湖北省京山市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0821民初836号原告：京山中银富登村镇银行有限公司，住所地京山市新市大道183号，统一社会信用代码9142000056830447XR。法定代表人：严俊敏，该行行长。委托诉讼代理人：胡帅，男，1990年9月26日出生，住京山市，系该行职工。被告：王贞,男,1982年4月22日出生,汉族，京山市人，住京山市新市，被告：吴优，女，1987年2月5日出生，汉族，京山市人，住京山市，被告：**，女，1979年10月16日出生，汉族，京山市人，住京山市新市，被告：刘成刚，男，1976年8月18日出生，汉族，京山市人，住京山市新市，原告京山中银富登村镇银行有限公司（以下简称京山中银富登村镇银行）与被告王贞、吴优、**、刘成刚金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月3日立案后，依法适用简易程序，于2019年8月3日公开开庭进行了审理。原告京山中银富登村镇银行的委托诉讼代理人胡帅、被告王贞到庭参加诉讼，被告吴优、**、刘成刚经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：判令1.被告王贞、吴优偿还贷款本金320928.94元、截至2020年8月2日的利息20642.33元、罚息12719.99元、复利1570.84元，并支付从2020年8月3日起按合同约定年利率的1.5倍即15.75%计算至付清之日止的罚息、复利（以实际逾期贷款本金、利息为基数）；2.判令被告王贞、吴优以其抵押的房产（京山县房权证新市镇字第××号）履行抵押担保责任，原告对该财产依法行使抵押权并优先受偿；3.判令被告**、刘成刚以其抵押的房产﹛鄂（2016）京山县不动产权第0000753号）﹜履行抵押担保责任，原告对该财产依法行使抵押权并优先受偿；4.判令被告**、刘成刚对上述第一项请求承担连带责任，并按合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；5.由被告共同承担本案诉讼费用。事实和理由：原告具有发放短期、中期和长期贷款的资格。2015年9月15日，原告与王贞、吴优签订综合授信合同，约定原告给予其在原告处最高200万元的授信额度，提款期自2015年9月15日起60个月，用途为满足受信人依法合规且正常的生产、经营、生活需要，同时对担保、争议解决方式等进行了约定。同日，王贞、吴优与原告签订最高额抵押合同，约定其以王贞名下位于京山市新市街道城中路64号2幢1单元5层502号的房屋（房权证号京山县房权证新市镇字第××号）为上述综合授信合同与该合同项下的全部具体业务合同以及上述合同的有效修订与补充提供抵押担保，担保范围为主合同项下的原告的债权，包括主债权本金以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项，并就上述房屋办理了抵押登记（房他证号京山县房他证新市镇字第××号），抵押权人为原告。2017年1月5日，**、刘成刚与原告签订最高额抵押合同，约定其以**名下位于京山市新市街道京源大道青龙花园21栋1单元702的房屋﹛不动产权证号鄂（2016）京山县不动产权第0000753号）﹜为上述综合授信合同与该合同项下的全部具体业务合同以及上述合同的有效修订与补充提供抵押担保，担保范围为主合同项下的原告的债权，包括主债权本金以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项，后双方就上述房屋办理了抵押登记﹛不动产登记证明鄂（2017）京山县不动产证明第0000098号）﹜，抵押权人为原告。同日，**、刘成刚与原告签订最高额保证合同，约定其为上述综合授信合同与该合同项下的全部具体业务合同以及上述合同的有效修订与补充提供连带责任担保，担保范围为主合同项下的原告的债权，包括主债权本金以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项，担保期间为主合同下被担保债务的履行期届满之日起二年。2017年8月5日，原告与王贞、吴优签订借款合同，约定该合同为上述综合授信合同下的具体业务合同；原告向其提供80万元的初始可用额度，用途为固定资产，额度有效期为2017年8月4日至2020年8月3日，年利率为10.5%；若借款人发生逾期，则逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利，同时原告可宣布合同项下的全部或部分贷款提前到期；还款方式为等额本息还款法。同日，王贞、吴优向原告出具借款借据，载明提款金额80万元，年利率10.5%，贷款期限36个月（2017年8月7日发放，2020年8月6日到期）。2017年8月7日，原告向王贞账户发放上述贷款。后原告与四被告签订贷款展期协议（其中**与刘成刚的签订日期为2019年6月4日，王贞、吴优的签订日期为同月10日），载明上述借款原到期日为2020年8月6日，而截止2019年6月3日，借款人尚下欠本金355654.94元，各方同意将该借款本金自原到期日当日起展期至2021年2月6日；在展期期间，上述展期贷款的合同利率为10.5%，借款人应按照变更后的还款计划表偿还贷款本息；担保人同意上述变更和本协议的内容，承诺继续提供原担保文件下的担保，并保证原告的担保权益不受损害或限制且其权益优先次序不发生不利变化；本协议是对原借款合同和借据的修订，除本协议所述变更外，原合同的条款和内容继续有效。同日，原告又与四被告签订补充协议（其中**与刘成刚的签订日期为2019年6月4日，王贞、吴优的签订日期为同月10日），载明各方就原借款合同达成补充协议，变更原还款方式为组合还款法即第一阶段为前2个月按约付息，第二阶段为后18个月等额本息；担保人同意上述变更，继续提供担保文件项下的担保。