广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0402民初12307、12309、12313、12321、12323、12324、12330号原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地:上海市浦东新区×××××××，统一社会信用代码：913×××××××××××482M。负责人：刘加隆,总经理。委托诉讼代理人：田嘉，广东德城律师事务所律师。委托诉讼代理人：李海金，广东德城律师事务所律师。被告：刘东等人（七案被告如附表1）。原告招商银行股份有限公司信用卡中心（以下简称招行信用卡中心）与刘东等人信用卡纠纷七案，本院于2020年8月10日立案后，依法适用普通程序，于2020年10月28日公开开庭进行了审理。原告招行信用卡中心的委托诉讼代理人李海金、被告刘东、杨杰耀到庭参加诉讼,被告李冬松等5人经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。七案现已审理终结。原告招行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还信用卡透支本金、利息、服务费、违约金、分期手续费（暂计日期、金额详见附表1）。上述欠款的利息、违约金按《信用卡领用合约》的约定计算至清偿之日止；2.诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：各被告在原告处申请办理招行信用卡（卡号详见附表1）。被告在使用信用卡后未按约履行还款义务，截至暂计日，被告尚欠金额（暂计日期、欠款金额详见附表1）。经原告多次催收，各被告仍未清偿。为维护原告的合法权益，特诉至贵院，请依法裁判。被告刘东辩称，1.违约金很高；2.欠款本金我的信用额度是5万9，现在是7万多。被告杨杰耀辩称，违约金很高，需要跟银行协商处理。2018年有还款，后来经济情况不好，没有继续还下去。其他五案被告未作答辩。原告招行信用卡中心就所述各案被告未依约还款等事实提供了开卡申请表、个人卡通用领用合约、持卡人账单等证据予以印证，原告提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对原告所述各案被告欠款的事实予以确认。2016年9月30日，原告在其官方网站发出《招商银行关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》，自2017年1月1日起，招行信用卡收费项目取消“滞纳金”项目，对未按时偿还最低还款额的客户收取违约金，违约金按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，最低RMB10元或USD1元。本院认为，各案被告向原告招行信用卡中心申请办理信用卡，原告招行信用卡中心批准并为其办理了信用卡业务，双方已形成了合同关系，该合同是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，均应全面履行。原告依约为各案被告办理信用卡并提供了相应的服务，各案被告透支后没有按约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，各案被告应向原告偿还拖欠的本金、利息、复利、现金分期手续费、账单分期手续费及服务费，上述利息、复利、现金分期手续费、账单分期手续费及服务费总计金额超过以各案被告实际欠付的本金为基数、按年利率24%计算的数额的，以实际欠付本金为基数按年利率24%计算。关于违约金。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》明确规定，自2017年1月1日起取消滞纳金，对于持卡人违约逾期还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收费方式和标准。因此，原告收取违约金的前提条件是双方必须达成协议进行明确约定，如果合约中没有约定，则不具备收取违约金的条件。原告以公告的形式告知滞纳金变更为违约金的行为，不能视为双方已经达成协议，原告主张被告支付自2017年1月起的违约金，依据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、各案被告于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告招商银行股份有限公司信用卡中心偿还信用卡透支本金（信用卡号、本金数额详见附表2）；二、各案被告于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告招商银行股份有限公司信用卡中心支付信用卡现金分期手续费、账单分期手续费、服务费及利息（计至暂计日的利息以及自暂计日次日起计至全部欠款实际付清之日止，以欠付本金为基数，按日利率万分之五计算，按月计收复利，详见附表2），上述现金分期手续费、账单分期手续费、服务费及利息总计金额超过以各案被告实际欠付的本金为基数、按年利率24%计算的数额的，以实际欠付本金为基数按年利率24%计算；三、驳回原告招商银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费（详见附表2），由各案被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  白 龙人民陪审员  陈芷彤人民陪审员  刘颂章二〇二〇年十月二十八日书 记 员  李佳惠附表1：单位（人民币）：元序号案号被告性别、民族、出生日期身份证住址公民身份号码信用卡号欠款本金利息现金分期手续费账单分期手续费服务费违约金暂计日1（2020）粤0402民初12307号刘东男，汉族，1983年8月15日广东省化州市×××××××××××440××××××××815×73845146×××××68895271621.536244.27951865.16023489.132020年3月31日2（2020）粤0402民初12309号李冬松男，汉族，1993年2月2日广东省普宁市××××××××××445××××××××202×512622××××××××1392593795.519261.1802286.11023274.662020年3月31日3（2020）粤0402民初12313号陈敏瑜女，汉族，1987年7月29日广东省珠海市斗门区××××××××××××440××××××××729×1225187×××××701×58656584.8410645.9406216.68012783.692020年3月31日4（2020）粤0402民初12321号杨杰耀男，汉族，1985年7月16日广西壮族自治区×××××××××××××××450××××××××716×199622××××××××6295272452.1111656.88091.461492.79017201.992020年3月31日5（2020）粤0402民初12323号张丽艳女，汉族，1983年5月22日湖南省永州市祁阳县××××××××××××432××××××××522×765622××××××××3216857885.237096.158611.82168.58012429.142020年3月31日6（2020）粤0402民初12324号吴炎荣男，汉族，1993年8月11日广东省珠海市斗门区××××××××××××440××××××××811×096622××××××××7392568118.1111063.684996.5615.23016849.552020年3月31日7（2020）粤0402民初12330号郑良男，壮族，1987年11月21日广西贵港市港北区××××××××××××450××××××××121175X622××××××××1366690852.8514384.8240501285.2增值服务使用费:1523231.952020年3月31日附表2：单位（人民币）：元序号案号被告信用卡号欠款本金利息现金分期手续费账单分期手续费服务费暂计之日受理费1（2020）粤0402民初12307号刘东45146×××××68895271531.536244.27951865.1602020年10月27日23802（2020）粤0402民初12309号李冬松622××××××××1392593795.519261.1802286.1102020年3月31日28723（2020）粤0402民初12313号陈敏瑜5187×××××701×58656584.8410645.9406216.6802020年3月31日19564（2020）粤0402民初12321号杨杰耀622××××××××6295272452.1111656.88091.461492.7902020年3月31日25185（2020）粤0402民初12323号张丽艳622××××××××3216857885.237096.158611.82168.5802020年3月31日19556（2020）粤0402民初12324号吴炎荣622××××××××7392568118.1111063.684996.5615.2302020年3月31日23337（2020）粤0402民初12330号郑良622××××××××1366690852.8514384.8240501285.2增值服务使用费:152020年3月31日2976