青海省西宁市城东区人民法院民事判决书（2020）青0102民初2269号原告：中国银行股份有限公司青海省分行，住所地：西宁市。负责人：胡文勇，该分行行长。委托诉讼代理人：张萍、董海艳，系青海智凡律师事务所律师。被告：洋太才让，男，藏族，1979年3月23日出生，住西宁市。被告：青海吉祥天国际旅行社有限公司，住所地：西宁市城西区。法定代表人：郭秀峰，该公司总经理。原告中国银行股份有限公司青海省分行与被告洋太才让、被告青海吉祥天国际旅行社有限公司信用卡纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中国银行股份有限公司青海省分行的委托诉讼代理人董海艳、被告青海吉祥天国际旅行社有限公司的法定代表人郭秀峰到庭参加诉讼。被告洋太才让经本院依法送达开庭传票，其无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司青海省分行向本院提出诉讼请求：1.请求被告洋太才让支付原告信用卡欠款本金119966.83元；2.请求依法判令被告洋太才让支付截止2020年3月16日产生的逾期还款计息44945.15元；3.依法判令被告洋太才让支付截止2020年3月16日产生的违约金23661.51元；4.依法判令被告洋太才让以188573.49元为基数按银行年利率18%为标准支付自2020年3月17日至实际清偿之日止的利息；5.依法判令被告青海吉祥天国际旅行社有限公司在上述债务范围内承担连带责任；6.本案诉讼费、律师费1500元及风险代理费（按实现债权部分的3%计算）由被告承担。事实与理由：2012年5月25日，被告洋太才让向原告中国银行股份有限公司青海省分行（以下简称“中国银行青海分行”）申请办理中银白金信用卡。被告洋太才让填写了中银白金信用卡申请表，同意遵守中国银行股份有限公司信用卡领用合约，并签署了名字。领用合约约定了信用卡循环信用利息为日息万分之五，按月计收复利，还款违约金为最低还款额未还部分的5%。2012年5月28日，被告青海吉祥天国际旅行社有限公司（原名“青海吉祥天旅行社有限公司”）与原告签署《旅游“融资通”业务银企合作协议》，该协议第一条约定：甲乙双方合作的旅游“融资通”业务是指以中国银行青海省分行现有长城环球通卡产品或其他准贷记卡产品为载体，省内旅行社统一为员工办理中行信用卡产品，并根据旅行社规模和资质为旅行社提供不同额度的综合授信和免息还款期，用于酒店、餐饮、景点的费用结算。旅行社作为员工办卡的第一担保单位，旅行社在旅游局的质量保证金作为信用的质押。同时，被告青海吉祥天国际旅行社有限公司向原告出具证明被告洋太才让为其员工的证明文件。依被告洋太才让的申请，原告核准并向被告洋太才让发放了卡号为×××的信用卡，并于2012年6月15日产生首次账单，后被告洋太才让多次使用该信用卡进行消费。但自2018年8月15号起被告洋太才让再未按约定向卡号为×××的信用卡还款。因被告洋太才让自2016年起存在多次逾期还款，故原告从2016年4月21日开始采用了多种方式向被告催收。根据双方之间合约约定，截止2020年4月29日，被告洋太才让已欠原告贷款本金119966.83元、利息44945.15元、违约金23661.51元，共计188573.49元，经原告催收被告洋太才让仍旧拒绝还款。被告洋太才让未按约归还欠款已构成违约，其应按合同约定承担相应的民事责任。为维护原告合法权益，特诉至法院，恳请贵院判如所请。被告洋太才让未作当庭答辩。被告青海吉祥天国际旅行社有限公司辩称，我是2017年变更的经营执照，旅行社我接手了，变更后中行未向我旅行社进行过通知、催收义务，且洋太才让向中行借的钱，我不知情，中行也没发过催收函或者是信用卡的对账单，只是在2019年的1月11日才有一次电话催缴，我本人根本不知道，我跟洋太才让2017年3月5日签了一个股权转让协议，股权全部转让给我。洋太才让没说过有信用卡的事情。股权转让协议的附件2上写了截止2017年3月4日前所发生的任何民事及刑事责任由洋太才让负责，相关债务由洋太才让独立承担。原告中国银行股份有限公司青海省分行围绕诉讼请求向本院提交如下证据：证据一：《中银白金信用卡申请表》和《领用合约》；欲证明对透支利息和复利利息进行了书面约定。证据二：《旅游“融资通”业务银企合作协议》；欲证明约定了甲乙双方合作的旅游融资通业务，是指中国银行青海省分行现有长城环球通卡产品或其他准贷记卡产品为载体，省内旅行社统一为员工办理中行信用卡产品，并根据旅行社规模和资质为旅行社提供不同额度的综合授信和免息还款期，用于酒店、餐饮、景点的费用结算。