河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0311民初3724号原告：平顶山银行股份有限公司洛阳分行，住所地:河南省洛阳市洛龙区开元大道**世贸中心**营业大厅西侧，统一社会信用代码:91410307058791511J。法定代表人：赵明，该行行长。委托诉讼代理人：张梦，平顶山银行股份有限公司洛阳分行员工，特别授权。委托诉讼代理人：王翠翠，平顶山银行股份有限公司洛阳分行员工，一般代理。被告：赵莹，女，汉族，1983年7月14日生，住河南省洛阳市涧**。被告:李安安，男,汉族，1979年12月12日生，住河南省洛阳市西工区。以上二被告共同委托诉讼代理人：傅战胜，河南王城律师事务所律师，特别授权。被告：许会珍，女，汉族，1955年11月4日生，住河南省洛阳市西工区。被告：李久乐，男，汉族，1953年7月2日生，住河南省洛阳市西工区。原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行与被告赵莹、李安安、许会珍、李久乐金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行委托诉讼代理人张梦、王翠翠到庭参加诉讼，被告赵莹、李安安委托诉讼代理人傅战胜到庭参加诉讼，被告许会珍、李久乐经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令解除原被告双方于2018年4月12日签订的编号为18005008110340023的《个人借款合同》及其附属合同；2、判令赵莹偿还原告借款本金230万元、利息16834.97元、罚息（以230万元为基数，按年利率12.750188%自违约之日2020年4月17日计算至本息清偿完毕之日止）、复利（按双方合同约定的标准计算至本息清偿完毕之日止），截止2020年4月16日暂计算为2316834.97元；3、判令被告李安安、许会珍、李久乐对赵莹所负上述债务承担连带清偿责任；4、判令原告有权对被告赵莹名下的位于河南省洛阳市西工区牡丹桥西街23号1幢2-1101，房产证号：豫（2018）洛阳市不动产权第005490**；被告赵莹名下的位于河南省××××2-1201，房房产证号：豫（2018）洛阳市不动产权第005497**被告许会珍名下的位于河南省××工区××路××号君临华府2幢2-1201，房产房产证号：洛市房权证（2007）字第X4170**产行使抵押权，并就拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5、判令各个被告承担原告实现债权产生的诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费等全部费用。本案审理中，原告向本院申请撤回诉讼请求第一项，即请求人民法院判令解除原被告双方于2018年4月12日签订的编号为18005008110340023的《个人借款合同》及其附属合同，对该项诉求本院不予处理。被告赵莹、李安安共同辩称：第一、对于原被告之间的借款事实予以认可，但被告之所以不能按期归还借款，系因被告为天誉公司做担保，致使案涉的还款账户被冻结，导致被告不能按期归还借款，被告逾期并非系主观上的过错；第二、就原告所主张的罚息与利息依据关于人民币贷款有关利率的通知第三条规定，对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，因此答辩人认为罚息与利息不能够同时主张，答辩人认为逾期后应当按照罚息计收利息，不应当再重复计算利息，否则有违公平和补偿原则；第三、对于复利原告在起诉状中并未明确，而且依据2016最高法民终340号判决书中本院认为部分，其中应当计算复利的利息，是指贷款期内不能按期支付的利息，而并非对贷款逾期后的逾期利息计算复利，因此对原告主张的复利答辩人不予认可。被告许会珍、李久乐经本院合法传唤未到庭，未提供书面的答辩状，亦未提交任何证据。本院经审理认定事实如下：一、合同约定贷款概况：2018年4月12日，平顶山银行股份有限公司洛阳分行（贷款人）与赵莹（借款人）、李安安（共同还款人）签订了编号为18005008110340023号的《个人借款合同》。第二十二条22.2约定：“可循环个人借款额度为贰佰叁拾万元整，额度有效期为2018年3月20日至2022年3月19日，单笔借款期限不超过贰年，且借款期限届满日不超过额度有限期限届满之日。”第二十三条约定：“借款利率按浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之柒拾捌点玖伍后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按合同第2.1.2条约定的第（1）种方式进行浮动，本合同适用的首期借款执行利率为8.500125%。”第27.1约定：“借款人与贷款人约定按还款计划表还本付息。第2.3.1约定：“借款人未按本合同约定期限归还借款本金或利息的，贷款人从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾作为逾期罚息利率计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）上调的，贷款人有权自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起相应调整罚息利率。”第2.3.3约定：“对应付未付的利息、罚息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付的利息和罚息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。在本合同项下借款存续期内产生的应付未付利息、罚息，借款期内按本合同约定的借款执行利率计收复利；借款逾期的，自借款到期之日起，按逾期借款罚息利率计收复利，逾期借款的罚息利率为借款执行利率上浮百分之伍拾。”第11.1约定：“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放贷款、提高借款执行利率、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他合同项下信用支持立即到期或采取其他资产保全措施；并有权要求借款人全额赔偿贷款人因此造成的损失。