太原市万柏林区人民法院民事判决书（2020）晋0109民初2729号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行，住所地山西省太原市新建南路**中铁三局大厦**。负责人：雷文平，行长。委托诉讼代理人：董欣，住太原市。被告：张荣锋，住太原市。被告：郭彩云，住太原市。被告：太原金世恒房地产开发有限公司，住，住所地太原市万柏林区文兴路永乐北街交叉路口东北角恒大滨河左岸营销中心/div>法定代表人：王浩，执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：张雅楠，住太原市小店区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行与被告张荣锋、郭彩云、太原金世恒房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行委托诉讼代理人董欣，被告郭彩云，被告太原金世恒房地产开发有限公司委托诉讼代理人张雅楠到庭参加诉讼。被告张荣锋经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张荣锋、郭彩云偿还原告借款本金851038.96元、利息18020.08元、罚息267.34元（利息、罚息暂计至2020年3月7日，应按合同约定利率计至实际付清日），以上共计869326.38元；2.判令被告太原金世恒房地产开发有限公司对被告张荣锋、郭彩云的债务向原告承担连带清偿责任；3.本案受理费、保全费等诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年10月13日，原告与被告张荣锋、郭彩云签订了《个人购房/购车借款及担保合同》（以下简称“借款及担保合同”），约定原告向被告张荣锋提供借款910000元，用于被告张荣锋、郭彩云购置房屋；被告太原金世恒房地产开发有限公司为上述借款合同项下债务提供阶段性连带责任保证，借款合同约定的正式抵押登记手续办理完毕后该保证责任即免除；保证范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、原告实现债权及抵押权的费用和被告所有其他应付费用；若借款人所购房产、车辆或抵押物发生质量、权属等纠纷，已经或者可能影响借款人在本合同项下履行义务的，借款人或者担保人涉及刑事案件、诉讼、仲裁、纠纷，对其偿债能力产生不利影响的构成违约。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布已发放的借款提前到期，要求其提前清偿全部借款，原告为实现债权产生的律师费、保全费、诉讼费等由被告承担。2015年10月13日，原告依约向被告张荣锋发放了借款910000元，借款期限自2015年10月13日至2045年10月13日，年利率5.15%，借款用途为购买一手住房，还款方式为等额本息。被告张荣锋确认收到该笔借款后向原告出具了相应金额借据。2015年7月28日，原告与被告太原金世恒房地产开发有限公司签订了《开发商合作及担保协议》（以下简称“担保协议”），约定甲方向符合甲方规定条件的自然人发放贷款，用于购买乙方开发并合法销售的项目名称为恒大滨河左岸，坐落于文兴路**的新建房屋，乙方提供连带责任保证。合同履行过程中，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布已发放的借款提前到期。由于该房屋处于阶段性担保期间，未做抵押登记。现原告为维护其合法权益，避免损失进一步扩大，诉至法院，请求依法判如所请。被告郭彩云辩称，对原告陈述的借款过程及欠款金额均无异议，我现在没有能力还款。被告太原金世恒房地产开发有限公司辩称，我公司对原告主张的欠款数额不清楚，请法院核实。我公司于2019年3月29日代偿9700元，于2019年6月30日代偿15000元，2019年10月16日代偿18100元，共计代偿了42800元，请求法庭予以核实，予以核减。请求法院在判决我公司承担保证责任时，明确对张荣锋、郭彩云的追偿权。被告张荣锋未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月28日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行作为甲方与被告太原金世恒房地产开发有限公司作为乙方签订了《开发商合作及担保协议》（编号FD140120150022），约定：“甲方向符合甲方规定条件的自然人发放贷款，用于购买乙方开发并合法销售的项目名称为恒大滨河左岸、、坐落于文兴路**的新建房屋乙方提供连带责任保证，担保期限为从单笔贷款发放日起至甲方取得房屋他项权证日为止。在借款及担保合同约定的担保期限内，借款人未按时足额偿还贷款本息的，甲方有权要求乙方协助催收，发生借款及担保合同约定的情形时，甲方有权要求乙方承担无条件连带清偿责任，并通过乙方直接支付和甲方扣收保证金等方式偿还全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、甲方实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。甲方应在乙方偿还上述款项后协助乙方向借款人追索。