文书内容河南省灵宝市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1282民初1548号原告：中国工商银行股份有限公司灵宝支行。统一社会信用代码：91411282874921273X。住所地：灵宝市金城大道。确认送达地址为三门峡市。负责人：林峰，行长。委托诉讼代理人：杨晓玉，河南宇萃律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告：郭灵红，女，汉族，1968年5月4日生，户籍所在地灵宝市，住灵宝市。确认送达地址同住址。原告中国工商银行股份有限公司灵宝支行（以下简称工商银行灵宝支行）与被告郭灵红信用卡纠纷一案，本院于2020年5月18日立案受理。审理过程中，本院根据原告的申请，依法冻结被告名下银行存款338元。本院依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告工商银行灵宝支行的委托诉讼代理人杨晓玉，被告郭灵红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行灵宝支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还贷款本金9353.74元；2、判令被告支付违约金、利息共37185.37元（利息暂算至2019年12月17日，计算至清偿之日）；3、被告承担本案受理费。审理过程中，由于被告将贷款本金9353.74元已经还清，原告撤回了请求事项1。事实与理由:被告系工行的开卡商户，原被告于2014年5月4日签订《小微商户逸贷公司卡业务补充协议》。原告给被告提供单位信用卡（逸贷公司卡）授信额度（本金）为30万元的贷款，被告以POS刷卡收单收入的50%归还逸贷公司卡欠款；如POS刷卡收单收入不足导致无法全部还款的，被告应及时归还剩余欠款。从2017年1月5日开始，被告的刷卡收入不足以全额还款，至2019年2月17日，被告应支付原告利息及违约金37185.37元。请求判如所请。被告郭灵红辩称，2017年9月，服装行业进入旺季时，新华路修路长达4个月，期间几乎没有营业额，为此房东减收房租10000元。2018年7月实在经营不下去，搬到隔壁小面积租房处理库存，2019年7月彻底关门，为了还清本金，东借西凑。我夫妻二人均是下岗职工，这几年努力经营，积极纳税。现在没有收入来源，当前疫情之下，各个银行为再就业提供贷款免息政策扶持就业，银行也是国有的，应该给我免去利息。请求驳回原告的诉讼请求。原告工商银行灵宝支行向本院提交的证据材料有：1、申请表，证明被告于2014年5月6日向原告申请办理信用卡，授信30万元；2、补充协议，证明双方对信用卡的使用、还款达成了协议；3、银行交易明细，证明被告还清了全部本金，尚欠利息38564.88元未能偿还，应当偿还该利息。被告对原告证据的真实性没有异议，认为原告要求的利息过高。本院确认原告提交的证据客观真实，与案件事实有关联，可以作为本案的定案依据。被告郭灵红未向本院提交证据材料。本院根据上述有效证据和双方当事人的陈述，认定案件事实如下：2014年5月4日，被告郭灵红（甲方）向原告工商银行灵宝支行（乙方）申请办理“小微商户逸贷公司卡”并填写了《牡丹卡申请表（商务卡）》，被告郭灵红作为持卡人在申请表上填写了住宅地址、并预留了住宅电话和手机号；在阅读并了解信用卡领用合约和章程后，签名并加盖私人印章。同年5月6日，双方签订了《小微商户逸贷公司卡业务补充协议》，主要约定：逸贷公司卡不具有《中国工商银行行用卡章程》及《牡丹卡领用合约（商务卡）》规定的普通消费功能，且不享受免息还款期；甲方同意使用乙方POS终端受理银行卡刷卡交易收入优先用于归还甲方逸贷公司卡欠款，如还款账户余额不足导致无法全额归还的，甲方应及时归还剩余欠款，逾期3个月后甲方还款先从本金中扣除；甲方指定牡丹商务准贷记卡或逸贷公司卡作为POS收入结算账户：1、指定牡丹商务准贷记卡或逸贷公司卡作为POS收入结算账户的，甲方应在乙方开立牡丹商务准贷记卡作为逸贷公司卡还款账户（以下简称“还款账户”，还款账户不得透支使用），并授权乙方将该账户设置为POS收入结算账户，按日转入银行卡交易收入。还款账户余额应优先用于归还逸贷公司卡欠款，对于余额超出部分转入甲方指定账户。甲方授权乙方在到期还款日（以对账单记载为准）将还款账户资金按约定比例转入甲方逸贷公司卡归还当期应还款项，如还款账户余额不足导致无法全额归还的，甲方应及时归还剩余欠款；甲方使用逸贷公司卡应向乙方按月支付手续费，手续费标准不低于人民银行同期同档次期限贷款基准利率。乙方有权按照本协议、《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》约定追究甲方违约责任。原告审核后，为被告郭灵红卡号为62×××56的信用卡。2014年12月29日，被告开始使用该信用卡。之后，原告根据被告银行卡刷卡交易收入按协议约定从信用卡账户中扣收还款、分期付款手续费、透支利息、违约金，2017年1月5日起，被告的刷卡收入开始不足以全额还款，截止2019年12月17日，被告尚欠原告本金9353.74元，应支付原告的利息、违约金等37185.37元（原告系统生成数字）。被告于2019年12月27日、2019年5月19日、2019年5月20日分别偿还原告1000元、8500元、630元，合计10130元（其中本金9353.74元，利息776.26元）。由于原告代理人的委托授权为一般代理，本案调解未能进行。本院认为，原告与被告签订的《小微商户逸贷公司卡业务补充协议》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律的强制规定，合法有效，对双方具有约束力，被告在使用信用卡过程中应按协议约定还款付息。至2019年12月17日，被告尚欠原告本金9353.74元，被告在案件审理过程中已经还清，原告撤回该项请求，本院予以认可。原被告约定的利息、违约金、滞纳金等累计利率超过法律关于年利率不超过24%的规定，因此原告系统生成的被告应承担的利息违约金的数额本院不予采信。被告应当承担原告的利息和违约责任，从被告开始违约不能足额偿还贷款本息之日3个月后对应日（2017年4月5日）起，以本金为基数，按年利率24%计算至本金还清之日（2020年5月19日），扣除被告审理过程中已经支付的利息776.26元后的数额。故原告要求被告偿还所欠利息及违约金诉讼的请求，于法有据，其合理部分请求本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：被告郭灵红偿还原告中国工商银行股份有限公司灵宝支行信用卡应收利息和违约金5635元，限本判决发生效后十日履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费482元（已减半收取），保全费490元，合计972元（原告已垫付），由被告郭灵红负担572元，原告中国工商银行股份有限公司灵宝支行负担400元。本判决为终审判决。审判员  杜秋平二〇二〇年八月七日书记员  邓帅尉履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施：1、扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2、将被执行人纳入失信人员名单；3、对被执行人限制高消费、限制出境；4、采取罚款、搜查、拘留等强制措施；5、情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取。希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。以下为被告履行义务的账户：            的账户信息原告一              接收银行账号                                开户行全称                                开户名                                的账户信息原告二ⅩⅩⅩ              接收银行账号                    （银行账号必须是当事人或法定代理人的银行账号）                  开户行全称                                开户名                     注：在原告未申请执行的情况下，如义务人依据生效的文书将向原告履行的款项私自汇至法院账户，法院则视为该案不属于自动履行，应当执行立案，并收取法定的执行费。