广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1302民初10839号原告：珠海华润银行股份有限公司惠州分行，住所地：广东省惠州市惠城区××××××富绅大厦首层（**半层）、二层（东区半层）、十七层整层。负责人：吴亦冰。委托诉讼代理人：陈晓慧，广东指针律师事务所律师。被告：曾祥钦，男，汉族，1983年1月5日出生，公民身份号码：350×××××××********，住址：福建省平和县××××××××××××。被告：唐芳萍，女，汉族，1983年2月17日出生，公民身份号码：430×××××××********，住址：福建省平和县××××××××××××。原告珠海华润银行股份有限公司惠州分行与被告曾祥钦、唐芳萍金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。案件事实一、合同签订时间：2017年7月7日。二、借款合同当事人：借款人被告曾祥钦，抵押人、保证人被告唐芳萍，贷款人、抵押权人原告珠海华润银行股份有限公司惠州分行。三、合同名称：《个人贷款合同》[合同编号：华银（2017）珠个借字（惠州）第0206号]。四、借款金额、期限：借款金额为710000元，借款期限为60个月。五、还款方式：低供贷-等额本息，按月还款。六、借款利率：浮动利率，按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮50%；借款人未按照本合同的约定偿还贷款的，贷款人有权对不能按时支付的贷款本金计收罚息，计收天数为自贷款逾期之日起到实际结清之日止的实际逾期天数，罚息利率为贷款利率基础上加收50%，对不能按时支付的贷款利息按罚息利率计收复利。七、违约条款：借款人在本合同项下任何一期贷款本息发生逾期，贷款人有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求借款人提前归还全部或部分贷款本息并停止继续发放贷款，并有权处分抵押财产和/或要求保证人承担连带保证责任；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、诉讼费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。八、担保方式：1.保证，保证方式为连带保证责任；2.抵押，抵押物位于惠州大亚湾西区西南大道88号龙光城南区61栋二单元20层01号房[不动产权证书号：粤（2016）惠州市不动产权第4011405号，他项权证书号：粤（2017）惠州市不动产证明第4058341号]；3.担保范围为主合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、债权人实现债权发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、物业管理费、律师费等）及保管和维护抵押物所产生的费用，债务本金余额不超过710000元，利息、复利、罚息按具体授信合同的约定计算。九、合同履行：2017年8月29日，原告与被告曾祥钦签订《个人借款借据》，约定借款金额为710000元，借款期限自2017年8月29日至2022年8月29日止，借款年利率为7.125%。当日，原告向被告指定账户发放了贷款人民币710000元。十、被告欠款情况：截止至2020年10月14日，尚欠借款本金658132.28元、利息（含罚息、复利）37132.56元。十一、原告诉讼请求：1.立即解除原告与被告一签订的《个人贷款合同》【合同编号：华银（2017）珠个借字（惠州）第0206号】；2.被告一立即偿还原告借款本金669332.28元及相应利息、罚息、复利【暂计至2020年04月30日，利息（含罚息、复利）为12187.9元；2020年04月30日以后的利息（含罚息、复利）按《个人贷款合同》的约定计至全部款项还清之日止】，以上共计人民币681520.18元；3.被告一承担本案基础律师费人民币1800元及后续产生的律师费；4.确认原告在上述债权范围内对被告二唐芳萍抵押的位于惠州大亚湾西区西南大道88号龙光城南区61栋二单元20层01号房【不动产权证：粤（2016）惠州市不动产权第4011405号、不动产登记证明：粤（2017）惠州市不动产证明第4058341号】的房产享有抵押权，并对其处置价款享有优先受偿权；5.被告二唐芳萍对被告一曾祥钦上述债务承担连带清偿责任；6.二被告承担本案所有的诉讼费、公告费、保全费。十二、其他：1.原告提交的《个人金融、中小企业类诉讼案件2020年度法律服务合同》、《广东增值税专用发票》显示，原告因本案诉讼产生律师代理费1800元；2.依原告申请，本院于2020年10月26日作出(2020)粤1302民初10839号民事裁定书，裁定：查封被申请人唐芳萍名下位于惠州大亚湾西区西南大道88号龙光城南区61栋二单元20层01号房[产权证号（证明号）：粤（2016）惠州市不动产权第4011405号]，查封价值以人民币683320.18元为限，查封期限为三年。十三、被告曾祥钦在庭审中辩称：欠款属实，对拖欠的金额没有异议。裁判理由和结果本院认为，原告与被告曾祥钦之间的借款合同关系成立、有效，双方均应依约履行。被告曾祥钦未按期清偿借款本息构成违约，依法应承担相应的违约责任。根据合同约定，原告有权宣布案涉借款立即到期。故，原告请求解除其与被告之间签订的《个人贷款合同》，并请求被告曾祥钦偿还借款本金658132.28元及支付相应的利息（含罚息、复利）（暂计至2020年10月14日为37132.56元），具有相应的事实及法律依据，本院予以支持，此后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止，以年利率24%为限，且罚息不得计收复利。原告主张律师费1800元，并提交了《个人金融、中小企业类诉讼案件2020年度法律服务合同》、《广东增值税专用发票》予以证明，本院亦予以支持。被告唐芳萍自愿为被告曾祥钦的上述借款提供连带保证，应对被告曾祥钦的上述债务承担连带清偿责任。被告唐芳萍以其名下位于惠州大亚湾西区西南大道88号龙光城南区61栋二单元20层01号房[不动产权证书号：粤（2016）惠州市不动产权第4011405号，他项权证书号：粤（2017）惠州市不动产证明第4058341号]为上述借款的偿还提供抵押担保，并办理了抵押登记，因此，原告请求对被告唐芳萍用于抵押的上述房产的处置价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告唐芳萍经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦不向本院提交相应的证据材料，应视为其放弃答辩、举证、质证的权利，不影响本案的审理，依法应作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：解除原告珠海华润银行股份有限公司惠州分行与被告曾祥钦于2017年7月7日签订的《个人贷款合同》[合同编号：华银（2017）珠个借字（惠州）第0206号]；被告曾祥钦应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告珠海华润银行股份有限公司惠州分行偿还欠款本金658132.28元及支付利息（含罚息、复利）（暂计至2020年10月14日为37132.56元，此后的利息、罚息、复利按合同约定计至欠款还清之日止，上述利息、罚息、复利同时段的利率总计不得超过年利率24%，且罚息不得计收复利）；被告曾祥钦应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告珠海华润银行股份有限公司惠州分行支付律师费人民币1800元；被告唐芳萍对上述二、三项判决承担连带清偿责任；原告珠海华润银行股份有限公司惠州分行对被告唐芳萍名下用于抵押的位于惠州大亚湾西区西南大道88号龙光城南区61栋二单元20层01号房[不动产权证书号：粤（2016）惠州市不动产权第4011405号，他项权证书号：粤（2017）惠州市不动产证明第4058341号]的处置价款享有优先受偿权；六、驳回原告珠海华润银行股份有限公司惠州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10733元、保全费3937元，合计14670元（原告已预交），由被告曾祥钦、唐芳萍共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判长  苏绿琴审判员  刘振尧审判员  赵顺喜二〇二〇年十二月十六日书记员  古杏蓓