旅行社作为员工办卡的第一担保单位，旅行社在旅游局的质量保证金为信用的质押。证据三：收入证明；欲证明被告洋太才让为被告青海吉祥天国际旅行社有限公司的员工。证据四：催收记录、信用卡对账单；欲证明至起诉之日，被告尚欠原告信用卡欠款本金119966.83元、利息44945.15元、违约金23661.51元，合计188573.49元的事实。基于上述金额，自被告逾期还款之日起原告向被告多次催收的事实。证据五：委托代理合同、中国建设银行单位客户专用回单、青海增值税专用发票；欲证明我方主张律师费的依据。被告洋太才让未向本院提供证据，亦未进行质证，视为其放弃举证、质证、反驳的诉讼权利。被告青海吉祥天国际旅行社有限公司为支持其辩称，向本院提供了如下证据：证据一：《青海吉祥天国际旅行社有限公司股权转让协议》及附件1、附件2、《青海吉祥天国际旅行社有限公司章程》；证据二：《关于变更公司类型、法定代表人等的决议》；《股份转让协议》两份；上述证据证明方向:旅行社我转让过来，之前的债务和我没关系。经本院组织双方质证，被告青海吉祥天国际旅行社有限公司对证据一、证据二、证据三、证据四不予质证，我方于2017年受让的旅行社，之前发生的欠款、对账单与我无关，我方不清楚；至于合作协议，我方没看到过。中行对我旅行社没有进行过催款。证据五的真实性无异议，对证明方向不予认可，律师费不应当由我公司承担，与我公司无关。原告对被告提交的两组证据的真实性和关联性不予认可，认为股权转让协议约定的价款是12万元，被告没有提供相应的真实交易的发票证据。其次，根据民法通则第44条，企业法人分立合并或者发生其他重要事项变更，应当由变更后的企业法人承担该企业的权利和义务；同时根据合同法关于合同相对性的规定，股权转让协议只能约定协议双方当事人，其效力不能及于合同双方当事人之外的第三人，故对其证明方向不予认可。原告向本院提交的证据一和证据四能够证实原、被告之间形成了信用卡服务合同关系，被告洋太才让领用信用卡后欠付本金的事实及双方对利息、违约责任的约定，本院依法予以确认，并在卷佐证；证据二和证据三，能够证明洋太才让作为青海吉祥天国际旅行社有限公司的法定代表人，以青海吉祥天国际旅行社有限公司作为担保单位申领信用卡的事实，本院确认为有效证据；证据五本院确认其真实性。被告提供的证据本院确认其真实性，其证明方向在后文中阐述。经审理查明，2012年5月25日，被告洋太才让向原告中国银行股份有限公司青海省分行申请办理中银白金信用卡并填写了中银白金信用卡申请表，同意遵守中国银行股份有限公司信用卡领用合约，并签署了名字。领用合约“利息和收费”部分约定：乙方（被告）在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方（原告）支付透支利息。利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。领用合约“对账单及还款”部分第二十二条约定：乙方未能按时还款，甲方可采取信函、电话、上门等形式进行催收，并有权划扣乙方在本行开立的任何账户内款项或处置乙方的抵/质押物以清偿其欠款。如乙方连续两个账单周期不能缴足最低还款额或与甲方失去联系，甲方有权停止其使用该卡，如果乙方在此之前有分期付款交易，甲方则将乙方账户下的分期交易所有剩余金额以及相关的一切费用，一次性记入账户一并作为乙方欠款；情况严重的，可根据相关规定报请司法机关究其法律责任，并由乙方承担相关的一切费用。2012年5月25日，青海吉祥天旅行社有限公司与原告签署《旅游“融资通”业务银企合作协议》，该协议总则部分第一条约定：甲乙双方合作的旅游“融资通”业务是指以中国银行青海省分行现有长城环球通卡产品或其他准贷记卡产品为载体，省内旅行社统一为员工办理中行信用卡产品，并根据旅行社规模和资质为旅行社提供不同额度的综合授信和免息还款期，用于酒店、餐饮、景点的费用结算。旅行社作为员工办卡的第一担保单位，旅行社在旅游局的质量保证金作为信用的质押，从而实现对旅行社的融资服务和支付结算服务的一种快捷便利的新型业务。同日，青海吉祥天旅行社有限公司为被告洋太才让出具收入证明。上述协议签订后，原告核准并向被告洋太才让发放了卡号为×××的信用卡，被告激活后进行了使用和消费。2018年8月15日，被告未向信用卡账户内足额还款产生了首次逾期，后经原告催收，截止2020年3月16日，被告尚欠信用卡本金119966.83元、利息44945.15元，合计164911.98元。