广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初14432号原告：中国农业银行股份有限公司南海平洲支行，住所佛山市南海区******建委侧，统一社会信用代码914***********393L。负责人：邝俭兴。委托代理人：张文煜，广东实德(佛山)律师事务所律师。委托代理人：刘健萍，广东实德(佛山)律师事务所律师。被告：叶春梅，女，汉族，1972年3月28日出生，住广东省揭西县************，公民身份号码441************045。被告：庄友拼，男，汉族，1971年5月19日出生，住广东省揭西县***************，公民身份号码440************635。上列原告与被告金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月19日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员叶慕芬独任审理，于2020年7月16日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人刘健萍到庭参加了诉讼。被告经本院合法传唤，无到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求:1.判令被告叶春梅、庄友拼偿还借款本金890946.92元、利息19927.88元、罚息138.68元、复利302.2元(其15中利息、罚息、复利暂计算至2020年5月24日，此后至实际清偿之日止，以尚欠的借款本金为基数按合同实际利率上浮50%计算罚息，以未支付的利息为基数，按合同实际利率上浮50%计算复利)。2.判令原告对被告叶春梅、庄友拼提供抵押的位于佛山市南海区*********************在上述第一项债权、迟延履行期间债务利息以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权。3.判决被告庄友拼对被告叶春梅本案债务承担连带清偿责任。4.判令本案诉讼费用由两被告承担。以上合计共911315.68元。事实和理由：基本借款信息：1.合同签订日期：2019年7月12日2.签署协议名称：《个人购房担保借款合同》3.签订人：叶春梅、庄友拼4.借款本金：900000元借款期限：264个月5.尚欠本金：890946.92元6.尚欠利息：19927.88元7.尚欠罚息：138.68元8.尚欠复利：302.2元9.借款利率：以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国25人民银行人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整后的次年1月1日起调整。10.逾期利率：逾期借款从逾期之日起至本息清偿为止以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾再上浮百分之伍拾计收。逾期期间，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整，自基准利率调整之日(或1年期LPR调整后一个工作日)起逾期利率相应调整。11.罚息利率：逾期借款从逾期之日起至本息清偿为止以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾再上浮百分之伍拾计收。逾期期间，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整，自基准利率调整之日(或1年期LPR调整后一个工作日)起罚息利率相应调整。12.复利利率：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。13.计算截止日期：2020年5月24日抵押信息：1.抵押人：叶春梅、庄友拼2.抵押登记类型：正式抵押登记3.抵押物：佛山市南海区*********************4.抵押担保范围：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼(仲裁)费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用5.抵押担保的类型：不动产抵押6.抵押担保期限：2019年7月12日至2041年7月11日7.抵押登记时间：2019年7月22日2019年7月12日，被告叶春梅与原告签订了《个人购房担保借款合同》，向原告借款人民币900000元。截至2020年5月24日，被告尚欠本金890946.92元、利息19927.88元、罚息138.68元、复利302.2元，原告曾多次向被告催收，要求其偿还欠款本息，但被告拒不偿还，被告的行为已构成违约。另外，被告叶春梅、庄友拼以位于佛山市南海区***************4*****为上述借款提供抵押担保不动产登记证明号：粤(2019)佛南不动产证明第0110560号，现被告没有按期还款，原告有权提前行使担保权，因此，原告有权对被告提供的该房屋在本案债权、迟延履行债务利息以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权。被告庄友拼系被告叶春梅的配偶，本案债务发生于两被告婚姻关系存续期间且两被告签订了《个人信贷业务申请表》，共同申请涉案贷款用于购买往房，且被告庄友拼签订了《共同还款责任承诺书》承诺对本案债务承担共同还款责任，本案债务属于夫妻共同债务，被告庄友拼应当对本案债务承担连带清偿责任。原告为维护自身的合法权益，依约向贵院提起诉讼，请求贵院依据事实和法律，判令支持原告的全部诉讼请求。被告没有答辩，也没有提供证据材料。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，并作补充陈述，确认本案借款是用于购买案涉房产。被告提供抵押的房产办理了抵押登记，抵押权人为原告。本院经审查认为，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃当庭举证、辩证、质证的权利。原告提供的证据，来源合法，真实可靠，本院予以确认并在卷佐证。本院结合采信的证据及当事人陈述，确认原告诉状所述事实。并查明，被告自2020年1月开始逾期偿还贷款本息。被告叶春梅、庄友拼名下的位于广东省佛山市南海区*********************的房产只是办理了抵押登记。原告起诉后，本院于2020年6月22日以邮政快递方式向被告指定的送达地址送达本案起诉状副本，邮件于6月2*日被退回。原告在本案中补充陈述，截至2020年6月24日，被告尚欠借款本金890942.67元、利息23888.56元、罚息237.59元、复利516.9元。本院认为，原、被告之间存在金融借款合同关系。被告在履行借款合同的过程中，被告在履行借款合同过程中，已出现了逾期支付利息的情形，属于合同约定的违约情形，原告有权依约定主张借款提前到期并要求借款人立即归还所有借款本息。原告现以诉讼方式主张借款提前到期，本院于2020年6月22日以邮政快递方式向被告指定的送达地址送达本案起诉状副本，邮件于6月28日被退回，故本院认定本案借款于本案起诉状副本退回之日即2020年6月28日提前到期。本院对原告主张的计至2020年6月24日的本金、利息、罚息、复利金额予以确认。依据合同约定，提前到期日前未逾期的借款，应按合同约定利率（即中国人民银行公布的五年以上期贷款基准利率）计算利息，提前到期日前已逾期的借款及提前到期日后的全部未还借款，均应按逾期还款罚息利率（即中国人民银行公布的五年以上期贷款基准利率上浮50%）计算罚息，借款提前到期前的应付未付利息按约定利率计算复利，到期后的应付未付利息按罚息利率计算复利。因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本案贷款利率转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）。此后，分别以所欠本金、利息为基数，按罚息利率计算罚息和复利。双方依据合同约定已对抵押房屋办理了抵押登记，抵押权已依法设立，原告因此对被告提供的抵押物在本案债权范围内享有优先受偿权。被告庄友拼系被告叶春梅的配偶，本案债务发生于两被告婚姻关系存续期间且两被告签订了《个人信贷业务申请表》，共同申请涉案贷款用于购买往房，且被告庄友拼签订了《共同还款责任承诺书》承诺对本案债务承担共同还款责任，故原告请求被告庄友拼对被告叶春梅在本案中的债务承担连带责任的主张，本院予以支持。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告叶春梅应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金890942.67元并支付相应利息、罚息和复利（暂计至2020年6月24日，利息23888.56元、罚息237.59元、复利516.9元；自2020年6月25日起至实际清偿日止，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）再上浮50%计付罚息、复利（期间如遇贷款市场报价利率调整，上述罚息、复利计算标准于次年1月1日起相应调整）予原告中国农业银行股份有限公司南海平洲支行；二、原告中国农业银行股份有限公司南海平洲支行对登记在被告叶春梅、庄友拼名下的坐落广东省佛山市南海区*********************的不动产【不动产登记证明号：粤（2017）佛南不动产证明第0110560号，不动产权证号：粤（2017）佛南不动产权第0139238号】以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一项债权范围内享有优先受偿权。三、被告庄友拼对被告叶春梅的上述第一项债务承担连带清偿责任。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6456.58元、财产保全费5000元，合共11456.58元（原告已预交），由被告负担，并应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  叶慕芬二〇二〇年七月三十一日书记员  伦健安