河南省开封市金明区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0211民初2299号原告：中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司。统一社会信用代码：91410200706531719H。住所地：开封市大梁路西段**。负责人：于江，经理。委托诉讼代理人：刘宏隆、郑丽丹，河南仁茂律师事务所律师，特别授权代理。被告：王艳慧，女，汉族，1971年6月5日生，住河南省开封市顺河回族区。被告：苏培忠，男，汉族，1969年2月20日生，住河南省开封市禹王台区。原告中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司诉被告王艳慧、苏培忠追偿权纠纷一案，本院于2020年6月9日立案后，依法由审判员付艳宇适用简易程序独任审理，在审理过程中，本案依法转为普通程序，由审判员高卫东、付艳宇、屠嘉玲组成合议庭于2020年9月18日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘宏隆及被告苏培忠均到庭参加了诉讼，被告王艳慧经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告共同偿还原告为其垫付的银行贷款22371.39元；2、判令被告向原告支付保险费3467.09元；3、判令被告以25838.48元为基数，每日按千分之一支付违约金，计算期限自2020年4月7日起至付清之日止；4、本案案件受理费、财产保全费等诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2018年1月12日，被告王艳慧向原告申投个人信用贷款保证保险，保险人为原告，投保人为被告王艳慧，被保险人为中国农业银行股份有限公司开封自贸区支行（以下简称农行自贸区支行），投保贷款金额为57000元，保险费为34040.52元，按月缴纳，委托发放贷款银行代扣，每月保费为945.57元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，并就保险人赔付后，投保人的违约责任等进行了明确约定。2018年1月18日，被告王艳慧与农行自贸区支行签订了《个人担保借款合同》，农行自贸区支行向被告发放贷款57000元。上述贷款放款后，被告仅部分还款即发生欠款，导致原告于2020年4月7日依据合同约定对于下欠本息22371.39元给予理赔。根据保险条款约定，被告需向原告归还全部赔偿款及未付保费，并依约支付违约金。被告苏培忠与被告王艳慧系夫妻关系，应共同就前述款项承担连带还款责任。综上，为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。被告苏培忠辩称，其与被告王艳慧系夫妻，在2020年2月份，被告苏培忠与被告王艳慧主动联系原告单位办理贷款业务的工作人员，想把贷款的剩余欠款全部还完，当时该工作人员说自己已离职，让联系原告单位的其他工作人员，后此工作人员说不当家，上面领导会打电话，领导电话联系了被告苏培忠，领导亦说不当家，还告知到时候等起诉时就可以协商了。此后，再无人联系被告，直至接到法院电话，才知道原告起诉。所以欠款一直未还，被告王艳慧、苏培忠同意将原告起诉的贷款22371.39元偿还，但保险费、违约金不同意支付，因系被告王艳慧、苏培忠多次要求还贷，原告工作人员怠于履行职责，致使原告起诉，该部分的费用应由原告自行承担。被告王艳慧经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，亦未提交书面的答辩意见及证据，视为其放弃庭审及证据质证权利。经审理查明：2018年1月12日，被告王艳慧向原告投保了个人信用贷款保证保险，约定被告王艳慧向原告申请投保个人信用贷款保证保险，拟贷款金额为140000元，用于日常生活消费，被告王艳慧在个人信用贷款保证保险投保申请单和个人贷款保证保险资金使用说明书及个人信用贷款保证保险投保人声明书上进行了签名捺印。同日，原告向被告王艳慧出具保险单，投保人为被告王艳慧，被保险人为农行自贸区支行，贷款金额为57000元，保险费为34040.52元，保险金额为63031.95元，赔偿等待期为80天，费率为1.5001%（月），保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费为945.57元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；另特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年1月18日，被告王艳慧与农行自贸区支行签订了《个人担保借款合同》，就贷款金额、贷款期限、利率、罚息、违约金、还款计划、贷款用途等作出了约定，其中借款金额为57000元，借款用途为日常生活消费，借款期限为36个月，还款方式为等额本息还款，以每一个月为一个还款周期，执行利率为6.65%。同日，农行自贸区支行向被告王艳慧发放贷款57000元。被告王艳慧同意应付原告的保险费由农行自贸区支行从其还款账户中优先于同期贷款本息扣划。被告王艳慧在2020年1月10日之后不再偿还贷款。2020年4月7日，原告向农行自贸区支行代偿未偿还贷款本息共计22371.39元。被告王艳慧向原告共支付保费21748.11元。另查明，二被告系夫妻关系。被告苏培忠同意与被告王艳慧偿还贷款本息22371.39元，但认为保险费、违约金应由原告自行承担。本院认为，被告王艳慧向原告投保个人信用贷款保证保险，原告向被告王艳慧出具《个人信用贷款保证保险保险单》均应系当事人的真实意思表示，合法有效。农行自贸区支行向被告王艳慧发放贷款后，被告王艳慧未依约偿还贷款本息，致原告代被告王艳慧向农行自贸区支行代偿了贷款本息22371.39元，原告依法有权行使追偿权，被告苏培忠对欠付贷款事实及金额不持异议，故对于原告要求被告王艳慧、苏培忠支付代偿贷款本息22371.39元的诉请，本院予以支持。关于原告诉求的保险费，《个人信用贷款保证保险保险单》载明保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。本案所涉贷款于2018年1月18日发放，至2020年4月7日原告代替被告王艳慧偿还完毕本案贷款合同所涉及的全部贷款本息，故保险期间应自2018年1月18日至2020年4月7日止，被告王艳慧按照合同约定应向原告支付保险费共计25215.2元，被告王艳慧已向原告支付保险费21748.11元，原告主张被告王艳慧支付剩余保险费3467.09元的诉请，本院予以支持；关于原告诉求的违约金，保险单特别条款中明确约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。被告王艳慧未按约向原告归还款项，构成违约，应当向原告支付违约金，违约金应自原告付款之日即2020年4月7日起开始计算，但约定的日千分之一的标准过高，原告立案时间为2020年6月9日，违约金参照月息2%为标准，以代偿的本息22371.39元及应付保险费3467.09元，共计25838.48元为基数。综上，对原告要求王艳慧、苏培忠支付保险费及违约金的诉请，本院予以支持，但对诉请中超出本院认定部分，于法无据，本院不予支持。关于被告苏培忠辩称其与被告王艳慧多次要求还贷，原告工作人员怠于履行职责，保险费、违约金不同意支付的意见，证据不足，本院不予采纳。据此，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条之规定，缺席判决如下：一、被告王艳慧、苏培忠于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司代偿的贷款本息22371.39元、保险费用3467.09元及违约金（违约金以25838.48元为基数，按月2%为标准，自2020年4月7日起开始计算至该款结清时止）；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司开封市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务。案件受理费445.96元、保全费278元，共计723.96元，由被告王艳慧、苏培忠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省开封市中级人民法院。审判长  高卫东审判员  付艳宇审判员  屠嘉玲二〇二〇年十一月三十日书记员  耿枫游