在借款及担保合同约定的乙方担保有效期内，借款人未按时足额偿还贷款本息的，乙方应协助甲方催收。发生借款及担保合同约定的情形时，乙方应承担无条件连带清偿责任，向甲方偿还全部贷款本息、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、甲方实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，并在甲方协助下向借款人追偿。乙方追偿所得优先用于偿还借款人拖欠甲方的贷款本息及相关费用，剩余部分用于弥补乙方履行担保责任的损失及索偿费用。”2015年10月13日，原被告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，约定：“贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为910000元。合同项下贷款用于购买坐落于文兴路96号X幢X单元XXXX号的房屋，建筑面积130.21平方米。贷款期限为360个月，自2015年10月13日至2045年10月13日，实际放款日与到期日以借据为准。借款人按月等额本息偿还贷款本息。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按自第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施，1.要求借款人限期纠正违约行为；……3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；5.处分抵押物，实现抵押权；……7.要求保证人承担保证责任；8.解除本合同。保证人承担阶段性连带责任保证，对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但对本合同约定的正式抵押登记手续办理完毕后到期的借款人的债务免除保证责任。保证期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止。”被告张荣锋、郭彩云在借款合同借款人处签字捺印，被告太原金世恒房地产开发有限公司在保证人处加盖单位公章和法定代表人名章。2015年10月13日，原告向被告张荣锋发放借款910000元，被告张荣锋向原告出具中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一份，载明：“放款账号户名张荣锋、放款账户账号×××、借款金额910000元、借款期限360月（从2015年10月13日至2045年10月13日）、年利率5.15%、借款用途购买一手房、还款方式等额本息。”因被告张荣锋、郭彩云未按照合同约定履行还款义务，被告太原金世恒房地产开发有限公司于2019年3月29日代其向原告偿还9700元，于2019年6月30日偿还15000元，于2019年10月16日偿还18100元，共计42800元。截至2020年3月7日，被告张荣锋、郭彩云尚有借款本金851038.96元未向原告返还，产生利息18020.08元、罚息267.34元，共计869326.38元。另查明，被告张荣锋、郭彩云于2005年6月16日登记结婚。涉案房屋未办理抵押登记手续。本院认为，本案涉及的《个人购房/购车借款及担保合同》《开发商合作及担保协议》系原被告的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。当事人应按合同约定履行合同义务。原告已向被告张荣锋发放贷款，现被告张荣锋未依约按期偿还原告借款、支付利息，形成本案纠纷，被告张荣锋应承担相应的责任，被告郭彩云作为共同借款人亦应承担相应责任，故本院对原告要求被告张荣锋、郭彩云偿还借款本金及相关利息、罚息的诉讼请求予以支持。被告太原金世恒房地产开发有限公司在《个人购房/购车借款及担保合同》中约定对被告张荣锋、郭彩云在房屋正式登记手续办理完毕前的债务承担连带责任保证。现涉案房屋尚未办理抵押登记手续，原告要求被告太原金世恒房地产开发有限公司承担连带责任保证符合法律规定，本院予以支持。被告太原金世恒房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告张荣锋、郭彩云追偿。依照《中华人民共和国物权法》第九条、《中华人民共和国合同法》六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张荣锋、郭彩云于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行借款本金851038.96元及截至2020年3月7日的利息18020.08元、罚息267.34元，共计869326.38元，并按借款合同约定的利率支付从2020年3月8日起至实际清偿之日止的利息、罚息；二、被告太原金世恒房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告张荣锋、郭彩云追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12494元、减半收取计6247元，保全费4867元，由被告张荣锋、郭彩云、太原金世恒房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 裴毅超 二○二○年七月三十一日书记员 赵瑞明