宁夏回族自治区灵武市人民法院民事判决书（2020）宁0181民初2595号原告：宁夏灵武农村商业银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区灵武市。法定代表人：朱振东，该公司董事长。委托诉讼代理人：马彦军，男，城关支行行长。委托诉讼代理人：杨帅，宁夏灵州律师事务所律师。被告：叶海燕，女，1978年10月1日出生，回族，住宁夏回族自治区吴忠市。原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）与被告叶海燕信用卡纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农村商业银行委托诉讼代理人马彦军、杨帅到庭参加诉讼，被告叶海燕经公告送达开庭传票，未庭参加诉讼。本案现已审理终结。农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告信用卡透支款14834.98元，利息4168.96元，违约金9648.62元（利息、违约金暂计至2020年3月25日），本息、违约金共计28652.56元，并按照合同的约定承担自2020年3月25日至款项还清之日的利息、违约金；2.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2016年9月7日，被告向原告申请办理信用卡，申请总额为15000元，并填写了信用卡申请表，同意遵守黄河农村商业银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约、章程等内容，并签署了名字。原告核准后向被告核发一张卡号为62515008********的信用卡，被告激活后多次使用该信用卡消费。截至2020年3月25日，被告尚欠信用卡透支款28652.56元。后经原告催要未果。叶海燕未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定如下：农村商业银行提交的证据1《黄河农村商业银行信用卡申请表、领用合约》、证据2单个客户查询信息、证据3信用卡交易明细，证实2016年9月7日，叶海燕在农村商业银行处申请办理黄河信用卡一张，双方签订一份《黄河农村商业银行信用卡领用合约》，领用合约对透支利率等进行了约定。后叶海燕使用该卡消费至2018年9月28日，截止2020年3月25日，叶海燕欠农村商业银行透支本金14834.98元，利息3640.96元的事实，本院予以确认并在卷佐证。证据4催收短信，短信截图打印件中没有显示时间，故该证据，本院不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月7日，叶海燕在农村商业银行处申请办理黄河信用卡一张，双方签订一份《黄河农村商业银行信用卡领用合约》，领用合约约定信用卡透支按约计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；乙方（叶海燕）应按甲方（农村商业银行）规定，按时偿还透支款项，利息、滞纳金。甲方依照国家有关规定有权指定并收取其他相关费用，由甲方直接计扣乙方信用卡账户。领用合约还对其他事项进行了约定。后农村商业银行向叶海燕核发一张卡号为62515008********的信用卡，额度15000元。后叶海燕使用该卡消费至2019年9月28日。截止2020年3月25日，叶海燕欠农村商业银行透支本金14834.98元，利息3640.96元。2020年8月9日，叶海燕偿还3000元。2020年9月13日，叶海燕偿还3500元。2020年3月26日至2020年9月13日期间利息1275.8元。叶海燕偿还的6500元，扣除截止2020年9月13日利息4916.76元，下剩1583.24元冲抵本金，故截止2020年9月13日，叶海燕尚欠农村商业银行透支本金13251.74元。本院认为，农村商业银行与叶海燕签订的《黄河农村商业银行信用卡领用合约》是双方当事人的真实意思表示。农村商业银行为叶海燕的消费垫付了款项，叶海燕应当向农村商业银行偿还垫付款项。叶海燕欠农村商业银行透支本金14834.98元未偿还的事实，由农村商业银行提交的《黄河农村商业银行信用卡领用合约》、信用卡交易明细、单个客户查询信息予以证实，后叶海燕偿还透支本金1583.24元，下剩透支本金13251.74元未偿还，故农村商业银行主张叶海燕偿还透支本金14834.98元的诉讼请求，本院以13251.74元予以支持。农村商业银行与叶海燕在领用合约中对利息进行了约定，该约定符合法律规定，叶海燕支付利息至2020年9月13日，之后的利息未支付，故对农村商业银行主张叶海燕支付利息的诉讼请求，本院以透支本金13251.74元为基数，按日利率万分之五计算，自2020年9月14日支持至本判决确定的给付之日。依据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，农村商业银行与叶海燕在领用合约中约定的滞纳金不符合该规定，故农村商业银行主张叶海燕支付违约金的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告叶海燕于本判决生效后三日内向原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司偿还透支本金13251.74元，并以透支本金13251.74元为基数，按日利率万分之五计算，支付自2020年9月14日至本判决确定的给付之日期间利息；二、驳回原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费516元，由被告叶海燕负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。本判决发生法律效力后(当事人提起上诉的，以二审法院生效判决为准)，负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对被执行人的财产采取查封、扣押、冻结、扣留、划拨、拍（变）卖及对被执行人采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等强制措施；情节严重，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判长 杨瑞娟人民陪审员 石 瑾人民陪审员 王**凤二〇二〇年十月二十九日书记员 王佳轩本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。