陕 西 省 靖 边 县 人 民 法 院刑 事 判 决 书 （2020）陕0824刑初57号 公诉机关靖边县人民检察院。被告人刘俊伟，男，1966年9月3日出生，汉族，小学文化，户籍所在地陕西省榆林市靖边县，农民，居民身份证号码XXXXXXXXXXXXXXX。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年5月9日被兰州铁路公安处天水南站派出所民警抓获，当日被临时羁押于天水市麦积区看守所，2019年5月16日被靖边县公安局刑事拘留，2019年6月11日被靖边县人民检察院批准逮捕，2019年6月12日被靖边县公安局执行逮捕。现羁押于靖边县看守所。辩护人张子君，陕西秦靖律师事务所律师。靖边县人民检察院以靖检诉刑诉〔2020〕25号起诉书指控被告人刘俊伟犯骗取贷款罪，于2020年2月13日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。靖边县人民检察院检察员李霞、被告人刘俊伟、辩护人张子君均到庭参加了诉讼。本案在审理过程中，靖边县人民检察院建议延期审理一次。现已审理终结。经审理查明：陕西靖边农村商业银行股份有限公司（以下简称靖边农商银行）系依法成立的金融机构。2018年6月，靖边农商银行报案称，刘俊伟在靖边农商银行人民路支行涉嫌骗取贷款，逾期未偿还本金及利息，给靖边农商银行造成严重损失。2018年7月23日，靖边县公安局对被告人刘俊伟涉嫌骗取贷款一案立案侦查。2015年至2017年期间，被告人刘俊伟因个人经营需要资金周转，编造虚假借款用途，以他人名义向陕西靖边农村商业银行股份有限公司申请贷款62笔，借款总额1482万元，借款担保方式均为自然人保证担保。贷款发放后均由被告人刘俊伟使用，被告人刘俊伟均未能按期偿还借款本息。具体有：1.2015年4月28日以胡彦龙、齐国艳名义借款30万元；2.2015年4月27日以白银云、袁芳芳名义借款30万元；3.2015年5月24日以郑寅名义借款40万元；4.2015年7月21日以王鱼鱼名义借款15万元；5.2015年7月16日以刘福青名义借款15万元；6.2015年7月24日以王洋名义借款15万元，偿还借款本金13000元；7.2015年7月27日以韩应录名义借款15万元；8.2015年7月30日以王院飞名义借款15万元；9.2015年8月19日以李治伟名义借款15万元；10.2015年8月20日以卢占飞名义借款15万元；11.2015年8月31日以王占斌名义借款15万元；12.2015年9月18日以朱鹏飞名义借款15万元，偿还借款本金150000元；13.2015年10月13日以贾晓晓名义借款15万元；14.2015年10月19日以杨永军名义借款19万元；15.2015年10月21日以王玉生名义借款19万元；16.2015年10月23日以李世平名义借款19万元；17.2015年10月27日以刘陈**名义借款15万元；18.2015年11月26日以黄坤昱名义借款20万元；19.2015年11月27日以梁亚东名义借款20万元，偿还借款本金20000元；20.2015年11月27日以王浪名义借款20万元；21.2015年11月29日以黄锦双名义借款20万元，偿还借款本金20000元；22.2015年11月29日以王世东名义借款20万元；23.2015年12月7日以张慧名义借款20万元；24.2015年12月10日以曹坤名义借款20万元；25.2015年12月16日以王玉章名义借款20万元，偿还借款本金1500元；26.2015年12月29日以姚义慧名义借款20万元；27.2016年1月27日以张雨顺名义借款20万元，偿还借款本金5000元；28.2016年1月27日以康涛名义借款18万元；29.2016年2月4日以齐二园名义借款20万元；30.2016年3月28日以曹国兵名义借款15万元；31.2016年3月28日以徐振国名义借款15万元；32.2016年3月30日以杨建喜名义借款15万元；33.2016年4月18日以黄翼翾名义借款30万元，偿还借款本金15000元；34.2016年12月24日以盛飞飞名义借款40万元。35.2016年5月25日以安成耀名义借款20万元，偿还借款本金50000元；36.2016年5月26日以白娜娜名义借款20万元；37.2016年7月12日以白玉红名义借款15万元；38.2016年6月21日以南宁名义借款40万元；39.2016年6月23日以渠秉文名义借款40万元；40.2016年6月23日以刘海龙名义借款30万元；41.2016年7月30日以李**名义借款40万元；42.2016年10月31日以盛天天名义借款30万元；43.2016年10月31日以张宇名义借款30万元；44.2016年11月9日以李晓康名义借款15万元；45.2016年11月17日以高伟名义借款50万元；46.2016年11月18日以郭浩名义借款47万元；47.2016年11月30日以折星宇名义借款25万元；48.2016年11月29日以刘世花名义借款50万元；49.2016年12月28日以刘永军名义借款40万元，偿还借款本金20000元；50.2016年12月29日以贺明忠名义借款25万元；51.2016年12月30日以刘虎虎名义借款25万元，偿还借款本金3000元；52.2017年3月7日以刘建宁名义借款25万元；53.2015年3月17日以张树兵名义借款15万元；54.2015年3月17日以郭有明名义借款15万元；55.2015年4月15日以王德兵名义借款15万元；56.2016年6月8日以任晨晨名义借款15万元；57.2016年6月1日以王志刚名义借款15万元；58.2016年4月27日以胡建云名义借款30万元，偿还借款本金40000元； 