山东省平原县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1426民初1709号 原告：山东平原农村商业银行股份有限公司，住所地平原县共青团路公安局南 法定代表人：房士荣，董事长 委托诉讼代理人：段新利，该公司资产中心员工。 委托诉讼代理人：刘翠，该公司资产中心员工。 被告：杨天通，男，1987年12月8日生，汉族，住山东省平原县经济开发区西杨村**，现住平原县东苑小区**楼****，身份证号：3714261987********。 被告：杨开亮，男，1965年1月4日生，汉族，，住山东省平原县经济开发区西杨村**现住平原县东苑小区B4号楼1单元201室，身份证号：3724221965********。 被告：杨天刚，男，1990年4月11日生，汉族，住，住山东省平原县经济开发区西杨村**住平原县东苑小区B4号楼1单元201室，身份证号：3714261990********。 上述三被告共同委托诉讼代理人：刘洪平，山东华求实律师事务所律师。 原告山东平原农村商业银行股份有限公司（以下简称平原农商银行）与被告杨天通、杨开亮、杨天刚金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月28日公开开庭进行了审理。原告平原农商银行的委托诉讼代理人段新利、被告杨天通、杨开亮、杨天刚的共同委托诉讼代理人刘洪平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平原农商银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告杨天通、杨开亮偿还借款本金250000元，截至2020年5月21日利息8670.21元，合计258670.21元。及至该笔借款结清日的利息、罚息、复利及其他费用；2、依法判令被告杨天通、杨开亮、杨天刚抵押的房产（房权证号：鲁（20**）平原县不动产权第0000719号，房屋坐落：平原县东苑小区B-4幢1单元2层201室，B4-1-2号储藏室）对该笔借款至结清日的本金、利息、罚息、复利及其他费用等在最高余额50万元内承担连带保证责任，并优先受偿；3、被告方承担本案的一切诉讼、保全费用。事实与理由：2019年3月8日，被告杨天通与平原农商银行金河源支行签订了编号为（山东平原农村商业银行股份有限公司金河源支行）个借字（2019）年第0116号个人借款合同，到期日为2022年3月4日。被告杨开亮为共同还款责任人，向原告出具了《共同还款责任承诺书》，自愿对上述债务承担共同偿还责任；2019年3月8日，被告杨天通、杨开亮、杨天刚与平原农商银行金河源支行签订了编号为（山东平原农村商业银行股份有限公司金河源支行）高抵字（2019）年第0116号最高额抵押合同，以其房产（房权证号：鲁（20**）平原县不动产权第0000719号，房屋坐落：平原县东苑小区B-4幢1单元2层201室、B4-1-2号储藏室）在最高额50万元内提供最高额抵押担保，杨天通、杨开亮、杨天刚于2019年2月26日向原告出具了《担保人同意担保承诺书》，自愿对上述债务提供抵押担保。2019年3月8日，被告杨开亮与平原农商银行金河源支行签订了编号为（山东平原农村商业银行股份有限公司金河源支行）高保字（2019）年第0116号最高额保证合同，承诺对上述债务承担连带保证责任，杨开亮于2019年2月26日向原告出具了《担保人同意担保承诺书》，自愿对上述债务提供连带责任保证担保。2019年3月8日，平原农商银行金河源支行向被告杨天通发放贷款250000元，2020年3月7日到期。借款到期后，被告杨天通一直未履行还款义务。 杨天通、杨开亮、杨天刚的共同委托诉讼代理人答辩称：第一，因疫情影响造成被告无法按照约定履行合同偿还原告借款，根据《合同法》第117条规定，对原告主张的本金、利息之外的罚息、复利、其他费用部分应不予支持；同时根据《最高人民法院关于依法妥善审理涉新冠肺炎疫情民事案件问题的指导意见（二）》第十条规定，请求变更还款期限。第二，原、被告之间的借款合同、最高额抵押合同、最高额保证合同均系原告提供的格式合同，以上格式合同中加重被告方责任的条款属于无效条款，不得作为认定事实和判决的依据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷作证；对有争议的证据和事实，本院认定如下： 关于被告抗辩的借款合同8.7条明显加重了被告责任，属于无效条款问题。虽然借款合同8.7条约定“因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他相关费用”，但原告并没有主张律师费、差旅费。 关于被告抗辩的共同还款责任承诺书、担保人同意担保承诺书中的贷款数额与实际数额不一致的问题。虽然承诺书中申请的数额为30万元，但原、被告双方签订的借款合同、贷转存凭证都为25万元，并非30万元。 关于被告抗辩的担保人同意担保承诺书能否约束其配偶的问题。涉案《担保人同意担保承诺书》上并没有担保人配偶的签字，且原告也没有起诉担保人配偶。 4、关于三被告之所以没有按时支付25万元本金及利息是由于今年的新冠疫情的突发，造成被告自春节之后无法施工并获取相应的收入，该情形符合不可抗力的情形，依据《最高人民法院关于依法妥善审理涉新冠肺炎疫情民事案件问题的指导意见（二）》第十条规定，该规定明确说明对于因受疫情或者疫情防控措施影响暂时失去收入来源的人员，所涉个人还贷纠纷，人民法院应当按照实际情况变更还款期限的陈述意见。