陕西省白河县人民法院   民事判决书   （2020）陕0929民初1035号     原告：陕西白河农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：91610900223227165E，住所地陕西省安康市白河县。   法定代表人：吴颖，该公司董事长。   委托诉讼代理人：熊威，该公司构扒支行行长。   被告：程楚明，男，汉族，1980年1月22日出生，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX，住陕西省白河县。   被告：张高梅，女，汉族，1990年3月6日出生，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX，住陕西省白河县。   被告：张绍国，男，汉族，1966年3月4日出生，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX，住陕西省白河县。   被告：汪功芳，（系被告张绍国之妻），女，汉族，1969年11月29日出生，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX，住陕西省白河县。   原告陕西白河农村商业银行股份有限公司（以下简称白河农商银行）与被告程楚明、张高梅、张绍国、汪功芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日受理后，依法适用简易程序于同年7月30日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人熊威及被告程楚明到庭参加了诉讼，被告张高梅、张绍国、汪功芳经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。   原告白河农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还原告借款本金10万元及该款利息（包括合同内利息即逾期罚息）；2、判令原告对被告张绍国、汪功芳抵押给原告的房屋享有优先受偿权；3、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年10月29日，被告程楚明以承包工程为由，向原告下属机构茅坪支行申请借款10万元。同年11月1日，被告与原告签订了编号为：白农商行借字[2014]第120970号《个人借款合同》。根据合同约定：由原告向借款人发放中期借款10万元，借款期限为36个月，自2014年11月1日至2017年10月29日止；借款用途为承包工程，借款月利率为9.738‰；还款方式为按年结息。借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50％；借款人未按合同约定用途使用借款的，自挪用之日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮100%。本合同项下的借款担保方式为“抵押”。同日，被告张绍国（抵押人）、汪功芳（财产共有人）夫妻二人分别向白河县农村商业银行股份有限公司茅坪支行出具了《抵押承诺书》、《财产共有人抵押承诺书》，自愿用其位于白河县XX镇XX村XX组的自有房产（房屋所有权证编号：2011-XX号）为程楚明2014年11月1日向原告借款10万元提供抵押担保，并自愿承担相关法律责任及后果。同时二被告与原告签订了合同编号为：白农商行抵字[2014]第12097001号《抵押担保合同》，本合同约定 ：“抵押人提供的抵押财产是位于白河县XX镇XX村XX组的私有房产（房屋所有权证号：2011-XX，建筑面积160.80m²）；抵押人担保范围为主合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现债权所产生的全部费用；抵押权人有权拍卖、变卖抵押。依法拍卖、变卖抵押后所得的价款清偿债务后尚有不足的，抵押人对不足部分承担连带责任保证，保证期间为拍卖变卖抵押物之日起两年”。借款手续完成后，原告依约向被告程楚明发放抵押贷款10万元。然而，时至原告提起诉讼，借款已逾期数月，至今未偿还，经多次催收未果，故提起本次诉讼。   被告程楚明辩称，借款和抵押事项属实，但其已陆续偿还20利息20多万元。目前经济困难，暂无力还款。   被告张高梅未到庭参加诉讼，其书面答辩称：借款属实，但张高梅与程楚明已于2019年8月14日协议离婚，协议约定婚内所有债务全部由程楚明负责偿还，与被告张高梅无关，故张高梅无还款义务。   被告张绍国、汪功芳未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。   原告依法提交了证据，对于原告提交的借款申请书、借款人身份证、结婚证，担保人身份证、常住人口登记卡、结婚证，个人借款合同，抵押承诺书，财产共有人抵押承诺书，房地产抵押价值协议书，房屋抵押登记申请表，抵押担保合同，抵押房地清单，借款借据，借款利息计算说明，贷款催收通知书，本院予以确认并在卷佐证。   被告程楚明未提交证据材料。   根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   2014年10月29日，被告程楚明以工程周转为由，向原告下属机构茅坪支行书面申请借款100000元。同年11月1日，原告与被告程楚明签订编号为白农商行借字[2014]第120970号《个人借款合同》，合同载明：“由贷款人向借款人发放中期借款10万元，借款期限自2014年11月1日至2017年10月29日；借款用途为承包工程周转；借款月利率为9.738‰；还款方式为按年结息，借款到期一次归还本金10万，并约定借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息。