湖南省株洲市天元区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0211民初3416号 原告：华融湘江银行股份有限公司株洲国旺支行，营业场所湖南省株洲市建设中路44号。 负责人：黄盛，系该行行长。 委托诉讼代理人：孙慧英，女，1979年8月9日出生，汉族，系华融湘江银行股份有限公司株洲分行法务，住湖南省株洲市天元区，代理权限为特别授权，即代为申请财产保全，代为承认、放弃、变更诉讼请求，代为提起上诉、反诉，进行和解，代为签收诉讼文书等。 委托诉讼代理人：陈向阳，男，1978年4月16日出生，汉族，系原告银行客户经理，住湖南省株洲市天元区，代理权限为一般代理。 被告：许炳伟，男，1963年6月11日出生，汉族，住福建省晋江市。 被告：张乌妹，女，1963年6月25日出生，汉族，住福建省晋江市。 被告：许志森，男，1986年10月29日出生，汉族，住福建省晋江市。 被告：张连红，女，1985年7月11日出生，汉族，住福建省晋江市。 被告：株洲市锦亿实业有限公司，住所地湖南省株洲市天元区长江北路体育中心体育场**东北入口。 法定代表人：许志森。 被告：湖南中农圣源生物股份有限公司，住所地湖南省株洲市天元区长江北路体育中心体育场。 法定代表人：许炳伟。 原告华融湘江银行股份有限公司株洲国旺支行（以下简称华融湘江银行株洲国旺支行）与被告许炳伟、张乌妹、许志森、张连红、株洲市锦亿实业有限公司（以下简称株洲锦亿公司）、湖南中农圣源生物股份有限公司（以下简称湖南中农公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月16日立案受理后，依法由审判员易红担任审判长，与人民陪审员罗艳平、罗嘉组成合议庭于2020年11月27日公开开庭进行了审理，实习法官助理陶纯协助审理，书记员周颖然担任法庭记录。原告华融湘江银行株洲国旺支行的委托诉讼代理人孙慧英、陈向阳，被告许炳伟、许志森、株洲锦亿公司的法定代表人许志森、湖南中农公司的法定代表人许炳伟到庭参加了诉讼；被告张乌妹、张连红经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告华融湘江银行株洲国旺支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告许炳伟偿还原告贷款本金7,568,360.4元及利息（包括罚息）9,836.04元（利息、罚息暂计算至2020年8月27日，后续利息继续按照合同约定计算至本息实际清偿之日止）；2、判令原告对被告张乌妹、许志森、张连红抵押给原告的抵押物拍卖、变卖所得价款在全部贷款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权（被告张乌妹以其所有的位于泉州市丰泽区××街××段××花园××号楼××号××号门面提供抵押担保；被告许志森、张连红以其共同共有的位于株洲市芦淞区××路××号××广场××号××号××号房产提供抵押担保）；3、判令被告张乌妹、许志森、张连红、株洲锦亿公司、湖南中农公司对被告许炳伟的全部贷款本息承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、保全费等原告为实现债权而产生的费用由被告承担。庭审过程中，原告变更第一项诉讼请求为：要求被告许炳伟偿还贷款本金7,528,359.87元以及利息、罚息9,836.04元（利息、罚息暂计算至2020年8月28日，后续利息、罚息按照合同约定计算至实际清偿之日止）。事实和理由：2019年9月12日，原告与被告许炳伟签订《个人贷款／担保合同》，用于偿还编号为【华银株（国旺支）个贷担字（2018）年第（008）号】合同项下借款人所欠债务。原告于2019年9月16日向被告许炳伟发放了贷款780万元，贷款期限为一年，合同约定了还款计划，后原、被告协商变更了还款计划为：2020年3月16日归还3万元、2020年6月16日归还37万元、2020年9月12日归还720万元。被告许炳伟从2020年6月16日开始逾期还款。2015年11月17日，原告与被告张乌妹签订了《最高额抵押合同》，被告张乌妹以其名下所有的位于泉州市丰泽区××街××段××花园××号楼××号××号门面为借款人的债务提供抵押担保。2017年10月18日，原告与被告许志森、张连红签订《最高额抵押合同》，被告许志森、张连红以其共同共有的位于株洲市芦淞区××路××号××广场××号××号××号为借款人的债务提供抵押担保。