贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0103民初10786号原告：中国长城资产管理股份有限公司贵州省分公司，住所地：贵州省贵阳市云岩区枣山路11号港天大厦1幢1单元4层。统一社会信用代码：91520000714306140L。负责人：黎明，该分公司副总经理。委托诉讼代理人：黎瑶，贵州恒易律师事务所律师。委托诉讼代理人：邹远林，贵州恒易律师事务所律师。被告：贵州建隆贸易有限公司，住所地贵州省贵阳市南明区富源南路1号贵州乾朗钢材市场，统一社会信用代码：91520000709675574E。法定代表人：覃建丽。被告：贵州省众维中小企业信用担保有限公司，住所地贵州省贵阳市云岩区延安中路１号振华科技大厦１５层，统一社会信用代码：91520000714301999Y。法定代表人：蒋平，公司董事长。委托诉讼代理人：兰天云，女，1979年4月29日生，汉族，系公司员工，身份证号：520103197904296720。被告：覃建丽，女，壮族，1965年3月4日出生，住贵州省贵阳市云岩区吉祥路2号20楼8号，身份证号：520103196503042821。被告：胡厚舒，女，汉族，1988年5月11日出生，住贵州省贵阳市云岩区吉祥路51号2单元2号，身份证号：520103198805116725。原告中国长城资产管理股份有限公司贵州省分公司与被告贵州建隆贸易有限公司（以下简称建隆公司）、贵州省众维中小企业信用担保有限公司（以下简称众维公司）、覃建丽、胡厚舒金融不良债权追偿纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人邹远林、被告众维公司委托诉讼代理人兰天云到庭参加了诉讼。被告建隆公司、覃建丽、胡厚舒经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.依法判令被告建隆公司偿还原告借款5647849.44元，其中，本金4500000元，利息、罚息、复利1147849.44元（利息、罚息、复利暂计算至2020年6月9日，之后的罚息、复利按合同约定计算至欠款本息还清时止）；2.依法判令被告建隆公司支付原告违约金1131000元，暂计算至2020年6月9日，之后的违约金按照合同约定标准计算至全部款项清偿完毕之日止；3.依法判令被告众维公司、覃建丽、胡厚舒对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、保全费及原告实现债权的一切费用由被告承担。事实和理由：2016年7月19日，被告建隆公司因资金周转需要，与贵阳银行股份有限公司直属支行（以下简称贵阳银行）签订《贵阳银行流动资金借款合同》，合同约定借款金额为人民币300万元整，用途为购买钢材，借款利率为固定年利率7.6%，逾期贷款罚息利率在此基础上上浮50%，按季结息，结息日为每季末的第20日。如借款人不按期付息，自次日起对不能按时偿付的利息按合同约定的逾期罚息利率计收复利。借款未履行和遵守本合同项下应由借款人履行和约定的任何约定事项，超过30日没有得到补救和纠正的，自违约之日起按违约发生之日已放款余额和违约天数每天向借款人收取不高于万分之五的违约金，直至违约行为纠正之日止，对无法纠正的行为则按违约发生日已放款余额一次性收取不高于千分之三的违约金。如借款凭证中填制的借款起始日、利率、金额与本合同不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等的效力。合同同时约定，若履行过程中发生纠纷，应协商解决；协商解决不成的，应向贷款人所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。2016年7月19日，为担保主合同的履行，保证人众维公司，覃建丽、胡厚舒分别与贵阳银行签订了《贵阳银行保证合同》，合同约定，前述保证人为主合同项下债权提供连带保证责任担保，担保范围为主合同项下的全部债权本金及利息（包括复利和罚金）、违约金、赔偿金、贵阳银行垫付的有关费用以及贵阳银行实现债权和抵押权的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费等，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。2017年4月27日，被告建隆公司因资金周转需要与贵阳银行再签订《贵阳银行流动资金借款合同》，约定被告建隆公司向贵阳银行借款150万元，用途为归还借款，借款利率为固定年利率6.65%，逾期贷款罚息在此基础上上浮50%，按半年结息，结息日固定为每半年的第20日。如借款人不按期付息，自次日起对不能按时偿付的利息按合同约定的逾期罚息利率计收复利。如借款凭证中填制的借款起始日、利率、金额与本合同不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等的效力。合同同时约定，若履行过程中发生纠纷，应协商解决；协商解决不成的，应向贷款人所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。2017年4月27日，为担保主合同的履行，保证人众维公司、覃建丽、胡厚舒分别与贵阳银行签订了《贵阳银行保证合同》，约定前述保证人为主合同项下债权提供连带责任保证担保，担保范围为主合同项下全部债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、贵阳银行垫付的有关费用以及贵阳银行实现债权和抵押权的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费等，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。