河南省桐柏县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1330民初1903号原告：河南桐柏农村商业银行股份有限公司，住所地：桐柏县城关镇文化路中段，统一社会信用代码：91411300MA3X695P65。法定代表人：张伟，任董事长。委托诉讼代理人：曹淼，该行工作人员。委托诉讼代理人：刘振，河南桐大律师事务所律师。被告：鄂峰，男，1971年10月5日生，汉族，住桐柏县。委托诉讼代理人：曹向东，河南国赢律师事务所律师。被告：李合军，男，1973年11月10日生，汉族，住桐柏县。被告：曾献忠，男，1972年3月10日生，汉族，住桐柏县。被告：郝亮子，女，1989年12月3日生，汉族，住桐柏县。被告：张玉琦，女，1977年3月22日生，汉族，住桐柏县。原告河南桐柏农村商业银行股份有限公司（以下简称“桐柏农商行”）诉被告鄂峰、李合军、曾献忠、郝亮子、张玉琦金融借款合同纠纷一案，本院2020年7月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人曹淼、刘振、被告鄂峰及其委托诉讼代理人曹向东、被告郝亮子、张玉琦到庭参加了诉讼，被告李合军、曾献忠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告鄂峰立即偿还原告借款本金21.465225万元，实际所欠利息以贷款归还之日按照合同利率计算为准，合同期内利率为月息9.9‰、逾期利率为14.85‰，诉讼费用由被告承担；2、被告李合军、曾献忠、郝亮子、张玉琦对借款本息、诉讼费等费用承担连带保证担保责任。事实和理由：被告鄂峰向原告申请贷款，双方于2017年元月20日签订了《借款合同》，合同约定原告向其发放贷款贰拾柒万元整（￥27万元），期限24个月，自2017年元月20日至2019年元月20日止，合同期内利率为月息9.9‰、逾期利率为14.85‰。被告李合军、曾献忠、郝亮子、张玉琦自愿为该笔借款承担连带保证担保责任。贷款到期后，经原告多次催要，借款人于2018年1月30日结息2000元，2019年1月21日结息3.4万元，2019年4月30日结息500元，2019年6月25日结息1500元，2019年6月28日结息1500元，2020年4月30日结息4.465225万元，还本金5.534775万元，现在下欠本金21.465225万元，被告鄂峰对本金贰拾壹万肆仟陆佰伍拾贰元贰角伍分（￥21.465225万元）及实际所欠利息未予偿还。原告桐柏农商行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、借款申请书、承诺书；2、担保承诺书；3、借款合同；4、保证合同；5、自主支付提款申请书、还款承诺书；6、借款借据；7、面谈面签影像照片；8、被告还款账户明细。上述证据拟证实：1、原被告之间签订合同的情况；2、原被告合同约定，被告在原告处借款270000元，期限24个月，并由其他四被告对该笔借款承担保证责任；3、借款同时根据被告鄂峰本人的申请，该笔借款划入鄂峰的银行账户，由该账户定期自动还款，原告方自动扣划；4、原告将该笔借款按期转入被告鄂峰账户，并由鄂峰支取签字；5、该笔借款情况属实，有现场签字照片证实；6、被告仍拖欠21465225元本金及利息未偿还，被告应当承担还款责任。被告鄂峰辩称，该笔贷款不是2017年的贷款，是续贷的，贷款的钱没有打到其账户。被告鄂峰委托诉讼代理人认为：1、原被告之间的借款合同不是原告在诉状中称的2017年，2017年不是初始借款，鄂峰的舅舅找到鄂峰签的续贷；2、该笔借款原告没有按照合同约定交付借款的款项；3、鄂峰本人没有在原告处办理任何账户和银行卡；本案是原告和他人恶意串通，恶意转嫁他人的债务，侵害了被告的合法权益，请予以驳回。被告鄂峰向法庭提供被告鄂峰的舅舅张学东出具的承诺书一份，拟证实该笔贷款不是鄂峰使用，原告没有向鄂峰交付涉案的款项。被告鄂峰对原告提供的借款合同上签字的真实性无异议，但认为银行卡不是被告鄂峰开具和占有，原告没有真实向被告鄂峰发放贷款，郝亮子在担保栏上的签字不是同一人签的，影像照片不显示具体时间。被告郝亮子辩称，2016年已经退出担保，续贷上面的字不是其本人所签。被告郝亮子未向法庭提供证据。被告郝亮子认为原告提交的证据中有其名字的两处签字不一样。被告张玉琦辩称，同被告鄂峰和郝亮子的答辩意见，担保合同上的字是其本人签的。被告张玉琦未向法庭提供证据。被告张玉琦对原告提供的证据无异议，但认为影像照片中没有曾献忠。被告李合军、曾献忠经依法传唤，未到庭、未答辩、未向法庭提供证据。经审理查明，本院确认以下案件事实：2017年元月20日，原告桐柏农商行与被告鄂峰签订个人借款合同，合同主要约定内容：鄂峰向原告借款270000元，期限自2017年元月20日至2019年元月20日。