广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初9677号原告：交通银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区×××××××，统一社会信用代码914××××××××××××716。主要负责人：周土胜，行长。委托诉讼代理人：陈丽仪，广东衡德律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫建威，广东衡德律师事务所律师。被告：陈立伟，男，1969年5月21日出生，汉族，身份证住址广东省罗定市加益镇排阜扶旺，公民身份号码442××××××××1721。被告：覃容连，女，1974年2月14日出生，汉族，身份证住址广西平南县××××××××队，公民身份号码452××××××××××××625。原告交通银行股份有限公司中山分行（以下简称为交行）诉被告陈立伟、覃容连金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告交行因被告陈立伟、覃容连贷款后未按时归还，向本院提出诉讼请求：1.被告陈立伟、覃容连清偿尚欠贷款本金29295.4元及暂计至2020年3月4日所欠利息684.02元、罚息43.7元、复利11.38元，合计为30034.5元，之后的利息、罚息、复利息按《交通银行个人住房借款合同》约定计算至贷款全部清偿之日止）；2.被告陈立伟、覃容连向原告交行支付律师费5000元；3.原告交行对被告陈立伟、覃容连提供的位于广东省中山市沙溪镇群乐商住楼第D幢206号房的抵押物处置所得价款就诉求款项享有优先受偿权。庭审中，原告交行称被告陈立伟、覃容连在起诉后有还款，明确截至2020年9月15日，被告陈立伟、覃容连尚欠借款本金23717.2元、利息82.38元、罚息1.75元、复利0.31元。对利率明确为：贷款利率转换为以LPR为定价基准加点形成，即合同执行利率4.165%减去2019年12月五年期以上的LPR4.8%，得出加点值为-63.5。从2021年开始，每年的重定价日为1月4日。原告交行围绕诉讼请求提交了证据。被告陈立伟、覃容连经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状及证据。经审理查明：贷款人：交行。借款人、抵押人：陈立伟、覃容连。签约情况：2004年2月10日，上述各方当事人签订《交通银行个人住房借款合同》、《交通银行贷款抵押合同》。贷款用途：购买位于广东省中山市沙溪镇群乐商住楼第D幢206号房的房地产。贷款金额：89000元。贷款期限：自2004年3月1日起至2021年3月1日止。还款方式：等额本息金还款，每月21日为还款日。借款利率：浮动利率，按中国人民银行现行相应期限档次贷款基准利率下浮15%确定。贷款实际发放后，遇中国人民银行调整法定利率的，以次年1月1日为合同利率调整日。罚息及复利计收标准：借款人有拖欠本金或利息的行为，贷款人有权对贷款的逾期部分按中国人民银行的规定计收罚息及复利。提前收贷约定：借款人有拖欠本金或利息的行为，贷款人有权宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还本金，结清并支付利息。抵押担保情况：陈立伟以本案借款所购上述房地产向交行提供抵押担保。抵押担保范围包括贷款本金及利息、因借款人违约发生的复利、罚息、索偿费用和抵押人实现抵押权的费用。该房产已办理抵押登记手续【他项权证：粤房地他项权证中府字第0209001108号；抵押权人交行】。逾期还款情况：陈立伟、覃容连从2020年1月开始未能按时足额还款，之后陆续有部分还款，但不足以清偿到期的本息。交行遂提起本案诉讼，主张宣布贷款提前到期。本院已依法向陈立伟、覃容连送达起诉状副本。截至2020年9月15日，陈立伟尚欠借款本金（含已到期及未到期）23717.2元、利息82.38元、罚息1.75元、复利0.31元。另查，交行与广东衡德律师事务所签订《委托代理合同》，委托该所律师代理本案诉讼事务，并支付了律师费5000元，该律师事务所开具了相应金额的律师费发票。本院认为，交行与陈立伟、覃容连之间签订的金融借款合同合法有效，双方均应恪守履行。陈立伟、覃容连未依约履行还款义务，已构成违约，交行有权宣布贷款提前到期，贷款到期之日为陈立伟、覃容连收到本案应诉材料之日。到期后，交行诉请陈立伟、覃容连偿还全部尚欠本金及暂计至2020年9月15日的相应利息、罚息、复利，本院予以支持；之后至债务实际清偿之日止，不再计算利息，转为计算罚息，以尚欠本金为基数按罚息利率计算。至于罚息利率的确定，因中国人民银行从2019年8月20日起取消贷款基准利率，转为授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）,并发出[2019]第30号《关于存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR有关事宜的公告》。交行关于执行利率调整的主张，符合中国人民银行上述规定，本院予以支持。罚息利率按相应期间贷款执行利率水平的1.5倍计算：2020年12月31日及之前为最近执行利率水平年利率4.165%的1.5倍即6.2475%，2021年起每年的重定价日为1月1日，罚息利率调整为（当年重定价日最近一个月五年期LPR-63.5个基点）×1.5倍确定。对于律师费，虽然交行已举证证明本案实际产生了律师费5000元且依照双方约定应由陈立伟负担，但双方仅笼统约定违约方承担守约方支出的律师费，未约定具体金额或计算方式,违约方亦未参与律师费确定过程，如一律将全额律师费由违约方负担有违公平原则，故律师费由本院行使自由裁量权酌情确定。本院综合考虑广东本地关于律师费收费的指导价以及本案的争议金额、案件难易程度、律师工作量等因素，酌情确定陈立伟负担律师费500元，超出部分由交行自行承担。陈立伟、覃容连提供抵押的房产已办理了抵押登记手续，该抵押合法有效。当陈立伟不履行债务时，交行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款就本案债权优先受偿。关于覃容连的问题。案涉债务发生在陈立伟与覃容连的夫妻关系存续期间，且覃容连向同意为陈立伟案涉债务提供抵押担保，故覃容连应承担共同清偿责任。陈立伟、覃容连经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告陈立伟、覃容连于本判决发生法律效力之日起七日内向原告交通银行股份有限公司中山分行清偿本金23717.2元及利息、罚息【截至2020年9月15日利息82.38元、罚息1.75元、复利0.31元；之后至债务实际清偿之日止，以尚欠本金为基数计算罚息，罚息利率分段确定：2020年12月31日及之前为6.2475%，2021年起每年1月1日进行调整，罚息利率调整为（当年重定价日最近一个月五年期LPR-63.5个基点）×1.5倍】。二、被告陈立伟、覃容连于本判决发生法律效力之日起七日内向原告交通银行股份有限公司中山分行支付律师费500元。三、被告陈立伟逾期履行上述债务，原告交通银行股份有限公司中山分行有权对被告陈立伟名下的位广东省中山市沙溪镇群乐商住楼第D幢206号房的房地产【他项权证：粤房地他项权证中府字第0209001108号】折价或者拍卖、变卖该房地产所得的价款享有优先受偿权。四、驳回原告交通银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费964元，诉讼保全费485元，合计1449元（原告交通银行股份有限公司中山分行已预交1449元），由被告陈立伟、覃容连负担并应在判决生效之日起七日内迳付原告交通银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  区瑞樱审判员  邓树青审判员  魏立明二〇二〇年十月十一日书记员  陈 盈书记员  杨慧娴