太原市小店区人民法院民事判决书（2020）晋0105民初4042号原告：华安财产保险股份有限公司山西分公司，统一社会信用代码×××。负责人：曲某。委托诉讼代理人：李某，山西大士律师事务所律师。被告：王某，王丫丫削面私房菜经营者，户籍地山西省宁武县，住太原市。被告：许某，王丫丫削面私房菜经营者，户籍地吉林省辽源市，住太原市。原告华安财产保险股份有限公司山西分公司（以下简称“华安财险山西分公司”）与被告王某、许某追偿权纠纷一案，本院于2020年6月17日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华安财险山西分公司的委托诉讼代理人李某，被告王某、许振宇均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华安财险山西分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告王某偿还原告保险赔款59682.04元，并向原告支付违约金（按照日万分之五的标准，自2020年4月15日起计算至清偿之日止）；2、判令被告许某对被告王某的上述全部债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费、保全费、担保费及律师费等费用由被告承担。事实和理由：2018年1月30日，被告王某向原告递交了个人贷款履约保证保险业务申请及面谈表，为其拟向浙江网商银行股份有限公司（以下简称“贷款人”）进行贷款事宜向原告提出投保申请。2018年2月1日，原告审核通过被告王某的投保申请，并出具了个人小额贷款履约保证保险单，根据该保险单约定，投保人为被告王某，被保险人为浙江网商银行股份有限公司，保险金额为180000元。为保障保险单的顺利履行，被告许某向原告出具连带责任担保书，承诺原告为被告王某理赔后，被告许某为被告王某对原告的还款责任提供连带责任保证。2018年2月1日，贷款人与被告王某签订了贷款合同，约定：由贷款人向被告王某提供贷款166667元，贷款利率为0.019444%（日），贷款期限自贷款发放之日起至2021年2月1日。上述贷款合同签订后，贷款人于2018年2月1日依约将贷款166667元发放至被告王某的银行账户内，但被告王某未能依约按期还本付息。2020年4月15日，原告根据贷款人索赔，向贷款人支付保险赔款共计59682.04元。原告支付保险赔款后，根据保险单的约定，多次向被告催告无果。综上，为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，望判如所请。被告王某辩称，据我了解还有11期未偿还，应该有50000元多一点，并非59682.04元，希望原告将未偿还本金及利息的数字明确。对于逾期后的违约金，因为今年疫情影响，希望原告能将违约金减免一部分。被告许某辩称：钱是必须要还的，也应该承担保证责任，当时在偿还时，原告说不用还了，并告知我法庭见。如果分期还款希望与原告达成协议，能够减免部分。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院认定事实如下：被告王某、许某系夫妻关系。2018年1月30日，被告王某向原告提交个人贷款履约保证保险业务申请及面谈表，申请贷款150000元，贷款期限3年，贷款用途装修。2018年2月1日，被告王某（投保人）在原告（保险人）出具的个人小额贷款履约保证保险投保单上签字，约定：投保人王某，被保险人浙江网商银行股份有限公司（以下简称“浙江网商银行”），申请贷款本金166667元，申款利息18595.95元，保险费21667元，保险期间：保险期限为36个月。保险人履行赔偿责任后，投保人应及时向保险人返还保险人全部赔付金额，否则，投保人需以欠款为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金。保险人理赔后，投保人应当向保险人支付全部赔付金额及保险人追偿费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、鉴定费、公告费、保全费、执行费、拍卖费等）。同日，原告作为保险人向被告王某出具保险单号×××的个人小额贷款履约保证保险单，内容为：投保人：王某，被保险人：浙江网商银行，借款金额166667元，贷款还款方式：按月等额本息，保险金额180000元，保险费21667元。特别约定：保险人履行赔偿责任后，投保人应及时向保险人返还保险人全部赔付金额，否则，投保人需以欠款为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金......。原告和被告王某签订了贷款权益转让通知确认函，王某确认知晓以下事项：若本借款人未按照借款合同的约定按期偿还贷款本息，原告将会代本借款人向浙江网商银行部分偿还相应款项。