借款月利率9.9‰、逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。债权担保有李合军、曾献忠、郝亮子、张玉琦提供保证担保。贷款人为实现债权而实际发生的一切费用均由借款人承担。并就送达地址、违约情形及违约责任以及争议解决方式等事项进行了约定。同日原告与被告李合军、曾献忠、郝亮子、张玉琦签订保证合同，约定李合军、曾献忠、郝亮子、张玉琦为上述借款合同的履行承担连带保证责任，保证期间为主债务履行期限届满之日后两年止。并对保证范围、送达地址、违约情形及违约责任以及争议解决方式等事项进行了约定。合同签订后，原告桐柏农商行依约向被告鄂峰发放了270000元贷款。2017年1月20日的一般贷户开户凭证上有被告鄂峰的签名、借款借据上显示借款人和取款人处均有被告鄂峰的签名。借款后被告于2017年12月31日支付利息27000元，2018年1月30日支付息2000元，2019年1月21日支付利息34000元，2019年4月30日支付利息500元，2019年6月25日支付利息1500元，2019年6月28日支付利息1500元，2020年4月30日支付利息44652.25元、偿还本金55347.75元，经原告催要，被告对下余贷款本息不予清偿。2020年7月13日，原告向本院提起诉讼。本院认为，被告李合军、曾献忠经合法传唤后不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为对自己诉讼权利的放弃，本院依法做缺席审理。原告桐柏农商行与被告鄂峰签订的借款合同及与被告李合军、曾献忠、郝亮子、张玉琦签订的保证合同，是当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均为有效合同，本院依法予以确认。合同各方当事人应本着诚实信用原则按照合同约定全面履行各自义务。被告鄂峰辩称其没有用钱，但借款合同、借款借据、开户凭证上均有被告鄂峰的签名，原告发放的贷款系发放到以被告鄂峰的名义办理的银行账户上，该笔借款到账后若被告鄂峰交由他人支取、使用该笔款项与本案无关。张学东出具的承诺书，系被告鄂峰与张学东之间的内部协议，对外无约束力。故被告鄂峰应当按照合同约定偿还借款本息。被告郝亮子辩称保证合同上的签字不是其本人所签，当庭表示申请笔迹鉴定，但在规定的期限内未提交书面鉴定申请，视为不申请鉴定，故对保证合同本院予以认定。关于该笔借款的利率及利、罚息问题，该笔借款合同期内利率应为月利率9.9‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%，应理解为逾期贷款月利率为14.85‰，该约定不违反中国人民银行关于金融机构存、贷款利率及人民币贷款利率的相关规定要求，因此对原告要求被告鄂峰按合同约定支付贷款本息的诉讼请求本院予以支持，被告鄂峰应偿还原告借款本金21465225元及利息。2017年元月20日至2019年元月20日期间的利息按本金270000元月利率9.9‰计算，已支付的利息29000元从中扣除，2019年元月21日至2020年4月30日之间的利息按照本金270000元月利率14.85‰计算，已支付的利息82152.25元从中扣除，2020年4月30日之后的利息按照本金214652.25元月利率14.85‰计算至本息付清之日止。原告要求被告李合军、曾献忠、郝亮子、张玉琦按照保证合同约定对上述借款本息及诉讼费承担连带保证责任的诉求，符合双方合同约定，亦未超出保证期间，本院予以支持。李合军、曾献忠、郝亮子、张玉琦承担保证责任后有权向鄂峰追偿。被告鄂峰承担还款责任后，可依据其与张学东之间的约定，另行主张权利。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告鄂峰于本判决生效之日起十日内偿还原告河南桐柏农村商业银行股份有限公司借款本金214652.25元及利息（2017年元月20日至2019年元月20日期间的利息按本金270000元月利率9.9‰计算，已支付的利息29000元从中扣除，2019年元月20日至2020年4月30日之间的利息按照本金270000元月利率14.85‰计算，已支付的利息82152.25元从中扣除，2020年4月30日之后的利息按照本金214652.25元月利率14.85‰计算至本息付清之日止）；二、被告李合军、曾献忠、郝亮子、张玉琦对上述第一项判决内容确定的债务向原告河南桐柏农村商业银行股份有限公司承担连带责任保证。案件受理减半收取2259元，保全费1620元，由被告鄂峰、李合军、曾献忠、郝亮子、张玉琦负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。审判员  魏文涛二〇二〇年八月十日法官助理胡明启书记员付腾达