原告因此诉至法院。另查，2017年5月15日，青海吉祥天旅行社有限公司股东洋太才让、银某将公司股权全部转让给郭秀峰，并在西宁市城西区市场监督管理局进行了备案。青海吉祥天旅行社有限公司现更名为“青海吉祥天国际旅行社有限公司”。本院认为，原告中国银行股份有限公司青海省分行与被告洋太才让之间形成的银行卡服务合同关系，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，应属有效。原、被告作为合同当事人，均应当自觉履行合同义务。被告洋太才让自愿以申请人身份签订申请表并领用信用卡，即应承担相应的法律后果，其未按期归还本金，构成违约，应承担相应的民事责任，故原告要求被告偿还欠付本金及利息的诉讼请求，本院应予支持。关于利息问题，被告自2018年8月15日起逾期，原告主张按合同约定计算自2018年8月15日至2020年3月16日的利息、复利合计44945.15元，未超过年利率24%的法律规定，本院应予支持。其主张截止2020年3月16日产生的违约金23661.51元（按合同约定的最低还款额未还部分的5%支付），即违约金计算为（最低还款额-已还款金额）*5%，鉴于其利息、复利及违约金一并主张超过年利率24%的规定，原告对违约金部分的主张属于对其损失部分的重复计算，故本院对违约金部分的诉讼请求不予支持。关于律师费的问题，被告未能按时还款，根据领用合约约定，原告有权通过法律程序追究法律责任，由被告承担相关的一切费用。故其主张律师费1500元由被告承担的诉讼请求，亦符合双方约定，应予支持。关于其主张律师风险代理费的问题，鉴于该部分费用尚未产生，故本院不予支持。关于原告要求被告青海吉祥天国际旅行社有限公司对上述债务承担连带给付责任的问题，青海吉祥天旅行社有限公司为借款人洋太才让的信用卡借款提供连带责任保证,与原告签订的《旅游“融资通”业务银企合作协议》系在双方平等自愿、协商一致的基础上签订的,不违反法律规定,故该合同应认定合法有效,双方应当履行各自的义务。因青海吉祥天国际旅行社有限公司由青海吉祥天旅行社有限公司变更而来，故青海吉祥天旅行社有限公司的债权债务依法由国际旅行社有限公司承继。青海吉祥天国际旅行社有限公司辩称股权转让协议中约定转让之前的债务由洋太才让独立承担，故其不应当承担连带给付责任。因股权转让协议系股东内部协议，对外不发生法律效力，故该节辩称本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第四十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告洋太才让于本判决生效后二十日内偿付原告中国银行股份有限公司青海省分行信用卡欠款本金119966.83元、利息44945.15元（暂计算至2020年3月16日），合计164911.98元；二、被告洋太才让于本判决生效后二十日内给付原告中国银行股份有限公司青海省分行律师费1500元。三、被告洋太才让支付原告中国银行股份有限公司青海省分行自2020年4月15日起至欠款实际清偿之日止以欠付本金为基数，按年利率18%标准计算的利息。四、被告青海吉祥天国际旅行社有限公司对前述款项承担连带给付责任。五、驳回原告中国银行股份有限公司青海省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2036元，由被告洋太才让承担，随上述款项一并支付给原告中国银行股份有限公司青海省分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本上诉于西宁市中级人民法院。审 判 员 马如古亚 二〇二〇年七月十六日（法官助理 王 平 林书 记 员 袁 中 方附相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第四十四条企业法人分立、合并或者有其他重要事项变更，应当向登记机关办理登记并公告。企业法人分立、合并，它的权利和义务由变更后的法人享有和承担。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十条当事人订立合同后合并的，由合并后的法人或者其他组织行使合同权利，履行合同义务。当事人订立合同后分立的，除债权人和债务人另有约定的以外，由分立的法人或者其他组织对合同的权利和义务享有连带债权，承担连带债务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。