虽然突发的新冠肺炎疫情属不可抗力情形，但三被告在借款到期前并没有向原告申请延期或者采取其他方式与原告协商延迟还款，且原告在庭审中也明确了办理延期还款手续应当在借款到期前办理，但三被告的最后还款期限确实处在新冠疫情期间。 5、关于被告抗辩的借款本金和正常利息之外部分不应予支持的陈述意见。因原、被告之间签订的借款合同8.2条、8.4条就罚息、复利进行了明确的约定，该约定符合中国人民银行关于罚息、复利的规定。故对三被告委托诉讼代理人的上述陈述意见，本院不予采信。 经审理查明：2019年3月8日，原告平原农商银行与被告杨天通签订了《个人借款合同》，合同编号为（山东平原农村商业银行股份有限公司金河源支行）个借字（2019）年第0116号。借款种类为信用工程，借款用途为土方工程，金额为人民币贰拾伍万元，期限为2019年3月8日至2022年3月4日。借款方式为可循环方式，借款人可在1.3、1.4款规定的金额、期限内随借随还，循环使用。借款利率为固定利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮60%确定，本合同有效期内不变。第八条违约责任，8.2借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。2019年2月26日，杨开亮为杨天通向原告处申请的贷款出具共同还款责任承诺书，承诺当借款人不按期清偿贷款本息时，对所涉贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。 2019年3月8日，原告平原农商银行向被告杨天通6223201455358624的账号中发放贷款25万元，贷款起始日期为2019年3月8日，贷款到期日期为2020年3月7日，借款月利率5.80000‰。 2019年3月8日，原告平原农商银行与被告杨开亮、杨天通、杨天刚签订编号为（山东平原农村商业银行股份有限公司金河源支行）高抵字（2019）年第0116号《最高额抵押合同》，抵押人所担保的主债权为自2019年3月8日至2022年3月4日，在人民币伍拾万元的最高余额内，抵押权人依据与杨天通签订的借款合同、银行承兑协议以及其他融资文件而享有的对债务人的债权。抵押人最高额抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、执行费、公告费、送达费、评估费、鉴定费、过户费、差旅费等），但实现债权和抵押权的费用应首先从抵押变现所得中扣除，而不包括在1.1款所述之最高余额内。2019年3月8日，原告平原农商银行与杨开亮、杨天通、杨天刚在平原县国土资源局办理了不动产抵押登记。 2019年2月26日，杨开亮、杨天通、杨天刚签订担保人同意担保承诺书（适用于抵押担保），同意将抵押财产，抵押物权属证号为鲁（2019）平原县不动产权第0000719号，如到期未能清偿贷款，原告有权依法处分抵押物，并优先受偿。 本院认为，原、被告之间签订的借款合同合法有效，双方应按合同约定履行。被告杨天通未按约定履行还款义务，原告平原农商银行有权要求其按照合同约定承担违约责任，故对原告要求杨天通偿还借款本金25万元的诉求，本院予以支持。平原农商银行主张的利息、罚息、复利不违反合同约定及法律法规，本院予以支持。被告杨开亮向原告出具了共同还款责任承诺书，承诺借款人不能按期清偿贷款本息时，对涉案贷款本息及相关费用承担连带清偿责任，故对原告要求杨天通与杨开亮共同承担偿还责任的诉求，本院予以支持。 原告与三被告签订的最高额抵押合同合法有效，双方应按合同约定履行，且三被告提供的抵押房产已经办理了抵押权登记，故对原告平原农商银行要求在抵押房产的最高余额内享有优先受偿权的诉求，本院予以支持。 综上所述，原告平原农商银行的大部分诉讼请求本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三条、第三十三条、第四十六条、第五十九条、第六十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条之规定，判决如下： 被告杨天通、杨开亮于判决生效后六个月内偿还原告借款本金25万元及截至2020年5月21日的利息8670.21元（2020年5月22日至结清日的利息、罚息、复利按照借款合同约定计算）； 被告杨天通、杨开亮、杨天刚的抵押房产（房权证号：鲁（20**）平原县不动产权第0000719号，房屋坐落：平原县东苑小区B-4幢1单元2层201室，B4-1-2号储藏室）在最高额抵押范围内对上述第一项债务承担连带清偿责任，并优先受偿； 驳回原告山东平原农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如未按判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5180元，减半收取2590元，保全费2020元，合计4610元，由被告杨天刚、杨开亮、杨天通负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。 审 判 员 刘英君 二〇二〇年九月十七日 法官助理 穆春燕 书 记 员 高 攀