山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2020）晋0106民初2194号原告：中国民生银行股份有限公司太原分行，统一社会信用代码91140000701003474G。负责人：王某。委托诉讼代理人：李某1，山西天建律师事务所律师。被告：李某2，住湖北省随州市。被告：周某，住湖北省云梦县。被告：代某，住河南省信阳市固始县。原告中国民生银行股份有限公司太原分行与被告李某2、周某、代某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人李某1到庭参加诉讼，被告李某2、周某、代某经本院公告传唤后未到庭。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李某2向原告偿还截至2020年4月9日的贷款本金418936.11元、利息0元、罚息132066.45元，共计551002.56元，以及至实际清偿之日的新增逾期利息、复利；2.判令被告周某、代某就被告李某2欠付原告的上述款项承担连带保证责任；3.判令原告对被告李某2保证金账户×××内的140000元保证金及孳息享有优先受偿权；4.判令各被告承担原告为实现上述债权和担保权利所支付的律师费、诉讼费、保全费等。事实与理由：2017年4月27日，被告李某2与原告签订编号为109262017302977号的《借款合同》，向原告借款57万元，借款期限为2017年4月27日到2018年4月27日，贷款利率为年利率9%，逾期利率在合同贷款利率基础上加收50%计收，罚息利率在合同贷款利率基础上加收50%计收。还款方式为按月付息，到期一次性清偿贷款本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清。《借款合同》第8条约定罚息利率，第23条约定借款人发生逾期，视为发生违约事件，原告有权要求借款人赔偿原告为行使权利而支付的诉讼费、保全费、律师费等。为保证《借款合同》的履行，原告与被告周某、代某签订编号为109262017302977-1《担保合同》，合同约定被告周某、代某为被告李某2与原告签订的上述《借款合同》项下原告全部债权承担连带责任保证。同时，被告李某2与原告签订编号为109262017302977-2的《担保合同》，约定被告李某2自愿以保证金账户×××内的140000元保证金及孳息对主合同项下的全部债务向原告提供质押担保，被告周某作为财产共有人签字同意。合同第二部分第3条约定担保范围。在上述合同签订之后，原告按约履行贷款发放和支付义务，被告李某2却未按时清偿贷款本息，被告周某、代某未承担连带保证责任，故诉至法院。被告李某2、周某、代某均未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，三被告均未到庭、怠于行使诉讼权利，本院对原告提交的证据进行审查后予以确认并在卷佐证。对原告提供的证据及主张的事实，本院认定如下：1.关于原告主张与被告李某2之间存在金融借款、质押担保的事实和原告向被告李某2发放案涉贷款的事实，原告提供的《借款合同》、《补充协议》、《借款凭证》、《担保合同》和对账单均有当事人和经办机构签字签章，上述证据之间相互印证，且原告能够提供原件核对，故对上述证据予以认定，原告和被告李某2之间存在金融借款、质押担保的事实和原告向被告李某2发放贷款的事实可以认定。2.关于原告主张与被告周某、代某之间存在担保的事实，原告提供的《担保合同》有当事人签字、与上述《借款合同》相互印证，且原告能够提供原件核对，故本院对该组证据予以认定，原告和被告周某、代某之间存在担保的事实可以认定。3.关于原告主张的被告李某2欠付贷款本息的金额，原告提供了贷款借据信息表、还款明细表和借款人信息，三份信息表记录了贷款利率、贷款总额、还款时间和金额等事项，三份信息表相互印证，故本院对该信息表予以采信，对被告李某2欠付的本息金额可以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定基本事实如下：2017年4月27日，原告（作为“乙方”“贷款人”）与被告李某2（作为“甲方”“借款人”）签订编号为109262017302977的《借款合同》，约定：借款金额为57万元，借款期限为12个月，自2017年4月27日起至2018年4月27日止，贷款用途为续贷，贷款利率为年利率9%，贷款利率为固定利率。该合同逾期利率为合同的贷款利率基础上加收50%确定，合同罚息利率为在合同贷款利率基础上加收50%确定。还款方式为：按月结息，到期一次偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清。担保方式：保证人：周某、代某和质押人：李某2（个高质字第09001《最高额质押合同》），与原告签订编号为109262017302977-1、109262017302977-2的《担保合同》。原告对被告李某2到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至被告李某2清偿本息为止；对不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。被告李某2在该合同项下任何一笔借款本息发生逾期，原告有权要求被告李某2赔偿原告为行使权利而支付的诉讼费等。同日，被告李某2（作为“乙方”“质押人”）和原告（作为“丁方”“担保权人”）签订编号为109262017302977-2的《担保合同》，合同约定：所担保的主债权为债务人被告李某2与原告签署的编号为109262017302977的《借款合同》项下的原告全部债权，被告李某2以卡/存折内定期存款账户或保证金账户质押清单约定的质押财产对主合同项下的全部债务向原告提供质押担保。