上述抵押均办理了抵押登记。2017年10月18日，原告与被告张乌妹、许志森、张连红、湖南中农公司签订《最高额保证合同》，2015年11月17日，原告与被告株洲锦亿公司签订《最高额保证合同》，被告张乌妹、许志森、张连红、株洲锦亿公司、湖南中农公司对被告许炳伟的债务提供连带责任保证。现被告未按合同约定及时偿还贷款本息，导致贷款严重逾期，原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼。 被告许志森辩称：1、答辩人承认向原告借款的事实；2、偿还原告借款需要先出卖门面，多退少补；3、答辩人会尽早偿还原告借款，希望利息能减免或降低。 被告许炳伟、株洲锦亿公司、湖南中农公司的答辩意见与被告许志森的答辩意见一致。 被告张乌妹、张连红未向本院提供答辩意见和证据。 本院经审理认定事实如下：2019年9月12日，原告（贷款人）与被告许炳伟（借款人）签订一份编号为华银株（国旺支）个贷担字【2019】年第004号的《个人贷款/担保合同》，合同主要约定：贷款人向借款人发放贷款780万元用于偿还华银株国旺支个贷担字2018年第008号合同项下借款人所欠债务；贷款期限为1年，自2019年9月12日起至2020年9月12日止；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，在此基础上上浮50%，贷款利息自实际放款日起和实际占用天数计收，贷款发放后，贷款利率在贷款期限内不调整；借款人按还款计划分期偿还贷款本息，于2019年12月16日还款20万元、2020年3月16日还款20万元、2020年6月16日还款20万元、2020年9月12日还款720万元；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在本合同约定的贷款利率基础上加收50%确定；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；本笔贷款的担保方式为抵押、保证。 同日，原告（贷款人）与被告许炳伟（借款人）、被告张乌妹、许志森、张连红、株洲锦亿公司（保证人）、被告张乌妹、张连红（抵押人）、被告许炳伟、许志森（抵押物共有人）签订一份《补充协议》，主要内容为：本协议作为编号为华银株国旺支个贷担字2019年第004号的《个人贷款/担保合同》的补充协议，经多方协商，本协议就原合同中部分内容变更、调整如下：3、第四十四条“对第四条第一款的约定”（即贷款利率的约定）内容变更为：贷款利率以贷款发放时适用的全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（LPR）为基准利率，上浮53.529412%。 2015年11月17日，原告（甲方）与被告张乌妹（乙方）、被告许炳伟（抵押物共有人）签订一份《最高额抵押合同》，合同约定：为确保甲方债权的实现，乙方自愿以其所有位于泉州市丰泽区××街××段××花园××号楼××号××号房产及土地向甲方提供抵押担保，乙方所担保的主债权为自2015年11月17日至2020年11月17日期间在人民币1,100万元的最高余额内，担保的主债权本金为800万元，甲方依据与许炳伟签订的贷款合同等而享有的对债务人的债权；乙方最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费等），甲方主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，甲方有权实现抵押权。2015年11月19日，原告与被告张乌妹就位于泉州市丰泽区××街××段××花园××号楼××号××号门面【产权证号：泉房权证丰泽区（丰）字第2××7、2××6号】办理了抵押权登记，原告取得他项权证【证号为：泉房他证丰泽区（丰）字第2××8号】。 2017年10月18日，原告（甲方）与被告许志森、张连红（乙方）签订一份《最高额抵押合同》，合同约定：为确保甲方与许炳伟在一定期限内连续发生的多笔债务的履行，保障甲方债权的实现，乙方自愿以其所有的位于株洲市芦淞区××路××号××广场××号××号××号房产，为主合同债务人履行债务向甲方提供最高额抵押担保，乙方所担保的主债权为自2016年11月9日至2020年11月17日期间在人民币800万元的最高余额内，担保的债权本金不超过为800万元，甲方依据与主合同债务人签订的贷款合同等而享有的对主合同债务人的债权；乙方最高额抵押担保的范围包括债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费等），甲方债权本金到期（包括提前到期），债务人未予清偿的，甲方有权实现抵押权。