前述合同签订后，2016年7月25日，贵阳银行向被告建隆公司发放贷款300万，约定还款期限为2018年7月24日；2017年5月3日，贵阳银行向被告建隆公司发放贷款150万元，约定还款期限为2019年5月2日。借款到期后，被告建隆公司未依约按时足额履行还本付息的义务，保证人也未履行保证责任，被告的行为已经构成根本违约。2018年12月5日，贵阳银行与原告签订《不良资产批量转让协议》，将本案债权权利及所有从权利转让给原告。2019年4月10日，双方在《贵州日报》上发布《债权转让暨债务催收联合公告》，将债权转让的事实通知了债务人、担保人、债务继承人或其他责任人等相关各方，并进行催收。本次债权转让合法有效，原告成为本案新的债权人。综上，被告不履行还款义务已构成违约，为维护自身合法权益，故原告诉至法院。被告众维公司辩称，贵阳银行于2019年1月3日扣划了我司为被告建隆公司在银行设立的保证金账户的两笔保证金，借款本金300万元的划扣了保证金187072.88元，借款本金150万元的划扣了15万元，银行扣除的保证金应当抵扣借款本金。对于违约金的收取尚有两个标准，我司主张按已放款余额一次性收取不高于千分之三的标准收取。原告主张的其余金额，请法院依法核实。被告建隆公司、覃建丽、胡厚舒均未到庭参加诉讼，无辩称意见。本院经审理查明认定事实如下：2016年7月19日，被告建隆公司因资金周转需要向贵阳银行借款，双方签订了《贵阳银行流动资金借款合同》一份，合同约定借款金额为人民币300万元整，借款用途为购钢材，借款期限自2016年7月19日至2018年7月18日止，借款起止日、金额、利率以借款凭证记载为准；借款利率为固定年利率7.6%，按季结息，结息日为每季末的第20日，逾期罚息在上述年利率基础上上浮50%，如借款人不按期付息自次日起对不按时偿付的利息按本合同约定的逾期贷款罚息利率计收复利；若借款人未按时足额支付利息及偿还本金等应付款项，即构成违约，应从违约之日起按违约发生日已放款余额和违约天数每天向借款人收取不高于万分之五的违约金，直至违约行为纠正，对其中无法纠正的行为则按违约发生日已放款余额一次性收取不高于千分之三的违约金。当日，被告众维公司、覃建丽、胡厚舒分别与贵阳银行签订《贵阳银行保证合同》，约定众维公司、覃建丽、胡厚舒自愿为建隆公司与贵阳银行签订的《贵阳银行流动资金借款合同》所形成的债务承担连带保证责任，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，保证范围包括本金及利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、银行垫付的有关费用以及其实现债权和抵押权的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费等。上述合同签订后，贵阳银行于2016年7月25日依约发放贷款300万元，被告建隆公司出具借款凭证约定到期日为2018年7月24日。2017年4月27日，被告建隆公司因资金周转需要再次向贵阳银行借款，双方签订了《贵阳银行流动资金借款合同》一份，合同约定借款金额为人民币150万元整，借款用途为归还借款，借款期限自2017年4月28日至2019年4月28日止，借款起止日、金额、利率以借款凭证记载为准；借款利率为固定年利率6.65%，按半年结息，结息日为每半年的第20日，逾期罚息在上述年利率基础上上浮50%，如借款人不按期付息自次日起对不按时偿付的利息按本合同约定的逾期贷款罚息利率计收复利；若借款人未按时足额支付利息及偿还本金等应付款项，即构成违约，应从违约之日起按违约发生日已放款余额和违约天数每天向借款人收取不高于万分之五的违约金，直至违约行为纠正，对其中无法纠正的行为则按违约发生日已放款余额一次性收取不高于千分之三的违约金。当日，被告众维公司、覃建丽、胡厚舒分别与贵阳银行签订《贵阳银行保证合同》，约定众维公司、覃建丽、胡厚舒自愿为建隆公司与贵阳银行签订的《贵阳银行流动资金借款合同》所形成的债务承担连带保证责任，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，保证范围包括本金及利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、银行垫付的有关费用以及其实现债权和抵押权的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费等。上述合同签订后，贵阳银行于2017年5月3日依约发放贷款150万元，被告建隆公司出具借款凭证约定到期日为2019年5月2日。2018年12月5日，原告与贵阳银行签订了《不良资产批量转让协议》，约定贵阳银行将其对建隆公司的债权转让给原告，原告成为新的债权人，取代贵阳银行的债权人地位，转让协议中注明转让债权的本息截止2018年10月23日。2019年4月10日，贵阳银行与原告联名在贵州日报刊登了《贵阳银行股份有限公司与中国长城资产管理股份有限公司贵州省分公司债权转让通知暨债务催收联合公告》，将债权转让事实告知债务人、担保人并进行债务催收,公告载明截止2018年10月23日的本金为300万元、150万元，利息分别为171889.13元、86823.43元。