广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初14326号原告：广东南海农村商业银行股份有限公司，住所地广东省佛山市南海区************，统一社会信用代码914************383。法定代表人：李宜心，任董事长。委托诉讼代理人：沈瑶玲，广东千度律师事务所律师。委托诉讼代理人：牛记，广东千度律师事务所律师助理。被告：李迪，女，1986年5月20日出生，汉族，住广东省化州市********，公民身份号码440************105。被告：佛山市盈昇置业投资有限公司，住所地广东省佛山市禅城区***********，统一社会信用代码914**********254XW。法定代表人：关某1。委托诉讼代理人：张尚言，男，系该公司员工。原告广东南海农村商业银行股份有限公司诉被告李迪、佛山市盈昇置业投资有限（以下简称“盈昇公司”）公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月18日立案后，依法适用简易程序于2020年7月13日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人沈瑶玲、被告李迪、被告盈昇公司的委托诉讼代理人张尚言到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告李迪立即向原告偿还贷款本金206621.09元、利息7021.81元以及罚息340.81元，本息合计213983.71元(该利息暂计于2020年5月4日，从2020年5月5日起至法院向被告送达诉讼材料的前一日止，其中未到期本金的利息按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%计收，对逾期借款本金的罚息按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮10%后再上浮50%计收；从送达诉讼材料之日起至本息清偿之日止，以全部借款本金按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮10%后再上浮50%计收罚息；并对未能按时支付的利息按罚息利率计收复利)；二、依法判令原告对被告李迪所有的位于佛山市禅城区****1*****在上述第一项确定债权及本案实现债权的费用范围内享有优先受偿权；三、依法判令被告盈昇公司对被告李迪拖欠原告的上述第一项债务承担连带清偿责任；四、依法判令本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：一、签约情况1、借款合同2017年7月4日，原告与被告李迪签订南农商个房借字2017第120161号《购房借款及担保合同》，合同约定：(1)原告同意向被告李迪发放借款250000元，用于被告购买座落于佛山市禅城区****1号****，借款期限为120个月，即从2017年7月4日起至2027年7月4日止。(2)合同第3条约定：借款利率以每笔借款放款日和约定的借款期限对应档次的中国人民银行贷款基准利率为基础，上浮10%作为第一期借款利率；借款期限内遇基准利率调整的，从调整的次年首日起，以调整后的基准利率为基础，按约定的浮动比例进行调整，作为下一期的借款利率。(3)合同第20条约定：借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起，在执行的借款利率基础上上浮50%计收罚息。借款到期之日前未按期支付利息的，按执行的借款利率计收复利，借款到期之日后，按罚息利率计收复利。(4)合同第19条之约定，借款人未足额偿还借款本息的超过90天，贷款人有权宣布借款立即到期，提前收回已发放借款。(5)本合同履行中发生争议，向贷款人(即原告)所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。2、物保被告李迪自愿以其所有的位于佛山市禅城区**********作为抵押物，抵押担保范围包括但不限于本合同项下借款本金、利息(包括法定利息、约定利息、复利、罚息)、违约金、损害赔偿金、汇率损失(因汇率变动引起的相关损失)以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、差旅费、评估费、拍卖费、公证费和执行费)、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用等。原告与被告李迪于2017年8月16日为上述房产办理了不动产登记证明证号：粤(2017)佛禅不动产证明第0037441号。3、人保被告盈昇公司为被告李迪在本合同项下的债务承担连带保证责任，保证范围包括但不限于本合同项下借款本金、利息(包括法定利息、约定利息、复利、罚息)、违约金、损害赔偿金、汇率损失(因汇率变动引起的相关损失)以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、差旅费、评估费、拍卖费、公证费和执行费)、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用等。保证期间为最后一期债务届满之日起二年；若贷款人根据本合同约定宣布借款提前到期，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。二、原告履约情况上述《购房借款及担保合同》签订后，原告于2017年7月5日足额向被告李迪发放250000元的贷款。三、被告违约情况贷款发放后，被告李迪未能按上述合同履行还款义务，连续90天未按时偿还贷款本息，根据上述《购房借款及担保合同》第19.2条约定，原告有权宣布本合同提前到期及要求被告李迪清偿全部贷款本息，实现担保物权，并让被告盈昇公司承担连带清偿责任。为此，原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法支持原告前述所请。诉讼中，原告补充称，截止至2020年7月7日，被告李迪尚欠本金206621.09元、利息8654.86元、罚息817.9元、复利154.52元。从2020年7月8日起至实际清偿之日止，以借款本金206621.09元为基数，按中国人民银行五年期以上贷款基准利率上浮10%再上浮50%计收罚息，并以利息8654.86元为基数按罚息年利率计收复利。其他与起诉状一致。被告李迪辩称，对原告的起诉没有意见。被告盈昇公司辩称，我司已经完成了将收楼、办证的手续移交给被告李迪的任务了。被告李迪没有提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议或对其真实性无异议的证据，本院对其真实性予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据本院认定如下：对被告盈昇公司举证的收楼签收表、资料签收表，该组证据为复印件，未提供原件核对，本院不予确认。并查明，本院于2020年7月1日向被告送达本案应诉材料。本院认为，本案《购房借款及担保合同》、借款凭证系原告与被告李迪、佛山市盈昇置业投资有限公司的真实意思表示，双方均应依约履行。原告已依约向被告李迪发放借款，但被告李迪没有按合同约定的金额及时间归还借款，已构成违约。因本案的应诉材料于2020年7月1日送达给被告，故本院认定案涉贷款于该日全部提前到期，故原告要求被告李迪于次日提前归还所有借款本金、利息、罚息及以应付未付利息（不包括罚息）计算的复利的主张，符合双方合同约定，没有违反法律规定，本院予以支持。因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本案贷款利率转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）。关于原告是否对佛山市禅城区**********享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国物权法》的规定，以不动产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。涉案房屋至今未办理抵押登记，即该不动产抵押权尚未正式设立，故原告要求实现抵押权，没有事实及法律依据，本院不予支持。原告与被告盈昇公司在《个人购房担保借款合同》中约定，被告盈昇公司为购房借款人向原告申请贷款提供阶段性连带责任保证，保证期间至借款人办妥本合同项下抵押财产登记手续并将他项权利证明文件交原告保管止。因本案所涉房产尚未办理抵押登记，因此原告要求被告盈昇公司承担连带保证责任，符合合同约定，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告李迪应于本判决发生法律效力之日起十日内归还南农商个房借字[2017]第120161号《购房借款及担保合同》项下暂计至2020年7月7日的贷款本金206621.09元、利息8654.86元、罚息817.9元、复利154.52元，并从2020年7月8日至实际清偿日止按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（每年1月1日调整）上浮10%再上浮50%以本金计算的罚息、以应付未付利息（不包括罚息）计算的复利给原告广东南海农村商业银行股份有限公司；二、被告佛山市盈昇置业投资有限公司对被告李迪的上述第一项债务承担连带清偿责任，其在承担连带保证责任后，有权向被告李迪追偿；三、驳回原告广东南海农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2254.88元、财产保全费1589.92元，合计3844.8元（原告已预交），由两被告连带负担，并应于本判决发生法律效力之日起十日内向本院交纳，逾期交纳的，本院依法强制执行。对原告已经预交的受理费2254.88元及财产保全费1589.92元，在本判决发生法律效力后经原告书面申请，本院退还予原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  潘宪中二〇二〇年九月十一日书记员  罗 婷