广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0703民初5555号原告：中国工商银行股份有限公司江门港口支行，住所地江门市*****之一。负责人：刘世扬。委托诉讼代理人：蔺绍晖、雷军，该公司员工。被告：黄铃铃，女，1992年11月30日出生，汉族，住广东省台山市***********之1，公民身份号码440************324。被告：杨树贵，男，1980年4月23日出生，汉族，住广东省台山市***********，公民身份号码440************53X。被告：广东江门船厂有限公司，住所地江门市文昌沙**。法定代表人：郭某1。委托诉讼代理人：何杨妮，该公司员工。原告中国工商银行股份有限公司江门港口支行（以下简称工行港口支行）诉被告黄铃铃、杨树贵、广东江门船厂有限公司（以下简称江门船厂）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蔺绍晖、江门船厂的委托诉讼代理人何杨妮到庭参加诉讼，被告黄铃铃、杨树贵经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与黄铃铃签订的编号2018年港住自一手第0270号《个人购房借款/担保合同》，黄铃铃偿还贷款本息1014201.01元(其中本金1009240.31元,相关利息4960.70元,暂计至2020年4月21日,从2020年4月22日起的利息、罚息、复利按照上述合同约定的利率标准计算至该笔贷款实际还清之日止）；2.原告对处置贷款抵押房产江门市江海区****************所得款项享有优先受偿权；3.杨树贵对上述债务承担共同清偿责任；4.江门船厂对上述债务承担连带保证责任；5.三被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：黄铃铃于2018年10月18日与我行签订编号2018年港住自一手第0270号《个人购房借款/担保合同》一份，向我行借款金额为105万元，借款期限为20年，自2018年10月26日起至2038年10月26日止，约定按月等额本息还款；黄铃铃同意将其购买房屋：江门市江海区****************为上述借款提供抵押担保，该房产已办妥不动产预告登记。上述合同签订后，我行依照合同规定于2018年10月26日向黄铃铃发放了105万元贷款，履行了合同义务。原告于2020年3月26日收到广东省江门市江海区人民法院申报权利通知，得知黄铃铃、杨树贵因涉民间借贷纠纷案，上述贷款抵押物房屋江门市江海区****************已进入执行拍卖阶段。根据以上事实，黄铃铃的行为已构成违约，原告与黄铃铃所签订的合同内容合法，形式有效，依法具有法律效力,其未能依法履行合同义务，按照编号2018年港住自一手第0270号《个人购房借款/担保合同》：第十四条K款的约定，贷款人有权解除合同并宣布合同未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”；同时按照上述合同第十九条“抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；第二十一条“贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物并对所得价款优先受偿”。因此原告要求黄铃铃偿还贷款本息1014201.01元(其中本金1009240.31元,相关利息4960.70元,暂计至2020年4月21日,从2020年4月22日起的利息、罚息、复利按照上述合同约定的利率标准计算至该笔贷款实际还清之日止）。杨树贵在《个人住房/商用房贷款申请表》的“借款申请人及共同申请人配偶声明”栏中签名，声明上述借款为夫妻共同债务。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定，黄铃铃的上述债务是夫妻共同债务，因此杨树贵应对黄铃铃上述债务承担共同清偿责任。江门船厂在与原告办理业务前已跟原告签订了《江门恒大御景半岛花园与中国工商银行股份有限公司江门分（支）行合行作协议》，承诺对黄铃铃偿还原告的贷款本息作连带责任保证。因此江门船厂对上述债务承担连带保证责任。请法院审查后依法判决。原告为其诉请向本院提交了以下证据：1.《中国工商银行个人贷款借据》；2.《个人购房借款/担保合同》；3.《身份证》、《户口簿》、《结婚证》、《企业信息》；4.《自营历史明细表》；5.《催收材料》；6.《商品房买卖合同》、《不动产登记证明》；7.《江门恒大御景半岛花园与原告合作协议》；8.《个人住房/商用房贷款申请表》；9.《广东省江门市江海区人民法院申报权利通知》。