在原告进行代偿以后，针对已代偿部分的债权将转至原告，原告有权对王某就代偿款项进行追偿。被告王某有义务向原告支付代偿的相关款项以及在追偿过程中所发生的费用。基于原告的代偿，被告王某同意按代偿款日万分之五的利率向原告支付。被告王某向原告账户支付保费21667元。2018年2月1日，被告王某作为借款人与浙江网商银行作为贷款人通过网络平台的方式签订合同编号为×××的电子版贷款合同，合同约定：贷款金额为166667元，贷款期限自贷款发放之日起至2021年2月1日，初始日费率0.019444%，还款日自贷款发放之日起每月1日，还款方式等额本息，合同还约定借款人未能按合同约定偿付到期本金或利息的，贷款人有权自主决定本合同项下已发放的全部贷款提前到期，本合同项下贷款本息逾期的，借款人应自逾期之日起按日对逾期款项支付违约金，违约金费率为按合同第一条约定的初始日费率水平上加收50%。保险人承担理赔责任后，有权向借款人追偿。合同还约定了其他内容。同日，被告许某向原告出具连带责任担保书，约定：被告许某同意对涉及被告王某在原告处订立的×××号保单及被告王某与贷款人签订的×××号贷款合同在原告理赔后为被告王某向原告承担的还款责任提供连带责任保证担保。保证期间为被告王某对原告所负债务履行期满之日起三年。担保范围为保险合同项下原告赔付给浙江网商银行的全部保险赔款、借款人被告王某应向原告支付的违约金、原告的追偿费用。原告对被告王某、许某签订个人授信业务授权书进行拍照。2018年2月1日，浙江网商银行依照约定将借款166667元发放至被告王某的指定账户。被告王某归还24期款项，其中借款本金107157.26元、利息17181.15元、逾期本金罚息132.64元及逾期利息罚息7.98元，共计124479.03元，于2020年3月开始逾期还款。2020年5月22日，浙江网商银行出具代偿证明，主要内容为：借款人王某于2018年2月1日向我司申请贷款166667元，合同编号为×××，该借款人拖欠下表所列欠款已由华安财产保险股份有限公司深圳分公司代偿，合计59682.04元，包括：代偿时间2020年4月15日，正常本金49882.63元、正常本金利息135.79元、逾期本金9627.11元、逾期利息0元、逾期本金罚息36.51元，代偿金额共计59682.04元。被告王某未向原告履行还款义务，被告许某未履行保证责任。另查明，原告与山西大士律师事务所签订追偿案件合作协议，原告委托山西大士律师事务所的律师作为本案的诉讼代理人，原告为此支付案件代理费2000元。本院确认的上述事实有，结婚证、个人贷款履约保证保险业务申请（面谈）表、个人小额贷款履约保证保险投保单、个人小额贷款履约保证保险保险单、连带责任担保书、贷款权益转让通知确认函、照片、贷款合同、放款凭证、还款明细单、代偿证明、追偿案件合作协议、案件代理费发票以及庭审笔录等在案为凭，可以采信。本院认为，被告王某与浙江网商银行签订的贷款合同，与原告华安财险山西分公司签订的个人小额贷款履约保证保险单，均是双方当事人真实意思表示，也不违反法律强制性规定，应为有效合同，双方均应遵守。根据贷款合同载明的金额及浙江网商银行向被告王某发放贷款的转账记录，可以证明浙江网商银行已向被告王某发放贷款166667元。因被告王某未按约还款，原告代被告王某向浙江网商银行偿还逾期贷款本息共计59682.04元，根据合同约定，原告有权向被告王某主张代偿款，故原告要求被告王某偿还代偿款59682.04元的诉讼请求，理由和证据充足，本院予以支持。另据保险合同的约定，被告王某还需支付原告从代偿之日即2020年4月15日起至实际付清之日止以59682.04元为基数按照日万分之五计算的违约金。被告许某出具连带责任担保书，自愿承担连带保证责任，原告在约定的保证期间要求其承担连带保证责任，证据充分，本院予以支持。原告主张律师费2000元，合同中有相关约定，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第十条第一款、第十一条、第六十条、第一百零九条，第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告王某于本判决生效之日起十日内向原告华安财产保险股份有限公司山西分公司支付代偿款59682.04元，并支付代偿款59682.04元自2020年4月15日起至实际付清之日止按日万分之五计算的违约金。二、被告王某于本判决生效之日起十日内支付原告华安财产保险股份有限公司山西分公司律师费2000元。三、被告许某对上述第（一）、（二）项内容承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取646元、财产保全费617元，以上共计1263元（原告已预交），由被告王某、许某负担连带清偿责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 郭 峰 二○二○年七月三十日书记员 宁晓丽