罚息利率为本合同执行利率上浮50%；借款人未按合同约定用途使用借款的，自挪用之日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮100%。本合同项下的担保方式为：抵押。被告程楚明在借款人栏下签名、签章并捺印。被告张高梅在共同借款人栏下签名、签章并捺印。当日，被告张绍国（抵押人）、汪功芳（财产共有人）分别向原告出具了《抵押承诺书》、《财产共有人抵押承诺书》，用其白河县XX镇XX村XX组的私有房产（房屋产权人：张绍国，房屋所有权证号：2011-XX，建筑面积160.80㎡）为上述借款提供抵押担保。同日，原告与被告张绍国签订了白农商行抵字[2014]第12097001号的《抵押担保合同》。合同约定：1、抵押人提供的抵押财产是位于白河县XX镇XX村XX组的私有房产（房屋产权证号：2011-XX，建筑面积160.80㎡）； 2、抵押人担保范围为主合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用；抵押人有权拍卖、变卖抵押。依法拍卖、变卖抵押后所得的价款清偿债务后尚有不足的，抵押人对不足部分承担连带责任保证，保证期间为拍卖、变卖抵押物之日起两年。2014年11月1日，双方在白河县房产管理所办理了房屋抵押登记手续。借款手续完成后，原告依约向被告程楚明账户内发放借款10万元。截止2020年5月12日，被告程楚明已支付利息28337元，剩余借款本息原告多次催收无果，诉至本院。   另查明，被告程楚明与被告张高梅于2010年12月15日登记结婚，于2019年8月14日离婚。被告张绍国与汪功芳系夫妻关系。   本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告与被告程楚明、张高梅签订的借款合同是双方真实意思表示，该合同合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的合同义务。原告已依约向被告发放了贷款，被告未按合同约定履行偿还贷款、支付利息的合同义务，属于违约，应当承担继续偿还贷款、支付利息并按合同约定承担逾期利息的合同责任。   被告张高梅辩称，其已与程楚明离婚，根据双方协议约定，所有夫妻债务均由程楚明负责偿还，故其不应承担还款责任。本院分析认为，上述借款发生在二人夫妻关系存续期间，张高梅以共同借款人名义在借款合同上签名、签章并捺印，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，该借款应认定为夫妻共同债务。即使如张高梅所述，二人在离婚时约定所有夫妻共同债务由程楚明负责偿还，但根据《最高人民法院关于适用 中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释》第二十五条第一款规定，债权人仍有权向男女双方主张权利，张高梅在承担连带清偿责任后，可基于离婚协议向程楚明进行追偿。综上，对于被告张高梅上述抗辩意见，不予采纳。   被告张绍国、汪功芳自愿以其夫妻共有房屋对上述借款提供抵押担保，双方签订了抵押合同，并依法办理了抵押登记手续，抵押权成立并生效。原告依法对上述房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。    关于借期内利息，根据合同约定，借款期间自2014年11月1日至2017年10月29日，月利率9.738‰，借期内利息确定为35478.78元（借款本金100000元×1093（天）×月利率9.738‰/30天）。被告程楚明已偿还利息28337元，冲减后还应偿还借期内利息7141.78元。根据合同约定，逾期利率为贷款利率上浮50%即月利率为14.607‰，被告应自逾期还款之日即2017年10月30日起，以借款本金10万元为基数，按照月利率14.607‰标准，支付逾期利息至上述本息完全清偿之日止。   据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十五条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告程楚明、张高梅于本判决生效之日起三十日内连带偿还原告陕西白河农村商业银行股份有限公司借款本金100000元，支付借期内利息7141.78元；并自2017年10月30日起，以借款本金100000元为基数，按照月利率14.607‰标准支付逾期利息至上述本息完全清偿之日止。   二、原告陕西白河农村商业银行股份有限公司对被告张绍国、汪功芳位于白河县XX镇XX村XX组的抵押房屋（房屋产权人：张绍国，房屋所有权证号：2011-XX）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。   如未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2300元，因适用简易程序审理，减半收取计1150元，由被告程楚明、张高梅共同负担。   如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于陕西省安康市中级人民法院。         审判员   田波                             二〇二〇年八月十日                                   书记员   陈飞飞              1