湖南省益阳市资阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0902民初1416号原告：益阳农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：91430900087601836Y，住所地：湖南省益阳市高新区康富路489号。法定代表人：阳烨，该公司董事长。委托诉讼代理人：胡建辉，该公司职员。被告：张志东，男，汉族，1963年10月11日出生，住湖南省沅江市。被告：邓清平，女，汉族，1963年7月9日出生，住湖南省沅江市。被告：张玉，女，汉族，1984年10月15日出生，住湖南省沅江市。原告益阳农村商业银行股份有限公司（以下简称益阳农商行）与被告张志东、邓清平、张玉借款合同纠纷一案，本院于2020年7月8日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告益阳农商行的委托诉讼代理人胡建辉、被告张志东到庭参加诉讼，被告邓清平、张玉经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告益阳农商行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的借款合同及担保合同；2、判令被告张志东、邓清平偿还原告借款本金440,000元及利息（至2020年6月30日利息为98,062.76元，并承担利息至借款还清之日止）；3、判令被告张玉承担连带清偿责任；4、由被告承担本案的诉讼费用。被告张志东辩称：借款属实，愿意还款。但现在无偿还能力，愿意先还本再还息。被告邓清平、张玉未当庭答辩，亦未提交书面答辩状。经审理查明：被告张志东、邓清平系夫妻，被告张玉系被告张志东、邓清平之女。2018年5月2日，原、被告签订《个人贷款面谈面签记录》，被告张志东、邓清平表达借款的意思表示，被告张玉表达担保的意思表示。2018年9月19日，被告张志东与原告签订《最高借款合同》，约定：最高借款本金额度44万元、借款期限自2018年9月19日至2021年5月19日、月利率9.5‰、逾期利率在原借款利率基础上加收30%；借款期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度；单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要在放贷时选择一年以内任一种期限，并随时提前还款，但不得展期；在最高额使用期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准。同日，原告与被告张玉签订《最高额保证合同》，被告张玉为上述借款提供连带责任保证，担保期限自主合同项下借款期限届满之日起二年。合同签订后，原告向张志东放款44万元，同时确认该笔月利率9.5‰、逾期利率比例30%、到期日2019年9月18日。借款后，被告未按约偿还借款本息，经多次催收仍未还款，至2020年6月29日尚欠原告借款本金44万元，利息（含罚息）98,062.76元。以上事实有原告提供的《个人贷款面谈面签记录》、《最高额借款合同》、《最高额保证合同》、便民卡放款确认书、欠息明细表及原告和被告张志东的当庭陈述等予以证实。本院认为：原、被告签订的《个人贷款面谈面签记录》、《最高额借款合同》、《最高额保证合同》是双方当事人真实意思表示，合法有效。依据《最高额借款合同》第十二条第二款（二）项、第十二条第三款（三）项，被告张志东在合同期内未按约偿还借款本息的行为构成违约，原告可宣布借款全部到期并提前收回尚未偿还款项，故对原告要求解除《最高额借款合同》并要求被告偿还借款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。被告邓清平与张志东系夫妻，借款发生于两被告婚姻关系存续期间，且两人共同申请借款，邓清平对借款知情，故本院认为该债务为夫妻共同债务，应予共同偿还。被告张玉为借款提供连带责任保证属实，应承担相应的保证责任。原、被告约定的罚息比例未违反中国人民银行关于贷款罚息的规定，故原告的该部分请求，本院予以支持。被告邓清平、张玉经本院合法传唤未到庭，其行为是对其诉讼权利的放弃，应当自负由此产生对其不利的法律后果。据此，依据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告益阳农村商业银行股份有限公司与被告张志东于2018年9月19日签订的《最高额借款合同》及原告益阳农村商业银行股份有限公司与被告张玉签订的《最高额保证合同》；二、由被告张志东、邓清平于本判决生效后十日内偿还原告益阳农村商业银行股份有限公司借款本金440,000元及利息（含罚息）［至2020年6月30日利息为98,062.76元，之后按月利率12.35‰（9.5‰×130%）计算至贷款还清之日止］；三、被告张玉对上述款项承担连带清偿责任。如义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4,590.31元，财产保全申请费3,470元，共计8,060.31元，由被告张志东、邓清平、张玉共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审判员  谭赞霞二〇二〇年七月二十一日法官助理郭瑞芬书记员唐武附法律条文：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。