同时，原告与王贞约定湖北省京山市新市街道城中路302号2栋1单元502室，与吴优约定湖北省京山市曹武镇七面山村三组、与**约定湖北省京山市新市街道城中路64号19户，与刘成刚约定湖北省京山市新市街道京源大道89号259户，作为法院向其送达相关法律文书的有效送达地址，并承诺如因其提供的上述地址不准确、送达地址变更未及时告知原告、其或者指定代收人拒绝签收等原因，导致相关法律文书未能被其实际接收的，文书退回之日视为送达之日。2019年9月18日，王贞、吴优发生逾期，2019年12月14日后未再偿还原告借款本息。2020年5月24日，原告向王贞、吴优送达全部收贷通知书。截至2020年8月2日，王贞、吴优尚欠原告借款本金320928.94元、借期内利息20642.33元、逾期利息12719.99元、复利1570.84元，故原告诉至本院。另查明，**与刘成刚于2005年6月8日登记结婚。上述事实由原告向本院提交的原告的营业执照、金融许可证、法定代表人身份证复印件，**与刘成刚的结婚证复印件，综合授信合同、最高额抵押合同、最高额保证合同，借款合同、贷款展期协议、补充协议、借款借据、贷款发放凭证，送达地址确认函四份，全部收贷通知书，原告贷款系统实时数据（截止2020年8月2日）及回收情况说明（截止2019年12月14日）等证据材料予以证实，本院依法予以采信并在卷佐证。王贞对原告主张的事实、第二、三、四项诉讼请求及原告提交的证据无异议，未向本院提交证据材料。吴优、**、刘成刚均未向本院提交书面答辩意见，亦未到庭质证并向本院提交证据材料，视为其放弃抗辩权利。本院认为，原告与王贞、吴优签订综合授信合同、借款合同及贷款展期协议、补充协议，双方意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方之间成立借款合同关系。原告依约提供借款后，王贞、吴优未按约偿还原告相应借款本息，构成违约，现原告主张于2020年6月1日宣布案涉贷款提前到期，符合双方约定，故本院对原告要求王贞、吴优立即偿还原告相应借款本息的诉求予以支持。根据庭审查明的事实，本院确认王贞、吴优应偿还原告借款本金320928.94元、借期内利息20642.33元及截止2020年8月2日的逾期利息12719.99元、复利1570.84元。关于逾期利息及复利，双方约定利率标准不违反法律规定，故本院确认王贞、吴优应支付原告以320928.94元为基数按年利率10.5%的1.5倍即15.75%从2020年8月3日起计算至借款本金付清之日止的逾期利息，并支付以20642.33元为基数按年利率15.75%从2020年8月3日起计算至借期内利息付清之日止的复利。关于原告对案涉房屋是否享有优先受偿权的问题。原告分别与王贞、吴优及**、刘成刚签订最高额抵押合同，双方意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原告与王贞、吴优及**、刘成刚分别成立抵押担保关系。现王贞、吴优未按期履行债务，原告有权要求对王贞、**名下设定抵押的房产及项下土地行使抵押权，并对该二处房产折价或者以拍卖、变卖所得的价款，分别在王贞、吴优所负债务范围内享有优先受偿权。关于被告**、刘成刚的责任问题。原告与**、刘成刚签订最高额保证合同，双方意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。依双方合同约定，被告**、刘成刚对被告王贞、吴优的案涉债务承担连带保证责任，现原告在保证期间内起诉，故本院对原告要求**、刘成刚对王贞、吴优的上述债务承担连带责任的请求予以支持。**、刘成刚承担保证责任后有权向王贞、吴优追偿。关于原告为实现债权和担保权益而发生的费用，原告未举证证明，故本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零九条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、被告王贞、吴优自本判决生效之日起十五日内偿还原告京山中银富登村镇银行有限公司借款本金320928.94元、借期内利息20642.33元及截止2020年8月2日的逾期利息12719.99元、复利1570.84元，并支付以320928.94元为基数按年利率15.75%从2020年8月3日起计算至借款本金付清之日止的逾期利息及以20642.33元为基数按年利率15.75%从2020年8月3日起计算至借期内利息付清之日止的复利；二、原告京山中银富登村镇银行有限公司对被告王贞名下位于京山市新市街道城中路64号2幢1单元5层502号的房屋及项下土地（房权证号京山县房权证新市镇字第××号）享有抵押权，并对该处房产折价或以变卖、拍卖所得的价款，在上述第一项债权范围内享有优先受偿权；三、原告京山中银富登村镇银行有限公司对被告**名下位于京山市新市街道京源大道青龙花园21栋1单元702的房屋及项下土地﹛不动产登记证明鄂（2017）京山县不动产证明第0000098号）﹜享有抵押权，并对该处房产折价或以变卖、拍卖所得的价款，在上述第一项债权范围内享有优先受偿权；四、被告**、刘成刚对被告王贞、吴优的上述偿还义务承担连带保证责任，其承担保证责任后有权向被告王贞、吴优追偿；五、驳回原告京山中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6452元，减半收取计3226元，财产保全申请费2270元，合计5496元，由被告王贞、吴优、**、刘成刚负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆门市中级人民法院。审判员  汪烊二〇二〇年九月三日法官助理梁帅毫书记员张昭