期间，2019年1月31日，被告众维公司为被告建隆公司的第一笔300万元借款向贵阳银行代偿了187072.88元，为第二笔150万元借款向银行代偿了合计15万元，后各担保人也未履行剩余担保义务。在本案审理过程中，原告向本院申请财产保全，支付保全费5000元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。贵阳银行与被告被告建隆公司、众维公司、覃建丽、胡厚舒分别签订的《贵阳银行流动资金借款合同》《贵阳银行保证合同》，以及贵阳银行与原告之间签订的《不良资产批量转让协议》均系各方当事人真实意思表示，应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。贵阳银行已按约向被告建隆公司发放两次贷款300万元、150万元，但被告建隆公司在借款到期后，仍未清偿借款本息，其行为已构成违约，应承担相应违约责任。原告受让涉案债权后已向各被告履行了通知义务，为此，原告享有债权，并根据借款合同约定要求被告建隆公司立即偿还剩余贷款本息，并按照合同约定支付相应罚息、复利和相关费用。根据相关法律应先息后本的规定，对被告众维公司向贵阳银行支付的上述两笔保证金应依次抵扣利息、复利、罚息、本金，本院经核算，截止2020年6月9日，被告建隆公司尚欠第一笔借款300万元对应的罚息为554,504.98元；第二笔借款150万元借款抵扣后的本金应为1,480351.98元，对应的罚息为203039.53元，利息、复利均已抵扣完毕，现实际尚欠本金共计4480351.98元，罚息共计757544.51元，由被告建隆公司向原告偿付，对原告诉请超出部分，本院不予支持。因案涉借款合同中并未明确约定对罚息可以再次计收复利，且按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。若是对逾期本金计收的罚息再次按照罚息利率计算复利就是对借款人的多重惩罚，属于多重利滚利，于法无据，对借款人亦显失公平，为此，对于原告主张对罚息计收复利部分，本院不予支持。2020年6月9日之后仅产生罚息，就300万元本金而言，根据双方合同约定，罚息以未还本金为基数按罚息利率年利率11.4%（7.6%×1.5=11.4%）计算至本金付清之日止；就1480.351.98元本金而言，根据双方合同约定，罚息以未还本金为基数按罚息利率年利率9.975%（6.65%×1.5=9.975%）计算至本金付清之日止。关于原告要求被告建隆公司支付违约金的诉请。借款合同中对违约金的计收存在两个标准，即从违约之日起按违约发生日已放款余额和违约天数每天向借款人收取不高于万分之五的违约金，直至违约行为纠正，对其中无法纠正的行为则按违约发生日已放款余额一次性收取不高于千分之三的违约金。但借款合同中并未对何种违约行为是可纠正或不可纠正的情形进行约定，由此造成对违约金条款的解释存在多种理解，根据相关法律规定，债权人作为格式合同的提供方，对格式条款有两种以上解释的，应当适用做出不利于提供格式条款一方的条款。因此，对原告主张违约金的诉请，本院以“按一次性千分之三计收”违约金条款执行，经本院核算，违约金应为（300万元+150万元）×3‰=13500元,对超出部分不予支持。被告众维公司、覃建丽、胡厚舒自愿为涉案债务提供连带保证担保，现借款人建隆公司未能清偿到期债务，根据《中华人民共和国担保法》第二十二条“保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。”之规定，原告作为债权人有权依据保证合同主张担保权利，故对原告要求被告众维公司、覃建丽、胡厚舒对涉案债务承担连带清偿责任的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第四十一条、第六十条、第七十九条、第八十一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第二十二条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告贵州建隆贸易有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国长城资产管理股份有限公司贵州省分公司借款本金4480351.98元、罚息757544.51元，此本金、罚息均系计算至2020年6月9日，之后本金300万元的罚息以未还本金为基数按罚息利率年利率11.4%计算至本金付清之日止；本金1,480.351.98元的罚息以未还本金为基数按罚息利率年利率9.975%计算至本金付清之日止；二、被告贵州建隆贸易有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告中国长城资产管理股份有限公司贵州省分公司违约金13500元；三、被告贵州省众维中小企业信用担保有限公司、覃建丽、胡厚舒对上述第一、二项判决承担连带清偿责任；四、驳回原告中国长城资产管理股份有限公司贵州省分公司其余诉讼请求。案件受理费59252元，减半收取29626元，保全费5000元，共计34626元，由原告中国长城资产管理股份有限公司贵州省分公司负担12000元，由被告贵州建隆贸易有限公司、贵州省众维中小企业信用担保有限公司、覃建丽、胡厚舒负担22,626元（此款原告已预交，被告在履行上述判决义务时一并支付给原告）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  禹金毅二〇二〇年十二月三十一日书记员  田 甜