59.2016年4月15日以刘世红名义借款30万元；60.2016年6月21日以王治有名义借款50万元；61.2015年6月3日以杨涛名义借款15万元；62.2015年5月30日以王海云名义借款40万元；截止开庭审理时，上述借款余额为14482449.90元，结欠利息约800余万元。上述事实，被告人刘俊伟在开庭审理过程中亦无异议，且有书证户籍信息、受案登记表、拘留证、拘留通知书、延长拘留通知书、靖边县农商银行报案材料、抓捕经过、靖边县不动产登记查询结果、个人贷款资料、补充侦查决定书及补查报告、刘俊伟骗取贷款的数额及退还情况，证人刘勇均、刘成勇、张慧永、李世平、刘世红、张树兵、胡介勇、王德斌、国有名、杨涛、王海勇、刘海涛、王玉生、区炳文、徐正国、刘福清、王雨、王世东、韩应禄、王越飞、朱鹏飞、李志伟、黄毅、商议、黄井圈、杨建喜、梁正东、贾晓晓、理想康、杨永军、王占丙、盛田茜、余兴宇、国浩、安成耀、黄一飞、林锦龙、齐海龙、杨生兵、贾慧西、杜宝芬、杨生忠、高新元、王扬、贺明忠、南京、王玉章、林海龙、曹空、任承承、杨亦慧、王浪、胡艳龙、康涛、曹国斌、刘仕华、张雨、盛天天、国浩安、春辉、黄毅、刘景龙，齐海龙、杨生兵、贾慧西、杨生荣、高兴元、汪**的证言，被告人刘俊伟的供述等证据证实，足以认定。本院认为，被告人刘俊伟编造虚假借款理由，采取欺骗手段取得贷款，给银行造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人刘俊伟犯骗取贷款罪的证据确实充分，犯罪事实清楚，指控罪名成立，本院依法予以支持。唯指控的犯罪数额有误，应予纠正。被告人刘俊伟与他人共同实施骗取贷款犯罪，贷款均由其实际取得，故被告人刘俊伟系主犯。辩护人辩解被告人刘俊伟没有骗取贷款的行为，反而存在银行工作人员违法发放贷款的问题，因“违法发放贷款”与“骗取贷款”两个罪名不能同时成立，所以，被告人的行为不构成骗取贷款罪。并且公诉机关指控的大部分贷款都用于“借新还旧”或者清偿贷款利息，被告人实际并未取得贷款，因此应将“以新还旧”或“还旧借新”等所有未实际取得的贷款在犯罪数额中剔除。经查，被告人刘俊伟为从银行取得贷款，借用他人身份信息，编造虚假的借款用途，以欺骗手段取得贷款，且给银行造成特别重大损失，情节特别严重，其行为符合骗取贷款罪的犯罪构成要件，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。相关银行工作人员是否构成犯罪、构成何罪均不属本案的审理范围。公诉机关指控被告人刘俊伟骗取贷款中有大量贷款用于“借新还旧”、“还旧借新”等，显然此类贷款均用于偿还被告人刘俊伟以前的贷款本息。根据在案证据和查明的事实，上述情节并不影响被告人刘俊伟构成骗取贷款罪，但可作为量刑情节予以考虑。据此，对辩护人的以上辩护意见，本院不予采纳。辩护人辩解被告人刘俊伟能如实供述自己的罪行，系坦白，依法可从轻处罚。经查属实，对辩护人该项辩护意见依法予以采纳。综合本案的犯罪事实、犯罪性质、情节以及对于社会的危害程度，对被告人刘俊伟依法惩处，并继续追缴其违法所得，责令其向银行偿还借款本息。公诉机关的量刑建议适当，本院依法予以采纳。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四十五条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人刘俊伟犯骗取贷款罪，判处有期徒刑四年六个月（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2019年5月9日起至2023年11月8日止），并处罚金人民币100000元（罚金于判决生效后三个月内缴纳）；二、继续追缴被告人刘俊伟的违法所得，并责令被告人刘俊伟偿还其骗取陕西靖边农村商业银行股份有限公司的贷款本息。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向陕西省榆林市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。  审  判  长      畅  博人民陪审员      张玉斌人民陪审员      云浩冉   二O二O年七月二十三日 书  记  员      李承霖    1