……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；……。”同日，作为债权人的平顶山银行股份有限公司洛阳分行与作为保证人的李安安、李久乐、许会珍签订编号为18005008110340023203的《最高额保证合同》，约定：“本合同项下的保证方式为连带责任保证担保，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年，担保的范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等。被担保的主债权为自2018年3月20日起至2022年3月19日止，债权人与主合同债务人赵莹办理的人民币/外币贷款业务所形成的债权，该期间为最高额担保债权的确定时间，担保的债权最高限额折合人民币叁佰万元整。”二、抵押情况：同日，平顶山银行股份有限公司洛阳分行（抵押权人）与赵莹（××）、许会珍（××）、李安安（××配偶）签订编号为18005008110340023301的《最高额抵押合同》。约定：抵押担保的范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等，被担保的主债权为自2018年3月20日起至2022年3月19日止，抵押权人与主合同债务人赵莹办理人民币/外币贷款业务所形成的债权，该期间为最高额担保债权的确定期间，担保债权的最高限额折合人民币叁佰万元整。本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供担保）和保证担保的，抵押权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本合同所担保的债权同时存在两个以上物的担保人的（含债务人提供物的担保），抵押权人有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权。被告赵莹将其名下位于西工区牡丹桥西街23号1幢2-1101的房产（不动产权属证号：豫（2018）洛阳市不动产权第00549013号）、西工区牡丹桥西街23号1幢2-1201的房产（不动产权属证号：豫（2018）洛阳市不动产权第00549713号）、许会珍将其名下位于西工区中州中路429号君临华府2幢2-1201的房产（不动产权属证号：洛市房权证房权证（2007)字第X4170**述借款提供抵押担保，并于2018年4月16日办理抵押登记。三、履行情况：贷款借据载明：借款金额230万元整，到期日为2020年4月16日，贷款执行年利率为8.500125%。原告于2018年4月17日发放贷款，被告赵莹正常偿还利息至2020年3月16日，截止贷款到期日2020年4月16日未按时支付最后一期利息16834.97元及本金230万元。综上所述，原告与被告赵莹、李安安签订的《个人借款合同》，系双方当事人真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的规定，合同合法有效，本院予以确认。各方当事人均应当按照合同的约定，全面履行自己的义务，履行义务不符合合同约定的，应承担违约责任。原告已依约向被告赵莹发放贷款，被告赵莹未能按时还本付息，现原告依照合同约定要求其偿还所欠本金230万元及利息，本院予以支持。被告辩称未能还款的理由不能成立,本院不予采纳。关于利息，借期内即自2020年3月21日起至2020年4月16日止，依照还款计划表为16834.97元。借款到期后依照约定按照罚息计收利息，即自2020年4月17日起以本金230万元为基数，依照约定的罚息利率即年利率12.7501875%计算至实际清偿完毕之日止；复利部分，自借款到期后即2020年4月17日起以借期内未还利息16834.97元为基数，按照约定的利率即年利率12.7501875%计算至实际清偿完毕之日止。被告李安安、李久乐、许会珍作为借款保证人，应按保证合同的约定对前述债务承担连带保证责任。被告赵莹、许会珍用自己所有的房产为上述借款提供了抵押担保并办理了抵押登记，原告对抵押物享有抵押权,对抵押物折价、拍卖、变卖所得价款在最高额抵押范围内享有优先受偿权。原告要求被告承担评估费、拍卖费等实现债权所发生的费用，未提供相应证据，本院不予支持。本案审理中，原告向本院申请撤回诉讼请求第一项，本院予以准许。被告许会珍、李久乐经本院合法传唤未到庭应诉答辩，视为对其民事抗辩权利的放弃，应当承担由此产生的法律上的不利后果。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、三十三条、三十四条、五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告赵莹于本判决生效之日起十日内偿还原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行借款本金230万元及利息、罚息、复利（利息至2020年4月16日为16834.97元；罚息自2020年4月17日起以本金230万元为基数依照年利率12.7501875%计算至实际清偿完毕之日止；复利自2020年4月17日起以借期内未还利息16834.97元为基数依照年利率12.7501875%计算至实际清偿完毕之日止）；二、原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行对被告赵莹名下位于河南省洛阳市西工区牡丹桥西街23号1幢2-1101（豫（2018）洛阳市不动产权第00549013号）、位于河南省洛阳市西工区牡丹桥西街****2-1201（豫（2018）洛阳市不动产权第00549713号）及许会珍名下位于河南省洛阳市西工区中州中路429号君临华府2幢2-1201（洛市房权证（房权证（2007）字第X4170**折价、拍卖、变卖的价款在最高债权额300万元范围内享有优先受偿权；三、被告李安安、许会珍、李久乐对本判决第一项在最高债权额300万元范围内承担连带保证责任，被告李安安、许会珍、李久乐承担保证责任后，有权向被告赵莹追偿；四、驳回原告平顶山银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12665元（已减半），保全费5000元，共计17665元，由被告赵莹、李安安、许会珍、李久乐共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  孙振美二〇二〇年七月二十九日书记员  李琼婷