大连市西岗区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0203民初3184号原告：中国银行股份有限公司大连西岗支行，营业场所辽宁省大连市西岗区唐山街22号1、2、3、4层。负责人：周玉强，该支行行长。委托诉讼代理人：陈霞、唐笑尘，辽宁健坤律师事务所律师。被告：刘玉荣，女，1970年9月19日生，汉族，住黑龙江省嫩江县。被告：陈建国，男，1968年2月25日生，汉族，住黑龙江省嫩江县。被告：寇金莲，女，1973年8月14日生，汉族，住黑龙江省甘南县。原告中国银行股份有限公司大连西岗支行诉被告刘玉荣、陈建国、寇金莲金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈霞、唐笑尘，被告陈建国、寇金莲到庭参加了诉讼。被告刘玉荣经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本庭依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告刘玉荣签订的《个人一手住房贷款合同》；2、被告刘玉荣、陈建国立即偿还借款本金270382.75元及利息、罚息（暂计至2020年8月25日为5772.85元，并自2020年8月26日起按合同约定支付借款利息、罚息至全部清偿之日止）；3、被告刘玉荣、陈建国立即支付原告律师费用人民币5022元；4、被告寇金莲对上述债务承担连带保证责任；5、原告对抵押物即位于旅顺口区房屋享有优先受偿权。事实和理由，2015年8月21日，原告与被告刘玉荣签订《个人一手住房贷款合同》,合同约定：原告向被告刘玉荣发放个人贷款，贷款金额为人民币320000元用于其购房。贷款期限为19年。月利率4.2916‰。被告在原告处开立活期账户用于还款，账号30×××10,每月2日还款。同时被告刘玉荣将其所购的位于旅顺口区房屋抵押给原告，作为偿还借款合同的担保，包括借款合同项下的本金、利息、违约金、损害赔偿金，以及原告实现债权和抵押权的费用。被告陈建国与被告刘玉荣系夫妻关系，其在抵押物共有人处签字，同意以共有的房产作为履行借款合同的担保。2015年8月21日，原告与被告寇金莲签订《个人贷款保证合同》,保证方式为全程连带责任保证。担保范围为主合同项下的全部债务，保证人对之承担担保责任。合同签订后，原告已按照合同约定履行了借款义务。但被告在履行合同过程中，未按约定还款期限还款。截止2020年4月27日，被告拖欠借款本息人民币8650.86元未还，根据合同的约定，原告诉至贵院请依法审判。被告陈建国辩称，我认可贷款的事实，贷款都还了五六年了，不是耍赖不还。我们本身就靠打工还钱，由于疫情影响不能打工，今年3、4月份的时候小区也不让出去，没法工作，没有收入，贷款就延迟一下，原告不至于告上法庭。现在全国都讲人性化办公，不能出去打工，我认为银行不应该起诉我们。被告寇金莲辩称，对担保责任没有异议。和陈建国意见一致，疫情期间应该给我们宽限时间，我也有房贷要还。被告刘玉荣未到庭，未发表意见亦未向法庭提交证据。经审理查明，2015年8月21日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订编号为2015年房HYY-ML字005号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定：贷款金额为320000元整，贷款期限228个月；贷款用途用于支付购买大连市旅顺口区花月园3-2-15-3号房屋的购房款；贷款利率采用浮动利率方式，按照定价日当日适用的参考利率计息，浮动周期为12个月，每年1月1日重新定价一次；按月付息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；发放贷款的指定账户为大连北城生态科技发展有限公司的210912010104532297账户；还款方式采用按月等额本息还款法，还款日为每月的2日；偿还贷款的指定扣款账户为被告刘玉荣所有的30×××103；借款人刘玉荣及其配偶共同以大连市旅顺口区花月园3-2-15-3号房屋向贷款人提供抵押担保；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，解除本合同，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费，要求保证人承担保证责任。2015年9月2日，原告及被告刘玉荣、陈建国为大连市旅顺口区房屋办理了预购商品房抵押权预告登记。同日，被告寇金莲与原告签订编号为2015年房HYY-ML字005号的《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，约定被告寇金莲为被告刘玉荣与原告签订的贷款合同项下的债务提供担保。主债务范围包括本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。担保方式为全程连带责任保证。保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。合同签订后，原告按照合同约定将320000元款项支付至大连北城生态科技发展有限公司的210912010104532297账户。自2020年1月2日起，被告未按约定履行还款义务，此后陆续偿还过部分款项，截止2020年8月25日，尚欠原告借款本金270382.75元，利息罚息5772.85元。另查，被告刘玉荣与陈建国系夫妻关系。又查。原告为实现债权支付律师费5022元。本院所确认的上述事实，有原告提供的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》、借款借据、不动产预告登记证明、抵押声明、逾期未还款明细、委托代理合同、律师费发票及当事人陈述笔录等证据材料在案为凭，这些证据材料已经开庭质证和本院审查，均予采信。本院认为，原告与被告刘玉荣签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人应依约履行。原告已经将320000元款项划至被告指定的购房款收款账户，履行了合同约定的义务，被告未及时足额偿还贷款本息，显属违约。原告主张解除与被告签订的上述《个人一手住房贷款合同》，符合合同约定，本院予以支持。被告自2020年1月2日起，连续多期未按照合同约定履行还款义务，截止2020年8月25日，尚欠原告剩余贷款本金270382.75元及利息、罚息5772.85元。被告陈建国与被告刘玉荣系夫妻关系，且陈建国在贷款合同的共同抵押人处签字，故原告主张被告刘玉荣、陈建国共同偿还贷款本金270382.75元及利息、罚息（截至2020年8月25日，利息、罚息5772.85元，并自2020年8月26日起按合同约定支付借款利息、罚息至全部清偿之日止）的请求具有事实依据，本院予以支持。因被告违约，原告要求赔偿其为实现债权而支出的律师费5022元，符合双方合同约定，故本院予以支持。被告寇金莲与原告签订保证合同，该合同成立，合法有效，故被告寇金莲应对上述债务承担连带责任保证。关于原告要求确认其对案涉房屋享有优先受偿权的请求。原、被告在贷款合同中约定了以大连市旅顺口区房屋提供抵押担保，但仅办理抵押预告登记，未办理抵押登记，根据法律规定，以建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。当事人未办理抵押登记手续的，不得对抗第三人。本案中，原、被告未办理抵押登记，故原告主张对案涉房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。被告刘玉荣未到庭，未就应否承担还款义务及还款义务履行情况做出说明并举证，依照相关法律规定，应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十九条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司大连西岗支行与被告刘玉荣签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告刘玉荣、陈建国于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司大连西岗支行借款本金270382.75元及利息、罚息（截至2020年8月25日，利息、罚息为5772.85元，并自2020年8月26日起按合同约定支付借款利息、罚息至全部清偿之日止）；三、被告刘玉荣、陈建国于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国银行股份有限公司大连西岗支行律师费5022元；四、被告寇金莲于本判决生效之日起十日内对被告刘玉荣、陈建国欠付原告中国银行股份有限公司大连西岗支行的上述第二、三项债务承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后向被告刘玉荣、陈建国追偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司大连西岗支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2774元、保全费1936元，合计4710元（原告已预交），由被告刘玉荣、陈建国、寇金莲连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提供副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。申请执行期间为二年。审判员 徐 立二〇二〇年八月二十六日书记员 刘頔一