用单》，申请支用800000元借款，并递交货款受托支付清单。同日，原告发放贷款800000元，借款期限2015年9月15日至2020年9月15日，年利率7.5%，还款方式为等额本息。贷款发放后，因被告未能按时支付借款利息，经原告催索后，被告亦未还本付息。截止2020年1月20日，被告潘俊尚欠借款本金310056.53元，利息26790.01元，合计336846.54元。原告依据合同约定提起本案民事诉讼。截止本案法庭辩论结束时，被告潘俊对全部的逾期本金及利息未进行任何清偿 另查明，2017年1月14日，潘佐柱因病去世，并于2017年2月21日在公安部门进行死亡注销登记。潘万系潘佐柱与被告林群丽的婚生儿子，被告潘俊与被告梁燕华系夫妻关系。 再查明，潘佐柱与被告林群丽共同共有位于象州县住宅财产（证号：象房权证象字第××号），经本院向被告潘万询问核实，被告潘万明确表示不愿意继承潘佐柱的遗产。 本院认为，本案《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》均系当事人的真实意思表示，没有违反法律强制性规定，属于有效合同。合同签订后，原告按照约定履行了支付借款款项义务，借款人应当按照合同约定履行还款付息义务。被告潘俊逾期未能按照合同约定的期限还款付息，已经构成合同违约，依法应当承担相应的违约责任。原告诉讼请求解除双方签订的《个人额度借款合同》及归还借款本息，于法有据，符合合同约定，本院予以支持。被告梁燕华作为被告潘俊的配偶，自愿在合同共同借款人处签字捺印，依法应承担共同偿还借款的责任。被告潘万作为潘佐柱的第一顺序继承人，明确表示放弃继承遗产，根据《中华人民共和国继承法》第十条及第三十三条第二款的规定，被告潘万就本案债务不承担清偿责任。 关于原告是否对案涉房屋享有优先受偿权的问题。被告林群丽自愿以其名下位于象州县产为被告潘俊的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故原告有权就该房产折价、拍卖后所得价款享有优先受偿权。 被告潘俊、梁燕华、林群丽、潘万在法定期限内未答辩，也不到庭参加诉讼，应当视为其放弃自己的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条第二款，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除被告潘俊、梁燕华与中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区来宾市分行签订的《个人额度借款合同》； 二、被告潘俊、梁燕华归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区来宾市分行贷款本金310056.53元，并支付利息26790.01元（利息暂计算到2020年1月20日，往后利息及罚息以欠款本金余额为基数，按照原合同约定的利息和罚息计算至实际偿清之日止）； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区来宾市分行对被告林群丽用于抵押的位于象州县产（证号：象房权证象字第××号）享有优先受偿权； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区来宾市分行的其他诉讼请求。 本案受理费6353元，简易程序减半收取计3176.5元，由被告潘俊、梁燕华、林群丽负担（于本判决生效后七日内交纳）。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区来宾市中级人民法院。 审判员  覃明泽 二〇二〇年七月十三日 书记员  潘小青 附：本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国继承法》 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。