江苏省无锡市锡山区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0205民初3885号原告：中国银行股份有限公司无锡锡山支行，住所地无锡市锡山区东亭锡沪中路**。主要负责人：蒋志军，该行行长。委托诉讼代理人：鲍国忠、吴浩锋，江苏锡州律师事务所律师。被告：党慧芳，女，1994年6月12日出生，汉族，住无锡市惠山区。被告：无锡奇遇生物科技有限公司，，住所地无锡惠山经济开发区智慧路**华清创意园**301法定代表人：党慧芳。原告中国银行股份有限公司无锡锡山支行（以下简称中国银行锡山支行）诉被告党慧芳、无锡奇遇生物科技有限公司（以下简称奇遇公司）信用卡纠纷一案，本院于2020年8月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行锡山支行委托诉讼代理人吴浩锋，被告党慧芳暨奇遇公司法定代表人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行锡山支行向本院提出诉讼请求：1.判令党慧芳立即归还借款本金412639元及逾期利息（截至2020年7月21日为1792.94元；自2020年7月22日起至实际给付之日止，以414431.94元为基数按照日万分之五计算）、手续费41264元、违约金6721.51元，并支付律师费38045元；2、判令奇遇公司对党慧芳的前述第一项债务承担连带保证责任；3、确认中国银行锡山支行对号牌为苏Ｂ×××**号机动车拍卖或变卖所得款项享有优先受偿权；4、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2020年2月，党慧芳向中国银行锡山支行申请信用卡专向分期业务用以购买汽车，借款本金为412640元，期限为36个月，约定的手续费为借款本金10%即41264元，还款方式为按月还本、按月支付手续费。党慧芳将号牌号码为苏Ｂ×××**号的机动车抵押给中国银行锡山支行，并办理抵押登记手续。奇遇公司承诺对党慧芳的前述债务承担连带保证责任。现中国银行锡山支行已实际放款412640元，但党慧芳未能按期归还，存在逾期，构成违约，遂诉至法院，请求判如所请。被告党慧芳、奇遇公司共同辩称，因中国银行锡山支行将党慧芳的手机号码输入错误，导致党慧芳一直未能收到信用卡；党慧芳开办的口罩厂涉诉导致党慧芳的银行账号被冻结，故未能按约还款；受疫情影响，党慧芳愿意在一个月内补还欠款。本院经审理认定事实如下：2020年2月25日，党慧芳与中国银行锡山支行签订《信用卡专向分期付款合同（抵押类2018年版）》，约定：党慧芳向中国银行锡山支行借款412640元专项用于购买汽车；还款期数为36期（一期为一个月）；手续费为41264元，党慧芳按月分期向银行支付手续费；还款方式为月均等额、取整入账、免息还款方式；党慧芳应保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期“专向分期付款”应还的本金款项，手续费分期偿还的应存足应还的本金及手续费款项，并授权中国银行锡山支行不论是否在到期还款日前存入当期足额款项，中国银行锡山支行于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额计入账户，如党慧芳未依规定时间足额存入，银行有权收取利息、还款违约金并由党慧芳承担实现债权产生的相关费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；党慧芳信用卡账户逾期60天后，中国银行锡山支行有权将分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；信用卡“专向分期付款”业务无最低还款额；信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款及信用卡领用合约系该合同的附件。信用卡领用合约第十八条中规定：除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款中约定：如党慧芳未按期归还透支本金、利息及手续费，中国银行锡山支行有权宣布本合同项下所有欠款全部或部分提前到期。党慧芳应在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；在每期到期还款日前未全数清偿所提账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，党慧芳应按信用卡领用合约规定按月支付利息及逾期还款违约金。中国银行锡山支行已按约发放了上述贷款。2020年2月25日，奇遇公司与中国银行锡山支行签订《信用卡专向分期付款保证合同（2018年版）》，承诺对党慧芳的上述债务提供连带责任保证，并将其名下苏Ｂ×××**号汽车于2020年2月25日办理抵押登记，抵押权人为中国银行锡山支行，约定以苏Ｂ×××**号汽车提供抵押担保，担保的本金数额为412640元，抵押担保的范围包括本金、手续费所产生的本金、利息、还款违约金、赔偿金、律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等；保证期间为主合同签订之日起至主债务全部到期后两年。2020年3月起，党慧芳即未按期还款。中国银行锡山支行主张截止2020年7月21日的借款本息414431.94元（其中本金412639元，利息1792.94元）、违约金6721.51元、手续费41264元。其中违约金的计算方式为按每月全部应还款额未还款部分的5%。又查明，中国银行锡山支行为提起本案诉讼，与江苏锡州律师事务所签订委托代理合同，约定律师代理费38045元。上述事实，有中国银行锡山支行提供的信用卡专向分期付款合同、信用卡领用合约、信用卡个人申请表、信用卡分期付款告客户书、签购单、信用卡专向分期付款抵押合同、机动车登记证、信用卡专向分期付款保证合同、欠款明细、对账单、委托代理合同及本院庭审笔录等证据在卷佐证。本院认为，原被告之间签订的借款合同、保证合同及抵押合同等均系真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，当属合法有效，均应按约履行。借款合同签订后，中国银行锡山支行按约向党慧芳发放借款，但党慧芳未按约还款，根据上述合同约定，中国银行锡山支行有权提前收回贷款，要求党慧芳承担相应违约责任，并要求奇遇公司承担连带保证责任。中国银行锡山支行主张的违约金实质应为滞纳金，中国银行锡山支行主张的滞纳金按每月全部应还款额未还款部分的5%计算，本院注意到信用卡领用合约中规定：滞纳金按最低还款额未还款部分的5%支付；而《信用卡专向分期付款合同（抵押类2018年版）》中约定：信用卡“专向分期付款”业务无最低还款额，上述两款约定相互矛盾，无法得出中国银行锡山支行主张的滞纳金计算方式，故中国银行锡山支行主张违约金的依据不足，本院不予支持。因苏Ｂ×××**号汽车为上述债务提供抵押担保且办理了抵押登记，中国银行锡山支行依法对上述车辆折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条之规定，判决如下：一、党慧芳于本判决生效后10日内向中国银行股份有限公司无锡锡山支行归还借款本金412639元及逾期利息（截至2020年7月21日为1792.94元；自2020年7月22日起至实际给付之日止，以414431.94元为基数按照日万分之五计算）、手续费41264元，并支付律师费38045元。二、无锡奇遇生物科技有限公司对党慧芳的前述第一项债务承担连带保证责任。三、中国银行股份有限公司无锡锡山支行有权以号牌为苏Ｂ×××**号车辆拍卖、变卖或折价所得的价款对党慧芳的前述第一项债务及本案诉讼费在412640元范围内优先受偿。四、驳回中国银行股份有限公司无锡锡山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8804元，减半收取4402元，案件申请费3270元，二项合计7672元，由中国银行锡山支行负担103元，由党慧芳、奇遇公司负担7569元（中国银行锡山支行同意其预交诉讼费用由党慧芳、奇遇公司直接给付，本院不再退回。党慧芳、奇遇公司应于本判决生效后10日内将应负担的诉讼费用给付中国银行锡山支行）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定向该院预交上诉案件受理费。（此页无正文）审判员 谢 妍二〇二〇年十月十四日书记员 洪明琪