安徽省望江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0827民初333号 原告：安徽望江农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省安庆市望江县华阳镇清廉路101号，统一社会信用代码913408005888816109（1-1）。 法定代表人：叶韧，董事长。 委托诉讼代理人：徐文，安徽雷城律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张秀良，安徽雷城律师事务所律师。 被告：吴运结,男,汉族,1966年10月28日出生,住安徽省安庆市望江县。 委托诉讼代理人：檀晓东，望江县赛口镇法律服务所法律工作者。 被告:查小节,女,1968年7月3日出生,住安徽省安庆市望江县，（系被告吴运结之妻） 原告安徽望江农村商业银行股份有限公司(以下简称“望江农商行”)诉被告吴运结、查小节金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月10日立案受理后，依法组成合议庭于2020年6月5日公开开庭进行了审理。原告望江农商行的委托诉讼代理人张秀良、被告吴运结的委托诉讼代理人檀晓东到庭参加了诉讼，被告查小节经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告望江农商行向本院提出诉讼请求：一、判决被告立即向原告偿还借款本息3003448.61元(其中本金1520000元,利息计算至2019年10月21日1483448.61元），并支付自2019年10月22日起至借款本息还清日止的利息、罚息；二、判令确认原告有权对被告吴运结、查小节设定的抵押物(房地权证赛口镇字第××号、房地他项证望江县字第××号、望国用(2010)第1708170241号)项下的土地、房产的折价、拍卖、变卖的价款优先受偿;三、判决本案的诉讼费用由被告共同承担。事实与理由:被告吴运结因资金周转不灵,于2011年10月27日与原告高士支行签订《个人借款合同》,约定被告吴运结向原告借款980000元用于购买建筑材料,借款期限自2011年10月27日起至2012年10月27日止。2011年12月31日,被告吴运结因资金周转不灵,与高士支行签订《个人借款合同》,约定被告吴运结向原告借款980000元用于购买建筑材料,借款期限自2011年12月31日起至2012年12月31日。两笔贷款合同年利率为10.824%,为确保上述两笔债务的切实履行,被告吴运结、查小节为上述借款提供抵押担保,并与原告签订《抵押合同》,用被告吴运结、查小节享有的房产(房地权证赛口镇字第××号、第××号、望国用(2010)第1708170241号)项下的土地、房产提供抵押担保,并依法办理了抵押登记。2011年11月4日,原告向被告吴运结分两次分别发放了750000元、230000元贷款,于2012年1月12日向被告吴运结分两次分别发放了400000元、580000元贷款,合计发放两笔贷款1960000元,履行了合同义务。实际借款金额、实际提款日、借款期限以借据所记载的为准。上述借款到期后,被告吴运结未主动履行还款义务,经原告多次催收,其仍未履行，故原告诉至本院。 为支持其诉称主张，原告向本院递交了如下证据： 1、原告的营业执照、法定代表人身份证明及身份证复印件共三份，证明原告的主体资格；2、被告吴运结、查小节的身份证、结婚证复印件各一份，证明被告的主体资格和身份信息及两被告系夫妻关系；3、家庭借款复印件一份，证明该笔借款系家庭所用贷款；4、借款合同、银行流水复印件一份，证明借款时间、利率，被告收到该笔贷款的事实；5、抵押合同复印件一份，证明两被告将房产进行抵押及办理了抵押登记；6、催收通知书、还款协议书复印件一份，证明原告向被告吴运结催收的事实；7、贷款利息证明复印件一份，证明贷款利息。 被告吴运结辩称，两次借款本金及利息均属实，原告在诉讼时效内未主张权利，无形中加大了被告的损失，且该借款已经过了诉讼时效。2019年5月15日，原、被告又签订的还款协议书约定最后一笔还款时间是2021年，协议约定的债务履行期未到，故请求法院驳回原告的诉求。 被告吴运节未向本院提交任何证据。 被告查小节未递交书面答辩，亦未向本院提交任何证据。 对原告提交的证据，被告吴运结均无异议，但还款协议约定最后一笔还款时间是2021年，协议约定的债务履行期未到。 对原告提交的证据，本院经审查并在庭后与原件核对，该七组证据与原件一致且符合证据的“三性”，故本院均予以采信。 依据以上采信的证据及当事人的陈述，本院确认原告陈述的案件事实。 另查明，至2019年5月15日，被告尚欠原告本金153万元，原、被告双方于当日签订了还款协议书，协议约定被告吴运结于2019年底偿还借款本金53万元及利息，2020年偿还借款本金50万元及利息，2021年偿还借款本金50万元及利息，2020年、2021年具体还款时间待双方商榷。但协议书签订后，被告吴运结仅偿还本金1万元，对还款协议书未实际履行。 再查明，至今两被告尚欠原告借款本金152万元,正常利息和违约利息计算至2019年10月21日为1483448.61元。 本院认为，原告望江农商行与被告吴运结签订的个人借款合同、借款借据经双方签字、盖章、捺印成立，合法有效，受法律保护，当事人应全面履行合同。原告按约发放了贷款，已全面履行了自己的合同义务，被告吴运结未按约偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的法律责任，故对原告要求被告吴运结偿还借款本金及相应的利息、罚息之诉求，本院予以支持；借款时被告吴运结、查小节系夫妻关系，两被告均签订了家庭还款承诺书承诺上述借款系家庭共同债务，故对原告要求被告查小节偿还上述借款本金及利息之诉求，本院亦予以支持；被告吴运结、查小节以其所有的房地产、土地为该借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，故原告享有抵押权，依照《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款的规定，原告对被告吴运结、查小节的抵押物的折价或者拍卖、变卖的价款在担保范围内优先受偿，抵押物价款超过担保数额的部分归被告吴运结、查小节所有，不足部分由被告吴运结、查小节清偿；借款人应当按照约定的期限返还借款，2019年5月15日，原、被告双方签订的还款协议书约定被告吴运结于2021年偿还借款本金50万元及利息，因双方约定的债务履行期未到，故对原告要求被告吴运节偿还双方约定2021年偿还的借款本金50万元及利息，本院不予支持；被告查小节经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利，并自行承担不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十二条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释(二)》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴运结、查小节于本判决生效之日起三十日内偿还原告安徽望江农村商业银行股份有限公司借款本息2503448.61元（其中本金1020000元、利息1483448.61元，利息计算至2019年10月21日），并支付自2019年10月22日起至借款本息还清之日止的利息、罚息（以上借款本金、利息、罚息计算方式、期限以银行电脑系统计算为准）； 二、原告安徽望江农村商业银行股份有限公司对上述借款本金、利息、逾期罚息，有权以被告吴运结、查小节设定抵押的房地权证赛口镇字第××号，望国用(2010)第1708170241号项下的房产、土地的折价或者拍卖、变卖价款优先受偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费30828元，由被告吴运结、查小节负担22028元，由原告安徽望江农村商业银行股份有限公司负担8800元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审 判 长  汪秀霞 人民陪审员  刘进学 人民陪审员  曹文冲 二〇二〇年七月十六日 书 记 员  甘娴静 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。 抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。