苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0591民初3972号原告：苏州银行股份有限公司，住所地江苏省苏州工业园区钟园路728号，统一社会信用代码91320000768299855B。法定代表人：王兰凤，董事长。委托诉讼代理人：孙晓彦，国浩律师(苏州)事务所律师。委托诉讼代理人：徐心怡，国浩律师(苏州)事务所实习律师。被告：杨玉喜，男，1975年2月2日生，汉族，住江苏省苏州市相城区。委托诉讼代理人：翁琴琴，江苏漫修（苏州）律师事务所律师。原告苏州银行股份有限公司（以下简称苏州银行）诉被告杨玉喜金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员刘戈适用简易程序独任审理。因案情需要，本院依法将本案转为普通程序，于2020年11月19日公开开庭进行了审理，原告苏州银行的委托诉讼代理人孙晓彦、徐心怡、被告杨玉喜的委托诉讼代理人翁琴琴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告苏州银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告杨玉喜立即归还消费时贷本金30万元，截至2020年11月19日的利息69631.88元、手续费5778.15元、违约金74746.24元，之后的利息、违约金按照领用合约约定计算至实际清偿日止；2、依法判令被告支付原告为实现债权产生的律师费22158元；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年1月8日，被告在原告处申领消费时贷卡一张，原告经审核后向被告杨玉喜发放卡号为62×××78的消费时贷卡一张。被告使用上述信用卡借款后未按约定还款，故诉至本院。被告杨玉喜辩称：确认原、被告之间成立借款合同关系，原告向被告发放贷款，被告未能如期还款的违约事实；认可原告诉请主张的结欠消费时贷借款本金30万元，但对其诉请主张的利息、费用，被告认为该金额的计算标准过高，应当予以调整；因被告的违约责任应以法律的最高限额为限，故无须另行赔付原告诉请主张的律师费损失；综上，请求法院依法判决原告围绕其诉讼请求依法提供了证据，本院对其提供的信用卡申请表（消费时贷卡）、消费时贷系统截图及交易流水、委托代理合同予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月8日，被告杨玉喜向原告苏州银行申领信用卡，被告在申请表中声明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。该申请表所附《苏州银行信用卡(个人卡)领用合约》载明：苏州银行股份有限公司(以下简称“甲方”)与苏州银行信用卡主卡及附属卡申领人(以下简称“乙方”)；乙方的当期非现金交易自记账日至到期还款日(含)为免息还款期。在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。否则，自甲方记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；乙方可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日(含)前将不低于最低还款额的款项偿还甲方。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇。乙方如未于每月到期还款日(含)前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应支付滞纳金。乙方因使用信用卡而发生的各种收付款项，均由甲方记入乙方信用卡账户，乙方应承担由于使用信用卡而发生的全部债务(包括但不限于信用额度内本金、利息及滞纳金、年费、手续费等各项费用以及甲方为实现债权而发生的所有费用，包括但不限于律师费、案件受理费等)。《苏州银行消费时贷卡分期业务客户须知》载明：消费时贷分期业务最终手续费率以乙方办理该业务时甲方审批确定的手续费率为准，在分期期限内不变；消费时贷分期业务提前终止后，该笔分期交易视为提前到期，乙方须一次性归还未还分期本金总额与使用期间产生的尚未支付的手续费，同时乙方须一次性归还该业务终止前已产生的所有费用，包括但不限于利息及滞纳金承担还款义务；在还款到期日，甲方自动从乙方贷卡账户中扣划到期本金及手续费，乙方在确保分期到期日消费时贷卡账户有足够溢缴款，如账户溢缴款不足，不足部分按万分之五/天收取透支利息，消费时贷卡执行《苏州银行信用卡(个人卡)领用合约》和《苏州银行信用卡章程》的相关规定，若与相关内容不一致，在适用消费时贷卡分期业务情况下以本《客户须知》为准。《苏州银行信用卡业务服务收费标准》载明：滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低5元/笔，循环利息为日息万分之五，按月计收复利；分期业务手续费不同期数手续费标准不同，单期手续费按照0%-1.5%收取，手续费按照分期付款总额的一定比例收取，可一次性收取或分期收取。