天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0103民初10792号原告：兴业银行股份有限公司天津分行，住所地天津市和平区小白楼街保定道**，保定道11号增1.2.3号，建设道41号,统一社会信用代码911201037466869501。主要负责人：李小东，该公司行长。委托诉讼代理人：王扬，天津益清律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨路，天津益清律师事务所律师。被告：张红艳，女，1979年1月20日出生，汉族，住天津市武清区。被告：康建刚，男，1971年12月1日出生，汉族，住天津市武清区。原告兴业银行股份有限公司天津分行与被告张红艳、康建刚金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月13日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司天津分行的委托诉讼代理人杨路，被告张红艳、康建刚到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、二被告偿还原告借款本金521153.8元及截止至2020年7月23日的利息44174.03元、罚息3815.56元；2、二被告偿还原告自2020年7月24日至实际支付之日止的利息、罚息、复利（按合同约定的利率计算）;（以上本息共计569143.39元）3、原告未受完全清偿时,有权对被告张红艳名下位于武清区××路××房地产进行处分,并就抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿;4、本案受理费、保全费以及实现债权的相关费用由被告承担。事实及理由：2015年10月28日,原告与被告签订了编号为41542284401000号《个人购房抵押（保证）借款合同》（以下简称“借款合同”）。合同约定,被告向原告借款54.8万元;贷款期限为348个月,自2015年10月28日起至2044年10月28日止;借款定价基准利率为央行人民币基准利率5年期以上期限档次,借款利率等于定价基准利率乘以系数1.0,借款利率浮动方式为固定日浮动;固定日还本付息,自借款发放次月起每个公历月的8日及借款到期日为还款日;债务人未按期还款且未就展期事宜与原告达成协议,即构成借款逾期的,债权人有权对逾期的借款计收罚息;债务人不能按时支付利息的（包括借款到期前及借款到期后的利息、挪用罚息及逾期罚息）,债权人有权按照本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利,罚息和复利的计结方式与本合同约定的借款计结息方式一致;借款逾期的,罚息利率为借款利率上浮40%;借款人不按照本合同约定按时偿还借款本息,债权人有权解除合同,要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用;因债务人、保证人为履行本合同项下的义务而引起的诉讼或其他法律纠纷的,则债权人所支付的实现债权的费用由债务人、保证人承担,实现债权的费用是指贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权时支付的诉讼费、律师费、差旅费、执行费、保全费及其他实现债权的必要费用。合同还约定,被告提供其名下位于武清区××路××房地产房屋为本合同项下借款提供抵押担保,担保债权数额为人民币54.8万元,抵押权与主债务同时存在,主债务清偿完毕后,抵押权才消灭。本合同采取协议管辖,管辖法院为债权人住所地人民法院提起诉讼。上述合同签订及相关抵押登记完成后,原告依约向被告发放贷款54.8万元,2018年11月8日被告出现连续逾期,经原告多次催要,二被告仍未按照合同约定按时偿还欠款本息,故原告为维护自身合法权益,向贵院提起诉讼,望判如所请。原告为支持其诉讼请求提供如下证据：证据1、《个人购房抵押（保证）借款合同》，证明原告与二被告系借款合同关系，约定双方权利义务；证据2、借款借据，证明原告依约放款；证据3、天津市房屋登记证明，证明原告就涉案房产享有优先受偿权；证据4、贷款账户信息，证明二被告截至2020年7月23日欠款情况。被告张红艳辩称，对合同内容我没有仔细看。利息约定没有异议，对罚息不予认可，该约定标准比较高。被告康建刚辩称，对合同内容我没有仔细看。利息约定没有异议，对罚息不予认可，该约定标准比较高。二被告未向本院提交证据。经庭审质证，二被告对原告提交的证据没有异议。本院对原告提交的证据认定如下：原告提交的证据，具有真实性、合法性，且与本案具有关联性，故对原告提交的证据，本院予以采信。经审理查明，2015年10月28日,原告与二被告签订了编号为41542284401000号《个人购房抵押（保证）借款合同》。合同约定,被告向原告借款548000元;贷款期限为348个月,自2015年10月28日起至2044年10月28日止;借款定价基准利率为央行人民币基准利率5年期以上期限档次,借款利率等于定价基准利率乘以系数1.0,借款利率浮动方式为固定日浮动;固定日还本付息,自借款发放次月起每个公历月的8日及借款到期日为还款日;债务人未按期还款且未就展期事宜与原告达成协议,即构成借款逾期的,债权人有权对逾期的借款计收罚息;债务人不能按时支付利息的（包括借款到期前及借款到期后的利息、挪用罚息及逾期罚息）,债权人有权按照本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利,罚息和复利的计结方式与本合同约定的借款计结息方式一致;借款逾期的,罚息利率为借款利率上浮40%;借款人不按照本合同约定按时偿还借款本息,债权人有权解除合同,要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用;因债务人、保证人为履行本合同项下的义务而引起的诉讼或其他法律纠纷的,则债权人所支付的实现债权的费用由债务人、保证人承担,实现债权的费用是指贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权时支付的诉讼费、律师费、差旅费、执行费、保全费及其他实现债权的必要费用。合同还约定,被告提供其名下位于天津市武清区××路××房地产房屋为本合同项下借款提供抵押担保,担保债权数额为548000元,抵押权与主债务同时存在,主债务清偿完毕后,抵押权才消灭。本合同采取协议管辖,管辖法院为债权人住所地人民法院提起诉讼。2015年11月4日原告与被告张红艳就涉案房产在天津市武清区房地产管理局办理了抵押登记手续。2015年11月11日原告向被告张红艳放款548000元，2018年11月8日之后二被告未能正常还款。截止至2020年7月23日二被告尚欠原告借款本金521153.8元、利息44174.03元、罚息3815.56元。本院认为，原告与二被告签订的《个人购房抵押(保证)借款合同》，系双方当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同合法有效。原告依约履行合同义务后，被告未能按约还款属于违约行为，应当承担相应的责任。故对原告要求被告偿还借款本金，支付利息、罚息、复息的诉讼请求，本院予以支持。此外，原、被告双方在合同中约定被告自愿向原告提供抵押担保，故原告有权依据约定要求二被告对其还款义务承担抵押担保责任，现原告要求二被告对其还款义务承担抵押担保责任，本院予以支持。关于二被告所述的对合同内容没有仔细看，罚息约定标准比较高的主张，因证据不足，本院不予采信。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告张红艳、康建刚自本判决生效之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司天津分行借款本金521153.8元；二、被告张红艳、康建刚自本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司天津分行截至2020年7月23日的利息44174.03元、罚息3815.56元，及自2020年7月24日至实际给付之日止的利息、罚息、复息(按照《个人购房抵押(保证)借款合同》约定标准计付)；三、如被告张红艳、康建刚未履行上述第一项、第二项给付事项,原告兴业银行股份有限公司天津分行有权对被告张红艳名下的坐落于天津市武清区××路××号的房产房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9491元，减半收取4745.5元，保全费3365元，合计8110.5元，由被告张红艳、康建刚负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判员  徐玉刚二〇二〇年十月三十日书记员  闫炳宇本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产时的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保物财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：抵押人所有的房屋和其他地上定着物；《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。