被告黄铃铃、杨树贵无答辩，也没有向本院提交证据。被告江门船厂答辩称：1.原告主张对被告黄铃铃的房产享有优先受偿权，我方表示认可，希望贵院能根据担保法第二十八条的规定判决优先以被告黄铃铃名下的房产拍卖、变卖所得价款偿还原告，若原告仍未得到足额受偿，则我方同意按合作协议的约定对原告未足额受偿部分提供阶段性连带担保。2.若贵院判决我方承担担保责任，希望贵院根据物权法第一百七十六条的规定，在判决书的判项中注明我方在承担担保责任后，有权直接向被告黄铃铃追偿，以便我方申请执行，节约司法资源。3.对原告起诉的金额，包括借款本金、利息、罚息等因具体的借款及还款在原告与被告黄铃铃之间发生，我方不知情，因此，具体欠款金额我方不予确认，请求法院审理查明。4.本案因被告黄铃铃的违约引起，因此诉讼费由被告黄铃铃承担，不应由我方承担。被告江门船厂没有向本院提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。原告提供的《个人购房借款/担保合同》、《贷款借据》能够证明原告与被告黄铃铃之间的金融借款合同关系；《个人购房借款/担保合同》、《不动产登记证明》能够证明被告黄铃铃为其向原告的借款提供了抵押担保；《个人住房/商用房贷款申请表》能够证明被告杨树贵确认本案债务为夫妻共同债务；《合作协议》能够证明被告江门船厂为被告黄铃铃向原告的借款提供了保证担保。被告黄铃铃、杨树贵经本院传票传唤不到庭质证，自行放弃行使应诉、举证、质证权利，不影响本院依据证据规则确认原告所举证据内容的真实性、确认原告所举证据与陈述的事实相关联，因此，本院予以确认原告诉称的事实。另查明，《个人购房借款/担保合同》第四十三条约定贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮20%。合同第4.2条约定以次年1月1日为合同利率调整日。暂计至2020年4月21日，被告黄铃铃、杨树贵拖欠利息4946.1元、罚息、复利合共14.6元。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。原告与被告黄铃铃签订的《个人购房借款/担保合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。签订合同后，原告依约发放了贷款，被告黄铃铃不按合同约定偿还贷款本息构成违约，原告诉请解除合同并收回贷款本息合法合理，本院予以支持。被告杨树贵确认本案借款为夫妻共同债务，应承担共同清偿责任。被告黄铃铃为上述借款向原告提供的抵押物办理了他项权利预告登记，原告对抵押物处理所得价款享有优先受偿权。被告江门船厂与原告签署协议，自愿为购房人偿还原告购房贷款承担连带保证责任，承担保证责任后，有权向债务人追偿，原告的主张合法合理，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司江门港口支行与被告黄铃铃签订的编号为2018年港住自一手第0270号《个人购房借款/担保合同》；二、被告黄铃铃、杨树贵应自本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还借款本金1009240.31元及相应利息、罚息、复利给原告中国工商银行股份有限公司江门港口支行（暂计至2020年4月21日利息为4946.1元、罚息和复利合共为14.6元，自2020年4月22日起至清偿之日止的利息、罚息、复利按《个人购房借款/担保合同》的约定计算）；三、如被告黄铃铃、杨树贵不依上述判项还款，则原告中国工商银行股份有限公司江门港口支行对被告黄铃铃提供的抵押物（江门市江海区****************）经拍卖、变卖所得价款在债权数额1050000元及相应的利息、罚息、复利和实现债权的费用范围内享有优先受偿权；四、被告广东江门船厂有限公司对上述房屋抵押权实现债权后剩余债务承担连带清偿责任，承担清偿责任后，被告广东江门船厂有限公司有权向债务人追偿；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司江门港口支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费13927.81元减半收取6963.91元，财产保全费5000元，合共诉讼费用11963.91元由被告黄铃铃、杨树贵、广东江门船厂有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费等。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 员  陈 钧二〇二〇年七月十四日法官助理  任惠娟书 记 员  李俊杰