2017年10月23日，原告与被告许志森、张连红就位于株洲市芦淞区××路××号××广场××号××号××号【抵押不动产权证号：湘（2017）株洲市不动产权第0××4、0××6、0××7号】办理了抵押权登记，原告取得不动产登记证明【证号为：湘（2017）株洲市不动产证明第0××9号】。 2015年11月17日，原告（甲方）与被告株洲锦亿公司（乙方）签订一份《最高额保证合同》，合同约定：为保证甲方债权的实现，乙方自愿向甲方提供保证担保，乙方所担保的债权为自2015年11月17日至2020年11月17日期间在人民币1,100万元的最高余额内（其中担保的债权本金为800万元），甲方依据其与许炳伟签订的借款合同而享有的对债务人的债权；乙方承担保证责任的方式为连带责任保证；乙方最高额保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费）等；保证期间自主合同项下的贷款期限届满之次日起两年，甲方根据主合同之约定宣布贷款提前到期的，则保证期间为贷款提前到期日之次日起两年。 2017年10月18日，原告（甲方）与被告张乌妹、许志森、张连红（乙方）签订一份《最高额保证合同》，合同约定：为确保甲方与许炳伟在一定期限内连续发生的多笔债务的履行，保障甲方债权的实现，乙方自愿为主合同债务人履行债务提供最高额保证担保，乙方所担保的债权为自2016年11月9日至2020年11月17日期间在人民币1,100万元的最高余额内（其中担保的债权本金不超过人民币800万元），甲方依据与主合同债务人签订的贷款合同而享有的对债务人的债权；乙方承担保证责任的方式为连带责任保证；乙方最高额保证担保的范围包括债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费）等；保证期间自主合同项下的贷款期限届满之次日起两年，甲方根据主合同之约定宣布贷款提前到期的，则保证期间为贷款提前到期日之次日起两年。 2017年10月18日，原告（甲方）与被告湖南中农公司（乙方）签订一份《最高额保证合同》，合同约定：为确保甲方与许炳伟在一定期限内连续发生的多笔债务的履行，保障甲方债权的实现，乙方自愿为主合同债务人履行债务提供最高额保证担保，乙方所担保的债权为自2016年11月9日至2020年11月17日期间在人民币1,100万元的最高余额内（其中担保的债权本金不超过人民币800万元），甲方依据与主合同债务人签订的贷款合同而享有的对债务人的债权；乙方承担保证责任的方式为连带责任保证；乙方最高额保证担保的范围包括债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费）等；保证期间自主合同项下的贷款期限届满之次日起两年，甲方根据主合同之约定宣布贷款提前到期的，则保证期间为贷款提前到期日之次日起两年。 2019年9月16日，原告向被告许炳伟发放了贷款780万元，借款借据载明借款到期日为2020年9月12日。贷款发放后，被告从2020年6月16日开始逾期还款，原告于2020年7月17日向各被告发出《逾期催收通知书》，通知被告截至本通知书签发之日，尚有本金368,432.69元逾期未还，要求借款人在收到此函后三个工作日内偿还逾期本息，保证人在收到此函后十个工作日内按合同约定履行担保责任。六被告收到《逾期催收通知书》后仍未履行还款义务，被告共拖欠原告贷款本金7,528,359.87元以及截至2020年8月28日的利息、罚息9,836.04元。原告向被告催讨未果，故诉至本院，请求判如所请。 以上事实，有原告公司营业执照、被告身份信息、结婚证、《个人贷款/担保合同》及《补充协议》、借款借据及放款凭证、《最高额抵押合同》、房屋产权证及不动产登记证明、《最高额保证合同》、欠款明细、《分期还款业务催收通知书》、《提前到期通知书》、《逾期催收通知书》等证据以及当事人的当庭陈述予以证实，足以认定。 本院认为，本案案由系金融借款合同纠纷。本案的审查重点为：原告的诉讼请求有无事实和法律依据？现综合分析如下： 本案原、被告签订的《个人贷款/担保合同》及《补充协议》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，且内容均未违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，合法有效。