被告李某2和原告共同确认，在合同签订时，质证财产的价值为140000元。质押财产的最终价值以质押权实现时实际处理质押财产的价款为准。质押财产共有人为被告周某。担保范围：合同约定的被担保的主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、复利、罚息、实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）和其他应付合理费用。发生主合同约定的债务履行期限届满，而主合同债务人未能按照主合同约定清偿债务的情形，原告有权随时行使担保权。如质押财产为特定账户内存款时，原告有权直接扣划相应的存款以抵偿债务。质押账户为：×××，户名：李某2。2017年4月27日，被告周某、代某（均作为“甲方”“保证人”）和原告（作为“丁方”“担保权人”）签订编号为109262017302977-1的《担保合同》，合同约定：所担保的主债权为债务人被告李某2与原告签署的编号为109262017302977的《借款合同》项下的原告全部债权，保证方式为：连带责任保证。担保范围：合同约定的被担保的主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、复利、罚息、实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）和其他应付合理费用。保证期间：为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。该合同还约定：合同所担保的主债权包含借新还旧用途的，担保人仍同意按照本协议的约定为该笔主债权承担担保责任。2017年4月27日，原告向被告李某2发放贷款57万元。截至2020年4月9日，被告李某2尚欠本金418936.11元、罚息132066.45元，贷款利率为年利率9%。截至2020年10月13日，被告李某2质押账户金额已全部由原告扣划，账户余额为0元。本院认为，原告与被告李某2签订的《借款合同》和《担保合同》、与被告周某、代某签订《担保合同》，均有当事人签字确认，且尚无证据显示上述合同违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效。原告依约发放了贷款57万元，被告李某2到期未能按约清偿本息，构成违约，现被告李某2尚欠贷款本金418936.11元，被告李某2应予偿还。关于罚息和复利，案涉贷款于2018年4月27日到期，被告李某2在贷款到期时未按照约定清偿贷款本息，已构成违约，原告有权依据合同约定按照罚息利率对拖欠剩余本金计收罚息、对未支付的罚息计收复利。关于罚息利率，案涉贷款利率为年利率9%，罚息利率为在贷款利率的基础上上浮50%确定为年利率13.5%。因此，被告李某2应向原告支付截至2020年4月9日的罚息132066.45元，并按照年利率13.5%计算向原告支付自2020年4月10日起至本息实际清偿之日止的罚息（以应还未还的本金为基数）和复利（以应还未还的罚息为基数）。关于原告主张的律师费，原告未提供证据证明实际支付律师费数额，本院对该项请求不予支持。关于原告主张对被告李某2质押财产：账号为×××的账户存款140000元及孳息享有优先受偿权的请求，该140000元存入被告李某2的账户内，具备形式特定化的要求，且该质押账户资金已由原告全部扣划用于清偿案涉贷款本息，该扣划行为可以证明原告可控制该账户的保证金，故原告对该保证金账户享有质押权，原告有权在被告李某2未能按时足额偿还贷款本息时扣划该保证金。现该账户内的保证金已经扣划，其质押权已经实现，本院对该原告主张对质押账户资金140000元及孳息享有优先受偿权的请求不予支持。关于被告周某、代某的责任，案涉贷款于2018年4月27日到期，被告周某、代某的保证期限为2018年4月27日起至2020年4月26日止，原告于2020年4月21日通过网上立案，向本院提起诉讼、主张权利，故被告周某、代某应依约对被告李某2的上述债务承担连带清偿责任。综上，原告提供的证据能证明其部分主张，部分诉讼请求应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十二条第一条、并参照《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条的规定，判决如下：一、被告李某2于本判决生效之日起十五日内支付原告中国民生银行股份有限公司太原分行贷款本金418936.11元、截至2020年4月9日的罚息132066.45元，并按照年利率13.5%计算支付自2020年4月10日起至本息实际清偿之日止的罚息（以应还未还的本金为基数）和复利（以应付未付的罚息为基数）；二、被告周某、代某对被告李某2上述第一条确定的债务承担连带还款责任；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费9310元、保全费3275元、公告费260元由被告李某2、周某、代某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长 马 勇 志人民陪审员 翟 建 红人民陪审员 张 建 波二〇二〇年十二月二十一日（法官助理 张  哲书 记 员 梁金美玉附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十二条第一款一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。