河南省郑州市二七区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0103民初5250号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行，住所地郑州市管城区紫荆山路**，统一社会信用代码：91410100670055350B。负责人：胡德亮，行长。委托诉讼代理人：张海洋，河南扬善律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙赛赛，河南扬善律师事务所律师。被告：贾晓孔，男，1972年6月22日出生，汉族，住郑州市金水区。被告：张利红，女，1975年3月17日出生，汉族，住郑州市金水区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行（以下简称“邮政银行郑州市分行”）与被告贾晓孔、张利红借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行郑州市分行委托诉讼代理人张海洋、被告贾晓孔到庭参加诉讼。被告张利红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政银行郑州市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告贾晓孔、张利红立即偿还借款本金及利息及罚息517837.87元（利息截止时间为2020年4月21日）；2.判令被告贾晓孔、张利红自2020年4月22日起至实际偿还借款之日止按照借款合同约定向原告支付利息、罚息（以剩余借款本金为基数按照双方合同约定计算）及复利；3.判令原告在上述债权范围内有权请求法院依法拍卖、变卖案涉借款抵押的房产，并对拍卖、变卖房产所得款项享有优先受偿权；所得款项优先清偿借款本息、复利、诉讼费、实现债权的其他全部费用；4.判令二被告承担本案诉讼费用和实现债权的其他全部费用。事实与理由：2014年9月5日，原告与被告贾晓孔、张利红共同签订《个人最高额综合授信合同》和《个人额度借款合同》，约定原告向被告贾晓孔、张利红提供可以循环使用的借款额度53万元，借款额度存续期限为120个月，自2014年9月5日至2024年9月5日，额度存续期限内一定期限，原告可以申请单笔借款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。同时约定如被告未按期还款，原告有权按合同约定收取罚息，对不能按时支付的利息收取复利。若被告违反合同，原告有权提前收回已发放的借款，被告承担贷款人实现债权的一切费用。同日，为担保上述《个人额度借款合同》的履行，双方另行签订了《个人最高额抵押合同》，被告贾晓孔以其名下位于郑州××区陇海××楼××单元××号的房产自愿提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。原告按约发放了贷款后，被告贾晓孔多次不按照合同约定还款，根据合同约定，合同的一切债务提前到期，原告有权要求被告清偿全部贷款本金及利息、罚息、复利、违约金、其他费用。被告张利红与被告贾晓孔系夫妻关系，被告张利红为共同借款人，故二被告应对上述债务承担连带清偿责任。原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告贾晓孔辩称：1.因为新型肺炎疫情属于不可抗力，没有按时还款不属于违约；2.利息计算错误，应该按正常利息计算，不应该按违约利率计算；3.愿意在法庭主持下调解，延期还款。被告张利红未到庭、未答辩、未举证。经审理查明，2014年9月5日，中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市政通路支行（授信人、贷款人）与贾晓孔（受信人、借款人）签订《个人最高额综合授信合同》和《个人额度借款合同》，约定借款人从贷款人处贷款人民币53万元，贷款用途为生产经营，借款额度存续期限为120个月，自2014年9月5日至2024年9月5日。借款人未按合同约定日期及金额偿还贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。合同还约定，如果借款人违反合同约定，贷款人有权提前收回已发放的贷款，借款人承担贷款人实现债权的一切费用。张利红与贾晓孔系夫妻关系，张利红作为共同借款人在合同上签字。2014年9月5日，为担保上述《个人额度借款合同》的履行，双方另行签订了《个人最高额抵押合同》，贾晓孔以其名下位于郑州××区陇海××楼××单元××号的房产自愿提供抵押担保，2014年9月9日，邮政银行郑州市分行取得该处房产抵押登记证明。借款合同签订后，中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市政通路支行按约向贾晓孔发放了贷款。自贷款发放后，贾晓孔、张利红偿还部分借款及利息，剩余借款本金、利息未偿还，截至2020年8月6日贾晓孔、张利红尚欠邮政银行郑州市分行借款本金522269.77元、利息及罚息42777.26元，合计565047.03元。故邮政银行郑州市分行诉至法院，请求：1.判令被告贾晓孔、张利红立即偿还借款本金及利息及罚息517837.87元（利息截止时间为2020年4月21日）；2.判令被告贾晓孔、张利红自2020年4月22日起至实际偿还借款之日止按照借款合同约定向原告支付利息、罚息（以剩余借款本金为基数按照双方合同约定计算）及复利；3.判令原告在上述债权范围内有权请求法院依法拍卖、变卖案涉借款抵押的房产，并对拍卖、变卖房产所得款项享有优先受偿权；所得款项优先清偿借款本息、复利、诉讼费、实现债权的其他全部费用；4.判令二被告承担本案诉讼费用和实现债权的其他全部费用。审理中，邮政银行郑州市分行请求将诉请借款本金及利息罚息总额变更为565047.03元，并自2020年8月7日开始计算利息。另查明，邮政银行郑州市分行于2020年3月10日出具《诉讼管辖证明》一份，表明中国邮政储蓄银行郑州市区所辖支行的诉讼案件统一由邮政银行郑州市分行处理，由此产生的权利义务由邮政银行郑州市分行承担。上述事实有《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、个人贷款（手工）借据、放款通知单、放款清单、《个人最高额抵押合同》、抵押物清单、不动产权登记证明、不动产权证书及当事人陈述等证据在案佐证。本院认为，中国邮政储蓄银行郑州市政通路支行与贾晓孔、张利红签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》系各方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。原告邮政银行郑州市分行如约履行了放款义务，被告贾晓孔、张利红未按时足额履行还款义务，已构成违约，原告邮政银行郑州市分行依据合同提前收回贷款并无不当，故原告邮政银行郑州市分行要求被告贾晓孔、张利红偿还借款本金565047.03元并支付自2020年8月7日起至实际偿还借款之日止按《个人购房/购车借款及担保合同》约定计算的利息于法有据，本院予以支持。关于原告邮政银行郑州市分行主张对抵押房产享有拍卖、变卖权并对所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，因双方签订《郑州市房地产抵押合同》，并在房地产抵押登记部门办理了抵押权登记，故本院予以支持。被告张利红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其所享有相关诉讼权利的放弃，应承担由此所产生的不利法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告贾晓孔、张利红于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行借款本息565047.03元（此后的利息按照合同约定的利率自2020年8月7日计算至实际还款之日止）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行对被告贾晓孔、张利红名下位于郑州管城回族区陇海南里15号22号楼1单元5层10号房产的拍卖、变卖价款在债务范围内享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8978元，减半收取4489元，保全费3109元，共计7598元，由被告贾晓孔、张利红负担，剩余4489元退还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十三份，上诉至河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 王 昊二〇二〇年八月十二日书记员 赵隽雅