2016年12月10日，原告在其官方网站公告从2017年1月1日起新增信用卡分期业务收费标准违约金，按账单最低还款额未还部分的5%收取，最低5元/笔，2017年1月1日前按滞纳金收费标准收取。原告向被告发放卡号62×××78消费时贷卡一张，于2018年7月10日依照被告申请向被告发放消费时贷贷款6000元，贷款费率6.84%，贷款期限为1年，每日计收，按月支付，每月1日为账单日；于2018年7月11日依照被告申请向被告发放消费时贷贷款30000元，贷款费率6.84%，贷款期限为1年，每日计收，按月支付，每月1日为账单日；于2019年3月22日依照被告申请向被告发放消费时贷贷款55000元，贷款费率6.84%，贷款期限为1年，每日计收，按月支付，每月1日为账单日；于2019年3月23日依照被告申请向被告发放消费时贷贷款45000元，贷款费率6.84%，贷款期限为1年，每日计收，按月支付，每月1日为账单日；于2019年4月3日依照被告申请向被告发放消费时贷贷款20000元，贷款费率6.84%，贷款期限为1年，每日计收，按月支付，每月1日为账单日；于2019年4月6日依照被告申请向被告发放消费时贷贷款30000元，贷款费率6.84%，贷款期限为1年，每日计收，按月支付，每月1日为账单日；于2019年4月18日依照被告申请向被告发放消费时贷贷款70000元，贷款费率6.84%，贷款期限为1年，每日计收，按月支付，每月1日为账单日；于2019年4月21日依照被告申请向被告发放消费时贷贷款2900元，贷款费率6.84%，贷款期限为1年，每日计收，按月支付，每月1日为账单日；于2019年4月22日依照被告申请向被告发放消费时贷贷款12100元，贷款费率6.84%，贷款期限为1年，每日计收，按月支付，每月1日为账单日；于2019年4月23日依照被告申请向被告发放消费时贷贷款3000元，贷款费率6.84%，贷款期限为1年，每日计收，按月支付，每月1日为账单日；于2019年4月24日依照被告申请向被告发放消费时贷贷款12000元，贷款费率6.84%，贷款期限为1年，每日计收，按月支付，每月1日为账单日；于2019年6月24日依照被告申请向被告发放消费时贷贷款13000元，贷款费率6.84%，贷款期限为1年，每日计收，按月支付，每月1日为账单日；于2019年6月24日依照被告申请向被告发放消费时贷贷款1000元，贷款费率6.84%，到期日2019年12月21日，每日计收，按月支付，每月1日为账单日。现上述消费时贷贷款已到期，但被告未能如约还本付息，故原告诉至法院。原告陈述，被告尚欠原告借款本金30万元，截至2020年11月19日的利息69631.88元、手续费5778.15元、违约金74746.24元，之后的利息、违约金按照领用合约约定计算至实际清偿日止。另查明，原告与国浩律师(苏州)事务所签订委托代理合同，由该所指派律师担任本案诉讼事宜，律师代理费22158元。本院认为，原告与被告杨玉喜之间形成银行卡服务合同关系的意思表示真实，合法有效。被告杨玉喜在享受到原告提供的相关金融服务后，应当根据双方约定按期归还透支本金，并支付相关费用。被告杨玉喜逾期还款的行为构成违约，依据领用合约相关规定，原告有权催收、追索欠款。原告主张被告杨玉喜归还消费时贷本金30万元、手续费5778.15元，具有事实基础与法律依据，本院予以支持；另，原告诉请主张被告赔付截至2020年11月19日的利息69631.88元、手续费5778.15元、违约金74746.24元，之后的利息、违约金按照领用合约约定计算至实际清偿日止，经查，该计算标准过高，本院依法酌情认定截止至2020年11月19日产生利息、违约金75000元，之后的利息、违约金以本金30万元未付部分为基数，按照年利率24%计算至付清日止。关于原告主张的律师费符合合同约定，但金额过高，本院主请调整为21000元。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告杨玉喜应于本判决生效之日起十日内支付原告苏州银行股份有限公司消费时贷本金30万元，手续费5778.15元、截止至2020年11月19日的利息、违约金75000元，以及自2020年11月20日起至付清日止，以本金30万元未付部分为基数，按照年利率24%计算的利息、违约金；二、被告杨玉喜应于本判决生效之日起十日内赔偿原告苏州银行股份有限公司律师费损失21000元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7410元，财产保全费2620元，合计10030元，由被告杨玉喜负担，该款原告已预交，本院不再退还，由被告履行本判决时一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  刘戈二〇二〇年十二月十一日书记员  袁悦附录：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。