上海市金山区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0116民初12575号原告：上海浦东发展银行股份有限公司金山支行，住所地上海市金山区。负责人：吴舟，行长。委托诉讼代理人：刘浒，上海申骏律师事务所律师。委托诉讼代理人：赖林辉，上海申骏律师事务所律师。被告：金磊，男，1991年4月30日出生，汉族，住上海市金山区。被告：周取芳，女，1964年2月2日出生，汉族，住上海市金山区。原告上海浦东发展银行股份有限公司金山支行(以下简称“浦发银行金山支行”)与被告金磊、周取芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月20日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年9月17日公开开庭进行审理，原告浦发银行金山支行委托诉讼代理人刘浒、被告金磊及作为被告周取芳的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，但被告金磊未补交授权委托书等相关材料，故本院于2020年10月23日再次公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人刘浒到庭参加诉讼，被告金磊、周取芳经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告浦发银行金山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告金磊、周取芳支付原告贷款本金379,778.11元、支付拖欠利息103,28.42元、逾期利息200.51元(计算至2020年7月7日)及自2020年7月8日起至实际清偿之日的利息、逾期利息(以390,106.53元为基数，按《个人购房担保借款合同》约定的标准)；2.判令被告金磊、周取芳支付原告律师费3,000元；3.若二被告未履行上述付款义务，原告有权拍卖、变卖被告金磊名下位于上海市金山区山阳镇海盛路XXX弄XXX号XXX室房地产，对所得款项有限受偿。庭审中，原告撤回了要求被告支付3,000元律师费的诉讼请求。事实与理由：2016年6月15日，原告与被告金磊、周取芳签署了一份《个人购房担保借款合同》，贷款金额为402,000元，贷款期限为30年，自2016年6月15日至2046年6月15日止。具体以贷款借据记载的日期为准；还款方式为等额本息还款法。贷款年利率按贷款基准利率下浮5%计算，贷款利率按年调整，分段计息。借款人应按期偿还贷款本息。若借款人不能依照合同约定履行还本付息义务，致使原告决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于律师费在内的一切费用概由借款人承担。借款人违约的，原告有权计收罚息，对于逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮30%执行；有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息全部提前到期。被告金磊将其所有的位于上海市金山区山阳镇海盛路XXX弄XXX号XXX室房屋作为上述贷款的抵押担保，抵押担保的范围为借款人在上述合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息(包括逾期及挪用罚息以及复利等)及实现抵押权的费用(包括但不限于可能发生的律师费以及其他的合理费用)。上述贷款合同签订后，原、被告双方依法办理了抵押登记。被告周取芳在共同还款人处签名，其确认同意作为共同还款人对被告金磊的各项义务的履行承担连带责任。合同签订后，原告于2016年7月6日向被告金磊发放了贷款，执行利率为年4.655%。被告金磊未按约定履行还款付息义务，已构成违约。原告根据合同约定宣布贷款全部提前到期，要求被告金磊、周取芳立即归还全部贷款本息及费用，并承担抵押担保责任。被告金磊辩称，对欠款本金没有异议，利息不太清楚，合同没有仔细看。被告周取芳未出庭应诉，也未提交书面答辩状。经审理查明，2016年6月15日，原告浦发银行金山支行(贷款人、抵押权人)与被告金磊(借款人、抵押人)签订《个人购房担保借款合同》，约定被告金磊为购买坐落于上海市金山区山阳镇海盛路XXX弄XXX号XXX室的房产，向原告贷款402,000元，贷款期限为30年，自2016年6月15日至2046年6月15日止，具体以贷款借据记载的日期为准；并约定合同项下的借款由上述房屋提供抵押担保，抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息(包括逾期及挪用罚息以及复利等)、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用(包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用)。合同14.5条约定，本合同贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上下浮5%计算。签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.90%。14.6条约定，本合同贷款利率调整方式为按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整。14.8条约定，本合同采用等额本息还款法，“期”是指一个月，每期还款日为20日。14.13条约定，本合同项下逾期贷款的罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行。合同另约定，借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用构成借款人在本合同项下的违约；当本合同违约事项出现时，贷款人可酌情采取下列一种或数种措施进行处理：对于借款人未按合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按合同约定的逾期罚息利率计收罚息。罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期；等等。被告周取芳在共同还款人落款处签名。2016年6月29日，被告金磊作为抵押人将其位于上海市金山区山阳镇海盛路XXX弄XXX号XXX室房屋办理了预购商品房抵押的预告登记手续。预购商品房抵押权人为浦发银行金山支行和上海市公积金管理中心，债权数额为729,000元，其中，商业贷款402,000元，公积金贷款327,000元，期限为2016年6月15日至2046年6月15日。后上述房屋的预告登记转为房地产抵押登记。2016年7月6日，原告向被告金磊发放贷款402,000元，执行利率为4.655%。另查明，截至2020年7月7日，被告金磊欠付原告贷款本金379,778.11元、利息10,328.42元和逾期利息200.51元。以上事实有《个人购房担保借款合同》、房地产登记证明和房产信息、借款借据、贷款台账信息、欠款明细表、当事人陈述等予以证实。本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思的表示，合法有效。合同签订后，原告依约向被告金磊发放了借款，被告金磊却未能按约履行还款义务，已构成违约，原告有权宣布系争《个人购房担保借款合同》于2020年7月7日提前到期，要求被告偿还全部贷款本息。被告周取芳作为共同借款人在合同上签字，应承担共同还款责任。同时，被告金磊以其名下位于上海市金山区山阳镇海盛路XXX弄XXX号XXX室的房产为上述借款提供抵押担保，且已办理了抵押权登记，故原告有权行使抵押权。被告金磊、周取芳经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为放弃庭审中享有的抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告金磊、周取芳应于本判决生效之日起十日内归还原告上海浦东发展银行股份有限公司金山支行借款本金379,778.11元；二、被告金磊、周取芳应于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司金山支行截至2020年7月7日的利息103,28.42元、逾期利息200.51元以及自2020年7月8日起至实际清偿之日的逾期罚息(以390,106.53元为基数，按涉案《个人购房担保借款合同》约定的标准计算)；三、如被告金磊、周取芳未履行上述第一、二项判决义务，原告上海浦东发展银行股份有限公司金山支行可与被告金磊协议，以上海市金山区山阳镇海盛路XXX弄XXX号XXX室房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款按该抵押物抵押权登记顺位优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告金磊所有，不足部分由被告金磊继续清偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取3,599元，保全申请费2,486元，由被告金磊、周取芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 余玲玲二〇二〇年十月二十六日法官助理 洪 灿书 记 员 张瑞琪附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。