江苏省苏州市虎丘区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0505民初5278号原告：中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行，住所地江苏省苏州高新区狮山路99号。负责人：冯怡，该行行长。委托诉讼代理人：张惟明，江苏瀚邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：薛芬，江苏瀚邦律师事务所律师。被告：曹阳，男，1981年11月10日出生，汉族，住河南省新蔡县。原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行与被告曹阳信用卡纠纷一案，本院于2020年9月22日立案后，依法适用简易程序。本院于2020年12月29日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人薛芬到庭参加诉讼，被告曹阳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还逾期本金66961.53元、利息1463.79元、违约金4399.85元、分期付款手续费7643.09(利息、违约金暂计算至2020年6月9日，之后按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算至实际支付日止)；2、判令被告赔偿原告律师费损失6728元；3、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年5月4日，被告向原告申请开通了长城环球通IC卡个人银联普卡，卡号为：62×××20，根据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五；申请人应按照银行规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金。如申请人在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，申请人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。如申请人未能按时还款，银行可采取信函、电话、上门等形式进行催收，情况严重的，可根据相关规定报请司法机关追究其法律责任，并由申请人承担因此给银行造成的损失(包括但不限于律师费、公告费等)。然，被告未严格履行上述合同，截止2020年6月9日，被告已有4期逾期，被告共结欠本金及利息等合计人民币804682.6元，经原告多次催讨，被告仍怠于履行还款义务。原告认为，被告违反了双方签订的合同所约定的被告之还款责任及相关规定，其行为缺乏诚信，严重侵害原告的合法权益。故特向贵院提起诉讼，望贵院在查明事实的情况下依法判准原告的上述诉讼请求，维护原告的合法权益。诉讼中，原告明确第一项诉讼请求为：判令被告曹阳立即归还逾期本金66961.53元、利息1463.79元、违约金4399.85元、分期付款手续费7643.09元(利息、违约金暂计算至2020年6月9日，之后的利息以每期欠款总额为基数，按日利率万分之五的标准计算；违约金是按每月最低还款额中未还部分的5%按月计算）。被告曹阳未作答辩。本案原告围绕诉讼请求依法提交了《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、交易记录、律师函及邮寄凭证、欠款明细、对账单、委托代理合同等证据，被告曹阳未到庭对原告提交的证据质证，也未提交证据。本院对原告提供证据的真实性予以确认，可以作为认定本案事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月4日，被告曹阳填写《中国银行信用卡个人申请表》，向原告申领了卡面代码为1173、卡面简称为长城普（IC）的信用卡，并确认本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《中国银行信用卡个人申请表》所附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》规定：原告为乙方，被告为甲方。关于利息和收费，除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+前期最低还款额未还部分*100%+超过信用额度消费金额*100%+所有费用和利息*100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）*5%）。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。除另有约定之外，乙方对信用卡账户内的存款（含溢缴部分）不计付利息。对于信用卡发生的消费、转账、利息、费用等交易账项，乙方将于每月指定的日期（账单日）形成对账单并向甲方发送，但当月没有任何交易且账户没有任何未偿还余额、向甲方提供其他方式记录以及另有约定的除外。如甲方自账单日起15天内未收到对账单，应主动向乙方查询，甲方不得以未收到对账单为理由拒绝偿还欠款。甲方如对交易有异议，须在账单日起30天内向乙方查对，否则视为对账单准确无误，甲方认可全部交易。甲方可以选择全额或最低还款额的还款方式。如甲方选择全额还款方式，则甲方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，乙方免收甲方该部分非现金交易的透支利息；如甲方选择最低还款额还款方式，不适用前述免息还款规定，甲方应按乙方相关规定支付透支利息。甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，并有权同时选择采取如下措施：停止该卡及甲方名下其他乙方发行的信用卡的使用；行使担保物权；向担保人追索；从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款，甲方在此授权乙方可主动扣划上述账户内相应款项。甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。《中国银行信用卡个人卡费率表》载明：滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元或125日元；透支利息日息万分之五，按月计收复利；分期付款手续费：3期1.95%，6期3.6%，9期5.4%，12期7.2%，18期11.7%，24期及以上15%。原告经审核后向被告发放了尾号为6720的信用卡。该卡的账单日期为每月27日。被告于2015年5月21日开始消费。被告最后一次还款日期为2020年6月3日，还款金额为2.27元。截至2020年1月24日，被告结欠原告本金990元，不结欠利息、违约金、分期手续费等其他费用。后，案涉信用卡按期入账多笔分期款项，被告于2020年6月3日偿还本金2.27元。截止2020年6月9日，被告共结欠原告其本金66961.53元、利息1463.79元、违约金4399.85元、分期付款手续费7643.09元。诉讼中原告确认，利息、违约金、分期付款手续费等超过年利率24%部分以法院裁判为准。另查明，为本案诉讼，原告与江苏瀚邦律师事务所签订《委托代理合同》一份，委托该所指派律师进行诉讼并约定支付律师费6728元。再查明，2016年11月15日，中国银行官方网站公布《关于启用新版中国银行信用卡及长城国际卡章程和领用合约的公告（2017年1月1日起）》，载明：为更好地为持卡人服务，我行对现有《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司长城国际信用卡章程》、《中国银行股份有限公司长城国际信用卡领用合约》进行了修订和完善。上述章程合约自2017年1月1日生效，原章程合约同时废止。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》载明：甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金。本院认为，原告与被告之间达成的《中国银行信用卡个人申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。原告按约将信用卡交付被告使用，被告利用信用卡进行刷卡消费等，但被告未能按照合同约定的期限履行还款义务，系属违约，应按约承担相应的违约责任。案涉信用卡项下债务本金为66961.53元，被告应予归还。关于利息、违约金、分期付款手续费，截至2020年6月9日，按原告主张计算数额为13506.73元，超过本院按年利率24%计算的数额2338.71元。本院认为，信用卡纠纷中，约定支付的利息、违约金、分期付款手续费等综合利率超过年利率24%的部分不应受到法律保护。故截至2020年6月9日，利息、违约金、分期付款手续费按照年利率24%的标准计算为2338.71元。此后的利息原告主张以欠款总数为基数，自2020年6月10日起按日利率万分之五计算至实际支付日止；违约金以最低还款额中未还部分为基数，自2020年6月10日起，按每月利率5%的标准计算至实际支付日止，综合利率已超过年利率24%，本院调整为利息、违约金以未偿还本金为基数，自2020年6月10日起按年利率24%的标准计算至实际支付止。关于原告主张的律师费损失6728元，因双方在合同中有明确约定，本院予以支持。同时，被告曹阳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为放弃相应的抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告曹阳应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行归还逾期本金66961.53元，并支付利息、违约金、分期付款手续费2338.71元（利息、违约金暂算至2020年6月9日，此后以未归还本金66961.53为基数，按照年利率24%的标准，计算至逾期本金实际清偿之日止）。二、被告曹阳应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行支付律师费损失6728元。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户银行：苏州新区农行商业街支行，账号：62×××64。）当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1980元，减半收取990元，保全费920元，合计1910元，由原告负担245元，由被告负担1665元；公告费600元，由被告曹阳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号10×××76。审判员 王 莹二〇二〇年十二月三十一日书记员 贾文琪附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。