广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0202民初2364号 原告：中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行，住所地广西柳州市城中区龙城路**。 负责人：梁环，该支行行长。 委托诉讼代理人：廖祎，广西万然律师事务所律师。 委托诉讼代理人：苏梦麟，广西万然律师事务所律师。 被告：覃涛，男，壮族，1988年7月3日出生，户籍地广西柳州市柳**。 原告中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行诉被告覃涛信用卡纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月27日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人廖祎到庭参加诉讼，被告覃涛经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》；2、判决被告覃涛向原告偿还信用卡透支欠款人民币47092.02元（欠款暂计至2020年3月1日，其中本金人民币42748.43元，透支利息人民币2355.97元，违约金人民币1987.62元；上述欠款之后的透支利息、违约金按《牡丹信用卡领用合约(个人卡）》的约定另行计付至实际清偿之日止）；3、判决被告覃涛承担原告为实现上述债权而支付的律师代理费人民币2354.6元；(以上暂合计人民币49446.62元）4、判决原告有权以被告提供的抵押车辆（车辆牌号为桂Ｂ×××××、车辆品牌为东风日产牌、车辆型号为DFL7168VBL2、车架号码为LGBH52E08JY702667、发动机号为489966F的小型轿车）折价或者拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿；5、判决被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：被告与柳州市合贵贸易有限公司签订《柳州市合贵贸易有限公司汽车销售合同》，向柳州市合贵贸易有限公司购买东风日产牌小型轿车一辆，并向原告申请以信用卡办理购车分期付款业务。2018年6月13日，被告向原告提交《工银信用卡申请表（个人卡)》申办购车专项分期付款卡，申明所需材料真实合法，本人己阅读和知悉《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等全部材料内容，并自愿遵守上述材料的各项规则，同时进行了签名确认。《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡)》等材料载明：持卡人应承担牡丹信用卡项下发生的全部债务，并在发卡机构规定的还款期限偿还欠款；发卡机构可从该信用卡账户中扣收因牡丹信用卡而发生的全部交易款项、利息及费用；牡丹贷记卡账户内存款不计付利息；除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日(含）之间的时间段为免息还款期，甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；对不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利；甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）。2018年6月15日，原告与被告签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，约定：被告覃涛向柳州市合贵贸易有限公司购买汽车一辆，除车辆首付款外的剩余购车款，通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为70000元；以按月分期等额的方式向原告偿还透支的资金；分期还款共分36期，首期还款金额为2177元，之后每期还款金额为2161元；被告每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；分期付款手续费为7812元；若未能按约定及时足额还款的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡)》规定向被告覃涛收取透支利息、违约金等费用；原告为实现债权而支付的费用（包括诉讼费、律师费、催收费等）由被告承担；发生纠纷的，向原告所在地人民法院提起诉讼；被告自愿以其购买的车辆牌号为桂Ｂ×××××、车辆品牌为东风日产牌、车辆型号为DFL7168VBL2、车架号码为LGBH52E08JY702667、发动机号为489966F的小型轿车向原告提供抵押担保，并于20187年6月21日到车辆管理部门办理了抵押登记。原告向被告覃涛核发了卡号为62×××37的信用卡一张，按约定为被告支付了购车款项。原告履行了全部合同义务后，被告并未按约定在到期还款日前按时足额履行还款义务，并产生透支利息、违约金等费用。原告多次催促被告进行还款，至今仍未归还。 被告覃涛经本院合法传唤未到庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据和书面答辩意见。 原告围绕诉讼请求在举证期限内提供了中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单、收据、柳州分行购车专项分期付款调查审核表、中国工商银行购车专项分期付款卡用卡须知、工银信用卡申请表（个人卡）、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》、车辆登记证书、查询分期付款凭证、中国工商银行账户查询表、账户明细清单、委托代理合同、律师代理费收据等证据。经审查，原告提供的证据符合法律规定，可以作为认定案件事实的依据。 根据经审查确认的证据和当事人的陈述，本院对原告诉称的案件基本事实予以认定。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第五条约定被告同意将在申请表中所填单位及住宅地址、电子邮箱作为通知或法律文书的送达地址，上述内容以及被告在原告预留的工作单位、联系方式、身份证件号码等信息有所变更时，须立即以书面或双方认可的其他形式通知原告办理资料变更。否则，由此产生的后果和损失由被告承担。被告同意原告通过短信、客户端或电子邮件方式向其发送与牡丹信用卡有关的信息，包括但不限于产品介绍、活动推介等各类商业性信息，原告保留随时终止发送的权利。被告签名的中国工商银行购车专项分期付款卡用卡须知记载：在分期付款期间，如累计三次没有归还信用卡账户的最低还款额，原告有权取消分期付款业务，将未扣款项一次性全部记入被告的信用卡账户。之后被告未按时偿还透支款项，双方协商未果，故原告委托律师诉至本院。 本院认为，原告与被告签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》是当事人的真实意思表示，合法有效，合同当事人应依约履行各自义务。合同签订后，原告已依约为被告办理牡丹信用卡并将购车透支资金划付给汽车销售商。被告使用牡丹信用卡进行分期购买涉案车辆后，没有按照合同约定按期偿还借款本息，已然构成违约。根据合同约定，原告有权取消分期付款业务,故原告要求解除与被告签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》合法有据，本院予以支持。同时，原告要求被告覃涛偿还借款本金42748.43元、违约金1987.62元、透支利息2355.97元（利息、违约金暂计至2020年3月1日止，之后的透支利息、违约金按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定另计至实际清偿之日止）有事实和法律依据，本院予以支持。 关于律师代理费的问题。原被告签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》第八条约定被告应按照合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。故原告要求被告支付律师代理费2354.6元有合同和法律依据，本院予以支持。 关于抵押权的问题。原、被告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》约定以被告覃涛名下的汽车一辆（车辆牌号为桂Ｂ×××××、车辆品牌为东风日产牌、车辆型号为DFL7168VBL2、车架号码为LGBH52E08JY702667、发动机号为489966F的小型轿车）为本案债务提供抵押担保，并就该抵押物与原告办理了抵押登记，故原告享有抵押权，被告不履行上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行与被告覃涛于2018年6月15日签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》； 二、被告覃涛于本案判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行偿还信用卡透支欠款本金42748.43元、违约金1987.62元、透支利息2355.97元（利息、违约金暂计至2020年3月1日止，之后的透支利息、违约金按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定另计至实际清偿之日止）； 三、被告覃涛于本案判决生效之日起十日内向中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行支付律师代理费2354.6元； 四、被告覃涛不履行上述第二、三项债务时，原告中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行有权以被告覃涛名下的汽车一辆（车辆牌号为桂Ｂ×××××、车辆品牌为东风日产牌、车辆型号为DFL7168VBL2、车架号码为LGBH52E08JY702667、发动机号为489966F的小型轿车）折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费减半收取518元（原告已预交），由被告覃涛负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 员 许兰珍 二〇二〇年九月七日 代书记员 唐 啸