各方当事人都应当受合同约束，并严格按照合同之约定善意履行合同所负之义务。 原告依约向被告许炳伟发放了贷款780万元，但被告未能按时足额还本付息，其应承担支付逾期利息、罚息等相应的违约责任。被告许炳伟共拖欠原告贷款本金7,528,359.87元以及截至2020年8月28日止的利息、罚息9,836.04元，被告理应偿还，故对于原告要求被告许炳伟偿还贷款本金7,528,359.87元及利息、罚息9,836.04元（利息、罚息暂算至2020年8月28日，之后的利息、罚息以被告未偿还的贷款本金为基数按照补充协议约定的标准计算至实际清偿之日止）的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 依合同约定，被告张乌妹以其名下位于泉州市丰泽区××街××段××花园××号楼××号××号门面【房屋产权证号：泉房权证丰泽区（丰）字第2××7、2××6号】，被告许志森、张连红以其名下位于株洲市芦淞区××路××号××广场××号××号××号【房屋产权证号：湘（2017）株洲市不动产权第0××4、0××7、0××6号】就被告许炳伟上述债务（包括贷款本金、利息、罚息、违约金等）的清偿向原告提供抵押担保，并就上述抵押物办理了抵押登记，抵押合同成立并合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条的规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。故原告主张要求对上述抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 被告张乌妹、许志森、张连红、株洲锦亿公司、湖南中农公司与原告签订了《最高额保证合同》，自愿就被告许炳伟上述债务（包括贷款本金、利息、罚息、违约金等）的清偿向原告提供连带责任保证，故原告要求被告张乌妹、许志森、张连红、株洲锦亿公司、湖南中农公司对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告许炳伟于本判决生效之日起三十日内偿还原告华融湘江银行股份有限公司株洲国旺支行贷款本金7,528,359.87元及利息、罚息9,836.04元（利息、罚息暂算至2020年8月28日，之后的利息、罚息以未偿还的贷款本金为基数按照补充协议约定的标准从2020年8月29日起计算至实际清偿之日止）； 二、原告华融湘江银行股份有限公司株洲国旺支行对被告张乌妹提供的抵押物，即位于泉州市丰泽区××街××段××花园××号楼××号××号门面【房屋产权证号：泉房权证丰泽区（丰）字第2××7、2××6号】拍卖、变卖所得价款在上述第一项债权范围内享有优先受偿权； 三、原告华融湘江银行股份有限公司株洲国旺支行对被告许志森、张连红提供的抵押物，即位于株洲市芦淞区××路××号××广场××号××号××号房产【房屋产权证号：湘（2017）株洲市不动产权第0××4、0××7、0××6号】拍卖、变卖所得价款在上述第一项债权范围内享有优先受偿权； 四、被告张乌妹、许志森、张连红、株洲市锦亿实业有限公司、湖南中农圣源生物股份有限公司对本判决第一项债务承担连带清偿责任。 如被告未按照上述规定的期限履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 本案案件受理费64,847元，保全费5,000元，共计69,847元，由被告许炳伟、张乌妹、许志森、张连红、株洲市锦亿实业有限公司、湖南中农圣源生物股份有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。 提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费，现金交纳的，直接向株洲市中级人民法院收费点交纳；汇款或转账的，开户银行：华融湘江银行长沙分行营业部，户名：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：8101××××0181。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。 审 判 长 易 红 人民陪审员 罗 嘉 人民陪审员 罗艳平 二〇二〇年十一月二十七日 实习法官助理陶纯 书记员周颖然 附本案适用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。