湖南省湘潭市岳塘区人民法院民 事 判 决 书(2020)湘0304民初2394号原告：华融湘江银行股份有限公司湘潭分行，住所地湖南省湘潭市岳塘区河东大道45号。负责人：曹毅，行长。委托诉讼代理人：刘晓春，男，1985年7月8日出生，汉族，住湖南省湘潭市岳塘区。系该行员工。委托诉讼代理人：许良，男，1987年2月27日出生，汉族，住山东省齐河县。系该行员工。被告：刘鑫，男，1988年11月30日出生，汉族，住湖南省湘潭县。原告华融湘江银行股份有限公司湘潭分行（以下简称华融湘江银行）与被告刘鑫金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华融湘江银行委托诉讼代理人刘晓春、许良、被告刘鑫均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘鑫立即偿还原告贷款本金83.25万元及利息、复利、罚息3666.33元（暂计算至2020年7月3日，此后利息按照《个人购房贷款／担保合同》约定的贷款利率加收50%计算至清偿之日止，并对未按期支付的利息按照上述利率标准计算至复利至清偿之日止）；2、判令被告刘鑫名下位于湘潭市岳塘区房屋（不动产权证号：湘2019湘潭市不动产权第××号；不动产证明：湘2019湘潭市不动产证明第××号）处置所得价款享有优先受偿权；3、判令被告刘鑫承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、执行费、评估费等）以及为实现债权而产生的其他费用。被告辩称：未被羁押之前，答辩人均按期偿还贷款，现在答辩人名下账户全部被冻结，答辩人非恶意拖欠被答辩人贷款不还；希望等答辩人刑事案件定性之后，再来处理本案资产，现答辩人羁押在看守所，资产处置需委托家人及律师衔接相关事宜；本案诉讼费及利息希望银行能够减免。本院经审理认定事实如下：一、合同约定贷款概况：2018年6月8日，原告华融湘江银行作为贷款人与借款人被告刘鑫签订《个人购房贷款／担保合同》（编号：华银潭板塘支个房贷担字2018年第128号），约定：借款人因购买坐落于湘潭市岳塘区房屋（不动产权证：湘2019湘潭市不动产权第××号），向贷款人贷款135万元，贷款期限为5年（自2018年6月8日至2023年6月7日），贷款利率以基贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定；借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在第四条约定利率基础上加收50%确定；借款人涉及刑事案件、诉讼、仲裁、纠纷或借款人因被羁押、刑事拘留、劳动教养等被限制人身自由，对其清偿能力产生不利影响的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期；要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；按照本合同约定调整贷款执行利率；要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；按照本合同约定向借款人计收违约金。二、抵押概况《个人购房贷款/担保合同》约定：贷款人抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物、以及因抵押物毁损、灭失或被征用等而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物；抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。三、履行情况：原告于2018年6月14日向被告刘鑫指定账户发放135万，执行利率5.7%；截至2020年7月2日，被告尚欠原告贷款本金83.25万元、利息（含罚息）、复利3666.33元未付；被告刘鑫为其名下坐落于湘潭市岳塘区房屋以原告华融湘江银行湘潭分行为抵押权人办理了抵押登记［证号：（2019）湘潭市不动产证明第0027005号］。以上事项中，原、被告双方均无争议。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。合法的借贷关系应受法律保护。原告与被告刘鑫签订的《个人购房贷款/担保合同》系合同当事人真实意思表示，合同内容未违反相关法律规定，合法有效，本院对上述合同予以认可。依据该合同约定，借款人涉及刑事案件、诉讼、仲裁、纠纷或借款人因被羁押、刑事拘留、劳动教养等被限制人身自由，对其清偿能力产生不利影响的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并按照本合同约定调整贷款执行利率。现被告刘鑫被羁押于湘潭市看守所，其借款在其羁押之后出现逾期，故原告要求被告刘鑫立即偿还贷款本金83.25万元、利息（含罚息）按照合同约定的贷款利率加收50%，未按期支付的利息按照上述利率标准计算复利的诉请，本院予以支持；原告诉请对被告刘鑫提供的抵押物就处置所得价款享有优先受偿权，因双方当事人签订了抵押合同，并办理了动产抵押登记，该诉请符合法律规定，本院予以支持。综上所述，原告主张事实清楚、证据充分，对其诉请本院全部予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十条第一款（一）项、第一百八十七条之规定，判决如下：一、刘鑫于本判决生效之日起十日内一次性偿还华融湘江银行股份有限公司湘潭分行借款本金83.25万元、利息（含罚息、复利）3666.33元，共计836166.33元（利息暂计算至2020年7月3日止，后续利息以本金83.25万元为基数，按照合同约定贷款利率加收50%计算至清偿之日止，同时对未按期支付的利息按照上述利率标准计算复利至清偿之日）；二、华融湘江银行股份有限公司湘潭分行对刘鑫提供的抵押物位于湘潭市岳塘区房屋（不动产权证：湘2019湘潭市不动产权第××号）折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在本判决判项一确定的债权范围内享有优先受偿权。三、驳回华融湘江银行股份有限公司湘潭分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12160元，减半收取6080元，财产保全费5000元，共计11080元，由刘鑫负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湘潭市中级人民法院。审 判 员  蒋 英二〇二〇年八月十日法官助理肖黎代理书记员  唐璐瑶附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本案第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本案第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家相关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产；抵押人可以将欠款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。